Содержание

Mastercard изменит правила конвертации валют по картам в долларах и евро :: Финансы :: РБК

«Новые правила выгодны клиентам, которые совершают покупки за границей в валюте, отличной от доллара или евро, и оплачивают долларовой или евровой картой. Они смогут посмотреть курс конвертации платежной системы и оценить размер своих расходов на конвертацию на дату проведения операции», — считает Рогова. Также изменения будут полезны магазинам и другим предприятиям, где клиент платит картой: для них курс также будет прозрачным.

«Тех, кто оплачивает покупки за границей рублевой картой, изменения практически не затронут», — объясняет банкир. При оплате рублевой картой конвертация может происходить в несколько этапов: сначала платежная система конвертирует местную валюту, например фунты стерлингов, в доллары или евро (по новым правилам в день конвертации), затем банк по своему курсу переведет доллары в рубли в день зачисления денег на счет продавца (этот этап стандартно занимает два-три дня).

Читайте на РБК Pro

При оплате валютой карты, отличной от валюты страны покупки, происходит конвертация на уровне платежной системы, поясняет директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек: «Иногда может произойти несколько конвертаций, все зависит от страны и валюты расчетов между платежной системой и банком-эмитентом». По его словам, в части расчетов с торговыми точками ничего не изменится.

Представители банков «Открытие» и «Русский стандарт» также отметили, что удобством новой схемы является фиксация курсов конвертаций валют по операциям на день оплаты. Новые правила Mastercard ничего не изменят для клиентов Альфа-банка, так как он не использует курсы платежных систем, а проводит прямую конвертацию валюты по собственному курсу, сказал его представитель (Альфа-банк отдает платежным системам столько, сколько она просит по своему курсу, а с клиента списывает по своему курсу. Разница бывает как в пользу банка, так и в пользу платежной системы.  — РБК).

Планируемые Mastercard изменения в первую очередь выгодны тем путешественникам, которые расплачиваются долларовой или евровой картой в странах с валютой, подверженной сильной волатильности, например в ЮАР, Индонезии, Вьетнаме, Турции, России, считает глава правления Национального платежного совета Алма Обаева. Как отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова, валютные карты (доллары, евро или иная валюта страны назначения) открывают опытные путешественники. Рублевыми картами за границей в основном расплачиваются те клиенты, которые путешествуют нечасто.

Зачем изменения нужны Mastercard

Mastercard могла пойти на этот шаг, так как на рынке появились различные финтех-решения с выгодными условиями конвертации валют по картам, которые составили конкуренцию международным платежным системам (МПС), объясняет Ракова. «Mastercard получит краткосрочное конкурентное преимущество, но, скорее всего, прочие МПС последуют ее примеру», — резюмировала она.

Остается открытым вопрос, кто должен нести риски в случае резкого скачка курса, рассуждает Обаева: «Раньше считалось, что за это должен платить сам держатель карты. Mastercard решила изменить это правило, но вряд ли она переложит риски на продавца. Скорее всего, их возьмут на себя банки или сама платежная система».

Правила других ПС

По правилам Visa конвертация валют происходит на дату процессирования (processing date), т.е. дату приема Visa клиринговой записи. Сама конвертация может производиться либо по рыночному курсу, либо по курсу, установленному регулирующим его правительственным учреждением.

Согласно стандартам платежной системы «Мир», по трансграничным операциям возможны два варианта применения курса конвертации: для межсистемного взаимодействия конвертация происходит по курсу, установленному в момент авторизации; при стандартном взаимодействии с иностранными банками-участниками — по курсу, установленному на операционный день обработки клиринга.

НСПК в данный момент не обсуждает планы по изменению этого порядка, сказал представитель компании. В Visa сообщили, что не комментируют изменения в правилах до их вступления в силу.

какие платежные системы перспективнее :: РБК.Крипто

В чем биткоин лучше банков, а в чем им уступает. Почему главная цифровая монета уже может считаться альтернативой золоту, и как на ее будущее повлияет выпуск цифрового юаня

С 11 августа Mastercard начнет проводить конвертации валют по картам в евро и долларах в день проведения операции.

Платежная система внедряет изменения для улучшения потребительского опыта.

Сейчас конвертация при покупке товаров в валюте, отличной от той, в которой выпущена карта, происходит по курсу платежной системы на дату расчета между банками, то есть курс действует на дату спустя несколько дней после проведения платежа. Из-за этого в случае изменения курса в неблагоприятную сторону клиент может столкнуться со списанием более значительной суммы за товар или услугу, чем предполагалось заранее. Новые правила выгодны для клиентов, которые расплачиваются долларовой или евровой картой в странах с валютой, подверженной высокой волатильности.

Зачастую платежным системам противопоставляют криптовалюты. Руководитель финтех-компании Exantech Денис Восквицов рассказал, что многие небольшие западные компании принимают оплату в биткоине и даже в альткоинах.

Однако проблема волатильности остается. Фирмы, которые принимают к оплате криптовалюты, указывают цены в национальных валютах.

Поэтому в ближайшее время основным конкурентом фиату станут не биткоин или альткоины, а криптовалюты центральных банков, предположил Восквицов. Они обещают быть такими же удобными, как криптовалюты, но со стабильным курсом и госзащитой транзакций. Если они заработают в полную силу, то могут претендовать на значительную долю валютного рынка, считает эксперт.

«Тем не менее, у криптовалют останется своя ниша — анонимные платежи без государственного вмешательства. Пользователей, желающих совершать транзакции без госконтроля и комплаенса, немало. Важно отметить, что сегодня ценность криптовалют признается людьми независимо от позиции государств», — заключил Восквицов.

Сейчас Китай ближе всех из крупных стран к выпуску национальной криптовалюты. Сроки выпуска цифрового юаня не сообщаются, однако известно, что в данный момент китайский Народный банк оценивает его стабильность и практическую ценность функций, а также удобство использования, возможность применения на различных площадках и контроля за рисками. Высокоуровневая разработка, создание стандартов, исследование функций и интеграционное тестирование монеты завершены.

Кандидат экономических наук, управляющий партнер «Лавник и Партнеры» Роман Лавник назвал несколько причин, которые помешают криптовалютам в обозримой перспективе превзойти Visa и Mastercard. Среди прочих это отсутствие регулирования рынка в России и в мире, низкая компьютерная грамотность населения и невозможность работы с криптовалютами большинства граждан, не обладающих знаниями в данной сфере. Также недоверие со стороны старшей и средней возрастных групп населения, составляющих значительную часть пользователей традиционных платежных систем.

Эксперт добавил, что он не верит в биткоин как цифровой аналог золота. Однако экономист не исключает возможность дальнейшей популяризации первой криптовалюты в среде предпринимателей, среднего класса, молодежи. В этих слоях общества BTC и альткоины могут быть привлекательны как альтернативные способы инвестирования и как альтернативное платежное средство.

«Однако не как аналог золота или валюты, а как специфический финансовый инструмент, с помощью которого можно совершать расчеты, уходя от налогообложения или рассчитываясь за нелегально приобретаемую продукцию», — подчеркнул Лавник.

Если сравнить скорость трансграничной передачи биткоина и денег через банк (банковский трансфер), разница составит порядка 1 часа и 5-7 дней соответственно. По оценкам ОЭСР, денежный перевод в $200 будет стоить в среднем 6-9% от суммы. У биткоина комиссии значительно ниже. Например, 30 июня 2020 г. пользователь перевел больше 100 тыс. монет ($920 млн) с комиссией около $0,5. 7 июля один из крупнейших «китов» отправил $95 млн в BTC, заплатив за это $0,74.

«Однако сложно говорить, что биткоин может заменить MasterCard или Visa в ближайшее время: банковская монополия слишком велика. Скорее технология блокчейн все больше будет внедряться в финтех. Но перспектива все равно есть. Что касается золота, биткоин во многом уже выполняет его функцию, так как является основой для многих существующих криптовалют», — отметила руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС Антонина Левашенко.

Директор по развитию TradingView в России Виталий Кирпичев назвал блокчейн биткоина самой безопасной и быстрой платежной системой в контексте трансграничных платежей на суммы в десятки тысяч долларов. Эксперт напомнил о сбое в работе Visa в 2018 г., когда Европа была на несколько часов отключена от возможности оплаты или перевода денежных средств. В системе первой криптовалюты такое невозможно, так как сеть полностью децентрализована и поддерживается большим количеством узлов.

Касательно переводов и платежей на небольшие суммы, биткоин значительно уступает Visa и Mastercard в скорости обработки транзакций — примерно в 3,5 тыс. раз. Это один из факторов, который сдерживает развитие первой криптовалюты, как платежного средства в ритейл-сегменте, пояснил специалист.

Биткоин выигрывает у банков и платежных систем, если речь заходит об отправлении крупных сумм. У первой криптовалюты ниже комиссии и выше скорость. Но говоря о мелких, ежедневных платежах, главная цифровая монета значительно уступает Visa и Mastercard. Также против нового вида активов может сыграть выпуск национальных криптовалют. Они будут иметь преимущества криптовалют и фиата и комбинировать их.

— Перевод миллиардов долларов почти без комиссии. Чем биткоин лучше банков

— Комиссии, блокировки, сроки. В чем биткоин выгоднее банков

— PayPal сделает очень важный шаг для биткоина. Как отреагирует цена монеты

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Битва платежных гигантов — Финансы на vc.ru

Visa (V) и Mastercard (MA), названные аналитиками «жемчужиной платежей», стали синонимами платежей во всем мире. Эти компании управляют платежными сетями, которые облегчают авторизацию, клиринг и расчет платежных операций. Обе компании имеют схожую четырехстороннюю бизнес-модель и имеют очень стабильную прибыль и рентабельность. В совокупности они обработали объемы платежей на сумму более 18 трлн долларов США с долей рынка 54%. Поскольку мы считаем, что переход к безналичным операциям и рост глобальных потребительских расходов являются попутным ветром для роста, мы ожидаем, что обе компании выиграют от этого. Однако они не одиноки, они конкурируют с несколькими компаниями, включая UnionPay и American Express (AXP)

1581 просмотров

Логотипы Visa, Mastercard

В сравнении двух компаний Visa является более крупной по объему и прибыли, но мы исследуем, у какой из них лучше рост и прибыльность. Мы также смотрим, какая компания имеет лучшие партнерские отношения, а также анализируем сумму транзакций.

Что касается бизнес-стратегии, Visa внедряет Visa Direct для выхода на новые рынки, такие как P2P, что открывает рыночные возможности на 20 триллионов долларов. Тем временем Mastercard совершила приобретения, чтобы выйти на рынок B2B. Мы также изучили UnionPay, неожиданного соперника, который выиграл от роста безналичных платежей в Китае.

Доминирование в глобальной сети карточных платежей

По сути, карточная схема - это центральная платежная сеть, которая упрощает электронные формы платежей. Вопреки распространенному мнению, карточные сети не выпускают карточки. Вместо этого их основная роль заключается в управлении платежными транзакциями в типичной четырехсторонней модели, показанной ниже.

Модель состоит из держателя карты, продавца, банка-эквайера и банка-эмитента. Держателю карты выдается платежная карта банком-эмитентом, и он использует ее для операций с продавцом. В точке продажи платежные реквизиты отправляются и обрабатываются банком-эквайером. Платежные системы, такие как PayPal (PYPL) и Square (SQ), также являются посредниками, облегчающими транзакцию между продавцом и банком-эквайером. Банк-эквайер отправляет реквизиты платежа банку-эмитенту через карточную схему, такую как Visa и Mastercard. Банк-эмитент подтверждает транзакцию и выполняет платеж со счета держателя карты.

Четырехстороняя модель управления транзакциями Источник: Khaveen Investements

Эти карточные сети получают доход от комиссий, взимаемых в зависимости от объемов транзакций. Они также работают в огромных масштабах: в 2019 году основными сетями карт была обработана сумма транзакции на сумму более 30 трлн долларов. Помимо этого, сети карт также получают дополнительные доходы от комиссий, взимаемых за такие операции с добавленной стоимостью, как анализ данных, безопасность и управление рисками.

Наиболее известными схемами карт являются UnionPay, Visa, Mastercard и American Express. UnionPay имеет самую большую долю рынка по объемам платежей с 42%, за ней следуют Visa с 34% и Mastercard с 19%. По сравнению с Visa и Mastercard, American Express работает по трехсторонней модели, тогда как Visa и Mastercard используют четырехстороннюю модель. Разница в том, что в 3-сторонней модели финансовые учреждения не участвуют, поскольку American Express выпускает и обрабатывает карты самостоятельно. Хотя UnionPay имеет самую большую долю рынка, практически все объемы платежей сосредоточены в Китае.

Рыночная доля сетей карт Khaveen Investments с использованием источников Visa, NilsonReport

Что касается доли рынка, Visa (34%) опережает Mastercard (19%). Однако это отнюдь не делает компанию лидером в отрасли. Наибольшая доля рынка UnionPay в 42% делает его неожиданным победителем.

Надежные финансовые показатели

Visa и Mastercard имеют очень похожие и стабильные бизнес-модели с устойчивым ростом доходов и рентабельности. Их основная деятельность заключается в облегчении операций с платежными картами общего назначения, такими как кредитные и дебетовые карты. Обе компании получают доход, обеспечивая обработку платежных данных, авторизацию и расчет платежей. Выручка состоит из двух компонентов: доходы от транзакций и от объема.

1) Доходы от транзакций получают из фиксированных комиссий, зависящих от количества обработанных транзакций.

2) Доходы на основе объема рассчитываются как процент от общей стоимости каждой транзакции, включая внутренние и международные транзакции.

Разбивка источников транзакций у Visa (слева) и Mastercard (справа). 3 источника: потребителькие кредитные платежи, потребительские дебетовые платежи и коммерческие (B2B). Источник: Khaveen Investements

Что касается объема транзакционных платежей, Visa и Mastercard смогли стабильно наращивать объемы. Visa - более крупная компания с большим объемом платежей в размере 11 757 миллиардов долларов, но она растет более медленными темпами со средним темпом роста 4,9%. При этом Mastercard обработала 6468 млрд долларов объемов платежей со средним темпом роста 9,1%.

Объем платежных транзакций  в долларах США и в процентах роста через Visa и Mastercard по годам. Источник: NilsonReport

Объемы транзакционных платежей обеих компаний неуклонно растут в соответствии со общемировым трендом роста безналичных транзакций. С 2014 по 2019 год среднегодовой темп роста безналичных операций составил 12,5%. Возможности глобального рынка, представленные Visa и Mastercard, остаются невероятно большими. Visa оценивает возможность конвертации потребительских денежных операций в размере около 17,5 трлн долларов во всем мире.

Рост безналичных платежей в мире с 2014 по 2019 годы.  Около четверти роста  Азиатско-Тихоокеанский регион (24,7%). За ним следует Ближний Восток и Африка (18,5%), Европа (12,2%), Латинская Америка (7,8%), замыкаемые Северной Америкой (5,6%). Источник: Capgemini "World payments report 2020"

Visa и Mastercard демонстрируют стабильный рост доходов помимо роста объемов транзакций. Между ними Visa имеет немного меньший рост доходов, но более высокую прибыльность по сравнению с Mastercard. Несмотря на то, что в 2020 году выручка упала из-за того, что глобальные потребительские расходы, как считается, снизились на 8,6%, долгосрочные перспективы роста остаются оптимистичными, поскольку продолжительный переход от наличных денег к цифровым платежам остается неизменным.

Доходность компаний

Выручка Visa и стабильность прибылей показаны на диаграмме ниже. Средний темп роста выручки за 5 лет составляет 9,8%. Что касается рентабельности, то у него высокие показатели валовой прибыли и чистой прибыли, в среднем 96,7% и 44,29% соответственно за последние 5 лет.

Сводный график финансовых показателей Visa Источник: Khaveen Investement, Visa

Mastercard также имеет очень стабильную выручку и прибыль. Средние темпы роста выручки за 5 лет немного выше 12,5%. Что касается рентабельности, то средняя валовая маржа и чистая маржа составляют 98,2% и 39,53% соответственно.

Сводный график финансовых показателей Mastercard Источник: Khaveen Investements, Mastercard

Поток наличных денег

Помимо стабильной выручки и прибыли Visa также имеет стабильные возможности получения бесплатных денежных средств. За исключением 2016 года, когда компания выкупила Visa Europe для консолидации своей деятельности, у него были положительные денежные потоки за все годы со средней маржой свободного денежного потока 31,68% за последние 10 лет.

Динамика денежных потоков Visa c 2011 года с проекцией до 2025 года Источник: Khaveen Investements, Visa

Как и Visa, Mastercard также генерирует устойчивые свободные денежные потоки. У Mastercard положительные денежные потоки за все годы, и даже выше, чем у Visa, со средней маржой свободного денежного потока 33,49% за последние 10 лет.

Динамика денежных потоков Mastercard c 2011 года с проекцией до 2025 года Источник: Khaveen Investements, Mastercard

Сравнительная таблица Visa и Mastercard по трем показателям в % выражении: средний уровень роста за 5 лет, чистая маржа, маржа свободного денежного потока. Источник: Visa, Mastercard

В целом Visa и Mastercard имеют схожие бизнес-модели, что упрощает карточные платежи. Обе компании продолжают наращивать объемы транзакций, которые они получают за счет комиссионных сборов за транзакции и за объем. Между ними Mastercard имеет более высокий рост выручки. Хотя у Visa более высокая чистая прибыль, маржа денежного потока Mastercard также выше, чем у Visa. Хотя оба имеют солидные финансовые показатели, Mastercard выигрывает в этом раунде.

Партнерства с банками

Будет ли потребитель использовать Visa или Mastercard, зависит от банка-эмитента. Как объясняется в четырехсторонней модели, банк-эмитент является стороной, которая выдает карту Visa или Mastercard держателю карты. Банк-эмитент получает комиссию за обмен, когда платежная операция происходит через карты. Поэтому Visa и Mastercard тесно сотрудничают с банками-эмитентами для расширения своего присутствия на рынке.

Как уже говорилось, Visa - это более крупная сеть обработки карт с точки зрения обрабатываемых транзакций и объемов, а также выручки и доходов. Visa работает в большем масштабе по сравнению с Mastercard. Хотя обе компании имеют широкий охват на рынке карточных платежей во всем мире, Visa имеет более широкие возможности благодаря партнерским отношениям с ключевыми банками. Visa является давним партнером нескольких крупнейших банков-эмитентов, включая JPMorgan Chase (JPM), Bank of America (BAC), Wells Fargo (WFC) и других.

Visa утверждает, что она имеет ведущую долю партнерских отношений с 8 из 10 крупнейших банков-эмитентов США. Например, компания является партнером JPMorgan Chase, который приносит до 10% выручки и имеет сделки, которые постоянно продлеваются с 2013 года как минимум на 10 лет. По данным CreditCardValidator, почти 70% карт JPMorgan - это карты Visa. JPMorgan Chase, один из крупнейших в мире банков-эмитентов, имеет один из крупнейших портфелей кредитных карт в мире. В США на JPMorgan приходится 20% объемов транзакций по картам. Кроме того, другие крупные эмитенты также склоняются к Visa: доля Bank of America и Wells Fargo в выпущенных картах Visa составляет 63% и 90% соответственно.

Распределение кредитных карт по крупнейшим банкам Источник: NilsonReport

Мы полагаем, что предвзятое отношение к картам Visa со стороны банков-эмитентов по-прежнему позволит Visa сохранить лидирующую долю в количестве выпущенных карт. Это еще раз подтверждается более высокой стоимостью транзакции Visa на карту по сравнению с Mastercard. Согласно данным Visa и Nilson Report, у Visa на 14% больше суммы транзакций на карту по сравнению с Mastercard. Это означает, что клиенты карты Visa тратят больше. Для банка-эмитента это сулит хорошие перспективы, так как это приведет к увеличению доходов банка от обработки карт. Таким образом, мы считаем, что более высокая стоимость транзакции по карте Visa позволит ей сохранить лидирующие позиции.

Cумма транзакци по картам Visa и Mastercard: весь объем транзакций, количеств карт, транзакции на одну карту. Источник: Nilson Report

В перетягивании каната за ключевых банковских партнеров Visa выходит победителем благодаря своим ключевым партнерским отношениям с некоторыми из крупнейших банков мира, включая JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo.

Бизнес-стратегия: Visa (потребительский) против Mastercard (B2B)

Visa и Mastercard постоянно расширяются, чтобы воспользоваться преимуществами перехода на безналичные операции. Тем не менее, обе компании имеют противоположные стратегии: Visa больше ориентирована на потребительские платежи, а Mastercard делает все возможное, чтобы выйти на рынок B2B за счет заметных приобретений. Visa и Mastercard приобретают несколько компаний, чтобы усилить возможности своей основной сети и продвинуть свое расширение. Они постоянно строят и совершенствуют свою базовую платформу на основе технологий на волне роста fintech продуктов.

Visa использует преимущества своего потребительского сегмента и стремится усилить свои возможности с помощью Visa Direct, глобальной платформы push-платежей в реальном времени для рынков P2P и B2C, где платеж инициируется и санкционируется потребителем. Платеж по запросу, в отличие от этого, происходит между потребителями и продавцами, когда платеж инициируется продавцом.

Этот процесс проиллюстрирован на модели ниже. Проще говоря, Visa Direct предоставляет финансовым учреждениям и поставщикам платежных услуг, например операторам P2P, механизм, позволяющий клиентам отправлять платежи другим держателям счетов Visa. Ключевым преимуществом Visa Direct является то, что платформа, работающая в режиме реального времени, позволяет осуществлять мгновенные платежи и обеспечивает большее удобство по сравнению с традиционными платежными системами.

Система платежей Visa Источник: Visa

Частный вариант использования этой платформы - рынок P2P. Visa сотрудничает с более чем 100 поставщиками P2P по всему миру, включая таких крупных поставщиков, как PayPal и Square. Visa Direct - это движок популярных P2P-платформ, таких как Venmo, Cash App и Zelle. Visa Direct поддерживает P2P, который включает мгновенную и удобную отправку денег от одного пользователя другому. В целом сеть Visa Direct расширяет возможности Visa в области потребительских платежей за счет удобных денежных переводов в реальном времени, что может дать большие возможности для роста.

Согласно Visa, компания видит рыночную возможность в размере 20 трлн долларов на рынке P2P с Visa Direct. В 2020 году на Visa Direct пришлось 3,5 миллиарда, или 1% от общего числа транзакций, но он быстро растет, чему способствовало увеличение числа P2P-транзакций Visa на 75%.

Одним из наиболее значительных приобретений Visa стала компания Earthport, поставщик услуг трансграничных платежей. Приобретение соединяет Visa с ACH и сетями реального времени в более чем 85 странах, позволяя держателям карт переводить средства другим держателям счетов без карт Visa. Он также дополняет Visa Direct, который ранее требовал от пользователей наличия карты Visa. С приобретением Earthport Visa Direct теперь может напрямую переводить на 1,5 миллиарда дополнительных банковских счетов. Это позволяет Visa расширять и масштабировать приложения Visa Direct, такие как P2P.

Более того, другие приобретения Visa включают Payworks, программное обеспечение платежного шлюза для POS-терминалов. Он предназначен для интеграции с платформой управления цифровыми платежами Visa CyberSource, чтобы предложить единую точку интеграции для эквайеров, продавцов и поставщиков платежных услуг. Он также приобрел Verifi, инструмент для разрешения споров с пакетом услуг Visa по управлению рисками и мошенничеством. Кроме того, она приобрела Smart Card Software Ltd., которая предлагает набор решений для токенизации для обеспечения безопасных мобильных платежей. В целом приобретения Visa были сосредоточены на совершенствовании ее стратегии потребительских платежей.

Компании, приобретенные Visa, их приложения, а также стоимость приобретения ( не все разглашаются) Источник: S&P Global Market Intelligence

С другой стороны, приобретения Mastercard подчеркнули стратегию по расширению рыночной базы B2B. Mastercard фокусируется на том, чтобы сделать традиционные платежи ACH более быстрыми и близкими к реальному времени, ACH является основным каналом оплаты для транзакций B2B. Это может позволить выйти на рынок B2B стоимостью 125 трлн долларов. Одно из самых значительных приобретений - Nets A / S. Его крупнейшая сделка добавляет услуги мгновенных платежей и ускоряет свою стратегию платежей в реальном времени, обеспечивая лучшую альтернативу традиционным ACH, наличным деньгам и чекам.

Кроме того, Mastercard также приобрела Vyze, платформу для кредитования POS-терминалов для малого и среднего бизнеса. Кроме того, она приобрела Ethoca Inc., поставщика услуг по обеспечению безопасности платежей, а также Transfast, поставщика трансграничных платежей B2B. Наконец, она приобрела VocaLink Holdings Ltd, которая управляет технологией платежей для британских схем с программным обеспечением для работы в платежных сетях в реальном времени.

Компании, приобретенные Mastercard, их приложения, а также стоимость приобретения ( не все разглашаются) Источник: S&P Global Market Intelligence

С двумя противоположными стратегиями, используемыми Visa и Mastercard, сложно определить выигрышную стратегию. Обе компании продемонстрировали уверенный рост, и, поскольку рынок платежей продолжает расширяться, обе их стратегии, вероятно, принесут свои плоды. Пока мы не увидим некоторую слабость в росте одной из этих двух компаний, мы будем называть это ничьей.

Появление UnionPay на рынке

Мы считаем UnionPay темной лошадкой карточных сетей. Его появление потенциально может создать угрозу дуополии Visa - Mastercard. Его рост был вызван быстрым расширением китайской сети карточных платежей, которая за последние 5 лет выросла на 20% в год. Вдобавок к этому китайский рынок был ограничен для зарубежных компаний, таких как Visa и Mastercard, до недавних реформ, направленных на открытие рынка в прошлом году.

Уникальной характеристикой UnionPay является ее принадлежность к правительству Китая как организация, связанная с государством. Обратной стороной является то, что власти имеют больший контроль над UnionPay и в прошлом предписывали компании ограничивать зарубежные закупочные операции материковых потребителей, чтобы ограничить отток капитала. По данным Global Data, китайский рынок карточных платежей оценивается в 16 триллионов долларов, что вдвое больше, чем в США и Великобритании вместе взятых. Прогнозируется, что среднегодовой темп роста составит 11,8%, а к 2023 году он может быть оценен в 26 трлн долларов.

Сумма платежей по картам в Китае, показатели роста с 2015 года и проекция до 2023 года Источник: GlobalData

По всему миру UnionPay широко используется продавцами в 179 странах. Однако внедрение UnionPay потребителями за пределами Китая остается невысоким, поскольку только 1% карт выпущен за пределами Китая.Кроме того, мы считаем, что UnionPay сталкивается с политическими рисками как компания, связанная с государством, что ограничивает возможности ее расширения, особенно на развитых рынках. Благодаря реформам, направленным на открытие китайского рынка, Visa и Mastercard приложили усилия для расширения на китайском рынке.

Visa сотрудничает с 7 из 8 ведущих эмитентов, включая China Construction Bank (OTCPK: CICHY), China Merchant’s Bank (OTCPK: CIHKY), Сельскохозяйственный банк Китая (OTCPK: ACGBY) и другими. Между тем, Mastercard также сотрудничает с Банком Китая (OTCPK: BACHF) после получения одобрения в прошлом году.Тем не менее, мы по-прежнему опасаемся способности Visa и Mastercard занять значительное место на китайском рынке, на котором уже доминирует UnionPay.

UnionPay выглядит убедительно на рынке карточных сетей, но ее глобальный охват может быть ограничен. Однако влияние китайского правительства нельзя игнорировать, поскольку ни одна другая страна не имеет возможности мобилизовать государственные предприятия в таком масштабе, как китайское правительство. Тем не менее, UnionPay, возможно, может представлять угрозу для дуополии Visa и Mastercard.

Visa и Mastercard являются синонимами платежей и признаны во всем мире. Они упрощают карточные платежи с помощью четырехсторонней модели и работают в огромных масштабах, обрабатывая объемы платежей на сумму 18 трлн долларов США при совокупной доле рынка в 54%.

Обе компании имеют солидные финансовые показатели, но мы считаем, что Mastercard имеет преимущество перед Visa с более высоким ростом доходов и маржой свободного денежного потока. Visa, с другой стороны, имеет более тесные партнерские отношения с крупными эмитентами, такими как JPMorgan и Bank of America, что может предоставить лучшие возможности для расширения. Доминирующий масштаб Visa объясняется ее давними отношениями с ведущими банками-эмитентами. И более высокая сумма транзакции на карту для Visa является преимуществом, поскольку она остается основным выбором для банков.

Что касается стратегии, Visa расширяется за счет Visa Direct, чтобы обеспечить более быстрые платежи и используется основными поставщиками P2P. Между тем Mastercard стремится открыть возможности рынка B2B своими приобретениями. Стратегия обеих компаний, похоже, окупается постоянным ростом доходов обеих компаний.

С точки зрения доли рынка Visa опережает Mastercard, но UnionPay побеждает их обоих. Несмотря на рост популярности UnionPay, мы по-прежнему с оптимизмом смотрим на Visa и Mastercard как на ведущие глобальные карточные сети, которые извлекают выгоду из попутных ветров, включая постепенный отказ от наличных денег и восстановление глобальных потребительских расходов. В довершение к нашему анализу, обе компании имеют одинаковые перспективы роста стоимости около 10% (по недавним расчетам). Это приводит нас к выводу, что обе компании имеют очень близкие инвестиционные возможности.

В телеграм-канале "Между Кейнсом и Баффетом" опубликованы финансовые результаты Mastercard и Visa из свежей ежеквартальной отчетности. Также в канале регулярный фундаментальный разбор компаний, анализ долгосрочных инвестиционных идей, немного академической экономики доступным языком и новости мирового рынка.

что лучше, чем отличаются карты, какую платежную систему выбрать и видео о разнице карточек

Автор:Анастасия

Две платёжные системы были созданы американскими компаниями и получили в России массовое распространение — это Виза и Мастеркард. Лучше и выгоднее будет перед приобретением карты изучить предложение обеих систем.

Содержание

Открытьполное содержание

[ Скрыть]

Две крупнейшие платёжные системы и их сходства

В настоящее время на рынке платёжных карт выделяют двух лидеров:

  • Мастеркард;
  • Виза.

Общие черты:

  • надёжность;
  • сервис;
  • скорость совершения операций;
  • идентичные программы использования;
  • широкая линейка карт в зависимости от статуса и потребностей клиента;
  • возможность использовать весь спектр банковских услуг — снятие наличных, осуществление платежей, возможность получения кредитных средств на счет, получение дополнительного дохода по cash-back и т. д.

Основные различия

Одна платёжная система отличается от другой незначительно, однако эти нюансы могут стать определяющими при выборе карты.

Вот в чём заключается разница между платёжными системами:

  1. Основная валюта. Для Визы – это доллар, для Мастеркард – это доллар и евро. Привязка к разным видам валют условная, потому что операции в обеих платёжных системах возможны в любой валюте.
  2. Карты Виза на текущий момент более распространены в нашей стране и охватывают большую долю рынка. Виза работает со всеми банками России, Мастеркард – с большинством. Мастеркард не сильно уступает по своему распространению, ежегодно увеличивая свой оборот.
  3. Ещё одно отличие карт – это территориальная распространенность. Виза охватывает порядка 200 стран, а Мастеркард – 210.
  4. При совершении операций система Виза использует код CVV2, а МастерКард — CVC2. Эти различия несущественны для клиентов, поскольку не влияют на надёжность и скорость совершения операций.

Карты разного уровня сервиса

Деление карт по видам осуществляется в зависимости от:

  • предлагаемого набора услуг;
  • степени престижа;
  • стоимости обслуживания.
Visa

Виза предлагает следующие виды:

  1. Visa Electron. Простой и дешёвый вариант, по которому предлагается минимальный набор операций.
  2. VISA Classic. Популярный вариант использования карты. Карта Классик может быть дебетовой и кредитной, принимается как в России, так и за рубежом. Возможен вариант использования голосовой авторизации.
  3. Виртуальная карточка VISA. Вариант для тех, кто совершает операции исключительно в сети Интернет и не посещает банкоматы, терминалы и магазины.
  4. Visa Gold. Эта карта оформляется клиентами, которые желают подчеркнуть статус и престиж. Выпускается в золотом цвете. По карте предлагаются дополнительные услуги: страхование, обслуживание в формате 24/7, регулярные бонусы, акции и т. д. Стоимость обслуживания значительно выше, чем по картам нижнего уровня.
  5. Visa Platinum. Это элитный вариант, предлагается расширенный список услуг по сравнению с Виза Голд.
  6. Visa black Card. По карте предлагаются такие услуги, как вход в вип-залы международных аэропортов, услуги консьержа, страхование и т. д. Эта карта отличается видом материала, из которого она изготовлена. Это сделано для того, чтобы подчеркнуть индивидуальность клиента и показать его важность для банка и партнеров.
  7. Visa infinite. Помимо бонусов, по карте устанавливается безлимитный кредит, подчёркивающий платежеспособность клиента.

Также система Виза предлагает широкую линейку карт для бизнеса:

  • Visa Business Electron Card;
  • Visa Fleet;
  • Visa Business Credit;
  • Visa Business Debit.
MasterCard

Линейка предложений системы Мастеркард пересекается с предложениями Виза, но имеет и свои особенности.

Выделяют:

  1. MasterCard Standard. Наиболее распространенная и простая в использовании карта, по которой предлагается широкий спектр услуг. Стандарт можно использовать практически во всех магазинах и при оплате большинства услуг, операций.
  2. MasterCard Maestro. Более простой вариант, так как с её помощью невозможно совершать операции в Интернете. Используют для простых операций и оплаты в магазинах.
  3. Mastercard Gold. Подчеркивает статус клиента. Предлагает повышенный уровень безопасности, привилегии при совершении финансовых операций.
  4. Mastercard Platinum. Прилагается повышенный спектр премиальных услуг. Одна из них – вступление в закрытый клуб туризма с возможностью посетить любую точку планеты. Кроме того, доступны бонусы и привилегии.
  5. Mastercard World. Аналогична карте Платинум. Дополнительно вам предлагается страховка. Карта не может быть виртуальной, обязательно наличие пластикового носителя.
  6. World Black Edition MasterCard. Доступен высокий уровень обслуживания, индивидуальные программы. Например, индивидуальный дизайн, консьерж-сервис, перелёт/переезд в любую точку земного шара, круглосуточную поддержку, возможность вступить в закрытый туристический клуб.
  7. Mastercard World Elite. Самая статусная и дорогая в обслуживании карта в линейке карт. Объединяет все возможности, которые дает платежная система.

Конвертация валют

Для Мастеркард основной валютой расчетов являются евро, а для Визы -доллар. При конвертации основной валюты (рубли) в другую валюту взимается комиссия. Конвертация происходит по курсу банка. Курс конвертации возможно узнать заранее, это характерно для карт Визы. Мастеркард сообщает курс после совершения операций. Перед совершением операций уточните комиссию за конвертации. Она может быть разной, от 1 до 5 процентов.

Акции от банков-партнёров

Банки предоставляют своим клиентам акции и бонусы, например, возврат процентов, скидки при покупках в магазинах и т. д. Банки выбирают платёжную систему и предлагают клиентам стать держателями карт именно этой платёжной системы. Как показывает практика, более распространена в России система Виза.

В ролике, опубликованном «SLQ production», сделана попытка выяснить, что лучше — Виза или Мастеркард.

Так что же выгоднее и какую карту выбрать?

При оформлении карты в отделении банка, изучите те акции, которые предлагает вам банк-партнёр. Также стоит ознакомиться с предложениями других банков. Часто банки, например, Сбербанк или Альфа-банк предлагают разные условия. После выбора системы ее всегда можно будет поменять.

Для повседневного использования в России

По удобству использования обе платёжные системы не уступают друг другу. Учитывайте территориальный признак, чтобы быстро оформить карту и подготовить заявления для изменений по договору. По безопасности многие держатели карт выбирают Мастеркард, так как там каждая операция подтверждается пин-кодом. У Визы при совершении маленьких операций введение пина не требуется.

Перед тем как сделать выбор, уточните, сколько стоит выпуск и обслуживание карты, какие установлены лимиты и комиссии.

Для поездки за границу

Карта Виза выгодна для:

  • США;
  • Австралии;
  • Канады;
  • Таиланда.

Мастеркард лучше использовать в странах Европы. Это не означает, что вы не можете использовать привычную вам платёжную систему. Просто есть возможность значительно сэкономить.

Для оплаты онлайн-покупок

При оплате в рублях не имеет значения, какую карту выберете. Большинство сайтов при оплате товаров и услуг предлагают обе платёжные системы на выбор. Если же покупки осуществляются в валюте, то учтите особенности конвертации, о которых написано выше.

 Загрузка ...

Видео

В видео, размещенном журналом «Как сделать все самому», объясняются преимущества каждой платёжной системы.

Виза и мастеркард: в чем разница?

При подаче заявления в банк на получение банковской карты от менеджера нередко можно услышать предложение самостоятельно выбрать какой платежной системы выпустить карту: MasterCard или Visa. А чем же эти системы между собой отличаются, какая из них считается лучше и по каким критериям? Правда ли, что для путешественников выгодней использовать карты MasterCard, тогда как для остальных более предпочтительным вариантом является Visa?

Что такое платежная система?

Говоря простым языком, платежная система – это финансовый программный комплекс для осуществления безналичных переводов, трансферов. Главная задача того самого комплекса – это защита финансовых средств, а также обеспечение прозрачных расчетов при использовании «виртуальных» денег (которые хранятся в банке-эквайере «до востребования клиента»).

То есть платежная система выступает в качестве посредника между отправителем и получателем денежных средств, обеспечивая своевременное и полное исполнение возложенных финансовых обязательств (трансфер).

Принцип работы всех существующих платежных систем в мире, включая Visa и MasterCard, одинаковый. Более того, их создатели активно сотрудничают в плане повышения безопасности при проведении безналичных платежей. Таким образом и был создан, внедрен протокол PCI DSS, которому сейчас обязательно должны соответствовать все используемые международные платежные системы (за функционирование локальных отвечает только обслуживающий банк или компания).

Есть ли технические отличия между картами?

В техническом плане отличий между банковскими картами от платежных систем Visa и MasterCard – нет. Работают они тоже по одинаковому принципу: на магнитную полосу или специальный чип записываются идентификационные данные держателя, по которому и предоставляется доступ к финансовому счету.

И Visa, и MasterCard точно так же поддерживают бесконтактную оплату (при использовании PayPass или NFC-адаптеров) по одинаковому протоколу (с соблюдением PCI DSS).

По каким критериям отличаются?

Можно выделить несколько ключевых критериев, по которым имеются различия в платежных системах Visa и MasterCard. Для более удобного сравнения можно составить специальную таблицу:

Критерий Visa MasterCard (а также Maestro)
Используемая валюта во внутренних расчетах USD (доллар) EUR (евро), на территории США – USD (доллар)
Охват по количеству стран (где официально поддерживается) Порядка 200 Порядка 210
Распространенность в мире 16 – 17% всех существующих банковских карт 28 – 29% всех существующих карт
Популярность в РФ (на момент 2019 года) 45% (82 банка-партнера) 49% (94 банка-партнера)
Комиссия за конвертацию валюты Зависит от страны, где совершается операция, может достигать 5% (в большинстве случаев – до 1%) Не предусмотрена (при конвертации используется установленный международный курс на бирже USA)
Использование за рубежом Невозможно для карт начального уровня (можно оплачивать только с Gold, Premium, World, Elite и им подобным премиальным картам) Можно оплачивать картами начального уровня, но не во всех магазинах (и могут требовать наличие подписи, фото)

О валюте и внутренних расчетах

Для среднестатистического банковского клиента во всех различиях Visa и MasterCard самый главный параметр – это используемая внутренняя валюта. В Visa – это доллар, в MasterCard – евро (хоть обе системы зарегистрированы в Соединенных Штатах). На что это влияет? На автоматическую конвертацию, когда оплата производится не в рублях.

К примеру, клиент использует карту MasterCard, выданную любым российским банком. Базовая используемая валюта – рубль. Если оплачивать такой картой покупку в Таиланде (валюта операции – тайский бат), то будет выполнена конвертация по следующей схеме: рубль – евро – бат. Каждая такая конвертация приводит к потере незначительной суммы за счет спреда (разница между установленным международным и внутренним курсом платежной системы, которая всегда установлена в пользу последнего).

Иной вариант: покупка с кредитки MasterCard где-нибудь в Европе в долларах. В этом случае действует конвертация по схеме: рубль – евро – доллар. Конвертация по схеме: рубль – доллар будет выполняться только на территории США.

Если же в Европе делать покупку в долларах с кредитки Visa, то конвертация будет выполнена по схеме: рубль – доллар, без промежуточного варианта с евро, поэтому для конечного держателя карты такой вариант будет немного выгодней.

А что если клиент банка никогда не пользуется картой за рубежом и использует её только на территории РФ? Для него никакой разницы тогда не будет, расчет все равно производится в рублях без учета курса USD и EUR.

Итого, для путешественников более предпочтительный вариант – это именно Visa, так как доллар является более распространенной валютой в мире, нежели евро. Но для тех путешественников, которые преимущественно ездят в страны Европы или в США, то для них более выгодный вариант – это именно карты MasterCard. Но необходимо понимать, что итоговая разница будет несущественной (на конвертациях, в среднем, теряется всего 0,05 – 0,1% от суммы сделки).

Дополнительные услуги для держателей карт разных платежных систем

Премиальные карты, в отличии от начального уровня, подразумевают обязательную уплату абонентской платы (в банках чаще всего именуют как «плата за обслуживание»). Но многие даже не догадываются, что в эту стоимость включен набор дополнительных услуг, которые предоставляются уже не банком, а самой платежной системой.

В Visa каждый держатель премиальной карты получает:

  • Медицинская и юридическая поддержка для путешественников (начинает работать при выезде за границу).
  • Помощь при утере или краже карты за границей (в том числе и финансовая).
  • Программа защиты от покупок некачественных или бракованных вещей (клиент может подать запрос на отмену операции).
  • Услуги персонального помощника (по работе с движимым и недвижимым имуществом).
  • Бонусы за оформление страховки через партнеров Visa (действует не только на держателя карты, но и на членов его семьи).

А какой платежной системой пользуетесь вы?

ВизаМастерКард

В MasterCard держатель премиальной карты по умолчанию получает следующий набор услуг:

  • Помощь при утере или краже карты за рубежом (можно напрямую связаться с представителем платежной системы, номер указывается на самой банковской карте).
  • Скидки при обслуживании в компаниях-партнерах MasterCard.

Все остальные услуги для MasterCard подключаются отдельно за дополнительную плату. Так что для активных путешественников премиальная карта от Visa тоже является более предпочтительной.

И Visa, и MasterCard предоставляют схожий спектр услуг для держателей карт указанных платежных систем. Принцип работы, уровни защиты, используемые протоколы – все это у них идентичное. Отличия касаются только некоторых аспектов, преимущественно затрагивающих использование платежных карт при выезде за рубеж. Многие сходятся на том, что для путешественников в Европу лучше Мастер Кард, тогда как для остальных стран – Виза. Но не следует забывать, что сейчас оформить несколько карт – не проблема, так что можно иметь «кредитки» двух платежных систем и пользоваться той, которой будет выгодней в той или иной стране.

Читайте также другие полезные статьи:

Видео-обзор: Отличие между Visa и Mastercard

Карточка Visa Gold


Заказать карточку Заказать карточку по телефону

Вы на высоте

Бесконтактные платежи

 Оплачивайте покупки одним движением благодаря технологии payWave.1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса), при совершении безналичных расходных операций в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.) и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус».

Безопасность на высоте

Специальный чип защищает ваши финансы 1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса) при совершении безналичных расходных операций, в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.), и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус»

Интернет-платежи

Рассчитывайтесь картой в интернете, подключив 3-D Secure.

Специальные предложения от Visa

- Наслаждайтесь скидками по всему миру и специальными предложениями
                 - Пользуйтесь услугами глобальной поддержки (GCAS), международной медицинской и информационной помощью.
                 - Бронирование отелей на сайте Agoda.com со скидкой 12%!


Это еще не все

Бесплатные SMS-оповещения

Держите все под контролем – получайте уведомления о расходных операциях.

Скидка на дополнительную карту

Оформите дополнительную карточку Visa Gold по сниженной стоимости.

За рамками возможностей

Получите овердрафт на карточку по согласованию с банком.

Банк имеет право в одностороннем порядке изменить перечень включенных сервисов и условия их предоставления. Об указанных изменениях банк информирует путем размещения соответствующей информации на сайте банка – belarusbank.by.

 


Мы всегда рядом

М-Банкинг

Оплачивайте счета, переводите деньги и делайте что угодно в мобильном приложении M-Belarusbank. Это бесплатно

Интернет-банкинг

Следите за балансом счетов, совершайте платежи, открывайте депозиты со смартфона, планшета или компьютера.

 


Оформите вашу карточку на раз—два

1. Оформите заявку

2. Заберите в отделении.

Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность паспорт/ вид на жительство/ удостоверение беженца

Оформить карту могут физические лица в возрасте от 14 лет.

Особенности оформления карточки для нерезидентов.


Тарифы

Начисление процентов на сумму средств, хранящихся на счете

Кредитная карта AIR MasterCard с накоплением бонусных миль

Физическое лицо:

  • Заполненное Заявление1 на получение кредитной карты.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта.
  • Для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:
    — справка о доходах с последнего места работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме) за последние 3 месяца2;
    — второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования РФ, ИНН физического лица, страховое свидетельство Государственного обязательного медицинского страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет.
  • Для зарплатных клиентов3 не требуется подтверждение занятости и дохода4.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

После принятия положительного решения по Заявлению на получение кредитной банковской карты Банк Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты считается заключенным, Банк открывает счет и выпускает карту. Неотъемлемой частью этого Договора считаются также «Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банка» и «Тариф комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка».

Кредитный лимит предоставляется Банком после подписания Соглашения о Лимите, состоящего из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий договора о выпуске и использования банковской карты АО ЮниКредит Банк. Индивидуальные условия могут быть получены в течение 182 календарных дней после даты заключения Договора. Индивидуальные условия могут быть подписаны в течение 5 календарных дней после их получения.

Соглашение о Лимите с даты его подписания Заемщиком становится неотъемлемой частью Договора5.

Кредитная карта выдается после заключения Соглашения о лимите.

Срок рассмотрения заявления на кредитную карту составляет до 3-х рабочих дней с момента подачи полного комплекта документов Заемщиком. Срок выпуска и доставки карты в офис Банка составляет до 5 рабочих дней.

 

1 Заявление действительно в течение 30 дней с момента подписания заемщиком.

2 В качестве дохода Банк также может рассмотреть регулярные дополнительные доходы от работы по совместительству, подтвержденные документально. Дата выдачи документа, подтверждающего доход — не более 1 месяца назад от даты подачи Заявления в Банк. Требования к оформлению справки в свободной форме можно узнать в разделе «Вопрос-ответ».

3 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

4 Банк вправе запросить дополнительные документы, включая справку о доходах для принятия решения.

5 Все споры, которые могут возникнуть между Сторонами в связи с Договором, разрешаются путем переговоров. В случае, если Стороны не придут к взаимному согласию, возникшие споры подлежат рассмотрению в соответствии с материальным и процессуальным правом Российской Федерации в суде общей юрисдикции:
— по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
— по искам Банка к Заемщику — в суде общей юрисдикции по месту жительства ответчика.

Visa и Mastercard - в чем разница?

Visa и Mastercard; две самые популярные (и крупнейшие) платежные сети имеют миллиарды держателей карт по всему миру. В условиях невиданного ранее открытия экономики Mastercard и Visa помогают банкам, финансовым учреждениям, розничным торговцам, организациям и частным лицам общаться друг с другом. Они помогают деньгам переходить из рук в руки самым простым способом. Если вы собираетесь решить, какого провайдера карты вам следует выбрать, то дальнейшее будет для вас.

Здесь мы стремимся пролить свет на особенности карты Visa, особенности Mastercard, ключевые различия между Visa и Mastercard и многое другое. Следующая сравнительная таблица между Mastercard и Visa поможет вам в поисках лучшего продукта.

Mastercard против Visa

Основание разницы

Виза

Mastercard

Страхование проката автомобилей

Visa можно получить с помощью кредитных карт VISA Signature и Visa.Для домашнего использования лимит покрытия продлевается на 15 дней подряд. Предел международного покрытия составляет 31 день подряд.

Продукты

Mastercard доступны через World, Mastercard, а также World Elite Cards. Для домашнего использования лимит покрытия продлевается на 15 дней подряд.

Для карт World Elite и World от Mastercard международный лимит покрытия составляет 31 день подряд.Международная аренда ограничена
$ 50 000 за инцидент.

Преимущества путешествия

Карта VISA Signature представляет собой карту Luxury Hotel Collection, которая предлагает скидки и преимущества в более чем 900 отелях. Карта VISA Signature Concierge также предоставляет ряд преимуществ для путешествий.

Для карт World и World Elite предоставляется ряд преимуществ и скидок в отелях World Luxury Hotels & Resorts.Хотя предложений, доступных по продуктам Mastercard, меньше, чем по продуктам Visa, следует упомянуть следующее:
Бесценные города: Предоставляются скидки на предметы роскоши / мероприятия в определенных городах по всему миру.

Mastercard Concierge & App также предоставляет своим пользователям выгодные туристические преимущества.

Только для держателей карт World Elite:

  • Скидки на круизы первого класса / авиакомпании
  • Скидки на определенные туры и программы отдыха, частные самолеты и услуги шофера.

Защита покупок

VISA Signature предлагает обширную гарантийную защиту. Сумма защиты составляет не более 10 000 долларов на каждое требование. Сумма претензии составляет 50 000 долларов на держателя карты.

Защита покупок по карте Mastercard обеспечивает покрытие до
60 дней после покупки World Mastercard.Для карты World Elite защита действует 120 дней. Существует положение о расширенной гарантии с различными ограничениями.

Уровни льгот

Visa предоставляет два разных уровня льгот: базовый уровень и уровень подписи и бесконечности.

MasterCard предоставляет три уровня преимуществ: базовый уровень, мировой уровень и мировой элитный уровень.

Покрытие и другие льготы

Большинство кредитных карт Visa базового уровня включают покрытие повреждений при аренде автомобилей, покрытие несанкционированных покупок, расширенные гарантии покупки, экстренную помощь, срочную замену карты и т. Д.

Базовый пакет Mastercard предлагает преимущества, которые очень похожи на те, которые предоставляются картами Visa базового уровня.К различным преимуществам Mastercard относятся защита от ответственности за мошенничество, покрытие аренды автомобиля на случай столкновения, помощь в экстренных поездках, расширенные гарантии, замена карты и т. Д.

Ценовая защита

Эта функция не предоставляется Visa.

MasterCard предлагает функцию защиты цен. Если владелец MasterCard покупает товар и его цена снижается в течение 60 дней, MasterCard позаботится о разнице, даже если существуют определенные исключения.

Доля рынка

Доля рынка Visa составляет 48,50%

Рыночная доля Mastercard составляет 31,70%

Операции по всему миру

Visa зафиксировала мировой показатель транзакций в 37 миллиардов .

Mastercard демонстрирует общий объем транзакций по всему миру в размере 24 миллиарда.

Защитный слой на кассе

Verified by Visa всегда работает незаметно, когда вы совершаете покупки в Интернете. Он отвечает за обнаружение мошенничества, когда покупка совершается не вами.

Если вы используете новое устройство, делаете необычно большую покупку и т. Д.этот дополнительный уровень безопасности будет задавать различные вопросы, чтобы подтвердить вашу личность и сделать покупку достоверной.

Mastercard SecureCode создает
частный код для подтверждения учетной записи Mastercard, используемой для покупок в Интернете. Этот код работает немного иначе, чем уровень безопасности Verified by Visa.

Что такое карта Visa

Visa Inc. является международной организацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Фостер-Сити, штат Калифорния.Visa отвечает за облегчение электронных переводов денежных средств по всему миру. Он выполняет надежные транзакции с помощью кредитных карт Visa, дебетовых карт, подарочных карт и т. Д. Важно отметить, что Visa не несет ответственности за выпуск карт, продление кредита или установление ставок / сборов для потребителей. Visa поддерживает финансовые учреждения, которые запускают продукты под брендом Visa, которые используются в планах дебетовой, кредитной, предоплаченной и наличной оплаты для клиентов Visa. Поскольку операции охватывают все континенты, кроме Антарктиды, транзакции Visa по всему миру обрабатываются через VisaNet на безопасных объектах.

Что такое Mastercard

MasterCard - это популярная во всем мире организация, предоставляющая финансовые услуги, которая отвечает за обработку транзакций, выполняемых с помощью карт под брендом Mastercard. Эти кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты и т. Д. Носят название Mastercard и обслуживаются различными финансовыми учреждениями, банками и другими кредиторами. Символ MasterCard, расположенный в нижнем углу кредитных карт, означает, что технология, характерная для Компании, будет использоваться для обработки и авторизации любых транзакций, совершаемых с ее помощью.

Ключевые различия между Mastercard и Visa

Для большинства потребителей во всем мире нет понятной ключевой разницы между Mastercard и Visa. Обе эти компании широко приняты в двухстах странах. В большинстве случаев торговые точки, использующие Visa, также будут использовать Mastercard. Предоставляя безопасные и безопасные способы оплаты, кредитные карты, дебетовые и подарочные карты Visa и Mastercard зависят от их выпуска.Вознаграждения, процентные ставки, годовые сборы, а также другие сборы различаются в случае Mastercard и Visa.

Заключение

Независимо от того, полностью ли вы используете Mastercard или Visa, вы можете рассчитывать на получение наилучшего пользовательского опыта при покупке. Теперь, когда у вас есть четкое представление об основных различиях между Mastercard и Visa, вам будет легко заморозить свою покупку на одной карте. Если у вас есть какие-либо дополнительные вопросы в отношении Visa и Mastercard, напишите нам в разделе комментариев ниже.Будем рады ответить!

Какая сеть кредитных карт лучше?

Разница между Visa и Mastercard | Moneymax

Во время этапа сравнения кредитных карт в пути по кредитной карте вы, вероятно, встречали карты с логотипом Visa или Mastercard. Вы когда-нибудь задумывались, в чем разница между Visa и Mastercard? Повлияет ли на ваш выбор, если одна сеть карточных платежей в чем-то лучше другой?

Но подождите, а что же такое сеть карточных платежей? Короче говоря, кредитные и дебетовые карты работают, потому что сети платежных карт, такие как Visa и Mastercard, предоставляют системы, которые обрабатывают все транзакции по картам между продавцами и банками.Вместо этого они сотрудничают с финансовыми учреждениями, такими как банки, для распространения карт среди потенциальных клиентов.

И поскольку они не выпускают карты, они не отвечают за установление процентных ставок, годовых сборов и других функций кредитной карты. Но Visa и Mastercard действительно предлагают привилегии и преимущества, которые являются эксклюзивными для каждой из них. Вот что вам нужно знать о двух крупнейших сетях карточных платежей в мире.

Сравнение сходств с Visa и Mastercard

Visa и Mastercard имеют гораздо больше сходства, чем различий.Вот наиболее примечательные особенности, которые предлагают обе сети кредитных карт:

Всемирное признание

Фото Дэна Кека через Flickr, Creative Commons

Миллионы продавцов в более чем 200 странах мира принимают обе сети кредитных карт. Независимо от того, является ли ваша карта Visa или Mastercard, вы можете использовать ее для оплаты практически в каждом учреждении, которое принимает кредитные карты здесь и за рубежом. Большинство мест, где принимают Visa, также принимают карты Mastercard, и наоборот.

Это огромное преимущество Visa и Mastercard по сравнению с другими сетями кредитных карт, такими как American Express и JCB, чьи торговые точки принимаются ниже.Однако есть несколько исключений. Например, таксисты в Сингапуре не принимают кредитные карты Visa, а магазины Costco в США принимают только карты Visa. Но так как вы находитесь на Филиппинах, вам все равно.

Бесконтактные платежи

Что касается бесконтактных платежей, нет никакой разницы между Visa и Mastercard. Все их карты оснащены технологией бесконтактных платежей, которая позволяет производить оплату путем касания карты через совместимый кассовый терминал, а не путем ее считывания или вставки.Эта функция позволяет клиентам удобно и безопасно оплачивать свои ежедневные покупки.

История продолжается

Базовые и премиальные карты

Visa и Mastercard имеют свои соответствующие типы карт, от базовой до премиальной. Базовые карты имеют стандартные простые функции, а премиальные карты предлагают дополнительные преимущества и эксклюзивные предложения.

Типы карт Visa

Разница между Visa и Mastercard

  • Classic - Тип базовой карты Visa

  • Gold - Более высокий кредитный лимит, чем Visa Classic

  • Platinum - Дополнительные вознаграждения и привилегии, чем у карт Classic и Gold

  • Подпись - более высокий кредитный лимит, более высокий уровень вознаграждений, приоритетные услуги и эксклюзивные привилегии для клиентов высшего уровня

  • Infinite - высший кредитный лимит и персонализированные привилегии , услуги и вознаграждения для премиальных клиентов

Подробнее: Сэкономьте деньги с помощью этих 8 кредитных карт Rewards на Филиппинах

Типы Mastercard

разница между Visa и Mastercard

  • Standard - Mastercard базовый тип карты, который идеально подходит для повседневных покупок ses

  • Gold - Аналогичен стандартной карте Mastercard, но поставляется с эксклюзивными предложениями

  • Titanium - Преимущества путешествий и образа жизни для держателей премиальных карт

  • Platinum - Те же функции с картой Titanium

  • World - Особенности путешествий и преимущества для частых международных путешественников

  • World Elite - Персонализированные услуги для держателей карт для путешествий

Подробнее: Лучшие туристические кредитные карты на Филиппинах на 2021 год

Защита покупок в Интернете

Visa и Mastercard защищают держателей карт от мошенничества с кредитными картами с помощью соответствующей функции безопасности покупок в Интернете.

Verified by Visa предотвращает несанкционированные транзакции с использованием карты Visa. Пароль или код отправляется с помощью текстового сообщения держателю карты, которое затем используется для проверки онлайн-транзакции.

SecureCode Mastercard работает таким же образом. Требуется ввести одноразовый ПИН-код (отправленный в текстовом сообщении держателю карты), чтобы убедиться, что онлайн-транзакция является законной. Сравнивая разницу между Visa и Mastercard, всегда учитывайте онлайн-защиту, которая работает для вас.

Подробнее: 8 лучших кредитных карт для покупок в Интернете на Филиппинах

Глобальная служба поддержки клиентов

Если ваша карта Mastercard или Visa утеряна или украдена во время поездки за границу, вы можете воспользоваться круглосуточной службой поддержки клиентов по всему миру. услуга (Mastercard Global Services [1] или Visa Global Customer Assistance Services [2] , которая позволяет заменить вашу карту и произвести экстренный аванс наличными.

Сравнение разницы между Visa и Mastercard

, что лучше Visa или mastercard

Для обычного потребителя карты Visa и Mastercard не сильно отличаются.Их различия имеют значение только в том случае, если вы хотите получить конкретную выгоду от кредитной или дебетовой карты.

Функции и преимущества для каждого типа карты
Возможности и преимущества Visa 9 0212

Глобальная служба поддержки клиентов Visa является стандартной функцией для всех типов карт Visa на Филиппинах.За исключением Visa Classic, все карты Visa также дают эксклюзивные привилегии на поездки, покупки, рестораны, образ жизни и гольф.

Держателям премиальных карт Visa предлагает круглосуточные услуги консьержа, которые экономят время, решая любую из следующих задач:

Подробнее: 12 лучших кредитных карт Air Miles для более дешевых путешествий в новом нормальном режиме

Mastercard Особенности и Преимущества

Функции и преимущества

Visa Classic

Visa Gold

Visa Gold

Подпись

Visa Infinite

Глобальная служба поддержки клиентов Visa

0

Эксклюзивные предложения и акции

24/7 Консьерж

72

72 9000

World World

Master

Услуги Master

9001 2

Функции и преимущества

Standard Mastercard

Gold Mastercard

Titanium Mastercard

Platinum

0 World0003 9407 Mastercard

Защита от нулевой ответственности

Эксклюзивные предложения и промо-акции

Эксклюзивные предложения и акции

Как и Visa, Mastercard предоставляет глобальные услуги поддержки клиентов по всем своим картам.Но он предлагает одну замечательную функцию, которой нет в картах Visa: Zero Liability Protection . Держатели карт Mastercard не будут платить за несанкционированные покупки, сделанные в магазине, в Интернете, по телефону или через банкомат, если они соответствуют определенным условиям [3] .

Владельцы карт Premium получают привилегии в путешествиях и образ жизни, включая скидки на авиабилеты и отели. Состоятельные клиенты с картой World Elite Mastercard получают более эксклюзивные привилегии, такие как бесплатный доступ в более чем 1000 залов ожидания в аэропортах и ​​Wi-Fi в более чем одном миллионе точек доступа по всему миру.

Услуги консьержа доступны только держателям карт World и World Elite Mastercard.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для покупки гаджетов на Филиппинах

Банки-эмитенты

Большинство банков на Филиппинах предлагают сочетание кредитных карт Visa и Mastercard в своей линейке. Однако некоторые банки сотрудничают только с Visa или Mastercard. Если вам нужна кредитная карта в определенном банке, ваш выбор может быть ограничен тем, с какой сетью он сотрудничает.

Например, Ситибанк выпускает только кредитные карты Visa, в то время как AUB и Security Bank предлагают только карты под брендом Mastercard.

Подробнее: 21 лучшая кредитная карта на Филиппинах, которую вам нужно иметь в 2021 году

Последние мысли

Что лучше: Visa или Mastercard? На Филиппинах явного победителя просто нет. Ни один не превосходит другого. Лучшая сеть кредитных карт зависит от того, какие преимущества или услуги вы хотите получить.

Короче говоря, разница между Visa и Mastercard не имеет значения. Более важен банк, который выпускает кредитную карту, поскольку он устанавливает функции кредитной карты, которые повлияют на ваши финансы.

Вместо того, чтобы сравнивать Visa и Mastercard, сфокусируйте свой поиск на вознаграждениях, процентных ставках, годовых сборах и других преимуществах, которые вам больше всего нужны от кредитной карты.

Дополнительные руководства для начинающих кредитных карт:

Покупки? Путешествовать? Продовольственные товары? Подберите подходящую кредитную карту

Источники:

Moneymax присвоен рейтинг 4.3 из 5 на основании 306 отзывов
-
«Salamat po ms. ризз панганибан де вильяр .. очень рекомендую по ян .. кахит нди циа юнг советник ко дати (перо нгаун циа на) насагот циа в чате и кахит иса ако са макулит на клиент, махаба анг пасенйа на.😁 саламат по .. »
- Ян Тринидад Балангатан оценил Moneymax на 5 из 5 12 мая 2020 г.

Сообщение Visa против Mastercard: какая сеть кредитных карт лучше? впервые появился на Moneymax.

Разница между Visa и MasterCard

Ключевое отличие: Visa и MasterCard - карточные процессинговые компании.По сути, они являются посредниками между держателями карт и розничными торговцами. Основное различие между Visa и MasterCard заключается в списке продавцов, принимающих эти карты. В наши дни большинство продавцов и розничных продавцов, как местных, так и международных, принимают как Visa, так и MasterCard. Тем не менее, некоторые могут принять только Visa или только MasterCard, а некоторые могут не принимать кредитные карты полностью.

Кредитные и дебетовые карты - это небольшие прямоугольные пластиковые карты, выпущенные финансовым учреждением, например банком или кредитным союзом.Их можно использовать для покупок в большинстве магазинов, даже по телефону и в Интернете. Их также можно использовать в банкоматах для снятия денег с использованием персонального идентификационного номера (ПИН-кода), который является уникальным для каждого держателя карты. Однако эти карты обычно имеют гораздо большую сферу применения, то есть их можно использовать в большем количестве мест, чем традиционная карта банкомата, которая обычно ограничивается банкоматами банка и банкоматами некоторых других банков, которые связаны с банком владельца счета. .

Кредитные карты обычно обрабатываются через сети Visa или MasterCard, которые имеют гораздо более широкий национальный и даже международный охват. Visa и MasterCard - карточные процессинговые компании. По сути, они являются посредниками между держателями карт и розничными торговцами. Однако они не выдают кредитные или дебетовые карты. Они также не устанавливают ставки, условия или преимущества карт. Их устанавливают банки, выпускающие карты. Они существуют для того, чтобы устанавливать правила и стандарты того, как принимаются, авторизуются и обрабатываются карточные транзакции.Они ведут переговоры о создании платежных систем с различными банками и строительными обществами по всему миру.

Как компании по обработке карт, Visa и MasterCard несут ответственность за облегчение транзакций между банками, выпускающими карты, и продавцами и поставщиками услуг, которые их принимают. Они также проверяют наличие средств на любом счете, открытом банком-эмитентом или другим финансовым учреждением. Они также проверяют безопасность и мошенничество, а также предлагают системы для расследования и компенсации в случае мошенничества.Кроме того, их логотипы стали символами доверия. Они гарантируют, что розничный торговец или продавец получит причитающиеся им деньги от продаж держателю карты. И за все эти услуги Visa и MasterCard хорошо оплачиваются банками и учреждениями, выпускающими кредитные карты.

Поскольку Visa и MasterCard имеют мало общего с самими кредитными картами, а больше связаны с обслуживанием, которое облегчается между продавцами и учреждениями, выпускающими кредитные карты, на самом деле между ними нет большой разницы.И Visa, и MasterCard предоставляют одинаковый набор услуг как продавцам, так и банкам. Различия между картами основаны на процентных ставках, условиях или преимуществах карт, которые все определяются учреждением, выпустившим карту. Следовательно, кредитная карта Citibank Visa может быть очень похожа на Citibank MasterCard. Однако карта Citibank MasterCard может сильно отличаться от, скажем, карты Barclays MasterCard, даже если они обе являются MasterCard.

Основное различие между Visa и MasterCard заключается в списке продавцов, принимающих эти карты.В наши дни большинство продавцов и розничных продавцов, как местных, так и международных, принимают как Visa, так и MasterCard. Тем не менее, некоторые могут принять только Visa или только MasterCard, а некоторые могут не принимать кредитные карты полностью, это может относиться к небольшим розничным торговцам, особенно к тем, которые могут находиться вдали от основных городских жителей.

Традиционно считалось, что Visa принимается более универсально, чем MasterCard, однако теперь это не так. Теперь и Visa, и MasterCard заявляют, что они используются в качестве способов оплаты примерно в 20 миллионах торговых точек в более чем 150 странах.В то время как Visa утверждает, что выпущено 1,6 миллиарда карт, и что держатели карт имеют доступ примерно к 1,2 миллионам банкоматов по всему миру. В свою очередь, MasterCard утверждает, что ежегодно обрабатывает более 18 миллиардов платежей.

Что касается дополнительной безопасности, Visa предлагает свою схему «Verified by Visa» в качестве защиты при совершении покупок в Интернете. MasterCard имеет свою схему SecureCode, которая, по сути, работает аналогичным образом. Обе эти схемы являются необязательными, что повышает безопасность покупок. Они позволяют держателю карты установить пароль или секретный номер, который затем необходимо вводить во время каждой онлайн-транзакции.Это запрещает никому без пароля использовать карту для покупок в Интернете. Иногда Visa или MasterCard также могут иметь некоторые схемы вознаграждения. Они доступны для владельцев соответствующих карт и / или для некоторых потенциальных новых клиентов.

Кроме того, существуют небольшие различия в том, сколько Visa и MasterCard будут взимать с поставщиков кредитных карт комиссию за обмен иностранной валюты. Однако из-за прямой конкуренции эти различия незначительны.

Visa vs.MasterCard - есть ли разница?

В сфере кредитных карт два имени обычно выделяются среди всех остальных: Visa и MasterCard.

Обе карты настолько распространены, что вы можете задаться вопросом, почему на одних картах есть логотип Visa, а на других - логотип MasterCard, но обе, похоже, принимаются одними и теми же продавцами, которые могут не принимать, например, American Express или Discover. Предупреждение о спойлере: на самом деле между Visa и MasterCard есть лишь незначительные различия. Тем не менее, может быть полезно знать, что отличает их от других карт.

Что такое Visa и MasterCard?

Если вы думали, что это банки, подумайте еще раз. И Visa, и MasterCard представляют собой сети связи, которые обрабатывают платежи между продавцами и эмитентами карт (это банки или кредитные союзы) путем пересылки платежной информации и авторизации между держателем карты, продавцами и эмитентом. Эмитенты карт, такие как Citibank, Capital One, Chase и другие, работают вместе с Visa и MasterCard для получения платежей, поэтому ваша карта может иметь логотипы Capital One и MasterCard или Chase и Visa.

«Эмитент - это тот, кто выдал карту, поэтому, когда вы оплачиваете свой счет, вы оплачиваете его», - говорит Беверли Харцог, эксперт по кредитным картам и аналитик по потребительскому финансированию в US News & World Report. «Visa и MasterCard - это те, у кого есть платежная сеть. Они следят за тем, чтобы транзакция состоялась, поэтому они своего рода закулисные игроки ".

И наоборот, Discover и American Express вместе являются платежной сетью и эмитентом. Однако они не так широко принимаются, как другие карты, потому что они взимают более высокую комиссию за обработку, чем Visa и MasterCard.По этой причине Харцог предлагает даже упорным пользователям карт AmEx или Discover иметь в качестве резервной карты Visa или MasterCard, особенно при поездках за границу.

Будет ли принята карта Visa или MasterCard с большей вероятностью?

В большинстве случаев Visa и MasterCard взаимозаменяемы, когда дело доходит до использования - если одно место принимает MasterCard, оно также принимает Visa (и наоборот). По данным WalletHub, оба они принимаются в 10,7 млн ​​предприятий в США и в 200 странах и территориях.

Основным препятствием для MasterCard могут стать карты, специфичные для розничных продавцов. Например, до 2016 года Costco принимала только карты American Express; теперь у него есть сделка с Visa, которая позволяет участникам использовать любую карту Visa, включая (но не исключительно) карту Costco Anywhere.

Многие другие розничные продавцы имеют эксклюзивные предложения с сетями карт, где в большинстве случаев вы можете использовать карту только в отдельном магазине, будь то Visa или MasterCard. Visa имеет эксклюзивные карты для Nordstrom, Gap, Starbucks и Amazon Prime (хотя вы можете использовать карты Amazon везде, где принимаются карты Visa и MasterCard).MasterCard имеет карты для Target, TJ Maxx, Sam’s Club, Walmart и Bed Bath & Beyond.

Есть ли разница в преимуществах между картами Visa и MasterCard?

Visa и MasterCard имеют несколько встроенных преимуществ, в том числе сообщение об утерянных или украденных картах, экстренную замену карты, автоматическую защиту при аренде и защиту от нулевой ответственности, что означает, что вы не несете ответственности за несанкционированные покупки, сделанные с помощью вашей учетной записи. (Другие сети кредитных карт также предлагают это.При этом определенные преимущества вашей карты санкционированы эмитентом, а не платежной сетью, поэтому вам следует обращать внимание на информацию, которая идет вместе с вашей конкретной картой.

Независимо от того, в какой сети она находится, ваша кредитная карта будет иметь по крайней мере одно очевидное преимущество: получение кредита. «Будь то MasterCard или Visa, если это кредитная карта, и вы будете использовать ее ответственно, вы сможете получить кредит и улучшить свой кредитный рейтинг», - говорит Харцог. То есть, если вы используете кредитную карту , кредитную карту , а не дебетовую или подарочную карту.«Люди иногда путаются, потому что видят логотип MasterCard или Visa на дебетовой карте и думают, что это то же самое, что и использование кредитной карты. Но вы не можете получить кредит с помощью дебетовой карты », - говорит Харцог.

Эксперты по продуктам Reviewed позаботятся обо всех ваших покупках. Подпишитесь на Reviewed в Facebook, Twitter и Instagram, чтобы узнать о последних предложениях, обзорах продуктов и многом другом.

Разница между Visa и MasterCard (со сравнительной таблицей)

Последнее обновление: , автор: Surbhi S

Одно из наших распространенных заблуждений относительно двух гигантов обработки платежей, Visa и MasterCard, заключается в том, что они выпускают кредитные карты.Но дело в том, что они не эмитенты карт, а посредники между банками и клиентами. Эти две транснациональные компании предоставляют конечное количество услуг клиентам через банки, поэтому они не взаимодействуют с клиентами. В то время как карта MasterCard предоставляет три уровня услуг, карта Visa предоставляет только два уровня услуг.

Поскольку обе компании предлагают схожие преимущества, предлагаемые двумя компаниями держателю карты, довольно сложно определить, какая из этих двух конкурирующих платежных систем опережает другую.Итак, взгляните на статью ниже, в которой мы упростили для вас разницу между Visa и MasterCard.

Содержание: Visa против MasterCard

  1. Сравнительная таблица
  2. Определение
  3. Ключевые отличия
  4. Сходства
  5. Заключение

Сравнительная таблица

Основа для сравнения Visa MasterCard
Значение Visa Inc.- это компания, предоставляющая финансовые услуги, которая обеспечивает электронные переводы средств по всему миру. MasterCard Corporation - технологическая компания в сфере международных платежей, занимающаяся обработкой платежей.
Размер пособия Два Три
Рыночная капитализация 192,34 млрд 106,92 млрд
Выручка 14,39 млрд 10,19 млрд
Чистая прибыль 5.56 миллиардов 3,86 миллиардов

Определение Visa

Visa Inc. - компания, занимающаяся платежными технологиями; что обеспечивает перевод средств в электронном виде по всему миру. Это транснациональная корпорация, базирующаяся в Фостер-Сити, Калифорния, США. Эта финансовая компания известна тем, что предоставляет кредитные, дебетовые и предоплаченные карты физическим и юридическим лицам.

Visa Inc. не выпускает кредитные карты и не предоставляет кредиты напрямую своим клиентам, они сотрудничают с банками и финансовыми учреждениями и предоставляют им платежные продукты под торговой маркой «Visa».Банки и финансовые учреждения используют эти продукты, чтобы предлагать своим клиентам различные услуги, такие как дебетовые, кредитные, предоплаченные и т. Д. Таким образом, компания-эмитент определяет проценты, сборы, вознаграждения и т. Д. Для карт Visa, предлагаемых ею, а также клиентов, которым предлагаются карты.

Всякий раз, когда покупатель производит платеж с помощью карты Visa, платеж получает компания-эмитент, а не Visa Inc. Однако источником дохода для компании, выпускающей кредитные карты, является то, что они взимают небольшой процент с торговцев и предприятий за прием карты Visa. карта, как способ оплаты.

Определение MasterCard

MasterCard - это международная платежная компания, которая сотрудничает с банками и финансовыми учреждениями для выпуска кредитных карт с целью обработки платежей. Компания базируется в Харрисоне, штат Нью-Йорк, США, и ранее была известна под названиями Interbank и Mastercharge.

Эта финансовая компания предлагает различные продукты, такие как кредитные, дебетовые, предоплаченные и платежные карты, под торговой маркой MasterCard, которые принимаются всеми продавцами по всему миру.MasterCard не выпускает кредитные карты и не предоставляет кредиты клиентам; Фактически, он не имеет прямого взаимодействия с клиентами. Но именно банк или финансовое учреждение, с которым работает компания, распространяет финансовые продукты среди клиентов. Итак, комиссии, проценты и вознаграждения устанавливает сам банк. Далее решение, кому выдать карту, также принимает банк.

Как и в случае с Visa Inc., MasterCard также зарабатывает деньги, взимая с продавцов небольшой процент за принятие карты MasterCard в качестве способа оплаты.

Ключевые различия между Visa и MasterCard

Что касается разницы между Visa и Master Card, то следует отметить следующие моменты:

  1. Visa Inc. - это финансовая компания, оказывающая услуги по электронному переводу денежных средств по всему миру. MasterCard Corporation - технологическая компания в международной платежной индустрии, занимающаяся обработкой платежей.
  2. Карта Visa
  3. предоставляет своим клиентам преимущества двух уровней: базовый уровень и Visa Signature.С другой стороны, MasterCard предоставляет преимущества трех уровней: базовый уровень, World и World Elite MasterCard.
  4. Общая рыночная капитализация MasterCard на август 2016 года составляет 106,92 миллиарда, тогда как общая капитализация Visa - 192,34 миллиарда.
  5. Выручка Visa Inc. составила 14,39 миллиарда, а MasterCard - 10,19 миллиарда.
  6. Чистая прибыль Visa Inc. и MasterCard составляет 5,56 миллиарда и 3,86 миллиарда соответственно.

Сходства

Обе компании Visa Inc.и MasterCard - американская транснациональная корпорация, акции которой обращаются на открытом рынке, и работают в секторе финансовых услуг. Эти две платежные системы получили мировое признание. Они предоставляют своим клиентам финансовые продукты и действуют как посредники между банком и клиентом.

Заключение

Поскольку эти две корпорации, предоставляющие финансовые услуги, являются конкурентами, и поэтому их отрасль, сектор, бизнес, признание - то же самое. Эти двое управляют такими преимуществами, как скидка на покупки, страхование арендованного автомобиля, защита от мошенничества и другие подобные привилегии.

В чем разница между Mastercard и Visa Card для иностранных студентов?

Быстрый и легкий доступ к деньгам чрезвычайно важен для всех, но это может быть особенно сложно, если у вас нет надлежащего доступа в другую страну, в которую вы переехали в качестве студента.

Кредитные карты - незаменимый и весьма полезный инструмент при покупке и оплате товаров. Сейчас у многих иностранных студентов есть кредитные карты. Однако когда дело доходит до выбора правильного, избыточная информация может стать несколько подавляющей.

Для большинства людей выбор типа кредитной карты - это простой выбор между MasterCard и Visa. Однако, если вы все еще находитесь в дилемме, какой из них выбрать, и о преимуществах одного перед другим, вот все, что вам нужно знать о различиях между ними.

Но сначала давайте рассмотрим преимущества обеих карт.

Преимущества наличия карты Mastercard или Visa:

  1. Одним из наиболее значительных преимуществ наличия карты MasterCard или Visa является тот факт, что эти две платформы принимаются практически в любой точке мира.Это особенно полезно для иностранных студентов, поскольку они могут путешествовать туда и обратно в другие города и страны. Они могут легко использовать любую из этих карт для своих платежей.
  2. Ни MasterCard, ни Visa не выпускают кредитные карты - это просто платежные платформы. Это означает, что ни одна из этих платформ не будет определять сумму процентов, которые вы собираетесь взимать с вашего непогашенного остатка, и не будет определять какие-либо баллы, которые вы можете заработать с помощью этих карт. Это будет определять ваш банк-эмитент.
  3. Существуют «Программы льгот», которые встроены в обе эти карты. Они встраиваются в карты задолго до того, как банк-эмитент может применить к картам какое-либо из своих условий. Конечно, эти льготы и преимущества различаются от карты к карте, но, тем не менее, они весьма полезны.
  4. Огромным преимуществом обеих этих карт является преимущество технологии бесконтактных платежей. Все, что вам нужно сделать, это приложить карту к платежному терминалу, и все! Ваш платеж будет произведен автоматически.
  5. Существует также дополнительное преимущество защиты от мошенничества, которое, к сожалению, вы не найдете в дебетовых картах. В случае, если ваша карта MasterCard или Visa используется кем-то другим для совершения несанкционированных платежей, ни одна из этих карт не будет взимать с вас плату за них (конечно, вы должны будете уведомить эмитента карты как можно раньше, чтобы это произошло).

Различия между MasterCard и Visa:

Коэффициент конверсии

В большинстве случаев, но не во всех, MasterCard предлагает чуть более выгодный обменный курс, если иностранный студент совершает какие-либо покупки за иностранную валюту.Это дает MasterCard немного лучшее предложение по сравнению с Visa.

Подробнее: Visa или Mastercard: что лучше для иностранных студентов?

Защита цен

В случае защиты цен MasterCard немного выгоднее Visa. В случае стандартной карты MasterCard вы можете пользоваться этим преимуществом в течение 60 дней после покупки.

В случае карт MasterCard World и World Elite вы можете пользоваться этим преимуществом до 120 дней.Однако некоторые карты Visa также предлагают это преимущество.

Защита при возврате

В некоторых случаях после покупки продукта вы можете решить вернуть его по какой-либо причине. Ваши причины могут быть разными - от неудовлетворенности продуктом или просто отказа от него больше.

В случае, если продавец не принимает ваш возврат, защита возврата, предлагаемая MasterCard, возместит стоимость, предлагая возмещение до 250 долларов США в течение 60 дней с момента покупки.

В случае карты Visa вы можете воспользоваться тем же предложением, но только с ее бесконечными картами и, возможно, также с картами подписи.Что касается MasterCard, большинство из них поставляется с предложением «Гарантия удовлетворенности».

Защита покупок

Время от времени после покупки нового товара мы сталкиваемся с конкретными неприятными инцидентами. Возможно, вы недавно купили новый телефон с помощью кредитной карты. К сожалению, через несколько дней его украли.

Защита покупки покрывает эту стоимость в течение 90 дней после покупки. Однако с Visa эта возможность доступна только с картой Signature или Visa Infinite.

Auto Rental Collision Damage Waiver

В этом случае карты Visa несколько более выгодны по сравнению с MasterCard. Большинство кредитных карт в любом случае имеют страховку на аренду автомобиля. Однако покрытие может варьироваться в зависимости от эмитента карты, типа кредитной карты, а также сети карт. В случае карт Visa нет ограничений на страхование потери использования. В случае MasterCard лимит составляет 500 долларов.

Это основные различия, которые вы найдете между MasterCard и Visa.Обе эти карты являются широко распространенными способами оплаты почти во всем мире и имеют множество встроенных преимуществ.

Однако, когда дело доходит до выбора лучшей кредитной карты для иностранного студента, более важно обратить внимание на эмитента карты, а не на саму компанию.

Это связано с тем, что банк, выпускающий карту, имеет свои процентные ставки, лимиты и другие подобные условия. Они варьируются от банка к банку, поэтому вы должны выбрать наиболее выгодный для вас.

Еще одна важная вещь, которую следует помнить, заключается в том, что даже если сеть не предоставляет определенных преимуществ, она может быть предоставлена ​​самим эмитентом. В этом случае примером может быть ситуация, когда MasterCard не предлагает покрытие для аренды автомобиля. Однако некоторые карты MasterCard могут иметь такое покрытие просто потому, что эмитент решил их предоставить.

Существуют различные типы карт MasterCard и Visa, каждая из которых имеет свои преимущества и право на участие. Важно тщательно изучить и даже обратиться за профессиональной помощью, прежде чем выбрать один.

Всегда могут быть предложения, которыми могут воспользоваться иностранные студенты, поэтому не забудьте спросить заранее. Что касается различий между ними, то они очень незначительны. Однако для некоторых эта небольшая разница может оказаться решающим фактором между MasterCard и Visa.

Кто лучший - Visa, Mastercard или American Express?

Это был сентябрь 1958 года, когда Bank of America запустил первую сеть кредитных карт с BankAmericard.Месяц спустя American Express запустила первую в мире сеть кредитных карт. С тех пор потребители стали свидетелями настоящей гонки вооружений, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, спешили построить самые большие и надежные сети.

Сегодня существует так много сетей кредитных карт, что возникает большой вопрос:

Какая кредитная карта самая лучшая?

Это сложный вопрос, потому что существует множество способов определить «лучший». Это престиж? Прием вашей карты внутри страны или по всему миру? Дополнительные преимущества?
Все зависит от того, что вы хотите лично от кредитной карты.

Тем не менее, вот различия, о которых следует знать при выборе между American Express, Visa, и Mastercard.

В этой статье рассматривается

В чем разница между сетью кредитных карт и эмитентом кредитной карты?

Прежде всего необходимо знать, что когда вы имеете дело с Mastercard, Visa или American Express, вы имеете дело с двумя разными подходами к кредитным картам.

Когда вы подаете заявку на получение карты Amex, вы имеете дело с компанией, которая выпускает карты и управляет сетью, в которой эти карты принимаются.По сути, вы имеете дело с American Express от точки подачи заявки до точки продажи до оплаты счетов и обслуживания клиентов.

Visa и Mastercard просто управляют сетями. Карты с их торговыми марками выпускаются тысячами отдельных банков по всему миру. Итак, вы подаете заявку в банк (например, Citi, Chase, BankAmerica), который, в свою очередь, выдает карту на ваше имя, которую можно использовать в сетях Visa или Mastercard. В результате вы никогда не имеете дело с Visa или Mastercard напрямую.Все идет через любой выбранный вами банк.

Честно говоря, для большинства людей это различие теряется, и с практической точки зрения это не имеет большого значения для того, как вы используете свою кредитную карту. Я говорю вам это только для того, чтобы вы поняли, что есть операционная разница.

Что вы справедливо хотите знать, так это практические различия между разными брендами кредитных карт, прежде чем подавать заявку на получение одной.

Какая компания по выпуску кредитных карт больше? И что «больше» лучше?

Давайте сначала ответим на второй вопрос: в определенной степени чем больше, тем лучше, по крайней мере, с точки зрения большей сети, поскольку это означает, что больше продавцов принимают вашу карту (подробнее об этом чуть позже).

Что касается компании, выпускающей кредитные карты, это зависит от того, как мы разрезаем данные.

Visa, безусловно, является крупнейшей сетью кредитных карт с точки зрения объема покупок, как вы можете видеть на этой диаграмме. Mastercard, и Amex борются за второе место.

Доля рынка универсальных брендов в США
Данные с сайта nilsonreport.com

Но с точки зрения объема покупок эмитентом кредитных карт Amex - это Big Kahuna, за которым следует материнская компания Chase, JPMorgan Chase.Ситибанк занимает третье место, с большим отставанием от Bank of America и Capital One . (Chase, Citi, Bank of America и Capital One выпускают кредитные карты Visa и Mastercard .)

Итак, если размер является проблемой, сосредоточьтесь на American Express или Visa / Mastercard, выпущенных Chase, Citi, Bank of America или Capital One .

Какая кредитная карта принимается чаще всего?

Принятие кредитной карты продавцом, вероятно, является самой большой проблемой для большинства людей.Я не могу сказать вам, как часто я вынимал кредитную карту из своего кошелька и мне говорили: «Извините, мы не принимаем эту карту».

Вообще говоря, вам нужна карта, которая будет приниматься в максимально возможном количестве мест.

В мировом масштабе Visa и Mastercard, бесспорно, являются наиболее широко принимаемыми картами на планете: каждую карту принимают около 40 миллионов продавцов. Только в США девять миллионов продавцов принимают карты Visa, и Mastercard.

По всему миру
(млн торговцев)
U.С.
(млн торговцев)
VISA 40 мес. 9 мес.
MasterCard 40 млн. 9 млн.
American Express 25 мес. 6 мес.
Прочие 42 млн 9 млн
Данные через valuepenguin.com

American Express отстает по количеству продавцов, принимающих карты Amex.Во всем мире их число оценивается в 25 миллионов торговцев, в то время как в США - около шести миллионов. Тем не менее, в США почти каждый крупный торговец принимает Amex, а те, которые не имеют тенденций быть меньшими, - местные розничные торговцы и рестораны, или сети. которые привязаны к определенной кредитной карте, например, сделка Costco принимает только карты Visa.

Совет для профессионалов: Когда выезжает за границу , всегда проверяйте веб-сайт продавца, если вас беспокоит возможность приема карт.Многие покажут карты, которые они принимают. А если нет (особенно в отелях, где у вас обычно самые большие расходы), просто отправьте электронное письмо в службу поддержки клиентов по ссылке «контакт» этого отеля.

Если вы собираетесь иметь только одну кредитную карту, тогда очевидно, что советуем использовать Visa или Mastercard, поскольку они принимаются в гораздо более крупных магазинах.

Сколько платят продавцы, чтобы принять кредитную карту?

Каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, платите не только вы.Купец тоже платит.

При каждом списании сеть кредитных карт взимает с продавца комиссию за обработку транзакции. Размер комиссии зависит от сети.

Mastercard обычно взимает от 1,55% до 2,6% за каждую транзакцию. Visa взимает аналогичные сборы от 1,43% до 2,4%. А American Express взимает больше всего: от 2,5% до 3,5%.

С точки зрения выбора лучшей кредитной карты это действительно не так уж важно, поскольку это все бэк-офисные вещи, о которых вам даже не нужно думать.

Тем не менее, он имеет некоторое практическое влияние на вас, независимо от того, какую кредитную карту вы выберете. Это объясняет, почему некоторые продавцы, особенно небольшие ресторанов и розничные торговцы, требуют минимальной покупки. Если они собираются платить за вашу покупку, они хотят, чтобы покупка была достаточно значимой.

Является ли престиж кредитной карты фактором?

Это личное решение, и некоторых потребителей это не волнует.

Но, да, с некоторыми кредитными картами существует фактор престижа.


American Express широко считается более престижной кредитной картой. Это может быть связано с тем, что Amex имеет свою обычную зеленую карту, но также предлагает золотые и платиновые карты определенным потребителям с определенной кредитной историей и историей доходов. А еще есть карта Amex Centurion - печально известная «Amex Black» - тяжелая карта в стиле блэк-метал, которая предлагается потребителям только по приглашению. (Нет никаких опубликованных правил для получения Amex Black, но общее мнение таково, что вы должны быть состоятельными, с высоким кредитным рейтингом и тратить не менее 250 000 долларов в год на другой Amex.)

Mastercard, Visa - в общем, любая другая кредитная карта - даже близко не уступает по престижности.

Итак, если для вас важен престиж, то стремитесь к Amex и, в частности, к карте Amex Platinum (если вы не возражаете против годовой платы в размере 550 долларов США). Это вершина кучи, пока вы не попадете на Amex Black. Карта Amex Gold стоит 250 долларов в год.

Если вам просто нужна металлическая кредитная карта, из которой сделаны карты Amex Platinum и Gold, то теперь, помимо Amex, есть и другие.Но будьте осторожны: большинство из них имеют высокие годовые сборы, часто в диапазоне от 200 до 500 долларов в год.

Два без годовой платы это:

  • Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards: получите одноразовый бонус в размере 20000 миль после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, равный 200 долларам на путешествия и заработайте 1,25 мили за каждый доллар, который вы тратите каждый день.

Какие дополнительные льготы применяются к каждому бренду кредитной карты?

Это зависит только от карты.

Практически каждая карта любого уровня дает определенные дополнительные преимущества, будь то кредитный мониторинг, страхование арендованного автомобиля или бесплатный провоз зарегистрированного багажа во время полета. Преимущества сильно различаются, поэтому прочитайте страницы преимуществ, которые каждый эмитент кредитной карты публикует в Интернете.

Некоторые примеры того, что есть:

  • Capital One Venture Card предлагает услуги консьержа для путешествий, которые доступны круглосуточно и без выходных, чтобы превратить ваше желание в команду, будь у вас экстренная поездка или вы хотите найти билеты в последнюю минуту на распроданный концерт или баскетбольный матч. .
  • Chase United ПробегPlus Club Mastercard : Бесплатное годовое членство в залах ожидания United Airlines и Star Alliance в аэропортах по всему миру, а также приоритетная регистрация на рейс и доступ к полосам безопасности.

Дело в том, что карты Visa, Mastercard и Amex предлагают множество дополнительных возможностей, в зависимости от того, какую версию карт вы исследуете. Следовательно, определение того, какая карта лучше, зависит от того, какие преимущества вам больше всего нравятся.

Заключение

В конце концов, вопрос «Какая лучшая кредитная карта » на самом деле имеет мало общего с эмитентом или сетью.Это связано с вашими индивидуальными потребностями.

Я часто летаю в American Airlines (и в альянс oneworld) и United Airlines (и в Star Alliance). Для меня карточки, привязанные к этим программам для часто летающих пассажиров, значат что-то осязаемое в моем опыте путешествующего писателя.

Точно так же мне нравится , преимущества (и, да, некоторые из престижа) моей карты Amex Platinum (и если я когда-либо буду претендовать на Amex Black, вы можете быть уверены, что я принимаю это приглашение!)

Итак, определите, что наиболее важно для вашего образа жизни, и выберите карту, которая вам больше всего подходит.Или сделайте то, что делают многие: получите Amex, который вы можете себе позволить, а также карту Visa или Mastercard , которая предлагает привилегии, преимущества и вознаграждения в соответствии с вашими потребностями.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *