Содержание

Платежные системы разошлись на Wildberries – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Конфликт между иностранными платежными системами и крупнейшим российским онлайн-ритейлером может закончиться крупным судебным разбирательством. Во вторник компании Visa и Mastercard заподозрили Wildberries в недобросовестной конкуренции. Там утверждают, что после пересмотра ценообразования магазин стал брать дополнительную комиссию с держателей иностранных карт. В Wildberries утверждают, что не вводили дополнительные сборы, а лишь сделали двухпроцентную скидку для тех, кто расплачивается за товары с помощью российских платежных систем. Хотя в компании позже заявили, что готовы к переговорам с Visa и Mastercard. Собеседники “Ъ FM” отмечают, что в целом введение скидок выглядит логичным, но Wildberries не помешало бы подробно объяснить, откуда они берутся. Тему продолжит Владислав Викторов.

С понедельника онлайн-ритейлер Wildberries ввел новые ценовые условия. Те, кто платит за товары с помощью карты «Мир», Системы быстрых платежей или сервиса SberPay, получают скидку в 2%.

Это заставило заволноваться представителей зарубежных платежных систем. В Visa и Mastercard посчитали, что ритейлер не снизил цену для тех, кто использует российские карты, а, наоборот, повысил на 2% стоимость товаров для держателей иностранных карт.

Такой подход нарушает права потребителей, поэтому Visa начала расследование, сообщил представитель международной платежной системы в России Кирилл Агеев: «В компании Visa обеспокоены решением Wildberries начать взимать комиссию при оплате за товары по картам Visa в России. Мы выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должны быть возможности выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты».

Wildberries все претензии категорически отвергает. Как пояснил “Ъ FM” представитель онлайн-ритейлера Валерий Прокопьев, речь не идет о дополнительных платежах. Формально цена товара не изменилась. Но за счет того, что российские платежные системы берут меньшую эквайринговую комиссию с продавца, чем иностранные конкуренты, у Wildberries появилась возможность просто предоставить покупателям дополнительную скидку.

«В стоимость товара входит и услуга трансакции, которую получает сама платежная система. Но размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше экономить, просто выбрав другую платежную систему. Теперь наши пользователи видят, из чего складывается цена на товар, и как они могут дополнительно сэкономить при покупках на Wildberries»,— заявил Прокопьев.

С точки зрения выгоды для онлайн-ритейлера предоставление дополнительных скидок пользователям российских платежных систем выглядит логично, отмечает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Wildberries этот клиент обходится дешевле, «Мир» для меня дешевле, и я начинаю увеличивать объем этого приема. А как я могу увеличивать его, если не стимулировать рост применения этого инструмента? И народ начнет платить тем, что дешевле, разве нет?»— рассуждает Обаева.

Однако председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов сомневается, что разница эквайринговых комиссий иностранных и российских платежных систем составляет 2%. Он считает, что для предоставления скидок у ритейлера должна быть конкретная мотивация: «Например, если вы едете в метро по карте «Мир» и получаете скидку, там все понятно — там есть договор между метрополитеном и НСПК, в котором четко прописано, кто получает, какая практическая целесообразность у этого действия. Я подозреваю, что у Wildberries такого договора нет.

И у Visa есть шанс показать, что это не скидка, а на самом деле скрытая наценка. Поскольку история уже раскрутилась, ее просто так не замять».

“Ъ FM” обратился к представителям НСПК, которая выступает оператором системы «Мир», с вопросом, есть ли у них соглашения с Wildberries о предоставлении скидок держателям карт. Но комментарий НСПК не предоставила. А к вечеру вторника ритейлер заявил, что готов к переговорам с Visa и Mastercard, но пока не получал от них предложений.

На ситуацию отреагировали и в Федеральной антимонопольной службе. Там отметили, что причин вмешиваться в ситуацию нет, поскольку Wildberries не занимает доминирующее положение на рынке. И как говорит партнер юридической компании FBK Legal Сергей Ермоленко, это звучит логично: «Если мы исходим из того, что Wildberries не доминирует на рынке, то здесь просто антимонопольного состава никакого не найдется. Предположим, завтра какой-то магазин просто самостоятельно решит, мол, я хочу для иностранной платежной системы сделать наценку на товары.

Если они считают, что они таким образом что-то нарастят, выручку или, не знаю, лояльность со стороны государства, то окей. Но они при этом потеряют часть клиентов, которые пользуются иностранными платежными системами».

И тут стоит напомнить, что оператор российской платежной системы (НСПК) пока принадлежит Центробанку, несмотря на слухи о скорой приватизации. Последние годы власти активно пытаются стимулировать людей использовать карты «Мир». И на фоне этого они вряд ли станут мешать одному из крупнейших ритейлеров продвигать отечественный сервис.

Герман Греф прокомментировал ситуацию с Wildberries, Visa и Mastercard » Платежный бизнес

Глава Сбербанка Герман Греф усомнился, что стартовавшая 16 августа 2021 года инициатива Wildberries, связанная с фактическим снижением розничных цен при оплате с помощью российских платежных систем за счет более низких эквайринговых комиссий, чем взимаются по картам международных платежных систем, окажется долгосрочной.

На Восточном экономическом форуме, который прошел 2–4 сентября 2021 года, Герман Греф напомнил, что похожие попытки были у лоукостера «Победа», но эти инициативы закончились неудачно и продержались всего лишь год.

«Вы знаете, уже были попытки введения вот этой дифференцированной комиссии, но, насколько я помню, «Победа» продержалась примерно год. Эту всю историю, на мой взгляд, тяжело удержать. Нужно разговаривать со всеми игроками. Правила дифференциации нужно проводить по каким-то другим критериям, чтобы никто не подвергался дискриминации», — сказал Греф.

Напомним, 16 августа Wildberries объявила о начале инициативы, которая вылилась в фактическое снижение цен на товары маркетплейса при оплате картами «Мир» или с помощью SberPay и СБП, объяснив это тем, что разница в цене достигается за счет более низкой комиссии за эквайринг у отечественных систем.

Visa и Mastercard раскритиковали такое решение, расценив его как нарушение своих правил, и обратились к российским банкам, обслуживающим Wildberries, с письмами о расследовании и устранении нарушений.

Маркетплейс Wildberries опроверг обвинения, подчеркнув, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем, объяснив это заботой о покупателях и заявив, что «несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему».

Как недавно отметил в своем комментарии порталу PLUSworld.ru Президент АКИТ Артем Соколов, «маркетплейс раскрыл этот тариф по эквайрингу для своих клиентов, они видят, как складывается стоимость товара и по сути, могут решить по какой цене его покупать».

По материалам PLUSworld.ru

Российская розница восстала против Visa и Mastercard

| Поделиться
В ФАС поступила жалоба на Visa и Mastercard от российских торговых ассоциаций. Платежные системы обвиняются, в частности, в завышении размеров межбанковской комиссии, а также в злоупотреблении доминирующим положением. По словам представителей ассоциаций, о происходящем уже осведомлен сам Владимир Путин.

ФАС разберется

Торговые ассоциации передали в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) просьбу о возбуждении дела в отношении платежных систем Visa и Mastercard, сообщает «РИА Новости». По данным агентства, в просьбе указывается, что системы пользуются своим доминирующим положением на рынке и нарушают российское антимонопольное законодательство.

Инициаторами обращения в ФАС стали ассоциации интернет- и розничной торговли АКИТ и АКОРТ соответственно, а также РАТЭК – Ассоциация торговых компаний и производителей электробытовой и компьютерной техники. В антимонопольную службу заявление поступило 25 февраля 2019 г., и согласно закону, оно должно быть рассмотрено в течение трех месяцев с момента подачи.

Предмет спора

РАТЭК, АКИТ и АКОРТ недовольны размерами интерчейнджа – межбанковской комиссии, размерами которой управляют непосредственно платежные системы. Интерчейндж составляет в среднем около 70% итоговой стоимости эквайринга – комиссии, которую продавец платит банку за обслуживание торговой точки. Торговые ассоциации высказались решительно против того, что платежные системы Visa и Mastercard устанавливают разные размеры интерчейнджа при оплате разными картами в различных торговых точках. Кроме того, и сам интерчейндж инициаторы обращения считают чрезмерно высоким для рынка России.

Visa и Mastercard делят между собой практически весь российский рынок платежных систем

Согласно статистике Центробанка и Росстата, россияне при оплате товаров и услуг за период с января 2018 г. по сентябрь 2018 г. пользовались картами в 46% случаев. Средний размер комиссии банков-эквайеров составил 1,5-2,5%, а средний интерчейндж варьируется от 1,6-1,8%. Для сравнения, интерчейндж Mastercard и Visa в Европе, по информации самих систем, составляет от 0,2% до 0,3%.

В заявлении ассоциаций приведен пример на основе деятельности Mastercard. В этой платежной системе, по заверениям РАТЭК, АКОРТ и АКИТ, ставка межбанковской комиссии выше в отношении розничных продавцов непродовольственных товаров сравнении с магазинами других форматов с похожим ассортиментом. Как отметили авторы заявления, при таком подходе магазины с меньшей банковской комиссией приобретают «необоснованные конкурентные преимущества».

«Миру» не досталось

В России, наряду с Visa и Mastercard, действует отечественная платежная система «Мир». В обращении торговых ассоциаций в ФАС она не упоминается, пишут «Ведомости». Как отметили заявители, тарифы «Мира» схожи со ставками иностранных систем, но ее доля рынка пока невелика.

Visa пока никак не отреагировала на происходящее, а представители Mastercard заявили, что размеры интерчейнджа определяются исходя из цели сделать пластиковые карты более доступным и безопасным платежным инструментом. Различия в тарифах для разных торговых точек представители Mastercard комментировать не стали.

Private LTE: что важно знать о выделенных сетях

Беспроводная связь

Отметим, что Visa и Mastercard действительно преследуют цель сделать платежи с помощью карт более безопасными. Так, в июне 2018 г. оба оператора приступили к тестированию опытных образов карт со встроенным сканером отпечатков пальцев.

Новая мера предосторожности защитит владельца карт от списания с нее средств третьими лицами в случае ее утери или кражи. Дактилоскоп предотвратит опустошение счета как посредством банкомата, так и при совершении покупки в магазине.

Не в первый раз

ФАС и раньше принимала жалобы торговых ассоциаций на платежные системы. Так, РАТЭК обращалась в антимонопольную службу уже дважды, но в первый раз ФАС отчиталась об отсутствии ответчика по указанному адресу, а во второй раз отметила, что не обнаружила противоправных действий со стороны систем.

ФАС не оставит жалобу торговых ассоциаций без ответа

Тем не менее, президент АКИТ Артем Соколов уверен, что в этот раз все будет иначе. По его словам, доля расчетных операций с использованием безналичных платежей с 2016 г. по 2018 г. выросла с 32% до 50%. В РАТЭК также отметили, что президент России Владимир Путин уже осведомлен о проблеме ставок эквайринга. В ассоциации выразили надежду, что на этот раз обращение в ФАС будет обработано внимательно, и возникшие трения с Visa и Mastercard будут решены.



Разница между Visa и MasterCard

Прежде чем мы углубимся в различия между Visa и MasterCard, стоит объяснить, чем занимаются эти две компании. Visa и MasterCard — это платежные сети, которые позволяют осуществлять электронный перевод средств между банками или другими финансовыми учреждениями и компаниями. Они предоставляют фирменные услуги по обработке платежей для кредитных, дебетовых и предоплаченных карт, которые банки или финансовые учреждения могут затем предложить своим клиентам.

В этой статье мы рассмотрим различия между Visa и MasterCard.Мы расскажем, насколько широко они приняты, сколько банкоматов они предлагают, сколько предприятий их принимают и многое другое.

Что такое MasterCard и каковы ее преимущества?

Карты MasterCard составляют около 26% всех банковских карт Испании. Их принимают в 210 странах, более чем в 37 миллионах заведений и в одном миллионе банкоматов по всему миру. И несколько исследований показали, что они предлагают более низкий обменный курс для иностранной валюты, чем альтернативные провайдеры. В сфере электронной коммерции они занимают второе место после Visa.

Вот основные преимущества MasterCard:

  • Услуга экстренной замены карты в случае утери или кражи

  • Защита цен на срок до 60 дней после совершения покупки

  • Безопасность MasterCard SecureCode

Что такое карта Visa и в чем ее преимущества?

Доля рынка карт Visa в Испании составляет 60%, и, по оценкам, они используются для 35% всех онлайн-транзакций.Сеть банкоматов Visa насчитывает два миллиона автоматов, и карты принимают 44 миллиона учреждений в 200 странах. По большому счету, обменный курс, предлагаемый картами Visa, менее конкурентоспособен, чем курсы MasterCard.

Вот список основных преимуществ карты Visa:

  • Услуга замены карты в случае утери или кражи

  • Защита цен на срок до 30 дней после совершения покупки

  • Выплата наличных по кредитным картам через банкомат сеть

  • Проверено протоколом безопасности Visa

Типы банковских карт, предлагаемых MasterCard

Кредитные карты, в том числе:

Дебетовые карты, в том числе:

Карты предоплаты, в том числе:

Типы банковских карт, предлагаемых Visa

Кредитные карты:

Дебетовые карты:

История Visa и MasterCard

Удивительно, но ни Visa, ни MasterCard не были первыми в мире банковскими картами.В 1946 году банкир из Бруклина Джон Биггинс создал первую карту, выпущенную банком. Его можно было использовать только локально, и клиенты должны были иметь счет в банке Биггинса, чтобы использовать его.

12 лет спустя, в 1958 году, прибыла Visa. Это было детище Bank of America, создавшего его с запуском BankAmericard в Калифорнии. Сегодня трудно представить бумажную банковскую карту с лимитом в 300 долларов, но это именно то, чем была оригинальная карта Visa. Восемь лет спустя, в 1966 году, группа американских банкиров создала Ассоциацию межбанковских карт.В течение года они изменили название на Master Charge, а затем на MasterCard в 1979 году.

В 1980-х годах Visa запустила сеть банкоматов, позволяющую держателям карт снимать наличные в любое время суток. В том же десятилетии MasterCard стала первой банковской картой в Китае и выпустила первую в мире карту с лазерной голограммой. MasterCard объединилась с Europay International в 90-х годах и стала публичной на Нью-Йоркской фондовой бирже в 2006 году.

В настоящее время Visa является совместным предприятием, принадлежащим более чем 21 000 финансовых учреждений.BBVA выпустила первую карту Visa в Испании в 1978 году. Сейчас количество карт Visa, выпущенных на сегодняшний день в стране, составляет около 40 миллионов. Фактически, Испания сейчас является второй страной в Европе с наибольшим количеством карт Visa.

Обе компании развивались с момента своего создания, приспосабливаясь к техническим достижениям, которые сделали нашу повседневную жизнь более удобной и гибкой, — например, разработка бесконтактных карт и мобильных платежей.

Различия между Visa и Mastercard

Фактически, различия между Visa и MasterCard менее важны для клиентов, чем то, что эмитент карты (обычно банк) предлагает вместе с картой.Visa и MasterCard обрабатывают только бонусные баллы, комиссии и многое другое, а не принимают решение об условиях и преимуществах, предлагаемых картой. Более того, обе карты принимаются во всем мире, поэтому у вас, скорее всего, не возникнет проблем с оплатой, где бы вы ни находились.

Итак, что лучше — Visa или MasterCard?

Как указано выше, самые большие различия между Visa и MasterCard заключаются в банках, которые их выпускают. Льготы, которые они предлагают своим клиентам, такие как скидки и рекламные акции, варьируются от банка к банку.

Visa и MasterCard очень похожи в Испании, и обе являются надежными вариантами. Ваш выбор одного из них будет зависеть от ваших потребностей и от того, какой провайдер или банк вам больше всего подходит. Например, если вы собираетесь поехать за границу, стоит иметь карту с лучшим обменным курсом и убедиться, что она принимается в странах, которые вы посещаете.

Какие еще типы банковских карт существуют?

Помимо Visa и MasterCard, существуют другие франшизы дебетовых и кредитных карт, которые вы узнаете, даже если они имеют меньшую долю рынка.Давайте посмотрим на два самых известных:

  • Diners Club. Diners Club возникла в 1950 году как первая в мире универсальная кредитная карта. Держатели карт Diners Club зарабатывают баллы каждый раз, когда делают покупки. Затем эти баллы дают им доступ к широкому спектру скидок, преимуществ и эксклюзивных впечатлений.

  • American Express. Эта карта известна тем, что предлагает эксклюзивные преимущества, недоступные ни с одной другой картой, но она не бесплатна.Как и карта Diners Club, American Express широко используется в корпоративном мире, и многие компании предоставляют ее своим руководителям высшего звена.


Ваши деньги в N26

В N26 мы считаем, что банковское дело должно быть простым. Мы выпускаем дебетовые карты MasterCard со всеми нашими счетами, делая платежи онлайн или в магазине с легкостью. Выберите учетную запись N26 Standard, N26 Smart, N26 You или N26 Metal и откройте для себя ряд функций и специальных предложений. Ты работаешь на себя? Зарегистрируйте один из наших бизнес-счетов, чтобы получать кэшбэк и другие преимущества.Не пора ли наконец открыть для себя банк, который вам понравится?

FAQ

В чем разница между картами Visa и MasterCards?

Самые большие различия между Visa и Mastercard заключаются не в самих компаниях, а в банке, выпускающем отдельные карты, и в спектре предлагаемых ими функций. Хотя есть некоторые незначительные различия, такие как количество стран, которые принимают их, размер их сетей банкоматов или обменный курс, который они предлагают за границей, различия между Visa и Mastercard не так значительны для потребителя.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Когда вы выбираете между Visa и MasterCard, важно подумать о ваших потребностях — например, о том, часто ли вы путешествуете или ищете страховку с помощью своей карты. Таким образом, более важно смотреть на эмитента карты, а не на то, является ли это Visa или MasterCard.

Что такое MasterCard?

MasterCard — транснациональная компания, предоставляющая финансовые услуги, с платежной сетью, которая сотрудничает с финансовыми учреждениями, выпускающими карты.По сути, это облегчает электронные платежи и гарантирует их прохождение. Его штаб-квартира находится в Нью-Йорке, и у него огромная глобальная сеть банкоматов.

Что такое карта Visa?

Подобно MasterCard, Visa также является транснациональной корпорацией по оказанию финансовых услуг, предлагающей услуги электронных платежей. Вы можете найти кредитные, дебетовые и предоплаченные карты MasterCard — разные финансовые учреждения предлагают разные типы с разными функциями. Штаб-квартира Visa находится в Фостер-Сити, Калифорния.

В чем разница между использованием моей дебетовой карты как кредитной или дебетовой?

При оплате дебетовой картой TwinStar Visa® на кассе у вас часто есть выбор между использованием карты как дебетовой или кредитной. Какая разница?

Когда вы выбираете дебет, вы вводите свой PIN-код. Иногда продавцы, например некоторые Starbucks, разрешают небольшие транзакции, не вводя PIN-код. Если на вашем счете недостаточно средств, транзакция будет отклонена.

Когда вы выбираете использовать свою дебетовую карту в качестве кредитной, вы подписываете свое имя для транзакции вместо ввода PIN-кода. Транзакция проходит через платежную сеть Visa, и средства на вашем счете блокируются. Транзакция обычно производится с вашего счета в течение двух-трех дней. Торговец платит небольшую комиссию, а TwinStar получает небольшую сумму межбанковского дохода от транзакции. Это помогает компенсировать затраты и позволяет кредитному союзу предлагать более низкие ставки.

Вот вкратце разница:

При использовании карты как дебетовой

  • Вы вводите свой ПИН-код.
  • Деньги за транзакцию сразу выводятся с вашего счета.
  • Продавец платит меньшую комиссию за транзакцию.
  • Многие продавцы позволят вам получить кэшбэк со своего счета в кассе.

При использовании кредитной карты

  • Вы можете подписать квитанцию.
  • Ваши деньги удерживаются для транзакции, которая завершается примерно через день.
  • Продавец платит более высокую комиссию за транзакцию, небольшая сумма которой идет в ваш кредитный союз в качестве дохода от обмена.
  • Вы не можете получить кэшбэк со своего счета.

Использование дебетовой карты в качестве «кредитной» — это не то же самое, что использование кредитной карты. Ваша дебетовая карта привязана к вашему текущему счету. Кредитная карта — это кредитная линия, а это означает, что TwinStar фактически ссужает вам деньги за покупку и выставляет вам счет за нее позже. Пока вы не превысили лимит кредитной карты (и ваша учетная запись имеет хорошую репутацию), ваша транзакция по вашей кредитной карте не будет отклонена.

Каким бы способом вы ни использовали дебетовую карту, банковские операции в местном кредитном союзе облегчат решение проблемы с вашей учетной записью. Вы имеете дело с местными жителями, которые заботятся о вас как члене, а не с незнакомцами в колл-центре, который может быть за тысячи миль от вас.

10 ответов на вопросы о кредитных картах, которые нам задают постоянно

На кредитных картах много мелкого шрифта. Но сцена сложна не только для держателей карт; это сложно и для розничных продавцов, которые их принимают.Что нужно подписывать, а что нет? Когда магазин может запросить удостоверение личности? Разрешено ли им взимать разные цены за наличные и кредит?
Шесть лет назад Consumerist ответил на ваши вопросы об этих и других правилах.
Но с тех пор изменился закон, изменились и соглашения между компаниями, выпускающими кредитные карты, с продавцами, принимающими пластик. Вот что вам нужно знать сейчас.

1. Может ли продавец установить минимальную сумму покупки для транзакций по кредитной карте?

Да.Согласно торговым соглашениям Visa (PDF) и MasterCard (PDF), продавец может установить минимальный порог транзакции для покупок по кредитной карте.
Но есть некоторые условия. Как для MasterCard, так и для Visa минимальная сумма покупки…

  • не должна превышать 10
  • долларов США Код
  • должен в равной степени применяться к типам карт от всех эмитентов, поэтому для всех карт Signature или Gold от Capital One или Chase установлен одинаковый минимум.

В соглашении MasterCard также указывается, что продавец не может устанавливать другой минимум для «MasterCard и другого принимающего бренда», что в основном переводится как «если вы хотите использовать MasterCard, ваш минимальный порог транзакции должен быть одинаковым для каждой кредитной карты. Пользователь.”
Торговое соглашение American Express (PDF) содержит аналогичные формулировки. Таким образом, на практике практически любой продавец, который берет пластик с минимальным порогом, устанавливает его одинаковым (и ниже 10 долларов) для всех типов карт.

2. Может ли продавец взимать дополнительную плату (или добавлять комиссию) за использование кредитной карты?

Да, могут — и это относительно недавно. После юридического урегулирования в 2013 году продавцы могут взимать со своих клиентов дополнительные комиссии за оплату кредитной картой.
Но есть условия, и их много. Продавцы могут взимать очень высокую комиссию по сравнению со среднегодовой стоимостью транзакций. Максимальный размер комиссии может меняться. Продавцы могут взимать плату только за одну карту (MasterCard или Visa) в зависимости от того, что указано в их соглашениях с конкурирующими продуктами (Visa или MasterCard). Комиссия взимается только с кредитных карт, а не с дебетовых.
И, кроме того, закон варьируется от штата к штату. У Visa есть блок-схема (PDF) для своих продавцов, в которой перечислены десять штатов, в которых доплаты являются незаконными.В 2013 году это были Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Канзас, Мэн, Массачусетс, Нью-Йорк, Оклахома и Техас.
Это запутанный набор правил. Чтобы их избежать, многие продавцы предлагают скидку за использование наличных денег вместо взимания комиссии за использование кредитных карт. В конечном итоге это работает примерно так же для клиентов, но предложение стимула (скидки) за оплату наличными является полностью законным и не затрагивает болото условий и правил. Итак, когда вы видите заправочную станцию, заряжающую 3 доллара.79 галлон, но «3,69 доллара наличными», что вполне соответствует условиям их торгового соглашения и закону.

3. Может ли продавец попросить показать мое удостоверение личности? / Я написал на своей карте «См. Удостоверение личности», поэтому я защищен от мошенничества… верно?

Это немного сложновато. Иногда продавцы должны просить показать ваше удостоверение личности, а иногда нет. Написание слов «См. Удостоверение личности» на обратной стороне карты вам не поможет.
Вот как он ломается.
Обычно продавцы могут проверить ваше удостоверение личности, но обычно этого не делают.MasterCard сообщает, что продавец «может запрашивать, но не требовать» от покупателя предъявить удостоверение личности, а American Express просто инструктирует продавцов «подтвердить, что покупатель является владельцем карты».
Руководство для продавцов Visa немного отличается. В нем говорится: «Хотя правила Visa не запрещают продавцам запрашивать идентификатор держателя карты … продавцы не могут сделать идентификатор условием принятия. Следовательно, продавцы не могут… отказаться от завершения транзакции покупки, потому что владелец карты отказывается предоставить удостоверение личности ».
Исходя из этого, Visa рекомендует своим продавцам не тратить время на запросы удостоверения личности.
Но, конечно, есть большое исключение.
Во время покупки, когда покупатель проводит своей картой, продавец должен сравнить подпись на карте с подписью на квитанции. В случае несоответствия или если обратная сторона карты не подписана, продавцам предлагается запросить удостоверение личности с фотографией для сравнения.
Если ваша карта не подписана и вы оставили поле для подписи пустой, ваша карта технически недействительна. (Слова «не действительны, если не подписаны» находятся на обратной стороне, рядом с полем для подписи.) В этом случае и MasterCard, и Visa инструктируют продавца запросить ваш идентификатор, а затем попросить вас подписать карту и убедиться, что подпись совпадает с подписью на вашем идентификаторе.
Что касается «См. Удостоверение личности», в руководстве для продавцов Visa это конкретно рассматривается… и считает его бесполезным. Компания отмечает, что «преступники часто не уделяют времени практике подписи. Они используют карты как можно быстрее после кражи и до блокировки счетов. На самом деле они рассчитывают, что [торговцы] не будут смотреть на обратную сторону карты и сравнивать подписи.”

«Преступники часто не уделяют времени практике подписи».
Visa Merchant Guide

И, на самом деле, многие продавцы этого не делают — огромное количество магазинов используют торговые терминалы, где покупатель проводит свою карту, а клерки никогда не просят ее показать… даже если они должны это делать.
На самом деле, если номер вашей карты украден, то с такой же вероятностью преступники получили информацию от скиммера, взлома или взлома данных и не украли вашу настоящую физическую карту.Затем этот номер, вероятно, будет использоваться в Интернете или на клонированной карте. В таком случае не имеет значения, что вы написали на обратной стороне.
Важно то, что продавцы должны только смотреть на ваш ID, а не копировать информацию с него .
Фактически, записывать что-либо в квитанции — номер лицензии, дату истечения срока действия, почтовый индекс, даже номер телефона — с вашего удостоверения личности незаконно в некоторых штатах, например в Калифорнии.

4. Иногда мне нужно расписываться за покупки, а иногда нет.В чем дело?

За последние несколько лет компании, выпускающие кредитные карты, развернули программы, позволяющие проводить более быстрые транзакции без подписи во многих компаниях.
Как для MasterCard (PDF), так и для Visa (PDF), как правило, клиенту не нужно подписывать квитанцию ​​для любой транзакции на сумму менее 50 долларов США. Есть исключенные отрасли, такие как азартные игры и прямой маркетинг, но для большинства транзакций в большинстве магазинов применяется этот порог.
Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт не требуют подписи клиента, когда транзакция включает PIN-код.В США использование PIN-кода в настоящее время в основном ограничивается транзакциями с дебетовой картой, а не с использованием кредитной карты. Однако это, вероятно, начнет меняться в конце 2015 года.

5. Придется ли мне подписываться на покупки после большого обновления в следующем году? Что

— это изменение в следующем году?

Американские кредитные карты будут обновлены в 2015 году, чтобы стать более безопасными, менее подверженными мошенничеству и более похожими на своих европейских братьев и сестер.
Эти смарт-карты работают немного иначе, чем пластик в наших сегодняшних кошельках.В то время как стандартные кредитные и дебетовые карты хранят всю свою информацию в кодировке исключительно на магнитной полосе на обратной стороне, в смарт-карты также встроены крошечные чипы, которые шифруют информацию карты.
Чипы сокращают мошенничество с картами, потому что их существование значительно затрудняет клонирование карт: даже если вы получаете всю информацию с магнитной полосы карты, например, через скиммер, без фактического присутствия чипа данные карты бесполезны в физическая транзакция.
В Великобритании и других частях мира технология смарт-карт сочетается с использованием PIN-кода (чип-и-PIN), что значительно сокращает количество случаев мошенничества в точках продаж.(Мошенничество в Интернете по-прежнему представляет собой отдельную проблему.)
Важная веха в США наступает в октябре 2015 года. Именно тогда American Express, MasterCard и Visa планируют перенос ответственности. Сдвиг ответственности делает именно то, на что кажется. Сегодня, если кто-то использует поддельную карту в магазине, продавцу не нужно есть деньги. Но как только мы перейдем этот крайний срок в октябре следующего года, любой продавец, у которого нет системы с поддержкой смарт-карт в месте , потеряет наличными. Они, а не эмитент карты, несут ответственность.
По сути, это большой стимул для продавцов модернизировать свои системы. Если они это сделают, то им не придется платить за мошенничество. Если нет, то так и есть.
Конечно, то, что продавцы должны иметь готовую технологию смарт-карт к определенному сроку, не означает, что потребители увидят изменение стиля переключателя света. Банкам потребуется время, чтобы постепенно начать выпускать своим клиентам карты с чипами, а в повседневном использовании технология чип-и-подписи на первый взгляд не выглядит чем-то отличным от того, что мы делаем сегодня.

6. Может ли продавец приостановить действие моей карты на сумму, превышающую мои расходы, или на сумму, которую, по их мнению, я потрачу?

«Задержка» — это когда продавец эффективно говорит вашему банку или компании-эмитенту кредитной карты отложить определенную сумму денег для предстоящей покупки. Чаще всего это наблюдается в ресторанах и отелях, где чаевые клиентов или дополнительные расходы невозможно предсказать заранее.
Ответ на этот вопрос зависит от типа продавца. Существуют другие правила для услуг, таких как рестораны и парикмахерские, и для туристических компаний — отели, аренда автомобилей и круизные линии.
Отели, круизные компании и компании по аренде автомобилей могут предварительно авторизовать платеж. Поэтому, если вы бронируете отель на две ночи, отель может заблокировать вашу карту на сумму ориентировочной стоимости вашего пребывания, а затем списать с вас фактическую стоимость при выезде. Если он находится в пределах определенного порога (обычно 15%) от расчетной суммы, им не нужно возвращаться и выполнять второй раунд авторизации.
Для услуг с чаевыми («ресторан, такси, лимузин, бар, таверна, салон красоты / парикмахерская,
и транзакции торговца спа / салонов красоты») первоначальная авторизация может быть только на то, что вы фактически потратили.
Если ужин стоил 50 долларов, то в вашем аккаунте появится авторизация на 50 долларов с уведомлением о том, что стоимость может быть изменена. Чаевые в размере 10 долларов, которые вы добавили при подписании квитанции, добавляются позже, а затем с вас будут списаны полные 60 долларов.

7. Может ли продавец заставить меня отказаться от возврата платежа, если что-то не так?

Нет. В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит вы имеете право оспаривать транзакции. В торговом соглашении
MasterCard просто говорится: «Торговец не должен предъявлять в качестве условия приема карты MasterCard или Maestro требование об отказе Держателя карты от права оспаривать Транзакцию.
При возникновении проблемы лучше сначала дать продавцу возможность решить ее вместе с вами. Но если они отказываются общаться или действовать добросовестно, то потребители имеют право продвинуться дальше по цепочке.

8. Все говорят, что я никогда не должен использовать свою дебетовую карту, потому что кредитные карты защищены от мошенничества, а дебетовые — нет. Это правда?

У них обоих есть защита от мошенничества. Однако, если кто-то берет вашу дебетовую карту во время покупки Xbox, на вашем банковском счете не хватает нескольких сотен долларов до тех пор, пока ситуация не будет исправлена.Если кто-то делает это с помощью вашей кредитной карты, проблема может быть решена до того, как вам придется платить по счету.
По закону вы можете быть привлечены к ответственности за мошенническое списание с вашей кредитной карты суммы до 50 долларов США. Однако, если вы заявите, что ваша карта утеряна или украдена до того, как кто-либо попытается ее использовать, вы должны заплатить 0 долларов. Если номер вашей кредитной карты был украден, но у вас все еще есть карта (как миллионы людей, которые делали покупки в Target в прошлом году), вы также не несете ответственности за какие-либо расходы.
Дебетовые карты даже больше полагаются на своевременную отчетность, чем кредитные карты.Если вы вызовете недостающую карту до того, как кто-либо ее воспользуется, у вас будет ответственность в размере 0 долларов. Если вы сообщите об этом в течение двух дней, вы можете получить до 50 долларов. Но если вы будете ждать дольше, вы можете потерять 500 долларов или больше.
У FTC есть легко читаемая разбивка того, за что и когда вы несете ответственность, но мораль этой истории ясна: если вы считаете, что ваши карты утеряны или украдены, позвоните в свой банк-эмитент, как только сможете.

9. Разве моя кредитная карта не дает мне расширенных гарантий и других преимуществ?

Наверное! Банки-эмитенты карт предлагают своим держателям карт широкий спектр тихих льгот, которые на самом деле не афишируются.
Вы, вероятно, знаете, предлагает ли ваша карта скидки с возвратом денег, мили для часто летающих пассажиров или другие льготы. Другие преимущества сильно различаются от поставщика к поставщику. Распространенным преимуществом являются расширенные гарантии, равно как и страхование арендованных автомобилей. Другие преимущества включают бесплатные билеты в кино, защиту цен, страховку от задержки багажа, помощь на дороге или даже замену мобильного телефона.
Вам нужно будет покопаться в мелком шрифте на веб-сайте вашего банка-эмитента, чтобы найти свое руководство по преимуществам для держателей карт (весь этот крохотный юридический шрифт мелким шрифтом), чтобы выяснить, к чему конкретно у вас есть доступ.

10. Как мне сообщить о продавце, не соблюдающем правила?

Если продавец все-таки пытается вытащить что-то, что ему не разрешено для кредитных карт, вы можете сообщить об этом. У Visa и MasterCard есть простые в использовании онлайн-формы для этого. Держатели карт American Express могут сделать это, позвонив по номеру 800, указанному на обратной стороне своей карты.

Шпаргалка «Дай мне уже ответы»

Щелкните любой ответ, чтобы перейти к соответствующему разделу
1.Может ли продавец установить минимальную сумму покупки для транзакций по кредитной карте?
Продавец может установить минимальную сумму покупки для использования кредитной карты, если она не превышает 10 долларов США.
2. Может ли продавец взимать дополнительную плату (или добавлять комиссию) за использование кредитной карты?
В 40 штатах продавец действительно может установить надбавку или комиссию, если вы хотите расплачиваться кредитной картой.
3. Может ли продавец попросить показать мое удостоверение личности? / Я написал на своей карте «См. Удостоверение личности», поэтому я защищен от мошенничества… верно?
Обычно продавец может проверить ваше удостоверение личности при желании, но написание «см. Удостоверение личности» на вашей карте не приносит вам никакой пользы.
4. Иногда мне нужно расписываться за покупки, а иногда нет. В чем дело?
В большинстве случаев вам нужно подписывать только покупки на сумму более 50 долларов США.
5. Придется ли мне подписываться на покупки после большого обновления в следующем году? Что — это изменение в следующем году?
Карты с чипом и PIN-кодом скоро появятся, но вам придется еще некоторое время подписывать.
6. Может ли продавец приостановить действие моей карты на сумму, превышающую мои расходы, или на сумму, которую, по их мнению, я потрачу?
Отель может заблокировать вашу карту приблизительно, но ресторан может авторизовать только фактический счет до чаевых.
7. Может ли продавец заставить меня отказаться от возврата платежа, если что-то не так?
У вас есть законное право оспаривать транзакции, если что-то не так, и ни один продавец не может заставить вас отказаться от этого.
8. Все говорят, что я никогда не должен использовать свою дебетовую карту, потому что кредитные карты защищены от мошенничества, а дебетовые — нет. Это правда?
И кредитные, и дебетовые карты по закону обеспечивают защиту от мошенничества, но время имеет существенное значение. Сообщайте о потерянных картах быстро.
9.Разве моя кредитная карта не дает мне расширенных гарантий и других преимуществ?
Ваша кредитная карта, вероятно, предлагает расширенные гарантии и другие интересные преимущества, но вам придется прочитать мелкий шрифт, чтобы их найти.
10. Как сообщить о продавце, не соблюдающем правила?
Удивительно легко сообщить о торговце, который отказывается играть по правилам.

3 вещи, которые следует помнить о том, что вас просят показать удостоверение личности


1. Продавцам MasterCard и Visa разрешается запрашивать удостоверение личности с фотографией, но, как правило, это может не требоваться в качестве условия покупки.
2. Продавцы не должны записывать какие-либо личные данные на вашем удостоверении личности. Фактически, в некоторых штатах это незаконно.
3. Написание «See ID» на вашей карте не помогает, поскольку ваша карта технически недействительна, если не подписана, и лишь немногие продавцы теперь все равно проверяют подписи.

Примечание редактора: Эта статья изначально была опубликована на Consumerist.

плюсов и минусов каждого

Согласно данным Дневника выбора потребительских платежей Федерального резервного банка Сан-Франциско, потребители использовали дебетовые карты для 30% платежей и кредитные карты для 24% платежей в 2019 году.В 26% транзакций потребители использовали наличные деньги.

По сравнению с наличными, кредитные и дебетовые карты позволяют лучше контролировать расходы и упрощают онлайн-покупки. Однако у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. В этой статье мы перечисляем плюсы и минусы дебетовых карт, а также плюсы и минусы кредитных карт, чтобы вы могли использовать каждую с умом.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Дебетовые и кредитные карты позволяют совершать покупки и снимать наличные.Хотя оба могут взимать комиссию за снятие наличных, это менее распространено для дебетовых карт; сборы обычно начисляются только тогда, когда вы используете банкомат, находящийся вне сети вашего банка. Основное различие между дебетовой и кредитной картой заключается в том, как работает каждый способ оплаты.

Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, сумма покупки сразу же снимается с вашего текущего счета. Кредитные карты работают немного иначе; они не сразу снимают средства с вашего текущего счета.

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, вы занимаетесь деньгами у компании-эмитента кредитной карты. Когда дело доходит до выплаты ежемесячного остатка по кредитной карте, у вас есть возможность выплатить остаток полностью, заплатить минимальную сумму или заплатить любую сумму от минимальной до полной. Но вы будете получать проценты, если будете переносить остаток из месяца в месяц. Если вы выплачиваете остаток вовремя и полностью, вы избегаете процентов и штрафов за просрочку платежа.

Далее мы рассмотрим плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт, чтобы вы могли использовать каждую в своих интересах.

Дополнительная литература: Как работают кредитные карты?

Плюсы и минусы дебетовой карты

Плюсы и минусы дебетовых карт могут помочь вам лучше понять, в каких ситуациях они полезны и когда кредитная карта может быть лучшим вариантом. В большинстве случаев дебетовая карта является хорошим выбором, когда вам нужен удобный способ снять наличные со своего текущего счета или полностью оплатить покупки. Поскольку при таких покупках средства сразу же снимаются с вашего счета, дебетовые карты могут быть хорошим способом убедиться, что вы не потратите больше, чем имеете.Однако операции с дебетовой картой могут привести к комиссии за овердрафт и иметь ограниченную защиту от мошенничества. Подробнее о плюсах и минусах дебетовых карт читайте ниже.

Плюсы дебетовых карт

Вот некоторые преимущества дебетовых карт:

  • Очень удобные . Они быстрее выписывают чек и широко распространены среди розничных продавцов. Дебетовые карты особенно удобны, если вам нужно снять наличные в банкомате или вернуть деньги при покупке в магазине.
  • Обычно они не взимают никаких годовых сборов . Даже если вы используете свою дебетовую карту минимально, вы не будете платить за то, чтобы она оставалась активированной. Однако с вашего текущего счета может взиматься ежемесячная плата.
  • Они могут помочь с составлением бюджета, препятствуя чрезмерным расходам . Поскольку при совершении покупок деньги сразу же снимаются с вашего текущего счета, вы должны отслеживать свои расходы. Дебетовая карта может помочь предотвратить совершение крупных импульсивных покупок, которые вы не можете себе позволить.
  • Проценты не начисляются . Поскольку платежи по дебетовой карте сразу же снимают деньги с вашего счета, вы не накапливаете остаток, на который нужно платить проценты. Это ключевое различие между кредитной картой и дебетовой картой.

Минусы дебетовых карт

Вот некоторые минусы дебетовых карт:

  • У них ограниченная защита от мошенничества . По данным Федеральной торговой комиссии, если ваша дебетовая карта украдена и вы уведомите свой банк в течение двух дней, вы можете нести ответственность за любые мошеннические платежи на сумму до 50 долларов.Если вы уведомите свой банк через два рабочих дня, вы можете нести ответственность за мошеннические платежи на сумму до 500 долларов. Уведомление вашего банка через 60 дней означает, что вы можете нести ответственность за все мошеннические платежи. В Cadence Bank наши клиенты имеют доступ к SecurLOCK Equip, приложению, которое упрощает защиту вашей дебетовой карты и обнаружение мошеннических действий в случае их возникновения. Поскольку дебетовые карты обычно имеют меньшую защиту от мошенничества, чем кредитные карты, лучше не использовать дебетовую карту для покупок в Интернете.
  • Ваш лимит расходов зависит от баланса вашего текущего счета . Дебетовая карта — хороший вариант для небольших покупок, но не лучший вариант для крупных расходов, которые превышают баланс вашего счета или которые вы предпочитаете со временем погасить. Хотя это идеальный вариант для покрытия крупных расходов, кредитная карта — еще один способ помочь вам их оплатить.
  • Они могут вызвать комиссию за овердрафт . Используя дебетовую карту, можно получить избыточное количество средств со своего счета, если вы не будете закрывать вкладки на текущем балансе счета.Согласие на овердрафт позволяет совершать эти транзакции за счет взимания комиссии. Вы можете отказаться от согласия на овердрафт, но это означает, что ваша дебетовая карта будет отклонена для покупок, которые вы не можете себе позволить.
  • Они не повышают ваш кредитный рейтинг . Поскольку дебетовые карты напрямую связаны с вашим текущим счетом, они не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите создать свою кредитную историю, дебетовые карты вам не помогут.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты

обладают множеством преимуществ, в том числе кэшбэком и надежной защитой от мошенничества.Их также можно использовать для финансирования крупных покупок, но наличие большого баланса может привести к накоплению процентов и крупным платежам, которые вы, возможно, не сможете себе позволить. Использование калькулятора кредитной карты может помочь вам понять, сколько времени может потребоваться для оплаты покупки в зависимости от вашего бюджета и процентной ставки по карте. Узнайте больше о плюсах и минусах кредитных карт ниже.

Плюсы кредитных карт

Вот некоторые преимущества кредитных карт:

  • Предлагают краткосрочное финансирование .Поскольку вы не платите сразу за покупки кредитной картой, кредитные карты предлагают краткосрочное финансирование. Это полезно в экстренных ситуациях или когда вы хотите со временем оплатить более крупную покупку. Однако вас утомляют проценты, которые вы будете платить, если ежемесячно не выплачиваете остаток в полном объеме. Узнайте о других вариантах финансирования, таких как личный заем или личный кредит.
  • Они могут построить вашу кредитную историю . Своевременная оплата кредитной картой поможет вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг.Ваш кредитный рейтинг является важным фактором при получении кредита на покупку автомобиля или ипотеки; хороший кредитный рейтинг также может помочь вам обеспечить лучшую процентную ставку для этих покупок. В этом большая разница между дебетовой и кредитной картой, поскольку дебетовые карты не влияют на ваш кредитный рейтинг.
  • Они могут предлагать кэшбэк или бонусные программы . Это одно из самых больших преимуществ кредитных карт. Некоторые кредитные карты предлагают больше кэшбэка за определенные покупки, например, связанные с авиабилетом, бензином или развлечениями.
  • Они предлагают лучшую защиту от мошенничества . Федеральная торговая комиссия поясняет, что, благодаря Закону о справедливом выставлении счетов за кредит, ваша ответственность за любые мошеннические платежи, произведенные с вашей кредитной карты, ограничена 50 долларами. Поскольку покупки по кредитной карте не снимают сразу же средства с вашего текущего счета, это может добавить еще один уровень защиты от мошенничества.

Минусы кредитных карт

Вот некоторые минусы кредитных карт:

  • Есть опасность потратить больше, чем вы можете себе позволить .Кредитная карта имеет установленный лимит, но он может быть больше, чем позволяет ваш бюджет. Поскольку у вас есть возможность ежемесячно сохранять остаток на кредитной карте, ваши расходы могут легко выйти из-под контроля. Если это будет продолжаться слишком долго, ваша задолженность по кредитной карте может стать непосильной.
  • Вы платите проценты, когда у вас есть остаток . Если вы не выплачиваете остаток по кредитной карте каждый месяц в полном объеме, вы будете платить проценты по невыплаченному остатку. По мере увеличения суммы процентов, которые вы должны, выплатить основной баланс может стать труднее.
  • Комиссия за просрочку платежа может накапливаться . Если вы пропустите оплату кредитной картой, комиссия может оказаться дорогостоящей. Привыкание к этому может нанести ущерб вашим финансам и кредитному рейтингу.
  • Они могут повредить ваш кредитный рейтинг . Подобно тому, как кредитные карты могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг, они также могут нанести ущерб вашей кредитной истории — при неправильном использовании. Важно производить платежи вовремя и быть уверенным, что вы можете вносить минимально необходимый ежемесячный платеж. В противном случае ваш кредитный рейтинг может снизиться.

Дополнительная литература: 7 распространенных мифов и фактов о кредитных картах

Дебетовые или кредитные карты: когда использовать каждую

Исходя из этих плюсов и минусов кредитных и дебетовых карт, каждый вариант лучше всего подходит для определенных обстоятельств.

Дебетовые карты

Кредитные карты

Плюсы

  • Удобно и широко распространено
  • Без годовой платы
  • Поможем с бюджетом
  • Беспроцентная
  • Вариант краткосрочного финансирования
  • Создайте свою кредитную историю
  • Может предложить кэшбэк вознаграждение
  • Надежная защита от мошенничества

Минусы

  • Ограниченная защита от мошенничества
  • Лимит расходов зависит от текущего остатка на счете
  • Возможная комиссия за овердрафт
  • Не создавай кредит
  • Опасность перерасхода
  • Выплата процентов
  • Комиссия за просрочку платежа
  • Может повредить ваш кредитный рейтинг

Дебетовые карты

идеально подходят для повседневных покупок, таких как обед в офисе или покупка продуктов по дороге с работы домой.С помощью этих небольших покупок вы можете легко отслеживать свои расходы и убедиться, что на вашем текущем счете достаточно денег для покрытия транзакций. Поскольку вы не можете потратить больше, чем имеете, дебетовые карты также могут быть полезным способом выработать устойчивые привычки тратить.

Если знание того, что вы можете иметь остаток на кредитной карте, повысит вероятность того, что вы потратите слишком много средств, дебетовая карта, вероятно, является лучшим вариантом для вас. Однако использовать дебетовые карты для покупок в Интернете нецелесообразно, поскольку они имеют ограниченную защиту от мошенничества.Рассмотрите возможность использования кредитной карты для покупок в Интернете, но обязательно отслеживайте эти расходы в рамках своего ежемесячного бюджета.

Дебетовые карты

также являются удобным способом снятия наличных со счета или возврата денег во время транзакции, когда банкоматы недоступны.

Большая разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что дебетовые карты не влияют на ваш кредитный рейтинг. При правильном использовании кредитные карты могут быть полезным способом помочь вам получить кредит. Если вы уверены, что тратите деньги с умом и регулярно вносите своевременные платежи, это отличный вариант.Они также обеспечивают надежную защиту от мошенничества, что особенно полезно при совершении покупок в Интернете.

С другой стороны, плохое использование кредитной карты — плохая новость. Хотя вы можете использовать кредитные карты для финансирования крупных расходов, которые хотите погасить со временем, важно не иметь привычки иметь при себе остаток средств на кредитной карте. Лучше всего ежемесячно оплачивать остаток по кредитной карте полностью и вовремя, чтобы избежать дополнительных процентов и комиссий.

Подробнее о личных финансах

Хотя между дебетовой и кредитной картой существует много различий, каждая из них имеет свои преимущества.Обратите внимание на личные дебетовые карты Cadence Bank, доступные без дополнительной оплаты с вашего личного текущего счета, и личные кредитные карты. Если вы хотите узнать больше о личных финансах, ознакомьтесь с нашими статьями Fresh Insights. Эти статьи охватывают самые разные темы, от сбережений до ипотеки, чтобы помочь вам принимать обоснованные финансовые решения.

Эта статья предоставляется в качестве бесплатной услуги и предназначена только для общих информационных целей.Cadence Bank не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно точности, полноты или актуальности содержания статьи. Статья не предназначена для предоставления юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций, и на нее не следует полагаться в таких целях.

Дебетовые карты против EFTPOS | Дебетовые карты

Вероятно, вы знаете, что такое дебетовая карта, и хотя она может звучать очень похоже на карту EFTPOS, между двумя способами оплаты есть некоторые ключевые различия. Давайте рассмотрим эти различия и выясним, какой из них лучше всего подходит для вашего кошелька.

Что такое EFTPOS?

Прежде всего, давайте начнем с самого начала: что мы подразумеваем под EFTPOS?

Аббревиатура означает электронный перевод средств в точке продажи, и это, по сути, электронная платежная система, которая позволяет вам использовать свой пластик при оформлении заказа. У вас может быть карта EFTPOS, но это также может относиться к терминалу, который вы используете в магазине для оплаты дебетовой или кредитной картой, а также к различным мобильным кошелькам, представленным сейчас на рынке.

Это наиболее распространенная система, используемая в Австралии, поэтому, скорее всего, если вы получаете наличные или оплачиваете покупки картой, вы используете систему EFTPOS.Однако сами карты, на которых мы сосредоточимся в этом руководстве, становятся все реже и реже.

Разница между EFTPOS и дебетовой картой

В некоторых смыслах дебетовая карта и карта EFTPOS очень похожи. Самое важное сходство заключается в том, что они оба обычно используют средства, имеющиеся на вашем банковском счете, без каких-либо кредитов. В последние годы с помощью обоих типов карт теперь можно совершать бесконтактные платежи.

Но чтобы принять обоснованное решение о том, какой вариант подходит для вашего кошелька, вероятно, более важно знать, что отличает EFTPOS от дебетовой карты.Вот некоторые из основных отличий:

  • EFTPOS — австралийская система. Хотя вы можете использовать свою дебетовую карту MasterCard или Visa за границей, вы можете использовать карту EFTPOS только в некоторых местах за пределами Австралии.
  • Карты EFTPOS нельзя использовать для покупок в Интернете, но можно использовать дебетовые карты. Ходят слухи, что EFTPOS работают над тем, чтобы их карты могли использоваться для покупок в Интернете, но поскольку карты быстро выходят из моды, только время покажет, произойдет это или нет.
  • Когда вы проводите своей дебетовой картой в магазине, вам может быть предоставлена ​​возможность выбрать кредит (CR) в качестве способа оплаты.С EFTPOS у вас есть только выбор: сбережения (SAV) или чек (CHQ).
  • В большинстве случаев банки не взимают плату за покупки с помощью Visa или MasterCard. Некоторые по-прежнему взимают плату за покупки через EFTPOS или предоставляют только определенное количество бесплатных транзакций в месяц, но сейчас это менее распространено, чем когда-то.

MasterCard и Visa

Одно из больших различий между EFTPOS и дебетовыми картами заключается в том, что дебетовые карты работают в платежной системе MasterCard или Visa.Это означает, что вашу дебетовую карту можно использовать везде, где принимаются эти системы, в том числе за границей, в Интернете, по телефону и в магазинах. Это также означает, что ваши транзакции защищены мерами безопасности Visa или MasterCard.

EFTPOS, с другой стороны, работает в своей собственной системе, которая, как правило, ограничена Австралией. Обычно вы не можете использовать его по телефону, в Интернете или за границей.

Хотя использование других систем обеспечивает дополнительную безопасность, система EFTPOS ни в коем случае не является небезопасной. Пока вы храните свой PIN-код в безопасности, регулярно просматривайте свою банковскую выписку и сразу же сообщайте в банк, если что-то не так, ваша карта EFTPOS должна быть безопасной в использовании.

Короче говоря, EFTPOS — это, по сути, более простая версия дебетовой карты.

Чек, сбережения или кредит?

Вы когда-нибудь стояли у стойки, вытаскивали пластик и задавались вопросом: «Чек, сбережения или кредит?» Не волнуйтесь, мы все были там, и теперь мы здесь, чтобы раз и навсегда устранить путаницу.

  • Сбережения — Когда вы выбираете сбережения на кассе, это не означает, что деньги будут сняты с вашего сберегательного счета.Фактически они поступают с вашего банковского счета, который обычно связан как с вашей дебетовой картой, так и с вашим сберегательным счетом, поэтому вы можете переводить деньги по мере необходимости. Когда вы нажимаете кнопку «Сбережения», деньги переводятся с вашего счета почти сразу через систему EFTPOS.
  • Чек — Получение чека работает почти так же, как сбережения: деньги поступают с вашего транзакционного счета (или с чекового счета, если он у вас настроен) и обрабатываются через систему EFTPOS.Кроме того, если вы хотите получить наличные при оформлении заказа, помните, что вам нужно будет забрать чек или сбережения, так как получение наличных средств в кредит обычно невозможно.
  • Кредит — Получение кредита немного отличается тем, что он может быть обработан только через систему MasterCard или Visa, но не через EFTPOS. Основная причина для этого заключается в том, что у вас будет дополнительная безопасность при выполнении транзакции через систему Visa или MasterCard, которые обе имеют нулевое покрытие ответственности, что означает, что вы получите полное возмещение за любые мошеннические действия.Банки обычно предпочитают, чтобы вы нажимали на кредит, потому что таким образом они зарабатывают больше денег, в то время как розничный торговец, вероятно, предпочтет чек или сбережения, потому что это сэкономит им деньги. Иногда может потребоваться некоторое время, чтобы завершить детализацию транзакции, когда вы нажмете кредит, поэтому вы можете увидеть ожидающие транзакции в своей учетной записи.

Итог: Помимо системы, через которую обрабатывается платеж — EFTPOS против MasterCard или Visa — нет большой разницы, какую бы кнопку вы ни нажимали.

Найдите дебетовую карту

Дебетовые карты предлагают большую гибкость, чем карта EFTPOS, и в наши дни они являются довольно стандартным дополнением к любому кошельку. Найдите наиболее подходящий вариант, сравнив бок о бок дебетовые карты.

Запрет в Индии для Mastercard наносить ущерб банковским операциям с картами, источникам дохода

Охранник сидит в стойке банкомата, в то время как уведомление висит на банкомате в Чандигархе, Индия, 25 ноября 2016 г. REUTERS / Ajay Verma

  • Индия запрещает выпуск новых карт Mastercard после сбоя в хранении данных
  • Mastercard считает Индию ключевым рынком роста
  • Индийские банки сталкиваются с проблемами, поскольку Mastercard является крупным игроком

НЬЮ-ДЕЛИ, 15 июля (Рейтер) — решение Индии о запрете Mastercard Inc (Массачусетс)N) за несоблюдение правил хранения данных расстроило финансовый сектор страны, поскольку это нарушит предложение банковских карт и нанесет ущерб доходам, как сообщили Reuters руководители платежного и банковского сектора.

Распоряжение центрального банка в среду последовало за аналогичными действиями в апреле против American Express (AXP.N), но Mastercard — гораздо более крупный игрок на индийском рынке, где многие кредиторы предлагают карты с использованием платежной сети американской фирмы. подробнее

Проведенный агентством Reuters анализ списков онлайн-карт 11 местных и зарубежных банков в Индии показал, что на долю Mastercard приходилось около трети из примерно 100 предлагаемых дебетовых карт, и более 75 вариантов кредитных карт использовали ее сеть.

С 22 июля Резервный банк Индии (RBI) заявил, что новый выпуск таких карт будет прекращен, поскольку Mastercard не соблюдает правила 2018 года, требующие от иностранных сетей карт хранить данные индийских платежей локально для «неограниченного надзорного доступа».

Хотя существующие клиенты не пострадают, влияние на бизнес будет значительным, поскольку банкам необходимо подписывать новые коммерческие сделки с конкурирующими сетями, такими как Visa (VN), что может занять месяцы и потребовать недель интеграции серверных технологий, 5 платежные и банковские руководители сказали.

Один из руководителей банка сказал, что переход на Visa может занять до пяти месяцев. А поскольку American Express и Mastercard запрещены, Visa получает беспрецедентное преимущество в переговорах на рынке кредитных карт, который она уже доминирует.

«Это будет означать временный сбой для банков, множество лихорадочных переговоров и потерю бизнеса в краткосрочной перспективе», — сказал один из источников, высокопоставленный индийский банкир.

Правила RBI 2018 были приняты, несмотря на агрессивное лоббирование со стороны U.С. фирмы стремятся их разбавить. Mastercard заявила, что «разочарована» этим решением и будет работать над устранением проблем.

«Это соответствует нашим значительным и постоянным инвестициям в наших клиентов и партнеров в Индии, чтобы продвигать правительственное видение Цифровой Индии», — говорится в заявлении Mastercard в четверг.

Это решение является серьезной неудачей для Mastercard, которая считает Индию ключевым рынком сбыта. В 2019 году Mastercard заявила, что она «оптимистична в отношении Индии», объявив об инвестициях в размере 1 миллиарда долларов в течение следующих пяти лет после инвестирования 1 миллиарда долларов в период с 2014 по 2019 год.

Mastercard также имеет научно-исследовательские и технологические центры в Индии, где ее штат в 4000 человек является вторым по величине после США, увеличившись с 29 в 2013 году.

ВЫСОКОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЙ, ВЛИЯНИЕ НА ДОХОД

Использование индийцами кредита и дебета количество карт выросло по мере распространения цифровых платежей. К маю, по данным RBI, существовало более 62 миллионов кредитных карт и около 902 миллионов дебетовых карт, на которые вместе приходилось транзакций на сумму 40,4 миллиарда долларов.

Задержки с переходом на Visa также сказываются на банковских комиссиях и других доходах, которые они получают от своего карточного бизнеса, сообщили источники.

В аналитической записке о решении RBI Маккуори назвал «ключевой проблемой» риск, который могут понести банки, поскольку кредитные карты были прибыльным продуктом с так называемой доходностью после уплаты налогов на активы от 5% до 6%.

Некоторые банки, такие как RBL Индии (RATB.NS), перечисляют на своем веб-сайте 42 кредитные карты, все из которых используют сеть Mastercard, в то время как Yes Bank (YESB.NS) перечисляет семь кредитных карт, использующих Mastercard, хотя ни одной из Visa. На сайте Ситибанка представлены четыре кредитные карты Mastercard.

В заявлении RBL в четверг говорится, что он заключил договор с Visa по своим кредитным картам после заказа RBI, но интеграция займет до 10 недель.

Однако один из источников сообщил, что переговоры о сделке длились шесть месяцев.

RBL заявила, что ее доля на рынке кредитных карт составляет 5%, но это потенциально может повлиять на выпуск 100 000 новых карт каждый месяц. Его акции упали более чем на 3% в начале торгов.

Да. В заявлении банка говорится, что он «оценивает переход на другие платформы для беспрепятственного перехода» для выпуска новых кредитных карт. Представитель Ситибанка сообщил Reuters, что он работает со своим партнером Mastercard «для оценки любого потенциального воздействия».

Отчетность Адитьи Калры в Нью-Дели и Нупура Ананда в Мумбаи, дополнительная отчетность Абхирупа Роя; Под редакцией Эмилии Ситол-Матариз и Дэвида Эванса

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

• Доля рынка Visa, Mastercard в Европе по странам

Visa и Mastercard имели разную долю рынка в 15 разных странах Европы в 2019 году, иногда значительно ниже, чем внутренние платежные карты. Visa была крупнейшим эмитентом карт в Ирландии и Великобритании с долей рынка более 80 процентов в обеих странах.Mastercard, с другой стороны, занимала 95% и 59% рынка в Нидерландах и Швеции соответственно. В отличие от США, Visa и Mastercard часто ассоциируются с дебетовыми картами в Европе. Действительно, использование дебетовых карт более распространено, чем использование кредитных карт в Европе, как показывают оценки кредитных и дебетовых карт на душу населения в 37 европейских странах.

Visa — крупнейший платежный бренд в Европе …

По всем рассматриваемым показателям платежей в Европе Visa превосходит MasterCard.Например, кредитные карты и карты предоплаты, выпущенные на европейском континенте, были использованы для почти 97 миллиардов транзакций в 2019 году. Почти 60 процентов всех этих транзакций было выполнено с помощью карт общего назначения Visa, в то время как MasterCard составила 39 процентов рынка. В 2018 году Visa также имела более высокий объем покупок в Европе, чем MasterCard, Amex и Diners вместе взятые. Visa составила 1,8 триллиона из трех триллионов долларов США, которые кредитные карты, дебетовые карты и карты предоплаты принесли в тот год в Европе.

… но только на словах, поскольку платежный ландшафт в Европе сложен.

Однако, если посмотреть на европейские страны по отдельности, рыночные доли Visa и MasterCard сильно различаются. В Германии, например, отечественный бренд карт Girocard имел долю рынка в 74 процента, в то время как Visa и MasterCard составляли около 14 и 11 процентов рынка каждая. С другой стороны, Италия была более разделена. На карты Bancomat приходилось 55 процентов транзакций, в то время как MasterCard и Visa занимали долю рынка примерно в 25 и 19 процентов.Доли рынка для Visa или MasterCard недоступны во Франции, поскольку термин «банковская карта» или carte bancaire (производный от внутреннего платежного бренда CB) не связан с конкретным брендом на французском языке, что можно увидеть на внутренний опрос о наиболее предпочтительных способах оплаты во Франции. .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *