В чем лучше держать деньги: В какой валюте хранить сбережения в 2022 году — 11 октября 2022

В чем хранить деньги, когда рубль под санкциями, а доллара больше нет

2022-03-10T13:46:18+03:00

2022-03-12T08:05:01+03:00

2022-03-10T13:46:18+03:00

2022

https://1prime.ru/exclusive/20220310/836328606.html

В чем хранить деньги, когда рубль под санкциями, а доллара больше нет

Эксклюзив

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Для хранения личных сбережений есть немало альтернатив доллару и евро — прежде всего, это золото, китайский юань и значительно подешевевшие акции, которые торгуются на фондовом… ПРАЙМ, 10.03.2022

статьи, эксклюзив, рынки, финансы, золото, инвестиции, юань, фондовые рынки, вложения

https://cdnn.1prime.ru/images/83340/36/833403608.jpg

1920

1440

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83340/36/833403608.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83340/36/833403607.jpg

1920

1080

true

https://cdnn. 1prime.ru/images/83340/36/833403607.jpg

https://cdnn.1prime.ru/images/83340/35/833403595.jpg

1920

1920

true

https://cdnn.1prime.ru/images/83340/35/833403595.jpg

https://1prime.ru/exclusive/20220310/836320290.html

https://1prime.ru/exclusive/20220309/836318239.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

1

5

4.7

96

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня. рф/awards/

Екатерина Акопова

https://cdnn.1prime.ru/images/82942/26/829422698.jpg

Эксклюзив

10 Марта 2022, 13:46

• Статьи
• Рынки
• Финансы

Сюжет: Личный кошелек

Лимоны и миллионы

© РИА Новости. Нина Зотина / Перейти в фотобанк

Читать 1prime.ru в

Екатерина Акопова

Обозреватель АЭИ «Прайм»

МОСКВА, 9 марта. — ПРАЙМ, Екатерина Акопова. Для хранения личных сбережений есть немало альтернатив доллару и евро — прежде всего, это золото, китайский юань и значительно подешевевшие акции, которые торгуются на фондовом рынке. Чтобы понять, какие из этих активов предпочесть, нужно сначала выбрать инвестстратегию, которой вы намерены придерживаться.

Эксперимент в зоне риска. Европа забыла главную «фишку» российского газа

Вопрос инвестиций всегда связан с философией отдельного человека. Если присутствует спекулятивный стиль финансового поведения, который подразумевает частую торговлю активами, то есть плохая новость — массовый инвестор теряет доходность по сравнению со стратегией «купи и держи».

«Если вам говорят, что знают, какие активы пойдут вверх или вниз — перед вами, за редким исключением, очень уверенный в себе продавец с не слишком хорошими способностями к предсказаниям будущего», — пояснил агентству «Прайм» директор финансового центра СКОЛКОВО-РЭШ Олег Шибанов.

По его мнению, «правильная композиция портфеля» — это диверсифицированные инвестиции. «Не стоит концентрироваться на одном виде активов, нужно раскладывать средства по разным видам доступных инвестиций, и тут акции, золото и облигации все полезны», — убежден эксперт.

Золото

«Учитывая ограничения валютного оборота в России, валюта, в частности, доллар и евро, перестают быть защитными активами, поэтому населению разумнее пересмотреть привычные схемы инвестирования и сохранения капитала», — пояснил агентству «Прайм» специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян.

По его словам, в такой ситуации на первый план выходит инвестиционное золото. Тем более, 20-процентный НДС на покупку золотых слитков отменен.

«Золотые слитки способны стать новым массовым защитным активом и государство в этом заинтересовано, поэтому популяризирует данное направление для инвестиций», — подчеркнул Григорян.

Правда, цены на золото выросли за последний год меньше, чем курс доллара по отношению к рублю, — всего на 35%. «Но золото — это инструмент долгосрочного инвестирования: цены на него могут в моменте снизиться в случае нормализация геополитической обстановки, плюс невысокая ликвидность золота по сравнению с долларом США и большая величина спреда банков», — пояснила агентству «Прайм» доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко.

Юань

«Рассматривать юань в качестве защитного актива еще слишком рано, он пока не получил необходимой устойчивости и широты охвата среди инвесторов», — считает Григорян.

Обменники больше не нужны: как теперь купить и продать валюту

Покупка юаня в коммерческих банках России, по его словам, пока является затруднительной.

«Правда, некоторые системообразующие банки (например, ВТБ) предлагают открытие вкладов в безналичных юанях. Ставки по таким депозитам — около 8% годовых, сроки — от трех до шести месяцев. При открытии подобного депозита следует также помнить о возможных геополитических рисках Китая и возможных санкциях», — предупреждает Карпенко.

Акции

Что же до фондового рынка, то, по мнению Григоряна, он сейчас переживает период высокой волатильности. «Инвестировать туда стоит только тем, кто не боится рисков и у кого есть действительно лишние деньги, которые не жалко потерять. К тому же, когда биржи заработают в России, возможно придется пересмотреть выработанные ранее инвестиционные стратегии», — считает эксперт.

Российский рынок акций, по словам Карпенко, сегодня крайне волатилен: курс на ценные бумаги сильно меняется, геополитическая напряженность не снизилась и даже может усилиться.

«Так что перед тем, как решиться на такие инвестиции, следует тщательно изучить наложены ли на компанию санкции, какие у нее риски, пользуется ли она поддержкой государства», — считает она.

В целом поведение инвестора в настоящее время целиком зависит от стратегии и склонности к риску. Если придерживаться более рискованной тактики, то вложение в акции и юань более правильно, если же цель сократить и сберечь капитал, то золото выступает более подходящим инструментом инвестирования. «С учётом активного развития экономических взаимоотношений с Китаем и дальнейших перспектив, рост юаня позволит выгодно вложиться в него уже сейчас», — убежден доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Аяз Алиев.

Доллар, евро и юань — в чем лучше хранить деньги? – Коммерсантъ Краснодар

Перед россиянами в 2022 году особенно остро встал вопрос о том, где хранить свои накопления.

В феврале люди старались выводить средства в кэш, опасаясь блокировки счетов и, как следствие, невозможности получить собственные деньги. Ближе к лету паника стихла, и инвесторы постепенно принялись искать пути хранения своих накоплений, в особенности иностранной валюты, в надежных организациях. Так зародился брокерский и банковский туризм — инвесторы отправились в соседние страны открывать зарубежные счета, и деньги россиян потекли за границу. В первой половине 2022 года чистый отток средств из частного сектора достиг пика в $130 млрд, что эквивалентно 11% ВВП. Основным направлением потоков капитала стали Грузия, Армения и Казахстан.

Для россиян по-прежнему актуален вопрос хранения иностранной валюты — где это делать надежнее, по-прежнему ли интересен юань для инвестиций, что делать с долларами и евро? На эти вопросы ответили аналитики Freedom Finance Global.

Разворот на Восток

В связи с тем, что доллары и евро являются валютой недружественных стран, а возможность снятия наличных в России была ограничена, альтернативой валютных вложений стал юань. Однако в конце октября состоялось одно из самых полномасштабных падений китайских акций и юаня в том числе: с начала года китайская валюта упала к рублю более чем на 20%.

Китайский юань является единственной из мировых резервных валют, в которой россиянам не угрожают санкционные риски, поэтому он и востребован у физлиц, отмечает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. С учетом привлекательной стоимости юаня на сегодняшний день он может быть интересен для инвестиций. Однако важно помнить о диверсификации вашего портфеля и не уходить из других иностранных валют только в юань. На экономику Китая оказывает серьезное влияние геополитическая ситуация, а также «нулевая терпимость» к коронавирусу, поэтому всегда присутствуют риски нестабильной динамики на рынке. 

Из других «экзотических» валют можно обратить внимание на гонконгский доллар, а также на дирхам ОАЭ, курс которого практически не меняется в течение года, так как он фиксирован центральным банком. 

Что касается доллара и евро, то хранение денег в этой валюте для россиян сопряжено со значительными санкционными рисками. Однако, если выбирать между европейской и американской валютой, то доллар предпочтительнее евро, который уже упал до паритета с «американцем». А вот хранить такую валюту лучше за пределами России, в надежном банке одной из стран ЕАЭС.

Зарубежный счет как способ защиты иностранных активов

Многие иностранные финансовые институты столкнулись с колоссальным притоком новых клиентов. Особенно это ощущалось в Казахстане, где с сентября выстроилась многочасовая очередь из желающих получить ИИН (аналог ИНН), который необходим для открытия зарубежных банковских или брокерских счетов. Главной проблемой всех финансовых организаций стал комплаенс. Чтобы быть надежным местом хранения средств нерезидентов, банку или брокеру необходимо соблюдать все правила и знать своего клиента, а также иметь представление об источниках его капитала. Финансовые организации отмечают, что работать стало сложнее, но спрос превышает предложение.

Казахстан неслучайно оказался наиболее популярным направлением для открытия счетов. В республике широко развита банковская система и налажен прямой перевод денежных средств с российских карт на казахстанские, что значительно облегчает жизнь инвесторам. Большинство брокеров и банков в Казахстане работают на русском языке — это тоже значительный плюс. 

В республике есть еще несколько интересных финансовых уникальных проектов, которых нет в других государствах региона.  

Также в Казахстане сделан акцент на цифровизацию: органы власти создали цифровое правительство, которое позволяет, например, банкам и брокерам создавать такие проекты, как цифровая ипотека и цифровое автокредитование. Купить квартиру или автомобиль можно всего за 24 часа полностью онлайн, без необходимости посещать какой-либо офис.

Казахстан — подходящая страна для того, чтобы открыть брокерский или банковский счет и разместить там свои валютные активы. Так вы получаете возможность сохранить доступ к мировым фондовым рынкам с прямым доступом к американским биржам — наиболее ликвидному и доходному рынку. А выбирая брокера, у которого также в структуре имеется банк, инвестор решает вопрос пополнения счета и снижает комиссии за перевод денежных средств.

5 способов сэкономить деньги и заработать проценты

Поскольку процентные ставки будут продолжать расти в течение 2023 года, хорошая стратегия сбережений может помочь вам создать резервный фонд, накопить на крупную покупку и спланировать будущее. Поиск правильного варианта сбережений для хранения и приумножения ваших денег может означать разницу между накоплением сотен до тысяч процентов.

Хотя сберегательный или текущий счет обеспечивает легкий доступ к вашим деньгам, это не единственные варианты. Счета денежного рынка, варианты высокодоходных сбережений, депозитные сертификаты, казначейские векселя и I-облигации могут быть лучшим выбором для получения более высокой годовой процентной доходности или APY на ваши сбережения. Выбор подходящего для вас зависит от ваших финансовых целей и того, когда вам понадобится доступ к вашим средствам.

Вот что вам нужно знать об этих пяти сберегательных стратегиях для приумножения ваших денег в 2023 году:

1. Счета денежного рынка

Сберегательный счет с доступом к дебетовой карте

Счета денежного рынка аналогичны высокодоходным сберегательным счетам — они предлагают APY выше среднего и позволяют вам получить доступ к своим деньгам, когда вам это нужно. При предложении через банки и кредитные союзы эти счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов. APY и процентные ставки являются переменными, как сберегательные счета, но счета денежного рынка могут также предлагать дебетовые карты и функции выписки чеков, чтобы обеспечить больший доступ к вашим наличным деньгам, когда это необходимо. Некоторые банки могут ограничивать количество переводов или чеков, которые вы можете выписывать каждый месяц.

Эти счета часто предлагают многоуровневую процентную ставку, то есть процентные ставки растут по мере увеличения баланса счета. В отличие от большинства сберегательных счетов, обычно требуется более высокий минимальный депозит, и вы можете получать ежемесячную плату за обслуживание, если ваш минимальный баланс упадет ниже требований.

2. Высокодоходные депозитные счета

Более высокие ставки по сравнению с традиционными счетами

В настоящее время средняя ставка по сберегательному счету по стране составляет 0,3%, но высокодоходный сберегательный или высокодоходный расчетный счет может предложить еще более высокие ставки. Вы можете найти эти счета в онлайн-банках, небольших местных банках и кредитных союзах. Эти счета могут предлагать переменные APY до 2,55% и 4,25% соответственно, поскольку они конкурируют с более крупными банками за привлечение клиентов.

Текущие счета с высокой доходностью могут включать минимальные ежемесячные транзакции и ограничивать остатки, к которым применяются более высокие ставки APY, но некоторые предлагают дебетовые карты и варианты выписывания чеков. Высокодоходные сберегательные счета позволяют вам переводить деньги на текущий счет, когда это необходимо, но если вы переводите деньги на внешний расчетный счет, получение денег может занять несколько дней.

3. Депозитные сертификаты

Меньшая ликвидность в обмен на более высокие возможные доходы

Депозитный сертификат или компакт-диск позволяет вам со временем увеличивать свои деньги. Как правило, вы заработаете более высокий APY с компакт-диском, чем со сберегательным счетом, но компромисс заключается в том, что ваши деньги остаются заблокированными на несколько месяцев или лет, в зависимости от срока вашего компакт-диска.

Компакт-диски бывают разных вкусов. Некоторые позволят вам вложить больше денег в оригинальный компакт-диск. Вы можете объединять компакт-диски в лестницы с разными сроками погашения. Есть даже компакт-диски, которые будут корректировать APY, чтобы соответствовать увеличению доступных процентных ставок.

Традиционные компакт-диски, предлагаемые банками и кредитными союзами, требуют минимального депозита с фиксированной процентной ставкой и годовой процентной ставкой, но требуют, чтобы вы оставили деньги в покое на срок от трех месяцев до пяти лет, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств. Это отлично подходит для получения более высокой прибыли на безопасном депозитном счете, поскольку они также застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Традиционные компакт-диски, однако, не так ликвидны, если вам нужны деньги в крайнем случае.

Компакт-диски без штрафных санкций — это альтернативы, предлагающие преимущества повышенных ставок CD с большей гибкостью в отношении временных ограничений. Компакт-диски без штрафных санкций, как следует из названия, не взимают комиссию за доступ к средствам до того, как срок погашения компакт-диска истечет. Обмен гибкостью с течением времени происходит за счет более низких процентных ставок и предлагаемого APY.

4. Казначейские векселя

Более высокие ставки, поддерживаемые властью правительства США

Казначейские векселя являются одним из четырех видов долговых обязательств, выпущенных правительством США. Этот долг используется для финансирования строительства капитальных объектов, таких как строительство школ, автомагистралей или мостов. Когда вы покупаете казначейский вексель, вы, по сути, одалживаете деньги федеральному правительству в обмен на получение процентов с течением времени. Поскольку они обеспечены государством, казначейские векселя или казначейские векселя, как правило, являются безопасными инвестициями с низким уровнем риска. Все доходы освобождаются от государственных и местных налогов, что может оказаться привлекательным для тех, кто живет в штатах или городах с высокими налоговыми ставками.

Казначейские векселя представляют собой краткосрочные сберегательные инструменты со сроком погашения до одного года и обычно продаются с шагом в 1000 долларов. Есть два способа приобрести казначейские векселя: напрямую на аукционах TreasuryDirect или в банке или у брокера на вторичном рынке. При покупке напрямую у правительства процентная ставка устанавливается в процессе торгов. Неконкурентная ставка — самый простой способ покупки казначейских векселей — гарантирует, что ваша ставка будет принята, но процентная ставка не устанавливается до закрытия аукциона. Если вам нужно получить доступ к наличным деньгам до погашения казначейских векселей, вы можете продать их на вторичном рынке.

5. Сберегательные облигации серии I

Лучше всего подходят для безопасных вариантов, которые идут в ногу с инфляцией

Как и казначейские векселя, доход от сберегательных облигаций серии I или облигаций I освобождается от государственных и местных налогов. Однако эти облигации приносят фиксированную процентную ставку, которая частично привязана к уровню инфляции. Когда уровень инфляции растет, процентная ставка по I-облигации корректируется таким образом, чтобы доходность ваших сбережений не съедалась изменениями в экономике.

«Когда дело доходит до резервного фонда, лучший и самый безопасный вариант — это купить сберегательные облигации», — объясняет Майкл Райан, финансовый консультант с 30-летним опытом работы в сфере финансового планирования. Ранее в 2022 году облигации I достигли рекордно высокого уровня сбережений в 90,62 %, но с тех пор снизилась до 6,89 % – более низкая, но все же высокая процентная ставка.

Лучше всего сохранить свои деньги с помощью облигации I, если вам не нужны деньги в течение как минимум пяти лет. Вы вообще не можете получить доступ к своим деньгам в течение первого года покупки облигации I, и вы потеряете проценты за последние три месяца, если снимете свои деньги до пяти лет. Через пять лет вы можете получить доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Какие существуют стратегии получения более высокой отдачи от ваших сбережений?

Выбор высокодоходного сберегательного счета поможет вам заработать больше процентов, чем на большинстве традиционных сберегательных счетов. Если вам нужен более легкий доступ к вашим средствам, высокодоходный текущий счет предлагает процентные ставки, которые конкурируют даже с лучшими высокодоходными сберегательными счетами, но могут иметь высокие требования к минимальному депозиту. Вы также можете найти компромисс между ними с помощью счета денежного рынка, который может предлагать высокие процентные ставки и доступ к дебетовой карте.

Если вам не нужно иметь доступ к своим деньгам в течение нескольких месяцев или лет, подумайте о депозитном сертификате. CD может предложить еще более высокие процентные ставки, но заблокирует ваши деньги на определенный период времени.

Вы также можете рассмотреть казначейские векселя или I-облигации, которые представляют собой сберегательные инвестиции, обеспеченные федеральным правительством, и могут предлагать более высокие процентные ставки при высокой инфляции. I-облигации в настоящее время предлагают процентную ставку 6,89%.

Где безопаснее всего хранить свои сбережения?

Сберегательные счета являются одним из самых безопасных мест для хранения ваших денег, поскольку депозиты гарантируются FDIC или Национальной администрацией кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика. Страхование FDIC или NCUA защищает ваши деньги в случае банкротства банка. Счета денежного рынка, компакт-диски и государственные ценные бумаги США также являются безопасным местом для вложения ваших денег, поскольку они также обеспечивают страхование вкладов.

Какой лучший способ сэкономить?

Чтобы найти подходящий вариант сбережений, подумайте, нужен ли вам немедленный доступ к вашим деньгам или вы можете позволить своим деньгам расти в течение нескольких лет, не снимая их. Хранение ваших денег в нескольких различных сберегательных инструментах — от высокодоходных сберегательных счетов до депозитных сертификатов и I-облигаций — позволит вам извлечь выгоду из более выгодных ставок, обеспечивая при этом гибкость для быстрого доступа к наличным деньгам для покрытия непредвиденных расходов.

Впервые опубликовано 29 августа., 2022 г., 10:50 по тихоокеанскому времени.

Как сохранить свои деньги в безопасности и заставить их работать на вас

Вы не можете доверять всем и каждому ставить свои финансовые интересы и потребности на первое место. К сожалению, есть много незаконных мошенников, нечестных компаний и людей, которые будут грабить, обманывать и воровать, чтобы получить от вас то, что им нужно.

Поэтому вы должны поставить защиту своих средств на первое место в списке своих приоритетов.

Думать о том, как обезопасить свои деньги, здорово, но также следует подумать и о том, как заставить их работать на вас.

Вот 5 советов, которые помогут вам в этом:

1. Используйте страховой счет FDIC или NCUA

Когда вы вносите деньги в банк или кредитный союз, вы хотите быть уверены, что ваши средства защищены. Лучший способ сделать это — убедиться, что ваш банк или кредитный союз застрахован FDIC или NCUA соответственно.

FDIC означает Федеральную корпорацию страхования депозитов, а NCUA означает Национальную ассоциацию кредитных союзов. Обе эти организации защищают деньги на вашей учетной записи с помощью страховки до 250 000 долларов США на учетную запись каждого пользователя.

2. Используйте более одной учетной записи

Вы когда-нибудь слышали поговорку: не кладите все яйца в одну корзину? То же самое касается ваших денег. Вы не хотите хранить все свои деньги на одном счете. Вместо этого распределите его по разным учетным записям, чтобы, если одна учетная запись была скомпрометирована, вы не были в полной растерянности.

Например, если ваш счет находится под угрозой и все ваши деньги находятся на одном счете, вы застряли между молотом и наковальней, пока ваш банк не исправит ситуацию. Вам придется либо занимать деньги, использовать свою кредитную карту, либо обходиться без того, что вам нужно.

Однако, если вы распределяете свои деньги по разным счетам, у вас есть другие ресурсы на случай, если что-то случится.

3. Выберите лучший счет для ваших нужд

Иногда вам приходится думать о том, как защитить свои деньги от себя. Импульсивные покупки и вредные привычки могут разрушить ваши финансы. Поскольку все учетные записи не созданы равными, вы хотите посмотреть на свое финансовое положение, а также на свои денежные цели и методы, чтобы выбрать учетную запись, которая лучше всего подходит для вас.

Например, если вы знаете, что регулярно снимаете деньги со своего сберегательного счета без необходимости, поместите определенную сумму на сертификат акций на определенный период. Вы с меньшей вероятностью захотите платить штрафы, связанные с досрочным снятием средств.

Если вы знаете, что тратите слишком много, откройте два расчетных счета: один для основных счетов, а другой для денег на развлечения. Держите при себе только дебетовую карту, которая связана с вашими деньгами. Это примеры того, как вы можете использовать свои счета, чтобы защитить свои деньги от себя.

4. Не торопитесь с решениями

Принятие импульсивных решений снижает вероятность того, что вы взвесите все за и против своих вариантов. Вместо того, чтобы спешить с покупкой или немедленно зарегистрироваться, дайте себе время изучить, просмотреть и подумать, подходит ли вам это предложение.

Многие компании рассчитывают на то, что вы поторопитесь с решением, не взвесив всех аспектов. Когда это происходит, к тому времени, когда вы понимаете, что это было неправильное решение, уже слишком поздно. Прежде чем принимать важное решение, связанное с вашими финансами, будь то открытие новой учетной записи, регистрация кредитной карты или регистрация в программе, потратьте 24 часа на тщательную проверку.

За это время вы должны подумать, принесет ли это предложение пользу вам, поддержит ли ваши финансовые цели и сохранит ли ваши деньги в безопасности.

5. Будьте в безопасности в Интернете

В наши дни почти все можно сделать в Интернете. Благодаря бесконечным возможностям, мгновенному доступу и анонимности, которые обеспечивают совершение транзакций в Интернете, вы должны позаботиться о том, чтобы ваши деньги были в безопасности.

Обязательно защитите свою личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и номера счетов. Если вы получили электронное письмо, которое кажется незаконным, доверьтесь своим инстинктам и изучите информацию о компании.