Содержание

Бизнес-экосистема Сбербанка: что надо знать

В одной экосистеме можно собрать, казалось бы, не связанные между собой сервисы — от онлайн-кинотеатра до каршеринга. Но их объединение облегчает задачи и бизнесу, и потребителю. Разбираем тренд на примере Сбербанка

Об эксперте: Андрей Ванин, старший вице-президент Сбербанка, руководитель SberX — дирекции по развитию экосистемы

Что такое бизнес-экосистема

Собственные экосистемы создают крупные компании по всему миру, но точного и универсального определения у этого термина до сих пор нет. На мой взгляд, здесь хорошо подходит описание из школьных учебников по биологии. Там говорится, что экосистема — это среда обитания, в которой организмы объединены между собой устойчивой системой связей.

Бизнес-экосистемы — как в b2b, так и в b2c-сегменте — очень хорошо укладываются в это определение.

Например, вертикально-интегрированный холдинг может иметь собственный банк, ретейл-компанию, сотового оператора. Если все эти активы работают по отдельности, под разными брендами, с разными ID и контакт-центрами, то речь идет просто о наборе самостоятельных сервисов и продуктов. Но когда они объединяются под общим брендом, а потребитель может пользоваться всеми сервисами по одному ID и получать поддержку в едином центре, то можно говорить об экосистеме.

Вице-президент ПАО «Сбербанк» Андрей Ванин (Фото: Александр Рюмин / ТАСС)

Экосистемы в бизнесе — это вертикали, соединенные в безопасную и бесшовную среду. Внутри нее пользователь путешествует, иногда сам того не замечая. И при использовании любого из предлагаемых сервисов ему гарантировано качество и поддержка материнского бренда.

Как создать инновационную бизнес-экосистему: опыт Сбербанка, «Северстали» и МТС

Какие элементы входят в бизнес-экосистему

Прародителем сегодняшних экосистем можно назвать компанию Apple. Она собрала отдельные устройства и сервисы — карту и навигатор, фотоаппарат, записную книжку, телефон и мессенджер — в одном девайсе и тем самым произвела переворот в головах пользователей. В результате все эти сервисы получили многомиллионную аудиторию.

Но настоящий бум экосистем начался, когда технологические гиганты, включая Apple, Google и Samsung, начали развивать финтех-направление. Это было прямой угрозой традиционному банковскому бизнесу, и, конечно, банки не могли остаться в стороне.

К тому моменту, как мы начали создавать собственную экосистему, Сбербанк владел десятками компаний, не имеющих никакого отношения к банкингу. Раньше мы не пытались связывать их между собой. Но когда поняли, что можно объединить их и таким образом сделать опыт клиентов более комфортным, бесшовным и безопасным, то начали активно пробовать.

Сегодня в нашей экосистеме уже более 50 компаний, напрямую не связанных с банковским бизнесом. Большинство из них не куплено, а создано с нуля на основе наших собственных компетенций.

Принимая решение о том, какой продукт или сервис включить в экосистему, мы ориентируемся в первую очередь на частотность потребления. Самые главные человеческие потребности и, соответственно, топовые по частоте использования индустрии, не меняются тысячелетиями. Людям всегда нужны хлеб, зрелища, возможность добраться из точки А в точку Б, купить-продать необходимые товары и услуги.

Кроме того, как публичная компания, которая платит большие налоги и дивиденды, мы учитываем объем доступного рынка и потенциальный доход от того или иного сегмента бизнеса. Поэтому наша экосистема состоит в основном из сервисов, которые потребляются каждый день и имеют большой рыночный потенциал.

Из чего состоит экосистема Сбербанка

  • ХЛЕБ: «Сбермаркет», «Самокат», Delivery Club
  • ЗРЕЛИЩА: видеостриминг Оkkо, аудиостриминг СберЗвук, медиа-приставки Okko Smart Box
  • ДОБРАТЬСЯ: гиперлокальный поиск по картам 2ГИС, такси «Ситимобил», каршеринг YouDrive
  • КУПИТЬ-ПРОДАТЬ: электронная коммерция на базе «Сбермаркета»

24 сентября 2020-го «Сбер» провел онлайн-конференцию, посвященную новинкам своей экосистемы

Первая продуктовая конференция «Сбера»: главные новинки бренда

Как элементы бизнес-экосистемы Сбербанка связаны между собой

Горизонтальные связи между бизнес-вертикалями в экосистеме обеспечиваются за счет сквозных объединителей — мы их называем энейблерами (от англ. еnabler).

Главный маркетинговый объединитель — это, конечно же, бренд. В нашей экосистеме большая часть компаний уже переименована и работает с приставкой «Сбер».

Второй важный энейблер — ID пользователя. Например, SberID родился в приложении «Сбербанк Онлайн». А сейчас по нему можно зайти в кинотеатр Оkkо, взять такси или машину в каршеринге, сделать заказ в «Сбермаркете» и воспользоваться другими сервисами.

Причем ID пользователей идут в паре с профайлами. На их основе мы делаем более релевантные предложения нашим клиентам, учитывая их предпочтения и поведение в digital-среде.

Для пользователей экосистемы также важна возможность получить помощь и поддержку по продуктам в одном месте, не разыскивая контакты того или иного сервиса. Поэтому еще одним объединителем становится единый контакт-центр.

Когда мы только приобрели компанию «Инстамарт» и переименовали ее в «Сбермаркет», то пользователи, увидев приставку «Сбер», стали звонить в контакт-центр Сбербанка с вопросами по доставке продуктов. В течение нескольких часов или даже дней наши банковские специалисты растерянно отвечали на такие звонки и не могли дать внятной консультации.

Этот кейс привел нас к тому, что поддержка пользователей тоже должна быть энейблером в нашей экосистеме. Ведь если мы даем продукту или сервису базовое название «Сбер», то, естественно, клиенту удобнее консультироваться и решать все вопросы в одном месте, а не в двадцати. Сегодня, если у вас возникают проблемы с заказом в «Сбермаркете», можно позвонить в тот же контакт-центр, который консультирует клиентов по банковским услугам, и получить всю необходимую информацию и поддержку.

Вице-президент ПАО «Сбербанк» Андрей Ванин (Фото: Александр Уткин / Росконгресс)

Поскольку наш основной бизнес — банковский, то для нас важным объединяющим фактором экосистемы является безопасность. Все наши сервисы, не только финансовые, мы обеспечиваем защитой на уровне банкинга и транслируем банковские стандарты безопасности на еду, транспорт, образование, здравоохранение и все остальные бизнес-вертикали.

Интервью Евгения Колбина о роли SberCloud в экосистеме Сбербанка

Что получают бизнес и потребители

Продвигать большое количество сервисов под одним брендом, как правило, намного эффективнее и интереснее, чем работать с разрозненными продуктами.

Очень показательный пример — развитие «Сбермаркета». Всего за 12 месяцев не очень известная компания превратилась в игрока федерального уровня и обогнала «Утконос», который много лет лидировал в продажах продуктов через онлайн-каналы.

Можно ли было получить такой результат, когда компания называлась «Инстамарт» и ею владели частные предприниматели? Конечно, нет. Ребята сделали отличный продукт, но у них не было ни региональной сети для быстрой дистрибуции, ни сильного бренда за спиной. Все это мы им предоставили и буквально за год практически с нуля вырастили нового лидера рынка.

Александр Ведяхин, первый зампреда правления Сбербанка — РБК: «Пандемия стала мощным триггером инноваций»

Другой интересный кейс — онлайн-кинотеатр Оkkо. На момент покупки Сбербанком это был довольно устойчивый бренд, поэтому мы не стали переименовывать площадку.

Прошлой осенью, когда мы закрывали сделку, у Оkkо было 600 тыс. платных подписчиков. Этого показателя компания достигла за шесть лет, то есть примерная скорость развития составляла 100 тыс. клиентов в год.

Через четыре месяца после сделки количество платных подписчиков превысило миллион. По сути, скорость наращивания клиентской базы увеличилась примерно в 12 раз — со 100 тыс. в год до 100 тыс. в месяц.

Такой успех в основном связан с наличием у Сбербанка большой сети. 14 тыс. отделений по всей стране дают нам возможность не только продавать какие-то продукты, но и обучать потребителей по-новому смотреть фильмы, заказывать еду, слушать музыку и находить нужные товары и услуги.

Иногда экосистемы обвиняют в том, что они выжигают поле для конкуренции, скупая все бизнесы подряд. На самом же деле ситуация скорее обратная.

Огромная клиентская база и связи внутри экосистемы делают ее проводником между миллионами потребителей и предпринимателей.

Например, пользователями Сбербанка сегодня является более 90 млн клиентов, это практически все экономически активное население России. Одновременно у нас обслуживается почти 2,5 млн юридических лиц из пяти миллионов, официально зарегистрированных в стране.

Внутри экосистемы можно обеспечить максимально точную стыковку между этими двумя аудиториями, предлагая пользователям те товары и услуги, которые нужным им в данный момент. И такой доступ к потребителям не уничтожает бизнесы, а напротив, позволяет им развиваться.

Что ждет рынок и пользователей

В ближайшие годы экосистемы будут быстро меняться вместе с самой цифровой средой. Причем в России скорость таких изменений даже выше, чем во многих других странах.

Еще десять лет назад Россия считалась аутсайдером мирового банковского сообщества. А сегодня весь мир изучает кейсы Сбербанка, Тинькофф банка и Альфа-банка, потому что уровень цифровизации в стране — один из самых высоких в мире.

По сравнению с глобальным, российский рынок относительно небольшой. Но на нем уже конкурируют как минимум четыре экосистемы. Помимо «Сбера», есть еще Mail.ru Group, «Яндекс», МТС и другие менее крупные игроки.

Потребители и даже инвесторы пока этого не замечают, но экосистемы уже активно конкурируют между собой. Однако если раньше на рынке все решалось путем силы, мягкой или жесткой, то сейчас мы наблюдаем мощное интеллектуальное соревнование между игроками.

Для пользователей тоже многое изменится.

Сейчас основной площадкой для общения и получения информации потребителю служат мессенджеры и социальные сети. Поэтому многие сервисы и продукты стали smm- или мессенджер-центричными.

Но, по моим прогнозам, место мессенджеров и соцсетей уже в ближайшие три-пять лет займут личные цифровые ассистенты. Они будут выполнять массу разнообразных задач — от заказа билетов до подбора одежды — и станут главным связующим звеном между пользователем и экосистемой.

Читайте также: 

Азино777 официальный сайт — регистрация и вход в Azino 777, игра на деньги

Хочешь получить 50 ФРИСПИНОВ или +200% на первый депозит? Регистрируйся прямо сейчас!

Получить 50 FS

Azino777 – это название казино, которое есть на слуху у большинства жителей стран СНГ. Что же собой представляет онлайн казино Азино777? Об этом вы узнаете в подробнейшем независимом обзоре от нашего интернет казино, представленном вашему вниманию ниже.

Виртуальный игорный клуб Азино 777 также нередко называют просто – «казино Три Топора», благодаря обширной и довольно навязчивой рекламной компании (подобной «навязчивой» рекламой также известно другое онлайн-казино, обзор на которое вы можете прочитать на нашем сайте — Джойказино). Главными героями рекламы нередко выступают звезды российского рэпа – АК-47, Гуф и пр., а крутят ролики перед просмотром фильмов и сериалов на пиратских сайтах, которыми пользуется большинство жителей постсоветского пространства, в том числе, и Украины, и РФ. Поэтому Азино 3 Топора и пользуется столь широкой популярностью.

Деятельность Azino 777, как и казино Плей Фортуна, лицензирована Curaçao eGaming License Validation №8048/JAZ2015-009, и регулируется законом National Ordinance Offshore Games of Hazard. Документ выдан Комиссией по азартным играм Кюрасао – Нидерландских Антильских островов, в 2012 году. Бренд зарегистрирован на Кипре практически 10 лет назад – в 2010 году, а его владельцем является крупная гемблинговая корпорация Victory777 N. V. Limited.

Также Azino777 обладает сертификатом RNG (Random Number Generator) certificate. Документ подтверждает, что данный проект с азартными играми использует программное обеспечение, которое генерирует абсолютно случайные события (результаты игровых сессий), и полностью исключает возможность постороннего влияния или человеческого фактора. Таким образом, игрокам здесь гарантируется на 100% честный, прозрачный и непредсказуемый игровой процесс.

Наивысший уровень безопасности всех пользовательских персональных данных обеспечивает компания Slotmotion Interactive, предоставляющая Азино 777 инновационные защитные инструменты — 128-разрядную систему шифрования SSL, система безопасности Firewalls и пр. Похожая система используется в клубе Вулкан 777.

Это позволяет гарантировать пользователям Azino777 строгое соблюдение правил и стандартов электронной коммерции, защиту персональных данных от несанкционированных действий мошеннического или противозаконного характера, передачи третьим лицам, а также повреждения или потери.

Официальный сайт онлайн казино Azino 777 – оформление и комфорт использования

Сайт Азино777 не отличается современностью или оригинальностью дизайнерских решений. Проект выполнен полностью в стиле онлайн казино самого начала их возникновения. В дизайне присутствуют тенденции, которые были невероятно модными в первых годах нового тысячелетия – от пламени, обрамляющего главную страницу, до золотого, украшенного драгоценностями, логотипа, и использования ярких контрастных цветов в оформлении.

Несмотря на то, что современным игрокам, довольно искушенным разнообразием выбора и стремительным совершенствованием технологий, исполнение кажется неинтересным и устаревшим, он придется по вкусу тем, кто предпочитает атмосферный самобытный гемблинг. И именно обилие ностальгических нот позволяет насладиться удивительным ощущением присутствия в реальном зале казино, заставленном «однорукими бандитами».

Однако, в отличие от посещения наземных клубов того времени, пользоваться услугами интернет казино Азино Три Топора максимально просто и удобно. В отличие от неоднозначного дизайнерского исполнения, комфорт юзабилити не вызовет сомнений ни у одного посетителя. Проект ориентирован не только на русскоязычный рынок, так как интерфейс представлен, в том числе, на английском, китайском и турецком языках.

Главная страница оснащена двумя панелями управления. Сверху размещены информационные разделы – описание всевозможных эффективных способов и методов обхода блокировок проекта, ознакомительная информация о казино для новых игроков, принципы ответственной игры, данные о лицензии и пресс-центре.

На нижней же панели размещаются такие разделы, как «Главная», «Правила», «Акции и Бонусы», «Игровой зал», «Партнерская программа». И именно с них рекомендуется начать свое знакомство с онлайн казино Азино 777. Центральная же часть экрана занята яркими рекламными баннерами, информирующими посетителей об актуальных предложениях и интересных предложениях виртуального игорного клуба Azino777.

В Алтайском крае обсудили основные направления Комплекса мер по модернизации общего образования в Алтайском крае в 2014 году

В Главном управлении образования и молодежной политики состоялось заседание Координационного Совета образовательных округов Алтайского края под председательством заместителя Губернатора Алтайского края, начальника Главного управления Юрия Денисова.

На мероприятии обсуждались основные направления Комплекса мер по модернизации общего образования в Алтайском крае в 2014 году.

В ходе встречи особое внимание было уделено обсуждению первоочередных задач по развитию кадрового ресурса. Отмечено, что необходимо продолжить совершенствование системы стимулирования инновационной деятельности педагогов, включающей развитие оценки качества их труда и процедуру аттестации.

«Важно, чтобы критерии оценки инновационной деятельности были широко обсуждены в каждом коллективе, согласованы с профсоюзными организациями, а сама процедура распределения инновационного фонда была максимально прозрачной и открытой. Только при таких условиях задача стимулирования руководителей и учителей с помощью средств инновационного фонда будет решаться эффективно, способствовать развитию мотивации и повышению качества труда», — подчеркнул Юрий Денисов.
Председатели Советов образовательных округов отметили, что в регионе будет организована дальнейшая работа по реализации комплекса мер, обеспечивающего привлечение молодых педагогов, особенно в малокомплектные общеобразовательные учреждения, в том числе по решению социальных проблем педагогов (обеспечение жильем, оздоровление и др.), обучения в форме наставничества, стажировок, обмена опытом.

Кроме того, в ходе совещания рассмотрены проблемы повышения психолого-педагогической компетентности руководящих и педагогических работников. Их решению будет способствовать созданный в 2014 году краевой центр диагностики и консультирования.
Интерес участников заседания вызвало обсуждение проекта «Школа практического менеджмента», который направлен на развитие кадрового потенциала руководителей школ, муниципальных органов управления образованием через организацию стажировок и активный обмен опытом по актуальным вопросам. Первые стажировки пройдут уже в апреле этого года.

Также в ходе встречи участники обсудили вопросы внедрения профессионального стандарта педагога. Они отметили, что данный документ необходим для того, чтобы повысить мотивацию педагогических работников к труду и качеству образования.

В Алтайском крае планируется обеспечить государственно-общественный механизм управления внедрением профессионального стандарта учителя. С этой целью в регионе создается рабочая группа с включением в ее состав представителей профессионального педагогического сообщества. Ей предстоит разработать план основных мероприятий по введению профессионального стандарта с учетом предложений педагогического сообщества. Кроме того, планируется составить реестр нормативных документов, в которые внесут изменения при вступлении профессионального стандарта в силу с 1 января 2015 года. Для оказания помощи муниципалитетам и учреждениям будут разработаны методические рекомендации по всем направлениям его введения.

Отметим, что в настоящее время ведется работа по ознакомлению с данным документом всех педагогических и руководящих работников.

Источник информации: www.educaltai.ru

Банки в Чешской Республике

Обзор банков в Чешской Республике

Чешский национальный банк (ЧНБ) осуществляет надзор за финансовыми учреждениями и банками в Чешской Республике и является центральным денежно-кредитным органом страны. CNB был основан в 1993 году после распада бывшего государства Чехословакия. Чешский центральный банк со штаб-квартирой в Праге предлагает банковские услуги государственному сектору и государству.

По состоянию на март 2021 года в Чешской Республике действуют 58 банков и филиалов иностранных банков.Внутренний банковский сектор, в котором в основном преобладает иностранный капитал, сопоставим с большинством стран Западной Европы аналогичного размера.

Прогноз Moody’s Investors Service в отношении банков в Чешской Республике остается стабильным, что отражает присущую Чешской Республике фундаментальную кредитоспособность и низкую подверженность рискам событий, которые основаны на устойчивом и стабильном банковском секторе, поскольку а также сильные правительственные и внешние показатели ликвидности.

Для тех, кто думает о банковской карьере в Чешской Республике, этот список лучших банков в Чешской Республике является полезным руководством о том, с чего начать.Чтобы узнать больше, просмотрите наш список финансовых учреждений. КомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.

К ведущим банкам в Чешской Республике относятся:

CSOB

Ceskoslovenska Obchodni Banka, также называемый CSOB или Чехословацкий торговый банк, предоставляет различные финансовые решения в сфере розничного банковского обслуживания, корпоративного банковского обслуживания, частного банковского обслуживания и малого и среднего бизнеса, а также а также финансовые рынки.

Основанная государством в 1964 году, в настоящее время работает под брендами CSOB и Postovni Sporitelna. CSOB является частью KBC Group, одного из ведущих финансовых конгломератов Бельгии и региона ЦВЕ.

Чистая прибыль: 8,49 миллиарда чешских крон (2020)

Общие активы: 1,76 трлн чешских крон (2020)

Ceska Sporitelna

Ceska Sporitelna — один из крупнейших банков Чехии по размеру активов. Имея более пяти миллионов клиентов, он также является крупнейшим банком по количеству клиентов.Он работает через свою сеть из 438 отделений и 1825 банкоматов, предоставляя широкий спектр продуктов и услуг небольшим клиентам, МСП и крупным компаниям.

Ceska Sporitelna — один из ведущих дилеров по ценным бумагам на рынке капитала страны. Он также является членом Erste Group, которая обслуживает более 17 миллионов клиентов в восьми странах-членах ЕС.

Чистая прибыль: 10,00 миллиарда чешских крон (2020)

Общие активы: 1,54 триллиона чешских крон (2020 год)

Komercní Banka

Универсальный банк Komercni Banka (KB) — один из ведущих банков Чешской Республики, а также в Центральной и Восточной Европе.Он предлагает широкий спектр продуктов и услуг в сфере розничного, инвестиционного и корпоративного банкинга.

КБ также предоставляет специализированные услуги, в том числе пенсионные фонды, факторинг, страхование и потребительское кредитование. Он управляет 242 филиалами и 809 банкоматами, а также насчитывает около 7800 сотрудников.

Чистая прибыль: 8,16 миллиарда чешских крон (2020)

Общие активы: 1,17 триллиона чешских крон (2020)

UniCredit Bank CZ

UniCredit Bank Чешская Республика и Словакия является одним из лидеров рынка корпоративных финансов, приобретений финансирование и коммерческая недвижимость.UniCredit Group, одна из ведущих европейских финансовых групп, начала свою банковскую деятельность в Чешской Республике в 2007 году путем интеграции Zivnostenska Banka и HVB Bank.

Чистая прибыль: 5,13 миллиарда чешских крон (2020)

Общие активы: 664,3 миллиарда чешских крон (2020)

Raiffeisenbank CZ

Raiffeisenbank CZ начал предоставлять ряд банковских продуктов и услуг частным и корпоративным клиентам в Чешской Республике в 1993 году после слияния с eBanka.Райффайзенбанк, входящий в австрийскую группу Райффайзен, был назван Банком года в 2009 году, став самой престижной банковской наградой в стране. Он работает через сеть, состоящую примерно из 130 отделений и центров бизнес-клиентов.

Чистая прибыль: 2,22 миллиарда чешских крон (2020)

Общие активы: 482,0 миллиарда чешских крон (2020)

Moneta Money Bank

Moneta Money Bank, ранее называвшийся GE Money Bank, является одним из ведущих банков потребительского финансирования в Чехии.Банк предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг, уделяя особое внимание розничным клиентам и малому и среднему бизнесу. Он работает в двух основных сегментах: розничном и коммерческом.

Штаб-квартира находится в Праге, в ней работает более 3000 сотрудников, и она контролирует сеть из 159 отделений и 555 банкоматов.

Чистая прибыль: 2,60 миллиарда чешских крон (2020)

Общие активы: 317,4 миллиарда чешских крон (3/2021)

PPF Banka

PPF Banka, ранее называвшийся Royal Banka CS, является центральным казначейским банком своей холдинговой компании , PPF Group, одна из крупнейших инвестиционно-финансовых групп в Центральной и Восточной Европе.Он предоставляет ряд частных банковских, инвестиционных и консультационных услуг финансовым учреждениям, средним и крупным предприятиям.

PPF Banka также известен своими услугами по торговле ценными бумагами для профессиональных инвесторов на многих рынках Европы, а также в США, России и некоторых странах Азии. Банк был основан в Праге в 1992 году.

Чистая прибыль: 748 миллионов чешских крон (2020)

Общие активы: 169,5 миллиарда чешских крон (2020)

Sberbank CZ

Коммерческий банк Sberbank CZ предоставляет широкий ряд финансовых продуктов и услуг, таких как сбережения, чеки, ипотека, онлайн-банкинг, платежные карты и частный банкинг для частных и корпоративных клиентов в стране.

Sberbank Europe AG, дочерняя компания Сбербанка России, который является крупнейшим банком в России и СНГ, является основным акционером Sberbank CZ. В настоящее время в банке работает 750 сотрудников, и он обслуживает более 120 000 клиентов в 25 филиалах.

Чистая прибыль: 19 миллионов чешских крон (2020)

Общие активы: 89,40 миллиарда чешских крон (2020)

Fio Banka

Частный универсальный банк с полным спектром услуг Fio Banka со штаб-квартирой в Праге, предлагает широкий спектр продуктов и услуг в сфере розничного и корпоративного банкинга.Он также предлагает брокерские операции с ценными бумагами и является крупнейшим чешским торговцем ценными бумагами, который специализируется на небольших клиентах.

Чистая прибыль: 178,46 миллиона чешских крон (2016)

Общие активы: 80,48 миллиарда чешских крон (2016)

CMZR Bank

Ceskomoravska Zarucni a Rozvojova Banka, или CMZR Bank, был основан в 1992 году как специализированный банк. учреждение. Это единственный банк развития в Чешской Республике, оказывающий поддержку малым и средним предприятиям.В 2004 году он также участвовал в реализации структурных фондов.

Чистая прибыль: 24 миллиона чешских крон (2016)

Общие активы: 30,06 миллиарда чешских крон (2016)

Карьера в инвестиционном банке

Для перехода в инвестиционный банкинг , JobsBrowse описания должностей: требования и навыки для размещения вакансий в инвестиционно-банковской сфере, исследованиях акций, казначействе, FP&A, корпоративных финансах, бухгалтерском учете и других областях финансов. Эти должностные инструкции были составлены на основе наиболее распространенных списков навыков, требований, образования, опыта и прочего. Есть несколько важных моментов, на которых следует сосредоточиться.К ним относятся создание сетей, резюме, шаблон резюме, инвестиционный банк, резюме, инвестиционный банкинг. Узнайте, как написать резюме для инвестиционного банка (аналитик или партнер) с помощью бесплатного руководства и шаблона резюме CFI. Резюме IB уникально. Важно адаптировать свое резюме к отраслевым стандартам, чтобы избежать немедленного удаления, опыта и навыков финансового моделирования Навыки финансового моделирования Изучите 10 наиболее важных навыков финансового моделирования и то, что требуется для хорошего финансового моделирования в Excel.Самые важные навыки: бухгалтерский учет. Чтобы узнать больше, изучите нашу интерактивную карту карьеры: Что касается карьеры в банковском секторе, у вас будет значительное преимущество перед конкурентами с нашими курсами финансового моделирования.

Дополнительные ресурсы

Это путеводитель по ведущим банкам Чешской Республики. Для тех, кто хочет сделать карьеру в банковском деле, этот список — отличное место для начала общения. См. Также следующие дополнительные ресурсы:

  • Ведущие банки в Германии Ведущие банки в Германии Банки в Германии разделены на три отдельных уровня: частные банки, государственные сберегательные банки (Landesbanks) и кредитные союзы, принадлежащие членам.
  • 100 крупнейших инвестиционных банковКомпанииСписки основных игроков в сфере корпоративных финансов. У нас есть списки самых важных компаний, предоставляющих финансовые услуги, банков, учреждений, бухгалтерских фирм и корпораций в отрасли. Просмотрите эти руководства, чтобы подготовиться к карьере в сфере финансовых услуг, и начните нетворкинг сегодня, чтобы ускорить свою карьеру.
  • Пройдите меня через DCFПроведите меня через DCFВопрос, проведите меня через DCF-анализ, часто встречается на собеседованиях по инвестиционному банку. Узнайте, как ответить на вопрос с подробным руководством CFI.
  • Руководство по финансовому моделированию Бесплатное руководство по финансовому моделированию Это руководство по финансовому моделированию содержит советы и передовые методы работы с Excel по предположениям, драйверам, прогнозированию, связыванию трех отчетов, анализу DCF и т. Д.

В МИРЕ / ЕВРОПА

BBVA, известный лидер в области цифрового банкинга, получил в 2020 году награду как самый инновационный банк в мире и Европе. Успех стратегии цифровой трансформации испанского кредитора демонстрируют ее результаты, запуски и ключевые показатели эффективности.

«Цифровая трансформация BBVA заключается в том, чтобы дать людям возможность делать банки, где, когда и как они хотят, а также для того, чтобы мы помогли им понять свои финансы и данные таким образом, чтобы они приносили реальную пользу их жизни», — говорит Дэвид Пуэнте, глобальный менеджер BBVA. руководитель отдела клиентских решений. «Однако все это было бы невозможно без невероятной командной работы, использования технологий, платформ и систем, которые мы создавали и которые теперь позволяют нам достичь этой цели.”

В течение отчетного периода BBVA объявила набор приоритетов, направленных на продолжение процесса трансформации. Эти приоритеты подкрепляются цифровыми технологиями и стратегическим, разрешенным и контролируемым использованием данных с учетом рисков и включают улучшение финансового состояния клиентов и помощь им в переходе к устойчивому будущему.

Одна из основных цифровых стратегий, на которых сосредоточилась BBVA, заключалась в продолжении развития своей глобальной операционной модели.Три области, которые следует выделить в прошлом году, включали запуск и разработку глобальных платформ.

First — это запуск глобальной облачной платформы BBVA, Ether, развернутой в августе 2019 года. Ether поддерживает сообщество из 12 000 разработчиков банка, чтобы быстрее предоставлять комплексные бизнес-решения и работать как глобальная команда. Он предоставляет им общую инфраструктуру, архитектуру, систему безопасности и автоматизации, чтобы помочь им быстро создавать передние, задние компоненты или компоненты данных.

За последние пять лет объемы транзакций BBVA выросли от двух до двух с половиной раз в разных географических регионах. Эфир не только смог удовлетворить этот новый спрос, но и сохранил затраты на прежнем уровне на протяжении всей трансформации.

Платформа работает как в частных центрах обработки данных BBVA в Испании и Мексике, так и в общедоступных облачных сервисах, таких как Amazon Web Services и Google Cloud Platform. Перестроив некоторые из основных приложений в Ether, банку удалось переместить ряд критически важных рабочих нагрузок с мэйнфреймов в облако.

Ether предоставляет разработчикам новые возможности, которых нет в унаследованных стеках, в том числе: вычислительная мощность больших данных и искусственного интеллекта; предоставление глобальной архитектуры для быстрого создания таких каналов, как Интернет, мобильные устройства, контакт-центры и даже филиалы; обеспечение сквозной модели безопасности для различных платформ и стран, а также новые методы, такие как биометрия и онлайн-подключение; и предоставление стека сквозной автоматизации, включая оркестровку процессов, централизованное управление документами и цифровые подписи.

Платформа также помогла банку запустить две инициативы по развитию талантов в прошлом году: Технический университет, в котором переподготовлено более 3000 сотрудников, и Академия Ниндзя, платформа самообслуживания, где инженеры могут решить, какое обучение лучше всего дополнит их основную специализацию. навыки и умения.

Еще одна область, в которой BBVA в последние годы руководила трансформацией банковского дела, особенно в Европе, связана с открытым банковским делом и с 2017 года предоставляет доступ к интерфейсам прикладного программирования (API) банка третьим сторонам.В прошлом году банк унифицировал свое предложение API, что позволило наладить глобальное и локальное партнерство через одну глобальную платформу — BBVA API_Market.

BBVA заняла лидирующую позицию среди своих коллег по запуску продуктов в стороннем приложении, когда в июле 2019 года она начала партнерство с Uber. Водители-партнеры Uber и их семьи могут открыть новый банковский счет BBVA непосредственно через приложение Uber и получить выгоду от Кредитная карта партнера Uber для водителей, которая дает им скидки на топливо и другие скидки, которые Uber забастовки от их имени.Используя BBVA Instant Pay API, водители также получают свои доходы в течение нескольких минут на свой банковский счет.

В Европе BBVA также начала предлагать финансирование торговых точек (POS) для розничных продавцов в Испании. Обеспечивая подключение POS-устройств к банку через API-интерфейсы, розничные продавцы могут мгновенно предлагать клиентам доступ к кредиту до 1500 евро — при условии проверки кредитоспособности — на месте с использованием биометрических данных и двухфакторной аутентификации, используемых для подтверждения личности клиента.Банк также смог поддержать клиентов Alipay в Испании (Alipay), что позволило предприятиям страны предлагать эту платежную систему китайским туристам.

Используя биометрическую технологию, в августе 2019 года BBVA стал первым банком в Испании, предлагающим полностью цифровую регистрацию потенциальных клиентов. С октября прошлого года более 650 000 компаний, использующих выданный испанским правительством сертификат цифрового администратора, также смогли зарегистрироваться, чтобы стать клиентами BBVA Spain таким же образом.

Благодаря использованию гибкой доставки и более высокого уровня автоматизации, BBVA сообщает о сокращении времени доставки новых продуктов на 70%. Благодаря распределенной облачной платформе и новым возможностям тестирования количество ошибок уменьшилось на 80%.

АФРИКА

«Мы в Standard Bank считаем, что настало время переосмыслить транзакционный банкинг, которому еще больше способствовал текущий экономический кризис», — говорит Хасан Хан, руководитель отдела транзакционных банковских услуг Standard Bank Group.«И мы верим, что, используя оцифровку, используя данные, улучшая опыт нашей команды, мы поможем нашим корпоративным клиентам реализовать свой потенциал».

Решение южноафриканского кредитора подорвать свою деятельность с помощью программы Quantum Leap принесло ему награду как лучший банк в Африке за инновации в цифровом банкинге.

В 2019 году небольшая команда была создана в инновационной лаборатории, расположенной отдельно от корпоративного помещения банка.Члены команды должны были основывать свое мышление как новичок, не обремененный какими-либо существующими ограничениями, принимать достижения в технической архитектуре и сотрудничать с клиентами, чтобы понять их стремления.

Чтобы освободиться от устаревшей технологической архитектуры, первое предприятие Program Quantum Leap заключалось в разработке и создании платформы с использованием подхода, основанного на первых принципах, и переосмысления архитектуры, основанной на микросервисах, облаке, интерфейсах прикладного программирования и открытый исходный код, а также привлечение сторонних поставщиков услуг.

Этот подход позволил существенно ускорить и снизить стоимость создания клиентского опыта. Команда собрала и развернула как платформу Quantum Leap, так и свое первое предложение, QuantumTrade, в течение 14 недель с момента создания предприятия — часть времени, которое потребовалось бы для типичного банка в устаревшей среде.

QuantumTrade — это онлайн-платформа, позволяющая клиентам дать банку инструкции по выдаче внутренних гарантий и импортных аккредитивов с использованием процесса, который переводится в цифровую форму от заявки до выпуска.Время непрерывной обработки сократилось с нескольких дней до 25 минут в среднем.

Прогнозная комплексная проверка завершается перед подачей заявки, что позволяет банку лучше понимать своих клиентов и их цепочки поставок. Кроме того, онлайн-трекер статуса в реальном времени позволяет клиентам видеть статус своей заявки.

С момента своего запуска Standard Bank выпускает дополнительные функции каждые две недели, обеспечивая учет отзывов клиентов в решении.

Банк предоставил несколько отзывов от своих клиентов, в том числе от CMC Motors: «Это был очень хороший опыт, поскольку банк сотрудничал с нами в создании этого. [Standard Bank] произвел революцию в нашем подходе к работе. Это сослужило нам хорошую службу, особенно в период изоляции от COVID-19 ».

Азиатско-Тихоокеанский регион

HSBC обошел несколько инновационных региональных аналогов и получил награду за инновации в цифровом банкинге для Азиатско-Тихоокеанского региона благодаря своей цифровой стратегии, ориентированной на мобильные устройства, единой технологической платформе и глобальному подходу к кодам.Всеобъемлющее видение банка в отношении цифрового банкинга позволило ему быстро реагировать на потребности клиентов в результате Covid-19.

«Наше видение простое: мы хотим вложить больше банка в карманы наших клиентов, в сочетании с силой наших сотрудников, чтобы мы могли поддерживать наших клиентов наилучшим образом», — говорит Чарльз Аллен, глобальный руководитель подразделения мобильной связи. и умные каналы, а также региональный руководитель цифрового бизнеса в Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Мы уверены, что работа, которую мы ведем сегодня с цифровыми технологиями, позволит повысить удовлетворенность клиентов и ускорить рост при меньших затратах на обслуживание.”

В 2019/2020 годах HSBC приступил ко второму этапу своей многолетней стратегии цифрового банкинга. После создания прочной базовой кодовой базы банк запустил новые мобильные приложения для конкретных стран, чтобы оптимизировать и обеспечить единообразие пользовательского опыта, учитывая размер и разнообразие своей клиентской базы в Азиатско-Тихоокеанском регионе, при этом эффективно предоставляя местные варианты, чтобы гарантировать их соответствие потребности клиентов. Используя подход «единый стек, несколько приложений», банк максимально увеличил повторное использование кода, а также сократил время разработки и доставки.

В Азии HSBC запустил мобильные приложения на шести рынках — Австралии, Индии, Малайзии, Сингапуре, Тайване и Вьетнаме — и улучшил более 20 основных функций и эффективно вывел их на рынки за счет повторного использования глобальных компонентов. К ним относятся биометрический вход с дополнительным вводом PIN-кода, активация цифровой карты, платежи в рассрочку в цифровом виде, цифровая регистрация новых продуктов с предварительно заполненными формами и многое другое.

Получить преимущество перед крупными китайскими банками непросто, но HSBC стал первым иностранным банком, который предоставил интеллектуальную мобильную регистрацию для основного счета в материковом Китае.Новым розничным клиентам нужно потратить всего 10 минут, чтобы зарегистрироваться в HSBC China Mobile Banking или WeChat Banking. Банк сообщает о сокращении числа открытий счетов в отделениях на 30-50%, что помогает ускорить переход на цифровые платформы в текущей ситуации с Covid-19.

HSBC также доработал и обновил свою модель доставки, чтобы воспользоваться преимуществами экономии на масштабе. Филиппины и Шри-Ланка стали первыми двумя рынками, на которых были запущены Amazon Web Services для обслуживания клиентов и их утверждения.Банк использует Jumio, решение для идентификации и проверки личности на базе искусственного интеллекта, а также интеграцию кредитных данных, что в принципе позволяет принимать мгновенные решения.

ЦЕНТРАЛЬНАЯ И ВОСТОЧНАЯ ЕВРОПА

Сбербанк, удостоенный награды региона Центральной и Восточной Европы, продолжает процесс преобразования своего технологического стека и разработки инновационных решений, которые объединяют искусственный интеллект (ИИ) и робототехнику, машинное обучение, блокчейн, интерфейсы прикладного программирования (API) и другие технологии. .Российский кредитор также инвестирует в развитие и популяризацию новых технологий в масштабах страны.

В 2019/20 Сбербанк продолжил уделять внимание качеству обслуживания клиентов, расширяя спектр банковских и небанковских услуг. Он разработал бесшовную навигацию между сервисами в своей цифровой бизнес-экосистеме Sberbank Ecosystem. Связанный с внутренним разработанным банком «Fintech API», он интегрировал в экосистему более 40 партнеров, деятельность и интересы которых включают доставку еды, услуги такси, цифровое здравоохранение, нейробиологию и многое другое.

Банк перезапустил API в середине 2019 года, включил его в свой онлайн-банк Sberbank Business Online и сделал его доступным для каждого корпоративного клиента, который может использовать эту технологию для повышения удобства работы пользователей. Клиент может подать заявку на получение API в онлайн-банке, не посещая филиал, подписав все необходимые документы электронной подписью.

Клиенты могут использовать тестовые и производственные области, такие как песочница Сбербанка, развернутая с Swagger.С помощью этой среды отладки разработчики могут моделировать бизнес-процесс и получать результат без написания кода. После интеграции с банковским API клиент может просматривать подробную информацию об услуге и статистику использования, например, способы сбора платежей по подпискам.

Банк также запустил функцию персонализации в приложении «Сбербанк Онлайн» для розничных клиентов, которое помогает им находить необходимые услуги в 3-5 раз быстрее.Приложение адаптирует интерфейс для каждого из 57 миллионов клиентов банка с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, которые анализируют предпочтения клиентов на основе 1000 параметров и предлагают виджеты с наиболее подходящими действиями в верхней части главного экрана приложения.

Например, если клиент оплачивает счета за коммунальные услуги в начале месяца, в это время появится соответствующий виджет.

Кроме того, в начале 2020 года Сбербанк выпустил платформу Navigator, которая представляет собой инструментальную панель, инструмент визуализации и анализа данных.Разработанная внутри компании, омниканальная платформа основана на решениях с открытым исходным кодом, передовых методах и имеет удобный интерфейс. Высшее руководство, менеджеры среднего звена и аналитики могут отслеживать аналитические данные от агрегированного уровня до подробного обзора каждого клиента, транзакции и операции всего за несколько щелчков мышью.

Судьи также были впечатлены развертыванием банком алгоритмического исполнения на Sberbank Markets, его облачной биллинговой платформой BRIS и биометрической аутентификацией в банкоматах.Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка, говорит: «Сбербанк стремится обеспечить уникальный пользовательский интерфейс, активно внедряя современные информационные технологии в свою деятельность. Наша цель — сделать так, чтобы клиенты, пользующиеся нашими услугами, могли быстро делать то, что им нужно, и были довольны результатами. Именно для этого нужны биометрические сканеры в банкоматах, платформа BRIS Utilities и алгоритмические заказы внутри Sberbank Markets. И мы рады, что преимущества этих услуг были признаны как нашими клиентами, так и признанными мировыми экспертами.”

ЛАТИНСКАЯ АМЕРИКА

Banco Bradesco считает, что постоянные инновации в его повседневных решениях и операциях будут гарантировать, что банк останется актуальным для финансовой системы и для общества в целом, удовлетворяя различные профили клиентов.

«Наша цель — сделать Bradesco первым банком для наших клиентов, предлагающим лучшие услуги по физическим и цифровым каналам и обеспечивающим упрощенное, практичное и безопасное путешествие», — говорит Уолкирия Ширрмайстер Маркетти, исполнительный управляющий директор. Banco Bradesco.

Стратегия цифрового банкинга бразильского кредитора сосредоточена на трех областях. Во-первых, его инновации связаны с созданием новых продуктов, услуг и технологий, которые упрощают жизнь клиентов, доступными по его цифровым каналам. В 2019 году 96% транзакций клиентов осуществлялись через цифровые каналы.

Инновационный центр

Bradesco, Inovabra, способствует сотрудничеству с сотрудниками, бизнес-подразделениями, клиентами, компаниями, стартапами, технологическими партнерами, инвесторами и наставниками.Inovabra работает с 1800 зарегистрированными стартапами, более чем 190 стартапами резидентов и 92 крупными корпорациями в своем физическом пространстве под названием Habitat, а также имеет фонд прямых инвестиций в размере 400 миллионов реалов (70 миллионов долларов).

За период рассмотрения наград банк улучшил своего мультиплатформенного цифрового помощника Bradesco Artificial Intelligence (BIA), запустив голосовые телеграфные переводы между счетами Bradesco с помощью приложения, что способствует беспрепятственному взаимодействию с клиентом. Банк также развернул контекстное кредитное предложение, которое учитывает потребности клиентов во время конкретных жизненных событий.

Во-вторых, он сосредоточен на своем собственном цифровом банке, называемом «следующий», который применяет дизайн пользовательского интерфейса, интеллектуальный цикл взаимодействия с клиентом и алгоритмы прогнозирования для повышения качества обслуживания, прогнозирования действий пользователя и предложения финансовых решений. Он разработан как концентратор для связи с другими цифровыми платформами.

В 2019 году Bradesco расширила следующий узел связей, включая недавнюю сделку с крупной косметической компанией, которая создала новую бизнес-модель, которая предлагает ряд преимуществ консультантам по красоте, включая доступ к бесплатному цифровому банковскому счету и мобильной кредитной карте. машина.

Третье направление — открытый банкинг. В то время как нормативно-правовая база в Бразилии все еще находится в стадии разработки, Bradesco рассматривает открытый банкинг как возможность наладить внешние партнерские отношения для предложения новых продуктов и обслуживания новых нишевых рынков. Его предложение «банк как услуга» создает центр связей и новых направлений бизнеса / сегментов. Банк уже реализовал две инициативы, согласованные с этой моделью: следующая, которая распространяет нефинансовые продукты (льготы) среди клиентов; и Портал MEI, который предоставляет бизнес-решения для индивидуальных микропредпринимателей.

СЕВЕРНАЯ АМЕРИКА

«Несколько лет назад мы взяли на себя обязательство стать лидером в области цифрового банкинга и сделали значительные и целенаправленные инвестиции для достижения нашей цели», — говорит Брайан Портер, президент и главный исполнительный директор Scotiabank. «Это признание в качестве самого инновационного банка в Северной Америке свидетельствует о том, что наши инвестиции и усилия были правильными для нашего банка, наших клиентов, наших акционеров и наших сотрудников.”

Scotiabank реализует единую цифровую стратегию на своих пяти ключевых рынках (Канада, Мексика, Чили, Перу и Колумбия), которая направлена ​​на использование данных и аналитики для предложения нужных продуктов в нужное время, финансового укрепления банка и предоставления клиентам беспрецедентный цифровой опыт. Заложив технологический фундамент, в 2019-2020 годах банк развернулся, чтобы ускорить цифровую трансформацию.

Это означает, что во время пандемии коронавируса Covid-19 группы разработчиков, аналитики данных, продуктов и инженеров могут активизировать свою деятельность, предлагая решения — часто трансграничные, — которые улучшили качество обслуживания клиентов, обеспечили облегчение, генерировали новые доходы и изменили то, как Банк работает, что также привело к экономии, поскольку транзакции были переведены в цифровые каналы.Поразительно, но объем онлайн-транзакций резко вырос всего за несколько недель, достигнув уровня, который наблюдался ранее за целые годы.

Стратегия канадского банка по созданию цифровых фабрик на каждом из основных рынков оказалась особенно эффективной. Каждый центр, в котором хранятся знания и опыт, от проектирования пользовательского интерфейса и анализа данных до разработки мобильных приложений и разработки DevOps, быстро разрабатывал региональные решения, а затем обменивался и повторно использовал шаблоны проектирования и код в разных странах. Через несколько недель Scotiabank выпустил целых четыре новых клиентских решения.

Например, чтобы лучше понять финансовую уязвимость клиентов во время Covid-19, аналитические группы Scotiabank построили модель для расчета «оценки уязвимости» для розничных клиентов. Используя эту метрику, банк разработал программы помощи, чтобы активно обращаться к наиболее уязвимым клиентам и предоставлять индивидуальные финансовые консультации. Эта концепция была реализована на канадском и международном банковских рынках, а также в цифровом банке Tangerine Bank.

Через розничный бизнес Scotiabank и бизнес Tangerine банк оказал финансовую помощь более чем 315 000 клиентов, большая часть из которых была реализована через цифровые каналы. В странах Тихоокеанского альянса банк обработал 2,5 миллиона заявок на оказание помощи клиентам в рекордно короткие сроки, 80% из них — в цифровом виде.

БЛИЖНИЙ ВОСТОК

The Commercial Bank — Qatar стал пионером в области цифровых инноваций в регионе, эффективно используя свои технологические команды и ведущие финтех-компании.

Для дальнейшего ускорения цифровой трансформации банк учредил Commercial Bank Innovation Services (CBIS), независимую научно-исследовательскую компанию. Обладая оперативными, технологическими и клиентскими возможностями под одной крышей, CBIS разработала модель, которая позволит экспоненциально увеличивать объем цифровых транзакций и генерировать новые предложения.

Розничный банковский бизнес

Commercial Bank был обновлен с упором на предоставление клиентам быстрых, безопасных и привлекательных предложений по сделкам.Эти услуги приобрели дополнительное значение в свете текущей пандемии Covid-19.

Например, банк запустил услугу «60-секундный перевод», которая позволяет клиентам переводить средства за границу в более чем 30 стран. Используя сеть банков-корреспондентов и финтех, средства принимаются бенефициарами от 60 секунд до одного рабочего дня. В 2019 году банк обработал 1,5 миллиона международных денежных переводов по сравнению с 200 тысячами в 2016 году.

В январе 2020 года Коммерческий банк запустил CB Pay, цифровой кошелек, основанный на банковских функциях бесконтактных платежей Tap N Pay и удаленных электронных платежах с использованием Masterpass checkout. CB Pay позволяет держателям карт оплачивать товары в магазинах быстро и безопасно посредством токенизации с помощью мобильных телефонов. Они также могут использовать CB Pay при совершении покупок в Интернете и управлять своими картами с помощью приложения CBQ Mobile. Кроме того, в октябре 2019 года Коммерческий банк запустил программу CB Fawri, которая сделала мгновенные скидки доступными для держателей карт в различных торговых точках-партнерах.

Совсем недавно Коммерческий банк отреагировал на потребность иностранных рабочих переводить деньги за границу во время пандемии Covid-19, особенно в связи с закрытием обменных пунктов, чтобы остановить распространение вируса. В течение 72 часов банк запустил цифровой продукт CB Household Worker PayCard, который позволяет работодателям создавать счета PayCard для домашних работников в домашнем хозяйстве, на ферме или в личном офисе. Затем на карту зачисляется ежемесячная заработная плата сотрудника, и при желании можно настроить денежные переводы от его имени с помощью 60-секундной службы денежных переводов банка.

«Коммерческий банк стремится к цифровым инновациям для повышения качества обслуживания наших клиентов. Эта награда отражает силу и широту наших лучших в своем классе цифровых продуктов и нашу стратегию инвестирования в инновационные технологии. Мы продолжим внедрять новые цифровые инновации, которые сделают банковское обслуживание простым, удобным и безопасным », — говорит Джозеф Абрахам, генеральный директор группы Commercial Bank.

AI И РОБОТОТЕХНИКА

В ответ на несколько глобальных инициатив, изменивших традиционную обработку маржи, Credit Suisse построил новую платформу обработки маржи, использующую обработку естественного языка (NLP), машинное обучение (ML) и роботизированную автоматизацию процессов (RPA).Банк осознал, что большая автоматизация — единственный способ справиться с ожидаемым экспоненциальным ростом количества ежедневных требований о внесении залога из-за новых правил. Кроме того, банк хотел устранить ошибки обработки, связанные с человеческим фактором, и потребность в нескольких дополнительных контрольных точках для снижения операционного риска.

«Зная, что правила нечеткой маржи значительно увеличат объем и сложность управления внебиржевым обеспечением, мы хотели внедрить интеллектуальную и устойчивую автоматизацию, чтобы дать нам масштаб, точность и скорость», — говорит Карен Ньютон, глобальный руководитель отдела маржи. кредитные операции и региональные офисы EMEA в Credit Suisse.

Используя NLP и ML, платформа обрабатывает и классифицирует электронные письма, определяя намерения контрагента и извлекая ключевые элементы данных. Затем RPA вводит требование о марже в системы управления обеспечением, а процесс исключения обрабатывает сложные случаи. В отличие от традиционных технологий, основанных на правилах, механизм машинного обучения постоянно учится на собственном опыте, используя встроенный цикл обратной связи.

По состоянию на декабрь 2019 года швейцарский банк полностью автоматизировал 77% ежедневной обработки маржи и ожидает дальнейшего увеличения сквозной обработки (STP) до 90% с помощью машинного обучения и внедрения нейронных сетей.Впечатляет то, что, несмотря на двукратное увеличение ежедневных требований о внесении маржи из-за волатильности рынка в марте 2020 года, платформа расширилась для удовлетворения этих объемов в течение длительного периода без ручного вмешательства или изменения процессов, что позволило Credit Suisse эффективно управлять кредитным риском и риском ликвидности. связанные с рыночными условиями в то время. Кроме того, это создало в команде потенциал для предоставления дополнительных возможностей как внутренним, так и внешним клиентам.

Независимый характер решения делает его легко переносимым, выходящим далеко за рамки финансовой отрасли.В Credit Suisse базовое технологическое решение уже применяется к кредитному репо для обработки событий жизненного цикла транзакций, инициированных запросами клиентов по электронной почте.

Как комментирует один судья: «Это нововведение явно преобразующее и обеспечивает портативное служебное решение, которое можно использовать в других частях банка. Поскольку 77% STP уже достигнуто, следующий рубеж в 90% выглядит достижимым, а полная автоматизация процесса впечатляет.”

КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ

Прекрасно осознавая риски, связанные с киберпространством для своего бизнеса, репутации и клиентов, Banco Bradesco решил усилить свои стратегии киберзащиты не только в области ИТ и безопасности, но и для всей организации и заинтересованных сторон. Бразильский кредитор учредил Программу киберустойчивости (CRP) как более широкую стратегическую инициативу по управлению чрезвычайными ситуациями и кризисами, которая объединила все области в организации.

«Реализация этой инициативы призвана изменить менталитет и продолжать информировать всех сотрудников о том, что кибербезопасность — это не компьютерная проблема, а общий вопрос организации, партнеров и цепочки создания стоимости», — говорит Андре Родригес Кано, исполнительный вице-президент. , Banco Bradesco.

Запущенный в 2019 году, CRP направлен на «согласование возможностей предотвращения, обнаружения и реагирования, для смягчения последствий кибератак и ухода от них, обеспечения устойчивости бизнеса организации для поддержания ее основной цели и целостности, защиты ее данных, приложений и ИТ-инфраструктуры.”

В рамках программы: анализ текущего состояния; создание стратегии управления и коммуникации; проектирование модели будущего государства; и сценарии тестирования в ряде киберсессий на объектах IBM в Кембридже, Массачусетс.

К концу проекта пять сценариев кибератак были определены и протестированы в IBM X-Force Command Center, что позволило Bradesco быстро внести улучшения в свою собственную модель кризисного управления кибербезопасностью.Это был первый банк в Латинской Америке, который использовал командный центр IBM для имитации реальной кибератаки.

Кроме того, Bradesco смогла перенять лучшие доступные практики на рынке, предоставленные консалтинговой компанией IBM, используя опыт программы IBM X-Force Threat Intelligence среди других структур, что помогло создать действующую эталонную модель и сценарии кибер-кризиса, применимые к Bradesco. реальность.

Bradesco использует искусственный / когнитивный интеллект для картирования глобальных угроз и уязвимостей, поиска в Интернете, глубокой сети и темной сети, а также использует бизнес-аналитику для лучшего понимания рыночных тенденций, связанных с киберпространством, и корректировки своего киберстратегического направления. помог снизить количество атак.

Инновационная платформа банка Inovabra использовалась для работы с финтех-компаниями и стартапами в поисках новых решений безопасности, от технических до поведенческих. Банк также работает вместе с центральным банком Бразилии и отраслевой ассоциацией Febraban над реализацией программы кибербезопасности и передовой практики с другими компаниями и банками.

«[CRP] имеет высокие баллы за внутреннее согласование и более широкое отраслевое сотрудничество и влияние», — говорит один судья.«[Банк] явно выиграл от улучшенной внутренней архитектуры и подключаемых модулей финтех-решений».

ДАННЫЕ

CTBC Bank пережил значительный рост объемов транзакций по кредитным картам в Интернете, эффективно оседлав волну роста цифровых платежей из-за процветающей электронной коммерции и государственных рекламных акций. Однако банк также столкнулся с повышенным риском мошенничества из-за транзакций без предъявления карты и развития методов работы мошенников.

Тайваньский кредитор усовершенствовал управление рисками мошенничества, чтобы сохранить свои конкурентные преимущества, запустив в апреле 2020 года проект интеллектуального управления рисками мошенничества (FRIM) после двух лет разработки. Теперь банк может автоматически проверять подозрительные транзакции более эффективным и удобным способом. Это не только упростило процесс обнаружения мошенничества, но и снизило потенциальные убытки от мошенничества.

FRIM использует внутренние данные, внешние данные и передовые технологии анализа для построения 360-градусного представления шаблонов транзакций клиентов.Таким образом, банк смог разработать индивидуальные стратегии риска мошенничества для каждого клиента, что помогло ему повысить точность предотвращения мошенничества и снизить количество транзакций. Он может определять уровень риска для каждого платежа и применять соответствующую стратегию для его обработки.

Как отмечает один из судей: «Это решение по борьбе с мошенничеством, несомненно, является ведущим подходом на этом рынке. Я ценю то, как банк совместил необходимость борьбы с мошенничеством в режиме реального времени с удобством для своих клиентов.”

При разработке FRIM CTBC сотрудничал с институтом SAS, чтобы получить информацию о динамических платежах в течение жизненного цикла клиента и развить управление рисками с уровня транзакции на уровень, ориентированный на клиента.

Банк не только собирал данные, связанные с платежами, но и изучал информацию об устройстве клиента. Сотрудничая с Cherri Tech, банк может отслеживать отпечаток пальца устройства каждого клиента, который представляет собой взаимодействие между клиентом и устройством.Отпечаток устройства можно рассматривать как подтверждение личности клиента.

CTBC также принял акустическую модель для расчета вероятностного распределения голоса и языка клиента для определения словаря с наивысшей релевантностью. Банк сотрудничал с Grandsys, чтобы внедрить глубокие нейронные сети, чтобы распознавать особенности голоса, чтобы узнать истинное значение выражения лица клиента.

«Проект FRIM не только значительно улучшил качество мошеннических активов для CTBC, но и упростил процесс подтверждения транзакций для клиентов», — говорит представитель банка.«CTBC продолжит продвигаться вперед, чтобы использовать больше источников данных для разработки механизмов прогнозирования мошенничества на основе моделей, чтобы постоянно повышать точность и эффективность управления мошенничеством».

МОБИЛЬНЫЙ

Цифровизация и инновации в банковском деле для малых и средних предприятий (МСП) отставали от розничного банкинга — до сих пор. Türk Ekonomi Bankası (TEB) получил награду на мобильном канале в 2020 году за свое комплексное мобильное приложение для бизнес-банкинга, предназначенное для микропредприятий, малых и средних предприятий и корпораций, которое было запущено в январе 2020 года.

«Наша цифровая банковская платформа для малого и среднего бизнеса, CEPTETEB ISTE, предназначена для бизнес-клиентов, чтобы облегчить, помочь и ускорить их деловую жизнь», — говорит Али Гекхан Дженгиз, заместитель генерального директора банковской группы для малого и среднего бизнеса, TEB. «Мы начали с глубокого исследования по анализу потребностей, а затем вовлекли клиентов в производственный процесс, чтобы вместе разработать решение для эффективного удовлетворения их потребностей».

Приложение, которое имеет панель управления, финансовый календарь и страницы активов и пассивов, позволяет клиентам отслеживать свое финансовое состояние в режиме реального времени.Панель инструментов предоставляет консолидированные данные для всех типов счетов, счетов в иностранной валюте / золота / серебра, кредитных карт, денежных средств, чеков и ссуд, а в финансовом календаре регистрируются прошлые и будущие платежи.

Турецкий банк сообщает, что малые и средние предприятия могут сэкономить время с помощью более чем 200 пользовательских функций, таких как глобальная поисковая система для поиска любого предмета. Они могут легко выполнять действия, воспроизводя предыдущие платежи, получая доступ к наиболее частым / последним транзакциям, экспортируя файлы, управляя получателями / поставщиками для легкого перевода средств, отслеживая устройства точек продаж (POS) с функциями продавца, такими как оборот в реальном времени, ежедневный и ежемесячный оборот тенденции, запросы POS-материалов и онлайн-услуги по обслуживанию клиентов.

По данным TEB, через платформу можно совершать около 90% доступных банковских транзакций. Клиенты предпочитают цифровые каналы для транзакций, а не личные встречи с менеджером по работе с клиентами, особенно во время пандемии Covid-19. Удобство и скорость меняют ожидания клиентов, и теперь они запрашивают больше услуг в приложении.

По словам одного из судей: «Особый акцент на потребностях бизнес-клиентов, процесс совместного создания и результат, позволяющий бизнес-клиентам выполнять 90% своих банковских потребностей через приложение, действительно преобразуют и отражаются в показателях использования.”

Г-н Гекхан Дженгиз добавляет: «Бизнес-клиентам нужны скорость, удобство и понимание, а также более широкие услуги, чем основные банковские функции. Наши клиенты извлекают выгоду из богатого набора функций, управляя своими деньгами и бизнесом на ходу, экономя время благодаря расширенному пользовательскому интерфейсу, и могут отслеживать свое финансовое состояние в режиме реального времени. Мы добавим новые интегрированные услуги, чтобы обеспечить дополнительную ценность и удовлетворить больше потребностей этих предприятий ».

ОТКРЫТЫЙ БАНК

Представление

DBS об открытом банковском деле получило множество одобрений судей, многие из них одобрили его концепцию «невидимого банка».«Мы разработали наши торговые площадки с упором на удобство, простоту и персонализацию, чтобы сделать банковские операции невидимыми для клиентов», — говорит Це Кун Ши, глава представительства DBS в Сингапуре.

«Это было достигнуто за счет использования наших мощных возможностей анализа данных и передовых методов моделирования для облегчения гиперперсонализации. Наша политика открытого интерфейса программирования приложений (API) обеспечивает беспрепятственное соединение с нашими партнерами и платформами, позволяя создавать надежную экосистему с несколькими партнерами на каждом этапе пути к клиенту, чтобы обеспечить масштабируемость и гибкость.”

С 2017 года DBS запустила четыре торговых площадки — путешествия, недвижимость, автомобили и электричество — для беспрепятственной интеграции банковских услуг в повседневную жизнь клиентов. В прошлом году он значительно расширил свою открытую банковскую экосистему на этих торговых площадках.

Например, банк в экспериментальном порядке предлагал клиентам эксклюзивные предложения только для участников при бронировании через DBS Travel Marketplace от Singapore Airlines до отелей Expedia, чему способствовали собственные открытые банковские API для платежей.В декабре 2019 года он предоставил клиентам возможность разбивать платежи за бронирование в рассрочку с помощью My Preferred Payment Plan (MP3), поддерживаемого открытыми API. В январе 2020 года DBS внедрила Sabre, связавшись с более чем 40 другими авиакомпаниями-партнерами.

Банк также адаптирует контент, предложения и другую полезную информацию для предстоящей поездки клиента. Искусственный интеллект на основе моделей гарантирует, что клиенты будут получать только актуальные сообщения и услуги. Благодаря DBS Travel Marketplace проникновение связанных с путешествиями банковских продуктов — счет-мультипликатор, общее страхование, карта DBS Altitude — после бронирования на платформе выросло более чем на 15%.

На рынке недвижимости DBS улучшила свой инструмент планирования MyHome в январе 2020 года, улучшив взаимодействие с пользователем, используя API-интерфейсы для логических вычислений. Например, используя API партнеров Urbanzoom и Edgeprop, банк может предоставить оценку стоимости существующей собственности клиента для обеспечения его домашнего бюджета. Клиенты также извлекают выгоду из контекстных советов на своевременных этапах их пути к покупке.

Как сказал один судья: «Создание экосистемы, основанной на различных партнерствах, работающей на основе интеллектуальных данных и открытых API, — очень интересная модель.Он явно ставит клиента в центр внимания и использует данные и технологию API для создания широкого открытого банковского предложения — то, что должно вдохновлять европейский рынок ».

ПЛАТЕЖИ

Новаторский дух

Standard Chartered Bank проявился при разработке глобальной платежной платформы SCPay. Платформа обеспечивает круглосуточные платежи в режиме реального времени, которые являются масштабируемыми, надежными и безопасными. Он построен на современной облачной платформе с открытым исходным кодом, основанной на микросервисах, которая является гибкой, чтобы идти в ногу с быстро меняющимся ландшафтом и удовлетворять потребности клиентов и регулирующих органов в срок вывода на рынок.

«SCPay был новой разработкой, предназначенной для облака и основанной на современной архитектуре, основанной на микросервисах и интерфейсе прикладного программирования. Он сочетает функциональный опыт Standard Chartered Bank с современными технологиями, создавая совершенно новый опыт », — говорит д-р Майкл Горриз, главный информационный директор Standard Chartered.

Усовершенствования платформы были инициированы престижным клиентом из Гонконга, которому требовалось масштабируемое решение для платежей в реальном времени, которое могло бы обрабатывать огромные объемы транзакций с круглосуточной доступностью.Требовалось масштабировать SCPay для обработки транзакций в 50 раз быстрее.

Проработав 220 спринтов с 12 командами, охватив 1000 пользовательских историй и проведя серию исчерпывающих тестов производительности, банк обнаружил, что платформа SCPay может обрабатывать огромные объемы транзакций до 14 000 транзакций в секунду и более в будущем.

Как комментирует один из судей: «Эта глобальная платежная платформа использует последние достижения цифровых технологий и была разработана с учетом интересов клиента.Очень впечатляющая поставка, которая может преобразить клиентскую базу Standard Chartered ».

Платформа построена на «сине-зеленой» структуре развертывания, которая обеспечивает нулевое время простоя для клиента. Он предлагает полностью автоматизированную сквозную обработку транзакций без ручного вмешательства. В нем есть самовосстанавливающиеся боты, которые могут автоматически обнаруживать и восстанавливаться после любых исключений. Банк также может устанавливать приоритетные полосы и шоссе для обработки платежей в зависимости от профиля клиента.

«SCPay — это наш ответ на быстро развивающуюся экосистему цифровых платежей в соответствии с меняющимися потребностями клиентов и нормативных требований», — говорит Натараджан Шрирам, глобальный руководитель отдела кассовых технологий Standard Chartered.

«Предоставляя ориентированные на клиента и инновационные решения на скорости, SCPay настроен революционизировать банковское обслуживание для наших клиентов и партнеров, объединив скорость, масштаб, доступность и удобство, чтобы справиться с экспоненциальным ростом объема [транзакций], который определяет цифровую экономику. .”

Платежная платформа была развернута в Гонконге и Сингапуре для более быстрых платежей и прямого дебетования; во второй половине 2020 года планируется открытие новых рынков.

ОБЪЕДИНЕНИЕ ТЕХНОЛОГИЙ

Spunta Banca DLT — это решение на основе частной разрешенной технологии распределенного реестра (DLT) для итальянского процесса межбанковской сверки, называемого «spunta», в котором задействован весь итальянский банковский сектор, Associazione Bancaria Italiana (ABI), ее исследовательский и инновационный центр. ABI Lab, а также технологические фирмы R3, SIA и NTT Data.Его потенциал трансформации обеспечил этому проекту признание в качестве совместного предприятия в области самых инновационных технологий.

Исторически сложилось так, что задача выявления и устранения несоответствий с множеством сторон, вовлеченных в процесс spunta, затруднялась отсутствием стандартизации, использованием разрозненных и фрагментированных методов коммуникации и отсутствием единой версии истины.

В марте 2020 года Spunta Banca DLT начал работу с 32 итальянскими банками для реализации сквозной обработки межбанковских выверок.

Основанное на платформе R3 Corda Enterprise DLT, приложение улучшает управление всем процессом spunta и переходит от длительных расчетов, подверженных ошибкам, к управлению процессом согласования в реальном времени.

Операции сверяются ежедневно, а не ежемесячно, как раньше. Кроме того, банки получают полную видимость счетов через панель управления. Среди других преимуществ — надежное совместное автоматическое согласование, обеспечиваемое решением, и канал связи, интегрированный в приложение.Технология смарт-контрактов в решении также позволяет банкам автоматически получать обратную связь о своих транзакциях. В результате снижается операционный риск и выполняется более быстрые и прозрачные процессы, осуществляемые через удобный интерфейс.

«Традиционный процесс сверки межбанковских транзакций в Италии, который ранее регулировался процессом« spunta », — общеизвестно сложный. «Объединение такой большой и разнообразной группы банков в живой среде для решения общей проблемы — важная веха в цифровой трансформации финансового сектора, позволяющая заглянуть в более светлое, более эффективное и взаимосвязанное будущее для всех финансовых рынков», — говорит Катерина. Кутулаки, заместитель директора по взаимодействию с клиентами в R3.

Еще двадцать три банка, входящие во вторую волну, также успешно начали производство с начала мая 2020 года. Третья волна запланирована на октябрь 2020 года, при этом более 150 итальянских банков будут запущены, представляя всю итальянскую банковскую систему. сектор.

Марио Костантини, генеральный директор и генеральный директор Neva Finventures, Интеза Санпаоло, объясняет потенциал Spunta Banca для рыночной трансформации: «Мы можем расширить экосистему в Италии и использовать эту платформу для множества различных вариантов использования, от синдицированных кредитов до борьбы с отмыванием денег и знать своего клиента и так далее.Мы все продолжим работать вместе, чтобы максимально использовать потенциал этой технологии ».

FINTECH ПАРТНЕРСТВО

Технологическое обновление

Santander UK — отличный пример того, что можно сделать в партнерстве с финтех-компаниями, такими как провайдер облачных банковских услуг nCino. Коммерческий бизнес британского кредитора теперь основан на современном пакете, который можно быстро настроить, протестировать и запустить для конечных пользователей.

В 2019 году компания Santander UK приступила к реализации проекта трансформации, чтобы предоставить клиентам из малого и среднего бизнеса передовые возможности.Он работал с nCino и другими технологическими партнерами, чтобы заменить 13 устаревших систем и более 60 вычислительных систем для конечных пользователей облачным решением, а также провести капитальный ремонт подразделений банковского обслуживания малого и среднего бизнеса, коммерческих и корпоративных клиентов. Банк намеренно выбирал технологические компании с инновационными предложениями и планами развития, которые соответствуют его чаяниям, как для удовлетворения ожиданий клиентов, так и для противодействия разрушительным угрозам.

С помощью платформы nCino компания Santander UK смогла предоставить своим коммерческим клиентам более быстрый и прозрачный опыт адаптации, большую эффективность и более быстрые процессы принятия решений о кредитовании и выполнения заказов.Проект трансформации работает по методологиям дизайн-мышления и гибкости.

«Цифровая трансформация Santander UK оказала невероятное влияние на его бизнес. Благодаря операционной системе nCino Bank [банк] улучшил управление портфелем, рационализировал рабочие процессы и повысил прозрачность, что позволило им сосредоточиться на том, чтобы быть отличным банком для своих клиентов », — говорит Пуллен Дэниел, исполнительный вице-президент и управляющий директор по Европе. Ближний Восток и Африка, nCino.

Открытие проекта

Santander UK началось в начале 2019 года, а в мае 2019 года началось его проектирование, создание и пользовательское тестирование. К концу августа банк завершил первый этап реализации, благодаря чему компания Santander UK официально начала работать с рабочими процессами на борту nCino. Платформа. Банк продолжил развертывание дополнительных этапов с оцифрованным производством и исполнением кредитных договоров / залоговых документов, которые вступили в силу в ноябре 2019 года. Несмотря на недавний беспрецедентный экономический кризис, вызванный пандемией Covid-19, банк запустил восемь дополнительных интеграций и полная миграция кредитной книги в апреле 2020 года.

Банк хотел перейти к облачным решениям, используя, где это возможно, готовые инструменты и интеграции. Операционная система банка nCino построена на платформе Salesforce, которая обеспечивает масштабируемое, гибкое и безопасное решение. Использование nCino и его различных партнеров по интеграции помогло банку оптимизировать процессы и сократить цикл обработки заказов и время принятия решений о выдаче кредита более чем наполовину в результате повышения прозрачности рабочих процессов по привлечению клиентов и кредитованию.

Безумный год I FinTecSystems

Конечно, в рассматриваемом 2020 году доминирует только пандемия COVID19. Ущерб для здоровья, экономики и общества еще нельзя предвидеть, и каким бы сложным ни был этот год для многих из нас, кризис такого масштаба всегда, в ретроспективе, является поворотным моментом. В этом кризисе открываются возможности оцифровки, которая уже получила огромный импульс — во всех сферах жизни. Как поставщик инфраструктуры для финансовых услуг, мы, естественно, извлекаем выгоду из растущей тенденции.Например, в сторону безналичной оплаты или увеличения спроса на цифровые услуги, такие как онлайн-кредиты. Но обо всем по порядку, потому что на самом деле 2020 год в банковской / финтех-индустрии начался довольно «нормально»: а именно, как закончился 2019 год: обсуждение интерфейсов продолжилось и во многом определило содержание первого квартала.

Начало 2020 г .: На рынок выйдут первые банковские интерфейсы

В январе 2020 года BaFin выпустила интерфейсы сберегательных касс, NordLB и BayernLB на испытательный срок.В любом случае, это был долгожданный шаг после того, как 2-й этап PSD2 уже вступил в силу в сентябре 2019 года. Соответственно, сторонние поставщики, участвовавшие в процессе, были довольны рыночной готовностью первых банковских интерфейсов — поскольку Стефан Крауткремер подтвердил в интервью FinanceFWD: «Интерфейс PSD2 Sparkasse готов к рыночным испытаниям — сейчас мы тестируем его в реальных условиях».

Но, несмотря на прогресс, предстоит еще долгий путь: многие другие интерфейсы все еще далеки от того, чтобы предложить функциональную эквивалентность, требуемую PSD2, как сказала Handelsblatt главный юрист FTS Кэролайн Дженке.Она добавила, что поэтому пока еще невозможно спланировать переход на банковские API, «потому что абсолютно необходимые данные, такие как имя владельца счета, еще не предоставлены или существуют другие технические проблемы». Что касается PSD2, Кэролайн Дженке также участвовала в качестве участника дискуссии на «Платежной бирже» в начале февраля: 180 поклонников платежей, в том числе 22 докладчика для шести панелей и шесть основных докладов. Трое победителей «Золотой сделки» вручили награды в SOHO Haus. Кроме того, в феврале на Finovate Europe в Берлине выступили директор по маркетингу Мартин Шмид и Максимилиан Эберхардт (отдел развития бизнеса), которые представили FinTecSystems на большой сцене.Однако изначально доминирующей темой в отрасли оставались банковские интерфейсы.

Несколько недель спустя в отношении банковского API все еще не было никаких признаков прогресса. В интересах всех участников рынка высокопроизводительные и быстрые банковские API являются основой для бесперебойного обслуживания. Особенно в отношении популярных банковских приложений для конечных клиентов необходим беспроблемный доступ к информации об учетной записи. В начале марта этого еще не было для многих банковских интерфейсов.В то время не было гарантировано ни производительность, ни функциональные возможности (ключевое слово: четность данных) — по этой причине мы также заявили, что еще многое предстоит сделать: «В настоящее время де-факто невозможно добиться стабильности и функциональные интерфейсы PSD2. В настоящее время FinTecSystems не предоставляет ни одного онлайн-кредита через интерфейс PSD2 для принятия решения, это просто невозможно. Следовательно, в настоящее время не может быть никаких исключений из запасного варианта », — пояснил главный операционный директор FTS Ханнес Рогалл в гостевой статье в IT-Финансмагазин.

Страна закрывается: первая блокировка в марте — помощь FTT для малых и средних предприятий

Учитывая рост числа случаев COVID-19 в первые недели года и ужасающие кадры из соседних стран, правительство Германии решает принять меры, для которых нет плана: с середины марта Германия закрывается. полностью, и коронный кризис крепко держит страну в своих руках. Особая ситуация для малых и средних предприятий — им теперь необходимо было быстро получить ликвидность для оплаты счетов, дебиторской задолженности, постоянных затрат, заработной платы и т. Д.. В этой ситуации, которая, вероятно, была самой резкой полной остановкой нашей национальной экономики в истории, ФНС помогла своим решением для более быстрой ликвидности. Во-первых, начиная с марта, цифровая кредитная проверка предлагалась бесплатно до дальнейшего уведомления — важная услуга для компаний. В конце концов, как справедливо пишет журнал IT Finance, «время, необходимое для проверки кредитоспособности, может иметь решающее значение для того, получит ли компания новое финансирование вовремя или станет банкротом из-за нехватки ликвидности.«

В ФНС мы продолжили расширять нашу помощь МСП несколько недель спустя, сотрудничая с Creditreform, агентством кредитной отчетности для предприятий, в мае. Вместе мы сильнее — вот смысл этого сотрудничества:« Объединение кредитных бюро данные и просмотр счета в режиме реального времени позволяют компаниям и банкам быстро оценить кредитоспособность заявителя. Это может привести к значительно более быстрому утверждению ссуды и облегчению для компаний, домашних банков и KfW, а цифровая кредитная проверка временно предлагается бесплатно », — пояснил Мартин Шмид в специализированном журнале« gi — Geldinstitute ».

Следить за рынком страхования: большой потенциал от информации о счете

В дополнение к Corona, весной на рынке произошли некоторые обнадеживающие события, к которым мы все чаще обращаемся: в секторе страхования после таких платформ сравнения, как Check24, verivox и других, мы смогли получить еще один крупный вес на рынке. с финансовой платформой Allianz HeyMoney. Как сообщил торговый журнал Versicherungsbote о сотрудничестве, «FinTecSystems также полагается на машинное обучение и, помимо категоризации данных о продажах, также предоставляет, например, расчет бюджета, анализ рисков, анализ данных о продажах, а также стандартизированные проверки. «для новой финансовой платформы.FinTecSystems подробно представила сотрудничество на отраслевом мероприятии «Digisurance».

Потенциал машинного обучения и методов искусственного интеллекта в страховой отрасли особенно велик, как подробно объясняет наш главный управляющий директор доктор Тобиас Руланд в гостевой статье в Versicherungsbote. Согласно статье, интеллектуальные информационные продукты, основанные на информации о счетах, могут быть выгодно использованы в некоторых областях в будущем: «Таким образом, помимо поддержки процессов продаж и подачи заявок, информация о счетах может также использоваться в актуарном офисе и, в некоторых случаях, степень предотвращения мошенничества, — пишет Тобиас Руланд.Это включает, среди прочего, идентификацию так называемых «ключевых жизненных событий», таких как покупка дома или женитьба — тема, которая определенно уже реализуется в отрасли: Jung, DMS & Cie (JDC) — еще одна известная в отрасли компания, которая будет использовать FTS в течение года. Брокерский пул из Мюнхена интегрировал проверку счета FTS в свое финансовое и страховое приложение allesmeins. «Анализ данных учетной записи может использоваться, например, для выявления ключевых моментов в жизни, таких как брак или покупка дома, на ранней стадии — идеальная основа для индивидуальных консультаций с клиентами», — говорит Мартин Шмид, объясняя добавленную стоимость FTS. проверка учетной записи в этом случае использования.

После 1-й блокировки: открытая банковская деятельность набирает обороты

После того, как Германия довольно хорошо пережила первую волну пандемии COVID 19, первые последствия этой особой ситуации стали очевидны уже в текущем году: рост электронной коммерции и более широкое использование цифровых предложений гражданами дали о себе знать в отрасли в целом и в ФНС в частности. Например, в интервью отраслевому сервису FinanceFWD команда менеджеров смогла сообщить, что рост выручки в 2020 году будет выше запланированного, что в первую очередь связано с привлечением клиентов и резким увеличением количества транзакций.В результате FTS также получит прибыль в 2020 году, что является важной вехой для молодой компании, а не чем-то, что можно считать само собой разумеющимся на рынке финансовых технологий: «Бизнес растет быстрее, чем мы планировали, и кризис Corona также ускорили онлайн-тренд », — подтвердил Стефан Крауткремер в интервью редактору FinanceFWD Каспару Шленку. Для дальнейшего роста сейчас ведется поиск еще одного раунда финансирования: «Теперь Fintecsystems снова ищет капитал для ускорения роста: стартап хочет привлечь от инвесторов от 12 до 15 миллионов евро.»

Вслед за общей тенденцией к большей оцифровке, открытый банкинг также набирает обороты, хотя, как показывает исследование консультантов по вопросам управления PWC, опубликованное Handelsblatt, по-прежнему есть некоторые сомнения среди потребителей. потому что, особенно во второй половине года, количество транзакций сильно выросло, как Handelsblatt выясняет в разговоре с участниками рынка: «FinTecSystems зафиксировала« четкие семизначные цифры транзакций »в августе, согласно собственной информации, которая более чем в четыре раза по сравнению с тем же месяцем прошлого года.Будет учитываться только успешный доступ к данным и инициированные платежи ». Кроме того, успешное сотрудничество с SWK Bank начнется в августе. Для учреждения, которое известно одной из первых полностью цифровых онлайн-заявок на получение кредита, FTS предоставляет категоризацию данные учетной записи и, следовательно, исчерпывающая финансовая картина заявителя. В результате решения о выдаче кредита принимаются в режиме реального времени, что значительно ускоряет процесс выплаты. Потребители переходят на цифровой кредитный скоринг: почти половина соискателей используют представление счета от FTS .

Сентябрь 2020: один год 2-го этапа PSD2 — где мы через 12 месяцев?

В Германии существует давняя традиция открытого банкинга, это снова становится очевидным, среди прочего, когда BTX 2020 отмечает свое 40-летие в этой стране. Технология, разработанная в Германии, когда-то открыла возможность онлайн-банкинга. Поэтому неудивительно, что в связи с приближающейся годовщиной 2-го этапа PSD2 в сентябре быстро возник вопрос о том, где находится Германия сегодня в открытой банковской системе.Благодаря интенсивным обсуждениям среди участников рынка, качество интерфейсов лучше, чем в других крупных странах ЕС, — заявил Штефан Крауткремер в интервью «gi — Geldinstitute»: «Здесь мы в Германии определенно опережаем другие крупные рынки. например, в Великобритании или Франции «. Тем не менее, к концу года становится ясно: даже если есть некоторые лучи надежды, даже через год после 2-го этапа PSD2, мы все еще не там, где мы могли бы быть с точки зрения качества интерфейсов по всем направлениям.Это итог крупного теста API, проведенного журналом IT Finance.

С помощью материалов из FTS отраслевой журнал внимательно изучил предлагаемые банковские интерфейсы. Для оценки были протестированы функциональный объем или структура интерфейса, а также его техническая доступность. Результат: API Sparkasse и API Volks- und Raiffeisenbanken делят первое место с общим баллом 2,2.
Это означает, что эти интерфейсы, которые имеют хороший набор функций, могут надеяться на освобождение от BaFin.Тем не менее, за ними стоит качественный пробел, как отмечает Ханнес Рогалл в своем обзоре в IT-Finanzmagazin: «Например, мы смогли определить в наших тестах, что паритет данных для важных функций между онлайн-банкингом и PSD2 API все еще сохраняется. не дано полностью. (…) Здесь желательно скорейшее улучшение с точки зрения обеспечения качества данных и недопущения расхождений в содержании «. Таким образом, на первый взгляд было неясно, является ли празднование годовщины второго этапа PSD2 поводом для празднования.Поэтому этот вопрос исследуют Кэролайн Дженке и Андре Баджора, а также Корнелия Швертнер в подкасте «Платежи и банковское дело», который стоит послушать, под названием «Happy Birthday PSD2 — A Review».

Основные характеристики продукта на 2020 год: полностью автоматизированный онлайн-кредит в DKB.

Несмотря на все проблемы, которые еще предстоит преодолеть, ясно одно: Open Banking способствует инновациям и побуждает рынок думать с точки зрения клиента. Одним из флагманских продуктов в этой области, безусловно, является полностью автоматизированный онлайн-кредит DKB.Банк Директ запускает «Софорткредит» для новых клиентов в октябре. Ни один человек не участвует во всем процессе подачи заявки на получение кредита и утверждения, вплоть до выплаты кредита. Решение о выдаче кредита на основе алгоритма поддерживает FTS с доступом к счету и категоризацией продаж. Точная кластеризация данных FTS полезна: «Точность категоризации данных составляет более 98 процентов. Разделенные по категориям данные о продажах формируют основу для внутреннего, полностью автоматизированного анализа и принятия решения о выдаче кредита по заявке.Это также связано с другими данными, имеющими отношение к скорингу, такими как кредитные агентства », — сообщает IT-Finanzmagazin. Это объявление также было очень хорошо принято в англоязычных странах. Например, торговые СМИ FinEXTRA и Paypers, среди прочих, сообщили о партнерство между DKB и FTS.

Другими важными моментами в области разработки продуктов в 2020 году были успешно введенный рейтинг счетов, сверка (сверка платежей), проверка прибылей и убытков (соответствующая «прибылям и убыткам»), прогноз ликвидности и расширение банковского покрытия за счет включения необанков Revolut, Kontist и Bunq.Теперь через интерфейсы FTS можно связаться с более чем 6000 банков, что соответствует охвату банков более 99 процентов. Помимо SWK Bank, который использует FTS для проверки кредитоспособности, Penta, Agicap, ERSTE Group, Arnadi Bank и Сбербанк — это другие важные преимущества клиентов в финансовом и банковском секторах.

Таким образом, с точки зрения развития бизнеса, мы в FTS можем быть очень довольны интенсивным 2020 годом, который преподнес много неожиданностей и неожиданностей. Всего в 2020 году нам удалось привлечь 62 клиента, расширить нашу команду на 16 до 60 сотрудников, а также выйти на безубыточность.

В 2021 году мы надеемся, что сможем справиться с задачей преодоления пандемии для общества в целом, и поэтому с нетерпением ждем следующего года с большой надеждой и здоровой дозой оптимизма.

Что такое YooMoney | Обзор YooMoney на Askwallet

YooMoney (ранее Яндекс.Деньги) — один из крупнейших и известных провайдеров электронных платежей в России. Он предлагает стандартный электронный кошелек, который пользователи могут использовать для оплаты счетов / штрафов / налогов, отправки денег друзьям и семье, покупки товаров в Интернете и оплаты онлайн-услуг, включая торговлю и депозиты на игровых сайтах.

Чтение займет 8 мин. 04.03.2021

Что такое YooMoney?

YooMoney принадлежит ведущей российской технологической компании Yandex.com, которая является местным эквивалентом Google. Государственный кредитор Сбербанк, который изначально владел «золотыми акциями» Яндекс.ком, решил разойтись и прекратить свое десятилетнее стратегическое партнерство. Поскольку Яндекс планирует расширить свои технологические услуги, он купит акции Сбербанка в Яндексе. Market и продать свою 25% долю в Яндекс.Деньги, что делает его единственным владельцем. Сбербанк также объявил о ребрендинге Яндекс.Деньги на Yoo Money до конца 2020 года; однако служба продолжит свою работу в обычном режиме. Кроме того, Яндекс вел переговоры о приобретении 100% акций московского Тинькофф Банка. Однако обе стороны не смогли договориться об условиях и решили прекратить переговоры.

Жители России и других стран СНГ могут использовать этот электронный кошелек для онлайн-платежей. YooMoney предоставляет финансовые услуги как между предприятиями, так и между предприятиями и потребителями.Он действует как мост между российским рынком и остальным миром. Если вы являетесь резидентом России или ведете здесь бизнес, вы сможете воспользоваться многочисленными преимуществами этого хорошо оснащенного цифрового кошелька.

YooMoney регулируется Банком России, и пользователям в других странах сложно соблюдать новый закон, установленный правительством России. Недавно Россия внесла некоторые изменения в свои федеральные законы, касающиеся «Закона о национальной платежной системе», который ограничивает использование YooMoney и других электронных кошельков.Он накладывает ограничения на внесение наличных в анонимные кошельки и требует от пользователей прохождения идентификационного теста и привязки банковского счета.

Безопасно ли использовать электронный кошелек YooMoney?

Да, это безопасно и надежно, поскольку в нем используются все протоколы безопасности PCI DSS, стандарты информационной безопасности индустрии платежных карт. YooMoney полностью соответствует двенадцати строгим требованиям информационной безопасности Совета по стандартам безопасности PCI, разработанным Visa, MasterCard и другими.

Регистрация аккаунта YooMoney

Чтобы открыть электронный кошелек, пользователям необходимо посетить официальную страницу сервиса . Если вы не понимаете русский язык, вы можете изменить его на английский в правом нижнем углу главной страницы. Теперь выберите опцию «Открыть кошелек» и введите необходимую информацию вместе с номером мобильного телефона. Рекомендую обращать внимание при вводе номера мобильного телефона, так как вы будете получать короткие текстовые сообщения от сервисов.

После отправки формы и создания учетной записи вы будете перенаправлены на главную страницу пользователя.Клиенты за пределами России по-прежнему не могут воспользоваться учетной записью, если они не подтвердят свою личность. Помимо загрузки документов, удостоверяющих личность, и заполнения формы заявки, они должны перевести и нотариально заверить их на русский язык, прежде чем отправлять их в московский офис службы для проверки. Вы можете просмотреть подробную информацию вместе с формой заявки . Поскольку этот процесс требует огромных усилий, YooMoney не сильно вырос за пределами России и стран СНГ.

Даже иностранцы, проживающие в России, должны лично посетить любой из пяти физических офисов службы; в противном случае они не смогут использовать свои электронные кошельки для покупок в Интернете.Они должны предъявить свой паспорт, визу, иммиграционную карту с печатью и указать действующий местный адрес, чтобы использовать средства кошелька.

Международные пользователи испытывают трудности при общении со службой поддержки сервиса из-за языкового барьера. Помимо сложного процесса проверки, это еще одна большая проблема, которая заслужила множество плохих отзывов. Официальный сайт YooMoney не содержит подробных инструкций для международных пользователей об ограничениях и условиях открытия кошелька.Пользователи могут регистрироваться и пополнять электронный кошелек. Но когда они хотят совершать онлайн-платежи, сервис замораживает их средства и просит подтвердить счет. Многие клиенты жаловались, что Яндекс заморозил их средства, а процесс проверки буквально занимает много времени, поэтому им ничего не оставалось, кроме как использовать любой другой способ оплаты.

Пополнение электронного кошелька YooMoney

Сервис позволяет жителям Турции, Латвии и Литвы пополнять свои электронные кошельки через Visa или MasterCard.Однако эти жители имеют ограниченный доступ ко всем возможностям и не могут снимать деньги без подтверждения аккаунта. Пользователи в США и других странах ЕС имеют следующие варианты:

  • Получите деньги от другого пользователя YooMoney.
  • Перевод средств через банк

Статус счета и лимиты

Сервис присваивает учетным записям пользователей три статуса:

  • Аноним
  • Проверено (только для российских пользователей)
  • Идентифицировано

После регистрации пользователям присваивается анонимный статус.Как я уже упоминал ранее, в итоге введен денежный запрет на пополнение этих счетов. Если анонимные пользователи не пройдут проверку, они смогут пополнить свои кошельки только онлайн. Кроме того, эти пользователи не могут осуществить перевод и оставить себе более 15 000 рублей. Для анонимных пользователей все транзакции обрабатываются в рублях. Если вы не завершили процесс проверки личности и получили средства в валюте, отличной от валюты вашего счета (только рубли), будет применена 2% конвертация валюты.Однако после завершения процесса проверки вы можете открывать мультивалютные счета (доступно 10 валют). никакой другой валюты.

Физические и виртуальные карты YooMoney

YooMoney предлагает предоплаченные физические и виртуальные карты, позволяющие им получать доступ к своим средствам где угодно. Вы можете заказать физическую карту MasterCard за символическую плату. С помощью этой карты вы можете снимать наличные в местных и зарубежных банкоматах и ​​совершать платежи в интернет-магазинах или обычных магазинах. Эта карта поставляется с мультивалютным пакетом и позволяет переводить деньги, покупать валюту и выигрывать кэшбэк на бонусные баллы онлайн и для категорий месяца.Жители России и ЕС могут использовать эту карту для расчетов в российских магазинах. Эта карта поддерживает Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и т. Д. См. Подробности, комиссии и другие условия здесь .

Вы также можете создать бесплатную международную виртуальную карту для оплаты в магазинах, где YooMoney не принимается. Эту карту нельзя использовать для оплаты в обычных магазинах или для снятия наличных. Вы можете привязать эту карту к международным сервисам онлайн-покупок — PayPal, Amazon, Google Play и т. Д.Подробности, расценки и другие условия смотрите здесь .

Яндекс также выпускает полнофункциональную банковскую карту без имени пользователя. Если ваш кошелек анонимный, вы можете использовать эту карту только в России. Более подробную информацию об условиях и тарифах можно найти здесь .

Мультивалютный счет YooMoney

Электронный кошелек

YooMoney — это мультивалютная учетная запись, позволяющая пользователям хранить средства и производить оплату в десяти основных валютах: долларах США, евро, фунтах стерлингов, йенах, юанях, французских долларах и т. Д.даже пользователи могут зарабатывать кэшбэк как в рублях, так и в этих валютах. Сервис автоматически определяет, какую валюту использовать при оплате в разных валютах. Эта услуга выгодна пользователям, которые в настоящее время отдыхают или проживают за пределами России. Фрилансеры также могут использовать этот пакет для получения доходов от своих клиентов в других валютах. В настоящее время эта услуга доступна только пользователям, прошедшим процесс идентификации.

Мобильное приложение YooMoney

С помощью приложения YooMoney пользователи могут пополнять свои торговые счета, карты предоплаты и мобильные телефоны.Они также могут оплачивать интернет-счета и счета за коммунальные услуги, переводить деньги и получать кэшбэк как при онлайн-, так и при офлайн-платежах, но только в России и странах СНГ. Кроме того, в этом приложении нет ничего особенного. Я считаю, что это приложение обеспечивает отличный доступ к российским продавцам, поставщикам услуг и пользователям, но оно не достойно международных пользователей.

Почему для онлайн-игр предпочтительнее YooMoney?

Российским банкам запрещено обрабатывать платежи с игровых онлайн-платформ.Нет необходимости идти по обычному банковскому каналу, и, на мой взгляд, это лазейка в местной платежной системе. Я буду предупреждать онлайн-игроков здесь; вы должны быть осведомлены о применимых законах и играть на свой страх и риск. Вы будете оштрафованы, если местные власти поймают вас за игрой на нелегальном сайте игорных заведений. Независимо от того, играют ли игроки онлайн в России или за границей, они должны соблюдать местные правила, сообщать о своих выигрышах и платить применимые налоги.

Из-за строгих российских законов и правил проверки аккаунтов иностранные игроки предпочитают Skrill или NETELLER, а не YooMoney.Основная причина в том, что они не могут вывести свой выигрыш. Кроме того, этот метод не является широко распространенным на игровых онлайн-платформах и более актуален для российского рынка.

Банки избегают GFG после того, как крах Greensill оставляет дефицит финансирования

Наши обязательства по обеспечению конфиденциальности

Настоящая Политика конфиденциальности описывает информацию, которую мы можем собирать.В нем также описаны методы , с помощью которых мы и наши поставщики услуг можем (при наличии необходимого согласия) отслеживать ваше поведение в Интернете. для доставки настроенных рекламных объявлений, маркетинговых материалов и других специализированных услуг. В этой Политике конфиденциальности также рассказывается, как проверить точность ваших личных данных и как запросить удаление или обновление их.

Настоящая Политика конфиденциальности распространяется на все веб-сайты, управляемые Exporta Publishing & Events Ltd (как указано на соответствующем веб-сайте).

Это заявление о конфиденциальности не распространяется на деятельность третьих лиц, и вам следует ознакомиться с политиками конфиденциальности этих сторонних сайтов для получения информации о том, как они используют ваши данные.

Любые вопросы относительно настоящей Политики и наших методов обеспечения конфиденциальности следует направлять по электронной почте на адрес [email protected] или в письменной форме сотруднику по защите данных в Exporta Publishing & Events Ltd, 4 Hillgate Place, London, SW12 9ER, United Kingdom. Вы также можете позвонить в нашу штаб-квартиру в Лондоне по телефону +44 (0) 20 8673 9666.

Кто мы?

Основанная в 2002 году и имеющая офисы в Лондоне и Сингапуре, Exporta Publishing & Events Ltd является ведущей в мире медиакомпанией в области торговли и торгового финансирования, предлагающей информацию, новости, события и услуги для компаний и частных лиц, вовлеченных в глобальную торговлю.

Основными видами нашей деятельности являются:

  • Финансовые публикации Business to Business. Мы предлагаем ряд продуктов и услуг, ориентированных на международные сырьевые товары, экспорт, цепочки поставок и рынки торгового финансирования, включая журналы, информационные бюллетени, электронную информацию и данные
  • Организаторы семинаров, конференций, учебных курсов и выставок для финансовой отрасли

Exporta Publishing & Events Ltd — компания, зарегистрированная в Соединенном Королевстве под номером 4407327 | Регистрационный номер плательщика НДС: 799 1585 59

Политика защиты данных

В настоящей Политике защиты данных объясняется, когда и почему мы собираем личную информацию о людях, посещающих наш веб-сайт, как мы ее используем, при каких условиях мы можем раскрывать ее другим и как мы обеспечиваем ее безопасность.

Почему мы собираем информацию от вас?

Наша основная цель при сборе персональных данных от вас — предоставить вам приятный индивидуальный опыт, в то же время позволяя нам предоставлять услуги и функции, которые будут соответствовать вашим потребностям.
Мы собираем от вас определенные личные данные, которые вы предоставляете нам при использовании нашего Сайта и / или при регистрации или подписке на наши продукты и услуги. Однако мы также даем вам возможность получить доступ к домашним страницам наших Сайтов без подписки, регистрации или раскрытия ваших личных данных.

Мы также собираем определенные персональные данные от других компаний группы, которым вы предоставили информацию через их веб-сайты (включая, например, Exporta Publishing & Events Ltd и дочерние компании, в соответствии с целями, перечисленными ниже). Если мы обнаружим, что какие-либо такие персональные данные были доставлены на какой-либо из Сайтов, мы удалим эту информацию как можно скорее.

Почему существует эта политика

Настоящая Политика защиты данных гарантирует, что Exporta Publishing & Events Ltd:

  • Соответствует закону о защите данных и руководствуется передовой практикой
  • Защищает права сотрудников, клиентов и партнеров
  • Открыто о том, как хранятся и обрабатываются личные данные
  • оправдывает себя опасностью взлома данных

Мы можем время от времени изменять эту Политику, поэтому периодически проверяйте эту страницу, чтобы убедиться, что вас устраивают любые изменения.Используя наш веб-сайт, вы соглашаетесь соблюдать настоящую Политику.

Закон о защите данных

Закон о защите данных 1998 года описывает, как организации, в том числе Exporta Publishing & Events Ltd, должны собирать, обрабатывать и хранить личную информацию. Эти правила применяются независимо от того, хранятся ли данные в электронном виде, на бумаге или на других материалах. В соответствии с законом, собранная личная информация должна храниться в безопасности, не разглашаться незаконно и использоваться справедливо.

Закон о защите данных основан на восьми важных принципах.В них говорится, что личные данные должны:

  • Справедливо и законно
  • Получать только для определенных законных целей
  • Быть адекватным, актуальным и не чрезмерным
  • Будьте точны и всегда в курсе
  • Не содержится дольше, чем необходимо
  • Обработано в соответствии с правами субъектов данных
  • Быть защищенным соответствующим образом
  • Не подлежат передаче за пределы Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), если только эта страна территории также не обеспечивает надлежащий уровень защиты

Как мы получаем от вас информацию?

Мы получаем информацию о вас, когда вы используете наш веб-сайт, например, когда вы связываетесь с нами по поводу продуктов и услуг, когда вы регистрируетесь для участия в мероприятии, регистрируетесь для получения электронных информационных бюллетеней, подписываетесь или регистрируетесь для ознакомления с нашим журналом / веб-сайтом GTR.

Типы хранимых персональных данных и их использование

1. Служба поддержки и администрирование

На некоторых сайтах Exporta Publishing & Events Ltd собирает личные данные, такие как ваше имя, должность, отдел, компания, электронная почта, телефон, рабочий и / или домашний адрес, чтобы зарегистрировать вас для доступа к определенному контенту, подпискам. и события. Кроме того, мы также можем хранить информацию, включая IP-адрес и аналитику страниц, в том числе информацию о том, какие страницы посещаются, кем и когда.

Эта информация используется для администрирования и предоставления вам запрошенных вами продуктов и / или услуг, для эффективной работы наших Сайтов и улучшения наших услуг для вас, а также для хранения записей наших деловых операций и коммуникаций. Используя Сайты и отправляя личную информацию в процессе регистрации, вы соглашаетесь с тем, что мы можем собирать, хранить, обрабатывать и использовать вашу информацию (включая личную информацию) с целью предоставления вам услуг Сайта и развития нашего бизнеса, включая (без ограничения) цели, описанные в нижеследующих пунктах.

2. Мониторинг использования наших сайтов

Если в рамках услуг нашего Сайта мы позволяем вам публиковать информацию или материалы на нашем Сайте, мы можем получать доступ и отслеживать любую информацию, которую вы загружаете или вводите, в том числе в любых защищенных паролем разделах. При наличии необходимого согласия мы также отслеживаем и / или записываем различные сайты, которые вы посещаете, и действия, предпринимаемые на этих сайтах, например просмотренный или поисковый контент. Если вы зарегистрированный пользователь (например,грамм. подписчик или пробная версия), когда вы входите в систему, на вашем компьютере размещается файл cookie. Это дает вам доступ к контенту и услугам, которые

не являются общедоступными. После того, как вы войдете в систему, ваши действия — например, просмотр статьи — будут записаны (при наличии любого необходимого согласия). Для этого мы можем использовать технологии или поставщика услуг. Эта информация может использоваться для одной или нескольких из следующих целей:

  • для выполнения наших обязательств перед вами;
  • для повышения эффективности, качества и дизайна наших Сайтов и услуг;
  • , чтобы узнать, какие статьи, функции и услуги наиболее читаются и используются
  • для отслеживания соблюдения наших условий использования, e.грамм. чтобы убедиться, что вы действуете в рамках своей пользовательской лицензии;
  • для маркетинговых целей (с учетом ваших прав на согласие и отказ от получения определенных маркетинговых сообщений) — см. Пункт 3 ниже;
  • в рекламных целях, хотя информация, используемая для этих целей, не идентифицирует вас лично. Пожалуйста, см. Параграф 5 ниже для получения более подробной информации;
  • для защиты или соблюдения наших законных прав и обязательств; и
  • , чтобы наши журналисты могли связываться с вами и взаимодействовать с вами в Интернете в связи с любым контентом, который вы можете размещать на наших Сайтах.

Дополнительную информацию о файлах cookie и аналогичных технологиях, а также ссылку на страницу, где вы можете включить или отключить, см. В пункте 5 ниже.

3. Маркетинг

Некоторые из ваших личных данных, собранные в соответствии с пунктами 1 и 2 выше, могут быть использованы нами для связи с вами по электронной почте, телефону и / или по почте для отправки информации или рекламных материалов о наших продуктах и ​​/ или услугах и / или наших другие компании группы. Мы даем вам возможность отказаться от получения маркетинговых сообщений.Более подробную информацию можно найти на соответствующем Сайте и в нижнем колонтитуле каждого маркетингового сообщения, отправляемого нами, компаниями нашей группы или поставщиками услуг. См. Также раздел «Согласие и отказ» ниже. Мы не будем передавать вашу информацию третьим лицам в маркетинговых целях.

4. Профилирование

Мы можем анализировать вашу личную информацию, чтобы создать профиль ваших интересов и предпочтений, чтобы мы могли связаться с вами и предоставить информацию, имеющую отношение к вам.

5. Файлы cookie и аналогичные технологии

Все наши Сайты используют файлы cookie и аналогичные технические инструменты для сбора информации о вашем доступе к Сайту и предоставляемых нами услугах.

Что такое cookie?

Когда вы заходите на некоторые сайты, вашему компьютеру выдается cookie. Файлы cookie — это текстовые файлы, которые идентифицируют ваш компьютер для серверов. Сами по себе файлы cookie не идентифицируют отдельного пользователя, а только используемый компьютер.

Многие сайты делают это всякий раз, когда пользователь посещает их сайт, чтобы отслеживать потоки трафика, записывая те области сайта, которые были посещены данным компьютером, и в течение какого времени.

Пользователи имеют возможность настроить свои компьютеры так, чтобы они принимали все файлы cookie, уведомляли их о создании файлов cookie или не получали файлы cookie в любое время. Отказ от получения означает, что определенные персонализированные услуги, предлагаемые Exporta Publishing & Events Ltd, не могут быть предоставлены этому пользователю.

Почему мы используем файлы cookie?
  1. Вход в систему — там, где мы предоставляем механизмы входа для пользователей сайта, cookie создается при входе в систему и на время сеанса. Каждый файл cookie содержит только уникальный ссылочный номер (без личной информации), который используется для подтверждения вашей авторизации.
  2. Analytics — Чтобы мы могли отслеживать посещаемость нашего веб-сайта, мы используем файлы cookie. Файлы cookie просто сообщают нам, посещали ли вы наш веб-сайт ранее, чтобы мы могли получить более точные данные о новых и вернувшихся посетителях.
Находите свои файлы cookie и управляйте ими

Все основные поставщики браузеров предлагают советы по настройке и использованию функций конфиденциальности и безопасности для своих продуктов. Если вам требуется технический совет или поддержка для определенного браузера / версии, обратитесь к провайдеру или посетите его веб-сайт для получения дополнительных сведений: www.microsoft.com / www.mozilla.com / www.apple.com / www.opera.com / www.aol.com / www.netscape.com / www.flock.com / www.google.com.

Мы можем использовать файлы cookie для:
  • помните, что вы уже пользовались Сайтом раньше; это означает, что мы можем определить количество уникальных посетителей, которых мы получаем в разные части Сайта. Это позволяет нам убедиться, что у нас достаточно мощности для того количества пользователей, которое мы получаем, и убедиться, что сайт работает достаточно быстро
  • запомнит ваш сеанс входа в систему, чтобы вы могли переходить с одной страницы на другую на Сайте;
  • хранит ваши предпочтения или ваше имя пользователя и пароль, чтобы вам не приходилось вводить эти данные каждый раз, когда вы посещаете Сайт;
  • настраивать элементы макета и / или содержания страниц Сайта для вас;
  • записывать активность на наших Сайтах, чтобы мы понимали, как вы используете наши Сайты, что позволяет нам лучше адаптировать наш контент, услуги и маркетинг к вашим потребностям;
  • собирать статистическую информацию о том, как вы используете Сайт, чтобы мы могли улучшить его; и
  • собирает информацию о страницах Сайта, которые вы посещаете, и другую информацию о других сайтах, которые вы посещаете, чтобы поместить вас в «рыночный сегмент».Эта информация собирается только путем ссылки на IP-адрес, который вы используете, но включает информацию об округе и городе, в котором вы находитесь, а также имя вашего интернет-провайдера.

Большинство веб-браузеров автоматически принимают файлы cookie, но при желании вы можете изменить свой браузер, чтобы предотвратить это или уведомлять вас каждый раз, когда устанавливается файл cookie. Вы также можете узнать больше о файлах cookie в целом, посетив сайт www.allaboutcookies.org, который содержит дополнительную полезную информацию о файлах cookie и о том, как заблокировать файлы cookie с помощью различных типов браузеров.Однако обратите внимание, что, блокируя, удаляя или отключая файлы cookie, используемые на Сайте, вы, возможно, не сможете в полной мере воспользоваться преимуществами Сайта.

6. Отслеживание электронной почты

Отслеживание электронной почты — это метод мониторинга доставки электронной почты тем подписчикам, которые выбрали получение маркетинговых сообщений электронной почты от GTR, включая GTR Africa, GTR Asia, GTR Americas, GTR Europe, GTR Mena, GTR eNews , Электронная почта третьих лиц и GTR Ventures.

Почему мы отслеживаем электронную почту?

Чтобы мы могли лучше понять потребности наших пользователей, мы отслеживаем ответы, поведение подписок и взаимодействие с нашими электронными письмами — например, чтобы увидеть, какие ссылки являются наиболее популярными в информационных бюллетенях.Они позволяют нам понять путь потребителя через такие показатели, как открываемость, рейтинг кликов, отказы и отписки. Любые другие цели, для которых Exporta Publishing & Events Ltd желает использовать ваши личные данные, будут уведомлены вам, и ваши личные данные не будут использоваться для любых таких целей без вашего предварительного согласия.

Как вы отслеживаете электронные бюллетени GTR?

Для этого мы используем пиксельные GIF-файлы, также известные как «пиксельные теги» — это небольшие файлы изображений, которые помещаются в тело наших сообщений электронной почты.Когда это изображение загружается с наших веб-серверов, электронное письмо записывается как открытое. Используя какую-либо форму записи с цифровой отметкой времени, чтобы показать точное время и дату получения или открытия электронного письма, а также IP-адрес получателя.

7. Согласие и отказ

Вы можете дать свое согласие на отказ от всех или каких-либо конкретных видов использования ваших данных, как указано выше, по:

  • Указывает на месте на соответствующем Сайте, где собираются персональные данные
  • Сообщив нам по электронной почте, почте или телефону
  • Обновление ваших предпочтений на соответствующем Сайте или в электронном бюллетене (параметры отказа от подписки и предпочтения доступны в нижнем колонтитуле каждого электронного бюллетеня)

Чтобы включить или отключить файлы cookie и аналогичные технологии, см. Информацию в пункте 5 выше.Любые вопросы относительно согласия и отказа следует направлять по электронной почте на адрес [email protected] или в письменной форме сотруднику по защите данных в Exporta Publishing & Events Ltd, 4 Hillgate Place, London, SW12 9ER, United Kingdom. Вы также можете позвонить в нашу штаб-квартиру в Лондоне по телефону +44 (0) 20 8673 9666.

8. Раскрытие информации

Информация, собранная на одном сайте, может быть передана Exporta Publishing & Events Ltd и другим компаниям группы для целей, перечисленных выше.

Мы можем передавать, продавать или переуступать любую информацию, описанную в этой политике, третьим лицам в результате продажи, слияния, консолидации, смены контроля, передачи активов или реорганизации нашего бизнеса.

9. Общественные форумы, доски объявлений и блоги

На некоторых наших Сайтах могут быть доски объявлений, блоги или другие средства для доступа к пользовательскому контенту, и пользователи могут участвовать в этих средствах. Любая информация, раскрываемая в этих областях, становится общедоступной, и вы всегда должны быть осторожны при принятии решения о раскрытии вашей личной информации.

10. Данные за пределами ЕЭЗ Услуги

в Интернете доступны во всем мире, поэтому сбор и передача личных данных не всегда ограничиваются одной страной. Exporta Publishing & Events Ltd может передавать ваши личные данные для вышеуказанных целей другим третьим лицам, которые могут находиться за пределами Европейской экономической зоны и / или с другим уровнем защиты личных данных. Однако при передаче данных мы предпринимаем все необходимые шаги для обеспечения разумного, безопасного обращения с вашими данными и в соответствии с настоящим Положением о конфиденциальности.

Кто имеет доступ к вашей информации?

Конфиденциальность и безопасность ваших личных данных

Мы обязуемся обеспечивать безопасность данных, которые вы нам предоставляете, и будем принимать разумные меры предосторожности для защиты ваших личных данных от потери, неправильного использования или изменения.

Однако передача информации через Интернет не является полностью безопасной. Хотя мы сделаем все возможное, чтобы защитить ваши личные данные, мы не можем гарантировать безопасность ваших данных, передаваемых на наш Сайт; любая передача осуществляется на ваш страх и риск.Как только мы получим вашу информацию, мы будем использовать строгие процедуры и функции безопасности, описанные выше, чтобы попытаться предотвратить несанкционированный доступ.

Мы внедрили политику, правила и технические меры информационной безопасности для защиты личных данных, находящихся под нашим контролем, от:

  • несанкционированный доступ
  • ненадлежащее использование или раскрытие информации
  • неавторизованная модификация
  • незаконное уничтожение или случайная гибель

Все наши сотрудники, подрядчики и обработчики данных (т.е. те, кто обрабатывает ваши персональные данные от нашего имени для целей, перечисленных выше), которые имеют доступ и связаны с обработкой ваших персональных данных, обязаны сохранять конфиденциальность информации и не использовать ее для каких-либо иных целей, кроме выполняют услуги, которые они предоставляют для нас.

Обязанности

Каждый, кто работает на Exporta Publishing & Events Ltd или с ним, несет определенную ответственность за обеспечение надлежащего сбора, хранения и обработки данных.Каждая команда, работающая с персональными данными, должна гарантировать, что они обрабатываются и обрабатываются в соответствии с этой политикой и принципами защиты данных. Однако ключевые зоны ответственности лежат на следующих людях. Совет директоров несет полную ответственность за соблюдение компанией Exporta Publishing & Events Ltd своих юридических обязательств.

Имя контроллера данных

Контролером данных является Exporta Publishing & Events Ltd. Exporta Publishing & Events Ltd подчиняется Закону Великобритании о защите данных 1998 г. и зарегистрирована в Великобритании в Управлении уполномоченного по информации.

Как получить доступ, обновить и удалить вашу личную информацию

Если вы хотите знать, храним ли мы персональные данные о вас, или если у вас есть запрос о нашей политике конфиденциальности или ваших личных данных, хранящихся у нас, в отношении любого из Сайтов, вы можете связаться с сотрудником по защите данных через:

  • Написав по этому адресу: Сотрудник по защите данных, Exporta Publishing & Events Ltd, 4 Hillgate Place, London, SW12 9ER, UK
  • Телефон: +44 (0) 20 8673 9666
  • Электронная почта: privacy @ gtreview.com

По запросу мы предоставим вам удобочитаемую копию ваших личных данных, которые мы храним. Мы можем потребовать подтверждение вашей личности и можем взимать небольшую плату (не превышающую установленную законом максимальную плату) для покрытия административных расходов и почтовых расходов.

Exporta Publishing & Events Ltd позволяет вам оспаривать данные, которые мы храним о вас, и, в случае необходимости в соответствии с действующим законодательством, вы можете иметь вашу личную информацию:

  • стерт
  • исправлено или исправлено
  • завершено

Раскрытие данных по другим причинам

При определенных обстоятельствах Закон о защите данных позволяет раскрывать личные данные правоохранительным органам без согласия субъекта данных.В этих обстоятельствах Exporta Publishing & Events Ltd раскрывает запрошенные данные. Тем не менее, Контроллер данных гарантирует, что запрос является законным, при необходимости обращаясь за помощью к совету директоров и юрисконсультам компании.

Изменения в заявлении о конфиденциальности

Мы будем время от времени обновлять это Заявление о конфиденциальности, чтобы отражать новое законодательство или отраслевую практику, изменения в компании группы и отзывы клиентов. Мы рекомендуем вам периодически просматривать это Заявление о конфиденциальности, чтобы быть в курсе того, как мы защищаем ваши личные данные.

Предоставление информации

Exporta Publishing & Events Ltd стремится к тому, чтобы люди знали, что их данные обрабатываются, и что они понимают.

  • Как используются данные
  • Как реализовать свои права

С этой целью у компании есть заявление о конфиденциальности, в котором излагается, как данные, относящиеся к физическим лицам, используются компанией. Это доступно по запросу и доступно на веб-сайте компании.

Обзор этой политики

Мы регулярно пересматриваем эту Политику.Это Заявление о конфиденциальности в последний раз обновлялось в апреле 2018 года.

Сбербанков с амбициями в области высоких технологий из-за сокращения рентабельности


Генеральный директор Сбербанка Герман Греф представляет новый бренд и «цифровую экосистему» ​​компании в сентябрьской видеопрезентации.
Источник: Сбер

Для бизнеса стало чем-то вроде корпоративного клише объявлять себя «технологической компанией», несмотря на то, что у него мало общего с теми, кто пришел к определению этого термина, таким как Apple Inc., Alphabet Inc. или Facebook Inc.

Сбербанк России, старейший и крупнейший банк страны, — последняя компания, которая изменила себя в соответствии с технологическим стандартом. Однако, в отличие от многих других, он, похоже, искренне стремится войти в сферу деятельности, в которой доминируют технологические гиганты США.

Под своим новым брендом Sber российский банковский гигант надеется к 2025 году получить 30% своей глобальной выручки за счет «цифровых экосистем», таких как домашние развлечения, услуги такси, доставка еды, логистика и цифровые платежи.Этот шаг отражает давние амбиции генерального директора Германа Грефа, который ранее называл Google и Amazon.com Inc. конкурентами и моделями.

В то время как идея о том, что стойкий российский банковский представитель станет ответом страны на Кремниевую долину, некоторым может показаться маловероятной, те, кто знаком с действиями компании в последние годы, видят потенциал. «Цель в 30% амбициозна, — сказал в интервью московский директор Fitch Ratings Антон Лопатин. «Но, учитывая их недавние инвестиции и уже успешное развитие некоторых услуг, это возможно.«

В последние годы «Сбер» преследовал самые разные интересы в технологической сфере посредством приобретений, создания совместных предприятий и партнерств, от облачных сервисов и беспилотных автомобилей до своего злополучного предложения по созданию «русской Amazon» с местным технологическим игроком Yandex NV. Согласно прогнозам Андрея Клапко, исполнительного директора Газпромбанка, исполнительного директора Газпромбанка Андрея Клапко, цифровая экосистема, как ожидается, будет достаточно значительной, чтобы принести около 70 миллиардов рублей в 2020 году, что составит около 3,5% от общей выручки компании в 2020 году. .

Цель установлена ​​на «привлекательную демографическую группу»

Аналитики считают, что области, в которых «Сбер» расширяется, дополняют его основной банковский продукт, который сам становится все более цифровым. В презентации о планах Sber Греф попытался представить набор продуктов Sber как инструмент стиля жизни, который сэкономит время клиентов и «откроет новые горизонты для личного развития, развлечений с семьей и друзьями, а также творчества».

По словам Лопатина, выход

Сбера за пределы банковского сектора в целевые области открывает потенциальные возможности для синергии.«У Сбербанка есть много данных о своих клиентах, и они пытаются извлечь из этого выгоду», — сказал он. «Они пытаются увеличить доступ к привлекательной демографической группе, и под этим я имею в виду доступную для банковской деятельности демографическую группу».

Масштаб банковских операций Сбера в России и на 22 других рынках, на которых он обслуживается, обеспечивает ему обширную клиентскую базу, которой он может предлагать такие продукты и услуги. Только в России у Сбера 96,9 млн активных розничных клиентов и 72,8 млн активных розничных цифровых пользователей.Приложение компании является четвертым по популярности приложением в России с 60 миллионами активных пользователей в месяц.

«Сбербанк имеет хорошие возможности для развития этих новых линий благодаря своей очень сильной клиентской базе», — сказал Клапко. «Эти новые продукты и услуги будут частью общего пакета, поэтому будут осуществляться перекрестные продажи между различными банковскими и небанковскими направлениями».

Ребрендинг и официальный запуск цифровой экосистемы, основанной на данных, произошли вскоре после того, как правительство России купило контрольный пакет акций Сбербанка у центрального банка страны, чтобы положить конец конфликту интересов из-за регулирующего органа отрасли, владеющего крупнейшим кредитором.По словам Клапко, хотя государство имеет существенное представительство в совете директоров Сбербанка и почти наверняка одобрит его заявку на создание «национального чемпиона» в технологической сфере, маловероятно, что оно внесло какой-либо значительный вклад в это дело.

«Герман Греф уделял этому большое внимание уже давно», — сказал он. «И Сбербанк достаточно силен в отдельности, поэтому импульс для этого технологического развития исходит изнутри, а не извне».

Выход Сбера за рамки банковского дела также совпадает с замедлением роста его основного бизнеса.Чистая прибыль компании упала более чем на 40% в первом квартале 2020 года, до того как пандемия COVID-19 почувствовала себя в полной мере, по сравнению с тем же периодом годом ранее.

Планы Sber по международной экспансии, которые ранее играли ключевую роль в стратегии роста, потерпели удар, когда США, ЕС и другие юрисдикции ввели санкции в 2014 году в ответ на роль России в украинском конфликте. Уход Сбербанка завершился продажей турецкого DenizBank AŞ в 2019 году.

Доминирование компании на внутреннем рынке, где она занимает 36% рынка электронных платежей, также ограничивает ее возможности для роста. Хотя Сбербанк остается высокоприбыльным по сравнению с аналогами, на его долю приходится более 70% всей прибыли российской банковской системы, по мнению компании, усиление тенденции к снижению процентных ставок, вероятно, приведет к снижению рентабельности в ближайшие годы.

«Российские банки уже несколько лет имеют довольно приличную маржу, но пока инфляция снижается, процентные ставки будут снижаться, что сокращает маржу», — сказал Клапко.«Это угрожает прибыльности в долгосрочной перспективе».

Для аналитиков и инвесторов, которых устраивает предсказуемость хорошо зарекомендовавшего себя и доминирующего банка, выход Сбербанка за пределы своей основной области предполагает как риск, так и выгоду. По словам Лопатина, любое увеличение прибыльности, связанное с небанковскими направлениями бизнеса, окажет поддержку основному бизнесу Сбера, но за масштабами инвестиций, необходимых для того, чтобы эти бизнесы вернули прибыль, будет внимательно следить.

Тем не менее, мало кто опасается, что набег компании на незнакомую территорию представляет серьезную угрозу стабильности ее банковского бизнеса.«Несмотря на их сильную ориентацию на развитие экосистемы, их инвестиции все еще довольно разумны по сравнению с масштабами банка», — сказал Клапко. «Это может быть негативным шагом назад или там, но не окажет большого влияния на компанию».

Сбербанк Лизинг: итоги тяжелого года

Ставки лизинга на российские самолеты, такие как SSJ 100 Аэрофлота, выражены в рублях (Фото Федора Борисова / Transport-photo.com).

В 2015 году «Сбербанк-Лизинг» сумел закрыть несколько крупных сделок, несмотря на тяжелые времена для российской авиатранспортной отрасли.В конце прошлого года эта компания, которая является отделом авиационного лизинга Сбербанка, крупнейшего государственного банка России, превысила план по бизнесу более чем на 100%. Арендодатель также согласовал план реструктуризации с «ЮТэйр», одной из крупнейших авиакомпаний России, которая столкнулась с финансовыми трудностями и в настоящее время работает над решением вопросов, связанных с банкротством второго по величине перевозчика страны — Трансаэро.

«Компания провела переговоры по нескольким крупным сделкам, в том числе по проекту поставки Аэрофлоту третьей партии из десяти Sukhoi Superjet 100», — сообщил Russian Aviation Insider директор по развитию международного бизнеса Сбербанк Лизинг Павел Пискун.В 2015 году «Сбербанк-Лизинг» заключил договоры лизинга на шесть из этих самолетов, и к настоящему времени все они уже поставлены крупнейшей авиакомпании России.

Еще одним крупным проектом стала доставка двух грузовых самолетов Ан-124 Русланы авиакомпании Волга-Днепр. Эти самолеты ранее эксплуатировались Полетом и были остановлены, когда эксплуатант вышел из бизнеса. В итоге «Сбербанк-Лизинг» заключил договор, по которому «Волга-Днепр» приняла эти самолеты и согласилась восстановить их летную годность.Ожидается, что первый из этих самолетов будет введен в эксплуатацию в апреле.

Павел Пискун подчеркнул, что договор чрезвычайно важен с точки зрения развития деловых отношений с Группой компаний «Волга-Днепр», для которой Сбербанк является крупным банковским партнером. В 2013 году дочерняя компания группы AirBridgeCargo арендовала у «Сбербанк Лизинг» два новых самолета Boeing 747-8F. «В результате общий объем сделок с группой в прошлом году значительно увеличился», — резюмирует Пискун.

Сбербанк Лизинг также осуществил первую успешную продажу самолета Boeing 737-800 иностранному заказчику.Этот Boeing изначально предназначался для ныне несуществующей авиакомпании «Трансаэро» и был вторым самолетом из партии из 12 самолетов, построенных в индивидуальной конфигурации и доставленных напрямую от производителя. Однако из-за неплатежеспособности «Трансаэро» арендодатель должен был принять самолет сам в сентябре 2015 года.

Первый из этих самолетов был доставлен в апреле 2015 года и несколько месяцев летал под брендом «Трансаэро». В настоящее время он торгуется, и ведутся переговоры с рядом потенциальных клиентов.

Проблемы ЮТэйр и Трансаэро

Помимо перечисленных достижений, Сбербанк Лизинг курировал реструктуризацию долгов ЮТэйр и выкуп самолетов у Трансаэро. «В прошлом году, конечно, были свои недостатки, но и здесь нам есть чем гордиться. Во-первых, в конце 2015 года мы подписали план реструктуризации ЮТэйр. Мы работали в тесном сотрудничестве со Сбербанком, который возглавляет синдикат реструктуризации. Мы закрыли сделку накануне Нового года. В то же время мы завершили реструктуризацию самолета Boeing 737, который сейчас «ЮТэйр» арендует », — поясняет Пискун.

Проблема была серьезной, поскольку «ЮТэйр» прекратила перечисление лизинговых платежей в середине 2014 года — в течение полутора лет авиакомпания не могла обслуживать свой долг. Однако обе стороны пришли к взаимоприемлемому решению, и «ЮТэйр» вернулась к своему графику платежей. «Сейчас компания своевременно выполняет свои обязательства. Мы надеемся, что насыщенный и амбициозный бизнес-план, принятый «ЮТэйр» и одобренный федеральным правительством, банками-кредиторами и лизинговыми компаниями, будет реализован, и что эта глава в истории авиакомпании будет закрыта навсегда.”

Работа по выяснению ситуации с Трансаэро продолжается. До сих пор арендодателю удавалось получить контроль над всеми пятью поставленными им ранее самолетами — четырьмя Boeing 747-400 и 737-800 — для проведения планового технического обслуживания и перемещения их в места с мягкими климатическими условиями и меньшими затратами. парковки и обслуживания. Последний из этих самолетов был вывезен из России в феврале, и теперь все пять находятся в программе консервации.

Сбербанк Лизинг в настоящее время ведет переговоры с Группой Аэрофлот относительно будущего этих самолетов в дополнение к еще десяти новым Boeing 737-800, заказанным Трансаэро, поставки которых запланированы на 2016 и 2017 годы.Арендодатель подписал протоколы о намерениях на эти 10 самолетов и на четыре Boeing 747-400 с дочерней компанией Аэрофлота — авиакомпанией «Россия».

На данный момент, поскольку сборка заказанных самолетов 737-800 еще не началась, идет процесс согласования их конфигурации и других параметров с Аэрофлотом.

Опыт внепланового возвращения

«В случае банкротства Трансаэро, — говорит Пискун, — мы столкнулись с очень серьезной проблемой, связанной с тем, что перевозчик сначала прекратил свои операции практически в одночасье, но только позже потерял свой сертификат Part 145, который позволил авиакомпании продолжить обслуживание. свой флот, хотя он не выполнял полеты.В результате самолет застрял в Москве, потому что перед паромными рейсами им требовалось провести техническое обслуживание ». Пискун также поясняет, что «Сбербанку-Лизингу» повезло: весь флот Трансаэро был сосредоточен в одном аэропорту — Внуково.

Парк стареющих самолетов Boeing 747-400 был самой большой проблемой. По словам Пиксуна, эти самолеты, к счастью, имели конфигурацию, аналогичную самолетам в портфеле Сбербанка, поскольку были построены одной партией — это так называемые «сестринские корабли» — и эксплуатировались японской JAL на заре своей карьеры.Эти самолеты оснащены двигателями General Electric, которые, по словам Пискун, являются наиболее эффективными с точки зрения затрат на техническое обслуживание и ремонт. «Пришлось немедленно приступить к работе, потому что если оставить самолет без присмотра, он начинает превращаться в груду металлолома, а нарушение графика технического обслуживания является причиной приостановления действия сертификата летной годности», — говорит Павел Пискун.

Поскольку «Трансаэро» одно за другим теряла подтверждения на выполнение полетов и техническое обслуживание, арендодатель был вынужден в экстренном порядке навести мосты с властями аэропорта Внуково и наземными службами, а затем сменить поставщика услуг по техническому обслуживанию.В этой ситуации на помощь пришел давний партнер Сбербанк Лизинг — Волга-Днепр Техникс. Его дочерняя компания AirBridgeCargo была единственным российским оператором самолетов Боинг 747-400, помимо Трансаэро. И все же это было непросто, потому что «Волга-Днепр Техникс» базируется в Шереметьево и ей пришлось сертифицировать Внуково как вторую базу, чтобы иметь возможность выполнять работы по техническому обслуживанию самолетов, размещенных там.

На протяжении всего проекта сотрудники лизинговой компании приобрели уровень знаний и компетенций, который «серьезно превышает необходимый минимум для среднестатистического финансиста.Пискун заключает на этом: «Теперь мы знаем, как ремонтируются самолеты, из чего они состоят, как выглядят их программы технического обслуживания, где приобретаются их запчасти и как они импортируются и экспортируются в различных таможенных режимах. С точки зрения профессионализма это был гигантский скачок для компании. Хотя с точки зрения финансового результата эти самолеты по-прежнему доставляют нам проблемы ».

Лизинговый договор с российскими перевозчиками и вопросы государственной поддержки

Ситуация на российском авиационном рынке осложняется тем, что авиакомпании получают прибыль в рублях, тогда как лизинговые платежи за воздушные суда западного производства выражены в долларах США.Аэрофлоту удалось договориться об оплате SSJ 100 в рублях. Также «Сбербанк-Лизинг» готов обсудить вариант перевода тех контрактов, которые выражены в иностранной валюте, в рубли, поскольку с учетом тех ограничений, которые наложены иностранными партнерами, привлечь долгосрочное финансирование на западных рынках невозможно. Сбербанк Лизинг финансируется Сбербанком за счет внутренних ресурсов банка, поэтому большой разницы между долларовым и рублевым финансированием нет.

Поскольку материнская компания является единственным источником финансирования для арендодателя, даже в случае сделок, предполагающих внешнее финансирование, они структурируются через Сбербанк. В любом случае, по словам Пискуна, «Сбербанк-Лизинг» выступает заемщиком банка, и именно банк получит финансирование по той или иной схеме экспортного кредитования.

Комментируя вероятность того, что авиакомпании вернут свои самолеты до истечения срока действия контрактов из-за неблагоприятной рыночной конъюнктуры, Пискун сказал, что это вряд ли вариант.Договоры аренды, за исключением SSJ 100 и других самолетов российского производства, регулируются международной правовой практикой, которая не дает арендатору права досрочно расторгнуть договор аренды. Эксплуатанты могут вернуть воздушные суда только по взаимному согласию или в случае несостоятельности.

Исходя из своего недавнего опыта, Сбербанк Лизинг считает, что для коммерческой авиации операционный лизинг является более логичным решением, чем финансовый лизинг, поскольку изначально он означает совершенно иной уровень контроля за техническим состоянием самолета.Накопление резервов на техническое обслуживание дает арендодателю душевное спокойствие, поскольку даже в случае преждевременного прекращения договора лизинга и возврата самолета в состояние «как есть» резервы на техническое обслуживание, уже накопленные за счет регулярных платежей авиакомпании, могут быть использованы для покрытия ремонт, а не собственные деньги авиакомпании или новые кредиты.

Говоря о взаимоотношениях с государством, Пискун отметил, что сейчас лизинговые компании пользуются государственной поддержкой. В частности, Сбербанк Лизинг получил государственные субсидии на компенсацию процентных ставок по сделке SSJ 100 для Аэрофлота.Кроме того, компания находится в тесном контакте с Минпромторгом по поводу новых мер государственной поддержки. Например, был проект, в котором «Сбербанк-Лизинг» в сотрудничестве с другими игроками рынка обратился к правительству с просьбой предоставить гарантию остаточной стоимости самолетов российского производства. Этот проект разрабатывался и реализовывался от идеи до технического решения.

«Программа субсидирования работает, мы получаем достаточно значительные объемы субсидий, что позволяет нам предлагать рублевые арендные ставки на уровне номинальных процентных ставок, выраженных в долларах и евро», — отмечает Пискун.

Наряду с этим Сбербанк Лизинг в регулярном общении с Минпромторгом неоднократно поднимает вопрос о поддержке операционного лизинга аналогично финансовому лизингу. Эти переговоры уже дают положительные результаты.

Прогноз на 2016 год

«Сбербанк-Лизинг» ожидает, что ситуация на российском авиационном рынке в течение года останется сложной. Существенные изменения проявляются в структуре пассажиропотока, которая смещается в сторону внутренних перевозок.Потеря таких популярных направлений, как Египет и Турция, нанесла серьезный удар по отрасли.

Но даже сейчас очевидно, что те авиакомпании, которые ранее уделяли серьезное внимание своим стратегиям развития, устойчивости и контролю над расходами, останутся на плаву.

Рынок авиаперевозок сложен и малоприбыльный. Основное направление на 2016 год, по словам Пискуна, — это «просто выжить, работать над своими расходами и решить остающиеся проблемы».«Как только« Сбербанк Лизинг »получит твердые контракты на Boeing 747-400 и 737-800, они смогут сказать, что ситуация 2015 года разрешилась. «Затем мы начнем с осторожностью рассматривать другие возможности для бизнеса».

Пискун в своем обращении заключает: «С лизингом авиации в России накопилось более чем достаточно проблем.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *