Где и как получить кредитную историю — Юридическая консультация

Наталья Скворцова (Владимир) 22.07.2019 Рубрика: Банки

Где и как можно получить свою кредитную историю?

Кредит, Центральный банк

Надежда Иванова

Консультаций: 25

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. То есть, если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как узнать, в каких кредитных бюро находится ваша история

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн, например, через портал госуслуг.

  • Онлайн через портал Госуслуг

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в разд. «Налоги и финансы», в подразд. «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся паспорт и СНИЛС. В ответ на запрос Банк России пришлет вам в личный кабинет на портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

  • Через официальный сайт Банка России

Другая возможность – отправить запрос через официальный сайт Банка России: www.cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или БКИ, чтобы создать новый код.

Его надо будет указать в запросе, который создается на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

  • С помощью телеграммы в Центральный каталог кредитных историй

Также можно направить телеграмму с запросом в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Пришлют его на электронный адрес, который вы должны указать в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Получив список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю.

Как  и где получить кредитную историю

Узнать свою кредитную историю и получить ее можно разными способами. Удобнее всего делать это через интернет, но есть и другие варианты.

  • Онлайн-заявка

Можно отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. Вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

  • В офисе БКИ

В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

  • Письмо в БКИ

Еще один вариант – отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки запроса и ответного письма.

  • Через свой банк

Кроме этого, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Как часто можно получать кредитную историю

По закону два раза в год каждое бюро обязано бесплатно предоставить вам вашу кредитную историю.

Если кредитная история требуется срочно или чаще, чем дважды в год, получить ее можно за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все перечисленные выше способы. Некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Мы также рекомендуем прочитать подробную статью специалиста о том, почему в кредитной истории могут возникать ошибки и как их исправить.

Сказали спасибо:

Главная | Кредитное бюро Русский Стандарт

Банки, МФО и КПК

Для коллекторских агенств

Для страховых компаний

Для ЖКУ

Кредитный отчетЗапрос/выписка ЦККИСкоринг

ОповещенияПодпискаИсправление кредитной истории

Наши сервисы

Кредитный отчет

С подтверждением личности через ГОСУСЛУГИ

Получить

Личный кабинет

Настраивайте оповещения и управляйте нашими услугами

Онлайн-идентификация

Через наш сервис вы сможете подтверить личные данные

Проверить свою кредитную историю прямо сейчас

Запросите кредитный отчет в личном кабинете Бюро, подтвердив свою личность через

ГОС УСЛУГИ

ВойтиЗарегистрироваться

Кредитное бюро Русский Стандарт
является одним из крупнейших БКИ
по объему кредитных историй в России

Бюро хранит и предоставляет на эксклюзивной основе истории АО «Банк Русский Стандарт» —
ведущего национального банка на рынке обслуживания клиентов и занимающего лидирующие
позиции на рынке кредитования и кредитных карт.

Узнать больше

Новости Бюро

Изменение юридического адреса ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

Изменение юридического адреса ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

Читать

Последние новости

26 Июля 2022

Изменение юридического адреса ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

24 Июня 2022

С 29 июня 2022 года прием физических лиц будет производится по адресу Москва, ул. Щербаковская, дом 3, этаж 10, офис 1001.

09 Марта 2022

9 марта 2022 года Банк России присвоил «Кредитному бюро Русский Стандарт» (КБРС) статус квалифицированного бюро кредитных историй (КБКИ)

Больше новостей

Последние новости

02 Ноября 2021

В связи с Указом мэра Москвы от 21.10.2021 N 62-УМ «О внесении изменений в указ Мэра Москвы от 8 июня 2020 г. № 68-УМ», в ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 03.11.2021 г. отменяется прием физических лиц по адресу город Москва, ул. Щербаковская, дом 3, этаж 10, офис 1001.

22 Июня 2021

В связи со сложной ситуацией, связанной с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19), в ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 23. 06.2021 г. отменяется прием физических лиц

15 Июня 2021

В связи с Указом мэра Москвы от 12 июня 2021 года № 29-УМ «О внесении изменений в указ Мэра Москвы от 8 июня 2020 г. № 68-УМ», в ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 16.06.2021 г. отменяется прием физических

Больше новостей

Последние новости

09 Октября 2020

Подача заявления в электронном виде доступна идентифицированным пользователям в Личном кабинете Физического лица в разделе «Техподдержка».

27 Марта 2020

В связи с введением режима повышенной готовности и профилактики распространения коронавирусной инфекции, а также гриппа, ОРВИ и подобных заболеваний, ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» просим Вас воздержаться от посещений офиса Бюро в период действия режима повышенной готовности, т.е. с 30 марта по 3 апреля 2020 года.

23 Декабря 2019

Уважаемые Партнеры, сообщаем, что с 30.12.2019 г. офис Бюро, ранее размещавшийся на ул. Малая Семеновская, д. 9 стр. 3, будет располагаться по адресу Преображенская площадь, д.

8, офис 5Б3.

Больше новостей

Продолжая пользоваться настоящим сайтом Вы выражаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Яндекс Метрика» и «Google Analytics». Порядок обработки персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в «Политике обработки персональных данных»

Продолжая пользоваться настоящим сайтом Вы выражаете свое согласие на обработку Ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Яндекс Метрика» и «Google Analytics». Порядок обработки персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в «Политике обработки персональных данных»

Ваша история платежей и кредитный рейтинг

Когда счета начинают накапливаться, бывает сложно оплатить их все вовремя. Быть засыпанным несколькими платежами в одно и то же время может нанести финансовый ущерб. Однако пренебрежение своевременными платежами негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Достаточно одного

Ваш кредитный рейтинг складывается из пяти различных факторов, каждый из которых имеет разный вес. История платежей занимает самый большой кусок пирога; 35 процентов вашей оценки основаны на ваших прошлых платежах. Experian объяснил, что даже один просроченный платеж может начать влиять на ваш кредитный рейтинг, и тем более, если он у вас высокий [1].

Например, кто-то с отличным кредитным рейтингом и только одним платежом, который просрочен на 30 дней, может получить снижение до 110 баллов. С другой стороны, кто-то со средним кредитом с предыдущими пропущенными платежами может увидеть снижение от 60 до 80 пунктов, если платеж снова приходит с опозданием более чем на месяц.

Наличие хорошей кредитной истории важно при приеме на работу, поиске квартиры для аренды и получении кредита с хорошей процентной ставкой. Как только ваш кредит начинает снижаться, ваши шансы на все эти вещи следуют его примеру. Однако, если вы пропустили несколько просроченных платежей, надежда не потеряна. Есть способы улучшить свой результат.

Создать план

Первое, что вы должны сделать, это сосредоточиться на предстоящих счетах. Найдите стратегию, которая поможет вам начать вносить платежи вовремя. Один из способов сделать это — использовать календарь. Определите, когда должен быть каждый месяц, и отметьте это в календаре или даже на день или два раньше. Если вы используете календарь на своем смартфоне, попробуйте создать оповещения для этих дней.

Если вы обнаружите, что многие из ваших счетов переполнены за одну неделю или один день, и это создает нагрузку на вашу зарплату, позвоните своим кредиторам и спросите, можете ли вы перенести дату оплаты вашего счета. Многие приспособятся, и это может помочь скорректировать ваш график платежей, чтобы он лучше соответствовал вашим зарплатам.

Для ваших платежей, которые повторяются из месяца в месяц, служба оплаты счетов может помочь автоматизировать процесс и гарантировать, что вы не пропустите дату платежа. Вы просто вводите информацию о получателе, откуда взять деньги, сколько отправить и частоту платежей. После того, как процесс установлен, ваша роль заключается в том, чтобы убедиться, что на указанном расчетном счете достаточно средств для платежей каждый месяц, и чтобы вы обновляли суммы платежей по мере необходимости. При этом бюджет может помочь вам не сбиться с пути и убедиться, что вы знаете о деньгах, поступающих и снимаемых с вашего счета.

Если суммы ваших платежей неизменны из месяца в месяц, составление бюджета может стать немного проще. Пока у вас есть оценка, вы будете иметь представление о том, что вам нужно включить в свой бюджет. Некоторые компании, такие как ваша электрическая компания, могут иметь бюджетные счета, при которых вы будете получать фиксированную сумму каждый месяц и сверять ее в конце года.

Двигаясь вперед

Отслеживайте свой прогресс, периодически проверяя свой кредитный отчет. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого из трех кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Теоретически вы можете проверять свой отчет раз в четыре месяца или получать все три сразу для сравнения. Когда вы их получите, убедитесь, что все в отчете соответствует действительности. Если вы восстанавливаетесь после испорченного кредитного рейтинга, вам нужно убедиться, что нет ложной информации, которая еще больше его ухудшит. Если вы обнаружите ошибку, немедленно сообщите об этом, чтобы она была удалена.

После того, как вы разработали стратегию, которая будет работать на вас, вы уже на пути к более высокому кредитному рейтингу. Однако будьте терпеливы. Согласно myFICO просроченные платежи обычно учитываются в течение семи лет. Однако с каждым годом просроченный платеж стоит все меньше и меньше [3]. Ваши улучшенные привычки оплаты счетов начнут улучшать ваш счет еще до того, как ваши просрочки исчезнут из вашего отчета.

Если вы обнаружите, что вам трудно сводить концы с концами или продолжать свою стратегию оплаты счетов, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к кредитному консультанту. Это не повлияет на ваш счет, но вы можете найти несколько полезных советов и методов управления своими финансами.

Просрочка платежа может быть простой ошибкой или признаком более серьезной проблемы. Независимо от причины, просрочки могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Внеся некоторые изменения в то, как вы управляете своими финансами, ваш счет начнет улучшаться. Это значительно упростит получение низких ставок по кредитам.

Источники:

[1]. Может ли один просроченный платеж повлиять на мой кредитный рейтинг?
[2]. Среднемесячный счет за электроэнергию по штатам — обновленные данные
[3]. Как восстановить мой кредит и улучшить мои баллы FICO

Ваша кредитная история | Consumer.gov

Почему важен мой кредитный отчет?

Компании просматривают ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на:

  • кредиты в банке
  • кредитные карты
  • рабочие места
  • страхование

счета. Бизнес также хочет знать, должны ли вы деньги кому-то еще. Бизнес использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы решить, дать ли вам кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Что означает «хороший кредит»?

У некоторых людей хорошая кредитная история. У некоторых плохая кредитная история. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории происходят разные вещи:

Это означает:

  • У меня больше вариантов кредита.
  • Легче получить кредитные карты.
  • Я плачу более низкие проценты.
  • Я плачу меньше по кредитам и кредитным картам.

 

Это означает:

  • У меня меньше вариантов кредита.
  • Получить кредитную карту сложнее.
  • Я плачу более высокие проценты.
  • Я плачу больше за кредиты и кредитные карты.

 

Это означает:

  • У меня нет выбора банковского кредита.
  • Очень трудно получить кредитную карту.
  • Я плачу большие проценты.
  • Кредиты и кредитные карты трудно получить, и они стоят дорого.

 

Вся эта информация содержится в вашем кредитном отчете.

Зачем мне получать кредитный отчет?

Важной причиной для получения вашего кредитного отчета является поиск проблем или ошибок и их исправление:

  • Вы можете по ошибке найти чью-то информацию в своем отчете.
  • Вы можете найти информацию о себе давно минувших дней.
  • Вы можете найти чужие учетные записи. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.

Вы хотите знать, что содержится в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы кредит, кредитную карту, работу или страховку.

Если информация неверна, вы можете попытаться это исправить. Если информация верна, но не настолько хороша, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.

Где я могу бесплатно получить свой кредитный отчет?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет из годового кредитного отчета. Это единственное бесплатное место, где можно получить отчет. Вы можете получить его онлайн: AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.

Каждый год вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной организации. Это означает, что вы получаете три отчета каждый год.

Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет содержит много информации. Проверьте, верна ли информация. Это ваше имя и адрес ? Узнаете перечисленные аккаунты?

Если в вашем отчете есть неверная информация, попробуйте исправить ее. Вы можете написать в кредитную отчетность компании. Попросите их изменить информацию, которая неверна. Возможно, вам потребуется отправить подтверждение того, что информация неверна, например, копию счета, в котором указана верная информация. Компания кредитной отчетности должна проверить это и написать вам.

Как улучшить кредит?

Посмотрите на свой бесплатный кредитный отчет. Отчет расскажет вам, как улучшить вашу кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить информацию в вашем кредитном отчете, которая не является хорошей, но правильной.

Чтобы улучшить свою кредитную историю, нужно время. Вот несколько способов восстановить кредит.

  • Оплачивайте счета до даты их оплаты. Это самое важное, что вы можете сделать.
  • Уменьшите сумму вашего долга, особенно по кредитным картам. Если у вас много денег, это портит вашу кредитную историю.
  • Не приобретайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Много новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
  • Не закрывайте старые кредитные карты. Наличие кредита в течение более длительного времени помогает вашему рейтингу.

Через шесть-девять месяцев снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из ваших бесплатных отчетов от годового кредитного отчета.

Как работает кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высок, ваш кредит хорош. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредит плохой.

Существуют разные кредитные баллы. Каждая компания кредитной отчетности создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают партитуры. Диапазон разный, но обычно он составляет примерно от 300 (низкий) до 850 (высокий).

Проверка вашего кредитного рейтинга стоит денег. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно есть цена.

Что входит в кредитный рейтинг?

У каждой компании свой способ расчета кредитного рейтинга. Они смотрят:

  • сколько у вас кредитов и кредитных карт
  • сколько денег вы должны
  • как долго у вас есть кредит
  • сколько у вас нового кредита

Они просматривают информацию в вашем кредитном отчете и присваивают ей номер. Это ваш кредитный рейтинг.

Очень важно знать, что содержится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хороший, то и оценка будет хорошей.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *