Содержание

Эксперт объяснил, как микрозаймы портят кредитную историю

https://ria.ru/20210923/mikrozaymy-1751390133.html

Любителей микрозаймов предупредили о еще одном их последствии

Эксперт объяснил, как микрозаймы портят кредитную историю — РИА Новости, 23.09.2021

Любителей микрозаймов предупредили о еще одном их последствии

Заем в МФО человек обычно получает довольно просто, практически не предоставляя документов. Обратная сторона доступности такого кредитования — очень высокая… РИА Новости, 23.09.2021

2021-09-23T01:15

2021-09-23T01:15

2021-09-23T01:16

экономика

кредит

промсвязьбанк

евгений иванов

банки

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/04/1c/1730352920_0:108:3260:1942_1920x0_80_0_0_82d21558f320530c6f3e9c5433329e8e.jpg

МОСКВА, 23 сен — РИА Новости. Заем в МФО человек обычно получает довольно просто, практически не предоставляя документов. Обратная сторона доступности такого кредитования — очень высокая процентная ставка, однако переплата — не единственный недостаток займа в МФО. Наличие микрокредита или так называемых «денег до зарплаты» в кредитной истории трактуется крупными кредитными организациями как негативная характеристика потенциального заемщика. Об этом рассказал агентству “Прайм” директор департамента розничных рисков ПСБ Евгений Иванов.Такие выводы основаны на статистике: риск неплатежа по клиентам с одним-двумя микрозаймами в кредитной истории в два раза выше, чем по клиентам, которые никогда не обращались в МФО. А если клиент обращался в МФО три и более раз, то риск будущей просрочки кратно возрастает.Однако отказы получают не все, кто хоть раз был клиентом микрофинансовой организации. Кредитный рейтинг — это лишь одна из составляющих при проверке данных о заемщике при одобрении кредита. Кроме того, банк при оценке риск-профиля клиента учитывает ряд других показателей — уровень дохода, сферу деятельности, возраст. Но низкий кредитный рейтинг повышает вероятность отрицательного решения по кредиту, заключил специалист.

https://ria.ru/20210916/kredit-1750249107.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/04/1c/1730352920_265:0:2996:2048_1920x0_80_0_0_4ed32ebd9d6099300e7664fa29948eb2.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, кредит, промсвязьбанк, евгений иванов, банки, россия

01:15 23.09.2021 (обновлено: 01:16 23.09.2021)

Эксперт объяснил, как микрозаймы портят кредитную историю

Микрозаймы и как они влияют на кредитную историю

В микрофинансовые организации люди обращаются когда им срочно нужны деньги. Там выдают только небольшие суммы под ежедневно начисляемые проценты и на короткий срок. Их нужно вернуть в срок, чтобы в кредитной истории не появились негативные записи, которые закроют дорогу к более выгодным банковским кредитам.

 

Конечно же, заемщик против передачи такой информации, но его согласия никто не спрашивает. Поскольку по закону МФО обязана передать данные всех своих клиентов в специальное бюро. В противном случае у микрофинансиста отнимут лицензию.

Что передает МФО в БКИ

Организация отправляет в бюро личные данные клиентов: паспортные, идентификационный код, номера из фондов — соцстрахования и пенсионного.

Основная информация касается непосредственно взятого микрозайма, в которой отражается его сумма и срок погашения.

МФО ставит в известность бюро и об отказах от микрокредита вне зависимости с чьей стороны они были: со своей или клиента. Если организация обращалась в суд, чтобы призвать к ответственности клиента, не возвращающего заем, то и этот факт отмечается в истории.

Микрофинансы информируют бюро и об изменениях, внесенных в заключенный с клиентом договор.

КИ: как она получается хорошей или плохой

Не только плохая КИ, но и отсутствие истории вообще может послужить причиной отказа банка на просьбу заявителя. Ведь перед ним человек ни разу не побывавший заемщиком, поэтому неизвестно как он себя поведет в этой роли. Вот почему важно загодя открыть эту самую КИ, пусть лежит, в нужный момент финансисты извлекут ее на свет божий.

Завести историю поможет МФО, куда следует обратиться несколько раз, но за посильными суммами. Их своевременный возврат с начисленными процентами сделает КИ положительной. А просроченные микрозаймы вместе со штрафными санкциями, наоборот, портят историю заемщика.

Как исправить отрицательную КИ

Негативные записи из КИ стираются только лет через 15. Но их можно отодвинуть на второй план продуманными действиями. И в этом деле добрую услугу окажет продукт МФО — микрозаем. Нужно воспользоваться им несколько раз подряд.

Взятые деньги важно возвращать без задержки. При этом рекомендуется оформлять договора на небольшие суммы со сроком возврата в один месяц. Такое поведение — аксиома для желающих исправить свою КИ.

Как не дать КИ стать плохой

В редких случаях история может испортиться по вине кредитора. В подобных моментах негативная запись устраняется, если заемщик докажет свою невиновность соответствующими документами.

У предусмотрительного человека есть возможность избежать появления отрицательной информации в КИ по собственной вине. Он заранее предупредит микрофинансиста о своих затруднениях. Но заемщику важно предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину просрочки. Организация пойдет ему навстречу, изменив условия возврата и в КИ не занесутся негативные данные.

Продукт, предлагаемый МФО, часто критикуют из-за его дороговизны — высоких процентов. Но при этом забывают о том, что у микрозайма есть и полезные стороны. Это хороший и доступный инструмент, с помощью которого можно создать КИ и исправить ее в лучшую сторону, если испорчена необдуманными действиями хозяина.

⭐ Что Такое Кредитная История В Украине ? ☝

Содержание 

  1. Кредитная история — что это
  2. Чем так важна кредитная история
  3. Где узнать свою кредитную историю
  4. Что портит кредитную историю
  5. Чем грозит испорченная кредитная история
  6. Что улучшает кредитную историю
  7. Займы, которые улучшают кредитную историю

Кредитная история — что это

Про кредитную историю наверное слышали все люди, а не только те, кто оформляют кредиты. Этим определением часто оперируют банковские сотрудники и различные организации. Но хоть это и слышали многие люди, не все их них знают что это такое.

Кредитная история — это собранная воедино информация обо всех кредитах человека. В кредитной истории отображена вся динамика его кредитов, а именно скорость выплат, информация о задержках платежей и задолженностях. В кредитной истории есть вся информация о ваших займах. Где брали кредит, сколько раз, когда платили, сколько платили, как платили.

Кредитную историю ведут не сами банки, а кредитные бюро. То есть в эту базу данных попадает информация обо всех кредитах независимо от способа и места их оформления. На кредитную историю влияют как банковские кредиты, так и выданные микрофинансовыми организациями займы. 

Чем так важна кредитная история

Кредитная история напрямую влияет на способность человека получить кредит. То есть, если за кредитом обращается кто-то с испорченной историей, то ему откажут в выдаче денег. Даже более того, именно испорченная кредитная история является основной причиной отказов в займах.

Кредитная история хранится на протяжении 10 лет. И если вы единожды испортили ее невыплаченным или просроченным кредитом, то даже через несколько лет вам могут отказать в оформлении кредита. 

Где узнать свою кредитную историю

Узнать свою кредитную историю может каждый человек. Причем, это действие будет полезно как тем, кто брал кредиты, так и тем, кто никогда не прибегал к услугам кредитных организаций. Потому что каждый может стать жертвой мошенников или нелепой программной ошибки.

На сегодня в Украине действуют несколько кредитных бюро. И вот самые основные из них:

  1. Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
  2. Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
  3. Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
  4. Украинское кредитное бюро (УКБ)

Можно подать заявку в данные бюро и получить выписку по собственной кредитной истории. Для этого нужно предоставить личные данные кредитора. Раз в год данную процедуру можно проводить бесплатно, однако некоторые виды проверок все же платные.

Что портит кредитную историю

Кредитную историю портят не закрытые или просроченные кредиты, задержки платежей или большое количество одновременно открытых кредитов. При этом, если у вас портится кредитная история, то она является плохой не только для той организации, в который вы не закрыли кредит, но и для всех остальных.

Когда вы подписываете кредитный договор, или ставите галочку и соглашаетесь с условиями предоставления онлайн-кредита, вы предоставляете организации доступ к своей кредитной истории.

Чем грозит испорченная кредитная история

Испорченная кредитная история не даст вам оформить новый кредит. Банки в 95% случаев отказывают в кредите людям с испорченной кредитной историей. Микрофинансовые организации же более лояльны к заемщикам, однако плохая кредитная история тоже может повлиять как на скорость обработки заявки, так и на предложенную процентную ставку.

Кредитную историю могут проверять не только банки и МФО для вынесения вердикта о выдаче кредита. Многие компании пользуются услугами кредитных бюро и направляют туда запросы. Например, это:

  1. Потенциальные работодатели, особенно, в финансовой сфере;
  2. Страховые компании тоже определяют надежность клиентов;
  3. Различные сервисы, например, каршеринг.

Что улучшает кредитную историю

Улучшить кредитную историю

 

Улучшить кредитную историю можно путем оформления новых займов. Надо брать кредиты и вовремя погашать их. Подойдут даже займы на небольшие суммы. Сделать это будет сложно, так как людям с плохой кредитной историей крайне сложно получить новый кредит. Но есть способы это сделать, и UKASKO.UA расскажет вам о них.

 

Займы, которые улучшают кредитную историю

Какие займы улучшают кредитную историю? На самом деле любые. Не имеет значение ни то, кто выдал кредит, банк или МФО, ни его размер. Можно даже брать кредит на совсем небольшую сумму. Но самое главное —  вы должны вовремя погасить кредит, не допуская задолженностей по нему. Иначе вы не сможете улучшить кредитную историю таким способом.

Но где оформить кредит, если кредитная история уже испорчена и банки не желают кредитовать вас? Если у вас сложилась репутация ненадежного заемщика не стоит возлагать большие надежды на банковские кредиты. Банки с опаской относятся к клиентам с плохой кредитной историей. И в кредите вам скорее всего откажут.

Но есть выход. Можно оформить кредит в микрофинансовой организации. МФО более лояльно относятся к плохим кредитным историям. И кредитуют даже людей с подобными проблемами.

Выбрать Выгодный Кредит На Карту

Быстрое оформление в течение 5 минут

Подобрать

Многие МФО даже предлагают нулевую или сниженную процентную ставку на первый кредит. Это очень выгодное предложение, которое поможет исправить и собственное финансовое положение, и ситуацию с испорченной кредитной историей.

Но не у всех в населенном пункте есть нужная организация или ее отделение. Если вы живете именно в таком месте и вам нужно оформить кредит — не стоит огорчаться. Ведь вы можете выбрать подходящее предложение у нас на сайте. На сайте UKASKO.UA вы имеете возможность сравнить и выбрать кредитное предложение от многих МФО. Мы не кредитуем людей, а предоставляем информацию. Но если вас заинтересовало какое-либо предложение микрокредита, вы можете нажать на него и перейти на сайт микрофинансовой организации для того, чтобы оформить кредит на карту онлайн.

Василенко Анастасия Владимировна

Все статьи автора

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю и в какую сторону

Микрозаймы – кредиты на небольшую сумму, которые выдают банки и микрофинансовые организации. Это наиболее доступный (но при этом не самый безопасный) способ экстренно поправить свое финансовое положение, не занимая у друзей или родственников.

Из статьи вы узнаете, влияют ли микрозаймы на кредитную историю и как скоро в ней появляется новая запись, и  можно улучшить свой рейтинг с помощью займа в МФО.

Содержание статьи

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Многие микрофинансовые организации (МФО) сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся все сведения о займах, которые берут граждане нашей страны.

Сотрудничество МФО и БКИ состоит во взаимном обмене информацией. Микрофинансовые компании передают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй, а оно в свою очередь информирует МФО о надежности потенциального клиентов, основываясь на том, есть ли на его счету просроченные задолженности, сколько кредитов он брал и погашал ли в срок.

В каких случаях улучшают

Займы на скромные суммы – один из самых надежных способов улучшить кредитную историю (КИ). Этот инструмент хорошо работает, если пользоваться им ответственно. Чтобы ваш кредитный рейтинг поднялся, нужно оформить займ на небольшую сумму, которую заемщик гарантированно сможет вернуть в установленный в договоре срок и выполнить долговое обязательство.

Через некоторое время можно взять заем на большую сумму и также погасить его в положенный срок. Несколько таких «процедур» – это несколько положительных записей в кредитной истории, которые повысят лояльность банка к вам и помогут получить кредит на выгодных условиях.

В каких портят

Рейтинг заемщика ухудшится, если тот возьмет очередной микрокредит и не погасит его. Также негативно на истории отражается одновременное оформление нескольких микрозаймов в разных организациях. Это создает в глазах банковских экспертов впечатление финансовых трудностей у заемщика и указывает на его неплатежеспособность.

Важно! Если вы хотите гарантированно повысить свой кредитный рейтинг, убедитесь, что МФО сотрудничает с бюро, и займ, который вы оформите, отобразится в вашей истории.

Как происходит сотрудничество МФО с бюро КИ

В России на 2019 год зарегистрировано 11 бюро кредитных историй. У этих организаций есть официальные сайты, где указан перечень микрофинансовых и кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Взаимодействие МФО и БКИ ведется в «двустороннем порядке», то есть микрозаймовые компании имеют возможность проверить сведения о каждом потенциальном заемщике, обратившись в бюро с запросом. Бюро же в свою очередь обязывает микрофинансовые компании сообщать им о том, справляются ли заемщики со своей нагрузкой, о просроченных платежах, исполненных долговых обязательствах.

Кредитная история хранится в течение 10 лет с даты внесения последних изменений. Для каждой записи отсчитывается отдельный срок давности.

МФО передают в бюро информацию о просрочках по платежам больше 60 дней. Просрочка в 30 дней считается незначительной, поэтому кредитные организации не сообщают о ней. Для исправления просрочки в 60 дней понадобится добросовестно вносить платежи в течение одного года.

Как улучшить свою КИ с помощью микрозайма

Если вы хотите улучшить свое кредитное досье, выберите микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с БКИ, и предпримите следующие действия:

  1. Оформите один микрозайм, даже если улучшить кредитную историю вам нужно как можно быстрее.
  2. Оформите займ на короткий срок (от 1 до 3-4 месяцев) и своевременно вносите платежи, чтобы показать  свою ответственность и дисциплинированность.
  3. Подбирайте кредитные продукты со ставкой не выше 2%.
  4. Следите за тем, чтобы перерыв в получении ссуд был не меньше полугода.

После 3-5 займов, взятых по такой схеме, ваш кредитный рейтинг заметно улучшится. Оценить положительную динамику можно, сделав бесплатный электронную заявку на сайте БКИ, в котором хранятся ваше «досье заемщика». На основе полученных данных вы сможете узнать свой скоринговый балл (рейтинговую оценку). Его можно как подсчитать самостоятельно, так и запросить рейтинг в БКИ вместе с данными из вашей кредитной истории.

Важно! Даже если у вас плохая кредитная история или ее вовсе нет, обратитесь в микрофинансовую компанию для получения минимальной ссуды на самый короткий срок. Ставка по такой ссуде может быть высока (поэтому по займу нет отказа, несмотря на плохое досье), но ее своевременное погашение даст вам первую положительную отметку в КИ и может повлиять на лояльность со стороны других МФО и банков.

Какие МФО не передают данные в  бюро КИ

Все микрофинансовые и кредитные компании согласно с ФЗ 218 «О кредитных историях» обязаны передавать информацию о своих заемщиках. Каждая микрофинансовая организация передает сведения хотя бы в одно бюро, внесенное в государственный реестр.

На деле некоторые микрофинансовые учреждения передают информацию не в полном объеме, чтобы не портить свою репутацию. Это также связано с тем, что многие МФО практикуют выдачу денежных средств на срок от одного месяца, поэтому о таких коротких ссудах сообщения в БКИ поступают не всегда. Чаще в случаях просрочки, чем при добросовестном погашении.

Внимание! Уточните в выбранной микрозаймовой компании, как скоро она передает информацию о займах в БКИ, проверьте наличие наименования организации в реестре БКИ, убедитесь в наличии у нее лицензии.

Сроки отражения данных от МФО в кредитной истории

Согласно ФЗ 218, МФО как источники формирования кредитной истории обязаны передавать информацию в БКИ не позднее пяти дней с момента наступления события (выдачи займа, установления факта просрочки). Сроки предоставления информации прописываются в договоре, заключенным между бюро кредитных историй и микрофинансовой организацией.

Информация подается в форме электронного документа, в котором описывается наступившее событие (погашение ссуды, выдача кредита, просрочка платежей), указывается дата наступления (фиксации события).

Заключение

Займы в микрофинансовой компании – быстрый способ улучшить сведения в вашей кредитной истории (при условии, что вы добросовестно их оплачиваете), но злоупотреблять им не стоит. Частое обращение в микрозаймовые компании портит ваш имидж надежного заемщика, дает повод думать, что у вас нередки финансовые трудности.

Три-четыре погашенных займа в МФО в течение двух лет повысят ваши шансы получить кредит в банке с лояльной процентной ставкой, докажут серьезность ваших намерений в исполнении долговых обязательств.

МФО улучшают кредитную историю

От того, что кредитная история однажды будет испорчена, не застрахован никто. 

От того, что кредитная история однажды будет испорчена, не застрахован никто. Долги по займу могут быть вовремя не оплачены по разным причинам. Любая просрочка является поводом для черной метки, которая станет препятствием для получения даже небольших кредитов в дальнейшем. Исправление кредитной истории связано с большими трудностями и порой просто невозможно. Что же делать, если кредиты не дают, а потребность в них велика?

Микрозаймы для хорошей кредитной истории

Кредитная история заемщиков составляется в БКИ (бюро кредитных историй), получающем данные от кредитных учреждений. Она формируется автоматически и при любом запросе так же автоматически определяет, насколько надежен заемщик. Если у него когда-то были даже незначительные просрочки, они зафиксируются в БКИ и будут поводом для отказа в кредитовании. В таких случаях лучше сразу обращаться в микрофинансовые организации. Подобные сервисы не делают запрос в бюро, однако могут помочь человеку восстановить в нем свою репутацию.

Сейчас многие МФО оказывают услуги, выдавая небольшие займы через интернет или при личном посещении офиса клиентами. К примеру, проблему плохой кредитной истории можно решить на сайте Promikrozajm.ru. Это информационный портал по займам, который расскажет вам как можно откорректировать историю за несколько шагов.

Для того, чтобы максимально улучшить кредитный статус, желательно взять несколько микрозаймов и погасить их вовремя. Это один из самых простых способов исправления статуса ненадежного плательщика, доступный всем. У микрокредитования есть целый ряд преимуществ. К ним относятся:

  • Минимум требований для выделения займа;
  • Быстрота получения денег;
  • Удобство оформления заявки в онлайн-режиме.

Взять кредит в МФО могут все совершеннолетние граждане. Для него не нужны никакие документы, подтверждающие платежеспособность человека. Прямо на сайте делается расчет процентов по договору займа, и сразу определяется сумма, которую нужно будет вернуть в определенный срок.

Деньги переводятся в течение часа на карточку, электронные кошельки, на счета в финансовых организациях. При желании можно получить их наличными в офисе.

Обращение в МФО позволит восстановить репутацию хорошего заемщика и даст возможность постепенно выйти из черного списка БКИ. Микрокредиты помогут справиться с денежными затруднениями и станут отличной поддержкой в тяжелое время.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

Добросовестные заёмщики сервиса Platiza улучшают свою кредитную историю

МОСКВА, 6 февраля /ФИС/ Онлайн-сервис мгновенной финансовой помощи Platiza.ru, один из лидеров на рынке микрокредитования физических лиц, передаёт данные о заемщиках в Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) в автоматическом режиме, и тем самым помогает клиентам, своевременно погашающим займы, улучшать свою кредитную историю

Российские заёмщики на сегодняшний день имеют возможность не только быстро получить онлайн-микрозаймы на любые нужды, но и наполнить свою кредитную историю положительными отметками после каждого своевременного платежа. Platiza на протяжении уже двух лет в режиме реального времени отправляет данные о заёмщиках своему официальному партнёру – Объединенному кредитному бюро

Согласно исследованиям аналитиков сервиса Platiza, около 50% клиентов компании среди основных причин обращения за микрозаймом называют возможность улучшения или создания положительной кредитной истории. Это связано с тем, что 40% заёмщиков имеют плохую кредитную репутацию, а 20% не имеют её совсем.

Заёмщик с хорошей платежной дисциплиной становится более привлекательным для банков и МФО, и повышает свои шансы на получение кредита на более выгодных условиях.

В компании отмечают, что клиентам следует ответственно подходить к оформлению и погашению займов, так как информация о просрочках также направляется в Объединённое Кредитное Бюро. Для удобства на сайте предоставлено несколько способов получения и возврата займа: с помощью банковской карты, интернет-кошельков Яндекс.Деньги и Visa QIWI Wallet или наличными. О приближающемся дне погашения заёмщикам мягко напоминает служба заботы о клиентах Platiza.

«Наше сотрудничество с ОКБ началось ещё до вступления в силу поправок к федеральному закону «О кредитных историях»: мы по собственному желанию наладили передачу данных о займах. Благодаря этому наши клиенты получили возможность улучшать свою кредитную историю одними из первых на рынке микрофинансирования”, – отметил генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов.

«В ситуации ужесточения требований банков к заемщикам наличие положительной кредитной истории будет играть одну из главных ролей в процессе принятия решения о выдаче кредита. Заемщики с хорошей финансовой репутацией смогут рассчитывать не только на более гибкие условия кредитования, но и в принципе иметь больше шансов кредит получить», прокомментировал Николай Мясников, заместитель генерального директора ОКБ.

Источник: Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Наверное, каждый гражданин Украины, кто хоть раз пользовался услугами банков, знает, что данные о его банковских лимитах и кредитах фиксируются в специальной базе данных и называются кредитной историей. А вот влияют ли займы в МФО на кредитную историю? Портят они ее или улучшают? Давайте разбираться вместе.

Что такое кредитная история

Мы уже знаем, что кредитная история клиентов представляет собой некую информационную базу данных, заглянув в которую любой банк может оценить не только платежеспособность клиента, но и его умение планировать расходы и отдавать долг вовремя. Каждый раз, когда клиент банка подает специалисту заявку на оформление денежной ссуды или даже простой кредитки, его кредитная история будет проверяться. Информация в Бюро кредитных историй постоянно обновляется, и согласно законодательству Украины все банки и МФО должны подавать туда данные о своих клиентах.

Обратиться к УБКИ и узнать свою кредитную историю может любой гражданин Украины. Такая услуга платная, и стоит она 50 гривен. Воспользоваться ей можно на официальном сайте УБКИ.

Информация, которая зафиксирована в кредитной истории клиента, содержит, прежде всего, сведения о его кредитах и их погашении. Ключевой фактор, который учитывается при изучении вашей кредитной истории – фактическое исполнение вами взятых на себя ранее кредитных обязательств.

Какие данные собираются

В базе данных собрана следующая информация о гражданах Украины:

  • Персональные данные клиентов финансовых учреждений – эта информация обычно надежно защищена, и потому бояться, что ее украдут не стоит.
  • Данные о долговых обязательствах – в том числе валюта и срок кредитования.
  • Регулярность погашения платежей и их своевременность.
  • Данные обо всех ваших задолженностях.

Вот почему не стоит скрывать от МФО ваши непогашенные кредиты. Они легко могут об этом узнать из вашей кредитной истории. И тогда вы уже можете получить отказ, поскольку скрыли эти данные от потенциального кредитора.

Как обрабатываются данные

Бюро кредитных историй проводит оценку рисков выдачи кредита заемщику. Она обычно проводиться по бальной шкале, и клиенту назначается так называемый кредитный рейтинг. Алгоритмы оценки разные в каждой кредитной компании и обычно являются секретом. Иногда ваш профиль сравнивается с профилем других клиентов. Также может оцениваться склонность клиента к накоплению задолженностей, ваша пунктуальность, наличие депозитного вклада. Иногда банки не дают в долг лицам, имеющим чистую кредитную историю. Все сугубо индивидуально.

Может ли микрозайм негативно влиять на кредитную историю

У некоторых граждан сложилось мнение, что микрозаймы могут негативно повлиять на вашу кредитную историю. Это не так. Сами по себе микрозаймы только повышают ваш кредитный рейтинг, наравне с банковскими кредитами. Тут уже играет роль, отдадите вы свою ссуду вовремя или нет и будут ли у вас просроченные платежи.

Но иногда, даже при условии своевременной оплаты, с вашим кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы. Например, если МФО вовремя не подало в УБКИ данные о вашей оплате. Такие проколы, к сожалению, иногда случаются, и, чтобы доказать свою правоту бумажной волокиты не избежать. Если вам требуется кредит в банке (особенно, если речь идет о крупной денежной сумме), вам лучше заранее самостоятельно проверить свой кредитный рейтинг.

Порой банки могут отказать в кредитовании, если в кредитной истории клиента имеется 3 и больше одновременно взятых займа. Это покажет банку, что вы не умеете планировать и правильно распоряжаться своими доходами.

Можно ли взять займ с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Большинство микрофинансовых организаций идут на этот шаг. Конечно, злостным неплательщикам, имеющим несколько судебных исков, рассчитывать не на что. Но вот клиентам, у которых кредитная история немного подпорчена, нечего бояться. Многие МФО взяли на вооружение такой принцип, что они берут во внимание только кредитную историю клиента в их организации, и не обращают внимания на его просрочки в других кредитных фирмах. Это положительный момент для клиента, который может таким образом решить свои финансовые проблемы.

Условия получения займа могут немного отличаться в разных финансовых компаниях. Но обычно для этого не требуется много документов (паспорт и код), и времени это занимает немного.

Главное, вновь принимая на себя долговые обязательства, в этот раз отдать займ вовремя и не попасть в новую просрочку. Тогда у вас появится шанс все исправить. Если история с просрочками и неоплатой будет повторяться регулярно, очень скоро ни одна кредитная организация не даст вам в долг. Оставайтесь добросовестным клиентом, и очень скоро ваша кредитная история улучшиться.

Как создать себе хорошую кредитную историю

Вы уже поняли, что положительная кредитная история зависит в первую очередь от своевременности внесения платежей. Что может обратить ситуацию в плюс, даже если у заемщика имеются определенные проблемы:

  1. Формируйте себе репутацию хорошего заемщика. Например, вам нужен кредит для покупки автомобиля, но кредитная история была подпорчена из-за просроченных платежей. Чтобы восстановить свой имидж, начните брать небольшие ссуды в МФО и обязательно возвращайте их в срок. Очень скоро ваш кредитный рейтинг повысится.
  2. Будьте открыты. Если нуждаетесь в ссудах – давайте согласие на обработку ваших персональных данных и передачу сведений в Бюро кредитных историй. Так ваша процентная ставка может стать более выгодной.
  3. Держите под контролем вашу кредитную историю. Несколько раз перепроверяйте ее, пока не убедитесь, что она стала положительной.
  4. Не бойтесь пользоваться дополнительными услугами, такими как пролонгация или рефинансирование. Тогда ваши просрочки не повлияют на кредитную историю.

Помните о том, что вы всегда можете внести изменения в вашу кредитную историю, подав заявление в бюро КИ. Для этого должны быть веские основания (например, ошибки в поданных данных МФО или неполная информация в базе данных). Никогда не выводите свои отношения с МФО из правового поля. Внимательно читайте все подписанные вами документы и обязательно погашайте микрозаймы в срок. Тогда проблем с вашей кредитной историей не возникнет.

Обновлено:

17.11.2020 в 21:18

Как получить микрозайм

Всем известно, что капитал имеет решающее значение для открытия или развития бизнеса. Вам необходимо купить расходные материалы, оплатить оборудование, арендовать здание или автопарк и, возможно, нанять сотрудников или продавцов. Если у вас нет наличных денег, вы подаете заявку на ссуду в банке, верно? Но что, если обычные банки откажут вашему бизнесу в ссуде? Что произойдет, если банковское кредитование малого бизнеса сузится? Что вы делаете? Один из вариантов — подать заявку на микрозайм, ссуду для малого бизнеса в размере от 500 до 35000 долларов (а иногда и больше), которая хорошо подходит для малого бизнеса или стартапов, которые, возможно, не имеют кредитной истории, не могут обеспечить средства. через банковский кредит, не имеют залога или других факторов риска.

Микрозаймы часто настолько малы, что коммерческие банки не могут беспокоиться о кредитовании средств. Вместо банка нужно обратиться в микролендер. Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые работают иначе, чем банки. Микрокредиты предлагают меньшие размеры ссуд, обычно требуют меньше документации, чем банки, и часто применяют более гибкие критерии андеррайтинга. По данным Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO), торговая ассоциация микрокредиторов.

«Микрозаймы действительно предназначены для начинающего предпринимателя или предпринимателя в существующем бизнесе, который сталкивается с дефицитом капитала, которому необходимо обеспечить капитал для нового оборудования или обслуживания контракта», — говорит Конни Эванс, президент и генеральный директор AEO, которая в основном представляет 400 некоммерческие микрокредиты и микропредприятия. «Вам не обязательно получать отказ со стороны обычного финансового учреждения. Однако люди часто используют микрозаймы, потому что они хотят меньшую сумму, а типичное финансовое учреждение не собирается рассматривать такую ​​небольшую сумму для получения кредита.»

На следующих страницах подробно описано, как решить, подходит ли микрозайм для вашего бизнеса, как найти микрозайм, как подать заявку на микрозайм и начать производить платежи.

Решение подать заявку на микрозайм

Введение в микрозаймы
Микрозаймы идеальны для владельцев малых предприятий, которые управляют микропредприятиями — предприятиями с числом сотрудников менее пяти человек — и не имеют доступа к кредитам в обычных банках. Эти типы ссуд для малого бизнеса часто используются для работы на дому или в офисе. -основные, уличные или торговые предприятия, такие как рестораны, салоны красоты и операторы такси.«Наши требования установлены таким образом, чтобы люди, которые не смогли получить ссуду в банке, могли получить ссуду у нас», — говорит Лаура Козиен, директор по связям с общественностью ACCION USA, микрокредитора из Нью-Йорка. «Мы делаем доступ к капиталу более доступным».

Во время экономического спада количество и типы предприятий, обращающихся за микрозаймами, могут измениться. В 2009 году более половины микрокредиторов-членов сообщили УЭО, что они увидели рост числа предпринимателей, стремящихся получить капитал после того, как банковское кредитование ужесточилось.Кроме того, по словам Эванса, количество людей, подающих заявки на микрозаймы, — как правило, подают заявки многие люди с низким доходом и иммигранты, — расширилось, и теперь они включают предпринимателей, которые были высокообразованными и недавно стали безработными. У них были более высокие кредитные рейтинги, но они все еще не могли получить ссуды от коммерческих кредиторов.

У микрозаймов есть несколько плюсов и минусов.

Преимущества микрозаймов

  • Микрозаймы делают капитал доступным в небольших количествах, чтобы бизнес не занимал больше денег, чем ему нужно, и чтобы он мог привыкнуть к выплате долга, прежде чем он займёт больше для расширение.
  • Микрозаймы могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет и чаще всего структурируются как ссуды в рассрочку, состоящие из равных ежемесячных выплат процентов и основной суммы долга.
  • Микрокредиторы часто выступают в качестве консультантов и помогают развивать малый бизнес, помогая им составлять бизнес-планы, разрабатывать маркетинговые стратегии и понимать свой бизнес, прежде чем брать в долг.
  • Микрокредиторы могут предоставлять ссуды тем, у кого недостаточно совершенная кредитоспособность (кредитный рейтинг ниже 680), хотя для большинства из них потребуется некоторая кредитная история.Если у вас нет кредитной истории, вы можете взять ссуду «строителя кредита» — небольшую краткосрочную ссуду, которая позволяет микрокредитным организациям помогать клиентам создавать и наращивать свой кредит.

Недостатки микрозаймов

  • Годовые процентные ставки, взимаемые микрокредитами, как правило, немного выше, чем ставки, взимаемые банками. В зависимости от кредита заемщика и других факторов, таких как опыт ведения бизнеса, ставки могут варьироваться от 12 до 18 процентов. Но Эванс отмечает, что эти ставки не так высоки, как другая альтернатива, часто используемая малым бизнесом для доступа к капиталу — ссуды по кредитным картам.
  • Средняя сумма кредита небольшая — средний кредит ACCION составляет 6000 долларов США, что часто недостаточно для финансирования бизнеса или стартапа.
  • микрозаймов, как правило, ограничиваются 35000 долларов США в соответствии с руководящими принципами Управления малого бизнеса США, хотя Белый дом очень хотел, чтобы Конгресс поднял этот предел до 50000 долларов. Некоторые микрокредиторы предоставляют ссуды до 50 000 долларов и более, но суммы, как правило, ограничивают размер и тип применяемого бизнеса.

Требования к микрозайму
У каждого микрокредитора есть свои критерии для определения права на получение кредита, говорит Эванс.Как правило, кандидаты должны быть старше 21 года, хотя ACCION устанавливает квалификационный возраст 18 лет. Вы также должны быть единственным владельцем бизнеса или подавать заявление вместе с совладельцами в качестве созаемщиков. Вы должны подать заявление на получение ссуды для деловых целей.

Вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение микрозайма, поскольку микрокредиторы часто рассматривают вашу кредитную историю в контексте всего вашего заявления. Слабый кредит может быть компенсирован сильными сторонами вашего заявления, но такие проблемы, как невыполненные налоговые залоги, недавние банкротства или недавние просроченные платежи, обычно дисквалифицируют вас.

Есть способы обойти некоторые слабые места в вашем кредитном прошлом. «Ваши шансы на получение микрозайма не будут зависеть исключительно от прошлой кредитной истории», — говорит Эванс. Некоторые заемщики не имеют кредитной истории или были обременены плохой кредитной историей в результате развода или других проблем. При оценке вашей квалификации микрокредиторы будут принимать во внимание другие факторы, помимо кредита. «Наши участники изучат историю бизнеса или, если это новый бизнес, они захотят увидеть ваши планы в отношении этого бизнеса», — говорит Эванс.«Одна из уникальных особенностей микрокредиторов заключается в том, что они также расскажут вам о ваших планах, о вашем видении бизнеса. Они хотят узнать этого человека поближе. Важная часть решения должна быть связана с характером. »

Подача заявки на микрозайм

Подача заявки на микрозайм похожа на подачу заявления о приеме на работу. Чем более профессионально вы справитесь с этим процессом, тем больше у вас шансов на успех. Поскольку микрокредиторы оценивают ваш характер, а также ваш кредитный рейтинг, обязательно продемонстрируйте профессионализм, подав полную заявку на кредит, организованные отчеты о доходах и расходах и запрошенную подтверждающую документацию.Самые сильные кандидаты демонстрируют свою способность погасить ссуду за счет положительного денежного потока и опыта в своей области. Они также предоставляют надежные рекомендации, хорошо организованный учет и обеспечение или созаемщика для поддержки ссуды.

Найдите микролендеры в вашем районе

УЭО поддерживает веб-сайт, на котором перечислены микролендеры по штатам. Некоторые микрокредиторы, такие как ACCION USA, имеют возможность предоставлять ссуды по всей стране через Интернет. Администрация малого бизнеса США пытается сделать больше капитала доступным для микрозаймов, работая с кредиторами и предоставляя средства.SBA ведет список сертифицированных микрокредиторов в Интернете.

Необходимая документация
После того, как вы найдете микролендер, вы начнете процесс подачи заявки. Вам нужно будет предоставить вашему микролендеру некоторую основную информацию. Вот контрольный список:

  • Государственный идентификатор — например, номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
  • Подтверждение дохода или что-то еще, чтобы продемонстрировать движение денежных средств в бизнесе.
  • Финансовая отчетность. Для устоявшихся предприятий — финансовые отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках или отчеты QuickBooks. В некоторых случаях могут потребоваться налоговые декларации или профессиональная финансовая отчетность.
  • На что будет направлен заем. Тщательно продуманное описание того, на что будет использоваться кредит — подробные планы по увеличению объемов бизнеса и прибыли с большей вероятностью будут одобрены.
  • Бизнес-план. Для стартапов потребуется подробный бизнес-план и прогноз движения денежных средств.Составление бизнес-плана также может помочь определить ваши профессиональные цели и стратегии достижения успеха.
  • Инвестиционная. Владелец бизнеса должен будет продемонстрировать свои инвестиции в бизнес; это может включать в себя денежные расходы и «собственный капитал».
  • Залог. Личные и деловые активы могут быть использованы для обеспечения ссуды; это может включать оборудование, автомобили или другие активы.
  • Список литературы. Вам может понадобиться список личных и профессиональных рекомендаций.

После того, как кредитный специалист получит ваше заявление, он / она свяжется с вами, чтобы рассмотреть запрос. Кредитный специалист может также посетить объект, чтобы проверить местонахождение и характер бизнеса. В случае домашнего офиса кредитный специалист может посетить его, чтобы проверить, существует ли домашний офис и как он организован. Наконец, кредитный специалист оценит любые деловые или личные вещи, заложенные в качестве залога.

Закрытие ссуды и начало выплат

Заключительные документы
После утверждения ссуды вы получите комплект закрывающих документов от своего кредитного специалиста.Убедитесь, что вы полностью понимаете заключительные документы, особенно вексель, в котором подробно описывается сумма ссуды, процентная ставка и срок погашения. Также неплохо попросить график погашения, в котором перечислены все платежи, которые должны быть произведены в течение срока действия ссуды. Определите, как лучше всего связаться с кредитным специалистом или другим сотрудником, если у вас возникнут вопросы.

Выплата
Многие микрокредиторы переводят вашу ссуду прямо на ваш банковский счет (и дебетуют платежи по кредиту с того же счета).В противном случае вы получите чек с выплатой кредита.

Выплата
Помните, микрокредиторы регулярно сообщают о выплатах трем личным кредитным агентствам (Experian, Equifax, TransUnion). Просроченные платежи будут отображаться в вашем кредитном отчете как дефекты, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя. Большинство микрокредитов позволят вам выбрать дату платежа или, по крайней мере, предоставят вам несколько вариантов. На обработку чеков часто уходит несколько дней, поэтому не ждите последней минуты, чтобы внести средства на свой счет.Одно из преимуществ микрозайма заключается в том, что он дает людям с неидеальной кредитной историей возможность наращивать и улучшать свои кредитные рейтинги. Часто быстрые платежи также дают вам право на более низкие процентные ставки по последующим займам.

Обязательно поддерживайте связь со своим кредитным специалистом или другим уполномоченным сотрудником. Микрокредиторы заботятся о ваших интересах, и большинство из них будут работать с вами над решением проблем, связанных с осуществлением платежей, особенно в случае неизбежных трудностей.Однако отказ от общения с вашим контактным лицом в микролендере может привести к тому, что он или она подумают, что вы не желаете платить.

«Одним из больших преимуществ является индивидуальное внимание, которое вы можете получить от консультанта по ссуде. Банк передаст вам заявку и ожидает, что вы обработаете ее самостоятельно», — говорит Козиен. «Кредитование, которое мы делаем, имеет индивидуальный характер».

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ
Fresh Inc .: Микрозаймы, заполняющие пробел
Этот вариант финансирования не следует упускать из виду как ресурс для небольших вливаний капитала.

The Kiva Connection
Микрозаймы для всех.

Руководство для инсайдеров: микрозаймы Очень малые предприятия, часто домашние и принадлежащие малообеспеченным или миноритарным владельцам, могут занимать до 35 000 долларов для общих деловых целей.

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ РЕСУРСЫ
ACCION USA
Некоммерческая организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу до 25 000 долларов США.

Руководство для инсайдеров
Некоммерческая организация, предлагающая малому бизнесу ссуды до 25 000 долларов.

Association for Enterprise Opportunity
Ассоциация, которая работает в области развития микропредприятий.

Администрация малого бизнеса США
Это федеральное правительственное агентство оказывает помощь в открытии, создании и развитии бизнеса. Это также помогает сделать микрозаймы доступными для микрозаймов. Список сертифицированных микрокредитов ведется на сайте агентства.

Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

  • Микрозаймы могут помочь малому бизнесу открыться и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
  • Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США.С. Предлагаю микрозаймы.
  • В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы можно использовать для решения широкого круга задач или нужд.
  • Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, способах их получения и преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумываете о подаче заявки на ссуду. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны.Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере бизнес-кредитования существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы не исключение.

Микрозайм — это небольшой заем в размере от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе.Как правило, эти ссуды предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США, по оценке Каббиджа, только 400 финансовых учреждений в настоящее время предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18% с целью помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить рост.

Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA.Хотя кредитная программа SBA не «проверяет, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью поддержки молодых предприятий.

Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

Микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас. Микрокредиты, как правило, предъявляют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозайма по сравнению с традиционными вариантами.

Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиторы используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Несмотря на то, что любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся сдвинуть дело с мертвой точки, чем для их белые коллеги мужского пола.Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся общинах.

С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы склонны смотреть на общий объем микрозаемщика и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как разновидность «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному ссуде, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные ссуды. Хотя процесс идет быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на ссуду.

Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас, как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма. [ Связанное содержание : Чем займы SBA отличаются от обычных займов]

1. Составьте бизнес-план.

Как новоявленный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг.Возможность продемонстрировать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации. Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя писать при написании отличного бизнес-плана]

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательно изучить свою денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения. Несмотря на то, что микролендеры обычно более спокойно относятся к деньгам, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может привести к таким же финансовым проблемам, как невыполнение обязательств или отсрочка по традиционной ссуде.Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий с минимальным кредитом или без него, кредиторы часто просматривают личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами. Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

3.Подготовьте залог или гарантию по кредиту.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения. Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: Микрозаймы может быть проще получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы являются огромным преимуществом для малого бизнеса, которому они служат, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности. Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов. [ Связанное содержание: Что такое микрофинансирование?]

Поставщики микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям.Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию были недавно внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

[ Связанное содержание: Руководство по выбору кредита для малого бизнеса]

SBA

Самым популярным поставщиком микрозаймов является Администрация малого бизнеса США. SBA предоставляет до 50 000 долларов, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм.Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

USDA

Программа микрозаймов USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают микрозаймы, предоставленные непосредственно фермам, и микрозаймы, полученные в результате прямого владения фермой. Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов.Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

Grameen America

Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-профессионалов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Pursuit

Pursuit — кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не отвечает требованиям для получения традиционных займов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей.Вы можете подать заявку онлайн, и заявки будут обработаны в течение пяти дней. Сумма кредита достигает 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы в размере от 500 до 50 000 долларов для предприятий, работающих в Нью-Йорке.

микрозаймов: что они и для кого?

Узнать больше Микрозаймы

Джерри Детвейлер • 31 марта 2021 г.


Что такое микрокендеры?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой более мелкие ссуды, призванные помочь малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для открытия или расширения своего бизнеса.Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов. Кредитные требования часто бывают более гибкими, и стартапы могут получить финансирование.

Круглосуточные коммерческие и персональные кредитные оповещения, 7 дней в неделю

Nav — ЕДИНСТВЕННЫЙ источник для личных и деловых кредитных баллов.Получайте оповещения, советы и мониторинг сегодня.

Подпишитесь бесплатно

Цель микрозайма

Микрозаймы — это более мелкие ссуды, часто предоставляемые некоммерческими организациями (такими как финансовые институты развития сообществ (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу.Некоторые сосредотачиваются на определенных группах предпринимателей, таких как иммигранты или ветераны, женщины или предприниматели из числа меньшинств. Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста числа рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.

Нет никаких юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.

Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.

Микрокредиторы часто предоставляют «техническую помощь», что означает наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хороший кредит и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.

Лучшие варианты использования микрозаймов:
  • Оборотный капитал
  • Стартовое финансирование
  • Сдача в аренду коммерческих площадей
  • Наем сотрудников
  • Оплата оборудования

Требования для получения микрозаймов

У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде.Многие из них более гибки, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:

  • Время в бизнесе
    В то время как многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, которые работают не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
  • Кредит
    Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается требований к кредитам. Они могут проверять деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
  • Доходы
    Эти кредиторы могут предлагать небольшие ссуды предприятиям с более низкими доходами и / или стартапам, которые еще не выручены, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.

Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть залог, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявки на кредитоспособность. Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.

Процесс подачи заявки на получение микрозайма

Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным.Часто с вами будет работать сотрудник, чтобы помочь вам заполнить заявку и дать вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.

Условия погашения и прочие расходы

Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Большинство из них — это краткосрочные ссуды (до пяти лет), хотя некоторые более крупные микрозаймы могут иметь более длительные сроки.

Закон об экономической помощи внес несколько изменений в условия микрозайма SBA:

  1. Срок действия существующих микрозаймов может быть продлен до восьми лет.
  2. Новые микрозаймы, выданные в период с 27 декабря 2020 г. по 30 сентября 2021 г., могут иметь максимальный срок погашения восемь лет.
  3. С 1 октября 2021 года максимальный срок нового микрозайма — 7 лет.

Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.

Верхние микролендеры

Некоторые известные микрокредиты включают:

  • Accion Opportunity Fund
    Помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети.Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.
  • Grameen America
    Помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия для обеспечения финансовой мобильности.Он предоставляет микрозаймы (от не более 2000 долларов США), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.
  • Жюстин ПЕТЕРСЕН
    Предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.
  • Kiva
    Некоммерческая кредитная организация с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0% годовых.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение ссуды через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы затем средства могли стать доступными для других малых предприятий.
  • Pursuit
    Работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.

Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через микрозаемщиков.

В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на главной улице США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.

Вы можете часто найти эти программы на местном уровне через ваш отдел развития малого бизнеса, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.

Вердикт Nav: микрозаймы

Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна большая сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Может потребоваться некоторое время, чтобы найти программу, которая подходит для вашего бизнеса, но если вы это сделаете, это может быть отличный способ получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.

микрокредитов для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей

Микрозайм предназначен для предпринимателей, которым требуется небольшая финансовая помощь для развития своего бизнеса, но у которых возникают проблемы с получением кредита в традиционном банке из-за плохой кредитной истории.Организации микрозаймов предлагают начинающим предпринимателям, надомным предприятиям и владельцам новых и существующих малых предприятий необходимый им капитал.

Когда владельцы малого бизнеса с плохой кредитной историей нуждаются в ссуде, они могут обнаружить, что микрозаймы удовлетворяют их потребности. Вы можете претендовать на получение микрозайма при плохой кредитной истории, небольшом количестве активов или отсутствии активов и ограниченном деловом опыте. Микрозаймы были предназначены для того, чтобы помочь людям из малообеспеченных районов с плохим финансированием войти в деловой мир.

Владельцы малого бизнеса без кредитной истории или плохой кредитной истории могут претендовать на микрозайм, который дает им небольшую краткосрочную ссуду, чтобы помочь им восстановить свой кредитный рейтинг.

Кто может подать заявку на микрозайм?

Микрозаймы обычно выдаются женщинам, ветеранам, предпринимателям с низким доходом и меньшинствам, но они выдаются любому, кто способен вести малый бизнес. Эти микрозаймы — это ответ на вашу потребность в краткосрочном финансировании вашего бизнеса.

Сколько можно взять в долг с помощью микрозайма?

Как следует из названия, микрозаймы выдаются на относительно небольшие суммы денег. Программа микрозаймов SBA покрывает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, при этом средняя сумма ссуды составляет 13 000 долларов США.Не думайте, что вам нужно брать в долг больше, чем вам нужно, так как заемщики могут получить всего 500 долларов в рамках своего микрозайма.

Заемщики могут использовать деньги ссуды для пополнения оборотного капитала, приобретения материалов для бизнеса, инвентаря, мебели, приспособлений, расходных материалов, оборудования и машин. Деньги нельзя использовать для покупки недвижимости. Микрозаймы не ограничиваются одним владельцем бизнеса. Многие поставщики микрозаймов позволяют владельцам бизнеса вернуться и снова занять — и занять больше — после успешного погашения первого кредита.

Кто предлагает микрозаймы?

Еще одна хорошая вещь о микрозаймах — это то, что в Соединенных Штатах есть сотни провайдеров. Они в основном предлагаются некоммерческими организациями, частными фондами и Управлением малого бизнеса (SBA). Все эти группы предоставляют микрозаймы.

SBA является основным органом, выдающим микрозаймы, и посредниками, которые позволяют группам их выдавать. Ссуды предлагаются на условиях между посредником и SBA, а также на определенных условиях между посредниками и их заемщиками.

Поставщики микрозаймов, также называемые микрокредиторами, обычно представляют собой небольшие некоммерческие организации, работающие в сообществе. SBA подключается к микрокредиторам и подает на них в суд в качестве посредников, чтобы предоставить малому бизнесу ссуды SBA. Программа микрозаймов предусматривает, что SBA предлагает посредникам ссуды, которые они передают правомочным заемщикам.

Общие правила кредитования устанавливаются агентствами-посредниками, а решения о кредитовании принимаются на местном уровне. Владелец малого бизнеса, подающий заявку на ссуду, скорее всего, должен будет представить свой бизнес-план.Если у вас еще нет бизнес-плана, посредник может предложить обучение и курсы по его созданию. SBA также предоставляет множество шаблонов для написания эффективного бизнес-плана при подаче заявки на ссуду.

Условия, комиссии и процентные ставки микрозаймов

Максимальный срок кредита

составляет шесть лет. Фактическая продолжительность ссуды может варьироваться в зависимости от того, сколько человек занимает, от предполагаемой цели использования средств, требований посредников и того, что нужно владельцу бизнеса.Процентные ставки по этим кредитам обычно ниже, чем по стандартным кредитам для малого бизнеса, и намного ниже, чем по кредитным картам и другим видам банковского финансирования бизнеса.

Можно ли получить микрозайм при плохой кредитной истории?

Получите ли вы микрозайм с плохой кредитной историей или нет, зависит от кредитора. Посредники сами устанавливают требования к кредитам и займам. Скорее всего, вам не нужно будет предоставлять залог с помощью микрозайма SBA, но владельцы бизнеса должны будут гарантировать, что они выплатят ссуду.Владелец малого бизнеса, скорее всего, проверит свою кредитоспособность, но кредитный отчет будет единственным, что будет учтено.

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей могут получить микрозайм с помощью бизнес-тренинга и отличного бизнес-плана. Хотя микрокредитные организации определяют критерии, по которым предлагаются ссуды, они привыкли работать со стартапами и владельцами бизнеса с несовершенной кредитной историей и практически без залога.

Помощь и обучение

Посредники обязаны оказывать помощь и обучать заемщиков, если они в этом нуждаются.Владельцы малого бизнеса могут пройти обучение и пройти бизнес-планирование в рамках процесса подачи заявки. Завершение этих курсов может быть требованием для получения разрешения на ссуду.

Где подать заявку на получение микрозайма?

Лучшее место для получения микрозайма — внутри сообщества. Владельцы бизнеса также могут получить ссуду в городе или округе. Список ближайших к вам микрокредитных посредников можно найти на веб-сайте SBA. Хотя эти микрозаймы являются отличным способом для малого бизнеса получить деньги без использования традиционного банка, для его получения может потребоваться много усилий, если вам придется пройти бизнес-планирование и учебные курсы в рамках соглашения.

Еще одна потенциальная проблема с микрозаймами заключается в том, что посредник будет выдавать ссуды предприятиям и людям в их местном сообществе. Если у вас нет посредника в вашем районе, у вас могут возникнуть проблемы с поиском и получением микрозайма. Если вы не можете найти посредника рядом с вами, узнайте у местных властей и властей штата, не предлагают ли они что-либо подобное микрозаймам.

Как получить одобрение на микрозаймы и ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

Вы можете сделать несколько вещей, чтобы получить микрозайм или общую ссуду для малого бизнеса;

Первое, что вам следует сделать, это проверить свой кредитный рейтинг, как личный, так и деловой.Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо ошибки. Обратитесь в соответствующее кредитное бюро, чтобы исправить ошибку. Понимание того, какой у вас кредитный рейтинг и почему он такой, поможет вам определить, на какие ссуды вы, вероятно, имеете право.

Найдите бизнес-ссуду или микрозайм на желаемых условиях. Найдите ссуду с правильной суммой денег, подходящим сроком и планом выплат для вашей ситуации. Это менее важно для микрозаймов, поскольку они, как правило, справедливы, но вы должны помнить, что не все займы созданы равными.

Даже микрозаймы могут потребовать бизнес-план как часть процесса подачи заявки. Даже если вам не нужно создавать его, все равно будет неплохо иметь его при себе. Если плохая кредитная история вызвана проблемами с управлением деньгами, создание бизнес-плана также предотвратит повторение тех же ошибок в будущем. Посредник предложит вам помощь и совет, а также обучит составлению бизнес-плана. Помните, что вам может потребоваться пройти это обучение, чтобы получить бизнес-ссуду в первую очередь.

Вряд ли вас попросят предоставить залог под микрозайм. Однако, если они у вас есть, то предложение залога увеличивает ваши шансы на получение как микрозаймов, так и ссуд для малого бизнеса. Имейте в виду, что залог будет взят, если вы не сможете производить платежи. Вам следует избегать использования личных активов в качестве обеспечения бизнес-кредитов. Например, никогда не предлагайте свой дом. Предоставление личного залога означает, что вы рискуете потерять как свой бизнес, так и личную жизнь, если что-то пойдет не так.Вместо этого было бы лучше использовать в качестве обеспечения бизнес-активы, такие как непогашенная дебиторская задолженность или бизнес-оборудование. Сделайте все возможное, чтобы отделить свой бизнес от личных финансов, чтобы защитить себя от наихудших сценариев.

Наличие соавтора может помочь получить ссуду, если у вас плохая кредитная история. Найдите кого-нибудь с хорошей кредитной историей и попросите его подписать ссуду. Это означает, что другое лицо возьмет на себя выплаты по ссуде, если вы не в состоянии это сделать. Таким образом, вам следует выбрать того, кто может себе это позволить — и согласен с этим.

Получите микрозайм для бизнеса сегодня

Сейчас самое время поговорить с экспертами Clear Skies Capital, чтобы получить микрозайм. Когда дело касается бизнеса, мы понимаем, что время — это деньги. Обратитесь к нам сегодня, чтобы узнать о нашем ассортименте финансовых продуктов, включая микрозаймы для малого бизнеса.

Что такое микрозайм?

Пропустить ссылки на хлебные крошки

Когда дело доходит до оплаты образования, обучения, лицензирования и других связанных расходов, у квалифицированных иммигрантов и беженцев есть ограниченные возможности.Вы можете занять деньги в банке, подать заявку на грант и / или ссуду, предоставленную провинциальным и федеральным правительством, или получить микрозайм. Некоторые микрозаймы требуют, чтобы у вас была канадская кредитная история, а другие — нет.

Микрозаймы — это небольшие ссуды, не превышающие 25 000 долларов США, которые обычно предоставляются некоммерческими организациями, называемыми микрокредиторами. Одним из примеров является микрокредитование Windmill. Обычно они требуют меньше документации, чем банки. В зависимости от кредитора они предоставляют конкурентоспособные процентные ставки, а некоторые даже беспроцентные.Микрозаймы поддерживают тех, кто иначе не может претендовать на кредитные продукты, предлагаемые более крупными финансовыми учреждениями, например, если у вас нет кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Поскольку некоммерческие организации ориентированы на сообщества, их микрозаймы тоже. Этот тип ссуды помогает создавать процветающие сообщества, предоставляя иммигрантам средства, необходимые им для успешной карьеры в Канаде. В случае программ микрозайма для новичков, после погашения кредита деньги используются для помощи другим новичкам, таким как вы.

Каковы преимущества микрозаймов?

Микрозаймы могут предложить больше, чем просто получение денег через суглинок. Они предлагают вам дополнительные услуги, которые помогут вам добиться успеха.

Создайте свою кредитную историю в Канаде

Микрозаймы — отличный инструмент, который упростит вам создание кредитной истории в Канаде. Если платежи производятся последовательно и вовремя, микрозайм может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, потенциально давая вам доступ к более высоким процентным ставкам по кредитным продуктам в будущем.

Рекомендации и рекомендации

Микрозаймы предлагаются некоммерческими организациями, которые обычно предоставляют дополнительные услуги заемщикам на пути к интеграции и имеют жизненно важное значение для достижения успеха отдельными лицами. Это может включать предоставление рекомендаций по составлению плана карьерного успеха, направление в другие организации для получения критических навыков или советы по финансовой грамотности.

Обеспечить независимость

Микрозаймы расширяют возможности таких иммигрантов, как вы. Ссуды — это скорее помощь, чем помощь, потому что они помогают вам на пути к экономическому процветанию.Таким образом, вы можете интегрироваться в общество и быстрее развиваться.

Научитесь управлять своими финансами

микрозаймов помогут вам стать финансово ответственными. Своевременная оплата — хороший показатель того, что вы на правильном пути. Понимание ваших расходов и доходов, а также создание и соблюдение бюджета во избежание пропуска платежей или невыполнения обязательств по кредиту могут положительно повлиять на вашу кредитоспособность. Действуйте ответственно, чтобы избежать больших долгов, расходуйте деньги ответственно и будьте организованы, а в случае сомнений обращайтесь за помощью

Чем может помочь микрозайм?

Микрозаймы обычно используются для финансирования образования, программ обучения и курсов.Однако вы также можете воспользоваться этими типами кредитов для оплаты:

  • Сборы за лицензирование и квалификационные экзамены
  • Аттестация
  • Кратковременное пособие на жизнь
  • Расходы на переезд в связи с трудоустройством
  • Дорожные расходы для прохождения курсов или экзаменов, недоступных в районе вашего проживания
  • Книги, учебные материалы, рабочее и лабораторное оборудование
  • Взносы профессиональных ассоциаций
  • Прочие расходы, связанные с продолжением вашей карьеры (ноутбук для онлайн-курсов, расходы на уход за детьми во время учебы и т. Д.)

Дополнительная поддержка

Помимо микрозаймов, некоммерческие организации предоставляют дополнительные преимущества, которые побуждают вас к успеху. Часть этой помощи приходит в виде наставничества, финансовой грамотности и наставничества.

Коучинг — Эксперты предлагают помощь и рекомендации, которые помогут вам в достижении ваших профессиональных целей. Сюда входит поддержка, связанная с трудоустройством и карьерным ростом, а также консультации по таким темам, как составление бюджета.

Financial Literacy — Поскольку понимание канадской финансовой системы может быть сложной задачей для многих новичков, полезно получить информацию о финансовой грамотности при создании или восстановлении своего кредита.Таким образом, микрокредиты дают вам возможность принимать оптимальные финансовые решения.

Наставничество — Помогает вооружить вас навыками и инструментами, необходимыми для поиска оплачиваемой работы в Канаде, соответствующей вашему опыту и образованию. Наставники могут помочь подопечным ориентироваться на канадском рынке труда, открывать карьерные пути, разрабатывать стратегию и план для будущих карьерных целей, разрабатывать сетевые стратегии и определять сильные стороны, пробелы в навыках и / или области для улучшения.

Представлено: Windmill Microlending

Последнее обновление: 11 марта 2021 г. 4006476

Как быстро повысить свой кредитный рейтинг и получить ссуду для малого бизнеса

Кортни Китинг | Getty Images

Последние два года были безмятежными временами для малых предприятий, ищущих капитал.Ситуация с кредитованием никогда не была такой высокой в ​​посткризисную эпоху, и количество одобренных заявок неуклонно растет в крупных банках, региональных и местных банках, а также у институциональных кредиторов на постоянной основе.

Например, SBA сообщило о рекордных 5 434 518 200 долларов США по 7 (a) кредитам в 2018 году по сравнению с 4 996 271 600 долларов США в 2017 году, и в этом году оно стремительно превысит показатель 2018 года. (В отчете представлены статистические данные о сравнении деятельности SBA по утверждению бизнес-ссуд с начала года до даты за финансовые годы 2012–18 за период, заканчивающийся 12 декабря.14, 2018.

Однако, несмотря на благоприятную атмосферу кредитования, не каждая компания, ищущая капитал, может ее обеспечить. Крупные банки, самые консервативные из кредиторов, одобрили только 27,8% заявок на получение ссуд, которые они получили в августе, согласно последнему индексу кредитования малого бизнеса Biz2Credit, который отслеживает количество одобрений с 2011 года. Хотя это рекордно высокий показатель, он по-прежнему означает, что более двух третей потенциальных заемщиков отвергают.

Показатели одобрения ссуд в небольших банках, поддерживаемые их деятельностью по обработке ссуд SBA, предоставляемых при государственной поддержке, что минимизирует риск, обычно колеблется около 50%.Естественно, это означает, что половина предприятий, ищущих финансирование для малого бизнеса, получают отказ.

Таким образом, несмотря на кажущуюся готовность кредиторов удовлетворять запросы на получение ссуды, многие владельцы малого бизнеса отказываются от этого, особенно те, у которых не очень хорошая кредитная история. В конце концов, экономика была такой сильной, как никогда в последнее время. Если фирма не может продемонстрировать достаточную финансовую мощь для получения ссуды для малого бизнеса, одна из причин, вероятно, заключается в том, что у владельца кредитный рейтинг ниже среднего.

Наука, стоящая за оценкой

Часто используемые оценки FICO используются кредиторами, и они варьируются от 300 до 850. Хорошая оценка обычно составляет 700 или выше и позволит вам претендовать на получение кредита на выгодных условиях. Любой результат выше 760 считается отличным, а результат ниже 650 считается проблемным.

Более 7500 кредиторов по всей стране также полагаются на Службу оценки малого бизнеса или оценку FICO SBSS для принятия решений о кредитовании, хотя от них не требуется раскрывать информацию о том, что они ее используют.По данным Nav.com, Управление малого бизнеса теперь использует эту оценку для предварительного просмотра своих популярных кредитов 7 (a). Как и личные кредитные рейтинги, FICO SBSS оценивает малый бизнес по вероятности своевременной оплаты. Оценка FICO варьируется от 0 до 300. Чем выше оценка, тем лучше, но кредиторы обычно предпочитают минимальную оценку от 140 до 180.

Кредиторы сами решают, какую информацию рассматривать и какое значение придавать различным аспектам. Оценка рассчитывается с использованием как личных, так и деловых кредитов, а также другой деловой финансовой информации, такой как количество сотрудников, сколько лет в бизнесе и годовой доход.

Могут быть веские причины, по которым у компании может быть плохая кредитная история. Предприниматели часто недооценивают размер капитала, в котором они нуждаются, когда подают заявку на финансирование. У стартапов, конечно, нет истории платежей, а у молодого предпринимателя может не быть долгой истории погашения долгов.

После того, как компания заработает, неизбежно возникнут непредвиденные обстоятельства, которые негативно повлияют на денежный поток (и способность погашать долги). Например, ремонт оборудования может быть дорогостоящим.Необычная и суровая погода может сказаться на прибылях компании. Новый сильный конкурент может неожиданно выйти на рынок и украсть долю рынка. Болезнь или потеря ключевого сотрудника может нанести серьезный ущерб. Эти и другие факторы могут снизить денежный поток и поставить бизнес в положение, при котором ему необходимо брать займы, чтобы иметь оборотный капитал. Естественно, в хорошие времена легче занимать деньги.

Итак, как компания может поднять кредитный рейтинг фирмы и улучшить ее кредитоспособность? Вот шесть советов экспертов, которые могут иметь решающее значение.

6 советов экспертов для быстрого повышения вашего рейтинга

1. Часто просматривайте кредитные отчеты вашего предприятия. Кредитный рейтинг компании выводится на основе сложных математических расчетов, созданных для прогнозирования вероятности дефолта заемщика. Рейтинговые агентства, такие как Equifax и D&B, обычно изучают следующие факторы:

  • Размер и структура компании
  • Отраслевой риск
  • Остатки кредиторской задолженности
  • Своевременность платежей
  • Использование кредита (процент доступного кредита компании в настоящее время используется)
  • Время в бизнесе
  • Банкротства, залоговое удержание и судебные решения против фирмы

Основная причина запросить ваш кредитный отчет — это проверка на наличие ошибок.Возможно, кредитное агентство не устранило черную метку банкротства, случившегося во время рецессии десять лет назад. Возможно, произошел перерыв, когда платежи задерживались в неурожайные времена, и отчет не отражает более недавний стабильный поток своевременных платежей.

Если что-то не так с кредитным отчетом, не игнорируйте это; немедленно свяжитесь с рейтинговым агентством, чтобы быстрее отобразить точную информацию. Как минимум, воспользуйтесь преимуществом федерального закона, который позволяет вам получать бесплатный отчет от трех основных кредитных бюро не реже одного раза в год, согласно сайту финансовых консультаций NerdWallet.Веб-сайт бесплатных кредитных отчетов — Annualcreditreport.com.

Первое, что люди должны знать, — это то, какую версию своего кредитного рейтинга использует кредитор. Обычно существует три версии ипотеки, версии автомобиля и три версии кредитной карты. Возможно, просроченный платеж зарегистрирован только в одном из трех кредитных бюро.

Дайана Николс

президент Gold Key Consulting

«Первое, что люди должны знать, — это то, какую версию своего кредитного рейтинга использует кредитор.Обычно существует три версии ипотеки, версии автомобиля и три версии кредитной карты. Возможно, просроченный платеж зарегистрирован только в одном из трех бюро кредитных историй «, — сказала Дайана Николс, президент Gold Key Consulting, кредитной консалтинговой компании в Фэрфилде, штат Коннектикут, которая отслеживает и помогает клиентам улучшить свои кредитные рейтинги.

» Спросите у андеррайтер, какое кредитное бюро они тянут и какую версию. Это будет по-разному. Если вы зайдете на myFICO.com, они предоставят вам все разные версии — авто, ипотеку и кредитную карту », — добавил Николс, среди клиентов которого много состоятельных людей.«Как только вы узнаете, какую версию они используют, вы можете работать над восстановлением своего кредита на этой версии».

Расчет кредитного рейтинга сложен, но каждый — особенно владельцы бизнеса — должен знать, как они работают, не только для бизнеса, но и для личных оценок, — сказал Николс.

2. Всегда оплачивайте счета вовремя, даже если вы не можете оплатить их полностью. Просроченные или пропущенные платежи вредят для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Обязательно оплачивайте счета вовремя. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, допускают онлайн-платежи.Вы можете настроить автоматические платежи с компаниями-эмитентами кредитных карт, указав номер банковского счета. Или вы можете настроить платежи через свой банк, указав поставщика кредитной карты в своей системе.

Проблема в том, что если вы настраиваете оплату счетов через Интернет, вы должны быть уверены, что на счете достаточно денег. В противном случае на банковском счете будет овердрафт, что снизит кредитные рейтинги. Если вы не можете выплатить долги за весь месяц, заплатите все, что сможете, до установленного срока.

Тем, у кого кредитный рейтинг ниже 650, потребуются месяцы, а может быть, даже годы, чтобы поднять их, в зависимости от того, какой тип черных отметин против вас и как давно они возникли.К счастью, история недавних платежей имеет большее значение, чем старые проблемы с кредитом, и со временем негативные проблемы со временем исчезнут. Однако важно отметить, что если ваша учетная запись переходит в коллекторское агентство, изъян может оставаться в вашей кредитной истории в течение многих лет.

3. Не смешивайте средства. Даже если ваша личная кредитная история плохая, вы все равно можете создать положительную историю погашения бизнес-долгов, что поможет вам установить репутацию кредитоспособности.Вот почему важно не совмещать служебные и личные банковские счета и кредитные карты. После разделения счетов убедитесь, что платежи компании в порядке.

Если ваша компания все еще находится на начальной стадии, хороший способ продемонстрировать кредитоспособность — открыть бизнес-кредитную карту и ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме, если это возможно. Даже если у вас есть наличные для оплаты некоторых покупок, положите их на карту, а затем оплатите их наличными в течение периода ежемесячной выписки.Поступая таким образом, вы устанавливаете последовательность погашения.

Не поддавайтесь искушению открыть множество кредитных карт, чтобы увеличить доступный кредит. Фактически, если вы откроете слишком много кредитных счетов слишком рано, последствия будут отрицательными. Более эффективно иметь одну карту и ежемесячно оплачивать ее полностью. Сколько карточек должно быть у бизнеса? Начните хотя бы с одного, чтобы приступить к построению истории. Общее количество зависит от того, сколько вы взимаете каждый месяц и какие льготы вы считаете желательными.Владельцы бизнеса, которые любят путешествовать, откроют бонусные кредитные карты, с которых они взимают плату за свои деловые поездки и накапливают достаточно баллов, чтобы путешествовать в отпуске бесплатно. Другие предпочитают получать кэшбэк, пока набирают кредит. Независимо от того, сколько у вас есть, внесите хотя бы минимальную оплату и сделайте это в срок.

4. Создайте свой бизнес. Создание вашей компании как S-Corp, C-Corp или LLC обеспечивает легитимность. После регистрации бизнеса настройте счета за коммунальные услуги (телефон, электричество и т. Д.).) в названии компании. Если вам нужна ссуда для малого бизнеса, банки с большей вероятностью предоставят грантовое финансирование компании, у которой есть постоянный адрес и счета на свое имя.

5. По возможности предоплатите счета. Некоторые поставщики могут предлагать скидки при предоплате. Они готовы торговать с процентной скидкой, чтобы гарантировать наличные деньги и избежать хлопот, связанных с преследованием неплательщика. В таких случаях выигрывают обе стороны. Если вы можете досрочно заплатить по сниженной ставке, это возможность сократить расходы и тем самым улучшить денежный поток.В качестве дополнительного бонуса поставщики, которым вы платите раньше, скорее всего, будут служить вам справками о кредитоспособности, если они вам понадобятся.

6. Вести прибыльный бизнес. Целью открытия бизнеса является получение прибыли, и ключевым элементом в этом является минимизация затрат фирмы. Следите за инвентарем. Грамотно управляйте расписанием персонала, особенно когда дела идут медленно. Используйте технологии для оптимизации операций и сокращения затрат.

Кроме того, рассмотрите возможность получения конкурентных заявок на товары и услуги, которые в настоящее время предоставляются вашей компании.Найдите время, чтобы обсудить лучшие финансовые условия, которые вы можете, если вы заключите сделку по сокращению расходов на 5% с поставщиком, который вы платите 10 000 долларов в месяц, это приведет к значительной экономии. Прослушивание новых поставщиков также помогает держать текущих поставщиков в напряжении. Если они знают, что им нужно конкурировать за ваш бизнес, они вряд ли успокоятся.

В конце концов, кредитный рейтинг — это лишь один из способов измерения кредитоспособности бизнеса. Банкиры хотят видеть рост доходов и прибыльности, обеспечение компании и структуру ее затрат.

Обзор, как это работает, история и недостатки

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это чрезвычайно маленькая ссуда, предоставляемая тем, у кого нет постоянного источника дохода. Обеспечение залога — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получить ссуду, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора в случае невыполнения заемщиком своих платежей или любой кредитной истории. Он направлен на поддержку и стимулирование предпринимателей, которые не могут получить финансовую поддержку, необходимую для открытия малого бизнеса или реализации идеи.

Это также более распространено в слаборазвитых странах, поскольку направлено на поддержку людей с более низким социально-экономическим положением. Лица, получившие микрокредитную ссуду, могут быть неграмотными; таким образом, они не могут подавать заявки на обычные займы из-за наличия документов.

Микрокредитование также является частью микрофинансирования, направления финансирования, которое направлено на помощь людям с более низким социально-экономическим положением посредством обслуживаемых финансовых услуг, которые включают сберегательные счета Сберегательный счет Сберегательный счет — это типичный счет в банке или кредитном союзе, который позволяет физическому лицу. для внесения, обеспечения или снятия денег при необходимости.Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. и займы.

Считается, что он был создан в 1983 году банком Grameen Bank в Бангладеш по идее экономиста Мухаммада Юнуса. В последнее время его использовали как инструмент, который, как мы надеемся, уменьшил увеличивающийся разрыв в уровне благосостояния.

История микрокредитования

Хотя термин микрокредитование является относительно новым, поскольку он был изобретен в 1983 году, концепция заключается в предоставлении финансовой помощи лицам с более низким социально-экономическим положением.Говорят, что кредитование людей с более низким социально-экономическим положением началось еще в 1700-х годах в Ирландии.

Однако новое видение предоставления микрокредитов было введено с 1970-х по 1980-е годы, и Мухаммад Юнус сыграл ключевую роль в формировании этого видения. Он решил открыть Grameen Bank в 1983 году и реализовать свое видение. Grameen Bank смог получить финансирование и создал модель микрокредитования.

Один из первых примеров микрокредитования исходил от группы женщин, создававших бамбуковые стулья в Бангладеш.Женщины получали минимальную прибыль в 0,02 доллара с каждого стула за счет выплат поставщикам.

Мухаммед считал, что если бы женщинам был предоставлен источник кредита, из которого они могли бы получать деньги для выполнения платежей поставщикам, женщины могли бы выбраться из бедности. Женщинам дали ссуду 27 долларов, и они смогли сохранить бизнес и выплатить ссуду.

Как работает микрокредитование?

Микрокредитование основывалось на концепции, согласно которой люди с навыками и более предпринимательским складом ума также прибыли из бедных стран, которые не обязательно имели доступ к финансовым услугам, которые могли бы им подходить.

Люди, получающие микрокредитные услуги, обычно живут по бартерной системе. Бартерная экономика отличается, когда товары или услуги обмениваются на другие товары или услуги, а валюта не используется в качестве средства обмена.

Современная концепция микрокредитования основана на модели Grameen Bank, где размер ссуд составляет от 10 до 2000 долларов. Микрокредитные ссуды могут не включать никаких письменных договоров, и погашение начинается немедленно.Выплачивая микрокредитные ссуды, люди получают кредит и могут брать больше ссуд.

Микрокредитные ссуды могут также взимать проценты, а некоторые ссуды могут включать условие об отложении части дохода на сберегательном счете в качестве залога. Если ссуда погашена, на сберегательном счете доступна вся сумма.

Минусы микрокредитования

В отношении микрокредитования есть некоторые недостатки, в том числе слишком большое давление с целью погашения ссуд, высокий уровень самоубийств среди заемщиков и серьезный уровень долга.

Фактором, способствующим недостаткам, являются высокие процентные ставки по некоторым микрокредитам — ставки могут составлять 30% и даже выше. Некоторые даже сравнивают микрокредитные ссуды с ростовщиками или ссудами NINJA, которыми активно пользуются бедные люди.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:

Финансирование за счет долга Финансирование за счет долга Финансирование за счет долга происходит, когда компания привлекает деньги путем продажи долговых инструментов, чаще всего в форме банковских ссуд или облигаций. Такой тип

Максимальная сумма ссуды Максимальная сумма ссуды Максимальная сумма ссуды относится к максимальной сумме, которую финансовое учреждение или банк разрешает заявителю взять ссуду.Максимальный размер кредита

Структура кредита Структура кредита — это условия кредита в отношении различных аспектов, составляющих кредит, включая срок погашения или срок, погашение и риск

Микрофинансирование Микрофинансирование Микрофинансирование — это термин для финансовых услуг, которые предлагаются физическим лицам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *