Содержание

Цифровая ипотека: как выстроить бесшовный клиентский путь :: Деньги :: РБК Недвижимость

Развитие цифровой ипотеки движется к полностью онлайн-сделке, все этапы которой будут проходить в смартфоне. Рассказываем, как цифровые сервисы упрощают проведение ипотечной сделки

Фото: khunkorn\shutterstock

Сложно представить современный мир без цифровых сервисов. Ипотека — не исключение, банки активно переводят процессы, связанные с получением ипотечного кредита, в онлайн-формат. Чтобы провести сделку быстро и комфортно, нужно оцифровать все этапы — одобрение кредита, оценку имущества, страхование и регистрацию собственности. Для этого банки создают собственные экосистемы или используют уже готовые IT-решения.

«Банки стараются привлекать к себе клиентов, в том числе с помощью развития удобных клиентских сервисов. Если заемщику одобрили кредит, то важно, чтобы он не ушел до сделки из-за неудобного сервиса, сложности подготовки документов и других причин», — отмечает партнер группы компаний SRG Максим Русаков. По его словам, электронные сервисы делают ипотеку удобной для клиентов и выгодной для банков.

Вместе с экспертами рассказываем, как внедрение цифровых сервисов в ипотечный процесс позволяет сократить время на его проведение, упростить процедуру оценки, регистрации и страхования недвижимости и сделать ее максимально безопасной.

Рост спроса на цифровые сервисы

В банке «Открытие» отмечают высокий рост спроса на различные онлайн-сервисы среди заемщиков — этому способствовала и пандемия. За последние два года доля продаж в цифровом канале по ипотеке в банке увеличилась примерно в два раза. И это не предел, поэтому развивать сервисы и оцифровать весь путь клиента — стратегические задачи банков, считает вице-президент банка «Открытие» Нина Крючкова. По ее словам, полный перевод ипотеки в онлайн — это лишь вопрос времени.

В Альфа-Банке отмечают рост спроса на такие онлайн-сервисы, как оценка недвижимости и электронная регистрация. «Цифровые сервисы в последнее время набирают популярность у клиентов банков, в том числе в сфере кредитования. Альфа-Банк активно развивает и разрабатывает новые цифровые услуги и сервисы. Их внедрение, в свою очередь, позволяет сократить бумажный документооборот, дать быстрый и качественный сервис клиентам», — отмечает руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-Банка Артем Иванов.

Через год после запуска экосистемы «Свое жилье» доля цифрового канала в заявках на ипотечный кредит в Россельхозбанке (РСХБ) составляет 20% (или каждая пятая заявка). «Думаем, что доля будет выше, так как рынок недвижимости и ипотечного кредитования сильно стремится «в цифру». Скорее всего, через два-три года заявка на бумаге будет редким случаем среди банков — лидеров ипотечного рынка», — прогнозирует директор Центра развития финансовых технологий РСХБ Елена Батурова.

Фото: Opat Suvi\shutterstock

«Цифровые сервисы сегодня — необходимость»

Нина Крючкова, вице-президент банка «Открытие»:

— Путь ипотечного клиента, пожалуй, один из самых сложных среди банковских продуктов. Требуется подобрать квартиру, получить одобрение банка, заказать оценку недвижимости, оформить страховку, зарегистрировать сделку — и все это делается через разные сервисы. Наличие цифровых сервисов делает путь клиента более простым и удобным.

Для банка это уже вопрос не в выгоде, цифровые сервисы сегодня — необходимость. Тот, кто не будет их внедрять, проиграет рынок. И не так важно, своими руками они были разработаны или используется готовый продукт, важно их наличие.

Группа компаний SRG

SRG представляет собой многопрофильную группу компаний, которая работает в разных отраслях экономики (недвижимость, финансы, информационные технологии и т. д.) и является одной из ведущих консалтинговых организаций России. Входит в топ-3 оценочных групп и в топ-15 крупнейших консалтинговых групп страны. SRG работает на рынке свыше 20 лет, имеет более 30 банков-партнеров, 14 партнеров — страховых компаний.

«Рынок ипотеки развивается, но его диспропорции глобально не изменились за последние пять лет. Ресурсы неравномерно распределены между игроками. Цифровизация всегда требует крупных инвестиций в разработку, создание инфраструктуры, и крупнейшие игроки могут соотнести эти затраты на 50% рынка. Доля ипотечного рынка у банка, даже входящего в топ-10 крупнейших в России, будет всего 1–5%. При этом ресурсы такого банка на создание собственной экосистемы сопоставимы. Любая автоматизация окупается на большом количестве транзакций. Ипотека — это не такие частые транзакции, как, например, денежные переводы. Скорее всего, затраты на создание ипотечного ИТ-решения in-house экономически нецелесообразны», — говорит партнер группы компаний SRG Максим Русаков.

«Нет смысла изобретать велосипед, так как уже существуют стандартные инструменты (страхование, экспертиза залога, его оценка и регистрация) и их можно автоматизировать и предоставить банку как облачные технологии. Затраты на автоматизацию таких сервисов разделены между всеми игроками. Таким образом, доступ к цифровой ипотеке получают все банки, и необязательно строить экосистему собственными силами. Банк не тратит ресурсы, экономит время, получая готовое решение, которое сразу можно использовать. При этом в каждый момент все под контролем, менеджеры банка знают, на каком этапе заемщик, и не теряют связи с клиентом. Такой подход позволяет банку увеличивать конверсии в сделки за счет качественного онлайн-обслуживания и прозрачности. Перекладывая на партнера автоматизацию, основные бизнес-ресурсы банка можно сконцентрировать на профильной деятельности, на привлечении клиентов и монетизации», — отмечает Максим Русаков.

Экономия времени и удобство: в чем плюсы цифровых сервисов

Максим Русаков, партнер группы компаний SRG:

— Человек редко сталкивается с покупкой недвижимости. Пройти все шаги для оформления ипотеки — это стресс. Ипотечная платформа упрощает клиенту выбор, предоставляя всю информацию в одном окне. Все — как в обычном маркетплейсе: широкий выбор поставщиков услуг (оценочные, страховые компании), полная информация о каждом из них, оптимальное ценообразование и высокое качество за счет прозрачности, контроля качества и конкуренции. Не нужно никуда звонить, общаться, сравнивать, оставлять свои контакты, за клиента уже все продумали и сделали.

Если говорить глобально, то развитие цифровой ипотеки движется к полностью онлайн-сделке. Все этапы оформления будут проходить в смартфоне. Сделка станет еще безопасней, сроки значительно сократятся. В идеале сделка должна превратиться в ощущение мгновения. Купить квартиру так же просто, как пару обуви. Кто в этом преуспеет, тот будет в большей степени востребован на рынке кредитования.

Онлайн-сервисы дают экономию одного из самых ценных ресурсов человека — времени.

«Мы все больше и больше начинаем ценить время. Зачастую клиент подает заявку в разные банки. И кто быстрее ее одобрит по подходящим ему условиям, с тем и будет заключен договор. К тому же использование цифровых сервисов позволят клиенту заниматься оформлением в любом удобном месте и в любое время, не подстраиваясь под расписание работы и местонахождение банка», — отмечает Нина Крючкова.

В РСХБ в части цифровизации процессов ипотечного кредитования реализованы различные онлайн-сервисы, в том числе оценка и электронная регистрация права собственности на объект. В ближайших планах банка полностью оцифровать путь клиента по оформлению сделки. В РСХБ считают, что главное конкурентное преимущество таких сервисов — в трех плоскостях:

  • скорость оформления сделки, что повышает конвертацию клиентопотока в оформленный продукт;
  • сокращение операционных издержек за счет автоматизации процессов;
  • повышение производительности сотрудников банка за счет высвобождения их времени от рутинных операций, перераспределения его на общение с клиентами для дополнительных продаж и повышения лояльности за счет качества предоставления услуги.

«Помимо сервисов для оформления ипотечных кредитов, в планах — перевести в цифру процессы сопровождения портфеля ипотечного кредитования. Это позволит сократить операционные издержки банка на сопровождение портфеля, повысить доходность ипотечного кредитования за счет последующих продажи и кросс-продаж в действующей клиентской базе. Для клиентов онлайн-процесс сопровождения означает легкость обслуживания ипотечного кредита, сокращение расходов на его обслуживание, возможность быстрой продажи объекта из-под залога и улучшений жилой площади, не дожидаясь полного погашения действующей ипотеки», — говорит директор Центра развития финансовых технологий Россельхозбанка Елена Батурова.

Онлайн-оценка позволяет сократить время на рассмотрение кредитной заявки. Для заказа отчета об оценке клиент не тратит времени на посещение оценочной компании и банка, оценочная компания направляет отчет об оценке имущества напрямую в банк.

В процессе рассмотрения заявки на ипотечный кредит банк оценивает способность заемщика своевременно и в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору. «При выдаче ипотеки банк уделяет пристальное внимание стоимости залога, чтобы адекватно оценить в том числе сроки экспозиции квартиры в случае необходимости ее продажи, если заемщик не будет способен погашать ипотеку. Цена должна покрыть размер ипотеки и издержки банка. Риски высоки, некорректная оценка приведет к прямым потерям», — говорит Нина Крючкова.

Люди привыкли к новой реальности, услугам в дистанционном формате и ожидают такого же подхода от банка. «При онлайн-оценке объекта недвижимости клиенту не нужно тратить время на посещение оценочной компании, ждать выезда специалиста по оценке — можно провести оценку в любое удобное время и дистанционно. Также сервис снижает расходы клиента на сделку: например, онлайн-оценка недвижимости с самоосмотром в среднем на 15% ниже, чем оценка с выездом специалиста», — приводит примеры Артем Иванов.

«В интересах банка провести экспертизу залога качественно. Например, если завышена стоимость имущества, то в случае неисполнения клиентом обязательств по кредитному договору и продажи залога возникает риск убытков для банка: банк не сможет в полном объеме удовлетворить требования из стоимости заложенного имущества», — говорит Артем Иванов.

Онлайн-страхование позволяет сократить время на оформление полиса: клиент не тратит времени на посещение страховой компании, необходимые документы направляются страховой компанией напрямую в банк.

Электронная регистрация позволяет сократить время на подписание документов: документы подписываются онлайн одновременно всеми участниками сделки. Срок регистрации электронных сделок в Росреестре в два раза короче, чем срок регистрации бумажных сделок. Не требуется личное присутствие заявителей при подаче документов на регистрацию, что экономит время как для клиента, так и для банка. Клиентам и банку не нужно хранить бумажные оригиналы кредитной документации.

«Сервис «Цифровая сделка» предполагает направление клиентом документов на регистрацию в Росреестр без посещения МФЦ. Все это существенно упрощает и ускоряет процесс получения ипотечного кредита», — отмечает Артем Иванов.

Что мешает сделать ипотеку бесшовной

Самым главным ограничителем по оцифровке всего клиентского пути в ипотечном кредитовании является необходимость очной идентификации клиента и организация удаленного подписания документации с помощью электронно-цифровой подписи. Сейчас участник сделки должен хотя бы один раз посетить офис банка для идентификации и выпуска электронных подписей.

При проведении онлайн-сделок проводится обязательная идентификация клиента в рамках требований законодательства (115-ФЗ, 63-ФЗ). «В настоящее время эту функцию выполняет банк. Развитию онлайн-ипотеки поможет рассмотрение возможности передачи функции идентификации клиента третьим лицам (удостоверяющим центрам, страховым компаниям, МФЦ и т. п.), а также возможность удаленной идентификации по заграничному/биометрическому паспорту», — считает Артем Иванов из Альфа-Банка.

Цифровые технологии SRG

C 2012 года SRG собирает и анализирует сотни источников данных по всей территории России — это в том числе очищенные данные по предложениям и стоимости квадратного метра на самых популярных площадках страны. SRG первыми автоматизировали оценку недвижимости, использовав в работе современный инструментарий на основе Big Data и технологий машинного обучения. Точность обеспечивается также за счет постоянного обогащения данных, кросс-проверки и индекса достоверности. Каждый день робот SRG анализирует более 20 млн объявлений, данные надежно хранятся в дата-центрах на 70 серверах в пяти странах. SRG робот следит за каждым объявлением, его историей, определяет ликвидность, стоимость сделки, может предсказывать, как изменится стоимость объекта. Нейронная сеть определяет качество фото, наличие перепланировок и даже вид из окна. SRG индексирует 92% предложений о продаже на вторичном рынке недвижимости. 90% оценочных компаний работают с технологиями SRG.

 

Читайте также:

АО «Банк Дом.РФ» первым из топ-10 ипотечных банков принял решение опустить ставки по ипотеке ниже 10%.

Оставьте телефон, мы перезвоним вам в ближайшее время и расскажем, как получить выгодную ипотеку на квартиру мечты

[1] Настоящим даю согласие на обработку моих вышеуказанных персональных данных ООО «СЗ «КМ Парламент» (603093, Россия, Нижний Новгород, улица Родионова, дом 192, корпус 3) (далее – Оператор)

с целями: обработки моего запроса, направленного через сайт www.km-ankudinovka.ru, и коммуникации со мной в целях, связанных с обработкой и выполнением моего запроса с помощью различных средств связи, а именно посредством:

интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов, таких как Viber, WhatsApp и тому подобных; телефонных звонков.

Я разрешаю совершать со своими персональными данными следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу) моих персональных данных третьим лицам, с которыми у Оператора имеются действующие договоры, в рамках которых Оператор поручает обработку персональных данных в вышеуказанных целях, включая трансграничную передачу персональных данных, обезличивание, блокирование, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных действует до момента выполнения моего запроса и может быть отозвано мною ранее в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» посредством направления соответствующего письменного заявления по почтовому адресу Оператора, указанного в настоящем согласии, или в электронной форме посредством направления запроса на электронный адрес [email protected]

ООО «СЗ «КМ Парламент» ведет деятельность на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации. Предлагаемые Оператором в заявленных в настоящем согласии целях товары/услуги/работы доступны к получению на территории Российской Федерации. Мониторинг потребительского поведения лиц, находящихся за пределами Российской Федерации, Оператором не ведется.

[2] Настоящим даю согласие на обработку моих вышеуказанных персональных данных ООО «СЗ «КМ Парламент» (603093, Россия, Нижний Новгород, улица Родионова, дом 192, корпус 3) (далее – Оператор)

с целями: учета предоставленной информации в базах данных; проведения статистических исследований, а также исследований, направленных на улучшение качества продукции и услуг; проведения маркетинговых программ, в том числе, для продвижения товаров, работ, услуг на рынке; информирования меня о новых товарах и услугах Оператора и партнеров Операторов (например, посредством отправки журналов, отправки приглашений на презентации продуктов, сообщений о технических нововведениях, предстоящих работах по сервисному обслуживанию, условиях покупки нового автомобиля и т.д.) с помощью различных средств связи, а именно посредством:

интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов, таких как Viber, WhatsApp и тому подобных; телефонных звонков.

Я разрешаю совершать со своими персональными данными следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу) моих персональных данных третьим лицам, с которыми у Оператора имеются действующие договоры, в рамках которых Оператор поручает обработку персональных данных в вышеуказанных целях, включая трансграничную передачу персональных данных, обезличивание, блокирование, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

В целях проведения маркетинговых программ, в том числе для продвижения товаров, работ и услуг, ООО «СЗ «КМ Парламент» может заключать соответствующие Договоры с третьими лицами относительно условий предоставления мне финансовых услуг. Настоящим я даю свое согласие на получение информации о предлагаемых такими третьими лицами финансовых услугах. Указанная информация может быть доведена до моего сведения как ООО «СЗ «КМ Парламент», так и самими компаниями-партнерами ООО «СЗ «КМ Парламент», предлагающими такие финансовые услуги.

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных действует до момента его отзыва.

Настоящее согласие может быть отозвано мною в любое время в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» посредством направления соответствующего письменного заявления по почтовому адресу Оператора, указанного в настоящем согласии, или в электронной форме посредством направления запроса на электронный адрес [email protected]

ООО «СЗ «КМ Парламент» ведет деятельность на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации. Предлагаемые Оператором в заявленных в настоящем согласии целях товары/услуги/работы доступны к получению на территории Российской Федерации. Мониторинг потребительского поведения лиц, находящихся за пределами Российской Федерации, Оператором не ведется.

все банки в одном месте

Высокий процент одобрения

Ипотека на вторичном рынке

9,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 6 412 ₽

от300 тыс. ₽

от 20%от 200 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотечный

от 7,9 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

ежемес. платежот 6 039 ₽

до14 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Залоговая недвижимость

от 8 %

Квартира

Комната или доля

ежемес. платежот 6 066 ₽

до60 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Вторичное жилье

от 8,2 %

Квартира

Комната или доля

ежемес. платежот 6 119 ₽

до50 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Вторичное жилье + материнский капитал

8,7 %

Квартира

Комната или доля

ежемес. платежот 6 252 ₽

до50 млн ₽

от 10%от 100 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Сотрудничество. Готовое жилье

от 9,4 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

ежемес. платежот 6 442 ₽

от600 тыс. ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Недвижимость на вторичном рынке

9,49 %

Квартира или таунхаус

Апартаменты

Коммерческая недвижимость

Гараж

Другое

ежемес. платежот 6 467 ₽

до30 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека на вторичное жилье

9,5 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

платежот 8 125до 4 199 ₽

от350 тыс. ₽

от 20%от 200 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека на комнату

9,9 %

Комната или доля

ежемес. платежот 6 579 ₽

от300 тыс. ₽

от 25%от 250 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Программы «на покупку комнаты» закончились.

Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
ипотекой «на покупку комнаты».

Ипотека на новостройки

от 0,1 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 4 187 ₽

от300 тыс. ₽

от 10%от 100 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека 10% в Украине 2020: банки, ставки, условия

Ипотека под 10% стала одной из наиболее обсуждаемых тем периода весна — лето 2020 года. Сразу несколько банков предложили рынку свои кредиты на жилье под рекордно низкие процентные ставки. узнало о реальных ставках, условиях и нюансах ипотечных программ в украинских банках.

Ипотека от «Глобус Банк»

Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.

Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн

Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.

Комиссия банка: 1,9% суммы кредита (одноразово)

Первый взнос: не менее 20%

Дополнительная страховка: предмет ипотеки (квартира)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от «Правэкс Банк»

Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)

Комиссия банка: 2,99% суммы кредита

Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)

Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Ощадбанка

Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.

Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:

Срок кредита: от 1 года до 15 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%

Комиссия банка: 0,99% суммы кредита

Первый взнос: от 20%

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Приватбанка

Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 2 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%

Комиссия банка: 1% суммы кредита

Первый взнос: от 30%

Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от KredoBank

В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%

Комиссия банка: 0%

Первый взнос: от 20%

Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в банке?
  1. Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
  2. Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
  3. Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
  4. Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

Документы, которые необходимы для получения ипотеки:
  1. Паспорт гражданина Украины.
  2. Идентификационный код.
  3. Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
  4. Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.

Какие документы нужно подать в банк ФОПу, чтобы получить ипотеку:

1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;

2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;

3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;

4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.

Что такое

UIRD?

Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) вошел в ТОП-10 банков по условиям рефинансирования ипотеки!

26.03.2021 

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) вошел в ТОП-10 банков по условиям рефинансирования ипотеки!  

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) вошел в число лидеров по наиболее выгодным условиям для рефинансирования ипотеки по версии сервиса «Бробанк.ру».

Сервис провел сравнительный анализ среди списка 100  лучших банков по объемам собственных активов на начало 2021 года, среди которых отобраны 20 банков с  наиболее выгодными, доступными и удобными программами перекредитования.

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) занял 9 место с процентной ставкой – 7,19 %.

Напоминаем, что по условиям банка можно рефинансировать любой кредит на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке,  а также дом/таунхаус с земельным участком.

Появилась возможность  использования  материнского капитала для внесения первоначального взноса и уменьшен его размер с 20% до 15%,  а при использовании материнского капитала до 10%. 

Банк расширил возможности для привлечения созаёмщиков, теперь им может выступать, не только супруг или супруга, но также как родственник или иные третьи лица, а возраст заемщика увеличен до 70 лет. 

Доход можно подтвердить выпиской из пенсионного фонда через портал Госуслуг.

Обслуживать ипотечный кредит тоже станет еще проще, если потребуется частичное погашение, то теперь можно уменьшить как размер платежа, так и срок кредитования. 

Воспользуйтесь выгодным предложением прямо сейчас, выбрав соответствующую программу на сайте или отставив заявку по ссылке.

Контакты единого информационно-консультационного
центра АКБ «ФОРА-БАНК» (АО):

Телефон: 8 (800) 100-98-89 (звонок по России бесплатный).

Telegram: forabank_bot

VK: http://vk.com/forabank

Viber: http://chats.viber.com/forabank

Facebook:https://www.facebook.com/forabank

Благодарим за выбор АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)!

Лучшие ипотечные кредиторы и текущие ставки по ипотеке в Джорджии

Средняя стоимость жилья в штате составляет 173 700 долларов, что ниже среднего показателя по стране (217 600 долларов). Стоимость домов может варьироваться в зависимости от региона, при этом медианные значения некоторых округов Джорджии превышают 300 000 долларов.

U.S. News ‘Лучшие ипотечные кредиторы Джорджии в 2021 году

Кредитор

Chase

Узнать больше
3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Узнать больше

3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Кредитор

Узнать больше

0% Мин. Первоначальный взнос
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
3% Мин.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
0% Мин.Первоначальный взнос
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending — ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, крупные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и рефинансирование кредиты. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, рефинансирование, FHA, VA, Jumbo, USDA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 9030 .03
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Возможна оплата авансового платежа и помощь при закрытии.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств

Axos Bank, основанный в 2000 году, — это компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, базирующаяся в Сан-Диего.Онлайн-банк с полным спектром услуг застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и предлагает все: от лица; и бизнес-сбережения и текущие счета для автокредитов и жилищных кредитов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, жилищные ссуды, HELOC, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный кредитный рейтинг Оплата: 5%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
  • Заработайте 3% кэшбэка в годовом исчислении — 0.25% в месяц — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.

  • Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.

  • Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.

  • Обратитесь к консультантам по ипотеке, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Минимальный первоначальный взнос : 3 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее по наличию продукта

ConsumerDirect Mortgage — это подразделение FirstBank, публично торгуемого банка, расположенного в Нэшвилле, штат Теннесси. ConsumerDirect Mortgage предлагает подходящим заемщикам ссуды на покупку жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
  • Минимальный авансовый платеж:
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой.Кредит кредитора на покрытие расходов третьей стороны доступен для многих займов.
    Кредиты предоставляются в 49 штатах; ConsumerDirect Mortgage не предоставляет ссуды в Мэриленде.

Полный профиль

Лучший вариант для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 9 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

  • Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита покупателям жилья и домовладельцам. Компания была основана в 2003 году, ее штаб-квартира находится в Тастине, Калифорния. На сегодняшний день кредитор выдал ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, VA, FHA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос : 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau:
    A +
Лучшие возможности
  • У компании есть несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким первоначальным взносом и ссуды, срок действия которых вы устанавливаете.

  • Вы можете выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: Обычные, FHA, VA, USDA, с фиксированной ставкой, ARM, Рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос : 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Кандидаты с кредитным рейтингом принимаются от 500 для некоторых продуктов.

  • Программа ссуды Home Possible Advantage может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%.

Полный профиль

Лучшее для различных вариантов ипотеки

AmeriSave Mortgage Corp. — это онлайн-кредитор, работающий с 2002 года. Он был одним из первых, кто предложил клиентам услуги цифровой ипотеки вне офиса. Компания заявляет, что с начала работы профинансировала более 390 000 домов. Компания AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте обслуживает ссуды в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, Jumbo, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • В дополнение к обычным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой доступны ссуды FHA, VA и USDA.

  • Потенциальные заемщики могут пройти предварительную квалификацию без жесткого запроса кредита.

  • Заемщики могут заполнить большую часть процесса заявки в режиме онлайн.

Полный профиль

Лучшее по наличию продукта

Freedom Mortgage — один из крупнейших в стране кредиторов и сервисных центров, работающих во всех штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США. Варианты ссуды включают обычную, регулируемую ставку, крупную ставку, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства.

Перед подачей заявки :
Предлагаемые типы ипотеки: ARM, обычная, FHA, фиксированная ставка, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
• Минимальный балл FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос : 3%
Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности
  • Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Помогает квалифицированным заемщикам с справедливой кредитной историей.

  • Ориентирован на ссуды FHA и VA.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году как Rock Financial. Имея штаб-квартиру в Детройте, компания предлагает полностью цифровой процесс жилищного кредитования. 31 июля 2021 года кредитор сменил название на Rocket Mortgage. Ранее он был известен как Quicken Loans.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, ARM, VA, Refinancing, Jumbo,
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620,
  • Минимальный первоначальный взнос: 3 %,
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Услуги по ипотечному кредитованию Rocket Mortgage 99% кредитов, которые оно предоставляет.

  • Компания предлагает индивидуальные условия кредитования.

  • Цифровой процесс подачи заявки удобен для пользователя, и информация о статусе кредита всегда доступна.

  • Rocket Mortgage имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов.

Полный профиль

Какие сегодня ставки по ипотеке?


Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение всего срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор


Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья в Джорджии?


Покупатели жилья в Джорджии могут получить выгодную ипотечную ссуду и помочь с первоначальными платежами и закрытием расходов по этим программам.

  • Доступен для: Грузины с низким и средним доходом, отвечающие критериям.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да, за исключением тех, кто имеет право на покупку жилья в целевом районе или тех, кто не владел домом в течение последних трех лет.
  • Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Все имеющие право покупатели жилья могут претендовать на помощь в размере 5000 долларов США или более. Помощь при первоначальном взносе — это ссуда под 0% без ежемесячного платежа. На вашу собственность размещается второе залоговое право по ипотеке.Это происходит, когда вы продаете, рефинансируете или больше не занимаетесь домом в качестве основного места жительства.
  • Доступно для: Правомочные покупатели.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.
  • Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Пособие: Помощь в виде авансового платежа до 5000 долларов.
  • Доступен для: Общественный защитник, педагог, поставщик медицинских услуг или действующий член службы.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.
  • Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
  • Пособие: Помощь в виде авансового платежа до 7 500 долларов США.
  • Доступно для: Покупатели, чьи члены семьи являются инвалидами.
  • Предел дохода: Зависит от округа.
  • Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.
  • Пособие: Помощь в виде авансового платежа до 7 500 долларов США.

Best for online service

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Фиксированная, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3% 903 Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%, а заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 9030 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие возможности
  • Программа HomeFundIt позволяет потенциальным домовладельцам собирать средства на первоначальный взнос.

  • Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Минимальный первоначальный взнос : 3 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная процентная ставка, Займы под залог собственного капитала, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Down
  • Платеж: 10%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

Полный профиль

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы в Джорджии

Лучшее для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 473 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, VA, ARM, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 0.03
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее по наличию продуктов

Wells Fargo предлагает широкий выбор продуктов для ипотечных кредитов и жилищного капитала в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные ссуды с регулируемой ставкой, FHA, VA, USDA, большие ссуды и ссуды рефинансирования.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 9030 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.

  • Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для работы с клиентами

SunTrust Bank, теперь известный как Truist, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и предлагает ипотечные кредиты через отделения в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Типы ссуд включают фиксированную или регулируемую ставку, обычную, jumbo, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства.

Перед подачей заявления

  • Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная ставка, Jumbo Refinancing, USDA, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • 8 Минимальный первоначальный взнос: 90 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

  • Предоставляет программу ссуды врача.

  • Предоставляет онлайн-заявку на ипотеку.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная процентная ставка, Займы под залог собственного капитала, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Down
  • Платеж: 10%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Минимальный первоначальный взнос: %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Bank of America предлагает множество ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучшее для кредитов VA под низкие проценты

Navy Federal Credit Union обслуживает более 10 миллионов членов военного сообщества в 30 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.С. и Гуам. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбрать один из вариантов, таких как обычные займы, ссуды для рефинансирования или ссуды Департамента по делам ветеранов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: ARM, Обычная, с фиксированной ставкой, Займы под залог собственного капитала, рефинансирование, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальный первоначальный взнос : 5%
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевой ставкой.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки : Обычная, фиксированная, ARM, рефинансирование, Jumbo, HELOC
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос
  • : 3% Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные ссуды без предоплаты доступны для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

  • Те, кто покупает или продает через программу Alliant Home Rewards, имеют право на возврат денежных средств.

Полный профиль

Best for digital close

Guaranteed Rate, основанная в 2000 году и базирующаяся в Чикаго, предлагает варианты ипотечного кредитования, включая обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, крупные ссуды и ссуды только под проценты, клиентам во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне. , Заемщики DC могут воспользоваться специализированными кредитными продуктами и онлайн-заявкой, документацией и вариантами оплаты ссуды с гарантированной ставкой.

Перед подачей заявки:

  • Типы ипотеки : ARM, фиксированная ставка, обычная, FHA, VA, USDA, рефинансирование, Jumbo, только проценты
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
  • Minimum Down Платеж : 0,05
  • Рейтинг Better Business Bureau : A-
Лучшие характеристики
  • Предоставляет соответствующим заемщикам полностью или частично цифровой процесс закрытия

  • Предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования

Полный профиль

Ссуды Best for Veterans Affairs

USAA обслуживает более 13 миллионов военнослужащих и членов их семей, предлагая финансовые продукты в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия.C. Соответствующие заемщики могут получить ипотечные кредиты, в том числе VA, обычные займы и займы рефинансирования. USAA известна своим обслуживанием клиентов и специализацией на продуктах для обслуживающего персонала.

Перед подачей заявки:

  • Доступные кредитные продукты VA: Jumbo, Refinancing, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • рейтинг Минимальный первоначальный взнос: 0
  • Better Business : A
Лучшие функции
  • Хорошие цены для обслуживания клиентов.

  • Предлагает ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки, также известные как IRRRL, или оптимизированное рефинансирование.

Полный профиль

Best for online service

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Фиксированная, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3% 903 Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%, а заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Минимальный первоначальный взнос: 12 5%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Для ссуд VA не требуется ни авансовый платеж, ни ипотечное страхование.

  • Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

Полный профиль

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Вот 15 крупнейших ипотечных кредиторов 2020 года

Прекрасный шторм рекордно низких процентных ставок и изменчивого поведения потребителей, спровоцированный пандемией COVID-19, стал для ипотечных кредиторов совершенно невероятным годом в 2020 году, особенно для независимых ипотечных банков.

Согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке Бюро финансовой защиты прав потребителей , практически в каждом ММБ наблюдался резкий рост объемов выдачи кредитов, причем во многих из них объемы выдачи превысили 40 миллиардов долларов.Фактически, в 2020 году более 20 кредиторов выдали 100000 или более ипотечных кредитов, большинство из которых были рефинансированы. Один кредитор, Rocket Mortgage , выдал более 1 миллиона кредитов в 2020 году.

Ипотечный бум дал частным инвестиционным компаниям и частным владельцам смелость протестировать публичные рынки — Rocket , United Wholesale Mortgage , Homepoint , creditDepot , Guild Mortgage и Finance of America все стали публичными на основании их исходных данных в 2020 году.Многие кредиторы опубликовали прибыль в размере более 1 миллиарда долларов в течение 2020 года.

В то время как объем некоторых крупных ММБ, таких как Fairway Independent Mortgage , Freedom Mortgage , Caliber Home Loans , creditDepot и Rocket, с 2019 года вырос более чем на 100%, депозитные банки в значительной степени потеряли позиции. Объем выдачи JPMorgan Chase вырос всего на 38%, а Wells Fargo вырос всего на 15% по сравнению с предыдущим годом, а Bank of America фактически уменьшился в общем объеме выдачи в результате отката по крупным займам и ужесточения требований. стандарты кредитования для защиты балансов.


Опытные кредиторы уже готовятся к следующей долине — вот как

Несмотря на увеличение темпов внедрения технологий, ипотечная отрасль все еще имеет место для дальнейшего развития и процессов. HousingWire побеседовал с Ренатой Шейнер, вице-президентом по продуктам CreditXpert, чтобы узнать больше о ключевых технологиях, которым кредиторы должны уделять больше внимания.

Представлено: CreditXpert

Компания по прогнозированию и консультированию ипотечных кредитов iEmergent проверила крупнейших ипотечных кредиторов по объему в соответствии с данными, представленными в CFPB.В его составление не входят многоквартирные дома — они включают жилищные ссуды на одну семью на 1–4 человека, а также дома промышленного производства. Все ссуды были закрыты в 2020 году, поэтому сюда не входят ссуды, заблокированные в 2020 году, но закрытые в 2021 году. Каждый кредитор указан в списке на основе его статуса регистрации, что означает, что совместное предприятие, такое как Гарантированная ставка Affinity , будет указано как отдельная компания, и поэтому не включена в номера Guaranteed Rate Inc. .

Без лишних слов, вот 15 крупнейших ипотечных кредиторов 2020 года (следите за новостями, чтобы узнать больше в ближайшие дни), ранжированные по количеству выданных кредитов.Мы также включили общий объем выдачи, процент роста с 2019 года, а также объем закупок и рефинансирования.

15 — Домашняя точка

  • Общий объем выдачи — 124 598
  • Общий объем выдачи — 41 миллиард долларов
  • Количество кредитов на покупку жилья — 41 316
  • Объем закупок — 13 миллиардов долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 81 681
  • Объем рефинансирования — 27,48 миллиарда долларов кредитов
  • Процентный объем увеличение с 2019 года: 226.3%

14 — Ипотека гильдии

  • Общий объем выдачи — 130 376
  • Общий объем выдачи — 34,91 миллиарда долларов
  • Количество кредитов на покупку жилья — 64 233
  • Объем покупок — 16 миллиардов долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 66 141
  • Объем рефинансирования — 18,86 миллиарда долларов
  • Процентное увеличение объема с 2019: 64,2%

13 — Гарантированная ставка

  • Всего инициирований — 135 591
  • Общий объем инициирований — 47 долларов США.23 млрд
  • Количество кредитов на покупку жилья — 71 185
  • Объем покупок — 23,6 млрд долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 65 406
  • Объем рефинансирования — 23,63 млрд долларов
  • Увеличение объема в процентах с 2019 г .: 71,4%

12 — Перекрестные страны Ипотека

  • Общий объем выдачи — 137 412
  • Общий объем выдачи — 42,65 млрд долларов США
  • Количество кредитов на покупку жилья — 63 012
  • Объем закупок — 18 долларов США.75 млрд
  • Количество кредитов рефинансирования — 74 400
  • Объем рефинансирования — 23,9 млрд долларов
  • Увеличение объема в процентах с 2019 г .: 198,1%

11 — Г-н Купер (Nationstar)

  • Общий объем выдачи — 146 803 на 36,31 миллиарда долларов
  • Общий объем выдачи — 36,31 миллиарда долларов
  • Количество кредитов на покупку жилья — 4684
  • Объем закупок — 1,19 миллиарда долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 141 869
  • Объем рефинансирования — 903 миллиардов долларов
  • Прирост объема в процентах с 2019 года: 82.5%

10 — Банк США

  • Общий объем выдачи — 180 261
  • Общий объем выдачи — 58,1 млрд долларов США
  • Количество кредитов на покупку жилья — 48 915
  • Объем покупок — 20,16 млрд долларов США
  • Количество кредитов рефинансирования — 101 144
  • Объем рефинансирования — 33,7 млрд долларов США кредитов
  • Процентный объем рост с 2019 г .: 43,4%

9 — Bank of America

  • Всего инициирований — 184 088
  • Общий объем инициирований — 76 долларов США.91B
  • Количество кредитов на покупку жилья — 49 486
  • Объем покупок — 23,2 миллиарда долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 110 557
  • Объем рефинансирования — 47 миллиардов долларов
  • Процентное снижение объема с 2019 г .: -7,7%

8 — JPMorgan Чейз

  • Общий объем выдачи — 224 833
  • Общий объем выдачи — 95,6 млрд долларов США
  • Количество кредитов на покупку жилья — 57 106
  • Объем покупок — 28,4 млрд долларов США
  • Количество кредитов рефинансирования — 155 804
  • Объем рефинансирования — 62 доллара США.96 миллиардов
  • Процентное увеличение объема по сравнению с 2019 годом: 38,6%

7 — Независимая ипотека Fairway

  • Общий объем выдачи — 228 154
  • Общий объем выдачи — 64,56 миллиарда долларов
  • Количество кредитов на покупку жилья — 137 392
  • Объем закупок — 37,2 миллиарда долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 89 898
  • Объем рефинансирования — 27,53 миллиарда долларов
  • Увеличение объема
  • с 2019 г .: 72,6%

6 — Жилищные займы Caliber

  • Всего инициирований — 228 633
  • Общий объем инициирований — 70 долларов США.6 млрд
  • Количество кредитов на покупку жилья — 102 625
  • Объем покупок — 31,6 млрд долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 125 885
  • Объем рефинансирования — 38,96 млрд долларов
  • Процентное увеличение объема с 2019 г .: 73,1%

5 — ссуды

  • Общее количество кредитов — 294 466
  • Общее количество кредитов — 100,5 миллиарда долларов
  • Количество кредитов на покупку жилья — 84 805
  • Объем покупок — 28 миллиардов долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 209 661
  • Объем рефинансирования — 72 доллара США.43 млрд
  • Увеличение объема в процентах с 2019 г .: 124%

4 — Wells Fargo

  • Общий объем выдачи — 319 429
  • Общий объем выдачи — 126,9 миллиарда долларов
  • Количество кредитов на покупку жилья — 118 619
  • Объем закупок — 60,1 миллиарда долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 182 062
  • Объем рефинансирования — 63,39 миллиарда долларов
  • с 2019 г .: 15,1%

3 — Freedom Mortgage

  • Всего инициирований — 389 146
  • Общий объем инициирований — 99 долларов США.23 миллиарда
  • Количество кредитов на покупку жилья — 22 218
  • Объем покупок — 6,39 миллиарда долларов
  • Количество кредитов рефинансирования — 366 928
  • Объем рефинансирования — 92,8 миллиарда долларов
  • Процентное увеличение объема с 2019 года: 247,4%

2 — United Ипотека оптом

  • Общий объем выдачи — 560 796
  • Общий объем выдачи — 182,82 миллиарда долларов
  • Количество кредитов на покупку жилья — 133 077
  • Объем покупки — 42 доллара США.99 млрд
  • Количество кредитов рефинансирования — 427 719
  • Объем рефинансирования — 139,8 млрд долларов
  • Увеличение объема в процентах с 2019 г .: 69,4%

1 — Rocket Mortgage

  • Общий объем выдачи — 1142 638
  • Общий объем выдачи — 313,41 млрд долларов США
  • Количество кредитов на покупку жилья — 133 642
  • Объем покупок — 36,96 млрд долларов США
  • Количество кредитов рефинансирования — 997 523
  • Объем рефинансирования — 274,1 млрд долларов США Процентный объем
  • с 2019: 121.3%

25 крупнейших ипотечных кредиторов в 2019 году

Если вам интересно, какой ипотечный кредитор закрыл больше всего жилищных кредитов в 2019 году, я получил ваш ответ.

Вы, наверное, уже догадались, что ведущим ипотечным кредитором был Детройт, штат Мичиган, Quicken Loans, который также лидировал по общей сумме в долларах в последние кварталы. Но если вы этого не сделали, теперь вы знаете.

Согласно данным HMDA, недавно опубликованным CFPB, компания, занимающаяся прямым ипотечным кредитованием, которая одновременно является финтех-компанией Rocket Mortgage, закрыла 541 000 ипотечных кредитов.

Это примерно 1500 закрытых займов в день, если разбить их на 365 дней, что говорит о масштабе этого учреждения, которое может планировать IPO прямо сейчас.

Из этой суммы 134 000 приходились на ссуды на покупку жилья. Их доля рефинансирования ипотеки составила около 70%, что довольно много.

На втором месте оказалась их соседка United Shore Financial, также известная как United Wholesale Mortgage (UWM), расположенная в Понтиаке, штат Мичиган.

Оптовый ипотечный кредитор, который работает исключительно с ипотечными брокерами, в прошлом году закрыл колоссальные 339 000 жилищных кредитов, из которых 152 000 были приобретены.

Похоже, они нацелились на Quicken, поскольку в их программе ссуды Conquest процентные ставки составляют всего 2,5% (и 2,25% для ссуд VA).

Таким образом, их доля рефинансирования приближается к 50%, что является хорошей комбинацией и показывает, что они не слишком зависимы от рекордно низких ставок по ипотечным кредитам на данный момент.

Замыкает тройку лидеров компания Wells Fargo из Сан-Франциско, которая закрыла 232000 ипотечных жилищных кредитов в 2019 году.

Они, вероятно, по-прежнему будут №1 по общему объему, потому что они склонны закрывать более крупные ссуды, и у них есть крупный бизнес по корреспондентскому кредитованию.

Почти половину их общего объема (112 000) составляли ссуды на покупку жилья, так что у них было хорошее сочетание бизнеса в течение года.

Возможно, более интересно то, что Wells был единственным банком в тройке лидеров с независимыми небанковскими организациями Quicken и UWM.

Крупнейшие ипотечные кредиторы в 2019 году

1. Quicken Loans — закрыто 541 000 кредитов (134 000 покупок)
2. United Shore Financial — закрыто 339 000 кредитов (152 000 покупок)
3. Wells Fargo — закрыто 232 000 кредитов (112 000 покупок)
4 .Chase — закрыто 168 000 ссуд (65 000 покупок)
5. Fairway Independent — закрыто 147 000 ссуд (94 000 покупок)
6. CreditDepot — закрыто 146 000 ссуд (52 000 покупок)
7. Caliber Home Loans — закрыто 136 000 ссуд (71 000 покупок)
8 . Bank of America — закрыто 134 000 ссуд (62 000 покупок)
9. Freedom Mortgage — закрыто 110 000 ссуд (24 000 покупок)
10. Банк США — закрыто 94 000 ссуд (38 000 покупок)
11. Гарантированная ставка — закрыто 86 000 ссуд (49 000 покупок) )
12.Гильдия ипотеки — закрыто 85 000 займов (47 000 покупок)
13. Ипотека Nationstar (г-н Купер) — закрыто 84 000 займов (12 000 покупок)
14. Flagstar Bank — закрыто 75 000 займов (37 000 покупок)
15. Движение ипотеки — закрыто 69 000 займов (47 000 покупок)
16. Navy Federal — закрыто 68 000 ссуд (46 000 покупок)
17. Центр ипотечных исследований — закрыто 66 000 ссуд (51 000 покупок)
18. USAA — закрыто 64 000 ссуд (41 000 покупок)
19. PrimeLending — 59 000 ссуд закрытые (41000 покупок)
20.Broker Solutions Inc. — закрыто 57 000 ссуд (29 000 покупок)
21. PNC Bank — закрыто 53 000 ссуд (15 000 покупок)
22. Homebridge Financial — закрыто 53 000 ссуд (20 000 покупок)
23. Межстрановая ипотека — закрыто 51 000 ссуд (33 000 покупок) )
24. Финансы Америки — закрыто 49 000 ссуд (26 000 покупок)
25. Citizens Bank — закрыто 49 000 ссуд (25 000 покупок)

После большой тройки произошел значительный спад до четвертого места Чейза, который возник 168 000 жилищных кредитов в прошлом году.Примерно 40% их общего объема ссуд (65 000) приходилось на ссуды на покупку жилья.

Не сильно отстает от них Fairway Independent Mortgage, которой удалось закрыть 147000 кредитов в 2019 году, из них 94000 на покупку жилья.

Итак, очевидно, что они специализируются на покупке, а не на рефинансировании, что обычно не является нормой.

CreditDepot наступил им на пятки с 146 000 закрытых ссуд, но их доля выкупа была намного ниже — около 35% (52 000).

Жилищные ссуды небанковского калибра и крупный депозитарий Bank of America имели очень схожий объем и долю покупок по сравнению сrefi.

Замыкают десятку лидеров Freedom Mortgage и U.S. Bank, небанковский и депозитный банк, соответственно.

В целом, шесть из 10 крупнейших ипотечных кредиторов в 2019 году были небанковскими организациями, в том числе пять из семи крупнейших.

На 25 крупнейших ипотечных кредиторов, перечисленных выше, приходилось около 37,2% от общего числа выданных кредитов в 2019 году, что немного ниже, чем в 2018 году.

CFPB отметил, что количество выдач кредитов «существенно увеличилось» по сравнению с 2018 годом благодаря увеличению кредитов рефинансирования .

Кроме того, средние суммы ссуд выросли по всем направлениям, особенно по рефинансированию, а процент отказов в ипотеке упал по всем демографическим группам.

Каковы основные типы ипотечных кредиторов?

Покупка у кредитора может показаться запутанной и немного пугающей. При таком большом количестве компаний и типов кредиторов на выбор вы можете почувствовать аналитический паралич. Понимание различий между основными типами кредиторов может помочь вам сузить круг вопросов.

Очевидно, что тип кредита, который вы выберете, важен, но выбор правильного кредитора может сэкономить вам деньги, время и нервы.Вот почему так важно найти время для покупок. Это тоже многолюдное поле. Есть розничные кредиторы, прямые кредиторы, ипотечные брокеры, кредиторы-корреспонденты, оптовые кредиторы и другие, в которых некоторые из этих категорий могут пересекаться.

Вы, наверное, встречали термины «ипотечный кредитор» и «ипотечный брокер» в своем исследовании покупки жилья, но они имеют разные значения и функции.

Что такое ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение или ипотечный банк, предлагающий и гарантирующий жилищные ссуды.У кредиторов есть конкретные инструкции по заимствованию, чтобы проверить вашу кредитоспособность и способность погасить ссуду. Они устанавливают условия, процентную ставку, график погашения и другие ключевые аспекты вашей ипотеки.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер работает как посредник между вами и кредиторами. Другими словами, ипотечные брокеры не контролируют правила заимствования, сроки или окончательное утверждение кредита. Брокеры — это лицензированные профессионалы, которые собирают ваше заявление на ипотеку и квалификационную документацию и могут проконсультировать вас по вопросам, которые следует учесть в вашем кредитном отчете и с вашими финансами, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.Многие ипотечные брокеры работают в независимой ипотечной компании, поэтому они могут делать покупки от вашего имени у нескольких кредиторов, помогая вам найти наилучшую ставку и сделку. Ипотечные брокеры обычно получают деньги от кредитора после закрытия ссуды; иногда заемщик выплачивает брокеру комиссию авансом при закрытии сделки.

Основные сведения об ипотечных кредиторах

  • Многие ипотечные кредиторы взимают плату за свои услуги.

  • Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям.

  • Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды либо за счет собственных средств, либо заимствуя их в другом месте.

  • Портфельные кредиторы финансируют ссуды заемщиков собственными деньгами.

  • Оптовые кредиторы (банки или другие финансовые учреждения) не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют, а иногда и обслуживают ссуды.

  • Кредиторы-корреспонденты являются первоначальным кредитором, выдающим ссуду, и могут даже обслуживать ссуду.

  • Кредиторы складов помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование.

  • Кредиторы за твердые деньги, обычно частные компании или частные лица со значительными денежными резервами, часто являются выбором для тех, кто хочет перевернуть дом после быстрого ремонта.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством разных кредиторов, но вам важно знать, какие продукты предлагают эти кредиторы.Помните, что брокеры не будут иметь доступа к продуктам прямых кредиторов. Вы захотите самостоятельно совершать покупки у нескольких кредиторов в дополнение к одному или двум ипотечным брокерам, чтобы убедиться, что вы получаете самые лучшие кредитные предложения.

Как им платят

Ипотечные брокеры (и многие ипотечные кредиторы) взимают комиссию за свои услуги в размере около 1% от суммы кредита, которую может заплатить заемщик или кредитор. Вы можете взять ссуду по «номинальной цене», что означает, что вы не будете платить комиссию за выдачу ссуды, и кредитор соглашается заплатить брокеру.Однако ипотечные кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки. Некоторые брокеры договариваются с вами о предоплате в обмен на свои услуги. Убедитесь, что вы спросили потенциальных брокеров, сколько у них комиссионных и кто за них платит.

Как они помогают

Ипотечные брокеры могут помочь вам сэкономить время и силы, покупая от вашего имени несколько ипотечных кредиторов. Если вам нужен заем с низким первоначальным взносом или ваш кредит не такой чистый, брокеры могут поискать кредиторов, которые предлагают продукты, адаптированные к вашей ситуации.Брокеры обычно имеют налаженные отношения с десятками, если не сотнями, кредиторов. Их связи могут помочь вам получить конкурентоспособные процентные ставки и условия. А поскольку их компенсация связана с успешным закрытием ссуды, брокеры, как правило, заинтересованы в индивидуальном обслуживании клиентов.

Недостатки

Как только ипотечный брокер объединяет вас с кредитором, он теряет контроль над тем, как обрабатывается ваша ссуда, сколько времени это займет и получите ли вы окончательное одобрение ссуды.Это может добавить больше времени к процессу закрытия и разочаровать, если возникнут задержки. Кроме того, если вы выберете ссуду по номинальной цене, ваш кредитор может взимать более высокую процентную ставку для покрытия комиссии брокера, что обойдется вам дороже.

Ипотечные банкиры

Большинство ипотечных кредиторов в США являются ипотечными банкирами. Ипотечный банк может быть розничным или прямым кредитором, включая крупные банки, онлайн-ипотечных кредиторов, таких как Quicken, или кредитные союзы.

Эти кредиторы занимают деньги по краткосрочным ставкам у кредиторов складских помещений (см. Ниже) для финансирования ипотечных кредитов, которые они выдают потребителям.Вскоре после закрытия ссуды ипотечный банкир продает ее на вторичном рынке Fannie Mae или Freddie Mac, агентствам, которые предоставляют большую часть ипотечных кредитов в США, или другим частным инвесторам для погашения краткосрочной облигации.

Розничные кредиторы

Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, а не учреждениям. К розничным кредиторам относятся банки, кредитные союзы и ипотечные банки. В дополнение к ипотеке розничные кредиторы предлагают другие продукты, такие как текущие и сберегательные счета, личные ссуды и автокредиты.

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды. Эти кредиторы либо используют свои собственные средства, либо занимают их у других источников. Ипотечные банки и портфельные кредиторы могут быть прямыми кредиторами. Что отличает прямого кредитора от розничного кредитора, так это специализация на ипотеке.

Розничные кредиторы продают потребителям несколько продуктов и, как правило, имеют более строгие правила андеррайтинга. С нишевым фокусом на жилищные ссуды, прямые кредиторы, как правило, имеют более гибкие квалификационные требования и альтернативы для заемщиков со сложными кредитными файлами.Прямые кредиторы, как и розничные кредиторы, предлагают только свои собственные продукты, поэтому вам придется обращаться к нескольким прямым кредиторам для сравнения. Многие прямые кредиторы работают онлайн или имеют ограниченное количество филиалов, что является потенциальным недостатком, если вы предпочитаете личное общение.

Портфельные кредиторы

Портфельный кредитор финансирует ссуды заемщиков собственными деньгами. Соответственно, этот тип кредитора не подчиняется требованиям и интересам внешних инвесторов. Портфельные кредиторы устанавливают свои собственные правила и условия заимствования, которые могут понравиться определенным заемщикам.Например, кто-то, кому нужен крупный заем или покупает инвестиционную недвижимость, может найти большую гибкость в работе с портфельным кредитором.

Оптовые кредиторы

Оптовые кредиторы — это банки или другие финансовые учреждения, которые предлагают ссуды через третьих лиц, таких как ипотечные брокеры, другие банки или кредитные союзы. Оптовые кредиторы не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют и иногда обслуживают ссуды. Имя оптового кредитора (а не компании ипотечного брокера) указывается в кредитных документах, потому что оптовый кредитор устанавливает условия вашего жилищного кредита.Многие ипотечные банки имеют как розничные, так и оптовые подразделения. Оптовые кредиторы обычно продают свои ссуды на вторичном рынке вскоре после закрытия.

Кредиторы-корреспонденты

Кредиторы-корреспонденты вступают в игру при выдаче ипотеки. Они являются первоначальным кредитором, который предоставляет ссуду и может даже обслуживать ссуду. Однако обычно кредиторы-корреспонденты продают ипотечные кредиты инвесторам (также называемым спонсорами), которые перепродают их инвесторам на вторичном ипотечном рынке.Основные инвесторы: Fannie Mae и Freddie Mac. Кредиторы-корреспонденты взимают комиссию с ссуды, когда она закрывается, а затем немедленно пытаются продать ссуду спонсору, чтобы заработать деньги и устранить риск дефолта (когда заемщик не в состоянии погасить кредит). Однако, если спонсор отказывается покупать ссуду, кредитор-корреспондент должен удержать ссуду или найти другого инвестора.

Кредиторы склада

Кредиторы складов помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование.Кредитные линии на склады обычно погашаются сразу после продажи кредита на вторичном рынке. Как и кредиторы-корреспонденты, кредиторы складских помещений не взаимодействуют с потребителями. Кредиторы-склады используют ипотечные кредиты в качестве залога до тех пор, пока их клиенты (более мелкие ипотечные банки и кредиторы-корреспонденты) не выплатят ссуду.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами часто являются последним средством, если вы не можете претендовать на портфельный кредитор или если вы ремонтируете дома для быстрой перепродажи. Эти кредиторы обычно являются частными компаниями или физическими лицами со значительными денежными резервами.Ссуды под твердые деньги, как правило, должны быть погашены в течение нескольких лет, поэтому они привлекают постоянных инвесторов, которые покупают, ремонтируют и быстро продают дома с целью получения прибыли. Хотя кредиторы с твердыми деньгами, как правило, проявляют гибкость и быстро закрывают ссуды, они взимают огромные комиссии за выдачу ссуд и процентные ставки от 10% до 20%, а также требуют значительного первоначального взноса. Кредиторы с твердыми деньгами также используют недвижимость в качестве залога для обеспечения ссуды. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор конфискует дом.

Покупка ипотеки в Интернете

В современном технически подкованном мире многие ипотечные кредиторы и брокеры автоматизировали процесс подачи заявок.Это может значительно сэкономить время для занятых семей или профессионалов, поскольку они балансируют между выбором лучшей ипотеки, поиском дома и своей повседневной жизнью. Некоторые кредиторы даже предоставляют приложения, чтобы вы могли подавать заявку, отслеживать и управлять своим кредитом с мобильного устройства.

Выполнение поиска в Google по запросу «ипотечные кредиторы» даст вам около 500 миллионов результатов, а также множество рекламных объявлений компаний, рекомендаций «лучших кредиторов» с сайтов по личным финансам и новостей. На первый взгляд, это может показаться ошеломляющим.Всегда полезно просматривать сайты разных кредиторов, чтобы ознакомиться с их кредитными продуктами, опубликованными ставками, условиями и процессом кредитования. Если вы предпочитаете подавать заявление онлайн с минимальным личным разговором или общением по телефону, ищите кредиторов только онлайн. Если вы ведете дела с банком или кредитным союзом, поищите в Интернете, какие продукты и условия они предлагают. Помните, что сравнение покупок, а также работа над кредитным и финансовым здоровьем поможет вам найти лучший кредит для ваших нужд.

При поиске в Интернете вы неизбежно столкнетесь с рынками кредитования или сайтами по личным финансам, которые рекомендуют конкретных кредиторов.Имейте в виду, что эти сайты обычно имеют ограниченную сеть кредиторов. Кроме того, они обычно зарабатывают деньги на обращении к кредиторам, указанным на их сайте. Так что не останавливайтесь на этих рекомендациях, не совершив дополнительных покупок самостоятельно.

Итог

Поиск подходящего кредитора и ссуды может показаться сложной задачей. Изучение и обучение до того, как вы начнете процесс, придадут вам больше уверенности в подходе к кредиторам и брокерам. Возможно, вам придется пройти процесс предварительного одобрения с несколькими кредиторами, чтобы сравнить ставки, условия и продукты по ипотечным кредитам.Организуйте свою документацию и откровенно говорите о любых проблемах, связанных с кредитом, доходом или сбережениями, чтобы кредиторы и брокеры предлагали вам продукты, которые лучше всего подходят.

На ипотечном рынке сейчас доминируют небанковские кредиторы.

Большинство заемщиков, покупают ли они недвижимость или рефинансируют свой дом, сосредотачиваются на своей ипотечной ставке и сроках ссуды, а не на типе кредитора, которого они выбирают.

Тем не менее, ландшафт кредитного рынка за последние несколько лет резко изменился от доминирования крупных банков к рынку, на котором больше ссуд выдается небанковскими организациями — финансовыми учреждениями, которые выдают только ссуды и не предлагают депозитные счета, такие как сберегательный или текущий счет.

«Для потребителей не имеет значения, получаете ли вы ссуду через банк или небанковское учреждение, хотя в некотором смысле небанковские организации более гибкие и могут предложить больше кредитных продуктов», — говорит Пол Норинг. управляющий директор практики управления финансовыми рисками Navigant Consulting в Вашингтоне. «Влияние на рынок жилья в целом больше, потому что без небанковских организаций мы бы еще больше отстали от того, где должны быть, по количеству транзакций».

В 2011 году 50 процентов всех новых ипотечных кредитов было предоставлено в ссуду тремя крупнейшими банками США: JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo.Но к сентябрю 2016 года доля кредитов этих трех крупных банков упала до 21 процента.

(istockphoto)

[Кредиторы теперь должны сообщать больше информации о вашей ипотеке в IRS]

В то же время шесть из 10 крупнейших кредиторов по объему были небанковскими организациями, например Quicken Loans, CreditDepot и PHH Ипотека по сравнению с двумя из 10 крупнейших в 2011 году.

Почему крупные банки ушли с рынка

До финансового кризиса ипотека была последней вещью, по которой потребитель отказывался от дефолта, говорит Норинг.

«Все изменилось в 2009 году, когда люди впервые начали не выполнять свои обязательства по ипотеке», — говорит он. «Это было цунами для всех, кто работал в ипотечном бизнесе, и мы все еще наблюдаем последствия. Кредиторы не были готовы с этим справиться и плохо справились с работой, к тому же появлялись новые правила, которым они должны были следовать ».

Уход банков из ипотечного бизнеса является результатом фундаментального сдвига в правилах, произошедшего в ответ на жилищный кризис, говорит Мег Бернс, управляющий директор Collingwood Group, советника компаний по оказанию финансовых услуг в Вашингтоне.

«Атмосфера регулирования изменилась с режима управления рисками на режим нулевой терпимости и стопроцентного соблюдения», — говорит Бернс. «Были введены не только новые правила, но и новые регулирующие органы, такие как Бюро финансовой защиты потребителей. В то же время CFPB и другие агентства стали более настойчивыми в своей правоприменительной практике ».

Бернс говорит, что усиленные правила CFPB включают предписывающие правила, которые точно определяют, как кредиторы должны принимать решения о ссуде.

«Намерение должно заключаться в том, чтобы в целом убедиться, что заемщики могут погасить свои ссуды и сохранить домовладение, вместо этого узкого подхода», — говорит Бернс. «Перед лицом жестких штрафов и агрессивной проверки банки остались с огромной неопределенностью и риском, которые затрудняли продолжение кредитования».

Джеффри Тейлор, управляющий партнер Digital Risk, поставщика услуг по обработке ипотечных кредитов и аналитике рисков в Мейтленде, штат Флорида, говорит, что, хотя посткризисные правила были благими намерениями, в результате банки стали более осторожными.

«Теперь банки одобряют только« идеальные »ссуды, а не« достаточно хорошие »ссуды, — говорит Тейлор. «Это создало возможность для небанковских организаций, которые полностью сосредоточены на ипотеке и менее регулируются, чем крупные банки».

Издержки соблюдения новых правил и риск совершения ошибок побудили многие банки сократить свой ипотечный бизнес, говорит Рик Шарга, директор по маркетингу Ten-X, онлайн-рынка недвижимости в Ирвине, Калифорния.

«Заголовок риск — еще один элемент этого, потому что, если СМИ сочтут, что вы делаете что-то неправильно, это действительно может навредить всему вашему бизнесу », — говорит он.

В первые годы после жилищного кризиса и катастрофы с невыполнением обязательств по кредитам банки начали добавлять свои собственные накладные, которые представляют собой инструкции по утверждению кредитов и сборы, которые выходят за рамки требований Fannie Mae и Freddie Mac, говорит Сьюзан Вахтер, профессор недвижимости и финансов в школе Wharton при Пенсильванском университете в Филадельфии.

Не только банки сократили объем ипотечных кредитов, но и весь частный рынок ипотечных инвесторов исчез в 2007 и 2008 годах и, в отличие от других финансовых рынков, еще не вернулся, говорит Вахтер.

«После кризиса было много судебных разбирательств и повсеместно снизилось доверие», — говорит Вахтер.

Банки были вынуждены выплатить штрафы и забрать ссуды, которые считались ошибочными. В то же время от них требовалось пройти стресс-тесты и иметь больше средств на случай, если им придется справиться с большим количеством дефолтов, говорит Вахтер.

«Небанковские организации не обязаны иметь капитал, что может означать, что налогоплательщики будут более уязвимы, чем в 2009 году, если произойдут многочисленные дефолты по кредитам, предоставленным небанковскими организациями», — говорит Вахтер.

Noring говорит, что деятельность небанковских организаций была менее жесткой после жилищного кризиса, хотя в последние два года регулирующие органы усилили контроль над этими кредиторами.

[Один из руководителей ипотечного сектора объясняет, почему банки не хотят рисковать с некоторыми заемщиками]

Небанковские учреждения регулируются в каждом штате, где они имеют лицензию на предоставление кредитов, — говорит Дэвид Норрис, директор по доходам. для ссуды Депо в Футхилл Ранч, Калифорния.

«До финансового кризиса сборы за гарантию кредита, взимаемые Fannie Mae и Freddie Mac, были значительно ниже для банков по сравнению с небанковскими организациями, но в рамках финансовой реформы эти сборы теперь одинаковы для всех типов кредиторов, — говорит Норрис. «Теперь банки и небанковские организации конкурируют на равных условиях, что побудило все больше небанковских организаций расширять свой бизнес».

Многие крупные банки сократили кредитный бизнес FHA. Бернс говорит, что ссуды FHA были созданы для обслуживания людей с более рискованным профилем, но она говорит, что недавняя политика абсолютной нетерпимости Министерства юстиции подорвала эту ссудную программу.

«Кредиторы должны были руководствоваться здравым смыслом при утверждении ссуд FHA, например, оценивая непрерывность и стабильность доходов заемщика», — говорит Бернс. «Министерство юстиции использовало Закон о ложных требованиях, чтобы преследовать банки, в частности, чтобы наложить на них штраф за дефекты в ссудных файлах. Но «идеальный» кредит практически невозможен, особенно для заемщиков, обращающихся за ссудой FHA ».

Ссуды FHA привлекают впервые покупателей и заемщиков с низкими доходами, которые, по мнению Норриса, с большей вероятностью откажутся от кредита.Он говорит, что небанковские организации предоставляют больше ссуд FHA, чтобы восполнить нехватку банков, предлагающих ссуды.

Влияние рыночных изменений на потребителя

Многие банки теперь ограничивают свои ссуды обычными 30-летними ссудами с фиксированной ставкой для заемщиков, которые аккуратно вписываются в ящик для утверждения, говорит Шарга из Ten-X.

«Банки также одобряют крупные ссуды для состоятельных физических лиц, которые они оставляют в качестве портфельных ссуд», — говорит Шарга. «Они предлагают эти ссуды, чтобы они могли продавать этим клиентам другие банковские услуги.«

Во время последнего жилищного бума многие небанковские кредиторы нацелены на заемщиков с низкими ценами, — говорит он.

«На этот раз небанковские кредиторы не безрассудны», — говорит Шарга. «Некоторые предлагают ссуды заемщикам с более низкими показателями FICO, но они по-прежнему не предоставляют рискованные ссуды. Потребители получают выгоду от небанковских организаций, потому что они предлагают больше возможностей для несовершенных заемщиков ».

С другой стороны, Шарга говорит, что конкуренция со стороны небанковских организаций способствовала закрытию многих общинных банков, что особенно вредит общинам, которые географически недостаточно обслуживаются.

Вся экосистема ипотечных рынков хрупка, говорит Бернс, что отрицательно сказывается на экономике.

«Отсутствие доступа к кредитам вредит не только потребителям, но и строителям и, следовательно, способствует нехватке доступного жилья», — говорит Бернс. «Это, в свою очередь, оказывает влияние на экономику в целом, потому что жилищное строительство влияет на многие сегменты, такие как банковское дело, строительные рабочие, предприятия по благоустройству жилья и многое другое».

Сокращение объемов кредитования банками способствует общему сокращению домовладения, говорит Бернс, потому что люди со слегка рискованным кредитным профилем недостаточно обслуживаются.

«Расширение числа небанковских организаций в ответ — это хорошо, но нам все еще не хватает миллиона или более домовладельцев, отчасти потому, что многие миллениалы все еще не могут получить кредит традиционными способами», — говорит Вахтер. «Хорошо это или плохо, но потребители с маржинальным кредитным рейтингом и непроверяемым доходом сейчас ушли с рынка».

Выбор кредитора

Вместо того, чтобы выбирать банк или небанковскую организацию, многие заемщики сосредотачиваются в первую очередь на цене своего кредита или выбирают кредитора, который предоставляет им другие финансовые услуги или услуги, рекомендованные компанией по недвижимости или застройщиком. они используют для покупки.Согласно исследованию удовлетворенности первичной ипотечной ссуды в США, проведенному J.D. Power 2016, 27 процентов новых покупателей сожалеют о своем выборе кредитора и 21 процент всех заемщиков сожалеют о своем выборе. Наиболее частыми причинами неудовлетворенности являются отсутствие связи, невыполненные обещания или необходимость выбрать конкретную ссуду. Но выбор одного типа кредитора по сравнению с другим не является гарантией удовлетворения. Топ-10 поставщиков ипотечных кредитов с самым высоким рейтингом в опросе поровну разделены между банками и небанковскими организациями.

Тейлор из Digital Risk говорит, что банки и небанковские организации осознают, что клиенты, которые не считают, что их обслуживают хорошо, найдут другого поставщика, поэтому многие финансовые учреждения вкладывают значительные средства в технологии.

«Это гонка за улучшение качества обслуживания клиентов», — говорит он. «Заемщики понимают, что между поставщиками ссуд нет большой разницы в ценах, поэтому они сосредотачиваются на простоте процесса ссуды и услуг, которые они получают».

Тейлор говорит, что существуют различия в подходах потребителей к заимствованию денег.

«Поколение Икс и бэби-бумеры более лояльны к своим финансовым учреждениям и склонны в первую очередь искать кредитную карту, автокредит или ипотеку для своего банка», — говорит он. «Миллениалы думают иначе и предпочитают начинать с поиска в Интернете лучших вариантов ипотеки».

Как рынок может измениться в следующий раз

Рост процентных ставок и ожидаемое дерегулирование при администрации Трампа могут снова изменить бизнес ипотечного кредитования и повлиять на объем кредитов.

«Мы, вероятно, увидим, что больше банков вернутся на рынок ипотечного кредитования по мере роста процентных ставок, потому что будет больше прибыли», — говорит Вахтер. «Но спрос упадет, потому что меньше людей будут рефинансировать, и потому, что проблемы с доступностью будут означать, что на рынке все еще отсутствуют покупатели».

Шарга говорит, что повышение ставок увеличивает прибыльность, но также снижает рефинансирование, что вынуждает кредиторов более жестко конкурировать за бизнес ссуды на покупку, поэтому даже заемщики, у которых есть несколько незначительных проблем с их заявкой на ссуду, могут претендовать на получение ссуды.

«Более высокие процентные ставки вызовут рост стоимости финансирования для небанковских организаций, поскольку они должны занимать деньги на рынках капитала, чтобы предоставлять свои ссуды», — говорит Noring из Navigant Consulting. «Это может означать изменение баланса среди кредиторов, потому что банки финансируют свои ссуды за счет депозитов».

Бернс, однако, считает, что решение нормативных вопросов окажет большее влияние на атмосферу кредитования, чем повышение ставок.

«В настоящее время ипотечная отрасль чрезмерно регулируется, поэтому цель должна состоять в том, чтобы согласовать важные меры безопасности и, тем не менее, вернуть на рынок больше инвесторов и кредиторов», — говорит Тейлор.«Я ожидаю, что мы увидим некоторые правильные правила, которые позволят разным продуктам выйти на рынок ипотечного кредитования».

В частности, Тейлор ожидает использования различных показателей для оценки заемщиков, вместо того, чтобы сосредоточиться на показателях FICO, как это делают сейчас кредиторы. «Уже есть возможности для принятия разумных решений на основе других данных, таких как программа Fannie Mae Day 1 Certainty, в которой используются независимые инструменты для проверки доходов, активов и занятости заемщика, а также упрощает и ускоряет процесс утверждения кредитов кредиторами», — говорит Тейлор. .«Конечным победителем будут клиенты, потому что чем больше у кредитора ясности в отношении того, что нужно для получения ссуды, тем меньше риска он должен взять на себя».

Как банковские, так и небанковские кредиторы подпадают под действие нормативных актов и инструкций Fannie Mae и Freddie Mac.

«Если администрация Трампа добьется успеха в смягчении нормативных требований, то встречный ветер, с которым сталкиваются кредиторы, может замедлиться», — говорит Шарга. «Это было бы хорошо для потребителей и для рынка жилья, если бы это не привело к вялости и безумству предыдущего жилищного бума.”

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 года

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Ипотека — это серьезное финансовое обязательство, поэтому вы должны быть уверены, что заключаете наилучшую возможную сделку, работая с кредитором, который понимает вашу ситуацию. Для этого вам нужно присмотреться и сравнить расценки.

Комиссии и процентная ставка по ипотеке, на которую вы имеете право, варьируются от кредитора к кредитору и даже изо дня в день. Поэтому обязательно сравните несколько предложений, и если вы можете найти хорошую ставку с разумной комиссией, вы можете зафиксировать ее.

Вы также хотите работать с опытным кредитным специалистом. Наличие профессионала, который понимает ваши потребности, может помочь вам сориентироваться в большом количестве вариантов, которые у вас есть, когда дело доходит до покупки ипотеки.

Чтобы найти лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы рассмотрели крупнейших розничных ипотечных кредиторов в США.S., поскольку они наиболее доступны широкому кругу потребителей. Затем мы сузили список до пяти ведущих кредиторов на основе данных об удовлетворенности клиентов и других факторов.

В нашем списке не учитываются ключевые финансовые факторы, такие как ипотечные ставки, годовая процентная ставка и комиссии, поскольку они зависят от рыночных условий и вашей индивидуальной кредитоспособности. Вместо того, чтобы сосредотачиваться на этих цифрах, вы должны сначала выяснить, какие качества вы хотите от кредитора и как найти лучшие ставки по ипотеке.Тогда вы будете готовы найти для вас лучшего кредитора.

Лучшие ипотечные кредиторы на 2021 год

Как мы выбрали лучших ипотечных кредиторов

Как найти лучшего ипотечного кредитора для вашей ситуации

Как получить лучшую ставку по ипотеке

88

7 Кредиторы на 2021 год
Кредитор Почему мы выбрали этого кредитора
LoanDepot Было выдано более 154000 кредитов, но только 0.18 жалоб CFPB на 1000 закрытых кредитов и рейтинг A + BBB
Независимая ипотека Fairway Было выдано более 151 000 кредитов, и только 0,13 жалоб CFPB на 1000 закрытых кредитов и рейтинг A + BBB
Движение Ипотечный кредит Рейтинг A + BBB, 99% кредитов были розничными и работает в 50 штатах
PrimeLending Рейтинг A + BBB, только 17 жалоб CFPB и 100% розничный кредитор
Финансы of America Mortgage Рейтинг A + BBB, всего 14 жалоб CFPB, работает в 50 штатах

LoanDepot

Обзор: LoanDepot является прямым кредитором с лицензией в 50 штатах с более чем 200 физическими местоположениями.Он также предоставляет ссуды онлайн. Штаб-квартира компании находится в Футхилл-Ранч, Калифорния, и была основана в 2010 году.

LoanDepot предоставил больше кредитов в 2019 году (последние доступные годовые данные), чем любой другой кредитор в этом списке. Тем не менее, за это же время только 28 потребителей подали на него жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Это в среднем 0,18 на 1000 закрытых кредитов.

LoanDepot предлагает специальные скидки для постоянных клиентов. Если вы оформляете ипотечный кредит в LoanDepot и решаете рефинансировать его в будущем, он откажется от комиссии кредитора и возместит вам плату за оценку.

LoanDepot предлагает следующие типы ссуд:

Независимая ипотека Fairway

Обзор: Компания Fairway Independent Mortgage, расположенная в Мэдисоне, Висконсин, работает во всех 50 штатах и ​​имеет более 400 филиалов в 48 штатах и ​​округе Колумбия. Кредитор был основан 25 лет назад, и в нем работает более 2700 кредиторов, что больше, чем у любого другого кредитора в этом списке.

Только в 2019 году он предоставил займов на сумму более 39 миллиардов долларов. У него самый низкий коэффициент жалоб на CFPB среди всех кредиторов в этом списке — в среднем 0.13 на 1000.

После того, как вы подадите заявку на жилищный кредит в Fairway Independent Mortgage, он рассмотрит ваш кредитный отчет, как и любой другой кредитор. Но если он определит, что повышение вашего кредитного рейтинга было бы полезным, у вас есть возможность работать с командой CrediTool Fairway. Это бесплатная услуга, которая поможет вам составить план по увеличению вашей кредитной истории.

Fairway Independent Mortgage предлагает следующие типы ссуд:

Movement Mortgage

Обзор: Компания Movement Mortgage, основанная в 2008 году, имеет лицензию на деятельность в 50 штатах и ​​имеет 650 филиалов по всей стране.Компания Indian Land, штат Южная Каролина, была соучредителем бывшего чемпиона НФЛ Суперкубка Кейси Кроуфорда.

Movement Mortgage работает по принципу «6-7-1», цель которого состоит в том, чтобы получить полное предварительное одобрение в течение шести часов, полностью обработать ссуду в течение семи рабочих дней и быть готовым к закрытию в течение одного дополнительного дня. Хотя невозможно гарантировать одинаковое время обработки для каждой ссуды, компания утверждает, что более 80% обрабатываются в течение семи дней.

Согласно веб-сайту компании, большая часть ее прибыли выплачивается Фонду движения.Фонд движения инвестировал более 60 миллионов долларов в проекты самообеспечения сообщества, такие как школы, поликлиники и жилищные проекты.

Movement Mortgage предлагает следующие типы ссуд:

  • Обычные ссуды
  • Ссуды FHA
  • Ссуды на ремонт
  • Ссуды VA
  • Ссуды на рефинансирование
  • Ссуды Jumbo
  • Обратные ипотеки 15
  • Ссуды на строительство
  • USDA PrimeLending

    Обзор: PrimeLending со штаб-квартирой в Далласе является дочерней компанией Plains Capital Company и имеет лицензию на деятельность во всех 50 штатах.Он был основан в 1986 году и в настоящее время насчитывает более 1200 кредитных специалистов по всей стране.

    PrimeLending предлагает несколько интересных предложений для заемщиков, в том числе блокировку плавающей ставки. Как только ваша ставка по ипотеке зафиксирована, если ставки начнут падать, вы можете претендовать на единовременное снижение ставки в течение 20 дней после закрытия.

    Компания также имеет свою собственную программу помощи при заключении сделки, известную как NeighborhoodEdge. Он предоставляет до 2 000 долларов США на покрытие расходов на закрытие сделки для квалифицированных заемщиков с низким и средним доходом.

    PrimeLending предлагает следующие типы ссуд:

    • Обычные ссуды
    • Ссуды FHA
    • Ссуды VA
    • Ссуды Jumbo
    • Ссуды USDA
    • Ссуды на строительство
    • Ссуды на рефинансирование
    • Ссуды на реконструкцию 8
    • Обзор: Компания Finance of America Mortgage со штаб-квартирой в Пенсильвании работает с 1984 года. В ней работают более 1300 кредитных консультантов по всей стране, которые обслуживают все 50 штатов.

      В компании нет чистого централизованного онлайн-процесса подачи заявок. Возможно, будет проще подать заявку с помощью одного из кредитных консультантов по телефону или лично.

      Несмотря на отсутствие простой онлайн-заявки, в 2019 году компания закрыла более 53000 кредитов. За тот же период у нее было 14 жалоб на CFPB.

      Finance of America Mortgage предлагает следующие типы ссуд:

      Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов

      Чтобы найти лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы начали с рассмотрения 20 крупнейших ипотечных кредиторов по закрытым кредитам, согласно данным самый последний рейтинг Scotsman Guide, ведущего издания в сфере ипотечного кредитования.Мы сузили список, потребовав, чтобы более 80% бизнеса кредитора составляли розничные ипотечные кредиты, которые выдаются непосредственно потребителям. Кроме того, наши ведущие кредиторы должны были работать в 40 штатах и ​​более и иметь высший рейтинг A + от Better Business Bureau.

      Наконец, мы рассмотрели количество жалоб, поданных против каждого кредитора в Бюро финансовой защиты потребителей в 2019 году. Мы разделили это количество на общее количество кредитов, закрытых за тот же период времени, чтобы получить среднее количество жалоб по всем кредиторы.У каждого из пяти крупнейших кредиторов было в среднем не более 0,30 жалоб на 1000 закрытых кредитов.

      А как насчет ставок по ипотечным кредитам, комиссий и минимальных кредитных баллов?

      При сравнении кредиторов мы не принимали во внимание такие факторы, как ставки, комиссии и минимальный кредитный рейтинг.

      Ставки и комиссии по ипотеке меняются изо дня в день и от человека к человеку. Это одна из причин, по которой многие кредиторы не рекламируют на своих сайтах ставки по ипотечным кредитам. Два человека, обращающиеся к одному и тому же кредитору, скорее всего, получат кредитные предложения с совершенно разными ставками и сборами.И ставки варьируются от одной области к другой в зависимости от законов и затрат кредитора.

      Таким образом, сравнение средней ипотечной ставки или кредитного рейтинга ссуд, которые выдает кредитор, может фактически рассказать вам больше о заемщиках, которые работали с этим кредитором, чем о самом кредиторе.

      И ваш кредитный рейтинг — лишь один из многих факторов, на которые кредиторы обращают внимание при андеррайтинге ипотечных кредитов. Например, у вас может быть оценка намного выше минимального требования, и вам будет отказано в ссуде, если у вас ненадежный источник дохода.

      Как найти лучшего ипотечного кредитора для вашей ситуации

      Когда вы выбираете, какой ипотечный кредитор лучше всего подходит для вас, важно взглянуть на ваши личные обстоятельства. В зависимости от ваших целей и потребностей как заемщика, один кредитор может подойти лучше, чем другой.

      Типы доступных ипотечных кредитов

      Один из первых шагов к сокращению списка кредиторов, которых вы рассматриваете, — это выяснить, какой тип ипотеки вам нужен.

      Если у вас есть изъяны в вашем кредитном отчете, например, о банкротстве, то ссуду FHA, вероятно, будет легче получить, чем на обычные ссуды. Другие ссуды, такие как ссуды USDA и ссуды VA, предлагают 100% финансирование без первоначального взноса. Если вы хотите воспользоваться какой-либо из этих программ ссуд, финансируемых государством, вам нужно будет найти кредитора, который предлагает эти типы ссуд.

      Срок погашения ссуды также может повлиять на выбранного вами кредитора. Большинство кредиторов предлагают ипотеку на 15 или 30 лет, но если вы хотите ипотеку на 10 или 40 лет, ваши возможности будут более ограниченными.

      Опыт работы кредитного специалиста

      Крупнейшие ипотечные кредиторы имеют сотни офисов и укомплектованы тысячами кредиторов. Таким образом, внутри одного и того же кредитора у вас может быть совершенно разный опыт в зависимости от конкретного кредитного специалиста, с которым вы работаете.

      Поговорите с кредитным специалистом, чтобы убедиться, что он не только имеет опыт работы в отрасли, но и имел дело с людьми, находящимися в ситуациях, аналогичных вашей. Если вы подаете заявку на ссуду VA или ссуду FHA, еще более важно работать с кредитным специалистом, который знаком с этими типами ипотеки.

      Программы помощи покупателям жилья

      Программы помощи покупателям жилья могут предоставить вам десятки тысяч долларов для покрытия вашего первоначального взноса и покрытия расходов. Для многих людей, впервые покупающих жилье, эта помощь представляет собой разницу между возможностью купить дом или необходимостью продолжить его аренду.

      Кредитор может предложить свой собственный специальный ссудный продукт или кредиты на комиссионные, рассчитанные на новых покупателей, и о них стоит спросить. Но большинством этих программ управляют правительственные агентства или некоммерческие организации, и у них есть свои собственные правила, которым вы должны следовать в дополнение к рекомендациям кредитора.Это усложняет процесс получения ипотеки.

      Итак, сравнивая кредиторов, обязательно спросите, работали ли они с программой (ами), которую вы используете раньше. И убедитесь, что помощь, которую вы получаете, разрешена с тем типом ипотеки, который вам нужен. Некоторые ссуды имеют ограничения на вид помощи, которую вы можете получить.

      Как получить лучшую ставку по ипотеке

      Ипотечный кредитор, которого вы выберете, будет во многом зависеть от ставки и комиссий.Каждый кредитор будет анализировать ваши финансы по-своему, поэтому поиск и сравнение предложений жизненно важны.

      Поскольку существует так много факторов, которые влияют на вашу ставку по ипотеке, кредиторы не смогут дать вам точную оценку, пока вы не подадите заявку на получение ипотеки. После подачи заявки вы получите от кредитора смету ссуды с разбивкой по всем комиссиям и процентной ставке.

      Pro Tip

      При покупке ипотечного кредита обратите внимание на комиссию кредитора.Два займа с одинаковой процентной ставкой могут иметь совершенно разные комиссии.

      Когда кредиторы определяют ставку по ипотеке, на которую вы имеете право, это наиболее важные факторы.

      Кредитный рейтинг

      Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка. Вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды с кредитным рейтингом ниже 700, но вы заплатите премию за ссуду.

      Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке, вам понадобится кредитный рейтинг 740 или выше. Создание вашего кредитного рейтинга может занять некоторое время, но в долгосрочной перспективе это может сделать домовладение более доступным.

      Отношение кредита к стоимости (LTV)

      Размер вашего первоначального взноса или размер вашего собственного капитала в случае рефинансирования является важным фактором для кредиторов. Ипотечные кредиторы хотят знать, что вы что-то вложили в свою собственность. Банку также будет легче вернуть деньги, если вы перестанете производить платежи, если стоимость недвижимости превышает остаток по ипотечному кредиту.

      LTV на 80% меньше поможет вам получить лучшую ставку по ипотеке и позволит избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI) по обычным займам.Так что, если ваш дом или будущий дом стоит 200 000 долларов, ипотечный кредит не должен превышать 160 000 долларов, если вы хотите максимально низкую процентную ставку.

      Отношение долга к доходу (DTI)

      Размер вашего долга ограничит сумму, которую вы можете заимствовать, и повлияет на процентную ставку по ипотеке. Поскольку ваша ипотека выплачивается ежемесячно, кредиторы обычно смотрят на ваши ежемесячные выплаты по долгу и рассчитывают их как процент от вашего дохода. Это известно как отношение долга к доходу, или DTI.

      Максимально допустимый DTI зависит от типа ссуды и может достигать 50%. Но максимально допустимый DTI не обязательно идеален. Вы должны быть уверены, что покупаете дом, который можете себе позволить, и по мере увеличения вашего DTI ваша ипотечная ставка может расти вместе с ним. Вы должны нацелить DTI на 36% или меньше, включая ваш будущий платеж по ипотеке.

      Комиссии и годовая процентная ставка (APR)

      Решая, какой кредитор лучше всего подходит для вас, вы не можете просто смотреть на процентную ставку.Это связано с тем, что кредиторы взимают предоплату за получение ипотеки, а два кредитора могут рекламировать одну и ту же ставку по ипотеке, но взимать совершенно разные комиссии.

      Важно внимательно прочитать смету каждого кредитора, чтобы понять, какие комиссии вы платите. Один из быстрых способов разобраться с комиссией, которую вы платите, — это посмотреть годовую процентную ставку по ипотечному кредиту. Годовая процентная ставка учитывает многие комиссии по ссуде в дополнение к процентной ставке.

      Ипотечные специалисты | Вашингтонский

      Хотя может возникнуть соблазн выбрать ипотеку, основанную только на процентной ставке, поиск подходящего кредитора — это больше, чем игра с числами.Некоторые закрытия не проходят, например, из-за того, что кредитор не оформляет документы вовремя, что может превратить вашу ставку на дом вашей мечты в кошмар.

      Помимо сравнения ставок, ежемесячных платежей и затрат на закрытие, есть и другие вопросы. Например, на сегодняшнем конкурентном рынке имеет смысл выбрать профессионального ипотечного специалиста, который будет оперативно реагировать и с которым вы можете связаться в нерабочее время, если вам нужно действовать быстро.

      Ниже приводится список наиболее рекомендуемых в этом районе ипотечных кредиторов.Чтобы составить этот список, мы разослали опросы сотням местных агентов по недвижимости, а также тысячам подписчиков. Имена в этом списке получили наибольшее количество голосов.

      Это не означает, что кредитор, которого нет в этом списке, вам не подходит. Это также не означает, что вы не должны делать домашнее задание, независимо от того, какого профессионала вы выберете. Вот еще несколько моментов, которые следует учитывать.

      Узнайте о различных типах кредиторов. Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, кредиторы-корреспонденты и ипотечные брокеры — все могут оформить ссуды.Некоторые общие практические правила: кредитные союзы, как правило, имеют лучшие ставки (хотя вам необходимо быть членом), в то время как банки могут заключать специальные сделки для владельцев счетов. Небанковские ипотечные кредиторы известны своей быстрой окупаемостью. Онлайн-кредиторы имеют репутацию рекламирующих нереалистичных ставок и несут высокий риск мошенничества, хотя Quicken Loans имеет очень высокий рейтинг по удовлетворенности получением ипотеки.

      Хотя брокеры обычно имеют более высокие начальные затраты, они могут избавить вас от хлопот по сравнению ссуд и получить доступ к средствам, недоступным через другие типы кредиторов, что может быть ключевым, если у вас низкий кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу.

      Кредитор-корреспондент — это гибрид: ставки покупки у нескольких кредиторов, например, брокера, но выдающие ссуду напрямую, как в банке. Если вы не знаете, какой тип кредитора принадлежит вам, просто спросите.

      Независимо от того, какой тип вы выберете, рекомендуется указывать размер комиссии в письменной форме.

      Запросить несколько оценок. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует заемщикам получать несколько заявок; те, кто действительно платит, как правило, меньше платят в течение срока кредита.Кредитор не должен взимать более 30 долларов — стоимость кредитного отчета — за оценку. Получение нескольких запросов о кредитоспособности в течение 45 дней не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

      Сравнить предложения. После того, как у вас будет несколько стандартизированных оценок ссуд, сравните процентные ставки; затраты на закрытие и другие сборы; пени за предоплату; и пожизненные расходы. Выясните, является ли это квалифицированной ипотекой, менее рискованным вариантом, отвечающим правилу возможности погашения. Какое бы предложение вы ни выбрали, доведите оценку ссуды до закрытия, чтобы сравнить ее с формой раскрытия информации о закрытии.Чтобы узнать о процессе ипотеки, посетите веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей. (Выполните поиск по запросу «знай, прежде чем платить» на сайте consumerfinance.gov.)

      Не бойтесь вести переговоры. Кредиторы зарабатывают деньги на вашем ссуде. Ожидайте, что они будут конкурировать за ваш бизнес. Вы можете договориться о снижении комиссии за оформление или подачу заявки, получить кредит для покрытия расходов на закрытие, договориться о выкупе пунктов, чтобы снизить процентную ставку, или поторговаться, чтобы положить менее 20 процентов.Просто следите за каждой позицией — когда кредиторов просят скорректировать одну комиссию или ставку, они могут повысить другую.

      Отредактировал

      Исполнительный редактор

      Шерри Дальфонс присоединилась к Washingtonian в 1986 году. Она является редактором, отвечающим за такие потребительские темы, как путешествия, фитнес, здоровье, финансы и красота, а также редактор, который занимается такими прикрытиями, как Great Places to Работа, лучшее из Вашингтона, однодневные поездки, скрытые сокровища, лучшие врачи и большие маленькие города.Она живет в Вашингтоне.

      .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *