Содержание

Как Улучшить Кредитную Историю, Если Была Просрочка?

Главные темы статьи

Потребуется приложить заявление из полиции о факте мошенничества. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, можно оформить зарплатную карту и отрыть депозит в финансовой компании. К своим клиентам Взять Деньги онлайн на карту банки выдвигают более мягкие требования. Страховкой в случае невозврата задолженности в этом случае будут средства, размещенные на депозите, или зарплата, перечисляемая на счет клиента.

Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка.

Следить За Изменениями В Кредитной Истории

Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг займ на карту онлайн ложится на их настоящего владельца. Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество.

Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, как улучшить кредитную историю если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно. Первый и второй (за 12 месяцев) кредитный отчет оплачивать не нужно.

Что Такое Кредитная История?

Оформить заем с материальным обеспечением. В роли залога может выступать Быстрые Займы на карту автомобиль, недвижимость, антиквариат, драгоценности.

Гораздо проще получится улучшить свою кредитную историю. Самое главное, нужно настроиться на исправление своей как улучшить кредитную историю КИ. В жизни бывают разные ситуации, и банки не будут отказываться от потенциального клиента, дают возможности.

Обманщики уверяют, что могут оспорить все записи в вашей кредитной истории. Другие кредиторы не увидят прежних долгов и просрочек. На самом деле мошенники исчезнут с деньгами, которые вы заплатите за их «услуги». Чаще всего кредиторы не придают большого значения просрочке сроком до 30 дней, Быстрый займ на карту считая ее «технической». Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платеж. Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории в зависимости от его кредитной политики и рисковой стратегии.

Как Обновить Кредитную Историю Онлайн: Дополнительно

Анализ состояния кредитной истории и формирование рекомендаций по ее улучшению. Подозрений в мошеннических действиях, предоставлении заведомо ложных данные при обращении в банковские учреждения, МФО, МКК. Помочь разобраться во всех тонкостях кредитной истории и методах ее исправления мы попросили заместителя управляющего Ярославского отделения Банка Казахстана Евгения Ефремова. Пользуются этим досье в первую очередь кредитные организации, прежде чем решить, предоставить кредит или нет. Недавно кредитные истории стали использовать страховщики для определения цены полиса и работодатели, решившие проверять деловую репутацию сотрудников и соискателей. Ранее телеканал «Астана» писал о выдачельготных кредитов малому и среднему бизнесу в Петербурге.

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги. Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика. Карантин, введенный из-за коронавирусной инфекции, ударил по бюджету Казахстанн.

Сотрудники «тнс Энерго Ярославль» И Администрации Гаврилов

Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту. Банкротство – это очень серьезный статус и мы его крайне не рекомендуем. Он может быть оправдан только при очень большой сумме долга.

Чем грозит плохая кредитная история?

Плохая или, как ее еще называют, «некачественная» кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.

Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях. В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Кредиты И Займы

Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия. Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя минут после отправления заявки. Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

  • Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество.
  • Чем это показатель будет ниже, тем больше вероятность получить новый кредит.
  • В этом случае необходимо подать письменный запрос с требованием восстановить кредитную репутацию.
  • Идеально – кредитная карта или пара займов на 3-4 месяца с несколькими погашениями под процент не выше 50 годовых.

Один заем в этом случае может считаться непогашенным, что испортит рейтинг. Появление положительных записей в истории позитивно влияет на репутацию физического лица, повышается вероятность брать деньги в любых банках.

Как Вы Узнаете Об Изменениях В Кредитной Истории

Тема с кредитными картами в двух банках неплохая. Да можно даже одной обойтись,только банк или МКК обязательно должны работать с БКИ, чтобы даже микрозаймы туда уходили. Я таким образом за год подтянул КИ, мне удалось в салоне авто прикупить, кредит одобрили. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, чем банки, так как за микрозайм придется как улучшить кредитную историю переплатить в несколько раз больше. Но при этом вы можете получить небольшую сумму, вовремя ее выплатить и исправить КИ. Даже если заемщик исправно оплачивает собственные кредиты, долги, где он выступает поручителем, негативно сказываются и на его кредитной истории. Бюро кредитных историй не вносит изменения в кредитную историю самостоятельно.

Если он составляет 5 дней, а платеж должен быть погашен через 2, то возникнет просрочка. Платежи, сделанные в выходные или праздники, обычно засчитываются на следующий рабочий день. Для начала на портале Госуслуги закажите выписку из Центрального каталога кредитных историй. В нем хранится информация о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Насторожится нужно, если среди них оказались небольшие БКИ (к крупным стоит отнести НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Кредитное бюро Русский стандарт). В небольшие БКИ отправляют информацию маленькие МФО, и наличие Вашей кредитной истории в них, приведет к высокой вероятности отказа в кредитах. Эти сведения собирают бюро кредитных историй.

Моя Кредитная История В Порядке

Затем повторяем данный процесс в обратном порядке – берем кредит в Тинькофф и пополняем счет в ПСБ. После ввода СМС-подтверждения деньги спишутся со счета ПСБ и зачислятся на счет Тинькофф. Теперь его нужно вернуть, чтобы улучшить КИ. С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет. Продолжая работу с сайтом, вы даете свое согласие ООО «БКИ Эквифакс» на обработку указанных выше данных.

Сколько дней допускается просрочка по кредиту?

Просрочка более 5 рабочих дней или более трех просрочек в течение 12 месяцев могут считаться неисполнением по кредитному договору. Если заемщик и банк не договорятся о погашении долга за определенный срок, то банк может потребовать расторжения договора и единовременного возврата всей суммы кредита в течение 30 дней.

Заявку на информацию можно подать онлайн через портал Госуслуг в разделе «Налоги и финансы». Для этого потребуются паспортные данные и СНИЛС. В ответе будет указан перечень всех бюро кредитных историй, которые хранят информацию о вас, и их контактные данные. До сегодняшнего дня кредитные истории формировались прежде всего на основе информации от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. С 1 января 2021 года, когда вступит в силу закон, регламентирующий новые правила работы кредитных бюро, информацию о заемщиках будут передавать лизингодатели, гаранты, арбитражные управляющие и ипотечные агенты. Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее.

Дождаться истечения срока хранения КИ в БКИ, который составляет 10 лет. Вариант подойдет тем, кто не планирует брать займы в обозримом будущем. По этой причине способ устроит не каждого. Чтобы улучшить КИ и увеличить вероятность одобрения займа, необходимо погасить не только просрочки в финансовых компаниях. Следует рассчитаться с имеющимися неоплаченными штрафами от ГИБДД, задолженностям по алиментам и ЖКХ. Хорошие результаты дает постепенное улучшение репутации в отдельном банке. Для этого нужно активно пользоваться его продуктами.

Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединенным Кредитным Бюро. Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.

как улучшить свою кредитную историю


Планируете взять ипотеку или другой крупный кредит, но боитесь, что все подпортит ваша отрицательная кредитная история? Не бойтесь — ее еще можно улучшить. Разбираемся, как.

Ваша финансовая репутация

Кредитная история — это информация, характеризующая исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренному законом.
В кредитной истории отражены персональные данные заёмщика, а также вся информация о его кредитах. А самое главное — как заёмщик возвращал эти кредиты. Эти данные все кредитные учреждения, куда вы обращались, обязаны предоставлять в реестр — Бюро кредитных историй (БКИ), одну из соответствующих организаций, внесенных в государственный реестр.

Получается, если у вас были в прошлом просрочки по кредиту, значит, в будущем банк имеет полное право отказать вам в заемных средствах. 

Хорошая или плохая

Если вы вовремя платите по кредиту или займу либо просрочки по платежам не превышали 30 дней, то, вашу кредитную историю можно назвать положительной. Если же вы не платите по кредиту или задерживаете платежи более чем на 90 дней, то такая история будет считаться отрицательной.
Интересно, что “нулевая” кредитная история — если ранее вы никаких кредитов и займов не брали и не выступали поручителем — это тоже не очень хорошо. И в этом случае, когда вы соберётесь за крупным кредитом, вам могут и отказать либо предоставить не самые выгодные условия. Все потому, что банк вас просто не знает — какой вы заемщик, хороший или не очень. 

Как сформировать кредитную историю?

Брать кредиты и платить по ним вовремя. Допустим, вы хотите взять крупный кредит или ипотеку. Финансовые эксперты советуют завести перед этим кредитную карту — и расплачиваться по ней в магазинах, не допуская просрочек. При этом положительная кредитная история будет формироваться. Можно приобрести в кредит, например, бытовую технику.

Что делать с отрицательной кредитной историей?

Конечно, улучшать. В целом кредитная история хранится в бюро 10 лет, а потом аннулируется — то есть исключается из числа кредитных историй. То есть, даже если вы были крайне неблагонадёжным заёмщиком, через определённый срок эта информация исчезнет из общего реестра.

Но что делать, если кредит брать нужно уже сейчас, а репутация испорчена? 

● Берем новый кредит. Возьмите небольшой заём и гасите его вовремя, эти данные попадут в БКИ, и история будет постепенно улучшаться. Нелишним будет открыть депозит в любом банке. Регулярно его пополняйте. Если суммы поступлений будут постоянными, для банка это станет знаком, что вы платёжеспособны и аккуратны в своих платежах.
● Много маленьких кредитов — это нехорошо. Банк может сделать вывод, что вы не умеете жить по средствам и постоянно нуждаетесь в деньгах. И даже досрочно погасив все мелкие кредиты, вы можете подпортить кредитную историю.
● Избегайте микрозаймов. Как правило, микрофинансовые организации дают займы “до зарплаты” под очень большой процент — и соглашаются на их условия часто не самые финансово грамотные слои населения. Давать таким людям кредиты банки могут и не захотеть.
● Следите за своей кредитной историей — в прямом смысле слова. Портал Банки.ру пишет о многочисленных случаях запросов кредитных историй граждан со стороны банков, МФО и других организаций, клиентами которых граждане вовсе не являются. Однако такие запросы — прямое нарушение закона, они должны делаться только с согласия гражданина. Как говорят эксперты, наличие большого количества запросов может негативно влиять на скоринговый балл, или индивидуальный рейтинг человека. А значит, важно увидеть все несанкционированные запросы и при возможности удалить их.
● Следить за своей кредитной историей важно еще и для того, чтобы защититься от мошенников. Вы можете и не знать, что у вас есть “левый” кредит — аферисты могут взять кредит по украденному или найденному паспорту. Также кредит может быть оформлен на вас случайно — из-за технических ошибок в банке. Например, если ваши фамилия, имя и отчество полностью совпадают с данными заёмщика.

«В данном случае целесообразно ознакомиться со своей кредитной историей и оспорить её содержание (в части обязательств по кредитным договорам, оформленным на утерянный паспорт) в порядке, предусмотренном законом ‟О кредитных историях”», — сообщается на сайте Банка России.

Если же вы потеряли паспорт, оформили новый, но боитесь, что старым воспользуются злоумышленники, то можете направить в ваше БКИ заявление о том, что данные вашего паспорта изменились. Нужно будет приложить копии документов, подтверждающих изменение сведений. Бюро внесёт соответствующие изменения в вашу кредитную историю и проставит пометку о том, что ваш прежний паспорт недействителен.
Как узнать свою кредитную историю

Обратитесь в Центральное бюро кредитных историй, заполнив форму на сайте Банка России. Здесь вам сообщат, в каком из 13 возможных бюро находится ваша история. И затем обращаться нужно будет уже туда.
Вы имеете право два раза в год узнать свою кредитную историю бесплатно. Один раз получив информации на бумажном носителе, а второй – в электронном виде. Получить отчет за деньги можно неограниченное количество раз на любом носителе. При обращении в Банк России вас попросят предъявить код субъекта кредитной истории — аналог PIN-кода банковской карты. Получить такой код можно ещё в момент оформления кредита. Также за ним можно обратиться и позже в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй — при условии наличия кредитной истории хотя бы в одном бюро.

Если вы не имеете кода, но намерены узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, то можно оформить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй через любые банк или БКИ, микрофинансовую организацию, нотариуса и даже через почтовое отделение. С 31 января этого года получить информацию о месте хранения кредитной истории, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг. Услуга доступна в разделе — «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Для получения данных от физического лица, нужны: паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет в личный кабинет информацию о бюро, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Срок получения отчета — в течение часа. Здесь же можно заполнить заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Как улучшить кредитную историю с помощью МФО в Дании и Финляндии?

В Европе очень строго относятся к погашению кредитов. Если по какой-либо причине у заемщика не получилось вовремя погасить заем, ему начисляются штрафные санкции. Это отражается и в его кредитной истории. Негативная статистика в дальнейшем не дает возможности оформить другой кредит. Исправить ситуации можно с помощью МФО, представленных на этом сайте. Как это сделать, мы расскажем в этом материале.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это сведения о кредитах и их погашении. Она есть у каждого человека, который хоть раз брал кредит в банке. В ней отражаются такие данные:

— личные сведения о человеке;

— информация об открытых кредитах;

— информация о закрытых кредитах;

— сроки выплаты кредитов;

Своевременное погашение кредитов положительно отражается на статистике. Однако одно нарушение может перечеркнуть все хорошие записи в кредитной истории.

Как МФО могут повлиять на кредитную историю?

Большинство европейских МФО сотрудничают с бюро кредитных историй. Они не только получают оттуда сведения о клиентах, но и передают информацию о том, как он платит заем. За счет этого они могут влиять на кредитную историю. Если оформить несколько быстрых займов и погасить их без просрочек, можно исправить кредитную историю. Некоторые компании предлагают специальные займы для этого с минимальным процентом.

Как оформить микрокредит?

Большое количество закрытых микрозаймов в МФО по ссылке  способны улучшить кредитный рейтинг заемщика. Другое преимущество заключается в том, что оформить микрокредит можно даже с плохой кредитной историей.
Микрокредит имеет такие характерные особенности:

— сумма займа небольшая, обычно не превышает 10 тысяч крон;

— период кредитования составляет один месяц;

— процентная ставка в среднем варьируется от 1 до 3% и начисляется каждый день за фактическое пользование денежными средствами.

Оформить микрозаем очень просто. МФО выдвигают минимальные требования к потенциальным заемщикам:

— совершеннолетний возраст;

— гражданство страны;

— постоянное место регистрации.

Соответствовать этим требованиям может практически каждый гражданин Дании и Финляндии, включая пенсионеров, студентов и граждан, которые не имеют официального места работы. А из документов нужно предоставить только паспорт.

В заключение стоит отметить, что реабилитироваться в глазах кредиторов сложно, но вполне реально. Оптимальный способ — это обратиться в МФО, которые выдают специальные займы с минимальный процентной ставкой.

Несколько проверенных способов улучшить кредитную историю — Cash-U finance

В современной жизни практически нельзя обойтись без кредитов. Каждый человек периодически сталкивается с проблемой покупки необходимых товаров, начиная от бытовой техники, и, заканчивая, такими крупными приобретениями, как жильё.

Выдача кредитов и займов, как правило, зависит от кредитной истории клиента. В этой статье мы попытаемся разобраться, что такое кредитная история и как на неё можно повлиять.

Что представляет собой кредитная история

Под термином «кредитная история» подразумевается информация о кредитном поведении заёмщика. В определённой базе данных хранятся все сведения о получении и выплате займа конкретным клиентом.

Бюро кредитных историй — это несколько баз данных, в которые стекается информация о заёмщиках. Наиболее крупные:

Именно в эти организации предоставляют сведения о заёмщиках МФО и банковские учреждения.

Какие сведения поступают в БКИ

  • заявки, которые направлялись клиентом в МФО;
  • соблюдение сроков оплаты кредитов и займов;
  • присутствие непогашенных долгов по займам и кредитам;
  • наличие судебных разбирательств по неоплаченным долгам.

Впоследствии, данные сведения используются для расчёта скорингового балла. Эта величина служит показателем надёжности клиента. От неё зависит вероятность одобрения заявки на кредит. Поэтому, для повышения шансов на получение денег в банке, необходимо тщательно оберегать свою кредитную историю.

МФО не делают акцент на истории ваших кредитов, они анализируют множество параметров, в связи с чем считаются лояльнее банков. При этом микрокредитные компании выдают займ без СНИЛС, то есть при оформлении заявки достаточно ввести данные документа в поле анкеты, а копии или фото предоставлять не нужно.

Способы улучшения кредитной истории

Клиенты с испорченной кредитной историей практически не имеют шансов на получение заёмных денег в банке. Однако, существуют способы, с помощью которых можно попытаться эту историю исправить.

  1. Погасите долги. Примите все возможные меры для уменьшения задолженности. Даже если Вы не сможете полностью оплатить долг, максимально уменьшите его размер.
  2. Оформляйте кредиты небольшого размера. Желательно взять кредит или микрозайм на покупку одежды или мелкой бытовой техники. Мелкие суммы кредитных средств, погашенные в срок, несомненно, поднимут Ваш скоринговый балл.
  3. Своевременно возвращайте заёмные средства. Соблюдение сроков платежей является чрезвычайно важным показателем платёжеспособности заёмщика. Старайтесь оплачивать задолженность своевременно, не нарушая сроки, предусмотренные договором. Целесообразно погасить долг досрочно, при этом размер переплаты по займу значительно уменьшится.
  4. Вовремя оплачивайте счета через Госуслуги. Приложите все усилия для своевременной оплаты коммунальных платежей, телефон и сотовую связь. Не допускайте просрочек, пеней и штрафов за неуплату долгов. Не доводите дело до суда. Любая информация о Вас, как о неблагополучном плательщике, попадёт в БКИ.

Надеемся, наши рекомендации будут Вам полезны. С их помощью Вы, наверняка, сможете поднять свой скоринговый балл и улучшить кредитную историю.

Блокировка банковской карты: что делать? | Можно ли получить микрозайм с открытыми просрочками? >

Cоветы заемщику

Полезная информация

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Кредитная история составляется из всех когда-либо оформленных кредитов, а так же записей о том как эти кредиты погашались. Если у заемщика существуют долги и невыплаченные кредиты, то это обязательно отразится в финансовом отчете. 

Здесь речь идет обо всех кредитах оформленных в банковских организациях. А если заемщик часто пользовался услугами микрофинансовых организаций для оформления микрозаймов, отразится ли это в его КИ? Больше информации о том, что собой представляет кредитное досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Все зависит от МФО, в котором оформлялся заем. Некоторые микрофинансовые организации не сотрудничают с БКИ и не передают данные о заемах, как и не производят проверку финансового досье при оформлении микрозайма. О том, какие компании не запрашивают отчет в Бюро, читайте по этой ссылке.

Уточнить вопрос о передаче информации в БКИ Вы можете самостоятельно в той организации, где оформляете заем.

Любой микрозайм влияет на кредитную историю точно так же, как и обычный кредит.

Если МФО передает данные в БКИ, то такой заем будет составлять часть Вашего отчета. Его оформление и качество погашения будут записаны в кредитную историю.

Очень часто для обладателей плохой КИ рекомендуют воспользоваться услугой оформления микрозайма для улучшения репутации заемщика.  Но прежде чем воспользоваться таким способом, необходимо выбрать такое МФО, которое бы передавало данные о заемах в БКИ.

Да и можно даже уточнить, что такой заем Вам необходим для улучшения досье, возможно сотрудник МФО порекомендует более оптимальный и удобный для этой задачи заем.

В некоторых микрофинансовых компаниях есть специальные программы, которые направлены именно на улучшение репутации заемщика. Как правило, они предполагают прохождение нескольких этапов, при каждом из которых вам будет предоставляться все большая сумма под сниженную ставку.

Учтите, что сработает это только в том случае, если задолженность будет погашаться вовремя и в полном объеме.

Как работает улучшение кредитной истории при помощи микрозайма?

Вся информация об оформлении и погашении задолженности будет передана для записи в Вашу КИ. Улучшение происходит тогда, когда Вы вовремя гасите свои задолженности и не имеете открытых долгов. О том, что еще можно сделать, если ваше досье испорчено, читайте в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Любой сотрудник банка увидев плохую КИ, в которой последние заемы вовремя погашаются, без задолженностей, может понять что Вы как заемщик встали на путь исправления и Вам можно доверить более крупные суммы для кредитования. Прежде чем идти в банк за крупным заемом, стоит несколько раз воспользоваться оформлением микрозайма и вовремя его погасить.

Тогда шансы на то, что Вам не откажут в банке очень велики. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется “Кредитный доктор”.

Какой можно сделать вывод?

Если вы брали займы в МФО и возвращали их с просрочками или не оплачивали вовсе, тогда ваша кредитная история будет практически со 100% гарантией испорчена. Если после этого вы обратитесь в банки, то вам наверняка откажут в выдаче нового кредита, особенно крупной суммы свыше 100 тысяч.

Если ваша КИ испорчена, её нельзя удалить, исправить или откорректировать, как предлагают некоторые мошенники. Её можно только улучшить, постепенно оформляя новые займы и кредиты для того, чтобы в вашем досье появлялись новые положительные записи.

Если вам отказывают даже в выдаче микрозаймов, попробуйте обратиться в другие компании с поручителем, созаемщиком, предложить залог. Все это положительно будет влиять на решение МФО выдать вам кредит, даже при учете отрицательной КИ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Кредитная история: правда и мифы

У каждого человека, который хоть раз в жизни брал кредит, есть кредитная история. Это понятие появилось сравнительно недавно, хотя кредиторы всегда старались узнать как можно больше о человеке, который просит деньги взаймы. Если раньше эта задача была достаточно трудной, то сейчас, благодаря появлению кредитной истории, получить сведения о заемщике и оценить его платежеспособность и аккуратность намного проще. Кстати, у людей, никогда не бравших займы, также есть кредитная история, только в ней мало данных.

В связи с тем, что это понятие на слуху, но не все знают, что оно означает, появилось немало мифов. Стоит разобраться, есть ли в них хотя бы доля истины.

Миф 1: Заем большой суммы можно получить только с богатой кредитной историей

При обращении в банк человек должен быть готовым к тому, что перед вынесением решения о займе будет проведена тщательная проверка. И отсутствие сведений в кредитной истории может расцениваться как определенный риск — ведь прогнозировать, как клиент будет возвращать деньги, сложнее. Однако важно понимать, что КИ — не единственный источник информации: банк проверит также состояние счетов клиента, наличие у него собственности, которую можно использовать как залог, есть ли надежные поручители и т. д.

Миф 2: Досрочное погашение кредита ухудшает кредитную историю

Для заемщика досрочное погашение займа является счастливым стечением обстоятельств. Он освобождается от обязательств и чист с точки зрения закона. Однако для банка это знак того, что он недополучил проценты, на которые рассчитывал при заключении договора с клиентом. Нельзя сказать, что кредитная история ухудшилась, но шансы получить большой кредит в банке безусловно уменьшатся. Вам может быть интересна подборка займов без проверок КИ.

Миф 3: Улучшить кредитную историю можно с помощью микрозаймов

Некоторые потребители специально берут микрозаймы, чтобы улучшить КИ. Дело в том, что в документе действительно отображается информация о том, что заемщик исправно погашал задолженности и не допускал просрочек. Однако сам факт того, что он брал микрозаймы, является негативным фактором, который в банках воспринимается как причина для более внимательного изучения финансового положения клиента.

Чтобы понять, как кредитная история влияет на перспективы сотрудничества с банком, вам нужно оценить свои шансы с точки зрения финансовой структуры. Идеальный заемщик — тот, который берет большой заем под хороший процент, выплачивает долг исправно и в течение всего срока договора.

Что такое кредитный рейтинг? Что такое диапазоны кредитного рейтинга?

Кредитный рейтинг влияет на многие аспекты вашей жизни: получаете ли вы ссуду или кредитную карту, какую процентную ставку платите, иногда получаете ли вы квартиру, которую хотите.

Более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к большему количеству кредитных продуктов — и по более низким процентным ставкам. Заемщики с оценками выше 750 или около того часто имеют множество вариантов, включая возможность претендовать на получение 0% финансирования на автомобили и кредитных карт с начальными процентными ставками 0%.

Полезно знать, как работают кредитные баллы и каковы их диапазоны.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно по шкале от 300 до 850, которое оценивает вероятность того, что вы вернете заемные деньги и оплатите счета.

Кредитные баллы рассчитываются на основе информации о ваших кредитных счетах. Эти данные собираются агентствами кредитной отчетности, также называемыми кредитными бюро, и включаются в ваши кредитные отчеты.Три крупнейших бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Диапазоны кредитного рейтинга

Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты в отношении того, какие баллы они будут принимать, но это общие рекомендации:

Помимо вашего кредитного рейтинга, на кредиторов могут играть роль такие факторы, как ваш доход и другие долги. ‘решения о том, одобрять ли вашу заявку.

В чем разница между оценкой FICO и VantageScore?

Две компании доминируют в кредитном рейтинге.Оценка FICO — самая известная оценка. Его главный конкурент — VantageScore. Как правило, они оба используют диапазон кредитного рейтинга от 300 до 850.

FICO и VantageScore используют одни и те же данные, немного по-разному оценивая информацию. Они имеют тенденцию двигаться в тандеме: если у вас отличный рейтинг VantageScore, ваш FICO, вероятно, также будет высоким.

Почему моя оценка FICO и VantageScore различаются?

Оценка — это снимок, и число может меняться каждый раз, когда вы его проверяете.

Ваша оценка может варьироваться в зависимости от того, какое кредитное бюро предоставило данные кредитного отчета, использованные для его создания. Не каждый кредитор отправляет данные об активности по счету во все три бюро, поэтому ваш кредитный отчет от каждого из них уникален.

У каждой компании также есть несколько различных версий формулы подсчета очков. Чаще всего используются модели оценки VantageScore 3.0 и FICO 8.

Кроме того, коэффициенты оценки веса FICO и VantageScore несколько различаются.

Какой средний кредитный рейтинг?

Средний кредитный рейтинг FICO в апреле 2021 года составил 716, что близко к верхнему пределу хорошего диапазона.Среднее значение VantageScore по состоянию на июль 2021 года составляло 693, что находится в пределах хорошего диапазона.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг?

Две основные модели кредитного скоринга, FICO и VantageScore, рассматривают в основном одни и те же факторы, но оценивают их по-разному. Для обеих моделей оценки наиболее важны две вещи:

  • Своевременная оплата счетов. Оплошность здесь может быть дорогостоящей, а просрочка платежа, просроченная на 30 дней или более, остается в вашей кредитной истории в течение многих лет.

  • Сколько вы должны. Использование кредита или то, какую часть ваших кредитных лимитов вы используете, имеет почти такое же значение, как и своевременная оплата. Хорошо использовать менее 30% вашего кредитного лимита — чем меньше, тем лучше. Вы можете предпринять несколько шагов, чтобы снизить использование кредита. Результаты довольно быстро реагируют на этот фактор.

Эти факторы имеют гораздо меньшее значение, но они все же заслуживают внимания:

  • Кредитный возраст: чем дольше у вас был кредит и чем выше средний возраст ваших счетов, тем лучше для вашей оценки. .

  • Набор кредитов: скоринг-вознаграждение, имеющее более одного типа кредита — например, традиционную ссуду и кредитную карту.

Как улучшить свой кредит

Факторы, которые входят в ваш рейтинг, указывают на способы его увеличения:

  • Держите остатки на кредитных картах ниже 30% от их лимитов, а в идеале — намного ниже.

  • Держите старые кредитные карты открытыми, чтобы защитить средний возраст ваших счетов, и подумайте о сочетании кредитных карт и ссуд в рассрочку.Размещайте заявки на кредит вместо того, чтобы подавать заявки на лот за короткое время.

Получать уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он изменяется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Как я могу проверить и контролировать свой кредит?

Вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг на веб-сайте личных финансов, таком как NerdWallet, который предлагает TransUnion VantageScore 3.0.

Важно использовать один и тот же счет каждый раз, когда вы делаете чек.Поступать иначе — это все равно, что пытаться отслеживать свой вес по разным весам — или, возможно, переключаться между фунтами и килограммами. Итак, выберите счет и получите план игры, чтобы контролировать свой кредит. Изменения, измеренные одним баллом, скорее всего, отразятся на других.

Помните, что, как и вес, оценки меняются. Пока вы поддерживаете его в разумных пределах, эти изменения не повлияют на ваше финансовое благополучие.

Простых советов, которые помогут повысить ваш кредитный рейтинг

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

1. Выполняйте платежи вовремя

Своевременная оплата счетов — это самое важное, что вы можете сделать, чтобы поднять свой результат. FICO и VantageScore, которые являются двумя основными моделями оценки кредитных карт, рассматривают историю платежей как наиболее влиятельные факторы при определении кредитного рейтинга человека. Для кредиторов способность человека не отставать от платежей по кредитной карте указывает на то, что они способны взять ссуду и выплатить ее обратно.

Но на ваш кредитный рейтинг влияют не только счета по кредитной карте. Вам необходимо вовремя оплачивать все счета. Это включает в себя все ваши коммунальные услуги, задолженность по студенческому кредиту и любые медицинские счета, которые у вас могут быть.

2. Настройте автоплату или напоминания календаря

Если вам сложно не забывать оплачивать счета каждый месяц (так много разных сроков, так мало времени), есть простое решение: автоплата. Если вы не уверены, что сможете полностью оплатить счет, вы можете настроить его так, чтобы вы платили минимум.То же самое и с вашими коммунальными услугами: большинство крупных провайдеров позволяют вам настроить автоплату, которая автоматически снимается каждый месяц с вашего текущего или сберегательного счета (или снимает средства с вашей кредитной карты). В случае компаний, предоставляющих студенческие ссуды, некоторые из них предоставляют вам скидку на вашу процентную ставку, если вы настроили автоплату.

Если вы не хотите использовать автоплату, другой простой вариант — настроить напоминание о платеже. Многие банки и эмитенты карт позволяют вам планировать напоминания через свои веб-сайты, в том числе отправлять вам напоминания по электронной почте или push-уведомления (или и то, и другое).Вы также можете настроить приглашения календаря Google или Outlook или записать дату выполнения в физическом календаре. На самом деле не имеет значения, какую систему уведомлений вы используете, если вы платите вовремя.

Чем раньше вы начнете платить вовремя, тем быстрее начнется улучшение вашего счета. И точно так же, как немного мотивации, старые кредитные штрафы, такие как просрочка платежа, со временем становятся все менее значимыми. Так что начните сейчас и оставайтесь последовательными.

3. Не открывайте слишком много счетов одновременно.

FICO и VantageScore проверяют количество запросов на получение кредита, таких как заявки на новые финансовые продукты или запросы на увеличение кредитного лимита, а также количество открытий новых счетов.Частые запросы такого рода ухудшают вашу репутацию, поэтому подавайте заявки только на то, что вам действительно нужно, чтобы не повредить ваш счет.

Если вам нужна новая карта, но вы не уверены, что соответствуете требованиям, вы можете заполнить форму предварительного квалификационного отбора онлайн. Вы можете отправить столько форм предварительной квалификации, сколько захотите, поскольку они не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

4. Получите кредит для своевременной ежемесячной оплаты счетов за коммунальные услуги и сотовый телефон

Если вы уже несете ответственность за своевременную оплату коммунальных услуг и сотового телефона, то вам следует попробовать Experian Boost.Для потребителей это бесплатный и простой способ улучшить свои кредитные рейтинги. Принцип работы Experian Boost прост: подключите свой банковский счет (-а) к Experian Boost, чтобы он мог идентифицировать историю платежей за коммунальные, телекоммуникационные и потоковые услуги. После того, как вы проверите данные и подтвердите, что хотите, чтобы они были добавлены в ваш кредитный файл Experian, вы получите обновленную оценку FICO, предоставленную вам в режиме реального времени.

Посетите Experian, чтобы узнать больше и зарегистрироваться. Зарегистрировавшись, вы мгновенно получите бесплатный кредитный отчет и оценку FICO.

5. Запросите отчет о кредитных операциях и оспорите любые ошибки в отчетах о кредитных операциях.

Разумно просматривать отчеты о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете проактивно контролировать свой кредит и получать три бесплатных кредитных отчета (по одному от каждого бюро) ежегодно на сайте Annualcreditreport.com.

Обязательно проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет. Хотя может показаться маловероятным, что ваши отчеты будут содержать ошибки, 26% участников исследования, проведенного Федеральной торговой комиссией (FTC), обнаружили в своих отчетах по крайней мере одну ошибку, которая может сделать их более рискованными для кредиторов.

Общие ошибки, согласно My FICO, происходят, когда человек подает заявку на получение кредитной карты под другим именем, если допущена канцелярская ошибка при вводе информации из рукописного приложения или если информация о бывшем супруге остается в отчете человека. . Если вы заметили ошибку, вам следует собрать все подтверждающие доказательства и оспорить ошибку в Интернете или по телефону в соответствующем бюро, которое составило неверный отчет.

6. Обратите внимание на коэффициент использования кредита

Коэффициент использования кредита (CUR) — это общий баланс вашей кредитной карты, деленный на общий доступный кредит.Например, по данным Experian, средний американец имеет кредитный лимит 22 589 долларов по четырем картам и 6028 долларов на балансе. Это приводит к CUR около 27%. Эксперты обычно рекомендуют держать ваш общий CUR ниже 30%, а еще лучше — ниже 10%.

Если ваша CUR превышает 30% и у вас нет проблем с своевременной и полной оплатой счетов, вы можете позвонить в эмитент карты и попросить увеличить кредит. Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить свои счета и у вас высокий показатель CUR, разумнее выяснить некоторые области, в которых вы можете сократить свои расходы.

Что считается хорошим кредитным рейтингом?

FICO Scores и кредитные рейтинги VantageScore варьируются от 300 до 850, но они по-разному классифицируют хороший кредит. Вот как две компании классифицируют хорошую кредитоспособность, согласно Experian:

FICO

  • 300-579: Очень плохо
  • 580-669: Удовлетворительно
  • 670-739: Хорошо
  • 740-799: Очень хорошо
  • 800-850: Отлично

VantageScore

  • 300-549: Очень плохо
  • 550-649: Плохо
  • 650-699: Удовлетворительно
  • 700-749: Хорошо
  • 750-850: Отлично

Хотя эта информация полезна, просто знайте, что диапазоны варьируются в зависимости от используемой модели кредитного рейтинга и того, что кредитор воспринимает как хороший кредит.Например, кредитный рейтинг 680 считается хорошим для FICO, но не для VantageScore. И ваш кредитор может иметь другое представление о том, какой кредитный рейтинг является хорошим.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это версии кредитного скоринга, которые кредиторы используют в процессе подачи заявки — у FICO есть 19, которые наиболее часто используются кредиторами. Различные версии разделены на две основные категории: базовые оценки FICO и отраслевые оценки FICO.

Базовые баллы FICO, такие как FICO® Score 8, предсказывают ваши шансы не платить в соответствии с договоренностью в будущем по любому кредитному продукту, например, ипотеке, кредитной карте или студенческой ссуде.Отраслевые рейтинги FICO®, такие как FICO® Auto Score 8, являются более подробными и также предоставляют кредиторам подробную оценку кредитного риска с учетом конкретного типа кредита, на который вы подаете заявку, например автокредит.

Даже если ваш кредитный рейтинг находится в пределах «хорошего» диапазона, нет гарантии, что вы будете одобрены для финансового продукта, требующего хорошей кредитной истории. В процессе подачи заявки кредиторы учитывают множество факторов, помимо вашего кредитного рейтинга, например, доход и ежемесячные жилищные платежи.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как мне получить и сохранить хороший кредитный рейтинг?

  • Выплачивайте кредиты каждый раз вовремя. Один из способов убедиться, что ваши платежи вовремя, — это настроить автоматические платежи или электронные напоминания. Если вы пропустили платежи, узнавайте текущие и оставайтесь в курсе.
  • Не приближайтесь к вашему пределу кредита. Модели кредитного скоринга определяют, насколько вы близки к «исчерпанию», поэтому старайтесь, чтобы ваши остатки были на низком уровне по сравнению с общим кредитным лимитом. Если вы закроете счета некоторых кредитных карт и поместите большую часть или все остатки по кредитной карте на одну карту, это может повредить вашему кредитному рейтингу, если это означает, что вы используете высокий процент от общего кредитного лимита.Эксперты советуют использовать кредит на уровне не более 30 процентов от общего кредитного лимита. Вам не нужно использовать кредитные карты, чтобы получить хороший балл. Выплата баланса каждый месяц помогает получить лучшие результаты.
  • Длинная кредитная история поможет вам набрать очки. Кредитные баллы основаны на опыте с течением времени. Чем больше в вашем кредитном отчете опыта по своевременной выплате ссуд, тем больше у вас информации, чтобы определить, являетесь ли вы хорошим получателем кредита.
  • Подайте заявку на получение кредита только в том случае, если он вам нужен. Формулы кредитного скоринга рассматривают вашу недавнюю кредитную активность как сигнал о вашей потребности в кредите. Если вы подаете заявку на большой кредит в течение короткого периода времени, кредиторам может показаться, что ваши экономические обстоятельства изменились отрицательно.
  • Fact- проверьте свои кредитные отчеты . Если вы заметили предполагаемые ошибки, оспорите их. Если у вас есть старые учетные записи кредитных карт, которые вы не используете, следите за ними, чтобы убедиться, что их не использует злоумышленник.

Совет: Если вы новичок в кредитовании, подумайте о приобретении продукта, предназначенного для того, чтобы помочь вам установить и увеличить кредитоспособность. Финансовые учреждения разработали ряд продуктов и услуг, таких как обеспеченные кредитные карты и кредитные ссуды, предназначенные для того, чтобы помочь потребителям, начинающим получать кредиты, в создании и увеличении кредита.


Как создать кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора.Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Независимо от того, находитесь ли вы в процессе восстановления своего кредита или просто планируете создать его впервые в своей жизни, есть определенные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы оптимизировать этот процесс. Это руководство проведет вас через все шаги, необходимые для того, чтобы как можно быстрее поднять свой рейтинг FICO.

Как получить кредит

Как начать создание кредита: открытие новых счетов

Невозможно завести кредитную историю без кредита.Некоторым это может показаться уловкой-22, поскольку для того, чтобы получить кредитное предложение, необходимо иметь кредитную историю. К счастью, это не всегда верно — есть способы открыть кредитную линию без какой-либо предыдущей кредитной истории.

  • Станьте авторизованным пользователем кредитной карты. Если у близкого родственника или значимого друга есть счет кредитной карты, попросите их добавить вас к нему. Это поместит ваше имя на карту и вскоре принесет вам очки.
  • Подайте заявку на получение студенческой или обеспеченной кредитной карты.Эти кредитные карты предназначены для лиц без кредитной истории. Часто все, что вам нужно сделать, это предоставить какое-то подтверждение дохода или залог, и вы можете получить эти карты.
  • Возьмите студенческую ссуду. Другой способ получения кредита — это взять студенческую ссуду на оплату обучения в колледже / университете. Даже если вы можете позволить себе оплачивать учебу и не нуждаетесь в ссуде, вам будет полезно ее взять. Просто отложите деньги (как если бы вы платили за школу), и когда пришло время выплатить ссуду, вы можете сделать это сразу, избегая при этом никаких процентов.Чистый финансовый результат на вашем счете будет таким же, но в результате у вас откроется кредитное досье.

Хорошая идея — объединить два или более из вышеперечисленных предложений. Чем больше разнообразен ваш кредитный портфель, который включает кредитные карты, ссуды, ипотеки и т. Д., Тем лучше он повлияет на ваш общий кредитный рейтинг.

Правильное управление кредитом: продемонстрируйте фискальную ответственность

Если у вас есть доступ к кредитной линии — будь то ссуда или кредитная карта — следующим шагом в процессе является демонстрация финансовой ответственности.Оценка FICO — это показатель уверенности компании в вашей способности выплатить ссуды или долги. Выполнение шагов, описанных в этом разделе, поможет вашей кредитной истории доказать это.

Своевременные платежи

Одним из важнейших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, будет то, как часто вы пропускаете или задерживаете платежи. Большинство шагов, описанных в этом руководстве, относятся к этой важной мере. Если вы задерживаете платежи или полностью их пропускаете, ваше финансовое учреждение сообщит о таком поведении в кредитные бюро, которые затем могут добавить оскорбительные отметки в ваш кредит.Открытие кредитных счетов бесполезно для создания кредита, если вы не будете оплачивать счета вовремя, поэтому убедитесь, что вы всегда соблюдаете этот шаг. Даже один-единственный пропущенный платеж смывает месяцы кредитного строительства на ветер.

Обычно срок платежа по кредитной карте один и тот же каждый месяц, что должно помочь потребителю отслеживать, когда ему нужно произвести платеж.

Сохраняйте низкий уровень использования кредита (ниже 30%)

Использование кредита — это процент от общего доступного кредита, который используется ежемесячно.Например, если у вас есть общий кредитный лимит в 1000 долларов, а на балансе 500 долларов, ваше общее использование кредита составит 50%.

Для того, чтобы повысить свой рейтинг FICO, в идеале вы должны поддерживать использование кредита на уровне 30% или меньше. Эта цифра в 30% — всего лишь хорошее предположение, основанное на наблюдениях экспертов отрасли о том, что FICO может считать идеальным. Вы также можете увидеть оценки, в которых эта цифра составляет 20%, а другие даже призывают потребителей поддерживать коэффициент использования ниже 10%.

И наоборот, если ваша загрузка слишком высока (60% +), это может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Избегайте оскорбительных знаков

Если вы были вовлечены в какие-либо негативные финансовые ситуации в прошлом, о них, скорее всего, сообщалось в кредитное бюро и они составляли часть вашей кредитной истории. Примеры включают такие вещи, как банкротства, потери права выкупа, сборы, налоговые залоги и гражданские судебные решения.

Такие оскорбительные знаки обычно остаются на вашем счете в течение длительного времени, обычно от семи до десяти лет. Единственное исключение — это налоговые залоги, которые могут оставаться на вашем счете на неопределенный срок.Они появятся в вашем кредитном отчете, если вы не заплатили налоговую задолженность. В случае федерального налогового залога его можно отозвать, если применимо одно или все из следующих условий:

  • На момент подачи документы IRS не были в порядке (что маловероятно).
  • Вы выплачиваете залог в рассрочку (что зависит от типа вашего плана погашения).
  • Отзыв уведомления облегчит вам выплату долга.
  • Такой вывод отвечает интересам как правительства США, так и вас.Это самая неоднозначная из приведенных причин.

Если вы удовлетворяете любому из вышеупомянутых условий, вы должны подать форму 12277 в IRS. В случае принятия агентство удалит публичное уведомление. Затем вы можете сообщить об удалении в кредитное бюро, что повысит ваш рейтинг FICO. Вы можете узнать больше о федеральных налоговых удержаниях на веб-сайте IRS.

Все другие уничижительные знаки в вашем кредитном отчете останутся там в течение почти десяти лет, если вы не сможете доказать, что это была ошибка, или если есть какие-либо юридические изменения.Если гражданское решение, например, привело к урегулированию или было успешно обжаловано, вы можете предоставить доказательства этого в финансовое бюро.

Возраст кредитных счетов: проявите терпение

Одним из других важных факторов, влияющих на кредитный рейтинг, является продолжительность времени, в течение которого ваши кредитные счета были открыты. Чем дольше, тем лучше. Здесь в игру вступает терпение. Вы мало что можете сделать, чтобы улучшить свой результат с этой точки зрения, кроме как открыть кредитный счет как можно быстрее и дождаться его погашения.

Как увеличить возраст вашего кредитного счета

Станьте авторизованным пользователем в раннем возрасте. Ранее в руководстве мы упоминали, что становление авторизованным пользователем может быть отличным способом получить кредит, когда у вас его нет для начала. Еще одним преимуществом этого метода является то, что вы можете открыть кредитный счет в раннем возрасте — даже в 16 лет. Это даст вам толчок в достижении «кредитного возраста». При условии, что учетная запись не будет закрыта до того, как вы достигнете совершеннолетия, это значительно повысит ваш кредитный рейтинг, открыв ваши собственные кредитные линии, когда вы станете достаточно взрослым.

Не закрывайте кредитные счета без крайней необходимости. Сохранение открытых кредитных счетов является ключом к максимальному увеличению вашего кредитного рейтинга. Закрытие учетной записи, даже добровольно, может оказать сильное негативное влияние на ваш рейтинг FICO. Чем старше возраст учетной записи, тем выше ваш результат. Вот почему вам следует избегать того, чтобы ваш первый кредитный счет был таким, на который вы не платите годовую или ежемесячную плату. Выбор «бесплатной» учетной записи означает, что сохранение ее открытой на неопределенный срок практически не повредит, и ваша оценка FICO не подвергнется риску.

Другие факторы, влияющие на вашу кредитоспособность

Хотя упомянутые выше соображения являются основными факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг, они не единственные факторы, которые могут на него повлиять. В этом разделе кратко описаны другие меры, которые можно предпринять для повышения их кредитного рейтинга, и рассказывается, как эффективно ими управлять, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Сведите к минимуму количество сложных запросов в свой кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию или ссуду, соответствующая организация будет проверять вашу кредитоспособность — это может быть «мягкое» или «жесткое» финансирование.Мягкое вытягивание проверяет только некоторые основные данные. Они удостоверяются, что вы действительно являетесь тем человеком, которым себя называете, и т. Д. Мягкое вытягивание никак не повлияет на ваш кредит. С другой стороны, жесткая тяга дает человеку, который запрашивает, вашу полную кредитную историю. Одно сильное нажатие на короткое время немного снизит ваш кредитный рейтинг. Если, однако, вы начнете обращаться к множеству разных кредиторов, которые делают жесткие требования, эти действия могут накапливаться и в конечном итоге существенно повлиять на ваш счет.Мы рекомендуем помнить об этом, чтобы непреднамеренно не снизить ваш рейтинг FICO.

Откройте как можно больше кредитных счетов. Количество различных кредитных счетов, которые у вас есть, также может повлиять на ваш рейтинг FICO, на этот раз положительно. Открытие большего количества счетов увеличит ваш общий доступный кредит и должно свести к минимуму ваше общее использование. При этом, однако, не открывайте бездумно учетные записи, которые вы никогда не планируете использовать. Если вы не активны в своей кредитной учетной записи, ваше финансовое учреждение может закрыть эту учетную запись, что, как мы объяснили выше, может нанести ущерб вашему кредитному счету.Идеально для повышения вашего кредитного рейтинга — это поддерживать несколько кредитных счетов, которые вы активно используете.

Как улучшить свой кредитный рейтинг ↑ за 5 шагов

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Чтобы начать повышать свой кредитный рейтинг, вам нужно понять, что составляет ваш кредитный рейтинг, и поработать над формированием хороших привычек.Вот как улучшить свой кредитный рейтинг:

  1. Оплачивайте все счета вовремя
  2. Погасить долг
  3. Не закрывать счета кредитных карт
  4. Лимит нового кредита
  5. Следите за своим кредитным отчетом

1. Оплачивайте все счета вовремя

Прежде всего, важно всегда оплачивать все свои счета вовремя, потому что своевременные платежи составляют большую часть того, что составляет ваш кредитный рейтинг. Вдобавок к этому, если вы пропустите хотя бы один ежемесячный платеж по кредитной карте или любой другой ссуде, эта ссуда может быть отправлена ​​в сборы.

Если вы уже просрочили один или два счета, не думайте, что это слишком поздно. Сосредоточьтесь на обновлении просроченных счетов. Рекомендуется позвонить кредитору, если счет уже отправлен в инкассо или если он еще не был отправлен в инкассо, позвонить своему кредитору или компании-эмитенту кредитной карты и поработать с ними над планом платежей.

2. Погасить долг

Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для улучшения своей кредитной истории, — это погасить свой долг. Вы должны стремиться к тому, чтобы коэффициент использования кредита составлял 30% или меньше, хотя на ваш счет это может повлиять еще до того, как вы достигнете этого уровня.Это сумма денег (или кредита), которую вы используете в зависимости от доступного кредита. Чем ниже процент использования, тем лучше. Это говорит кредиторам, что вы несете ответственность и не исчерпываете все свои кредитные карты и ссуды.

Например, если ваш комбинированный кредитный лимит по трем кредитным картам составляет 10 000 долларов, но вы используете только 2 000 долларов из этой суммы, ваш коэффициент будет всего 20% (что хорошо).

Подробнее: Как быстро погасить долг

3.Не закрывайте счета кредитной карты

Иногда вам может показаться, что вам следует закрыть счет кредитной карты просто потому, что вы больше не используете карту. Но подумайте дважды, прежде чем делать это.

Сохранение всех счетов кредитной карты открытыми дольше, чем просто период времени, может улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку увеличивает длину кредитной истории. Однако в некоторых случаях, если с кредитной карты взимается годовая комиссия, которую вы не можете оправдать или позволить себе, вам может потребоваться закрыть ее. Просто знайте, что это может повлиять на ваш счет, но степень воздействия варьируется в зависимости от учетной записи.

Продолжайте читать: Как быстро построить кредитную историю

4. Лимит нового кредита

Открытие нового кредитного счета, будь то кредитная карта или ссуда, может немного снизить ваш счет, потому что они вызывают серьезные запросы о кредитоспособности в вашем кредитном отчете. Новые учетные записи также снизят средний срок действия кредита, который у вас есть, поэтому всегда помните об этом, открывая новую учетную запись.

Лучше ограничить или не открывать слишком много новых учетных записей одновременно, поскольку новые кредитные запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов.

5. Следите за своим кредитным отчетом

Всегда проверяйте свой кредитный рейтинг и регулярно отчитывайтесь. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com.

Помимо проверки кредитной истории на наличие ошибок, вам также следует искать все, что может свидетельствовать о краже личных данных или мошенничестве — например, предыдущие адреса мест, где вы никогда не жили, или имена работодателей, на которых вы не работали.

Хотя не всегда бесплатно, все три кредитных бюро также предлагают услуги кредитного мониторинга.Но сначала обязательно проверьте, предлагает ли ваш банк, эмитент кредитных карт или другое финансовое учреждение это бесплатно — многие делают это.

После того, как вы поработали над улучшением своей кредитной истории, важно, чтобы вы придерживались этих хороших привычек. Если вы продолжите укреплять свой кредитный рейтинг, он может продолжать расти — и тогда вы станете счастливым обладателем блестящего высокого кредитного рейтинга, которого всегда хотели.

Узнать: Кредитный мониторинг: почему вам нужна услуга кредитного мониторинга

Об авторе

Джейми Янг

Джейми Янг — авторитетный специалист в области личных финансов.Ее работы были представлены Time, Business Insider, Huffington Post, Forbes, CBS News и другими.

Подробнее

Главная »Все» Личные финансы » Как улучшить свой кредитный рейтинг всего за 5 шагов

Как улучшить свой кредитный рейтинг в 2021 году: простые и эффективные советы

Если вы когда-нибудь задавались вопросом« Каков мой кредитный рейтинг? » пора, наверное, узнать. Хороший кредитный рейтинг может сделать жизнь намного доступнее. Например, если вы собираетесь купить дом или машину, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка (и, следовательно, ежемесячные расходы).

Ваш номер также может быть решающим фактором для того, можете ли вы получить ссуду или нет, и, в конечном итоге, определите, сможете ли вы даже купить то, что хотите или в чем нуждаетесь.

Итак, да, цель состоит в том, чтобы получить максимально возможный кредитный рейтинг, но увеличение числа не происходит в одночасье. Есть важные шаги, которые нужно предпринять, если вы хотите увеличить свой счет, и чем раньше вы начнете над этим работать, тем лучше.

«Если вы пытаетесь существенно увеличить (свой кредитный рейтинг) для достижения цели, вам действительно понадобится как можно больше времени на подготовку», — сказал Томас Ницше, директор по СМИ и бренду в Money Management. International, некоммерческая организация, предоставляющая финансовые консультации и образование, которая дает советы людям о том, как юридически и этически улучшить свой кредитный рейтинг самостоятельно.

Если у вас хороший кредит и вы пытаетесь улучшить число, например, для покупки дома, вы захотите начать работу над этим по крайней мере за год, объяснил он TMRW.

Но даже несмотря на то, что это звучит как долго, вы можете (и должны!) Начать делать что-то прямо сейчас, чтобы поднять это число. Ниже приведены семь вещей, которые вы должны делать — и не делать -, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг:

1. Просмотрите свой кредитный отчет.

Просмотрите свой кредитный отчет и найдите ошибки, которые могут повлиять на ваш рейтинг.Morsa Images / Getty Images

Первое, что вам нужно сделать, это открыть копию текущего отчета, чтобы вы знали, где вы находитесь. Вы можете получить бесплатные отчеты от всех трех агентств — TransUnion, Experian и Equifax — на сайте Annualcreditreport.com. Ницше сказал, что важно воспользоваться моментом и понять финансовую картину того, где вы находитесь сегодня и где хотите быть.

Вам также следует потратить некоторое время и поискать в отчете любые ошибки, которые могут отрицательно повлиять на вашу оценку.«Если ваше имя написано с ошибкой, это не повредит вашей оценке», — пояснил он. «Но если вы видите просрочку платежа или пропущенный платеж (это ошибка), или, может быть, у вас есть аккаунт, который должен отчитываться, но это не так, то это проблема, и это повлияет на вашу оценку».

Если есть ошибка, вы должны оспорить ее и постараться предоставить как можно больше доказательств.

Еще одна вещь: вы также можете попросить кредитора удалить проблему, если она была исправлена ​​(то есть, если вы выплатили задолженность по взысканию).Ницше сказал, что спросить не повредит, и худшее, что они могли сказать, — нет.

Связанные

2. Имейте хорошие финансовые привычки

«Большая часть вашего кредитного рейтинга — это история платежей, поэтому самое важное — никогда не пропускать срок», — сказал Ницше. Настройте ежемесячную автоплату или добавьте все сроки в свой календарь, чтобы никогда не пропустить счет.

Вы также можете получить более высокий балл, если смешиваете разные типы счетов в своем кредитном отчете. Может показаться нелогичным получать дополнительные баллы за наличие долгов в виде студенческих ссуд, ипотечных и автокредитов, но если вы платите им ответственно, это показывает, что вы надежны.

3. Стремитесь использовать 30% или меньше вашего кредита в любой момент времени

Знайте свой кредитный лимит и стремитесь использовать только 30% или меньше для лучшего кредитного рейтинга. Тим Роббертс / Getty Images

Знайте свою кредитную карту лимит и старайтесь не использовать более 30% от этого числа каждый месяц, иначе ваш счет может потерять баллы из-за слишком большого использования кредита.

Еще вы можете попросить свой банк увеличить лимит. «Это даст вам больше возможностей тратить больше», — сказал Ницше.Вы также можете выплачивать его дважды в месяц, чтобы поддерживать низкий баланс. Но он предупреждает, что никогда не знаешь, когда баланс будет сообщен в бюро. Это может произойти в любой момент в течение месяца, например, на следующий день после совершения платежа или накануне. «Необязательно использовать карту и платить по ней на следующий день, потому что это не дает бюро возможности узнать, что вы ее используете», — сказал он.

4. Избегайте запросов на новый кредит

Если вы хотите увеличить свой счет примерно в то время, когда вы хотите купить дом или машину, вы не захотите открывать новую кредитную линию, например, розничную карту , кредитная карта или кредит.Это потому, что подобные «жесткие» кредитные расследования могут снизить вашу оценку, а иногда все сводится к нескольким пунктам в зависимости от того, одобрены ли вы или какой будет ваша ставка, сказал Ницше.

«Мягкие» запросы на кредит, например, когда работодатель проверяет ваш кредит или когда вы составляете свой собственный отчет, не повлияют на вашу оценку.

Связанные

5. Держите все учетные записи открытыми, даже те, которыми вы больше не пользуетесь

Даже если вы не используете кредитную карту из колледжа, рекомендуется просто оставить ее открытой, потому что закрытие может повредить вам счет.Ницше объяснил, что вам будут начислены баллы за каждую закрытую учетную запись. Если вы хотите или вам нужно мысленно расстаться с картой, просто разрежьте ее.

6. Увеличьте свой кредит, если необходимо

Если вы еще не открыли кредит, вы можете даже не существовать … в области кредитного отчета, то есть! «Если у кого-то никогда не было просрочки по подписке или коммунальным услугам или никогда не было сборов с чего-либо, и они не использовали кредитные карты или ссуды в течение последних семи-десяти лет, у него может вообще не быть кредитного профиля», — сказал Ницше.«Это представляет собой проблему, когда вы хотите купить дом».

Если это звучит знакомо, возможно, вам придется получить обеспеченную кредитную карту, на которую вы вносите депозит, — посоветовал он. «По-прежнему нужно платить и использовать это ответственно. Не все банки предлагают их, но обычно вы можете уточнить в местном банке или кредитном союзе ».

7. Обратитесь за помощью

Если вам нужны личные рекомендации по повышению вашего кредитного рейтинга, запишитесь на прием к кредитному консультанту. Kate_sept2004 / Getty Images

Существует множество приложений и служб кредитного мониторинга, которые помогут вам оставаться на вершине ваш кредитный рейтинг.Вы также можете обратиться к профессиональному кредитному консультанту, который поможет вам разобраться в вашей конкретной ситуации. (Вот хороший ресурс о поиске услуг с хорошей репутацией.)

И последнее: Ницше предупредил, что всем следует остерегаться мошенничества с ремонтом кредита, которое утверждает, что может увеличить кредитный рейтинг за предоплату, чтобы удалить точную отрицательную информацию (даже временно). ) из кредитных отчетов.

Связано:

Повысьте свой кредитный рейтинг | Экономьте и инвестируйте

Ваш кредитный рейтинг, трехзначное число, которое сопровождает вас всю жизнь, требует вашей высочайшей осторожности.Сумма, которую вы платите за кредитные и страховые взносы; и вопрос о том, разрешено ли вам жить в квартире или включить коммунальные услуги в новом доме, может регулироваться вашим кредитным рейтингом. Мыслить как кредитор и знать, что влияет на ваш счет, поможет вам улучшить свое финансовое благополучие.

Вот как взвешивается ваш кредитный рейтинг:

Выполнение следующих шагов поможет вам избежать типичных ошибок, которые в конечном итоге могут повредить вашему счету.

  1. Узнай свой результат. Узнайте, какой у вас сейчас результат, прежде чем пытаться его улучшить. См. Раздел Проверка своего кредитного рейтинга, чтобы узнать, как получить свой кредитный рейтинг в агентстве кредитных рейтингов.
  2. Получайте и оставайтесь в курсе своих платежей. Основная проблема кредиторов заключается в том, смогут ли заемщики выплатить взятые взаймы деньги, поэтому то, своевременно ли вы оплачиваете свои счета, больше всего влияет на ваш результат. Лучший способ улучшить свой результат — это вовремя оплачивать счета каждый месяц. Оплатите по крайней мере минимальную сумму заблаговременно до установленной даты.Опоздание даже на один день с оплатой может снизить ваш кредитный рейтинг.

    Если вы внесли просроченный платеж, постарайтесь как можно скорее вернуться в нормальное русло. Чем дольше вы оплачиваете счета вовремя, тем больше должен увеличиваться ваш кредитный рейтинг. Влияние прошлых кредитных проблем на ваш кредитный рейтинг ослабевает с течением времени и по мере того, как в вашем кредитном отчете появляются недавние хорошие схемы оплаты.

    Если у вас возникли проблемы с выплатой даже минимальных платежей, как можно скорее свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, сможете ли вы договориться о более удобных условиях погашения.

  3. Оплатите свои кредитные карты. Если вы превысите свой кредитный лимит или приблизитесь к нему, кредиторы полагают, что вы, вероятно, не сможете выплатить новый кредит. Например, если ваш кредитный лимит составляет 20 000 долларов, а вы взимаете 19 000 долларов, вы используете 95 процентов доступного кредита. Это называется чрезмерным использованием и заставляет кредиторов нервничать из-за слишком высокого отношения вашего долга к кредитному портфелю. Второй лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — использовать менее 30 процентов доступного кредита на вашей кредитной карте (ах) и погасить взнос или остаток по ипотечной ссуде.Для получения дополнительной информации о финансовых коэффициентах и ​​о том, как их рассчитать, см. «Наблюдение за своим финансовым здоровьем».
  4. Узнайте о последствиях аннулирования карт, особенно старых счетов. Кредиторы считают, что чем дольше у вас будет кредит, тем лучше. Предполагая, что вы не платите ежегодную плату за то, чтобы карта оставалась открытой, не закрывайте неиспользуемые счета кредитной карты, особенно если это те, которые вы открывали дольше всего. Закрытие учетной записи может ухудшить соотношение вашего долга к кредитам, потому что вы сократите общий доступный кредит при закрытии учетной записи.Но продолжайте регулярно проверять выписки со своего счета, чтобы убедиться, что вы не стали жертвой кражи личных данных или неожиданных выплат.
  5. Найдите баланс между бумагой и пластиком. Наличие записей о своевременных платежах как по возобновляемым счетам, так и по ссудам в рассрочку должно помочь вашей кредитной истории. Фактически, наличие в вашем кредитном отчете различных типов кредита является нормальным для людей с более длительной кредитной историей и может немного повысить их баллы. Однако вам нужно убедиться, что вы соблюдаете баланс в том, как вы расплачиваетесь с ними.Если у вас есть только ссуда в рассрочку (например, автокредит), а затем вы платите наличными за все остальное, вы на самом деле можете ухудшить свой кредитный рейтинг. Это потому, что наличие и ответственное использование кредитной карты может обеспечить разумное управление деньгами, что, в свою очередь, может повысить ваш кредитный рейтинг. Но, если вам нужна дисциплина, используя бумагу вместо пластика, чтобы держать свой долг под контролем, сделайте это.
  6. Не подавайте заявку на получение кредита, который вам не нужен. Чем чаще вы просите кредит, тем более рискованным вы будете казаться кредиторам, и это также может снизить ваш кредитный рейтинг.Новые учетные записи снизят средний возраст вашей учетной записи, что окажет большее влияние на ваш рейтинг, особенно если у вас нет долгой кредитной истории для начала. Кроме того, быстрое создание аккаунта может показаться рискованным, если вы новый пользователь кредита. Постарайтесь подождать не менее шести месяцев между подачей заявки на дополнительный кредит.

Вы должны знать, что если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, только две вещи в конечном итоге улучшат ваш кредитный рейтинг: осуществление платежей и время. Время будет работать в вашу пользу, если вы погасите свои долги как можно быстрее и вовремя.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *