Содержание

Банковские карты

Сегодня банковская карта - современный и удобный инструмент безналичного расчета в нашей повседневной жизни. Ее используют в поездках за рубеж, при оплате покупок через Интернет, и как средство, чтобы обезопасить собственные сбережения. 

В НБД-Банке вы можете оформить карты международной системы MasterCard Worldwide: MasterCard Standard и MasterCard Gold. Международная система MasterCard является одним из лидеров мирового рынка “пластиковых денег”. Каждая карта имеет свои особенности, при этом любая из них удобна и безопасна для расчетов и принимается во всем мире. Все три вида различаются лимитами по использованию денежных средств, а некоторые виды карт требуют наличие неснижаемого остатка на счете.

С помощью банковских карт системы MasterCard вы можете:

  • обеспечить безопасность ваших денежных средств;
  • снимать наличные в любой стране мира - в банкоматах и банках, обслуживающих банковские карты системы MasterCard;
  • оплачивать товары и услуги более 22 миллионов компаний по всем миру;
  • не оформлять специального разрешения на вывоз денежных средств за границу;
  • оплачивать товары и услуги в Интернете.

Преимущества банковской карты, оформленной в НБД-Банке:

SMS-Банкинг. Контролируйте состояние карт-счета в реальном времени с помощью SMS-сообщений. 24 часа в сутки, в любой точке мира, где есть сотовая связь, вы сможете узнать обо всех операциях по своему счету или, например, запросить баланс по карте.

Тарифный план “Классик”

Для удобства частных клиентов НБД-Банка, мы разработали универсальный тарифный план "Классик". Он подойдет тем, кто регулярно совершает поездки по регионам России и за рубеж, пользуется картой для оплаты товаров и услуг или планирует совершать покупки через сеть Интернет.

Тарифы НБД-Банка на обслуживание банковских карт
  
Тарифы НБД-Банка за выдачу наличных средств по картам иных эмитентов

Договор комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «НБД-Банк»

Заявление о присоединении к Договору комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «НБД-Банк»

Заявление о предоставлении / отключении Банковского(их) продукта(ов) в рамках Договора комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «НБД-Банк»


Компания BSS – дистанционное банковское обслуживание (ДБО), управление финансами

Современные мировые тенденции таковы, что бизнес уже не может развиваться без использования новых цифровых технологий и инноваций. В конкурентной битве за клиента побеждают те компании, которые сумели выстроить целые информационные системы, где в центре находится клиент, его интересы и его удобство.

Финансовые и, в частности, банковские технологии – одна из самых быстроразвивающихся сфер. Бизнес в банковской отрасли будет расти при условии, что банк сам приходит к клиенту через его смартфон, компьютер или планшет, через дистанционное обслуживание.

Дистанционное банковское обслуживание – это целая система IT-разработок, отлаженный механизм которой выгоден и клиентам банков (современный человек требователен к обслуживанию, к простым и удобным сервисам), и самим банкам, поскольку позволяет сократить значительные траты на персонал, представительства в регионах, затраты на обслуживание клиентов, и, в то же время, позволяет предложить клиентам новые возможности и сервисы.

Система ДБО – это то, на что сейчас банки обращают самое пристальное внимание. Но разработки таких систем самостоятельно требуют значительных ресурсных затрат, поэтому кредитные организации предпочитают более оптимальные решения – готовое ДБО купить у проверенных компаний. BSS – разработчики систем ДБО, одни из лидеров на российском рынке. 

Компания BSS предлагает целый комплекс IT-разработок для решения задач технологического и современного клиентского сервиса, в том числе, ДБО для банков.

О компании

Российская компания BSS уже более 26 лет разрабатывает продукты, увеличивающие прибыль, оптимизирующие операционные затраты, повышающие имидж своих клиентов.

Компания имеет филиальную сеть и партнеров в Казахстане, Узбекистане, Белоруссии. Вендор ДБО BSS гордится командой высококлассных специалистов международного уровня, а также своими клиентами, среди которых восемь из одиннадцати системообразующих банков.

Признание уровня и заслуг компании доказывают цифры:

  • Business Internet Banking Rank 2020 – топ 3
  • Business Internet Banking Rank 2018 – топ 5
  • Крупнейшие поставщики IT для финансового сектора 2019 – топ 20
  • Крупнейшие ИТ-компании в области ИКТ 2019 – топ 25

Преимущества BSS

По мере распространения автоматизированных банковских систем, коробочное решение ДБО считалось наиболее оптимальным вариантом для банков. Сейчас же тенденции показывают необходимость более гибкого подхода к взаимодействию с клиентами, где ДБО клиент банк – лишь один из способов связи с клиентами. Потребности рынка растут, персональный подход и поддержка клиентов ценятся все больше. Именно такую универсальность и предлагает компания BSS: в зависимости от потребностей, кредитная организация может воспользоваться предложением компании и приобрести коробочный интернет банк, а может создать свою технологичную систему взаимодействия с клиентами, приобретая отдельные блоки и решения.

Продукты BSS отличает то, что бизнес с их помощью сможет подстраиваться под текущие бизнес-задачи, быть гибким к требованиям клиентов и рынка, и делать это возможно без сложных технических перевооружений и настроек, без процессов внедрения новых блоков.

Преимущества разработанных BSS решений:

- кастомизация под запросы банка;

- легкая настройка дизайна блоков под потребности и желания клиента;

- клиенты могут самостоятельно расширять функционал блоков, внедряя новые сервисы и возможности;

- продукты легко встраиваются в существующую систему клиента или в облако, а также легко сочетаются между собой, не требуют длительного внедрения и настроек.

Гибкость при настройке программного обеспечения, подстройка его под решение задач, выход на новый технологический уровень обеспечивают также такие модули:

  1. Digital2SME – самостоятельная платформа для цифровизации бизнес-процессов малого и среднего бизнеса: автоматизация валютных операций, облачная бухгалтерия, настройки чат-ботов, управление уведомлениями, документооборот, удобные клиентам платежи;
  2. Digital2BM – полноценный мобильный офис, работающий на платформах Android и IOS, с интуитивным интерфейсом и приятным дизайном; позволяет быстро интегрироваться с возможностями операционной системы смартфона клиента;
  3. Digital2Retail – решение для дистанционного обслуживания клиентов, включающее Omni-channel, голосовое управление; позволяет банкам самостоятельно разрабатывать frontend и backend системы;
  4. Digital2CIB – огромные возможности для автоматизации проверки контрагентов, работы с паспортами сделок, расчетно-кассового обслуживания в любых валютах, работы с информацией и базами данных, ведения и аналитики кредитного портфеля, сопровождения биржевых сделок, рекламы, новостей и др.

 

Умные решения, выводящие бизнес на новый уровень

Речевые технологии с использованием возможностей искусственного интеллекта – это уже не будущее, а настоящее, технологии открывают бизнесу, в том числе и кредитным организациям, широкие горизонты в построении технологичного взаимодействия с клиентами:

  1. Голосовой банк и технологии позволяет автоматизировать более 40% обращений клиентов. Система самостоятельно определяет категории запросов и перенаправляет на нужного сотрудника колл-центра;
  2. Виртуальная команда – помощники с искусственным интеллектом снижают рутинную нагрузку на сотрудников клиента и позволяют раскрыть их творческие способности.
  3. Речевая аналитика – автоматизированный возможности для анализа результативности бизнес-процессов, позволяет отследить факты упущенных возможностей, некачественного обслуживания, причины повторных обращений клиентов банка.

Одним из важнейших современных преимуществ разработок для банков – кибербезопасность. Поскольку деятельность кредитных организаций зарегулирована и поднадзорна, а банковская тайна строго охраняется на уровне федерального законодательства, информационная уязвимость банковских технологий выходит на первый план. Специалисты BSS сделали банк клиент не только максимально защищенным, но и позволяют клиентам при использовании выявлять и своевременно устранять все уязвимости систем безопасности. 

Эти цели достигаются с помощью таких решений:

  1. Fraud-анализ – защита финансовых транзакции от мошенников, реализация двухфакторной аутентификации;
  2. Услуги информационной безопасности – экспертный аудит, оценка соответствия ГОСТ, аудит бизнес-процессов, пентесты, анализ исходного кода приложения и защищенности сетей Wi-Fi;
  3. Комплексная защита веб-приложений – система защиты мобильных версий дистанционного банкинга от мошенничества через интернет, клиент защищен и при взаимодействии с банком по смартфону.

Компания BSS обеспечивает своим клиентам доступ к возможностям нового уровня, позволяя снижать издержки, экономить потенциал сотрудников, оптимизировать все операционные расходы, оставаясь при этом в правовом поле, обеспечивая высокий уровень информационной безопасности.

Получая продукты BSS, бизнес приобретает также возможность оставаться гибким, подстраивать программное обеспечение и технологии под свои задачи, а не наоборот. Сотрудники и специалисты компании всегда готовы оказать любую поддержку, проконсультировать и помочь.

Перевод "Лидер" - в каких банках можно его осуществить » CashBuzz.ru


Российская система денежных переводов "Лидер" существует на рынке с 2003 года, вступив в активную фазу с 2010 года. Любопытный факт - летом прошлого года система была признана социально значимой для рынка финансовых услуг России. Соответствующее заявление об этом сделала пресс-служба российского Центробанка. Огромным плюсом данной системы переводов является отсутствие необходимости открытия счета для отправки денег. Система предлагает перевод валюты по России и странам СНГ, а также странам Ближнего зарубежья, с использованием банков, входящих в список участников (партнёров) системы. Всего перевод "Лидер"можно отправить в 11 стран, не считая Россию. На сегодняшний день это:

Азербайджан,
Беларусь,
Грузия,
Казахстан,
Кыргызстан,
Латвия,
Молдова,
Монголия,
Таджикистан,
Узбекистан,
Украина

Согласно статистике компании, наибольшей популярностью пользуются переводы по системе Лидер в Украину, далее следует Узбекистан, Беларусь и Грузия.

В каких банках можно оформить перевод "Лидер"

Мы опубликуем список банков, обрабатывающих переводы по этой системе, однако просим учесть, что список этот актуален для больших городов и региональных центров. Если вы не найдете в этом списке банки, функционирующие в вашем городе - вам придется пройти по этой ссылке на официальный сайт платежной системы и выбрать свою область и город проживания из списка.

Это будет более разумным решением еще и потому, что мы не можем оперативно следить за изменением списка, а на сайте все новые банки-участники оперативно добавляются (исключаются) сотрудниками технической поддержки. Там же вы можете ознакомиться с действующими тарифами на переводы Лидер по России и зарубежью.

Список банков:

1. Автоторгбанк
2. Азиатско-тихоокеанский банк

3. АктивКапиталБанк
4. АкцентБанк
5. Алданзолотобанк
6. Банк "Балтика" (более 100 точек обслуживания только по Москве)
7. Банк Богородский
8. Банк "Верхневолжский"
9. Банк ИТБ
10. Банк Развития Технологий
11. Банк Расчетов и сбережений
12. Банк "Стратегия"
13. Банкирский дом
14. Бизнес для бизнеса-банк
15. БФГ-Кредит
16. Дагэнергобанк
17. Дельтакей
18. Диг-Банк
19. Дил-Банк
20. Евроальянс
21. Еврокоммерц-банк
22. Евроситибанк
23. Инвестсоцбанк
24. Интехбанк
25. Интеркоопбанк
26. ИРС банк
27. Консервативный коммерческий банк
28. Лайтбанк
29. Ланта-банк
30. Банк "Лидер"
31. М банк
32. Международный банк развития
33. Нефтепромбанк
32. Объединенный кредитный банк
33. Пробизнесбанк
34. Росбизнесбанк
35. Руссобанк
36. Рускобанк
37. Форус-банк
38. Энерготрансбанк
39. Экспресс-волга банк
40. Экси-банк

Банки-участники системы переводов, действующие за рубежом вам будут названы сотрудником при отправке перевода. Обычно в таких случаях они используют внутреннюю систему взаиморасчетов и иностранным банкам не обязательно быть аффилированными представителями, так как перевод будет осуществляться на базе других систем денежных переводов.

Международные переводы RIA - «Новая Почта»

Получайте международные денежные переводы RIA в пунктах ООО «НоваПей», доступных в отделениях Новой почты по всей Украине.

RIA - один из мировых лидеров среди систем денежных переводов для физических лиц. Компания входит в группу Euronet Worldwide и имеет сеть более 400 000 пунктов обслуживания в 170 странах Европы, Америки, Восточной Азии и Африки.

Преимущества

  • Получить перевод можно в любом из пунктов ООО «НоваПей», которые расположены в отделениях Новой почты по всей Украине
  • На выплату перевода нужно всего несколько минут
  • Перевод доступен к выплате уже через 10 минут после отправки
  • Не нужно открывать текущий банковский счет
  • Комиссию за перевод оплачивает только отправитель за рубежом

Валюта отправки и выплаты, обменный курс

  • Выплата переводов в Украине в отделениях Новой почты осуществляется только в гривне
  • Отправка переводов из-за границы производится в доступной в системе RIA валюте, преимущественно в евро и долларах США
  • Информация о переводе и курсе выплаты в гривне устанавливается внутри-системно и сообщается отправителю в момент отправки перевода

 

 

Для получения перевода

  • Обратитесь в пункты предоставления финансовых услуг ООО «НоваПей», которые находятся в отделениях Новой почты
  • Сообщите кассиру контрольный номер перевода
  • Предоставьте документы, подтверждающие личность
  • Получите перевод после проверки данных

Для отправки перевода из-за границы

  • Обратитесь в любое отделение RIA или его партнеров за рубежом (список стран и отделений RIA https://www.riamoneytransfer.com/us/en)
  • Сообщите кассиру свои данные (ФИО, адрес, телефон), данные получателя (ФИО, страну получения перевода), сумму перевода
  • Предъявите свой паспорт
  • Оплатите стоимость перевода
  • Сообщите получателю контрольный номер перевода
  • Также осуществить перевод возможно через мобильное приложение RIA и сайт www.riamoneytransfer.com

Необходимые документы

Для резидентов Украины, на выбор:

  • Паспорт гражданина Украины
  • Паспорт гражданина Украины для выезда за границу (без отметки, подтверждающей постоянное проживание за границей)
  • Временное удостоверение гражданина Украины
  • Вид на жительство в Украине
  • Удостоверение беженца, выданное в Украине
  • Удостоверение личности, которая нуждается в дополнительной защите

Для нерезидентов Украины, на выбор:

  • Временный вид на жительство (в виде книжечки или ID-карты)
  • Паспортный документ гражданина иностранного государства
  • Удостоверение личности, которой предоставлена ​​временная защита в Украине
  • Дипломатический паспорт иностранного гражданина

Лимиты на получение

Перевод, поступивший из-за границы без открытия счета в один рабочий день, выплачивается полностью в один операционный день в сумме, не превышающей 399 999 грн.

Отмена доступного или невыплаченного перевода

Перевод, который не был выплачен из-за неявки для получения в течение 21 дня или больше, возвращается отправителю

 

ООО "НоваПей". Лицензия НБУ №5 от 26.03.2019г.

Условия предоставления услуг: novapay.ua

Deloitte оценила уровень цифровизации банков — Frank RG

Российские банки попали в число самых высокотехнологичных в мире
pixabay

Deloitte выпустила отчет о цифровизации коммерческих банков. Россия вошла в топ-10 стран-лидеров по уровню развития цифрового банкинга.

Детали. Исследование Deloitte охватывает 318 банков в 39 странах. В исследовании участвовали также 15 российских банков: Ак Барс, Альфа-Банк, Банк Санкт-Петербург, Газпромбанк, Открытие, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, Совкомбанк, Тинькофф, ЮниКредит Банк и ВТБ.

Аналитики опросили 4,9 тысяч клиентов и проанализировали 1108 параметров: уровень клиентской поддержки, возможность заказать карту онлайн, управление счетом через приложение и так далее.

Пандемия COVID-19 стала стимулом к развитию банками цифровых сервисов, отмечают авторы отчета. Более 40% банков во всем мире увеличили лимит бесконтактных платежей, 34% запустили полностью цифровые процессы, а 23% внедрили методы цифровой верификации личности клиента.  

Клиенты российских банков предпочитают мобильные приложения интернет-банку, выяснили аналитики. Например, 95% респондентов из России заявили, что хотят проверять баланс и платежи, используя телефон, 91% предпочитают совершать в телефоне платежи и переводы.

слайд из презентации Deloitte

Индекс цифровизации российских банков почти на всех этапах взаимодействия клиента с банком выше, чем в среднем по миру, отмечает Deloitte в своей презентации. Исследование «тайный покупатель» показало, что в части использования банковских сервисов индекс российских банков выше среднемирового на 8 п.п., а по качеству ежедневного взаимодействия с клиентом и процедуре открытия счета — выше на 7 п.п.

слайд из презентации Deloitte

Статистика по теме По результатам исследования Deloitte разделила банки на 4 группы по уровню цифровизации: чемпионы (10% от всех изученных банков), продвинутые последователи, последователи и отстающие. На российском рынке в группу цифровых чемпионов попали 3 банка, их названия компания не раскрывает. К группе продвинутых последователей компания отнесла 9 банков, и 3 банка — к группе последователей. 

Лидеры — это высокотехнологичные банки, предлагающие потребителям широкий спектр услуг, они опережают своих конкурентов по функционалу цифрового банкинга, а также в среднем имеют более высокие показатели рентабельности собственного капитала: их ROE выше, чем у остальных банков в среднем на 1,9 п.п. 

Что делать банкам. Для того чтобы ускорить процессы цифровизации, Deloitte советует банкам обратить внимание на 3 момента:

  • Клиентский спрос. Для этого необходимо выяснить, какие каналы взаимодействия наиболее привлекательны для клиентов, а также каковы их требования к банковским сервисам.
  • Уровень конкуренции. Отстающим банкам нужно определить, что именно необходимо реализовать, чтобы догнать рынок или выделиться среди конкурентов. Также стоит определить, какие функции будут способствовать привлечению клиентов, их вовлечению и монетизации. 
  • Тенденции в отрасли. Для этого нужно ответить на вопросы: какие новые цифровые тенденции актуальны для местного рынка; какую передовую международную практику следует использовать; в какие направления будут инвестировать лидеры и какие партнерские отношения нужны банку для построения экосистемы. 

Контекст. Ранее агентство S&P выпустило обзор «Технологическая трансформация в розничном банковском секторе”, в котором говорилось, что пандемия повлияла на цифровизацию в российских банках. Банковский сектор развивался ускоренными темпами последние 20 лет, а Россия занимает относительно высокое место в рейтинге стран по способности к инновациям и темпам адаптации к новым идеям и методам. 

Ведущие российские банки активно внедряют инновационные технологии, и темпы цифровизации останутся высокими даже после кончания пандемии. S&P в своем обзоре предупреждало, что развитие технологий приведет к росту доли затрат на IT (до 15-17% от операционных расходов банка), а также к дальнейшей консолидации в секторе и к усилению конкуренции за клиентов — это может стать угрозой для небольших банков. 

Зачем вам об этом знать. Deloitte признала российские банки одними из самых технологичных и оценила клиентские предпочтения. Банки могут опираться на результаты исследования в своих разработках.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова

https://crimea.ria.ru/20191119/Bankovskiy-sektor-Kryma-v-chem-uschemleny-zhiteli-poluostrova-1117640785.html

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова - РИА Новости Крым, 19.11.2019

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова

Экономика Крыма все годы в составе России находится под давлением санкций. В порты полуострова опасаются заходить суда, иностранные компании не инвестируют в... РИА Новости Крым, 19.11.2019

2019-11-19T08:09

2019-11-19T08:09

2019-11-19T16:47

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn1.img.crimea.ria.ru/img/111764/07/1117640718_0:167:3076:1912_2072x0_60_0_0_7bd9aa91ff389fe72f7c6c62b72084c4.jpg

РИА Новости Крым

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Андрей Киреев

https://cdn1.img.crimea.ria.ru/img/111738/37/1117383707_928:0:4640:3712_100x100_80_0_0_154417800e7c711ba2639125f174dbb3.jpg

Андрей Киреев

https://cdn1.img.crimea.ria.ru/img/111738/37/1117383707_928:0:4640:3712_100x100_80_0_0_154417800e7c711ba2639125f174dbb3.jpg

Новости

ru-RU

https://crimea.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости Крым

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости Крым

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Андрей Киреев

https://cdn1.img.crimea.ria.ru/img/111738/37/1117383707_928:0:4640:3712_100x100_80_0_0_154417800e7c711ba2639125f174dbb3.jpg

авторы, экономика, новости, общество

Названы последствия отключения Белоруссии и России от системы Swift

+ A -

Минск и Москву могут ждать финансовая изоляция и проблемы с платежами

Лидер белорусской оппозиции Светлана Тихановская заявила, что будет добиваться отключения режима Лукашенко от международной системы банковских платежей SWIFT, а также ограничения кредитования госбанков из-за рубежа. Запрет на участие в системе считается чуть ли не самой страшной санкцией, которую можно ввести против государства. В истории такие решения принимались всего пару раз — против Северной Кореи и нескольких банков Ирана. Чтобы представители страны сами добивались отключения от системы SWIFT — это нонсенс. Пять лет назад запретом на использование системы угрожал России Евросоюз из-за ситуации на Украине. Сейчас об этой санкции заговорили снова: ее может ввести в США Джо Байден, обещавший новые ограничительные меры против нашей страны.

К международной системе SWIFT подключены 11 тыс. банков в 200 странах. Она нужна, чтобы финансовые организации могли быстро и безопасно переводить друг другу платежи «поверх» границ. Российские банки (их около 400) пользуются системой очень активно: по числу банковских операций они входят в тройку мировых лидеров.

В Белоруссии банков в разы меньше, примерно 25 организаций. Но даже если несколько из них отключат, то проведение международных платежей в основных мировых валютах в соседней стране станет невозможным, поясняет старший аналитик «Альпари Евразия» (Минск) Вадим Иосуб. «Это фактически означает остановку всех внешнеторговых операций, которые обслуживаются мировыми валютами, а также прекращение международных частных банковских переводов в этих валютах в страну и из страны. Банки оказываются в мировой финансовой изоляции», — рассказывает он.

Однако эксперт не верит в реальное отключение Белоруссии от SWIFT. «Западные контрагенты могут отказаться от кредитования и сотрудничества (например, проведения платежей в валюте через систему корреспондентских счетов) с белорусскими госбанками и без отключения последних от системы международных платежей», — добавил Иосуб.

Отключение России от системы SWIFT тоже не представляется вероятным, добавляет наш собеседник, но речь потенциально может идти о санкциях в отношении отдельных банков, прежде всего государственных. «Это не повлияет на платежи в рублях внутри страны, но отключенные от системы банки не смогут проводить международные платежи (за исключением, возможно, транзакций с Китаем). Сложности могут коснуться и владельцев карточек международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенных этими банками. В то же время проблемы не затронут владельцев карт национальной платежной системы «Мир», — отметил он.

Большинство российских банков подключено к системе SWIFT, но часть операций между собой они проводят через корреспондентские счета Центробанка. Альтернативная система платежей существует и в Китае. Если для внутренних платежей каналы найдутся, то с международными расчетами возникнут проблемы — переводы будут медленнее или придется искать посредников.

«Для России угроза отключения от SWIFT существует с 2014 года. Но за прошедшее время трафик переводов сильно вырос, и расширилась инфраструктурная составляющая системы для российских пользователей. У нас появился национальный аналог SWIFT — система передачи финансовых сообщений (СПФС) — на случай реализации указанных санкционных рисков. В то же время отключение от SWIFT, если оно случится, скажется в первую очередь на крупнейших госбанках России», — предупреждает доцент кафедры финансов и цен РЭУ имени Г.В.Плеханова Елена Воронкова.

Кстати, российской СПФС сможет пользоваться и Белоруссия при негативном развитии событий. «К этой системе уже присоединились более 10 зарубежных государств. В России сегодня работают над укреплением ее безопасности. К слову, система SWIFT, хоть ее и хвалят за безопасность, не обеспечивает стопроцентную защиту — российские банки подвергались неоднократным кибератакам», — объясняет наша собеседница.

Поскольку SWIFT — это система межбанковских переводов, то на обычных клиентах отключение от нее отразится лишь косвенно. Тем не менее приятного тут мало: финансовые проблемы банки переложат на клиентов, могут вырасти кредитные ставки, подорожать услуги.

Почему банковское лидерство (по-прежнему) имеет значение

Автор Байрон Лофлин , руководитель международного отдела по работе с советами директоров, Nasdaq

Суть банковского дела

Считается, что истоки банковского дела восходят к кредитованию сельского хозяйства и торговли еще в 8000 году до нашей эры. Практика предоставления кредитов началась с того, что банки ссужали фермерам семена (действительно, начальные деньги). 1 Современное банковское дело в том виде, в каком мы его знаем сегодня, вероятно, началось с таких банков, как Banca Monte dei Paschi di Siena в Италии, основанном в 1492 году, и Hoare Bank (сегодня он находится на лондонском берегу), основанном в 1672 году.

Сегодня примерно 300 традиционных банков существует в Соединенном Королевстве, 2 и более 5000 коммерческих и сберегательных банков действуют в Соединенных Штатах. 3 На протяжении веков банковский сектор оставался основным сегментом коммерции и краеугольным камнем бизнеса, большого и малого.Практически невозможно развивать бизнес без банковских отношений. Хотя этим отношениям бросают вызов многие новые формы стартапов, подобных банкам, и финтех (фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями), банкиры остаются незаменимыми.

Сегодняшние истории финансового успеха изобилуют анекдотами о банкирах, которые рискнули и предоставили малому бизнесу ссуду для предпринимателя; но даже для тех из нас, кто более склонен покровительствовать бизнесу, чем начинать его, очень немногие из нас путешествуют по своей экономической жизни, избегая ссуды.Жилищный, автокредитование и бизнес-ссуды почти равносильны тому, чтобы быть гражданином планеты.

Банки действительно меняются, но, как мы узнали в течение 2020 года, они остаются центральным элементом упорядоченного существования. За последние 18 месяцев каждый гражданин мира пережил год драматических потрясений. Сделать паузу, чтобы рассмотреть важные сделки доверия и лидерство, необходимое для поддержания чувства веры в нашу экономическую стабильность, стоит нескольких минут нашего времени.

Несмотря на изобилие подрывных финансовых технологий и технологий, лидеры более традиционных банков по-прежнему задают важный тон в городах и странах нашего мира.Банковское дело по-прежнему имеет значение, и не только из-за того, что мы называем банковской транзакцией; банковское дело имеет значение, поскольку операции, связанные с банками, являются основой нашего доверия к валюте и уверенности в будущей экономической жизнеспособности.

Посетите хорошо управляемую организацию, в которой уверенность и доверие к руководству высоки, и вы обнаружите, что производительность и инновации могут сосуществовать. Отношения между малым бизнесом и банком веками способствовали росту бизнеса. Как отметил Пол Зальцман, главный юрист EagleBank и бывший президент The Clearing House, «добросовестность в банковском секторе в целом вселяет уверенность в нашей экономике и поддерживает важную роль, которую банки играют в помощи сообществам в удовлетворении их кредитных потребностей.Добросовестность в банковском секторе начинается и заканчивается тоном руководства каждого учреждения ».

За последние 20 лет совет директоров компании, особенно публичных компаний, превратился в нечто большее, чем просто наблюдатель или друг главного исполнительного директора (CEO). NED (неисполнительные директора) и независимые директора сегодня доминируют в большинстве советов директоров, даже среди советов директоров частных компаний. Отношения между советом директоров и генеральным директором позволяют заглянуть как в настоящее, так и в будущее компании.

Генеральный директор банка и его совет директоров играют важную роль в жизни граждан. Небольшое сельское финансовое учреждение может сосредоточиться в первую очередь на кредитовании фермеров, местного населения и небольших, но жизненно важных сельских предприятий, помогая поддерживать здоровую и яркую сельскую культуру. Крупные банки ежедневно управляют массовыми транзакциями, поскольку граждане ведут повседневную жизнь в мегаполисах мира. Каждый местный банк, большой или маленький, выполняет действия законодательных органов и центральных банков.Многие программы экономической защиты 2020 года управлялись банками; большинство этих транзакций, которые поддерживали нашу глобальную экономику, проводились традиционными банками.

В течение последних 10 лет или около того конкурентный захват доли рынка традиционных банковских услуг напоминал Pac-Man, все еще популярную аркадную игру 1980-х годов, в которой цель игрока состоит в том, чтобы съесть как можно больше точек и «энергетических гранул», прежде чем он будет съел сам. Поскольку они конкурируют за долю на рынке с начинающими финтехами с такими названиями, как Root и SoFi, а также с мегакомпаниями первого поколения, такими как PayPal (с рыночной капитализацией, превышающей 270 миллиардов долларов на 1 января 2021 года) и Virgin Money, традиционные банки, поняли, что для достижения успеха им нужно не только быть проворными и новаторскими, но и продолжать поддерживать доверие и лидерство, которые они выстроили и боролись за восстановление в трудные времена.

Несмотря на технологические изменения, происходящие в банковском секторе, его лидерство по-прежнему имеет первостепенное значение для доверия, которое является основой нашей современной экономической системы. Прочность этого доверия была проверена во время финансового кризиса 2008-2011 годов. Мировая экономика выдержала испытание, и 2020 год показал, что многочисленные банковские и нормативные изменения позволили финансовому сектору помочь нам справиться с проблемами прекращения глобальной пандемии.

Сильные руководители в наших лучших банках считают банковское дело благородной профессией и ценят ту роль, которую они играют в помощи семьям в реализации своего потенциала…

Хотя многие аспекты нашей финансовой жизни навсегда изменились, некоторые истины не менее важны сегодня.Неустойчивость, неопределенность, сложность и двусмысленность (VUCA) всегда с нами. Термин VUCA, впервые использованный в 1987 году, был введен в Военный колледж армии США для описания условий эпохи после холодной войны. 4 Финансовый кризис 2008 года и пандемия 2020 года напоминают о том, что угрозы существованию всегда присутствуют. VUCA - это напоминание о нашей потребности в лидерстве.

«Одна из причин того, что экономика США была динамичной, устойчивой и мощной, - это сила ее рынков капитала и банковского сектора.Банки играют критически важную роль в экономике, обеспечивая сбережения и инвестиции, предоставляя финансовые консультации и выполняя такие важные функции, как платежи. Сильные руководители наших наиболее управляемых банков рассматривают банковское дело как благородную профессию и ценят ту роль, которую они играют в помощи семьям в раскрытии своего потенциала, росте и укреплении бизнеса, процветании сообществ и процветании местной экономики. Они ставят потребности заинтересованных сторон в центр своей миссии, хорошо управляют рисками и внушают доверие нашей экономической системе.Это становится еще более очевидным в нынешние трудные времена, с которыми мы сталкиваемся », - Брюс Ван Сон, генеральный директор Citizens Financial Group

.

Пандемия COVID-19 прояснила несколько вопросов о будущем банковского дела. Возможно, теперь, когда банки нуждаются в упрощении онлайн-банкинга для своих клиентов во время пандемии, банковские операции, совершаемые с помощью мобильных устройств, становятся все более обычным явлением. На банки возложена ответственность за администрирование кредитов PPP (Paycheck Protection Program) и поиск способов снижения затрат малых предприятий на заимствования, при этом работая над поддержанием собственной стабильности и обеспечением того, что они будут достаточно устойчивыми, чтобы обслуживать предприятия для удовлетворения спроса. когда спрос показывает признаки восстановления.Дальновидное и смелое руководство будет иметь важное значение для успеха банков.

Важная роль плат

Лучшие финансовые учреждения поддерживают здоровые рабочие отношения между советом директоров и руководством. Эти отношения требуют понимания ролей и баланса:

Действующий член правления… Неэффективный член правления…
Прибытие на заседания совета директоров подготовленными и сосредоточенными Прибытие неподготовленным и несосредоточенным
Задаёт актуальные, вдумчивые, уместные вопросы Не может понять основной бизнес или стратегию поддержки
Представляет конструктивное несогласие и заслуживает доверия Избегает здоровых дебатов
Активный слушатель Задает бесполезные или неподходящие вопросы
Улучшает стратегические дискуссии Приносит несколько идей или потенциальных клиентов для поддержки бизнеса
Сотрудничает целенаправленно и сдержанно Путает роль правления и роль менеджмента
Вызывает уважение, разнообразие и коллегиальность Нарушает нормы коллегиальности и конфиденциальности
Повышает стоимость здания Переговоры за спиной директоров или менеджеров
Готовы занять жесткую или «правильную» позицию Подрывной
Способствует здоровому диалогу и дебатам Избегает конструктивной обратной связи
Приносит на доску как минимум одно уникальное умение Использует членство в совете директоров в качестве пенсионного плана
Воплощает целостность Путаница стоимости акционеров с компенсацией членства в совете директоров
Самосознающий и относительный Не является реляционным или самосознательным
Скромно (скромно) Самовлюбленный (высокомерный)
Держит эмоции под контролем Чрезмерно эмоциональный
Понимает роль директора совета директоров Упрямый (негибкий)

Несогласованные или дисфункциональные отношения между советом директоров и генеральным директором могут подорвать стабильность компании и снизить ценность для заинтересованных сторон.

Попросите успешного бизнес-лидера назвать ресурс, который сегодня наиболее важен для акционерной стоимости, и почти всегда ответом будет талант : «человеческий» элемент. Фактически, среди советов директоров, наряду с финансовым прогрессом компании, одна из наиболее часто обсуждаемых тем - талант. Это центральный фактор в уравнении ESG (экологическое, социальное и корпоративное управление). Спросите такого лидера, как Брюс Ван Сон, генеральный директор Citizens Financial Group, , что имеет значение, и часто он (или она) начнет оживленно рассказывать о людях , которые имеют значение .

Часто говорят, что от культуры зависит успех великой стратегии. В основе почти каждой банковской операции лежат отношения между двумя сторонами - клиентом и представителем банка. Для большинства из нас, чей опыт находится за пределами банковского сектора, необходимы финансовые и инвестиционные рекомендации, и поэтому доверие имеет важное значение. Банк, который заботится об интересах своих клиентов, станет известен благодаря этому качеству среди своих потенциальных клиентов, особенно в этом крайне разрушительном и взаимосвязанном мире.Репутация меняется очень быстро. Банкиры, которые ставят во главу угла «потребности своих заинтересованных сторон», добьются успеха. Учреждение, которое заботится о себе в ущерб заинтересованным сторонам, страдает от последствий.

За последние 10 лет работы с советами директоров и руководящими группами мы узнали и заметили, что высокоэффективные организации имеют следующие девять общих черт:

  • Культура постоянного совершенствования, которая способствует инновациям и производительности,
  • Доска и управление совмещают, как железо для заточки утюга,
  • Среда, приветствующая конструктивное несогласие,
  • Генеральный директор, который предлагает совету директоров познакомиться с компанией и ее менеджерами,
  • Открытость, прозрачность и коллегиальность,
  • членов Правления, которые подготовлены и актуальны, потому что они активно учатся,
  • Продуктивные заседания совета директоров, основанные на динамичном взаимодействии и активном обсуждении,
  • Обязательство по измерению эффективности всей организации, включая совет директоров, и внедрению необходимых изменений,
  • Практика признания и надлежащего вознаграждения за успешное выполнение.

Пандемия COVID-19 снова привлекла внимание экономики к банкам. Банки по всему миру выступают в качестве важных партнеров для поддержки регуляторных и фискальных стратегий, призванных помочь экономике, предприятиям и отдельным лицам пережить финансовые последствия пандемии. Чтобы выбраться из глобального финансового кризиса, потребовались партнерские отношения между государственным и регулирующим секторами и частными банками, а также взаимное уважение. «Культура добросовестности и откровенности, заложенная на высшем руководящем уровне в банковском секторе, имеет решающее значение для обеспечения доверия к нашей экономике и является решающим фактором успеха для любого отдельного учреждения», - отметил Зальцман.Без целостности банковского сектора и связанного с этим доверия, существующего в настоящее время, пандемический кризис мог бы быть экзистенциально экономическим. Представьте себе, если бы пандемия разразилась в 2009 году. Нам предстоит пройти долгий путь восстановления экономики. Банковское дело и хорошее лидерство банкира по-прежнему важны и необходимы сейчас как никогда.

Список литературы

1 Всемирный банк: «История банков»

2 Институт корпоративных финансов: «Ведущие банки Великобритании: обзор ведущих финансовых институтов Великобритании».

3 Федеральная корпорация по страхованию вкладов: «BankFind Suite: Найдите годовые исторические банковские данные».

4 Мир VUCA: «Лидерские навыки и стратегии».

Дополнительные ресурсы

[1] Глобальная ссылка на данные ответа финансового сектора на COVID: Всемирный банк: «Ответные меры политики, связанные с финансовым сектором COVID-19», обновлено 19 января 2021 г., [2] Citizens Financial Group, Inc. [3] Nasdaq (Пол Зальцман)

ОБ АВТОРЕ

Байрон Лофлин является вице-президентом и главой международного совета директоров Nasdaq.Байрон основал Центр повышения квалификации совета директоров и был автором платформы для оценки и консультирования совета директоров CBE. Сейчас он возглавляет группу по взаимодействию с советом директоров Nasdaq Governance Solutions.

Банковское дело: лидеры должны адаптироваться к банковскому делу завтрашнего дня

Мрутюнджай Махапатра
Управляющий директор и исполнительный директор Syndicate Bank

Сегодня банковский и финансовый сектор Индии взволнован захватывающими событиями, как по правильным, так и по неправильным причинам. Поставка высшего руководства хорошего качества и количества всегда недостаточна, особенно в трудные времена.В неспокойной фазе традиционное банковское руководство может оказаться не в состоянии управлять своими учреждениями, поскольку экосистема конкуренции, регулирования и этических ожиданий становится очень сложной. The Economist в недавней статье на обложке проанализировал ряд дилемм и проблем, стоящих перед корпорациями. В нем делается вывод о том, что по мере того, как генеральные директора продолжают оставаться влиятельными и иметь возможность реализовывать большое количество инициатив, меняющих правила игры, которых ожидают заинтересованные стороны, проблемы, вероятно, будут огромными.

Банковская система Индии, особенно государственный сектор, всегда имеет много наблюдателей и советников. Настоятельно рекомендуется приватизация системы БП. Возмущенные общественные настроения по поводу любых проблем в организации, не входящей в ЕС, вызывают противоположные настроения, наносящие удар по приватизации, которая ставит коммерческие и рыночные интересы выше национальных или системных интересов. Известный обозреватель недавно сравнил рыночную капитализацию ведущих банков и попытался сделать выводы о качестве банковского лидерства в частных и государственных банках и их соотношении с рыночной оценкой.Монтек Сингх Ахлувалия и Арвинд Субраманиан в своих недавно выпущенных книгах описали прогресс и турбулентность банковских реформ PSU. В то время как вопросы капитала, финансовые, административные, контрольные и технологические вопросы время от времени обсуждаются и комментируются, новая проблема лидерства в банках PSU требует серьезного рассмотрения на интеллектуальной арене. Помимо собственности, этических проблем, структуры владения и компенсации, существует множество других аспектов лидерства, которые требуют обсуждения и осознания.

Банковская конкуренция вышла за рамки банковского дела с неизвестными игроками до теневых банков, в которых доминируют финансовые технологии. Сниженная маржа, бесконечные вопросы потребителей по поводу каждой взимаемой платы и непрекращающийся спрос на ускоренные инвестиции в технологии нарушили работу генерального директора.


Банковское дело, особенно банковское дело PSU, является мегалитом из кирпича и раствора и многочисленной организационной структуры, пытающейся одновременно обеспечивать контроль и развитие. Например, менеджер зоны / территории в банке PSU отвечает за развитие бизнеса, сохраняя при этом контроль над событиями операционного и кредитного риска.Цепочка доставки сегодня распределена. Части создания, обработки, сбора и доставки теперь находятся за пределами территории банка и его компьютерных систем. Изменился традиционный способ управления предприятием через MIS и информационные панели из офиса генерального директора.

Как указывается в исследовании Economist, стили и нюансы руководства имеют корреляционный вес примерно 15 процентов с прибыльностью. Однако демографические факторы, такие как возраст и пол генерального директора, имеют минимальное влияние.Учитывая текущие тенденции, в 2020-х годах индийские банки могут не увидеть каких-либо серьезных демографических изменений в возрасте, поле, происхождении и опыте генерального директора. Таким образом, более вероятно, что генеральные директора по-прежнему будут из банковского сектора и будут находиться в середине-конце пятидесятых годов. Боковые рекруты вряд ли поднимутся и нарушат этот демографический профиль. Следовательно, рецепт эффективности лидерства должен иметь это в виду.

В данной модели генеральный директор банка контролирует распределение капитала - человеческого, нечеловеческого и финансового.Кроме того, в 2020-х годах генеральные директора должны управлять организациями посредством сознательной оркестровки информационной асимметрии организации. Демократизация информации намеренно или по умолчанию возрастет. В то же время сотрудники, особенно технически подкованные среднего уровня, которые обеспечивают основу и непрерывность основного управления в банках PSU, вероятно, будут более мобильными и менее поддающимися иерархическому контролю. Таким образом, генеральные директора, которые традиционно взаимодействовали и работали через высшее руководство, должны перейти к вовлечению и процессу принятия решений, привязанных к руководству среднего и младшего звена.

Руководство банка должно привыкнуть к неразрешимым и во многих случаях невидимым цепочкам поставок и доставки. Это потребует ознакомления, оценки и позиционирования нематериальных активов, таких как влияние сетевых клиентов по сравнению с собственными данными и влиянием клиентов, использование партнерских брендов, оценка и заключение контрактов и т. Д., Которые сегодня поверхностно обрабатываются.

Безграничность работы банка PSU будет столь же острой и интенсивной, как, вероятно, для частного, иностранного или небольшого финансового банка.Как мы знаем сегодня, у Ola и Uber есть автомобили, которых нет в их книгах, и водители, которые не являются их сотрудниками. Эти нюансы платформизации на основе облака заставят руководителей банков PSU переобучиться и переориентировать себя. Элементы больших данных предоставят возможности для изменения намерений и целей фирмы. Во многих случаях глобальное позиционирование, вероятно, будет заменено локальным позиционированием в масштабе, и у банков будет множественное позиционирование, а не позиционирование одного предприятия.

Как упоминалось ранее, вероятно, появятся новые показатели в дополнение к рыночной оценке и прибыли, основным барометрам эффективности генерального директора сегодня.Это будет включать социальную ответственность, радость персонала, а также взаимодействие с поставщиками и партнерами. Харизматическое лидерство в банках PSU, подкрепленное позиционным авторитетом генеральных директоров в 2020-х годах, должно будет поддерживаться формальными структурами. Организационные структуры будут меняться гораздо чаще, чем раньше. Генеральным директорам придется сочетать скромность с присутствием в социальных сетях и зрелищностью. Несмотря на демократичность в принятии решений и непосредственном участии, генеральные директора должны будут автократичными и централизованными в управлении и контроле данных.Таким образом, быстрое и постоянное создание разных и новых блюд из одного и того же сырья с использованием людей, процессов, технологий и управления должно определить лидерство 2020 года.

Руководство - Citizens Bank

Брендан Кафлин - руководитель подразделения потребительского банкинга Citizens Financial Group, Inc. Назначенный на эту должность 27 января 2020 года, Кафлин отвечает за национальные и региональные банковские операции. Включает розничные банковские услуги и распределение, депозиты, кредитные и дебетовые карты, потребительское кредитование, ипотеку, бизнес-банкинг, управление капиталом и доступ граждан.Citizens имеет более 1100 отделений, 85 миллиардов долларов на депозитах, 65 миллиардов долларов в виде ссуд и различные бизнес-направления с комиссионным доходом.

Брендан ранее был президентом отдела потребительских депозитов и кредитования, отвечая за потребительские депозиты, платежи и кредитование. За прошедшие годы Coughlin разработал и запустил несколько самых инновационных предложений для банка, в том числе партнерство по финансированию торговых точек с Apple, Microsoft и другими партнерами, а также продукты для рефинансирования образования.Его ориентация на рост, внедрение инноваций и улучшение качества обслуживания клиентов напрямую способствовала высокой производительности и увеличению доли рынка в потребительском бизнесе.

Кафлин работает в Citizens более 15 лет и занимал многочисленные должности в сфере управления продуктами для потребительского банкинга и потребительского финансирования. Он возглавлял группу студенческого кредитования с 2011 года и автомобильного финансирования с 2013 года, а в июне 2015 года был назначен президентом отдела потребительского кредитования. Ранее он возглавлял отдел маркетинга в отделе потребительского финансирования.

До прихода в Citizens Кафлин работал в Bank of America и FleetBoston Financial в различных сферах бизнеса, включая корпоративную стратегию, управление ипотечными продуктами и розничную торговлю / M&A.

Кафлин активен в обществе и входит в совет директоров uAspire, национальной некоммерческой организации, целью которой является расширение доступа к высшему образованию для молодежи из городских районов. Он входил в совет директоров Operation HOPE, бостонской некоммерческой организации по повышению финансовой грамотности для молодежи из городских районов.В 2017 году он был удостоен награды «50 лучших Уолл-стрит» по версии журнала Irish American Magazine. Недавно он был признан журналом Boston Business Journal как «40 моложе 40 лет».

Кафлин получил степень бакалавра в Бостонском колледже по финансам и маркетингу и степень MBA в Бэбсон-колледже. Он живет в Нидхэме, Массачусетс, с женой и четырьмя мальчиками.

Коронавирус и банки: последствия для лидеров

Глубокие гуманитарные последствия кризиса COVID-19 влекут за собой потенциальные не менее разрушительные экономические последствия.Таким образом, предстоящий путь является ненадежным из-за эпидемиологической неопределенности, уникального сочетания результирующих потрясений как для спроса, так и предложения, а также «ранее существовавших условий» в глобальной макроэкономике.

На момент написания этой статьи Европа стала главным эпицентром кризиса: 18 марта во всем мире было зарегистрировано почти 75 процентов новых случаев заболевания (Иллюстрация 1). В Италии годы низкого роста и высокого государственного долга сталкиваются с быстрым распространением болезни среди пожилого населения. Испания и Франция сталкиваются с аналогичными перспективами, как и многие страны Азии.Таиланд, например, так же зависит от экспорта и доходов от туризма и уже имеет одно из самых высоких долговых бремени в регионе - около 75 процентов ВВП. Особые характеристики экономики США могут сделать ее уязвимой для воздействия COVID-19, несмотря на ее общую силу до появления вируса. Большое количество домохозяйств и предприятий уязвимо перед воздействием мер по сдерживанию болезней из-за высокого долгового бремени.

В то же время погоня за доходностью в течение последних нескольких лет может усилить потенциал неликвидности рынка.ФРС и Европейский центральный банк (ЕЦБ) уже снизили ставки до нуля; исторически низкие ставки ограничивают инструментарий других центральных банков, а некоторые регионы мира, вероятно, уже находятся в состоянии рецессии, как предполагают многие экономисты и последние данные из Китая. Исправление ситуации потребует дальнейших глобальных действий и координации между государственным и частным секторами. Банки по всему миру будут играть в этом решающую роль как системные стабилизаторы для своих клиентов, их сотрудников и их экономики в целом.Наличные и депозитные услуги, продление кредита, содействие в проведении платежей и создание рынка - все это важные услуги.

В этой памятке излагаются наши первоначальные рекомендации по действиям, которые банкам следует предпринять сейчас, помимо тех, которые предлагаются в общих планах обеспечения непрерывности бизнеса или контрольных списках реагирования на кризисы. В своем незамедлительном ответе мы считаем, что учреждения должны планировать на острый период в несколько месяцев, охватывающий все их присутствие, и с учетом всех заинтересованных сторон, а не более ограниченные обстоятельства, которые обычно учитываются в планах обеспечения непрерывности бизнеса.В то же время банки могут начать стресс-тестирование своих возможностей и финансовых показателей, закладывая основу для определения долгосрочных стратегических последствий и обеспечения плавного перехода между настоящим и будущим.

Немедленный ответ

Банки уже предприняли ряд мер в ответ на распространение COVID-19. Общие шаги, которые мы видели, включают создание центральной целевой группы, сокращение поездок, приостановку крупномасштабных собраний, разделение команд, организацию удаленной работы и обновление политик взаимодействия с внешними поставщиками.

Помимо этих незамедлительных и основных действий, банкам следует уделять приоритетное внимание трем мерам, адаптированным к конкретной комбинации биологических и рыночных стрессов и их влиянию на глобальный рынок. Эти моменты основаны на опыте Китая, Италии и ряда других стран, в которых признается, что между этими странами существуют различия в экономических и политических структурах, системах здравоохранения, а также социальных и культурных нормах.

1. Нормализация кадровых мер для обеспечения устойчивости в течение нескольких месяцев

В качестве главного приоритета почти все компании уже приняли активные меры по защите своих сотрудников и сдерживанию распространения COVID-19.К ним относятся ограничение поездок и принятие других мер политики, ориентированных на профилактику, акцент на гигиене на рабочем месте, предложение альтернативных способов работы и начало активной коммуникации.

Меры включают ограничение поездок и принятие других мер политики, ориентированных на профилактику, акцент на гигиене рабочего места, предложение альтернативных способов работы и начало активного общения.

Однако медико-санитарные меры по сдерживанию распространения могут занять месяцы, а не дни или недели, как мы видели в Китае.Следовательно, банкам необходимо будет убедиться, что принимаемые ими меры являются устойчивыми - и предназначены для того, чтобы получить максимальную отдачу от своих сотрудников, сохраняя при этом их психическое и финансовое благополучие в течение такого периода. Кроме того, особое внимание потребуется для временных и контрактных рабочих, которые могут пострадать в наибольшей степени.

Поскольку банки являются поставщиками основных услуг для клиентов и сообществ, а также для рынков в более широком смысле, им необходимо будет принять тщательно сегментированный подход к управлению персоналом, основанный на критичности услуг и риске подверженности (Приложение 2).Особо пристальное внимание требуется тем сотрудникам, которые предоставляют критически важные услуги, ориентированные либо на клиентов, либо на инфраструктуру, доступную только в рабочих помещениях. К ним относятся, например, сотрудники филиалов, некоторая служба поддержки call-центра, торговый и торговый персонал, сотрудники казначейства, а также некоторые помещения и обслуживающий персонал. Корейский банк Shinhan направил 150 сотрудников своего call-центра для работы удаленно, чтобы выполнять действия, не требующие доступа к информации о клиентах, например запросы по финансовым продуктам.Более подробные запросы они направляют коллегам, которые продолжали работать в офисе.

Приложение 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Один из примеров: торговые операции имеют центральное значение для функционирования рынка, но их нелегко выполнять удаленно из-за технологических требований и нормативных требований.Большинство банков уже предприняли ряд действий, включая разделение членов команды и активацию сайтов плана обеспечения непрерывности бизнеса (BCP) для частей группы продаж. Кроме того, площадки BCP могут иметь недостаточную мощность для поддержки модели разделенной команды, что требует от банков рассмотрения альтернатив в случае затяжного кризиса. Поскольку вирус распространяется по всем крупным финансовым центрам, вероятность одновременного заражения нескольких сайтов возрастает по мере распространения болезни. Учреждения должны поддерживать и тестировать планы резервного копирования на случай, если это произойдет, и установить четкие триггеры для внедрения таких планов, например, в случае заражения на одном участке или поблизости от него.Планы резервного копирования могут включать в себя возможность немедленного перехода к модели работы на дому, для которой необходимо предварительное разрешение регулирующих органов и тщательное техническое тестирование.

Для тех сегментов сотрудников, для которых возможна удаленная работа (группа, которая, возможно, должна быть больше, чем предполагалось изначально), банки должны пересмотреть политики, практики и средства контроля и адаптировать их к новой рабочей среде. Особое внимание следует уделять организациям и распорядкам, работающим на дому, управлению производительностью на основе результатов и технологическим возможностям.Параллельно банкам следует убедиться, что и отношения с сотрудниками, и внутренняя техническая поддержка достаточно укомплектованы и обучены для удовлетворения потенциально новых и повышенных уровней запросов. Крайне важно, чтобы учреждениям необходимо было обеспечить наличие соответствующих средств контроля на всех измененных рабочих местах и ​​продуманность компромиссов между мерами на случай непредвиденных обстоятельств и склонностью к риску. Ключевые соображения включают безопасность данных, мошенничество, кибербезопасность и конфиденциальность, особенно защиту личной информации.Руководители банка также должны тестировать и обновлять планы обеспечения непрерывности бизнеса и аварийного восстановления, если это необходимо для этих новых условий работы.

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Организациям и процедурам «работы на дому», управлению производительностью на основе результатов и технологическим возможностям следует уделять особое внимание.

2. Предоставлять основные банковские услуги розничным потребителям

Люди будут по-прежнему нуждаться в основных банковских услугах в эти тяжелые времена. Банки должны продолжать операции филиалов и банкоматов с соответствующими гарантиями, поощряя при этом широкое использование удаленных услуг. Этот подход будет учитывать потребности и предпочтения всех потребительских сегментов, включая пожилую часть населения, которая более уязвима к COVID-19 и с меньшей вероятностью воспользуется цифровыми каналами.

Учреждения могут постоянно отслеживать и оценивать потребительский спрос на личные услуги, чтобы регулировать пропускную способность и минимизировать риски. Например, в некоторых районах Китая банки наблюдали ограниченный спрос на другие услуги, помимо доступа к банкоматам, и поэтому смогли закрыть большинство своих отделений, не прерывая обслуживания клиентов. Банки в нескольких регионах, включая Гонконг, Италию и Германию, также закрыли (некоторые) филиалы, чтобы ограничить укомплектование персоналом и часы работы, когда риск для населения и сотрудников, как считалось, перевешивал необходимость содержания филиала.В Корее, где внедрено агрессивное тестирование на вирусы, отделения обычно остаются открытыми до тех пор, пока не будут обнаружены активные случаи заражения.

Физические объекты, в которых применяются строгие, но дружественные к потребителю подходы к сдерживанию болезней, что обеспечивает охрану здоровья и вселяет уверенность в системе. Примеры, полученные из опыта, включают очевидную глубокую очистку всех отделений и банкоматов, альтернативы личной подписке и дальнейшее использование отделений с возможностью удаленного консультирования.

В то же время банки должны поощрять и поддерживать клиентов в использовании цифровых и других виртуальных каналов, где это возможно.Чтобы побудить клиентов использовать существующие удаленные каналы и цифровые продукты, учреждения могут запускать позитивные и ориентированные на безопасность сообщения, направленные на снижение зависимости от филиалов для услуг, которые доступны в цифровом виде, а также предоставлять обучающие материалы в Интернете и по телефону и расширять возможности удаленной поддержки. Банки также могут улучшить свои текущие цифровые предложения, определив ключевые функции, которые можно быстро улучшить; например, они могут увеличить лимит онлайн-активности и упростить процедуру сброса паролей.Учреждения как в Италии, так и в Китае обнаружили, что многие люди с готовностью использовали удаленные каналы и цифровые предложения (см. Врезку «Ответ клиентов в Италии: сегментирование клиентской базы может максимизировать эффективность поддержки банка»).

К сожалению, высока вероятность увеличения риска мошенничества и информационной безопасности. Оппортунисты и злоумышленники могут использовать путаницу и уязвимости, возникающие из-за изменений в способах работы и обслуживания клиентов. Банки должны включать специалистов по рискам в группы разработки гибких продуктов и параллельно проводить тесты средств контроля.Однако им может также потребоваться повысить свой аппетит к риску, и они должны четко указать на это. Недавние сообщения регулирующих органов, похоже, указывают на то, что такая корректировка, если она будет хорошо изучена и доведена до сведения, будет положительно воспринята (Приложение 3).

Приложение 3

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Напишите нам по адресу: [email protected]

3. Выполнить социальную миссию по поддержке домохозяйств и бизнеса с помощью кредита

Беспрецедентный характер и масштабы текущих мер по охране здоровья и безопасности негативно скажутся на большинстве домашних хозяйств и предприятий. Например, в США 74 процента рабочих говорят, что живут от зарплаты до зарплаты, а 58 процентов получают почасовую оплату. Для них финансовые последствия карантинных мер и отсутствия работы - из-за снижения активности в секторе, например, путешествий - будут особенно трудными.Особенно остро будет стресс для тех, кто уже в долгах. Этим лицам, вероятно, потребуется дополнительная поддержка со стороны банков для удовлетворения повседневных потребностей в ликвидности за счет кредита. Даже в тех местах, где уровень сбережений домашних хозяйств высок, например, в некоторых странах Азии, более тесная связь с глобальными рынками означает, что это может затронуть больше домашних хозяйств и предприятий.

Среди предприятий влияние будет значительно различаться в зависимости от сектора и компании. На данный момент весьма вероятно, что отрасли путешествий и туризма, развлечений, автомобилестроения, нефти и газа, а также здравоохранения больше всего пострадают из-за перебоев в спросе и предложении.В этих секторах малые предприятия, например те, которые не могут перейти на удаленную работу и онлайн-доставку, а также те, которые обслуживают наиболее уязвимые сегменты, вероятно, будут больше затронуты.

С точки зрения кредита, банки должны быстро выявлять наиболее затронутые секторы и клиентов, чтобы понять, как они могут оказать максимальную поддержку своим клиентам и сообществу. Некоторые уже рассматривают возможность упрощения графиков платежей и доступности кредита, а средства массовой информации уже отслеживают запросы, связанные с трудностями.При этом банки могут использовать уроки, извлеченные в Италии и других странах (см. Врезку «Ответ клиентов в Италии: сегментация клиентской базы для максимальной эффективности поддержки»). Это будет включать проактивное взаимодействие с клиентами для понимания их ситуации, сегментирование портфелей на основе ожидаемых потребностей, разработку внутреннего представления о том, где меры поддержки будут наиболее эффективными, и корректировку действий по снижению рисков для ранних просрочек и для необслуживаемых рисков. Хотя в прошлом банки принимали некоторые из этих мер по оказанию помощи в рамках реагирования на стихийные бедствия, эта ситуация потребует гораздо более широкого географического охвата.Поддержка клиентов в эти критические времена углубит отношения с клиентами и подтвердит роль банков как ключевых факторов, способствующих развитию экономики.

Регуляторы по всему миру понимают эту проблему и уже ослабляют правила для банков. Например, 12 марта ЕЦБ объявил, что банки могут полностью использовать свой капитал и буферы ликвидности. Банкам будет разрешено временно работать ниже уровня капитала, определенного в Руководстве по Компоненту 2, буфера сохранения капитала и коэффициента покрытия ликвидности.ЕЦБ также предложил национальным властям ослабить требуемые антициклические буферные резервы капитала. В Азии Банк Японии ослабил денежно-кредитную политику, проводя различные операции, включая покупку японских государственных облигаций, операции по предоставлению денежных средств в долларах США, биржевые фонды и инвестиционные фонды в сфере недвижимости. В Соединенных Штатах регулирующие органы выразили поддержку фирмам, которые решили использовать свои резервы капитала и ликвидности для предоставления ссуд и осуществления других поддерживающих действий безопасным и надежным образом, заявив, что эти буферы были разработаны для поддержки экономики в неблагоприятной ситуации; это также позволит банкам продолжать обслуживать домохозяйства и предприятия.

С точки зрения ликвидности одновременный шок спроса и предложения оказал давление на компании во всех отраслях, вынудив их использовать кредитные линии для поддержки оборотного капитала и накопления денежных средств. Также следует ожидать дополнительных списаний по коммерческим и розничным кредитным линиям в сочетании с «бегством к качеству» в отношении депозитов определенных клиентских сегментов, таких как клиенты, занимающиеся управлением активами. Для того чтобы банки были максимально эффективными в поддержании рыночной ликвидности и изменении потребностей клиентов в заемных средствах, потребуются надежные методы управления внутренней ликвидностью.Серьезность кризиса, вероятно, приведет к большему, чем ожидалось, привлечению кредитных линий. Высокая волатильность рынка также увеличит требования к марже для деривативов. Коэффициент покрытия ликвидности как мера оттока за период в один месяц может быть недостаточным для учета всех рисков для ликвидности от более длительного периода заражения. Банкам необходимо будет модернизировать свои модели риска и мобилизовать обеспечение для рефинансирования в центральных банках.

Банки должны сохранять бдительность в отношении мер по обеспечению ликвидности для поддержки своих клиентов и подтверждать, что показательные индикаторы, такие как корпоративные депозитные ставки и межбанковское кредитование, отслеживаются с должным уровнем внимания и эскалации.Избранные руководители должны обеспечивать проактивное общение и четкую, осознанную сигнализацию. Возможно даже, что американские банки столкнутся с вопросом о том, передавать ли отрицательные процентные ставки, как это сделали банки во многих европейских странах в последние годы.

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Несмотря на интервенции центрального банка, фирмы должны сохранять бдительность в отношении мер ликвидности для поддержки своих клиентов и подтверждать, что показательные индикаторы, такие как ставки по корпоративным депозитам и межбанковское кредитование, отслеживаются с должным уровнем внимания и эскалации.

Финансовые показатели стресс-тестирования для планирования на будущее

Мы ожидаем, что производительность финансового учреждения будет снижена по всем параметрам - комиссиям, процентным доходам, убыткам и расходам. Однако расхождения будут существенными по секторам и сегментам клиентов, а детали будут в значительной степени зависеть от сценария, который в конечном итоге будет разворачиваться. Хотя точное финансовое воздействие кризиса COVID-19 остается весьма неопределенным и будет зависеть от банка, мы ожидаем следующего:

  • Комиссионные доходы, вероятно, упадут, будет вызвано снижением потребительских расходов в розничном бизнесе, уменьшением активов под управлением в подразделениях по управлению активами, а также замедлением инвестиционно-банковской деятельности.Некоторые коммерческие и торговые предприятия могут быть исключением: объемы потоков фиксированной прибыли могут увеличиться, а высокая волатильность приведет к увеличению спредов спроса и предложения и потенциальной прибыли от текущей рыночной цены.
  • Чистая процентная маржа останется ограниченной, , поскольку ставки останутся низкими или еще немного снизятся. Любое увеличение объемов заимствований, например, из-за просадки по кредитным линиям, может быть компенсировано убытками по кредитным портфелям.
  • Кредитные убытки будут увеличиваться в большинстве секторов, - на малых предприятиях и в определенных сегментах розничной торговли (например, самозанятые работники, работники с почасовой оплатой, необеспеченные продукты).В коммерческом банкинге больше всего пострадают от путешествий, туризма и развлечений. Кредитование нефтегазовой отрасли также может быть затруднено, и конечный результат в значительной степени зависит от геополитических факторов, влияющих на добычу и цену нефти. Во всех отраслях непропорционально пострадают малые и менее эффективные предприятия.
  • Удаленная работа может привести к увеличению затрат на установку на и может привести к потере заработной платы, обычно выплачиваемой почасовым работникам и временному персоналу. Операционные убытки из-за мошенничества также могут возрасти.

Чтобы понять влияние на их собственный портфель в быстро меняющихся сценариях, банкам необходимо применять инструменты тестирования, дополняемые постоянным постоянным мониторингом. Для этого они могут использовать свои существующие механизмы стресс-тестирования, такие как инфраструктура достаточности капитала, разработанная в рамках Комплексного анализа и проверки капитала (CCAR) в США. Для поддержания безопасности и устойчивости и ограничения воздействия на финансовые показатели банкам следует поддерживать актуальное и основанное на сценариях представление об ожидаемых финансовых последствиях для бизнеса.Однако при этом мы считаем, что следует помнить о пяти ключевых императивах:

Чтобы понять влияние на их собственный портфель в быстро меняющихся сценариях, банкам необходимо применять инструменты тестирования, дополняемые постоянным постоянным мониторингом.

  1. Расстановка приоритетов и итерация. В отличие от нормативного стресс-тестирования, это не гипотетическое упражнение. Результаты стресс-тестов имеют прямое влияние на решения, которые банки принимают в режиме реального времени.Банкам необходимо будет определить, какие отрасли и сегменты находятся в наиболее непосредственной опасности, а также быстро анализировать и отслеживать данные для выявления сигналов раннего предупреждения. Эта база позволит им итеративно формировать более полное представление об экономическом ландшафте по мере развития пандемии.
  2. Обратный стресс-тест для выявления сценариев наихудшего воздействия. Регулирующее стресс-тестирование, а также дополнительное стресс-тестирование большинства банков предлагают конкретные гипотетические сценарии для оценки их потенциального воздействия.В современном мире банкам следует немедленно обратить внимание на внешние пределы возможных действий по поддержке заемщиков и рынков во время спада.
  3. Создавайте сценарии, основанные на потенциальном распространении вируса и реакции человека. Создание простых макроэкономических сценариев не поможет, поскольку они будут отделены от основных движущих сил кризиса. Вместо этого следует строить сценарии вокруг распространения вируса. Это потребует разработки ряда ожиданий относительно прогрессирования заболевания, ответных мер правительства и изменений спроса и предложения, и только после этого анализа макроэкономических изменений.Анализ взаимодействия между спросом и предложением и связанного с ним воздействия на макроэкономические факторы будет особенно сложным, поскольку прямых исторических прецедентов не существует. Исторически связанные переменные, такие как доход и занятость, могут разделяться. Обычно разделенные переменные могут стать более коррелированными, например, когда несколько сценариев плана обеспечения непрерывности бизнеса выполняются одновременно по всему миру. Также рассмотрите сценарии «навязывания» операционного риска, например, последствия нехватки продовольствия.
  4. Изучите предположения о производительности, встроенные в существующие модели. Поскольку ситуация беспрецедентна, предположения, заложенные в модели, могут не выполняться. Например, допущения, распространенные в некоторых моделях казначейства, уже были нарушены в динамике цен казначейства США на прошлой неделе. В качестве другого примера предположения об эффективности сбора вряд ли верны из-за зависимых от ситуации решений о том, когда и нужно ли вообще собирать.
  5. Включите последствия краткосрочных действий, в том числе по затратам. Большинство организаций предприняли надлежащие быстрые действия, чтобы попытаться сдержать распространение вируса и защитить здоровье своих сотрудников и клиентов. Если эти меры будут действовать в течение нескольких месяцев - в соответствии с опытом Китая, - их последствия могут быть нетривиальными, и их необходимо лучше понять.

Как сборщики депозитов, лица, предоставляющие кредиты, и посредники в платежах, банки играют жизненно важную роль в функционировании экономики. Это не просто коммерческие предприятия, они предоставляют важные услуги отдельным лицам и сообществам.Поэтому их здоровье и здоровье их персонала, непрерывность их деятельности, а также их безопасность и надежность имеют решающее значение. Последний финансовый кризис привел к тому, что большое внимание было уделено системным рискам, исходящим от банков; нынешний, который полностью исходит из-за пределов банковской системы, дает банкам возможность доказать свою роль в качестве системных стабилизаторов, предоставляя услуги, по крайней мере частично, на благо общества. Излишне говорить, что это потребует очень тщательного обдумывания и поиска компромиссов между различными краткосрочными и среднесрочными вариантами.

При этом руководители банков должны помнить о том, что этот кризис, вероятно, усилит, прямо пропорционально его размаху и продолжительности, а, возможно, даже больше, ряд существующих тенденций. Динамика рабочего места и управление талантами, которые уже развиваются в мире цифровых технологий, могут быть существенно изменены после продолжительного периода удаленной работы. По мере того, как в течение следующих недель или месяцев они привыкают к своим новым распорядкам, банки должны рассматривать это как полигон для проверки того, что работает, а что нет, и учитывать последствия для своих кадровых, организационных, управленческих и культурных преобразований.Точно так же распорядки и ожидания клиентов могут также измениться в значимых пропорциях, как с точки зрения цифровой адаптации, так и с точки зрения ожидания активного общения и заботы. Оперативная отказоустойчивость также неизбежно останется критически важной в условиях растущих рисков пандемий, социальной и геополитической напряженности и изменения климата. Банкам следует тщательно извлекать уроки, которые предлагает текущая ситуация, и использовать их для информирования о своей цифровой трансформации, повышая при этом как операционную, так и финансовую устойчивость.

Требуемый подход - Finbislesh.Com - Shah Md. Ahsan Habib

Лидерство в банковской сфере: необходимый подход

(Опубликовано в юбилейном выпуске Financial Express)

Д-р Шах Мд Ахсан Хабиб [1]

Лидерство - чрезвычайно сложный и широкий предмет, который может быть привязан к стране, сообществу, обществу или бизнесу.Лидерство фокусируется на человеческих качествах, включая творчество, воображение, самовыражение, общение и т. Д., Которые, как ожидается, от человека будут вести или эффективно выполнять работу в той или иной ситуации или должности. Банковский или коммерческий банковский бизнес отличается от всех других видов бизнеса с точки зрения формы собственности, агентских отношений и структуры управления; и поэтому лидерство следует воспринимать по-другому. Более того, критерии эффективности для банковского дела, строго регулируемой и контролируемой отрасли, явно отличаются и связаны с широким спектром финансовых, экономических и социальных критериев.

Важность лидерского подхода вновь стала предметом внимания в контексте банкротства банков во время последнего глобального финансового и экономического кризиса; и в соответствующей литературе особо подчеркивается необходимость изменений и потребность в готовности создавать изменения. Учитывая меняющуюся потребность банковского бизнеса в обеспечении конкурентных преимуществ, поведение клиентов, технологии и конкуренция быстро развиваются; поэтому руководители банков должны быть готовы к вызовам и должны начать рассматривать изменения как норму, а не как исключение.В этом контексте определение лидерского подхода является ключевой областью для решения, которую можно рассматривать с разных сторон. Из доступной опубликованной литературы можно выделить следующие общие подходы к лидерству: транзакционный подход; Трансформационный подход; и подход невмешательства. У всех подходов есть свои отличительные особенности, преимущества и недостатки. Несколько исследований указывают на тот факт, что один подход не может работать всегда и во всех ситуациях. Не существует стиля руководства, который был бы идеальным для любой ситуации; и поэтому было бы неосмотрительно слепо перенимать инструменты и действия, которые были успешными в одной обстановке, в другую.Со временем, широкий подход к руководству банка должен быть изменен в соответствии с изменениями во внешней и внутренней деловой среде. Более того, в определенное время или в определенной ситуации в любом учреждении или банке может быть уместно несколько подходов. В соответствии с опытом последнего финансового кризиса для решения будущих проблем банковской отрасли необходимость изменений и новаторский образ мышления признаны неотъемлемыми частями подхода к лидерству. Сегодня банки не должны игнорировать потребность в инновациях и изменениях; и должны в основном полагаться на подход, основанный на участии.Большое количество банков стали жертвами финансового и экономического кризисов 2007-2009 годов, и правительствам пришлось принять меры по спасению многих из них. Тем не менее, несколько банков выполнили смелую работу и оправились от падения бизнеса в основном благодаря их подходам к руководству и динамичной роли советов директоров; где, как в некоторых случаях, руководство терпело неудачу, и не было другого выхода, кроме как вмешаться, чтобы спасти банки. Основные результаты нескольких исследований показывают, что автократический стиль руководства в банковской сфере оказывает разрушительное воздействие на банк и его бизнес.Более того, было установлено, что не существует единого наилучшего подхода к лидерству, который можно было бы обобщить для всей банковской отрасли, и для выбора наилучшей практики рекомендуется проанализировать ситуацию в бизнесе. В контексте банковской индустрии эмоциональный интеллект является важнейшим требованием. Эмоциональный интеллект особенно способствует «групповому лидерству», когда коллективный вклад группы сотрудников имеет решающее значение, как в банковском бизнесе. Это связано с удовлетворением от работы и эффективным предоставлением услуг.Удовлетворение работой связано с эмоциональным переживанием, которое определяется как положительное или желаемое эмоциональное состояние, возникающее в результате трудового опыта сотрудника. Несколько исследований показали, что более высокий уровень эмоционального интеллекта банковских служащих положительно влияет на обслуживание клиентов независимо от местонахождения банка.

Банковское дело - это строго регулируемая и чувствительная отрасль, в которой подход к руководству следует рассматривать иначе. Чтобы руководить банковским сектором, правление банка, а также высшее и старшее руководство должно обеспечивать производительность, соблюдая нормативные требования и устраняя риски.Из всех предприятий банки и финансовые учреждения стали очень чувствительными и нестабильными в меняющихся непредсказуемых деловых циклах. Несмотря на некоторые сходства, подход к руководству требует рассмотрения с точки зрения основных принципов банковской деятельности, которые явно отличаются от большинства предприятий.

«Акционеры - это собственники» - фундаментальный атрибут основного бизнеса. Акционеры берут на себя предпринимательский риск и заслуживают право и полномочия принимать решения по вопросам политики и стратегическим вопросам хозяйствующего субъекта.Неужели можно полностью связать это понятие с банковской отраслью? Это правда, что банк создан как предпринимательская деятельность. Однако, когда банк создается, он становится неотъемлемой частью экономики, и многочисленные вкладчики становятся главными участниками риска. Таким образом, деятельность банков строго регулируется. В качестве важнейшего государственного механизма центральные банки регулируют деятельность банков и осуществляют надзор за ними в основном для защиты интересов вкладчиков и ограничения банками принятия чрезмерных рисков. Руководство банка практически выполняет роль агентов в процессе управления банком.Акционеры и миноритарные лица, принимающие риски, имеют возможность играть роль в совете директоров банка и, таким образом, защищать свои интересы. При такой структуре собственности и управления вкладчики являются настоящими берущими на себя риск, а центральные банки представляют их. Для успешного управления банками одной из ключевых задач Центрального банка является обеспечение надежной практики корпоративного управления путем поддержания линии между руководством банка и советом директоров. Это означает, что для надежной и безопасной работы банка крайне важно играть роль руководящей сети со стороны высшего руководства и правления и в то же время не нарушать тонкую грань между ними.Очевидно, что руководство банка, сотрудники и члены правления должны продемонстрировать свою должную подотчетность перед вкладчиками в процессе принятия любых решений и руководства или управления банками. Мотивация сотрудников к этому делу будет способствовать формированию у сотрудников банка правильного отношения к вкладчикам - истинным владельцам и лицам, принимающим на себя риски.

Проблема агентства может привести к сбою, если ее не устранить. Руководители банка выполняют банковскую деятельность в качестве агентов, и принципал-агент является одной из ключевых операционных и управленческих задач банковской отрасли.Принципы и поведение агентов различаются во время принятия в банках важных решений, таких как выбор заемщика и использование инструментов управления рисками. Серьезность менеджера банка к распределению ссуд и усилиям по возврату кредита во многом зависит от чувства собственности банка и фонда. Верно, что агент никогда не может вести себя как принцип, но мотивированный агент, имеющий этическую ценность, может действовать для достижения желаемых целей или, по крайней мере, близко к ним. Чувство собственности по отношению к банкам и фондам мотивирует банкира следовать должному и объективно ориентированному управлению рисками в процессе устранения кредитного риска.Природа взаимоотношений между банкиром и клиентом также является проблемой в этом контексте. Ожидается, что банкиры будут работать над построением отношений между банком и клиентами. Клиенты должны быть клиентами банка, а также могут быть клиентами банкира. Эта цель может быть затруднена в отрасли, где действует децентрализованный процесс принятия банковских решений. Централизованные и децентрализованные модели различаются по рентабельности проверки потенциальных заемщиков; вопросы координации; и эффективная диверсификация портфелей.У обоих есть свои преимущества и недостатки. Однако большинство недавних исследований отдают предпочтение централизованному банковскому делу в том смысле, что таргетинг на клиентов более эффективен, ожидаемая прибыль больше, а риски ниже, по сравнению с децентрализованным банкингом. Кроме того, централизованное банковское обслуживание предлагает больший стимул для установления отношений между клиентом и банком (вместо банка и банкира).

Международные органы по стандартизации и регулирующие и надзорные органы банков вносят свой вклад в развитие «лидерства в советах директоров» и рациональных методов управления, направляя, контролируя и обеспечивая соблюдение требований.Пруденциальные нормы всегда играли решающую роль в руководящих принципах банков и в следующих методах управления рисками. Сдерживание чрезмерных рисков и рациональное расширение всегда имеют решающее значение для разумного подхода к руководству и управлению в банках. Более того, ожидается, что регулирующий и надзорный орган или центральный банк внесут свой вклад в создание среды, чтобы руководство банка могло вносить необходимые изменения и инновации для обеспечения устойчивости. Эти роли в развитии лидерства могут включать принятие и обеспечение соблюдения поддерживающих правил и положений; стимулирование инноваций и модернизации; обеспечение прав и прозрачности клиентов; моральное убеждение в ответственном и нормативном подходе; стремление к развитию надежных практик корпоративного управления и т. д.

Мировой финансовый кризис и последовавший за ним кредитный кризис привлекли внимание регулирующих органов к вопросам управления кредитными рисками, и теперь регулирующие органы ожидают большей прозрачности в кредитных операциях, тщательного изучения клиентов и еще более строгого соблюдения нормативных требований в соответствии с положениями Базеля. Рост финансовых преступлений и отмывания денег стали ключевой проблемой для политиков и регулирующих органов во всем мире. Огромный набор нормативных требований и нормативных требований появился как часть стратегии борьбы с растущими финансовыми преступлениями и проблемами отмывания денег.Центральные банки и глобальная система финансового регулирования в последние годы наложили очень жесткие и строгие нормативные требования и нормативные требования, направленные на обеспечение соблюдения системы борьбы с отмыванием денег. Вероятно, комплаенс-риск - самый серьезный риск, с которым сегодня сталкивается банковский сектор. Растущая регулятивная нагрузка и более строгое соблюдение требований наложили на банки значительное бремя расходов. В таком сценарии акционерам и советам директоров банка может потребоваться более низкая доходность, поскольку рост прибыли замедляется из-за более жесткого регулирования и повышения платы за безнадежные ссуды.В таком учреждении, как банки, правление и высшее руководство могут иметь небольшой стимул в краткосрочной перспективе брать на себя крупные затраты, связанные с устранением таких уязвимостей. На практике ситуация требует проактивной и долгосрочной стратегии и руководящей роли советов директоров и высшего руководства для обеспечения устойчивости банковской отрасли.

В банках руководство и мотивация группы имеют решающее значение для достижения общих целей. Даже в централизованной системе принятия решений нехватка эмоционального интеллекта может повлиять на результаты группы в разных местах, и, таким образом, центральная цель и устойчивость могут оказаться под угрозой.Совет директоров и высшее руководство должны создать среду, в которой многие из таких отказов могут быть трансформированы в положительную сторону и, таким образом, обеспечить психологическую безопасность сотрудников. В таком сценарии сотрудники ожидают эмоциональной поддержки и смелости, чтобы преодолеть удар или шок, которые имеют большое значение. Во многих случаях такая поддержка помогает коллегам или сотрудникам брать на себя риски и инициативы для улучшения организации. Доверие к лидеру дает сотрудникам и коллеге огромную мотивацию, что мой лидер поддержит меня в случае моей неудачи и обеспечит необходимую среду, чтобы избавить меня от неприятностей, если таковые возникнут.Такая вера и уверенность вызывают у коллег мотивацию и воодушевляют работать лучше. Именно здоровое руководство способно создать такую ​​среду и взаимное доверие. На пути развития лидерских навыков среди менеджеров и других руководителей решающее значение имеют некоторые потребности в развитии навыков межличностного общения. Очень важно, чтобы у руководителей филиалов была способность поощрять и заряжать сотрудников признательностью. На самом деле люди нуждаются в критике и похвале, и оба типа обратной связи крайне необходимы. Никто не должен требовать от коллег нулевых ошибок и в то же время признавать ошибку перед ними, потому что настоящий лидер учится на ошибках и побуждает коллег учиться на ошибках. Для групповой работы лидеры должны иметь смелость и непредвзятость, чтобы брать на себя ответственность за своих коллег в соответствии с замечательным замечанием Арнольда Гласова: «Хороший лидер берет на себя чуть больше, чем его доля вины, немного меньше, чем его». доля кредита ». Для развития таких лидерских качеств среди менеджеров и сотрудников банка важно научить их понимать суть учета эмоций коллег при выполнении групповой работы на всех уровнях.Фактически, это сочетание технических способностей и мягких навыков, таких как эмоциональный интеллект, которые эффективно способствуют профессиональному банковскому делу. Таким образом, ожидается, что руководство сети будет уделять должное внимание развитию потенциала по этим вопросам.

Сегодня банки не могут полагаться исключительно на функции управления рисками или аудита для выявления рисков. Способные менеджеры / руководители, обладающие лидерскими качествами, должны занимать ключевые должности, связанные с управлением рисками.Недостаточно сосредоточиться на соблюдении требований; Директор по управлению рисками должен иметь право голоса. Руководители, возглавляющие различные отделы и направления, особенно в областях управления рисками, соблюдения нормативных требований, проверки кредитоспособности и внутреннего аудита, должны демонстрировать одинаковое чувство лидерства. Сетевое руководство в банках должно действовать, чтобы справиться с неудобной деловой ситуацией и сложной окружающей средой, и существует опасность сохранения статус-кво. Именно чрезмерный оптимизм создает препятствия для лидерского подхода в управлении рисками.Напротив, хорошие лидеры приветствуют разные точки зрения, осознают потенциальные риски и способны принимать более обоснованные решения. Мировой финансовый кризис появился с предупреждением об иррациональных целях прибыли и нерациональных финансовых выгодах высшего руководства. Такое агрессивное поведение привело к краху многих банков во время кризиса. Однако он не предлагает уроков по снижению целевых показателей прибыли и снижению зарплат и пакетов. Речь не идет о замедлении и применении консервативного подхода во всех ситуациях.В основном он предлагает уроки по более осознанному подходу к управлению рисками и прозрачности; поиск рациональности в установлении целевых показателей прибыли и выплат сотрудникам; сосредоточение внимания на профильном банковском бизнесе; гибкость в использовании консервативного и динамичного банковского подхода в соответствии с деловой и экономической ситуацией.

Вероятно, адаптация к меняющимся потребностям и индивидуальные инновации для банка - это самая большая проблема для выживания. Например, конкурентное преимущество банка может быть серьезно ограничено без внедрения необходимой технологии для предоставления клиентам высококлассных услуг, которые должны принести конечные результаты в виде более качественного обслуживания клиентов, низкой стоимости и быстрой доставки.Недавняя литература определила три самых больших вызова для банковского дела сегодня: регулирование, наследие и культура. Три препятствия переплетаются в порочном круге: нормативные акты не позволяют банкам вводить новшества; устаревшие системы мешают банкам вводить новшества; культура избегания риска мешает банкам вводить новшества. В исследовании высказывается мнение, что три вещи работают вместе, чтобы окутать банк веревками застоя: руководство не желает менять системы, потому что это слишком рискованно; руководство не желает размещать системы в облаке, потому что это слишком рискованно; менеджмент настолько сосредоточен на регулировании, что инновации отошли на второй план.Практически смелое руководство берет на себя инициативу в изменении и внедрении инноваций, убеждая регулирующий орган в должной поддержке.

Банковская отрасль Бангладеш за эти годы достигла значительных успехов и принесла несколько положительных изменений в плане расширения, модернизации, качества активов, применения международных стандартов, адаптации технологий, усилий по развитию потенциала, корпоративного управления и улучшения нормативно-правовой и надзорной среды. И, как ожидалось, развитие не является равномерным для всех банков.К счастью, отрасль не столкнулась с серьезными трудностями в связи с последним мировым финансовым кризисом. Однако, как и в других странах мира, отрасль сталкивается с новыми проблемами, финансовыми преступлениями и конкуренцией. Хотя есть несколько примеров успешных усилий руководства банков по удовлетворению меняющихся потребностей, всем банкам необходимо найти свой индивидуальный путь для поддержания непрерывного процесса. Эффективное руководство, разумная структура управления и мягкие инструменты, такие как эмоциональный интеллект, - это инструменты для выживания банков завтрашнего дня.

Bangladesh Bank на протяжении многих лет предпринимал выдающиеся инициативы в области регулирования и надзора в соответствии с международно признанными стандартами и требованиями соответствия. Банковский сектор страны теперь имеет руководящие принципы управления рисками и требования соответствия для всех ключевых областей банковского дела; надлежащим образом действуют пруденциальные стандарты и стандарты капитала. Внедрение технологий повысило эффективность надзорного механизма Бангладешского банка. Центральный банк создал платформу для модернизации банковской системы, платежной системы и предоставления финансовых услуг путем разработки правил, руководящих принципов и вспомогательных механизмов.Были предприняты важные инициативы по эффективному надзору за управлением рисками, внутренним контролем и защитой интересов клиентов. Приятно отметить, что центральный банк должным образом поддержал технологические инициативы запланированных банков. В ответ на глобальное развитие и руководство BIS, Бангладеш Банк обновил и ввел в действие циркуляры по совершенствованию практики корпоративного управления в банковской отрасли. Он имеет проспекты о соответствии и надлежащую проверку для выбора совета директоров.В основном циркуляре, выпущенном в 2013 году, определяется формирование правления банковских компаний, а также их обязанности и ответственность. Несколько соответствующих циркуляров касались внедрения передовой практики совета директоров: запрет на присутствие посторонних лиц / лиц, не являющихся членами совета директоров, и предоставление дополнительных выплат и льгот, помимо предусмотренных льгот »; ограничение на выплату гонораров директорам на заседаниях совета директоров, командировочные расходы директоров и т. д. В 2016 году центральный банк выпустил руководящие принципы по внутреннему контролю и соблюдению требований, в которых подробно прописаны вопросы корпоративного управления.В дополнение к этому коммерческие банки страны должны следовать руководящим принципам, применимым к листинговым компаниям, выпущенным Комиссией по ценным бумагам и биржам Бангладеш (ЧЭС), охватывающим несколько вопросов корпоративного управления и прозрачности. Применение этих улучшенных и международно признанных стандартов привело к заметным изменениям в структуре управления банковской отрасли.

Bangladesh Bank продвигает развитие банковского обслуживания в соответствии с приоритетами страны.Для достижения своих целей в области развития Бангладеш Банк модернизировал инфраструктуру финансового рынка страны, создав полностью автоматизированную общенациональную систему онлайн-клиринга и ускорив автоматизацию банков. Несколько стимулов, таких как линии рефинансирования от BB и субсидии с ограниченным процентом, были предоставлены для содействия кредитованию фермеров, малых предприятий и бедных домохозяйств. Такой подход Бангладеш Банка к развитию можно связать с «финансовой и макроэкономической стабильностью страны» - одной из ключевых целей центрального банка.Хотя в Бангладешском банке есть специальный отдел «Устойчивое финансирование», который занимается ключевыми соответствующими областями устойчивого финансирования, такими как «зеленое» банковское дело и корпоративная социальная ответственность, деятельность некоторых других отделов Бангладешского банка явно связана с широким определением «устойчивого финансирования». К ним относятся Департамент сельскохозяйственного кредитования, Департамент финансовой интеграции, Департамент малого и среднего бизнеса и специальных программ, Департамент банковского регулирования и политики, Департамент внешнего надзора, Департамент финансовой безупречности и обслуживания клиентов, Департамент платежных систем и т. Д.В ответ на политические инициативы и вспомогательные услуги центрального банка, значительное количество коммерческих банков лидируют, предлагая инновационные инициативы и продукты в областях мобильного и агентского банковского обслуживания, финансирования малых и микропредприятий, экологичного банковского обслуживания, школьного банковского обслуживания и финансового сектора. включение через мобилизацию небольших депозитов. Хотя и более медленными темпами, сельскохозяйственное кредитование в последнее время набирает обороты.

Финансовые преступления, этические вопросы и развитие потенциала привлекают внимание политиков.Банковское сообщество в последние годы, особенно озабоченность по поводу отмывания денег, принесло значительное количество требований соответствия. В ответ на события Бангладеш Банк и BFIU ответили заметными инициативами и предприятиями в соответствии с мировыми стандартами. Как и в других странах, неэтичное поведение руководителей банков и других ключевых заинтересованных сторон стало одной из причин роста финансовых преступлений в банковской сфере. Неэтичное поведение отрицательно сказывается на рабочей среде в банках, и традиционные механизмы внутреннего контроля вряд ли предотвращают неэтичное поведение, поскольку на человеческое поведение влияет множество факторов.Для поощрения этичного поведения есть возможность выделить необходимое время и ресурсы для формулирования внутренней политики и выявления поведенческих факторов, влияющих на поведение сотрудников в организации. Хотя в банках обычно есть кодекс поведения, он не доводится до сведения сотрудников банка. Лидерство играет огромную роль, обеспечивая прозрачность с помощью структур и процессов для создания этического организационного климата, что очень важно для обеспечения доверия клиентов.Правительственные учреждения Бангладеш и центральный банк работают над продвижением вопросов этического поведения и добросовестности в ответ на растущую обеспокоенность неэтичным поведением в деловой и экономической сферах. Восприятие потребностей банков в развитии потенциала с годами улучшилось, однако основное внимание по-прежнему уделялось техническим или профессиональным навыкам.

На пути к пути развития банковской индустрии Бангладеш большое количество примеров действительно вдохновляли с точки зрения значительных преобразований в некоторых учреждениях.Бывают случаи, когда руководство банков заметно трансформировало свои учреждения с точки зрения улучшения услуг, процессов и имиджа бренда. Похоже, что руководство сети (при поддержке советов директоров и усилиях высшего руководства) сыграло заметную роль в преобразовании этих банков и поставило их на прочную основу. Банковская отрасль страны также испытала / пережила ряд заметных предприятий в ответ на инициативы руководящих сетей различных банков.Несколько банков страны играют ведущую роль в модернизации банковских процессов, разработке новых продуктов и запуске платежных и финансовых услуг, основанных на технологиях. Некоторые банки уже разработали свои собственные приложения для интернет-банкинга для предоставления услуг. В последнее время агентский банкинг представляет собой замечательное предприятие.

Бангладеш, не отличающийся от других банковских отраслей в мире, прошел долгий путь с неупорядоченными взлетами и падениями. Сектор адаптировался к изменениям, столкнулся с рядом проблем и продемонстрировал устойчивость на своем пути.В соответствии с потребностями времени банковская отрасль нуждается в развитии потенциала или обновлении усилий для всех ключевых заинтересованных сторон: совета директоров, высшего руководства и банковских служащих - постоянное упражнение для повышения эффективности и решения новых задач. Несмотря на ряд проблем, с которыми сталкивается банковский сектор, есть все основания для оптимизма в отношении более динамичного банковского сектора Бангладеш в ближайшие дни.


[1] Профессор и директор по обучению, BIBM ([электронная почта защищена]).

United Bank | Руководство

Ричард М. Адамс - председатель совета директоров и главный исполнительный директор United Bankshares, Inc. и United Bank. Уроженец Паркерсберга, он окончил Университет Западной Вирджинии и Высшую школу банковского дела Стонье при Университете Рутгерса.

Адамс начал свою банковскую карьеру в качестве стажёра по менеджменту в Wachovia Bank and Trust, Уинстон-Салем, Северная Каролина. Позже он вернулся к своим корням в Западной Вирджинии, чтобы присоединиться к Parkersburg National Bank.В возрасте 29 лет он был назначен президентом и главным исполнительным директором того, что называлось Parkersburg National Bank (предшественник United), общественного банка с единым офисом и активами на 100 миллионов долларов. Под руководством Адамса «Юнайтед» совершил 32 приобретения. United в настоящее время имеет активы в размере около 27 миллиардов долларов, около 3000 членов команды и 223 банковских и ипотечных офиса, расположенных в Вирджинии, Западной Вирджинии, Огайо, Пенсильвании, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Джорджии и Вашингтоне, округ Колумбия United Bank, Fairfax, VA, является крупнейшим государственным банком со штаб-квартирой в Содружестве.

Ричард Адамс является членом Института политики банка Всемирной президентской организации и членом правления Объединенной системы здравоохранения Западной Вирджинии. Адамс - бывший председатель совета директоров Делового круглого стола Западной Вирджинии, Торговой палаты штата Западная Вирджиния, WV Kids Count и Ассоциации банковских карт Восточных штатов в Нью-Йорке. Он был членом Международной финансовой конференции и входил в состав Руководящего совета Американской банковской ассоциации. Адамс также входил в состав Правления Федерального резервного банка, Управления контролера Валютного регионального консультативного совета, Организации молодых президентов Америки и Ротари-клуба.

Адамс недавно был удостоен награды CEO Covid Response Leader Award от Washington Business Journal. Кроме того, Адамс был введен в Зал деловой славы Университета Западной Вирджинии и удостоен награды Ernst & Young «За заслуги перед жизнью» и награды «Исполнительный журнал года». Адамс был выбран Morningstar, Inc. в качестве одного из трех национальных кандидатов на звание генерального директора года и занял 20-е место в списке Washington Business Journal «Power 100».Он опубликовал статьи в различных национальных банковских журналах. Адамс был членом резерва армии США и служил в ризнице епископальной церкви Доброго пастыря.

% PDF-1.7 % 2 0 obj > эндобдж 4 0 obj > транслировать application / pdfuuid: f5867bd3-5de9-4ca0-b0ff-54d3674f7cc2uuid: 500d6a5f-95ba-40ea-a549-c19cfb6101f12019-04-16T10: 38: 06 + 03: 00PDF-XChange Editor 6.0.310: 382019-04-16 03: 00PDF-XChange Core API SDK (6.0.318) конечный поток эндобдж 14 0 объект > транслировать h ޼ YKs4 'G | nЮwI9vHbvI [O ׍ $ T ٻ U

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *