Содержание

Калькулятор-таблица для домашней бухгалтерии

Обновлено 08.09.2020

 

Перепробовал множество программ для расчёта расходов и ведения домашней бухгалтерии. Ни один калькулятор не справился с необычными заданиями. Например типовой калькулятор расходов я долго настраивал для того, чтобы ввести новую переменную. Онлайн калькуляторы, как вы сами понимаете, не всегда позволяют сохранить данные и редко имеют всё, что нужно, чтобы ввести все статьи домашних расходов.

В итоге я на это дело плюнул и быстро расписал себе для семейного бюджета маленький Excel калькулятор, который можно использовать для учёта как ежемесячных расходов, так и подсчёта трат на, например, строительства забора на даче или расчёта стоимости ремонта. Готовый расчёт наглядно показывает на графике траты и файл можно сохранить под своим именем. Таким образом для расчёта домашних финансов и разовых трат можно использовать одну Excel таблицу.

Кстати, деньги кружат голову многим. Полученные отпускные и премия так и манят в магазин за бездумными тратами. Для того, чтобы узнать сколько я могу потратить, я использую свой метод. Я собираю все статьи обязательных расходов, вписываю тут ту вещь, которую хочу купить и смотрю, сколько денег у меня остаётся в день в течении месяца до следующих поступлений. 

Итак, если вы задавались вопросом сколько остаётся денег на день после того, как сделаны все обязательные платежи, то вы зашли по адресу. В дополнение к посту семейный бюджет выкладываю калькулятор расходов — маленький файл-таблица для Ms Excel или Scalc ( OpenOffice ), который так и называется «Сколько остаётся на день после того, как сделаны все обязательные платежи». В этом калькуляторе расходов видно соотношение статей расходов и даётся ответ на вопрос «Сколько остаётся на день?». Это позволяет весьма разумно рассчитать траты и привести расходы в допустимую норму.

 

Сколько остаётся на день после того, как сделаны все обязательные платежи Ms Excel

 

 

А уж если вы озаботились тем, чтобы немножко сэкономить, то рекомендую посмотреть раздел бесплатных сервисов и магазинов низких цен, где можете найти бытовую технику, одежду, обувь, электронику по очень привлекательной цене. Рекомендую поставить каталог в закладки. Это помогает здорово экономить как деньги, так и время.

Читайте нас в Telegram или Facebook

Поделиться в сетях:

Калькулятор семейного бюджета – ведем учет финансов на калькуляторе онлайн

1 Онлайн-калькуляторы домашнего бюджета

Существует огромное количество различных бесплатных сервисов, которые предназначены специально для того, чтобы облегчить пользователю способ учета расходов и доходов. Сайты предлагают скупой перечень математических программных инструментов, которые, тем не менее, свою работу выполняют без особых проблем и нареканий. Для семейного бюджета важными являются данные на год вперед, эта информация позволяет представить себе общую картину доходов и расходов на протяжении большого промежутка времени.

На небольшом сайте поселка Куремяэ автор выложил очень простой бухгалтерский инструмент, который некоторые пользователи могут найти очень полезным. Выглядит этот "калькулятор" вот так:

Программа автоматически подсчитывает годовые значения для всех категорий расходов, подсчитывает баланс в текущем месяце и среднегодовой, при условии что картина доходов и расходов бюджета не изменится критическим образом. Очень удобная и невероятно простая программка для того, чтобы быстро прикинуть возможности своего бюджета при вашей текущей заработной плате.

Возможно, пермяки сильно озабочены своими финансовыми делами. Официальный сайт Пермской городской администрации опубликовал очень интересный калькулятор, который будет полезен в первую очередь местным жителям из-за возможности расчета налогов онлайн, но и для жителей других регионов России некоторые функции, которые предлагает этот простой калькулятор семейного бюджета, будут полезными.

Очень удобной может быть и простая программка Семейный бюджет для подсчета расходов и доходов, которую можно бесплатно скачать на бесконечных просторах интернета. В программе есть множество небольших приятных функций, которые облегчают процесс подведения ежемесячных итогов. Простая табличка расходов и понятный интерфейс – все, что нужно для домашнего хозяйства.

2 Как вести учет домашнего бюджета на калькуляторе?

Обычный и всем знакомый с детства калькулятор – это также очень полезный инструмент в деле ведения домашнего бюджета. Небольшой аппарат всегда под рукой. Тем, кто не общается с компьютером "на ты", будет намного проще оперировать с блокнотом, ручкой и калькулятором.

В этом случае нужно придерживаться определенных правил ведения учета расходов и доходов, а также не забывать о необходимости учитывать налоги и сборы, которые также входят в ваши расходы.

Мы предлагаем вести очень простую табличку, в которую нужно просто записывать все свои расходы в течение месяца. К сожалению, категорирование трат в нашем случае представляется почти невыполнимой задачей, но для учета домашних финансов в реальном времени такая табличка является наилучшим решением. Очень просто расчертить ее даже в блокноте, ничего кроме калькулятора не понадобится для ведения записей.

В целом задачами домашней бухгалтерии даже в самом простом ее виде всегда будут:

  • Распределение финансов;
  • Учет и контроль над расходами;
  • Учет доходов;
  • Подведение итогов отчетного периода.

Для этого можно вести плотную бухгалтерскую книгу или просто завести тетрадь, в которую нужно записывать все последовательные финансовые операции семьи в течение дня. Выглядеть табличка будет примерно так:

Как видите, это простой способ ведения учета всех доходов и расходов, которым пользовались еще наши деды.

Подсчитывать промежуточные и окончательные месячные итоги можно на калькуляторе или даже самых обычных счетах. Всегда хотели почувствовать себя настоящим бухгалтером времен Ильфа и Петрова? Возможно, в наше время это и архаично, но стильно и все также надежно!

3 Создаем простой калькулятор на компьютере

Можно создать калькулятор семейного бюджета при помощи программы MS Excel, которая есть почти на всех современных персональных компьютерах с ОС Windows. Пользоваться книгами Excel достаточно легко. Автоматизировать процессы будет достаточно сложно, но для простой калькуляции всех доходов и расходов нам не нужно будет придумывать миллионы формул. Простого сложения и вычитания будет достаточно.

Можно также воспользоваться нашими советами из предыдущих статей про таблицы Excel. Наш калькулятор будет ко всему еще и неплохим инструментом для подведения итогов инвестиционной деятельности, без которой сегодня никуда. Подробный учет всех инвестиций – это очень важная составляющая ведения семейной бухгалтерии и управления домашними финансами в целом. Даже в шаблонах MS Excel есть соответствующие инструменты для подсчета прибылей и дивидендов.

Мы всегда воодушевляем читателей обратить внимание на ПАММ-инвестирование, считая, что ПАММ-счета достаточно ликвидны и прозрачны для того, чтобы ваши вложения быстро зарабатывали и увеличивались без вашего участия. С другой стороны, если обратить внимание на наши отчеты о прибыли, то можно заметить, что диверсификация вкладов очень важна для положительных результатов. Больше счетов – больше цифр и значений, которые нужно учитывать.

В нашей небольшой табличке мы постарались учесть все источники доходов и сделать автоматизацию простой и понятной. Кроме операций "СУММ" и вычитания никаких формул использовано не было. Все очень просто! Хороший и удобный калькулятор вашего личного бюджета!

Расчет семейного бюджета

Данный материал поможет спланировать семейный бюджет с помощью электронных таблиц. Это простой и удобный способ контроля доходов и расходов   семьи. Полезен для тех, кто хочет рационально тратить  средства. Разберем пример такой таблицы, которую Вы с легкостью  сможете адаптировать под себя.

Что должно входить в таблицу семейного бюджета?

В основе любого инструмента для управления личными финансами лежит учет доходов и расходов. Это очевидно. Кроме того, для эффективного управления требуется не только подсчитывать, сколько заработали и потратили, но и планировать: ставить цели и добиваться их.

Поэтому мы предлагаем  создать следующую основу для Вашей таблицы:

Можно поменять строки на столбцы, но в целом, базой будет являться табличка, позволяющая отслеживать взаимосвязь трех китов бюджета: план, доходы, расходы.

Расписываем статьи доходов и расходов.

Для начала нужно определить, кто из членов Вашей семьи приносит доход в «семейную казну». К примеру, это могут быть Ваши родители, бабушки, дедушки и т.д., а также доход от сдачи в аренду помещения или проценты от вклада. Для этого добавляем столбец и необходимое число строк, объединяем ячейки и получаем следующую таблицу:

Для удобства планирования и экономии нужно разделить ваши ежемесячные траты на 10 — 20 статей. Каждую статью будет легко контролировать — именно в этом смысл вычерчивания таблиц.

Для большего удобства эти статьи следует сгруппировать в 3 — 5 больших разделов. Например, вы можете разделить траты на «Постоянные расходы», «Основные траты» и «Разовые покупки». Далее, «Постоянные расходы» разбиваем на:

  • Коммунальные платежи.
  • Оплата связи (Интернет, телефон).
  • Оплата кредита.

 «Основные траты» это:

  • Продукты.
  • Культурные и развлекательные мероприятия.
  • Бытовая химия и косметика.
  • Расходы на медицину и ЗОЖ.
  • Содержание автомобиля или проезд в общественном транспорте.

 «Разовые покупки» это:

  • Закупка одежды и обуви.
  • Поездки, отдых.
  • Крупные покупки (техника, мебель и т.д.)

Также весьма разумно будет создать группу «Прочее» или «Непредвиденное»:

Теперь вставим необходимые формулы для расчёта, установим денежный формат у ячеек, куда будут вносится данные, и наша таблица готова. Формулу подсчета разницы между столбцом «На настоящий момент» и «Запланировано» будет содержать последний столбец «Разница»:

Формулу расчета между доходами и расходами будут содержать последние ячейки столбцов «На настоящий момент» и «Запланировано»:

Такая структура позволит легко учитывать все основные статьи и отслеживать их изменения.

Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

ТОП-13 программ для домашней бухгалтерии в 2021 году

Домашняя бухгалтерия помогает оптимизировать траты в 2 – 3 раза. Но как вести домашнюю бухгалтерию, не всегда понятно. Дневник расходов и доходов на бумаге – это прошлый век. Таблицы в Excel требуют много времени, их сложно анализировать, и все скатывается к идее «слишком лень».

Эксперты Financer.com собрали ТОП-10 программ для учета расходов на ПК, приложений для семейной и личной бухгалтерии + сервисы, которые позволяют вести домашнюю бухгалтерию онлайн.

Все программы в рейтинге на русском языке. Выбраны только приложения с рейтингом 4+.

Есть бесплатные программы для учета финансов и условно платные (с пробным бесплатным периодом и необходимостью платной активации потом).  Эту информацию мы тоже укажем.

Приложения для семейной и личной бухгалтерии

Большинство современных пользователей предпочитают вести учет расходов и доходов со смартфона или планшета.

Это позволяет подводить «баланс», расслабляясь в кровати перед сном или с чашкой кофе с утра. А заодно избавляет от необходимости бежать к компьютеру или раз в неделю разбираться с грудой чеков. Потратил – внес. Получил – тоже внес. Тем более, что многие приложения для личной бухгалтерии способны считывать информацию с банковских СМС.

MoneyManager

Money Manager – приложение для домашней бухгалтерии на ПК и смартфоне. Позволяет вести журнал расходов и доходов, планировать бюджет по разным категориям трат, смотреть расходы по категориям на инфографике, управлять кредитными и дебетовыми картами, переводить средства между активами и создавать повторяющиеся операции (особенно удобно для погашения кредитов).

AndroidБесплатноМожно установить на смартфон и управлять приложением с ПК
Есть встроенная реклама
Установить
Android + ПК399 р.Совместимо с любыми устройствами
Реклама отсутствует
Установить

Monefy

Monefy – домашняя бухгалтерия для устройств на Android и IOS. Доступна бесплатная версия, но с несколько ограниченным функционалом. Для разблокировки ПРО-функций возможен просмотр рекламы или внесение небольшой оплаты.

Приложение позволяет вести журнал расходов и доходов буквально в пару кликов. Встроенный калькулятор облегчает учет финансов. Интерфейс простой и понятный. Есть синхронизация между устройствами, возможно разделять траты по категориям, вести домашнюю бухгалтерию в разных валютах, копировать и экспортировать данные, контролировать кредиты, ежемесячные и ежедневные траты.

Приложение подойдет как для личной, так и для семейной бухгалтерии – благодаря возможности использовать несколько учетных записей.

Уникальная особенность – синхронизация через Dropbox или Google Drive.

AndroidБесплатноПРО-фукнции за просмотр рекламы
Без рекламы — 160 р.
Установить
IOSБесплатноПРО-фукнции за просмотр рекламы
Без рекламы — 229 р.
Установить

CoinKeeper

Coinkeeper – смело называет себя программой №1 для экономии денег и домашней онлайн бухгалтерии. Приложение для учета финансов, которое весьма популярно среди блогеров. Универсально и подходит для любых гаджетов.

Реализован интересный интерфейс – в виде поля с монетами. Учет расходов и доходов производится перетаскиванием монет в нужные категории. Удобно и по ощущениям напоминает игру.

Автоматически распознает банковские СМС, напоминает о сроке погашения кредитов, позволяет откладывать деньги на конкретные цели, поддерживает все мировые валюты, позволяет использовать общий профиль для семейной бухгалтерии, синхронизирует данные между устройствами и имеет формат домашней бухгалтерии онлайн для учета финансов на ПК. На старте предлагается обучение. Плюс – прямо в приложении можно посмотреть курсы валют.

AndroidУсловно бесплатноПолный функционал доступен по подписке от 149 до 1.790 р.Установить
IOSУсловно бесплатноПолный функционал доступен по подписке от 149 до 1.790 р.Установить

Wallet

Wallet – согласно заявлению разработчиков, не просто приложение для учета расходов и доходов, но полноценная личная бухгалтерия с возможностью анализировать и планировать финансовые решения даже на 10 лет вперед. Совместимо с Android + имеет версию домашней бухгалтерии онлайн с ПК.

В программу встроено автоматическое обновление информации о банковских счетах, детальные отчеты, поддержка нескольких видов валют, геолокация, хэштэги, категории, шаблоны, списки покупок, управление долгами и мультифункциональное решение для достижения финансовых целей.

Приложение совместимо с 156 банками, и может служить как личной, так и семейной бухгалтерией.

Дзен-мани

Дзен-мани – частый выбор индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых. Помогает вести рабочую и личную бухгалтерию в одном кабинете благодаря грамотному разделеию бюджетов и возможности контролировать и учитывать поступления от разных контрагентов. Есть даже функция оценки прибыльности бизнеса.

Краткая информация по счетам (картам, вкладам, ИИС и т.д.) собрана на едином экране, позволяя одним взглядом окинуть общую картину. Приложение напомнит о завершении грейс-периода по кредитке или о приближающемся платеже по кредиту. Примет уведомления по операциям о счетах (платные банковские СМС можно будет отключить). Даже отправит мягкое напоминание вашем друзьям о возврате долга.

Spendee

Spendee – еще одно условно бесплатное приложение для экономии и учета финансов. Позволяет подключить банковский счет, контролировать расходы, поддерживает несколько валют одновременно. Приятный бонус – индивидуальная настройка цветовой гаммы интерфейса.

Можно создать аккаунт для семейной бухгалтерии с синхронизацией между устройствами и настроить отдельные кошельки для различных целей (отпуск, свадьба и т.д.). Правда, только на смартфонах, программы для бухгалтерии на ПК или онлайн у Spendee нет.

AndroidУсловно бесплатноПолный функционал по подписке от 129 р./месяцУстановить
IOSУсловно бесплатноПолный функционал по подписке от 129 р./месяцУстановить

Программы для домашней бухгалтерии на ПК

Программы семейного бюджета для ПК подойдут тем, кто предпочитает вдумчивый еженедельный расчет финансов или просто предпочитает большой монитор. Современные компьютерные решения все имеют и мобильные версии. Поэтому можно синхронизировать информацию и вводить данные, когда удобно.

Toshl

Toshi – приложение, о котором писали New York Times и BBC. Учет финансов, домашний бюджет, программа для экономии денег – здесь есть все функции, необходимые для личной бухгалтерии.

Программа поддерживает около 200 валют (включая криптовалюты), генерирует отчеты, уведомляет при приближении к бюджетному лимиту, выводит графические данные, позволяет автоматически подключать более 14.000 банковских счетов, кредиток и финансовых услуг, загружать чеки через фото, синхронизировать данные между всеми устройствами и делать резервное копирование данных.

Money Wallet

Money Wallet – одно и комбинированных решений, которое является программой для учета расходов на ПК (Windows) + мобильным приложением для домашней бухаглтерии (Andoid).

Фантастического мультифункционала здесь нет, зато любителям простоты и практичности версия понравится. Есть разные виды счетов с настраиваемыми иконками, иерархический список категорий, мультивалютность, запланированные платежи, перевод между счетами, восстановление данных через Microsoft One Drive и синхронизация между устройствами.

+ Это одно из немногих приложений, в котором разработчики прямо говорят об ограничениях бесплатной версии. Без оплаты вы получите полный функционал, но не сможете синхронизировать информацию между устройствами. Придется вести журнал расходов и доходов на одном устройстве.

AndroidБесплатноДля синхронизации нужна платная версияУстановить
WindowsБесплатноДля синхронизации нужна платная версияУстановить

Alzex Finance

Alzex Finance – приложение, специально предназначенное для ведения семейной бухгалтерии. Интуитивно понятный, простой интерфейс подойдет даже членам семьи, далеким от компьютерного мира. А синхронизация между устройствами поможет поддерживать единую «базу данных».

В числе наиболее полезных функций – распознавание банковских СМС, сканирование чеков по QR коду, ввод повторяющихся данных в один клик, мультивалютность, неограниченное число счетов, разделение аккаунт по категориям, членам семьи и контрагентам, планировщик затрат и погашения кредитов, подробная отчетность и наглядное отслеживание бюджетных целей.

Домашняя бухгалтерия

Домашняя бухгалтерия – универсальное приложение, которое подходит для Android, IOS, компьютеров на Windows и даже может запускаться онлайн. Обеспечивает учет расходов и доходов, долгов, кредитов и бюджета в целом.

Удобные виджеты позволяют большинство операций выполнять в 1 клик. Приложение распознает банковские СМС, помогает гасить кредиты (даже учитывает досрочное погашение), имеет синхронизацию между устройствами, мультивалютность, отчетность через диаграммы.

Особый бонус – возможность учитывать инвестиции в серебро, золото, палладий, платину и поддержка самых популярных криптовалют.

Money Lover: менеджер расходов

Money Lover – в 2016-2017 гг. это приложение для учета расходов и доходов собирало немало наград. Но и сейчас может посоперничать со многими новинками. Простой интерфейс, хороший функционал и полная мультиплатформенность – основные плюсы.

Разделение трат и накоплений по категориям, напоминание о кредитных платежах, туристический режим путешествий, планирование бюджета – здесь есть все, что нужно. А с премиум-версией исчезает реклама, зато появляется возможность пользоваться веб-версией и вести домашнюю бухгалтерию онлайн.

Домашняя бухгалтерия онлайн

Онлайн программ для ведения личного финансового учета не так много. Большинство приложений рассчитаны на установку на смартфон или компьютер. В платной версии онлайн-формат есть у Money Lover.

Однако программы с бесплатной домашней бухгалтерией онлайн нам также удалось найти.

Cash Organizer

Cash Organizer – универсальный сервис для семейного и личного ведения бюджета. Особенно полезен для многопользовательского учета расходов и доходов, поскольку позволяет скрыть часть расходов. Так каждый член семьи может обеспечить себе определенную приватность (например, в распоряжении личными деньгами), но внести все, что касается семейного бюджета, оставив личный учет финансов приватным.

Программа также имеет синхронизацию со счетами в 2500+ банков, категории, тэги, подробные отчеты, запланированные платежи, мультивалютность, прогнозирование баланса и автозаполнение платежей.

Дребеденьги: учёт расходов

Дребеденьги – учет финансов с богатым функционалом. Распознает банковские СМС, вводит расходы в домашнюю бухгалтерию, сканирует чеки, имеет многопользовательский режим, учитывает ваши долги и обязательства ваших должников, синхронизируется с другими устройствами и имеет веб-версию.

В приложение даже можно ввести список покупок, чтобы точно не потратить лишнего. Так что Дребеденьги можно назвать и программой для экономии средств. Правда, полноценный функционал доступен только бесплатно. Но новым пользователям дается 10 дней на то, чтобы оценить синхронизацию и другие опции.

Как правильно вести домашнюю бухгалтерию

  • Найдите удобный график учета расходов и доходов

Золотого стандарта не существует. Кому-то неудобно вносить данные каждый день. А кто-то терпеть не может в конце недели сидеть над стопкой чеков, пытаясь вспомнить, что и где было потрачено (чеки за услуги не всегда отличаются идеальной детализацией).

Главное, чтобы график в принципе был, и вы его придерживались.

  • Пропуская, продолжайте

Пропустили день, два, неделю? Не важно. Продолжайте с того момента, на котором остановились. Лучше учесть 20 дней из 30, чем не учесть ни одного.

  • Не упускайте «мелочи»

Это очень похоже на диету. «Жалкая» горсть орешков, но каждый день становится причиной +10 килограмм. Аналогично мелкие траты могут по итогам месяца съедать из бюджета серьезную сумму.

  • Вносите максимально точные суммы

Учет расходов и доходов «на глазок» приведет к тому, что 1 – 2 тысяч (а то и больше) регулярно будут «теряться».

  • Обязательно заведите категорию для «подушки безопасности» или инвестиций

Золотое правило «откладывать хотя бы 5% — 10% доходов» позволит более спокойно встречать любой кризис.

Это может быть вам интересно

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» - «Создать» - «Образцы шаблонов» - «Личный бюджет на месяц» - ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

  • добавить/удалить статьи;
  • изменить параметры условного форматирования;
  • названия строк;
  • цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.



Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» - «Строку» - ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» - «Статья расходов» - «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

  1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.
  2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
  3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Бюджетный калькулятор

Этот калькулятор бюджета предназначен в основном для планирования личных финансов. Все статьи дохода указаны без учета налогов.

Доходы (до налогообложения)
Заработная плата и заработанный доход / Месяц Год
Пенсия и социальное обеспечение / Месяц Год
Инвестиции и сбережения / МесяцГодовые проценты, прирост капитала, дивиденды, доход от аренды...
Прочие доходы / Месяц Годовой подарок, алименты, алименты, налоговая декларация ...
Ставка налога на прибыль: федеральный + региональный + местный
Расходы
ЖКХ
Ипотека / Месяц Год
Налог на имущество / Месяц Год
Rental / Месяц Год
Страхование / Месяц Годовладелец, арендаторы, гарантия на дом и т. Д.
ТСЖ / Совместная операционная комиссия / Месяц Год
Обслуживание дома / МесяцГод ремонт, ландшафт, уборка, мебель, техника ...
Коммунальные услуги / МесяцЭлектроэнергия, газ, вода, телефон, кабель, отопление ...
Транспорт
Автокредит / Месяц Год
Автострахование / Месяц Год
Бензин / Месяц Год
Автоматическое обслуживание / Месяц Год
Парковка / плата за проезд / Месяц Год
Прочие транспортные расходы / Месяц Билет, такси, регистрация и т. Д.
Прочие выплаты по кредитам и займам
Кредитная карта / МесяцYearthe повторяющаяся часть только для окупаемости
Студенческая ссуда / Месяц Год
Прочие займы и обязательства / Месяц Годовой кредит, карта магазина и т. Д.
Расходы на проживание
Еда / Месяц Год
Одежда / Месяц Год
Товары для дома / Месяц Год
Без питания / Месяц Год
Другое / Месяц Прачечная, парикмахерская, косметика, алкоголь, табак и т. Д.
Здравоохранение
Медицинское страхование / Месяц Год
Расходы на медицину / Месяц Годовая доплата, визит к врачу без покрытия, лекарства и т. Д.
Дети и образование
Детский и личный уход / Месяц Год
Обучение и принадлежности / Месяц Год
Выплаты алиментов на ребенка / Месяц Год
Прочие расходы / Месяц Годовая книга, программное обеспечение, журнал, устройство и т. Д.
Сбережения и инвестиции
401k и ИРА / МесяцГод до уплаты налогов
Экономия на колледже / МесяцГод до уплаты налогов
Инвестиции / Месяц Годовой запас, облигации, фонды, недвижимость и т. Д.
Чрезвычайный фонд и прочее / месяц Годовая экономия, компакт-диск, покупка дома или крупная покупка и т. Д.
Прочие расходы
Домашнее животное / Месяц Год
Подарки и пожертвования / Месяц Год
Хобби и спорт / Месяц Год Включая билеты, абонемент в спортзал и т. Д.
Развлечения и билеты / Месяц Год
Путешествия и отдых / Месяц Год
Прочие расходы / Месяц Год
Калькулятор коэффициента связанной задолженности | Калькулятор кредитной карты | Калькулятор стоимости колледжа

Что такое бюджет?

Бюджет - это оценка и планирование доходов и расходов, обычно относящееся к методическому плану расходования денег определенным образом.

Обычно бюджеты создаются для достижения определенных финансовых целей, таких как погашение нескольких кредитных карт, достижение определенной цели сбережений или восстановление доходов и расходов. Есть много разных причин, по которым люди создают бюджеты, и даже больше способов сделать это. Хотя некоторые люди могут предпочесть наш калькулятор бюджета или наш бесплатный шаблон бюджета, другие могут предпочесть другие методы. Современные технологии проложили путь для множества различных программ и приложений для составления бюджета.У всех есть свои плюсы и минусы, но лучше всего работает тот, который волонтеры стараются придерживаться как можно лучше.

Как составить бюджет

Бюджетирование можно резюмировать по двум направлениям: жить по средствам и планировать будущее. Успешное составление бюджета обычно предполагает наличие подробного личного бюджета и его соблюдение.

Жить по средствам

Тысячелетние религиозные учения, бесчисленные онлайн-ресурсы и тысячи финансовых консультантов с течением времени подтвердили принцип жизни по средствам.Как бы просто это ни казалось, многие изо всех сил пытаются успешно реализовать это в своей жизни, как показывает статистика, согласно которой восемь из десяти американцев имеют долги. Причина, по которой люди не могут придерживаться принципа, обычно связана с такими причинами, как:

  • Тратить больше, чем позволяет их доход - Самая большая финансовая ошибка, которую люди могут совершить, - это просто тратить больше, чем они зарабатывают, что в долгосрочной перспективе приводит к увеличению долгов.
  • Слишком много усилий, чтобы не отставать от Джонсов. - В потребительских обществах демонстративное потребление, определяемое как трата денег и приобретение предметов роскоши и услуг для публичной демонстрации экономической мощи, является обычным явлением.
  • Чрезмерная зависимость от кредита - Эти заемные деньги позволяют людям временно жить не по средствам. Однако, если заемщики не могут вовремя вернуть заемные деньги, они, вероятно, окажутся в затруднительном финансовом положении.
  • Отсутствие знаний - Не каждый должен быть экспертом в области личных финансов, и очень возможно, что дезинформация или недостаток осведомленности могут привести к тому, что люди будут жить не по средствам.В результате может быть полезно узнать больше о личных финансах.

Планирование будущего

Есть причина, по которой целые отделы существуют во многих корпорациях с единственной целью составления бюджета и прогнозирования, поскольку составление бюджета и прогнозирование являются очень важными факторами при попытке достичь определенных финансовых целей. Эта концепция применима и к отдельным людям, поскольку может быть трудно успешно достичь личных финансовых целей без предварительного планирования для них.Правильное планирование может помочь спрогнозировать будущее финансовое положение в соответствии с наиболее точными прогнозами доходов и расходов. Правильное планирование также может помочь с:

  • Смягчение опасности для внезапных несчастий (каждый сталкивается с ожидаемыми и неожиданными жизненными событиями)
  • Пополнение запасов средств экстренной помощи
  • Погода, сезоны с большими долгами
  • Подготовка к покупке нового дома, машины или другой крупной покупке
  • Правильное управление инвестициями
  • Подготовка к пенсии, дети или образование
  • Приобретение соответствующих планов страхования

Личный бюджет может помочь людям жить по средствам и строить планы на будущее.Калькулятор бюджета оценивает компоненты личного бюджета и выделяет, какие конкретные области нуждаются в улучшении.

Шаблон бюджета

Мы создали бесплатный базовый шаблон бюджета для людей, которые хотят начать ежемесячное составление бюджета своих личных финансов. Хотя это не самый многофункциональный инструмент бюджетирования в мире, он был создан для того, чтобы люди могли получить мотивацию и приступить к своим бюджетным целям, а затем в конечном итоге перейти к более сложным инструментам планирования бюджета.Он также может служить дополнительным инструментом для расчета годовой чистой прибыли, рассчитанной с помощью нашего бюджетного калькулятора. Также существует расчет годового отношения расходов к доходам. Используйте наш калькулятор бюджета каждый месяц, а затем обновляйте цифры в сохраненной версии нашего шаблона бюджета. Годовая чистая прибыль будет обновляться соответствующим образом. Нажмите здесь, чтобы загрузить наш бесплатный шаблон бюджета.

Доходы

Основным источником дохода большинства бюджетников будет их постоянная или неполная занятость в виде заработной платы или заработной платы.Второй по величине источник дохода, как правило, исходит от инвестиций и их прироста капитала, и существуют различные другие методы получения дополнительного дохода.

Очевидно, что любой, скорее всего, захочет получить более высокий доход. Помимо большего потребления, заметного или нет, более высокий доход дает большую гибкость, когда дело касается расходов; месяц чрезмерных расходов можно быстро исправить за счет достаточно высокого дохода. Хотя легче сказать, чем сделать более высокий доход, это обычно достигается несколькими основными способами: поиск новой работы, получение высшего образования, например дополнительных степеней или сертификатов, развитие новых навыков или налаживание контактов с нужными людьми.Для некоторых бюджетников более высокий доход может быть получен за счет инвестиционного дохода, хотя этот метод имеет тенденцию работать только в долгосрочной перспективе. В некоторых ситуациях может потребоваться вторая работа, чтобы свести концы с концами.

Основным источником дохода большинства выходящих на пенсию американцев является социальное обеспечение. Важно помнить, что выплаты по социальному обеспечению могут быть получены только в возрасте 62 лет. Для получения более подробной информации или расчетов воспользуйтесь любым из приведенных ниже калькуляторов.

Расходы

ЖКХ

Большинство бюджетников обычно оплачивают арендную плату или ипотеку как основную часть ежемесячных расходов на жилье.Общее практическое правило гласит, что расходы на жилье не должны превышать 30% ежемесячного валового дохода, плюс-минус. Любой бюджетник, который обнаружит, что его расходы на жилье значительно выше, может счесть целесообразным рассмотреть более рентабельные подходы к жилью. Это может включать рефинансирование по более низкой ставке, переезд в более экономичное место или уменьшение размера дома до меньшего размера, если это возможно. Они также могут рассмотреть возможность сдачи в аренду дополнительной комнаты, если она у них есть для получения дохода от аренды. Менее масштабные способы сэкономить на жилищных расходах включают переход на новые интеллектуальные технологии, которые, как правило, более энергоэффективны, такие как программируемые термостаты, энергоэффективные лампочки и установка солнечных панелей.Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Транспорт

Для большинства бюджетников основная часть транспортных расходов, вероятно, будет связана с оплатой машины или автокредитом. Как правило, существует большая свобода действий для сокращения этих расходов, поскольку розничные цены на разные автомобили сильно различаются. Выбор автомобиля в определенном ценовом диапазоне будет иметь большое значение для достижения финансовых целей бюджета. Как правило, ежемесячные платежи за автомобиль должны составлять менее 10% валового дохода.Прочие транспортные расходы обычно включают топливо, техническое обслуживание и страховку. Есть несколько способов сократить транспортные расходы. Во-первых, в зависимости от региона владение автомобилем не является абсолютной необходимостью, и существуют альтернативные варианты транспортировки. Если возможно, воспользуйтесь общественным транспортом, парковкой, велосипедом или ходите пешком. Они не только помогают человеку уложиться в бюджет, но и являются экологически чистыми, а в некоторых можно выполнять упражнения. Может быть, подумайте о приобретении более экономичного автомобиля.Если владение автомобилем необходимо, регулярный уход может помочь поддерживать его в оптимальном состоянии. Это может включать в себя правильное накачивание шин, замену масла, настройку двигателя. Кроме того, старайтесь оставаться в курсе правил дорожного движения и законно управлять автотранспортными средствами; Нарушения правил дорожного движения не только приведут к штрафам, но также могут привести к увеличению премий по автострахованию. Владельцы автомобилей, обнаружившие, что они слишком много платят за топливо, могут захотеть изменить привычки вождения, такие как агрессивное ускорение.Как правило, старайтесь, чтобы общие транспортные расходы не превышали 15% от дохода. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Прочие выплаты по кредитам и займам

Кредитные карты имеют негативный оттенок в отношении составления бюджета, потому что люди склонны использовать их, чтобы тратить больше, чем они могут себе позволить. Важно помнить, что кредитные карты - это не бесконечный ресурс, и их необходимо своевременно погашать, чтобы избежать крупных выплат по процентам.

Хотя кредитные карты потенциально могут увеличить задолженность, при их использовании под строгим контролем кредитные карты могут быть включены в бюджет как способ сэкономить на покупках и даже создать хороший кредит. Однако, особенно для тех, у кого ограниченные бюджеты, важно экономно использовать кредитные карты, чтобы избежать крупных выплат по процентам, которые могут еще больше обременить бюджеты. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Важно: не допускайте двойного провала при учете студенческих ссуд, личных ссуд или задолженности по кредитной карте в бюджете.Например, не добавляйте 20 долларов одновременно к кредитной карте и обеду за один и тот же ужин. Это касается студенческих ссуд, оплаты обучения и остатков на кредитных картах, которые переводятся из месяца в месяц.

Расходы на проживание

Хотя расходы, связанные с повседневной жизнью, могут показаться незначительными по сравнению с другими категориями, они могут незаметно увеличиваться. Категория, у которой есть много возможностей для маневра в улучшении бюджета, - это «еда вне дома». Приготовление пищи дома, как правило, значительно более рентабельно, чем еда вне дома, и в зависимости от того, как часто человек ест вне дома, более частое питание потенциально может значительно сократить расходы на жизнь.

«Еда» и «Питание вне дома» являются частью разбивки по расходам в результатах. Как правило, эти комбинированные расходы должны составлять менее 15% дохода.

Здравоохранение

В США здравоохранение обходится в среднем в 10 000 долларов на человека в год. К сожалению, это расходы, которые обычно имеют небольшую гибкость в бюджете. Однако есть некоторые стратегии, которые можно использовать для потенциального снижения затрат на здравоохранение:

  • Не курите, ешьте более здоровую пищу, много спите и регулярно занимайтесь спортом.
  • Обратитесь к врачам, больницам и медицинским учреждениям, входящим в сеть.
  • Регулярно пересматривайте потребности в страховании здоровья.
  • Используйте счета с льготным налогообложением, созданные для расходов на здравоохранение. В США это называется счетом медицинских сбережений (HSA).
  • По возможности покупайте непатентованные препараты.
  • Пожилые люди могут попытаться изменить свое окружение, чтобы снизить риск падений, поскольку падение - одно из самых распространенных событий, которое приводит к большим счетам за медицинское обслуживание пожилых людей.

Дети и образование

Часто утверждают, что вложение в образование - лучшее вложение, которое может сделать человек. Статистика показывает высокую корреляцию между высшим образованием и более высоким уровнем дохода. Эта категория, вероятно, не столько связана с уменьшением масштабов, сколько с правильным ее планированием. Имейте в виду, что в большинстве развитых стран помощь студентам от правительства, как правило, очень доступна, поэтому независимо от финансового положения человека у него есть возможность получить высшее образование.Бюджетники, изо всех сил пытающиеся выплатить несколько студенческих ссуд под высокие проценты, могут рассмотреть возможность их объединения.

Рождение ребенка обычно является одной из самых дорогостоящих (и отнимающих много времени) затрат для любого взрослого, поэтому важно спланировать это финансово. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Сбережения и инвестиции

В здоровых бюджетах излишки денег, как правило, выделяются на будущее, включая сбережения или вложения на пенсию, средства на случай чрезвычайной ситуации или сбережения колледжа.Бюджетникам важно не упускать из виду важность резервного фонда; наличие может сделать или разорвать долг или нет. При хорошем управлении сбережениями и инвестициями нередки случаи, когда работники со средним доходом выходят на пенсию в более раннем возрасте. Как правило, рекомендуется, чтобы общая сумма в этом разделе составляла 15% или выше. Пожалуйста, посетите любой из приведенных ниже калькуляторов для получения более подробной информации или расчетов.

Прочие расходы

Этот раздел расходов обычно является наиболее гибким в личном бюджете по сравнению с другими категориями, такими как жилье или сбережения.Он включает в себя ряд расходов, которые могут укладываться в размытые границы «потребностей» и «желаний». Это оставляет много места для личного усмотрения, что может быть хорошо или плохо. Плохо в том, что перерасход может разрушить бюджет, но хороший в этой умеренности может ослабить стресс и потенциально оздоровить бюджет. Важные решения относительно того, стоит ли совершать дорогостоящую поездку на Мальдивы, посещать ли Суперкубок в городе или стоит ли тратить большие суммы на коллекцию произведений искусства, имеют большое значение для достижения финансовых целей.Щедрый отпуск, любящие домашние животные и полноценные хобби - все это отличные способы инвестировать в себя, только если это возможно с финансовой точки зрения. Для тех, кто хочет исправить неустойчивый бюджет, этот раздел должен быть первой областью для оценки.

Бесплатный онлайн-инструмент ежемесячного планирования семейного бюджета

Дэйв Рэмси предложил следующие оценки в своей книге «Финансовый мир», опубликованной в 1997 году. Эти проценты могут резко измениться для семей с высокими или низкими доходами. Это только приблизительные рекомендуемые проценты, и если у вас все хорошо в определенной области, возможно, вы сможете экономить более активно.

Создание оборотного фонда HELOC в качестве чрезвычайного фонда

Домовладельцы: используйте собственный капитал сегодня

В нашей прейскуранте перечислены текущие предложения по жилищному капиталу в вашем районе, которые вы можете использовать, чтобы найти местного кредитора или сравнить с другими вариантами ссуды. В поле выбора [тип ссуды] вы можете выбрать между HELOCs и ссудой под залог недвижимости сроком на 5, 10, 15, 20 или 30 лет.

Составление семейного бюджета - создание плана, который работает для вас

Успешное управление личными финансами во многом отражает достижения в бизнесе, разделяя общие цели, такие как рост, инвестиции и прибыльность.Государственный сектор также заботится об ответственном управлении деньгами, поэтому правительство остается в минусе, используя некоторые из тех же финансовых тактик, применяемых отдельными лицами и корпорациями. Наблюдатели быстро узнают: будь то жонглирование многомиллионными сделками или учет денежных потоков домашних хозяйств, ключ к финансовым достижениям - это хорошо составленный бюджет .

Новостные выпуски следят за дебатами о сбалансированном бюджете, отслеживая попытки политиков тратить разумно. Хотя избранные лидеры не всегда добиваются успеха, у людей нет другого выбора, кроме как найти личный финансовый баланс.Составление бюджета помогает добиться согласованности; формализация того, как деньги перемещаются в домашнем хозяйстве. Создавая и поддерживая бюджетную дисциплину, люди остаются в курсе финансовых обязательств и могут терпеть трудности с движением денежных средств, когда они возникают.

Кому нужен бюджет?

Расходы являются основой бюджетов. К сожалению, это может быть вызвано страстью и предпочтением, а не потребностями и необходимостью. Чтобы поддерживать баланс между доходом и исходящим денежным потоком, семьи прибегают к базовому составлению бюджета.Процесс показывает, откуда и куда уходят деньги, отвечая на важные финансовые вопросы потребителей.

Обновление статуса

Трудно улучшить свое финансовое состояние, не зная заранее, где вы находитесь. Процесс составления бюджета подвергает тщательному анализу расходы домашних хозяйств, чтобы создать моментальный снимок финансовых потоков. После того, как базовый бюджет составлен, со временем могут быть внесены существенные корректировки для поддержания реалистичных уровней расходов домохозяйств.

Каждый бюджет уникален

Каждый человек расставляет приоритеты в своих предпочтениях по расходам, поэтому нет двух одинаковых бюджетов. Чтобы максимально использовать семейный доход, важно самостоятельно посчитать, учитывая при этом личные вкусы и доступные ресурсы. Одна семья, например, может найти дополнительную ценность в развлечениях, тратя большую часть своего дохода на отдых; в то время как другой клан выбирает домашние развлечения в более крупном и дорогом доме.

Возвращение в путь

Составление бюджета помогает поддерживать общее финансовое здоровье, отслеживая денежные потоки домохозяйств и направляя разумные расходы. Несмотря на то, что оно дает постоянные выгоды в любое время, составление бюджета особенно полезно в периоды финансовых трудностей. При нормальных обстоятельствах успешный семейный бюджет уравновешивает входящие ресурсы с исходящими расходами. Когда возникают проблемы с денежным потоком, хорошо составленный бюджет указывает на недостатки, поэтому вы можете принять наилучшие меры по их устранению.

Счет изменений

Жизнь постоянно развивается, поэтому бюджеты также должны адаптироваться, чтобы идти в ногу со временем. Активное составление бюджета позволяет контролировать расходы домашних хозяйств, отслеживать доходы и реагировать на финансовые изменения, происходящие дома. Например, растущие семьи составляют расходы на новых членов. И те, кто отправляет детей в колледж, также приспосабливаются к особым расходам. Бюджеты также отражают изменения доходов, в том числе повышение заработной платы, что влияет на финансовое планирование.

Основные отходы

Создание официального бюджета позволяет более внимательно рассматривать повседневную финансовую жизнь, чем обычно. В результате этот процесс преподносит сюрпризы некоторым семьям, которые ранее не контролировали расходы. В частности, составление бюджета выявляет потери, которые могут привести к значительной экономии для тех, кто меняет ситуацию. Помимо других преимуществ, упреждающее бюджетирование - это законная стратегия экономии денег.

Ориентация на гол

Долгосрочный финансовый успех раскрывается на протяжении всей жизни, поэтому каждая финансовая проблема связана с другой.Составление бюджета не только учитывает краткосрочные потребности, но также предоставляет возможности для расширенного планирования. Устанавливая цели и ориентиры, хорошо исполненный бюджет действует как финансовый план, включающий в себя действенные шаги для достижения конкретных денежных целей.

Перспективное планирование жизненно важно для вашего экономического успеха

Составление бюджета - важная составляющая эффективного управления капиталом на всех уровнях. И хотя ваш бюджет может быть меньше, личный финансовый успех зависит от тех же принципов, что и процветающая корпорация или хорошо управляемый город.Люди, которые не планируют заранее, часто сталкиваются с непредвиденными комиссиями за овердрафт, плохой кредитной историей и множеством дополнительных расходов.

Проверенные практики позволяют удерживать денежный поток в нужном направлении

Каждый бюджет уникален и учитывает индивидуальные финансовые проблемы. И хотя цифры и другие подробности различны, большинство бюджетов составляются с использованием общих строительных блоков. Точная настройка работоспособного бюджета требует времени, но проверенная тактика обеспечивает успех семьям, преданным процессу.

  • Определите категории - Денежный поток домашних хозяйств учитывает несколько различных категорий расходов. Например, питание и жилье - две из самых значительных затрат, с которыми сталкиваются семьи, поэтому каждая из них требует отдельной колонки бюджета. Развлечения, транспорт и расходы домохозяйств - это дополнительные категории бюджета, которые можно разбить на внутренние классификации, такие как коммунальные платежи и ремонт дома. Выделение различных типов расходов позволяет семьям увидеть, как доход распределяется по определенным категориям.А поскольку каждая ежемесячная запись увеличивает текущие итоги, тенденции расходов быстро проявляются по мере накопления данных.
  • Отслеживание расходов - Бюджеты учитывают доходы, а также исходящие расходы. Чтобы установить базовый план бюджета, первым делом необходимо отслеживать движение денежных средств в течение определенного периода. Этот всеобъемлющий снимок представляет состояние семейных финансов в любой момент времени. Для облегчения процесса доступны различные электронные инструменты, которые, по сути, представляют собой устаревшую бухгалтерскую систему, способную регистрировать расходы с течением времени.Поскольку первоначальная запись о расходах служит основой для составления бюджета, точность особенно важна в этот период сбора информации. Например, отслеживание платежей включает в себя внимание к повторяющимся автоматическим выводам средств с банковских счетов, а также к ежегодным платежам, которые легко упустить из виду при составлении отчетов о расходах. Обычно имеет смысл разбивать бюджеты на календарные месяцы, если только вы не создаете специальный сезонный бюджет или не ищете особенно широкоугольный вид.Поскольку большинство платежных циклов и контрактов имеют месячные сроки, 12 периодов в год являются общепринятым стандартом, который также совпадает с периодами оплаты труда работодателя.
  • Реагируйте на тенденции - Одним из ключей к надежному составлению бюджета является сбор репрезентативной выборки - обычно данные о расходах за три-шесть месяцев. После того, как процесс установлен, он показывает тенденции движения денег в вашем доме. Составление бюджета действительно начинает окупаться, когда вы применяете эти знания на практике, экономя деньги и оптимизируя семейные финансы.Это правда, что успешное составление бюджета может привести к сокращению расходов и жертвам, но безопасность и финансовая стабильность, создаваемые разумным составлением семейного бюджета, не стоит компромисса.
  • Счет доходов - Расходы являются основным направлением бюджета, но другая половина уравнения - это доход домохозяйства. Как и мониторинг расходов, учет доходов важен для составления точного бюджета. Помимо дохода, полученного от работодателя, некоторые домохозяйства получают дополнительные денежные средства из других источников.Комиссионные продажи, побочный бизнес и другие источники дохода вносят вклад в денежный поток домохозяйства, поэтому они должны быть указаны в вашем бюджете.

После завершения этих основ бюджетирования у вас есть инструменты, необходимые для создания пользовательского плана бюджета. Используя свою запись о расходах, начните с определения ежемесячных целей для каждой категории расходов. Будьте реалистичны, но также поставьте перед собой задачу сократить отходы и сократить ненужные расходы. После того, как вы отметили цели по расходам, продолжайте отслеживать каждую категорию, чтобы увидеть, насколько фактические расходы соответствуют целям.

Бюджетирование остатков долга

Наиболее эффективные бюджеты учитывают различные обязательства по расходам, включая погашение личных долгов. Понимание того, как долг влияет на составление бюджета, особенно важно, потому что долговые обязательства обычно требуют постоянных платежей, которые необходимо обрабатывать каждый месяц.

Долг в рассрочку создает заранее определенные ежемесячные платежи, используемые для погашения ссуд и других остатков. Фиксированная задолженность в рассрочку служит краеугольным камнем финансового планирования, поскольку платежи относительно последовательны и представляют собой большую часть того, что большинство семей должны ежемесячно.

  • Выплаты по ипотеке - Жилищные расходы во многих случаях составляют большую часть семейного дохода, поэтому оплата жилья должна быть одним из первых денежных вопросов, учитываемых каждый месяц.
  • Финансирование студентов - Несмотря на наличие гибких графиков погашения, задолженность по студенческому кредиту в конечном итоге приводит к ежемесячным выплатам в рассрочку, которые должны признаваться в семейных бюджетах.
  • Автокредиты - Обычно более короткие, чем выплаты по ипотеке, погашение автокредитов добавляет еще один ежемесячный взнос в каждый семейный бюджет.
  • Ссуды под акции - Домовладельцы с накопленным капиталом имеют доступ к обеспеченному финансированию, при котором стоимость дома используется в качестве обеспечения для финансирования. Кредиты на акции подобны ипотеке, требующей рассрочку платежей до тех пор, пока они не будут выполнены.

Каждый бюджет полностью настраивается в зависимости от того, какая сумма причитается, и как ресурсы дохода распределяются внутри конкретного домохозяйства. Платежи в рассрочку представляют собой фиксированные расходы семьи, которые легко предвидеть при составлении бюджета.Ипотечный кредит, например, содержит точный график платежей на начальном этапе, поэтому в процессе погашения нет никаких сюрпризов.

Оборотный долг сложнее составить бюджет, чем регулярные платежи в рассрочку, потому что возобновляемые остатки на счетах приливов и отливов с текущими расходами. В то же время покупки, совершаемые с использованием возобновляемого кредита, обычно носят дискреционный характер, поэтому умение держать остатки на балансе является основным преимуществом эффективного бюджетирования.

  • Кредитные карты - Наличные деньги отошли на второй план по сравнению с кредитными картами при любых расходах, будь то лично или через виртуальные каналы.Но хотя фактор удобства высок, при использовании кредитных карт наблюдается тенденция к перерасходу средств. Большой остаток на кредитных картах быстро подрывает семейный бюджет, поэтому кредитных лимитов, установленных поставщиками, недостаточно для регулирования расходов. На практике ваш собственный уровень толерантности к долгу, вероятно, будет достигнут задолго до того, как карты достигнут максимальных лимитов расходов.
  • Карты магазина - Как и основные кредитные карты, карты магазина расширяют возможности возобновляемых расходов, которые потребители используют для финансирования всего, от одежды до бытовой техники.При использовании для дорогостоящих товаров с картами магазина следует обращаться почти как ссудой в рассрочку, чтобы остатки выплачивались своевременно, а проценты держались под контролем.
  • Кредитные линии акционерного капитала - Как и кредитные линии, кредитные линии используют стоимость собственности для обеспечения финансирования. Но в то время как ссуды выплачиваются регулярными платежами, кредитные линии вращаются как традиционные счета кредитных карт. Линии акционерного капитала обеспечивают быстрый доступ к крупным суммам, но во избежание трудностей они должны составляться с осторожностью.

В отличие от обычных платежей, возобновляемые платежи увеличиваются и уменьшаются в зависимости от расходов. В результате ежемесячные платежи по возобновляемым счетам может быть трудно согласовать при составлении бюджета. В случае сомнений используйте среднемесячное значение для решения о возобновляемых платежах. А когда денежный поток замедляется, сначала сократите возобновляемые счета, чтобы быстро найти сбережения.

Соблюдайте бюджетные ограничения

Бюджеты функционируют по-разному, отслеживая денежные потоки и помогая семьям максимально использовать свой семейный доход.Хотя составление бюджета является важным первым шагом, его эффективность зависит от выполнения и приверженности.

Устранение отходов - После выявления отходы становятся главной целью для сокращения семейных бюджетов. На кухне, например, есть возможность сэкономить в виде испорченной еды и плохо оформленного меню. А потраченная впустую энергия истощает запасы на дороге и дома из-за неэффективного использования топлива и плохого управления коммунальными услугами.

Установите цели - Для многих составление бюджета - это экономия средств, призванная облегчить давление на расходы.Чтобы максимизировать усилия, это помогает установить ориентиры для измерения прогресса. Включая основные этапы в долгосрочные бюджетные цели, семьи, заботящиеся о денежных средствах, сохраняют в поле зрения достижимые цели.

Внесите корректировки - Составление бюджета - это плавный процесс, поэтому гибкость является неотъемлемой частью долгосрочного успеха. Бюджеты нуждаются в уточнении, особенно в первые месяцы после зачатия, чтобы наилучшим образом отражать фактические потребности домохозяйств и реалистичные уровни расходов.Даже проверенные временем планы меняются вместе с изменениями в домашнем хозяйстве, поэтому периодические обзоры бюджета обеспечивают точность. Создание чрезвычайного фонда имеет большое значение для компенсации непредвиденных расходов.

Вознаграждай себя - Решительность и решимость содержат семейные финансы в порядке, но в бюджете также учитываются жизненные награды. Например, отпускные сбережения представляют собой формальную категорию, ориентированную на отдых, но гибкие бюджеты также должны оставлять место для спонтанных расходов на досуг.

Бюджеты содержат инструкции по расходам и балансируют ресурсы. Независимо от того, составлены ли они для крупных корпораций или отдельных семей, эффективные версии имеют общие черты. Денежный поток, например, занимает центральное место при составлении бюджета, учете доходов и исходящих обязательств. А четко определенные категории также способствуют успешному составлению бюджета, позволяя семьям и организациям точно отслеживать расходы.

Поддержание значимого семейного бюджета основывается на проверенных практиках, таких как установление лимитов расходов и управление долгом.И хотя составление бюджета требует дисциплины, преимущества использования внутреннего бюджета широко распространены. Например, помимо экономии денег, хорошо исполненный бюджет помогает семьям достигать финансовых целей и максимально использовать доход семьи.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

10-летние ставки казначейства США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Бесплатный калькулятор бюджета

Калькулятор ежемесячного бюджета, который поможет вам контролировать свои финансы

Вы изо всех сил пытаетесь удержать свои расходы ниже уровня дохода? Вы разрабатываете стратегию увеличения своих сбережений? Наш бесплатный калькулятор бюджета поможет вам сэкономить время и избежать ошибок, когда вам нужно понимать, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Как работает калькулятор бюджета

Чтобы использовать наш бесплатный калькулятор бюджета, просто введите свой ежемесячный доход и расходы. Мы покажем вам, какой процент вашего дохода вы тратите (или откладываете) в каждой категории и живете ли вы по средствам или не по средствам.

Объяснение результатов калькулятора бюджета

Результат использования калькулятора бюджета показывает процент вашего дохода, который идет на каждую категорию. Просмотр результатов в виде круговой диаграммы позволяет легко определить, на что уходит большая часть ваших денег.Он разбивает ваш общий ежемесячный доход и общие ежемесячные расходы, отображая при этом проценты вашего дохода, которые тратятся в определенных областях. И он показывает общие ежемесячные средства, которые остаются после того, как вы учли все эти расходы. Чем больше разрыв, тем больше у вас может быть дополнительных средств.

Ключевые компоненты расчета бюджета

Категории ниже предлагают базовую структуру, которую вы можете использовать для организации своих расходов и обдумывания сумм, которые могут быть разумными для вас в каждой категории.У всех разные финансы, и этот калькулятор - инструмент, который вам поможет, поэтому используйте его так, как вы думаете о своих деньгах. Вам не обязательно распределять свои расходы точно так, как мы описываем.

Начните с заполнения калькулятора бюджета своими реальными расходами. Если некоторые из них неравномерны (в некоторые месяцы вы покупаете больше одежды, чем в другие), рассчитайте среднегодовое значение. Сделайте снимок экрана с результатами. Затем посмотрите, как вы можете улучшить свои оставшиеся ежемесячные фонды, скорректировав расходы по своему усмотрению - то, что эксперты по бюджету называют «желаниями».«Где ваши возможности для сбережений?

Итого ежемесячный доход

Обязательно используйте здесь свой доход после уплаты налогов для всей семьи - ваш бюджет рассчитан на сумму, которую вы можете потратить. Это должно включать ваш доход от заработной платы, работы на рабочем месте или неполный рабочий день, бонусы, алименты, алименты, чаевые, социальное обеспечение, выплаты, поселения и любые другие источники дохода.

Корпус

Четыре стены, пол и крыша составляют самые большие расходы большинства людей.Распространенное практическое правило - ограничивать расходы на жилье до 30% от вашего дохода. Для многих домохозяйств это является проблемой: Объединенный центр жилищных исследований Гарварда считает домохозяйство «умеренно обремененным расходами», когда жилье стоит от 31% до 49% дохода, и «сильно обремененным расходами», когда жилье занимает 50% или более. доход. В 2019 году около 30% домохозяйств в США были обременены расходами. Включите в эту категорию свою арендную плату или ипотечный платеж, а также страховку арендатора или страховку домовладельца. Домовладельцы также включают в эту категорию плату за обслуживание.

Электричество, природный газ, водоснабжение, вывоз мусора и т. Д. Суммируются и попадают в эту категорию. Может быть трудно снизить эти ежемесячные счета без значительных изменений в использовании энергии, и некоторые из этих изменений требуют предварительных вложений, окупаемость которых требует много времени, например, энергосберегающие лампочки, бытовая техника, отопление и т. Д. системы охлаждения. Конопатка и герметизация зазоров вокруг дверей и окон - один из самых простых и экономически эффективных способов добиться здесь экономии, даже если у вас нет под рукой и у вас ограниченный бюджет.

Такие статьи, как налоги на недвижимость или сборы ассоциации домовладельцев, могут заполнять другую область, включая любые другие связанные с жильем расходы, которые необходимо подсчитать.

Еда

В этой категории вы можете добавить продукты первой необходимости для всей семьи. Добавляйте в любые готовые комплекты обедов и блюда в ресторане. Не забывайте учитывать доставку на вынос.

Транспорт

По данным U.С. Бюро статистики труда. Средний доход до налогообложения составил 82 852 доллара, то есть расходы на транспорт в среднем составляют 13% его дохода. В эту категорию вы включаете такие расходы, как общественный транспорт, оплата автомобиля, автострахование, парковка, дорожные сборы, а также бензин или топливо. Если вы пользуетесь услугами такси и совместного использования поездок, обязательно добавьте их в строку «Прочие / прочие расходы» вместе с любыми дополнительными транспортными расходами.

Образование

У многих людей нет расходов на образование.Другие финансируют образование своих детей (или внуков) или выплачивают студенческие ссуды. Не существует эмпирического правила, определяющего процентную долю вашего бюджета, которая должна идти на обучение. Хорошие варианты снижения этих затрат включают создание плана сбережений 529 и рефинансирование частных студенческих ссуд.

Личные и семейные

Если у вас есть иждивенцы, включите сюда расходы, которые вы еще не включили в другие категории. Это могут быть расходы на сотовые телефоны, одежду и обувь, товары для дома и средства на планирование отпуска.Вы тратите деньги на развлечения? Учетная запись для потоковых сервисов, членства в музеях и фитнесе, а также билетов на мероприятия в этом разделе. Личная гигиена (стрижки, туалетные принадлежности, маникюр) и уход за домашними животными (посещение ветеринара, корм для домашних животных, страхование домашних животных) также могут входить в эту категорию.

Платежи по долгам помимо ипотеки и студенческих ссуд должны быть включены в этот раздел. Это включает в себя суммирование платежей по кредитным картам и частным займам. Добавьте такие расходы, как уход за ребенком, детский сад для взрослых, репетиторство и уроки, а также благотворительные пожертвования в раздел «прочее».

Здравоохранение

Страховые взносы на медицинское, стоматологическое и офтальмологическое страхование, франшизы и совместное страхование или доплаты должны попадать в эту категорию вместе с любыми лекарствами (рецептурными и безрецептурными) и медицинскими устройствами, которые вы используете. Ваши страховые взносы будут одинаковыми каждый месяц, но другие расходы могут колебаться в зависимости от того, заболели ли вы, нуждаетесь ли вы в медицинском обследовании, требуете новых очков или чего-то еще. Используйте прошлые расходы или сделайте наилучшее предположение о ваших годовых расходах в этой категории, а затем разделите на 12.

Сбережения и инвестиции

Если ваш доход позволяет это, хорошее практическое правило - направлять 20% вашего дохода на сбережения и инвестиции. Помимо хранения наличных денег в банке на случай чрезвычайных ситуаций, вам следует направлять деньги на пенсионный счет с льготным налогообложением для инвестиций. Если вы покрыли эти базы, вы можете выделить дополнительные деньги на сберегательный счет колледжа, сохранить для первоначального взноса за дом или направить деньги на облагаемый налогом брокерский счет, на котором вы держите не облагаемые налогом или низконалоговые инвестиции, например как муниципальные облигации и казначейские ценные бумаги.Вы можете использовать раздел «Другое» для любых дополнительных целей экономии, которые могут у вас возникнуть.

Методы и философия составления бюджета

Вот несколько полезных методов для создания личного плана расходов. Подойдет ли вам один из них?

50/30/20 метод

Этот метод гласит, что вы должны стремиться тратить примерно 50% своего дохода на нужды, 30% - на желания и 20% - на сбережения и инвестиции. Если вы живете с родителями или имеете выплаченную ипотеку, вы можете меньше тратить на нужды и больше на желания и сбережения.Если ваше жилье составляет 50% вашего дохода, вам придется меньше тратить на желания и возможные сбережения. Вы можете настроить процентное соотношение в соответствии с вашей ситуацией; Идея состоит в том, чтобы подходить к расходам на общем фоне, а не придираться к каждой категории.

Метод 80/20

При использовании этого метода вы откладываете и инвестируете 20% своего дохода, а затем тратите остальные 80%, как хотите. Это даже более простой метод, чем метод 50/30/20. Это может подойти людям, у которых нет времени или желания подробно отчитываться о своих расходах.Вы можете изменить числа, чтобы достичь собственных целей по сбережениям. Люди, которые хотят достичь финансовой независимости и рано выйти на пенсию - или те, кто пытается наверстать пенсионные сбережения в более позднем возрасте - могут использовать разделение 70/30, 60/40 или 50/50.

Бюджетирование с нуля

Бюджет с нулевой базой определяет цель каждого последнего доллара вашего дохода. Если вычесть свои сбережения и расходы из своего дохода, результат будет равен нулю. Это полезно для людей, которые предпочитают что-то более подробное, чем методы 50/30/20 или 80/20.Если ваши доходы и расходы сложны (например, у вас несколько переменных источников дохода и более 100 расходов в месяц), этот метод может занять у вас слишком много времени.

Конвертная система

Если вы используете эту систему составления бюджета, вы будете выделять определенную сумму денег для каждой категории бюджета в начале месяца. Когда вы израсходовали то, что вы отнесли к категории, вы закончили за месяц, если только вы не можете вывести деньги из другой категории.Например, если ваш счет за электричество составляет 100 долларов, и вы кладете только 80 долларов в свой буквальный или образный конверт с электричеством, вам придется вынуть 20 долларов из продуктового конверта (или другого конверта).

Система конвертов - хороший метод для людей с ограниченным бюджетом или пытающихся остановить перерасход. Он возник из идеи буквально вкладывать деньги в конверты, но вы можете безопасно хранить свои деньги в банке и вместо этого использовать программное обеспечение или карандаш и бумагу.

Легко сбиться с пути, если вы не соблюдаете бюджет, когда составляете его.Технические инструменты для составления бюджета могут помочь упростить отслеживание бюджета - даже весело. Найдите приложение для составления бюджета или программное обеспечение для составления бюджета, которое вам будет легко и полезно использовать.

Преимущества использования бюджета

Бюджетирование добавляет еще одну вещь к вашему списку дел, и у кого есть на это время? Вы должны это сделать, потому что дополнительное время и усилия, необходимые для составления бюджета, того стоят. Для скептиков вот четыре основных преимущества составления бюджета.

  • Выгода 1: Максимально увеличивайте прибыль от работы - Вы, вероятно, тратите от 20 до 50 часов в неделю, зарабатывая деньги.Если вы не тратите и не экономите сознательно и осторожно, вы не получите максимальной выгоды от рабочего времени. Это означает, что вы, вероятно, собираетесь тратить еще больше времени на работу и меньше времени на развлечения с друзьями, семьей, хобби и сном.
  • Преимущество 2: Обретите чувство контроля - Легко почувствовать, что с вами тянутся расходы, особенно если денег мало. Планируя бюджет в начале каждого месяца, вы можете почувствовать, что выбираете, куда уходят деньги.Это также может помочь вам увидеть, где вы могли бы освободить место для больших сбережений или более быстрой выплаты долга, чтобы неожиданные расходы с меньшей вероятностью отбросили вас назад.
  • Выгода 3: Достигайте своих целей - Возможно, у вас есть цель поехать в Токио, купить машину или стать домохозяйством с одним доходом вместо семьи с двумя доходами. Независимо от того, что вас мотивирует, составление бюджета может помочь вам достичь этого, помогая ставить финансовые цели и расставлять приоритеты, куда идут ваши деньги.
  • Преимущество 4: Выявление проблем до того, как они застают вас врасплох —Когда вы создадите бюджет, вы сможете ясно увидеть, что только 30 долларов, оставшихся в конце месяца для оплаты счета по кредитной карте, доставят вам много денег. серьезный риск того, что он не сможет расплатиться с долгами или у вас не будет денег, которые вам понадобятся, чтобы помочь своему ребенку окончить школу.Возможно, вам не удастся решить проблему немедленно, но вы можете начать предпринимать шаги в правильном направлении, будь то изучение того, как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли рефинансировать свой долг по более низкой процентной ставке, или поиск вариантов менее дорогостоящего образования. .

Калькулятор бюджета домохозяйства 2021/22

Мы обновили интерфейс калькулятора бюджета домохозяйства после запросов, чтобы упростить ввод данных с помощью планшета и / или мобильного устройства.Вы можете использовать здесь исходную версию или наш новый калькулятор семейного бюджета. Спасибо всем членам нашего сообщества, которые предоставили отзывы для улучшения этого инструмента

Как рассчитать ежемесячный семейный бюджет

  1. Щелкните значок плюса.
  2. Укажите семейный доход и расходы.
  3. Просмотрите свой семейный бюджетный план.

[Нет голосов]

Калькулятор семейного бюджета позволяет отслеживать ежемесячный доход и расходы семьи и эффективно следить за ее денежными потоками.

Экономия денег и составление семейного бюджета начинается с понимания того, сколько денег вы получаете (ваш семейный доход) и сколько денег вы получаете (ваши семейные расходы).

Используйте калькулятор бюджета, чтобы узнать, куда уходят ваши деньги. Просто заполните каждый отдельный элемент домашнего хозяйства, начиная с вашего дохода. Щелкните значок плюса, чтобы ввести свой доход и счета. Калькулятор даст общий обзор и включает круговую диаграмму, чтобы показать, как ваш доход распределяется по разным исходящим.После завершения вы можете отправить расчет семейного бюджета себе и / или своему супругу по электронной почте для удобства.

Вы можете перейти к каждому отдельному элементу бюджета, щелкнув заголовок в основных результатах. Свяжитесь с нами, если вы хотите, чтобы мы добавили или отредактировали какую-либо информацию в нашем калькуляторе семейного бюджета.

После того, как вы рассчитали свой ежемесячный семейный бюджет, воспользуйтесь калькулятором сбережений, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить на черный день или особое мероприятие.

Увеличьте свой ежемесячный доход

Наличие положительного денежного потока домохозяйства необходимо для здоровой и свободной от стрессов жизни.Люди больше всего беспокоятся о деньгах и оплате счетов. Это беспокойство может легко превратиться в стресс, если вы не будете эффективно управлять ежемесячным денежным потоком.

Легко зарыться в песок, не обращать внимания на свои финансы и притвориться, что счетов не существует, но это только ведет к еще большему стрессу и бессонным ночам. Начните составлять бюджет сейчас, воспользуйтесь калькулятором домашнего бюджета, отправьте себе иллюстрацию по электронной почте, а затем повторите попытку через месяц или два, чтобы сравнить, как изменились ваши доходы и управление счетами / кредитами.

Увеличение вашего ежемесячного дохода и освобождение денежных средств начинается прямо сейчас, следуйте этим простым шагам, но помните, что вы улучшите свой денежный поток и уменьшите денежный стресс только в том случае, если вы настроены позитивно и будете придерживаться плана.

  1. Соберите вместе все свои счета и выписки по кредитным картам и заполните Калькулятор семейного бюджета выше.
  2. Отправьте результаты по электронной почте и сохраните их, возможно, распечатайте копию для справки.
  3. Просмотрите наши 10 лучших советов по экономии налогов.
  4. Взгляните на наш калькулятор сбережений, там есть несколько отличных советов по сбережению.
  5. Посмотрите на пожертвования зарплаты и другие советы по экономии денег. Какие советы по экономии могут вам подойти? Составьте план сбережений: составьте список советов по экономии денег, которые подойдут вам, и укажите даты и практические примеры того, как вы можете их использовать.
  6. Пересмотрите свой план сбережений: еженедельно, ежедневно, в зависимости от того, что вам подходит. Ключевым моментом является то, что вы его просмотрите, это поможет вам выработать положительный настрой в отношении сбережений и управления своими деньгами. Посмотрите на свой список сохранения и честно скажите, что вы сделали и что можно улучшить.
  7. Вернитесь в iCalculator через месяц или два и снова заполните калькулятор семейного бюджета. Как это соотносится с вашим первым расчетом бюджета? Хорошо или плохо? Мы надеемся, что это хорошо, если вы придерживаетесь своего плана сбережений, так оно и будет.
  8. Поделитесь своими сбережениями и опытом составления бюджета с нами и нашим сообществом на Facebook. Ваш успех поможет вдохновить других, если вы боретесь, другие могут помочь и дать совет.

Бюджет на будущее

Во время экономических трудностей частные лица и семьи нередко сокращают имеющуюся у них страховую защиту.Это неудивительно, поскольку большинство из них начинают думать и жить «сейчас», и у них мало времени для финансового планирования на будущее.

По мере улучшения состояния экономики и усиления контроля над семейным бюджетом важно проверить, какие у вас есть страховки домашнего хозяйства, и убедиться, что у вас есть достаточное покрытие на случай худшего сценария. Если у вас остались свободные деньги после завершения расчета семейного бюджета, начните копить и рассмотрите / пересмотрите свое страховое покрытие.

В качестве пищи для размышлений, обеспечение достаточного страхового покрытия жизни:

  • Остановит вас потерять дом: По оценкам, 50% из 14 в Великобритании.5 миллионов ипотечных держателей не имеют достаточного страхования жизни. Представьте себе, как на вашего супруга повлияет потеря вас и вашего дома.
  • Защищает ваших детей: Стоимость воспитания ребенка оценивается в 222 458 фунтов стерлингов (с рождения, через университет и постоянную поддержку). Потерять родителя - это плохо, но потеря ваших возможностей и шансов в жизни также может иметь разрушительные последствия.
  • Спасает вашу семью, пытающуюся оплатить счет на похороны: Средняя стоимость похорон в Великобритании оценивается в 7 662 фунтов стерлингов.Это очень много денег, особенно если основной источник дохода скончался.
  • Спасает вашего партнера от потери долгов: Вы знаете свой семейный бюджет, сколько стоят эти кредитные карты и ссуды? Как бы ваша семья заплатила им без вас?

Финансовые калькуляторы

Вам также могут пригодиться следующие Финансовые калькуляторы.

Бесплатный калькулятор бюджета для Excel

Vertex42® Калькулятор годового бюджета - это новая мощная комбинация нашего Планировщика семейного бюджета и таблиц месячного бюджета.Этот калькулятор бюджета разработан, чтобы помочь вам создать и управлять вашим бюджетом на ежемесячной основе , все в одном рабочем листе. Он позволяет вам (1) легко добавлять или удалять категории бюджета, (2) планировать нерегулярные расходы, (3) планировать на основе переменного дохода и (4) делать прогнозы на будущее, чтобы помочь в принятии решений.

Объявление

Калькулятор годового бюджета - это простая электронная таблица Excel, требующая очень небольшого знания Excel.Если вы хотите редактировать или добавлять категории, просто обязательно используйте операции со строками (копирование / вырезание / вставка / удаление целых строк). Дважды проверьте формулы, если вы вносите какие-либо существенные изменения или если вы меняете порядок категорий.

Калькулятор годового бюджета

для Excel и OpenOffice

Особенности бюджетного калькулятора

  • Создает бюджет на целый год.
  • Ежемесячно вычисляет разницу между запланированными и фактическими расходами
  • Графики Бюджет vs.Фактические расходы за каждый месяц и по каждой основной категории бюджета.
  • Вычисляет процент (%) дохода для каждой категории основных расходов
  • Достаточно полный перечень бюджетных категорий
  • Легко редактировать / добавлять / удалять подкатегории бюджета (основные категории не так просто, но выполнимо)
  • Все на одном листе

Как пользоваться бюджетным калькулятором

Инструкции : Я включил довольно обширный набор инструкций и советов в рабочий лист «Инструкции».Пожалуйста, прочтите инструкции, прежде чем задавать мне вопросы о том, как пользоваться бюджетным калькулятором.

Шаг 1 : Введите свой текущий баланс по состоянию на 1 месяц. Обычно это сумма остатков на ваших расходных счетах.

Шаг 2 : При необходимости отредактируйте, добавьте или удалите подкатегории. Помните примечание о копировании / вставке целых строк.

Шаг 3 : Измените метки месяца по мере необходимости, в зависимости от того, когда вы начинаете свой бюджет.

Шаг 4 : Создайте свой бюджет. На листе инструкций бюджетного калькулятора содержится много информации об этом шаге, включая следующее:

Бюджетное положение № 1 Общие ассигнования или «Все идет куда-то»

- При создании бюджета вы обычно хотите, чтобы НЕТТО (доходы-расходы) были равны нулю. Если у вас есть лишнее (положительное значение NET), вы можете отнести его, например, к сбережениям или выплате долга.Если у вас отрицательная NET, вам нужно где-то сократить или заработать больше денег.

Бюджетное положение № 2 - Уточняется

- Если у вас несколько целей экономии, добавьте подкатегорию для каждой из них. Разделение расходов на определенные категории поможет вам лучше понять, на что вы тратите и, следовательно, где вы можете сократить расходы. Так что да, вы, вероятно, могли бы обойтись одной категорией для всех «Развлечения», но я, конечно, не стал бы объединять регулярные расходы с переменными расходами.

- При необходимости добавьте комментарии к ячейкам, чтобы объяснить затраты. Комментарии к ячейкам отображаются в виде маленьких красных треугольников, как тот, что слева. Это одно из преимуществ использования электронной таблицы. Например, введите названия дней рождения в комментариях в категории «Подарки».

Нерегулярные расходы

- Включите нерегулярных расходов (немесячные крупные единовременные выплаты) в те месяцы, в которых они могут произойти, или используйте метод усреднения затрат по каждому месяцу.Если вы используете метод усреднения, я настоятельно рекомендую вам использовать специальный сберегательный счет в качестве места хранения этих более крупных расходов. Таким образом, остатки на ваших расходных счетах будут более точно соответствовать остатку, отображаемому в столбце ФАКТИЧЕСКИЙ каждый месяц. Например, если вы планируете тратить 600 долларов на Рождество, то откладывайте 50 долларов каждый месяц на специальный сберегательный счет и выделяйте 50 долларов каждый месяц в категории «Рождество».

Переменные расходы

- введите среднемесячное значение для переменных расходов (ежемесячные расходы, которые меняются от месяца к месяцу, например, продукты).Чтобы вычислить среднее значение, вы можете найти сумму за последние 3 месяца и разделить полученное значение на 3. Для продуктов, особенно для продуктов, лучше использовать данные за последние 3–6 месяцев. Убедитесь, что в вашем расходном счете есть хороший запас прочности, чтобы справиться с этими переменными расходами.

Шаг 5 : Введите фактические доходы и расходы. При необходимости добавьте комментарии к ячейкам, чтобы объяснить покупки. Используйте такие формулы, как «= 23 + 12 + 43», чтобы складывать суммы из различных квитанций. Как правило, люди используют Quicken или другое программное обеспечение для записи транзакций.Если вы настроили одинаковые категории бюджета в электронной таблице и в любом используемом вами программном обеспечении для бюджета, вы можете использовать это программное обеспечение для создания отчетов, а затем вводить суммы в электронную таблицу бюджетного калькулятора.

Шаг 6 : Каждый месяц вводите фактическое конечное сальдо, как вы делали на шаге 1. Устраните любые различия между фактическим конечным сальдо и прогнозируемым конечным сальдо путем поиска ошибок, расходов, которые вы, возможно, не учли, и т. Д.

Заявление об ограничении ответственности : Эта электронная таблица и информация на этой странице предназначены только для иллюстративных и образовательных целей.Мы не гарантируем результаты или применимость к вашей уникальной финансовой ситуации. При принятии финансовых решений вам следует обратиться за советом к квалифицированным специалистам.

Связанное содержимое

Бесплатный калькулятор и планировщик бюджета [Загрузить Excel]

Наш бесплатный калькулятор бюджета поможет вам получить более полное представление о ваших ежемесячных финансах и поможет понять, на что вы тратите больше всего (а где, возможно, захотите сократить!).

Введите необходимую информацию в соответствующие поля, и мы автоматически рассчитаем ваш общий ежемесячный доход, общие ежемесячные расходы и общую ежемесячную экономию, чтобы вы могли определить, тратите ли вы больше или меньше вашего бюджета.

Начните работать с нашим калькулятором или щелкните шаг ниже, чтобы перейти к более подробным инструкциям:

Шаг 1: Введите все источники ежемесячного дохода
Шаг 2: Введите все ежемесячные расходы
Шаг 3: Введите все ежемесячные сбережения

Загрузите наше бесплатное мобильное приложение

Доступно для iOS и Android

Как пользоваться бесплатным калькулятором бюджета

Наш калькулятор бюджета прост в использовании.Введите необходимую информацию в каждое поле, и мы сделаем за вас вычисления.

Наш бесплатный калькулятор бюджета разделен на три основные области: ежемесячный доход, ежемесячные расходы и ежемесячная экономия.

Примечание. Если вы вводите переменные затраты, которые меняются от месяца к месяцу, введите наиболее точную оценку.

Шаг 1. Введите все источники ежемесячного дохода

В этом разделе калькулятора бюджета учитываются все приносимые вами деньги, включая ваш основной источник дохода и любые дополнительные источники денежных потоков.

  • Заработная плата (после уплаты налогов): Ваш чистый ежемесячный доход - это деньги, которые вы приносите домой после Это сумма вашей зарплаты - ваша заработная плата за вычетом федеральных налогов, социального обеспечения, медицинского обслуживания, расходов на страхование, пенсионных взносов и любые другие преимущества.
  • Другое: Не забудьте также рассмотреть дополнительные источники дохода, такие как внештатные выплаты, чеки на алименты, инвестиционные выплаты или алименты, и введите их в ячейку справа.

Шаг 2. Введите все ежемесячные расходы

Теперь давайте посмотрим на ваши средние ежемесячные расходы, включая как постоянные, так и переменные затраты.

  • Жилье: Введите общую ежемесячную арендную плату или платежи по ипотеке, включая счета за коммунальные услуги, такие как газ, электричество, мусор и вода. Если вы оплачиваете страховку арендатора, включите сюда и эти расходы.
  • Еда: Рассмотрите счета за продукты или подписку на питание. Если вы регулярно ходите в рестораны, оцените и включите эти расходы.
  • Транспорт : укажите ваши общие ежемесячные расходы на ежедневные перевозки. Если вы водите машину, включите в нее платежи за автомобиль, страхование и расходы на бензин. Если вы едете на общественном транспорте, укажите стоимость билетов или пройдите подписку.
  • Кредитные карты и ссуды: Убедитесь, что все минимальные платежи по кредитной карте и платежи по ссуде учтены. Если вы регулярно вносите взносы, превышающие минимальную сумму, не забудьте указать общую предполагаемую сумму.
  • Медицинское страхование: Укажите расходы на медицинское страхование, если вы не получаете страховое покрытие через своего работодателя, включая медицинские, стоматологические и офтальмологические планы.
  • Домашние животные: Если у вас есть пушистый друг, укажите в этом поле ежемесячные расходы на еду, лекарства, уход за шерстью или ветеринарные счета.
  • Развлечения: В эту категорию включите сумму, которую вы регулярно тратите на развлекательные мероприятия в месяц, как дома, например, подписку на телевидение и Интернет, так и вне дома, например билеты на концерты, билеты в кино или общественные мероприятия.
  • Личная гигиена: Сюда могут входить такие предметы, как шампунь, зубная паста, косметика и другие предметы личной гигиены.
  • Уход за детьми: Укажите любые расходы, потраченные на уход за ребенком, включая расходы на дневной уход, плату за школу и расходы на присмотр за детьми.
  • Другое: Отметьте любые повторяющиеся расходы, не подпадающие под указанные выше категории в этом поле. Примеры могут включать дорожные расходы для предстоящей поездки, покупку одежды или другие «второстепенные».”

Шаг 3. Введите все ежемесячные сберегательные взносы

Этот раздел посвящен планированию вашего финансового будущего, от чрезвычайных сбережений до пенсионных взносов.

  • Emergency Fund: Экстренный сберегательный счет - это кладезь денег, отложенная на покрытие любых финансовых сюрпризов, которые жизнь может вам подарить. Финансовые эксперты рекомендуют сэкономить минимум 3 месяца на прожиточных расходах. Введите здесь свои ежемесячные взносы в свой фонд чрезвычайных сбережений.
  • Инвестиции: Если вы делаете взносы на какие-либо инвестиционные счета, укажите здесь взносы.
  • Выход на пенсию: Если вы делаете взносы на пенсионный счет вне рабочего места 401 (k), укажите их также.
  • Другое: Включите любые другие виды сберегательных взносов, которые вы делаете ежемесячно.

По мере того, как вы вводите свою информацию, наш калькулятор бюджета автоматически обновляет ваш общий ежемесячный доход, общие ежемесячные расходы и общие ежемесячные сберегательные взносы, а затем показывает, сколько вы тратите (или сколько места для маневра у вас может быть в вашем бюджете. !).

Визуализируйте свои финансы с помощью этого подробного ежемесячного бюджета и максимально эффективно используйте свои деньги с помощью нашего бесплатного калькулятора бюджета и планировщика.

Калькулятор бюджета: часто задаваемые вопросы

Подробный бюджет может помочь вам максимально использовать свой доход и настроить вас на успех в будущем. Есть еще вопросы по составлению бюджета? Ознакомьтесь с нашими ответами на наиболее часто задаваемые вопросы по бюджету ниже:

1. Каковы общие методы составления бюджета?

Существует множество методов составления бюджета, которые можно использовать, чтобы держать свои финансы в нужном русле - все дело в том, чтобы выяснить, какой из них подходит именно вам.Некоторые из распространенных методов составления бюджета включают:

  • Система конвертов : Это простой, но эффективный метод. Сложите все постоянные и переменные расходы, а затем вычтите это число из своего дохода. Положите каждую трату в помеченный конверт; когда вы получите зарплату, положите сумму наличными в каждый конверт.
  • Обратное бюджетирование: это переворачивает типичное бюджетирование с ног на голову - вместо того, чтобы настраивать категории для отслеживания ваших расходов, вы ставите агрессивные цели по сбережениям и вносите в них свой ежемесячный вклад.
  • Бюджетирование с нуля: с помощью этого метода вы должны распределять весь свой ежемесячный доход на расходы, сберегательные взносы и выплаты по долгам. В конце месяца ваш доход за вычетом расходов должен равняться нулю.
  • Правило 50/30/20 : Это один из самых популярных методов составления бюджета, в котором затраты делятся на три разные категории. Узнайте больше об этом методе ниже.

Правило «50/30/20», созданное Элизабет Уоррен и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги, является одним из самых популярных методов составления бюджета.Вы можете использовать калькулятор бюджета 50 30 20, чтобы разделить чистую прибыль на 3 категории:

  • 50% на нужды : Половина вашего чистого ежемесячного дохода должна быть направлена ​​на удовлетворение жизненных потребностей. Сюда входят предметы первой необходимости, такие как жилье, еда, транспорт, страховка и коммунальные услуги.
  • 30% для желающих : товары в этой категории могут различаться, но примеры включают покупку одежды, развлечения, рестораны, путешествия или ежемесячную подписку.
  • 20% на сбережения и погашение долга: Эти деньги предназначены для использования в будущем.В зависимости от вашего финансового положения вы можете направить эту часть денег на выплату остатков задолженности, пенсионных взносов или средств на случай чрезвычайной ситуации.

3. Каким должен быть мой бюджет?

Правильное составление бюджета может помочь вам в достижении ваших личных финансовых целей и защитить вас от любых непредвиденных расходов, которые вам подбрасывает жизнь. Однако не обязательно иметь единый бюджет для каждого человека. Ваш бюджет может варьироваться в зависимости от вашего дохода, финансовых обязательств и целей.Воспользуйтесь нашим калькулятором ежемесячного бюджета в качестве отправной точки и решите, какой метод лучше всего подходит для ваших финансовых целей.

4. Что должен включать мой бюджет?

Хотя методы составления бюджета могут отличаться, есть несколько общих бюджетных статей , которые следует учитывать при заполнении нашего бесплатного калькулятора. Каждый бюджет включает фиксированные расходы - например, выплаты по ипотеке / аренде, алименты и алименты, - в то время как другие расходы являются переменными, например, на продукты и коммунальные услуги. Вот наиболее распространенные позиции в стандартных таблицах бюджета (примечание: все они включены в наш бесплатный калькулятор бюджета):

  • Жилье, включая арендную плату и ипотеку
  • Еда, включая бакалею, и заведения общественного питания
  • Транспорт, включая автоплатежи и проезд
  • Платежи по кредитной карте
  • Платежи по долгам
  • Сберегательные счета
  • Страховое покрытие, например автострахование и медицинское страхование
  • Расходы на развлечения

Создание бюджета не должно быть чрезмерным, и небольшое планирование может иметь большое значение, когда дело доходит до управления деньгами.Загрузите приложение для составления бюджета Mint и создавайте бюджеты, которых вы действительно можете придерживаться. Получите с высоты птичьего полета, сколько вы тратите из месяца в месяц, из года в год. Настройте себя на финансовый успех и возьмите бразды правления в свои руки. Мы также предлагаем набор шаблонов бюджета , которые помогут вам контролировать свои расходы в соответствии с вашим образом жизни и потребностями. Вы также можете загрузить наш калькулятор бюджета в виде файла CSV, чтобы создавать собственные диаграммы на рабочем столе.

6. Как часто мне следует корректировать свои расходы на основе бесплатного калькулятора бюджета?

Каждый раз, когда ваш ежемесячный доход, расходы или сберегательные отчисления существенно меняются, воспользуйтесь нашим бесплатным планировщиком бюджета, чтобы пересмотреть свои расходы. Ежемесячно пересматривайте свой бюджет, а затем корректируйте категории, которые кажутся постоянно выше или ниже, чем вы изначально планировали.

7. Что такое хорошее бесплатное бюджетное приложение?

Mint - это бюджетирование; мы предлагаем советы по составлению бюджета, его соблюдению и настройке на финансовый успех в будущем.Чтобы начать работу с Mint, зарегистрируйте бесплатную учетную запись, затем подключите свои финансовые счета к приложению Mint. Мы можем синхронизироваться практически с любым финансовым учреждением США, поэтому вы можете легко отслеживать свои банковские счета, счета кредитных карт, ссуды и инвестиции в одном месте. Используйте Mint, чтобы отслеживать свои счета, управлять расходами и проверять свой кредитный рейтинг.

Управляйте своим бюджетом из любого места с помощью Mint. Наше простое в использовании приложение соединяет ваши финансовые счета, помогая вам отслеживать свои расходы и максимально эффективно использовать свои деньги.

Загрузите наше бесплатное мобильное приложение

Доступно для iOS и Android

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. -
вы откроете для себя простой способ оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Расчет ежемесячного дохода и расходов

Почему важно составление бюджета

Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц.А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости. Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание домашнего бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

  • Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погашать остатки на карте. Основной принцип составления бюджета - следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
  • Помогает достичь краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги. Бюджет - это способ заставить вас пойти на жертвы - будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогостоящих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет.Бюджет - это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
  • Могут подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости в большем количестве домашних хозяйств, чтобы построить подушку, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
  • Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами.Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетирования

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов - лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать разбираться в мельчайших деталях создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом - единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата - это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив трехмесячный доход и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью рассчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобиля до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, такие как налоги на имущество, а также сборы за регистрацию и страхование автомобиля.

Отслеживание ваших расходов по различным категориям может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы - это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

  • Ипотека / аренда
  • Автоплаты
  • Автострахование
  • Медицинское страхование
  • Коммунальные платежи
  • Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче отрегулировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей - будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

  • Путешествие
  • Столовая
  • Подарки
  • Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете насвистывать свистком «Положите ваши деньги» Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Here Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели - нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Независимо от результатов, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы создать бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы повысить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с вашим провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

Правило 50/30/20

Создание бюджета и расчет доходов и расходов - это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, - это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который приобрел популярность в последние годы, - это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план».”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание и минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% - на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть расходы по крайней мере за три месяца, если вы потеряете работу или получите новый удар по своему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низкими доходами, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды», а меньший - на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже вкладываете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию, вам следует принять это во внимание при постановке цели сбережений.

Распределение 50-30-20 также может время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

  • Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда - это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане - роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
  • Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
  • Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
  • Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и регистрируете их в реестре, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных - не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
  • Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте - один из наименее полезных способов потратить деньги.
  • Если ваш долг вышел из-под контроля, рассмотрите программы консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Бюджетный калькулятор

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Таблица бюджета

Электронная таблица - хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете видеть, как снижение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета подумайте о том, чтобы иметь две: одна таблица, отражающая ваши фактические доходы и расходы, и дубликат, отражающий ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

.

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам начать создавать и придерживаться бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может отразиться на вашем эмоциональном и физическом здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

«Не всегда можно получить то, что хочешь»

Но если попробовать иногда

Вы можете найти

Вы получаете то, что вам нужно.”


Источники

Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *