Содержание

Кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой

Достоинства кредита пенсионерам в Банке Русский Стандарт

Быстрое оформление

Подайте заявку онлайн, по телефону или приходите в ближайших офис банка. На следующий день вы уже сможете забрать наличные.

Минимум усилий

Мы даем кредиты работающим и неработающим пенсионерам в возрасте до 70 лет. Вам не нужно тратить время и силы на то, чтобы собрать пакет документов: для оформления достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Отсутствие комиссий

Банк предоставляет бесплатное открытие и обслуживание кредита. Также не предусмотрено комиссий за погашение, в том числе досрочное.

Выгодные условия

В Банке Русский Стандарт пенсионер может взять кредит под маленький процент. Ставки назначаются в индивидуальном порядке и не превышают 28% годовых. Кроме того, мы предлагаем льготные условия для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Удобное погашение

Банк ориентирован на разные категории клиентов, в том числе на пенсионеров. Если вам не подходят способы погашения онлайн, можно воспользоваться кассой в офисе банка или почтовым переводом. Всего доступно 10 различных вариантов внесения платежей по кредиту.

Оформить кредит

Кредит пенсионерам без залогов и поручителей

Банк Русский Стандарт не требует никакого обеспечения. Мы стремимся сделать процедуру оформления максимально быстрой и удобной. Но мы также знаем, что некоторым пенсионерам нужны дополнительные гарантии. На этот случай предлагается страхование, которое оформляется по желанию заемщика.

Вы можете воспользоваться услугами компании «Русский Стандарт Страхование», при этом страховка оформляется прямо в офисе банка. Стоимость страхового полиса может быть включена в сумму кредита. В базовую программу входит страхование на случай смерти по любой причине, а в программу «Максимальная защита» также включены риски онкологических заболеваний и телесных повреждений в результате несчастного случая.

Оформить кредит

Условия кредита наличными для пенсионеров

  • Сумма — до 500 000 ₽.
  • Срок — до 60 месяцев. Легко выбрать наиболее удобный срок кредитования, чтобы размер ежемесячного платежа соответствовал вашим возможностям.
  • Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых. Главное условие получения кредита с низкой процентной ставкой для пенсионера — это хорошая кредитная история.
  • Возможность выбрать любую удобную дату платежа.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита наличными

Шаг 1. Оформите заявку на сайте, по телефону или в любом офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения. Мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Заберите деньги в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Требования к заемщику

Банк Русский Стандарт выдает кредиты пенсионерам в возрасте до 70 лет. Обязательными условиями являются:

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Кроме пенсионного удостоверения, вторым документом могут быть водительское удостоверение и СНИЛС.

Кредит для военныхи гражданских пенсионеров

Минимальная сумма кредита

50 000 ₽

Максимальная сумма кредита

1 500 000 ₽

Срок кредита

От 12 до 60 месяцев (включительно)

Процентная ставка, % годовых

от 11,5%

Дисконт

Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек

Штрафные санкции за просрочку

Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

Услуга «Кредитные каникулы»

Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Кредиты для пенсионеров, взять кредит пенсионеру в банках Беларуси

Взять кредит пенсионеру

Кредиты пенсионерам предлагают не все банки. Иногда выдвигаются особые требования, например, гражданин должен не только получать социальные выплаты, но и работать. Сегодня постепенно банки стали отходить от такой тенденции. Появились разнообразные варианты, позволяющие на выгодных условиях получить средства.

Особенности кредитов пенсионерам

Выгодные предложения в 2021 году есть как для работающих, так и неработающих граждан пенсионного возраста. Взять кредит пенсионеру можно:

  • без предоставления справок о доходах;
  • с минимальным набором документов;
  • без поручителей
  • на любой срок.

В зависимости от выбранной программы будет зависеть, какие процентные ставки установят. Многие финансовые учреждения подходят к этому вопросу в индивидуальном порядке, определяя первоначально финансовое состояние человека, его благонадежность и другие параметры.

Условия потребительских кредитов пенсионерам

Пенсионный кредит в банках Беларуси предложен разнообразными программами. Банки считают, что люди старшего возраста более ответственно подходят к погашению задолженности, не допускают просрочек платежей. Низкие процентные ставки связаны и с тем, что эта категория граждан регулярно получает пенсию. Это является гарантией постоянного дохода.

Есть несколько требований, которые следует соблюдать для получения лучшего предложения:

  • оформляйте кредит в банке, где происходит начисление пенсии;
  • при оформлении договора на длительное время предоставьте поручительство;
  • докажите, что после выплаты ежемесячного долга у вас в личное распоряжение останется больше половины от ежемесячных начислений.

Потребительский кредит пенсионерам можно получить на более высокую сумму при наличии дополнительного заработка. В этом случае предоставляются документы, подтверждающие доход. На сайте представлены все актуальные предложения от банков для людей пенсионного возраста. Вы можете найти предложения с учетом процентной ставки и минимального набора документов.

Как получить кредит пенсионеру в Казахстане?

Банковские продукты развиваются всё больше с каждым годом, конкуренция растёт, и финансовые компании предлагают всё больше и больше различных вариантов кредитования.

Одним из таких продуктов, появившимся относительно недавно и активно развивающимся, является пенсионный кредит. При этом, условия кредитования становятся более выгодными с каждым годом из-за повышающейся конкуренции на кредитном рынке.

Не станем лукавить, казахстанские пенсии далеки от европейских. Тем не менее, в случае, если вам более 65 лет, вы регулярно получаете пенсию, и вам понадобились деньги на дорогостоящее лечение, бытовую технику или дорогую покупку, финансовые организации и банки готовы предоставить услугу пенсионного кредитования.

Основные причины, по которым пожилые люди обращаются в банк:

  • Лечение и профилактические процедуры
  • Проведение мероприятий
  • Ремонт или строительство
  • Путешествия и отдых
  • Приобретение дорогостоящих предметов быта

Насколько реально получить кредит неработающему пенсионеру в Казахстане, какие требования выдвигают кредитные организации для них?

Что такое пенсионный кредит?

Пенсионный кредит – это потребительский кредит, предоставляемый людям, достигшим пенсионного возраста, на приобретение товаров и услуг. В связи с жесткими возрастными ограничениями не все банковские учреждения предоставляют заём пожилым людям, хотя, пенсионеры – выгодные заемщики. Они имеют стабильный ежемесячный доход и являются добросовестными и аккуратными плательщиками по кредиту.

Почему банки отказывают пенсионерам в выдаче кредита?

Возраст имеет значение

Все дело в возрасте заемщика и сокращении продолжительности жизни. Согласно статистике, средний уровень жизни пенсионеров в Казахстане составляет 71 год (65 лет – для мужчин, 77 лет – для женщин). Поэтому банки неохотно выдают кредиты пожилым людям.

Страховка
  • Многие организации в обязательном порядке включают в сумму кредита страховку
  • Её стоимость зависит от возраста заемщика и от срока кредитования
  • Иногда стоимость страховки равна сумме основного долга

Такие условия мало кого привлекают, и пенсионеры вынужденно отказываются от кредита.

Как получить кредит пенсионеру?

Пошаговая инструкция: как получить кредит, если вы пенсионер

Чем старше заемщик, тем больше вероятность отказа в кредитовании. Если пенсионеру в возрасте 60 лет еще могут пойти навстречу и выдать заём, то с возрастом найти приемлемые условия для получения кредита все сложнее: вам либо откажут, либо выдвинут жесткие условия кредитования с заоблачными процентами погашения. Тем не менее, всегда можно найти подходящий вариант.

Шаги
1. Выберите несколько банков2. Ознакомьтесь с отзывами3. Узнайте о требованиях4. Выберите самое выгодное предложение5. Найдите залог или поручителя6. Выход есть всегда

Шаг 1

Выберите несколько банков

Для того чтобы увеличить вероятность получения кредита, вам необходимо подать заявки в несколько кредитных учреждений. Вам необязательно обивать пороги филиалов и отделений банков – вы можете отправить онлайн-заявки.

Шаг 2

Ознакомьтесь с отзывами

Для начала проанализируйте список банков, выдающих кредит пенсионерам. После этого почитайте отзывы клиентов о данной финансовой организации, узнайте обо всех нюансах и «подводных камнях».

Шаг 3

Узнайте о требованиях

Многие банки требуют поручительство или внесение залога. Это не всегда приемлемо, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями, которые предъявляет банк. Не отчаивайтесь, если несколько организаций подряд вам отказали в выдаче кредита.

Шаг 4

Выберите самое выгодное предложение

Сегодня количество кредитных организаций растёт, соответственно, растёт и конкуренция. Это вынуждает банки активно расширять спектр финансовых услуг, а также совершенствовать такое направление, как кредитование пенсионеров, и вы можете подобрать себе приемлемые условия заимствования денежных средств.

Шаг 5

Найдите залог или поручителя

Если у вас есть активы, которые вы можете выставить в качестве залога или ваши родные выступят в качестве поручителей, то вы можете рассчитывать на значительную сумму займа, и при этом ставка по кредиту будет значительно ниже. Если же у вас нет таких условий, и при этом вам срочно нужны деньги, проведите анализ, в каких банках выдают кредиты без залога и поручительства, выберите для себя наиболее выгодное предложение.

Вывод

Выход есть всегда

Получить заём в пенсионном возрасте задачка не из лёгких, но если проявить терпение и рассмотреть все возможные опции, вы сможете получить нужную сумму.

Что нужно пенсионеру для получения кредита в Казахстане?

Для того, чтобы получить кредит в банке, вам необходимо предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Пенсионное удостоверение
  • Справка о размере пенсии (по запросу)
  • Поручителя или залоговое имущество (при необходимости)
  • Справку о доходах (если вы работаете)

Каждый банк выдвигает свои требования и условия к заемщикам. Список документов может отличаться в каждой организации. При рассмотрении заявки во многих банках учитывается уровень платежеспособности супруга/ супруги или остальных членов семьи.

Виды кредитов для пенсионеров

Для пожилых людей финансовыми организациями практикуется форма выдачи кредитов:

  • Наличными
  • На банковский счет
  • На банковскую карту
  • через Qiwi терминалы

Если вам срочно понадобились деньги

Если вам нужна небольшая сумма и на непродолжительный срок – вам целесообразнее обратиться в микрофинансовые организации. Эти компании более лояльны к своим клиентам, они обслуживают практически все слои населения. При этом, не выдвигая жестких требований, многие из них даже не требуют подтверждения доходов в виде пенсии.

Вам достаточно предоставить удостоверение личности. Единственный минус такого заимствования – высокие процентные ставки, поэтому воздержитесь от заимствования на долгий срок. Но в чрезвычайных ситуациях, когда срочно нужны деньги, это может быть единственным выходом.

Требования для получения кредита для пенсионеров

Итак, основные требования, предъявляемые банками пенсионерам

  • Максимальный возраст во всех финансовых учреждениях разнится от 65 лет до 75 лет
  • Максимальный срок кредитования составляет 5 лет
  • Клиента могут попросить оформить договор страхования жизни

Так как банковские организации несут определенный риск, кредитуя данную группу населения, они предъявляют жесткие требования в виде высоких процентных ставок и коротких сроков кредитования. Поэтому, если есть возможность, воздержитесь от обращений в кредитные учреждения. В данном случае целесообразнее и безопаснее обратиться к родным и близким.

Как подать заявку на кредит пенсионерам?

Заполнить заявку на сайте МФО или Банка

Предоставить все необходимые документы

Прийти в отделение банка или МФО, если есть такая необходимость

Как понять какая на самом деле ставка на кредит?

Уточняйте размер ГЭСВ – это реальная ставка, включающая в себя все комиссии

Обязательно ли иметь залоговое имущество или поручителя, чтобы получить кредит пенсионеру?

Нет, не обязательно. В Микрокредитных организациях обычно нужно предоставить меньше документов, чем в банках

Источники

  • https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31564502#pos=4;-108
  • https://online.zakon.kz/document/?doc_id=37319086#pos=1;-16

Кредит для пенсионера ᐈ Взять онлайн займ пенсионерам в Казахстане

Где можно взять кредиты пенсионерам в Казахстане?

Давайте разберемся, какие реальные варианты есть, где можно взять кредит неработающему пенсионеру. Мало какие банки дают кредиты пенсионерам от 75 лет, тем более от 80 лет. Попытать судьбу можно, подав заявку на кредитную карту, но есть несколько недостатков.

Кредитная карта

Сегодня кредитки стремятся сделать максимально привлекательными для заемщиков. Банки предлагают льготный период до 100-120 дней, когда кредитор не берет процент за пользование ссудой, начисляет кэшбэк до 5% за платежи картой и начисляется процент на остаток. Несмотря на ряд достоинств, мы рекомендуем учесть серьезные недостатки:

  1. Берут комиссии: за смс-уведомления, снятие наличных и переводы;
  2. Процентная ставка выше, чем по потребительскому кредиту;
  3. Большие штрафы;
  4. Вызывает привыкание жить в долг;
  5. Пенсионеру может быть сложно разобраться с механикой работы карты: когда пополнять баланс, когда можно тратить, как использовать кэшбэк и прочее.
Ломбард

Еще один вариант – пойти в ломбард. Здесь тоже подстерегают опасности:

  • Трудно найти порядочную компанию, многие работают по серым схемам;
  • Необходимо предоставить залог: технику, электронику, ювелирные изделия;
  • Риск потерять залог, если не вернуть деньги вовремя;
  • Залог оценивают ниже реальной стоимости. Предмет залога теряет до 20-30% от «настоящей» цены.
МФО

Также на рынке кредитования представлены микрокредитные компании. МФО предлагают взять кредит пенсионерам в день обращения за 10-15 минут и без необходимости идти в офис. Для пожилых людей это особенно удобно. Потребуется только выход в интернет с ПК, телефона или планшета.

Особенности микрокредитов:
  1. Могут оформить практически все заемщики без исключений;
  2. Без подтверждения доходов, то есть доступны и для пенсионеров, и для студентов;
  3. Средства выдают на любые цели;
  4. Не требуется залог, как в ломбарде или поручители, как в банке.
Чем хороши онлайн займы?
  • Часто первый займ выдают в рассрочку – переплата за ссуду 0,01%;
  • Получение займа доступно в любой день, включая праздники, выходные, в любое время суток;
  • Кредит для пенсионеров можно взять онлайн на карту;
  • Заем выручит в любой ситуации, обращаться в МФО можно регулярно, рассылая сразу несколько заявок;
  • Не требуется предоставлять квитанции о тратах, как в банке.

Какие документы нужны

Потребуется паспорт и банковская карточка, куда поступят средства от МФО. Справка о доходах не требуется, но вы вправе ее предоставить для увеличения шансов на одобрение кредита. Подразумевается не только доход от работы по найму, но и дополнительный заработок: социальные начисления, пассивный доход от сдачи жилья в аренду, вкладов, подработок и т.д.

Кредит для пенсионеров от 6.5% годовых

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее - заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок - 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Доступна ли кредитная карта для пенсионеров неработающих

Бытует мнение, что получить кредитную карточку неработающему человеку практически невозможно. Отчасти это утверждение обосновано, ведь платежеспособность — необходимое условие кредитования. Однако приятным исключением в этой ситуации стали граждане, оформившие пенсию. У них есть постоянный доход, хотя они не трудоустроены. Таким образом, кредитная карта для пенсионеров неработающих является вполне доступным банковским продуктом.

Особенности кредитования пенсионеров

Для многих кредитно-финансовых организаций люди пенсионного возраста являются желанными клиентами. Как правило, к привлекательным чертам этого сегмента относят:

  • дисциплинированность;
  • умение экономно распоряжаться средствами;
  • ответственное отношение к обязательствам.

В то же время, банки могут устанавливать возрастные ограничения, например, на уровне 70—75 лет для пенсионеров, желающих оформить кредитку. Условия, на которых предлагается кредитная карта для пенсионеров неработающих, могут содержать и иные требования по усмотрению банка.

На какую сумму можно рассчитывать

Лимит по карте — та сумма, которую банк готов предоставить заемщику, — определяется для каждого клиента индивидуально. Банк принимает решение, опираясь на различные критерии:

  • уровень доходов заемщика;
  • состояние кредитной истории;
  • опыт сотрудничества с банком;
  • наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
  • некоторые другие.

Как правило, лимит по карте может соответствовать размеру среднемесячного дохода клиента либо превышать его. Иногда кредитная карта для пенсионеров, неработающих в том числе, выдается с небольшим лимитом, но по мере ее использования и при соблюдении условий кредитования банк может увеличить доступную для трат сумму.

Какая кредитная карта для пенсионеров неработающих подойдет

Некоторые банки позиционируют отдельные карты в качестве специального предложения для пенсионеров. Они могут отличаться скидками или бонусными программами для покупок в продуктовых магазинах или аптеках, иметь другие социально значимые преимущества. Например, в Банке ЗЕНИТ есть кредитные карты, которые позволяют экономить в аптеках, кафе и театрах или на автозаправках и автомойках.

Для оформления кредитки необходимо соблюсти определенные требования. Как правило, кредитная карта для пенсионеров неработающих выдается, если заемщик:

  • является гражданином РФ;
  • имеет регистрацию на территории страны;
  • может предоставить справку о получении пенсии и ее размере.

Иногда банк запрашивает дополнительные документы.

Выбирая карту для себя, ориентируйтесь на собственные потребности и образ жизни. Обратите внимание на следующие моменты:

  • есть ли у карты бесплатное обслуживание;
  • есть ли у карты льготный период (когда можно потратить деньги и вернуть без процентов), возможность снимать наличные и другие необходимые вам опции;
  • какие сервисы вам потребуются (интернет-банк, СМС-информирование, банкоматы, терминалы) и какие в них комиссии за обслуживание;
  • предусмотрены ли по карте скидки и бонусы именно в тех торговых точках, в которых вы бываете.

Подобрав карту, которая вас устраивает, вы получите от нее максимальную пользу.

Поделиться с друзьями:

Могу ли я получить ссуду под свою пенсию?

Если у вас есть актив, вы, вероятно, можете получить под него ссуду. Ваша зарплата, ваша налоговая декларация, ваш дом, ваш 401 (k) и, да, даже ваша пенсия, если вы один из относительно немногих людей, у которых она все еще есть.

Если вы никогда не слышали о пенсионном авансе, считайте, что вам повезло. Их также называют продажей пенсий, займами или выкупами. Как бы то ни было, эксперты по личным финансам и государственные учреждения советуют избегать этих продуктов.

Ключевые выводы

  • Пенсионные ссуды в США не регулируются.
  • Единовременные ссуды в качестве аванса на пенсию могут привести к несправедливым планам выплат.
  • Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает клиентов о взятии ссуд под выплату пенсий.
  • Большинство пенсионных планов защищены, если вы вынуждены подать заявление о банкротстве.
  • Если вам нужны деньги, ищите альтернативные решения, а не занимайте под свою пенсию.

Как работают пенсионные займы

Гипотетический сценарий может выглядеть примерно так: вы 65-летний государственный служащий на пенсии. Вы получаете ежемесячную выплату из пенсии, но в последнее время для вас настали тяжелые времена. Для оплаты единовременных счетов вам нужно больше денег, чем ежемесячно выплачивается пенсионное пособие. Сумма, которая вам нужна, значительна, поэтому вы начинаете искать способы собрать деньги. Вы наткнулись на онлайн-рекламу, в которой предлагается единовременный аванс на ваши пенсионные выплаты.

После того, как вы заполните документы, вы узнаете, что подписали в течение пяти-десяти лет - или все - свои пенсионные выплаты компании. Затем вы узнаете, что процентная ставка по ссуде превышает 100% после всех сборов. Вы также попадаете в более высокую налоговую категорию в течение года, потому что выплата была единовременной. Вышеупомянутый сценарий может быть гипотетическим, но он очень реален в жизни многих пенсионеров. Группы защиты прав потребителей советуют найти другие варианты, если вам нужны деньги быстро.

Если вы получаете военную пенсию, обязательно держитесь подальше: любая кредитная компания незаконно получает военную пенсию или пособие ветеранам.

Альтернативы займам под пенсию

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении, не берите ссуду на пенсию. Сначала попробуйте все остальное. Спросите в своем банке или кредитном союзе, имеете ли вы право на краткосрочную ссуду. Уточните в компании, обслуживающей вашу кредитную карту, о получении аванса наличными. Годовая процентная ставка (APR) по авансу наличными с вашей кредитной карты высока, но по любым стандартам она лучше, чем условия ссуды на пенсию.

Если вы являетесь владельцем дома, рассмотрите возможность получения ссуды под залог собственного капитала или обратной ипотеки. Если вы не имеете права на получение ссуды какого-либо другого типа, свяжитесь со своими кредиторами и сообщите им, что вы не можете платить и хотите обсудить план платежей. Это хорошее время, чтобы связаться с агентством кредитного консультирования.

В крайнем случае можно рассмотреть вопрос о банкротстве. В большинстве случаев ваша пенсия безопасна, если вы подаете заявление о банкротстве. Даже если вы в панике из-за увеличения счетов, не отказывайтесь от источника дохода, который вам понадобится для жизни в будущем.Практически любой другой финансовый вариант лучше, чем ссуда перед пенсией. Есть причины, по которым Федеральная торговая комиссия (FTC), Бюро финансовой защиты потребителей и эксперты по личным финансам советуют держаться подальше от этих кредитов.

10 способов получить взаймы после выхода на пенсию

Многие пенсионеры думают, что они не могут взять ссуду - на машину, дом или на чрезвычайную ситуацию - потому что они больше не получают зарплату. На самом деле, хотя получить право на получение кредита после выхода на пенсию может быть сложнее, это далеко не невозможно.По мнению большинства экспертов, обычно следует избегать заимствования из пенсионных планов, таких как 401 (k) s, индивидуальных пенсионных счетов (IRA) или пенсий, поскольку это может отрицательно повлиять как на ваши сбережения, так и на доход, на который вы рассчитываете. на пенсии.

Ключевые выводы

  • Обычно лучше получить ссуду, чем занимать из пенсионных сбережений.
  • Обеспеченные ссуды, требующие залога, доступны пенсионерам и включают ипотечные кредиты, ссуды на приобретение жилья и ссуды с выплатой наличных, обратные ипотечные ссуды и автокредиты.
  • Заемщики обычно могут консолидировать задолженность по федеральному студенческому кредиту; также возможно объединить задолженность по кредитной карте.
  • Практически любой человек, включая пенсионеров, может претендовать на получение краткосрочной ссуды с обеспечением или без обеспечения, но это рискованно и должно рассматриваться только в экстренных случаях.

Право на получение ссуды при выходе на пенсию

Для самофинансируемых пенсионеров, получающих большую часть своего дохода от инвестиций, аренды собственности или пенсионных накоплений, кредиторы обычно определяют ежемесячный доход потенциального заемщика, используя один из двух методов:

  1. При выборке активов регулярные ежемесячные снятия средств с пенсионных счетов учитываются как доход.
  2. Истощение активов, при котором кредитор вычитает любой авансовый платеж из общей стоимости ваших финансовых активов, берет 70% остатка и делит его на 360 месяцев.

К любому методу кредитор добавляет любой пенсионный доход, пособия по социальному обеспечению, аннуитетный доход и доход от неполной занятости.

Имейте в виду, что ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченный заем требует, чтобы заемщик предоставил залог, такой как дом, инвестиции, автомобили или другое имущество, чтобы гарантировать ссуду.Если заемщик не платит, кредитор может арестовать залог. Необеспеченный заем, не требующий залога, получить труднее и имеет более высокую процентную ставку, чем обеспеченный заем.

Вот 10 вариантов заимствования, а также их плюсы и минусы, которые пенсионеры могут использовать вместо того, чтобы брать деньги из своего кладбища.

1. Ипотечный кредит

Самый распространенный вид обеспеченного кредита - это ипотечный кредит, в котором дом, который вы покупаете, используется в качестве залога.Самая большая проблема с ипотечной ссудой для пенсионеров - это доход, особенно если большая часть его поступает от инвестиций или сбережений.

2. Ссуда ​​под залог собственного капитала или HELOC

Этот тип обеспеченной ссуды основан на заимствовании под залог собственного капитала. У заемщика должен быть от 15% до 20% собственного капитала в своем доме - отношение кредита к стоимости (LTV) от 80% до 85% - и, как правило, кредитный рейтинг не менее 620.

Примечательно, что Закон о сокращении налогов и занятости больше не разрешает вычет процентов по ссудам под залог недвижимости, если деньги не используются для ремонта дома.Другой вариант, аналогичный ссуде под залог собственного капитала, - это кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC).

Оба находятся под контролем домовладельцев. Ссуда ​​под залог собственного капитала - это ссуда, которая дает заемщику единовременную выплату, которая выплачивается в течение определенного периода времени с фиксированной процентной ставкой и суммой платежа. С другой стороны, HELOC - это кредитная линия, которую можно использовать по мере необходимости. HELOC обычно имеют переменные процентные ставки, а выплаты обычно не фиксированы.

3. Выдача ссуды на рефинансирование

Эта альтернатива ссуде под залог собственного капитала включает рефинансирование существующего дома на сумму, превышающую задолженность заемщика, но меньшую, чем стоимость дома; дополнительная сумма становится обеспеченной ссудой наличными.

За исключением случаев рефинансирования на более короткий срок - скажем, 15 лет - заемщик продлит время, необходимое для выплаты ипотеки. Чтобы выбрать между рефинансированием и ссудой под залог собственного капитала, рассмотрите процентные ставки по старой и новой ссуде, а также затраты на закрытие.

4. Обратный ипотечный кредит

Обратная ипотечная ссуда (также известная как HECM - ипотека с конверсией собственного капитала) обеспечивает регулярный доход или единовременную выплату в зависимости от стоимости дома. В отличие от ссуды под залог собственного капитала или рефинансирования, ссуда не возвращается до тех пор, пока домовладелец не умрет или не переедет из дома.

На этом этапе, как правило, домовладелец или наследники могут продать дом, чтобы погасить ссуду, домовладелец или наследники могут рефинансировать ссуду, чтобы сохранить дом, или кредитор может быть уполномочен продать дом для погашения ссуды.

5. Ссуда ​​на ремонт жилья USDA

Если вы соответствуете порогу низкого дохода и планируете потратить деньги на ремонт дома, вы можете претендовать на получение ссуды по Разделу 504 через Министерство сельского хозяйства США. Процентная ставка всего 1%, а срок выплаты - 20 лет.Максимальная сумма кредита составляет 20 000 долларов США, с потенциальным дополнительным грантом в размере 7500 долларов США для пожилых домовладельцев с очень низким доходом, если они используются для устранения угроз для здоровья и безопасности в доме.

Чтобы соответствовать критериям, заемщик должен быть домовладельцем и занимать дом, быть не в состоянии получить доступный кредит в другом месте, иметь доход семьи менее 50% от среднего дохода в районе, а для получения грантов быть 62 года или старше и быть не в состоянии выплатить кредит на ремонт.

Хотя получить право на получение кредита после выхода на пенсию может быть сложнее, это далеко не невозможно.

6. Автокредит

Автокредит предлагает конкурентоспособные ставки, и его легче получить, потому что он обеспечен автомобилем, который вы покупаете. Оплата наличными может сэкономить проценты, но имеет смысл только в том случае, если не истощает ваши сбережения. Но в случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете продать машину, чтобы вернуть средства.

7. Кредит на консолидацию долга

Ссуда ​​на консолидацию долга предназначена именно для этого: консолидировать долг. Этот тип необеспеченной ссуды позволяет рефинансировать существующий долг.Как правило, это может означать, что вы будете выплачивать долг дольше, особенно если выплаты ниже. Кроме того, процентная ставка может быть или не быть ниже, чем ставка по вашему текущему долгу.

8. Изменение или консолидация студенческой ссуды

Многие пожилые заемщики, у которых есть студенческие ссуды, не понимают, что неуплата этого долга может привести к частичному удержанию их выплат по социальному обеспечению. К счастью, программы консолидации студенческих ссуд могут упростить или сократить выплаты за счет отсрочки или даже отсрочки.

Большинство федеральных студенческих ссуд имеют право на консолидацию. Однако ссуды Direct PLUS для родителей, предназначенные для оплаты обучения учащегося-иждивенца, не могут быть объединены с федеральными студенческими ссудами, полученными учащимся.

9. Необеспеченные займы и кредитные линии

Хотя получить необеспеченные ссуды и кредитные линии сложнее, они не подвергают активы риску. Варианты включают банки, кредитные союзы, одноранговые ссуды (P2P) (финансируемые инвесторами) или даже кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%.Рассматривайте кредитную карту как источник средств только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить ее до истечения срока действия низкой ставки.

10. Кредит до зарплаты

Практически любой, включая пенсионеров, может претендовать на получение краткосрочной ссуды с обеспечением или без обеспечения. День выплаты жалованья большинству пенсионеров - это ежемесячный чек социального страхования, и это то, что взяли взаймы. Эти ссуды имеют очень высокие процентные ставки и комиссии и могут быть хищническими.

Вам следует рассматривать вопрос о получении кредита до зарплаты или краткосрочной ссуде только в экстренных случаях и тогда, когда вы уверены, что деньги поступят, чтобы выплатить ее вовремя.Некоторые эксперты говорят, что даже заимствование под 401 (k) лучше, чем попадание в ловушку одного из этих займов. Если они не будут погашены, средства будут перетекать, а проценты быстро возрастут.

Итог

Занимать деньги после выхода на пенсию стало менее сложно, чем раньше, и теперь доступно множество альтернативных вариантов доступа к наличным деньгам. Например, люди, имеющие полисы полного страхования жизни, могут получить ссуду, взяв взаймы под свою политику.

Кроме того, кредиторы учатся относиться к активам заемщиков как к доходам и предоставляют больше возможностей тем, кто больше не работает. Прежде чем брать деньги из пенсионных сбережений, подумайте об этих альтернативах, чтобы сохранить свое гнездовое яйцо в целости и сохранности.

альтернатив пенсионным займам | Pine Tree Legal Assistance

Пенсионные ссуды (иногда ошибочно называемые пенсионными выплатами) могут показаться хорошей идеей, если у вас фиксированный доход, но вам нужны быстрые деньги. Но будьте осторожны. Многие из этих ссуд идут с очень высокими процентными ставками, что может привести к тому, что человек окажется в долгах. В конце концов, выплата ссуды будет стоить намного дороже, чем взятая сумма, как и в случае столь же вредных ссуд до зарплаты. Таким образом, если вы получаете небольшую пенсию, скромное пособие по инвалидности или пенсионное пособие по социальному обеспечению, или SSI, или любую другую форму скромного пенсионного дохода, вы можете стать мишенью.

Пять признаков хищных пенсионных ссуд

  1. Использование слова «продвижение» вместо «ссуды» - Компании пытаются скрыть свои намерения, описывая свои предложения как «продвижение», а не как ссуду.Это делается по двум причинам: чтобы скрыть от вас правду и взимать очень высокие процентные ставки, которые являются незаконными во многих штатах.
  2. Ориентация на ветеранов или государственных пенсионеров - Люди с государственными пенсиями являются излюбленной мишенью для этих кредиторов из-за гарантированного дохода. Если вы получаете государственную пенсию, будьте особенно осторожны.
  3. Приветствуем вас открыть новый банковский счет - Многие из этих компаний будут поощрять своих клиентов соглашаться на открытие отдельного банковского счета, который будет контролироваться компанией.Они делают это, потому что им нужно найти способ обойти закон, который запрещает передачу государственных пенсий третьим лицам.
  4. Призываем вас подписать полис страхования жизни - Поскольку большинство получателей пенсий старше 65 лет, некоторые из этих компаний оформят полисы страхования жизни, покрывающие ссуду, в случае смерти клиента. Никакая законная компания не пойдет на это, потому что ссуды, предоставленные поддерживаемыми государством кредиторами, все равно должны быть оплачены имуществом умершего.Страхование жизни должно быть подписано застрахованным лицом, поэтому, если вам представят что-то вроде страхового полиса, уходите.
  5. Высокие процентные ставки - Убедитесь, что вы понимаете, какова реальная годовая процентная ставка. Большинство этих компаний взимают очень высокие комиссии.

Другие опции

Есть много более дешевых способов занять деньги, если они вам действительно нужны.

На этой странице представлен список лучших вариантов для получения денег в долг.

Хотите узнать больше?

Пенсионные авансы: не так быстро (Федеральная торговая комиссия, июнь 2014 г.)

май 2013 г.
ПТЛА № 058

Могу ли я получить ссуду при выходе на пенсию

Вы, вероятно, взвесили все за и против того, чтобы оставить мир работы на какое-то время, и после тщательного обдумывания с удовлетворением можете положить этому конец и начать следующий этап своей жизни.Однако с выходом на пенсию возникает много вопросов.

Нас часто спрашивают: «Могу ли я получить ссуду, если я на пенсии?»

Ответ: да, можно.

Будь то получение личной ссуды, перезакладка вашей собственности или финансирование покупки нового автомобиля, ссуды при выходе на пенсию возможны.

На что обращают внимание кредиторы, когда вы подаете заявление на получение ссуды после выхода на пенсию?

Если вы думаете о том, как получить ссуду после выхода на пенсию, следует помнить о ряде факторов.Прежде чем начинать планировать слишком далеко вперед, вы должны понять, что выход на пенсию - это не только отдых и развлечения, но и финансовые изменения, которые вы, возможно, не считали до выхода на пенсию.

При потере регулярного дохода от работы кредиторы будут более осторожно относиться к вашему финансовому положению и могут рассматривать вас как группу повышенного риска. Независимо от вашего кредитного рейтинга, как долго вы работали или сколько сэкономили; доход всегда будет составлять основу вашей финансовой жизнеспособности, когда дело доходит до получения кредита.

Многие люди берут ссуды перед выходом на пенсию и планируют затем уйти на пенсию в рамках срочного соглашения о ссуде. В этом случае и вам, и кредитору необходимо будет гарантировать, что вы сможете покрыть любые выплаты после потери вашего трудового дохода.

Конечно, это не означает, что пенсионер не может получить ссуду. Кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг и ваше общее финансовое положение, обращая внимание на любой доход, который вы можете получить от пенсий, неполной занятости, дивидендов и дохода от аренды, например, чтобы принять решение по заявке на получение кредита.

Те, у кого хороший кредитный рейтинг, будут жить намного лучше, чем те, у кого его нет. Точно так же щедрые пенсии от государства или вашего работодателя также повышают вероятность того, что кредитор согласится на ссуду на выгодных условиях.

Конечно, в эпоху повышения пенсионного возраста многие пенсионеры просто сокращают свое рабочее время или находят работу в другом месте с более низкой заработной платой или меньшим количеством часов. В дополнение к вашей пенсии этого может быть достаточно, чтобы покрыть выплаты по ссуде, которую вы хотите, и это может быть подходящим вариантом, если ваша пенсия не будет сочтена кредиторами достаточно сильной.

В конечном счете, если у вас есть достаточный доход, который означает, что вы реально можете позволить себе погашение ссуды, и вы соответствуете другим требованиям кредитора, ваша заявка на ссуду имеет хорошие шансы быть принятой.

Давайте начнем с первого и наиболее распространенного вопроса, который вам, вероятно, зададут:

Ваш возраст

Большинство кредиторов обычно устанавливают максимальный возраст для выдачи кредитов, и эти факторы могут постепенно вступать в игру с вашего 50-летнего возраста. день рождения и далее.У некоторых может даже быть пороговая величина в 75.

Ваш доход

Возможно, вы собираетесь отказаться от своего дохода для получения пенсии по возрасту. Или вы, возможно, уже вышли на пенсию и живете на свои сбережения и пенсию. В какой бы ситуации вы ни оказались, важно знать, каков ваш доход.

Если он значительно ниже, чем тот, который вы зарабатывали до выхода на пенсию, некоторые кредиторы могут предложить вам сделку с высокими процентными ставками, варианты гарантированного кредитования или вообще не ссудить вам.

Ваши активы

Если вы решите взять обеспеченную ссуду, вы, скорее всего, будете использовать свою собственность в качестве обеспечения. В случае любой обеспеченной ссуды важно всегда учитывать финансовые последствия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредиторы могут вернуть вашу собственность, поэтому всегда помните об этих рисках, прежде чем заключать кредитный договор такого типа.

Почему вы могли бы взять ссуду на пенсии?

Многие представляют себе выход на пенсию как период без стресса, когда ссуды, доходы и налоговые декларации ушли в прошлое.Однако, когда у вас больше времени, вы можете просто захотеть заняться тем, на что у вас просто не было времени раньше, и это может стоить больше денег, чем есть у вас.

Сюда могут входить улучшения дома, такие как пристройка к гостиной, праздники, совершение крупных покупок, таких как автомобиль, или предоставление взаймы или раздачи денег членам семьи.

Получение кредита может позволить вам финансировать эти планы без необходимости снимать деньги, которые могут быть у вас в долгосрочных инвестициях, таких как пенсия.Доступ к низкой процентной ставке за счет займа позволит вам занимать деньги на более короткий срок, не влияя на ваши долгосрочные пенсионные инвестиции, которые необходимо оставить нетронутыми для достижения полного пенсионного прогноза.

Типы ссуд

Пока вы соответствуете требованиям кредитора, вы сможете выбрать один из множества пенсионных ссуд. Ниже перечислены некоторые из самых популярных.

Персональные ссуды

Один из самых популярных ссуд для пенсионных необеспеченных ссуд - это просто выплата единовременной суммы денег, которую вы должны выплачивать фиксированными платежами в течение определенного количества месяцев вместе с процентами.Этот вариант может подойти, когда вам нужен кредит меньшего размера.

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют быстро получить доступ к деньгам и вернуть их позже. Они могут быть полезны для небольших краткосрочных займов, и в зависимости от вашей кредитной истории и финансового положения доступно несколько типов кредитных карт.

Например, если вам требуется финансовый капитал для финансирования крупной покупки, вы можете использовать определенные кредитные карты с процентной ставкой 0% на покупки в определенные периоды акции.Обычно они могут длиться до двух лет.

Ипотека

Для тех, у кого есть достаточный капитал в собственности, вы можете просто повторно заложить часть ее, чтобы привлечь капитал. В этом случае банки часто рассматривают любого заявителя в возрасте от 70 до 85 лет, когда срок истекает, хотя некоторые поставщики специализированных услуг вообще не имеют возрастных ограничений.

Ипотека с высвобождением собственного капитала

В отличие от обычной ипотеки, ипотека с выпуском собственного капитала позволяет вам воспользоваться преимуществом собственного капитала. Имейте в виду, что эти типы ссуд являются сложными и должны рассматриваться только в определенных обстоятельствах из-за множества областей, на которые они могут повлиять, включая налоги, супруга и наследование.Совет специалиста очень важен.

Автокредит

Заявки на автокредитование с большей вероятностью будут одобрены, потому что они обеспечены моделью, которую вы покупаете. Если оплата наличными сэкономит проценты, то, выбрав вариант ссуды, ваши сбережения останутся нетронутыми.

Ссуды на консолидацию долга

Это ссуда, которая выполняет именно то, о чем говорится: консолидирует задолженность. Пенсионеры могут подать заявку на этот вид ссуды, чтобы покрыть существующие долги. Помните, что даже если общая процентная ставка по вашей новой консолидированной ссуде ниже, чем по существующим долгам, если вы продлите срок ссуды, вы можете в конечном итоге заплатить больше в долгосрочной перспективе.

Действительно ли мне пенсионный кредит?

В конечном итоге все сводится к одному вопросу: подойдет ли мне пенсионный кредит? Если вы прочитали нашу статью и считаете, что у вас есть необходимые финансовые средства для ее рассмотрения, то вы можете найти решение, которое ищете.

Рынок личных займов может быть пугающим местом, поэтому вам нужно провести необходимое исследование, прежде чем принимать какие-либо решения.

Но помните, что любая ссуда, обеспеченная под вашу собственность, подвергнет ее риску возврата, если вы не сможете выполнить план погашения ссуды.

Могу ли я получить ссуду под свою пенсию? - Пенсионный

Вы, наверное, слышали о том, чтобы просить аванс на вашу зарплату. Но что, если бы вы могли получить аванс на свои пенсионные сбережения?

Если эти сбережения представляют собой пенсию, вы можете взять ссуду под нее. Но даже если это вариант, вам нужно решить, разумно ли это. Во многих случаях доступны лучшие альтернативы. Во-первых, нужно определиться, стоит ли брать пенсионный кредит в первую очередь.Только после этого вы сможете решить, как получить пенсионную ссуду.

Мы разберем его, чтобы вы могли решить, каким должен быть ваш следующий шаг.

Как работают пенсионные ссуды

Займы под ваш пенсионный фонд могут показаться отличной идеей. Если, например, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 25000 долларов, использование ваших пенсионных сбережений может показаться способом опередить ваши счета. Но для этого вы просто перекладываете свой долг на другое место, и вам, возможно, придется погашать ссуду быстрее, чем это предусмотрено вашим бюджетом.

Ссуды для пенсионеров варьируются от одного плана к другому. Например, Университет Рутгерса предлагает до двух займов в календарный год активным сотрудникам. Штат Нью-Джерси иногда позволяет сотрудникам подавать заявки на получение ссуды в размере до 50 процентов от их общей суммы пенсионных взносов. В обоих случаях вы подадите заявку и, в случае одобрения, будете регулярно вносить выплаты в размере суммы, плюс проценты, в соответствии с условиями ссуды.

Право на участие

Самый важный фактор соответствия критериям, который вы обнаружите, когда спросите: «Могу ли я взять ссуду в свой пенсионный фонд?» в том, что у вас в первую очередь есть деньги на счету.Скорее всего, вам потребуется иметь определенный баланс, а также вы будете активно работать в компании, спонсирующей пенсионный план. Бывшие сотрудники обычно исключаются.

Помимо остатка на вашем счете, ваше право на участие обычно будет зависеть от ваших лет службы в компании. Многие планы требуют, чтобы вы проработали как минимум несколько лет, прежде чем вы получите квалификацию.

Лимиты ссуд

Если вы спрашиваете: «Могу ли я получить ссуду под свою пенсию?» вам нужно будет точно знать, какую сумму вы можете рассчитывать на получение такой ссуды.Как правило, это будет зависеть от баланса вашего счета. Скорее всего, это будет процент вместе с лимитом. Сотрудники Rutgers могут забрать до половины суммы на счете с верхним пределом в 50 000 долларов.

Но важно помнить, что вам придется вернуть эту сумму. Запрос больше, чем вам нужно, может стоить вам в долгосрочной перспективе, поскольку вам придется возвращать его с процентами. Вы также потеряете проценты или потенциальный рост, который вы заработали бы на эту сумму пенсии в течение срока действия кредита.

Погашение ссуды

Прежде чем поставить свою подпись на пунктирной линии, обратите особое внимание на условия оплаты. Как часто вам нужно будет производить платежи? Какая будет процентная ставка? Если можете, определите, какими будут ваши платежи, прежде чем брать ссуду, по которой вы будете платить в течение многих лет.

Говоря о годах, когда вы спрашиваете: «Могу ли я взять взаймы под свою пенсию?» имейте в виду, что самый длинный период погашения, допускаемый IRS, составляет пять лет. Это означает, что через пять лет или меньше вам нужно будет вернуть на свой счет сумму кредита и проценты, чтобы избежать налогообложения.Если вы берете ссуду в связи с вашим текущим финансовым положением, и эти обстоятельства не улучшатся в течение этого короткого времени, вы можете обнаружить, что оказались в еще более тяжелом положении.

Hardship Distributions

Вместо того, чтобы спрашивать: «Могу ли я занять у своего пенсионного плана?» вместо этого подумайте о снятии средств. В некоторых планах может быть разрешено распределение средств в трудных условиях, что означает, что вы можете снять сумму без штрафных санкций. Проверьте все свои пенсионные сберегательные счета, чтобы определить, возможен ли этот вариант.

При распределении по трудностям вы будете получать выплату вместо ссуды. Однако, чтобы соответствовать требованиям, распределение должно быть вызвано немедленной и финансовой необходимостью. Вы также можете удалить только ту сумму, которая необходима для устранения затруднений.

Альтернативы для сбора денег

Прежде чем брать ссуду под свои пенсионные сбережения, подумайте о некоторых альтернативах. Если у вас есть дом, вы можете рассмотреть возможность использования части своего капитала через кредитную линию собственного капитала (HELOC). Процентные ставки по HELOC намного более выгодны, чем ставки по кредитным картам, а проценты по ссуде по HELOC не облагаются налогом.Если собственный капитал не подходит, вам следует остановиться в своем банке. Спросите о вариантах личных ссуд или кредитной линии, которые могут быть доступны вам как владельцу счета. Если вам там не повезло, подумайте о других местных банках и кредитных союзах, а затем о онлайн-банках, которые могут быть готовы предоставить ссуду.

Если вы ветеран, вы можете претендовать на получение ссуды VA, используя свою пенсию в качестве залога. Многие держатели пенсий являются государственными служащими, которые имеют доступ к кредитному союзу в качестве привилегии для служащих. Если вы еще этого не сделали, зайдите в этот кредитный союз, чтобы узнать о вариантах ссуды.

Итог

Ваш пенсионный сберегательный счет - важная часть подготовки к будущему. Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, мы рекомендуем поговорить с сертифицированным специалистом по финансовому планированию®, который посоветует вам наиболее оптимальный для вас курс действий. В некоторых случаях это может означать ссуду под вашу пенсию, но часто есть альтернативы получше.

Как подать заявление на получение кредита онлайн?

Онлайн-заявка на ссуду NYCERS позволяет использовать Tier 4, Участники уровня 6 и соответствующие участники уровня 3 с зарегистрированными MyNYCERS аккаунт , чтобы войти в свои аккаунты, рассчитать различные варианты ссуды , а затем подайте заявку на кредит онлайн.Если вы подаете заявку онлайн и выбираете Прямой депозит (электронный перевод средств или EFT), ваш заем будут обработаны в течение 3 (трех) рабочих дней, и ваши средства будут переводиться непосредственно на ваш сберегательный или текущий счет. Если если вы не выбрали Прямой депозит, кредит будет обработан в 10 (десять) рабочих дней. Пожалуйста, прочтите раздел «Электронный депозит вашей ссуды »ниже, чтобы узнать больше о Директе Депозит.

Право на участие, сборы, процентные ставки и требования к погашению то же самое, что и при подаче заявления лично или по почте, но есть несколько ключевых отличий при подаче заявления онлайн, которые описаны ниже.

Подать заявку на получение кредита онлайн

Если вы еще этого не сделали, вы должны зарегистрировать свой MyNYCERS аккаунт на нашем сайте (это бесплатно и просто, научиться).

Статус правомочности

Ваш статус участия отображается в MyNYCERS. Если ты Имея право, вы можете подать заявку на ссуду онлайн. Если вы не имеете права, в статусном сообщении будет указана причина почему (например, вы были участником NYCERS менее одного год, или вы не накопили достаточно денег в своем NYCERS Пенсионный счет).

В некоторых случаях, даже если вы в настоящее время не соответствуете критериям, вы можете быть умеет рассчитывать будущий ссуду . Если вы будете получить право в течение 30 дней с даты, когда вы заметили сообщение о неприемлемом статусе, вы можете подать заявку на ссуду заявление, но NYCERS будет держать его на рассмотрении до тех пор, пока вы дата получения права на участие.

Как это работает

Когда вы подаете заявку онлайн, вы увидите ссуду Поле суммы, заполненное максимальным кредит сумма в данный момент доступна вам.Вы можете измените эту сумму и продолжайте вычислять займов с разными займами суммы, суммы погашения или количество платежей столько раз как хочешь.

Если часть вашей ссуды облагается налогами, вы будут показаны как облагаемые налогом, так и необлагаемые налогом ссуды варианты (см. ниже). Если вам представлены варианты, облагаемые налогом, тщательно взвесьте каждый вариант, поскольку налоговые последствия могут повлиять на то, как вы хотите продолжить. В некоторых случаях ваша налогооблагаемая сумма может быть больше, чем ваша новая сумма кредита.

Затем вы можете выбрать вариант кредита, который хотите продолжить. с участием. Оттуда вам потребуется подтвердить свой адрес. и введите свой дневной номер телефона.

Если вы подаете заявку на максимальную доступную сумму кредита, пожалуйста, обратите внимание, поскольку для обработать ваш кредит (или 3 рабочих дня, если вы подаете заявку онлайн и выберите EFT), сумма, которую вы получите, будет максимальной суммой кредита сумма, доступная на момент обработки вашего кредита.

Если вы не подаете заявку на ссуду на пенсии или почти на пенсии, и вы выберите вариант налогооблагаемой ссуды, вы сможете указать, если вы хотел бы, чтобы NYCERS удерживал 10% налог с налогооблагаемой части кредитный чек при подаче заявления. Затем эта сумма зачисляется на счет ваши налоговые обязательства при подаче годовой налоговой декларации.

Электронный депозит вашего кредитного чека

В процессе онлайн-заявки на кредит вы сможете: укажите, хотите ли вы, чтобы NYCERS отправил ваш чек по почте или в электронном виде внесите его в свой банковский чек или сберегательный счет счет через электронный перевод средств (EFT).Если вы выберете EFT, вам нужно будет ввести

  • название вашего банка, И
  • номер вашего счета, И
  • 9-значный маршрутный код вашего банка

У NYCERS должна быть копия аннулированного чека или депозитной квитанции. для отправки ваших средств в электронном виде. Если бы у вас был Электронные платежные операции (EFT) в прошлом и информация вы вводите сегодня соответствует вашей существующей информации EFT в наши записи, мы отправим ваши средства в электронном виде.(Для по соображениям безопасности, NYCERS не может проверить это совпадение во время онлайн-кредитования.) Однако, если это ваш первый прямой депозит транзакции, заполните онлайн-заявку, а затем отправить или принести аннулированный чек или депозитную квитанцию ​​со ссылкой на Номер участника в NYCERS немедленно. (Факсы не принимаются.) Если у нас нет действительной информации о системе банковских переводов, если ваш кредит обработано, бумажный чек будет отправлен на ваш адрес, указанный в файле. (Электронные переводы с вашим агентством для расчета заработной платы не могут быть применены к ваше заявление на получение кредита NYCERS.) Имя на вашем банковском счете должно также точно соответствует названию NYCERS, зарегистрированному для вас. Если оно не совпадает, бумажный чек будет отправлен вам по почте.

Рассмотрение и подача онлайн-заявки

Вы сможете просмотреть и распечатать свой кредит выбор вариантов перед подачей заявки. После отправив заявку, вы сможете распечатать копия подтверждения для ваших записей со всеми деталями сделка.

Ваше приложение не будет доступно для просмотра в вашей учетной записи MyNYCERS после подачи.Если вам нужна копия, вы должны ее распечатать. сразу после подачи.

После того, как вы подадите заявку, NYCERS обработает ее в примерно 10 рабочих дней (или, если вы подаете заявление в заранее, в течение 10 дней после даты вашего права на участие). если ты подайте заявку онлайн и выберите EFT, ваш кредит будет обработан в три (3) рабочие дни. Если вы хотите пересмотреть или отменить кредит заявку после ее подачи онлайн, проверьте статус вашего в разделе «Доступность ссуды» вашего MyNYCERS аккаунт и действовать оттуда.Отмена может быть невозможна в зависимости от статуса вашей заявки. Если NYCERS не может отмените онлайн-заявку на кредит после того, как вы отправите запрос на аннулирование онлайн, член кредитного подразделения свяжусь с тобой.

Если вы подаете заявку на максимальную и видите, что максимальная увеличивается во время обработки вам не нужно отправлять исправленный заявление. NYCERS автоматически предоставит самую высокую ссуду сумма, доступная на момент обработки.

Варианты ссуды, облагаемой налогом и без налогообложения

Если сумма ссуды (или комбинации ссуд) превышает определенный доллар порог сверх ваших отложенных налоговых взносов, это может быть облагается налогом.Если ссуда (или комбинация ссуд) не погашена в течение пять лет, он также может облагаться налогом. Если вы берете ссуду в выход на пенсию, все или его часть будет считаться выходом на пенсию распределение и будет считаться налогооблагаемым доходом. NYCERS будет автоматически удерживает 20% налог с кредита, взятого в или около отставка. Вы получите 1099 от NYCERS для налогооблагаемой часть ссуды.

Если вы не берете ссуду на пенсии или почти на пенсию, и все или часть вашего кредита облагается налогом, NYCERS предлагает вам возможность удерживать 10% налогооблагаемой части из вашего чека по кредиту при подаче заявки.Затем эта сумма зачисляется на счет вашего налога. ответственность при подаче годовой налоговой декларации.

Вот объяснения возможной беспошлинной и налогооблагаемой ссуды. варианты, которые вы увидите, когда подадите заявку онлайн. Варианты Предположим, вам платят раз в две недели. Общая сумма погашения кредита включает проценты в размере 6,2% (6% годовых плюс 0,2% обязательный заем страхование).

Новый беспошлинный заем: Вы подаете заявку на заем на в первый раз, или вы полностью выплатили предыдущую ссуду.Эти цифры показывают варианты беспошлинной ссуды и график погашения не превышать 5 лет.

Существующий заем для беспошлинного рефинансирования: Эти цифры показать варианты беспошлинной ссуды при рефинансировании путем консолидации новый заем при существующем займе. Новый график погашения Общая сумма кредита, не более 5 лет, будет реализована.

Беспошлинный заем на первоначальных условиях: Эти цифры показать варианты беспошлинной ссуды, когда вы добавляете новую ссуду к существующей остаток ссуды и погасить новую Общую сумму ссуды в пределах оригинальный график погашения (не более 5 лет).Если первоначальный график погашения составлял пять лет, вы можете погасить новый Общая сумма кредита на оставшуюся часть платежей в течение 5-летнего периода. период. Если вы выбрали первоначальный график погашения менее 5 лет, ваш новый график погашения будет автоматически скорректирован так, как если бы ваш первоначальный график погашения составлял 5 лет.

Облагаемый налогом новый заем: Вы подаете заявку на заем для в первый раз, или вы полностью выплатили предыдущую ссуду, и у вашей новой ссуды есть налоговые последствия.Эти цифры показывают налогооблагаемую варианты кредита и график погашения не более 5 лет.

Существующий заем для налогооблагаемого рефинансирования: Эти цифры показать варианты налогооблагаемой ссуды при рефинансировании путем консолидации существующий заем с новым займом. Новый график погашения Общая сумма кредита, не более 5 лет, будет реализована.

Налогооблагаемый заем с первоначальными условиями: На этих цифрах варианты налогооблагаемой ссуды при добавлении новой ссуды к существующей ссуде сбалансировать и погасить новую Общую сумму займа в пределах первоначальной график погашения (не более 5 лет).Если оригинал График погашения составлял пять лет, вы можете погасить новую Итого Сумма кредита на остаток платежей за 5-летний период. Если вы выбрали первоначальный график погашения менее 5 лет, ваш новый график погашения будет автоматически скорректирован, как если бы ваш первоначальный график погашения составлял 5 лет.

Пенсионная ссуда: Налоговая служба правила требуют, чтобы NYCERS рассматривал пенсионные ссуды как пенсионные распространение, если они сделаны во время или близко к времени отставка.Эти цифры показывают налогооблагаемую и необлагаемую налогом часть. ссуды, взятой при пенсионном или близком к пенсионному возрасту.

Этот тип ссуды не будет выдан до вашего выхода на пенсию. дату, когда NYCERS завершит проверку вашей учетной записи. Это может занять до одного месяца на завершение проверки и выдачу чека по ссуде. После выхода на пенсию любая непогашенная ссуда уменьшит вашу пенсию. если только вы не выплатите ссуду единовременно. Погашая ссуду в полном объеме после выхода на пенсию ваши ежемесячные пенсионные чеки будут перспективно увеличиваться, что означает, что ваш ежемесячный пенсионный чек вернется к тому, что было бы, если бы никогда не уменьшалось на актуарный эквивалент непогашенной ссуды.

Вы можете перенести налогооблагаемую часть на IRA или план работодателя. Если вы решите не пролонгировать налогооблагаемую сумму, NYCERS обязан удержать 20% федерального налога перед выдачей проверить. Если вам еще не исполнилось 55 лет и вы выбрали чтобы не пролонгировать налогооблагаемую раздачу, вы также будете подлежит дополнительному налогу IRS 10% за досрочное распределение при подаче налоговой декларации за этот календарный год.

Если вы решите пролонгировать допустимое распределение, это ваша ответственность за то, чтобы учреждение, которое вы называете, будет возможность получить прямое продление от NYCERS.

Также доступна налогооблагаемая часть любого предыдущего остатка по кредиту. для пролонгации при выходе на пенсию. Однако вы должны это сделать. ролловер по своему усмотрению, потому что распределение ранее было дано вам. Вы получите письмо о продлении срока службы после выхода на пенсию. примерно через 30 дней после выхода на пенсию, объяснив точный сумма, имеющая право на пролонгацию. У вас будет до положенного срока дата (включая продление) вашей налоговой декларации за год в распределение которых было произведено, чтобы пролонгировать налогооблагаемую часть имеющего право пенсионного плана.Прежде чем подавать на выход на пенсию, посетите NYCERS, чтобы узнать о налогах и пенсионном о последствиях невыплаченной ссуды и о вашем возврате параметры.

401 (k) Ссуды, снятие средств в затруднительных обстоятельствах и другие важные соображения

Закон CARES от 2020 года предоставляет помощь предприятиям и потребителям, связанным с пандемией коронавируса. Для получения дополнительной информации прочтите нашу статью по этой теме.

Вы можете воспользоваться активами вашего плана 401 (k) во время чрезвычайной финансовой ситуации.Но хотя получение ссуды или снятие средств в затруднительном положении может помочь решить неотложную проблему, могут быть последствия, которые могут снизить вашу долгосрочную финансовую безопасность.

401 (k) Кредиты

Если вам нужны наличные, у вас может возникнуть соблазн занять у вашего 401 (k), а не обращаться в банк или другой кредитор. Хотя не все планы разрешают ссуды, многие это делают. В большинстве планов вы выплачиваете ссуду за счет удержаний из заработной платы, поэтому вы вряд ли задержитесь, пока будете работать.

Когда вы занимаетесь у своего 401 (k), вы подписываете договор ссуды, в котором прописываются основная сумма, срок ссуды, процентная ставка, любые сборы и другие условия, которые могут применяться.Возможно, вам придется подождать утверждения ссуды, хотя в большинстве случаев вы соответствуете требованиям. В конце концов, вы занимаетесь своими деньгами.

IRS ограничивает максимальную сумму, которую вы можете заимствовать, не более 50 000 долларов или половиной суммы, которую вы вложили в план. Иногда существует также минимальная сумма кредита или минимальная сумма, которую вы должны взять в долг. Вы также должны платить рыночные процентные ставки, что означает, что ставка должна быть сопоставима с тем, что обычный кредитор взимает с аналогичного размера индивидуальной ссуды.

Обычно срок ссуды 401 (k) составляет пять лет.Это самый длительный период погашения, который разрешается государством, хотя, если вы предпочитаете более короткий срок, вы можете его организовать. Единственное исключение происходит, если вы используете деньги для покупки основного места жительства - дома, в котором вы будете жить полный рабочий день. В этом случае некоторые планы позволяют вам брать кредит на 25 лет.

Печать одобрения супруга (супруга)

Если вы состоите в браке, ваш план может потребовать от вашего супруга письменного согласия на получение ссуды. Это связано с тем, что супруг (а) может иметь право на часть вашего пенсионного имущества в случае развода.Если вы одалживаете, меняете работу и не платите деньги, эти деньги могут исчезнуть, и это может повлиять на долю вашего супруга.

Выход. . . Идет в

Когда вы занимаетесь у своего 401 (k), деньги обычно выходят из баланса вашего счета. Во многих планах деньги берутся равными частями из каждой отдельной инвестиции. Так, например, если у вас есть деньги в четырех паевых инвестиционных фондах, 25 процентов общей суммы кредита поступает от каждого из фондов. В других планах вы можете указать, какие инвестиции вы предпочитаете использовать, чтобы составить общую сумму.

Плюсы и минусы взвешивания

Прежде чем вы решите, брать ли деньги со своего счета 401 (k), рассмотрите следующие преимущества и недостатки этого решения.

С положительной стороны:

  • Обычно не нужно объяснять, зачем вам нужны деньги или как вы собираетесь их потратить.
  • Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем в банке или другом кредиторе, особенно если у вас низкий кредитный рейтинг.
  • Выплаченные вами проценты возвращаются на ваш счет.
  • Поскольку вы занимаетесь, а не снимаете деньги, подоходный налог или штраф за досрочное снятие не взимаются.

С отрицательной стороны:

  • Деньги, которые вы снимаете, не увеличиваются, если их не вкладывать.
  • Выплаты производятся из долларов после уплаты налогов , которые будут снова облагаться налогом, когда вы в конечном итоге снимете их со своего счета.
  • Комиссия, которую вы платите за оформление ссуды, может быть выше, чем по обычной ссуде, в зависимости от способа их расчета.
  • Проценты никогда не вычитаются, даже если вы потратите деньги на покупку или ремонт своего дома.

ВНИМАНИЕ: Возможно, самый большой риск, которому вы подвергаетесь, - это увольнение с работы при наличии непогашенной ссуды. В этом случае вам, вероятно, придется выплатить всю сумму в течение 90 дней после отъезда. Если вы не погашаете, значит, у вас дефолт, а оставшаяся сумма кредита считается списанием. Подоходный налог взимается с полной суммы. А если вы моложе 59,5 лет, вы также можете получить 10-процентный штраф за досрочное снятие средств.Если это произойдет, ваши пенсионные сбережения могут существенно истощиться.

Сложное снятие средств

Вы можете снять деньги со своего счета 401 (k) для удовлетворения потребностей в реальной финансовой ситуации. IRS устанавливает определенные правила, ссылаясь на ряд обстоятельств, которые могут квалифицироваться как снятие средств в затруднительном положении, в том числе:

  • наличные медицинские расходы;
  • первоначальный взнос или ремонт первичного дома;
  • обучение в колледже и связанные с ним расходы на образование;
  • угроза обращения взыскания или выселения по ипотеке; и
  • расходов на погребение и похороны.

Тем не менее, ваш работодатель должен определять конкретные критерии выхода из затруднительного положения. Например, один план может рассматривать медицинские расходы как трудности, но не оплату обучения в колледже. Даже если ваш план позволяет избежать трудностей, вы, вероятно, должны думать об этом как о крайней мере. Компании часто запрещают взносы в течение как минимум шести месяцев после снятия средств, а распределение трудностей навсегда снижает баланс вашего счета. Кроме того, вы должны будете заплатить налоги с суммы, которую вы снимаете, плюс 10-процентный штраф, если вы моложе 59,5 лет.

Ожидается, что вы снимете любые доллары после уплаты налогов, которые вы внесли на свой счет 401 (k), одолжите максимально разрешенный по плану объем и подадите заявку на коммерческие ссуды в рамках процесса квалификации.

Администратор вашего плана также может проследить за выводом средств, чтобы убедиться, что вы использовали деньги так, как указали в своем заявлении.

Работа с кредиторами

Если у вас есть долги или вы разводитесь, ваши кредиторы или ваш бывший супруг могут захотеть получить долю в активах вашего плана 401 (k).Их права и ваши права изложены в федеральных законах и законах штата. Если у вас есть долги, ваши кредиторы - компании, семья или правительство - могут попытаться взыскать то, что вы должны. Но смогут ли они заставить вас ликвидировать ваши активы 401 (k) для выполнения ваших обязательств, зависит от того, кто они такие и какие законные пути они выберут.

В целом верно, что ваш 401 (k) защищен от коммерческих и профессиональных претензий, таких как счета за ремонт автомобиля или судебные издержки, независимо от того, поданы ли вам иски в федеральный суд или суд штата.Это потому, что федеральный закон ERISA, который регулирует все планы 401 (k) и заменяет законы штата, регулирующие пенсионные планы, защищает ваши деньги от этих кредиторов. Вам не будет приказано отказаться от плана, чтобы заплатить сейчас, и ваша учетная запись не может быть заморожена до тех пор, пока вы не оплатите долги.

По большей части вас не могут заставить использовать свои деньги 401 (k) для уплаты государственных и местных налогов на доходы, имущество или других налогов. Однако, если у вас есть задолженность по алиментам, алиментам или федеральному подоходному налогу, суд может приказать вам снять деньги с вашего 401 (k) для оплаты этих долгов.Поскольку законы штата и федеральные законы различаются, вы можете обратиться за консультацией к юристу, чтобы узнать, какой из них будет применяться.

Разделение ваших активов 401 (k)

В случае развода ваш бывший супруг (а) может иметь право на часть активов на вашем счете 401 (k) или на часть фактического счета. Это зависит от того, где вы живете, поскольку законы, регулирующие семейную собственность, различаются от штата к штату.

В штатах с общественной собственностью вы и ваш бывший супруг обычно делите стоимость своих счетов поровну.В других штатах активы обычно делятся не поровну, а справедливо. Это означает, что разделение ваших активов не обязательно будет делением 50/50. В некоторых случаях партнер, имеющий больший доход, получит большую долю.

Для того, чтобы ваш бывший супруг (а) получил долю вашего 401 (k), его или ее поверенный попросит суд издать Квалифицированный приказ о семейных отношениях (QDRO). В нем администратору плана предлагается создать две вспомогательные учетные записи, одну из которых вы контролируете, а другую - ваш бывший супруг.По сути, это делает вас обоих участниками плана. Хотя ваш супруг не может делать дополнительных взносов, он или она может изменить способ распределения активов.

У администратора вашего плана есть 18 месяцев на то, чтобы вынести решение о действительности QDRO, и адвокат вашего супруга (-и) может потребовать, чтобы вам не было разрешено брать взаймы из вашего плана, выводить активы или передавать их в IRA до того, как это решение станет окончательным. После того, как разделение будет окончательным, ваш бывший супруг может выбрать получение денег наличными, вложить их в IRA или оставить активы в плане.

Если есть расчет наличными, подоходный налог будет уплачиваться с суммы, снятой со счета. Если ваш супруг получает деньги, он или она несет ответственность за оплату этого счета. Но если в рамках урегулирования деньги перейдут вашим детям или другим иждивенцам, вы должны уплатить налог.

Когда возникает проблема

Подавляющее большинство планов 401 (k) работают справедливо, эффективно и таким образом, чтобы удовлетворить всех участников. Но могут возникнуть проблемы. Министерство труда перечисляет признаки, которые могут предупредить вас о потенциальных проблемах с вашим планом, в том числе:

  • постоянно просроченные или нерегулярные выписки по счету;
  • несвоевременное или несвоевременное инвестирование ваших взносов;
  • неточный остаток на счете;
  • убытков, не объяснимых рыночными показателями;
  • инвестиций, которые вы не санкционировали;
  • несвоевременная или несвоевременная выплата пособий бывшим сотрудникам;
  • взносов, которые не отображаются в выписке по вашему счету.

Если вы считаете, что с вашим планом 401 (k) возникла проблема, сначала свяжитесь с администратором вашего плана или работодателем. Если вас не устраивает их ответ, есть несколько мест, куда можно обратиться за помощью.

  • Управление безопасности выплат сотрудникам. Управление безопасности выплат сотрудникам Департамента труда (EBSA) - это агентство, отвечающее за обеспечение соблюдения правил, регулирующих поведение менеджеров планов, инвестирование средств плана, отчетность и раскрытие информации плана, обеспечение соблюдения фидуциарных положений закона и льгот работникам. прав.Вы можете позвонить в EBSA по бесплатному телефону 1-866-444-3272 или обратиться за помощью в региональный офис EBSA.
  • FINRA. Если проблема связана с брокерской фирмой, выполняющей функции администратора фонда 401 (k), или с брокерами, которые консультировали или осуществляли транзакции, у вас есть возможность подать жалобу в FINRA. Вы можете проверить в Интернете, являются ли брокерские фирмы или ее представители членами FINRA, а также ознакомиться с их профессиональным опытом и дисциплинарной историей с помощью FINRA BrokerCheck.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *