В чем подвох кредитных карт?

Популярным банковским продуктом являются кредитные карты. Их использование имеет несколько тонкостей, о которых нужно знать. Банки придумывают новые бонусы для привлечения клиентов, поэтому на первый взгляд может показаться, что такая услуга не несет в себе опасности. Граждане плохо читают договор, а потом сталкиваются с трудностями, комиссиями и переплатами.

При выборе такого банковского продукта нужно обратить внимание на:

  • плату за обслуживание,

  • льготный период,

  • особенности внесения сумм,

  • скидки и бонусы.

Бесплатная кредитная карта

Банки часто идут на различные хитрости, обещая бесплатное использование и обслуживание. На практике оказывается, что полностью бесплатных карт нет. В лучшем случае вам предложат несколько месяцев или год, когда дополнительно никакие взносы делать не нужно. Потом начинается начисление сумм за пользование банковским продуктом. Сейчас многие банки предлагают карты рассрочки, которые предполагают приобретение товаров без переплаты у магазинов партнеров. Очень удобно брать рассрочку на мебель, на технику, на другие крупные покупки. Однако важно внимательно читать условия договора, чтобы впоследствии карта не превратилась в кредитку.

Изучайте условия использования карты, ведь оплата может быть назначена и после первого использования кредитки. Например, если вы получили ее на всякий случай, то до момента активации платежи делать не нужно. Как только вы оплатили ей в магазине, дополнительно может списаться некоторое количество денег. Кредиты являются инструментом для зарабатывания денег банком, поэтому от такого платежа отказаться невозможно.

Как только вы перестаете пользоваться кредиткой, нужно сразу же идти и закрывать ее. Люди часто упускают этот момент, поэтому узнают об образовавшемся долге только после начисления штрафов.

Льготный период

Это определенное количество дней или месяцев, когда вы можете погасить долг без оплаты процентов. Кредитные карты Бинбанка, например, дают возможность в течение 57 суток пользоваться деньгами. Если за этот промежуток клиент не успел закрыть долг, начинают начисляться проценты.

Обратите внимание на несколько пунктов:

  1. Наличие льготного периода не отменяет необходимость каждый месяц делать платежи.

  2. Обратите внимание на предлог «До». Вероятнее всего, при наличии такого периода в 60 дней вам нужно оплатить сумму за 59 суток. Уточните и схему исчисления льготного времени. Часто она зависит от даты, когда финансовые организации начисляют проценты за прошлый месяц.

  3. Если этот период больше 100 дней, в условиях договора часто прописывается, что льготный период предоставляется только один день. Дальше он может сокращаться. Владельцы кредитных карт не обращают на это внимание, а просрочки по платежам в дальнейшем негативно сказываются на кредитной истории.

Льготный период чаще распространяется исключительно на безналичный расчет. Если вы захотите снять средства, будьте готовы к оплате процентов.

Другие подводные камни

Каждый банковский продукт имеет свои особенности и тарифы. если вы решили взять кредит, то нужно внимательно изучить все его условия. В договоре может быть обозначена и минимальная сумма для пополнения счета. Часто это только начисленные проценты, поэтому при оплате такими минимальными суммами основная часть долга не уменьшается. Поэтому вносить нужно чуть больше, чтобы основной долг тоже уменьшался.

Еще одна дополнительная услуга, позволяющая привлечь внимание клиентов – разнообразные скидки и акции. Это могут быть накопительные баллы, бонусные мили и другое. Кредиты с их помощью становятся более привлекательными. Но чем больше банк предлагает таких программ, тем выше будет процентная ставка. Классическая кредитка по этой же причине обходится на порядок дешевле.

Таким образом, при оформлении кредитки внимательно читайте соглашения, не забывайте уделить внимание каждому пункту до момента подписания.

В чем подвох кредитных карт? Какие подводные камни использования?

0

Кредитные карты — один из самых популярных кредитных продуктов, но в то же время один из самых сложных. Пользование кредиткой имеет ряд нюансов, о которых обязательно нужно знать заемщику во избежание неприятных ситуаций. Если знать в чем подвох кредитных карт, и какие есть подводные камни, то можно благополучно и без проблем ими пользоваться.

Лучшие предложения без подвохов

Ищем подводные камни

Плата за годовое обслуживание.

При оформлении кредитной карты всем озвучивают размер платы за обслуживание. Она может быть годовой, реже ежемесячной. Как только заемщик затронул кредитный лимит, автоматически списывается стоимость обслуживания. После, даже если к концу года использования держатель не пользуется кредитной линией, плата за пользование все равно взимается.

Часто заемщики делают ошибку, считая, что если картой не пользуются, то платить за нее не нужно. Это не так, чтобы плата за обслуживание не списывалась, нужно идти в банк и закрывать карту. Бывает, что граждане упускают этот факт, а узнают об образовавшемся долге уже когда на него начислены пени и штрафы.

Льготный период.

Сейчас практически все кредитные карты снабжаются льготным периодом. Вроде как пользуешься карточкой, в течении 50-60 дней гасишь долг и не платишь процентов. С одной стороны это очень удобная услуга, но она имеет некоторые подводные камни:

Нюансы льготного периода
  • если банк говорит «льготный период до 55 дней», это совершенно не означает, что можно сейчас потратить деньги с карты, а через 55 дней вернуть их со спокойной совестью. При оформлении обращайте внимание на предлог «ДО». Обязательно спросите в банке схему исчисления льготного периода, она обычно зависит от даты, в которую банки начисляют проценты за предыдущий месяц пользования кредиткой;
  • несмотря на наличие льготного периода, никто не отменяет обязанность ежемесячно вносить платежи на счет карты;
  • если банк обещает большой льготный период на срок более 100 дней, то чаще всего это только единоразовая возможность, после использования такого периода он по срокам снижается до 55-60 дней. При этом, мотивируя большим льготным периодом, банки могут устанавливать повышенные ставки;
  •  льготный период чаше всего распространяется только на безналичные операции.

Внесение ежемесячного платежа.

В тарифах на кредитную карту всегда обозначается минимальная сумма для внесения. Не нужно ее придерживаться, платите больше. Минимальная сумма — это чаще всего только начисленные проценты, основной долг при этом не уменьшается. Именно поэтому можно очень часто встретиться с претензиями заемщиков, что, мол, платишь-платишь, а долг не уменьшается. Здесь обвинять банки бессмысленного, просто вносите больше, чтобы сумма основного долга тоже уменьшалась.

Скидки, акции, бонусы.

К кредитным картам сейчас чего только не подключают. Всякие системы накопительных бонусов, бонусные мили, Кэш Бэк. Это, конечно, хорошо, то когда банк наделяет карты определенным функционалом, он часто просто компенсирует себе все эти вроде как бонусы повышенной процентной ставкой. Обратите внимание, что классическая кредитная карта может обойтись в обслуживании на порядок дешевле, чем точно такая же, но с бонусными милями.

В общем, всем оформляющим кредитную карту можно посоветовать одно — читайте договор, изучайте тарифы и условия использования еще до момента подписания. Кредитная карта — это хороший и удобный банковский продукт, если пользоваться ею правильно.

 

В чем подвох кредитных карт?

4.2 (84%) 70 голос(ов)

Подводные камни кредитных карт, какой подвох у кредиток

Кредитные карты являются одним из самых популярных банковских продуктов. Они настолько востребованы, что многие люди при оформлении договора даже не до конца его дочитывают. В процессе использования кредитки можно столкнуться с различными сложностями. на что нужно обращать внимание выбирая кредитные карты в Барнауле, рассмотрим далее.

Наличие платы за обслуживание

Если заявка на кредит одобрена, в процессе оформления договора вам озвучат суммы, которые нужно оплачивать ежемесячно или ежегодно. Второй вариант встречается чаще. Особенность заключается в том, что оплата может списываться и в том случае, если человек не пользуется кредитной линии. В итоге набегает существенная сумма долга, на которую еще и начисляются проценты и штрафы. Если вы не пользуетесь банковским продуктом, то нужно посетить банк, чтобы закрыть карточку.

Льготный период

Такая привилегия есть почти у всех кредиток. На протяжении месяца или большего количества времени разрешается пользоваться средствами банка, но не выплачивать за это суммы. Но некоторые моменты сотрудниками банка сознательно умалчиваются. Обратите внимание:

  • Если банк говорит, что льготный период составляет до 55 дней, то это не означает, что вернуть долг без ущерба своему кошельку можно на 55 день. В этой ситуации важен предлог «До». Спросите в финансовом учреждении, с какой даты начинается исчисление грейс-периода.
  • Даже при наличии такого «бонуса» необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. В обратном случае могут возникнуть проблемы.
  • Если льготный период очень большой, то обычно он распространяется только на самую первую сделку. После этого он уменьшается до стандартных размеров.
  • Возможность оплачивать кредит без процентов в течение определенного срока чаще касается только безналичных операций.

Внесение ежемесячного платежа

В любом договоре прописана минимальная сумма для внесения. Но придерживаться ее не стоит, лучше платить больше. В этот параметр закладываются только проценты, поэтому при такой оплате долг не будет уменьшаться.

Такие ситуации возникают часто. Плательщики обращаются в банк, что сумма погашения задолженности растягивается на несколько лет, но долг при этом остается практически неизменным. Доказать свою неправоту в такой ситуации сложно. Следует только вносить большие суммы, чтобы сама задолженность тоже уменьшалась.

Бонусные системы

Владелец новой кредитки по умолчанию получает огромное количество дополнительных услуг. С одной стороны, они действительно иногда позволяют сделать покупки более выгодными, но чаще всего банк компенсирует себе такие траты за счет более высоких процентных ставок. Классическая карточка без дополнительного сервиса может обойтись вам значительно дешевле.

Таким образом, избежать сложностей после заключения договора с банковской структурой можно, если внимательно читать договор и отказаться от тех услуг, которые вам не пригодятся. Не стесняйтесь задавать вопросы банковскому работнику, он обязан вам предоставить полную консультацию.

На правах рекламы

Выгодная кредитная карта с льготным периодом: как правильно выбрать

Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье мы рассмотрим, что представляет собой выгодная кредитная карта с льготным периодом и как ее правильно выбрать.

О выборе карты с льготным периодом

Население страны достаточно активно пользуется кредитными картами различных российских банков. Удобство платежного инструмента заключается в том, что деньги находятся всегда под рукой и не занимают много места в кошельке. К тому при утрате кредитки, средства остаются на счете.

Многие кредитные карты банковских организаций позволяют владельцам пользоваться заемными средствами без уплаты процентов в так называемый льготный период.

Поговорим о том, какую кредитную карту с льготным периодом лучше выбрать из множества предложений на кредитном рынке страны.

Специалисты советуют обращать внимание при выборе на такие критерии продукта:

  • на каких условиях действует грейс-период. На некоторых картах беспроцентный период не распространяется на обналичивание средств, о чем владельцы забывают;
  • каков срок действия льготного периода. Чем больше период, тем больше выгод для держателя карточки;
  • каков размер процентной ставки по карте. Если вписаться в грейс-период не получится, он ставки зависит размер переплаты. Обычно проценты составляют 10-20% годовых;
  • каков размер максимального кредитного лимита. Его определяют индивидуально для каждого клиента. При добросовестном выполнении взятых обязательств заемщику со временем лимит может быть увеличен. Как правило, кредитный лимит каты колеблется в пределах 10-600 тыс. ₽;
  • каковы отзывы реальных держателей кредиток;
  • какова стоимость годового обслуживания кредитки. Это немаловажный фактор, на который следует так же обратить внимание. Некоторые карты стоят дорого.

Рассмотрим условия некоторых кредитных карт с льготным периодом лучших российских банков.

Карта, которую предлагает Альфа банк – «100 дней без %»

Судя по отзывам потребителей, продукт не имеет подвохов, и с карточного счета выгодно обналичивать средства. Грейс-период длится 100 дней, но распространяется только на безналичный расчет.

У Альфа банка распространенная сеть банкоматов и офисов, что делает продукт доступным в любом регионе России.

Условия кредитной карты с льготным периодом от Альфа банка:

  • максимальный лимит – 1 млн. ₽;
  • беспроцентное пользование – 100 дней;
  • лимит на снятие без комиссии – 50 тыс. ₽;
  • пополнение карточного счета – без комиссии;
  • статусы кредитки – Classic, Gold и Platinum;
  • стоимость годового обслуживания – 1990—6990 ₽;
  • принятие решение по онлайн-заявке – 2 минуты;
  • размер процентной ставки от 23,99% годовых.

Преимущества продукта:

  • длительный грейс-период;
  • невысокая процентная ставка;
  • бесплатное обналичивание;
  • большой размер кредитного лимита.

Недостатком потребители считают высокую стоимость обслуживания карты Platinum.

Кредитная карта от онлайн банка Тинькофф – «Платинум»

Кредитка от самого большого в мире онлайн банка Тинькофф пользуется популярностью потребителей, благодаря привлекательности условий:

  • одно из лучших в России мобильных приложений;
  • длительность беспроцентного пользования – 55 дней;
  • возможность заказа продукта онлайн с его последующей доставкой;
  • удобный интернет банкинг;
  • бесплатное пополнение счета;
  • кэшбэк в размере 1% потраченной суммы;
  • процентная ставка – от 15% в год;
  • комиссия при обналичивании – 2,9% суммы плюс 290 ₽;
  • стоимость обслуживания – 590 ₽ в год;
  • максимальный лимит карты – 300 тыс. ₽.

Плюсы продукта:

  • низкая ставка процентов;
  • кэшбэк при покупках;
  • круглосуточная работа службы поддержки;
  • возможность заказа онлайн с доставкой пластика;
  • удобный мобильный банкинг.

Минусом продукта потребители считают высокую комиссию при обналичивании средств.

Кредитка Почта банка – «Элемент 120»

Хорошо отзываются потребитель финансовых услуг и об этой кредитке Почта банка. Условия продукта:

  • беспроцентное использование – 120 дней только на безналичные расчеты;
  • процентная ставка – 27,9% в год;
  • максимальный лимит – 500 тыс. ₽;
  • снятие средств в банкоматах Почта банка и банковских организаций ВТБ – бесплатное;
  • обналичивание в банкоматах сторонних банков – 5,9% снятой суммы;
  • комиссия при переводах на счета других банковских организаций – 0,8% суммы перевода;
  • срок действия – 5 лет;
  • стоимость оформления – 900 ₽.

Преимущества кредитной карточки:

  • большой размер кредитного лимита;
  • длительный грейс-период;
  • страховка покупок;
  • быстрое оформление;
  • возможность изменения даты платежа.

Недостатком продукта называют большую комиссию при обналичивании в сторонних банкоматах и высокую годовую процентную ставку.

Это вся информация о наиболее выгодных кредитных картах российских банков с льготным периодом на сегодняшний день. Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Этой статьей стоит поделиться c друзьями:

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Класснуть

Отправить

Вотсапнуть

Оценка материала




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *