Содержание

Юридическим лицам - Исправление кредитной истории

Исправить кредитную историю юридического лица можно в следующих случаях:

  • если в ней значатся просрочки по кредиту, которые не совершались. Данный факт должен подтверждаться документально;
  • если закрытый кредит значится действующим;
  • если кредит был оформлен мошенническим путём (о чём имеются судебное решение, а также иные документы, подтверждающие непричастность к оформлению и получению кредита).
  • если в БКИ предоставлена недостоверная информация в связи с ошибкой обмена данными или по другой причине.

    Другими словами, исправить кредитную историю можно, если содержащаяся в ней информация не соответствует действительности и была добавлена по ошибке и по вине банка, МФО, КПК, иного источника формирования кредитной истории, либо по вине БКИ.

    В иных случаях кредитная история остается неизмененной и хранится в течении 10-ти лет с момента последнего изменения.

    В случае несогласия с информацией, содержащейся в кредитной истории ЮЛ, необходимо обратиться с заявлением в то БКИ, в котором хранится его кредитная история. В заявлении нужно указать Полное наименование ЮЛ, юридический и фактический (почтовый) адрес, ОГРН, ИНН, ФИО руководителя (законного представителя), его паспортные данные, контактный телефон и подробно описать причину корректировки с указанием всех сведений, которые требуется изменить, дополнить или удалить.

    БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления проводит дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у кредитной организации.

    По результатам проверки БКИ выносит решение об изменении (дополнении, аннулировании) кредитной истории, либо об отказе в совершении этих действий, о чем сообщает заявителю в письменной форме.

    В случае отказа БКИ исправить или аннулировать кредитную историю повторное обращение в БКИ не допускается. Для решения спорного вопроса следует обращаться в суд в порядке определённом законодательством Российской Федерации.

Исправление кредитной истории в России

Когда и кому нужна помощь в получении ипотеки и кредита, причины отказов

Помощь в получении ипотечного или потребительского кредита чаще всего необходима тем, кому банки отказывают в их оформлении. Пытались обратиться за получением самостоятельно? Столкнулись со множеством отказов?

Причин тому может быть несколько. Рассмотрим самые распространенные:

1. Несоответствие заемщика требованиям кредитно-финансового учреждения.

Речь о требованиях к возрасту, наличию официального и стабильного источника дохода, к стажу и даже гражданству, регистрации.

2. Небольшие доходы.

Если официальные доходы заемщика, желающего получить ипотеку или кредит, маленькие, то шанс получения одобрения невелик. Редкие банки соглашаются рассмотреть альтернативные источники при условии наличия, но даже их суммы может быть недостаточно.

3. Несоответствие объекта недвижимости некоторым требованиям.

Речь исключительно об ипотеке. К объектам недвижимости, которые по договору ипотеки в случае его заключения становятся объектами залога, предъявляется ряд требований. Они могут меняться, что зависит от политики конкретного банка.

4. Плохая кредитная история.

Если кредитная история заемщика – плохая, рассчитывать на получение ипотеки или потребительского, автокредита без посторонней помощи не стоит: просрочки для любого кредитно-финансового учреждения – стоп-сигналы на одобрение.

5. Отсутствие средств для первоначального взноса.

И снова об ипотеке. При условии отсутствия средств на первоначальный взнос по ней рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

Приведенный перечень – общий. Банки могут отказывать заемщикам и по другим причинам. Но это не повод опускать руки: любой человек, столкнувшийся с описанными трудностями, может добиться одобрения заявки, обратившись за помощью в получении кредитов (ипотечных, потребительских и других).

Когда еще может быть полезна помощь с кредитованием? Например, в случае, когда кредитно-финансовые учреждения предлагают невыгодные условия. Специалисты помогут подобрать оптимальные продукты и выгодные предложения разных банков.

Улучшение кредитной истории с помощью займа онлайн

Способ улучшения кредитной истории

С помощью кредита, оформленного на сайте Joymoney, можно улучшить кредитную репутацию и увеличить шансы для нового банковского кредитования. Согласно нормативным актам информация о погашении займов фиксируется в базе данных бюро КИ. Если договор выполнен в установленные сроки, то досье пополняется положительной информацией о клиенте. Выплаченный онлайн займ ведёт к улучшению кредитной истории. Необходимо строго соблюдать сроки погашения обязательств и не пропускать платежи. В случае соблюдения всех условий договора кредитования рейтинг заёмщика повышается.

Улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн

Существуют программы, позволяющие скорректировать кредитную историю. Нельзя повысить рейтинг с помощью одного вовремя погашенного займа. Для достижения цели необходимо оформить несколько последовательных договоров. Реализация программы по исправлению кредитной истории возможна, если клиент уверен в своей финансовой состоятельности. Важно не допустить новых просрочек. Программа кредитования выбирается исходя из следующих критериев:

  • Сумма займа (микрозайм погасить легче всего).
  • Срок погашения (чем короче срок, тем ниже проценты).
  • Условия погашения.

Займ на карту для улучшения кредитной истории может быть получен онлайн. Для оформления потребуется общегражданский паспорт. Необходимо выполнить следующие действия:

  • Зайти на сайт Joymoney
  • Заполнить форму на предоставление кредита.
  • Подождать в течение нескольких минут извещения о согласовании кредита.
  • Получить деньги на карту.

Получить кредит могут граждане, достигшие восемнадцати лет. В форму необходимо внести информацию о прописке в одном из регионов РФ. Кроме того, следует указать источник дохода. При оформлении микрозайма не требуется документы, подтверждающие платёжеспособность. Достаточно указать работодателя и сумму заработной платы. Информация должна быть достоверной, в противном случае заявка будет отклонена.

Плохая кредитная история – основная причина отказа в банковском кредитовании. Повысить кредитную репутацию можно даже при наличии нескольких долговых обязательств в разных банках. Обращение в Joymoney оптимальный выход для исправления ситуации. Денежная помощь не так существенна, как при получении кредита в банке, зато её значительно проще получить.

Способы улучшения кредитной истории

Каждый заемщик должен с пониманием всей важности вопроса относиться к своей кредитной истории. Этот показатель самым прямым образом влияет на то, будет ли выдан новый кредит в банковской структуре. Следовательно, часто можно услышать вопрос, как исправить кредитную историю. Ответ на него можно найти в этой статье, где рассмотрены все возможные пути решения возникшей проблемы.

Виды кредитных историй

  • Хорошая. Положительная кредитная история формируется в том случае, если заемщик вовремя выплачивал все кредиты и за ним не наблюдалось никаких задолженностей.
  • Плохая. Формирование отрицательной истории происходит в случае наличия просрочек по кредитам. Кроме этого, если человек вообще не возвращал кредитные средства, он также заносится в черный список той или иной финансовой компании.
  • Чистая. Человек вообще не пользовался услугами кредитных организаций.

Каким образом может ухудшиться кредитный рейтинг?

Кредитная история может ухудшиться в том случае, если человек несвоевременно вносил ежемесячную оплату по кредиту. Однако, стать “плохим” заемщиком также можно в следующих случаях:

  • Кредит был взят в организации, которая имеет не очень хорошую репутацию или является ненадежной.
  • Вашей личной информацией воспользовались третьи лица в корыстных целях.
  • В кредитном Договоре были предусмотрены какие-либо скрытые комиссии или прочие непрозрачные условия. Как правило, такая информация прописывается очень мелким шрифтом внизу страницы.

Если ваша кредитная история подпорчена вследствие одного из перечисленных факторов, стоит незамедлительно обратиться в правоохранительные органы или в суд.

Что касается удаления данных из реестра кредитного бюро, сделать это, к сожалению, не представляется возможности. Однако, как показывает практика, существуют достаточно простые способы улучшения данного показателя.

Улучшение кредитной истории

Представляем несколько советов, как улучшить кредитную историю:

  • Необходимо как можно быстрее погасить кредит, по которому фиксируются просрочки. В том случае, если вы не сделаете выплату долга, кредитор оставляет за собой право обращения в суд. Это может закончиться штрафами, конфискацией имущества, его продажей и так далее.
  • Если у вас есть кредитная карта и текущие кредиты, взятые на приобретение бытовой техники, стоит исправно вносить платежи. Эта информация также будет отображена в кредитной истории, что повлияет на решение банка во время выдачи значительного кредита.
  • Чтобы не сформировалась плохая кредитная история, при финансовых проблемах, стоит обратиться в банк с просьбой предоставить вам реструктуризацию долга. Это поможет сохранить чистоту кредитного рейтинга, а также даст возможность устранить образовавшуюся задолженность.
  • Оформите микрозайм в Dinero. Здесь представлены самые выгодные условия, это поможет выплатить кредит в срок, тем самым улучшив свою кредитную историю. Ссуды в МФО оформляются на срок до одного месяца, что дает возможность не накапливать долги. Кроме этого, для того, чтобы стать клиентом компании, достаточно предоставить паспорт и идентификационный код.

Кредитная история каждого заемщика хранится в УБКИ на протяжении десяти лет. Однако, если вы обнаружили, что данные не соответствуют действительности, стоит незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Это поможет восстановить справедливость, улучшив рейтинг, а также наказать злоумышленников. 

Читателей также интересует:

Исправление кредитной истории

 

Сразу оговоримся - наша программа по исправлению кредитной истории полностью соответствует законодательству РФ и мы не используем никаких мошеннических и незаконных схем!

Банки отказывают в предоставлении кредита? Очень часто причиной этому служит то, что кредитная история когда-то была испорчена. Для банка неважно, что предшествовало этому - молодость и глупость, неосознание последствий неоднократных просрочек платежа в несколько дней, задержки зарплаты или потеря работы и т.д. Система принятий решений по заявкам в банках построена таким образом, что Ваша заявка уходит в отказ автоматически при наличии плохой кредитной истории. Однако само понятие "плохой" кредитной истории каждый банк определяет для себя по-своему. Для каких-то достаточно и пары-тройки просрочек длительностью в несколько дней, чтобы отказать, другие более лояльны и откажут в выдаче кредита при более "тяжелых" случаях. Помимо количества и длительности просроченных платежей, банки также обязательно анализируют как давно были такие случаи. Еще один фактор, влияющий на оценку кредитной истории - то, как клиент платит по последним имеющимся у него кредитам или займам. Например, если три года назад вы испортили свою кредитную историю, допустив неоднократные и длительные случаи несвоевременного внесения платежей, но впоследствии все просрочки закрыли и по кредитам, взятым позднее платите исправно, то банк зачастую закрывает глаза на "старые" проступки. Именно на этом факторе и основана наша программа по исправлению кредитной истории.

Мы не обещаем Вам, что удалим Вашу кредитную историю в БКИ, поскольку это попросту нельзя сделать, а если кто-то убеждает Вас в обратном, поверьте, это мошенники! Вы можете заплатить тому, кто обещает быстро исправить Вашу кредитную историю, удалив, стерев данные о Ваших старых кредитах, но будьте готовы к тому, что в лучшем случае Вы просто потеряете свои деньги! В худшем случае банки внесут Вас в список мошенников и тогда уже Вам точно никто и никогда не сможет помочь!

Мы исправляем кредитную историю следующим образом. 

Вы оформляете займ в компании Микрофинанс на небольшую сумму, после чего исправно вносите все платежи в необходимом размере и в срок. Мы со своей стороны передаем информацию о Ваших платежах в бюро кредитных историй и Ваша история в глазах банка гарантированно улучшается! После полного погашения займа Вы уже сможете подать заявку в банк для получения кредита. Конечно, в зависимости от степени "испорченности" Вашей кредитной истории, одного займа может быть недостаточно, чтобы банки закрыли глаза на Ваши прошлые "грехи". В этом случае мы рекомендуем взять повторный займ, но уже на большую сумму. Возможно, такую процедуру придется повторить несколько раз, но будьте уверены, что эти действия будут оценены банками и впоследствии Вы точно сможете получить кредит. Возможно, этот способ покажется Вам недостаточно быстрым. Однако, мы еще раз хотим обратить внимание, что не существует никаких других способов исправить Вашу кредитную историю!

Если у Вас действительно есть необходимость исправить кредитную историю, чтобы в будущем взять ипотеку, оформить автокредит или просто иметь возможность пользоваться банковскими кредитами, то тогда наше предложение будет для Вас действительно полезным!

Стоимость услуги определяется индивидуально и зависит от степени "испорченности" Вашей кредитной истории. Но, поверьте, это будет стоить не так дорого, как Вы можете ожидать!

Обратитесь к специалистам компании "МКК МФ-Тюмень" и мы бесплатно проконсультируем Вас, ответим на все возникшие вопросы, оценим сколько времени потребуется на то, чтобы Ваша кредитная история перешла в разряд "положительной".

Мы искренне желаем помочь Вам восстановить репутацию в банках!

Для улучшения своей кредитной истории позвоните по телефону горячей линии

8-800-2-504-405, 

оставьте заявку на обратный звонок на нашем сайте

или сразу заполните онлайн-заявку на займ:

Кредитная карта - альтернатива кредиту при плохой кредитной истории

Те, кто не интересовался вопросом, могут не понять сразу, что речь идет о каком-то особом виде «плохих карт», но о возможности получения кредитной карты, теми, кто уже испортил свою репутацию заемщика неплатежами и другими нарушениями. Финансовый портал mainfin, предлагающий оформить кредитную карту в Ярославле, а также другие банковские продукты, рассказал о том, как оформить карту в случае плохой истории.

Проблемы кредитной истории касаются не только карт, но и всех прочих банковских ссуд. Единожды потеряв доверие кредитных учреждений, заемщик получает автоматические отказы по заявкам в другие банки. Лишает себя надежды на ипотеку, овердрафта по зарплатным картам и др.

Исправление кредитной истории

Для проблемных клиентов уже появились технологии улучшения кредитной истории. Обычно этот путь начинается с займов на весьма невыгодных условиях в микрофинансовых организациях. Эти займы следует погашать в срок и без нарушений, брать новые займы на большие суммы и снова выплачивать. Сведения о безупречном поведении заемщика попадают в бюро кредитных историй. Затем наступает очередь обращения в банк за кредитом.

Лучше выбирать банки не слишком консервативные, только выходящие на рынок потребительского кредитования, стремящиеся быстро увеличить клиентскую базу.

Удобной альтернативой процессу исправления истории становятся кредитные карты с плохой кредитной историей. Здесь тоже есть своя градация возможностей.

· Вначале можно обратиться за предоставлением овердрафта в банк, где выдается заработная плата или другой регулярный доход. У такого банка больше уверенности в возврате небольших сумм. Потому есть надежда получить кредит, не превышающий размер месячной зарплаты. При добросовестном обращении с овердрафтом, своевременных платежах, можно будет надеяться на постепенное увеличение кредитного лимита.

· Другой вариант – получить «карту рассрочки» или другой кредитный продукт с ограниченными возможностями, тоже на небольшую сумму. У клиента, который исправно платит по одной кредитной карте, появляется больше шансов взять другую кредитку в этом же банке.

Во всех случаях действует общее правило – от малого к большому, от доверия одного банка к доверию во всех.

Карты с плохой кредитной историей в Ярославле

В Ярославле представлено не мало банков, которые предлагают оформить кредитную карту с плохой кредитной историей. Есть даже выбор таких карт от полутора десятков банков.

Процентные ставки и другие параметры предлагаемых проблемных клиентам карт существенно различаются. Но сравнить все условия можно на сайте mainfin вы можете изучить условия по вкладам и оставить заявку онлайн. Условно все предложения можно разделить на карты с высоким процентом и сравнительно малым числом ограничений и дополнительных комиссий. Это:

· «100 дней без процентов» от Альфа банка с 11,99% годовых;

· «Тинькофф Платинум» Тинькофф Банка – 12%;

· Виртуальная карта Kviku – 29%.

Заказ и оформление большинства карт – процесс сравнительно простой и быстрый. Достаточно отправить заявку на понравившуюся карту, запонлить все поля и ожидать ответа от банка.

Распечататькредитная картаКредитная история

«Ренессанс Кредит» и «Эквифакс кредит сервисиз» предлагают клиентам банка воспользоваться новой услугой

29 Июля 2019

29 июля 2019, Москва – «Ренессанс Кредит» и БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» предлагают клиентам банка воспользоваться новой услугой «Идеальный заемщик». Она дает возможность проверить качество своей кредитной истории, а также получить от БКИ рекомендации по ее улучшению.

В рамках услуги «Идеальный заемщик» клиент в ответ на свой запрос получает отчет, состоящий из трех блоков: портрет заемщика, факторы, влияющие на скоринговый балл, советы по финансовой перспективе. Первый блок содержит анализ текущего качества кредитной истории и платежного поведения клиента – количество займов, выходы на просрочку и т.п., а также скоринговый балл, который показывает вероятность получения кредита в настоящее время. Второй блок включает факторы, которые оказывают непосредственное влияние на скоринговый балл клиента и качество его кредитной истории. В третьем блоке отчета при плохой кредитной истории (низком скоринговом балле) БКИ предлагает пошаговый план действий по улучшению ее качества. Клиентам с хорошей кредитной историей в этом разделе даются рекомендации, которые помогут сохранить высокий скоринговый балл.

В настоящий момент услуга доступна заемщикам, оформляющим кредиты банка в магазинах партнеров.

«Кредитная история – главный источник информации о заемщике. На основании сведений, содержащихся в ней, банк принимает решение о выдаче кредитного продукта. Поэтому важно, чтобы у клиента было понимание, в каком состоянии находится его кредитная история, – рассказала Светлана Сурина, исполнительный директор, начальник управления по развитию розничных банковских продуктов «Ренессанс Кредит». – Новая услуга позволяет клиенту в простом и доступном формате ознакомиться с основной информацией, характеризующей его благонадежность как заемщика, узнать вероятность одобрения будущих кредитов, а также получить советы относительно дальнейшего финансового поведения, которое будет способствовать сохранению или улучшению качества его кредитной истории».

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс», подчеркнул: «Значение кредитной истории в современном мире сложно переоценить, ведь ее состояние способно повлиять на очень многие жизненные сферы человека. Именно поэтому мы стараемся создавать все новые решения для максимально доступного и комфортного контроля за своей кредитной историей. Наша конечная цель – это системное повышение финансовой грамотности граждан, в комплекс которой входит помимо информационной части также и часть обучающая. В уникальном сервисе «Идеальный заемщик» мы знакомим субъекта кредитной истории с механизмами построения индивидуального кредитного рейтинга, а также с финансовыми инструментами, способными влиять на качество кредитной истории. Мы гордимся долгосрочным сотрудничеством с «Ренессанс Кредит» и рады представлять в рамках наших партнерских отношений услуги, не имеющие аналогов на российском рынке».


Как создать кредит - Experian

Если вы еще этого не сделали, скорее всего, скоро вы столкнетесь с жизненной ситуацией, когда кто-то попросит проверить ваш кредит. От покупки нового мобильного телефона до получения ипотеки компании используют отчеты о кредитных операциях и баллы для оценки вашей кредитоспособности и определения условий заимствования.

Кредитные рейтинги основаны на том, как вы управляли долгом в прошлом, и кредиторы используют вашу оценку, чтобы определить уровень риска, который вы представляете как заемщик.Если у вас есть долгая история своевременных платежей и ответственного управления долгом, у вас, вероятно, хороший кредитный рейтинг, и у вас могут быть больше шансов получить одобрение на получение кредита на выгодных условиях. Если у вас нет большого опыта работы с кредитом или у вас есть отрицательная информация, такая как просроченные платежи, в вашей кредитной истории, у вас могут возникнуть трудности с утверждением для новой учетной записи. И если вы все же получите одобрение, вы, вероятно, получите менее выгодные условия.

Создание хорошего кредитного рейтинга может занять время, но у этого есть множество преимуществ.Даже если вы не ожидаете, что в ближайшее время подадите заявку на получение кредита, важно начать работу над ним сейчас, чтобы вы могли получить хороший балл, когда он вам понадобится.

Как создать кредит с помощью кредитной карты

Кредитные карты - один из лучших доступных инструментов для создания кредита. Это наиболее распространенная форма кредита, которую можно использовать в повседневной жизни таким образом, чтобы с течением времени получить кредит. Использование кредитной карты для покупки продуктов или оплаты проезда, например, с последующей своевременной оплатой счета демонстрирует кредиторам, что вы можете ответственно управлять долгом.

Если вы хотите пополнить свой счет с помощью кредитной карты, важно помнить, что то, как вы ее используете, определит, повлияют ли ваши баллы или помогут. Подписка на кредитную карту для получения кредита только для максимального увеличения вашего баланса и пропущенных платежей сделает вас хуже, чем раньше.

Вот четыре стратегии ответственного создания хорошей кредитной истории с помощью кредитной карты:

  1. Откройте свой первый счет кредитной карты. Выбор карты должен зависеть от того, есть ли у вас кредитная история.Если у вас есть хотя бы некоторая кредитная история, вы можете подумать о том, чтобы подать заявку на получение карты для новичка (например, карты магазина), на которую легче получить одобрение. Если у вас нет кредитной истории, вам, вероятно, придется подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, чтобы получить одобрение. Получив первую карту, используйте ее для повседневных небольших покупок, которые вы легко можете себе позволить. Выплачивайте баланс полностью каждый месяц, чтобы начать вести историю своевременных платежей, показывая кредиторам, что вы являетесь ответственным заемщиком.
  2. Получите обеспеченную кредитную карту.Как уже упоминалось, если у вас нет кредита или у вас плохой кредит, возможности вашей кредитной карты, вероятно, будут ограничены. Однако вы все равно можете претендовать на получение обеспеченной кредитной карты. Этот тип карты работает так же, как и традиционная кредитная карта, за исключением того, что требует, чтобы вы вносили залог заранее, который эмитент затем удерживает в качестве залога против ваших расходов. Если вы прекратили выплаты и не выполнили свои обязательства по счету, эмитент удерживает депозит для покрытия долга. Это защищает эмитентов кредитных карт финансово и означает, что они могут одобрять людей с менее чем звездной кредитной историей.Получив защищенную карту, используйте ее для оплаты мелких повседневных вещей и своевременной и полной оплаты счетов каждый месяц. Со временем это пополнится в вашей истории платежей, что поможет повысить ваш кредитный рейтинг.
  3. Стать авторизованным пользователем. Для людей, у которых есть проблемы с квалификацией кредитной карты самостоятельно, стать авторизованным пользователем может быть полезным решением. Как авторизованный пользователь, вы будете добавлены к существующей учетной записи и получите собственную карту для использования. Затем история положительных платежей аккаунта добавляется в ваш кредитный отчет и учитывается в ваших кредитных рейтингах.Однако, поскольку вы не несете ответственности за управление счетом и осуществление платежей, степень, в которой это может помочь вашей кредитоспособности, ограничена.
  4. Запросить увеличение кредитного лимита. Если у вас уже есть кредитная карта, есть способы убедиться, что вы получаете от нее максимальную кредитную выгоду. Во-первых, используйте его и оплачивайте счет полностью и вовремя каждый месяц. Затем, после того как у вас будет карта в течение нескольких месяцев, подумайте о том, чтобы запросить увеличение кредитного лимита. Это может помочь улучшить коэффициент использования кредита, который представляет собой отношение ваших остатков к кредитным лимитам.Использование кредита является важным фактором оценки кредитоспособности, и сохранение остатков на балансе ниже 30% от кредитных лимитов может помочь в ваших оценках. И хотя 30% - отличная отправная точка, чем ниже уровень использования кредита, тем лучше для ваших баллов. Кредиторы могут не одобрять запросы от счетов с большими непогашенными остатками, поэтому лучше всего погасить как можно большую часть своей задолженности, прежде чем запрашивать увеличение лимита или подавать заявку на новый кредит. Если вы одобрены для увеличения лимита, не поддавайтесь желанию увеличить расходы по кредитной карте.

Как создать кредит без кредитной карты

Хотя кредитные карты - отличный инструмент для создания кредита, они не единственный вариант. Поскольку ваш кредитный рейтинг является отражением того, насколько хорошо вы управляли долгом в прошлом, любые ваши счета, о которых кредитные бюро сообщают с хорошей репутацией, могут помочь вам повысить свой рейтинг.

Даже если вы только начинаете и еще не имеете кредитных счетов, есть другие способы, которыми вы можете со временем набрать очки.Вот четыре стратегии для создания кредита без кредитной карты:

  1. Прилежно оплачивайте все имеющиеся у вас ссуды. История платежей - самый важный аспект вашего кредитного рейтинга, поэтому обратите особое внимание на существующую задолженность. Обязательно отправляйте все платежи полностью и вовремя, чтобы сохранить хорошую историю платежей. Еще один фактор, влияющий на ваши результаты, - это ваш прогресс в выплате ссуд. Если остаток по ссуде приближается к нулю, это означает для кредиторов, что вы можете выплатить свои долги.
  2. Ссуды в рассрочку могут поднять ваши оценки. Если у вас нет долгой кредитной истории, ссуда в рассрочку, которую вы выплачиваете посредством установленных ежемесячных платежей, может помочь вам повысить свой рейтинг. Авто, ипотека, личные и студенческие ссуды - это все виды рассрочки. Это означает, что ссуда, которую вы можете взять в долг на покупку автомобиля или оплату обучения, имеет дополнительное преимущество, помогая вам получить кредит, при условии, что вы вносите все свои платежи вовремя. Вы не должны брать традиционную ссуду просто для того, чтобы увеличить свой кредит, но есть ссуды для кредитных организаций, которые работают по-другому и предназначены именно для этой цели.
  3. Некоммерческие кредитные круги. Кредитный круг - это организованная группа партнеров, которые предоставляют друг другу ссуды. Посредством этого процесса сообщества помогают друг другу завоевать доверие. Фонд активов миссии - это пример популярной некоммерческой организации, которая содействует этому типу заимствований и созданию кредита.
  4. Добавьте ваши ежемесячные счета к вашему кредитному отчету. Хотя у вас может быть долгая история своевременной оплаты счетов, такие вещи, как ваш мобильный телефон и счета за коммунальные услуги, не помогут автоматически повысить ваш кредитный рейтинг.Вы можете запросить добавление этих счетов к вашему кредитному отчету с помощью Experian Boost ™ . Boost работает, позволяя Experian подключаться к вашему банковскому счету и добавлять своевременные платежи по счетам за коммунальные услуги, телефонные и потоковые услуги в ваш кредитный отчет, чтобы их можно было мгновенно отразить в вашем FICO ® Score на базе Experian. Вы также можете получать отчеты о ежемесячных арендных платежах в Experian, используя Experian RentBureau.

Как получить кредит, если у вас нет кредитной истории

Есть много американцев без кредитного опыта, особенно среди молодого населения.И хотя это может показаться трудным, можно создать кредитный рейтинг без кредитной истории. В дополнение к некоторым из перечисленных выше стратегий, рассмотрите следующие методы создания кредита с нуля.

Как открыть кредит :

  • Попросите кого-нибудь с установленным и хорошим кредитом помочь вам получить ссуду или добавить вас в качестве авторизованного пользователя к одному из существующих счетов кредитной карты. Это позволит вам включить вашу первую учетную запись в кредитный отчет, что позволит вам создать положительную историю платежей.Со временем ваша история платежей и опыт работы с этой учетной записью помогут вам заработать собственный рейтинг. Оттуда вы можете самостоятельно подать заявку на дополнительный кредит.
  • Подайте заявку на открытие кредитного счета, предназначенного для людей, которые только начинают получать кредиты. Ищите ссуды, предназначенные для людей без кредитной истории. К примеру, кредиты на создание кредита могут помочь вам начать создание кредита; вы можете получить один из этих займов в общественном банке или кредитном союзе. Перед подачей заявки на ссуду с целью увеличения кредита всегда подтверждайте, что кредитор предоставит информацию о вашем счете и истории платежей в одно или несколько из трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax).

Основы: как работает кредит

Ваши кредитные отчеты и оценка отражают то, как вы управляли долгом в прошлом. Ваши кредитные отчеты содержат информацию, предоставленную вашими кредиторами, которая используется для расчета вашей оценки. Трехзначная оценка - обычно от 300 до 850 - оценивает риск, который вы представляете как заемщик. Более низкие баллы означают больший риск, и наоборот.

Ваш кредит становится важным, когда вы просите потенциального кредитора предоставить вам какой-либо кредит.Это может произойти по мелочам - например, ваши кредитные отчеты могут быть проверены, если вы финансируете покупку нового мобильного телефона, - а также требуется для крупных покупок, таких как получение ипотеки для покупки дома.

Хороший кредит - это то, что вы зарабатываете, показывая, что можете хорошо управлять своими долговыми обязательствами. И есть награды за ответственное управление долгами. Когда вы подаете заявку на дополнительный кредит с хорошим кредитным рейтингом, более вероятно, что вы будете одобрены и сможете получить выгодные условия от кредитора.

Типы кредитов

Кредитные счета бывают разных форм, но когда дело доходит до ваших кредитных отчетов и оценок, вы можете встретить три основных типа кредитов.

  • Оборотный кредит : На счетах с возобновляемым кредитом установлен лимит кредита, который вы можете использовать, возвращать и снова использовать. Кредитные карты - самая популярная форма возобновляемых кредитов, за которыми следуют кредитные линии.
  • Кредит в рассрочку : Кредит в рассрочку - это задолженность, которую вы занимаете и погашаете фиксированными ежемесячными платежами.Сюда входят личные ссуды, студенческие ссуды, автокредиты и ипотека.
  • Сервисный кредит : Сервисный кредит - это тип счета, который у вас есть у любого, кто предоставляет вам услуги и ежемесячно выставляет вам счета. Счета за коммунальные услуги и сотовые телефоны являются примерами кредитных счетов за обслуживание. Эти счета могут помочь повысить ваш показатель FICO ® Score на основе Experian, когда вы используете Experian Boost. С другой стороны, ваш счет может быть отправлен сборщику долгов, если вы пропустите платежи.Если счет для инкассо открывается на ваше имя, это может появиться в вашем кредитном отчете и отрицательно повлиять на ваш счет.

Как создать быстрый кредит

Построение кредита за короткий период времени может быть сложной задачей, но вы можете предпринять несколько действий, которые помогут ускорить этот процесс.

  • Повысьте эффективность использования кредита. Использование кредита - один из немногих аспектов вашего кредитного отчета, который вы можете быстро изменить. Использование кредита рассчитывается путем деления суммы остатков на вашей кредитной карте на сумму всех лимитов вашей кредитной карты.Вы можете максимально быстро улучшить свое использование, погасив остаток по кредитной карте. Увеличение общего кредитного лимита также может помочь, если ваш кредитор согласится на это.
  • Попробуйте использовать Experian Boost. Как упоминалось выше, Experian Boost - это инструмент, позволяющий получить кредит за прошлые своевременные платежи. С вашего разрешения он подключается к банковским счетам, с которых вы оплачиваете счета, и ищет своевременные платежи. После обнаружения запись об этих своевременных платежах добавляется в ваш кредитный отчет Experian и может мгновенно повысить вашу оценку FICO ® .Среднее увеличение оценки Experian FICO ® среди пользователей Boost, у которых наблюдается подъем, составляет 13 баллов.

В дополнение к вышеперечисленным стратегиям вы захотите придерживаться традиционных подходов к созданию кредита. После того, как вы откроете свой первый кредитный счет, может пройти некоторое время, прежде чем вы увидите счет, указанный в ваших кредитных отчетах. Продолжая использовать кредит, следите за своими счетами и историей платежей, и в конечном итоге вы увидите, что ваша информация влияет на ваш кредитный рейтинг.Этот процесс может занять время, но проявив терпение и дисциплину, вы в конечном итоге увидите результаты.

Важность того, чтобы оставаться на высоте вашего кредита

Одним из наиболее важных аспектов создания хорошего кредитного рейтинга является постоянство. Чтобы достичь и поддерживать хорошую оценку, вам необходимо развить хорошие кредитные привычки и придерживаться их. Помните, что получение кредита - это долгосрочное мероприятие, и важно всегда быть в курсе того, что и как может повлиять на ваш результат.

По мере того, как вы увеличиваете свой кредит, понимание факторов, которые входят в подсчет баллов, позволит вам отслеживать свое поведение и гарантировать, что все, что вы делаете, помогает, а не ухудшает ваш счет.Вот некоторые из ключевых атрибутов ваших кредитных рейтингов и областей, на которые следует обратить внимание, когда вы увеличиваете свой кредит.

Информация о вашем кредитном отчете, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг, включает:

  • История платежей
  • Использование кредита
  • Типы кредитных счетов, которые вы открыли
  • Как долго вы использовали кредит
  • Остатки вашей задолженности
  • Банкротства
  • Количество и срок давности кредитных счетов, на которые вы подали заявку

Как получить помощь с кредитом

Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная помощь в создании или восстановлении кредитного рейтинга, есть много доступных ресурсов.Во-первых, важно оставаться в курсе того, как работает кредит и что влияет на ваши баллы. Вы можете прочитать все о кредитных темах в образовательном блоге Experian.

Вы также можете обратиться за профессиональной помощью к кредитному консультанту, который является квалифицированным специалистом, который может помочь вам решить проблемы с вашей задолженностью и кредитом. Агентства кредитного консультирования часто предлагают бесплатные консультации, в которых вы рассказываете им о своем финансовом положении. Если вы решите работать с консультантом, он поможет вам понять, как решить финансовые проблемы, с которыми вы имеете дело, что в конечном итоге может помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги.

Финансовое поведение и кредитные ошибки, которых следует избегать

По мере того, как вы увеличиваете свой кредит, существует несколько способов финансового поведения, которые могут нанести ущерб вашим оценкам. Когда вы работаете над достижением хорошего результата, важно избегать этих ходов. Вот три распространенные ошибки, которые совершают люди, которые могут отрицательно сказаться на кредитной истории:

  • Отсутствие бюджета : Без бюджета легче перетянуть свои финансы и поставить себя в положение, в котором вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты. затраты.Составление бюджета помогает вам спланировать свой доход, назначая определенные суммы для конкретных расходов каждый месяц. Отсутствие бюджета может привести к пропуску платежей по долгам, что может серьезно повлиять на ваши кредитные рейтинги. Бюджет помогает гарантировать, что вы отложите достаточно денег, чтобы покрыть все свои финансовые обязательства.
  • Отсутствие осторожности при обмене личной информацией : Когда хакеры или похитители личных данных получают доступ к вашей личной информации, есть вероятность, что они могут использовать ее для открытия мошеннических кредитных счетов.Это может произойти незаметно для вас и нанести серьезный ущерб вашей кредитной истории. Хотя это может быть дополнительным шагом, принятие мер предосторожности для защиты вашей личной информации имеет решающее значение для того, чтобы мошенники не использовали вашу личность для открытия поддельных учетных записей. Вы можете защитить свою информацию, используя надежные уникальные пароли, ограничивая время передачи своей информации и повышая осведомленность о том, где и с кем вы делитесь своей личной информацией.
  • Подача заявки на получение нескольких кредитных карт за короткий период : поток заявок на получение кредитной карты может быть красным флагом для кредиторов.Заявки на получение кредитной карты также обычно приводят к тому, что в вашем кредитном отчете появляется так называемый «жесткий запрос». Влияние одного жесткого запроса на вашу оценку минимально, но несколько могут иметь большее влияние. Постарайтесь ограничить количество обращений за кредитом за короткий период времени. Вы можете сделать это, предварительно изучив свои возможности получения кредита, убедившись, что ваш кредит достаточно хорош, чтобы вас одобрили. Чтобы получить сопоставление с картами на основе вашей уникальной кредитной ситуации, попробуйте использовать Experian CreditMatch ™.

Независимо от того, создаете ли вы свой кредит с нуля или восстанавливаете плохой счет, регулярный мониторинг вашего кредита имеет решающее значение, чтобы убедиться, что ваши усилия окупаются. Чтобы следить за своими кредитными отчетами и оценками, рассмотрите возможность регистрации в бесплатном инструменте кредитного мониторинга Experian, чтобы вы могли регулярно входить в систему и следить за своими успехами. Вы также можете получить бесплатную копию своих кредитных отчетов и оценок в Experian.

8 способов быстрого увеличения кредита

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, могут быть быстрые способы поднять его.В зависимости от того, что его удерживает, вы можете относительно быстро набрать до 100 точек.

Оценки в «удовлетворительных» и «плохих» областях диапазонов кредитных рейтингов могут дать впечатляющие результаты, что приведет к большему доступу к ссудам или кредитным картам и на лучших условиях.

Узнайте, на чем основана ваша кредитоспособность

Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите персонализированную информацию. Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс.

Можете ли вы улучшить свой кредит на 100 пунктов?

Если у вас низкий балл, у вас больше возможностей для быстрого получения прибыли, чем у кого-то с хорошей кредитной историей.

Реально ли повышение на 100 пунктов? Род Гриффин, директор по общественному образованию кредитного бюро Experian, согласен. «Чем ниже балл человека, тем выше вероятность, что он наберет 100 баллов», - говорит он. «Это просто потому, что есть гораздо больше возможностей для роста, и небольшие изменения могут привести к большему увеличению оценки».

И если вы начинаете с более высокого балла, вам, вероятно, не нужны полные 100 баллов, чтобы иметь большое значение в кредитных продуктах, которые вы можете получить. Просто продолжая совершенствовать свой кредит, вы можете упростить жизнь, давая вам больше шансов получить лучшие условия по ссудам или кредитным картам.

Никакая стратегия улучшения вашего кредита не будет эффективной, если вы заплатите поздно. Почему? История платежей является самым большим фактором, влияющим на кредитный рейтинг, и просроченные платежи могут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение 7,5 лет.

Если вы пропустите платеж в течение 30 или более дней, немедленно позвоните кредитору. Договоритесь о выплате, если можете, и спросите, не будет ли кредитор больше не сообщать о пропущенном платеже в кредитные бюро.

Даже если кредитор этого не сделает, стоит получить текущие данные по счету как можно скорее.Каждый месяц учетная запись помечается как просроченная, что ухудшает ваш счет. К счастью, влияние пропущенного платежа со временем ослабевает. Продемонстрировать положительное кредитное поведение после ошибки может помочь быстрее компенсировать ущерб и, в конечном итоге, улучшить вашу кредитоспособность.

2. Выполняйте частые платежи

Если вы можете совершать небольшие платежи - часто называемые микроплатежами - в течение месяца, это может помочь снизить остаток на вашей кредитной карте и улучшить ваш кредит. Выполнение нескольких платежей в течение месяца перемещает стрелку на фактор кредитного рейтинга, называемый использованием кредита.После истории платежей это еще один фактор, который сильно влияет на ваш счет.

Если вы можете поддерживать низкий уровень использования, а не позволять ему увеличиваться к сроку платежа, это должно сразу же улучшить ваш результат. (Вы можете отслеживать использование кредита по каждой карте и в целом, просматривая свой кредитный профиль с помощью NerdWallet.)

3. Запросите более высокие кредитные лимиты

Когда ваш кредитный лимит увеличивается, а ваш баланс остается прежним, он мгновенно уменьшается ваше общее использование кредита, которое может улучшить ваш кредит.Позвоните в банк, выпустивший карту, и спросите, можете ли вы получить более высокий лимит без «жесткого» запроса о кредите, который может временно снизить ваш счет на несколько баллов. Если ваш доход вырос или вы прибавили несколько лет положительного кредитного опыта, у вас есть хороший шанс получить более высокий лимит. Некоторые эмитенты также могут быть готовы работать с вами во время кризиса COVID-19.

4. Обсуждение ошибок кредитного отчета

Ошибка в одном из ваших кредитных отчетов может снизить ваш счет.Исправление может помочь вам быстро улучшить свой кредит.

В настоящее время вы имеете право на получение бесплатного отчета каждую неделю от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Используйте AnnualCreditReport.com, чтобы запросить эти отчеты, а затем проверить их на наличие ошибок, таких как платежи, отмеченные с опозданием, когда вы заплатили вовремя, или отрицательную информацию, которая слишком устарела, чтобы ее можно было больше перечислять.

После того, как вы их определили, оспорите эти ошибки, чтобы удалить их. У кредитных бюро есть 30 дней на расследование и ответ.Некоторые компании предлагают оспаривать ошибки и быстро повышать кредитоспособность, но действуйте осторожно, прежде чем выбирать этот вариант.

5. Станьте авторизованным пользователем

Если у вас есть родственник или друг с долгим опытом ответственного использования кредитной карты и высоким кредитным лимитом, подумайте о том, можете ли вы быть добавлены в одну из этих учетных записей в качестве авторизованного пользователя . Владелец счета не должен разрешать вам использовать карту или даже сообщать вам номер счета, чтобы ваш кредит улучшился.

Это лучше всего подходит, если у вас тонкий кредитный файл, и влияние может быть значительным. Это может увеличить ваш кредитный файл, увеличить продолжительность кредитной истории и снизить коэффициент использования кредита.

6. Используйте обеспеченную кредитную карту

Другой метод, который может быть использован для создания кредита с нуля или улучшения вашего кредита, - это использование обеспеченной кредитной карты. Этот тип карты обеспечен залогом наличными; вы платите аванс, и сумма депозита обычно равна вашему кредитному лимиту.Вы используете ее как обычную кредитную карту, и ваши своевременные платежи помогают вашей кредитной карте. Выберите защищенную карту, которая сообщает о вашей кредитной активности всем трем кредитным бюро. Вы также можете рассмотреть возможность использования альтернативных кредитных карт, для которых не требуется залог.

7. Держите кредитные карты открытыми

Если вы стремитесь улучшить свой кредитный профиль, имейте в виду, что закрытие кредитных карт может усложнить работу. Закрытие кредитной карты означает, что вы теряете кредитный лимит этой карты при расчете общего использования кредита, что может привести к снижению оценки.Держите карту открытой и используйте ее время от времени, чтобы эмитент не закрыл ее.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро вы можете увеличить свой кредит?

Кто-то с низким баллом имеет больше возможностей для быстрого получения прибыли, чем кто-то с хорошей кредитной историей. Своевременная оплата счетов и использование меньшего доступного кредитного лимита по картам может увеличить ваш кредит всего за 30 дней.

Как я могу получить кредит в течение 30 дней?

Своевременная оплата счетов и погашение остатков по кредитным картам - самые действенные шаги, которые вы можете предпринять для увеличения кредита.Эмитенты сообщают о ваших платежах в кредитные бюро каждые 30 дней, поэтому положительные шаги могут помочь вам быстро получить кредит.

Как мне повысить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц?

Если у вас низкий балл, у вас больше возможностей для получения прибыли, чем у кого-то с хорошим кредитным рейтингом. В зависимости от того, что сдерживает, вы можете добавить до 100 баллов за счет положительных кредитных привычек, таких как своевременная оплата или использование меньшего количества доступного кредита.

Что дальше?

  • Зарегистрируйтесь, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет от NerdWallet.Информация обновляется еженедельно, а факторы, влияющие на вашу оценку, разбиты, чтобы их было легче понять.

5 советов по снижению использования кредита

Использование кредита - это просто часть доступного кредита, которую вы используете, выраженная в процентах. Это сумма остатков на всех ваших кредитных картах, деленная на сумму всех ваших кредитных лимитов. (Он также рассчитывается для каждой карты.) Это число является важным фактором для вашего кредитного рейтинга - чем меньше доступный кредит вы используете, тем лучше для вашего счета.

Своевременная и полная ежемесячная выплата остатков - лучший способ сохранить или увеличить свой счет. С другой стороны, использование большей части вашего кредитного лимита может нанести ущерб.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Эта тактика может помочь вам снизить коэффициент использования.

Отслеживайте, сколько вы списываете с каждой карты

Самый простой способ избежать потери кредитных баллов из-за использования слишком больших лимитов - это посмотреть, сколько вы снимаете с каждой карты.Возьмите за привычку патрулировать свои онлайн-аккаунты, чтобы следить за расходами. Если вы почти исчерпали 30% своего кредитного лимита по одной карте, попробуйте произвести платеж или переключитесь на использование другой карты.

Запросите более высокие лимиты кредита

Если вам сложно избежать использования более 30% доступного кредита, другим решением может быть запрос увеличения кредитной линии на вашей карте или картах. В случае пандемии COVID-19 вы можете временно получить более высокий кредитный лимит, особенно если у вас есть хорошая репутация в качестве клиента.

Другой способ получить более высокий общий кредитный лимит - это попросить друга или родственника добавить вас в качестве авторизованного пользователя в уже созданную учетную запись. Ему или ей на самом деле не нужно давать вам карту или сообщать номер счета для вашего кредитного рейтинга, чтобы получить выгоду. Выбирайте внимательно: нахождение на счету кого-то, у кого проблемы с кредитом, также может повлиять на ваш счет. Вы хотите иметь учетную запись, показывающую хорошую историю платежей, предпочтительно с высоким кредитным лимитом и постоянно низким уровнем использования кредита,

Более высокий общий кредитный лимит может помочь вам сохранить использование кредита ниже, чем было бы в противном случае.Это может иметь большое значение для вашего кредитного рейтинга.

Технологии могут помочь. Зарегистрируйтесь в эмитенте вашей кредитной карты, чтобы получать уведомления в текстовом сообщении или по электронной почте. Вы можете получать уведомления, когда баланс достигает определенной суммы или процента от вашего кредитного лимита. Ваша цель - сохранить баланс ниже 30%.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

Узнайте, когда ваш эмитент отчитывается в бюро кредитных историй.

Большинство эмитентов кредитных карт отчитываются о вашем балансе и платежных операциях в бюро кредитных историй каждые 30 дней.Однако это не обязательно точно совпадает со сроком оплаты вашего счета. Если ваш эмитент сообщает за несколько дней до окончания платежного цикла, вы всегда будете выглядеть так, как будто у вас высокий баланс, даже если вы полностью погасите его всего через несколько дней.

Но это можно решить, быстро позвонив в службу поддержки клиентов эмитента карты и спросив, когда они сообщают в бюро кредитных историй. Просто выплачивайте как можно большую часть своего баланса до этой даты каждый месяц, и вы можете увидеть скачок в вашем счете.

Возможно, вы слышали о методе AZEO (все нули, кроме одного), который предполагает погашение всех ваших кредитных карт, кроме одной, в срок до даты закрытия выписки, а не ожидания срока платежа. Это дает на этих счетах нулевой или очень низкий баланс, когда эмитент сообщает кредитным бюро. На одной карте (которую вы платите полностью в установленный срок) вы сохраняете коэффициент использования на низком уровне, обычно менее 10%. Неясно, является ли метод AZEO более эффективным, чем постоянная привычка поддерживать низкий уровень использования.

Выработайте привычку платить в середине цикла.

Если вы просто возьмете привычку платить дважды в месяц, а не один раз, это поможет вам немного снизить свой баланс. Более низкий остаток может сэкономить вам проценты, если у вас есть остаток, и, тем не менее, хорошо для вашего кредитного рейтинга.

Кредитный микс: как типы кредитных счетов влияют на ваш рейтинг

Кредитный микс - один из нескольких факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Компания по оценке кредитоспособности FICO и ее конкурент VantageScore рассматривают вашу способность манипулировать различными типами кредитных счетов.Это означает как возобновляемый кредит, как правило, кредитные карты, так и кредит в рассрочку, которые представляют собой ссуды с установленным сроком и уровнями платежей, например, ссуду на покупку автомобиля, студенческую ссуду или ипотеку.

Хотя со временем накапливать возобновляемый кредит и рассрочку - это нормально, выход и подача заявки на несколько продуктов, чтобы попытаться увеличить свой счет, могут не сильно повлиять на это. В краткосрочной перспективе несколько жестких запросов по вашему кредиту, вызванных подачей заявки на новые продукты, навредят вашему баллу и могут свести на нет положительные эффекты диверсификации типов ваших кредитов.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Какое значение имеют типы кредитных счетов для вашей оценки

Кредитное разнообразие действительно влияет на вашу оценку. Но то, что он сделает с вашим счетом, зависит от вашего уникального послужного списка.

Например, у вас и у вашего друга могут быть кредитные счета одного и того же типа - скажем, по две кредитные карты и студенческий заем - на одинаковое количество лет.Но если вы всегда вносите минимальные платежи вовремя, а ваш друг часто опаздывает, ваши результаты будут сильно отличаться. (Вы не удивитесь, узнав, что оценка вашего друга, вероятно, намного ниже, чем у вас.)

Если вы оба одобрили получение кредита на покупку автомобиля и добавите его в свой кредитный баланс, влияние на ваши оценки будет другим.

Несмотря на то, что категория «типы кредитов», кажется, связана с некоторой простотой, на самом деле довольно сложно количественно оценить фактическое влияние на вашу оценку.Дело не только в количестве учетных записей каждого типа, но и в том, как каждая учетная запись соотносится с другими среди всех категорий и как они соотносятся с другими факторами оценки.

Как применить эти знания к вашему кредитному рейтингу

Если у вас долгая история ответственного использования только одного типа кредитных продуктов - будь то кредитная карта, студенческие ссуды или автокредит, - у вас, вероятно, хорошая кредитная история забей уже. (Для кредитных карт также важно поддерживать низкий уровень использования кредита.) Не чувствуйте себя обязанным брать больше кредита, если на самом деле деньги вам не нужны.

Но если вы хотите поднять свой балл на новый уровень, подумайте о добавлении другого продукта в свой кредитный портфель.

Если у вас были только кредитные карты, попробуйте получить ссуду на создание кредита в кредитных союзах. Деньги, которые вы занимаете, переводятся на отдельный банковский счет, и вы ежемесячно платите кредитору. Когда срок кредита истечет, вы можете получить доступ к деньгам. Это дает тройное преимущество: он добавляет ссуду в рассрочку к вашему кредитному портфелю, помогает вам создать свою кредитную историю, а также помогает откладывать деньги на финансовые нужды.

Если у вас есть только студенческие ссуды или автокредит, выберите стартовую кредитную карту, на которую вы, вероятно, имеете право, или начните с обеспеченной кредитной карты, которую легче получить.

Что дальше?

Не можете получить кредитную карту? Попробуйте эти альтернативные варианты

Получение кредитной карты без кредитной истории может создать множество препятствий, если вы не можете выполнить требования, налагаемые традиционной скоринговой моделью FICO. Иногда можно использовать защищенные кредитные карты, но они требуют внесения предоплаты и могут не подойти всем.

Альтернативные эмитенты кредитных карт пытаются восполнить этот пробел, используя свои собственные нетрадиционные стандарты андеррайтинга для оценки кредитоспособности на основе таких факторов, как доход, занятость и информация о банковском счете. Некоторые из этих продуктов работают как традиционные кредитные карты, а другие больше похожи на платежные карты.

Но дело в том, что даже если у вас плохой кредит, ограниченный кредит или его вообще нет, у вас есть варианты - и некоторые из них получить легче, чем вы думаете.

Рассмотрите эти альтернативные кредитные карты.

Ботанический совет: регулярное и ответственное использование кредитной карты - это быстрый и эффективный способ накопления кредита. Выплачивая вовремя, сохраняя низкий баланс и поддерживая открытый счет, вы можете добиться хорошей репутации.

Лучшие альтернативные кредитные карты

Лучшие без кредита

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Банк-эмитент Petal, WebBank, может не полагаться только на кредитные рейтинги при определении того, кто имеет право на использование его кредитной карты. Он может использовать модель андеррайтинга с «машинным обучением», которая учитывает такие вещи, как доходы, расходы, сбережения и долги заявителей. Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» сообщает о ваших платежах в три основных кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian.Эти компании записывают информацию, используемую для расчета вашего кредитного рейтинга.

Карта не требует залога и даже предлагает бонусную программу возврата денег. Годовая комиссия составляет 0 долларов США, и с вас не будут взиматься штрафы за просрочку платежа, сборы за превышение лимита или сборы за иностранные транзакции. (Карта не позволяет вносить наличные или переводить остаток.) ​​

Лучшее для справедливого или ограниченного кредита

Кредитная карта AvantCard

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

Кредитная карта AvantCard требует наличия определенной кредитной истории, по крайней мере, ограниченного или справедливого кредита. Он взвешивает этот фактор вместе с вашим доходом и долгом, чтобы определить право на участие. Его тоже выпускает WebBank. (Обратите внимание, что этот продукт недоступен в Колорадо, Айове, Вермонте, Западной Вирджинии или Висконсине.)

За годовую плату в размере 39 долларов вы получите карту, которая отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро США: TransUnion, Equifax и Experian. AvantCard не приносит вознаграждений, но позволяет сэкономить деньги на комиссии за зарубежные транзакции, и вам не нужно вносить залог. Как Mastercard, она также будет широко принята продавцами за рубежом. Кредитные лимиты могут доходить до 1000 долларов, что является более низким показателем по сравнению с другими альтернативными кредитными картами. Но компания может периодически проверять вашу учетную запись, чтобы определить ваше право на более высокий кредитный лимит.

Это неплохой выбор для тех, у кого тонкие кредитные файлы, но если у вас есть хотя бы хороший кредит, доступны лучшие варианты.

Лучшее для плохих кредитов

Grow Credit Mastercard

Grow Credit Mastercard, выпущенное Sutton Bank, идеально подходит для тех, у кого нет кредита или плохой кредитной истории (оценка FICO 629 или ниже). Это виртуальная карта, которая позволяет вам накапливать кредит при оплате соответствующих ежемесячных подписок, которые включают соответствующие счета, телевидение, музыку и другие потоковые услуги.Это одна из немногих достойных карт, для которых не требуется проверка кредитоспособности. Вместо этого у компании есть собственная запатентованная технология, которая проверяет доход для оценки кредитоспособности. Чтобы взвесить эту информацию, Grow Credit требует, чтобы вы связали банковский счет.

Вы можете выбрать один из трех планов членства в зависимости от права на участие. У каждого из них разная цена, разный лимит ежемесячных расходов и разные подписки, на которые распространяется покрытие. Например, план бесплатного членства позволяет вам пополнять счет с помощью таких подписок, как Netflix, Pandora, Spotify, Amazon Prime и других.Планы платного членства включают в себя «премиальные» подписки, позволяющие вам пополнять счет, среди прочего, с помощью платежей Verizon Wireless, AT&T, Sprint или T-Mobile.

Карта Grow Credit Mastercard в некотором смысле работает как кредитная карта, но вы не можете свободно тратить деньги на покупки. Вы можете взимать плату только за определенные транзакции по подписке. Сама кредитная линия небольшая и технически представляет собой ссуду в рассрочку для целей создания кредита. Об этом сообщили во все три основных кредитных бюро.

Карта также не позволяет вам переносить остаток из месяца в месяц, и, как следствие, она не взимает проценты или сборы (сверх суммы, которую вы могли бы задолжать по одному из платных планов членства).

Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa

Кредитная карта Chime Credit Builder с защитой Visa предлагает некоторые из буферов, которые могут вам понадобиться, когда вы получаете первый или второй шанс на получение кредита. И хотя технически это защищенная карта, у нее отсутствуют некоторые препятствия, присущие многим продуктам этого класса.

Например, вам не нужно проходить жесткую проверку кредитоспособности или вносить минимальный страховой залог заранее. Chime может посмотреть на доход, чтобы определить, имеете ли вы право на получение карты. Для этого требуется, чтобы у вас была учетная запись Chime Spending Account и не менее 200 долларов прямых депозитов, внесенных на эту учетную запись в течение последних 365 дней.

Деньги, которые вы переводите с этого счета Chime Spending Account на защищенный счет Credit Builder, определяют сумму, которую вы можете потратить с помощью карты. Эти деньги также можно использовать для погашения вашего баланса.Когда вы производите платеж, он сообщается всем трем основным кредитным бюро, что позволяет вам оформить кредит.

Также, в отличие от многих других обеспеченных кредитных карт, эта карта не позволяет переносить остаток из одного месяца в другой и не взимает процентов или комиссий.

Невероятный совет: 6 июля 2021 года некоммерческая новостная организация ProPublica сообщила, что клиенты Chime закрыли свои счета без уведомления, оставив их без доступа к средствам. В отчете ProPublica Chime сказал, что многие закрытия счетов были связаны с мошенничеством, но также признал, что некоторые из закрытий были ошибками.Если ваш аккаунт закрыт Chime или другими необанками без уведомления, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы потенциально исправить ситуацию. Действуйте быстро, связавшись с необанком и объяснив ситуацию. А если необанк не поможет, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Tomo Card

Tomo Card, созданная стартапом TomoCredit из Сан-Франциско, никогда не проверяет кредитоспособность, даже при просмотре заявки. Вместо этого запатентованная технология компании взвешивает множество точек данных, включая ваш доход или потенциальный доход, а также остатки на вашем счету.(Вы должны привязать свой банковский счет.) Банк-эмитент карты, Community Federal Savings Bank, Нью-Йорк, использует эти данные, чтобы определить, имеете ли вы право на участие в программе.

Вы будете получать вознаграждения, при этом нет гарантийного депозита, годовой платы или даже годовой процентной ставки - карта Tomo не позволяет вам иметь баланс. Если у вас нет номера социального страхования или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика, вы можете подать заявление с паспортом.

Процесс подачи заявки не такой простой, как с другими картами, и может занять больше времени, но для тех, кто не может претендовать на другие варианты кредитной карты, это может стоить ожидания.

Tomo Card сообщает о платежах в три основных кредитных бюро.

Best for no Номер социального страхования

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Иностранные студенты также могут претендовать на квалификацию без номера социального страхования.Deserve использует собственную модель андеррайтинга для определения кредитоспособности карты, оценивая такие вещи, как финансовые документы, контактная информация, доход и остатки на банковских счетах в США, чтобы определить вашу платежеспособность.

Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов дает неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех покупок, кредит в выписке по 12-месячной подписке на Amazon Prime Student (до 59 долларов США) и кредит в размере 30 долларов США каждый раз, когда вы приглашаете друга, который соответствует требованиям для карты. Карта также подчиняется всем трем кредитным бюро.Годовая плата составляет 0 долларов США.

Как карта Mastercard, она также является идеальным спутником в путешествиях и пользуется широким международным признанием. Комиссия за зарубежные транзакции не взимается.

Другие варианты

Кредитные карты American Express также могут быть вариантами для иммигрантов и эмигрантов в США без номера социального страхования и кредитной истории.

Как правило, любая кредитная история, которую вы могли создать в своей родной стране, не будет следовать за вами в США. Но в конце 2019 года AmEx объединилась с международным стартапом по кредитной отчетности Nova Credit, чтобы запустить функцию, которая может переводить соответствующие международные кредитные отчеты из квалификационные страны в U.Кредитные отчеты эквивалента S.

В настоящее время эта функция ограничена кредитными отчетами от соответствующих кредитных бюро в Австралии, Канаде, Индии, Мексике и Великобритании.

Другие альтернативные варианты кредитной карты также могут быть на горизонте. Это все еще относительно новый рынок, на котором есть много места для других компаний. Например, карта X1 Card в настоящее время имеет список ожидания и еще не выпущена официально. Он клянется уделять больше внимания вашему доходу при оценке кредитоспособности.Как только он начнет принимать заявки, он будет проводить только мягкую проверку кредитных отчетов вместо жесткого запроса.

Часто задаваемые вопросы

Почему я не могу получить кредитную карту?

Невозможно получить кредитную карту, если вам меньше 18 лет, у вас слишком много долгов, недостаточно дохода или ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы соответствовать требованиям эмитента кредитной карты. И в большинстве случаев, если у вас нет номера социального страхования, вы не сможете подать заявление. Некоторые альтернативные кредитные карты могут позволить вам обойти некоторые из этих препятствий.

Что дает вам право на получение кредитной карты?

Чтобы соответствовать требованиям, вам должно быть не менее 18 лет, но даже в этом случае необходимо выполнить множество других требований, особенно для лиц моложе 21 года. Например, вам необходимо иметь достаточный доход и соответствовать кредитным требованиям эмитента. Также учитывается сумма вашего долга по отношению к вашему доходу. Для большинства карт также требуется номер социального страхования. При правильной стратегии вы можете получить одобрение кредитной карты. Зная свой кредитный рейтинг и другие факторы, вы можете подать заявку на получение кредитной карты, которая находится в пределах досягаемости.

Почему моя заявка на получение кредитной карты была отклонена?

В заявке на получение кредитной карты может быть отказано, если у вас короткая или нестабильная кредитная история или недостаточный доход. Слишком большая задолженность также может быть красным флагом для эмитента кредитной карты, как и количество счетов, которые вы недавно открыли. После того, как вам отказали в выдаче кредитной карты, важно понять, почему вам отказали. Это может помочь вам решить, следует ли подавать заявку на получение кредитной карты, которая будет вам доступна, или отложить ее до тех пор, пока вы не улучшите свои финансы.

Повреждает ли отклоненная заявка на получение кредитной карты ваш кредитный рейтинг?

Если ваша заявка на кредитную карту отклонена, отказ сам по себе не повредит вашим кредитным рейтингам, но процесс подачи заявки может вызвать временное снижение их. Это потому, что кредиторы обычно проводят «тщательное расследование», чтобы проверить вашу кредитоспособность, когда они оценивают вашу заявку. Но ваши оценки могут в конечном итоге прийти в норму при ответственном использовании кредита.

Какую кредитную карту проще всего получить?

Как я могу получить кредитную карту без номера социального страхования?

Если у вас нет номера социального страхования, вы можете получить кредитную карту с индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика или альтернативными документами, если это разрешено эмитентом.ITIN состоит из девяти цифр и может использоваться вместо номера социального страхования в некоторых заявках на получение кредитной карты. Некоторые альтернативные кредитные карты, такие как Deserve® EDU Mastercard для студентов, не требуют предварительного номера социального страхования. Эта карта вместо этого позволяет иностранным студентам без номера социального страхования подавать документы со студенческой визой, паспортом и школьными документами, такими как форма I-20 или DS 2019. Подробнее о том, как подать заявку на получение кредитной карты без номера социального страхования см. наше руководство.

Что такое тонкий кредитный файл?

Если у вас небольшой кредитный файл, это означает, что в ваших кредитных отчетах недостаточно информации для создания кредитного рейтинга.

Тонкая кредитная папка затрудняет получение одобрения для получения кредита, но вы можете увеличить ее размер и сделать себя более привлекательным для кредиторов.

У кого, вероятно, будет тонкая кредитная история?

Кредитный файл почти каждого в какой-то момент невелик. Скорее всего, у вас будет тонкая кредитная папка, если:

  • Вы новичок в мире кредитования.

  • Вы недавно иммигрировали в США.

  • Вы избегаете кредита и распоряжаетесь своими финансами наличными или дебетовыми картами.

  • Вы недавно не замужем, и у вас мало или совсем нет кредита на ваше собственное имя.

Три основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - собирают данные об использовании ваших кредитов и систематизируют их в ваших кредитных отчетах. Если вы недавно получили свою первую кредитную карту или ссуду, решение проблемы с тонким файлом может быть таким же простым, как ожидание, пока информация будет отправлена ​​в бюро.

Если вы ветеран кредитной истории и имеете действующие кредитные карты, начните их использовать, даже если вы просто заплатите за чашку кофе. Если вы обнаружите, что учетная запись была закрыта из-за бездействия, вы можете попросить эмитент восстановить ее. В противном случае восстановите кредит, используя те же инструменты, которые новичок использовал бы для создания кредита.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Как откормить тонкую кредитную папку

Кредит для создания кредита: Если вы только начинаете пользоваться кредитом, может помочь кредит для создания кредита.Обычно для участия в программе не требуется иметь кредитную историю или балл, а ежемесячные платежи могут составлять всего 25 долларов США. В случае ссуды этого типа вы сначала вносите все платежи, а затем получаете деньги в конце за вычетом процентов и административных сборов. В течение срока кредита ваши платежи сообщаются трем основным кредитным бюро. Если вы будете постоянно платить вовремя, вы укрепите свою репутацию и повысите свою привлекательность для кредиторов. Кредитные союзы обычно предлагают ссуды для создания кредита, как и некоторые компании, такие как Self и Kikoff.

Защищенная кредитная карта: Защищенная кредитная карта также может помочь заполнить тонкий файл. Вы «защищаете» карту наличными, часто начиная с 200 долларов, а затем она работает как традиционная кредитная карта. Сумма вашего гарантийного депозита обычно представляет собой кредитный лимит, но есть исключения. Существуют даже альтернативные необеспеченные карты, для утверждения которых не требуется кредитный рейтинг. Всегда проверяйте, будет ли эмитент карты сообщать о ваших действиях в бюро кредитных историй, чтобы вы знали, что подаете заявку на получение карты, по которой будет создан ваш файл.

Авторизованный пользователь: также может помочь статус авторизованного пользователя на чужом кредитном счете. Наилучший сценарий - спросить любимого человека, у которого есть кредитная карта с долгой историей своевременных выплат, которая мало используется (баланс составляет не более 30% от кредитного лимита, а меньше - даже лучше). Вам не нужно использовать карту в качестве авторизованного пользователя, чтобы воспользоваться преимуществами. Получение со-подписывающей стороны также может помочь, но это большая просьба, потому что со-подписывающая сторона полностью в опасности, если вы не заплатите в соответствии с договоренностью.

Одно предостережение: прежде чем подавать заявку на более чем один кредитный продукт, спросите, будет ли ваша заявка включать в себя «сложный запрос», потому что слишком большое количество запросов, расположенных близко друг к другу, может сделать вас рискованным. Лучше всего проводить космические приложения около шести месяцев. (Многие продукты для кредитоспособности не требуют проверки кредитоспособности; проверьте это перед подачей заявки.)

Когда у меня будет кредитный рейтинг?

Вы можете получить балл, даже если у вас небольшой кредитный файл. Кредитный рейтинг, который проверяют большинство кредиторов при подаче заявки на кредит, равен FICO 8.Чтобы получить оценку FICO, вам обычно необходимо:

  • По крайней мере, один кредитный счет открыт как минимум на шесть месяцев.

  • Информация о деятельности, предоставленная одному или нескольким кредитным бюро за последние шесть месяцев.

VantageScore, главный конкурент FICO, может набрать очки гораздо раньше. Вы можете получить VantageScore всего через 30 дней после того, как кредитные бюро сообщат о новом кредитном счете.

Как я могу использовать свой кредитный рейтинг и отчет?

Многие веб-сайты, посвященные личным финансам, предлагают бесплатные кредитные рейтинги; ищите тот, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных отчетах.Вы можете бесплатно получить сводку кредитного отчета и кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на NerdWallet, и оба они обновляются еженедельно, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс.

Отслеживание вашего счета и отчета может помочь вам увидеть свой кредитный профиль так же, как кредиторы и эмитенты карт. Он обеспечивает хорошую обратную связь, когда вы работаете над созданием своего кредитного рейтинга. Вы также сможете увидеть, что сообщает кредитор или эмитент карты, и когда они сообщают об этом.

Каждый кредитор решает, сколько кредита «достаточно» для утверждения.Некоторым может не хватить опыта работы с кредитом на одну учетную запись, открытую на несколько месяцев.

Сколько учетных записей вам нужно? Кредитный эксперт Джон Ульцхеймер говорит, что вам нужно как минимум четыре кредитных счета, потому что любое меньшее количество ограничит ваш счет. Он сказал, что лучше всего иметь несколько счетов: как кредитные карты, так и ссуды в рассрочку.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Улучшение кредитного рейтинга - это разумное вложение вашего времени и энергии.

Хорошая кредитная история часто облегчает получение ссуд, кредитных карт и прочего по доступным процентным ставкам.Даже если у вас нет ближайших планов подачи заявки на финансирование, хороший кредит может сэкономить вам деньги другими способами, например, более низкими страховыми взносами.

Вот разбивка того, как работают кредитные рейтинги, а также несколько советов, которые вы можете использовать, чтобы попытаться повысить эти важные показатели.

Как улучшить свой кредитный рейтинг:

  1. Проверьте свои кредитные отчеты в Experian, TransUnion и Equifax.
  2. Будьте в курсе выплат.
  3. Уменьшите коэффициент использования кредита.
  4. Попросите друга или родственника об одолжении.
  5. Воспользуйтесь преимуществами программ повышения баллов.
  6. Не подавайте заявки на открытие новых аккаунтов слишком часто.

Как определяется ваш кредитный рейтинг

Двумя наиболее популярными типами кредитных рейтингов в США являются FICO и VantageScore. Кредиторы используют эти кредитные баллы, чтобы оценить риск ведения бизнеса с вами, когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту. (Большинство кредиторов - на самом деле 90 процентов - используют оценки FICO для принятия кредитных решений.)

Независимо от бренда, модель кредитного скоринга по своей сути представляет собой сложную программу.Он оценивает детали вашего кредитного отчета и оценивает риск того, что вы заплатите по счету на 90 дней или более с опозданием в следующие 24 месяца.

Модель скоринга может учитывать следующее (и многое другое) при расчете вашего кредитного рейтинга:

  • Опоздали ли вы какие-либо счета (и, если да, то как давно и насколько поздно).
  • Взаимосвязь между лимитами и остатками по кредитной карте (использование кредита).
  • Как давно вы открыли свой первый кредитный счет (и ваш средний возраст счетов).
  • Ваш опыт работы с разными типами счетов (например, возобновляемый, рассрочка и т. Д.).
  • Как часто вы подавали заявки на кредит за последние 12 месяцев.

Если ваш кредитный отчет показывает многолетнюю историю своевременных платежей, низкое использование кредита и опыт управления различными типами счетов (например, кредитные карты, ссуды и т. Д.), Ваша оценка, вероятно, будет в хорошей форме. В прошлом вы хорошо вели дела со своими счетами, так что, скорее всего, вы так и сделаете и в будущем.

6 способов улучшить свой кредитный рейтинг

Готовы начать пользоваться преимуществами отличного кредитного рейтинга? Оценки FICO варьируются от 300 до 850, при этом оценки от 800 до 850 считаются «исключительными» кредиторами.

Вот шесть советов, которые могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг.

1. Проверьте свои кредитные отчеты

Вы можете удивиться, узнав, что у вас не только один кредитный рейтинг. У вас также нет трех кредитных рейтингов - по одному от каждого кредитного бюро.Вместо этого коммерчески доступны сотни (а возможно, даже тысячи) кредитных рейтингов.

Вы не можете контролировать, какой кредитный рейтинг использует кредитор для оценки и оценки вашего кредитного отчета. Тем не менее, вы можете осуществлять некоторый контроль над своими кредитными отчетами, на которых основан ваш кредитный рейтинг. Есть много кредитных рейтингов, но у вас есть только три кредитных отчета.

Важно проверять свои кредитные отчеты от Equifax, TransUnion и Experian. (Требуйте бесплатный отчет от каждого бюро один раз в 12 месяцев на AnnualCreditReport.com.) Известно, что имеют место случаи мошенничества и ошибок в кредитной отчетности. Если возникают ошибки, вы можете заплатить цену в виде более низкого кредитного рейтинга и всех проблем, которые могут возникнуть вместе с этим.

Однако, если вы обнаружите ошибку в кредитной отчетности, федеральный закон позволяет вам оспорить ошибку в соответствующем агентстве кредитной истории. Если вы оспариваете неверный, отрицательный счет, и кредитное бюро удаляет его из вашего отчета, в результате ваш кредитный рейтинг может улучшиться.

2. Будьте в курсе платежей

Своевременная оплата счетов - это один из способов показать кредиторам, что вы несете ответственность за предоставление кредита.История платежей является наиболее важным фактором для кредитных рейтингов FICO и VantageScore. В частности, с FICO история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

«Вы хотите избежать таких вещей, как просрочка платежей, невыполнение обязательств, повторное вступление во владение, выкупа закладной и взыскание с третьих лиц», - говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, ранее работавший в FICO и Equifax. «А заявить о банкротстве - ужасная идея. Все, что указывало бы на неисполнение обязательства, нанесет вред вашему кредитному рейтингу.”

Просроченные платежи - даже случайные - могут оказать серьезное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Если вам нужна помощь в избавлении от привычки просрочить платеж, автоматические платежи и резервный фонд могут сработать в вашу пользу.

3. Снизьте коэффициент использования кредита.

После истории платежей ваш долг по отношению к тому, сколько кредитов у вас есть, является следующим по важности фактором в вашем кредитном рейтинге. FICO основывает 30 процентов вашего кредитного рейтинга на категории «Причитающиеся суммы» ваших кредитных отчетов.

Коэффициент использования кредита - соотношение между остатками на кредитной карте и лимитами - имеет здесь большое влияние. Когда вы оплачиваете остаток по кредитной карте и в результате понижаете коэффициент использования, ваш кредитный рейтинг может улучшиться.

Итак, каков идеальный коэффициент использования кредита? Он может варьироваться в зависимости от системы подсчета очков, которую использует кредитор. Как правило, вы должны стремиться ежемесячно оплачивать остаток на кредитной карте в полном объеме. Также может помочь запрос у эмитента вашей кредитной карты более высокого кредитного лимита.

«В системах FICO оптимальной целью является менее 10 процентов (загрузка)», - говорит Ульцхаймер. «Фактически, люди с наивысшим средним баллом FICO используют 7 процентов». VantageScore, с другой стороны, стремится к целевому использованию 30 процентов или ниже.

«Я всегда по умолчанию использую 10 процентов, потому что это будет держать вас в хорошей зоне для обеих платформ для подсчета очков», - говорит Ульцгеймер.

Дата, когда эмитент вашей кредитной карты сообщает вашу информацию в бюро кредитных историй, также имеет значение.В ваших кредитных отчетах не отображаются остатки на ваших кредитных картах и ​​их использование в реальном времени. Вместо этого информация меняется только раз в месяц - вскоре после даты закрытия выписки в вашем аккаунте. Каким бы ни был баланс вашей кредитной карты на эту дату, он появится в вашем кредитном отчете за следующий месяц. Таким образом, ранняя оплата счета по кредитной карте может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Если вы боретесь с большим балансом и увеличением процентных выплат по своим картам, подумайте о консолидации долга с помощью кредитной карты с нулевой процентной ставкой для перевода остатка на счету.Также стоит рассмотреть возможность получения личного кредита под низкие проценты.

4. Попросите друга или родственника о помощи

Продолжительность вашей кредитной истории играет важную роль в вашем кредитном рейтинге. FICO основывает 15 процентов вашего кредитного рейтинга на таких факторах, как возраст вашей самой старой учетной записи и ваш средний возраст всех учетных записей. Чем старше, тем лучше.

Во многих случаях вам просто нужно просто сидеть сложа руки и ждать, пока ваш кредитный рейтинг улучшится в этой категории. Однако, если у вас есть любимый человек с хорошо управляемой учетной записью кредитной карты, вы можете попросить руку помощи.

Если друг или родственник добавит вас к существующей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя, это может помочь продлить вашу кредитную историю. Предполагая, что учетная запись находится в хорошем состоянии (например, своевременные платежи и низкое использование кредита), становление авторизованным пользователем может улучшить вашу оценку, если и когда учетная запись появится в вашем отчете.

Это может показаться заманчивым, но будьте осторожны, чтобы не воспользоваться кредитной картой незнакомца. Хотя есть компании, которые помогут вам «арендовать» статус авторизованного пользователя на кредитной карте другого лица за определенную плату, такая практика может считаться мошенничеством, если вы подаете заявку на финансирование постфактум.

5. Воспользуйтесь преимуществами самостоятельной отчетности.

Количество и средний возраст счетов в вашем кредитном отчете могут помочь кредиторам определить, насколько хорошо вы справлялись с долгами в прошлом. Таким образом, люди с ограниченной кредитной историей могут оказаться в невыгодном положении. Помимо того, что вы станете авторизованным пользователем кредитной карты близкого человека (или в дополнение к ней), вы можете добавить информацию в свой кредитный отчет самостоятельно.

Experian Boost и UltraFICO - две бесплатные программы, которые позволяют потребителям расширять свой кредитный профиль другой финансовой информацией.

После выбора Experian Boost вы можете подключить свои данные онлайн-банкинга и разрешить кредитному бюро добавлять в свой отчет историю платежей за телекоммуникации и коммунальные услуги. UltraFICO Score позволяет вам разрешить использование ваших банковских данных, таких как текущие и сберегательные счета, вместе с вашим отчетом при расчете вашей оценки UltraFICO на основе Experian.

Помимо этих двух бесплатных программ, существуют некоторые платные услуги, которые также могут позволить вам добавлять определенные типы информации в ваши кредитные отчеты.К ним относятся:

Вы можете захотеть самостоятельно сообщать в кредитные бюро только счета с положительной историей платежей. В то время как Experian Boost будет добавлять в ваш отчет Experian только положительные аккаунты, это не относится ко всем кредитным сервисам, предоставляющим самостоятельную отчетность.

6. Не подавайте заявки на открытие новых учетных записей слишком часто.

Когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, в вашем кредитном отчете записывается жесткий запрос. Этот тип запроса может временно снизить вашу оценку. Твердый кредитный запрос останется в вашем кредитном отчете в течение 24 месяцев и может повлиять на ваш кредитный рейтинг в течение первых 12 месяцев.

Изучите вероятность получения одобрения, чтобы убедиться, что вы подходящий кандидат, прежде чем подавать заявку на новую кредитную карту. Вы не хотите, чтобы ваша оценка была снижена из-за отклоненной заявки. Вам также следует воздержаться от подачи заявки на получение нескольких кредитных карт в короткие сроки или до получения крупного кредита, например, ипотеки.

Модели кредитного скоринга позволяют оценивать магазин без штрафа за кредитный рейтинг для определенных типов ссуд. FICO рассматривает несколько заявок на получение ипотечной, автомобильной или студенческой ссуды в установленные сроки как одно сложное расследование.По данным FICO, этот период может варьироваться от 14 до 45 дней. VantageScore считает все запросы за 14-дневный период как один.

Имейте в виду, что проверка собственного кредитного отчета считается мягкой проверкой и не повредит вашей оценке. Когда дело доходит до кредитного рейтинга, жесткие и мягкие запросы - это не одно и то же.

Итог

Вам не заработать идеальный кредитный рейтинг 850 в одночасье. Однако каждый шаг в правильном направлении может принести пользу. По мере того, как вы переходите от плохой кредитной к справедливой к хорошей кредитной истории, вы можете начать экономить деньги и использовать больше возможностей.

Лучший способ достичь и сохранить отличную оценку - это развить хорошие долгосрочные кредитные привычки. Выплачивайте остатки вовремя, сохраняйте низкий коэффициент использования и подайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен. Если вы будете следовать этим эмпирическим правилам, ваш результат со временем должен улучшиться.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *