Содержание

ЦБ ужесточил условия выдачи ипотеки — Российская газета

С 1 августа начинают действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по новым ипотечным кредитам с первым взносом менее 20% стоимости жилья. Такое решение ранее принял Банк России.

Новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 процентных пунктов, в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН - отношения ежемесячных платежей по кредитам к доходам клиента). Чем выше будет ПДН заемщика по ипотеке с низким взносом, тем большими будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков. Это заставит их менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит "обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям", поясняли в ЦБ.

Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом растет. По данным ЦБ, она увеличилась с 24% во II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года.

Банки готовы к новым регуляторным мерам, об этом "РГ" сообщили представители Росбанка и банка ДОМ. РФ (входят в топ-10 по объему ипотечного портфеля). "Изменение коэффициентов риска при расчете нормативов достаточности капитала направлены на повышение обеспеченности кредитных портфелей банков за счет ограничения ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом, - говорит директор ипотечного бизнеса банка ДОМ.РФ Игорь Ларин. - Такая мера приведет к увеличению нагрузки на капитал банков, а значит, к повышению процентных ставок по таким кредитам и использованию банками более консервативного подхода при одобрении заемщиков, запрашивающих низкий первоначальный взнос".

В связи с введением данных надбавок и повышением требований к заемщикам, а также по результатам обновления программы льготной ипотеки на фоне роста ипотечных ставок, после повышения ключевой ставки ЦБ, ожидается снижение спроса со стороны потребителей. "Банки после ипотечного бума 2020 года - начала 2021 года будут стараться скорректировать условия предоставления кредитов, с целью заинтересовать клиентов, однако рекордных объемов выдач во второй половине 2021 года ожидать не приходится", - отметил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

Выдача ипотеки с низким первоначальным взносом растет, это повышает риски для стабильности рынка

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин уверен, что повышение надбавок с высокой вероятностью приведет к дополнительному росту ставок по кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20% для заемщиков с более высоким уровнем долговой нагрузки. Это окажет давление на спрос в данном сегменте рынка, однако в большей степени на объем выдач повлияет общий рост ипотечных ставок после изменения условий льготной ипотеки и заметного повышения ключевой ставки, считает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина.

Остаться в жилых – Газета Коммерсантъ № 91 (7053) от 31.05.2021

Банкиры все активнее ухудшают условия ипотеки. В мае семь банков из топ-20 повысили ставки по программам, продолжив тенденцию, начавшуюся в апреле после мартовских минимумов. Сейчас темпы и масштабы роста ускорились, достигнув в ряде случае 1,5 процентного пункта (п. п.). Эксперты пока не считают уровень ставок критичным для спроса и не видят причин изменения тренда в ближайшем будущем.

С момента последнего повышения ключевой ставки (см. “Ъ” от 24 апреля) одиннадцать банков повысили ставки по рыночным ипотечным программам (исключая те, в которых используется господдержка). Среди них есть как ведущие игроки, так и чуть менее крупные из топ-60, следует из анализа конкурентной среды на рынке ипотеки, подготовленного институтом развития «Дом.РФ».

Только за май ставки повысили десять банков, из них семь входят в двадцатку крупнейших на ипотечном рынке.

Первым среди крупных игроков ставку повысил Альфа-банк: с 6 мая на рефинансирование ипотеки на 0,3 п. п., до 8,29%, а с 31 мая повышает ставки на 0,2 п. п. и по другим рыночным программам (на готовое и строящееся жилье). Сбербанк — лидер рынка — повысил ставки с 7 мая на 0,4 п. п. по ипотеке на новостройки, готовое жилье, строительство индивидуального жилого дома. Газпромбанк увеличил на 0,5 п. п. ставки по новостройкам, готовым квартирам и индивидуальным жилым домам, а также на рефинансирование.

«ФК Открытие» поднял стоимость ипотеки на 0,2–1,5 п. п., ВБРР — на 0,4 п. п. (на покупку готового жилья и рефинансирование), Азиатско-Тихоокеанский банк — на 0,7 п. п. (на новостройки по рыночным программам, готовое жилье и рефинансирование), банк «Санкт-Петербург» — на 0,71–1,5 п. п. на покупку новостройки и готового жилья.

Хотя в обзоре «Дом.РФ» данных о повышении ставок одноименным банком не содержится, по информации двух источников “Ъ”, в мае ставки повысил и он. В банке не успели оперативно ответить на запрос “Ъ”.

В результате по состоянию на конец недели (28 мая) средневзвешенная ставка ипотеки по топ-15 банков на новостройки составила 8,11% годовых, на вторичное жилье — 8,35%.

Тенденция начала проявляться еще в апреле. Тогда из топ-20 ипотечных банков ставки повышали Росбанк, Юникредит-банк, РНКБ, АТБ, следует из данных «Дом.РФ». В мае же она отчетливо усилилась. Так, если в апреле максимальное повышение составило 1,01 п. п., то в мае — 1,5 п. п., причем у двух банков.

В банках повышение стоимости ипотеки связывают с ростом ключевой ставки, в то же время подчеркивая, что ведущую роль играет уровень инфляции. Конкурентный анализ учитывается при изменении процентных ставок по розничным программам банка, «ключевую роль играют основные показатели ценообразования продуктов», пояснили “Ъ” в Газпромбанке. В «ФК Открытие» уточнили, что повышение «было продиктовано в первую очередь рыночными тенденциями».

Но не все ориентируются на конкурентов. «Рост уровня ипотечных ставок иных банков не выступает основополагающим фактором для принятия решения в части процентной политики нашего банка»,— заверил “Ъ” старший вице-президент—руководитель розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. «Мы видим, что ключевая ставка выросла, и повысили ставку по рефинансированию как по продукту, по которому она была самой низкой в линейке»,— отмечает руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов. В АТБ, как пояснил директор департамента развития каналов дистрибуции банка Николай Мальнев, при расчете ставки ориентируются на собственную риск-модель и учитывают «ряд параметров, в том числе динамику ключевой ставки».

«Повышение ипотечных ставок затронуло собственные программы банков и обусловлено ростом доходности по вкладам физических лиц, которые выступают ключевым источником фондирования ипотеки»,— полагает управляющий директор НКР Михаил Доронкин.

Максимальная ставка по вкладам по топ-10 банков с начала марта выросла почти на 0,5 п. п., что обусловлено как увеличением ключевой ставки ЦБ РФ, так и снижением интереса к вкладам на фоне исторически низких ставок, поясняет он.

В ситуации с ипотекой ситуация усложняется тем, что пассив, стоимость привлечения которого растет,— краткосрочный, а актив — долгосрочный, отмечает глава дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. «Именно поэтому в ставку по ипотеке обычно закладывается процентный риск, а также возникают дискуссии о введении программ по ипотеке с плавающей ставкой»,— объясняет он. Если спираль инфляции будет раскручиваться, это уменьшит доходность банков, у которых существенный ипотечный портфель, говорит банкир.

Текущее повышение ставок вряд ли заметно отразится на спросе на собственные программы банков, считает господин Доронкин. Тем более что госпрограмма льготной ипотеки истекает 1 июля, и решения о ее продлении пока нет. В дальнейшем же число банков, которые увеличат ставки, только возрастет, полагает господин Пахаленко. Тренд, добавляет он, скорее всего, продолжится в июне, а дальше будет зависеть от данных об инфляции, движения ставок по вкладам, доходности ОФЗ.

Ольга Шерункова


Статистика | Банк России

Любая тема

Банковский сектор

Показатели деятельности кредитных организаций

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности

Сведения о размещенных и привлеченных средствах

Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации

Финансирование долевого строительства

Денежно-кредитная политика

Защита прав потребителей финансовых услуг

Микрофинансирование

Жилищные накопительные кооперативы

Наличное денежное обращение

Национальная платежная система

Операции Банка России

Пенсионные фонды и коллективные инвестиции

Деятельность управляющих компаний инвестиционных фондов

Финансовая доступность

Рынок ценных бумаг

Макроэкономическая статистика

Внешний сектор

Денежно-кредитная и финансовая статистика

Система национальных счетов

Статистика по ценным бумагам

Статистический бюллетень Банка России

Страхование

Финансовая стабильность

Роль инфраструктуры финансового рынка

Ипотека без первоначального взноса – эксклюзивные условия для клиентов ГК ПИК от Банка «Возрождение»!

Группа  Компаний ПИК и Банк «Возрождение» предлагают своим клиентам новую программу  ипотечного кредитования «Ипотека без первоначального взноса».

Процентная ставка по указанному продукту составляет 12,95% годовых в рублях фиксируется на весь период кредитования и не зависит от размера первоначального взноса и срока кредита. Первоначальный взнос может составлять от 0% до 20% т стоимости приобретаемого жилья, максимальный размер кредита – 10 млн.руб для Москвы и Московской области, 5 млн.руб – для остальных регионов, участвующих в программе. Срок кредитования - до 30 лет. Комиссии за рассмотрение и выдачу кредита отсутствуют.

Ипотекой  без первоначально взноса  могут воспользоваться клиенты Группы Компаний ПИК,  приобретающие недвижимость в следующих объектах: ЖК «Маршал» и ЖК «Лесной» в  Калуге,  ЖК «Северная Звезда» и в ЖК «Борисоглебский» в Обнинске, в ЖК «Пикадилли» в Новороссийске, в ЖК «НОРД» в  Ростове-на-Дону, а также во всех проектах Компании Москве  и Московской области: ЖК «Варшавское шоссе 141», ЖК «Новокуркино», ЖК «Ярославский», ЖК «Маршала Захарова 7», ЖК «Бунинские Луга», ЖК «Краснознаменская 17», ЖК «Красная Горка», ЖК «Оранж Парк», ЖК «Левобережный», ЖК «Грин Парк», ЖК «Одинцово-1», ЖК «Мещерский Лес», ЖК «Ярцевская 24», ЖК «Vander Park», ЖК «Вавилова 4».

 

Банк «Возрождение» (ПАО) — персональный банк для корпоративных и частных клиентов. По данным Банка России, входит в ТОП-30 крупнейших российских банков. По данным РА «Эксперт» по итогам 2015 года занимает 1-ое место по объему портфеля кредитов среднему бизнесу и 4-е  по объему кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Лучший банк в России для МСБ (награда «Best SME Bank Russia 2014»). Входит в ТОП-3 банков с самым удобным дистанционным обслуживанием. Входит в топ-10 банков по объему выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке. С  2015 года банк «Возрождение» входит в группу Промсвязькапитал. Филиальная сеть насчитывает 125 офисов и более 2500 банкоматов, включая банкоматы партнеров. Банк обслуживает 1,3 млн частных лиц и более 60 тыс. счетов корпоративных клиентов, предлагая широкий спектр услуг, который включает прием вкладов, расчетные операции, зарплатные проекты, кредитование юридических и физических лиц, в том числе предоставление ипотечных кредитов, обслуживание банковских карт.

RAEX - Абсолют Банк - позиции в рейтингах

Рейтинг крупнейших компаний России по объему реализации продукции*

История участия в рэнкинге

Рейтинг годовых отчетов 2017 года (оценивались отчеты за 2016 год)

История участия в рэнкинге

Таблица 5. Топ-20 банков по портфелю ипотечных ссуд, выданных в рамках государственной программы по субсидированию ипотечной ставки

История участия в рэнкинге

Таблица 1. Рэнкинг банков по объему ипотечного кредитования в I полугодии 2017 года

История участия в рэнкинге

Таблица 2. Рэнкинг банков по числу предоставленных ипотечных кредитов в 1 полугодии 2017-го

История участия в рэнкинге

Таблица 4. Рэнкинг топ-20 банков по доле ссуд на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости в общем объеме выданных ипотечных жилищных кредитов за 1 полугодие 2017-го

История участия в рэнкинге

Таблица 3. Рэнкинг банков по величине ипотечного портфеля на 01.07.2017

История участия в рэнкинге

Таблица 1. Топ-100 банков по активам

История участия в рэнкинге

Таблица 2. Топ-30 банков по портфелю кредитов ИП за 2013 год

История участия в рэнкинге

Таблица 5. Рэнкинг банков по объему выданных кредитов в г. Москве

История участия в рэнкинге

Таблица 9. Рэнкинг банков по объему выданных кредитов в Приволжском федеральном округе

История участия в рэнкинге

Таблица 10. Рэнкинг банков по объему выданных кредитов в Уральском федеральном округе

История участия в рэнкинге

Таблица 11. Рэнкинг банков по объему выданных кредитов в Сибирском федеральном округе

История участия в рэнкинге

Таблица 7. Рэнкинг банков по объему выданных кредитов в г. Санкт-Петербурге

История участия в рэнкинге

Таблица 6. Рэнкинг основных банков по объему выданных кредитов в Центральном федеральном округе (за исключением г. Москвы)

История участия в рэнкинге

Таблица 12. Рэнкинг банков по объему выданных кредитов в Южном федеральном округе

История участия в рэнкинге

Таблица 1. Рэнкинг по объемам выдач кредитов МСБ по итогам 1 полугодия 2013 года

История участия в рэнкинге

Таблица 1. Рэнкинг по объемам выдач кредитов МСБ по итогам 2012 года

История участия в рэнкинге

Таблица 4. ТОП 50 банков по кредитам физическим лицам по итогам 2012 года

История участия в рэнкинге

Таблица 1. 50 крупнейших банков по данным отчетности по международным стандартам

История участия в рэнкинге

Таблица 8. Консолидируемые в отчетности дочерние компании российских банков из топ-50 по активам

История участия в рэнкинге

Таблица 3. Банки из топ-50, показавшие отрицательную динамику кредитования связанных сторон

История участия в рэнкинге

Таблица 7. 20 банков из топ-50 с наибольшим приростом собственных средств в 2010 году

История участия в рэнкинге

Таблица 2. По количеству аудируемых клиентов из топ-50 банков лидирует ЗАО «КПМГ»

История участия в рэнкинге

30 крупнейших банков по объему выданных кредитов

История участия в рэнкинге

30 крупнейших банков по объему выданных кредитов организациям

История участия в рэнкинге

ТОП-30 российских банков по величине кредитного портфеля нефинансовых организаций на 1.01.2010

История участия в рэнкинге

ТОП-30 российских банков по величине кредитного портфеля на 1.01.2010

История участия в рэнкинге

ТОП-30 российских банков по величине кредитного портфеля физических лиц на 1.01.2010

История участия в рэнкинге

ТОП-30 российских банков по величине депозитов физических лиц на 1.01.2010

История участия в рэнкинге

Таблица 3. 30 Лидеров по динамике активов

История участия в рэнкинге

Таблица 4. 30 лидеров по динамике собственного капитала

История участия в рэнкинге

Таблица 9. 30 лидеров по объему кредитов нефинансовым организациям

История участия в рэнкинге

Рэнкинг банков на основе отчетности по МСФО

История участия в рэнкинге

Кубань вошла в топ-10 регионов по количеству выданных ипотечных кредитов


Фото: news.nashbryansk.ru

В Краснодарском кра по итогам года было выдано почти 50 тыс. ипотечных кредитов. Рост по количеству договоров составил 26%.


Вложили в жилье и свои деньги, и кредитные

В 2020 году российские банки выдали порядка 1,67 млн ипотечных кредитов. По данным «Объединенного кредитного бюро», этот число на 38% выше показателя за 2019 год. «Это абсолютный рекорд по количеству выданных за год ипотечных кредитов», — говорится в отчете ОКБ.
Подчеркивается, что за последние пять лет только в 2018 году количество зарегистрированных ипотечных договоров превысило отметку в 1,4 млн. А, например, в 2016 году только 760 тыс. россиян решились на покупку жилья в кредит. В прошлом году ажиотажный спрос на ипотеку был зафиксирован в октябре. За месяц заемщиками стали 202 тыс. человек. Напомним, это связано с тем, что действие программа льготной ставки должно было завершиться 1 ноября, хотя господдержка была в итоге продлена до начала июля 2021 года. Всего же за последний квартал 2020 года банки выдали 572 тыс. кредитов на приобретение квартир и домов.

«Поддержку ипотеке в 2020 году главным образом оказывали рекордно низкие процентные ставки, которые стали возможны благодаря снижению Центробанком ключевой ставки. Значительное влияние оказала и программа льготной ипотеки, по которой можно было взять новостройку в кредит по ставке 6,5% и ниже», — объяснил рост займов по залог недвижимости генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

По его словам, возросший интерес к ипотечным продуктам связан с тем, что многие жители России увидели в покупке недвижимости возможность сохранить свои накопления в кризисное время.
 

На юге больше всего ипотеки взяли кубанцы


ОКБ составило топ-30 регионов по количество выданных ипотек. Три лидерские позиции там заняли Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Самый заметный рост произошел в столице, где было выдано на 28% больше кредитов – 119,3 тыс. шт.

Среди южных регионов в первую десятку попал только Краснодарский край. Кубань с 49,8 тыс. ипотечных кредитов заняла 7 место. В крае этот показатель увеличился за год на 26%. В рейтинге на 14 позиции разместилась Ростовская область, где динамика составила 26%, а объем выдачи – 34,8 тыс. кредитов на покупку жилье. Волгоградской области удалось занять лишь 25 место с 22,8 тыс. договоров на ипотеку. Единственным представителем СКФО в исследовании стал Ставропольский край. Ему было присвоена 27 позиция. На Ставрополье было зарегистрировано 21,6 тыс. ипотек. Подробнее с рейтингом можно ознакомиться ниже.

Ранее «Эксперт Юг» писал, что Краснодарский край вошел в топ-3 регионов по объему выданных потребительских кредитов. На Кубани банки одобрили 553,8 тыс. потребкредитов.


Подпишитесь на каналы «Эксперта Юг», в которых Вам удобнее нас находить и проще общаться: наша группа в Facebook, формат «без галстука» в канале Telegram, наш канал на Youtube, наш Instagram, наш Яндекс.Дзен.

Рейтинг Ипотечных Банков 2021 (Низкие Процентные Ставки)

Жилищное кредитование для многих россиян – единственный способ обеспечить себя жильем. Услуги по ипотеке предоставляют многие банки России, но не все они предлагают ипотечные кредиты, не только выгодные для себя, но и удобные для клиентов.

Однако можно назвать банковские компании, к которым за получением ипотечного кредита обращаются с большей охотой и более часто, чем к остальным. Предлагаемый рейтинг отечественных ипотечных банков покажет их востребованность среди соискателей по ипотечным кредитам.

Особенности ипотечного рынка в 2021 году

Последние несколько лет на финансовом рынке получили название ипотечный бум: привлеченное сниженными ставками и запуском программ по обеспечению жильем население России вплотную занялось улучшением условий проживания. Финансовая аналитика показывает, что в декабре прошлого года объем ипотечного кредитования составил 340 913 млн р., что на 50 426 млн р. больше, чем в том же месяце в позапрошлом году.

Программы льготного ипотечного кредитования мотивировали граждан РФ на покупку жилья: россияне почувствовали, что его приобретение возможно хоть и с немалыми, но вполне осуществимыми выплатами в кредит. Переход финансовых организаций на работу в дистанционном формате к тому же упростил процедуру оформления документов, отнимающее раньше много времени. Это также положительно сказалось на желании россиян приобретать недвижимость.

Нововведением, значительно облегчающим процесс ипотечного кредитования в 2021 году, стало внедрение в его практику электронной закладной и электронной регистрации сделок в прямой связи с Росреестром.

Ипотечный рынок в 2021 году может быть охарактеризован:

  • Доступностью для широких слоев населения;
  • Возможностью рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита под более подходящие условия;
  • Упрощением оформления документов;
  • Одобрением ипотеки с минимальным количеством документов;
  • Наличием льготных программ, связанных с улучшением положения многодетных и малоимущих семей.

Вместе с вышесказанным отмечается поступательный рост процентной ставки по ипотеке, связанный с ключевой ставкой Центробанка.

Ипотеками в России занимается около 400 финансовых организаций, но степень доверия к ним со стороны россиян разная. Она связана с:

  1. Условиями кредитования – ставкой, возможной суммой кредита, максимальным сроком кредитования;
  2. Отсутствием «подводных камней» в договоре;
  3. Гибкостью банка по отношению к изменившимся условиям платежеспособности заемщика;
  4. Сведением к минимуму навязываемых дополнительных услуг;
  5. Простотой оформления пакета документов.

Эти показатели важны для большинства россиян. Однако на самом деле одну из главных ролей в рейтинге банков играют их активы, которые говорят о надежности и стабильности работы финансовой организации.

Лидирующие по активам на 2021 год ипотечные банки образуют следующий рейтинг:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • НКО НКЦ;
  • Альфа-Банк;
  • МКБ;
  • Финансовая Корпорация Открытие;
  • ЮниКредит;
  • Промсвязьбанк.

Интересно сравнить официальный рейтинг с народным, с которым можно ознакомиться на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру, позиционирующихся как «финансовые супермаркеты». На этих Интернет-порталах размещаются отзывы клиентов о разных банковских организациях России, и по их итогам каждой из них выставляется балл рейтинга. Вот как распределяются лидерские места на ипотечном рынке на основании отзывов россиян.

Место в рейтинге Название банка Преимущества
1 Тинькофф Не выдает ипотеку от себя, но предлагает несколько вариантов кредитования от банков-партнеров. Работает в дистанционном формате, что позволяет упростить оформление документов. Назначает заемщику по ипотеке персонального менеджера.
2 ЮниКредит Быстро принимает решения по ипотечному кредитованию. Штат сотрудников отличается оперативностью и компетентностью.
3 МКБ Клиентами отмечаются достаточно комфортные процентные ставки, а также наличие акций, которые через банк предоставляют строительные компании.
4 Бинбанк Отличается разнообразием ипотечных программ. Быстро (нередко в течение 1 рабочего дня) принимает решение по одобрению кредита.
5 Совкомбанк Практикует упрощенное оформление ипотеки. Лоялен по отношению к клиентам: верхний возрастной предел может составлять 85 лет (в большинстве других банков он составляет 65-75 лет).
6 Альфа-Банк Преимущества для зарплатных клиентов.
7 ВТБ 24 Достаточно низкие ставки по ипотеке. Наличие офисов и банкоматов во многих регионах РФ, что облегчает оформление ипотеки и выплаты по ней.
8 Уралсиб По отзывам ценит хорошее к себе отношение клиентов, признается надежным.
9 Транскапиталбанк Разнообразие ипотечных программ, возможность выбрать наиболее удобные условия жилищного кредита. Отмечается компетентность сотрудников.
10 Финансовая Корпорация Открытие Достаточно удобные условия выдачи ипотеки, регулярно предоставляемые клиентам акции и скидки.

Среди других банков клиенты отмечают Газпромбанк за высокий уровень сервиса и отсутствия необходимости в предоставлении справки о доходах, если первоначальный взнос составляет 40% от общей суммы. Райффайзенбанк является востребованным благодаря профессионализму служащих и хорошими условиями для оформления ипотеки для покупки недвижимости в первичном жилом фонде. Популярностью пользуется небольшой, на хорошо себя зарекомендовавший банк Зенит.

С детальными условиями ипотеки следует знакомиться на сайтах банков.

Однако можно конкретизировать рейтинг и назвать банки, которые в текущем году безусловно лидируют по жилищным кредитам на новостройку, на жилье из вторичного строительного фонда, а также по ипотекам на льготных условиях.

Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Рейтинг выстроен на основе соотношения между объемом первоначального взноса (ПВ), базовой процентной ставкой, требованиям к заемщику и дополнительными преимуществами (скидками и регулярными акциями). Места в рейтинге распределились следующим образом.

Название банковской организации ПВ, % Ставка, % Возраст заемщика, лет Стаж работы на одном месте, мес. Преимущества
1 Сбербанк 15 9,10 21-75 6 6,7-7,7% – ставка по льготной ипотеке.

Скидка 0,4% при сумме кредита свыше 3,8 млн р.

Требуемый стаж работы 3 мес. для зарплатных клиентов.

2 ВТБ 24 15 9,10 21-65 3 Сниженная ставка при покупке квартиры больше 65 м2.

ПВ 10% для зарплатных клиентов.

3 Райффайзенбанк 15 9,90 21-65 3 ПВ 10% для зарплатных клиентов. Скидки от ряда застройщиков.
4 Газпромбанк 20 9,50 21-65 6 ПВ 10% для работников Газпрома.
5 ДельтаКредит 15 12,00 20-65 2 Развитая система скидок, упрощение процедуры оформления кредита.
6 Россельхозбанк 20 9,45 21-65 6 Скидка 0,25% при кредите на сумму свыше 3 млн р.

Скидка 0,25% при взаимодействии с партнерами.

7 Промсвязьбанк 15 10,90 21-65 4 ПВ 10% при использовании услуг партнеров.
8 Российский капитал 15 11,75 21-65 3 Скидка 0,5% при взаимодействии с партнерами. Скидка 0,5% при ПВ, составляющем 50% от общей суммы.
9 Уралсиб 10 10,40 18-65 3 Скидка 0,41% при ПВ свыше 30%.
10 ФК Открытие 15 10,00 18-65 3 ПВ 10% для зарплатных клиентов.

Из приведенного рейтинга видно, что ряд банков отличает сравнительно невысокая процентная ставка, но зато другие предусматривают развитую систему скидок, в том числе зарплатным клиентам и заемщикам, связанных по оформлению ипотеки с партнерами банка.

Большинство из указанных банков идет навстречу клиентам относительно упрощения оформления документов, однако такая лояльность оборачивается повышением процентной ставки. А повышение на 1% и даже менее в течение всего периода выплаты кредита в итоге оборачивается солидной переплатой.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Несмотря на развитие ипотечных программ, связанных с покупкой недвижимости в первичном жилищном фонде, ипотечные кредиты на вторичном рынке по-прежнему пользуются популярностью. В немаловажной степени она связана с возможностью сразу въехать в приобретенную квартиру (часто отремонтированную), тогда как ипотека на новостройку может базироваться не только на договоре купли-продаже, но и на договоре между застройщиком и дольщиками (ДДУ), когда квартира на этапе оформления кредита может быть «отстроена» только на уровне общего для дома котлована.

Однако ипотека на вторичное жилье нередко сопряжена с риском использования услуг сомнительной организации. Чтобы обезопасить себя от всевозможных афер, покупателю стоит обращаться в зарекомендовавшие себя учреждения, в том числе в банки, имеющие высокий рейтинг.

Название банковской организации ПВ, % Ставка, % Возраст заемщика, лет Стаж работы на одном месте, мес. Преимущества
1 Сбербанк 15 9,10 21-75 6 Обязательные 3 месяца стажа на одном рабочем месте для зарплатных клиентов. Скидки за использование страховок и электронной регистрации. Скидки по ставке для зарплатных клиентов.
2 Банк Москвы 15 9,10 21-65 3 Сниженная ставка 8,9% при покупке квартиры больше 65 м2.
3 Райффайзенбанк 15 10,99 21-65 3
4 Газпромбанк 20 10,00 21-60 6 10% ПВ для работников Газпрома, 15% для крупных партнеров.
5 Банк Санкт-Петербург 15 12,25 18-70 4 Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
6 ФК Открытие 15 10,00 18-65 3 Снижение 0,3% при оплате комиссии.
7 Запсибкомбанк 10 11,75 21-65 6 Скидка 0,5% для зарплатных клиентов.
8 МКБ 15 13,40 18-65 6
9 Росевробанк 15 11,25 23-65 4
10 Бинбанк 20 10,75 21-65 6

Приведенный рейтинг демонстрирует, что не все ипотечные банки предоставляют ощутимые преимущества при взятии кредита на недвижимость из вторичного жилищного фонда. Однако многие могут похвастаться меньшей в сравнении с другими процентной ставкой, более гибкими возрастными рамками клиентов и требованиями к их стажу на последнем рабочем месте.

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Льготным кредитованием занимаются не все банки, поэтому предварительно следует обратить внимание на финансовые организации, положительно зарекомендовавшие себя на рынке ипотек. Ниже представлен рейтинг банков, лидирующих по предоставлению ипотеки в рамках разных льготных программ, касающихся молодых или многодетных семей и военнослужащих.

Военная ипотека

Для получения военной ипотеки надо быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Среди банков, занимающихся такого рода кредитованием, лидируют Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Оформление такого ипотечного кредита предполагает, что часть его суммы будет погашена за счет средств Материнского капитала, получаемого матерью второго или последующего ребенка однократно. Семья, нуждающаяся в жилье, может использовать Материнский капитал, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Эти деньги могут быть употреблены:

  1. В качестве первоначального ипотечного взноса;
  2. В качестве средства выплаты части основного долга с процентами.

Российские банки, за редким исключением, принимают средства Материнского капитала в счет оплаты по ипотеке, поэтому выстраивать рейтинг банков в данном случае нецелесообразно.

Программы для молодых семей

В 2021 году продолжают действовать программы по обеспечению молодых семей жильем эконом-класса, а также по предоставлению 6%-ной льготной ипотеки родителям второго или последующего ребенка.

Наиболее выгодный процент по ставке предоставляет Сбербанк, пользующийся наибольшей поддержкой от государства. Однако в текущем году по названным программам работает около 50 банков.

Условия ипотечного кредитования по программам для молодых семей различаются мало, так как льготы финансируются государством. Бюджетные средства на выплату льгот по ипотеке распределяются среди банковских организаций, подавших соответствующую заявку в Министерство финансов и прошедших проверку.

Рейтинг банков по распределению средств государственного бюджета выявляет Топ-10:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Абсолют;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • ФК Открытие;
  • МКБ;
  • Райффайзенбанк.

По состоянию на 2021 год они являются наиболее востребованными при рассмотрении соискателями оптимальной ставки льготных ипотек.

Программы от компаний-застройщиков

Сегодня распространено партнерство между банками и застройщиками. Оно выгодно всем: банк и застройщик привлекают друг к другу новых клиентов, а те при обращении к застройщикам-партнерам получают ипотечный кредит по сниженной ставке и становятся участниками акций от строительных компаний.

Партнерство с застройщиками лучше всего налажено у Райффайзенбанка, банка Российский капитал, Россельхозбанка. Однако лидером рейтинга является Сбербанк, связанный со многими строительными компаниями.

Такие программы выгодны клиентам банка: часть от процента банку компенсирует застройщик. Однако у подобного партнерства есть и минусы: воспользовавшись его условиями, клиент оказывается ограниченным в выборе подходящего для него жилищного объекта.

Некоторые итоги

По итогам общего анализа банковской деятельности в сфере ипотечного кредитования рейтинг высшей ипотечной лиги образуют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк;
  • ФК Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Абсолют;
  • Банк Возрождение.

Среди конкурентов выделяется Сбербанк, пользующийся поддержкой Правительства РФ и воспринимающийся многими россиянами как государственный банк, что является для них показателем надежности.

Топ-10 ипотечных кредиторов 2020 года

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия - предоставлять читателям точную и беспристрастную информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной.Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС - читателя. Наша цель - дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным.Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com - это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Сверхнизкие ставки по ипотеке во время пандемии коронавируса спровоцировали всплеск ипотечного кредитования.Но знаменательный год для кредиторов практически не изменил список крупнейших ипотечных компаний страны.

Quicken Loans и United Shore Financial остались первыми и вторыми по объему кредитов, выданных в 2020 году, без изменений по сравнению с 2019 годом. И другие имена в топ-10 также остались прежними.

Однако была некоторая борьба за положение. Самым смелым шагом стала Freedom Mortgage, которая поднялась на третье место с 10-го места год назад, подчеркнув агрессивный рост небанковских кредиторов.

На 10 крупнейших кредиторов в 2020 году приходилось почти четверть рынка. Эти рейтинги основаны на анализе банковских ставок предварительных данных Закона о раскрытии жилищной ипотеки при содействии сайта ComplianceTech's LendingPatterns.com.

10 крупнейших кредиторов
  1. Quicken Loans . По данным HMDA, в 2020 году Quicken предоставил более 1,1 миллиона кредитов на сумму 314 миллиардов долларов, крупнейшую с большим отрывом. (Отражая близкий, но не идеальный характер данных HMDA, в годовом отчете компании Quicken Rocket Mortgage общая сумма оценивается в 320 миллиардов долларов.) Quicken более чем вдвое увеличила как количество выданных кредитов, так и объем в долларах с 2019 по 2020 год.
  2. Юнайтед Шор Финанс . Более известный как United Wholesale Mortgage, этот кредитор предоставил 560 798 займов на сумму почти 183 миллиарда долларов в 2020 году. Оба показателя представляют собой увеличение почти на 70 процентов по сравнению с 2019 годом.
  3. Фридом Ипотека . Эта быстрорастущая компания предоставила 389 146 жилищных кредитов на сумму почти 1 миллиард долларов в 2020 году. Оба показателя выросли примерно на 250 процентов по сравнению с предыдущим годом.Freedom Mortgage фокусируется на ссудах, предлагаемых через ипотечные программы Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов США. Средняя сумма кредита в размере 255 000 долларов США была самой низкой среди 10 лучших.
  4. Уэллс Фарго . В прошлом году Megabank Wells Fargo выдал 320 026 кредитов на сумму 137 миллиардов долларов.
  5. LoanDepot. LoanDepot предоставил 294 467 кредитов на сумму 101 миллиард долларов, что примерно вдвое больше, чем в 2019 году.
  6. JPMorgan Chase. Мегабанк Chase Home Lending предоставил 229 061 ссуду на сумму 108 миллиардов долларов.Его средняя сумма кредита - почти 472 000 долларов - была самой высокой среди 10 лучших.
  7. Калибр жилищных займов. Caliber выдал 228 633 ипотечных кредита на сумму 71 миллиард долларов, что примерно на 70 процентов больше, чем в 2019 году.
  8. Фарватер Независимая Ипотека . Кредитор открыл 228 154 займа на сумму 65 миллиардов долларов.
  9. Банк Америки . Мегабанк выдал 184 118 ипотечных кредитов на общую сумму 78 миллиардов долларов. Bank of America был единственным кредитором в топ-10, который выдал меньше кредитов в 2020 году, чем в 2019 году.
  10. Банк США . Финансовое учреждение выдало 180 649 ипотечных кредитов на сумму 59 миллиардов долларов.

Традиционные банки принимают передышку

Если вы взяли ипотечный кредит в прошлом году, скорее всего, вы выбрали небанковского кредитора, а не банк, в котором вы храните свои текущие и сберегательные счета.

Казалось, что традиционные финансовые учреждения не будут стремиться к открытию нового бизнеса в 2020 году. В то время как Freedom Mortgage привела к 255-процентному скачку кредитования с 2019 по 2020 год, Bank of America испытала 14-процентный спад.Другие банки в топ-10 - Wells Fargo, Chase и U.S. Bank - также показали скромный рост по сравнению с небанковскими кредиторами из списка.

«Это общая тенденция со времен финансового кризиса, - говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. «Банки отказались - но не устранили - происхождения. Небанковские организации более чем заполнили пустоту по мере подъема рынка, и крупные банки часто покупают права на обслуживание, поэтому они участвуют в игре с меньшим риском и цикличностью со стороны источника.”

Подробнее:

Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии и текущие ставки по ипотеке

Ищете побережье и вино в Калифорнии? Покупка дома в Калифорнии может быть дорогостоящей, при этом средняя стоимость дома намного превышает среднюю национальную стоимость.

Лишь около половины жителей Калифорнии являются домовладельцами. Согласно опросу Бюро переписи населения США, в 2020 году в штате насчитывалось примерно 14,4 миллиона единиц жилья, а доля домовладений составляла 55,9%.

Средняя стоимость домов на одну семью в Голден Стэйт составила 813 980 долларов в апреле 2021 года, что более чем вдвое больше, чем 347 500 долларов США.Среднее значение S. Но Калифорния - это не просто дорогие прибрежные города, и стоимость домов может варьироваться в зависимости от того, где вы надеетесь поселиться.

US News 'Лучшие ипотечные кредиторы Калифорнии в 2021 году

PNC Bank

Узнать больше
3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Chase

Подробнее
3 Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
%Авансовый платеж
Кредитор

McGlone

10 Подробнее
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
5Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предлагает ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование, для заемщиков по всей стране. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: условных, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
  • Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Для некоторых продуктов принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

  • Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента основания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов - и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway - независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
  • Максимальная сумма ссуды: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

  • Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

  • Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank - ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: Не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

  • Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

  • С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее для выбора продукта

Компания Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и ​​обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

  • Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank - онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
  • Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

  • Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Bank of America предлагает широкий выбор ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучший вариант с низким первоначальным взносом

PNC Bank - один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

  • Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union - это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

  • Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-сервиса

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычное, регулируемое, рефинансирование, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
  • Минимальный балл FICO : 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие функции
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Какие ставки по ипотеке в Калифорнии?

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой , соответствующей требованиям , в Калифорнии составляет 2,82% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 4% в Калифорнии.

Какие сегодня ставки по ипотеке?


Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение всего срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор


Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья в Калифорнии?


Покупатели жилья в Калифорнии могут получить помощь с первоначальными платежами и закрытием расходов по этим программам.Также доступны гранты на улучшение энергоэффективности.

  • Доступно для: впервые покупающих жилье.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предоставляет беспроцентную младшую ссуду с отсрочкой платежа до 3% от суммы первой ипотечной ссуды, если вы выбираете обычный ссуду CalPLUS или ссуду CalPLUS FHA. Выплата отсрочена на весь срок действия первой ипотеки.
  • Доступно для: впервые покупающих жилье.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да, за исключением заемщиков, пострадавших от стихийных бедствий в Калифорнии, или для тех, кто использует Индийскую программу гарантирования жилищных кредитов.
  • Первоначальный взнос и помощь в связи с закрытием: Продлевает младший заем с отсрочкой платежа до меньшего, чем 3,5% от покупной цены или оценочной стоимости, в зависимости от того, какую программу ссуды вы выберете.Оплата должна быть произведена, когда вы выплачиваете, рефинансируете или не выполняете обязательства по первому кредиту, продаете недвижимость или передаете право собственности.
  • Доступно для: покупателей жилья в Калифорнии с энергоэффективной ипотекой, застрахованной FHA, которые хотят улучшить энергоэффективность сверх максимальной суммы кредита FHA.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье?
  • Льгота: Предоставляет до 4% от суммы первой ипотечной ссуды.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии

Лучшее для ассортимента продуктов

CMG Financial - это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условных, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance 36
  • Кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

  • Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

  • CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды рефинансирования и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: долларов США млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

  • Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot - это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и ​​имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, 203k заем
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

  • Компания предлагает различные ипотечные продукты.

  • Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Полный профиль

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending - это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
  • Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Возможна оплата авансового платежа и помощь при закрытии.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны различные варианты кредита.

  • McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

  • Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

Полный профиль

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank - региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается Better Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
  • Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

  • Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

  • Заемщики могут подать заявку онлайн.

См. Полный профиль

Лучшее для государственных ссуд

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: $ 765 600
  • Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding - это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычное, FHA, HELOCs, jumbo, обратное, USDA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальный заем сумма: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предоставляет несколько вариантов ипотеки, в том числе ссуды с низким и нулевым авансом

  • Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой

Полный профиль

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Лучшие ипотечные кредиторы и текущие ставки по ипотеке во Флориде

Саншайн-Стейт - это больше, чем просто пляжи и тематические парки: средняя стоимость дома в нем сопоставима с остальной частью страны, а спрос на ипотечные кредиты растет.А если вам нужна помощь с первоначальными платежами или закрытием расходов, у вас есть много вариантов.

По данным Бюро переписи населения США, во Флориде около 9,7 млн ​​единиц жилья, а доля домовладельцев составляет 68,7%. Средняя стоимость жилья в штате составляет 317 500 долларов, что меньше среднего национального значения в 347 500 долларов. В зависимости от того, где во Флориде вы планируете поселиться, среднее значение может быть ниже или выше.

US News 'Лучшие ипотечные кредиторы Флориды в 2021 году

PNC Bank

Подробнее
3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Chase

Подробнее
3 Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
%Авансовый платеж
Кредитор

McGlone

10 Подробнее
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
5Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Федеральный кредитный союз ВМС обслуживает более 9 миллионов членов военного сообщества в каждом штате. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбирать из таких вариантов, как обычные ссуды, ссуды по делам ветеранов и ссуды для рефинансирования ипотеки.

Перед подачей заявки
  • Типы ипотеки: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевой ставкой.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: условных, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
  • Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Для некоторых продуктов принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

  • Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента основания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов - и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway - независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
  • Максимальная сумма ссуды: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

  • Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

  • Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank - ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: Не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

  • Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

  • С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее для выбора продукта

Компания Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и ​​обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

  • Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank - онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
  • Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

  • Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Bank of America предлагает широкий выбор ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучший вариант с низким первоначальным взносом

PNC Bank - один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

  • Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union - это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

  • Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

См. Полный профиль

Каковы ставки по ипотеке во Флориде?

Средняя процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, соответствующей , во Флориде составляет 2.87% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 4% во Флориде.

Какие сегодня ставки по ипотеке?


Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение всего срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор


Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья во Флориде?


Покупатели жилья во Флориде могут получить помощь с первоначальными платежами, затратами на закрытие сделки и налоговыми льготами по этим программам.

  • Доступно для: впервые покупающих жилье.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.
  • Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Первоначальный взнос и помощь при заключении сделки: Четыре различных программы предлагают вторую ипотеку в размере до 5% от продажной цены и прощаются под 20% в год в течение пяти лет.
  • Доступно: Ветеранам и военнослужащим.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье?
  • Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Льготы: Предоставляет более низкую процентную ставку для покупателей жилья, которые соответствуют требованиям.
  • Доступно для: покупателей жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой корпорации Florida Housing Finance Corp.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье?
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предлагает младшую ссуду до 7 500 долларов США под 0% годовых. Погашение откладывается до тех пор, пока вы не продадите, не передадите, не погасите или не рефинансируете ипотеку, или пока вы не выедете из собственности.
  • Доступно для: покупателей жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой корпорации Florida Housing Finance Corp.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье?
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии : Предоставляет субсидию, которую вам не нужно возвращать, в размере до 5% от покупной цены дома.
  • Доступно для: покупателей жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой корпорации Florida Housing Finance Corp.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье?
  • Первоначальный взнос и помощь при заключении сделки: Предоставляет вторую ипотеку под 3% годовых на сумму до 10 000 долларов США с погашением в течение 15 лет.
  • Доступно для: Подходящие критериям покупатели жилья впервые.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.
  • Льгота: Предлагает налоговую льготу в размере до 50% от вашей процентной ставки по ипотеке в виде федеральной налоговой льготы, не превышающей 2000 долларов в год.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы Флориды

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране.Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
  • Минимальный балл FICO : 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие функции
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial - это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условных, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance 36
  • Кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

  • Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

  • CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды рефинансирования и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: долларов США млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

  • Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot - это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и ​​имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, 203k заем
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

  • Компания предлагает различные ипотечные продукты.

  • Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Полный профиль

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending - это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
  • Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Возможна оплата авансового платежа и помощь при закрытии.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны различные варианты кредита.

  • McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

  • Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

Полный профиль

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank - региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается Better Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
  • Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

  • Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

  • Заемщики могут подать заявку онлайн.

См. Полный профиль

Лучшее для государственных ссуд

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: $ 765 600
  • Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Лучшие ипотечные кредиторы Техаса и текущие ставки по ипотеке

Готовы купить дом в штате Одинокая звезда? Вы не одиноки. По данным Бюро переписи населения США, в Техасе 11,3 миллиона единиц жилья и доля домовладений 66,5%.

Средняя стоимость жилья в штате составляет 289 700 долларов, что ниже среднего показателя по стране, составляющего 347 500 долларов. Тем не менее, Техас является вторым по величине штатом по площади, и стоимость домов может варьироваться в зависимости от региона.

US News 'Лучшие ипотечные кредиторы в Техасе в 2021 году

PNC Bank

Подробнее
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Chase

Подробнее
3Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
% Авансовый платеж
Кредитор

McGlone

10 Подробнее
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Узнать больше
3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
5Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Федеральный кредитный союз ВМС обслуживает более 9 миллионов членов военного сообщества в каждом штате. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбирать из таких вариантов, как обычные ссуды, ссуды по делам ветеранов и ссуды для рефинансирования ипотеки.

Перед подачей заявки
  • Типы ипотеки: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевой ставкой.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: условных, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
  • Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Для некоторых продуктов принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

  • Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента основания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов - и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway - независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
  • Максимальная сумма ссуды: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

  • Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

  • Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank - ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: Не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

  • Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

  • С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее для выбора продукта

Компания Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и ​​обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

  • Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank - онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
  • Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

  • Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Bank of America предлагает широкий выбор ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучший вариант с низким первоначальным взносом

PNC Bank - один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

  • Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union - это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

  • Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

См. Полный профиль

Каковы ставки по ипотеке в Техасе?

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в Техасе составляет 2.87% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 5,5% в Техасе.

Какие сегодня ставки по ипотеке?


Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение всего срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор


Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья в Техасе?


Покупатели жилья в Техасе могут получить налоговые льготы по ипотечным процентам и помочь с первоначальными платежами и закрытием расходов по этим программам.

  • Доступно: Учителям, полицейским, пожарным, работникам скорой медицинской помощи, сотрудникам исправительных учреждений, ветеранам и другим.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.
  • Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Гранты в размере до 5% от суммы кредита.
  • Доступно: Техасским покупателям жилья с низким и средним доходом.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.
  • Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Гранты в размере до 5% от суммы кредита.
  • Доступно для: впервые покупающих жилье, которые имеют право на программы Homes for Texas Heroes или Home Sweet Texas Home ссуды.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да.
  • Выгода: Налоговая скидка на проценты по ипотечным кредитам ежегодно снижает ваши федеральные подоходные налоги.
  • Доступно для: Первые покупатели жилья и ветераны.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да, или для покупателей, которые не владели домом последние три года.
  • Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки: До 5% от суммы кредита.
  • Доступно для: покупателей жилья в Техасе.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.
  • Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки: До 5% от суммы кредита.

Посмотреть больше Лучшие ипотечные кредиторы в Техасе

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
  • Минимальный балл FICO : 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие функции
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial - это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условных, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance 36
  • Кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

  • Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

  • CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды рефинансирования и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: долларов США млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

  • Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot - это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и ​​имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, 203k заем
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

  • Компания предлагает различные ипотечные продукты.

  • Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Полный профиль

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending - это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
  • Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Возможна оплата авансового платежа и помощь при закрытии.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны различные варианты кредита.

  • McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

  • Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

См. Полный профиль

Лучшее для государственных ссуд

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: $ 765 600
  • Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding - это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычное, FHA, HELOCs, jumbo, обратное, USDA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальный заем сумма: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предоставляет несколько вариантов ипотеки, в том числе ссуды с низким и нулевым авансом

  • Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой

Полный профиль

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Вот 10 лучших ипотечных кредиторов 2019 года

Бюро финансовой защиты потребителей 24 июня опубликовало свой годовой отчет по данным Закона о раскрытии ипотечного жилищного кредитования с отчетами 5 496 финансовых учреждений.

В отчете говорится, что банки в совокупности предоставили 32,4% всех зарегистрированных источников в 2019 году с 2,6 миллионами кредитов. За ними следуют кредитные союзы с 714 000 ссуд, что составляет 8,8% от всех кредитов. Независимые ипотечные компании заняли львиную долю в 2019 году, предоставив 4,4 миллиона кредитов. Это составляет 54,5% всех заявленных кредитов.

В целом на 25 крупнейших кредиторов приходилось 37,2% всех предоставленных кредитов в 2019 году, что незначительно больше по сравнению с 33,8% в отчете за 2018 год.

«Эти же фирмы также предоставили дополнительное финансирование, купив около 922 000 займов у других кредитных организаций в течение 2019 года (эти займы могли быть выданы до 2019 года), что равно 44.5% от общей суммы привлеченных кредитов », - сказали в CFPB.

Вот 10 ведущих кредиторов с 2019 года в разбивке по общей сумме кредитов на покупку жилья и рефинансирования:

10 - Банк США

  • Общее количество источников - 94,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 62,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 41,000

9 - Freedom Mortgage

  • Общее количество источников - 110000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 71000
  • Количество кредитов рефинансирования - 82000

8 - Bank of America

  • Общее количество источников - 134,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 62,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 59,000

7 - Жилищные кредиты Caliber

  • Общее количество кредитов - 136,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 71,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 52,000

6 - кредитный депозит

  • Общее количество источников - 146,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 52,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 81,000

5 - Fairway Independent Mortgage

  • Всего выдачи - 147,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 94,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 33,000

4 - JPMorgan Chase

  • Всего выдачи - 186,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 65,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 80,000

3 - Wells Fargo

  • Общее количество выдач - 232,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 112,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 92,000

2 - United Wholesale Mortgage

  • Всего выдачи - 339,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 152,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 160,000

1 - Quicken Loans

  • Общее количество выдач - 541,000
  • Количество кредитов на покупку жилья - 134,000
  • Количество кредитов рефинансирования - 381,000

UWM превзошла Wells Fargo по показателю No.2-е место с точки зрения общего количества отправлений после того, как в 2019 году было зарегистрировано 339 000 отправлений - это больше, чем 146 000, о которых сообщалось в 2018 году. Fairway Independent Mortgage также поднялась на одну позицию до 5-го места в списке с общим количеством отправлений 147 000 в 2019 году по сравнению со 110 000 в 2018 году.

Freedom Mortgage продемонстрировал значительный прирост после того, как поднялся с 14-го места в 2018 году с общим количеством отправлений 58000 до 9-го места в 2019 году с общим количеством отправлений 110 000 человек.

Вот 10 лучших ипотечных кредиторов на 2020 год

Публикация данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке за 2020 год свидетельствует о резком росте ипотечного кредитования.Один кредитор зафиксировал рост более чем на 340 процентов по сравнению с предыдущим годом.

Прошлый год был беспрецедентным во многих отношениях, включая всплеск спроса на ипотеку, вызванный сверхнизкими процентными ставками, что привело к еще большему росту крупнейших ипотечных кредиторов.

Когда потребители наводнили рынок, чтобы купить дом или рефинансировать свою ипотеку, некоторые кредиторы выделялись среди остальных, поскольку они взяли на себя рекордные объемы ипотечных кредитов.

Некоторые из крупнейших кредиторов 2020 года будут знакомы, однако их объемы значительно увеличились по сравнению с объемами, зафиксированными в конце 2019 года. Один ипотечный кредитор зафиксировал рост более чем на 340 процентов по сравнению с предыдущим годом. Фактически, когда объемы выдачи ипотечных кредитов резко возросли, а кредиторы стали публичными, несколько ипотечных кредиторов впервые в этом году попали в список миллиардеров Forbes.

В этом году Бюро финансовой защиты потребителей собрало данные Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке примерно от 4400 подателей.

«Данные HMDA могут помочь определить, удовлетворяют ли финансовые учреждения жилищные потребности своих сообществ и могут лучше стимулировать инвестиции государственного сектора, которые могут привлечь частные инвестиции в те области, где они необходимы», - сказал исполняющий обязанности директора CFPB Дэйв Уэджио, выпустив отчет данные.

Используя эти данные, iEmergent определила крупнейших ипотечных кредиторов по объему, исключая многосемейные ссуды. Анализ включает в себя жилищные ссуды на одну семью на 1–4 человека, а также дома промышленного производства.

Вот 10 ведущих кредиторов с 2020 года в разбивке по общей сумме кредитов на покупку жилья и рефинансирования:

10. Банк США - 58,09 миллиарда долларов

  • Всего отправлений: 180,261
  • Средний размер кредита: 322 266 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 года: 43,4 процента

9. Fairway Independent Mortgage Corp. - 64,96 миллиарда долларов

  • Всего отправлений: 228,154
  • Средний размер кредита: 284 709 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 года: 104.4 процента

8. Жилищные ссуды Caliber - 70,6 млрд долларов

  • Всего отправлений: 228,633
  • Средний размер кредита: 308 796 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 года: 134,4 процента

7. Банк Америки - 76,91 миллиарда долларов

  • Всего отправлений: 184,088
  • Средний размер кредита: 417 805 долларов США
  • Снижение объема в процентах с 2019 года: 22,1 процента

6. JPMorgan Chase - 95,62 млрд долларов

  • Всего отправлений: 224,833
  • Средний размер кредита: 425 306 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 г .: 2.4 процента

5. Freedom Mortgage Corp. - 99,24 миллиарда долларов

  • Всего отправлений: 389,146
  • Средний размер кредита: 255 008 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 года: 344,3 процента

4. ссудный депо - 100,53 млрд долларов

  • Всего отправлений: 294,466
  • Средний размер кредита: 341 392 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 года: 121,2 процента

3. Wells Fargo - 126,9 млрд долларов

  • Всего отправлений: 319,429
  • Средний размер кредита: 397 280 долларов США
  • Снижение объема в процентах с 2019 г .: 8.8 процентов

2. United Wholesale Mortgage - 182,82 миллиарда долларов

  • Всего отправлений: 560,796
  • Средний размер кредита: 326 001 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 года: 69,4 процента

1. Ракетная ипотека - 313,41 миллиарда долларов

  • Всего происхождения: 1,14 миллиона
  • Средний размер кредита: 274 288 долларов США
  • Увеличение объема в процентах с 2019 года: 121,3 процента

Данные показывают, что ипотечные небанковские кредиторы продолжают увеличивать свою долю на рынке, в то время как банки смещают свое внимание с ипотеки.Bank of America и Wells Fargo, по-прежнему входящие в первую десятку, по сравнению с 2019 годом уменьшили объем выдачи кредитов, а JPMorgan Chase увеличился всего на 2,4 процента.

Rocket Mortgage снова занял первое место среди ипотечных кредиторов США, причем со значительным отрывом. Rocket продолжает доминировать в сфере ипотечного кредитования в США, имея более чем 300 миллиардов долларов и рост объема продаж на 121,3 процента по сравнению с предыдущим годом3.

Топ-10 ипотечных кредиторов по общему объему в долларах к 2020 году

Источник: iEmergent.

Электронная почта Келси Рамирес

Крупнейшие поставщики ипотечных кредитов в США

В 2019 году ипотечный кредит был выдан более чем 11000 организаций. Это покрывает около 9,2 миллиона кредитов. Но крупнейшие ипотечные кредиторы составляют огромный процент от этого числа. На 25 крупнейших кредиторов приходится более 88% выданных кредитов.

Мы изучили 25 ведущих ипотечных кредиторов с 2019 года, чтобы выяснить, кто из них выдал больше всего кредитов, закрыл большинство кредитов на сумму, равную наибольшему количеству долларов, осуществил наибольший процент своего бизнеса с миноритарными и малообеспеченными заемщиками и многое другое.

Основные выводы

  • Почти 5500 кредиторов представили статистику в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке в 2019 году.
  • Quicken Loans предоставили 541000 кредитов на покупку в 2019 году, больше, чем у любого кредитора.
  • Wells Fargo закрыл ссуды на сумму более 305 миллиардов долларов в 2019 году, что на 73% больше, чем у ближайшего конкурента.
  • Broker Solutions и Bank of America предоставили почти треть своих займов миноритарным заемщикам в 2019 году.
  • Broker Solutions, Movement Mortgage и CrossCountry Mortgage предоставили почти треть их займов 2019 года заемщикам с низким или средним уровнем дохода.
  • Более половины ипотечных кредитов от Nationstar, Freedom Mortgage, Quicken Loans и CreditDepot в 2019 году приходились на рефинансирование.

Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

Большая часть наших данных о крупнейших поставщиках ипотечных кредитов взята из отчета о деятельности и тенденциях на ипотечном рынке за 2019 год, в котором представлены данные, собранные в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Почти 5500 банков, сберегательных ассоциаций, кредитных союзов и недепозитарных ипотечных кредиторов сообщили правительству о своей кредитной деятельности в 2019 году.

Только финансовые учреждения с активами на сумму 46 миллионов долларов и более должны были сообщать о своей ипотечной деятельности в 2019 году.

Нужен контекст для этого числа? На конец 2019 года активы Wells Fargo составляли 1,9 триллиона долларов.

По оценкам CFPB, на 5500 финансовых учреждений, которые отчитываются в соответствии с HMDA, приходится около 88% закрытых ипотечных кредитов, выданных в Соединенных Штатах, или 8,1 миллиона кредитов. (Большинство ипотечных кредитов являются закрытыми; кредитные линии собственного капитала или HELOC - нет.)

Данные, представленные в рамках HMDA, помогают регулирующим органам убедиться, что ипотечные кредиторы обслуживают свои сообщества и не дискриминируют заемщиков.

Отчет о деятельности и тенденциях ипотечного рынка за 2019 год включает данные о 25 крупнейших ипотечных кредитных организациях страны. Вот некоторые основные моменты из этих данных (прокрутите до таблицы внизу, чтобы просмотреть список всех 25 крупнейших поставщиков ипотечных кредитов):

Крупнейший поставщик ипотечных кредитов по источникам покупки: Quicken Loans

  1. Quicken Loans: 541 000
  2. United Shore Financial *: 339,000
  3. Wells Fargo: 232,000
  4. Chase: 168,000
  5. Fairway Independent Mortgage: 147,000

* United Shore Financial также известна как United Wholesale Mortgage, но потому что они Перечислен в HMDA как United Shore, здесь мы тоже используем это имя.

Эти пять кредиторов выдали 17,59% всех ипотечных кредитов, зарегистрированных HMDA, в 2019 году. 25 крупнейших кредиторов вместе выпустили 37,17% всех ипотечных кредитов, зарегистрированных HMDA.

Прокрутите вниз, чтобы увидеть весь список крупнейших ипотечных кредиторов по происхождению покупки.

Крупнейший поставщик ипотечных кредитов по общей сумме закрытых обычных займов: Wells Fargo

  1. Wells Fargo: 305 626 315 000 долл. США
  2. Chase: 177 079 000 000 долл. США
  3. Quicken Loans: долл. США 145 878 710 000
  4. United Shore
  5. U.S. Bank: 79 313 290 000 долл. США

Этот рейтинг включает все типы ссуд, определенные HMDA: покупка, рефинансирование, рефинансирование с выплатой наличных, улучшение дома, прочее и «не применимо».

Наибольшее количество покупок у миноритарных заемщиков: United Shore

Бюро финансовой защиты потребителей определяет «миноритарных заемщиков» как тех, кто идентифицирует себя как «небелые ... или латиноамериканские белые».

  1. United Shore Financial Services: 41,648
  2. Wells Fargo: 25,200
  3. Quicken Loans: 22646
  4. Bank of America: 20,336
  5. Fairway Hipender
  6. 3DA Согласно отчетам, в 2019 году миноритарным заемщикам было совершено 848 526 покупок.

    Самый большой процент покупок у миноритарных заемщиков: Broker Solutions

    1. Broker Solutions *: 32,9%
    2. Bank of America: 32,8%
    3. ссуда Депо: 31,2%
    4. Freedom Mortgage: 30,7 %
    5. Chase: 28,4%

    В 2019 году 22,7% покупок, о которых сообщило HMDA, были направлены миноритарным заемщикам.

    * Broker Solutions также известно как New American Funding, но потому что они зарегистрированы в HMDA как Broker Solutions мы здесь тоже используем это имя.

    Наибольшее количество источников покупки для заемщиков с низким или средним доходом (LMI): United Shore

    Заемщики с низким или средним доходом (LMI) зарабатывают менее 80% от расчетного текущего среднего дохода семьи по региону (AMFI) . В 2019 году AMFI в Батон-Руж составляла 70 500 долларов; 97 300 долларов в Камдене, штат Нью-Джерси; и 69 500 долларов в Дулуте, штат Миннесота.

    1. United Shore Financial Services: 45752
    2. Quicken Loans: 37,252
    3. Fairway Independent Mortgage: 29,986
    4. Caliber Home Loans: 21371
    5. 2 Wells Fargo: 9DA кредиторов возникло около 1.07 миллионов ссуд на покупку жилья для заемщиков с низким или средним доходом в 2019 году.

      Наибольший процент источников покупки для заемщиков LMI: Broker Solutions

      1. Broker Solutions: 33,2%
      2. Movement Mortgage: 32,6%
      3. CrossCountry Mortgage: 32,3%
      4. Fairway Independent Mortgage: 31,9%
      5. PrimeLending: 31,4%

      28,6% всех покупок, о которых сообщалось HMDA, приходилось на заемщиков LMI.

      Наибольшее количество источников рефинансирования для миноритарных заемщиков: Quicken

      1. Quicken Loans: 50,292
      2. United Shore Financial Services: 38,720
      3. Chase: 20,960
      4. Wells Fargo: 19,36 Ипотека: 17 630

      В 2019 году миноритарными заемщиками было получено около 545 000 займов рефинансирования, по данным HMDA.

      Наибольший процент рефинансирования миноритарных заемщиков: Homebridge

      1. Homebridge: 31.2%
      2. TIE Bank of America: 29,0%
      3. TIE Navy Federal Credit Union: 29,0%
      4. Chase: 26,2%
      5. United Shore Financial Services: 24,2%

      Среди всех HMDA - отчитывающиеся учреждения, процент рефинансирования ипотечных кредитов, которые были переданы миноритарным заемщикам, составил 17,7%.

      Наибольшее количество обращений к заемщикам LMI: Quicken

      1. Quicken Loans: 95 631
      2. United Shore Financial Services: 47 840
      3. ссуды Депо: 20 250
      4. Chase:
      5. : 15 272

      Общее количество кредитов рефинансирования, о которых было сообщено в соответствии с HMDA за 2019 год, составило 3081000.

      Наибольший процент рефинансирования заемщиков LMI: Homebridge

      1. Homebridge Financial Services: 31,2%
      2. Chase: 26,2%
      3. United Shore Financial Services: 24,2%
      4. Broker Solutions: 23,6 %
      5. Nationstar Mortgage: 23,4%

      В 2019 году 23,8% средств рефинансирования от всех учреждений, отчитывающихся HMDA, были предоставлены заемщикам LMI. 80.95%

    6. Freedom Mortgage: 74,55%
    7. Quicken Loans: 70,43%
    8. кредит Депо: 55,48%
    9. Homebridge: 49,0%

    Рефинансирование кредитов составило более половины всех источников всего четыре кредитора: Nationstar, Freedom Mortgage, Quicken Loans и ссуддепот.

    Большинство покупок ипотечных кредитов в процентах от общего числа выдач: Центр исследования ипотеки

    1. Центр исследования ипотеки: 77.27%
    2. PrimeLending: 69,49%
    3. Movement Mortgage: 68,12%
    4. Navy Federal Credit Union: 67,65%
    5. CrossCountry Mortgage: 64,71%

    В то время как многие кредиторы сосредотачиваются на покупателях только Центр исследования ипотечного кредитования предоставил более 70% кредитов на покупки, предоставленных HMDA.

    25 крупнейших ипотечных кредиторов в 2019 г.

    Источник данных: Бюро финансовой защиты потребителей (2020 г.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *