Содержание

Отзывы об ипотеке в банках, где взять ипотеку в 2021 году — отзывы клиентов

Сотрудничество с банком — это, в принципе, проблема!!! Первоначальная заявка на кредитование была оформлена 08.07.2021 г. Далее перезвонил сотрудник Читать далее…

Сотрудничество с банком — это, в принципе, проблема!!! Первоначальная заявка на кредитование была оформлена 08.07.2021 г. Далее перезвонил сотрудник банка, обсуждены детали кредитования и получено предварительное одобрение. Далее (хоть и не типично для большинства банков) окончательное одобрение, утверждение итоговой суммы или даже отказ в кредитовании, возможно только после подписания кредитного договора, получения карты (хотя достаточно было бы согласия на обработку перс данных…). И вроде бы, такая система работы, ОК, но территориально офиса рядом нет, и все общение с банком только через курьерскую службу (которая оказалась сторонней организацией, и по охвату территории, заявкам (как объяснили) возможна только 1 раз в неделю…). После первого подписания документов сумму уменьшили, звонок сотрудника банка, о необходимости переподписания документов, уже непонимание (с моей стороны и негатив, тк очередная встреча с курьером только через неделю), но хорошо, это же я подала заявку на кредитование… Далее второе подписание документов и опять тишина со стороны банка, нет начисления на уже ВТОРУЮ ПОЛУЧЕННУЮ КАРТУ (зачем их столько, если на руках уже есть одна???). Звоню сама на горячую линию, а для понимания горячая линия это не совсем сотрудники банка, тк на горячей линии можно все (вроде как!!!) обсудить и только заказать звонок сотрудника банка. Вот его и заказала. Через двое суток сотрудник наконец позвонил, и каков результат? Вновь отказ-уменьшение суммы, хотя к этому моменту были предоставлены заранее все возможные дополнительные документы (справка 2НДФЛ, копия трудовой, выписка ПФР), не смотря на рекламу о не требовании доп справок. В разговоре с сотрудником говорю, что нужно посоветоваться с мужем, чтобы принять решение о необходимости дальнейшего сотрудничества, и прошу прямой номер сотрудника, тк имеется негативный опыт заказа звонка (получили добавочный номер сотрудника, который ведет мою заявку, и гарантию, что не будет сложности в дозвоне), через день пытаюсь дозвониться, и конечно же безрезультатно, сотрудник не берет трубку, его нет на месте. С сотрудником горячей линии оформляем заказ встречи с курьером, для подписания ТРЕТЬЕГО пакета документов, выбираем конкретную дату, уточняем дату удобную для платежа. И вроде конец близок. Но нет! В день запланированной встречи нет смс с оповещением от курьерской службы, звоню на горячую линию, уточняю, все ли по плану, есть ли встреча, на что получаю положительный ответ и просьбу ожидать звонка от курьера, чтобы свериться о точном времени. К концу рабочего дня, не дождавшись ни звонка, ни встречи, звоню на горячую линию, и узнаю, что встреча, оказывается состоялась (вопрос только с кем???) Но так как встреча с курьером уже не первая, а населенный пункт маленький, то работает на этом участке один человек, и к этому моменту номер телефона был сохранен. Звоню курьеру и выясняю, что никаких документов на мое имя передано не было. Звоню в банк ( в смысле на горячую линию) рассказываю ситуацию, конечно с негативным отзывом, заказываю звонок сотрудника банка, и конечно не дожидаюсь его в течении 2х суток. Звоню повторно, уже с большим негативом, и конечно в этот же в это же день — звонок. Вновь объяснения ситуации, планирование встречи с курьерской службой, и тишина от всех перечисленных выше организаций, ВСЕ, работа завершилась НИКАК! Но нет, 09.08.2021 г. звонок сотрудника банка с фразой, что моя заявка на кредитования по техническим причинам (сбой программы) попала в архив… но она актуальна, и извините что так вышло… КАКОЙ АРХИВ, КАКИЕ ИЗВИНИТЕ… БАНК РАЙФФАЙЗЕН САМЫЙ НЕ ОРИЕНТИРОВАННЫЙ НА КЛИЕНТА БАНК Скрыть

условия, проценты и отзывы в 2021 году

Приобрести собственное жилье простым гражданам в России бывает непросто. Именно поэтому ипотека сегодня пользуется популярностью. При выборе банка многие в первую очередь обращают внимание на Сбербанк, ведь он уже много лет удерживает лидирующие позиции на отечественном рынке ипотечного кредитования. Однако важно понимать, действительно ли кредитоваться здесь выгодно или это лишь дань традиции.

Ипотека в сбербанке: преимущества и недостатки

Прежде чем оформить кредит на квартиру, важно внимательно изучить преимущества и недостатки получения ипотеки в выбранном банке. Несмотря на популярность Сбербанка, ипотека здесь, как и в других кредитных организациях, имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества ипотеки Сбербанка

  • широко развитая филиальная сеть – отделения Сбербанка есть повсюду, даже в небольших поселках;
  • ставки ниже, чем в других банках;
  • отсутствие комиссий;
  • действуют программы, позволяющие оформить ипотеку с использованием государственной поддержки;
  • деньги на квартиру в Сбербанке имеют право получить граждане, которым на день его возврата будет не более 75 лет;
  • предоставлена возможность получить займ по двум документам;
  • ипотека может быть выдана пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  • при расчете дохода может учитываться не только заработная плата, но и другие документально подтверждаемые источники;
  • интуитивно понятный и простой в использовании интернет банк.

Среди преимуществ Сбербанка многие называют калькулятор ипотеки. Эта элементарная программа позволяет в режиме онлайн определить основные параметры кредита. Такой подход дает возможность потенциальным заемщикам понять, на какую сумму они могут рассчитывать, а также квартиру какой стоимости стоит рассматривать.

Обязательно посмотрите видео о том, почему люди берут ипотеку в Сбербанке. Специалист рассказывает про все плюсы и минусы Сбербанка!


Недостатки

Несмотря на огромное количество преимуществ, ипотека в Сбербанке имеет и несколько недостатков:

  • жесткие требования к клиентам, вряд ли удастся получить деньги тем, у кого испорчена кредитная история;
  • крайне придирчивое изучение пакета документов, нередко приходится доносить дополнительные справки и договора;
  • достаточно длительное рассмотрение и принятие решения.

В целом недостатки не такие уж и серьезные. Однако стоит заранее оценить все свои возможности, чтобы не потратить время зря. Не стоит забывать и о том, что самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке предлагаются зарплатным клиентам. Кроме того, на существенную экономию могут рассчитывать владельцы крупных депозитов в этой кредитной организации.

Рекомендуем: Где выгоднее всего взять ипотеку в 2021 году? Рейтинг выгодных программ!

Условия ипотечных программ в Сбербанке

Ипотека Сбербанка отличается необычайным многообразием. Продуктовая линейка включает огромное количество программ. Выбор среди них определяется в первую очередь целями, которые преследует заемщик, подавая заявку. Ниже для основных программ описаны действующие условия в 2021 году.

Акция на новостройки

Эта программа подойдет тем, кто желает приобрести квартиру в ипотеку Сбербанка в строящемся или недавно сданном в эксплуатацию доме. Важным условием является приобретение недвижимости у застройщика. Ставка по программе начинается от 7,4% годовых. Максимальный срок займа – 30 лет.


Приобретение готового жилья

Программа предназначена для покупки различной недвижимости на вторичном рынке. Основное отличие от предыдущей заключается в процентной ставке – минимальная составляет 8,9% годовых.


Ипотека плюс материнский капитал

Эта программа для тех, кто планирует использовать государственную субсидию на второго ребенка в качестве первого взноса по ипотечному кредитованию Сбербанка. Ставка при этом будет установлена на уровне от 8,9% годовых, вернуть полученные деньги придется максимум в течение 30 лет.


Строительство жилого дома

Воспользовавшись этой программой, клиент Сбербанка может получить средства на проведение работ по индивидуальному жилищному строительству. При этом придется заплатить банку за пользование средств не менее 10% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет.


Загородная недвижимость

Тем, кто решил приобрести или построить дачу, а также иные подобные строения, Сбербанк предлагает процентную ставку от 9,5% годовых.


Военная ипотека

Военные, участвующие в индивидуальной накопительной системе, могут взять квартиру в ипотеку в Сбербанке по программе Военная ипотека. По этой программе можно приобрести как новую квартиру, так и недвижимость на вторичном рынке. Ставка при этом устанавливается на уровне 9,5% годовых.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Независимо от того, на какую программу будет подаваться заявка на ипотеку, будущему заемщику придется представить сотруднику Сбербанка определенный

пакет документов. В большинстве случаев он включает:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы на недвижимость, приобретаемую за счет заемных средств и выступающую залогом;
  • документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

Перечень ипотечных программ Сбербанка очень широк. При оформлении тех, которые отличаются уникальными условиями, специалисты могут требовать дополнительные документы. Более того, в ряде случаев заемщику придется документально подтвердить какие-либо статусы. В случае непредставления запрашиваемых документов банк имеет право отказать заявителю в выдаче ипотеки.

Отзывы клиентов, взявших ипотеку в Сбербанке

Огромное количество россиян решают оформить ипотеку в Сбере, и их число непрерывно растет. Все это приводит к тому, что в интернете огромное количество отзывов клиентов банка. При этом встречаются, как отрицательные, так и положительные.

Негативные отзывы в большинстве случаев связаны с длительным оформлением, большим количеством требуемых документов. Однако не стоит забывать, что ипотечные условия в Сбербанке предполагают одну из самых низких ставок на российском рынке. Но ведь ни для кого не секрет, что за выгоду всегда придется побороться.

Важно быть готовым к тому, что потенциального клиента будут тщательно проверять, так же как и его документы. Это займет немало времени. Нередко кредитные специалисты в течение рассмотрения требуют представить новые и новые документы. В любом случае ожидание не гарантирует того, что решение по заявке будет положительным.

Не стоит пытать найти ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку в Сбербанке. Это может стать бессмысленной тратой времени. Гораздо лучше направить усилия на уточнение всех условий и оценку соответствия всем требованиям. Только взвесив все за и против, можно быть уверенным в том, что этот вариант приобретения собственного жилья является оптимальным.

отзывы клиентов, анализируем плюсы и минусы

Тинькофф банк предлагает потенциальным клиентам посреднические услуги по оформлению ипотечных кредитов в банках-партнерах. Продукт реализуется относительно недавно и вызывает немало споров среди заемщиков. Рассмотрим, как с точки зрения заемщика оформляется Тинькофф ипотека: отзывы действующих клиентов, преимущества и недостатки программы.

Положительные отзывы

Среди клиентов банка «ТКС» немало людей, оставшихся полностью довольными обслуживанием и условиями кредитования. Примеры таких положительных отзывов:

Михаил, Москва: «Сотрудничаю с банком уже не первый год. Раньше пользовался только кредитной и дебетовой картой. Для меня у Тинькофф лучший интернет-банк. Год назад решили с семьей улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Начали с отправки онлайн-заявки на сайте банка. Ответ был получен в этот же день. Далее со мной связалась менеджер и уточнила детали кредита. По ее просьбе выслал необходимые документы в электронном виде. Через 3 дня ипотеку одобрили сразу 3 банка: Абсолют, ЮниКредит и АК Барс. По условиям оптимально подошел Абсолют банк. В момент подписания договора ставка правда увеличилась на 0,3%, но без изменения суммы ежемесячного платежа. Советую всем знакомым оформлять ипотеку через ТКС, так как существенно экономит время и деньги в процессе подготовки к сделке».

Валерия, Самара: «Для покупки недвижимости в своем городе решила воспользоваться сервисом Тинькофф. Реклама обещала полностью дистанционное взаимодействие и закрепление за мной личного менеджера. На практике так и вышло. Менеджер Инна – очень вежливый и компетентный сотрудник, который консультировал и помогал мне вплоть до подписания кредитного договора. Всегда можно было связаться и задать возникший вопрос. Квартиру покупала не новую, поэтому потребовалась оценка. Условия и цены рекомендованной компании вполне устроили (цены средние по рынку). Заявку подала 9.04.2018, сделка состоялась уже 27.04.2018. Сроки и консультирование – выше всяких похвал».

Светлана, Казань: «Работаю по ГПД и не могу предоставить в другие банки для получения кредита справку 2-НДФЛ. Тинькофф банк же рассматривает заемщиков, которые могут любым способом подтвердить свой доход. Заполнила анкету, отправила требуемые бумаги и получила одобрение от ЮниКредит банка. Всем процессом постоянно руководила мой личный менеджер Екатерина. Никаких походов в банк до момента самой сделки».

Отрицательные отзывы

Отрицательных отзывов на крупнейших финансовых и банковских порталов также довольно много. Среди них имеются такие отзывы:

Кирилл, С.-Петербург: «Мой опыт оформления ипотеки через Тинькофф банк оказался неудачным. Вместо обещанных 2-3 дней рассмотрения заявка зависла на 10 дней. На мои вопросы и уточнения «Почему так долго?» специалисты советовали только ждать. Причина задержки в банках-партнерах. Согласился подождать. В итоге заявка была одобрена только одним банком – АК Барс банком. Условия в нем меня не устроили. Пришлось обращаться к другим кредиторам уже напрямую».

Дарья, Воронеж: «Полгода назад решила оформлять ипотеку на покупку квартиры. Для начала стала изучать имеющиеся предложения от банков. Тинькофф банк заинтересовал своими скидками в крупнейших банках. Заполнив на сайте анкету-заявку сразу получила несколько предложений по ипотеке. Никакой выгоды я не увидела и обратилась в другую кредитную организацию. Буквально через несколько недель мне начали назойливо названивать сотрудники агентств недвижимости, которые имели полную информацию обо мне (город, Ф.И.О., данные о недвижимости, которую я хочу купить) и предлагать услуги по поиску лучшего предложения. Уверена, что Банк Тинькофф попросту продает свои базы данных из таких заполненных заявок, которые никуда затем не ушли. Прямое нарушение российского законодательства».

Иван, Волгоград: «Я, как продавец недвижимости, крайне не советую пользоваться услугами банка Тинькофф. С его стороны все крайне медленно и непрофессионально. Был четко обозначен день внесения аванса и регистрации самой сделки. С моей стороны документы готовы в срок, даже чуть ранее. Но сделка сорвалась по причине Тинькофф банка. К самому банку-партнеру (СМП) претензий тоже нет. Лучше бы покупатель обращался к нему напрямую».

Мария, Егорьевск: «Оформила ипотеку через Тинькофф банк. Основным кредитором стал Уралсиб. Вместо обещанной изначально скидки в 1% от ставки Уралсиба мне утвердили скидку 0,25%, то есть минимальную. При этом о ее величине я узнала непосредственно перед подписанием договора. На все мои предшествующие вопросы менеджер отвечал, что утвердят обещанную. Данный аспект неприятно удивил, но отказываться от сделки уже не было смысла, так как могла потерять хороший вариант жилья».

Плюсы и минусы ипотеки Тинькофф банка по отзывам клиентам

Размещенные в сети Интернет отзывы клиентов, имевших дело с получением ипотечного займа через Тинькофф банк, примерно разделились пополам: одни остались довольны условиями и процессом оформления, другие выявили массу недостатков в услугах кредитора.

На основании такой обратной связи от клиентов можно сделать закономерные выводы о плюсах и минусах ипотечного кредитования в Тинькофф.

К плюсам относятся:

  1. Возможность единовременной подачи кредитной заявки сразу в 11 российских банков.
  2. Сотрудничество Тинькофф только с надежными и проверенными кредитными организациями.
  3. Получение предварительного решения по отправленной анкете без посещения офиса обслуживания банка. Не выходя из дома.
  4. Получение скидки от действующей процентной ставки (от 0,25 до 1,1 п.п.).
  5. Закрепление за каждым клиентом личного менеджера.

При этом имеются и недостатки:

  1. Клиент до последнего может не знать размер предоставляемой скидки.
  2. В списке банков-агентов отсутствуют такие крупнейшие игроки банковского сектора, как Альфа-Банк, Сбербанк, Россельхозбанк и др.
  3. Завышение сроков рассмотрения заявок по сравнению с объявленными потенциальным заемщикам.

ВАЖНО! Итоговый результат сотрудничества с Тинькофф банком зависит от множества факторов, среди которых тип приобретаемой недвижимости, категория заемщика, возможность предоставления полного пакета бумаг и т.д.

Действительно, если клиент желает приобрести долю в квартире или таунхаус, не входящий в перечень аккредитованных объектов, то сроки, естественно, затянутся. Похожая ситуация будет с клиентов, официально нигде не трудоустроенным и доказывающим свою кредитоспособность с помощью альтернативных источников.

ВЫВОД: Среди довольных от ипотеки Тинькофф преобладают отзывы людей, официально трудоустроенных, с хорошим уровнем дохода, которые приобретают квартиру или дом с высокой ликвидностью на первичном/вторичном рынке жилья.

Ипотечный кредит от банка ТКС – отличный вариант для тех клиентов, которые не желают тратить много времени на сбор и оформление документов, а стремятся получать своевременные консультации у своего персонального менеджера и выгодные условия без посещения отделения.

Ипотечные отзывы о банке Тинькофф делятся примерно пополам на позитивные и негативные. Как и любой другой банк, он имеет целевые ориентиры, к которым следует стремиться для улучшения качества продуктов и услуг.

Подробнее ипотека банка Тинькофф описана в специальном посте. Также вам доступна анкета Тинькофф ипотеки и ипотечный калькулятор.

Напоминаем, что [urlspan]подать заявку на ипотеку банка Тинькофф вы можете по этой ссылке[/urlspan]. Также на нашем сайте вам доступна бесплатная консультация со специалистом и юристом по оформлению сделки. Обязательно запишитесь у онлайн консультанта в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Не забывайте в комментариях оставлять отзывы о работе ипотеки Тинькофф банка. Ваши пожелания и предложения будут переданы уполномоченным сотрудникам.

Wells Fargo Mortgage Review 2021

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке.Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор Wells Fargo

Wells Fargo Mortgage была ведущим поставщиком и поставщиком ипотечных жилищных кредитов на протяжении большей части четверти века. У банка большой и широкий выбор кредитных продуктов, а также множество онлайн-сервисов, позволяющих упростить процесс подачи заявок на ипотеку.

Вот разбивка общей оценки Wells Fargo:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд

  • Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

  • Ставки и комиссии: 4 из 5 звезд

Типы кредитов и продукты Wells Fargo

Wells Fargo предлагает расширенный список ипотечные продукты, которые можно ожидать от кредитора «большой коробки».Помимо обычных ипотечных кредитов и государственных ссуд от Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и Департамента сельского хозяйства, Wells Fargo Mortgage предлагает:

  • Jumbo-ссуды при поддержке специализированной группы частных ипотечных банков.

  • Ссуды на ремонт с финансированием, основанным на стоимости ремонта дома, встроенной в ссуды на покупку или возврат.

  • Жилищный кредит для вновь построенных или близких к завершению домов с возможностью продленного фиксирования процентной ставки на период строительства.

  • Программы переезда и ипотечного кредитования сотрудников для многих крупных компаний.

  • Программа ссуды с особыми льготами для правомочных членов профсоюзов.

Wells Fargo для удобства онлайн

Банк внедрил все современные востребованные технологические инструменты, от предварительного утверждения в Интернете до полностью цифровой заявки на получение кредита. Возможности экономии времени и бумаги включают:

  • Электронное подтверждение занятости.

  • Загрузка и скачивание документов.

  • Онлайн-обновления процесса кредитования.

С компьютера или любого мобильного устройства вы можете войти в yourLoanTracker, онлайн-мост между вами и вашим консультантом по ипотечным кредитам Wells Fargo. Здесь вы можете отслеживать статус своей заявки, обмениваться информацией и подписывать документы электронным способом. В нем также есть список дел, который поможет вам и вашему банку не отвлекаться.

Если вы не занимаетесь технологиями, Wells Fargo имеет более 1000 офисов в 49 штатах.Пропавшее состояние? Вермонт. Однако Wells Fargo гарантирует ипотечные кредиты на национальном уровне.

Ставки и комиссии по ипотеке Wells Fargo

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия кредитора за выдачу кредита по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать.Wells Fargo получил 4 из 5 звезд по этому показателю.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. Wells Fargo получил 4 из 5 звезд по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, уплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, сколько времени вы планируете проживать в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ставок Wells Fargo

Ставки по ипотеке легко найти на веб-сайте Wells Fargo.Выпадающее меню «Ссуды и кредит» предлагает быстрый доступ к странице ипотечных кредитов с вариантами покупки дома, рефинансирования или использования собственного капитала. Выберите один, чтобы найти ставки, сравнение кредитов и другие инструменты.

Доверие потребителей Wells Fargo

Несмотря на высокие оценки за разнообразие кредитов, цифровые инструменты и конкурентоспособные, легкодоступные ставки, Wells Fargo столкнулся с многочисленными неудачами за последние несколько лет.

Достопочтенный кредитор был обвинен в открытии поддельных счетов депозита и кредитных карт для достижения агрессивных целей продаж, в сборе ненадлежащих комиссий за продление блокировки ставок по ипотечным кредитам и в лишении права выкупа домовладельцев по ошибке, среди других предполагаемых правонарушений.В некоторых случаях федеральные и государственные регулирующие органы взимали с банка штрафы на миллионы долларов.

«Мы стремимся сделать все правильно для всех наших клиентов, включая клиентов, занимающихся жилищным кредитованием, и вернуть доверие общественности», — говорит Тодд Джонсон, старший вице-президент Wells Fargo.

Несмотря на то, что эти нормативные акты не входят в звездный рейтинг NerdWallet, заемщикам рекомендуется оценивать качество обслуживания клиентов кредитора при покупке ипотечного кредита.

10 лучших ипотечных кредиторов 2021 года

Какой самый лучший ипотечный кредитор?

Лучшие ипотечные кредиторы должны иметь отличное обслуживание клиентов, широкий спектр ипотечных продуктов, глубокую экспертизу, а также конкурентоспособные ставки и комиссии.

Каждый из наших 10 лучших кредиторов преуспевает во всех этих областях.

Но помните, что наш лучший выбор не обязательно будет вашим. Вам нужно получить котировки от нескольких кредиторов, чтобы быть уверенным, что вы получаете выгодную сделку.

Найдите подходящего ипотечного кредитора (9 августа 2021 г.)

Средняя оценка клиентов (из 5) 1 Минимальная кредитная оценка Лучшие функции 2
Guild Mortgage Co. 5,0 600 Самые низкие средние ставки, лучшее обслуживание клиентов (галстук)
Movement Mortgage 5,0 580 Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
Homebridge Homebridge 5,0 620 Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
Межстрановая ипотека 4,9 580 Превосходное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
New American .9 620 Отличное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
Supreme Lending 4,9 620-640 Самая низкая средняя стоимость кредита
Bank of America 4,6 Гранты и программы для новых покупателей жилья
Homepoint 4,8 580 Гибкие требования к кредитному рейтингу
Citizens Bank
4.7 620 Программы для первого покупателя жилья
Гарантированная ставка 4,6 620 Низкие средние ставки

Примечание редактора: некоторые из этих отчетов по ипотеке могут быть компенсированы кредиторы, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. См. Наши полные редакционные раскрытия .


В этой статье (Перейти к…)


Наша методология

Чтобы найти лучших ипотечных кредиторов в 2021 году, мы начали со списка 25 крупнейших кредиторов на покупку жилья по объему.Затем мы сузили выбор на основе:

  • Обслуживание клиентов
  • Средние процентные ставки
  • Диапазон вариантов ссуд
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Специальные льготы для домовладельцев

Следующие кредиторы являются одними из лучших в стране. Но они никоим образом не единственные хорошие люди вокруг.

Так что используйте этот список в качестве отправной точки — но не бойтесь искать других кредиторов, исходя из ваших потребностей, целей покупки или рефинансирования жилья и местных рекомендаций.

Найдите подходящего ипотечного кредитора (9 августа 2021 г.)

10 лучших ипотечных кредиторов на 2021 год

1. Guild Mortgage Co.

Неудивительно, что Guild занимает первое место среди лучших ипотечных кредиторов.

В 2020 году — по последним доступным данным — Guild предложила самые низкие средние 30-летние ставки по ипотеке из всех в этом списке: всего 3,15%.

И он занимает первое место с двумя другими кредиторами, когда дело доходит до лучших отзывов об обслуживании клиентов, с почти идеальной оценкой.

В Guild Mortgage есть еще много чего, что может понравиться. Например, он предлагает множество типов ипотечных кредитов, в том числе те, к которым другие не будут относиться, например, ссуды Министерства сельского хозяйства США и ссуды на ремонт, а также ссуды для промышленных домов.

Guild также комфортно работает с программами помощи при первоначальном взносе, которые необходимы многим новым покупателям.

Вы можете выбрать способ взаимодействия с Гильдией. Его привлекательный веб-сайт предоставляет все функции, необходимые для создания и отслеживания вашего приложения в Интернете.

Но, если вы предпочитаете, консультанты по ссуде всегда доступны по телефону или в отделениях (в большинстве штатов), чтобы объяснить ваши варианты ссуды и держать вас за руку на протяжении всего процесса.

Что до минусов? Что ж, в 2020 году средняя стоимость кредита Guild была выше, чем у большинства других компаний в нашем списке. И вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 600 для ссуды FHA, в то время как многие примут 580.

2. Движение ипотеки

Movement Mortgage имела несколько более высокие средние ставки по ипотеке (3.24%), чем Гильдия в 2020 году. Но средняя стоимость кредита в этом году была более чем на 500 долларов ниже. Это может быть хорошей новостью для заемщиков, которым не хватает авансовых денежных средств.

Movement также заявляет, что может одобрять ссуды FHA, VA и USDA для заявителей, набравших всего 580 баллов. И это важно для многих заемщиков.

Компания заявляет, что ее «цель [состоит] в том, чтобы предоставить результаты андеррайтинга в течение шести часов после получения заявки, обработать ссуды в течение семи дней и закрыть в течение одного дня». Но далее объясняется, что это не всегда возможно в каждом случае, особенно в трудном.

Для достижения таких быстрых результатов Movement полагается на инновационные технологии. И они доступны для клиентов, желающих подать заявку через ее веб-сайт.

Однако Движение также имеет 650 отделений во всех 50 штатах. Так что это также может быть хорошим выбором для тех, кто предпочитает индивидуальный подход.

3. Хоумбридж Финансовые услуги

Homebridge особенно хорош, когда речь идет об отзывах заемщиков об обслуживании клиентов.

Компания заявляет, что ее цель — «сделать сложный процесс ипотечного кредитования простым, легким и прозрачным для всех участников.«И доказательство тому — почти идеальные оценки удовлетворенности клиентов.

Наряду с отличной поддержкой клиентов, Homebridge предлагает широкий спектр продуктов ипотечного кредитования. К ним относятся некоторые варианты, которые труднее найти, такие как ссуды USDA, большие ссуды и ссуды на вторичное жилье и инвестиционную недвижимость.

Есть и обратные стороны, в том числе то, что у Homebridge одна из самых высоких средних ставок по ипотеке в 2020 году (3,27%) и стоимости кредита в нашем списке. Но здесь мы говорим об очень узких диапазонах. И разница в долларах между самым высоким и самым низким может быть не такой большой, как вы думаете.

Что еще более важно, вы не узнаете, насколько низкими могут быть эти ставки и расходы лично для вас, если не запросите расценки. Но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше, даже если вы хотите получить ссуду FHA.

4. Межгосударственная ипотека

CrossCountry занимает второе место по самым низким средним 30-летним ставкам по ипотеке в 2020 году (3,17%).

Действительно, стоимость его авансового кредита была скорее конкурентоспособной, чем самой низкой. Но CrossCountry может стать серьезным конкурентом, если вы сосредоточитесь на соотношении цены и качества, особенно с учетом высоких показателей удовлетворенности клиентов.

И пороги кредитного рейтинга CrossCountry низкие. Вы можете получить одобрение на получение ссуды FHA, если ваша оценка FICO составляет 580 или выше, хотя вам, вероятно, понадобится 620 для других типов ссуд, включая USDA, VA и обычные ссуды.

На веб-сайте

CrossCountry также рассказывается о страховании ипотечных кредитов, оплачиваемых кредиторами (LPMI).

В нем говорится: «Если вы не можете внести 20% первоначального взноса полностью, возможно, мы сможем оплатить вашу ипотечную страховку. Однако ваша процентная ставка будет немного выше, чтобы покрыть эти расходы.«Это уникальная программа, которую предлагают не все кредиторы.

Однако более высокая процентная ставка может обойтись вам дороже в долгосрочной перспективе — поэтому убедитесь, что вы рассчитываете цифры, чтобы найти лучший вариант кредита для вас. Вы можете получить индивидуальную ставку от CossCountry, чтобы увидеть, как складываются ваши сбережения.

5. Новое американское финансирование

New American Funding — еще один ипотечный кредитор со сверхнизкими средними ставками по ипотеке (3,18%) в 2020 году.

Да, средняя стоимость кредита в этом году была выше, чем в среднем по нашему списку.Но ненамного. И его обслуживание клиентов отличное, согласно онлайн-отзывам.

New American Funding может одобрить обычные ссуды с кредитным рейтингом от 620. Но вам может потребоваться более высокий балл для других типов ссуд.

Однако компания обещает рассматривать каждую заявку на получение кредита в индивидуальном порядке. Поэтому, если есть веская историческая причина, по которой ваша оценка ниже, чем обычно требуется, New American Funding все же может попытаться найти способы одобрить вас.

У

New American Funding также есть свой замечательный продукт под названием I CAN .Это позволяет вам выбрать любой срок кредита от восьми до 30 лет.

Большинство покупателей жилья и рефинансирующих организаций выбирают 30-летний ссуду, которая распределяет ваши ежемесячные платежи и удерживает каждый из них на низком уровне. Но если вы можете позволить себе более высокие платежи в течение более короткого срока, вы можете сэкономить огромную сумму на процентах по ипотеке.

6. Высшее кредитование

При 3,20% Supreme Lending находился в среднем диапазоне в нашем списке 30-летних ипотечных ставок в 2020 году. Но его общие расходы по кредитам были самыми низкими.Они составляли менее половины кредиторов с самыми высокими затратами в нашем списке.

Речь идет о серьезной потенциальной экономии. Если вы беспокоитесь о нехватке денежных средств при закрытии, это может занять Supreme место в вашем коротком списке.

И вам не нужно беспокоиться о компромиссе в обслуживании клиентов, чтобы сэкономить доллар. Согласно онлайн-отзывам, Supreme занимает четвертое место в нашем списке по степени удовлетворенности клиентов.

Но помните — затраты на закрытие сильно варьируются от одного заемщика к другому.Поэтому вам понадобится специальная оценка кредита от Supreme Lending, чтобы увидеть ваши фактические сборы.

С другой стороны, Supreme Lending, как правило, имеет более высокие пороги кредитного рейтинга, чем большинство других.

7. Банк Америки

Что ж, вот имя, которое вам хорошо известно. Bank of America — один из самых известных финансовых институтов США. И не зря: согласно нашему исследованию, он имеет прочную репутацию в плане обслуживания клиентов, а также цен и сборов.

Что касается средних ставок по ипотеке (3.19%) и стоимости кредитов в 2020 году, BofA преуспевает по сравнению с другими ведущими ипотечными кредиторами.

И у него даже есть несколько программ грантов, чтобы помочь новым покупателям жилья покрыть свои первоначальные платежи и затраты на закрытие.

Программа America’s Home Grant может предложить кредит на сумму до 7500 долларов на покрытие определенных расходов по закрытию, включая дисконтные баллы. А грант на авансовый платеж может предлагать от 3% покупной цены дома до максимум 10 000 долларов.

BofA также имеет центр авансовых платежей, который может помочь вам найти другие местные программы помощи при первоначальном взносе.Посетите веб-сайт кредитора для получения подробной информации и условий.

Даже если вам нравится идея бесплатных денег, вам все равно нужно сравнить котировку Bank of America с котировками нескольких других кредиторов. В конце концов, вы можете найти еще более выгодную сделку в другом месте.

8. HomePoint

HomePoint показывает хорошие результаты по средней ставке по ипотеке (3,18% в 2020 году), занимая третье место среди самых низких в этом списке.

HomePoint также занимает весьма респектабельное третье место по средней стоимости кредита в этом году.И это хорошо для обслуживания клиентов.

Это делает HomePoint надежным универсалом. И это. Но это еще не все.

Начнем с того, что HomePoint доступен для людей с трудными финансами. Его пороги кредитного рейтинга такие же низкие, как и здесь: 580 для кредитов FHA и VA и 620 для обычных кредитов и кредитов USDA.

Заемщики с более низким кредитным рейтингом, как правило, платят более высокие ставки по ипотеке. И это могло исказить средние показатели HomePoint по ставкам и затратам.Так что запросите расценки, потому что это может легко оказаться одним из ваших лучших предложений.

9. Гражданский банк

Citizens Bank, кажется, предлагает свою собственную версию ипотечного страхования с оплатой кредитором, которое предлагает CrossCountry. Вы можете купить с первоначальным взносом всего 3% от покупной цены и не платить частную ипотечную страховку (PMI).

При условии, что вы и ваш новый дом отвечаете определенным требованиям, вы также можете подать заявление в собственную программу помощи Citizens Bank для первоначального взноса.

Но вам, скорее всего, понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на любую ипотеку от Citizens Bank. Он ищет минимум 620, даже для ссуд FHA.

В 2020 году он был неплохим для средней стоимости кредита. Действительно, он был вторым в нашем списке по этим показателям.

Но в том году у банка были невысокие показатели по ипотечным кредитам. Однако, как мы уже говорили ранее, выбор лучших ипотечных кредиторов был невелик. И вы можете получить ставку ниже средней, если попросите цитату.

10. Гарантированная ставка

Кто-то должен был идти последним в нашем списке. И в этом году это была гарантированная ставка. Но помните, мы выбираем здесь лучших из лучших. И этот кредитор во многих отношениях отличный.

Например, он занимал второе место по низким средним 30-летним ставкам по ипотечным кредитам в 2020 году. И его средние расходы по ссуде в этом году были ниже, чем у любого из пяти лучших ипотечных кредиторов, перечисленных выше.

Итак, если ваша главная забота — соотношение цены и качества, то гарантированная ставка должна быть в верхней части вашего короткого списка.Но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше, чтобы успешно подать заявку на получение любого из его ипотечных кредитов.

Если гарантированная ставка настолько хороша, почему она занимает 10-е место? Что ж, к сожалению, отзывы покупателей в Интернете его подвели. Если бы не те, он был бы в верхней части списка.

Как делать покупки для ипотечного кредитора

Как вы могли заметить, мы выбрали лучших ипотечных кредиторов — все крупные компании.

Эти крупные кредиторы доступны большинству людей и достаточно велики, чтобы их могли оценить официальные агентства.Это позволяет нам объективно анализировать ипотечных кредиторов.

Но есть много местных кредиторов, кредитных союзов и ипотечных брокеров, на которых также стоит обратить внимание.

Итак, как узнать, какой ипотечный кредитор лучше всего подходит для вас?

Найдите кредитора, который подходит для вашей ситуации

Разные кредиторы обычно специализируются на разных типах заемщиков.

Один из них может быть лучшим в оказании помощи покупателям жилья «высшего уровня» (тем, у кого выдающиеся кредитные рейтинги, большие первоначальные взносы и т. Д.).), в то время как другой может предложить гораздо лучшие тарифы и программы для тех, у кого более слабые приложения.

Это означает, что, вероятно, есть ипотечная компания, которая ждет вас.

Уловка? Вы не узнаете, что это за из них, пока не сравните ряд предложений по ссуде.

Сравните ссуды, чтобы найти лучшее предложение

Запланируйте несколько часов на заполнение заявок на ипотеку, прежде чем вы узнаете, какая компания действительно лучше всего подходит для вас.Мы рекомендуем обращаться минимум к трем или четырем кредиторам.

По закону каждый кредитор должен предоставить стандартную смету кредита после того, как вы подадите заявку. В этом документе будет перечислена вся информация, необходимая для сравнения ипотечных кредитов, в том числе:

  • Процентные ставки по ипотеке
  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Расчетные затраты на закрытие
  • Ежемесячные выплаты по ипотеке
  • Условия кредита и тип ссуды

Вы можете использовать эти оценки, чтобы найти кредитора, который соответствует вашим приоритетам: например, самая низкая процентная ставка или самый низкий авансовый платеж.

Наконец, не забывайте искать кредиторов, которые предлагают услуги, которые вы считаете ценными.

Например, вас могут не волновать ставки и сборы, если вы обнаружите, что кредитор предлагает помощь при первоначальном взносе. Это может изменить правила игры для тех, кто впервые покупает жилье.

Найдите подходящего ипотечного кредитора (9 августа 2021 г.)

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке в 2021 году отойдут от рекордных минимумов, наблюдавшихся в конце 2020 — начале 2021 года.

Многие эксперты думают, что они собираются подняться еще выше до конца этого года.

Цены на дома также росли, когда это было написано.

Итак, если вы думаете о получении ипотеки, вы можете действовать как можно быстрее. Потому что домовладение станет более дорогостоящим — если эти эксперты правы — по мере роста ставок по ипотеке.

Как получить лучшие ставки по ипотеке

Ваша ставка по ипотеке зависит от того, насколько «хорошо» ваша заявка выглядит для кредиторов.Чтобы получить самую низкую ставку, вам нужен высокий кредитный рейтинг, солидный первоначальный взнос, мало долгов и другие функции, которые делают вас ответственным заемщиком.

Имея это в виду, есть шаги, которые вы можете предпринять перед подачей заявки на ипотеку, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку из возможных:

  1. Сделайте покупки у 3-4 кредиторов минимум
  2. Тщательно сравните кредитные предложения
  3. Проверьте свой кредитный отчет и оспаривайте ошибки в кредитной истории, чтобы улучшить свой рейтинг
  4. Выплатите долги, чтобы сохранить соотношение долга к доходу (DTI) низкий
  5. Держите остатки на кредитной карте ниже 30% от вашего лимита
  6. Остерегайтесь закрывающих расходов, особенно комиссии за выдачу кредита, которая сильно варьируется в зависимости от кредитора
  7. Рассмотрите возможность покупки дисконтных пунктов, чтобы снизить ставку, если у вас есть дополнительные наличные деньги вперед

Некоторые кредиторы тайком снижают ставки, которые они предлагают в своих котировках, предполагая, что вы собираетесь покупать дисконтные баллы.Другие — нет.

Нет ничего плохого в скидочных баллах, если они вам нужны. Но сравнивать ставки нужно на равных. Итак, убедитесь, что ваша оценка кредита учитывает такое же количество баллов.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (9 августа 2021 г.)

Выбор правильного типа кредита

Выбор правильного типа жилищного кредита так же важен, как и выбор правильного кредитора.

Тип ссуды поможет определить ваше право на получение кредита, а также вашу процентную ставку.

Вот краткий обзор пяти основных типов ипотечных кредитов:

Мин. Авансовый платеж Мин. Кредитный рейтинг Ипотечное страхование требуется при снижении <20% Особые требования к участникам
Соответствующий заем 3% 620 Да 3.5% 580 Да Нет
Заем VA 0% Н / Д (часто 620) Нет Должен иметь историю службы в армии
0% 640 Да Необходимо покупать в сельской местности
Jumbo Кредит 10-20% 680-700 Да Сумма кредита превышает лимиты кредита

Выбор подходящего типа ссуды — это личное дело каждого.

Вы должны учитывать свои собственные цели; например, вы хотите самый низкий возможный авансовый платеж? Самый низкий возможный ежемесячный платеж? У вас более низкий кредитный рейтинг и вам нужна дополнительная гибкость?

Для получения дополнительной информации о каждом типе ссуды и помощи в выборе см. Наше полное руководство по типам жилищных ссуд.

Получите ипотечный кредит (9 августа 2021 г.)

FAQ по лучшим ипотечным кредиторам

Кто является ипотечным кредитором номер один?

В 2020 году — по последним доступным данным — Quicken Loans и Wells Fargo были крупнейшими ипотечными кредиторами по объему.Но назвать ипотечного кредитора номер один по качеству не так просто. Выбор подходящего для вас кредитора зависит от ваших целей. Мы рекомендуем рассмотреть десять кредиторов, перечисленных в этом обзоре, а также местные банки и кредитные союзы.

Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?

В недавнем исследовании мы обнаружили, что банки с лучшими ставками по ипотеке — это Freedom Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network. Это было основано на данных о фиксированной ставке по ипотеке за 30 лет, поданных на 2020 год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Ваша собственная ставка по ипотеке зависит от ваших обстоятельств, поэтому есть большая вероятность, что вы сможете найти более низкую процентную ставку у другого кредитора.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в январе 2021 года, упав до 2,65 процента во время пандемии коронавируса. Но с тех пор они выросли и в настоящее время составляют около 3 процентов или чуть выше. Конечно, это все еще чрезвычайно низкие по историческим меркам показатели.

Что лучше — через банк или ипотечного кредитора?

Существуют самые разные ипотечные кредиторы, включая крупные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов и ипотечных брокеров.Подходящий для вас зависит от ваших потребностей и желаний. Например, у крупного банка может быть больше местных отделений, где вы можете встретиться с кредитным специалистом. Но если вам нужно удобство, онлайн-кредиторы часто имеют простой процесс подачи заявки и относительно быстрое закрытие. Если вы не знаете, с чего начать, вы можете порекомендовать кредитора в Интернете, у друзей и родственников или у своего агента по недвижимости.

Как вы выбираете ипотеку?

Покупка ипотеки предполагает получение предварительного одобрения ссуды от нескольких разных кредиторов.Затем вы можете сравнить процентные ставки и сборы, чтобы увидеть, какая из них предлагает лучшую сделку. Это четырехэтапный процесс: 1. Определитесь с типом ипотеки, которая вам нужна. 2. Завершите процесс подачи заявки как минимум с тремя кредиторами. 3. Тщательно сравните свои цитаты. 4. Выберите наиболее выгодное для вас предложение.

Могу ли я получить ипотеку без выплаты денег?

Как ссуды VA, так и ссуды USDA позволяют получить ипотеку без выплаты денег. Другие ссуды с низким первоначальным взносом требуют не менее 3 процентов.Если это немного больше, чем вы можете себе позволить, обратите внимание на программы помощи при первоначальном взносе (DPA) по всей стране, которые могут помочь покрыть ваш первоначальный взнос с помощью грантов или ссуд под низкие проценты.

Придется ли мне платить за частную ипотечную страховку?

Многим покупателям жилья приходится платить за страхование ипотеки, и это не обязательно плохо. PMI обычно требуется для ипотечных кредитов со спадом менее 20%. Но обратите внимание, что несколько перечисленных выше кредиторов говорят, что они оплатят вашу ипотечную страховку за вас.Помимо этого, PMI — это хорошо в том смысле, что он может помочь вам купить дом гораздо раньше, чем это было бы возможно в противном случае. А потом возможно рефинансирование в ссуду без PMI.

Должен ли я получить ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой ставкой?

Большинство покупателей жилья предпочитают ипотеку с фиксированной ставкой (FRM) ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой имеют одинаковую ставку и одинаковую выплату в течение срока ссуды, поэтому нет никаких неожиданных затрат. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют фиксированную ставку в течение первых нескольких лет (обычно 5-7 лет), затем ваша ставка может повышаться или понижаться вместе с рынками.ARM может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать его через несколько лет. В противном случае это представляет опасность того, что ваша ставка по ипотеке и выплаты в конечном итоге увеличатся.

Где я могу получить ссуду Fannie Mae или Freddie Mac?

Fannie Mae и Freddie Mac не являются ипотечными кредиторами. Скорее, они помогают регулировать «соответствующие» кредитные программы, которые доступны почти у каждого частного кредитора. Таким образом, вы можете подать заявку на участие в кредитных программах Fannie и Freddie практически у любого кредитора.

Как я могу получить более низкую процентную ставку?

Из-за пандемии коронавируса и ее влияния на экономику в целом процентные ставки по жилищным кредитам достигли рекордно низкого уровня в январе 2021 года.Но с тех пор они поднялись. Чтобы получить доступ к самым низким процентным ставкам на рынке, вам понадобится высокий кредитный рейтинг (например, 720+), приличный первоначальный взнос и кредитор, сильные стороны которого соответствуют вашим конкретным потребностям в покупке или рефинансировании жилья.

Резюме: 10 лучших ипотечных кредиторов

Напомним, что мы выбрали из десяти лучших ипотечных кредиторов в 2021 году:

  1. Guild Mortgage Co. — Самые низкие средние ставки, лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  2. Movement Mortgage — Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  3. Homebridge — Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  4. CrossCountry Mortgage — Отличное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
  5. New American Funding — Превосходное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
  6. Supreme Lending — Самые низкие средние расходы по кредиту
  7. Bank of America — Гранты и программы для первоначального покупателя жилья
  8. HomePoint — Гибкие требования к кредитному рейтингу
  9. Citizens Bank — Программы для первого покупателя жилья
  10. Гарантированная ставка — Низкие средние ставки

Помните, ставки по ипотеке меняются ежедневно.

Итак, как только вы найдете кредитора, который вам нравится, следите за низкими ставками и будьте готовы заблокировать.

Вы можете начать работу, запросив индивидуальную оценку тарифов ниже.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2021 г.)

1 Средние оценки клиентов по отзывам клиентов, полученным от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, доступным для каждого кредитора

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных всеми кредиторами в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

Лучше.com Обзор: более быстрое утверждение сопоставимых ставок

Better.com предлагает быстрый и простой способ получения кредита онлайн для заемщиков путем изменения старой ипотечной инфраструктуры и замены ее удобными для пользователя технологиями. Онлайн-опыт прост, процесс кредитования прозрачен, а ставки аналогичны предложениям традиционных кредиторов.

Обзор Better.com: более быстрое утверждение сопоставимых ставок

Better.com предоставляет заемщикам более быстрый и упрощенный процесс ипотеки с использованием онлайн-платформы, предлагая при этом конкурентоспособные ставки.Веб-сайт позволяет заемщикам получить доступ и заполнить свои ипотечные документы, не выходя из дома. В отличие от многих онлайн-ипотечных кредиторов, Better.com предлагает шесть типов ссуд для финансирования обычных и крупных ссуд как на покупку жилья, так и на рефинансирование. Чтобы соответствовать требованиям, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 620, а также квитанции о заработной плате, налоговые декларации и банковские выписки.

Better.com запросит ваш заявленный доход и предоставит мягкий кредит, завершив процесс предварительного утверждения всего за три минуты.Напротив, у традиционного кредитора этот процесс может занять несколько дней. Если вы получили предварительное одобрение, вы увидите меню кредитных продуктов, на которые вы можете претендовать, а также оценку вашего ежемесячного платежа и годовой процентной ставки (APR). Там, где другие кредиторы потребуют, чтобы вы запланировали звонок их кредитным специалистам, онлайн-интерфейс Better.com позволяет вам управлять своим заявлением в любое время. На Better.com есть специалисты по ипотеке, которые помогут вам на случай, если вам понадобится дополнительная помощь.

После обработки вашей ссуды и обеспечения финансирования, лучше.com затем передает вашу ссуду постоянному обслуживающему персоналу, который обрабатывает ссуду на оставшийся срок. Это может создать проблемы для вас как потребителя, так как ваш опыт после первоначального процесса ссуды будет зависеть от этих сервисных центров. Кроме того, Better.com пока доступен только в 30 штатах и ​​округе Колумбия. Тем не менее, мы видели, что Better.com постоянно расширял свое покрытие в течение последнего года.

Как сравнить ипотечные кредиты на Better.com?

Онлайн-процесс ипотеки

Better.com предоставляет пользователям более удобный опыт и позволяет компании предлагать ставки, аналогичные ставкам у крупных традиционных кредиторов, таких как Chase или Bank of America.Мы сравнили три популярных традиционных банка с Better.com, используя ставки, основанные на 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой. Помимо того, что комиссия не взимается, Better.com имеет несколько более низкие ставки, а его ежемесячные платежи аналогичны платежам Bank of America и Chase.

Оценка ипотеки на 30 лет с фиксированной процентной ставкой
Процентная ставка 4,00% 4,00% 4,00% 4,25%
Годовая процентная ставка 4,03% 4.18%

Смета для покупки дома на сумму 200 000 долларов США с первоначальным взносом 20% и кредитным рейтингом 740.

Ставки Better.com сопоставимы, но немного более доступны, чем у традиционных кредиторов, из-за более низкой годовой процентной ставки.Со временем эти расходы увеличиваются, и с добавлением баллов и отсутствием комиссии за выдачу кредита заемщики могут сэкономить больше, используя Better.com. Wells Fargo был единственным кредитором, который предоставил ставку с нулевым баллом, что привело к более высокой процентной ставке, но более низким затратам на закрытие сделки. Хотя Better.com предлагает более низкие ставки по сравнению с Bank of America и Chase, разница незначительна.

Оценка 30-летнего рефинансирования ипотечного кредита с фиксированной ставкой
Процентная ставка 4.00% 4,00% 4,00% 4,38%
Годовая процентная ставка 4,01% 4,19% 4,10% 4,45% 9077 0,25 0,00
P + I за месяц $ 716 $ 716 $ 716 $ 749

Оценка стоимости дома на сумму 200 000 долларов США с остатком по ипотеке в размере 150 000 долларов США и кредитным рейтингом 740.

Что касается рефинансирования, Better.com имеет более низкую ставку, чем все три банка, исходя из остатка по ипотеке в размере 150 000 долларов. Better.com предлагает гораздо более низкую годовую ставку, чем Wells Fargo, с добавлением небольшого процента пунктов. Те же ипотечные продукты, которые доступны для покупки дома, также используются для рефинансирования дома. Исходя из этих ставок, Better.com будет лучшим вариантом для рефинансирования вашей ипотеки.

Служба поддержки клиентов Better.com и кредитное обслуживание

Служба поддержки клиентов Better.com предоставляется благодаря хорошо сбалансированному сочетанию цифрового удобства и личной поддержки. Вместо бумажных документов и телефонных разговоров, которые продлевают процесс, цифровая ипотечная платформа Better.com превращает заявку на получение ссуды в быстрое и самостоятельное приложение, в котором вы вводите детали в интуитивно понятные онлайн-формы. После того, как вы дадите согласие на получение льготного кредита, платформа Better.com также сможет предварительно заполнить определенную информацию, такую ​​как детали любых имеющихся у вас кредитов.

Лучше.com делает акцент на автоматизации и технологиях благодаря уникальному подходу к человеческому аспекту обслуживания. Ипотечные эксперты Better.com не мотивированы традиционными комиссиями: вместо этого они зарабатывают бонусы, получая высокие оценки удовлетворенности от пользователей. Теоретически это означает, что ипотечные эксперты Better.com будут больше заботиться об ответах на ваши вопросы, чем о том, чтобы как можно скорее закрыть сделку. Еще один разрыв с отраслевой практикой: Better.com никогда не позвонит вам, если вы перестанете заполнять онлайн-формы, хотя его эксперты по ипотеке могут связаться с вами по электронной почте.

Жалобы по ипотеке в крупных банках, 2013-2018 гг.
Лучшее. 1,31% 745
Банк Америки 1,438,770 41,867 2.91% 767

Better.com был запущен всего несколько лет назад, а это означает, что в базе данных публичных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей не так много данных о компании. То немногое, что мы обнаружили, указывает на то, что до сих пор Better.com оставался на опережение. В то время как в крупных потребительских банках уровень жалоб составляет от 1,3% до почти 3,0%, жалобы CFPB на Better.com практически отсутствуют. Эта ситуация, несомненно, изменится со временем, но пока лучше.com, похоже, сводит проблемы к минимуму благодаря новаторскому подходу к обслуживанию клиентов.

Несмотря на то, что Better.com является прямым кредитором, они передают ваш заем в обслуживающую компанию примерно через 30 дней после закрытия вашего займа. Better.com занимается обработкой вашей заявки, андеррайтингом, закрытием и финансированием вашего кредита. Как только это будет завершено, ваш заем будет переведен, и качество вашего опыта после первоначального процесса займа будет зависеть от этих партнеров. Это может привести к проблемам для вас как потребителя, поскольку ваш постоянный обслуживающий персонал может не предоставлять тех же рекомендаций, которые предлагает Better.com. Однако, согласно странице часто задаваемых вопросов Better.com, в случае возникновения проблем компания свяжется от вашего имени с постоянным сервисным центром.

Доступные типы займов на Better.com

Better.com предлагает займы на покупку и рефинансирование как на обычные, так и на крупные суммы займов. Компания также предлагает на выбор различные варианты ссуд с фиксированной и регулируемой ставкой. Ниже приведены лучшие тарифы, предлагаемые Better.com для указанных нами номеров, которые включают наименьшее количество дисконтных баллов.

/ 1 АРМ
30-летний FRM 4,00% 4,03% 0,27
20-летний FRM 3,88% 3,92% 0,33
3,54% 0,24
10/1 ARM 4,13% 4,17% 0,01
7/1 ARM 4,00% 4,1416 0,07 4.00% 4,19% 0,24
Первоначальное отображение ставок на сайте

Better.com позволяет адаптировать расценки в соответствии с вашими потребностями, изменяя количество баллов и кредитов для каждого типа ссуды. Получение кредитов приводит к более высоким процентным ставкам, хотя ставки Better.com по-прежнему конкурентоспособны по сравнению с традиционными кредиторами. Напротив, выплата баллов снижает вашу процентную ставку, но приводит к более высокой первоначальной стоимости.

Эти ипотечные продукты предлагаются для полного спектра объектов недвижимости, включая дома на одну семью, таунхаусы и кондоминиумы, независимо от того, используются ли они в качестве основного жилья или инвестиционной собственности.В настоящее время Better.com не предлагает ссуды VA, USDA или строительные ссуды. Better.com начал предлагать ссуды FHA, которые увеличивают его потенциал в качестве кредитора для более низких первоначальных платежей.

Где можно получить ипотеку на Better.com?

С момента своего основания в Калифорнии Better.com расширился до 36 штатов по всей стране и округа Колумбия. Эти штаты представляют более половины национального рынка жилищных кредитов. Компания продолжает работать над расширением своих услуг на большее количество штатов.

Штаты, в которых работает Better.com
  • Аляска
  • Алабама
  • Аризона
  • Арканзас
  • Калифорния
  • Колорадо
  • Коннектикут
  • Делавэр
  • Округ Колумбия
  • Флорида
  • Грузия
  • Иллинойс
  • Айова
  • Канзас
  • Кентукки
  • Луизиана
  • Мэн
  • Мичиган
  • Миссисипи
  • Монтана
  • Северная Каролина
  • Северная Дакота
  • Небраска
  • Нью-Джерси
  • Нью-Мексико
  • Оклахома
  • Орегон
  • Пенсильвания
  • Род-Айленд
  • южная Дакота
  • Теннесси
  • Техас
  • Вашингтон
  • Западная Виргиния
  • Висконсин
  • Вайоминг

Покупка ипотеки Часто задаваемые вопросы

Готовы купить дом? Начните с поиска ипотечных ссуд, получения подробной информации и условий от нескольких кредиторов или ипотечных брокеров.Воспользуйтесь нашей таблицей ипотечных покупок, чтобы сравнить ссуды и подготовиться к переговорам по лучшей сделке.

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда, которая помогает вам купить дом. На самом деле это договор между вами (заемщиком) и кредитором (например, банком, ипотечной компанией или кредитным союзом) о ссуде вам денег на покупку дома. Вы возвращаете деньги на основании подписанного вами договора. Но в случае невыполнения обязательств (то есть, если вы не выплачиваете ссуду или, в некоторых ситуациях, если вы не производите платежи вовремя), кредитор имеет право забрать собственность.Не все ипотечные кредиты одинаковы. Эта статья от CFPB объясняет плюсы и минусы различных типов ипотечных кредитов.

Что мне нужно сделать в первую очередь, чтобы получить ипотеку?

  • Определите первый взнос, который вы можете себе позволить. Сумма вашего первоначального взноса может определять детали ссуды, на получение которой вы имеете право. У CFPB есть советы о том, как рассчитать первый взнос, который подходит вам.
  • Получите бесплатный годовой кредитный отчет. Перейти к AnnualCreditReport.com. Просмотрите свой отчет и исправьте в нем все ошибки. (В этом видео рассказывается, как это сделать.) Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с соответствующим кредитным бюро. Сообщите кредитору о споре, если он не разрешен до подачи заявки.
  • Получите котировки от нескольких кредиторов или брокеров и сравните их ставки и комиссии. Чтобы найти наиболее подходящий для вас кредит, изучите все расходы по ссуде. Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку. Еще важнее, чем знать процентную ставку, знать APR — общую стоимость, которую вы платите за кредит, как годовую процентную ставку.Процентная ставка является очень важным фактором при расчете годовой процентной ставки, но годовая процентная ставка также включает такие расходы, как баллы, и другие расходы по кредиту, такие как страхование ипотеки. Зная годовую процентную ставку, легче сравнивать «яблоки с яблоками» при рассмотрении предложений по ипотеке. Эта таблица покупок ипотечных кредитов поможет вам отслеживать и сравнивать затраты по каждой ссуде.

Как работают ипотечные брокеры?

Ипотечный брокер — это тот, кто может помочь вам найти сделку с кредитором и проработать детали ссуды.Не всегда может быть ясно, имеете ли вы дело с кредитором или брокером, поэтому, если вы не уверены, спросите. Подумайте о том, чтобы связаться с несколькими брокерами, прежде чем решать, с кем работать — или работать ли с брокером вообще. Обратитесь в Национальную многогосударственную систему лицензирования, чтобы узнать, применялись ли какие-либо дисциплинарные меры в отношении брокера, с которым вы собираетесь работать.

Брокер может иметь доступ к нескольким кредиторам, поэтому они могут предоставить вам более широкий выбор кредитных продуктов и условий.Брокеры также могут сэкономить ваше время, управляя процессом утверждения кредита. Но не думайте, что они предлагают вам самое выгодное предложение. Сравните условия кредитных предложений сами.

Вы часто платите брокерам в дополнение к гонорарам кредитора. Брокеры часто получают «баллы», которые вы платите либо при закрытии сделки, либо в качестве надбавки к вашей процентной ставке, либо и тем, и другим. Изучая брокеров, спрашивайте каждого из них, как им платят, чтобы вы могли сравнивать предложения и вести с ними переговоры.

Могу ли я обсудить некоторые условия ипотеки?

Да.Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кредиторов или брокеров, могут ли они предоставить вам более выгодные условия, чем исходные, которые они указали. Вы также можете спросить, смогут ли они превзойти предложение другого кредитора. Например, вы можете:

  • Попросите кредитора или брокера отказаться от или снизить одну или несколько комиссий либо согласиться на более низкую ставку или меньшее количество баллов.
  • Убедитесь, что кредитор или брокер не соглашаются снизить одну комиссию при повышении другой — или снизить ставку при добавлении баллов.

Следует выбрать кредитора, рекламирующего или предлагающего самые низкие ставки?

Может и нет.Когда вы делаете покупки, вы можете видеть рекламу или получать предложения с очень низкими или фиксированными ставками. Но они могут не сообщить вам истинные условия сделки, как того требует закон. В объявлении могут быть модные слова, свидетельствующие о том, что вы захотите копнуть глубже. Например:

  • Низкая или фиксированная ставка . Процентная ставка по ссуде может быть фиксированной или низкой только на короткий вводный период — иногда всего 30 дней. Тогда ваша ставка и оплата могут резко увеличиться.Ищите годовую процентную ставку: согласно федеральному закону, если процентная ставка указана в объявлении, годовая процентная ставка также должна быть там. Хотя это должно быть четко указано, вам, возможно, придется поискать это мелким шрифтом или глубоко внутри веб-сайта.
  • Очень низкая выплата . Это может показаться хорошей сделкой, но это может означать, что вы будете платить только проценты на взятые вами деньги (так называемая основная сумма). Однако в конце концов вам придется заплатить основную сумму. Это означает, что у вас будут более высокие ежемесячные платежи или «шариковый» платеж — разовый платеж, который обычно намного превышает ваш обычный платеж.

Вы также можете найти кредиторов, которые предлагают разрешить вам производить ежемесячные платежи, когда вы платите только часть процентов, которые вы должны каждый месяц. Таким образом, невыплаченные проценты добавляются к основной сумме вашей задолженности. Это означает, что остаток по кредиту со временем будет увеличиваться. Вместо того, чтобы выплатить ссуду, вы в конечном итоге занимаетесь еще. Это называется отрицательной амортизацией. Это может быть рискованно, потому что вы можете оказаться в долгу за свой дом больше, чем вы могли бы получить, если бы продали его.

Узнайте общую сумму платежа.Хотя процентная ставка определяет, сколько процентов вы должны ежемесячно, вы также хотите знать, сколько вы должны платить за свой общий платеж по ипотеке каждый месяц. При расчете вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке учитываются эти факторы, иногда называемые PITI:

.
  • основная сумма (взятые вами в долг)
  • проценты (сколько вы платите кредитору за получение кредита)
  • налогов и
  • Страхование собственников жилья

PITI иногда включает частное ипотечное страхование (PMI), но не всегда.Если вам нужно платить PMI, спросите, включен ли он в предлагаемый вам PITI).

У меня были проблемы с кредитом. Придется ли мне платить больше за ипотечный кредит?

Можно, но не обязательно. Приготовьтесь сравнивать и вести переговоры независимо от того, были ли у вас проблемы с кредитом. Такие вещи, как болезнь или временная потеря дохода, не обязательно ограничивают ваш выбор только крупными кредиторами. Если в вашем кредитном отчете содержится отрицательная информация, которая является точной, но у кредитора есть веские причины полагать, что вы сможете погасить ссуду, объясните свою ситуацию кредитору или брокеру.

Но, если вы не можете объяснить свои проблемы с кредитом или показать, что есть веские причины доверять своей способности платить по ипотеке, вам, вероятно, придется заплатить больше, включая более высокую годовую процентную ставку, чем заемщикам с меньшим количеством проблем в их кредитной истории. .

Что повысит мои шансы на получение ипотеки?

Предоставьте кредитору информацию, которая поддерживает ваше заявление. Например, для многих кредиторов важна стабильная занятость. Если вы недавно сменили работу, но постоянно работали в одной и той же сфере в течение нескольких лет, укажите эту информацию в своем заявлении.Или, если у вас были проблемы с оплатой счетов в прошлом из-за увольнения с работы или высоких медицинских расходов, напишите письмо кредитору с объяснением причин ваших прошлых кредитных проблем. Если вы просите кредиторов принять во внимание эту информацию, они должны это сделать.

Что делать, если я думаю, что подвергся дискриминации?

Справедливое кредитование требуется по закону. Кредитор не может отказать вам в ссуде, взимать с вас больше или предлагать вам менее выгодные условия в зависимости от вашего:

  • Гонка
  • Цвет
  • Религия
  • Национальное происхождение (откуда ваши предки)
  • Секс
  • Семейное положение
  • Возраст
  • Поступает ли ваш доход полностью или частично от программы государственной помощи, или
  • Добросовестно ли вы действовали в соответствии с одним из своих прав в соответствии с федеральными законами о кредитовании.Это может включать, например, ваше право оспаривать ошибки в вашем кредитном отчете в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности.

Почему я получаю письма от других ипотечных компаний?

Ваше заявление на ипотеку может вызвать конкурирующие предложения (так называемые «предварительно проверенные» или «предварительно утвержденные» предложения кредита). Вот как перестать получать предварительно отобранные предложения.

Но вы можете использовать их, чтобы сравнить условия кредита и присмотреться к ним.

Могу ли я доверять предложениям, получаемым по почте?

Review предлагает внимательно следить за тем, чтобы вы знали, с кем имеете дело, даже если эти письма могут выглядеть так, как будто они принадлежат вашей ипотечной компании или правительственному учреждению.Не все почтовые программы проходят предварительную проверку. Некоторые нечестные компании используют изображения Статуи Свободы или другие правительственные символы или названия, чтобы заставить вас думать, что их предложение поступило от правительственного агентства или программы. Если вас беспокоит полученное вами почтовое сообщение, обратитесь в правительственное учреждение, указанное в письме. Посетите USA.gov, чтобы найти законную контактную информацию для федеральных правительственных агентств и правительственных агентств штата.

Должен ли кредитор дать мне что-нибудь после того, как я подаю ему заявку на ссуду?

Согласно федеральному закону кредиторы и ипотечные брокеры должны предоставить вам:

  • этот буклет с инструментами жилищного кредита от CFPB в течение трех дней после подачи заявки на ипотечную ссуду.Идея состоит в том, чтобы защитить вас от недобросовестных действий кредиторов, брокеров и других поставщиков услуг в процессе покупки жилья и получения кредита.
  • Оценка кредита через три рабочих дня после того, как кредитор получит вашу заявку на получение кредита. В этой форме содержится важная информация о кредите:
    • расчетная процентная ставка
    • ежемесячный платеж
    • итоговые затраты на закрытие
    • сметные расходы по налогам и страхованию
    • любые штрафы за предоплату
    • и как процентная ставка и выплаты могут измениться в будущем.

Объяснение сметы кредита CFPB дает вам представление о том, чего ожидать.

  • a Заключительное раскрытие по крайней мере за три рабочих дня до вашего закрытия. Эта форма содержит окончательные сведения о выбранной вами ссуде: условия, ожидаемые ежемесячные платежи, комиссии и другие расходы. Получение его за несколько дней до закрытия дает вам время сверить раскрытие информации о закрытии с оценкой ссуды и спросить своего кредитора, есть ли расхождения или если вы сомневаетесь в каких-либо расходах или условиях.Заключительное объяснение раскрытия информации CFPB дает вам представление о том, чего ожидать.

На что следует обращать внимание при закрытии?

  • «Закрытие» (иногда называемое «урегулированием») — это когда вы и кредитор подписываете документы, чтобы сделать кредитное соглашение окончательным. После того, как вы подпишетесь, вы получите поступления по ипотечному кредиту — и теперь вы несете юридическую ответственность за выплату ссуды.
  • Если вы хотите знать, чего ожидать при закрытии, вы можете ознакомиться с Контрольным списком закрытия ипотеки CFPB.
  • Вам также следует остерегаться мошенников. Вы можете получить электронное письмо от кредитного специалиста или другого специалиста по недвижимости, в котором говорится, что в последний момент произошли изменения. Они могут попросить вас перевести деньги для покрытия расходов на закрытие на другой счет. Не делай этого — это жульничество.
  • Если вы получили подобное письмо, свяжитесь со своим кредитором, брокером или специалистом по недвижимости по номеру или адресу электронной почты, который, как вы знаете, настоящий, и сообщите им.Мошенники часто просят вас заплатить таким образом, чтобы вернуть деньги было сложно. Как бы вы ни заплатили мошеннику, чем раньше вы начнете действовать, тем лучше. Узнайте больше о том, как вернуть свои деньги.

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет. Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями, которые затем будут оценены и представлены в отчете.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и регулярно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете взять в долг и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов.В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете бесплатно запросить свой кредитный отчет один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ® , Experian ® и TransUnion ® через Annualcreditreport.com. Получив отчет, внимательно просмотрите его, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Важно понимать, что ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство может взимать комиссию за ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO ® через Wells Fargo Online ® — плюс советы по инструментам и многое другое. Узнайте, как получить доступ к вашему счету FICO Score. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитом. Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ® , обычно находится в диапазоне 300–850. Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться оценки, узнайте, как понимать кредитные рейтинги.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Fair

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Емкость — это показатель вероятности того, что вы постоянно сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету. Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности выплатить задолженность, включая анализ вашего ежемесячного дохода и сравнение его с вашими финансовыми обязательствами. Этот расчет называется отношением вашего долга к доходу (DTI), который представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также платежи по ссуде или кредитной карте.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на отношение вашего долга к доходу (DTI), когда они оценивают вашу заявку на кредит, чтобы определить, можете ли вы взять новый долг. Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас достаточно дохода для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа по новому кредитному счету.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI .

Определите соотношение вашего долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали коэффициент DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение. Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов.Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или больше: Примите меры — у вас может быть ограниченное количество средств, которые вы можете сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплаты по долгам, у вас может не остаться много денег, чтобы накопить, потратить или покрыть непредвиденные расходы.При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например, автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит. Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть активы, такие как собственный капитал, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения ссуды — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой .Но помните, что когда вы используете актив в качестве обеспечения, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем больше у вас его, тем в большей финансовой безопасности вы и тем более уверенным кредитор может предоставить вам кредит.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы могут учитывать перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

  • Как вы планируете использовать поступления от ссуды или кредитного счета.
  • Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
  • Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы также могут учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

Лучшие ипотечные кредиторы — Какие?

Каждый год мы опрашиваем тысячи клиентов ипотечных кредитов, чтобы выявить кредиторов, лидирующих в обслуживании клиентов. Мы также анализируем тысячи ипотечных жилищных кредитов в течение четырех недель, чтобы найти кредиторов, предлагающих наиболее выгодные сделки.

На основе сочетания результатов нашего опроса об удовлетворенности клиентов 2020 года и экспертного анализа ипотечных кредитов мы назвали следующих кредиторов. Какие? Рекомендуемые поставщики — это означает, что в настоящее время они являются лучшими ипотечными кредиторами.

Какой? Рекомендуемые поставщики ипотечных кредитов

Хотя эти поставщики — отличные универсалы, лучший для вас ипотечный кредитор будет зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств.

Например, некоторые кредиторы более охотно предоставляют ипотеку самозанятым покупателям жилья, в то время как другие специализируются на ипотеке по поручительству или решениях для людей с низким кредитным рейтингом.

Вот почему вы всегда должны посоветоваться с независимым ипотечным брокером, работающим на всем рынке, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Лучшие и худшие кредиторы: полные результаты

В июне и июле 2020 года мы опросили 3625 представителей широкой общественности о том, насколько они удовлетворены своим ипотечным кредитором. Был большой разрыв между лучшими ипотечными кредиторами и худшими. Вот что мы обнаружили:

Как мы определяем лучших ипотечных кредиторов

Для того, чтобы быть названным «Какой? Рекомендуемый провайдер, ипотечные кредиторы должны:

  • достичь наивысшего балла клиента в каком? опрос удовлетворенности клиентов;
  • постоянно предлагают безупречные ипотечные сделки по различным типам продуктов; и
  • полностью охвачены Системой компенсации финансовых услуг и режимом банковских стандартов Управления финансового надзора.

Какой? внимательно следит за продуктами и методами работы всех рекомендованных поставщиков и оставляет за собой право исключить любую компанию, которая несправедливо относится к своим клиентам.

Вы можете узнать больше о нашем анализе сделок и о том, как работал каждый кредитор, в наших индивидуальных обзорах ипотечных кредиторов.

Как выбрать для вас лучшего ипотечного кредитора

Лучший кредитор для вас не будет определяться просто по тому, кто предлагает самую низкую процентную ставку или самую большую ипотеку.

Выбор наиболее подходящего типа ипотеки — будь то фиксированная ставка, трекер или скидка — имеет решающее значение для того, соответствует ли ипотека вашим потребностям. Вам также следует проверить комиссионные, которые прилагаются к сделке, так как они могут добавить тысячи к вашей общей сумме.

Вы можете сравнить продукты сами, посмотрев какой? Деньги Сравните таблицы сравнения ипотечных кредитов.

Как кредиторы оценивают доступность недвижимости

При покупке недвижимости важно учитывать не только размер залога, но и размер ипотеки, которую вы можете получить.

Кредиторы должны придерживаться строгих правил доступности ипотеки, что означает, что они должны предоставлять ссуды ответственно и обеспечивать, чтобы вы могли позволить себе погасить ссуду как сегодня, так и в будущем, когда ставки могут вырасти.

Сколько я могу занять?

Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от вашего дохода, наличия у вас иждивенцев и определенных расходов, таких как ежемесячные выплаты по кредитным картам и другие ссуды.

Кредиторы обычно проводят оценку финансовой доступности и проверяют вашу кредитную историю, чтобы решить, сколько они могут вам ссудить.

Как правило, кредиторы обычно позволяют вам брать взаймы в 3,5–4,75 раза больше вашего дохода, но это может сильно варьироваться в зависимости от поставщика, которого вы используете, и их критериев кредитования.

Например, некоторые кредиторы будут предлагать более высокие мультипликаторы дохода людям с более высокими заработками, тем, кто берет ссуду под низкую стоимость кредита, или тем, кто имеет стабильную работу в определенных отраслях.

Это означает, что может быть разница в десятки тысяч фунтов между тем, что крупнейшие кредиторы позволят вам занять, и вы не будете знать, сколько вы можете получить от конкретного кредитора, пока не подадите заявку и не пройдете полная проверка кредитоспособности и оценка доступности ипотеки.

Ипотечный брокер может посоветовать вам подходящую ипотеку и поможет сэкономить ваше время, сообщив, какие кредиторы с наибольшей вероятностью примут вас.

Какие самые крупные ипотечные кредиторы в Великобритании?

Согласно данным UK Finance, крупнейшими ипотечными кредиторами в 2019 году были:

Выбор крупного кредитора может иметь некоторые преимущества — например, они часто предлагают широкий спектр продуктов и имеют больше доступных филиалов.

Но не думайте, что вам нужно обращаться к одному из крупных игроков только потому, что вы узнали его имя или уже являетесь клиентом.

Мелкие кредиторы, в том числе строительные общества, могут предлагать индивидуальные продукты, которые лучше подходят для ваших конкретных обстоятельств, поэтому важно посоветоваться с ипотечным брокером по выбору наиболее подходящего для вас варианта.

Кредитный союз или банк: что подходит именно вам?

Банки и кредитные союзы — не однояйцевые близнецы, но иногда они одеваются в одну и ту же одежду. Их сложно отличить друг от друга, поэтому вы не знаете, какой из них выбрать для своих банковских нужд.И это расстраивает.

Не паникуйте. Если вы присмотритесь, вы увидите, чем отличаются кредитные союзы и банки, и сможете принять правильное решение о том, куда вложить деньги. Мы поможем вам узнать, что искать.

Различия между кредитными союзами и банками

Банки и кредитные союзы — не одно и то же, но они кажутся похожими, потому что они говорят на одном языке о том, что предлагают. Хорошая новость в том, что между ними достаточно различий, чтобы различить их.Вот несколько их отличий.

1. Кому это принадлежит. Банки коммерческие и хотят зарабатывать деньги. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, поэтому они могут сосредоточиться на нуждах своих членов. Кроме того, члены кредитных союзов могут голосовать по вопросам изменения политики и руководства (среди прочего), но это не вариант в вашем местном банке. Об этом следует подумать, если вам действительно нравится вникать в сорняки работы кредитного союза. (Лично нам лучше смотреть, как растет трава.)

Бюджет лучше с Ramsey +. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

2. Кто может присоединиться. Любой, у кого есть деньги, может открыть счет в банке. Но с кредитным союзом вы должны иметь право на членство, даже если у вас целая куча денег. Есть много способов стать участником в зависимости от того, где вы живете или работаете, но есть вероятность, что вы все равно сможете присоединиться к одному из них, если не отвечаете требованиям. Однако вам придется заплатить комиссию. А гонорары никому не нравятся.

3. Кто его поддерживает . Вы хотите, чтобы банк или кредитный союз был застрахован от потери или кражи любого вида . NCUSIF (Национальный фонд страхования акций кредитных союзов) обеспечивает кредитные союзы, в то время как FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов) обеспечивает работу банков. Но оба являются поддерживаемыми государством агентствами, которые будут защищать ваши деньги — только раз, когда дядя Сэм фактически вкладывает деньги в ваш карман. Если банк или кредитный союз не застрахован, не кладите туда свои деньги.Серьезно . Не надо. Это примерно так же безопасно, как положить с трудом заработанные деньги под матрас и опубликовать фотографию в социальных сетях.

4. Сборы . Поскольку банки должны зарабатывать деньги для своих инвесторов, они часто взимают более высокие сборы (и более высокие сборы), чем кредитные союзы. Многие кредитные союзы предлагают бесплатные текущие счета без минимального остатка, в то время как бесплатные счета в банках обычно требуют большего минимального остатка. Комиссия за ошибки, такие как возвратный чек, в банках также обычно выше.

5. Процентные ставки . Поскольку кредитные союзы обслуживают своих членов, а не инвесторов, они могут предлагать более высокие процентные ставки по сберегательным счетам (включая компакт-диски) и более низкие ставки по ссудам. Поскольку банки пытаются получить прибыль, они устанавливают более низкие процентные ставки по сбережениям и более высокие проценты по кредитам. Это означает, что в их модных итальянских костюмах с шелковой подкладкой будет больше денег.

Но в городе появился новый ребенок. Онлайн-банки становятся все популярнее с каждым днем.Поскольку этим банкам не нужно беспокоиться о содержании здания или парковки, они могут взимать более низкие комиссии и , что дает вам более высокие процентные ставки по сбережениям и ссудам.

Имейте в виду, что местные банки и кредитные союзы уникальны, поэтому время от времени они предлагают специальные предложения. Прежде чем выбрать что-то, проведите небольшое исследование, чтобы увидеть, что они продвигают. Но не присоединяйтесь, потому что вам нужна бесплатная футболка. Если вы не будете осторожны, то в дальнейшем эта халява может обойтись вам в сотни долларов.Ни одна футболка не стоит , что много.

Преимущества кредитных союзов

Банки и кредитные союзы различаются по многим параметрам, в том числе по преимуществам, которые они предлагают. Во-первых, давайте займемся кредитным союзом. Вот несколько преимуществ членства с ними:

  • Индивидуальное обслуживание клиентов. Хотите почувствовать себя незначительной точкой на радаре времени и пространства? Присоединяйтесь к крупному корпоративному банку. Для них вы — номер счета, который приносит им деньги.Кредитные союзы (и небольшие региональные банки тоже) могут предложить индивидуальный подход, потому что они на самом деле заботятся о вас . Что за концепция.
  • Дополнительные ресурсы для повышения финансовой грамотности. Многие кредитные союзы предлагают финансовое образование, консультации или обучение. Они хотят, чтобы вы выиграли деньгами. Но — и это большое но — кредитные союзы могут поощрять вас брать ссуды на покупку машины и другие крупные расходы. Просто сказать нет. Нада. Нет. Не собираюсь этого делать. Всегда. Вникнуть в суть? Без долгов — единственный способ выиграть деньгами.
  • Бесплатные текущие счета. Кредитные союзы не могут дать вам деньги просто так, но текущий счет может быть бесплатным. А некоторые кредитные союзы даже не требуют минимального баланса (или очень низкого), что хорошо, когда вы считаете каждую копейку.
  • Более низкие комиссионные и более высокие процентные ставки по сбережениям. Мы уже касались этого ранее, но комиссии и процентные ставки — это две огромные разницы между банками и кредитными союзами. Эти дополнительные полпроцента могут показаться неважными сейчас, но поскольку они накапливаются за десятилетия, это может быть разница между поездкой в ​​Париж, штат Техас, и поездкой в ​​Париж, Франция.
  • Присутствие в сообществе. Поскольку кредитные союзы сосредоточены на своих членах, они часто делают что-то для людей в своих местных сообществах. Они могут предоставлять стипендии или гранты студентам колледжей или участвовать в сборе средств. Не так много с банками с большими ящиками. Если вы ориентированы на сообщество, этот бонус может быть важен для вас.

Все эти преимущества звучат великолепно — и они есть, — но кредитные союзы несовершенны (кстати, и банки).Вам нужно будет решить, лучше ли их льготы, чем то, что может предложить банк.

Преимущества банков

Вы можете получить много преимуществ от кредитного союза, но положить деньги в банк — тоже неплохой вариант. У них тоже есть свои плюсы.

  • Лучшая технология. Банки обычно предлагают лучшие онлайн-приложения, инструменты и функции веб-сайтов, потому что они могут потратить больше денег на их разработку. Большинство банков уже много лет предлагают услуги мобильного банкинга.Кредитные союзы обычно отстают на технологическом фронте. Они также не всегда дают вам возможность пользоваться мобильным банкингом.
  • Удобное расположение. Сколько кредитных союзов вы используете по пути на работу? Не много. С другой стороны, вы, вероятно, могли бы найти банк в непосредственной близости от того места, где вы работаете или живете. Работа кредитного союза займет больше времени вашего обеденного перерыва, поэтому, если удобство и скорость являются для вас огромными проблемами, обратитесь в банк.
  • Более крупная сеть банкоматов. Банки часто предоставляют вам лучший доступ к бесплатному использованию банкоматов в своих сетях, которые намного больше, чем то, что могут предложить кредитные союзы. Имейте в виду, что и кредитные союзы , и банки часто дурачат вас, взимая плату за использование банкоматов, которых нет в их сетях, поэтому убедитесь, что вы знаете, какие из них использовать, иначе в итоге вы получите намного меньше. месяца.

Как кредитные союзы, так и банки предлагают льготы. Выбор между ними зависит от того, какие преимущества для вас наиболее важны.

Ваши деньги безопаснее в кредитном союзе или банке?

Кибербезопасность — горячая тема в наши дни, и это справедливо. Вы не можете пройти через переполненную комнату, не встретив человека, чей банковский счет был взломан. Киберпреступность привела к краже 1,5 триллиона долларов у трудолюбивых обычных людей. 1 Это равно ВВП России. Голова кружится, а желудок кружится от беспокойства.

Но не беспокойтесь. Ваши деньги одинаково безопасны как в кредитных союзах, так и в банках.Федеральное правительство требует, чтобы финансовые учреждения возвращали деньги, украденные с вашей учетной записи, если хакеры взломают их веб-сайт.

Если ваш PIN-код или дебетовая карта украдены, и кто-то снимает деньги или тратит деньги с вашего счета, есть несколько рекомендаций относительно того, сколько денег вы получите обратно. Эта сумма зависит от того, как скоро вы сообщите о краже. Конечно, чем раньше, тем лучше. Это касается как банков, так и кредитных союзов.

Кредитный союз против банка: что вам подходит?

Никто не может сказать вам, подходит ли вам кредитный союз или банк.Это решение вы должны принять сами. Важно найти место, которое предлагает нужные вам функции, не заставляя вас переплачивать за них. У вас есть множество вариантов, поэтому не выбирайте банк или кредитный союз, который относится к вам, как к резинке на подошве обуви. Ваши деньги слишком важны, чтобы отдать их кому-то, кому все равно, что с ними происходит.

Если вы ищете онлайн-банк, у нас есть отличные новости! Мы запускаем Gazelle, новый сервис онлайн-банкинга, который поможет вам достичь своих денежных целей с невероятной интенсивностью.Благодаря уникальным функциям, таким как отсутствие комиссий и минимальный баланс, мы создали его, чтобы ваши деньги шли дальше и быстрее. Присоединяйтесь к списку ожидания, чтобы получить эксклюзивный ранний доступ к совершенно новому способу банковского обслуживания.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *