Содержание

Пластиковая вертикаль: почему Visa и MasterCard не грозит потеря российского рынка

В сентябре 1998 года «нелегкая журналистская судьба» занесла автора этих строк в город Канны. Помимо приятного — бархатного сезона на Лазурном берегу и общения с расслабившимися вдали от сотрясавшего родину финансового кризиса российскими банкирами – поездка принесла и немало полезного. А именно наличность, застрявшую на счете в Мост-банке, который с трудом переживал последствия дефолта. Но в отличие от некоторых олигархических коллег лежал еще «на боку», а не «на спине» и подавал кое-какие признаки жизни. В том числе и в виде средств на счетах в клиринговых банках Visa и MasterCard. Поэтому французские банкоматы довольно спокойно выдавали кеш по его картам. Чего, кстати, в России не делали не только собратья «Моста» по несчастью, но и он сам.

Если платежная система видит, что банк-эмитент может погасить долг перед владельцем банкоматной сети или эквайером, – транзакция одобряется. Поэтому в 1998-м «мостовские» карточки принимались за границей. А в 2014-м карты «России» оказались заблокированы, хотя этот банк не в пример «Мосту» 15-летней давности, продолжает осуществлять платежи внутри страны и даже обзаводится новыми весьма именитыми клиентами. Но его корсчета в американских банках заблокированы. И значит, Visa и MasterCard не могут гарантировать, что переведут деньги другому участнику системы, который обслужит карточки «России».

Иными словами, международные платежные системы не столько пытались еще больше насолить банку, попавшему под санкции Белого дома, сколько действовали в соответствии со своим регламентом. «Служба у них такая», как говорил Ипполит Матвеевич Воробьянинов. Мировым «карточным» грандам — Visa и MasterCard — платят прежде всего за то, что они обеспечивают переуступку кредитных требований и гарантируют их исполнение банкам, находящимся не за одну тысячу километров друг от друга. Это в свою очередь обуславливает и главный их козырь для банковских клиентов – прием практически во всех уголках мира. Клиенты предпочитают Visa и MasterCard другим картам; банки, желая зарабатывать на «пластике» не только имиджевые очки, вступают именно в эти платежные системы, и т.д.

Реклама на Forbes

Однако что делать, когда возникает коллизия, подобная «российской»?

Казалось бы, создание национальной платежной системы – вполне логичный шаг. Судя по китайской UnionPay, успешный конкурент Visa и MasterCard, опирающийся при этом не на живое творчество банковских масс (которое, собственно, и привело к появлению глобальных «пластиковых» лидеров), а на железную волю государства, — вовсе не утопия. UnionPay была создана в марте 2002 года по инициативе Госсовета и Народного банка Китая, а в качестве ее соучредителей выступили четыре крупнейших госбанка.

В России китайский опыт попытались повторить еще в начале «десятых», когда появилось ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК) с контролирующим акционером Сбербанком. Предполагалось, что УЭК станет не просто общенациональной банковской картой, но и электронным удостоверением личности, медицинским страховым полисом, пенсионным свидетельством, проездным билетом – то есть фактически «пластиковым» альтер эго своего владельца. А это вызывало повышенную нервозность как у правозащитных и религиозных организаций (Архиерейский собор РПЦ, в частности, заявил, что «Церковь считает недопустимыми любые формы принуждения граждан к использованию электронных идентификаторов, автоматизированных средств сбора, обработки и учета персональных данных и личной конфиденциальной информации»), так и у курирующих соответствующие программы чиновников. Ведь УЭК замыкала ключевые финансовые потоки на Сбербанке, сводя к нулю какую бы то ни было возможность для побочного, «откатного», заработка для «смежников» из федеральных и особенно региональных ведомств. В итоге прошлым летом Счетная палата сообщала, что полностью к внедрению УЭК готовы лишь Москва и Башкирия.

Симптоматично и отсутствие в числе акционеров УЭК других государственных или квазигосударственных финансовых институтов, вроде ВТБ, Газпромбанка или Россельхозбанка. Пока о «пластике» вспоминали на совещаниях у президента Дмитрия Медведева, но не у премьера Владимира Путина, им было проще зарабатывать деньги на работе с Visa, MasterCard или той же UnionPay, чем тратить их на приобретение «невыездных» УЭК.

Но теперь «карточная» игра вышла на самый высокий уровень.

И президент Сбербанка Герман Греф уже заверил Владимира Путина, что в течение полугода при условии «достаточно быстрого» внесения соответствующих изменений в законодательство национальная платежная система будет запущена. Естественно на базе УЭК, от контрольного пакета в которой Сбербанк готов отказаться. «Мы предложим всем желающим банкам войти в состав уставного капитала. Там не будет ни одного контролирующего банка; это будет компания, которая будет обслуживать все банковские транзакции», — заверил Греф главу государства.

Далее запись беседы, опубликованная на официальном сайте Кремля, обрывается. Поэтому нельзя сказать однозначно, обсудили или нет Путин и Греф, какие именно банки будут обслуживать указанные транзакции. И какая их доля будет приходиться на снятие наличных в банкоматах, а какая – на использование карточки для оплаты в торговых точках.

Поскольку у «Сбера» самая развитая филиальная сеть в стране, ответ на первый вопрос, в общем-то, очевиден. Но именно эта очевидность предполагает и весьма неутешительный — с точки зрения перспектив национальной платежной системы как бизнеса – ответ на второй вопрос. В тени Сбербанка другим участникам проекта едва ли удастся развивать собственные сети приема карт, и, как следствие, держатели УЭК будут пользоваться ими главным образом для «окешивания», но не как средством платежа. Не говоря уже о том, что с такими «привходящими обстоятельствами» крайне сложно продавать национально ориентированный чудо-пластик и остается раздавать его «зарплатникам», бюджетникам и пенсионерам.

В сухом остатке: несмотря на мартовские «шалости», Visa и MasterCard можно особо не бояться потери российского рынка. Им это не грозит.

Если только «карточные» патриоты не придумают какой-то небанальный (не путать с запретительным) ход. Например, передадут функции главного эквайера по УЭК банку «Россия», который в конце минувшей недели объявил об отказе от валютных операций и особо подчеркнул свое желание участвовать «в разработке и внедрении национальной платежной системы». Или привяжут к УЭК программы льготного кредитования, но (как и у международных платежных систем) с завышенными комиссионными за cash advance. Правда, экономическая ситуация в стране сейчас не настолько благостная, чтобы еще больше увеличивать потребительский кредитный рычаг. По крайней мере, тот же Сбербанк возлагает эту неблагодарную миссию исключительно на международные платежные системы. И пока Герман Греф лоббирует УЭК, его подчиненные с таким же упорством обзванивают клиентов, настойчиво предлагая им заморские «голды» с шестизначным кредитным лимитом.

В чем разница между картами Visa и Mastercard?

У каждого современного человека, начиная учеником младших классов, заканчивая пенсионером, есть банковская карта. Все эти карты выданы разными банками и с разными целями. Но есть одна вещь, которая их объединяет – платежная система.

Сегодня в Украине самыми популярными платежными системами являются Visa и Mastercard. О них и пойдет речь.

Что такое платежная система, для чего она нужна и по какому принципу работает?

Платежная система – это комплекс различных финансовых услуг и подсистем, благодаря которым происходят взаиморасчеты между банковскими учреждениями. Чтобы подробнее изучить вопрос, необходимо знать разницу между банком-эмитентом и банком-эквайером.

Банк-эмитент – финансовое учреждение которому принадлежит Ваша банковская карта (каждый, у кого есть банковская карта, является ее держателем, а владелец – банк).

Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят все безналичные платежи, причем как в гривне, так и в другой валюте. Определить банк-эквайер очень просто – достаточно внимательно рассмотреть банкомат или терминал, которым Вы воспользовались, на предмет логотипов.

Платежная система «начинает» работать именно в тот момент, когда осуществляется бесконтактная оплата. Можно сказать, что она выступает посредником между эквайером и эмитентом. Это никак не влияет на скорость и качество обслуживания клиента.

Как происходит списание денег с карты?

Приходилось ли Вам задумываться над тем, каким именно образом с карточных счетов списываются деньги? Сколько операций и подсчетов должна совершить система для того, чтобы просчитать определенный счет и, мало того, подтянуть все данные о владельце карты исключая возможность взлома?

По словам менеджера по развитию сети приема платежных карт Visa в странах Юго-Восточной Европы и СНГ Игоря Ночки, один платеж, сделка или попросту транзакция состоит из множества информационных полей, количество которых достигает отметки 200. Здесь указывается вся информация, необходимая для осуществления платежа, начиная от суммы на счету держателя карты, заканчивая данными о предприятии, на счет которого перечисляются средства.

Отправляясь за границу с гривневой картой, Вы вполне можете совершать покупки, но только с учетом курса валют. Это вовсе не значит, что Вам нужно бродить по Лондону или Парижу в поисках обменника, чтобы ознакомиться с курсом. Все гораздо проще.

Если по курсу банка, который выдал Вам карту, евро или фунт будут стоить 30 гривен, а покупка, которую Вы оплачиваете – 10 евро, то с Вашей карты спишется 300 гривен. Хотя, правильнее было бы сказать не “спишется”, а заблокируется.

Дело в том, что средства с карты списываются не сразу. Зачастую проходит 1-3 рабочих дня, прежде чем деньги покинут один карточный счет и перечислятся на другой. Вот только конвертация валют – в нашем случае из гривны в евро – происходит не тогда, когда Вы совершаете оплату, а тогда, когда списываются заблокированные средства.

Поэтому не стоит удивляться тому, что при переводе денег с карты на карту будет списано больше или меньше средств – все дело в конвертации. Независимо от того, к какой платежной системе относится Ваша карта, конвертация будет проходить по одному и тому же принципу.

Платежная система – гарант безопасности

Обе платежные системы с которыми работают украинские банки имеют собственную систему защиты – Verified by Visa и Mastercard Secure, однако существует и общий протокол PCI DSS, разработанный Советом этих и других платежных систем.

И все же, что лучше – Visa или Mastercard?

В целом, обе платежные системы имеют мало различий между собой, поэтому сервис iPay.ua предлагает Вам выбирать ту платежную систему, которая сможет удовлетворить все Ваши потребности. Отдавайте предпочтение Mastercard или Visa, исходя из предложений банка, конкретных продуктов платежных систем, а их немало, или же просто проанализировав акции, которые проводят платежные системы.

Читайте также: Руководитель проектов iPay.ua Алёна Киселёва: токенизация меняет работу с интернет-провайдерами

Оцінити:

0/5.0

0 голосів(-и)


Оформить дебетовую банковскую карту. Заказать онлайн платежную карту в банке Дабрабыт

  • Снять наличные, оплатить услуги через мобильный или интернет-банк, рассчитаться безналичным способом в магазине или кафе, делать покупки онлайн – со всем этим легко справятся дебетовые платежные карточки. Это эффективный банковский инструмент, который позволяет проводить оплаты за счет собственных средств клиента.
  • Заказать банковскую карту вы можете в Банке Дабрабыт. Мы предлагаем оформить карточки международных платежных систем Visa и Mastercard, которые действуют по всему миру и позволяют совершать безопасные платежи в интернете.

Особенности карт Банка Дабрабыт

Платежные карты представлены продуктами нескольких уровней:

  • Классические карточки располагают стандартным функционалом (снятие наличных в банкоматах по всему миру, бронирование номеров в гостиницах, аренда автомобилей, покупка билетов онлайн и др.).
  • Премиальные и эксклюзивные продукты предусматривают расширенные опции и программу лояльности – например, в сети партнеров по всему миру можно получать скидки и бонусы. Так, Visa предлагает оперативную замену карты или выдачу наличных в случае ее потери или кражи. Служба медицинской и информационной помощи работает по всему миру: в круглосуточном режиме вы можете получить консультацию в случае болезни или травмы. Lounge Key открывает доступ в VIP-залы ожидания международных аэропортов. Также держатели карточек могут оформить страховку при путешествии за границу.

Кроме того, Банк Дабрабыт предлагает уникальные продукты:

  • Карта «Давай-давай» выпускается специально к Минскому полумарафону и предусматривает скидки и манибэк за покупки в спортивных категориях.
  • «Матуля» – карточка для мам с манибэком и скидками в категориях, связанных с детьми.

Карточки оснащены чипом (технология EMV), что исключает вероятность их подделки, позволяет использовать продукты в любой стране мира. Бесконтактная технология повышает безопасность расчетов и ускоряет проведение операций: если сумма меньше лимита, ПИН-код вводить не нужно.

Как оформить карту?

Чтобы оформить дебетовую карту онлайн, нужно оставить заявку и дождаться звонка специалиста. Банк Дабрабыт предлагает бесконтактную доставку на дом. Также заказать карточку можно в наших отделениях.

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нашим менеджером любым удобным способом:

  • По телефону.
  • Через Viber, Facebook, Telegram.
  • В чате на сайте.

Определение Mastercard

Что такое Mastercard?

Mastercard — вторая по величине платежная сеть после Visa в мировой платежной индустрии. Другие крупные платежные сети включают American Express и Discover. Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями по всему миру, предлагая сетевые платежные карты под брендом Mastercard.

Mastercard использует свою собственную глобальную платежную сеть, которую она называет своей базовой сетью, для облегчения платежных транзакций, в которых обычно участвуют владелец учетной записи Mastercard и продавец, а также их соответствующие финансовые учреждения.Оплата может производиться с помощью кредитной, дебетовой или предоплаченной карты.

Ключевые выводы

  • Mastercard — процессор платежной сети.
  • Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями, которые выпускают платежные карты Mastercard, обрабатываемые исключительно в сети Mastercard.
  • Основным источником дохода
  • Mastercard являются комиссии, которые она взимает с эмитентов в зависимости от валового объема каждой карты в долларах.

Разъяснение Mastercard

Сама Mastercard — это бизнес по предоставлению финансовых услуг, который в основном получает доход за счет валовых сборов за объем в долларах.Карты Mastercard выпускаются банками-участниками с логотипом Mastercard и относятся к разомкнутому циклу. Это означает, что карту можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard.

В платежной индустрии существует четыре основных обработчика платежных карт: Mastercard, Visa, American Express и Discover. Каждая компания управляет платежной сетью и сотрудничает с различными учреждениями, предлагающими карты.

Все электронные платежные карты имеют номера держателей карт, которые начинаются с идентификационного номера эмитента (ИИН), который отличает сетевой процессор электронных платежей.ИИН может помочь идентифицировать бренд карты, если логотип не виден.

Mastercard Business

В 2020 году Mastercard сообщила о валовом объеме в $ 6,3 триллиона, что показывает сумму денег, в совокупности проведенных по всем предложениям ее карт. Компания сотрудничает с различными учреждениями, предлагая несколько типов карт. В целом, его предложения по картам включают кредитные, дебетовые и предоплаченные карты. Большая часть бизнеса Mastercard осуществляется через партнерские отношения с финансовыми учреждениями и их партнерами по совместному бренду, предлагая варианты кредитных карт с открытым циклом.

У Mastercard нет банковского подразделения, как указано в ее заполнении формы 10-K от 2020 г .:

Мы не выпускаем карты, не предоставляем кредиты, не определяем и не получаем доход от процентных ставок или других сборов, взимаемых с держателей счетов эмитентами, и не устанавливаем ставки, взимаемые эквайерами в связи с принятием продавцами наших продуктов.

Фирменные и кобрендинговые карты через финансовые учреждения

Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями-участниками, которые, в свою очередь, выпускают карты под брендом Mastercard для потребителей, студентов и малых предприятий.Финансовые учреждения-члены часто вступают в партнерские отношения с организациями, которые выпускают бонусные карты под брендом Mastercard для своих клиентов. Эти организации могут включать авиакомпании, отели и розничных продавцов.

Когда Mastercard вступает в партнерские отношения с финансовым учреждением, оно выступает в качестве эмитента. Это учреждение определяет условия и преимущества, которые держатель карты может получить по своей карте. Финансовое учреждение может выбрать партнера для выпуска кредитной карты, дебетовой карты или карты предоплаты.

Чтобы привлечь различные типы потребителей, финансовые учреждения предлагают множество функций для карт под брендом Mastercard. Некоторые популярные функции кредитных карт могут включать отсутствие годовой платы, бонусные баллы под брендом эмитента или организации, возврат денежных средств и начальные ставки 0%.

Когда кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Mastercard выпускаются через партнеров, финансовое учреждение несет основную ответственность за андеррайтинг и выпуск карты.

Обработка сети Mastercard и комиссии

Карты в сети Mastercard имеют разные карты взаимоотношений в зависимости от типа предлагаемой карты и заключенных соглашений.В любом случае Mastercard взимает комиссию за использование каждой карты Mastercard.

Обычно пять субъектов, участвующих в транзакции, — это держатели карт, продавцы, банки-эквайеры, эмитенты и Mastercard как сетевой процессор. Комиссии могут варьироваться в зависимости от карты и соглашений с продавцом.

Как поставщик услуг сетевой обработки, Mastercard несет ответственность за обработку транзакции. Mastercard может взимать с эмитента Mastercard плату за переключение во время авторизации карты, но, как правило, большинство комиссий, связанных с процессом транзакции, известны как комиссии за обмен и согласовываются между эмитентом и эквайером.

Торговые скидки и эмитенты

Чтобы принимать электронные платежи Mastercard, продавец должен иметь собственный банк (эквайер), способный принимать электронные платежи в сети Mastercard. Когда владелец карты использует свою карту Mastercard, средства направляются из банка держателя карты (эмитента Mastercard) на банковский счет продавца. Продавец платит эмитенту комиссию за каждую транзакцию, известную как скидка для продавца.

Для Mastercard большая часть доходов компании формируется за счет комиссий за транзакции, взимаемых с эмитентов и эквайеров, которые платят Mastercard на основе валового долларового объема (GDV).Комиссия за GDV — это процент от общей GDV. Эмитенты также могут быть обязаны уплатить Mastercard комиссию в соответствии с соглашением о совместной карте. В каждом соглашении о кобрендовой карте есть разные условия оплаты, но в целом плата за GDV является базовым стандартом. Mastercard может также взимать с эмитента комиссию за переключение для каждой авторизации карты, что может быть фактором при определении комиссии эмитента за обмен для продавца.

Как Mastercard зарабатывает деньги: клиенты платят объемные сборы

Когда большинство людей думают о Mastercard, Inc.(Массачусетс), они думают о кредитных картах. Хотя это правда, что бренд Mastercard является одним из ведущих мировых производителей дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, Mastercard сама по себе не считает себя компанией, выпускающей кредитные карты. Согласно годовому отчету за 2020 год, Mastercard — это «технологическая компания в мировой платежной индустрии».

Таким образом, Mastercard соединяет множество различных участников различных видов транзакций: потребителей, продавцов, финансовые учреждения, правительства и т. Д.Подавляющая часть доходов Mastercard поступает от комиссий, уплачиваемых ее клиентами, которые не являются обычными потребителями. Скорее, клиентами Mastercard являются финансовые учреждения, такие как банки, которые платят комиссию за выпуск кредитных и дебетовых карт под торговой маркой Mastercard. Эти сборы могут принимать разные формы, как мы увидим ниже.

Ключевые выводы

  • Mastercard генерирует доход, взимая с финансовых учреждений, выпускающих платежные продукты под брендом Mastercard, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций.
  • Потребители не платят Mastercard напрямую за начисленные ими комиссии; скорее, они выплачиваются финансовому учреждению-эмитенту.
  • В типичной транзакции Mastercard участвуют еще четыре стороны: владелец счета или потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.

Подобно постоянному конкуренту Mastercard Visa Inc. (V), Mastercard пользовалась успехом в течение десятилетий до первичного публичного размещения акций (IPO) в начале 2000-х годов.Действительно, Mastercard фактически началась как ответ на то, что в конечном итоге стало Visa. После того, как Bank of America Corp. (BAC) запустил банковскую карту в конце 1950-х годов, коалиция региональных поставщиков кредитных карт объединилась, чтобы запустить Mastercard в 1966 году. В тот момент она была известна как Interbank, что отражает возможности подключения новой карты. через разные финансовые учреждения. С тех пор компания прошла через множество расширений и ребрендингов, но пользуется неизменной популярностью среди все более глобальной базы.

Инвесторы любят Mastercard. Оператор кредитной карты сообщил о чистой выручке в размере 15,3 миллиарда долларов в 2020 году, что на 9% меньше, чем в предыдущем году, в значительной степени из-за глобальной пандемии. По состоянию на 28 августа 2021 года рыночная капитализация Mastercard составляла 351,03 миллиарда долларов. Тем не менее, несмотря на всю шумиху со стороны инвесторов, конечные пользователи кажутся одинаково довольными. Непрерывность, с которой вы совершаете транзакцию Mastercard, противоречит обширной сети продавцов, финансовых учреждений и расчетных банков, каждый из которых получает часть процесса, который занимает всего миллисекунды.

Бизнес-модель Mastercard

Mastercard поддерживает транзакции в более чем 150 валютах в более чем 210 странах и территориях. Хотя компания не имеет монополии в платежной индустрии — не только из-за аналогичных операций, таких как Visa, но и из-за растущего числа новых поставщиков платежных услуг, — она, тем не менее, пользуется огромным успехом во всем мире. Большая часть этого успеха связана с брендом Mastercard и его репутацией.

Типичная транзакция Mastercard включает пять сторон: помимо самого платежного процессора, событие включает потребителя или владельца счета и их банк-эмитент, а также продавца и их банк-эквайер.

Обычно владелец счета использует карту Mastercard для совершения покупок у продавца. Когда транзакция авторизована, банк-эмитент оплачивает стоимость транзакции (за вычетом комиссии за обмен, также известной как комиссия за считывание) банку-эквайеру.Затем с владельца счета взимается стоимость транзакции за вычетом скидки продавца. Комиссионные за обмен являются ключевым фактором обеспечения ценности для продавцов, которые принимают платежные продукты Mastercard. Mastercard не получает дохода от этих сборов. Комиссия за скидку для продавца помогает покрыть расходы банка-эквайера.

Несмотря на то, что Mastercard известна своими фирменными кредитными и дебетовыми картами, она считает себя «технологической компанией в мировой платежной индустрии».

Как Mastercard зарабатывает деньги?

Где Mastercard зарабатывает деньги в этой системе? Mastercard взимает с финансовых учреждений, выпускающих карты, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций владельца счета.Компания также получает доход от комиссий за переключение транзакций, включая авторизацию, клиринг, расчеты и некоторые международные и внутренние транзакции.

Внутренние и международные комиссии Mastercard

Когда вы совершаете покупку с помощью карты Mastercard, вы занимаетесь заемными средствами у банка-эмитента, имя которого напечатано на вашей карте. Таких банков тысячи. Mastercard зарабатывает деньги, взимая с них плату за использование своей многоточечной сети быстрых платежей.

Самое большое различие в отчете о прибылях и убытках Mastercard заключается в доходах внутри страны — комиссионных, взимаемых с финансовых учреждений держателей карт и продавцов, которые обрабатываются в той же стране, в которой происходит транзакция, — и комиссией за трансграничные объемы. Первая категория, официально именуемая внутренними оценками, составила 6,7 млрд долларов из 23,6 млрд долларов валового дохода Mastercard за 2020 финансовый год. Что касается международных сборов за объем, то они составили 3,5 миллиарда долларов.

Комиссия компании Mastercard за обработку транзакции

Третья основная категория доходов Mastercard, называемая комиссией за обработку транзакций, составила в 2020 году чистую выручку в размере 8,7 миллиарда долларов. Эти комиссии взимаются с финансовых учреждений продавцов и делятся на две подкатегории: подключение и переключение транзакций. Плата за подключение возникает из-за того, что пользователи сети Mastercard взимают плату за использование сети и получают долю на каждом этапе процесса.

Mastercard также взимает комиссию за переключение транзакции каждый раз, когда эмитент получает разрешение на авторизацию, каждый раз, когда информация о транзакции очищается между банками двух сторон, и каждый раз, когда средства фактически рассчитываются.Опять же, эти разрезы наноскопические, но они накапливаются. Фактически, комиссия за обработку транзакций Mastercard растет из года в год даже быстрее, чем внутренние оценки.

Четыре валюты, в которых Mastercard ведет большую часть операций, — это доллар США, евро, бразильский реал и британский фунт стерлингов.

Планы на будущее

Mastercard считает, что одним из ее основных преимуществ перед перспективными платежными системами является ее способность быть мульти-железнодорожной сетью, охватывающей внутренние, международные, карточные транзакции и транзакции между счетами.В будущем компания продолжит развивать и укреплять каждый из этих каналов. Что касается традиционных кредитных, дебетовых, предоплаченных и коммерческих продуктов, компания продолжит предлагать потребителям и финансовым учреждениям большее разнообразие вариантов, как с точки зрения самих продуктов, так и с точки зрения планов и систем платежей.

Mastercard International

Ключом к росту Mastercard является диверсификация на новых рынках. В 2020 году британские поставщики услуг, продвигающие услугу Mastercard Pay by Bank, запущенную в 2016 году, включали Barclays, HSBC, Yoyo Wallet, Global Payments, Wirecard, Worldpay и Barclaycard, которая обрабатывает половину всех U.К. карточные операции. Pay by Bank позволяет потребителям из Великобритании приобретать товары и услуги с использованием средств с банковских счетов и приложений мобильного банкинга. В конечном итоге цель состоит в том, чтобы сделать приложение универсальным, а не только для Великобритании.

Ключевые проблемы

Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, она, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одним из самых значительных из них является государственное регулирование: на протяжении своей истории компания сталкивалась с многочисленными антимонопольными исками, и регулирование постоянно меняется во многих регионах, в которых Mastercard ведет свою деятельность.Он должен оставаться гибким и бдительным, чтобы обеспечить процветание своего бизнеса. В частности, с учетом международного и трансграничного бизнеса компании, это важнейший компонент ее постоянного успеха.

Сохранение апелляции Mastercard

Mastercard должна продолжать предоставлять привлекательный и стоящий набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны по-прежнему верить в то, что выпуск карт с логотипом Mastercard отвечает их интересам, в то время как продавцы не должны взимать надбавки за продукты для компенсации комиссионных сборов.Держатели карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.

Наконец, учитывая острую конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна гарантировать, что ее предложения, по крайней мере, не уступают предложениям конкурентов, если не превосходят их.

Visa против MasterCard: в чем разница?

Соавтор: Николь Барратт

Когда дело доходит до регистрации кредитной карты, вам, возможно, придется сделать выбор между двумя громкими именами в кредитных картах: Mastercard или Visa.Но есть ли разница между ними? А на что нужно обращать внимание при выборе? Канстар объясняет.

Кредитные карты — это повседневная финансовая составляющая, и киви — большие поклонники. В период с февраля 2020 по 21 год мы потратили более 42 миллиардов долларов на наши кредитные карты здесь, в Новой Зеландии, что составляет около 8500 долларов на душу населения. И несмотря на рост популярности альтернативных платежных систем, таких как «покупай сейчас, плати потом» (BNPL), кредитные карты продолжают играть ключевую роль в нашей финансовой жизни.

Для обслуживания этого огромного рынка кредитных карт существует множество типов продуктов для кредитных карт, доступных от разных финансовых учреждений, каждый со своим уникальным набором преимуществ и затрат.Однако большинство кредитных карт по-прежнему выглядят одинаково — это прямоугольный кусок пластика с цифрами. И чаще всего на этих картах проштампован логотип Visa или Mastercard.


В чем разница между Visa и MasterCard? В этой статье мы


В чем разница между Visa и MasterCard?

Для большинства потребителей реальной разницы между MasterCard и Visa нет. И то, и другое широко распространено в более чем 200 странах, и очень редко можно найти место, которое принимает одно, но не принимает другое.

Однако на самом деле ни Visa, ни MasterCard сами не выпускают кредитные карты. Оба они представляют собой простые способы оплаты. Они полагаются на банки в разных странах для выпуска кредитных карт, которые используют их методы оплаты. Таким образом, процентные ставки, вознаграждения, ежегодные сборы и все другие сборы, связанные с картой, взимаются банком, который ее выпускает. Таким образом, когда вы оплачиваете свой счет, вы платите его банку или учреждению, выпустившему вашу карту, а не Visa или MasterCard.

Что в логотипе

Логотипы двух компаний нанесены на львиную долю кредитных карт Новой Зеландии.Однако эти компании имеют лишь небольшое влияние на фактический продукт кредитной карты и преимущества, на которые подписывается пользователь. Это потому, что:

  • Это просто цифровые платежные платформы. Они предоставляют только системы, которые позволяют совершать платежные транзакции, а не сами выпускают карты
  • Они не выдают кредитные карты и поэтому не определяют, например, сколько процентов с вас взимается по непогашенному остатку, или какой тип баллов вы зарабатываете, если ваша карта привязана к программе вознаграждений.Банки-эмитенты решают сие

Однако между двумя платежными платформами есть некоторые незначительные различия.

  • Некоторые банки и торговые точки имеют эксклюзивные договоренности с одной платежной платформой по сравнению с другой
  • Льготные программы — льготы, встроенные в карты Visa или Mastercard до того, как банк-эмитент применит свои собственные условия — немного различаются. Mastercard имеет стандартную карту Mastercard, а также два более высоких уровня привилегий: World и World Elite.Visa имеет классическую карту, а также четыре пакета премиальных карт с дополнительными преимуществами: Gold, Platinum, Signature и Infinite.

Поскольку банки часто меняют условия карт и / или предлагают свои собственные программы льгот, перед принятием решения рекомендуется проверить Условия и положения по кредитным картам, выпущенным банком.

Visa или Mastercard: если они почти одинаковы, как выбрать правильную кредитную карту?

Рынок кредитных карт довольно сложен.Существует огромный выбор карт от различных финансовых учреждений, каждая из которых имеет свой набор преимуществ и условий. Когда дело доходит до выбора подходящей кредитной карты для ваших нужд, начните с оценки:

  • Для чего вы его будете использовать? Одноразовая покупка? Или вы будете покупать на нем товары регулярно? Разные карты подходят для разных целей
  • Ваша способность выплатить любой накопившийся долг. Оплата товаров кредитной картой означает, что вы занимаете деньги и попадаете в долги.Когда дело дойдет до погашения долга, банк приложит ряд условий, таких как начисление процентов и ожидание оплаты в определенный срок, если вы хотите избежать дополнительных расходов. Процентные ставки по кредитным картам обычно намного выше, чем по другим типам долговых продуктов, таким как личные ссуды или жилищные ссуды. Возможно, стоит сравнить другие виды заимствований с долгосрочными расходами на использование кредитной карты
  • Если вы воспользуетесь дополнительными преимуществами кредитной карты.Ознакомьтесь с бонусной программой карты и любыми другими преимуществами, которые она предлагает, например страховкой на приобретенные товары
  • Какие кредитные карты, пакеты и предложения предлагает выбранный вами банк и как эти пакеты сравниваются с остальным рынком

Сравните кредитные карты с Canstar

Если вы в настоящее время сравниваете кредитные карты, в сравнительной таблице ниже показаны некоторые из низкопроцентных кредитных карт, которые в настоящее время доступны в базе данных Canstar для Kiwis, которые хотят тратить около 2000 долларов в месяц (у некоторых могут быть ссылки на веб-сайты поставщиков).Продукты отсортированы по звездочному рейтингу (от самого высокого к самому низкому), за которым следует название поставщика (в алфавитном порядке). Используйте средство выбора кредитных карт Canstar , чтобы просмотреть более широкий спектр кредитных карт. Canstar может получать комиссию за рефералов.


Какие виды карт доступны у кредиторов?

Также рекомендуется изучить различные типы доступных карт и их особенности. Хотя многие карты имеют логотип Visa или Mastercard, большинство из них можно разделить на одну или две из следующих категорий:

  • Premium — для потребителей, которым нужна карта, которая предлагает больше преимуществ и излишеств, чем обычная кредитная карта, например, доступ к услугам консьержа или бесплатное страхование путешествий
  • Награды
  • — для тех, кто хочет получать прибыль от своих повседневных расходов в виде возврата денег, подарочных карт или вознаграждений за образ жизни, например
  • Часто летающий билет — подходит для тех, кто хочет иметь возможность использовать баллы по карте для полетов
  • Низкая ставка — для тех, кто хочет низкие проценты и гибкие условия погашения
  • Низкая комиссия — для тех, кто предпочитает низкую постоянную плату и потенциальный доступ к некоторым премиум-функциям.
  • Перевод остатка — для тех, кто хочет перевести свой непогашенный остаток с одной карты на другую

Как Visa и MasterCard зарабатывают деньги

Visa и MasterCard зарабатывают деньги двумя способами:

  1. Взимание платы с розничных продавцов за использование их способа оплаты
  2. Путем взимания с клиентов комиссии и процентов по долгам по кредитным картам

Какой бренд выбрать?

Вернемся к вопросу, который вызывает недоумение у большинства людей, какой провайдер лучше — MasterCard или Visa? В конечном счете, имя на карте имеет мало общего с тем, что предлагает карта с точки зрения комиссий, процентов и возможных вознаграждений.Вам лучше сосредоточиться на процентной ставке и других платежах по карте, возможностях перевода баланса или их схеме вознаграждения.

Однако нет ничего необычного в том, что некоторые потребители имеют в кошельках две кредитные карты, одну Visa и одну MasterCard. Идея заключается в том, что они покрываются той картой, которую принимает бизнес. Некоторым людям также нравится пользоваться эксклюзивными предложениями обеих карт.

В конце концов, от банка-эмитента карты и типа карты, которую вы выбираете, зависит гораздо больше, чем от платежных систем Visa или MasterCard.

Как я могу сравнить кредитные карты?

Как всегда, когда дело касается кредитных карт, выбор остается за вами. Взвесьте все за и против каждого и решите, какой вы расточитель. Это должно дать вам хорошее представление о том, какую карту выбрать. Вы можете использовать веб-сайт Canstar, чтобы оценить свою кредитную карту и решить, получаете ли вы непогашенную сумму.

Сравните кредитные карты с Canstar

Нравится читать эту статью?

Вы можете поставить нам отметку «Нравится» на Facebook и войти в социальную сеть или подписаться, чтобы получать больше подобных новостей прямо на свой почтовый ящик.

Подписываясь, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности Canstar

Кредитная карта

Mastercard против кредитной карты Visa

Большинство кредитных карт имеют символ Mastercard или Visa. Но что они символизируют? А в чем разница между Mastercard и Visa? Прочтите наше руководство, чтобы узнать.

Visa и Mastercard — платежные компании. Когда вы используете кредитную карту, они обрабатывают транзакцию, следя за тем, чтобы продавец получил оплату и с вашей кредитной карты была списана соответствующая сумма.

Они являются неотъемлемой частью процесса кредитной карты. Но следует ли учитывать при принятии решения, будет ли это Mastercard или Visa? В этом руководстве мы объясняем разницу между ними и то, как вы можете выбирать между ними.

Что такое карты Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard — это платежные компании, которые обрабатывают транзакции по кредитным, дебетовым и предоплаченным картам. По сути, они являются посредниками между вами и вашим поставщиком карты.

Если вы посмотрите на кредитную карту, на ней будет символ, указывающий на то, кто осуществляет платежи.Обычно это либо Mastercard, либо Visa.

Ни Mastercard, ни Visa не выпускают собственные кредитные карты; символ просто сообщает вам, кто из них обрабатывает платежи для банка или финансовой фирмы, выпустившей вашу кредитную карту.

Допустим, у вас есть карта HSBC Mastercard. Это означает, что у вас есть кредитное соглашение с HSBC, и они являются поставщиком вашей кредитной карты. Но когда вы используете свою кредитную карту, это Mastercard, которая обрабатывает процесс.

Это означает, что когда вы пытаетесь купить пару джинсов с помощью карты, Mastercard проверяет у поставщика карты — в данном примере HSBC — чтобы узнать, следует ли одобрить транзакцию или отклонить.Достаточно ли на вашем счету кредита, чтобы покрыть стоимость джинсов? Если HSBC отвечает утвердительно, Mastercard подтверждает продавцу, что вы можете купить джинсы, и обрабатывает платеж.

История Mastercard и Visa

Современные кредитные карты начались с карты Diners Club в 1950-х годах в Америке. Finders Services привезла карты, известные в то время как платежные карты, в Великобританию в 1961 году. История Mastercard восходит к 1966 году, когда компания выпустила карту MasterCharge. Он стал известен как Mastercard в 1979 году.

Visa начала свою деятельность как BankAmericard в 1958 году. Компания расширилась на международный уровень в 1974 году и приняла название Visa в 1976 году.

С 1970-х годов Mastercard и Visa играли центральную роль в разработке кредитных карт.

Какие преимущества предлагают Visa и Mastercard?

Карты Visa и Mastercard предлагают ряд преимуществ для людей, пользующихся их услугами. К ним относятся:

  • Бесконтактные платежи: Карты Visa и Mastercard имеют бесконтактную технологию, что означает, что вы можете платить, касаясь своей картой совместимого устройства чтения карт без необходимости вводить свой пин-код.

  • Эксклюзивные предложения: Mastercard предлагает ряд эксклюзивных предложений для клиентов, в том числе «Бесценные города», которые дают вам скидки на рестораны, путешествия и покупки. Аналогичным образом Visa Checkout предоставляет держателям карт Visa доступ к эксклюзивным скидкам и предложениям.

  • Безопасные покупки в Интернете: И Mastercard, и Visa предлагают дополнительные системы безопасности при совершении покупок в Интернете, чтобы гарантировать безопасность транзакции. Это Visa Secure и Mastercard SecureCode.

  • Упрощенные покупки в Интернете: Visa Checkout и Mastercard’s Masterpass — это цифровые кошельки, которые позволяют совершать покупки у участвующих розничных продавцов, используя сохраненные данные о доставке и платежах.

  • Безопасность во всем мире : Если ваша карта потеряна или украдена во время вашего нахождения за границей, или у вас возникла проблема с вашей учетной записью, у Visa и Mastercard есть глобальные телефонные линии, доступные круглосуточно и без выходных.

  • Нулевая ответственность: И Visa, и Mastercard имеют политику нулевой ответственности, что означает, что вы не несете ответственности за несанкционированные платежи, сделанные с использованием вашей карты или данных карты.

Mastercard и Visa не определяют индивидуальные данные вашей кредитной карты, такие как процентная ставка, с которой будет взиматься плата. Это зависит от поставщика вашей кредитной карты. Ваша кредитная карта будет определять процентную ставку (APR), любые беспроцентные рекламные ставки по карте, комиссию, которую вы будете взимать, и любые вознаграждения, которые вы можете заработать.

Предлагают ли Visa и Mastercard защиту в Интернете?

Если вы используете кредитную карту Mastercard или Visa для покупок в Интернете, вы защищены.Оба они защищают ваши покупки от мошенничества.

Mastercard имеет схему SecureCode, а Visa — Visa Secure. Эти системы предпринимают дополнительные меры, чтобы убедиться, что только уполномоченный владелец карты может использовать кредитную карту для оплаты товаров в Интернете.

Они подтверждают вашу личность, когда вы делаете покупки, и, если они не уверены, попросят вас предоставить дополнительную информацию перед оплатой, чтобы убедиться, что это вы.

В чем разница между Mastercard и Visa?

Нет большой разницы между Mastercard и Visa.Оба варианта принимаются во всем мире в большинстве розничных продавцов. Хотя есть шанс найти магазин, который принимает один, но не другой, это будет невероятно редко, поэтому не должно быть фактором при выборе кредитной карты.

Как вы видели выше, и Visa, и Mastercard предлагают все те же преимущества, которые вы ожидаете от своей кредитной карты. Любые дополнительные предложения, сделанные поставщиком кредитной карты, обычно не влияют на то, является ли это Visa или Mastercard.

Mastercard и Visa Обменные курсы

Есть одно различие между Mastercard и Visa, которое может повлиять на ваше решение, если вы ищете кредитную карту для отпуска.Когда вы используете кредитную карту за границей, ваши деньги конвертируются из местной валюты в фунты стерлингов (GBP) по обменному курсу платежной системы.

Если у вас есть карта Visa, вы платите по обменному курсу Visa, а держатели Mastercard будут платить по обменному курсу Mastercard.

Как правило, Mastercard предлагает несколько лучший обменный курс, чем Visa. Это означает, что ваши праздничные расходы с кредитной картой Mastercard будут немного дешевле, чем с кредитной картой Visa.

Еще одно различие между Visa и Mastercard — это их спонсорские сделки.Обе фирмы спонсируют ряд мероприятий и мероприятий по всему миру. Если у вас есть их карта, вы можете получить особые привилегии, когда дело касается мероприятий с участием их спонсоров.

  • Лига чемпионов УЕФА

  • The Olivier Awards

  • The Brit Awards

  • Goodwood Road & Racing

  • Disneyland Paris

  • The Open Championship

  • The British The British Открыть

  • Женский футбол УЕФА

  • FIFA

  • Олимпийские игры

В рамках этих спонсорских сделок Visa и Mastercard могут предлагать эксклюзивные соревнования или доступ для людей, у которых есть их карты.

Например, Mastercard спонсирует парижский Диснейленд и предлагает держателям карт получить места премиум-класса на шоу в тематическом парке и VIP-турах. Между тем, спонсорство FIFA со стороны Visa означает, что держатели карт могут получить эксклюзивный ранний доступ к продаже билетов.

Как Visa и Mastercard зарабатывают деньги?

Visa и Mastercard зарабатывают деньги в банках, выпускающих их кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, и в магазинах, которые принимают эти карты в качестве оплаты.

Их основные источники дохода:

  • Комиссия за банковские расчеты: Это то, что эмитенты карт, такие как HSBC или Barclaycard, платят каждый раз, когда один из их клиентов платит за что-либо с помощью карты Mastercard или Visa.

  • Комиссия эмитента карты : Visa и Mastercard взимают плату за услуги финансовых компаний, которые позволяют им использовать платежные системы Mastercard или Visa для своих кредитных карт.

  • Сборы за рубежом : Если вы используете свою кредитную карту за границей, Mastercard и Visa взимают с поставщика кредитной карты дополнительную плату за обработку зарубежных транзакций. Многие фирмы, выпускающие кредитные карты, перекладывают эту комиссию на клиентов.

Что выбрать: Visa или Mastercard?

Нет большой разницы между Mastercard и Visa.Как правило, вы должны выбирать кредитную карту на основе поставщика кредитной карты, а не платежной системы.

Когда вы выбираете кредитную карту, вы должны учитывать:

  • Процентная ставка, с которой вы будете взиматься : Это определит, сколько вам будет стоить использование кредитной карты, поэтому это должно быть важным решающим фактором при выборе кредитная карта. Вы можете узнать больше из нашего руководства по списаниям с кредитной карты.

  • Любые рекламные предложения, которые есть на кредитной карте. : Это может быть беспроцентный период на покупки, что означает, что вы можете распределить стоимость при покупке дорогого товара.Или это может быть беспроцентная сделка по переводам баланса, означающая, что вы можете переместить существующую задолженность по кредитной карте и перестать платить проценты в течение нескольких месяцев.

  • Схемы вознаграждений . Здесь вы получаете кэшбэк или баллы лояльности при использовании кредитной карты.

  • Ваши шансы на то, что вас примут для этой карты: Если ваша заявка на получение кредитной карты будет отклонена, это может повредить ваш кредитный рейтинг и снизить вероятность того, что вас утвердят для другой кредитной карты.Поэтому важно, чтобы вы подали заявку только на те кредитные карты, которые могут вас принять. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по подаче заявки на кредитную карту.

Один раз, когда вы можете захотеть учесть, используется ли ваша кредитная карта Mastercard или Visa, — это если вы собираетесь использовать карту за границей. В этом случае вам может потребоваться карта Mastercard, поскольку обменный курс обычно немного лучше.

В целом, если вы действительно хотите выбрать между Mastercard и Visa, подумайте, будете ли вы использовать свою кредитную карту за границей, планируете ли вы поездку в Диснейленд в Париже или надеетесь поехать на Олимпийские игры.Эти эксклюзивные льготы могут побудить вас выбрать одно из них.

В чем разница? Что лучше?

В чем разница между Visa и Mastercard? Ничего особенного, за исключением того, что разные магазины, рестораны и другие предприятия могут принимать только одну форму оплаты. Они часто конкурируют с двумя другими крупными компаниями по оплате кредитными картами, Discover и American Express, чтобы сформировать четыре крупнейших в отрасли группы электронных платежей.

Однако Visa и Mastercard отличаются тем, что они не выдают кредитные карты напрямую; они просто работают с другими брендами (такими как банки и розничные торговцы), предлагая кобрендинговые карты.Это отличается от Discover и American Express, которые предлагают собственные кредитные карты и даже предоплаченные дебетовые карты.

Что лучше: Visa или Mastercard? Хотя они не , а разные, вот что нужно знать о различиях двух карт и как выбрать лучшую для своих финансовых нужд.

Что нужно знать о Visa

Как упоминалось выше, Visa не выдает кредитные карты; вместо этого они представляют собой платежную сеть , что означает, что они обрабатывают платежи между банками и торговыми точками, где их пользователи используют карты.

Visa была основана в 1958 году с созданием программы кредитных карт BankAmericard. Это было за восемь лет до Mastercard, что сделало ее одной из старейших платежных сетей в США. В том же году American Express официально выпустила первую потребительскую кредитную карту.

В настоящее время Visa получает около 23 миллиардов долларов годового дохода, в основном за счет платы за обслуживание и обработку данных. Согласно профилю своей компании, Visa предлагает услуги, которые включают обработку данных, сборы за услуги, международные транзакции и другие связанные транзакции.

Что нужно знать о Mastercard

Mastercard приносит немного меньше дохода, чем Visa, примерно 19 миллиардов долларов в год. Однако они ежегодно обрабатывают платежи на сумму более 6 триллионов долларов. Их предложения немного отличаются от предложений Visa; Mastercard предлагает аналогичные услуги по обработке данных и зарабатывает деньги за счет платы за обслуживание, но также предлагает потребительские кредитные продукты и предоплаченные карты.

Что касается комиссий, Mastercard также работает несколько иначе, чем Visa.Mastercard взимает комиссию, которую они рассчитывают на основе процента от глобального объема в долларах, что иногда может быть более выгодным для конечного пользователя.

Как и в случае с Visa, с пользователей кредитной карты Mastercard или любого другого типа карты будут взиматься отдельные сборы и процентные ставки в зависимости от банка, выпустившего карту. Это означает, что если у вас есть карта Capital One или Citi, вам придется уточнять у них информацию о ваших вознаграждениях, баллах и стоимости услуг.

Преимущества Visa или Mastercard

И Visa, и Mastercard предлагают три уровня карт.Visa предлагает традиционные, подписные и бесконечные; Mastercard предлагает Standard, World и World Elite. Каждый уровень имеет свои преимущества, и это определяющие различия между предложениями Visa и Mastercard.

Карта Visa нижнего уровня, например, уровня «Традиционный», включает в себя помощь в чрезвычайных ситуациях на дороге и страхование повреждений при ДТП при аренде автомобиля. Карточка Mastercard нижнего уровня, стандартная, не предлагает аналогичного покрытия и помощи при автоматическом повреждении.

По мере продвижения вверх по уровням карт Mastercard вы заметите, что предложения стали немного шире.Уровень World включает страхование мобильных телефонов, страхование путешествий, доступ к консьержу и многое другое.

Вердикт: Mastercard или Visa лучше?

Итак, каков ответ на вопрос, что лучше — Mastercard или Visa? На самом деле это зависит от эмитента карты. В связи с тем, что в наши дни большинство мест принимают как Visa, так и Mastercard, вы не обнаружите, что у вас возникнут проблемы с этим.

Таким образом, все сводится к компании, выпустившей карту, а также к типам комиссий и процентных ставок, которые они взимают с вас за использование карты.В Cheese наша дебетовая карта — это Mastercard, что означает, что вы можете использовать ее практически в любой точке мира. Вдобавок ко всему, мы предлагаем следующие льготы с вашей картой Mastercard:

❌ Отсутствие ежемесячной комиссии 🧀️ Бонус наличными в размере 5 долларов США

❌ Отсутствие комиссии за банкомат 🧀️ Кэшбэк до 10% при каждой покупке / транзакции

❌ Нет комиссии за овердрафт 🧀️ Возможный двойной Cheese Cashback

❌ Нет комиссии за недостаточный фонд 🧀️ Бонус на сбережение до 3%

❌ Нет требований к минимальному балансу 🧀️ Досрочная зарплата

❌ Нет Внутр.Комиссия за входящий банковский перевод 🔐 FDIC Insured

Чтобы зарегистрировать дебетовую карту Cheese, поддерживаемую Mastercard, щелкните здесь, чтобы начать свой финансовый путь с нами.

В чем разница между Mastercard и Visa Card для иностранных студентов?

Быстрый и легкий доступ к деньгам чрезвычайно важен для всех, но это может быть особенно сложно, если у вас нет надлежащего доступа в другую страну, в которую вы переехали в качестве студента.

Кредитные карты — незаменимый и весьма полезный инструмент при покупке и оплате товаров.Сейчас у многих иностранных студентов есть кредитные карты. Однако когда дело доходит до выбора правильного, избыточная информация может стать несколько подавляющей.

Для большинства людей выбор типа кредитной карты — это простой выбор между MasterCard и Visa. Однако, если вы все еще находитесь в дилемме, какой из них выбрать, и о преимуществах одного перед другим, вот все, что вам нужно знать о различиях между ними.

Но сначала давайте рассмотрим преимущества обеих карт.

Преимущества наличия карты Mastercard или Visa:

  1. Одним из наиболее значительных преимуществ наличия карты MasterCard или Visa является тот факт, что эти две платформы принимаются практически в любой точке мира. Это особенно полезно для иностранных студентов, поскольку они могут путешествовать туда и обратно в другие города и страны. Они могут легко использовать любую из этих карт для своих платежей.
  2. Ни MasterCard, ни Visa не выпускают кредитные карты — это просто платежные платформы.Это означает, что ни одна из этих платформ не будет определять сумму процентов, которые вы собираетесь списать с вашего непогашенного остатка, и не будет определять какие-либо баллы, которые вы можете заработать с помощью этих карт. Это будет определять ваш банк-эмитент.
  3. Существуют «Программы льгот», которые встроены в обе эти карты. Они встраиваются в карты задолго до того, как банк-эмитент может применить к картам какое-либо из своих условий. Конечно, эти льготы и преимущества различаются от карты к карте, но, тем не менее, они весьма полезны.
  4. Огромным преимуществом обеих этих карт является преимущество технологии бесконтактных платежей. Все, что вам нужно сделать, это приложить карту к платежному терминалу, и все! Ваш платеж будет произведен автоматически.
  5. Существует также дополнительное преимущество защиты от мошенничества, которое, к сожалению, вы не найдете в дебетовых картах. В случае, если ваша карта MasterCard или Visa используется кем-то другим для совершения несанкционированных платежей, ни одна из этих карт не будет взимать с вас плату за них (конечно, вы должны будете уведомить эмитента карты как можно раньше, чтобы это произошло).

Различия между MasterCard и Visa:

Коэффициент конверсии

В большинстве случаев, но не во всех, MasterCard предлагает чуть более выгодный обменный курс, если иностранный студент совершает какие-либо покупки за иностранную валюту. Это дает MasterCard немного лучшее предложение по сравнению с Visa.

Подробнее: Visa или Mastercard: что лучше для иностранных студентов?

Ценовая защита

В случае защиты цен MasterCard немного выгоднее Visa.В случае стандартной карты MasterCard вы можете пользоваться этим преимуществом в течение 60 дней после покупки.

В случае карт MasterCard World и World Elite вы можете пользоваться этим преимуществом до 120 дней. Однако некоторые карты Visa также предлагают это преимущество.

Защита при возврате

В некоторых случаях после покупки продукта вы можете решить вернуть его по какой-либо причине. Ваши причины могут быть разными — от неудовлетворенности продуктом или просто отказа от него больше.

В случае, если продавец не принимает ваш возврат, защита возврата, предлагаемая MasterCard, возместит стоимость, предлагая возмещение до 250 долларов США в течение 60 дней с момента покупки.

В случае карты Visa вы можете воспользоваться тем же предложением, но только с ее бесконечными картами и, возможно, с картами подписи. Что касается MasterCard, большинство из них поставляется с предложением «Гарантия удовлетворенности».

Защита покупок

Время от времени после покупки нового товара мы сталкиваемся с конкретными неприятными инцидентами.Возможно, вы недавно купили новый телефон с помощью кредитной карты. К сожалению, через несколько дней его украли.

Защита покупки покрывает эту стоимость в течение 90 дней после покупки. Однако с Visa эта возможность доступна только с картой Signature или Visa Infinite.

Auto Rental Collision Damage Waiver

В этом случае карты Visa несколько более выгодны по сравнению с MasterCard. Большинство кредитных карт в любом случае имеют страховку на аренду автомобиля. Однако покрытие может варьироваться в зависимости от эмитента карты, типа кредитной карты, а также сети карт.В случае карт Visa нет ограничений на покрытие потери использования. В случае MasterCard лимит составляет 500 долларов.

Это основные различия, которые вы найдете между MasterCard и Visa. Обе эти карты являются широко распространенными способами оплаты почти во всем мире и имеют множество встроенных преимуществ.

Однако, когда дело доходит до выбора лучшей кредитной карты для иностранного студента, более важно обратить внимание на эмитента карты, а не на саму компанию.

Это связано с тем, что банк, выпускающий карту, имеет свои процентные ставки, лимиты и другие подобные условия. Они варьируются от банка к банку, поэтому вы должны выбрать наиболее выгодный для вас.

Еще одна важная вещь, о которой следует помнить, заключается в том, что даже если сеть не предоставляет определенных преимуществ, она может быть предоставлена ​​самим эмитентом. В этом случае примером может быть ситуация, когда MasterCard не предлагает покрытие для аренды автомобиля. Однако некоторые карты MasterCard могут иметь такое покрытие просто потому, что эмитент решил их предоставить.

Существуют различные типы карт MasterCard и Visa, каждая из которых имеет свои преимущества и право на участие. Важно тщательно изучить и даже обратиться за профессиональной помощью, прежде чем выбрать один.

Всегда могут быть предложения, которыми могут воспользоваться иностранные студенты, поэтому не забудьте спросить их заранее. Что касается различий между ними, то они очень незначительны. Однако для некоторых эта небольшая разница может оказаться решающим фактором между MasterCard и Visa.

В чем разница между Visa и Mastercard? Краткое руководство

Visa и Mastercard — имена, известные во всем мире. Но знаете ли вы, в чем разница между Visa и Mastercard? Если нет, то обязательно читайте дальше, у нас есть ответы, которые вы ищете!

Что такое Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard — это компании, предоставляющие финансовые услуги, которые обеспечивают электронные платежи по всему миру. Это одна из четырех крупнейших компаний, доминирующих в отрасли, к которым присоединились American Express и Discover.

И Visa, и Mastercard не предоставляют физических карт и не предоставляют кредиты физическим лицам. Вместо этого они сотрудничают с рядом банков и финансовых учреждений, чтобы предложить свои услуги. Обе компании предоставляют самый широкий спектр продуктов, охватывающих кредитные, дебетовые и предоплаченные варианты.

Так что это значит? Поскольку две компании являются просто платформами цифровых платежей, они имеют минимальное влияние на предлагаемые карточные продукты с их логотипом. Например, они не определяют интересы потребителей: комиссии, комиссии по кредитной карте, бонусные баллы и другие характеристики карты.Они определяются банками и финансовыми учреждениями, предлагающими эти карты.

О Visa

Базирующаяся в Америке компания Visa Inc. (NYSE: V) обеспечивает электронные переводы денежных средств по всему миру. Чаще всего это достигается с помощью кредитных, дебетовых и предоплаченных карт Visa.

Поскольку Visa не предоставляет настоящие карты, они не зарабатывают на процентах и ​​сборах, связанных с их картами. Вместо этого они получают большую часть своей прибыли за счет взимания с банков и финансовых учреждений комиссии за использование их платежной сети.

О Mastercard

Mastercard Inc. (NYSE: MA) также является американской компанией. Это вторая по величине платежная сеть после Visa. Основной источник дохода компании — это взимаемые ею сборы.

Как и в случае с Visa, Mastercard зарабатывает большую часть своих денег на взимании с клиентов комиссии за использование своей сети электронных платежей. Компания не контролирует комиссии и проценты, связанные с ее картами.

Какая ситуация в Австралии?

Как и в большинстве стран, Visa и Mastercard доминируют на рынке электронных платежей в Австралии.По данным Statista.com, в июне 2020 года на эти две компании приходилось 84,7% стоимости всех платежей по австралийским кредитным картам. Более того, за последние пять лет они продолжили увеличивать свою долю на рынке.

Кредитные карты в Австралии

Хотя Visa и Mastercard доминируют на рынке электронных платежей в Австралии, как на самом деле выглядит этот рынок? По данным Finder, по состоянию на март 2021 года в обращении находилось 13 432 262 кредитных карты. Вместе эти карты обеспечили чистый государственный долг с начислением процентов в размере 20 долларов США.5 миллиардов.

Что касается дебетовых карт, то за тот же период в обращении находилось 35 279 958 штук. Средняя покупка дебетовой карты составляла 46 долларов, и в среднем пользователи дебетовой карты совершали 23 покупки в месяц.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Итак, теперь вы знаете, что это за две компании и их присутствие в Австралии, давайте попробуем выяснить, в чем разница между Visa и Mastercard.

Основное различие между двумя брендами — это платежная сеть, в которой работает компания.Visa и Mastercard имеют свои собственные отдельные платежные сети. Карты Visa не работают в платежной сети Mastercard. То же самое и в обратном направлении.

Помимо этого основного различия, между двумя платежными сетями не так много других различий, особенно с точки зрения потребителя. Любые другие отличия связаны с конкретной картой, которая у вас есть.

Поскольку обе компании сотрудничают с рядом банков, не все карты Mastercard и не все карты Visa одинаковы.Они различаются в зависимости от эмитента карты. Таким образом, вы можете обнаружить различия между типами предлагаемых вознаграждений, процентными ставками по отдельным картам и конкретными условиями.

Альтернативы Visa и Mastercard

Несмотря на то, что Visa и Mastercard явно лидируют в области электронных платежей, на рынке есть еще два крупных игрока — American Express и Diners Club. Давайте посмотрим, чем эти альтернативы отличаются и какие преимущества они могут предложить.

American Express

Подобно Visa и Mastercard, American Express (обычно именуемая Amex) управляет собственной сетью карт, где обрабатывает электронные платежи. В отличие от двух своих крупнейших конкурентов, American Express не только обрабатывает платежи, но также выпускает кредитные и платежные карты. Кроме того, American Express обрабатывает свои собственные карты, а также карты других эмитентов в своей карточной сети.

Какие преимущества дает American Express? Вообще говоря, Amex предлагает лучшее вознаграждение, чем две другие компании.Они варьируются от баллов для часто летающих пассажиров, членских вознаграждений, льгот на питание и многого другого. Это одно из главных преимуществ карт American Express.

Недостатком Amex является то, что они известны тем, что взимают более высокую комиссию за обработку кредитных карт. По этой причине некоторые продавцы не принимают карты American Express. Следовательно, у потребителя меньше мест, где можно использовать карту Amex.

Ресторан Diners Club

Подобно American Express, Diners Club — это не просто платежная система, она также выдает карты напрямую потребителю.Кроме того, компания также финансирует платежи и обрабатывает переводы. Visa и Mastercard зарабатывают большую часть своих денег на взимании с банков и финансовых учреждений комиссии за использование их платежных сетей, а Diners Club зарабатывает большую часть своих денег за счет начисляемых процентов и комиссий.

Какие преимущества дает клуб Diners? Подобно Amex, карта предлагает другие вознаграждения, чем Visa и Mastercard. Если эти преимущества соответствуют вашему образу жизни, т. Е. Если вы много путешествуете по работе, карта Diners Club может быть вам полезна.

Преимущества включают бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, страхование путешествий и защиту покупок, розничные льготы, а поскольку компания заключила партнерские отношения с Mastercard, чтобы улучшить его доступность, пользователи также могут получить доступ к льготам Mastercard.

Это означает, что, в отличие от American Express, Diners Club принимается везде, где принимаются карты Mastercard. Тем не менее, как и карты Amex, карты Diners Clubs обычно взимают более высокие процентные ставки, поскольку это один из их самых больших источников дохода.

Вердикт: в чем разница между Visa и Mastercard?

Подводя итог, в чем разница между Visa и Mastercard? В целом, между ними очень мало различий.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *