Содержание

В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.

В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.

Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.

Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.

Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.

Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.

Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – Выбор ипотечного банка

А

Автово 11

Адмиралтейская 2

Академическая 43

Б

Балтийская 31

Беговая 20

Большевиков пр. 66

Бухарестская 7

В

Василеостровская 42

Владимирская 8

Волковская 5

Выборгская 45

Г

Горный институт 33

Горьковская 16

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 65

Д

Девяткино 83

Достоевская 5

Дунайская 7

Е

Елизаровская 12

З

Звездная 64

Звенигородская 7

Зенит 10

К

Кировский Завод 7

Комендантский пр. 39

Крестовский остров 31

Купчино 75

Л

Ладожская 56

Ленинский пр. 39

Лесная 55

Лиговский пр. 15

Ломоносовская 35

М

Маяковская 19

Международная 6

Московская 36

Московские ворота 17

Н

Нарвская 9

Невский проспект

Новочеркасская 39

О

Обводный канал 19

Обухово 17

Озерки 45

П

Парк Победы 14

Парнас 58

Петроградская 39

Пионерская 42

Площадь Александра Невского 25

Площадь Восстания 26

Площадь Ленина 22

Площадь Мужества 35

Политехническая 18

Приморская 36

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 48

Проспект Просвещения 42

Проспект Славы 5

Путиловская 5

Пушкинская 7

Р

Рыбацкое 28

С

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

Спортивная 34

Старая Деревня 34

Т

Театральная 8

Технологический институт 16

У

Удельная 27

Улица Дыбенко 66

Ф

Фрунзенская 38

Ч

Черная речка 32

Чернышевская 20

Чкаловская 44

Ш

Шушары 38

Э

Электросила 14

Ю

Юго-Западная 42

💰 Кредит наличными до 5,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

  • ремонт квартиры;
  • покупку автомобиля;
  • отдых;
  • образование;
  • покупку недвижимости;
  • свадьбу;
  • медицинские процедуры;
  • бытовые расходы.
Условия сотрудничества

Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

  • Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
  • С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
  • Введите ФИО и дату рождения.
  • Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
  • Выберите город.
  • Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
  • Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
  • Отправьте форму.

Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
  • Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
  • Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  • Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
  • Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
  • Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
  • Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

Боитесь, что не получите ипотеку? 6 простых способов увеличить ваши шансы

В списке факторов, которые повышают или понижают вероятность получить ипотеку, есть возраст, место работы, кредитная история и другие пункты, на которые в моменте тяжело или невозможно повлиять. Но есть и простые советы, которые помогут увеличить шансы получить ипотеку — некоторые из них мы собрали в этой статье. Читайте дальше.

В списке факторов, которые повышают или понижают вероятность получить ипотеку, есть возраст, место работы, кредитная история и другие пункты, на... Финансы

Оплатите долги по кварплате, налогам и штрафам ГИБДД

Прежде чем идти в банк за ипотекой, обратите внимание на ваши нынешние долги - например, квартплату и неоплаченные налоги. Лучше расплатиться с незакрытыми долгами и только позже обращаться в банк. Откройте почтовый ящик, если давно этого не делали, и проверьте, нет ли там письма с уведомлением об оплате долга. Вместе с уведомлением налоговая присылает квитанцию, которую вы можете оплатить в любом банке. То же самое можно сделать в интернете — например, на сайте налоговой.

Закройте все потребительские кредиты

Иногда банк не отказывает в ипотеке, даже если у вас есть потребительский кредит или открытая кредитная карта. Но он будет смотреть на доступную сумму кредита для вас, а также на сумму, которую вы должны. Если вы можете отказаться от карты, при подаче заявления на кредит ее лучше закрыть, либо понизить по ней лимит до минимально необходимого. Помните, что закрытие карты может произойти не мгновенно, а через несколько дней после вашего заявления.

Возьмите созаемщика и проверьте его кредиты

Россияне все чаще оформляют ипотеку вместе с созаемщиком — это может сработать тогда, когда вы один не можете взять кредит на сумму, которая вам нужна. Иногда люди автоматически становятся созаемщиками — например, когда они в браке. Тогда учитываются все доходы и долги и проверяются они тоже одинаково. Если кто-то из семейной пары не хочет брать на себя обязательства при оформлении кредита, следует составить брачный договор.

Другой вариант — созаемщиками могут выступить родители, родственники. В этом случае тоже проверьте все то, о чем говорится в предыдущих пунктах — оплаченные налоги, штрафы, открытые линии кредитных карт.

Ошибки в документах

Зачастую банк отказывает в ипотеке по формальным причинам — например, из-за ошибок в поданных документах. Иногда это не ваша вина, иногда — обычные опечатки, которые, тем не менее, приводят к искажению правдивой информации. Если вы нашли ошибки в кредитном договоре, договоре купли-продажи и других документах (даже после их подписания), следует обратиться в банк, чтобы признать сделку недействительной и перезаключить договор. В некоторых случаях помарки, опечатки и технические ошибки не будут являться основанием для пересмотра договоренностей, но лучше все равно сообщить о них.

Выбор жилья

Ваш выбор жилья важен для банка. Если выбранная вами площадь оценивается как неликвидная, шансы на получение ипотеки малы. Подберите благоустроенную квартиру в городской черте или жилье в новом доме, а не в «хрущевке». Так, банк с большей готовностью предоставит более крупный кредит под залог ликвидной недвижимости, чем небольшой кредит, обеспеченный неприглядным объектом.

Как самостоятельно оценить свои шансы?

Если вы хотите узнать свои шансы на получение ипотеки, воспользуйтесь сервисом онлайн-одобрения «Росбанк Дом Экспресс», даже если вы не планируете брать ипотеку в «Росбанк Дом».

Банковский сектор | Банк России

Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.

 В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В последующем, после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или принятия решения о ее ликвидации, взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором), который обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.

 При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

 Денежные средства в погашение ссудной задолженности в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным временной администрацией на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, размещенным на том же сайте.

 Кроме того, порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

 В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. В связи с этим информацию о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банка можно получить у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.

 В случае если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещаетсяна сайте агентства.

Ипотечный брокер или банк или ипотечный кредитор: что лучше?

Ипотечный брокер против банка: кто предлагает лучшее ставки по ипотечным кредитам?

Когда вы покупаете жилищный кредит, у вас есть два основных источника денег - ипотека. брокер или банк (также называемый «прямым кредитором» в сфере ипотечного кредитования).

Один может быть лучше для вас, в зависимости от ваших обстоятельств.

Кто-то с высоким кредитным рейтингом, например, может сделать другой выбор, чем заявитель с более низким баллом.

ключ состоит в том, чтобы получить котировки из обоих источников и сравнить предложения. Вы, возможно удивлен разнице.

Сравните кредитные предложения из разных источников (30 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Виды ипотечных кредиторов

Впервые ли вы дома покупателя или домовладельца, желающего рефинансировать, ваша цель, вероятно, найти лучшая ставка и самые низкие комиссии по новому кредиту.

Чтобы найти выгодную сделку, вам нужно ходите по магазинам у нескольких разных кредиторов и сравнивайте предложения.

Вы также должны выбрать тип из ипотечная компания, с которой вы хотите работать. Есть два основных варианта.

  • Прямые кредиторы («банки») - Финансовые учреждения, которые сами создают, обрабатывают и финансируют ссуды. В другом Другими словами, компания, с которой вы работаете, дает деньги в долг. Прямые кредиторы включают крупные банки (например, Wells Fargo), кредитные союзы и ипотечные компании которые специализируются на жилищном кредитовании (например, Quicken)
  • Ипотечный кредит брокеры - Брокер - это «посредник», который помогает вам найти лучших кредитор для ваших нужд.Брокеры работают с множественной «оптовой» ипотекой. компаний, чтобы они могли действовать как единое целое, чтобы помочь вам сравнить несколько вариантов ссуды

Имеет значение, выберете ли вы ипотечный брокер или банк? Может, в зависимости от ваших потребностей.

Например, вы можете сэкономить время и деньги в банке, если ваш кредит файл прост. Но банкам не нужно раскрывать, что они делают по вашему кредиту, поэтому вы Вы можете заплатить больше, чем должны, если не будете совершать агрессивные покупки.

Если ваше заявление на ипотеку связано с проблемами, такими как низкий первоначальный взнос или плохой кредитный рейтинг, брокер может вам помочь.

Имейте в виду, что вы не ограничены просмотром только ипотечных брокеров или только банков. Вы можете подать заявку с любым количеством кредиторов и типов кредиторов.

Чтобы получить лучшее из обоих миров, получите расценки по кредиту как минимум от один брокер и один банк, когда вы покупаете ипотеку, чтобы узнать, какой могу предложить вам лучшую сделку.

Найдите лучшее предложение по ипотечному кредиту (30 июля 2021 г.)

Ипотечный брокер против банка

В целом, если ваш кредит представляет собой простую сделку, а ваш кредит, доход и активы высоки, вы можете сэкономить время и деньги в банке.

Если ваше приложение включает Если вы столкнетесь с трудностями, брокер, который знает, какие кредиторы наиболее гибки, может помочь.

Например, брокер может будет лучше, если ваш рейтинг FICO равен 580 и у вас будет скудный кредитный отчет, потому что вы прямо на грани получения права на ссуду FHA.

Хороший брокер знает, какой кредиторы проявляют снисходительность в отношении кредита и с большей вероятностью одобрят вашу заявку.

Тем не менее, многие брокеры сегодня предлагать конкурентоспособные цены в соответствии с ценами прямых кредиторов. И многие банки сегодня есть больше разнообразных программ. Ищите портфельных кредиторов, если вам нужно что-то действительно творческое. (Это банки и кредиторы, которые обслуживают свои собственные ссуды, а не продавать их конечным инвесторам на вторичном рынке рынок.)

Чтобы получить лучшее из обоих миров, при совершении покупок получать котировки по кредиту как минимум от одного брокера и хотя бы одного банка под ипотеку.

Ипотечный кредитор по сравнению с банком

Специализированные кредиторы, которые выдают только жилищные ссуды - такие как Rocket Mortgage или Better Mortgage - обычно относятся к категории «банков».

Они прямые кредиторы, как и крупные банки. Однако они не предлагают других финансовых такие услуги, как кредитные карты или чековые и сберегательные счета.

Эти типы кредиторов обычно предоставляют только ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Они может также предлагать ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Часто, хотя и не всегда, ипотечные кредиторы менее консервативны, чем банки. Поэтому они может быть более гибким в отношении нестандартных кандидатов, например, с более низким кредитные баллы или большие суммы кредита.

Например, New American Funding - ипотечный кредитор - допускает кредитные баллы до 580 для ссуд FHA, тогда как Wells Fargo - крупный банк - требует не менее 600.

Другая специализированная ипотечная компания, Caliber Home Loans, может выдавать большие ссуды с первоначальным взносом всего в 5%.Вам будет трудно найти большой банк, который упал бы так низко.

Когда что касается ставок, нет жесткого правила относительно ипотечных кредиторов и банки.

оценка, которую вам предлагают, больше связана с вашей квалификацией - кредитный рейтинг, первоначальный взнос, сумма кредита - больше, чем у конкретного кредитора. Так что убедитесь, что вы делаете покупки пообщаться с несколькими разными компаниями, чтобы увидеть, какие из них могут предложить вам лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Как работают прямые кредиторы

Прямые кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, используют свои собственные деньги для финансирования ипотечных кредитов.И их кредитные специалисты, процессоры и андеррайтеры работают в одной компании.

Это означает, что вы можете перейти прямо к источник, если вы хотите получить ссуду от прямого кредитора. Например, если вы хотите дом ссуду от Rocket Mortgage, вы можете сразу перейти в Rocket и оформить ссуду применение.

Кредитные специалисты (ОС) служат в качестве отдел продаж банка или кредитора. Обычно они получают комиссию за отправку ипотечные ссуды, и цены, которые они взимают, не подлежат обсуждению.

Кроме того, сотрудники банка могут предложить только кредитные программы в собственном портфеле, и это может ограничивать доступные варианты тебе.

Например, если прямой кредитор не одобрен для выдачи ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, его кредитные специалисты никогда не смогут предложить вам такую ​​ипотеку. Они могут даже не упомянуть ссуду Министерства сельского хозяйства США как вариант, даже если вы имеете на это право.

Банки все еще могут быть гибкими с А вот ипотечное ценообразование.

Кредитные специалисты могут предложить одну и ту же ипотеку по разным ценам, от ссуд «без затрат на закрытие» с более высокими ставками до ссуд с «точками дисконтирования», которые стоят дороже, но имеют более низкие процентные ставки.

Когда вы совершаете покупки с прямым кредиторы, вы можете спросить о доступных вариантах ценообразования и обсудите желаемую структуру ставок и вознаграждений.

Плюсы ипотечных банков

Вот плюсы дилинга с ипотечным банком или прямым кредитором.

  • У вас больше контроля над процессом подачи заявки. Вы можете вручную выбрать банки и кредиторов, у которых хотите делать покупки, и договориться о своей собственной процентной ставке и комиссии за выдачу кредита.
  • Они работают над вашим кредитом от начала до конца.Ваш кредитный специалист работает внутри компании с другими сотрудниками и может иметь больше контроля и связи в процессе андеррайтинга
  • Если для вас важна работа с обычным учреждением и банкиром, которого вы уже знаете, ваш местный банк может предложить лучший опыт
Минусы ипотечных банков

Вот недостатки работы с банком вместо брокера.

  • В отличие от брокеров, банки не обязаны раскрывать, что они делают по вашему кредиту.Вы можете заплатить больше, чем нужно, если не будете делать покупки агрессивно.
  • Ипотечные банки, как правило, предлагают меньше продуктов. Если они не продадут ссуду, которая вам больше всего подходит, они могут не рассказать вам о ней (или даже не узнать о ней).
  • Консервативный банк может не одобрить вас, даже если вы являетесь хорошим кандидатом на финансирование.

Как работают брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством кредиторов, что дает им доступ ко многим продуктам по разным ценам.

Это означает, что вы можете перейти на один ипотечный брокер и сравните несколько кредитных программ.Брокер поможет вам понимать процентную ставку, стоимость закрытия и другие детали каждого предложения, чтобы найти лучший заем.

Если вы хотите сравнить кредитные программы и ставки прямых кредиторов, вам необходимо подать заявку на каждую из них отдельно и оценить их самостоятельно. Однако это не так страшно, как может показаться. Все кредиторы используют стандартную форму оценки ссуды с подробным описанием своих предложений, поэтому варианты ипотеки легко сравнивать бок о бок.

Подобно банкам, брокеры могут предложить «Скидки на цену», чтобы помочь снизить затраты на закрытие при покупке дома или рефинансирование.

Эта скидка также называется премией за спред доходности или YSP. Это предполагает принятие более высокой процентной ставки в обмен на более низкие первоначальные затраты.

Для кредитов с более низкой ставкой заемщик платит брокеру комиссию, обычно около одного процента от суммы кредита количество.

Брокеры часто меньше, чем банки. А если вы работаете с брокером, скорее всего, у вас будет больше человеческий контакт, когда вы двое работаете над своей кредитной заявкой.

У банка или прямого кредитора, на С другой стороны, заемщики часто могут подавать заявки онлайн и даже иметь возможность заполнить полный процесс ипотеки в цифровом виде.

Ваш агент по недвижимости или риэлтор может дать вам рекомендации для авторитетных брокеров в вашем районе, если вы хотите пойти на это маршрут.

Плюсы ипотечных брокеров

Брокеры работают иначе, чем ипотечные банкиры. Вот и плюсы.

  • Брокеры имеют доступ к кредитным программам и процентным ставкам от различных кредиторов. Они могут предоставить более качественный и специализированный продукт тем, кто в нем нуждается.
  • Брокеры могут устанавливать свою собственную норму прибыли, и с ними, возможно, легче договориться.
  • Компенсация брокера четко указана в вашем заключительном отчете.
Минусы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры также имеют свои недостатки.

  • Брокеры имеют меньший контроль над процессом андеррайтинга, потому что они не работают на кредитора. Если оптовый андеррайтер отложит ваш файл на задний план, ваш брокер не сможет ничего с этим поделать.
  • Брокеры, как правило, более дорогие. Но это может быть из-за того, что они получают более сложные ссуды, и HUD утверждает, что сложность действительно увеличивает расходы кредитора. Это может быть проблемой, если у вас сжатые сроки покупки или рефинансирования дома

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке от ипотечные брокеры и банкиры очень конкурентоспособны.Чтобы получить лучшее предложение на ипотечный кредит, специалисты говорят, нужно как минимум три-четыре цитаты.

В конце концов, это не имеет значения какой тип кредитора вы выберете, если знаете, что у вас лучшая сделка доступны вам. Вы можете узнать это, только делая покупки и сравнивая.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Ипотечный брокер или банк или ипотечный кредитор: что лучше?

Ипотечный брокер против банка: кто предлагает лучшее ставки по ипотечным кредитам?

Когда вы покупаете жилищный кредит, у вас есть два основных источника денег - ипотека. брокер или банк (также называемый «прямым кредитором» в сфере ипотечного кредитования).

Один может быть лучше для вас, в зависимости от ваших обстоятельств.

Кто-то с высоким кредитным рейтингом, например, может сделать другой выбор, чем заявитель с более низким баллом.

ключ состоит в том, чтобы получить котировки из обоих источников и сравнить предложения. Вы, возможно удивлен разнице.

Сравните кредитные предложения из разных источников (30 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Виды ипотечных кредиторов

Впервые ли вы дома покупателя или домовладельца, желающего рефинансировать, ваша цель, вероятно, найти лучшая ставка и самые низкие комиссии по новому кредиту.

Чтобы найти выгодную сделку, вам нужно ходите по магазинам у нескольких разных кредиторов и сравнивайте предложения.

Вы также должны выбрать тип из ипотечная компания, с которой вы хотите работать. Есть два основных варианта.

  • Прямые кредиторы («банки») - Финансовые учреждения, которые сами создают, обрабатывают и финансируют ссуды. В другом Другими словами, компания, с которой вы работаете, дает деньги в долг. Прямые кредиторы включают крупные банки (например, Wells Fargo), кредитные союзы и ипотечные компании которые специализируются на жилищном кредитовании (например, Quicken)
  • Ипотечный кредит брокеры - Брокер - это «посредник», который помогает вам найти лучших кредитор для ваших нужд.Брокеры работают с множественной «оптовой» ипотекой. компаний, чтобы они могли действовать как единое целое, чтобы помочь вам сравнить несколько вариантов ссуды

Имеет значение, выберете ли вы ипотечный брокер или банк? Может, в зависимости от ваших потребностей.

Например, вы можете сэкономить время и деньги в банке, если ваш кредит файл прост. Но банкам не нужно раскрывать, что они делают по вашему кредиту, поэтому вы Вы можете заплатить больше, чем должны, если не будете совершать агрессивные покупки.

Если ваше заявление на ипотеку связано с проблемами, такими как низкий первоначальный взнос или плохой кредитный рейтинг, брокер может вам помочь.

Имейте в виду, что вы не ограничены просмотром только ипотечных брокеров или только банков. Вы можете подать заявку с любым количеством кредиторов и типов кредиторов.

Чтобы получить лучшее из обоих миров, получите расценки по кредиту как минимум от один брокер и один банк, когда вы покупаете ипотеку, чтобы узнать, какой могу предложить вам лучшую сделку.

Найдите лучшее предложение по ипотечному кредиту (30 июля 2021 г.)

Ипотечный брокер против банка

В целом, если ваш кредит представляет собой простую сделку, а ваш кредит, доход и активы высоки, вы можете сэкономить время и деньги в банке.

Если ваше приложение включает Если вы столкнетесь с трудностями, брокер, который знает, какие кредиторы наиболее гибки, может помочь.

Например, брокер может будет лучше, если ваш рейтинг FICO равен 580 и у вас будет скудный кредитный отчет, потому что вы прямо на грани получения права на ссуду FHA.

Хороший брокер знает, какой кредиторы проявляют снисходительность в отношении кредита и с большей вероятностью одобрят вашу заявку.

Тем не менее, многие брокеры сегодня предлагать конкурентоспособные цены в соответствии с ценами прямых кредиторов. И многие банки сегодня есть больше разнообразных программ. Ищите портфельных кредиторов, если вам нужно что-то действительно творческое. (Это банки и кредиторы, которые обслуживают свои собственные ссуды, а не продавать их конечным инвесторам на вторичном рынке рынок.)

Чтобы получить лучшее из обоих миров, при совершении покупок получать котировки по кредиту как минимум от одного брокера и хотя бы одного банка под ипотеку.

Ипотечный кредитор по сравнению с банком

Специализированные кредиторы, которые выдают только жилищные ссуды - такие как Rocket Mortgage или Better Mortgage - обычно относятся к категории «банков».

Они прямые кредиторы, как и крупные банки. Однако они не предлагают других финансовых такие услуги, как кредитные карты или чековые и сберегательные счета.

Эти типы кредиторов обычно предоставляют только ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Они может также предлагать ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Часто, хотя и не всегда, ипотечные кредиторы менее консервативны, чем банки. Поэтому они может быть более гибким в отношении нестандартных кандидатов, например, с более низким кредитные баллы или большие суммы кредита.

Например, New American Funding - ипотечный кредитор - допускает кредитные баллы до 580 для ссуд FHA, тогда как Wells Fargo - крупный банк - требует не менее 600.

Другая специализированная ипотечная компания, Caliber Home Loans, может выдавать большие ссуды с первоначальным взносом всего в 5%.Вам будет трудно найти большой банк, который упал бы так низко.

Когда что касается ставок, нет жесткого правила относительно ипотечных кредиторов и банки.

оценка, которую вам предлагают, больше связана с вашей квалификацией - кредитный рейтинг, первоначальный взнос, сумма кредита - больше, чем у конкретного кредитора. Так что убедитесь, что вы делаете покупки пообщаться с несколькими разными компаниями, чтобы увидеть, какие из них могут предложить вам лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Как работают прямые кредиторы

Прямые кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, используют свои собственные деньги для финансирования ипотечных кредитов.И их кредитные специалисты, процессоры и андеррайтеры работают в одной компании.

Это означает, что вы можете перейти прямо к источник, если вы хотите получить ссуду от прямого кредитора. Например, если вы хотите дом ссуду от Rocket Mortgage, вы можете сразу перейти в Rocket и оформить ссуду применение.

Кредитные специалисты (ОС) служат в качестве отдел продаж банка или кредитора. Обычно они получают комиссию за отправку ипотечные ссуды, и цены, которые они взимают, не подлежат обсуждению.

Кроме того, сотрудники банка могут предложить только кредитные программы в собственном портфеле, и это может ограничивать доступные варианты тебе.

Например, если прямой кредитор не одобрен для выдачи ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, его кредитные специалисты никогда не смогут предложить вам такую ​​ипотеку. Они могут даже не упомянуть ссуду Министерства сельского хозяйства США как вариант, даже если вы имеете на это право.

Банки все еще могут быть гибкими с А вот ипотечное ценообразование.

Кредитные специалисты могут предложить одну и ту же ипотеку по разным ценам, от ссуд «без затрат на закрытие» с более высокими ставками до ссуд с «точками дисконтирования», которые стоят дороже, но имеют более низкие процентные ставки.

Когда вы совершаете покупки с прямым кредиторы, вы можете спросить о доступных вариантах ценообразования и обсудите желаемую структуру ставок и вознаграждений.

Плюсы ипотечных банков

Вот плюсы дилинга с ипотечным банком или прямым кредитором.

  • У вас больше контроля над процессом подачи заявки. Вы можете вручную выбрать банки и кредиторов, у которых хотите делать покупки, и договориться о своей собственной процентной ставке и комиссии за выдачу кредита.
  • Они работают над вашим кредитом от начала до конца.Ваш кредитный специалист работает внутри компании с другими сотрудниками и может иметь больше контроля и связи в процессе андеррайтинга
  • Если для вас важна работа с обычным учреждением и банкиром, которого вы уже знаете, ваш местный банк может предложить лучший опыт
Минусы ипотечных банков

Вот недостатки работы с банком вместо брокера.

  • В отличие от брокеров, банки не обязаны раскрывать, что они делают по вашему кредиту.Вы можете заплатить больше, чем нужно, если не будете делать покупки агрессивно.
  • Ипотечные банки, как правило, предлагают меньше продуктов. Если они не продадут ссуду, которая вам больше всего подходит, они могут не рассказать вам о ней (или даже не узнать о ней).
  • Консервативный банк может не одобрить вас, даже если вы являетесь хорошим кандидатом на финансирование.

Как работают брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством кредиторов, что дает им доступ ко многим продуктам по разным ценам.

Это означает, что вы можете перейти на один ипотечный брокер и сравните несколько кредитных программ.Брокер поможет вам понимать процентную ставку, стоимость закрытия и другие детали каждого предложения, чтобы найти лучший заем.

Если вы хотите сравнить кредитные программы и ставки прямых кредиторов, вам необходимо подать заявку на каждую из них отдельно и оценить их самостоятельно. Однако это не так страшно, как может показаться. Все кредиторы используют стандартную форму оценки ссуды с подробным описанием своих предложений, поэтому варианты ипотеки легко сравнивать бок о бок.

Подобно банкам, брокеры могут предложить «Скидки на цену», чтобы помочь снизить затраты на закрытие при покупке дома или рефинансирование.

Эта скидка также называется премией за спред доходности или YSP. Это предполагает принятие более высокой процентной ставки в обмен на более низкие первоначальные затраты.

Для кредитов с более низкой ставкой заемщик платит брокеру комиссию, обычно около одного процента от суммы кредита количество.

Брокеры часто меньше, чем банки. А если вы работаете с брокером, скорее всего, у вас будет больше человеческий контакт, когда вы двое работаете над своей кредитной заявкой.

У банка или прямого кредитора, на С другой стороны, заемщики часто могут подавать заявки онлайн и даже иметь возможность заполнить полный процесс ипотеки в цифровом виде.

Ваш агент по недвижимости или риэлтор может дать вам рекомендации для авторитетных брокеров в вашем районе, если вы хотите пойти на это маршрут.

Плюсы ипотечных брокеров

Брокеры работают иначе, чем ипотечные банкиры. Вот и плюсы.

  • Брокеры имеют доступ к кредитным программам и процентным ставкам от различных кредиторов. Они могут предоставить более качественный и специализированный продукт тем, кто в нем нуждается.
  • Брокеры могут устанавливать свою собственную норму прибыли, и с ними, возможно, легче договориться.
  • Компенсация брокера четко указана в вашем заключительном отчете.
Минусы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры также имеют свои недостатки.

  • Брокеры имеют меньший контроль над процессом андеррайтинга, потому что они не работают на кредитора. Если оптовый андеррайтер отложит ваш файл на задний план, ваш брокер не сможет ничего с этим поделать.
  • Брокеры, как правило, более дорогие. Но это может быть из-за того, что они получают более сложные ссуды, и HUD утверждает, что сложность действительно увеличивает расходы кредитора. Это может быть проблемой, если у вас сжатые сроки покупки или рефинансирования дома

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке от ипотечные брокеры и банкиры очень конкурентоспособны.Чтобы получить лучшее предложение на ипотечный кредит, специалисты говорят, нужно как минимум три-четыре цитаты.

В конце концов, это не имеет значения какой тип кредитора вы выберете, если знаете, что у вас лучшая сделка доступны вам. Вы можете узнать это, только делая покупки и сравнивая.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Ипотечный брокер или банк или ипотечный кредитор: что лучше?

Ипотечный брокер против банка: кто предлагает лучшее ставки по ипотечным кредитам?

Когда вы покупаете жилищный кредит, у вас есть два основных источника денег - ипотека. брокер или банк (также называемый «прямым кредитором» в сфере ипотечного кредитования).

Один может быть лучше для вас, в зависимости от ваших обстоятельств.

Кто-то с высоким кредитным рейтингом, например, может сделать другой выбор, чем заявитель с более низким баллом.

ключ состоит в том, чтобы получить котировки из обоих источников и сравнить предложения. Вы, возможно удивлен разнице.

Сравните кредитные предложения из разных источников (30 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Виды ипотечных кредиторов

Впервые ли вы дома покупателя или домовладельца, желающего рефинансировать, ваша цель, вероятно, найти лучшая ставка и самые низкие комиссии по новому кредиту.

Чтобы найти выгодную сделку, вам нужно ходите по магазинам у нескольких разных кредиторов и сравнивайте предложения.

Вы также должны выбрать тип из ипотечная компания, с которой вы хотите работать. Есть два основных варианта.

  • Прямые кредиторы («банки») - Финансовые учреждения, которые сами создают, обрабатывают и финансируют ссуды. В другом Другими словами, компания, с которой вы работаете, дает деньги в долг. Прямые кредиторы включают крупные банки (например, Wells Fargo), кредитные союзы и ипотечные компании которые специализируются на жилищном кредитовании (например, Quicken)
  • Ипотечный кредит брокеры - Брокер - это «посредник», который помогает вам найти лучших кредитор для ваших нужд.Брокеры работают с множественной «оптовой» ипотекой. компаний, чтобы они могли действовать как единое целое, чтобы помочь вам сравнить несколько вариантов ссуды

Имеет значение, выберете ли вы ипотечный брокер или банк? Может, в зависимости от ваших потребностей.

Например, вы можете сэкономить время и деньги в банке, если ваш кредит файл прост. Но банкам не нужно раскрывать, что они делают по вашему кредиту, поэтому вы Вы можете заплатить больше, чем должны, если не будете совершать агрессивные покупки.

Если ваше заявление на ипотеку связано с проблемами, такими как низкий первоначальный взнос или плохой кредитный рейтинг, брокер может вам помочь.

Имейте в виду, что вы не ограничены просмотром только ипотечных брокеров или только банков. Вы можете подать заявку с любым количеством кредиторов и типов кредиторов.

Чтобы получить лучшее из обоих миров, получите расценки по кредиту как минимум от один брокер и один банк, когда вы покупаете ипотеку, чтобы узнать, какой могу предложить вам лучшую сделку.

Найдите лучшее предложение по ипотечному кредиту (30 июля 2021 г.)

Ипотечный брокер против банка

В целом, если ваш кредит представляет собой простую сделку, а ваш кредит, доход и активы высоки, вы можете сэкономить время и деньги в банке.

Если ваше приложение включает Если вы столкнетесь с трудностями, брокер, который знает, какие кредиторы наиболее гибки, может помочь.

Например, брокер может будет лучше, если ваш рейтинг FICO равен 580 и у вас будет скудный кредитный отчет, потому что вы прямо на грани получения права на ссуду FHA.

Хороший брокер знает, какой кредиторы проявляют снисходительность в отношении кредита и с большей вероятностью одобрят вашу заявку.

Тем не менее, многие брокеры сегодня предлагать конкурентоспособные цены в соответствии с ценами прямых кредиторов. И многие банки сегодня есть больше разнообразных программ. Ищите портфельных кредиторов, если вам нужно что-то действительно творческое. (Это банки и кредиторы, которые обслуживают свои собственные ссуды, а не продавать их конечным инвесторам на вторичном рынке рынок.)

Чтобы получить лучшее из обоих миров, при совершении покупок получать котировки по кредиту как минимум от одного брокера и хотя бы одного банка под ипотеку.

Ипотечный кредитор по сравнению с банком

Специализированные кредиторы, которые выдают только жилищные ссуды - такие как Rocket Mortgage или Better Mortgage - обычно относятся к категории «банков».

Они прямые кредиторы, как и крупные банки. Однако они не предлагают других финансовых такие услуги, как кредитные карты или чековые и сберегательные счета.

Эти типы кредиторов обычно предоставляют только ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Они может также предлагать ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Часто, хотя и не всегда, ипотечные кредиторы менее консервативны, чем банки. Поэтому они может быть более гибким в отношении нестандартных кандидатов, например, с более низким кредитные баллы или большие суммы кредита.

Например, New American Funding - ипотечный кредитор - допускает кредитные баллы до 580 для ссуд FHA, тогда как Wells Fargo - крупный банк - требует не менее 600.

Другая специализированная ипотечная компания, Caliber Home Loans, может выдавать большие ссуды с первоначальным взносом всего в 5%.Вам будет трудно найти большой банк, который упал бы так низко.

Когда что касается ставок, нет жесткого правила относительно ипотечных кредиторов и банки.

оценка, которую вам предлагают, больше связана с вашей квалификацией - кредитный рейтинг, первоначальный взнос, сумма кредита - больше, чем у конкретного кредитора. Так что убедитесь, что вы делаете покупки пообщаться с несколькими разными компаниями, чтобы увидеть, какие из них могут предложить вам лучшее предложение.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Как работают прямые кредиторы

Прямые кредиторы, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, используют свои собственные деньги для финансирования ипотечных кредитов.И их кредитные специалисты, процессоры и андеррайтеры работают в одной компании.

Это означает, что вы можете перейти прямо к источник, если вы хотите получить ссуду от прямого кредитора. Например, если вы хотите дом ссуду от Rocket Mortgage, вы можете сразу перейти в Rocket и оформить ссуду применение.

Кредитные специалисты (ОС) служат в качестве отдел продаж банка или кредитора. Обычно они получают комиссию за отправку ипотечные ссуды, и цены, которые они взимают, не подлежат обсуждению.

Кроме того, сотрудники банка могут предложить только кредитные программы в собственном портфеле, и это может ограничивать доступные варианты тебе.

Например, если прямой кредитор не одобрен для выдачи ипотечных кредитов Министерства сельского хозяйства США с нулевым снижением, его кредитные специалисты никогда не смогут предложить вам такую ​​ипотеку. Они могут даже не упомянуть ссуду Министерства сельского хозяйства США как вариант, даже если вы имеете на это право.

Банки все еще могут быть гибкими с А вот ипотечное ценообразование.

Кредитные специалисты могут предложить одну и ту же ипотеку по разным ценам, от ссуд «без затрат на закрытие» с более высокими ставками до ссуд с «точками дисконтирования», которые стоят дороже, но имеют более низкие процентные ставки.

Когда вы совершаете покупки с прямым кредиторы, вы можете спросить о доступных вариантах ценообразования и обсудите желаемую структуру ставок и вознаграждений.

Плюсы ипотечных банков

Вот плюсы дилинга с ипотечным банком или прямым кредитором.

  • У вас больше контроля над процессом подачи заявки. Вы можете вручную выбрать банки и кредиторов, у которых хотите делать покупки, и договориться о своей собственной процентной ставке и комиссии за выдачу кредита.
  • Они работают над вашим кредитом от начала до конца.Ваш кредитный специалист работает внутри компании с другими сотрудниками и может иметь больше контроля и связи в процессе андеррайтинга
  • Если для вас важна работа с обычным учреждением и банкиром, которого вы уже знаете, ваш местный банк может предложить лучший опыт
Минусы ипотечных банков

Вот недостатки работы с банком вместо брокера.

  • В отличие от брокеров, банки не обязаны раскрывать, что они делают по вашему кредиту.Вы можете заплатить больше, чем нужно, если не будете делать покупки агрессивно.
  • Ипотечные банки, как правило, предлагают меньше продуктов. Если они не продадут ссуду, которая вам больше всего подходит, они могут не рассказать вам о ней (или даже не узнать о ней).
  • Консервативный банк может не одобрить вас, даже если вы являетесь хорошим кандидатом на финансирование.

Как работают брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством кредиторов, что дает им доступ ко многим продуктам по разным ценам.

Это означает, что вы можете перейти на один ипотечный брокер и сравните несколько кредитных программ.Брокер поможет вам понимать процентную ставку, стоимость закрытия и другие детали каждого предложения, чтобы найти лучший заем.

Если вы хотите сравнить кредитные программы и ставки прямых кредиторов, вам необходимо подать заявку на каждую из них отдельно и оценить их самостоятельно. Однако это не так страшно, как может показаться. Все кредиторы используют стандартную форму оценки ссуды с подробным описанием своих предложений, поэтому варианты ипотеки легко сравнивать бок о бок.

Подобно банкам, брокеры могут предложить «Скидки на цену», чтобы помочь снизить затраты на закрытие при покупке дома или рефинансирование.

Эта скидка также называется премией за спред доходности или YSP. Это предполагает принятие более высокой процентной ставки в обмен на более низкие первоначальные затраты.

Для кредитов с более низкой ставкой заемщик платит брокеру комиссию, обычно около одного процента от суммы кредита количество.

Брокеры часто меньше, чем банки. А если вы работаете с брокером, скорее всего, у вас будет больше человеческий контакт, когда вы двое работаете над своей кредитной заявкой.

У банка или прямого кредитора, на С другой стороны, заемщики часто могут подавать заявки онлайн и даже иметь возможность заполнить полный процесс ипотеки в цифровом виде.

Ваш агент по недвижимости или риэлтор может дать вам рекомендации для авторитетных брокеров в вашем районе, если вы хотите пойти на это маршрут.

Плюсы ипотечных брокеров

Брокеры работают иначе, чем ипотечные банкиры. Вот и плюсы.

  • Брокеры имеют доступ к кредитным программам и процентным ставкам от различных кредиторов. Они могут предоставить более качественный и специализированный продукт тем, кто в нем нуждается.
  • Брокеры могут устанавливать свою собственную норму прибыли, и с ними, возможно, легче договориться.
  • Компенсация брокера четко указана в вашем заключительном отчете.
Минусы ипотечных брокеров

Ипотечные брокеры также имеют свои недостатки.

  • Брокеры имеют меньший контроль над процессом андеррайтинга, потому что они не работают на кредитора. Если оптовый андеррайтер отложит ваш файл на задний план, ваш брокер не сможет ничего с этим поделать.
  • Брокеры, как правило, более дорогие. Но это может быть из-за того, что они получают более сложные ссуды, и HUD утверждает, что сложность действительно увеличивает расходы кредитора. Это может быть проблемой, если у вас сжатые сроки покупки или рефинансирования дома

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотеке от ипотечные брокеры и банкиры очень конкурентоспособны.Чтобы получить лучшее предложение на ипотечный кредит, специалисты говорят, нужно как минимум три-четыре цитаты.

В конце концов, это не имеет значения какой тип кредитора вы выберете, если знаете, что у вас лучшая сделка доступны вам. Вы можете узнать это, только делая покупки и сравнивая.

Подтвердите новую ставку (30 июля 2021 г.)

Лучшие ипотечные кредиторы и ставки на 2021 год

Дом, вероятно, самая большая покупка в вашей жизни, и вам понадобится ипотечный кредит, чтобы купить его, если у вас нет наличных денег.Лучший ипотечный кредитор не только экономит ваши деньги, но и снимает стресс в процессе покупки жилья. Это руководство может помочь, когда вы будете готовы выбрать ипотечного кредитора.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы 2021 года?

905 3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Chase

Подробнее
3 Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
9058 McLone 9058 9 9058 9 9058 9 .Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
9055 9055 9055 9055 9055 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Кредитор
Подробнее
3% Мин. Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
9055 9055 9055 9055Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее решение для займов VA с низким процентом

Navy Federal Credit Union обслуживает более 9 миллионов членов военного сообщества в каждом штате. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбирать из таких вариантов, как обычные ссуды, ссуды по делам ветеранов и ссуды для рефинансирования ипотеки.

Перед подачей заявки
  • Типы ипотеки: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевым снижением.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: условные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

  • Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

См. Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов - и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway - независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

  • Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

  • Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank - ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: Не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

  • Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

  • С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее по выбору продуктов

Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и ​​обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

  • Доступны специальные ипотечные программы для новых покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
  • Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank - это онлайн-банк, расположенный в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Программа доступна для начинающих покупателей жилья.

  • Существующие клиенты Ally могут получить скидку на конечную стоимость.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Банк Америки предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

См. Полный профиль

Лучший вариант с минимальным первоначальным взносом

PNC Bank - один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотеки.

  • Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union - это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные ссуды без предоплаты доступны для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

  • Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

См. Полный профиль

Каковы последние ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита.Сравните ваши предложения по ипотеке со средними тенденциями по стране. *

Что такое ипотека?

Ипотека - это ссуда от банка или другого кредитора, используемая для покупки или рефинансирования дома.

Ипотека - это обеспеченная ссуда: недвижимость выступает в качестве залога при погашении ссуды ежемесячными платежами, включая проценты, обычно на срок от 15 до 30 лет. Если вы не заплатите, кредитор может лишить вас права выкупа.

Вы не можете полностью владеть своим домом, пока не выплатите ипотеку.Если вы достигнете этого рубежа, вам нужно будет убедиться, что залоговое право на вашу собственность было снято, обратившись к местному секретарю штата или регистратору документов округа. Ваш кредитор должен также вернуть вам оригинал векселя.

Обзор новостей в США: подавляющее большинство американцев, надеющихся купить дом, растут в цене


Согласно новому исследованию US News потенциальных покупателей жилья, 83,7% респондентов сталкиваются со значительно более высокими ценами в тех местах, где они надеются. покупать.

На сегодняшнем рынке домов мало, а цены продолжают расти. Однако людей больше беспокоит доступность домов, а не их наличие. Опрос показал, что 37% респондентов больше озабочены поиском дома, который они могут себе позволить, а 26,9% респондентов больше озабочены поиском дома, который им нравится. Большую группу респондентов (35%) беспокоит как доступность, так и доступность.

Чтобы иметь шанс успешно приобрести недвижимость, многие покупатели проявляют инициативу: 51.2% респондентов экономят, чтобы внести очень большой первоначальный взнос, в то время как 39,3% получают предварительное одобрение на ипотеку, чтобы они могли быстро сделать предложение.

Дополнительная информация об опросе:

  • Почти две трети респондентов (64,9%) надеются потратить 400 000 долларов или меньше на свои дома.
  • 48,2% респондентов все еще ждут предложения жилья; В прошлом месяце предложение отклонили 6,7% респондентов.
  • Наиболее частая причина, по которой люди хотят купить дом (31.9%) по личным или семейным причинам.

Для подавляющего большинства респондентов цены на жилье значительно выросли в том районе, где они собираются купить.

Респонденты больше всего озабочены поиском дома, за который они могут заплатить.

Потенциальные домовладельцы делают многое, чтобы подготовиться к покупке дома; почти две трети респондентов откладывают деньги на первоначальный взнос.


Чтобы иметь больше шансов на успешную покупку дома на сегодняшнем конкурентном рынке, более половины респондентов экономят, чтобы сделать конкурентоспособное предложение с очень большим первоначальным взносом.

Из опрошенных потенциальных покупателей жилья чуть меньше половины все еще ждут, чтобы сделать предложение на дом.

Несмотря на то, что процентные ставки в последнее время были исторически низкими, это была лишь третья по частоте причина, по которой люди стремятся купить дом. Все больше людей переезжают по личным или семейным причинам.

Примерно равный процент респондентов планируют купить дом стоимостью 200 000 долларов и меньше или дом от 200 001 до 400 000 долларов.

Самым важным фактором при оценке ипотечных кредиторов являются процентные ставки и комиссии.

  • U.S. News провели общенациональный опрос с помощью PureSpectrum Insights в мае 2021 года с размером выборки 1304 человека.
  • Опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для всего американского населения.
  • В опрос были включены только люди, которые планировали купить дом в течение следующего года.
  • В ходе опроса было задано восемь вопросов, касающихся покупки жилья.

Как работает процесс ипотечного кредитования?


Процесс ипотеки зависит от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете его. Вот основные шаги для покупки дома:

  • Подайте заявку на ипотеку. Большинство кредиторов предлагают онлайн-процесс подачи заявки на жилищный кредит. Вы заполните полную заявку и предоставите документацию кредитору.
  • Дождитесь получения ссуды, , которую кредитор должен предоставить вам в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления.Этот документ будет включать вашу предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и расходы на закрытие сделки.
  • Запланируйте домашний осмотр как можно скорее, чтобы у вас было достаточно времени для переговоров с продавцом, если осмотр выявит какие-либо проблемы.
  • Оплатите и проведите оценку дома. Ваш кредитор может предложить оценщика, которого вы можете использовать.
  • Приобретите страховку домовладельцев, , которая необходима для утверждения вашего кредита.
  • Не торопитесь во время обработки ипотеки, готовит вашу ссуду к андеррайтингу.В основном это период ожидания.
  • Начать процесс андеррайтинга. Андеррайтеры могут использовать автоматизированные или ручные системы для утверждения или отклонения ссуд, что может занять от нескольких дней до нескольких недель.
  • Ознакомьтесь с заключительным раскрытием , которое вы должны получить не менее чем за три рабочих дня до подписания ипотечных документов. Обязательно сравните раскрытие информации с самой последней оценкой кредита от вашего кредитора, чтобы не пропустить никаких серьезных изменений.
  • Закройте ссуду. Это когда вы и все стороны ипотечной сделки подписываете необходимые документы. Вы оплачиваете первоначальный взнос и закрывающие расходы.

Как работает процент по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке - это годовые затраты на финансирование вашего дома, выраженные в процентах от суммы ссуды. Процентная ставка 3,11% по ипотеке означает, что вы будете ежегодно выплачивать проценты в размере 3,11% от остатка по кредиту.

Процентные ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми.

Фиксированная ставка: Ипотечный кредит с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока кредита, а ваш ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным. Вам не нужно беспокоиться о росте затрат, но вы не сможете получить прибыль, если рыночные ставки упадут, если вы не рефинансируете.

Ежемесячные платежи по ипотеке с фиксированной процентной ставкой обычно выше, чем первоначальные ежемесячные платежи по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, потому что кредитор не может повысить вашу процентную ставку позже.

Регулируемая ставка: Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может меняться со временем, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночных ставок.Процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой зависят от контрольной ставки, например от основной ставки.

Когда контрольные ставки повышаются или понижаются, то же самое происходит и с вашей процентной ставкой - и с ежемесячным платежом по ипотеке. Ипотека с регулируемой ставкой может иметь смысл, когда вы планируете продать или рефинансировать свой дом до повышения ставки или если вы ожидаете снижения рыночных ставок.

Что лучше - ипотека с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, может зависеть от ваших рыночных условий, ваших финансов и того, как долго вы планируете хранить ипотеку.

Как определяется процентная ставка по ипотеке?

Ваша ставка по ипотеке определяется сочетанием факторов, связанных с вашим риском как заемщика, вашим домом и ссудой, а также экономическими условиями. Когда кредиторы устанавливают вашу процентную ставку по ипотеке, они учитывают вашу:

  • Кредитную историю.
  • Срок кредита.
  • Цена дома.
  • Первоначальный взнос.
  • Тип процентной ставки
  • Рыночные ставки.
  • Вид недвижимости и назначение.

Когда вы сравниваете ипотечные предложения, вы должны учитывать и процентную ставку, и годовую процентную ставку, или годовую процентную ставку. Процентная ставка - это стоимость заимствования денег каждый год, выраженная в процентах. Разница между ними заключается в том, что годовая процентная ставка отражает вашу процентную ставку плюс другие сборы, такие как затраты на закрытие, пункты дисконтирования и сборы за оформление.

Какая ипотека лучше?

Правильная ипотека для вас будет зависеть от ваших финансов, планов и предпочтений.Вот распространенные типы ипотеки:

Несоответствующие ссуды. Сюда входят займы, обеспеченные государством, и крупные займы, которые не соответствуют критериям Fannie и Freddie для покупки. Крупные ссуды превышают соответствующие лимиты ссуд и имеют более строгие квалификационные стандарты из-за риска для кредиторов.

Обычная ипотека. Эти ипотечные кредиты не гарантированы федеральным правительством и финансируются частными кредиторами. Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 620, низкое отношение долга к доходу и первоначальный взнос не менее 3%, чтобы претендовать на получение обычного кредита.Однако вам нужно будет приобрести частную ипотечную страховку в любое время, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

Займы, обеспеченные государством. Сюда входят ссуды Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и министерства сельского хозяйства, которые менее рискованы для кредиторов, поскольку государственное агентство страхует ссуду. Вы можете добиться большего успеха при получении ссуды, обеспеченной государством, если вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.

Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг не менее 580 и первоначальный взнос в размере 3.5% для ссуды FHA, но вы можете претендовать на кредитный рейтинг от 500 до 579 и первоначальный взнос в размере 10%.

VA позволяет вам купить дом без денег и не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но требует, чтобы кредитор проверил ваш полный финансовый профиль. Вам понадобится сертификат соответствия критериям, или COE, чтобы показать вашему кредитору, что вы имеете право на получение ссуды VA на основе ваших услуг.

Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг не превышал 640, для получения ссуд USDA не было денег. Вам необходимо будет соответствовать требованиям к доходу и покупать дом в соответствующей сельской местности.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки и выплаты по ипотеке с фиксированной процентной ставкой не меняются, что обеспечивает стабильность бюджета. Но если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы воспользоваться сбережениями.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой. Эти ссуды имеют процентные ставки и ежемесячные платежи, которые могут увеличиваться и уменьшаться в течение срока ссуды. Ипотека с регулируемой ставкой имеет более низкие ставки и выплаты в начале срока по сравнению с ипотечной ссудой с фиксированной ставкой, но ставки могут резко увеличиваться в течение срока действия ссуды.

Воздушная ипотека. Эти жилищные ссуды предусматривают выплату процентов на относительно короткий срок от пяти до 10 лет, после чего производится единовременная выплата. Более низкий ежемесячный платеж по сравнению с традиционной ипотекой может понравиться покупателю, который планирует продать или рефинансировать до наступления срока платежа.

Какой срок ипотеки лучше?

Правильный срок ипотеки для вас будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств. Краткосрочная ипотека позволит сэкономить на процентах и ​​быстрее накапливать капитал, но долгосрочная ипотека более доступна.Наряду с продолжительностью ипотечного кредита вам нужно будет выбрать фиксированную или регулируемую ставку.

Вот более подробная информация о наиболее распространенных условиях ипотеки, которая поможет вам выбрать лучший:

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это, как правило, самый популярный выбор, поскольку ежемесячные платежи остаются низкими на протяжении всего срока действия кредита.

ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет. Этот заем обычно имеет более низкую процентную ставку по сравнению с 30-летним займом и даже большую экономию на процентах, поскольку вы погашаете его вдвое быстрее.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 . Ваша первоначальная ставка фиксирована на пять лет, а затем ставка корректируется один раз в год до выплаты кредита. Если вы не собираетесь оставаться в доме надолго, это может быть хорошим выбором.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 10/1. Ваша первоначальная ставка фиксирована на 10 лет, а затем ставка корректируется один раз в год на оставшийся срок вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать до истечения 10-летнего фиксированного периода, эта ипотека может сработать для вас.

Что принимают во внимание ипотечные кредиторы при рассмотрении заявок?


Ипотечные кредиторы хотят знать риск предоставления вам денег в долг. При рассмотрении вашего заявления кредитор будет учитывать не только ваш кредитный рейтинг, но и ваш доход, первоначальный взнос и другие ключевые факторы.

Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, но минимальный кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от кредитора и кредитной программы. Обычный кредит обычно требует минимального балла FICO 620, но некоторые программы позволяют претендовать с более низким кредитным баллом.Вы можете квалифицироваться с более низким баллом, если кредитор использует ручное андеррайтинг для вашей заявки.

Цена дома и сумма кредита: Чем больше размер ипотеки, тем выше риск для кредитора. Кредиторы ограничивают риск, следуя лимитам государственных займов. Если вы хотите купить недвижимость, стоимость которой превышает эти ограничения, вы можете подать заявление на получение крупного кредита.

Первоначальный взнос: Ваш авансовый платеж - это сумма, которую вы платите авансом за недвижимость, а оставшуюся часть покрывает ипотека.Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Вы будете занимать меньше денег, поэтому кредиторы несут меньший риск.

Срок ссуды: Чем больше продолжительность ссуды, тем выше может быть процентная ставка.

Тип ссуды: Ссуды, обеспеченные государством, обычно взимают более низкие ставки, чем обычные ссуды, но ссуды FHA могут быть более дорогими, если учесть другие сборы, такие как ипотечное страхование.

Как подать заявку на ипотеку


Прежде чем вы начнете просматривать дома, вы должны начать процесс предварительного утверждения ипотеки.Некоторые продавцы работают только с предварительно одобренными покупателями, а предварительное одобрение позволяет вам сделать предложение, как только вы найдете место, которое вам нравится.

Если вы готовы подать заявку на ипотеку, вам необходимо предпринять следующие шаги:

1. Проверьте и улучшите свой кредит. Просмотрите свою кредитную историю и устраните проблемы с кредитным отчетом, прежде чем подавать заявку на ипотеку, связавшись с каждым из трех кредитных бюро отдельно, чтобы оспорить ошибки.

2.Собираем документы. Для подачи заявки на ссуду вам потребуются квитанции об оплате, налоговые декларации и выписки с банковского счета.

3. Обратитесь к нескольким кредиторам для сравнения покупок. Ваш кредитный рейтинг не пострадает, пока вы сдерживаете этот процесс в течение 45 дней.

4. Сравните предложения. Каждый кредитор предоставит вам оценку кредита с указанием вашей процентной ставки, ежемесячного платежа и других ключевых деталей, таких как расходы на закрытие сделки.

5. Выберите кредитора. Выберите лучший вариант после того, как вы оцените особенности каждой ссуды.

6. Оперативно реагируйте на запросы во время обработки и андеррайтинга ссуд. Ожидайте вопросов и запросов документов.

7. Очистите, чтобы закрыть. Кредитор должен прислать вам заключительное уведомление, в котором будут указаны ваши окончательные расходы по ипотеке, по крайней мере за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Сравните заключительное раскрытие информации с вашей последней оценкой кредита, чтобы проверить, изменились ли какие-либо комиссии, и если да, то почему.

8. Закройте. Запланируйте оплату первоначального взноса и затрат на закрытие, которые составляют от 2% до 5% от покупной цены. Вы подпишете кучу документов для совершения покупки. Поздравляю!

Как выбрать подходящего ипотечного кредитора


Вы можете оценивать ипотечные компании по четырем ключевым факторам:

  • Процентные ставки. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитора и продукта, поэтому, когда вы присмотритесь и сравните ставки по ипотечным кредитам, вы сможете найти более выгодную сделку.
  • Затраты на закрытие. Когда вы учитываете затраты на закрытие сделки, включая комиссию за подачу заявления, оценку и комиссию за выдачу кредита, кредитор с самой низкой ставкой может предложить не самые лучшие общие расходы по ипотеке. Сравните затраты между кредиторами, используя годовую процентную ставку.
  • Товарные предложения. Поищите кредитора, который имеет лицензию в вашем штате и предлагает варианты, которые подходят вам, будь то ссуда с фиксированной ставкой на 30 лет, ссуда VA или что-то еще.
  • Отзывы клиентов. Используйте обратную связь службы поддержки клиентов для исследования эффективности кредитора. Кредиторы должны не только предлагать отличные кредитные ставки, но и хорошо относиться к клиентам.

Что делать, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке?


Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и не можете вносить платежи по ипотеке, вам нужно действовать быстро, чтобы защитить свой дом. Независимо от того, является ли причина вашей борьбы COVID-19 или что-то еще, сразу же обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить свои варианты, если вы не можете поспеть за своими ипотечными платежами.

Воздержание от COVID доступно для ипотечных кредитов с федеральным обеспечением, включая ссуды Fannie Mae и Freddie Mac. Если у вас нет ипотеки с федеральным обеспечением, вы все равно можете пропустить ипотечные платежи в соответствии с соглашением о воздержании или отсрочке. Вы также можете изменить размер ссуды, чтобы сделать ежемесячные платежи более управляемыми.

Ипотечное кредитование и коронавирус


Рекордно низкие процентные ставки и связанные с пандемией переселения вызвали ажиотаж при покупке жилья, несмотря на ужесточение стандартов кредитования.

Минимальный балл FICO для покупки дома в 2021 году будет зависеть от типа ипотеки, которую вы хотите. Вам понадобится кредитный рейтинг FICO не менее 620 для обычной ссуды и не менее 580 для ссуды FHA с первоначальным взносом 3,5%. Стабильная занятость также является ключевым фактором для кредиторов, поскольку пандемия продолжается.

Посмотреть больше Лучшие ипотечные кредиторы

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране.Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие характеристики
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3% и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Лучшее с низкими затратами

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и займы под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: долларов США млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot - это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и ​​имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, кредит 203k
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

  • Компания предлагает различные ипотечные продукты.

  • Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Полный профиль

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank - региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ссуды для рефинансирования ипотечных кредитов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается
  • Better Better Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
  • Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

  • Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

  • Заемщики могут подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial - это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает широкий спектр продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например крупные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условных, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance

    4 90um874 Кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

  • Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

  • CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшая для справедливой кредитной истории

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

  • Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Полный профиль

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending - это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, крупные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
  • Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны различные варианты кредита.

  • McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

  • Для большинства займов разрешены совместные подписи.

Полный профиль

Лучшее для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 765 600 долларов США
  • Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять когда предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Ипотечные кредиторы и банки: в чем разница?

Ипотечные кредиторы Банки
Предлагайте различные варианты ссуды Меньше вариантов ссуды
Имеют более мягкие требования к кредитам Как правило, предъявляют строгие требования к кредитам
Может продать вашу ипотечную ссуду другому кредитору после закрытия Вы будете платить и работать в одном банке на протяжении всего срока действия кредита

И банки, и ипотечные кредиторы могут помочь вам получить средства, необходимые для покупки дома, если ваш кредит, доход и долги соответствуют их требованиям.Но каждый из них имеет уникальный набор плюсов и минусов.

Ипотечные кредиторы обычно предлагают более широкий выбор вариантов ссуды и могут более снисходительно относиться к заемщикам с поврежденным кредитом. Банки обычно имеют меньше вариантов ссуды и более строгие критерии кредитования.

Лучшее, что подходит для вашей покупки, будет зависеть от вашего уникального сценария покупки дома, ваших финансов и ваших целей.

Что вам подходит?

Возможно, вам будет проще просто обратиться к местному банкиру, чтобы он помог вам с процессом жилищного кредита, если у вас уже есть отношения с банком.Но специализированные ипотечные кредиторы захватывают все более значительную долю рынка жилищных ссуд благодаря своей гибкости и скорости закрытия ссуд.

Банки: за и против

Банки часто предлагают специальные льготы или скидки своим существующим клиентам. У них могут даже быть собственные варианты внутреннего займа, предназначенные для определенных сегментов покупателей, таких как самозанятые покупатели или инвесторы.

Банки могут пытаться продвигать другие финансовые продукты на протяжении всего процесса ссуды, чтобы максимизировать доход.Это может включать предложение конкретных сберегательных или текущих счетов, кредитных карт или других продуктов в обмен на более выгодные условия ипотеки.

Основным недостатком банковских кредитов является то, что они часто сопровождаются более строгими стандартами кредитования, поскольку подчиняются федеральным законам о соответствии и отчетности. Это может затруднить вам квалификацию, если у вас не идеальный кредит или крупное финансовое событие (например, потеря права выкупа или банкротство) в вашей записи. Также обычно требуется больше времени, чтобы закрыть банковский кредит.

Плюсы
  • Могут быть более низкие процентные ставки

  • Может предлагать специальные ставки или льготы существующим клиентам банка

  • Скорее всего, банк продолжит обслуживание вашего кредита после закрытия

  • Может предлагать собственные и специализированные кредитные программы

Минусы
  • Более строгие стандарты кредитования

  • Меньшее разнообразие кредитных продуктов

  • Без опыта ипотечного кредитования

  • Дополнительные сборы в связи с повышенными требованиями соответствия

  • Перекрестные продажи дополнительных банковских продуктов

  • Более длительное время закрытия

Ипотечные кредиторы: за и против

Эти кредиторы часто менее строго регулируются, чем банки, поэтому они могут адаптировать рекомендации по кредитам в соответствии с точными финансовыми потребностями покупателя и целями покупки жилья.Кредиторы, работающие в ипотечных компаниях, должны пройти несколько курсов и экзаменов, связанных с ипотекой, что даст им глубокий уровень знаний в этой области.

Некоторые из этих ипотечных кредиторов доступны только в Интернете, поэтому вы можете не получить такой же объем обслуживания клиентов.

Ипотечные кредиторы часто продают права на обслуживание ипотечных кредитов обслуживающим компаниям после закрытия. Это означает, что у вас не будет контроля над тем, кому вы в конечном итоге платите или с кем работаете, хотя ставки и условия по ипотеке не могут измениться после продажи.

Плюсы
  • Дополнительные знания и обучение в области кредитования

  • Другие варианты кредита

  • Лучшее руководство и консультации по кредитам

  • Больше желающих вести переговоры по условиям

  • Более быстрое закрытие кредита

Вариант "Лучшее из двух миров"

Большинство ипотечных кредитов продаются назначенными ипотечными кредиторами и банками, но существуют и другие варианты, которые иногда являются гибридами между ними.Вы можете подумать о фирме, занимающейся финансовыми технологиями, а также о кредитном союзе, ссудо-сберегательной ассоциации или небольшом финансовом учреждении.

Ипотечные ссуды могут поступать из множества источников. Они не ограничиваются банками и ипотечными кредиторами. Биржевые маклеры и частные лица также могут предоставлять жилищные ссуды.

Вы также можете рассмотреть вопрос о финансировании покупки дома продавцом, когда продавец соглашается позволить вам приобрести недвижимость в течение долгого времени в виде ежемесячных платежей.Однако эти типы ссуд обычно имеют более высокие процентные ставки из-за большего риска, который они представляют для продавца.

Итог

Кредиторы, банки и другие финансовые учреждения имеют свои преимущества и недостатки. Не забудьте присмотреться к магазинам, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ссуду на покупку. Получите расценки от нескольких разных кредиторов, банков и организаций и сравните ставки, комиссии и затраты на закрытие, требуемые каждым из них.

Лучше использовать ипотечного брокера или банк?

Когда вы будете готовы начать процесс покупки жилья, вам нужно будет выяснить, где купить ипотечный кредит.Количество компаний, из которых вы можете выбирать, практически безгранично, но обычно они делятся на две основные категории: ипотечные брокеры и банки или кредитные союзы.

Следует ли вам выбрать банк или ипотечного брокера, чтобы помочь вам получить жилищный кредит? Это справедливый вопрос, учитывая, насколько сложным может быть процесс подачи заявки на ипотеку. Независимо от того, покупаете ли вы дом или осуществляете рефинансирование, вам нужно будет проработать заявку на получение кредита, понять ваши кредитные предложения, перейти к условному депонированию и, наконец, обезопасить свои средства. Вам нужно будет определить, кто лучше поможет вам решить, сколько дома вы можете себе позволить и какой вариант ссуды подходит для ваших личных обстоятельств.

Выбор между работой с ипотечным брокером или банком, также называемым прямым кредитором, будет зависеть от индивидуальных факторов, в том числе:

  • Сила ваших текущих банковских отношений
  • Нужна ли вам гибкость в кредиторе
  • Направления и рекомендации
  • У кого есть варианты ссуды, которые вам нужны

Банки и брокеры - хороший выбор. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что отличает каждый из них.

Как работают ипотечные брокеры?

Ипотечный брокер действует как посредник между вами и кредиторами, когда вы покупаете жилищный кредит.Большинство ипотечных брокеров работают с различными кредиторами, включая банки, кредитные союзы и частные ипотечные компании, что позволяет им предлагать вам более широкий выбор. Если у вас не идеальный кредит, вы работаете не по найму или у вас есть какие-либо другие особые обстоятельства, эта дополнительная гибкость может помочь вам найти лучший вариант.

Хороший ипотечный брокер - это как хороший агент по недвижимости: он дает вам результаты, которые вы не могли бы легко получить самостоятельно. Ипотека имеет множество рабочих частей: процентные ставки, первоначальные платежи, комиссии за создание, баллы и многое другое.Хороший брокер может помочь вам понять, как эти переменные работают вместе и что делает один кредит более выгодным по сравнению с другим.

Но имейте в виду: ипотечные брокеры работают на комиссионных от кредиторов. По этой причине у них может быть стимул продать вам более крупную ссуду или направить вас к одному кредитору вместо другого, независимо от того, что лучше для вас. Некоторые ипотечные брокеры могут взимать с вас комиссию, но хороший брокер обязательно предложит варианты ссуды и полезную информацию. Чтобы убедиться, что ваш ипотечный брокер усердно работает для вас, примите во внимание следующие три совета:

  • Получите направление. Рекомендации друзей, семьи, вашего финансового консультанта или надежного агента по недвижимости могут помочь вам найти честного и серьезного ипотечного брокера.
  • Спросите о предоплате. Спросите своего брокера, как они получают компенсацию и какие комиссии, если таковые имеются, вам, возможно, придется заплатить за их услуги.
  • Сделайте свой собственный расчет. Брокер может помочь вам определить размер ссуды, на которую вы имеете право, но не им решать, какую сумму вы должны ссудить или какие ставки и условия приемлемы для вас.Это ваша ответственность.

Как работает ипотечный банк?

Получение ипотеки в вашем банке или кредитном союзе - более простой процесс. Вы заполняете заявку на кредит, встречаетесь с кредитным специалистом и рассматриваете доступные варианты. Ваш банк или кредитный союз могут предложить вам отличные варианты, а получение жилищного кредита через собственное финансовое учреждение может дать вам право на такие привилегии в отношениях, как бесплатная проверка.

С другой стороны, работа с одним банком ограничивает ваш выбор.Банк по соседству может предложить более выгодную сделку, но вы не узнаете об этом, если поговорите только со своим банком. Это может быть важно, если ваш кредитный рейтинг может дать вам право на более высокую ставку в одном финансовом учреждении по сравнению с другим. Даже небольшая разница в процентной ставке может стоить вам десятки тысяч долларов в течение 30-летнего срока ипотеки.

Опять же, домашнее задание - ключ к успеху. Узнайте больше о праве на получение ипотечной ссуды и подумайте, какие факторы могут повлиять на одобрение вашей ссуды, ставки и комиссии.Ознакомьтесь с текущими процентными ставками и посмотрите, как совпадают ставки вашего банка. Вооружившись этими знаниями, вы поймете, получаете ли вы хорошее предложение от банка. Есть сомнения? Вы всегда можете сделать покупки у других кредиторов и ипотечного брокера, чтобы узнать, что они могут предложить, прежде чем вы подпишетесь.

Как выбрать между банком и ипотечным брокером

Какой путь лучше всего подходит для вас, можно свести к тому, знаете ли вы хорошего ипотечного брокера или кредитного специалиста банка.Если у вас есть линия на хорошего брокера или банкира, который хорошо осведомлен и заслуживает доверия, или у вас был хороший опыт работы с вашим банком по ссуде в прошлом, это может склонить чашу весов.

Если у вас нет готового контакта в ипотечном бизнесе, попробуйте поискать поблизости. Консультации из нескольких источников, включая брокеров и банки, - это один из способов лучше понять, что каждый из них может предложить. Сайты онлайн-кредитования также могут помочь вам понять диапазон доступных вариантов на основе вашего кредитного рейтинга, дохода, первоначального взноса и стоимости дома.

Предварительная квалификация на получение ипотечной ссуды в банке и ипотечном брокере может помочь вам понять, какие у вас есть варианты, и сравнить предложения. Хотя предложение может измениться после того, как вы подадите фактическую заявку на получение кредита, предварительный квалификационный отбор даст вам хорошее представление о том, какие ставки и условия вы можете ожидать. Это может помочь вам сразу увидеть, может ли ваш банк или ипотечный брокер предложить вам лучшую ставку и условия.

Независимо от того, встречаетесь ли вы с брокером или банком, вот несколько вопросов, которые следует задать:

  • Какие варианты ссуды я, скорее всего, получу?
  • Каковы будут мои заключительные расходы?
  • Видите ли вы в моей заявке на получение кредита что-либо, что может затруднить получение мной разрешения на получение кредита или может вызвать задержку?
  • Имею ли я право на получение каких-либо специальных ссуд, например, предлагаемых в рамках ипотечных программ, поддерживаемых государством?
  • Как долго, по вашему мнению, займет процесс получения кредита?

Как подготовить кредит для ипотеки

Для большинства людей ипотека - это самый крупный и наиболее значимый заем, который они когда-либо получат.Обычно это самая крупная сумма денег и самый длительный срок кредита, поэтому детали имеют значение для обеих сторон кредитных отношений.

Ваш кредитный рейтинг и история играют важную роль в том, будете ли вы одобрены для получения ипотеки, и каковы будут ваши процентные ставки и условия. Прежде чем вы начнете делать покупки для получения ссуды, обязательно подготовьте свой кредит для тщательного изучения процесса ссуды. Если ваш кредит нуждается в перезагрузке, вы можете отложить домашний поиск, пока у вас не будет времени, чтобы восстановить свой кредит.

Помимо проверки вашего кредитного рейтинга и отчета, рассмотрите следующие шаги для поддержания вашего наилучшего кредита на протяжении всего процесса подачи заявки на кредит:

  • Оплачивайте каждый счет вовремя. История платежей - самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге. Даже если вы можете делать только минимальные платежи, не опаздывайте. Единственный просроченный платеж остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет и повредит вашей кредитной истории.
  • Минимизировать долг. Если вы можете погасить непогашенный долг, особенно остаток по кредитной карте, сейчас самое подходящее время для этого.
  • Не берите дополнительные ссуды и не пополняйте баланс кредитной карты. Постарайтесь отложить любые крупные покупки до тех пор, пока не будет выплачен ипотечный кредит.

Выбор за вами

Ипотечный кредит - это серьезное финансовое обязательство. Кредитные специалисты и ипотечные брокеры могут быть вам по-настоящему полезны на этом пути, но вам нужно будет положиться на свое знание собственных финансов, здравый смысл и собственные исследования, чтобы решить, сколько ссуды вы можете себе позволить, какова процентная ставка. приемлемо для вас, и сколько вы готовы платить за это - это лишь некоторые из решений, с которыми вам придется столкнуться.Вы можете успешно сориентироваться в процессе подачи заявки на жилищный кредит с помощью ипотечного брокера или сотрудника по ссуде банка. Какой бы вариант ни принес вам условия кредита, необходимые для комфортного финансирования вашего дома, это правильный выбор для вас.

Руководство по поиску лучшего ипотечного кредитора

Вы покупаете дом и нуждаетесь в ипотеке. Поздравляю! Но как выбрать подходящего кредитора, который предложит лучшую сделку и отличное обслуживание клиентов за то, что, вероятно, станет самой крупной покупкой в ​​вашей жизни?

Вы не найдете недостатка в банках, онлайн-кредитных организациях, ипотечных брокерах и других участниках, готовых принять вашу заявку на получение кредита, и вот все, что вам следует знать, чтобы выбрать тот, который подходит именно вам.Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы читать информацию, анализ и обзоры кредиторов от нашей команды экспертов по ипотеке

Типы кредиторов

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы - это банки, кредитные союзы, онлайн-юридические лица и другие организации, которые предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, поэтому вам не придется платить ипотечному брокеру за поиски лучших ставок. Имея прямого кредитора, вы можете легко сделать это самостоятельно и бесплатно.

Преимущества прямого кредитора: Поскольку прямой кредитор предлагает свои собственные кредиты, он держит большую часть процесса ипотечного кредитования внутри компании от подачи заявки до обработки, поэтому вы можете задавать кредитору вопросы о ставках, сроках, комиссиях и многом другом.Вы можете сравнить эти переменные между несколькими прямыми кредиторами, чтобы понять, что лучше для вас. Когда вы будете делать покупки, поговорите с кредиторами об их ставках, условиях, сборах и других требованиях, например о первоначальных платежах.

Риски прямого кредитора: Ставки и условия могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Вы можете претендовать на получение двух займов одинакового размера, но ставки и условия каждого предложения могут быть такими, поэтому вы можете получить более дорогой или сложный заем, если не обратите внимание на мелкий шрифт.Это одна из многих причин, по которым выгодно сравнивать магазины с несколькими кредиторами.

Конечно, вам не обязательно работать с прямым кредитором. Есть несколько других способов сделать покупки и получить ипотеку, и вот некоторые из наиболее распространенных вариантов.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры - это независимые лицензированные профессионалы, которые выступают в качестве сватов между кредиторами и заемщиками. Брокеры обычно получают деньги от заемщика или кредитора и взимают небольшой процент от суммы ссуды (обычно от 1 до 2 процентов) за свои услуги.Они не финансируют ссуды, не устанавливают процентные ставки или комиссию за выдачу ссуд и не принимают решения о кредитовании.

Кредиторы-корреспонденты

Эти кредиторы создают и финансируют свои собственные ссуды, но после закрытия ссуды быстро продают их более крупным кредитным учреждениям на вторичном ипотечном рынке.

Оптовые кредиторы

В отличие от прямых кредиторов, оптовые кредиторы никогда не взаимодействуют с заемщиками. Обычно они работают с ипотечными брокерами и другими третьими сторонами, чтобы предлагать свои кредитные продукты по сниженным ставкам, и полагаются на брокеров, которые помогут заемщикам подать заявку на ипотеку и проработают процесс утверждения.

Портфельные кредиторы

Эти кредиторы создают и финансируют ссуды из банковских депозитов своих клиентов, чтобы они могли удерживать ссуды и не перепродавать их после закрытия. Обычно портфельные кредиторы включают местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами - это частные инвесторы (отдельные лица или группы), которые предоставляют краткосрочные ссуды под залог недвижимости. В то время как традиционные кредиторы внимательно следят за вашей финансовой способностью погасить ипотеку, кредиторы с твердыми деньгами больше озабочены стоимостью собственности, чтобы защитить свои инвестиции.Кредиторы с твердыми деньгами обычно требуют погашения в короткие сроки, обычно от одного до пяти лет. Они также, как правило, взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, расходы на закрытие и процентные ставки, которые на 10 процентных пунктов выше, чем у обычных кредиторов.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Чтобы найти лучшего ипотечного кредитора, вам нужно присмотреться. Рассмотрите различные варианты, такие как ваш банк, местные кредитные союзы, онлайн-кредиторы и многое другое. Спросите каждого из них о ставках, условиях ссуды, требованиях к первоначальному взносу, страховании имущества, стоимости закрытия и всех видах сборов и сравните эти данные по каждому предложению.Прежде чем начать делать покупки, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы получить лучшую цену.

Шаг 1: Увеличьте свой кредит

Задолго до того, как вы начнете подавать заявку на ипотеку, проверьте свои финансы и при необходимости исправьте их. Это означает получение вашего кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Раз в 12 месяцев вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности - Experian, Equifax и TransUnion - на сайте Annualcreditreport.com. Если ваш кредитный рейтинг ниже ожидаемого, просмотрите свои кредитные отчеты на предмет ошибок, просроченных платежей, просроченных счетов в коллекциях и высоких остатков.

Выплата по каждой из ваших кредитных карт на сумму менее 30 процентов от доступного кредита и своевременные платежи - лучший способ улучшить свой результат, - говорит Джейсон Бейтс, директор отдела продаж и закупок американской ипотечной компании American Financing. базируется в Авроре, штат Колорадо.

Хороший кредитный рейтинг говорит кредиторам, что вам можно доверять в своевременной выплате долга, поэтому им будет комфортно вести с вами дела и они предложат вам выгодные ставки для заключения сделки.

В дополнение к солидному кредиту кредиторы хотят видеть, что вы можете справиться со своим существующим долгом вместе с новым платежом по ипотеке, чтобы они посмотрели на соотношение вашего долга к доходу.Эта формула складывает все ваши ежемесячные долги и делит их на ваш ежемесячный валовой доход, чтобы получить процент.

Многие кредиторы требуют, чтобы отношение долга к доходу было ниже 43 процентов, хотя некоторые кредитные программы допускают до 50 процентов. Чтобы ваш коэффициент DTI оставался управляемым, избегайте брать новых ссуд или совершать крупные покупки по кредитным картам в течение как минимум трех месяцев до подачи заявления на ипотеку. Вам следует придерживаться этого правила до тех пор, пока вы не завершите оформление ипотечного кредита, поскольку кредиторы могут запрашивать ваш кредитный отчет на протяжении всего процесса подачи заявки, пока вы не закроете ссуду.

Почему это важно: Проще говоря, вы получите более высокую ставку с более высоким кредитным рейтингом. Более низкая ставка означает меньшие ежемесячные платежи.

Как это повлияет на вас: более низкая процентная ставка означает, что вы платите меньше, занимая деньги.

Шаг 2. Определите свой бюджет

Важной частью поиска правильной ипотеки является правильное понимание того, сколько дома вы можете себе позволить. Кредиторы могут позволить вам претендовать на ссуду, которая превысит ваш бюджет и не оставит вам места для маневра для непредвиденных расходов, но получение такой ипотеки может быть плохим финансовым ходом.

Кредиторы предварительно утверждают вас на основе вашего валового дохода, непогашенных ссуд и возобновляемой задолженности, - говорит Бейтс. Однако в своих расчетах они не учитывают другие ежемесячные счета, такие как коммунальные услуги, газ, дневной уход, страхование или продукты.

Чтобы получить более точное представление о том, что вы можете себе позволить, учитывайте такие расходы и другие ваши финансовые цели. Посмотрите на свой ежемесячный чистый доход, чтобы рассчитать, сколько вам следует потратить на выплату ипотечного кредита.

«Составьте постатейный бюджет для всех своих ежемесячных расходов и будьте осторожны в отношении ежемесячных выплат по ипотеке», - говорит Бейтс, добавляя, что это особенно важно для тех, кто впервые покупает жилье, которые могут не сразу получить свой идеальный дом.

Почему это важно. Внимательно изучив свой бюджет, вы поймете, какую часть ежемесячного платежа по ипотеке вы сможете обработать. Это даст вам душевное спокойствие и поможет определить, какой ипотечный кредитор предлагает условия, которые подходят вам.

Как это повлияет на вас: если вы не будете тщательно составлять бюджет, вы можете невольно закрыть ипотеку, которую не можете себе позволить. Это может привести к пропущенным платежам, увеличению процентов и даже к потере дома.

Шаг 3.Знайте свои варианты ипотеки

Ключевым аспектом поиска лучшего ипотечного кредитора является умение говорить на их языке, в том числе знание различных типов ипотечных кредитов. Некоторые предварительные исследования также могут помочь вам отделить факты об ипотеке от вымысла.

«Традиционно, когда дело доходит до получения ипотеки, многие люди в первую очередь думают о том, чтобы пойти в банк или что им нужен 20-процентный первоначальный взнос, чтобы позволить себе дом», - говорит Мэт Ишбиа, президент и главный исполнительный директор United Оптовая ипотека.«Это устаревший образ мышления».

Многие кредиторы предлагают обычные ссуды с понижением всего на 3 процента, при этом некоторые ссуды, застрахованные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие требуют всего лишь 3,5 процента вниз. Рассмотрите ссуды FHA и ссуды USDA, а если вы ветеран, посмотрите ссуды VA.

Имейте в виду, что если вы кладете менее 20 процентов, многие кредиторы будут взимать более высокие процентные ставки и могут потребовать ипотечное страхование.

Шаг 4. Сравните ставки и условия нескольких кредиторов

Расчет по первому кредитору, с которым вы разговариваете, - не лучшая идея.Фактически, вы хотите оценивать кредиторов разных типов - банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и местные независимые организации - чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки, сборы и условия. Вам также следует попытаться найти кредитора, который будет общаться так, как вы предпочитаете, будь то онлайн, посредством текстовых сообщений или лично.

Если вы не ходите по магазинам, вы можете оставить деньги на столе, согласно исследованию Freddie Mac, опубликованному в 2018 году. Фактически, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока своего кредита, получив хотя бы один дополнительный Фредди Мак обнаружил, что в среднем 3000 долларов при получении пяти котировок.Однако почти половина всех покупателей жилья не оценивают покупки во время поиска ипотеки.

Вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам и кредиторам на Bankrate.com.

Еще один вариант, который стоит рассмотреть: найти ипотечного брокера и работать с ним. Ипотечный брокер может сделать всю работу за вас, оценив ваше заявление и собрав котировки от нескольких кредиторов, которые максимально соответствуют вашим потребностям. Посмотрите, как ссуды, предлагаемые брокером, сравниваются с теми, которые вы находите самостоятельно. Посмотрите на разницу в ставках, сборах, баллах, ипотечном страховании и первоначальных взносах, чтобы сравнить ваши итоговые затраты.

Начните изучать кредиторов:

Шаг 5. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки у трех или четырех разных кредиторов или поручение ипотечного брокера сделать эту работу за вас, дает вам возможность получить Сравнение яблок по кредитным предложениям. Это действительно единственный способ получить точную стоимость кредита, потому что кредиторы тщательно проверяют ваш кредит и финансы.

У кредиторов могут быть другие требования к документации для предварительного утверждения.Как правило, вам необходимо предоставить несколько данных, например:

  • Водительское удостоверение или другое государственное удостоверение личности с фотографией.
  • Номера социального страхования для всех заемщиков (для получения кредита).
  • История адреса проживания, а также имена и контактная информация домовладельцев за последние два года.
  • квитанции об оплате за последние 30 дней.
  • Два года федеральных налоговых деклараций, 1099 и W-2.
  • Распечатки банковских выписок по всем счетам за последние 60 дней.
  • Список всех финансовых счетов (текущие, сберегательные, брокерские, 401 (k) и другие пенсионные сберегательные планы).
  • Список всех платежей по возобновляемым и фиксированным долгам, включая кредитные карты, личные и автокредиты, студенческие ссуды, алименты или алименты.
  • История занятости и доходов, а также контактная информация вашего текущего работодателя.
  • Информация об авансовом платеже, включая сумму, источник средств и подарочные письма, если вы получаете помощь от родственника или друга.
  • Информация о любых недавних залогах или судебных решениях против вас или других заемщиков, таких как действия IRS, банкротство, счета взыскания или судебные иски.

Будьте осторожны: предварительное одобрение ипотеки не означает, что вам ничего не известно. Кредиторы могут повторно проверить вашу кредитную историю, историю занятости и доходов, а также ваши активы в любое время в течение процесса. Если вы, например, возьмете новую ссуду на покупку автомобиля, это изменит вашу финансовую картину и может подорвать вашу ипотеку.

Ishbia говорит, что заемщики должны «держаться» после предварительного утверждения и избегать открытия новых кредитных линий, перемещения денег на ваших банковских счетах и ​​смены места работы до и во время процесса покупки.

Шаг 6. Прочтите мелкий шрифт

Получаем: ипотечные документы заставляют глаза тускнеть. Но если вы не прочитаете их внимательно и обнаружите какие-либо ошибки или сюрпризы, вы можете почувствовать угрызения совести покупателя позже. Бюро финансовой защиты потребителей разработало подробные разъяснения по форме оценки кредита, которую кредиторы должны предоставить вам в течение трех дней после получения вашего заявления на ипотеку.

Обратите особое внимание на вашу процентную ставку, ежемесячные платежи, комиссию за обработку кредита и ссуду, затраты на закрытие сделки и сумму первоначального взноса.Эти пункты не должны резко меняться от предварительного утверждения до закрытия, если ваш кредитный и финансовый профиль не изменится.

Кредиторы иногда предлагают кредиты, чтобы снизить сумму денежных средств, подлежащих уплате при закрытии сделки. Однако будьте осторожны: эти кредиты могут повысить процентную ставку по вашему кредиту, а это значит, что в результате вы в конечном итоге будете платить больше процентов.

Сравнивая ссуды от разных кредиторов, вы увидите множество сторонних затрат, таких как страхование титула кредитора, сборы за поиск титула, сборы за оценку, сборы за регистрацию, налоги на передачу и другие административные расходы.Вы можете договориться о некоторых из этих затрат на закрытие сделки, но знайте, что кредиторы обычно не устанавливают плату за сторонние услуги.

Всегда задавайте вопросы, если вы не понимаете некоторых сборов или обнаруживаете ошибки в документах (например, неправильное имя или неправильный банковский счет). Заблаговременное решение любых проблем может впоследствии избавить вас от многих головных болей.

Почему вам следует делать покупки около

Осмотр поможет вам найти лучшие цены, а также вы можете сравнить другие расходы, такие как сборы, требования к первоначальному взносу и страхование.Вы можете использовать эту информацию в своих интересах. Чтобы заключить сделку, кредитор может снизить некоторые из них, если конкурент предлагает что-то получше. Согласно исследованию Fannie Mae, более трети покупателей жилья, получивших несколько предложений, договорились о более низких процентных ставках. Они также снизили расходы на страхование, сборы за оформление и оценку.

Следующие шаги

Выполнение домашней работы по основам ипотечного кредитования на раннем этапе может помочь вам добиться успеха и лучше познакомиться с различными типами ипотечных кредиторов.Ипотека - это не универсальный продукт, поэтому вам необходимо знать, как они работают и чем отличаются друг от друга. Это поможет вам найти ипотечного кредитора или ссуды, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

После получения ипотеки отдохните. Вы только что сделали важный шаг. Но важно, чтобы ваш кредит оставался чистым. Избегайте брать еще одну ссуду или открывать новую кредитную линию и старайтесь не совершать крупных покупок.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *