Содержание

Эксперты назвали лучшие банки для удаленного получения кредитных карт :: Финансы :: РБК

Исследовательская компания Markswebb опубликовала рейтинг банков, предлагающих сервис по удаленному получению и обслуживанию кредитных карт

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Лидером по удобству дистанционного оформления и обслуживания кредитных карт стал Тинькофф Банк, свидетельствуют данные ежегодного исследования Credit Cards CX Rank 2016, проведенного аналитическим агентством Markswebb Rank & Report. В тройку лучших банков с самой комфортной процедурой удаленного получения кредиток также входят Ситибанк и Банк Москвы, а среди лучших финансовых организаций с самым удобным дистанционным обслуживанием оказались Банк «Русский стандарт» и Промсвязьбанк.

В ходе исследования в ноябре—декабре 2015 года Markswebb опросила более 3 тыс. россиян в возрасте от 16 до 64 лет, а также провела серию глубинных интервью с 20 клиентами банков, владеющими кредитными картами. Респонденты ответили на вопросы о своем опыте использования дистанционных сервисов по открытию и обслуживанию банковских карт. Кроме того, исследование включало в себя аудит и тестирование онлайн-сервисов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), которые были проведены в феврале—марте текущего года.

По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, удобство дистанционных сервисов оценивалось примерно по 400 критериям. В соответствии с ними каждый банк получил оценку от 0 до 100 баллов. За эталон был принят некий «идеальный» банк, чьи услуги по дистанционному обслуживанию в точности соответствуют всем критериям исследования и пожеланиям опрошенных владельцев кредитных карт.

В результате у Markswebb получилось два рейтинга — список банков с самым удобным сервисом дистанционного получения кредитной карты и список банков с лучшим дистанционным обслуживанием карт. «Мы сделали два рейтинга, потому что не все банки из тех, которые предоставляют сервисы ДБО по кредитным картам, открыто предлагали кредитки всем желающим. Есть банки, которые предлагают этот продукт только в рамках своих зарплатных проектов или в рамках спецпредложения клиенту», — пояснил он.

за последние пять лет их количество увеличилось в два раза — до 5,3 миллиона

25 Февраль 2020

 

 

25 Февраль 2020

Рынок платёжных карточек — один из наиболее динамично развивающихся сегментов финансовой инфраструктуры Казахстана. Сегодня платёжные карточки являются главным инструментом для осуществления операций через интернет и мобильный банкинг. Спрос на карты заметно растёт: их общее число в обращении на конец декабря 2019 года составило 32 миллиона, увеличившись на 37% за год.

Всё большую популярность набирают как дебетовые карты, так и кредитные. На конец 2019 года в Казахстане насчитывалось 5,3 млн кредитных карт — на 11,7% больше, чем в аналогичном периоде 2018-го (4,8 млн карточек). Динамичный рост кредитных карточек начинается с 2016 года, с тех пор их количество растет в среднем на 24,3% за год.

Вместе с тем наблюдается рост количества используемых кредитных карт. Если пять лет назад доля используемых кредитных карточек составляла 13% (409,3 тыс. единиц) от общего количества кредитных карт в обращении, то уже к концу 2019 года их доля достигла 34,4% (1,8 млн единиц). В среднем за последние пять лет количество используемых кредитных карточек растёт на 44,1% за год.

Несмотря на динамичный рост количества держателей кредитных карт, их проникновение среди экономически активного населения всё ещё находится на достаточно низком уровне. На конец 2019 года в Казахстане насчитывается 9,2 млн экономически активного населения, и на каждого человека приходится всего по 0,6 кредитной карты. С другой стороны, это отражает высокий потенциал рынка, которым банки могут воспользоваться в среднесрочной перспективе.

За счёт роста количества платёжных карточек — как дебетовых, так и кредитных — значительно вырос объём безналичных платежей. Так, за январь–декабрь 2019 года объём безналичных платежей с использованием платёжных карт составил 13,3 трлн тг, увеличившись в 2,4 раза за год.

В 2019 году 9,7 трлн тг в общем объёме безналичных платежей пришлось на интернет и мобильные телефоны, что в 3,4 раза больше по сравнению с 2018 годом. Удельный вес сегмента вырос с 52,1% до 72,6%.

Объём безналичных платежей через POS-терминалы составил 3,5 трлн тг, или 26% от всего объёма, за год сумма увеличилась на 47,4%. На прочие инструменты проведения безналичных платежей — такие как банкоматы, банковские киоски и другие — пришлось лишь 1,5%, или 195,2 млрд тг.

Востребованность кредитных карт у населения РК обусловлена как удобством этого инструмента, так и наличием выгодных предложений от банков. К примеру, набирает популярность такой продукт, как кредитная карта с возможностью покупок в рассрочку. Сегодня из ТОП-10 БВУ по ссудному портфелю такие карты предлагают 6 банков. Кредитные карты этих банков отличаются по сумме денежного лимита, продолжительности льготного периода и дополнительным опциям.

Наибольший лимит по кредитным карточкам составляет 3 млн тг: до этой суммы могут осуществлять операции клиенты трёх банков: Банка ЦентрКредит через кредитную карту #картакарта; ForteBank через ForteCredit card; Сбербанка через карту URBAN. Кредитные карты этих банков универсальны и включают в себя как карту рассрочки, так и кредитную карту, что является редкостью на рынке. При этом процентные ставки по кредитам вне льготного периода в БЦК — одни из самых низких среди рассматриваемых банков: 22,99% (ГЭСВ до 26%) для участников зарплатного проекта, и 24,99% (ГЭСВ до 29%) — для других клиентов.

Основным преимуществом кредитной карты #картакарта является наибольший кешбэк среди ТОП-10 банков по ссудному портфелю — 30%. Тем временем кешбэк в ForteBank по карте ForteCredit card составляет 15%, а в Сбербанке по карте URBAN — 1,3%.

Выпуск карты Банка ЦентрКредит #картакарта, обслуживание, пополнение, перевыпуск, SMS/push/e-mail-информирование осуществляются бесплатно. Заметим, бесплатное обслуживание по карте со второго года наблюдается только у Банка ЦентрКредит, ForteBank и Евразийского Банка.

Рассрочку в сети партнёров без переплаты на длительный срок до 12 месяцев предлагают Банк ЦентрКредит и Народный Банк, а также ForteBank, но лишь по спецпредложениям. Рассрочку вне сети партнёров предлагают 2 из 6 банков: Банк ЦентрКредит и Евразийский Банк, на срок в 3 месяца; при этом у Банка ЦентрКредит комиссия составляет 1% в месяц, у Евразийского Банка — 2 тыс. тг на общую сумму покупки до 200 тыс. тг в месяц и 5 тыс. тг на общую сумму свыше 200 тыс. тг в месяц.

Снимать наличные с карты могут только клиенты Банка ЦентрКредит, ForteBank и Сбербанка. При этом, через карту Банка ЦентрКредит свои личные средства можно снять в любом банкомате бесплатно (до 300 тыс. тг в месяц).

Меняется ли у россиян культура кредитования, и как взять деньги в долг с наименьшими для себя потерями?

А. Гарнов― Вы слушаете «Эхо Петербурга». У микрофона Антон Гарнов. Здравствуйте! Данные статистики за первые шесть месяцев 2021 года показывают, что по-прежнему растет закредитованность россиян. И по-прежнему граждане далеко не всегда обращаются в банки за кредитами. Число россиян с активными займами в микрофинансовых организациях с начала этого года увеличилось более чем на два миллиона человек. Такие данные приводит РБК.

Меняется ли у россиян культура кредитования, и как взять деньги в долг с наименьшими для себя потерями? Об этом мы поговорим прямо сейчас. В студии «Эха Петербурга» Анатолий Песенников, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка. Анатолий Валерьевич, здравствуйте!

А. Песенников― Здравствуйте!

А. Гарнов― Нехитрые расчеты показывают, что более 15% экономически активного населения в России – это сегодня действующие заемщики микрофинансовых организаций. Несмотря на то, что мы, кажется, научились считать проценты и понимаем, что в банке кредит взять выгоднее. Или не научились? Почему люди по-прежнему с охотой пользуются МФО?

А. Песенников― Раз есть статистика – 15%, то это означает, что научились. Но не все. Первая причина, по которой люди идут в микрофинансовые организации – это низкая финансовая грамотность. Люди не просчитывают свои риски, им важна быстрота получения, но не важна глобальная цель. Маленькая сумма кредита, быстрота и никто не спрашивает никаких документов, только паспорт и всё. И поэтому люди этим пользуются.

А. Гарнов― Наверное, есть смысл вступиться за этих граждан.

А. Песенников― Но мы сейчас никого и не обвиняем. Да, существуют разные причины, и обстоятельства у людей разные.

А. Гарнов― А давайте их разберем! И разложим по полочкам.

А. Песенников― Давайте!

А. Гарнов― Деньги из микрофинансовых организаций быстрые, их дают практически сразу.

А. Песенников― Да.

А. Гарнов― А эти ссуды не нуждаются в подтверждении дохода.

А. Песенников― Да.

А. Гарнов― Да еще и процентов не возьмут, если ты к ним в первый раз обращаешься. Сейчас это у них очень распространенная услуга. А в банке кредит долгий, и его надо очень много лет выплачивать. И нужно не иметь действующих кредитов, или они должны быть очень небольшими, чтобы получить второй, то есть долговая нагрузка должна быть небольшой. И трудоустройство должно быть официальным, со справкой с работы и с приличным доходом. И тогда чем же вариант банка может быть выгоднее для клиента?

А. Песенников― Вариант банка в любом случае выгоднее для клиента. Если мы говорим о выгоде. А выгода эта, в первую очередь, финансовая, вторая выгода – клиент нарабатывает кредитную историю, и, соответственно, следующее предложение банка будет априори лояльней чем было первое. Опять же, с учетом наработанной кредитной истории, улучается и убыстряется выдача кредита, и сейчас многие банки переходят на онлайн-выдачи, на предодобренные кредиты и на различного рода маркетинговые акции. Чем больше развивается техническая возможность оценки заемщика, тем больше уменьшаются сроки. Еще одна из причин – это скорость, но банки сейчас тоже стремятся к быстроте. Все понимают, что ложка дорога к обеду. И быстрота выравнивается между микрокредитными организациями и банками.

А. Гарнов― Они сейчас даже не требуют справки 2НДФЛ, потому что банки сами имеют доступ к информации о легальных доходах.

А. Песенников― Это отдельный разговор. Существует понятие «зарплатный клиент», когда банк видит и анализирует заработную плату, которую получает на карту этого банка клиенты. И есть понятие «предодобренный лимит». Когда мы открываем приложение онлайн, то банк посчитает клиенту предодобренный лимит.

А. Гарнов― И есть такая вещь, как кредитная история. Многим она тоже мешает. А кому-то наоборот – помогает взять кредит. А что это такое? Я правильно понимаю, что чем больше ты за свою жизнь брал кредитов и возвращал их вовремя, тем кредитная история лучше?

А. Песенников― Это существенное условие при анализе заемщика, и здесь банки ориентируются на его кредитную историю. Насколько я помню, у нас в стране 8 бюро кредитных историй, где можно запросить эту информацию. И два раза в год это можно сделать совершенно бесплатно. Многие банки сейчас внедряют услугу в своих мобильных приложениях – запросить выписку из бюро кредитных историй. И ты сам можешь оценить возможность обращения в тот или иной банк в соответствии со своей кредитной историей. Это существенный аргумент в пользу или не в пользу выдачи кредита заемщику.

А. Гарнов― Прежде, чем попросить кредит у банка, есть смысл обратиться к собственной кредитной истории и проанализировать, на что можно рассчитывать, и банки сегодня могут мне в этом помочь?

А. Песенников― Могут, открывается приложение, открывается раздел «кредиты», и когда туда заходишь, то всплывает иконка «кредитная история». По крайней мере у нас есть такой сервис, когда ты нажимаешь определённую кнопку и автоматически делается запрос в бюро кредитных историй, и тебе предоставляется выписка.

А. Гарнов― Когда я прошу кредит, то должен учитывать, что банк все равно будет смотреть, какой процент от моих доходов будет составлять долговая нагрузка, если мне его выдадут. А сколько это бывает обычно? Сколько человеку имеют право… Он не больше сорока процентов от его зарплаты должен составлять?

А. Песенников― У каждого банка по-разному. Мы сейчас видим по статистике, что у нас клиенты имеют не по одному, и даже не по два кредита. Все зависит от их платежеспособности. И поэтому о том, каков этот процент, экспертно сказать тяжело. Но если клиент тратит не более 50% от своей платежеспособности на гашение кредитов, то это возможно.

А. Гарнов― И, наверное, есть рекомендации Центробанка на этот счет?

А. Песенников― Конечно.

А. Гарнов― К теме небольших займов. Мне нужно купить шкаф. И мне не нужен кредит на год или на полгода. И мне нужно 200 тысяч. Мне нужно гораздо меньше. Что мне делать? Я могу обратиться в банк и получить там ссуду?

А. Песенников― Конечно, многие банки уже предлагают такую услугу: кредит до заработной платы. Условно, клиент получает заработную плату каждый месяц 5 числа, а 7-го ему необходимо купить шкаф. И почему бы ему не воспользоваться такой опцией?

А. Гарнов― Или воспользоваться кредитной картой! Да? Сегодня практически все банки с потребительским кредитованием предлагают кредитные карты бесплатно, в основном они денег за них не берут: «только возьмите!».

А. Песенников― Наверное, сейчас нет ни одного банка, который не предлагает кредитных карт. Действительно, там считается лимит, и это очень удобно. Тем более, что там есть и беспроцентный период, у разных банков он разный. Мы сейчас выпускаем новые кредитные карты на рынок, и там беспроцентный период до 120 дней. А у каждого банка свой определенный расчет.

А. Гарнов― А как с этим разобраться? Один банк предлагает карту и пишет – льготный период кредитования 53 дня. Другой – а у нас – 110 дней! А третий, вот как в вашем примере – 120 дней! А чем они отличаются друг от друга? Мне, как потребителю, не знакомому с подробностями финансов, сложно с этим разобраться!

А. Песенников― Это сложно на первый взгляд, когда есть масса предложений. Но надо прочитать договор. И надо понять, с какого именно дня наступает этот беспроцентный период, и в какой день он заканчивается. И надо проанализировать все эти предложения. Но, помимо беспроцентного периода, существует и ряд других условий по кредитной карте. Это и процентная ставка, и ее обслуживание, и смс-информирование, и та процентная ставка, которая начисляется на период, следующий за льготным, и как происходит снятие наличных.

А. Гарнов― Эту ставку определяют индивидуально. Каждому клиенту говорят, что в случае просрочки, один будет платить 18%, другой 25%, а третий – все 40%.

А. Песенников― В том-то и дело! Но в любом случае, это все оговаривается в договоре. И поэтому надо очень внимательно читать договор.

А. Гарнов― Сейчас есть карты, которые предполагают единую процентную ставку для всех.

А. Песенников― Я уже упоминал эту карту, мы ее сейчас выпускаем на рынок, и там будет предодобренная ставка. Она будет единая, и она не будет меняться в зависимости от того снятие ли это наличных, или оплата за беспроцентный период.

А. Гарнов― И надо обратить внимание, что часто банки еще предоставляют определенные льготы, если мы говорим о платеже и размере этого процента, за покупки в определенных категориях.

А. Песенников― Это очень важно. Сейчас очень распространено понятие «экосистема». И банки, которые сейчас имеют много дочерних компаний, которые в том числе занимаются и коммерцией, и особенно электронной коммерцией, и на такого рода покупки предоставляются скидки. А в нашей карте по таким покупкам ставка составит не более 10%.

А. Гарнов― Огромное спасибо! Остается надеяться, что мы перестанем лениться и будем иногда заглядывать в те договоры, которые нам предлагают подписать банки, и немножечко сами сможем посчитать, где выгоднее взять кредит или кредитную карту, а от какого предложения стоит отказаться.

А. Песенников― Спасибо!

А. Гарнов― Сегодня у нас в студии был Анатолий Песенников, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка. Спасибо вам большое, всего доброго!

лучших кредитных карт для перевода остатка на сентябрь 2021 года — советник Forbes

Комиссия за перевод остатка — это сумма, которую вы будете взимать за перевод долга с одной карты на другую. Обычно это 3% или 5% от переводимой суммы. Перед тем, как подать заявку на получение карты перевода баланса, важно учесть любые комиссии, которые вам, возможно, придется заплатить, поскольку они увеличат ваш существующий долг. Подсчитайте, чтобы убедиться, что вы действительно сэкономите деньги, выполнив перевод баланса.

Сколько времени занимает перевод баланса?

Обычно на выполнение запроса на перевод уходит от двух до семи дней, но это зависит от эмитента карты, на которую вы хотите перевести баланс.

Например, American Express сообщает, что обычно для завершения перевода из другого банка требуется от пяти до семи дней, но это может занять до шести недель. Ситибанк сообщает на своем сайте, что это может занять от двух до 21 дня, а Чейз сообщает, что большинство переводов осуществляется в течение двух недель.

Точное время перевода, вероятно, будет зависеть как от банка, в который вы переводите долг, так и от банка, из которого вы переводите долг.

Как сделать перенос баланса

Сначала выберите карту, на которую хотите перевести баланс.Если вы подаете заявку на получение новой карты для переноса остатка через Интернет, у вас будет возможность выбрать перевод остатка на новую карту в процессе подачи заявки. В противном случае вы можете поговорить с агентом в банке-эмитенте вашей новой карты, чтобы сделать перевод.

Обязательно прочтите карту, напечатанную мелким шрифтом, и поймите условия использования карты, на которую переводится баланс. На что обратить внимание:

  • Есть ли комиссия за перевод баланса?
  • Каков срок действия любого начального предложения с низкой или нулевой годовой процентной ставкой?
  • Какова текущая процентная ставка по карте после истечения вводного периода?

Имейте в виду, что вы не узнаете, какой размер кредитного лимита будет у вас на новой карте, пока не подадите заявку.Это важно, потому что вы можете не получить одобрение на получение кредитной линии, равной сумме, которую вы хотите перевести.

Как сделать перевод баланса 0%

Перевод баланса 0% работает так же, как и любой другой перевод баланса. После того, как вы выберете карту с предварительным предложением о переводе баланса 0% годовых, вы можете выбрать перевод в процессе подачи заявки или обратиться к кому-нибудь в банке-эмитенте, чтобы перенести баланс на новую карту.

Лучшая кредитная карта на сентябрь 2021 года — CNET

Кредитная карта — это не просто простой и практичный способ расплачиваться за вещи.Это также умный способ увеличить свой кредит и заработать деньги или путевые расходы. Но, несмотря на эти преимущества, открытие новой кредитной карты сопряжено с определенными рисками. Если вы из тех, кто тратит больше, чем можете себе позволить, или оплачивает счет по кредитной карте поздно, вы можете испортить свой кредитный рейтинг и погрузиться в зыбучий песок долгов.

Вот почему вы никогда не должны хвататься за первое предложение кредитной карты, которое появляется в вашем почтовом ящике. Хотя существует множество карт, не все они будут лучшим вариантом для вашей ситуации и бюджета.Чтобы помочь вам выбрать лучшую карту в соответствии с вашими конкретными потребностями, мы собрали наш выбор лучших кредитных карт по категориям — от лучшей бонусной кредитной карты до лучшей кредитной карты для пользователей Apple Pay — с учетом кредитных лимитов и процентов ставки и предлагает ли эмитент карты денежный аванс и вознаграждения.

Ознакомьтесь с нашими текущими вариантами лучших кредитных карт. Мы будем обновлять этот список, поскольку будем следить за этими карточками и следить за появлением новых. Если вы ищете кредитную карту, основанную на еще более конкретных критериях, вы можете проверить наш выбор из лучших обеспеченных кредитных карт, лучших туристических кредитных карт, лучших студенческих кредитных карт и многого другого.

Лучшая возвратная карта

Размер вознаграждения: Без ограничений 1.5% кэшбэка на все покупки и 5% кэшбэка на поездку через Chase, 5% кэшбэка на покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target ® или Walmart ®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год, 3% кэшбэк на питание, 3% кэшбэк при покупках в аптеке
Годовая плата: $ 0
Бонус для нового члена: 200 долларов
Порог погашения бонуса: 500 долларов в первые три месяца
Кредитные требования: от 670 до 850
Введение Годовая ставка: 0% на покупки (15 месяцев)
Годовые на покупки: 14.От 99% до 23,74%, переменная
Годовая процентная ставка для переводов баланса: От 14,99% до 23,74%, переменная
Комиссия за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США)

Большинство лучших карт возврата денег предлагают простые, плоские ставка и без годовой платы. До недавнего времени кредитная карта Chase Freedom Unlimited давала вам все это — фиксированную ставку в размере 1,5% кэшбэка за все покупки, без ограничения расходов, без ежегодной платы и гибкой политики погашения. Однако в сентябре 2020 года компания-производитель кредитных карт улучшила эту сделку, добавив немного стоящей сложности и повысив ставки вознаграждения за поездки (5%), приобретенные через Chase Ultimate Rewards, обеды (3%) и покупки в аптеке ( 3%).Хотя это уже не самый простой способ, мы считаем, что это лучшая карта возврата денег для большинства людей.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для вознаграждений за путешествия

Размер вознаграждения: 2x мили за ежедневные покупки
Годовая плата: $ 95
Приветственный бонус : 60000 миль
Порог погашения бонуса: Потратьте 3000 долларов в первые три месяца открытия счета
APR: 17.От 24% до 24,49% переменная
Комиссия за зарубежные транзакции: Нет
Кредитные требования: от 720 до 850

Capital One Venture — это простая и удобная кредитная карта для бронирования путешествий с бонусными милями. И эти бонусные мили генерируются всякий раз, когда вы тратите их, поэтому не нужно беспокоиться о том, подходит ли конкретная категория.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших туристических кредитных карт в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для студентов

Стандартная годовая процентная ставка: 12.Переменная от 99% до 21,99% (начальная годовая процентная ставка 0% для покупок в течение первых 6 месяцев)
Штрафы : нет
Комиссия за просрочку платежа: До 40 долларов
Годовая плата : 0 долларов
Вознаграждение за возврат наличных: 2% на заправочные станции и рестораны, до 1000 долларов в совокупных закупках каждый квартал; 1% на все другие покупки
Комиссия за зарубежную транзакцию: 0%
Отличительная особенность: Отсутствие платы за просрочку первого платежа (до 40 долларов после этого)
Требования к участникам: Кредитная история не требуется, подтверждение дохода

The Discover it Student Chrome предлагает выигрышную комбинацию возврата денег и других вознаграждений, а также мягкие условия для новых владельцев кредитной карты.Вам не придется платить за просрочку платежа — по крайней мере, за первый — или вам не придется иметь дело с непомерно высокой годовой ставкой штрафа. И получение вознаграждения от 1 до 2% каждый месяц — это приветственный бонус. Обратите внимание, что Discover предлагает еще одну аналогичную карту, кредитную карту Discover it Student Cash Back, но чередующиеся категории бонусов усложняют задачу, особенно для начинающих держателей карт.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших студенческих кредитных карт в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для балансовых переводов

Начальная годовая процентная ставка: 20 месяцев под 0% годовых для переводов баланса и покупок
Стандартная годовая процентная ставка: 13.От 99% до 23,99%, переменная
Пенальти Годовая процентная ставка: Нет
Комиссия за перевод первоначального остатка: Нет
Стандартная комиссия за перевод остатка : 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше
Как долго вы должны делать переводы : 60 дней
Кредитные требования: от 680 до 850
Годовая плата : 0

Выплата долга по кредитной карте может быть утомительной. Баланс на счете с высокой процентной ставкой может окупиться годами или, что еще хуже, выйти из-под контроля.Кредитная карта с переводом баланса при правильном использовании может предложить вам относительно экономичную возможность наверстать упущенное. Карта Visa Platinum банка США предлагает один из самых длительных начальных периодов годовой процентной ставки с нулевым процентом — 20 месяцев — в сочетании с одной из самых низких комиссий — 3%.

Узнайте больше в обзоре CNET о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Лучшая кредитная карта для покупателей Amazon и Whole Foods

Ставки вознаграждения: 5% на Amazon, Whole Foods; 2% в ресторанах, заправках, аптеках; 1% на все остальное
Годовая плата: $ 0
Бонус для нового участника: $ 100 Amazon Gift Card
Порог погашения бонуса: Утверждение карты
Кредитные требования: 580-850
Введение Годовая ставка: Нет
Годовая ставка за покупки: 14.От 24% до 22,24%, переменная
Годовая процентная ставка для переводов баланса: От 14,24% до 22,24%, переменная
Комиссия за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США)

Эта бонусная карта является обязательной для всех, кто регулярно делает покупки на Amazon. А учитывая, что на Amazon можно купить что угодно — 5% назад на все подходящие покупки — это довольно мило. Бонусная карта также дает 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и 1% на все остальное. (Обратите внимание, что Amazon предлагает базовую карту участника, не являющуюся Prime, которая дает 3% кэшбэка за покупки Amazon; но если вы тратите более 250 долларов в месяц на Amazon или Whole Foods, вы должны быть участником Prime.)

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Лучшая кредитная карта для суперпользователей Apple Pay (и энтузиастов конфиденциальности)

Размер вознаграждения: 3% на покупки Apple, Uber и Walgreens; 2% на покупки в Apple Pay; 1% на все остальное
Годовая плата: $ 0
Бонус для нового члена: $ 0
Порог погашения бонуса: Нет
Кредитные требования: 580 до 850
Введение Годовая ставка: Нет
Годовая ставка для покупок: 12.От 49% до 23,49% переменная
Годовая ставка за переводы баланса: Не предлагается
Перевод баланса Комиссия: Не предлагается

Apple Card — красивая, но странная утка. Сделанная из гладкого титана, кредитная карта выглядит так, как будто она была рождена из слота на MacBook Pro. Но именно iPhone раскрывает свой истинный потенциал: когда вы используете Apple Pay — цифровой кошелек компании и функцию бесконтактных платежей — вы получаете 2% кэшбэка за все покупки. (Карта Citi Double Cash Card предлагает до 2% на все, независимо от того, как вы платите.) В противном случае программа вознаграждений Apple Card представляет собой мешанину денежных вознаграждений: 3% кэшбэка на соответствующие покупки оборудования и услуг Apple, покупки Uber и Walgreens и 1% денежное вознаграждение на все остальное.

Но есть еще несколько примечательных особенностей. Политика конфиденциальности Apple Card гласит, что она «никогда не будет передавать или продавать ваши данные третьим лицам для маркетинга или рекламы» — обязательство, которое редко встречается в индустрии, которая обычно наемна. Apple доставляет вам кэшбэк в конце каждого дня вместо обычного месячного цикла выставления счетов.Apple не взимает штрафов за просрочку платежа, ежегодных сборов или комиссий за зарубежные транзакции.

Ознакомьтесь с полным обзором лучших кредитных карт с возвратом денег в обзоре CNET.

Ниже мы разбили детали каждого из наших вариантов выбора лучшей кредитной карты, чтобы вы могли определить, какая из них вам подходит. Мы ответили на некоторые вопросы, которые могут у вас возникнуть при выборе кредитной карты.

Сравнение лучших кредитных карт


Лучшая карта возврата денег Лучшая туристическая кредитная карта Лучшая карта для переводов баланса Лучшая карта для студентов Лучшая карта для покупателей Amazon и Whole Foods Лучшая карта для суперпользователей Apple Pay (и энтузиастов конфиденциальности)

Безграничная погоня за свободой Венчурная карта Capital One Банк США Visa Platinum Откройте для себя Студенческий Chrome Подписная карта Visa Amazon Prime Rewards Apple Card
Годовая плата 0 долл. США 95 долларов США 0 долл. США 0 долл. США 0 долл. США 0 долл. США
Требование кредита От 670 до 850 720–850 От 680 до 850 Кредитная история не требуется, но необходимо подтверждение дохода От 580 до 850 От 580 до 850
Купить APR 14.От 99% до 23,74% переменной 17.От 24% до 24,49% переменной 13.От 99% до 23,99% переменной 12.Переменная от 99% до 21,99% (начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 6 месяцев) 14.От 24% до 22,24% переменной 12.От 49% до 23,49% переменной

Как выбрать кредитную карту?

Независимо от того, открываете ли вы свою первую карту или у вас уже есть отличный кредит и вы пополняете свой личный финансовый арсенал, важно сначала понять ситуацию.Вам нужно знать, что означает, когда карта имеет переменную годовую процентную ставку, и быть готовым иметь дело с процентами по кредитной карте. Узнайте о компании, выпускающей кредитные карты, и о том, что людям нравится и не нравится в работе с ней. Вам также необходимо ознакомиться с вашим личным кредитом и тем, как ваша карта повлияет на вашу репутацию в кредитном бюро. И, наконец, вам нужно посмотреть на бонусные баллы, как на то, как вы их зарабатываете на повседневных покупках, так и на то, как вы можете обналичить их либо на подарочные карты, либо на кредитную выписку.

Как мне получить кредитную карту?

Чем лучше преимущества, тем больше проблем вам понадобится, чтобы получить право на получение определенных кредитных карт. Кредитные карты с привлекательными программами вознаграждений или кэшбэком требуют более высокого кредита, чем более простые виды кредитных карт.

Если у вас плохой или справедливый кредитный рейтинг, вы можете иметь право только на кредитную карту или обеспеченные кредитные карты. Если у вас хорошая кредитная история, вы можете легко получить любую кредитную карту, какую захотите. Но если у вас недостаточно очков, возможно, вы не сможете получить желаемую карту.

Повысит ли мой кредитный рейтинг наличие кредитной карты?

При разумном использовании кредитные карты могут повысить ваш кредитный рейтинг.Но не все кредитные карты сообщают в кредитные бюро.

Если вы хотите получить кредит, наличие карты, которая не сообщается в бюро кредитных историй, означает, что ваш счет не повысится при ответственном использовании. Например, Apple Card не сообщает кредитным бюро. Хотя эта карта и другие подобные карты могут быть удобны в использовании, они не способствуют росту вашего кредита. Это может быть неплохо, если у вас отличная кредитная история, но если у вас ее нет, это может помешать вам наращивать свой кредит.

Какую кредитную карту лучше всего получить для начинающих пользователей?

Лучшая кредитная карта для начинающих — это та, которая поможет вам получить кредит.Вы также захотите определить, как вы планируете использовать кредитную карту. Ожидаете ли вы, что баланс будет переноситься из месяца в месяц, или вы можете надежно его погасить? Вы студент, которому нужно профинансировать кучу покупок, связанных с возвращением в школу? В зависимости от того, что вам нужно, один эмитент кредитной карты может быть лучше другого. Но есть некоторые, которые просто отмечают все нужные поля — предлагают более щедрые условия, больше бонусных баллов, более низкую процентную ставку, более высокий кредитный лимит, приветственный бонус, меньшие комиссии и более удобную для потребителей политику конфиденциальности.Если вы еще не имеете права на получение карты с наибольшим количеством вознаграждений за путешествия или возвратными ставками, не волнуйтесь. Сначала вы захотите сосредоточиться на создании своей кредитной истории с помощью стартовой карты, а потом вы сможете перейти к более совершенной карте.

Дополнительные рекомендации по личным финансам


Если вы подписались только на один информационный бюллетень CNET, то это он. Получите лучшие подборки редакторов из самых интересных обзоров, новостей и видео за день.


Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

лучших кредитных карт (сентябрь 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы

Какая кредитная карта является лучшей для вознаграждений?

Хотя это может быть не тот, на который вы надеетесь, ответ — «это зависит от обстоятельств.«Существует множество факторов, которые могут повлиять на выбор кредитной карты, в том числе ваши привычки в отношении расходов, ваши цели в поездках и даже место вашего проживания, поэтому лучший вариант для вас может полностью отличаться от лучшего варианта для кого-то другого. Вот несколько вещей, которые помогут вам сделать выбор:

Деловой или личный: Для чего будет использоваться ваша кредитная карта? Вы ищете что-то, что можно использовать для личных расходов или для деловых покупок? Бизнес-кредитные карты предназначены для владельцев бизнеса, с бонусами по категориям, связанным с ведением бизнеса, и соответствующими льготами.С другой стороны, личные кредитные карты могут быть более выгодными для повседневных покупок.

Ваш кредитный рейтинг: Прежде чем вы углубитесь в свое исследование, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы иметь представление о том, для каких типов карт вы можете обоснованно ожидать одобрения. Несмотря на то, что карты лучших наград обычно требуют звездных очков, существует целый ряд отличных вариантов, где бы вы ни находились. Ответственное использование новой карты также может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, чтобы в следующий раз вы могли стремиться к более высоким показателям.

Тип вознаграждения: Вы ищете кэшбэк, который будет идти прямо в ваш карман? Пытаетесь накапливать мили для часто летающих пассажиров, чтобы использовать их с любимой авиакомпанией? Или вы хотите погрузиться немного глубже и сосредоточиться на переносимых точках, которые могут разблокировать впечатления от путешествий? Решение, что вы хотите заработать — и сколько усилий вы хотите вложить, чтобы получить максимальную выгоду от вознаграждений, — имеет решающее значение для сужения поля.

Бонусные категории: В общем, вам нужно искать карту, которая приносит бонусные вознаграждения в категориях, на которые вы тратите больше всего денег.Гурманов могут быть интересны карты, по которым можно заработать дополнительные баллы или кэшбэк в ресторанах или продуктовых магазинах, например, в то время как фургоны могут захотеть получить бонусные баллы за бензин. Независимо от того, куда уходит большая часть ваших денег, вы, скорее всего, найдете карту (или карты), которая вознаградит вас в некоторых из ваших главных категорий.

Другие преимущества: Но дело не только в заработке. Самое замечательное в бонусных кредитных картах то, что многие из них поставляются с множеством других льгот, которые могут включать доступ в залы ожидания, статус отеля или кредиты для использования во всем, от сборов авиакомпаний до доставки еды.Если вы обнаружите, что у карты есть преимущества, которые могут сэкономить вам деньги — и вы знаете, что можете найти им хорошее применение, — это может быть достаточной причиной для подачи заявления.

Годовая плата: Конечно, эти льготы (не всегда) предоставляются бесплатно. По большей части, самые продвинутые карты также несут самые высокие годовые сборы. Но это не значит, что существует не так много отличных карт с разумной комиссией (или вообще без комиссии!). И также нельзя сказать, что дорогие карты не могут стоить своих денег. Все зависит от того, какую сумму вы получите от карты и сколько вы готовы за нее заплатить.

Повредит ли мой кредитный рейтинг получение бонусной кредитной карты?

При ответственном использовании кредитные карты на самом деле помогают, а не ухудшают ваш кредитный рейтинг. Продемонстрировать со временем, что вы можете постоянно производить своевременные платежи, — отличный способ показать кредиторам, что вы заслуживаете доверия и ответственны.

Тем не менее, ваш кредитный рейтинг будет видеть временное искажение всякий раз, когда вы подаете заявку на новую карту. Прежде чем вы это сделаете, вы захотите взвесить любые ближайшие шаги, которые вы можете предпринять, которые зависят от вашего кредитного рейтинга — например, получение ипотечной ссуды.

Как долго мне следует хранить бонусную кредитную карту?

Компании, выпускающие кредитные карты, становятся все строже и строже, когда дело доходит до пресечения действий пользователей, которые они классифицируют как «игры» в системе, или открытия и закрытия карт специально для начисления бонусов за регистрацию. Чтобы поддерживать хорошую репутацию в банках, важно сохранить карту как минимум в течение года после ее открытия. Если вы выбираете кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям, скорее всего, вы все равно захотите хранить ее намного дольше!

Конечно, эмитенты карт постоянно совершенствуют свои продукты и выпускают новые, поэтому вы можете обнаружить, что в конечном итоге карта, которая у вас есть, не является оптимальной для вас или вашего образа жизни.Также важно регулярно проверять свой кошелек, чтобы убедиться, что вы получаете достаточно денег с карты или карт, которые у вас есть, чтобы оправдать любые ежегодные сборы.

Если вы обнаружите, что готовы попрощаться с картой, мы всегда рекомендуем понизить рейтинг карты, прежде чем сразу аннулировать ее. В целом, чем дольше открыты ваши кредитные линии, тем лучше для вашего кредитного рейтинга, поэтому отмена может иметь последствия. При переходе на бесплатную карту сохраняется та же кредитная линия, и вам не нужно платить ни копейки.

Сколько бонусных кредитных карт — это слишком много?

И снова здесь важно избегать любых действий, которые могут показаться банкам рискованными. Вынимаете несколько карт на несколько месяцев? Это может вызвать некоторые опасения.

С другой стороны, если вы используете карты ответственно — откладываете заявки как минимум на несколько месяцев, производите все платежи вовремя и сохраняете свои карты открытыми не менее года — вы можете легко получить счет кредитной карты в подростков и сохранить отличный кредитный рейтинг.В этом случае речь идет больше о личных предпочтениях и о том, насколько хорошо вы можете их все отслеживать!

Хотя жесткого и быстрого ограничения на общее количество имеющихся у вас карт может не существовать, некоторые эмитенты начали устанавливать собственные ограничения на количество своих карт, которые вы можете держать одновременно или снимать в определенный период времени. У Chase есть свое печально известное правило 5/24 — вам автоматически будет отказано в выдаче определенных карт Chase, на которые вы подаете заявку, если вы уже взяли пять карт у любого эмитента за последние 24 месяца, а у American Express есть четыре кредитных карты. — ограничение на одного клиента (и ограничение на 10 карт для платежных карт).

Стоит ли бонусная кредитная карта ежегодного сбора?

Почти каждая бонусная карта предложит вам более чем достаточную сумму, чтобы компенсировать годовую плату. В частности, проездные карты, как правило, предлагают бонусы за регистрацию, которые достаточно велики, чтобы их можно было использовать на международных рейсах, что обеспечивает большую отдачу от вложенных средств. Карты обычно также имеют различные льготы и кредиты, которые могут эффективно сбрасывать сотни долларов с ваших комиссий.

Тогда возникает вопрос, можете ли вы на самом деле использовать льготы и кредиты, чтобы компенсировать эти сборы.Например, карта Platinum на 695 долларов от American Express имеет ряд преимуществ, в том числе до 200 долларов в виде ежегодных сбережений Uber, кредит на оплату авиаперевозок в размере 200 долларов, кредит в отеле на 100 долларов при бронировании через The Hotel Collection и 100 долларов в виде ежегодных кредитов Saks. Сами по себе эти кредиты превышают годовую плату, но если вы не путешествуете часто, возможно, вы не сможете использовать их все.

Все дело в том, чтобы найти ту карту, которая лучше всего подходит для вас. Мы можем почти гарантировать, что есть карта, которая будет стоить той комиссии с точки зрения вознаграждений, а если нет, то есть много выгодных предложений для бесплатных карт!

Есть ли у бонусных карт высокие процентные ставки?

Да, и это одна из основных причин, по которой мы рекомендуем брать только те карты, остаток которых, как вы знаете, можно полностью погашать каждый месяц.Хотя вы будете зарабатывать баллы или кэшбэк, потратив на карту, они не будут перевешивать ваши проценты, если у вас есть остаток средств.

10 самых эксклюзивных кредитных карт в мире

Обычные граждане используют кредитные карты только для покупок и сбережений, но мировая элита имеет доступ к некоторым эксклюзивным кредитным картам, которые дают им дополнительные льготы, такие как доступ к премиальным билетам на концерты, вознаграждение от авиакомпаний программы и многие другие преимущества.

Эти престижные кредитные карты обычно изготавливаются из очень дорогих материалов, и вам, вероятно, понадобится приглашение, чтобы получить доступ к одной из них, в зависимости от вашего банковского счета.Если вам сложно производить платежи по кредитной карте, подумайте о рефинансировании для погашения долга. Одним из вариантов для этого является использование ссуд под залог автомобиля для консолидации. Давайте прямо сейчас взглянем на самые эксклюзивные кредитные карты во всем мире.

10. Barclays Visa Black Card

Черная карта Barclays изготовлена ​​из нержавеющей стали и выглядит очень красиво. Но это исключительно эксклюзив, так как вам нужно доказать, что у вас огромный доход, что делает вас одним из 1% самых богатых людей в вашей стране, просто чтобы получить его.Чтобы сохранить Black Card, вы должны платить 500 долларов в год, но с этим автомобилем у вас будет доступ к VIP-залам в аэропорту, туристическая страховка на 250 000 долларов, доступ в премиум-отель, услуги консьержа и другие вознаграждения.

9. Карта Citibank Ultima

Карту Ultima Card можно получить только в России, Германии, на Ближнем Востоке и в некоторых частях Азии только по приглашению, а когда дело касается путешествий, она покрывает все ваши расходы, так как вы получаете 120 000 очков, когда вы его получите. Вы получаете бесплатные партии в гольф, когда захотите, доступ в залы ожидания в аэропорту, эксклюзивные предложения отелей, а когда дело доходит до путешествий, вы можете получить в свое распоряжение собственный Bentley, частный самолет или яхту менее чем за 10 часов!

8.Карта Merrill Accolades American Express

Конечно, вы должны быть клиентом подразделения Merrill Lynch Wealth Management, чтобы получить одну из этих машин, и даже тогда вы получите ее только по приглашению. Плата за карту составляет всего 295 долларов, и, учитывая, что для ее получения вам нужно зарабатывать не менее 200 000 долларов в год, вы даже не почувствуете этого. Логотип Merrill Lynch находится на карточке в золотых тонах, и, просто взмахнув этой карточкой, вы получаете скидки в отелях, бесплатные удобства на курортах, постоянные услуги консьержа, доступ в залы ожидания в аэропорту и скидки авиакомпаний.

7. Coutts World Silk Card

Если им нужно зарабатывать не менее 200 000 долларов в год для карты Merrill Accolades Card, эта карта в пять раз сложнее, так как вам просто нужно держать 1 миллион долларов на банковском счете, чтобы просто получить Это. Это карта, используемая королевой Елизаветой II, и, следовательно, она подходит для лицензионных платежей, имеет годовую процентную ставку в размере 49,1% и дает вам привилегии залов ожидания в аэропорту, туристическую страховку, услуги консьержа и защиту покупок. Конечно, вам все равно придется ждать приглашения, даже если у вас есть миллион ожидающих на счете Coutts.

6. Карта Visa Stratus Rewards

Эта карта выбрала белый цвет вместо более типичных золотых или черных тонов, и ее можно получить по приглашению от действующего участника карты или компании-партнера Stratus Rewards. Эта эксклюзивная карта VISA была разработана для состоятельных потребителей, которые обычно путешествуют на частных самолетах. Ежегодный взнос составляет 1500 долларов США, и участники могут объединить свои заработанные баллы за перелет и обменять часы полета на частных самолетах компании MarquisJet.Также доступны скидки, бесплатное обслуживание автомобилей, обновления, удобства в роскошных отелях и услуги консьержа, и вы можете обменять баллы на консультации со специалистами по стилю жизни, но они вам не нужны, поскольку Luxatic — единственный специалист по стилю жизни, которого вы могли бы пожелать. .

5. Черная бразильская карта MasterCard

Если вам нужно было входить в 1% самых богатых людей страны, чтобы получить черную карту в Америке, бразильская версия еще более требовательна, так как вы должны быть одним из 3000 самых богатых. человек в стране, что намного меньше 1% в стране с 200 миллионами.Члены частного банка Santander Group получают его по приглашению, и неясно, какая сумма должна быть на банковском счете, чтобы соответствовать требованиям. В качестве льгот, предлагаемых вам, есть обычный доступ в залы ожидания в аэропорту по всему миру, услуги консьержа и скидки на частные самолеты, и все это за годовую плату всего в 350 долларов.

4. Палладиевая карта JP Morgan Chase

Эта замечательная открытка от JP Morgan Chase обязательно будет выделяться тем, что сделана из палладия и золота с лазерной гравировкой.Она была создана почти через десять лет после American Express Centurion Card, а стоимость самой карты составляет 1000 долларов из-за драгоценных металлов на ней. Ходят слухи, что при ежегодном взносе в 695 долларов вам нужно вложить 25 миллионов долларов в JP Morgan Chase, чтобы получить его. Помимо скидки на частный самолет, повышения класса обслуживания, доступа к мероприятиям и услуг консьержа, он также вознаграждает вас 35 000 баллов, если вы потратите более 100 000 долларов в год и ограничения на расходы отсутствуют.

3. Visa Infinite Card

Она называлась бесконечной, но только позволяла получать 15 000 долларов в день в любом банкомате мира.Вы можете получить полмиллиона по своей карте, если пойдете в отделение банка и вам нужно всего лишь 100000 долларов в год, чтобы получить одну из этих карт, а это означает, что вам придется немало потрудиться, чтобы выплатить кредит. Смысл карты заключается в том, чтобы предоставить вам легкий доступ к деньгам по всему миру, и она может быть выпущена в таких странах, как Иордания, Россия, Южная Африка, Канада, Франция или Люксембург, с различными требованиями в каждой из стран для получения приглашения. Вы также должны платить разную сумму в зависимости от страны, но каждая из них предоставляет услуги консьержа, размещение в отелях премиум-класса, доступ к эксклюзивным мероприятиям и рекомендации по путешествиям.

2. Dubai First Royale MasterCard

Эта впечатляющая карта, предназначенная исключительно для Объединенных Арабских Эмиратов, не имеет годовой платы и ограничений на расходы. Когда он был впервые создан, он был предоставлен только 200 самым богатым клиентам первого банка Дубая, и его чрезвычайно сложно получить по сей день из-за потрясающих льгот, которые он предлагает. «Вы просите луну, а мы пытаемся ее получить», — говорит Ибрагим аль Ансари, генеральный директор Dubai First, который дает вам доступ к менеджерам по образу жизни, которые в основном гарантируют, что вы получите все, что вам нужно.У этой карты нет кредитного лимита и ограничений, поэтому внешний вид должен соответствовать их примеру, и поэтому у нее есть бриллиант 0,235 карата в центре с черным тоном вокруг него и двумя золотыми краями.

1. American Express Centurion Card

Карта Centurion от American Express была самой популярной кредитной картой в мире с момента ее первого выпуска в 1999 году. Эта изящная черная карта, сделанная из титана, представляет собой намного тяжелее любой другой кредитной карты. Вы не можете подать заявку на получение карты Centurion Card, вам просто нужно тратить не менее 250 000 долларов в год, чтобы получить приглашение в эксклюзивный клуб от American Express.Сама карта стоит дополнительно 5000 долларов и, конечно же, есть годовая плата в размере 2500 долларов. Получив титановую карту, вы получите услуги консьержа, бесплатные гостиничные номера, личных покупателей, повышение класса обслуживания, привилегии в зале ожидания аэропорта и отсутствие ограничений на расходы.

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств могут значительно повысить ценность ваших покупок, фактически давая вам скидку в виде вознаграждений с возвратом денег при каждой покупке.

Однако при таком большом количестве вариантов возврата денег может быть сложно определить, какой из них подходит именно вам.

Не существует единой лучшей кредитной карты для всех, поэтому очень важно знать, на что обращать внимание на карте. Если вам нужна карта, которая предлагает бонусные вознаграждения по вашей категории с самыми большими расходами, промо-акцию с годовой процентной ставкой 0% или что-то еще, наш список 10 лучших кредитных карт с возвратом денег может помочь вам найти лучший вариант для вас.

Если вы хотите пропустить это руководство, посмотрите Лучшие кредитные карты с возвратом денег прямо здесь >>

Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Примечание: предложения по кредитным картам, которые появляются на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых The College Investor получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). В состав College Investor не входят все компании-эмитенты кредитных карт или все предложения по кредитным картам, доступные на рынке.

Наши 10 лучших кредитных карт с возвратом денег

Вознаграждения с возвратом денег предлагают уровень гибкости, которого вы не можете получить с вознаграждениями за путешествия. Вместо того, чтобы ограничиваться использованием вознаграждений на командировочные расходы, вы можете использовать свои кэшбэки для этого или чего-либо еще.

Мы выбрали 10 лучших кредитных карт с возвратом денег, сосредоточив внимание на различных функциях, включая ставки вознаграждений, ежегодные сборы и доступность для людей с менее чем звездным кредитом. Вот наши рекомендации.

Best for Groceries and Gas: Blue Cash Preferred® Card от American Express

Согласно данным Статистического управления труда, в 2017 году средняя семья в США потратила 4363 доллара на продукты и 1968 долларов на газ, топливо и моторное масло. Если значительная часть вашего бюджета идет на эти две категории, стоит подумать о карте Blue Cash Preferred Card от American Express.

Карта предлагает возврат 6% кэшбэка на первые 6000 долларов США, потраченных в супермаркетах США каждый год (затем 1%), плюс возврат 6% на некоторые потоковые сервисы в США, возврат 3% на транзит и на заправочных станциях США и 1% назад обо всем остальном. Вы также можете получить обратно 20% от покупок Amazon.com по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте и до 200 долларов в качестве кредита для выписки. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Как новый владелец карты, вы также получите кредит в размере 150 долларов США после того, как потратите 3000 долларов в течение первых шести месяцев участия в карте.

Основным недостатком карты является ее годовая плата в размере 95 долларов (см. Ставки и сборы), но вы действительно получаете вступительный годовой сбор в размере 0 долларов за первый год. Кроме того, вы можете получить вознаграждение только в виде выписки из кредитной или подарочной карты — многие другие карты возврата денег также позволяют вам выбрать прямой депозит или даже бумажный чек.

Однако, если вы много тратите на продукты и бензин, годовая плата за карту может оказаться легкой.

Сравните карты здесь >>

Best For Dining: кредитная карта Capital One® Savor® Rewards

Кредитная карта Capital One Savor Rewards предлагает возврат наличных в размере 4% на питание и развлечения, что делает ее надежным выбором для людей, которые часто едят куда-нибудь.Вы также получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и 1% на все остальное.

Как новый владелец карты, вы получите единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США в течение первых трех месяцев.

За карту взимается годовая плата в размере 95 долларов, но в первый год от нее отказались, что дает вам некоторое время, чтобы проверить ее и определить, подходит ли она вам.

Сравните карты здесь >>

Лучшее для гибких вознаграждений: кредитная карта с индивидуальными денежными вознаграждениями Bank of America®

Если ваши привычки в расходах меняются в течение года или вы просто хотите немного большей гибкости с бонусными вознаграждениями , кредитная карта Bank of America Cash Rewards может подойти.

Карта предлагает возврат 3% кэшбэка в категории по вашему выбору из списка, который включает бензин, покупки в Интернете, рестораны, путешествия, аптеки, предметы домашнего обихода и меблировку. Вы можете менять категорию один раз в месяц. Вы также получите 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% на все остальное.

Единственное, что нужно иметь в виду, это то, что ваши бонусные вознаграждения, полученные из категорий 3% и 2%, ограничены 2500 долларами, которые тратятся каждый квартал.

С другой стороны, если вы являетесь клиентом программы Preferred Rewards в Bank of America, вы можете заработать на 25–75% больше вознаграждений, что может компенсировать ограничение бонуса.

Когда вы впервые получите карту, вы получите кэшбэк в размере 200 долларов, если потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней. Карта не имеет годовой платы.

Сравните карты здесь >>

Лучшие для ротации бонусные категории: Карта Chase Freedom®

Карта Chase Freedom Card отлично подходит, если вы умно управляете тем, в каких категориях вы тратите. С помощью карты вы можете заработать может зарабатывать 5% при расходах до 1500 долларов в квартал на категории повседневных расходов. Единственная загвоздка в том, что эти категории меняются каждые несколько месяцев, и для их активации требуется немного дополнительных усилий.Единственная загвоздка в том, что эти категории меняются каждые несколько месяцев, и для их активации требуется немного дополнительных усилий.

Вы также получите всего 1% кэшбэка на не бонусные расходы.

Годовая плата не взимается.

Получите карту, если вы ищете способы увеличить свои награды, и не забывайте проверять категории бонусов каждый квартал.

Сравните карты здесь >>

Лучшее для начинающих с годовой процентной ставкой 0%: Chase Freedom Unlimited®

Если вы ищете отличную акцию с годовой процентной ставкой 0%, не упуская других ценных преимуществ, Chase Freedom Unlimited должна быть на вашем радаре.

Как и для большинства других карт в нашем списке, годовая плата не взимается. Карта — хороший вариант, если вам нужна длительная промо-акция с нулевой годовой процентной ставкой и большие награды в дополнение к ней.

Сравните карты здесь >>

Best For Fair Credit: Capital One® QuicksilverOne® Rewards Credit Card

Если ваш кредит составляет от низкого до среднего 600, вам может быть трудно получить одобрение на большую часть лучшие кредитные карты с возвратом денег. Однако с кредитной картой Capital One QuicksilverOne Rewards вы все равно можете получить одобрение, если у вас ограниченная кредитная история или вы не выполнили свои обязательства по кредиту в течение последних пяти лет.

Карта предлагает 1,5% кэшбэка за каждую совершенную покупку, но не дает бонуса за регистрацию. Также существует ежегодная плата в размере 39 долларов США, но она того стоит для солидной программы вознаграждений.

Сравните карты здесь >>

Лучшее без кредита: Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Petal 2 — самая продвинутая карта Petal. Он не имеет никаких комиссий, разработан, чтобы помочь вам получить кредит, и с кэшбэком за каждое движение, конкурирует с другими основными бонусными картами.С Petal 2 вы можете получить впечатляющие награды, никаких комиссий и приличный кредитный лимит без какого-либо предыдущего опыта использования кредитов.

Карта использует альтернативные данные для определения ваших привычек в расходах и финансовой ответственности. А если у вас есть кредитная история, Petal проверит и ее, чтобы принять решение.

Если ваша заявка будет одобрена, вы сразу получите 1% кэшбэка, а затем до 1,5% кэшбэка за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей.С карты также не взимается никаких комиссий, а ваш кредитный лимит может достигать 10 000 долларов, что может быть непросто получить в другом месте без кредитной истории.

Прочтите наш полный обзор Petal Card здесь.

Откройте карту Petal здесь >>

Лучшее для студентов колледжа: Награды для студентов Journey® от Capital One®

Если вы студент колледжа, вам будет сложно найти карту, которая дадут вам больше возможностей возврата денег, чем программы Journey® Student Rewards от Capital One®.Вы можете заработать 1% кэшбэка со всех своих покупок. Если вы заплатите вовремя, вы можете увеличить свой кэшбэк до 1,25% за этот месяц.

Более того, эта карта поможет вам увеличить свой кредит, поскольку она позволит увеличить кредитную линию после того, как вы сделаете 5 ежемесячных платежей вовремя.

Вы также можете зарабатывать 5 долларов в месяц в течение 12 месяцев на подписках Select Streaming при своевременной оплате (применяются исключения). Вы также можете бесплатно отслеживать свой кредитный профиль с помощью приложения CreditWise.

Карта не имеет годовой платы.

Сравните карты здесь >>

Лучшее для владельцев малого бизнеса: карта American Express Blue Business Cash ™

Если у вас небольшой бизнес, карта American Express Blue Business Cash может быть надежным вариантом для обеспечения работы. столица. Вы получите 2% кэшбэка на первые 50 000 долларов, потраченных каждый год, а затем 1% назад. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Эта карта может обеспечить невероятную экономию, когда вы работаете над развитием своего бизнеса.

Карта не взимает годовой платы (см. Тарифы и комиссии) и дает возможность потратить сверх своего кредитного лимита, когда вам это нужно.

Сравните карты здесь >>

Лучшая ставка для фиксированного вознаграждения: Citi® Double Cash Card

Информация о Citi® Double Cash Card была собрана The College Investor самостоятельно. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Карта Citi Double Cash Card не предлагает бонусов за регистрацию, но компенсирует их, предлагая одну из лучших ставок вознаграждения на рынке.Вы получите 2% кэшбэка за каждую сделанную покупку — это 1% кэшбэка за каждую покупку, а затем еще 1% назад при выплате остатка.

Как и многие другие кредитные карты с возвратом денег, у этой карты нет годовой платы.

Citi Double Cash Card — отличный выбор, если вам нужна простая программа вознаграждений или вы не тратите много в какой-то одной области. Ее также стоит рассматривать как карту-компаньон с другой картой, которая предлагает бонусные вознаграждения в некоторых областях, но низкую ставку вознаграждений в других.

Сравните карты здесь >>

Часто задаваемые вопросы по кредитной карте с возвратом денег

Как работает кредитная карта с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег работают аналогично другим бонусным кредитным картам, с той лишь разницей, что вы получаете вознаграждение в виде наличных, а не баллов или миль.Есть некоторые исключения из этого правила, например карты «Погоня за свободой», но обычно вы видите, что заработанные вами награды выражены в долларах.

Используя кредитную карту с возвратом денежных средств, вы обычно получаете вознаграждение за каждую совершенную покупку. Затем, когда эти награды станут доступны для вас, вы сможете обменять их и использовать деньги, как хотите.

Какая кредитная карта дает больше всего кэшбэка?

Не существует единой карты, которая дает наибольший возврат кэшбэка для всех, потому что размер вашего заработка зависит от того, как вы его тратите.В то время как кредитная карта с возвратом денег в размере 2% может предлагать больше вознаграждений за каждую покупку, вы можете получить больше выгоды от карты, которая предлагает бонусные вознаграждения, особенно если вы много тратите в ее бонусных категориях.

Сравнивая разные кредитные карты, обратите внимание на свои привычки тратить, чтобы определить, какая карта принесет вам наибольшую отдачу от вложенных средств.

Как я могу получить вознаграждение с возвратом денег?

Способ получения кэшбэка зависит от карты. В целом, однако, варианты включают прямой депозит, кредитную выписку или бумажный чек.Некоторые карты могут даже позволить вам использовать свои денежные вознаграждения для покупки подарочных карт или товаров, покупок в Интернете или даже для бронирования путешествий.

По мере того, как вы ходите по магазинам, проверяйте условия каждой карты, чтобы убедиться, что у вас есть нужные варианты погашения.

Кэшбэк лучше очков?

Хотя вознаграждения и очки с кэшбэком работают немного по-другому, по сути, ни один из них не лучше. Баллы по кредитным картам, обычно предлагаемые с помощью туристических кредитных карт, могут быть более ограничительными для вариантов погашения, чем вознаграждения с возвратом денег.Но в зависимости от карты вы можете получить больше за счет баллов, чем за прямой кэшбэк.

Сравнивая разные кредитные карты, подумайте, что вы хотите получить от следующей карты и какой тип бонусной программы лучше всего подходит для ваших нужд.

Почему кредитные карты предлагают возврат денег?

Эмитенты кредитных карт предлагают возврат наличных в качестве стимула для поощрения вас к регулярному использованию кредитной карты. Хотя это может сработать в вашу пользу, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и избегаете процентов, это может сработать против вас, если вы потратите слишком много средств и будете переносить остаток из месяца в месяц.

В общем, кредитную карту для возврата денег лучше использовать только в том случае, если вы дисциплинированно тратите деньги и можете оплачивать свои ежемесячные траты.

Лучшие компании по выпуску кредитных карт | Топ-10 кредитных карт

В этой десятке лучших эмитентов кредитных карт собраны лучшие из существующих.

1 Виза

Visa определенно лучше, чем все другие типы кредитных карт. Если бы я был достаточно взрослым, чтобы иметь кредитную карту, это была бы Visa. К тому же у него крутое название.Меня привлекают вещи с круто звучащими названиями, потому что я люблю слова. В любом случае, голосуйте за Visa, TopTenners!

Пришлось бросить пользоваться ЛЮБЫМИ банками, слишком много комиссий и условий, карты VISA — это потрясающе, чтобы использовать практически все!

Это настоящая кредитная карта Америки. Кредитная карта Америки. ВИЗА … вау.

Определенно лучшая компания. VISA можно использовать где угодно.

2 American Express

Я просто обожаю American Express.Как только мне позвонили из AMEX, потому что кто-то попытался снять 1 доллар с моей карты (что не было большой проблемой), они спросили, одобряю ли я эту транзакцию или совершаю ли я какой-либо платеж.

Я понятия не имел, кто это был, но не я сделал такой платеж. На следующий день пришла моя новая карта, и этот 1 доллар вернулся на мой счет.

American Express — лучший. Они дают вам рекламные баллы, которые вы можете использовать во многих хороших розничных магазинах, таких как Neiman Marcus.

У них есть особые награды, которые я часто использовал.Они защищают тебя. И не обдирать тебя, как Чейз.

AMEX просто должен быть №1! Лучшие программы, лучшее обслуживание клиентов и самые красивые карточки; ). Не выходите из дома без него.

3 Capital One

Даю тебе столько прибавки. Действительно отличный сервис

Если с вами обращаются как с человеком, выбирайте с большой буквы!

Love Capital One отличный сервис

Компания, с которой легко работать.

4 Откройте для себя

Я не хотел получать кредитную карту, но кредитный специалист в банке сказал, что если я хочу получить дом, я должен его получить, потому что у меня нет кредитных карт, ссуд или кредитной истории.После просмотра обзоров Discover вышел на первое место. У многих других были страницы и страницы ужасов.

Мне пришлось получить от них защищенную карту и положить 300 долларов. Я тратил только 30 долларов или меньше в месяц, и после первого года они вернули мой депозит в размере 300 долларов и увеличили мой лимит до 750 долларов. Теперь, спустя 1 год 7 месяцев, мой лимит составляет 2350 долларов, а мой кредитный рейтинг — 772. Никаких проблем и никаких жалоб.

Escape Card сокрушает конкурентов! Неограниченные двойные мили за все покупки до и ПОСЛЕ начальных предложений уже давно нет! Это плюс отличное обслуживание клиентов и разумная годовая плата, правда, кто может это превзойти?

Я люблю открывать открытку! Я очень рада и прошу вас.Discover — лучшее из всех.

Лучший среди остальных.

5 HSBC

6 Citi

Citi великолепен. Citi никогда не спит!

7 Уэллс Фарго Wells Fargo & Company — американская многонациональная холдинговая компания в области банковских и финансовых услуг со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния, с центральными офисами по всей стране.

У меня и моей семьи есть ипотечный кредит в Wells Fargo, у меня также есть личный текущий счет, и если у меня есть какие-либо проблемы, я всегда разговариваю со своим банкиром лицом к лицу, и они решают проблему для меня

8 MasterCard

Mastercard сэкономила мне 500 долларов на моем последнем счете

9 Банк Америки Bank of America — американская многонациональная корпорация банковских и финансовых услуг со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина. 10 Банк США

У меня никогда не было проблем с их картой Visa .. Банкиры всегда приветливы и готовы помочь!

Он не взимает комиссию за вывод денег и комиссию, если вы ее используете.

Претенденты

11 Чейз JP Morgan Chase Bank, N.A., ведущий свою деятельность как Chase, является национальным банком, который представляет собой дочернюю компанию потребительского и коммерческого банковского обслуживания многонациональной банковской корпорации JP Morgan Chase.

Это хорошая компания для вашей кредитной карты. Просто войдите и подойдите к банкомату, если вам нужно, или войдите, чтобы получить помощь с вашей кредитной картой!

Лучшая компания по выпуску кредитных карт для работы … Высокая кредитоспособность … Низкие высокие проценты через 6 месяцев с хорошим кредитным рейтингом

Диапазон возможностей карты с кэшбэком / годовой платой и без. Бесплатное использование за границей (для меня главное).

Предоставить Slate-карту с 0 апреля на 15 месяцев и 0, но с комиссией

12 Diners Club

13 USAA

Низкая межтестовая ставка, 1 кэшбэк начисляется в конце года.Другие отличные банковские услуги. Банк с высоким рейтингом.

Абсолютно лучший. Одно только обслуживание клиентов на голову выше остальных.

14 RuPay

15 Credit One

Они хорошо ко мне относились, хотели бы в ближайшее время увидеть увеличение кредитной линии, так как я всегда проверяю, что плачу вовремя, и обычно выплачивается вся сумма.

16 Метробанк

Очень удобно

17 Барклайс

18 Федеральный кредитный союз военно-морского флота

19 Федеральный кредитный союз Пентагона

20 PNC

отзывов, награды и лучшие предложения

Прошли те времена, когда кредитные карты существовали только как простой способ оплатить ужин в ресторане, не выкладывая наличные.Сегодня кредитные карты — это действительно инструменты в финансовом портфеле с функциями, льготами, предложениями и, конечно же, вознаграждениями, которые могут способствовать увеличению вашей личной или деловой прибыли. Если вы все еще делаете покупки по запросу «Подойдет любая кредитная карта», вы, вероятно, упускаете из виду.

В наши дни кредитные карты по-прежнему выполняют ту простую роль, заключающуюся в уменьшении необходимости носить с собой большие суммы наличных, чтобы совершать повседневные или даже крупные покупки, но в наши дни мы часто классифицируем их по основным характеристикам или факторам, которые они предлагают. .Вот широкий список некоторых популярных типов кредитных карт:

Вознаграждение кредитными картами — Использование карты для совершения покупок приносит вам, держателю карты, вознаграждение в той или иной форме в виде процента от стоимости покупки. Наградные карты бывают двух основных видов: вознаграждения с возвратом денег и вознаграждения в виде баллов / миль, которые также известны как вознаграждения за путешествия. Ниже мы подробнее расскажем о том, как работают карты вознаграждений.

  • Вознаграждения с возвратом денежных средств — Хорошая карта с возвратом денежных средств может найти место практически в любом кошельке.Как следует из названия, вы получаете кэшбэк за все сделанные покупки. Как правило, вы можете погасить свои кэшбэк-вознаграждения в виде выписки по счету, чека по почте или депозита непосредственно на связанный счет. Существует несколько форм бонусных карт с возвратом денежных средств (как вы, возможно, заметили у наших победителей выше), поэтому вам нужно потратить некоторое время на изучение их плюсов и минусов, прежде чем выбрать одну.
  • Вознаграждения за путешествия — Это любимцы индустрии вознаграждений по кредитным картам. Как и в случае с бонусными картами с возвратом денег, держатели карт получают вознаграждение за свои покупки, но эти вознаграждения часто бывают в виде авиационных миль или баллов за лояльность отелей (если мы говорим о кредитной карте, привязанной к определенному бренду авиакомпании или отеля). или они представляют собой форму баллов, таких как баллы Chase Ultimate Rewards® или баллы American Express Membership Rewards®, которые можно использовать для различных видов путешествий или путешествий.Иногда эти баллы можно даже передать в программы лояльности авиакомпаний и отелей за дополнительную плату. Если вы хотите узнать больше о бонусных кредитных картах для путешествий, ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами о бонусных картах.

Кредитные карты для переноса остатка — Многие кредитные карты предлагают держателям карт возможность перенести остаток с одной карты на другую, что является стоящим вариантом, который стоит рассмотреть, если вы платите более высокие проценты по некоторой непогашенной задолженности по этой первой карте; однако, когда люди говорят о «кредитных картах с переводом баланса», они обычно имеют в виду карту, которая предлагает вам начальную годовую ставку 0% в течение определенного периода времени, когда вы подаете заявку и получаете одобрение на эту новую карту.Очевидно, что переход от выплаты процентов в 16,99% (например) по существующему балансу к выплате процентов в размере 0% может сэкономить вам кучу денег и позволить вам потратить немного больше времени на беспроцентную выплату этого долга. Имейте в виду, что эти карты обычно взимают первоначальную комиссию за перевод (часто 3% или 5% от суммы перевода), но вы, вероятно, все равно сэкономите в долгосрочной перспективе, если у вас есть значительный долг, который вам нужно погасить в течение нескольких месяцев. выключенный. Здесь вы можете узнать больше о кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты для розничной торговли / магазина — Эти карты часто предлагают вам в торговых точках, когда вы совершаете покупки. Часто они предлагают что-то вроде: «Хотели бы вы сэкономить 10% на своей покупке сегодня, открыв кредитную карту [вставьте здесь бренд магазина]». Многие, многие розничные бренды предлагают кредитную карту магазина, которую вы можете использовать только при совершении покупки в этом магазине или в рамках этого бренда. Будьте осторожны, чтобы не путать эти карты с фирменными кредитными картами, такими как карта Costco Anywhere Visa ® от Citi, упомянутая выше.Карта Costco — это так называемая кобрендовая карта, поэтому вознаграждения, которые вы зарабатываете, напрямую связаны с брендом карты, НО вы можете использовать карту в любом месте, где обычно принимается кредитная карта, а не только в Costco. Вознаграждения авиакомпаний и отелей также являются совместными картами, поэтому вы можете использовать их где угодно, но накапливаете вознаграждения в рамках фирменной программы лояльности.

Защищенная кредитная карта — Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес гарантийный залог, часто от 50 до нескольких сотен долларов, для обеспечения кредитной линии по карте.Эти карты помогают людям с ограниченной / отсутствующей / плохой кредитной историей претендовать на получение кредитной карты, которая при ответственном использовании может помочь вам улучшить кредитную историю. Некоторые предлагают вознаграждения и другие функции, но все требуют первоначального депозита для открытия кредитной линии. Как только ваш кредит улучшится, и вы сможете претендовать на получение необеспеченной или традиционной кредитной карты, или вы решите закрыть учетную запись, гарантийный депозит будет полностью возвращен, если ваша учетная запись полностью оплачена. Если вы хотите узнать больше, у нас есть ответы на часто задаваемые вопросы о защищенных кредитных картах.

Карты без вознаграждения — Да, они все еще существуют, и они действительно предназначены для того, чтобы просто предложить кому-то способ совершения покупок без наличных или чека. Если вы носите одну и ту же карту 30 лет, вероятно, это то, что у вас есть. По сути, нет ничего плохого в кредитной карте без вознаграждения, но если вы вообще используете карту, разве нет смысла зарабатывать вознаграждения?

Следует отметить, что некоторые из вышеперечисленных категорий частично совпадают. Например, карта розничной торговли / магазина часто предлагает некоторую форму вознаграждения, поэтому вы можете рассматривать ее как «карту вознаграждений».«Бывают также случаи, когда банк продает карту как« бонусную карту с возвратом денег », но этот кэшбэк накапливается в виде баллов, которые можно обменять на кэшбэк или в качестве вознаграждения за путешествия. Chase Freedom Unlimited® является хорошим примером это в том, что вы получаете «кэшбэк» в соответствии с маркетинговыми материалами, но вознаграждения накапливаются в виде баллов Chase Ultimate Rewards®, которые можно обменять на путешествия (или любое количество других покупок и товаров, на самом деле).

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *