Содержание

Ипотека на квартиры в новостройках — условия банков в 2021 году на ипотеку в строящемся доме

Ипотека на квартиру в новостройке отличается от классической ипотеки отсутствием свидетельства о собственности. По сути, она является кредитом на финансирование долевого участия. Залогом в данном случае выступает не готовая недвижимость, а право требования на будущую квартиру. В связи с этим банки в ипотечных программах на покупку жилья в новостройках часто увеличивают размер первоначального взноса и устанавливают повышенные проценты по кредиту. Тогда в договоре прописывается две процентные ставки — более высокая, действующая на этапах строительства, и сниженная, вступающая в силу с получением свидетельства о собственности, когда квартира переходит в залог банка.

Получить одобрение заявки на ипотеку в новостройке гораздо проще, если строящийся объект имеет банковскую аккредитацию.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным спектром ипотечных предложений по покупке квартиры на первичном рынке.

Часто задаваемые вопросы

В чем плюсы ипотеки в новостройке?

Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?

По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Задайте свой вопрос

Ипотека молодой семье в 2021 году, кредит на покупку жилья молодой семье

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи  в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.

Часто задаваемые вопросы

Как взять ипотеку молодой семье?

Необходимо выполнить ряд действий:
  • обратиться к кредитору и заполнить заявление;
  • дождаться решения по вашей заявке;
  • в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
  • кредитор проверит достоверность представленных сведений;
  • если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Семья должна соответствовать определенным условиям:
  • нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
  • иметь российское гражданство;
  • иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
  • быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
  • не получать аналогичную помощь ранее.

Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?

Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.

Задайте свой вопрос

Льготная ипотека

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
  • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Подробнее о продлении договора страхования вы можете ознакомиться на странице «Страхование»

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

  • После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
  • Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
  • Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
  • Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
  • После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
  • Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 
Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»

Процент недоверия: банки могут сократить одобрение ипотеки на 10% | Статьи

К концу года банки будут на 10% реже одобрять ипотечные кредиты, достаточные для покупки желаемых квартир, ожидают опрошенные «Известиями» участники рынка недвижимости. Аналитики связывают такой прогноз с повышением ключевой ставки и возможным грядущим увеличением ипотечных ставок. Также специалисты учли, что налоговики получили расширенный доступ к банковской тайне и то, что требования к заемщикам могут быть ужесточены. Снижение доли одобренных ипотечных кредитов может снизить спрос на новостройки, что приведет к росту предложения и стабилизации цен, указали эксперты.

Снижение показателя

До конца 2021 года банки могут начать примерно на 10% реже одобрять достаточные для покупки желаемой квартиры ипотечные кредиты, сказала «Известиям» заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

На прошлой неделе ЦБ повысил ключевую ставку второй раз подряд — с 26 апреля она составляет 5% (повышение на 0,5 п.п.). Вероятно, это отразится на уровне базовых ставок по ипотеке — в июле они могут вырасти до 8–8,5%

. В совокупности с ростом цен на жилье это может привести к снижению одобряемости кредитов, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Программа льготного кредитования покупки квартир в новостройках, действующая в России с весны 2020-го, должна закончиться в июле 2021 года. Как писали «Известия», ее могут продлить только в 24 регионах. В их числе Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия и другие.

— В 2020 году стремительный рост ипотечного кредитования стимулировался льготной программой. Но уровень долговой нагрузки россиян растет, как и объем задолженности. Потому будет снижаться число одобряемых заявок по кредитам, — полагает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

23 апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что необходимо нормализовать темпы роста выдачи ипотеки, чтобы не было чрезмерного увеличения долговой нагрузки у граждан

. Банк России видит признаки перегрева на рынке ипотеки, а также снижение качества кредитов.

— Это заявление ЦБ может привести к повышению требований к заемщикам: ужесточению требований к балансу платеж–доход, увеличению размера минимального первоначального взноса, — отметила Татьяна Решетникова.

Кроме того, с 17 марта налоговые органы получили расширенный доступ к банковской тайне. Как отметила Татьяна Решетникова, сейчас более 30% ипотечных кредитов оформляются на основании справок по форме банка, а не 2-НДФЛ. Теперь работникам с серой зарплатой будет сложнее подтвердить свои доходы.

— Уровень одобрения может снизиться, но на него влияют только два фактора: возможный рост ставок и темпы роста доходов населения. Если ставки будут расти быстрее доходов, то возможен и рост уровня отказов хорошим клиентам, которые просто не проходят по коэффициенту платеж–доход

, — сказал зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов.

В ЦБ «Известиям» заявили, что не ожидают снижения уровня одобрения заявок на ипотечные кредиты. Даже в 2020 году, в начале пандемии, процент одобрения заявок на ипотечные и жилищные ссуды, оцениваемый на основе опросов крупнейших кредитных организаций, изменился незначительно, подчеркнули в Банке России. В I квартале 2020-го он составлял 60% и после снижения во II квартале до 56% оставался неизменным до конца года, добавили там.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Уровень одобряемости — относительное понятие, ведь банк может одобрить кредит, но только на меньшую сумму, чем нужна для приобретения выбранной квартиры, отметила Татьяна Решетникова.

— Подход к оценке заемщика может измениться в случае дальнейшего увеличения ключевой ставки и ставок по кредитованию на финансовом рынке в целом. Это, в свою очередь, может повлечь за собой увеличение ежемесячных платежей и, как следствие, снижение средней суммы одобренного кредита, — сказали в банке РНКБ.

На доступность ипотечных кредитов в первую очередь окажет влияние окончание действия программы госсубсидирования, считает управляющий директор Совкомбанка Артем Языков.

Гибкие условия

Снижение доступности ипотечных кредитов может привести к тому, что часть потенциальных покупателей квартир отложат приобретение жилья. Это в свою очередь может привести к постепенному росту предложения и замедлению роста средней стоимости, сказала Татьяна Решетникова.

Постепенное снижение спроса наблюдается уже сегодня, отметил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов. Это связано не только с ростом цен на жилье и повышением ключевой ставки, но также и со снижением покупательной способности населения. Сейчас процент одобрения ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом очень невысок, наиболее лояльны банки к тем, кто вносит в качестве первоначального взноса 40% и более

.

Ужесточение условий выдачи ипотеки требуется в одном случае — избежать «пузыря» путем отсеивания ненадежных или заведомо дефолтных заемщиков. Объективность их оценки приведет к тому, что будет меньше токсичных кредитов, а значит, и меньше неликвидных залогов на балансе банков, — сказала председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Но сейчас на рынке много ипотечных продуктов от большого количества банков, есть выбор разных вариантов. Кредитные организации довольно гибко рассматривают каждого потенциального заемщика. И этот подход сохранится, считает акционер, управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко.

Кроме того, в любом случае сохранятся программы на более выгодных условиях, которые банки запускают в партнерстве с застройщиками и работодателями, сказали в пресс-службе Промсвязьбанка.

В ВТБ считают преждевременным делать прогнозы по одобряемости кредитов на рынке, так как во многом показатели будут зависеть от макроэкономической ситуации и кредитно-денежной политики ЦБ, отметили в организации.

Низкие ставки по ипотеке: реальность или утопия?

Не секрет, что все мы грезим о низких ставках по ипотеке – особенно сегодня, в непростых экономических условиях. В Европе, например, взять ипотечный кредит можно по ставке в 2-4% годовых, а в некоторых европейских банках ставка вообще отрицательная. О том, может ли произойти такое у нас в стране и будет ли это действительно выгодным для заемщика, рассказывают эксперты компании «БЕСТ-Новострой».

Что предлагают сейчас?

В прошлом году благодаря пятикратному снижению ключевой ставки Центробанка средние ставки по ипотеке достигли своего исторического минимума в 9% годовых. В этом году тенденция продолжилась – ключевая ставка снизилась до 6%, и вот уже ряд крупнейших банков анонсировали снижение своих ставок меньше 8%.

Причем некоторые из них еще в прошлом году начали запускать специальные программы для семейных покупателей по более низким ставкам на квартиры в новых домах. Например, в Газпромбанке, «Возрождении» и АкБарс банке сегодня есть программы для семей со ставкой от 4.5%, а в Уралсибе, ДОМ.РФ и банке «Зенит» оформить такую можно под 4.9% годовых.  

Но льготы предоставляются не только семьям. Россельхозбанк, к примеру, запустил специальную программу со ставками по ипотеке от 3.75%. Правда, действует она в проектах всего одного девелопера.

В банке «Возрождение» по спецпрограммам «Покупка недвижимости с господдержкой» и «Рефинансирование с господдержкой» можно взять ипотеку под 4% годовых. Но для этого нужно оформить дебетовую карту с кэшбэком – «Непростокарту», и выполнить еще несколько условий.

Подводные камни

Зачастую покупатели, у которых даже есть вся сумма на первоначальный взнос, продолжают ждать дальнейшего понижения ставок и появления новых льготных условий. Но здесь есть свои нюансы, о которых стоит знать.

По законодательным нормам России, при оформлении ипотеки по ставке ниже 2/3 от ключевой получается, что заемщик получает материальную выгоду – от использования такого продукта. Эти правила прописаны в ст. 212 Налогового кодекса. Таким образом, вся сумма средств, которую заемщик сэкономит при таких ипотечных условиях, будет считаться материальной выгодой и подлежит обложению налогом.


Планируете приобрести квартиру? Свяжитесь с нами!  

Но есть исключения

В этой же статье НК говорится, что если кредит оформляется на новое строительство, покупку жилья или земельного участка под постройку дома, в этом случае сэкономленные средства не будут считаться материальной выгодой.

Под это же исключение попадает рефинансирование кредитов на жилье и использование «ипотечных каникул». Кроме того, заемщик может быть освобожден от налогообложения в случае, если материальную выгоду он получил, а заявление на налоговый вычет не подал.

На что обратить внимание?

Для того, чтобы при оформлении ипотеки по сниженным ставкам не пришлось дополнительно выплачивать налог, стоит внимательно отнестись к оформлению документов.

Во-первых, договоре на ипотечный кредит должно быть ясно прописано, что целью является покупка жилья.

Тем заемщикам, которые собираются использовать займ от работодателя, эксперты советуют особое внимание обращать на правильное оформление закладной. Кроме того, на квартиру должно быть наложено обременение в пользу кредитора – вплоть до того, как он в полном объеме не выплатит эти средства.

Дело в том, что зачастую такие займы выдаются сотруднику по минимальной ставке или даже без процента, и тогда у заемщика появится материальная выгода. Причем для резидентов размер НДФЛ составляет 35%. Но при грамотном оформлении документов и займа такой ситуации можно избежать.

0

  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

У кого лучшие ставки по ипотеке? Сравнить крупнейших кредиторов (2021 г.)

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1,2 Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

(1) Freedom Mortgage, (2) Better Mortgage, (3) Citibank, (4) Guild Mortgage Company, (5) American Financial Network.

Помните, что ставки сильно различаются от человека к человеку, поэтому велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.

Начните делать покупки по ипотечной ставке здесь (10 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Лучшие на сегодня ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно. Если вы хотите получить ипотечный кредит, вам нужно следить за этими движениями.

Информация о том, когда ставки растут или падают, может помочь вам решить, когда зафиксировать ставку, особенно если вы рефинансируете.И это может дать вам некоторое представление о том, насколько конкурентоспособны ваши ставки по сравнению с рынком в целом.

Чтобы дать вам основу для сравнения, вот лучшие на сегодня ставки по ипотеке согласно нашей сети кредиторов. *

Тип кредита Лучшая сегодня ставка по ипотеке *
Обычная фиксированная ставка на 30 лет 3,125% (3,125% годовых)
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2,625% (2 .625% годовых)
FHA, фиксированная ставка на 30 лет 2,625% (3,604% годовых)
FHA, фиксированная ставка на 15 лет 2,25% (3,191% годовых)
VA, фиксированная ставка на 30 лет 2,5% (2,674% годовых)
VA, фиксированный срок на 15 лет 2,25% (2,571% годовых)

* Приведенные здесь ставки основаны на ежедневном опросе сети кредиторов The Mortgage Reports. Ваша собственная оценка будет другой. См. Наше полное предположение по ставке ипотечного кредита здесь.

Как найти

Ваша самая низкая ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI), будут иметь большое влияние на вашу ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2.92% при 30-летнем кредите.

Но средние оценки говорят только об этом. В целом ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти для вашего лучшего предложения, вам нужно запросить котировки более чем у одной компании и сравнить предложения.

Сравните ставки по ипотеке от ведущих кредиторов. Начни здесь (10 октября 2021 г.)

Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.

В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:

Ипотечный кредитор Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2
Freedom Mortgage 2,92%
Better Mortgage 3.03%
Ситибанк 3,05%
Guild Mortgage Co. 3,15%
Американская финансовая сеть 3.16%
заем Депо 3,17%
Гарантированная ставка 3,17%
Межстрановая ипотека 3,17%
Prosperity Home Mortgage 3,17%
Homepoint 3,17%
Homepoint %
Новое американское финансирование 3,18%
Банк Америки 3,19%
Quicken Loans (Rocket Mortgage) 3.20%
Supreme Lending 3.20%
American Pacific 3,21%
Первичная ипотечная жилищная ипотека 3,21%
Gateway Mortgage Group 3,22%
Stearns Lending 3,23%
Движение ипотеки 3,24%
Academy Mortgage Corp. 3,24%
Caliber Home Loans 3.25%
Paramount Residential Mortgage Group 3,25%
Finance of America 3,26%
LendUS 3,26%
Citizens Bank 3,27%

Примечание что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано.

Вы все еще можете использовать прошлогодние процентные ставки как инструмент для сравнения кредиторов.Но прежде чем закрепить заем, вам нужно получить индивидуальные процентные ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку, доступную сегодня.

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют около 2-5% от суммы кредита. Это более 4000 долларов по ссуде в 200000 долларов — значительная сумма наличными.

Так же, как и по ипотечным ставкам, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Вот как лучшие ипотечные кредиторы сравнивают общие расходы по ссуде, согласно данным HMDA за 2020 год.

ra30
Ипотечный кредитор Средняя общая стоимость кредита, 2020 г.
(в% от средней суммы кредита) 2
Пример: Первоначальные затраты для
Ипотека на сумму 250 000 долларов
Supreme Lending 0,64% 1 612 долларов США
Citibank 0.83% $ 2070
PNC 0.90% $ 2248
Chase 0.99% $ 2470
Better Mortgage 1.04% $ 2612
Wells 1,20% 2,992 доллара США
Ипотечная группа Gateway 1,26% 3 153 доллара США
Гарантированная ставка 1,35% 3 371 доллар США
Bank of America 1.40% $ 3,504
Flagstar Bank 1,41% $ 3,531
Prosperity Home Mortgage, LLC 1,47% $ 3,680
ООО «LendUS» 1,52% 900 $ 3,789 Homepoint 1,53% 3 835 долларов США
кредит Депо 1,54% 3 855 долларов США
Freedom Mortgage 1,55% 3 876 долларов США
Northpointe Bank 1.56% $ 3,892
Finance of America 1,56% $ 3,902
US Bank 1,64% 4,102 доллара США
Citizens Bank 1,64% $ 4,103
Pacific Mortgage 1,65% 4 114 долл. США
American Pacific 1,68% 4 201 долл. США
Fairway Independent 1,75% 4 369 долл. США
Bay Equity LLC 1.75% $ 4377
Caliber Home Loans 1.75% $ 4382
Movement Mortgage 1.79% $ 4 481

Когда вы ходите по магазинам, обратите внимание, что некоторые затраты на закрытие не могут быть предметом переговоров, потому что они устанавливаются третьими сторонами (например, плата за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления своих собственных комиссий. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца частично или полностью покрыть их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Сравните кредитные предложения от ведущих кредиторов (10 октября 2021 г.)

Что важнее: низкая ставка по ипотеке или низкие комиссии?

Сравнивать первоначальные расходы по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок действия кредита.Но авансовые платежи могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет. А когда вы платите проценты только в течение короткого периода времени, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, при этом увеличивая другое число.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут делать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссионные за выдачу кредита или пункты дисконтирования, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

Найдите самую низкую ставку по ипотеке (10 октября 2021 г.)

Как сравнить ставки по ипотеке за 5 шагов

Легко сравнить ставки и комиссии по ипотеке, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

  1. Работайте над своим кредитом и бюджетом, чтобы получить наилучшее предложение
  2. Определите, какой тип ипотечной ссуды вам нужен
  3. Найдите кредиторов, предлагающих тип ссуды, который вы ищете
  4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе объявленных ставок рекомендации, обзоры клиентов и обзоры экспертов
  5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении. самая доступная ипотека в целом.

    Как читать ссуду

    Смета ссуды (LE) — это стандартный документ, который вы получите после заполнения заявки на ипотеку у любого кредитора.

    LE перечисляет все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

    Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

    Пример ссуды, страница 1. Изображение: CFPB

    На первой странице сметы ссуды (показанной выше) четко указана ваша процентная ставка по ипотеке и предполагаемый ежемесячный платеж. Это числа, на которые люди часто обращают наибольшее внимание при покупке ипотечных кредитов.

    Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

    Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

    Пример оценки кредита, стр. 2. Изображение: CFPB

    Поиск лучшей комбинации ставок и комиссионных

    В конце концов, кредит с самой низкой ставкой — не всегда лучшее предложение.

    Необходимо принять во внимание вашу процентную ставку и заключительные расходы. Их относительный вес будет зависеть от ваших финансовых целей и того, как долго вы планируете оставаться дома.

    Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

    Но если вы планируете оставаться в течение всего 30-летнего срока ссуды, вы, вероятно, захотите самую низкую возможную процентную ставку. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

    Найдите самую низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (10 октября 2021 г.)

    Советы по самой низкой ставке по ипотеке

    Если вы хотите самую низкую доступную ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один.

    Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

    1. Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит, перед покупкой или рефинансированием. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ставки по ипотеке, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии
    2. Рассмотрим пункты скидки . Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть разумным, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Пункт дисконтирования стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0.25%
    3. Согласуйте свою ставку. Ведение переговоров с кредитором может показаться устрашающим, но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам нужен для переговоров с кредитором, которого вы хотите, о более выгодном предложении
    4. Согласуйте свои затраты на закрытие сделки . Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о комиссиях, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на клиентской части.
    5. Знайте, когда заблокировать ставку . Ставки по ипотеке повышаются и понижаются каждый день. Если вы хотите получить минимально возможную ставку, следите за изменениями дневных ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут.

    Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на приобретении нового дома или рефинансировании ипотеки.

    Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше.

    Лучшие ставки по ипотеке FAQ

    Какие сегодня ставки по ипотеке?

    В период с 2019 по 2021 год ипотечный кредит упал с более 4 процентов до менее 2 процентов. В настоящее время ставки по ипотеке для лучших заемщиков колеблются около 3 процентов. Это невероятно мало по сравнению со средним историческим показателем около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой (на основе исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Marker Survey).

    Какая ставка по ипотеке хорошая?

    С исторической точки зрения процентная ставка ниже 4 процентов является очень хорошей. На сегодняшнем рынке лучшие ставки могут находиться в диапазоне от 2 до 3 процентов. Помните, что самые низкие ставки по ипотеке достаются заемщикам с хорошей кредитной историей, небольшим объемом долгов и не менее 20% первоначального взноса.

    У кого лучшие ставки по ипотеке?

    В нашем анализе 40 ведущих кредиторов лучшими в среднем по ипотечным ставкам были Freedom Mortgage, Better Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network.Эти рейтинги основаны на 30-летних ставках по ипотеке с 2020 года (самые последние доступные данные). Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке может легко поступить от другого кредитора, поэтому важно сравнить персонализированные предложения, прежде чем выбирать кредитора.

    Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

    Если вы только изучаете и еще не совсем готовы подать заявку на получение кредита, вы можете использовать сайты сравнения ставок в Интернете, чтобы проверить текущие ставки по ипотеке. Но если вы действительно готовы выбрать кредитора, вам нужно будет подать заявку на получение процентных ставок как минимум от 3 до 5 компаний.По закону каждый ипотечный кредитор должен предоставить вам смету кредита в течение 3 дней с момента заполнения вашего заявления. Эти оценки ссуд (LE) представлены в стандартном формате, что позволяет легко сравнивать условия ссуд, процентные ставки, затраты на закрытие сделки, годовую процентную ставку (APR) и другие важные комиссии по ссуде.

    Какой вид ипотечной ссуды мне лучше всего подходит?

    Это зависит от обстоятельств. Если у вас хороший кредитный рейтинг и 20-процентный первоначальный взнос, соответствующий кредит обычно является легким выбором. Покупателям жилья на рынках дорогостоящей недвижимости может потребоваться крупная ссуда, чтобы позволить себе более дорогую стоимость дома.А заемщики с сомнительной кредитной историей могут предпочесть ссуду FHA, поддерживаемую Федеральной жилищной администрацией, которая имеет более мягкие правила. Другие варианты включают ссуды VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов, и ссуды USDA, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США. Покупатели жилья впервые должны работать в тесном сотрудничестве со своим кредитным специалистом, чтобы найти лучшую ипотеку для их финансового положения.

    Как выбрать ипотечного кредитора?

    Первым делом определитесь, какой вид ипотечной ссуды вам нужен.Затем вы можете сосредоточиться на кредиторах, предлагающих эту программу. Онлайн-обзоры и рекомендации друзей, семьи или агента по недвижимости также могут помочь сузить список. Последний шаг — выбрать 3-5 кредиторов, которые вам нравятся, подать заявку на предварительное одобрение каждого из них и сравнить их ставки и комиссионные сборы, чтобы найти наиболее доступный вариант.

    Как определяется процентная ставка по ипотеке?

    Ставки по ипотеке зависят от ряда личных факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).Тип ссуды, которую вы используете, и кредитор, с которым вы решите работать, также будут иметь большое влияние на вашу ставку. Наконец, общие тенденции ставок определяются тем, что происходит в экономике США в целом. Текущие ставки по ипотеке низкие, потому что экономическая неопределенность, вызванная пандемией коронавируса, подтолкнула их к снижению за последние два года.

    Влияет ли мой первоначальный взнос на мою ставку?

    Обычно да. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке.Это особенно верно в отношении обычных займов (тех, которые не поддерживаются федеральным правительством). Ваш первоначальный взнос повлияет на ваши расходы на домовладение и другими способами. Чем меньше денег вы занимаетесь, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке. А если вы откладываете как минимум 20%, вы можете избежать частной ипотечной страховки (PMI), которая должна сэкономить пару сотен долларов или больше на каждом ежемесячном платеже.

    Ставки по гигантской ипотеке выше?

    Джамбо-ссуды — те, которые превышают соответствующие лимиты ссуд, — считаются «неквалифицированными» (неквалифицированными) ипотечными кредитами.Это означает, что их ставки могут быть немного выше, чем соответствующие ссуды. Однако, как и в случае со всеми типами ипотеки, ваша ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос. Если ваши личные финансы в отличной форме, вы, вероятно, сможете найти очень конкурентоспособную ставку по крупной ссуде.

    Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

    Большинство домовладельцев выбирают ипотеку с фиксированной процентной ставкой, потому что эти ссуды обеспечивают безопасность и стабильность. С FRM вы знаете, что ваша ставка по ипотеке и ежемесячный платеж никогда не изменится, если вы не решите рефинансировать.Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой сначала часто имеют более низкие процентные ставки, но они могут возрасти после начального периода с фиксированной процентной ставкой. А это подвергает домовладельцев риску получить более высокие — потенциально недоступные — выплаты по ипотеке в будущем.

    Что лучше: ипотека на 30 лет или ипотека на 15 лет?

    Это зависит от ваших личных финансов. Большинство домовладельцев предпочитают 30-летнюю ипотеку, потому что эти ссуды предполагают более низкие ежемесячные платежи. Преимущество 15-летней ипотеки заключается в более низких процентных ставках и более низких общих процентных выплатах в долгосрочной перспективе.Они также помогут вам быстрее построить собственный капитал. Однако сумма вашего ежемесячного платежа будет намного выше, потому что вам придется выплатить ту же сумму кредита в гораздо более короткие сроки. Ваш кредитор или ипотечный брокер может помочь вам сравнить варианты ссуды и найти подходящий срок для вашего бюджета.

    Какие текущие ставки по ипотеке?

    Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию все еще находятся на историческом минимуме, что создает отличные условия для покупателей и домовладельцев.

    Сравнение кредитных предложений от различных кредиторов — ключ к поиску наилучшей ставки.Но оценка покупок — это лишь часть процесса покупки дома.

    Получение правильного типа ссуды — и экономия денег на заключительных расходах и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.

    Обязательно посмотрите комиссии, условия займа и стоимость долгосрочного займа , а также процентные ставки при покупке ипотеки. Это самый надежный способ сэкономить на новом жилищном кредите.

    Подтвердите новую ставку (10 октября 2021 г.)

    1 Топ-40 кредиторов на 2020 год получены от S&P Global , HousingWire и Scotsman Guide .

    2 Данные о ставках и комиссиях были получены из данных о ссуде, предоставленных самостоятельно, которые все ипотечные кредиторы обязаны подавать каждый год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке . Средние значения включают все 30-летние ссуды, предоставленные каждым кредитором за предыдущий год. Ваша собственная ставка и стоимость кредита будут отличаться.

    PNC Bank Персональные кредиты: обзор 2021 года

    Характеристики PNC

    Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов PNC.

    Возможно, вы не ожидаете, что традиционный обычный банк предложит конкурентоспособные личные займы с низкими ставками и комиссиями, но PNC Bank делает именно это. Если вам необходимо консолидировать долг под высокие проценты, провести ремонт дома или профинансировать крупную покупку, обратите внимание на то, что могут предложить личные ссуды PNC.

    Являясь одним из крупнейших банков в стране по размеру активов, PNC предоставляет необеспеченные ссуды в рассрочку для физических лиц с фиксированными ставками, которые варьируются в зависимости от местоположения. В то время как заемщикам не нужны существующие отношения с PNC для получения ссуды, те, у кого есть текущий счет PNC, которые выбирают автоматические платежи по ссуде, получают скидку на свою процентную ставку.

    * Тарифы и условия зависят от штата.

    Плюсы и минусы личных кредитов PNC Bank

    Вот список некоторых преимуществ и недостатков PNC Bank.

    Плюсов:

    • Отсутствие штрафа за досрочное погашение: В отличие от некоторых кредиторов, PNC Bank дает вам свободу досрочно погасить ссуду без комиссии.
    • Льготы для клиентов PNC Bank: Если у вас уже есть текущий счет PNC, вы можете получить 0,25-процентную скидку на годовую процентную ставку по кредиту, установив автоматические платежи.

    Минусы:

    • Продукты различаются в зависимости от местоположения: От вашего местоположения зависит, на какие годовые процентные ставки и условия погашения вы имеете право. Для некоторых почтовых индексов эту информацию сложно найти на веб-сайте PNC.
    • Может потребоваться посещение отделения для получения средств: В зависимости от вашего местоположения вам может потребоваться посетить отделение, чтобы подписать документы о ссуде, неудобство, которое многие кредиторы, работающие только через Интернет, устранили.

    Условия кредитования

    PNC предлагает необеспеченные личные ссуды в размере от 1000 до 35000 долларов США со сроками погашения от шести до 60 месяцев в некоторых штатах.Фиксированные ставки банка начинаются с 6,54 процента в некоторых почтовых индексах, но доступные вам ставки зависят от кредитоспособности, суммы кредита и места вашего проживания.

    PNC не раскрывает ни минимальный кредитный рейтинг для получения ссуды, ни количество времени, которое потребуется для финансирования вашей ссуды.

    Пени и штрафы

    PNC сводит комиссии к минимуму. У него нет комиссии за выдачу кредита и штрафа за досрочное погашение необеспеченных кредитов. Но те, у кого нет текущего счета в PNC, платят 0.На 25 процентов больше процентов. Плата за просрочку платежа варьируется.

    Как подать заявку на получение кредита в PNC Bank

    Вы можете подать заявление на получение необеспеченной личной ссуды в PNC через ее веб-сайт, по телефону или лично в отделении. Самый быстрый способ начать процесс — использовать его онлайн-приложение.

    Чтобы подать заявку онлайн, вам необходимо предоставить:

    • Ваше полное имя, номер социального страхования и дата рождения.
    • Удостоверение личности с фотографией.
    • Ваш текущий адрес (и предыдущий адрес, если вы были там менее двух лет).
    • Ваш годовой доход.
    • Сумма, которую вы хотите занять.

    Лица, подающие заявление с совместным заявителем, также должны будут предоставить информацию своего второго заявителя.

    Хотя информации о процессе утверждения немного, заемщикам в некоторых штатах может потребоваться посетить филиал, чтобы подписать окончательные кредитные документы перед получением финансирования.

    Если у вас есть вопросы о вариантах ссуды, консультанты по работе с клиентами доступны по телефону 1-888-762-2265 с 7 а.м. до 22:00 EST с понедельника по пятницу и с 8:00 до 17:00. EST суббота и воскресенье.

    От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

    Личные займы LightStream: обзор 2021 года

    Особенности LightStream

    Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

    В то время как многие частные кредиторы предоставляют заемщикам срок до пяти лет на погашение, LightStream предлагает срок до семи лет для большинства своих продуктов. Срок погашения ссуды на ремонт дома, установку бассейна или солнечных батарей составляет до 12 лет. Однако для получения более длительного кредита с LightStream вам потребуется занять немного больше, чем минимум компании в 5000 долларов. Например, если вы хотите, чтобы на оплату счета за медицинское обслуживание или лодку в течение более шести лет вам нужно было занять не менее 25 000 долларов.

    Условия кредитования

    Суммы ссуды от этого онлайн-кредитора варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка колеблется от 2,49% до 20,49%. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам необходимо зарегистрироваться в системе автоплатежей, чтобы получить скидку 0,5 процентного пункта. LightStream сообщает, что с 1 января по 31 марта 2021 года по крайней мере 21 процент утвержденных заемщиков, подавших заявку на получение самой низкой ставки, имели право на нее.

    Все личные ссуды LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, а ссуды на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

    Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процентного пункта, если вы сможете показать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и платеж. метод.

    Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или больше ограничений в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства. Необеспеченные личные ссуды LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления.Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личный заем LightStream по номеру:

    • Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и школ K-12.
    • Рефинансируйте ссуды на предыдущее высшее или высшее образование.
    • Рефинансировать существующие займы LightStream.
    • Фонд предприятий.
    • Финансирование рефинансирования с выплатой наличных.
    • Купите акции, облигации или опционы на акции или погасите ссуду за опцион на акции.
    • Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

    LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет. Если вы платите вручную, вы не получите скидку на 0,5 процентных пункта при автоплате.

    Как подать заявку на получение кредита с LightStream

    При оценке вашей кредитной заявки LightStream учитывает ваши:

    • Кредитная история.
    • Запрошенная сумма кредита.
    • Запрошенная цель кредита.
    • Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
    • Доступные активы.
    • Платежная запись по всем займам и кредитным картам.

    Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам нужно будет предоставить:

    • Цель, сумма и срок кредита
    • Способ оплаты
    • Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
    • Информация о трудоустройстве
    • Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
    • Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
    • Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

    После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, проведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

    После того, как вы получите одобрение, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день. LightStream предлагает отправить вам 100 долларов, если вы получили одобрение на получение ссуды и не удовлетворены процессом ссуды.

    Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9.00.м. до 20:00 и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

    Наличие

    LightStream получил высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Однако в нем не раскрываются требования к минимальному доходу, из-за чего потенциальным заемщикам труднее узнать, соответствует ли кредитор их потребностям. Минимальная сумма ссуды LightStream в размере 5000 долларов является высокой для заемщиков, которым нужны только небольшие ссуды, и некоторые из рассмотренных нами кредиторов предлагают всего лишь 1000 долларов.

    Доступность

    Низкая минимальная годовая процентная ставка

    LightStream и отсутствие комиссий принесли ему высшую оценку за доступность.

    Качество обслуживания клиентов

    Клиенты могут подавать заявки на ссуды и управлять своими счетами полностью онлайн, а поддержка клиентов доступна шесть дней в неделю.

    Методология

    Обзоры

    Bankrate кредиторов, предлагающих личные ссуды, основаны на Доступность , Доступность и Клиентский опыт , оценивая такие функции, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получить свои деньги, минимальные годовые процентные ставки и удобные онлайн-приложения и доступ к счету .

    От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

    Процентная ставка по жилищному кредиту — Сравните процентную ставку по жилищному кредиту

    ✅Когда упали ставки по жилищным кредитам?

    Да, 13 мая 2021 года ставки по жилищным кредитам были снижены на 0.15%, с 6,66% до 6,50%. По текущим ставкам Ситибанк предлагает жилищный кредит по самой низкой ставке 6,50%. Ранее Bajaj Home Finance предоставляла лучшую ставку, начиная с 6,66%

    ✅Какова текущая процентная ставка по жилищному кредиту?

    Текущие процентные ставки по жилищному кредиту составляют от 6,50% до 20,00%. Ставки жилищного кредита зависят от суммы вашего кредита. Чем меньше сумма кредита, тем ниже ставка.Однако некоторые банки предлагают одинаковые ставки для всех сумм кредита. Сравните и рассчитайте общую стоимость при поиске жилищного кредита.

    ✅Какой банк имеет самые низкие процентные ставки на жилье для самозанятых и наемных работников?

    Как правило, ставки жилищных кредитов для самозанятых выше, чем для наемных заемщиков, поскольку банки воспринимают более высокий кредитный риск для самозанятых заемщиков.Ситибанк предлагает самые низкие жилищные ставки для самозанятых по процентной ставке 6,50%. Если вы являетесь наемным работником, вы можете воспользоваться самой низкой ставкой по жилищному кредиту в размере 6,50%.

    ✅Что такое EMI ​​для жилищной ссуды на 20 лакхов?

    EMI для ссуды в 20 лакхов при последней процентной ставке по жилищной ссуде 6,50% на срок владения 30 лет составляет 12 641 фунт стерлингов.

    ✅Какие банки выдают самый дешевый жилищный кредит?

    Самая низкая процентная ставка по жилищному кредиту в Индии — 6.50% предлагает Ситибанк, Котак Банк. Даже с учетом комиссий за обработку, которые они взимают с ссуды, Ситибанк и Котак Банк являются самыми дешевыми поставщиками жилищных ссуд в Индии.

    ✅Перенос остатка — хорошая идея для жилищного кредита?

    Да, если вы получаете более высокую процентную ставку, чем рыночная ставка, и платите более высокий EMI, чем другие банки, то вы можете выбрать перевод остатка по жилищному кредиту и снизить свою ежемесячную нагрузку.Текущая самая низкая ставка по трансферту по домашнему кредиту в Индии составляет 6,50%.

    ✅Процентные ставки по кредиту на улучшение жилья в каких банках наиболее выгодны?

    Если вы хотите взять ссуду на ремонт или ремонт дома, вы можете воспользоваться ссудой на улучшение дома. По текущей ставке Ситибанк предлагает самые низкие ставки по жилищному кредиту, начиная с 6,50%. Другими банками, предлагающими привлекательные процентные ставки на улучшение жилищных условий, являются Kotak Bank.

    ✅ Какие документы необходимы для жилищного кредита?

    Набор документов, необходимых для получения жилищного кредита, зависит от вашего рода занятий. Однако в целом вам может потребоваться предоставить документы, удостоверяющие личность, адрес, подтверждение дохода, возраст, документы на собственность и т. Д., А также форму заявки на жилищный кредит, подписанную фотографиями.

    ✅Как я могу проверить общую сумму процентов по моему жилищному кредиту?

    Вы можете рассчитать ежемесячный EMI, общий процентный доход по жилищной ссуде, используя калькулятор MyLoanCare EMI.Это онлайн-инструмент, который использует математические алгоритмы для расчета процентов, которые вам необходимо заплатить в конце вашего срока пребывания в должности. Он рассчитывается на основе таких факторов, как сумма ссуды, процентная ставка и срок владения ссудой.

    ✅Как снизить процентную ставку по жилищному кредиту?

    Жилищный заем — это большая ответственность, которую необходимо выполнить, чтобы поддерживать кредитоспособность на финансовых рынках.Однако бремя по ипотечным кредитам всегда можно уменьшить. Это можно сделать, выполнив следующие действия:
    (i) Передача жилищных ссуд кредиторам с самой низкой процентной ставкой по жилищному кредиту
    (ii) Увеличение EMI ​​по жилищному кредиту может помочь быстро избавиться от жилищного кредита
    (iii) Предоплата или Частичная оплата жилищного кредита может помочь вам сэкономить на процентах по жилищному кредиту и снизить бремя EMI. уменьшенный
    (v) Выбор более длительного срока ссуды может привести к более мелкому распределению EMI.Таким образом, ежемесячная нагрузка EMI по жилищному кредиту может быть изменена

    ✅Как ставка РЕПО влияет на процентную ставку по жилищным кредитам?

    Ставка РЕПО — это ставка, по которой коммерческие банки занимают деньги у RBI. По мере увеличения ставки репо банки могут занимать деньги у RBI под более высокую процентную ставку. Это, в свою очередь, увеличивает ставки по жилищным кредитам для индивидуальных заемщиков. Точно так же снижение ставки репо приводит к снижению ставок по жилищным кредитам.

    ✅Каковы ставки жилищной ссуды на сумму 30 лакхов и ниже по состоянию на 11 октября 2021 года?

    Процентная ставка по жилищному кредиту в размере 30 лакхов и ниже немного ниже, чем ставка по ссуде с большей суммой ссуды. Согласно текущим ставкам, Ситибанк предлагает самую низкую ставку по жилищному кредиту на сумму до 30 лакхов, начиная с 6,50%.

    Текущие процентные ставки по ипотеке | Сентябрь 2021 г.

    Средние процентные ставки по ипотеке немного снизились для двух из трех основных типов ссуд — 30-летняя фиксированная ставка немного снизилась (3.01% до 2,99%), а также 15-летние фиксированные (2,28% до 2,23%) и 5/1 ARM подорожали (2,48% до 2,52%).

    Еженедельный обзор ставок

    Ставки по ипотеке сегодня

    По данным Ассоциации ипотечных банкиров, на прошлой неделе количество заявок на ипотеку снизилось на 6,9%. «Ипотечные заявки на рефинансирование упали почти на 10 процентов на прошлой неделе до самого низкого уровня за три месяца, поскольку 30-летняя фиксированная ставка выросла до 3,14 процента — самого высокого уровня с июля. Более высокие ставки снижают стимулы заемщиков к рефинансированию, поскольку снижение наблюдалось по всем типам ссуд », — сказал Джоэл Кан, помощник вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

    Процентные ставки, указанные ниже, взяты из еженедельного опроса более 100 кредиторов, проведенного Freddie Mac PMMS. Эти средние ставки предназначены для того, чтобы дать вам представление об общих рыночных тенденциях и могут не отражать конкретные ставки, доступные для вас.

    Делайте покупки и сравнивайте свои индивидуальные ставки от нескольких кредиторов. (10 октября 2021 г.)
    Текущие процентные ставки по ипотеке: 7 октября 2021 г.
    Еженедельная динамика ставок фиксированный на 30 лет Фиксированный на 15 лет 5/1 АРМ
    07.10.21 2.99% 2,23% ↓ 2,52% ↑
    30.09.21 3,01% 2,28% 2,48%
    23.09.21 2,87% 2,16% 2,45%
    16.09.21 2,86% 2,12% 2,51%
    09.09.21 2,88% 2,19% 2.42%
    02.09.21 2,87% 2,18% 2,43%
    26.08.21 2,87% 2,17% 2,41%
    19.08.21 2,86% 2,16% 2,42%
    12.08.21 2,87% 2,15% 2,44%
    05.08.21 2,77% 2,1% 2,4%
    29.07.21 2.8% 2,18% 2,49%
    22.07.21 2,78% 2,12% 2,49%
    15.07.21 2,88% 2,22% 2,47%
    08.07.21 2,9% 2,2% 2,52%

    Авторские права 2021 Фредди Мак . Средние значения основаны на соответствующих ипотечных кредитах с понижением на 20%.

    Как мне получить лучшую ставку по ипотеке?

    Чтобы получить лучшую процентную ставку по ипотеке для вашей ситуации, лучше всего обратиться к нескольким кредиторам.Согласно исследованию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти половина потребителей не сравнивают расценки при покупке ипотечного кредита, что означает потерю значительных сбережений. Процентные ставки помогают определить размер ежемесячного платежа по ипотеке, а также общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды. Хотя может показаться, что это не так уж и много, даже уменьшение на половину процентного пункта может дать значительную сумму денег.

    Сравнение предложений трех-четырех кредиторов гарантирует, что вы получите наиболее конкурентоспособную ставку по ипотеке для вас.И, если кредиторы знают, что вы делаете покупки, они могут даже с большей готовностью отказаться от определенных сборов или предложить более выгодные условия для некоторых покупателей. В любом случае вы пожнете плоды.

    От чего зависит моя процентная ставка по ипотеке?

    Есть семь вещей, которые кредиторы учитывают при определении процентных ставок по ипотеке. Любое изменение одного из этих параметров может напрямую повлиять на конкретную процентную ставку, на которую вы имеете право.

    Кредитный рейтинг

    Ваш кредитный рейтинг оказывает одно из самых больших влияний на вашу ставку по ипотеке, поскольку он является мерой того, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя.Чем выше ваш балл, тем ниже ваши ставки. Если вы не оценили свой кредитный рейтинг и не решили какие-либо проблемы, начните с этого, прежде чем обращаться к кредиторам.

    Первоначальный взнос

    В целом, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже ваша процентная ставка, потому что вас рассматривают как менее рискованного заемщика, чем того, кто финансирует всю покупку. Если вы не можете вкладывать хотя бы 20 процентов, то большинство кредиторов требует частное ипотечное страхование (PMI), которое будет добавлено к стоимости вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке.

    Тип кредита

    На рынке представлены разные типы ипотечных ссуд с разными требованиями. Не все кредиторы предлагают все типы ссуд, и ставки могут существенно различаться в зависимости от выбранного вами типа ссуды. Некоторыми распространенными продуктами ипотечного кредитования являются обычные ссуды, ссуды FHA, USDA и VA.

    Условия кредита

    Срок вашей ссуды указывает на то, как долго вы должны погашать ссуду. Краткосрочные ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи.Насколько ниже ваша процентная ставка и насколько выше ежемесячный платеж, будет во многом зависеть от конкретного срока кредита и типа процентной ставки, который вы выберете.

    Тип процентной ставки

    Существует два основных типа процентных ставок: фиксированная и регулируемая. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на весь срок кредита. Регулируемые ставки имеют начальный фиксированный период (обычно пять или семь лет), но будут колебаться после этого периода в зависимости от текущих рыночных ставок для оставшейся части кредита.

    Сумма кредита

    Сумма вашей ссуды — это не только стоимость дома, но и общая сумма, которую вам нужно будет взять в долг. Эта сумма рассчитывается как цена дома плюс стоимость закрытия за вычетом вашего первоначального взноса. Если вы включите в ссуду затраты на закрытие сделки и другие сборы по займу, вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем тот, кто уплачивает эти сборы авансом. По ссудам, размер которых меньше или превышает лимиты соответствующих ссуд, также могут быть выплачены более высокие процентные ставки.

    Расположение

    Процентные ставки незначительно различаются в зависимости от штата, в котором вы живете, а также от того, собираетесь ли вы совершать покупки в сельской или городской местности.Некоторые кредитные продукты, такие как ссуды USDA, обычно предлагают более низкие ставки, чем обычные варианты ипотеки для подходящих заемщиков.

    Почему моя процентная ставка по ипотеке имеет значение?

    Процентная ставка по ипотеке влияет на сумму, которую вы будете платить ежемесячно, а также на общие процентные расходы, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Хотя это может показаться не очень большим, более низкая процентная ставка даже на полпроцента может дать вам значительную экономию.

    Например, заемщик с хорошим кредитным рейтингом и 20-процентным первоначальным взносом берет 30-летний ссуду с фиксированной ставкой на сумму 200 000 долларов и процентной ставкой 4.25% вместо 4,75% означает экономию почти в 60 долларов в месяц — в первые пять лет это экономия в размере 3500 долларов. Не менее важно посмотреть на общие процентные расходы. В том же сценарии снижение процентной ставки на полпроцента означает сбережение почти 21 400 долларов в общей сумме процентов, причитающихся в течение срока действия ссуды.

    Экономия затрат за счет различных процентных ставок по 30-летнему фиксированному займу в размере 200 тыс. Долларов США

    Процентная ставка * Ежемесячный платеж по ипотеке ** Итого процентные расходы
    4.25% $ 984 $ 154 200
    4,75% $ 1 043 175 592 долл. США

    * Процентные ставки предполагают хороший кредитный рейтинг и 20% первоначальный взнос.
    ** Сумма не включает налоги на недвижимость, страхование домовладельцев или сборы ТСЖ (если применимо).

    Текущие процентные ставки по ипотеке

    Еженедельный отчет

    Freddie Mac охватывает ипотечные ставки с предыдущей недели, но процентные ставки меняются ежедневно — ипотечные ставки сегодня могут отличаться от заявленных.Чтобы узнать, какие ставки доступны в настоящее время, сравните предложения нескольких кредиторов.

    Делайте покупки и сравнивайте свои индивидуальные ставки от нескольких кредиторов. (10 октября 2021 г.)

    Ставки по жилищным кредитам находятся на рекордно низком уровне. Ознакомьтесь с последними предложениями SBI, ICICI, BoB, Kotak Mahindra и других

    В преддверии праздников ведущие кредиторы Индии — Государственный банк Индии (SBI), ICICI Bank, Punjab National Bank (PNB), Kotak Mahindra, Bank of Baroda (BoB) и Yes Bank — предлагают выгодную скидку на проценты по жилищному кредиту. ставки.Государственный банк Индии, крупнейший кредитор Индии, впервые предложил жилищные ссуды с привязкой к кредитному баллу под 6,70%, независимо от суммы ссуды. Ранее заемщик, получавший ссуду на сумму более 75 лакхов, должен был платить процентную ставку в размере 7,15%. «Мы рады запустить праздничное предложение для наших потенциальных клиентов ипотечного кредита. Как правило, льготные процентные ставки применимы к ссуде до определенного предела и также связаны с профессией заемщика. На этот раз мы сделали предложения более инклюзивными, и предложения доступны для всех сегментов заемщиков, независимо от суммы кредита и профессии заемщика.Предложение по жилищному кредиту под 6,70% также применимо к случаям передачи остатка. Мы считаем, что нулевая плата за обработку и льготные процентные ставки в праздничный сезон сделают домовладение более доступным, — заявил С.С. Сетти, управляющий директор (розничный и цифровой банкинг), SBI.

    Национальный банк Пенджаба: Государственный кредитор PNB также снизил процентную ставку по ипотечным кредитам свыше 50 лакхов на 0,50% до 6,60%. В банке утверждают, что ставки по жилищным кредитам самые низкие среди банков государственного сектора.

    Kotak Mahindra Bank предлагает жилищные кредиты под 6,50% годовых.

    Клиенты ICICI Bank могут воспользоваться привлекательной процентной ставкой (привязанная к ставке репо) от 6,70% и комиссией за обработку от 1100 ₹ по новым жилищным кредитам и переносу остатка жилищных кредитов из других банков.

    Yes Bank объявил, что снижает ставки по жилищным кредитам на 6,7% годовых в праздничный сезон на ограниченный период. Предложение банка на 90 дней предусматривает дополнительные 0.Пособие в размере 05% (процентная ставка 6,65%) для потенциальных покупателей жилья наемным женщинам.

    Ипотечный кредитор HDFC также представил свое специальное предложение с ограниченным сроком на предстоящий фестивальный сезон. В рамках этого специального предложения клиенты могут воспользоваться жилищными кредитами HDFC от 6,70% годовых.

    Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

    * Введите действующий адрес электронной почты

    * Спасибо за подписку на нашу рассылку.

    Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

    Определение, как они работают, примеры

    Процентная ставка — это процент от основной суммы долга, взимаемый кредитором за использование своих денег. Основная сумма — это сумма ссуды.

    Процентные ставки влияют на стоимость кредитов. В результате они могут ускорить или замедлить экономику. Федеральная резервная система управляет процентными ставками для достижения идеального экономического роста.

    Что такое процентная ставка?

    Процентная ставка — это либо стоимость заимствования денег, либо вознаграждение за их сбережение. Он рассчитывается как процент от взятой или накопленной суммы.

    Вы занимаете деньги в банках, когда берете ипотеку. Другие ссуды можно использовать для покупки автомобиля, бытовой техники или оплаты обучения.

    Банки занимают у вас деньги в виде депозитов, а проценты — это то, что они платят вам за использование депонированных денег.Деньги от вкладов они используют для финансирования ссуд.

    Банки взимают с заемщиков несколько более высокую процентную ставку, чем платят вкладчикам. Разница в их прибыли. Поскольку банки конкурируют друг с другом как за вкладчиков, так и за заемщиков, процентные ставки остаются в узком диапазоне друг от друга.

    Как работают процентные ставки

    Банк применяет процентную ставку к общей невыплаченной части вашей ссуды или остатка по кредитной карте, и вы должны выплачивать как минимум проценты в каждый период начисления сложных процентов.В противном случае ваша непогашенная задолженность увеличится, даже если вы производите платежи.

    Хотя процентные ставки очень конкурентоспособны, они не совпадают. Банк будет взимать более высокие процентные ставки, если считает, что вероятность выплаты долга ниже. По этой причине банки будут склонны назначать более высокую процентную ставку по возобновляемым кредитам, таким как кредитные карты, поскольку управление этими типами ссуд обходится дороже. Банки также взимают более высокие ставки с людей, которых они считают рискованными; Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вам придется платить.

    Фиксированные и переменные процентные ставки

    Банки взимают фиксированные или плавающие ставки. Фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита. Первоначально ваши платежи состоят в основном из процентных платежей. Со временем вы платите все больший и больший процент от основной суммы долга. Большинство обычных ипотечных кредитов — это ссуды с фиксированной процентной ставкой.

    Переменные ставки меняются вместе с основной ставкой. Когда повышается ставка, увеличиваются и выплаты по кредиту. С этими кредитами вы должны обратить внимание на основную ставку, которая.основывается на ставке федерального фонда.При использовании любого типа ссуды вы, как правило, можете в любое время внести дополнительный платеж в счет основной суммы долга, что поможет вам погасить долг раньше.

    Как определяются процентные ставки?

    Процентные ставки определяются либо доходностью казначейских облигаций, либо ставкой федеральных фондов. Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам в качестве ориентира для краткосрочных процентных ставок. Ставка по федеральным фондам — ​​это то, что банки взимают друг с друга за ссуды овернайт.

    Ставка ФРС влияет на денежную массу страны и, таким образом, на здоровье экономики.

    Доходность казначейских облигаций определяется спросом на казначейские облигации США, которые продаются на аукционе. Когда спрос высок, инвесторы платят больше за облигации. В результате их урожайность ниже. Низкая доходность казначейских облигаций влияет на процентные ставки по долгосрочным облигациям, таким как 15-летние и 30-летние ипотечные кредиты.

    Влияние высоких и низких процентных ставок

    Высокие процентные ставки делают кредиты более дорогими. Когда процентные ставки высоки, меньше людей и предприятий могут позволить себе брать займы.Это снижает объем кредита, доступного для финансирования покупок, замедляя потребительский спрос. В то же время это побуждает больше людей делать сбережения, потому что они получают больше на свою норму сбережений. Высокие процентные ставки также уменьшают доступный капитал для расширения бизнеса, душит предложение. Это сокращение ликвидности замедляет экономику.

    Низкие процентные ставки имеют противоположный эффект на экономику. Низкие ставки по ипотеке имеют тот же эффект, что и более низкие цены на жилье, стимулируя спрос на недвижимость.Нормы сбережений падают. Когда вкладчики обнаруживают, что проценты по вкладам у них меньше, они могут решить потратить больше. Они также могут вкладывать свои деньги в несколько более рискованные, но более прибыльные инвестиции, что приводит к росту цен на акции.

    Низкие процентные ставки делают бизнес-кредиты более доступными. Это стимулирует расширение бизнеса и новые рабочие места.

    Если низкие процентные ставки обеспечивают так много преимуществ, почему бы не поддерживать их все время на низком уровне? По большей части правительство США и Федеральная резервная система предпочитают низкие процентные ставки.Но низкие процентные ставки могут вызвать инфляцию. Если ликвидности слишком много, спрос превышает предложение, и цены растут; Это всего лишь одна из причин инфляции.

    Общие сведения об APR

    Годовая процентная ставка (APR) — это общая стоимость кредита. Он включает процентные ставки плюс другие расходы. Самая большая стоимость — это, как правило, единовременные сборы, называемые «баллами». Банк рассчитывает их как процентный пункт от общей суммы кредита. Годовая процентная ставка также включает другие сборы, такие как брокерские сборы и затраты на закрытие сделки.

    И процентная ставка, и годовая процентная ставка описывают расходы по кредиту. Процентная ставка покажет вам, сколько вы платите каждый месяц. Годовая процентная ставка сообщает вам общую стоимость кредита в течение срока действия кредита.

    Используйте годовую процентную ставку для сравнения общих затрат по ссуде. Это особенно полезно при сравнении ссуды, которая взимает только процентную ставку, с ссудой, которая взимает более низкую процентную ставку плюс баллы.

    Годовая процентная ставка рассчитывает общую стоимость ссуды в течение срока ее действия. Имейте в виду, что немногие люди останутся в своем доме с этой ссудой, поэтому вам также необходимо знать точку безубыточности, которая сообщает вам, в какой момент стоимость двух разных ссуд одинакова.Самый простой способ определить точку безубыточности — разделить стоимость баллов на ежемесячную сумму, сэкономленную в виде процентов.

    200000 долларов США, сравнение ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 30 лет
    Процентная ставка 4,5% 4%
    Ежемесячный платеж $ 1 013 $ 974
    Баллы и комиссии $ 0 4 000 долл. США
    АПРЕЛЬ 4.5% 4,4%
    Итого $ 364 813 $ 350 614
    Стоимость через 3 года $ 36 468 39 064 долл. США

    В приведенном выше примере ежемесячная экономия составляет 39 долларов. Очки стоят 4000 долларов. Точка безубыточности составляет 4000 долларов / 39 долларов или 102 месяца. Это то же самое, что 8,5 лет. Если бы вы знали, что не останетесь в доме на 8,5 лет, вам лучше взять более высокую процентную ставку.Вы бы заплатили меньше, избегая очков.

    Итог

    • Процентные ставки влияют на то, как вы тратите деньги. Когда процентные ставки высоки, банковские кредиты стоят дороже. Люди и предприятия меньше берут взаймы и больше откладывают. Спрос падает, и компании продают меньше. Экономика сжимается. Если он зайдет слишком далеко, это может перерасти в рецессию.
    • Когда процентные ставки падают, происходит обратное. Люди и компании больше занимают, меньше откладывают и ускоряют экономический рост. Но как бы хорошо это ни звучало, низкие процентные ставки могут вызвать инфляцию.Слишком много денег преследует слишком мало товаров.
    • Федеральная резервная система управляет инфляцией и рецессией, контролируя процентные ставки. Так что обратите внимание на объявления ФРС о падении или повышении процентных ставок. Вы можете снизить свои риски при принятии финансовых решений, таких как получение ссуды, выбор кредитной карты и инвестирование в акции или облигации.
    • Процентные ставки влияют на стоимость заимствования денег. При рассмотрении кредитного продукта всегда сравнивайте проценты и годовую процентную ставку.
    .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *