Содержание

Займ для улучшения кредитной истории на карту онлайн мгновенно

Можно ли микрозаймами улучшить кредитную историю

Распространенная проблема, с которой сталкиваются заемщики в последнее время — проблемы с кредитной историей. Они возникают, когда у клиента есть невозвращенные кредиты в банке или микрозаймы, а также если он допускал просрочку при платежах. В таких случаях банки и МФО делятся друг с другом информацией о недобросовестных плательщиках. Плохая кредитная история может привести к тому, что взять кредит в банке или микрозайм в МФО не получится. Финансовые организации будут считать, что связываться с таким клиентом опасно: он может тянуть с выплатами или вовсе отказаться возвращать долг.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о том, как физическое лицо выполняет свои обязательства по кредитам и займам. Кредитная история собирается из разных источников: банков, кредитных организаций, государственных органов. На основе кредитной истории скоринговые системы определяют кредитный рейтинг заемщиков и решают, выдавать ли новый займ.

Как улучшить кредитную историю с помощью займа

Микрозайм в МФО — это простой и надежный способ исправить свою кредитную историю. Если вы возьмете несколько займов, и каждый вернете вовремя, то покажете себя системе как добросовестного клиента, работа с которым не подразумевает рисков. Однако важно помнить, что, если вы хотите улучшить кредитную историю микрозаймами, ни в коем случае нельзя допускать просрочек.

Какую микрокредитную организацию выбрать

В настоящий момент на рынке большой выбор МФО. И важно не ошибиться с выбором, взять микрокредит именно в той компании, который поможет рассчитывать на улучшение кредитной истории через займ. Обязательно обратите внимание, состоит ли компания в государственном реестре, как долго она работает на рынке, изучить отзывы о ее работе. Учитывайте, что гораздо удобнее брать займы онлайн — это значительно сэкономит время: не придется искать офис компании и подстраиваться по часы его работы. Исправляющие кредитную историю займы через интернет выдают круглосуточно.

GreenMoney — хороший пример такого сервиса. Мы работаем на рынке с 2015 года, за это сотни тысяч россиян обратились к нам за помощью и получили деньги. Деятельность сервиса регулируется Центробанком.

Как взять микрозаем в GreenMoney

Чтобы получить заем для улучшения кредитной истории и повысить свой рейтинг в GreenMoney, требуется зайти на сайт и, воспользовавшись калькулятором, определиться с условиями. После этого заполнить анкету, загрузить фотографии банковской карты и паспорта. В течение 30 минут позвонит наш представитель и сообщит о принятом решении по вашей заявке. В случае положительного решения мы перечислим микрозайм и, таким образом, исправим вашу кредитную историю.

Какие требования предъявляются к заемщикам

В отличие от кредитов в банке, GreenMoney не предъявляет строгих требований для заемщиков, которые обращаются, чтобы взять деньги в долг. Никаких поручителей и справок с места работы! Займы мгновенно выдаются гражданам России возрастом от 18 до 65 лет, у которых есть мобильный телефон и именная карта любого отечественного банка.

Как погасить заем в GreenMoney

Наши клиенты могут выбрать удобный способ погашения микрозайма. Это погашение с любой банковской карты (не обязательно той, которая принадлежит заемщику), через терминалы или банковским переводом. При возникновении вопросов в любое время можно получить ответ онлайн в чате на официальном сайте, позвонить на горячую линию или заказать обратный звонок. Улучшите кредитную историю вместе с GreenMoney!

Как исправить кредитную историю?

Как поступить тому, чья кредитная история не только "пестрит" задержками и пропусками платежей, но и содержит взысканные судом или вовсе безнадежные задолженности?

Дело в том, что набело кредитную историю переписать не в состоянии никто, об этом скажет любой специалист в данной сфере. Однако из этого автоматические не вытекает невозможность брать кредит когда-либо.

Исправление испорченной кредитной истории возможно несколькими путями.
Первый вариант - это оформление кредита или кредитной карты на небольшую сумму при условии полного отсутствия просрочек платежей. В этом случае положительные показатели постепенно вытеснят негативную информацию и перевесят ее, что приведет к более лояльному отношению банков к заемщику. Однако при этом важно учитывать, что параллельно не следует допускать просрочек налогов, штрафов и коммунальных платежей.

Тем заемщикам, кредитное прошлое которых сложно назвать безоблачным, новые кредиты банки выдают крайне неохотно. О том, что не все еще потеряно даже в этом случае, свидетельствует деятельность микрофинансовых организаций, некоторые из которых готовы предложить потенциальным клиентам специальные программы, направленные на улучшение репутации.

Еще один оптимальный вариант улучшения негативной кредитной истории - это оформление потребительских кредитов или POS-кредитов в банках и розничных магазинах.

Не все так просто, как кажется на первый взгляд

Представители тех компаний, которые не имеют какого-либо отношения к одобрению и выдаче займов, довольно скептически относятся к тому, что качественное и своевременное погашение кредита способно помочь исправить испорченную историю. Более того, таким гражданам они прямо советуют не обольщаться и не рассчитывать на лояльное отношение даже после принятия ими определенных мер. Связано это в первую очередь с тем, что далеко не каждая МФО действует по правилам и передает информацию об успешном погашении микрокредита в БКИ.

Даже если это обязательство выполняется, далеко не всегда нужная информация доходит до потенциального кредитора, так как банки обычно сотрудничают максимум с тремя Бюро из более чем двадцати существующих в РФ.

Также следует учитывать, что потенциальный заемщик оценивается банковским учреждением сразу по нескольким параметрам, которыми в совокупности определяется степень риска. Одному банку дисциплина заемщика станет весомым для одобрения кредита аргументом, тогда как второй выдаст категорический отказ из-за допущенных в прошлом нарушений.

Критериев одобрения кредита на самом деле очень много, и у каждого банка они разные


На данный момент вопрос о том, окажет ли весомое влияние погашение кредитов МФО на кредитную историю, остается открытым, особенно если речь идет о последующих попытках получить крупный кредит. Все зависит исключительно от критериев оценки заемщика, практикуемых конкретной организацией. Чаще всего БКИ оказывается всего лишь малой частью большого комплекса факторов.

Учитывая, что уровень конкуренции в последнее время значительно возрос, повышается и вероятность того, что банки, равно как и остальные кредитные организации, станут обращать гораздо меньше внимания на былые просрочки, но более тщательно исследуют текущее финансовое состояние заемщика и даже перспективы его заработков в будущем.

Безосновательно обвиненные

В некоторых случаях отрицательную кредитную историю обнаруживают даже самые дисциплинированные заемщики, чаще всего это связано с ошибками, допущенными сотрудниками кредитных организаций. Решение такой проблемы возможно, однако для этого потребуется собрать все возможные доказательства "отсутствия вины" и обратиться в банк с целью получения справки о текущих платежах. После того, как все ошибки будут исправлены, нужно написать заявление в БКИ с просьбой откорректировать необходимую информацию. Ответ в соответствии с действующим законодательством должен поступить в течение 30 рабочих дней.

Исправление кредитной истории постепенно, а главное, законно

Тех заемщиков, которых воодушевила информация выше, следует сразу предупредить о том, чтобы в своем стремлении исправить испорченную кредитную историю они не попались на удочку мошенников, которые сегодня нередко предлагают за определенную сумму "поправить" данные в БКИ. Важно понимать, что хранение информации в Бюро, а тем более ее передача осуществляется исключительно по запросу, строго регламентированному действующим законодательством РФ, а ЦБ РФ строго отслеживает деятельность БКИ, категорически пресекая любые попытки манипулирования. Именно поэтому не следует связываться с теми, кто предлагает такие заманчивые, но очень сомнительные способы "быстрого улучшения" кредитной истории, так как в лучшем случае подобные манипуляции закончатся оседанием денег в карманах мошенников, а в худшем - показатели станут еще более удручающими и на их исправление понадобится больше времени.

Независимо от того, какой способ исправления испорченной кредитной истории выберет для себя заемщик, он должен всегда помнить о том, что испортить ее можно очень быстро, всего однажды допустив просрочку, и исправить этот факт будет уже невозможно, максимум, что можно сделать - это улучшить свои показатели, однако сил и времени на этот процесс как правило уходит немало.

Где взять займ для улучшения кредитной истории?

Для улучшения кредитной истории (КИ) и исправления рейтинга легче всего оформить займ через микрофинансовую организацию(МФК/МКК) на карту или интернет-кошелек. Воспользовавшись услугами МФО, вы не только сможете взять онлайн в кредит небольшую сумму, но и восстановить финансовую репутацию. Для исправления скорингового балла и нормализации рейтинга потребуется всего несколько месяцев.

По каким причинам портится кредитная история

Плательщик оказался забывчивым или не очень внимательным, недооценил значимость своевременного внесения средств или переоценил свои возможности. В итоге результат один – КИ требует срочного исправления.

Причин ухудшения кредитного рейтинга может быть несколько:

  1. заемщик допустил просрочку и не воспользовался услугой пролонгации микрокредита;
  2. клиент взял несколько микрозаймов и не смог закрыть их вовремя;
  3. плательщик закрыл все ссуды, но вносил деньги с нарушением сроков платежа;
  4. заемщик вообще отказался выплачивать кредитную задолженность;
  5. гражданин набрал микрозаймов и подал на банкротство.

Две последних категории клиентов МФО занесут в черный список.

 Путь к повторному кредитованию у таких граждан будет закрыт, а их платежный рейтинг опустится в красную зону. Клиенты, допустившие просрочку из-за финансовых сложностей или забывчивости, смогут без проблем взять займ для исправления КИ в одной из микрофинансовых компаний.

Если вы задержали платеж на несколько дней, но согласовали отсрочку с микрокредитором, КИ останется прежней. Дело в том, что МФО сознательно проявляют лояльность к гражданам, у которых временные сложности, и дают им второй шанс внести задолженность. Однако третьего шанса уже не будет – если вы обманули кредитора, пени и штрафы он взыщет по полному тарифу.

Можно ли улучшить кредитную историю микрокредитами?

Чтобы добиться желаемого результата по исправлению КИ онлайн, необходимо придерживаться следующих правил:

  • получать микрозаймы в компаниях, которые передают сведения в крупные Бюро кредитных историй (БКИ)
  • возвращать деньги точно в срок, избегая досрочного гашения
  • не оформлять несколько микрозаймов сразу, а выплачивать их друг за другом.

До начала процедуры желательно обратиться в БКИ и запросить отчет о состоянии кредитного рейтинга. Ту же самую процедуру желательно повторить спустя полгода, чтобы отследить изменения.

Почему стоит выбрать микрофинансовую компанию?

При плохом кредитном рейтинге нет никакого смысла обращаться в банк – крупные финансовые учреждения сталкиваются с переизбытком клиентов, поэтому при падении скорингового балла отказывают по кредиту сразу. МФО относятся к плательщикам по-другому:

  • закрыть задолженность можно в любой момент, как только появятся деньги;
  • если возникли проблемы с погашением, сроки выплаты можно продлить, если внести проценты;
  • почти все компании используют онлайн-оформление, когда одобрение выносит компьютерная программа, без участия человека вовсе.

Все записи о своевременном закрытии задолженности заносятся в базу БКИ, что повышает рейтинг заемщика среди финансовых организаций. Через 6-12 месяцев параметры рейтинга улучшатся.

Как оформить заявку на получение микрозайма?

После выбора организации, где выдают займы для исправления кредитной истории онлайн, необходимо перейти к процессу оформления заявки. Клиентам с испорченной КИ рекомендуем начинать с минимальных сумм по экспресс-тарифам, когда МФО не придают финансовому рейтингу заемщика существенного значения.

Процедуру оформления мини-займов для улучшения КИ можно разделить на несколько циклов:

  1. Выбор микрофинансовой организации.
  2. Регистрация в системе, заполнение заявки.
  3. Получение одобрения на выдачу займа.
  4. Выплата задолженности по кредиту.

Далее необходимо воспользоваться услугами МФО еще 3-4 раза. Повторную заявку одобрят намного быстрее, так как все данные пользователя уже сохранятся в системе.

Для всех заемщиков кредитная история – наглядный показатель уровня финансовой дисциплины. Чем выше рейтинг, тем больше доверие МФО и банков, что увеличивает шансы на получение крупного займа или кредита. Однако даже если клиент допускал просрочки, не стоит расстраиваться. МФО предоставят несколько займов для улучшения ситуации и восстановления финансовой репутации.

условия программы в 2020 году, как получить деньги, онлайн заявка

  • Для себя
  • Для бизнеса
Россия

Найти банк, страховую компанию, МФО

  • Вклады
    • Срочные вклады
    • Вклады до востребования
    • Калькулятор вкладов
    • Индекс вкладов
  • Кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Рефинансирование кредитов
    • Целевые кредиты
    • Автокредиты
    • Кредитный калькулятор
    • Онлайн-заявка на кредит
  • Ипотека
    • Ипотека
    • Рефинансирование ипотеки
    • Новостройки в ипотеку
    • Ипотечный калькулятор
    • Онлайн-заявка на ипотеку
    • Индекс ипотеки
  • Карты
    • Дебетовые карты
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Карты с кэшбэком
    • Калькулятор кэшбэка
  • Займы
    • Микрозаймы
    • Займы под авто
    • Займы под ПТС
    • Займы под недвижимость
    • Калькулятор займов
    • Онлайн-заявка на займ
    • Все займы
  • Курсы валют
    • Курсы валют в банках
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курсы ЦБ РФ
    • Конвертер валют
  • Страхование
    • Купить ОСАГО онлайн
    • Калькулятор ОСАГО
    • Калькулятор КАСКО
    • ДМС
    • Коронавирус
    • Для выезда за границу
  • Инвестиции New
    • Выбрать брокера
    • Купить акции
  • Еще

    • Про банки:
    • Каталог банков
    • Рейтинг банков
    • Отделения и банкоматы
    • Отзывы о банках
    • Про страховые:
    • Каталог страховых
    • Рейтинг страховых
    • Страхование автомобилей
    • Отделения на карте
    • Отзывы о страховых
    • И ещё:
    • Советы, лайфхаки, инструкции
    • Новости и аналитика
    • Ответы на Выберу.ру
    • Каталог МФО
    • Пенсионные фонды

ТОП-32: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества
  • МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
  • Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика
  • Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов
Недостатки
  • Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами
  • У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком
  • Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз
Основные причины плохой КИ
  • Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
  • Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
  • Судимость, открытое исполнительное производство
  • Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
  • Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

как исправить кредитную историю – портал Вашифинансы.рф

ОСН: В черном списке: как исправить кредитную историю


27 Января 2020

Обычная история: вы оставили заявку на кредит, но получили отказ от банка. Так случается, если у клиента плохая кредитная история или её нет вовсе. О том, как исправить ситуацию Общественной службе новостей рассказала консультант проекта по повышению финансовой грамотности вашифинансы.рф, эксперт Национального центра финансовой грамотности Наталья Шумакова.

При вынесении решения о выдаче займа банк руководствуется информацией о вашей репутации за последние несколько лет. Поэтому на улучшение кредитной истории может уйти 2-3 года, отметила специалист.

А не ошибка ли это?

В первую очередь стоит проверить свою кредитную историю на наличие ошибок и несоответствий. Это может быть информация о просрочках, которых не было, или незакрытых займах, которые давно погашены.

«В подобной ситуации можно обратиться с заявлением в банк, предоставивший некорректную информацию, либо обратиться в бюро кредитных историй с просьбой внести изменения на основании подтверждающих документов», – посоветовала Шумакова.

Добавляем себе веса

Доказать банку свою надежность и кредитоспособности поможет небольшой займ.

«Когда заёмщик гасит кредит в срок, его платежная дисциплина улучшается. В кредитной истории появляются свежие записи, улучшающие вашу финансовую репутацию», – пояснила консультант.

Ход кредитной картой

Если не получается оформить кредит, можно попробовать оформить кредитную карту с небольшим лимитом. К одобрению кредитной карты банки относятся более лояльно.

Далее вы совершаете покупки и возвращаете на карту сумму, которую потратили в соответствии с условиями беспроцентного периода. Информация об использовании кредитной карты также заносится в кредитную историю, рассказала Шумакова.

Чего делать нельзя

В последнее время в целях улучшения финансовой репутации часто советуют взять кредит в микрофинансовой организации. Ведь МФО более лояльны к клиентам и легко оформляет займы.

Но сам факт использования микрозайма является с точки зрения банковских организаций негативным и портит кредитную историю, предупредила специалист.

Банк поможет

Если не получается изменить ситуацию собственными силами, попробуйте воспользоваться специальной программой по улучшению кредитной истории, советует консультант. Подобные программы предлагают крупные банки.

Помогая улучшить финансовую репутацию, организации фактически получают новых клиентов. Поэтому банки заинтересованы в этом не меньше вас.

Семь раз отмерь

Кредиты давно стали неотъемлемой частью жизни современного человека. При грамотном расчёте это хороший финансовый инструмент. Но специалист советует не брать кредиты бездумно, удовлетворяя сиюминутные интересы. 

Использование заёмных средств оправдано в нескольких случаях:

1. Вы хотите достичь долгосрочной финансовой цели. Например, берёте ипотечный кредит, который закрывает важную потребность в собственном жилье.

2. Вы планируете за счёт заемных средств повысить уровень своих профессиональных навыков, получить новое или дополнительной образование, благодаря которому вы сможете повысить уровень доходов или организовать новый источник доходов. Речь идёт об образовательном кредите.

3. Вы всё тщательно обдумали, посчитали и поняли, что достичь желаемого другим способом не получится. А сама цель для вас является приоритетной.

Источник: ИА «Общественная служба новостей»


Назад

Эффективное улучшение кредитной истории через займ

Многие люди сегодня обеспокоены тем, как обеспечить себе улучшение кредитной истории через займ. Эта задача кажется довольно сложной, особенно если учесть, что банки и другие финансовые организации не стремятся давать кредиты тому, кто уже плохо отличился в процессе выплат. Получается какой-то замкнутый круг, из которого довольно сложно выбраться. Но нет ничего невозможного: жизнь не стоит на месте, и безвыходные ситуации в один момент перестают быть такими. Ярким примером выхода из ямы является сотрудничество с компанией «Лови Займ». Она предлагает всем желающим взять небольшой займ, погасить его без просрочек (и не досрочно), тем самым вернув себе доброе имя в качестве плательщика.

 

 

Почему улучшение кредитной истории через займ — это удобный выход?

 

В данном случае все просто: для многих людей это единственный способ и другого просто не предвидится. Но это не значит, что клиенты обращаются за таким решением исключительно из-за безвыходной ситуации. Сегодня исправить кредитную историю займом решают и те люди, которые желают получить следующие бонусы:

 

  1. Максимально быстрое оформление документов без каких-либо справок, без поручителей. Для работы менеджерам понадобится только информация из паспорта и контактные данные. Такой подход значительно экономит время и силы клиента.
  2. Большой процент подтверждений. Смысл исправления кредитной истории в том, что займ дается даже тем людям, которые на данный момент не являются надежными плательщиками. Специалисты компании понимают, что такие ситуации могут быть вынужденными, поэтому охотно идут навстречу даже тем, кто уже отчаялся выйти из черной полосы.
  3. Любая помощь, касающаяся консультаций по займам. Если клиент не до конца понимает механизм или не знает, как ему лучше поступить для истории, менеджеры компании с удовольствием ответят на вопросы и помогут сделать правильный выбор. Все работники «Лови Займ» настроены на долговременное сотрудничество, если у клиента есть в этом необходимость.

 

 

Достаточно ли одного займа для исправления ситуации?

 

Иногда займы онлайн приходится брать не один раз. Все зависит от изначальной сложности ситуации. Но количество в данном случае ни на чем не отражается — только на времени, в течение которого будет завершен процесс. Во всем остальном клиент не ограничен: он может брать подряд столько кредитов, сколько ему нужно. Одно условие — выплатить предыдущий. Это эффективный и проверенный способ вернуть себе честное имя и возможность пользоваться более крупными кредитами.

Еще практические советы по теме



Трейлеры и видео


Что посмотреть еще? Какой фильм?

Отличные подборки на сегодня:

👍 Что посмотреть:


Рекомендованные фильмы на вечер:



Здесь Вы можете добавить свой комментарий.

Быстрое улучшение кредитного рейтинга

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Улучшение вашего кредитного рейтинга - это большой шаг на пути к достижению некоторых важных жизненных вех. Но сначала это помогает узнать, что такое кредитные рейтинги и как они влияют на вашу жизнь. Вот основы:

Кредитный рейтинг - это трехзначное число, рассчитываемое различными компаниями. Ваша оценка используется кредиторами, арендодателями, телефонными компаниями, страховыми компаниями и другими кредиторами, чтобы определить, насколько рискованно вести с вами дела.Он может определить, можете ли вы арендовать квартиру, арендовать автомобиль, получить тарифный план на мобильный телефон и многое другое, что вам нужно и чего вы хотите в жизни.

Наиболее распространенной оценкой является FICO (Fair Isaac Corporation), но VantageScore - еще одна популярная модель оценки. Эти баллы рассчитываются тремя национальными кредитными бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Чтобы определить ваш кредитный рейтинг, они рассматривают множество факторов, в частности вашу историю оплаты счетов и ответственно ли вы относитесь к кредитам.

Сколько времени нужно, чтобы поднять свой кредитный рейтинг?

По большей части, получение хорошего кредитного рейтинга требует времени. Бюро кредитной информации хотят видеть, что у вас есть история своевременной оплаты счетов и что вы используете кредит разумно. Кредитный рейтинг FICO находится в диапазоне 300-850. Оценки выше 670 варьируются от «хорошо» до «отлично», тогда как все, что ниже 670, считается «удовлетворительным» или «плохим». Чтобы попасть в диапазон от «хорошего» до «исключительного», вам необходимо создать хорошую оплату счетов и кредитную историю.

Можете ли вы поднять свой кредитный рейтинг за 30 дней?

Хорошая сторона в том, что хорошее поведение может очень быстро сказаться на вашей оценке. С каждым платежом, который вы делаете вовремя, вы можете улучшить свое положение.

Выполните следующие действия, и вы сможете поднять свой кредитный рейтинг в новый диапазон:

.

Получите копию своего кредитного отчета и удалите ошибки.

Исследования Федеральной торговой комиссии показали, что 5 процентов потребителей имеют ошибки в одном из трех основных кредитных отчетов.Вот почему стоит получить копию вашего кредитного отчета и оспорить любые ошибки. Федеральный закон позволяет каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждой кредитной компании.

Выплата остатка по кредитной карте до 30 процентов.

Компании, занимающиеся скорингом кредитов, любят заемщиков, чтобы их остатки по кредиту не превышали 30 процентов от общего объема доступных кредитов. Этот коэффициент, называемый «использованием кредита», по сути, является мерой того, сколько остатка вашей задолженности по карте по сравнению с общим кредитным лимитом, и показывает, насколько хорошо вы контролируете свой кредит.Поэтому, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов, например, по вашим картам, попробуйте получить общий баланс ниже 300 долларов.

Активировать старые карты.

Тем не менее, если у вас хранятся старые карты, вы можете продлить свою кредитную историю, сохранив на них небольшой остаток. Не забудьте поставить эти карты на автоматическую оплату, чтобы не компенсировать эту удлиненную кредитную историю просроченной оплатой.

Станьте авторизованным пользователем.

Если у вас нет долгой истории владения кредитной картой, вы можете подумать о том, чтобы стать авторизованным пользователем чьей-либо учетной записи.Если родитель или родственник с хорошей кредитной историей желает сделать вас авторизованным пользователем своей карты, их хорошая кредитная история может помочь в создании вашей. Конечно, превращение вас в авторизованного пользователя не означает, что вы обязательно сможете использовать карту. Это полностью зависит от основного держателя карты.

Как вы можете со временем исправить свой кредит?

Приведенные выше советы могут помочь вам повысить свой кредитный рейтинг в течение нескольких месяцев, но сколько времени потребуется, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, зависит от того, где он находится в диапазоне 300-850.Вот несколько советов, которые помогут вам в долгосрочной перспективе попасть в диапазон от «хорошего» до «исключительного»:

Своевременная оплата счетов

Надежный способ своевременно оплачивать счета - это установить периодические платежи на автоматическую оплату в учетной записи онлайн-банкинга. Компании-эмитенты кредитных карт, поставщики ссуд и коммунальные службы обычно могут предложить вам варианты автоматической оплаты, при которых причитающаяся сумма будет автоматически вычтена с вашего текущего счета.

Уменьшение суммы вашей задолженности.

Один хороший шаг - начать план сокращения долга, чтобы очистить свои финансы и направить вас на путь к лучшему результату.Начните с погашения своих карт с высокой процентной ставкой: приложите все усилия, чтобы погасить карту с более высокой процентной ставкой, сохраняя при этом платежи по всем другим картам с автоматической оплатой. После того, как вы выплатили остаток, не аннулируйте карту! Держите его открытым, даже если вы им не пользуетесь, чтобы повысить эффективность использования кредита.

Начать новую кредитную историю.

Одна из стратегий, которые некоторые люди используют для улучшения своей платежной истории, - это взять кредитную карту, на которую легче претендовать, например, карту заправочной станции или магазина, и последовательно выплачивать остаток каждый месяц.Хорошее поведение может постепенно улучшить ваше финансовое положение. Но будьте осторожны, эта стратегия не приведет к неприятным последствиям: вы не хотите брать новые карты, если думаете, что у вас возникнет соблазн накопить еще больше долгов.

Не вынимайте слишком много карт.

Иногда кажется хорошим шагом открыть новую кредитную карту у продавца, чтобы получить скидку на товар. Но постарайтесь не переусердствовать и воспользоваться множеством скидочных предложений в течение короткого периода времени. Каждая новая карта сопровождается «жестким запросом» вашего кредитного отчета продавцом, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Не закрывайте карты.

После того, как вы оплатили карту, разрезать ее может быть действительно приятно! Но не закрывайте свою учетную запись. Сохранение учетной записи кредитной карты открытой, но неиспользованной поможет вам получить долгую и надежную кредитную историю и может улучшить общий коэффициент использования кредита. (Вы всегда можете положить его в ящик, если не хотите его использовать). Хотя хранение кредитной карты в ящике имеет свои преимущества (включая поддержание благоприятного коэффициента использования кредита и низкого баланса), вы также можете запросить блокирование кредитной карты.Возможно, вы знакомы с замораживанием кредитной карты, поскольку она используется всякий раз, когда вы сообщаете о потере или краже кредитной карты. В этом случае вы можете заблокировать кредитную карту, если хотите, чтобы карта открывалась на ваше имя, но не хотите или не хотите использовать кредитную карту для покупок.

Диверсифицируйте свой кредитный портфель.

Многие модели кредитного скоринга хотят видеть, как вы используете диверсифицированный набор кредитов, поэтому имеет смысл рассмотреть возможность получения личного кредита, а не полагаться только на кредитные карты.

Улучшение вашего кредитного рейтинга | Уэллс Фарго

Улучшение кредитного рейтинга требует настойчивости, но это может окупиться.

Пытаетесь поднять свой кредитный рейтинг?

Более высокий балл (особенно выше 760) может дать вам больше возможностей - и более высокие ставки - если вам когда-либо понадобится автокредит, ипотека или кредитная линия собственного капитала. Даже если у вас нет ближайших планов подачи заявки на финансирование, хороший кредит может помочь вам и в других отношениях, например, в снижении страховых взносов, при аренде квартиры, а некоторые работодатели даже проводят проверки кредитоспособности кандидатов на работу перед их приемом на работу.Сосредоточение внимания на развитии хороших долгосрочных кредитных привычек - это вложение в себя. Вот некоторые конкретные действия, которые вы можете предпринять, чтобы со временем улучшить свой результат.

  • Следите за своим прогрессом. По мере внесения изменений потребуется время, чтобы ваш счет изменился. Результаты обновляются ежемесячно, поэтому не забывайте регулярно их отслеживать. Вы можете быть удивлены, узнав, что на рынке доступно несколько различных версий кредитных рейтингов. При сравнении оценок убедитесь, что вы следите за типом и версией оценки (FICO ® Score vs Vantage Score).Убедитесь, что вы постоянно отслеживаете один тип оценки с течением времени, чтобы сравнивать яблоки с яблоками.
  • Всегда вовремя оплачивайте счета. Это может показаться очевидным, но история стабильных своевременных платежей - один из важнейших факторов в достижении хорошей оценки. Тридцать пять процентов вашего кредитного рейтинга FICO ® основаны на вашей истории платежей, поэтому обязательно вносите по крайней мере минимальный платеж, а если возможно, больше, каждый месяц в установленный срок или раньше.
  • Держите кредитные остатки на низком уровне. Размер доступного кредита - еще один важный фактор оценки, составляющий 30% вашей оценки FICO ® . Чтобы максимизировать свой балл, вам нужно, чтобы остатки на балансе были как можно ниже вашего кредитного лимита. Хотя нет установленного правила для коэффициентов использования кредита, большинство экспертов рекомендуют в качестве ориентира оставаться ниже 30%, чем ниже, тем лучше, при этом активно используя кредит. Это будет означать, что вы хотите, чтобы ваш баланс не превышал 900 долларов на кредитной карте с кредитным лимитом в 3000 долларов.Подумайте о настройке предупреждений о балансе, чтобы получать уведомления, когда баланс достигает определенной суммы или процента от вашего кредитного лимита.
  • Оплачивайте кредитными картами чаще одного раза в месяц . Если вы просто приобретете привычку совершать небольшие платежи в течение месяца (часто называемые микроплатежами), а не один раз в месяц, это может помочь вам сохранить свой баланс на более низком уровне. Это может гарантировать, что вы будете вносить минимальный платеж каждый месяц, и может привести к снижению общего баланса.Более низкий баланс помогает поддерживать низкий уровень использования, что положительно влияет на ваш счет. Более низкие остатки также могут помочь снизить ваши процентные расходы, если у вас есть остаток. Просто убедитесь, что вы внесли хотя бы минимальный платеж к установленному сроку, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.
  • Рассмотрите возможность запроса увеличения вашего кредитного лимита. Если у вас была кредитная карта в течение года или более и вы производили платежи вовремя, эмитент вашей карты может пожелать увеличить ваш кредитный лимит. Вам нужно будет избегать соблазна взимать больше с карты, чтобы эта стратегия помогла вам снизить коэффициент использования.Имейте в виду, что этот запрос может привести к серьезному исследованию вашего кредитного файла, что может иметь краткосрочное влияние на снижение вашей оценки.
  • Не закрывайте неиспользуемые счета. Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашей оценки, поэтому закрытие старых счетов может негативно повлиять на вашу оценку. Открытые счета без остатка означают, что у вас есть больше доступных кредитов, поэтому это может помочь вам, если держать их открытыми и использовать их экономно.
  • Будьте осторожны при открытии новых счетов. Недавняя кредитная активность составляет 10% вашей оценки FICO ® . Слишком большое количество запросов о кредитоспособности за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу. Если вам нужен новый кредитный счет и вы можете удобно управлять дополнительными платежами, отлично. Но избегайте всего, что может ограничить ваш бюджет.
  • Диверсифицируйте долг. Десять процентов вашей оценки FICO ® определяется вашим «кредитным балансом». Кредиторы любят видеть образец ответственного обращения с кредитами с течением времени для различных типов счетов, включая ссуды в рассрочку и возобновляемые кредиты (например, кредитные карты и кредитные линии).

Кончик

Подача заявки на кредит может повлиять на вашу оценку. Если вы являетесь клиентом Wells Fargo Online ® , проверка собственного счета через учетную запись онлайн-банкинга бесплатна и не повредит вашей кредитной истории.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Хорошо

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но можете не получить лучшие ставки.

621-699, Ярмарка

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Расширьте свои возможности кредитования

Изучите стратегии управления кредитом и долгом.

Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ® . Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи.Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские счета также могут иметь право на участие. За подробностями обращайтесь в Wells Fargo.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит. Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Вам нужно быстро поднять свой кредитный рейтинг? Воспользуйтесь этими 5 советами.

Плохая кредитная история может негативно повлиять на ваше финансовое благополучие разными способами, но эти пять советов помогут вам быстро улучшить свой рейтинг FICO. (iStock)

Плохая кредитная история может отрицательно сказаться на вашем финансовом благополучии по разным причинам.Он может запретить вам экономить деньги на ежемесячных выплатах по ссуде из-за высоких процентных ставок, а также может помешать вам получить кредитную линию для ссуд, таких как ипотека, автокредит, личный ссуда, кредитная карта или студенческая ссуда.

Кредитные эксперты, однако, могут помочь вам на пути к улучшению вашей плохой кредитной истории или даже к достижению желанного отличного кредитного рейтинга. Помимо своевременной оплаты счетов, создания хорошей истории платежей или поддержания низкого уровня использования кредита, старший директор Experian по обучению и защите прав потребителей Род Гриффин предлагает следующие пять советов о том, как быстро повысить свой кредитный рейтинг:

  1. Используйте Experian Boost, чтобы мгновенно добавьте баллы
  2. Откройте обеспеченный кредитный счет
  3. Станьте авторизованным пользователем
  4. Получите соавтора по небольшой личной ссуде
  5. Сообщите о своей арендной плате

КАК НА ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ВЛИЯЮТ ЖЕСТКИЕ И МЯГКИЕ ЗАПРОСЫ

Чтобы проверить свои ставки и узнать, какие ставки вы можете получить по индивидуальной ссуде, посетите Credible, чтобы пройти предварительную квалификацию за считанные минуты.

Используйте Experian Boost, чтобы мгновенно добавлять баллы.

Experian Boost позволяет американцам делиться своими банковскими счетами с кредитным бюро в обмен на повышение их баллов, когда Experian сообщает об их положительной истории платежей. Кредитное бюро добавляет эту историю платежей в ваш отчет, что впоследствии увеличит ваш рейтинг FICO, VantageScore и другие кредитные рейтинги.

Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и приблизить вас к достижению отличной кредитной истории.Он также может создать кредитную историю для невидимых кредитов, тех, кто никогда не пользовался кредитом и, следовательно, не имеет баллов.

По словам Гриффина, для тех, у кого есть тонкие кредитные файлы - пять пунктов или меньше в их кредитном отчете - или тех, у кого кредитный рейтинг ниже 680, Experian Boost повысил баллы в среднем на 19 пунктов. Те, у кого были более высокие кредитные рейтинги и более длинные файлы, получили в среднем увеличение на 12 баллов благодаря Experian Boost.

Открыть обеспеченный кредитный счет

Обеспеченная кредитная карта может помочь вам увеличить свой кредит, обеспечив вашу кредитную карту чем-то, вместо того, чтобы брать незащищенную кредитную линию.Обычно вы можете поддержать его сберегательным счетом или текущим счетом или положить небольшую сумму денег в качестве займа. Это позволяет вам начать наращивать или восстанавливать свой кредитный рейтинг. Чтобы просмотреть варианты защищенных кредитных карт, посетите Credible, чтобы сравнить условия и карты.

Стать авторизованным пользователем

Один из самых простых способов повысить свой кредитный рейтинг - стать авторизованным пользователем кредитной карты. Если у вас есть надежный друг, член семьи или партнер, они могут просто добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту, мгновенно добавив ее и ее историю в ваш кредитный профиль.

ПОЧЕМУ ВАЖЕН ХОРОШИЙ КРЕДИТ?

Многие кредитные карты не позволяют подавать совместную заявку, но позволяют добавлять авторизованных пользователей.

Получите со-подписанта по небольшому индивидуальному займу

Кредиторы будут более охотно предоставлять ссуды, если у вас будет со-подписант с положительной кредитной историей. Совместно подписывая ссуду, они соглашаются выплатить ссуду, если вы не сможете это сделать. Добавление личной ссуды также может улучшить ваш кредитный портфель, что также хорошо для вашего счета.

КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ ВАШЕЙ КРЕДИТНОЙ ОЦЕНКИ

Однако важно помнить, что если основной заявитель пропустит платеж или не выполнит свои обязательства по ссуде, это также отрицательно повлияет на кредитоспособность соавтора. подписывающее лицо. Проверьте Credible, чтобы сравнить ставки по нескольким личным займам и посмотреть, соответствуете ли вы критериям.

Сообщите об арендной плате

Независимо от того, снимаете ли вы дом на одну семью или в большом многоквартирном комплексе, вы можете поговорить со своим домовладельцем о , сообщив о своей арендной плате .Это может помочь вам создать положительную кредитную историю.

«Мы видели, что почти в 100% случаев, когда человек пытается установить кредитную историю, [отчет об аренде] помогает ему в этом», - сказал Гриффин. «И в подавляющем большинстве случаев это помогает человеку улучшить свой кредитный рейтинг».

ВАШ КРЕДИТНЫЙ БАЛЛЕТ МОЖЕТ ПОРАЗИТЬ ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕКИ, НО НЕ ДОЛЖЕН БЕСПОКОИТЬСЯ

Заключительные мысли

Перечисленные выше советы - это всего лишь несколько способов быстро повысить кредитный рейтинг.Потребители также могут погасить долг, чтобы снизить использование кредита, или подписаться на службу кредитного мониторинга, чтобы следить за своим кредитным отчетом и защищать от кражи личных данных.

«Повышение вашего кредитного рейтинга - это все, что нужно для заботы о вашем кредитном отчете», - сказал Гриффин.

Свяжитесь с Credible, чтобы взять под контроль свой кредитный рейтинг сегодня и увидеть варианты, такие как личные ссуды, которые могут помочь вам выплатить долг, или создать кредитную историю, чтобы быстро улучшить свой кредитный рейтинг.Credible также может помочь с мониторингом кредитоспособности, чтобы вы могли выявлять ошибки в своем кредитном отчете и защищать вас от кражи личных данных, отправляя предупреждения о мошенничестве при необычных кредитных запросах или другой подозрительной деятельности.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? По электронной почте Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

5 быстрых способов поднять ваш кредитный рейтинг с «плохого» до «хорошего»

Потребители с короткой или проблемной кредитной историей могут оказаться в «плохом» кредитном диапазоне.Если вас сдерживает низкий кредитный рейтинг, естественно захотеть исправить это как можно скорее.

Как быстро вы сможете повысить свой кредитный рейтинг, зависит в первую очередь от того, что на него влияет, но во многих случаях вы можете увидеть результаты намного раньше, чем вы думаете. Попробуйте следующие методы, чтобы за короткое время перейти от плохой кредитной истории к хорошей.

1. Исправьте ошибки в своем кредитном отчете

Если вы не уверены, почему у вас низкий кредитный рейтинг, это могут быть ошибки в кредитном отчете.Кредитные отчеты не всегда точны на 100%, поэтому так важно просматривать ваши. Вы можете получить свои кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com. Обычно вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого бюро потребительского кредитования: Equifax, Experian и TransUnion. Однако из-за пандемии COVID-19 кредитные бюро предлагают бесплатные еженедельные отчеты до апреля 2022 года.

После просмотра вашего отчета оспаривайте любые ошибки в Интернете с кредитным бюро, которое его выпустило.Удаление ошибки из вашего кредитного файла может иметь огромное значение для вашего кредитного рейтинга. В недавнем примере один писатель Ascent повысил свой рейтинг FICO® на 112 пунктов, исправив ошибку в кредитном отчете.

2. Выплата остатка по кредитной карте

Высокий остаток значительно влияет на ваш кредитный рейтинг. Раз в месяц эмитенты кредитных карт сообщают о ваших текущих балансах. Кредитные бюро используют эти данные для расчета коэффициента использования кредита, который представляет собой процент от доступного кредита, который вы используете.Если у вас есть баланс в 5000 долларов по сравнению с 10 000 долларов в кредитных лимитах, использование кредита составляет 50%.

Коэффициент 30% или более обычно считается высоким коэффициентом использования. Чем больше вы используете кредит, тем больше он отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. Это один из важнейших критериев оценки кредитоспособности.

Поскольку балансы сообщаются ежемесячно, вы можете быстро улучшить использование кредита. Если у вас есть сэкономленные деньги, которые вы можете использовать для оплаты своих кредитных карт, ваш кредитный рейтинг быстро повысится.

3. Запрос на увеличение кредитного лимита

Уменьшение остатков - лишь один из способов снизить использование кредита. Еще один хороший вариант - увеличить кредитный лимит.

Эмитенты кредитных карт обычно разрешают вам запросить увеличение кредитного лимита по телефону или через Интернет. Если у вас была карта не менее шести месяцев и вы всегда платили вовремя, эмитент карты может согласиться предоставить вам более высокий кредитный лимит. Это также помогает, если ваш доход увеличился с тех пор, как вы подали заявку на карту.

Давайте воспользуемся предыдущим примером наличия 5000 долларов на балансе кредитной карты и 10000 долларов на кредитных лимитах. Вы запрашиваете повышение по всем своим картам и увеличиваете комбинированный кредитный лимит до 15 000 долларов. Это увеличивает использование кредита с 50% до 33,3%, улучшая ваш кредитный рейтинг. Вы бы увидели еще большие результаты, если бы также погасили свой баланс.

4. Станьте авторизованным пользователем

Авторизованный пользователь кредитной карты другого лица - популярный способ получения кредита.Держатель карты дает вам разрешение на использование учетной записи, и вы получаете карту авторизованного пользователя. Если они беспокоятся о риске, они часто могут добавить вас, фактически не давая вам карты.

Это поможет вам набрать очки, потому что многие компании, выпускающие кредитные карты, сообщают о своих действиях в кредитные файлы как держателя карты, так и авторизованного пользователя. Представьте, что член семьи или друг с хорошими кредитными привычками добавляет вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту. Они всегда расплачиваются картой вовремя и никогда не допускают чрезмерного увеличения баланса.Эта положительная деятельность может попасть в вашу кредитную историю. Это особенно выгодно, если единственное, что удерживает вас от хороших результатов, - это ваша ограниченная кредитная история.

5. Подайте заявку на получение кредита для создания кредита

Кредит для создания кредита - это уникальный тип кредита, используемый для повышения вашего кредитного рейтинга. Основное преимущество заключается в том, что это позволяет вам улучшить самый важный фактор в вашей кредитной истории - вашу платежную историю. Если вы получите ссуду для создания кредита и заплатите вовремя, ваш кредитный рейтинг должен увеличиться. Кредиты на создание кредита также могут помочь, добавив к вашему кредитному портфелю.Когда у вас есть ссуды по кредитным картам и , это лучше для вашего кредитного рейтинга, чем просто одно или другое.

Ссуды для кредитных организаций взимают проценты, так что это не самый дешевый вариант. Но их обычно легко получить, и они являются хорошим способом начать создавать историю платежей.

Для достижения высокого кредитного рейтинга не всегда требуются годы. Если какая-либо из вышеперечисленных стратегий сработает для вас, они могут принести гораздо более быстрые результаты.

Как поднять свой кредитный рейтинг на 100 баллов за 45 дней

Страховые компании используют кредитный рейтинг как часть своих расчетов, чтобы определить уровень риска, который вы представляете для них как застрахованного.Они обнаружили прямую корреляцию между кредитными рейтингами и заявками. Зная это, важно поддерживать свои кредитные рейтинги в хорошей форме, чтобы ваши страховые взносы оставались на должном уровне.

Вот 10 способов увеличить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов - чаще всего это можно сделать в течение 45 дней.

  1. Проверьте свой кредитный отчет . Получайте бесплатный кредитный отчет от каждого из трех кредитных агентств (Equifax, Experian и TransUnion) один раз в год в Annualcreditreport.com. Ищите ошибки, которые снижают ваш кредитный рейтинг, и примите меры для их исправления. Изучите негативные факторы в отчете и работайте над их устранением, например, вовремя оплачивайте счета или сокращайте долги.
  2. Оплачивайте счета вовремя. Настройте автоматические платежи с помощью службы оплаты счетов вашего банка или подпишитесь на получение предупреждений по электронной почте от компании-эмитента кредитной карты, если у вас иногда возникают проблемы с оплатой счетов до установленного срока.
  3. Выплата любых сборов. Выплата взыскания увеличит ваш счет, но имейте в виду, что запись о взыскании долга останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.
  4. Погрузитесь в задолженность по просроченным счетам. Если вы пропустили платеж, узнайте его как можно скорее. Отсутствие платежа может снизить ваш счет на целых 100 баллов. Может потребоваться некоторое время, чтобы эта черная метка исчезла из вашего кредитного отчета, но мужайтесь: ваш кредитный рейтинг обычно больше зависит от вашей последней активности, чем от прошлых кредитных проблем.
  5. Держите остатки на своих кредитных картах на низком уровне. Общее практическое правило - держать баланс на уровне 10 процентов или ниже по каждой кредитной линии, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Баланс, близкий к лимиту или превышающий его, значительно снизит ваш кредитный рейтинг.
  6. Выплата долга, а не его постоянная передача. Хотя перевод остатка для выплаты нулевых процентов или более низкой процентной ставки по вашему долгу может оказаться полезным, убедитесь, что вы выплачиваете остаток, прежде чем увеличивать свою долговую нагрузку. FICO утверждает, что погашение вашего общего долга - один из наиболее эффективных способов повысить ваш рейтинг.
  7. Не закрывать оплаченные счета. Закрытие неиспользованных счетов кредитной карты уменьшает доступный кредит и может снизить ваш кредитный рейтинг.Держа их открытыми и неиспользуемыми, вы сможете с умом распоряжаться кредитами. И подумайте дважды, прежде чем закрывать старые счета кредитных карт, потому что длинная кредитная история улучшает ваш счет.
  8. Купите новый кредит в течение короткого периода времени. Если вы покупаете ипотеку, ссуду на покупку автомобиля или кредитную карту, кредиторы обычно запрашивают ваш кредитный отчет, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, и определить ставку, которую они будут взимать. Слишком большое количество запросов с течением времени может отрицательно повлиять на вашу оценку, но если вы сгруппируете эти приложения в течение нескольких дней или недель, система оценки FICO распознает, что вы сравниваете ставки по одной новой ссуде или кредитной карте, а не пытаетесь открыть несколько новые кредитные линии.
  9. Используйте разные типы кредитов. FICO предпочитает видеть потребителей как с кредитами в рассрочку, так и с кредитными картами. Если вы выплачиваете студенческие ссуды, у вас есть автокредит или ипотечный кредит, то иметь одну или две кредитные карты также будет хорошей идеей. Хотя наличие слишком большого количества кредитных карт может быть отрицательным фактором, вы должны иметь хотя бы одну, чтобы доказать, что вы можете правильно обращаться с кредитом.
  10. Экономно подавайте заявку на новый кредит. Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда он вам действительно нужен, а не просто для увеличения имеющегося кредита.Открытие нескольких новых кредитных счетов в короткие сроки может снизить ваш счет.

Темы: Личное страхование, кредитный рейтинг, 45 дней, 100 баллов, ниже на 100 пунктов

кредитных рейтингов | FTC Consumer Information

Кредиторы используют системы оценки кредитоспособности, чтобы определить, подвергаетесь ли вы риску по кредитным картам, автокредитам и ипотеке.Телефонные компании и компании, продающие автострахование и страхование жилья, также используют кредитный рейтинг наряду с другими факторами, чтобы решить, продавать ли вам полис или услугу. Кредитный рейтинг также может повлиять на условия предлагаемого кредита. Более высокий кредитный рейтинг означает, что компании считают вас менее подверженным финансовым рискам, а это означает, что вы с большей вероятностью получите кредит или заплатите меньше за него.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг - это число, которое представляет рейтинг вероятности того, что вы вернете ссуду и произведете платежи вовремя.Кредиторы рассчитывают ваш кредитный рейтинг, используя информацию в вашем кредитном отчете, такую ​​как ваша история возврата денег, которые вы взяли в долг, типы кредитов, которые у вас были, как долго у вас была конкретная кредитная линия или ссуда, и сколько всего долга вы должны . Системы оценки кредитоспособности рассчитывают ваш кредитный рейтинг по-разному, но большинство кредиторов используют систему оценки FICO. Многие предприятия используют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит и на каких условиях.Это включает в себя процентную ставку, которую вы будете платить, чтобы занять деньги.

Как мне узнать, какой у меня кредитный рейтинг?

В отличие от вашего бесплатного годового кредитного отчета, бесплатного годового кредитного рейтинга не существует. Бюро кредитных историй может предоставить вам бесплатные кредитные рейтинги. Другие компании могут дать вам бесплатный кредитный рейтинг, если вы подпишетесь на их платную службу кредитного мониторинга. Эта служба проверяет ваш кредитный отчет за вас. Не всегда ясно, что с вас будет взиматься плата за кредитный мониторинг. Если вы видите предложение о бесплатном кредитном рейтинге, внимательно проверьте, не взимается ли с вас плата за кредитный мониторинг.

Насколько важно получить мой кредитный рейтинг?

Прежде чем платить деньги, чтобы получить кредитный рейтинг, спросите себя, нужно ли вам его видеть. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории: если вы знаете, что у вас хорошая кредитная история, ваш кредитный рейтинг будет хорошим. Было бы интересно узнать ваш счет, но вы можете решить, хотите ли вы заплатить, чтобы его получить. Обычно ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 850.

  • Высокий балл означает, что у вас «хорошая» кредитоспособность, а это значит, что компании считают, что вы меньше подвергаетесь финансовому риску.У вас больше шансов получить кредит: ссуду, кредитную карту, страховку - или вы заплатите меньше по этому кредиту.
  • Низкий балл означает, что у вас «плохой» кредит, а это значит, что вам будет сложнее получить его. Вы с большей вероятностью будете платить более высокие процентные ставки по полученному кредиту.

Некоторые страховые компании также используют информацию о кредитных отчетах, наряду с другими факторами, чтобы предсказать вероятность подачи вами страхового возмещения и сумму требования. Они могут принять во внимание эту информацию при принятии решения о страховании вас и размере взимаемой страховой премии.Кредитные рейтинги, которые используют страховые компании, иногда называют «страховыми баллами» или «кредитными страховыми баллами».

Какая связь между моим кредитным отчетом и моим кредитным рейтингом?

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит и на каких условиях, включая процентную ставку, которую вы будете платить, чтобы занять деньги. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации из вашего кредитного отчета. Ваш кредитный отчет, в котором перечислены ваши платежи и информация о ваших задолженностях, является ключевой частью многих систем оценки кредитоспособности.Вот почему так важно убедиться, что ваш кредитный отчет точен. Федеральный закон дает вам право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из трех национальных кредитных бюро один раз в 12 месяцев.

В условиях пандемии каждый в США может еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от всех трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com.

Чтобы заказать бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в одном или всех национальных кредитных бюро.

  • посетите AnnualCreditReport.com
  • или по бесплатному телефону 877-322-8228
  • или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте ее по адресу:
    • Служба запроса годового кредитного отчета
    • P.O. Box 105281
    • Атланта, Джорджия 30348-5281

Кроме того, любой человек в США может получить 6 бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на AnnualCreditReport.com.

Что делать, если мне отказано в кредите или страховке или я не получаю желаемых условий?

Согласно федеральному закону, система балльной оценки кредитора не может использовать определенные характеристики, например расу, пол, семейное положение, национальное происхождение или религию, в качестве факторов при определении того, предоставлять ли вам кредит. Закон позволяет кредиторам использовать возраст, но любая система оценки кредита, которая включает возраст, должна обеспечивать равное отношение к кандидатам, которые старше.

Вы имеете право:

Узнайте, была ли ваша заявка принята или отклонена в течение 30 дней после подачи полной заявки. .

Узнайте, почему кредитор отклонил вашу заявку. Кредитор должен

  • сообщит вам конкретную причину отказа (например, «ваш доход был слишком низким» или «вы недостаточно долго работали») или
  • , что вы имеете право узнать причину, если спросите в течение 60 дней.

Узнайте конкретную причину, по которой кредитор предложил вам менее выгодные условия, чем вы подавали, но только если вы отклоняете эти условия. . Например, если кредитор предлагает вам меньшую ссуду или более высокую процентную ставку, а вы не принимаете это предложение, вы имеете право знать, почему были предложены эти условия.Прочтите «Кредитная дискриминация», чтобы узнать больше.

Если компания отклоняет вашу заявку на кредит или страховку (или предлагает вам менее выгодные условия) из-за информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, федеральный закон предписывает компании

  • дает вам уведомление, которое включает, среди прочего, название, адрес и номер телефона кредитного бюро, предоставившего информацию.
  • укажите ваш кредитный рейтинг в уведомлении - если ваш кредитный рейтинг повлиял на решение отказать вам в кредите или предложить вам менее выгодные условия, чем у большинства других клиентов.

Если вы получите одно из этих уведомлений:

  • Вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из кредитного бюро, которое использовалось для проверки вашего кредитного отчета.
  • Свяжитесь с кредитором или страховой компанией, чтобы узнать, что в вашем отчете могло быть причиной отказа в кредите или более выгодных условиях. Бюро кредитных историй может сообщить вам, что содержится в вашем отчете, но только кредитор или страховая компания могут сообщить вам, что произошло с вашим заявлением.
  • Если кредитор или страховая компания заявят, что вам было отказано в кредите, страховке или более благоприятной ставке, потому что вы слишком близки к пределу кредита по своим кредитным картам, вы можете повторно подать заявку после выплаты остатка.Кредитные рейтинги основаны на информации кредитного отчета, поэтому оценка часто меняется при изменении информации в кредитном отчете.

Если кредитор или страховая компания отклоняет ваше заявление из-за ошибок в вашем кредитном отчете, обязательно оспорите неточную информацию с кредитным бюро и компанией, предоставившей неточную информацию. Чтобы узнать больше об этом праве, см. Раздел «Оспаривание ошибок в кредитных отчетах».

Что я могу сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?

Когда вы получите свой кредитный рейтинг, вы можете получить информацию о том, как вы можете его улучшить.Скорее всего, потребуется время, чтобы значительно улучшить свой результат, но это можно сделать. Согласно большинству скоринговых систем, сосредоточьтесь на своевременной оплате счетов, погашении любых непогашенных остатков и избегании новых долгов.

Как работает система кредитного рейтинга?

Системы кредитного скоринга сложны и различаются в зависимости от бизнеса. Некоторые системы могут учитывать дополнительные факторы или по-разному взвешивать факторы. Но большинство способов расчета вашей оценки учитывают следующие типы информации в вашем кредитном отчете:

  • Оплачивали ли вы свои счета вовремя? Если в вашем кредитном отчете указано, что вы опоздали по счетам, выставили счет на взыскание или объявили о банкротстве, это может отрицательно повлиять на ваш счет.
  • Вы исчерпаны? Многие скоринговые системы сравнивают сумму непогашенной задолженности с вашими кредитными лимитами. Если сумма вашей задолженности близка к вашему кредитному лимиту, это, вероятно, ухудшит вашу оценку.
  • Как долго у вас есть кредит? Как правило, скоринговые системы учитывают вашу кредитную историю. Короткая кредитная история может повредить вашему счету, но своевременная оплата счетов и низкий баланс могут компенсировать это.
  • Подавали ли вы заявку на получение нового кредита в последнее время? Многие скоринговые системы просматривают «запросы» в вашем кредитном отчете, чтобы узнать, подавали ли вы заявку на кредит в последнее время.Если вы недавно подали заявку на открытие слишком большого количества новых учетных записей, это может повредить вашей оценке. Учитываются не все запросы: например, запросы кредиторов, которые следят за вашей учетной записью или делают «предварительно проверенные» кредитные предложения, против вас не засчитываются.
  • Сколько у вас кредитных счетов и какие они бывают? Хотя обычно наличие кредитных счетов считается плюсом, слишком большое количество счетов по кредитным картам может повредить вашей оценке. Кроме того, многие скоринговые системы учитывают тип имеющихся у вас кредитных счетов.Например, согласно некоторым скоринговым системам ссуды для консолидации вашего долга - но не ссуды на покупку дома или автомобиля - могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Модели оценки кредитоспособности сравнивают эту информацию с кредитным поведением людей с аналогичными профилями и присваивают вам оценку. Эти скоринговые модели могут использовать информацию за пределами вашего кредитного отчета. Когда вы подаете заявку на получение ипотечной ссуды, например, факторы включают, среди прочего, сумму вашего первоначального взноса, общий долг и ваш доход.

Как повысить свой кредитный рейтинг и улучшить свой кредит

  • Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредитный отчет и рейтинг и отметить любые неточности, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредит.
  • Затем речь идет о хороших привычках: создание системы для своевременной оплаты счетов, урегулирование вашего долга, откладывание открытия любых новых кредитных линий и сопротивление взятию долгов.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

В списке вещей, которые вы можете сделать для улучшения своего финансового положения, повышение общего кредитного рейтинга, безусловно, является одним из первых.

Люди с хорошими кредитными рейтингами имеют доступ к более высоким процентным ставкам по ссудам и кредитным картам, что может повлиять на все, от места вашего проживания и типа дома, который вы можете купить, до автомобиля, которым вы управляете, и, возможно, даже вашей работы, поскольку он Не секрет, что работодатели проверяют кредитные отчеты перед наймом.

Обратите внимание, что чрезвычайно сложно увеличить свой кредитный рейтинг в одночасье только из-за того, как работает кредит.Если вы действительно хотите что-то изменить, вам нужно набраться терпения, когда вы вносите изменения и увидите, как они отражаются в вашей оценке через несколько недель или даже месяцев. Повышение кредитного рейтинга - это марафон, а не спринт.

Если вам интересно, как повысить свой рейтинг, чтобы достичь этого хорошего, очень хорошего или даже отличного диапазона кредитного рейтинга, вот как это сделать.

Как повысить кредитный рейтинг

1.Узнайте свой счет

Будет трудно отслеживать прогресс в своем кредитном рейтинге, не зная, с чего вы начали. Банки часто предлагают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга для клиентов, или вы можете бесплатно проверить его в любое время на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com. Нет необходимости когда-либо платить за свой кредитный рейтинг.

Кредитно-скоринговая компания FICO выдает пять категорий кредитных рейтингов:

  • плохо: 300-579
  • удовлетворительно: 580-669
  • хорошо: 670-739
  • очень хорошо: 740-799
  • отлично: 800 -850.

Обратите внимание, что для большинства вещей вам не нужен идеальный кредит. Как только вы прочно войдете в «очень хорошую» территорию, вы сможете получить выгодные условия от кредиторов.

2. Если оно ниже ожидаемого и непонятно почему, получите свой кредитный отчет.

Ваш кредитный рейтинг - это трехзначное сокращение от информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, которая отслеживает всю вашу кредитную деятельность. Согласно Федеральной торговой комиссии, вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех общенациональных кредитных компаний: Experian, Equifax и TransUnion.

Обратите внимание, что существует множество возможностей заплатить за ваш кредитный отчет, но Annualcreditreport.com - лучшее место, чтобы получить ваш отчет бесплатно (или позвоните по телефону 1-877-322-8228). Будьте готовы указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения, чтобы подтвердить свою личность.

Точно так же, как вы не должны платить за свой кредитный рейтинг, вам никогда не нужно платить за свой кредитный отчет.

Когда у вас есть кредитный отчет, сядьте и просмотрите его, строка за строкой.Нередки случаи, когда ошибки или мошеннические действия негативно влияют на ваш счет. Если вы обнаружите неточность, вы можете исправить ее, «оспорив» свой кредитный отчет в бюро. В Credit Karma есть хорошее руководство о том, как это сделать бесплатно. Хотя есть службы, которые будут оспаривать это от вашего имени за определенную плату, вам не нужно платить за помощь.

3. Управляйте своим долгом

Кредитные бюро обычно не объясняют, как именно рассчитывается ваш кредитный рейтинг, но мы знаем, что есть пять входных данных с этими общими весами:

  • 35% история платежей
  • 30% текущая задолженность
  • 15% длительность кредитной истории
  • 10% новый кредит
  • 10% кредитная структура.

Как отметил Эрик Розенберг для Business Insider, эти проценты означают, что первые два фактора имеют большее влияние, чем три других фактора вместе взятых.

«Хотя вы, конечно, не должны игнорировать свой средний возраст кредита, погоню за новым кредитом и набор кредитов, эти факторы не заслуживают особого внимания», - написал он. "Если вы не планируете подавать заявку на новую ипотеку или автокредит в течение следующих шести-12 месяцев, есть два четких места, куда вы можете приложить большую часть своих усилий: история платежей и остатки долга."

Остатки долга очень важны, потому что они влияют на коэффициент использования кредита - сумму кредита, которую вы используете, деленную на общую сумму кредита, которая у вас есть. Как правило, вы хотите использовать как можно меньше из доступного кредита. возможно, не исчерпывая каждую кредитную линию. Чем меньше, тем лучше.

Если у вас высокий долг по кредитной карте, увеличивающий коэффициент использования, будет сложно поднять ваш общий балл. Составьте план, чтобы точно выяснить, сколько долга у вас есть, а затем используйте лучшие инструменты, имеющиеся в вашем распоряжении, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, повысить свой кредитный рейтинг и сэкономить тысячи долларов в процессе.

4. Держите остатки на своей кредитной карте на низком уровне

Когда вы начнете работать над выплатой существующего долга, поборите желание накопить новый долг вместо него. Согласно Experian, кредиторы обычно хотят, чтобы коэффициент использования кредита составлял 30% или меньше, потому что это показывает, что вы можете хорошо управлять своим кредитом.

5. Создайте систему для своевременной оплаты счетов

Два вышеуказанных шага должны начать влиять на ваш коэффициент использования кредита - теперь перейдем к следующему наиболее важному пункту: истории платежей.

Вы мало что можете сделать с прошлым (кроме решения любых проблем с платежами, отмеченных в вашем кредитном отчете на втором этапе), но вы полностью контролируете свои платежи в будущем. Кредиторы хотят видеть стабильную и надежную историю прошлых платежей, поскольку это, как правило, хороший показатель того, что вы и в будущем продолжите оплачивать свои счета вовремя.

Не полагайтесь на себя, запоминая свои платежи. Установите напоминания календаря или автоматические платежи по счетам, чтобы не пропустить ни одного.Если вы настроили автоматические платежи, просто убедитесь, что вы проверяете счета, когда они приходят (и выписки, если вы оплачиваете кредитные карты), чтобы убедиться, что с вас списывают средства в соответствии с договоренностью и платят то, что вы должны.

6. Станьте авторизованным пользователем чьей-либо учетной записи

Если вы знаете кого-то, кто очень ответственно относится к своим кредитам, получение авторизованного пользователя в их учетных записях также может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Просто имейте в виду, что верно и обратное - как авторизованный пользователь с кем-то, кто безответственно относится к кредитам, вы столкнетесь с негативными последствиями.

7. Открывайте новые карты экономно.

Если вы действительно пытаетесь поработать над своим кредитным рейтингом, будьте осторожны при открытии новых карт.

Кредитные карты по умолчанию не наносят ущерба вашей кредитной истории, но они дают возможность совершить ошибки, если вам сложно их отслеживать. Когда вы открываете кредитную карту, эмитент делает «жесткий запрос» на ваш кредит, что временно снижает ваш счет на несколько пунктов. Он восстановится в течение нескольких месяцев, но если вы прилагаете сконцентрированные усилия для улучшения своей кредитной истории, вы, возможно, не захотите пережить этот всплеск.

Плюс, другая кредитная карта означает больше соблазна потратить и больше платежей, которые нужно запомнить. Возможно, вы захотите подождать, чтобы открыть новую карту, пока ваш кредит не будет там, где вы хотите.

8. Будьте осторожны со всем, что может вызвать серьезные затруднения в вашем кредитном отчете.

Серьезные запросы возникают, когда кредитор или кредитор - например, в случае ипотеки или кредитной карты, как мы говорили выше, - рассматривает ваш кредитный отчет как часть решения одолжить вам деньги.

Этот тип запроса может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно когда их слишком много.Опять же, ваш счет восстановится, но вы, возможно, не захотите подвергаться еще одному удару, когда ваш кредит уже низкий. Если вы планируете сделать что-либо, связанное с кредитованием, например, личную ссуду, ипотеку или автокредит, возможно, вам стоит немного подождать.

9. Рассмотрите возможность оставить неиспользованные счета кредитных карт открытыми

Если слишком много карт не представляет для вас проблемы с точки зрения перерасхода средств, на самом деле нет никакого вреда в том, чтобы держать неиспользованные счета кредитных карт открытыми и, фактически, это может быть вам на пользу.

Поскольку закрытие кредитной карты означает, что у вас больше нет кредита, который предлагал этот счет, закрытие может привести к увеличению коэффициента использования кредита - и помните, кредиторы хотели бы видеть это число на уровне 30% или ниже.

10. Следите как за своим кредитным рейтингом, так и за своим кредитным отчетом.

Проблемы с кражей личных данных могут нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, поэтому тщательное наблюдение за своим кредитным рейтингом и кредитными отчетами позволяет вам сразу же сообщать о любой мошеннической деятельности. вы замечаете это.

Не забудьте заказать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро один раз в год. Хорошее практическое правило - устанавливать напоминание в своем календаре каждые четыре месяца в течение года, чтобы проверять его с помощью другого. Кроме того, поскольку такие сайты, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com, не делают сложных запросов, когда делятся с вами вашим счетом, вы можете иметь привычку проверять свой счет ежемесячно.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *