Содержание

Какие бывают виды кредитных карт?

Кредитками пользуются многие, но не каждый разбирается в разновидностях банковских карт. По сравнению с микрокредитами, которые нужно каждый раз оформлять заново, средства со счета кредитной карты доступны в любую минуту. Основные отличия — это используемая платежная система, возможности карточки и тип кредитного лимита. С первой характеристикой все понятно: кредитка может быть локальная, либо международная. Карты с международной платёжной системой могут быть использованы для расчетов в других странах, а локальные предназначены для обращения внутри одного государства. Кредитки пользуются популярностью из-за:

  • функции кэшбэка;
  • льготного периода, которого хватает, чтобы не платить проценты за покупки;
  • дополнительных преимуществ для пользователей привилегированных услуг.

Эти характеристики зависят от банка, который выдает и обслуживает кредитную карту. Чтобы найти самое выгодное предложение, необходимо знать, какие вообще бывают кредитные карты.

Типы кредитных карт по основным характеристикам

Разделяют следующие виды кредиток:

  1. Стандартные. Все возможности кредитных карт данного типа доступны сразу же после оформления. Они прекрасно подходят для совершения электронных платежей и оплаты покупок в гипермаркетах. Деньги на карту в долг у некоторых МФО можно получать и на такие кредитки. Микрозайм может быть зачислен в счет пополнения кредитного счета.
  2. Золотые. VIP карты дают своим владельцам дополнительные привилегии. Специальные предложения и бонусы, которыми могут пользоваться обладатели таких карт, предполагают повышенную стоимость обслуживания пластика.
  3. Платиновые. Клиентам с такими картами доступны дополнительные сервисы и специальные услуги. Обслуживание таких карт может обходиться в несколько тысяч долларов.
  4. Кобрендинговые. Такие карты дают возможность пользоваться скидками и бонусами, предоставляемыми партнерами банка, которые выдал пластик. Обычно в них есть система накопления баллов.

Какие бывают карты по типу кредитного лимита

Кредитный лимит бывает:

  • Стандартный. Устанавливается в момент оформления карты и не может быть изменен в будущем.
  • Дифференцированный. Может изменяться, в зависимости от размера заработной платы клиента, его кредитной истории и платёжеспособности в целом.
  • Персональный. В особых случаях, по заявлению заёмщика, ему может быть предоставлен персональный лимит.

Не стоит расстраиваться, если при оформлении первой кредитки с дифференцированным лимитом, максимальная сумма, которую можно потратить невысокая. Чаще всего банки увеличивают кредитный лимит, когда убеждаются в порядочности своих новых клиентов. Некоторые микрофинансовые организации действуют примерно так же, одобряя сначала только небольшие суммы.

Цифровая Умная карта

Доступна к оформлению для клиентов банка. Без физического пластика.

Стоимость обслуживания 0 ₽ – без дополнительных условий
Снятие наличных
— в банкоматах Газпромбанка бесплатно
— в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, 
далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Возможность оформления страховки — от финансовых потерь в результате мошенничества
с банковскими картами
— для путешествий по России и за рубежом

Условия программы лояльности «Умный кешбэк»

Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц.

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Сумма покупок по карте за месяц Кешбэк
от 5 000 ₽
 3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 30 000 ₽

 5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 75 000 ₽ 10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*.

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности MCC-код
АЗС/Парковки
5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд

5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие
5641, 5945, 8211, 8299, 8351
 Одежда и обувь
5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения
5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары

5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, Салоны красоты и косметика        
5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки
5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача
5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
Бытовая техника
5722, 5732, 5946, 5065

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

Условия программы лояльности «Газпромбанк – Travel»

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили / кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц. 

Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц Количество миль
от 5 000 ₽
1 миля за каждые 100 ₽
от 30 000 ₽
2 мили  за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽
4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за каждые 100 ₽ покупок
на «Газпромбанк – Travel»
6 миль при бронировании отеля
5 миль при покупке ж/д билетов
4 мили при бронировании автомобиля
4 мили при покупке билетов на автобус
2 мили при покупке авиабилетов

Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.

Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц.

1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

* При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽ стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк и мили начисляются без учета среднемесячного остатка.

Условия программы лояльности «Процент+»

Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.

Сумма покупок по карте за месяц
Вознаграждение
от 15 000 ₽ +1.5% годовых по накопительному счету
+0,49% годовых по вкладам
от 50 000 ₽ +2% годовых по накопительному счету
+0,99% годовых по вкладам

Вознаграждение рассчитывается от макс. совокупного остатка (суммы мин. остатка на накопительном счете и остатка на вкладах в течение кал. месяца) – не более 1,5 млн ₽. Выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты. Для расчета суммы покупок по карте за месяц учитываются каждые полные 100 ₽ покупки. Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) «Процент+».

Тип кредитной карты 4060

Какой тип кредитной карты начинается с 4060?

Хотите знать, какая кредитная или дебетовая карта начинается с номера 4060? Мы тоже! Продолжайте читать, и мы расскажем вам, что мы обнаружили.

Каждая кредитная или дебетовая карта будет иметь 15 или 16 цифр. Почему не то или другое? Это потому, что общее количество цифр зависит от сети, к которой принадлежит кредитная карта. Visa, Mastercard и Discover используют 16 цифр, а American Express — 15 цифр.

Удивительно, но каждая из этих 15 или 16 цифр имеет скрытый смысл. Эти цифры не только уникальны для вас, они также могут рассказать нам о типе карты, эмитенте карты и том, к какому счету принадлежит карта. В конце есть даже цифра, которая используется, чтобы убедиться, что вы правильно ввели все остальные цифры.

Что означает цифра 4 в типе кредитной карты 4060?

Первая цифра карты сужает сеть кредитных карт. Вы, наверное, знаете, что крупнейшими сетями кредитных карт являются Visa, Mastercard и American Express. Хотя это крупнейшие карточные сети, они не единственные! Помимо большой тройки, есть также Discover, Diner’s Club, Carte Blanche, JCB и несколько более мелких.

Карточная индустрия называет нашу первую цифру «4» «основным отраслевым идентификатором». Почему это так называется? Это потому, что первое число говорит нам, к какой сети принадлежит карта.

Для нашей карты «4060» первая цифра — «4». Получается, что если первая цифра — «4», то это всегда карта Visa. Первая загадка разгадана! Кредитная карта «4060» всегда является картой Visa! Итак, если ваш вопрос заключается в том, является ли 4060 Visa или Mastercard, то ваш ответ — это всегда карта Visa!

Номер карты, начинающийся с «3», будет кредитной картой American Express, картой Diner’s Club, картой Carte Blanche или картой JCB. «2» или «5» будут кредитной картой Mastercard, а «6» — картой Discover. Раньше Mastercard использовала только «5», но они также начали использовать «2» несколько лет назад.

Что означают остальные номера кредитной карты?

Теперь, когда мы знаем, что кредитная карта с префиксом 4060 всегда является кредитной картой Visa, мы уже частично разгадываем остальные секреты чисел. Чтобы разгадать оставшуюся загадку, нам нужно расшифровать «060» цифр. 1 цифра вниз и 3 осталось!

Оказывается, что цифры от 2 до 6 на кредитной карте говорят нам, кто ее эмитент и какой именно тип кредитной или дебетовой карты. В индустрии кредитных карт эти номера называются «банковским идентификационным номером».

Имеет ли значение, что у нас есть только 3 из этих 5 чисел — «060»? Нет, оказывается, что мы можем использовать 3 цифры, которые у нас есть, чтобы решить оставшуюся часть этой головоломки.

4060 Тип кредитной карты отправлен

Изучив проблему, мы нашли ответ на загадку кредитной карты 4060. Получается, что карта 4060 всегда будет одной из 1 возможных кредитных или дебетовых карт Visa.

Ниже приведены сведения обо всех 99 из 4060 кредитных и дебетовых карт:

  • 406001 это классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Alpha Bank в Греции.
  • 406002 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом Среднего Запада Америки в США.
  • 406003 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Unibank для сбережений в США.
  • 406004 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Unibank для сбережений в США.
  • 406005 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Южным финансовым банком в США.
  • 406006 это классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Farmers and Merchants Trust Company в США.
  • 406007 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Industrial & Commercial Bank of China Ltd в Китае.
  • 406008 это классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом Брюера в США.
  • 406009 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Industrial & Commercial Bank of China Ltd в Китае.
  • 406010 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом округа Джеймстаун в США.
  • 406011 — классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом трех штатов в США.
  • 406012 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Card Services For Credit Unions, Inc. в Замбии.
  • 406013 это предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная First United Bank & Trust в США.
  • 406014 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Coastway Credit Union в США.
  • 406015 является ведущей кредитной картой Visa, выпущенной Turk Ekonomi Bankasi, AS в Турции.
  • 406016 кредитная карта Visa Business Infinite, выпущенная Collabria Financial Services в Канаде.
  • 406017 это бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная TCM Bank, NA в США.
  • 406018 это предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная TCM Bank, NA в США.
  • 406019 дебетовая карта Visa, выпущенная First Citizens Bank And Trust Company Of South Carolina в США.
  • 406020 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Collabria Financial Services в Канаде.
  • 406021 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Lyons National Bank в США.
  • 406022 Золотая кредитная карта Visa, выпущенная Китайским промышленным банком в Китае.
  • 406023 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная банком ICBA Bancard в США.
  • 406024 — классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Logan Bank and Trust Company в США.
  • 406025 классическая кредитная карта Visa, выпущенная банком Fauquier Bank в США.
  • 406026 — классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Northern Bank and Trust Company в США.
  • 406027 — это классическая дебетовая карта Visa, первоначально выпущенная Федеральной ссудно-сберегательной ассоциацией Revere, а после нескольких слияний банк-преемник стал People’s United Bank в США.
  • 406028 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Bank of America, NA в США.
  • 406029 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Китайским промышленным банком в Китае.
  • 406030 классическая кредитная карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank, NA в США.
  • 406031 бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная Artisans ‘Bank в США.
  • 406032 это классическая дебетовая карта Visa, выпущенная JPMorgan Chase, NA в США.
  • 406033 классическая кредитная карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank, NA в США.
  • 406034 электронная дебетовая карта Visa, выпущенная Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA (BBVA) в Испании.
  • 406035 предоплаченная бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная Barclays Bank of Kenya Ltd. в Кении.
  • 406036 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA (BBVA) в Испании.
  • 406037 электронная дебетовая карта Visa, выпущенная Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA (BBVA) в Испании.
  • 406038 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Sharon Savings Bank в США.
  • 406039 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Scott Credit Union в США.
  • 406040 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Mountain Pacific Bank в США.
  • 406041 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом ВМС США.
  • 406042 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank, NA в США.
  • 406043 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Chase Manhattan Bank USA, NA в США.
  • 406044 это бизнес-кредитная карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом Гласс-Сити в США.
  • 406045 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank, NA в США.
  • 406046 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Commerce Banchsares, Inc. в США.
  • 406047 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Chase Bank USA, NA в США.
  • 406048 это золотая кредитная карта Visa First-Knox National Bank в США
  • 406049 дебетовая карта Visa, выпущенная Synovus Financial Corporation в США.
  • 406050 это бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная Brightstar Credit Union в США.
  • 406051 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Collabria Financial Services в Канаде.
  • 406052 предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная Tai Fung Bank, Ltd. в Макао / Макао.
  • 406053 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом Hudson Heritage в США.
  • 406054 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная банком Charter One Bank, NA в США.
  • 406055 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Муниципальным кредитным союзом в США.
  • 406056 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Card Services for Credit Unions, Inc. в США.
  • 406057 это бизнес-кредитная карта Visa, выпущенная Digital Federal Credit Union в США.
  • 406058 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом Chestnut Run в США.
  • 406059 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Bank of America в США.
  • 406060 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Среднеатлантическим федеральным кредитным союзом в США.
  • 406061 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Chase Bank USA, NA в США.
  • 406062 это бизнес-кредитная карта Visa, выпущенная First State Bank & Trust в США.
  • 406063 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная American Momentum Bank в США.
  • 406064 это бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная Provident Bank в США.
  • 406065 это кредитная карта Visa, выпущенная First-Citizens Bank and Trust Company в США.
  • 406066 это бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная American Momentum Bank в США.
  • 406067 классическая кредитная карта Visa, выпущенная US Bank NA ND в США.
  • 406068 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank в США.
  • 406069 это предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная US Bank NA ND в США.
  • 406070 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом школ Kern в США.
  • 406071 классическая кредитная карта Visa, выпущенная PNC Bank, NA в США.
  • 406072 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Citibank, NA в США.
  • 406073 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом членов сообщества в США.
  • 406074 это предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная Citizens National Bank of Bluffton в США.
  • 406075 предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная First National Bank of Pontotoc в США.
  • 406076 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Кредитным союзом Южной Калифорнии в США.
  • 406077 классическая кредитная карта Visa, выпущенная SchoolsFirst Federal Credit Union в США.
  • 406078 золотая кредитная карта Visa, выпущенная BC Card Co., Ltd. в Южной Корее.
  • 406079 предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная Банком Индии в Индии.
  • 406080 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Coast Central Credit Union в США.
  • 406081 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная PNC Bank, Global Investment Servicing в США.
  • 406082 это бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная UMB Bank, NA в США.
  • 406083 это предоплаченная дебетовая карта Visa, выпущенная банком Charter One Bank, NA в США.
  • 406084 это классическая дебетовая карта Visa, выпущенная OceanFirst Bank в США.
  • 406085 это бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная OceanFirst Bank в США.
  • 406086 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная Modular Data на Багамах.
  • 406087 кредитная карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank, NA в США.
  • 406088 это классическая кредитная карта Visa, выпущенная Signal Financial Federal Credit Union в США.
  • 406089 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Chase Bank USA, NA в США.
  • 406090 кредитная карта Visa, выпущенная Национальным банком Хантингтона в США.
  • 406091 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank, NA в США.
  • 406092 классическая дебетовая карта Visa, выпущенная банком JPMorgan Chase Bank, NA в США.
  • 406093 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом сотрудников округа Балтимор.
  • 406094 бизнес-дебетовая карта Visa, выпущенная Heritage Bank в США.
  • 406095 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Федеральным кредитным союзом ВМС США.
  • 406096 классическая кредитная карта Visa, выпущенная Capital One, NA в США.
  • 406097 — классическая кредитная карта Visa, первоначально выпущенная Suntrust Bank в США. Банк-преемник — Truist Financial Corporation в США.
  • 406098 золотая кредитная карта Visa, выпущенная Wells Fargo Bank Nevada, NA в США.
  • 406099 Золотая кредитная карта Visa, выпущенная CaixaBank, SA в Испании.

Глядя на наши результаты, мы теперь знаем, что во всем мире выпущено 99 различных типов 4060 кредитных и дебетовых карт.

Поскольку вы дочитали до этого места, мы закончим, сообщив вам, что означают остальные номера дебетовых карт. На вашей кредитной карте 4060 цифры с 7 по 15 представляют номер счета владельца счета. Остается одна последняя цифра — 16-я.

Интересно, что 16-я цифра особого значения не имеет. Вместо этого это «контрольная» цифра, которая используется, чтобы избежать списания средств с неправильно введенного номера кредитной карты. Это потому, что всегда можно ошибиться с цифрой или двумя, когда вы пытаетесь что-то купить. Эта «контрольная» цифра используется с «алгоритмом Луна» для проверки того, что вы правильно ввели первые 15 чисел.

Вам также могут понравиться:

  • Какой тип кредитной карты начинается с номера 4034? Кто эмитенты кредитных карт? Используйте наш список всех 4034 кредитных карт, чтобы найти ответы.

  • Какой тип кредитной карты начинается с номера 4737? Кто эмитенты кредитных карт? Используйте наш список всех 4737 кредитных карт, чтобы найти ответы.

  • Какой тип кредитной карты начинается с номера 4347? Кто эмитенты кредитных карт? Используйте наш список всех 4347 кредитных карт, чтобы найти ответы.

  • У вас есть кредитная карта на номер 4154? Хотите знать, какой тип кредитной карты начинается с номера 4154? Найдите здесь ответы на свои вопросы.

  • Хотите узнать больше о 4147 кредитных картах? Отвечаем, какие банки выпускают каждую карту типа 4147. Это карта Visa, Mastercard или Amex?

algorithm — Как вы определяете тип кредитной карты по номеру?

недавно мне понадобилась такая функциональность, я портировал валидатор кредитных карт Zend Framework на Ruby . Ruby gem: https://github.com/Fivell/credit_card_validations zend framework: https: // github.com/zendframework/zf2/blob/master/library/Zend/Validator/CreditCard.php

Оба они используют диапазоны INN для определения типа. Здесь вы можете прочитать про ИНН

В соответствии с этим вы можете обнаружить кредитную карту в качестве альтернативы (без регулярных выражений, но с объявлением некоторых правил о префиксах и возможной длине)

Таким образом, у нас есть следующие правила для большинства используемых карт

########  most used brands #########

    visa: [
        {length: [13, 16], prefixes: ['4']}
    ],
    mastercard: [
        {length: [16], prefixes: ['51', '52', '53', '54', '55']}
    ],

    amex: [
        {length: [15], prefixes: ['34', '37']}
    ],
    ######## other brands ########
    diners: [
        {length: [14], prefixes: ['300', '301', '302', '303', '304', '305', '36', '38']},
    ],

    #There are Diners Club (North America) cards that begin with 5. These are a joint venture between Diners Club and MasterCard, and are processed like a MasterCard
    # will be removed in next major version

    diners_us: [
        {length: [16], prefixes: ['54', '55']}
    ],

    discover: [
        {length: [16], prefixes: ['6011', '644', '645', '646', '647', '648',
                                  '649', '65']}
    ],

    jcb: [
        {length: [16], prefixes: ['3528', '3529', '353', '354', '355', '356', '357', '358', '1800', '2131']}
    ],


    laser: [
        {length: [16, 17, 18, 19], prefixes: ['6304', '6706', '6771']}
    ],

    solo: [
        {length: [16, 18, 19], prefixes: ['6334', '6767']}
    ],

    switch: [
        {length: [16, 18, 19], prefixes: ['633110', '633312', '633304', '633303', '633301', '633300']}

    ],

    maestro: [
        {length: [12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19], prefixes: ['5010', '5011', '5012', '5013', '5014', '5015', '5016', '5017', '5018',
                                                              '502', '503', '504', '505', '506', '507', '508',
                                                              '6012', '6013', '6014', '6015', '6016', '6017', '6018', '6019',
                                                              '602', '603', '604', '605', '6060',
                                                              '677', '675', '674', '673', '672', '671', '670',
                                                              '6760', '6761', '6762', '6763', '6764', '6765', '6766', '6768', '6769']}
    ],

    # Luhn validation are skipped for union pay cards because they have unknown generation algoritm
    unionpay: [
        {length: [16, 17, 18, 19], prefixes: ['622', '624', '625', '626', '628'], skip_luhn: true}
    ],

    dankrot: [
        {length: [16], prefixes: ['5019']}
    ],

    rupay: [
        {length: [16], prefixes: ['6061', '6062', '6063', '6064', '6065', '6066', '6067', '6068', '6069', '607', '608'], skip_luhn: true}
    ]

}

Затем, выполнив поиск префикса и сравнив длину, вы можете определить марку кредитной карты. Также не забывайте про luhn algoritm (он описан здесь http://en.wikipedia.org/wiki/Luhn ).

Тестовые номера кредитных карт

Очень часто возникает необходимость проверить какой-либо интерфейс на правильность ввода номера кредитной карты, пройти регистрацию на сайте, где требуется карточка, зарегистрироваться в iTunes — во всех этих случаях вам поможет следующая таблица.

Для всех банков

Успешный платёж

Тип картыДлинаНомерEXPCVV
American Express15378282246310005ЛюбаяЛюбой
American Express15371449635398431ЛюбаяЛюбой
Amex Corporate15378734493671000ЛюбаяЛюбой
Australian BankCard165610591081018250ЛюбаяЛюбой
Dankort (PBS)1176009244561ЛюбаяЛюбой
Dankort (PBS)165019717010103742ЛюбаяЛюбой
Dinners Club1438520000023237ЛюбаяЛюбой
Dinners Club1430569309025904ЛюбаяЛюбой
Discover166011111111111117ЛюбаяЛюбой
Discover166011000990139424ЛюбаяЛюбой
JCB163530111333300000ЛюбаяЛюбой
JCB163566002020360505ЛюбаяЛюбой
Master Card165105105105105100ЛюбаяЛюбой
Master Card165555555555554444ЛюбаяЛюбой
Switch/Solo (Paymentech)166331101999990016ЛюбаяЛюбой
Visa134222222222222ЛюбаяЛюбой
Visa164111111111111111ЛюбаяЛюбой
Visa164012888888881881ЛюбаяЛюбой
Visa16430000000000077711/22Любой

Неуспешный платёж

Тип картыДлинаНомерEXPCVV
Visa16500000000000000911/22Любой
Visa16465206057333499901/17067

Отмененный платёж

Тип картыДлинаНомерEXPCVV
Visa16400000000000011911/22Любой

Имя держателя карты и срок её действия, а также CVV можно указывать любые, кроме тех случаев, где указаны конкретные данные в таблице.

Для Альфа-банка

В качестве Cardholder name (Имя владельца карты) указывайте от 2 слов в английской раскладке (например, IVANOV IVAN).
Для всех карт, вовлечённых в 3-D Secure (veres=y, pares=y или a) пароль на ACS: 12345678.

Тестовая среда не предназначена для нагрузочного тестирования, в случае необходимости его проведения следует обратиться в Банк.

Карты с успешным результатом оплаты

Номер картыСрок действияCVV2/CVC2Вовлеченность карт в 3-D Secure
4111 1111 1111 11112024/12123veres=y, pares=y
5100 0000 0000 00082024/12123veres=y, pares=y
6011 0000 0000 00042024/12123veres=y, pares=y
6390 0200 0000 0000032024/12123 (необязательный параметр)veres=y, pares=a
5555 5555 5555 55992024/12123veres=n
4444 0000 0000 11112024/12123veres=n
2200 0000 0000 00042024/12123veres=n
2200 0000 0000 00122024/12123veres=y pares=n
2200 0000 0000 00202024/12123veres=u
2200 0000 0000 00382024/12123veres=y pares=u
2200 0000 0000 00462024/12123veres=y pares=a
2200 0000 0000 00532024/12123veres=y pares=y

Карты, возвращающие ошибки

PANExp dateCVV23-D SecureError message
5555 5555 5555 55572024/12123veres=y, pares=uDeclined. PaRes status is U (-2011)
4444 3333 2222 11112024/12123veres=y, pares=uDeclined. PaRes status is U (-2011)
4000 0000 0000 00022024/12123veres=uDeclined. VeRes status is U (-2016)
5555 5555 4444 44422024/12123veres=uDeclined. VeRes status is U (-2016)
4444 4444 4444 44222024/12123N/AInvalid message format (913)
4444 4444 4444 44552024/12123N/ACard limitations exceeded (902)
4444 4444 4444 33332024/12123N/ALimit exceeded (123)
4444 4444 4444 66662024/12123N/ABLOCKEDBYLIMIT (-20010)
4444 4444 1111 11112024/12123N/ANetwork refused transaction (5)
4444 4444 9999 99992024/12123N/ATDSECCOMMERROR (151017)
5432 5432 5432 54302022/12123N/AINSUFFICIENT_FUNDS (116)

Для RBKmoney

Для проведения платежей в тестовом магазине используются специальные номера карт, которые определяют ответ платформы в зависимости от отправленной информации.

Для тестовых карт принимаются суммы пополнения от 1₽ до 600 000₽ и любые значения CARDHOLDER NAME на латинице.

Таблица тестовых карт

ActionPayment SystemCard PANExp. dateCVV/CVC
SuccessVisa424242424242424212/20123
MasterCard555555555555444412/20123
Maestro58682416082553333812/20123
MIR220138200000001312/20123
3-D Secure MockVisa401288888888188112/20123
MasterCard516914712958455812/20123
Insufficient FundsVisa400000000000000212/20123
MasterCard510000000000041212/20123
Invalid CardVisa422222222222222012/20123
MasterCard510000000000051112/20123
CVV Match FailVisa400383017187401812/20123
MasterCard549619858458476912/20123
Expired CardVisa400000000000006912/20123
MasterCard510510510510510012/20123
Unknown FailureVisa411111000000011212/20123
MasterCard512499000000000212/20123
Apple Pay SuccessVisa430000000000077712/20123
Apple Pay FailureVisa500000000000000912/20123
Google Pay SuccessMasterCard222299090525705112/20123
Google Pay FailureMasterCard222240534324887712/20123
Samsung Pay SuccessMasterCard222357712001765612/20123
Samsung Pay FailureMasterCard222300764872698412/20123

Второй способ

Можно воспользоваться онлайн генератором номеров кредитных карт, который позволяет создать неограниченное количество карт. Есть API. Результат выдается в форматах: JSON, CSV, XML.

ВКонтакте

Twitter

Facebook

Одноклассники

Telegram

Поделиться

JavaScript Master Card PHP Visa Кредитная карта

виды, типы, параметры и особенности кредитных карт

Кредитная карта — это инструмент для покупки товаров или оплаты услуг, которые производятся через регулярно возобновляемую кредитную линию. Под кредитной линией подразумевается определенная сумма кредитного лимита, которую вы можете расходовать на различные нужды. После расхода кредитного лимита у карт различных банков действуют льготные периоды, как правило они колеблются от 50 до 100 дней. В рамках льготного периода (срока) банк не начисляет проценты по кредиту, т.е. вы можете пополнять и тратить деньги с карты и не платить при этом проценты. Однако стоит отметить, что в случаях выхода за пределы льготного периода банк может начислить штраф в виде определенной суммы или поднять процентную ставку по кредитной карте.


Типы кредитных карт

Обычные карты: наиболее распространенный тип карт, они содержат магнитную линию, которая хранит ограниченную информацию для получения доступа к банковскому счету.

Обычные кредитные карты с магнитной полосой

С чипом: карты с повышенной безопасностью, где на чипе может храниться больше данных о счете чем на магнитной линии. Карты такого типа сохраняют и обрабатывают в 80 раз больше информации.

Кредитные карты с чипом

Плюсы и минусы кредитных карт

+ / — владения кредитными картами

Карты с кредитным лимитом обладают массой положительных моментов, но есть и отрицательные аспекты при эксплуатации карт такого типа.

Плюсы кредиток

  • Резервный источник денег в случаях необходимости;
  • возможность беспроцентного погашения кредитного лимита в рамках льготного периода;
  • начисление кэшбэка на покупки и оплату услуг в адрес компаний-партнеров банка иди по определенным категориям.

Минусы кредиток

  • Высокая комиссия при снятие наличных в банкоматах банка;
  • начисляются высокие процентные ставки и штрафы банка, если не пополнить кредитный лимит своевременно;
  • постоянный соблазн воспользоваться деньгами банка.

Платежные системы для кредитных карт

Кредитные карты также делятся по платежным системам, они бывают локальные и международные.

Локальные платежные системы

Локальные платежные системы — это ограниченная среда для обработки кредитных и дебетовых карт, ограничения могут быть в рамках какого-то банка или отдельной страны. К локальным можно отнести Сберкарт (эти карты обрабатываются только в Сбербанке и в компаниях-партнерах банка).

Сберкард — локальная неименная кредитная карта

Международные платежные системы

Международные платежные системы: MasterCard, American Express, Visa и другие. Если платежная система обладает высокой степенью защиты, то карты с этой системой со временем начинают признавать и выпускать большое количесво банков. Чем популярней платежная система тем больше стран (в.т.ч. банки, организации, интернет-магазины) начинают ее использовать. На данный момент самыми популярными системами принято считать MasterCard и Visa.

VISA — (международная) американская платежная система, является самой популярной в мире. В состав платежной системы входит компания Visa Inc. (США, Сан-Франциско) и компания Visa Europe Services Inc. (Великобритания, Лондон).

Типы выпускаемых банковских карт VISA: Visa Electron, Visa Virtual, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card.

MasterCard — (международная) американская платежная система, занимает второе место в мире по популярности. Зарождение данной системы возникло после заключения соглашения нескольких крупных банков в США. На данный момент управление платежной системой осуществляется компанией Mastercard International Incorporated.

Типы выпускаемых банковских карт MasterCard: Mastercard Virtual, Mastercard Prepaid, Maestro, Mastercard Unembossed, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard World, Mastercard World Elite, Mastercard World Black Edition


Классы и достоинства кредитных карт

Банки разделяют кредитные карты по классам, каждый класс обладает своим преимуществом и представляет статус его держателя. Основные классы дебетовых карт и кредиток:

  1. Classic — классические карты выпускаемые банками для обычных клиентов у которых нет повышенной системы лояльности банка или открытого расчетного счета, вклада, броккерского счета и т.д.
  2. Gold — кредитные карты для постоянных клиентов банка, по таким картам действуют более лояльные ставки и более длительный крединый лимит. Дополнительным преимуществом являются бонусы и скидки от компаний-партнеров.
  3. Platinum — как правило такие карты выдаются привилегированным клиентам, которые разместили в банке приличный вклад/депозит или выдаются топ-менеджерам крупных организаций, которые открыли расчетный счет в банке с большими оборотами.
  4. Infinite и Signature — самые престижные карты, которые только выпускают банки. Держатели таких карт топ-менеджеры крупных корпораций, банков, члены правительства и прочие особо привилегированные лица.
Кредитные карты в Российский банках

Количество держателей кредитных карт в России постоянно растет, банки отлично справляются с осваиванием спроса, постоянно предлагая новые условия, бонусы, скидки у партнеров. Согласитесь, что пользоваться кредитной картой при своевременном погашении достаточно удобно, карта выполняет роль резервного кошелька. Ниже приведены 15 предложений Российских банков по оформлению кредитки:

Visa Classic до 500 000 ₽

макс. сумма

от 19% годовых

мин. процент

до 24 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 19% до 19%
СуммаОт 10 000 ₽ до 500 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 24 мес.
ВозрастДля мужчин: от 22 до 60 лет
Для женщин: от 22 до 55 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияВременная
Штраф за досрочное погашениеНет
Imperia Platinum до 1 000 000 ₽

макс. сумма

от 23% годовых

мин. процент

до 12 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 23% до 29%
СуммаОт 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 12 мес.
ВозрастДля мужчин: от 25 до 65 лет
Для женщин: от 25 до 65 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияПостоянная
Штраф за досрочное погашениеНет
Miles & More до 300 000 ₽

макс. сумма

от 13.9% годовых

мин. процент

до 36 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 13.9% до 32.9%
СуммаОт 10 000 ₽ до 300 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 36 мес.
ВозрастДля мужчин: от 22 до 60 лет
Для женщин: от 22 до 60 лет
ГражданствоНе требуется
РегистрацияПостоянная
Штраф за досрочное погашениеНет
Амурский тигр до 1 000 000 ₽

макс. сумма

от 23.9% годовых

мин. процент

до 36 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 23.9% до 28%
СуммаОт 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 36 мес.
ВозрастДля мужчин: от 21 до 65 лет
Для женщин: от 21 до 65 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияНе требуется
Штраф за досрочное погашениеНет
LetoCard до 300 000 ₽

макс. сумма

от 29.9% годовых

мин. процент

до 12 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 29.9% до 29.9%
СуммаОт 10 000 ₽ до 300 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 12 мес.
ВозрастДля мужчин: от 18 до 70 лет
Для женщин: от 18 до 70 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияНе требуется
Штраф за досрочное погашениеНет
Пятёрочка до 500 000 ₽

макс. сумма

от 31.9% годовых

мин. процент

до 60 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 31.9% до от 31.9%
СуммаОт 15 000 ₽ до 500 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 60 мес.
ВозрастДля мужчин: от 18 до 75 лет
Для женщин: от 18 до 75 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияПостоянная
Штраф за досрочное погашениеНет
Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 10% до 10%
СуммаОт 5 000 ₽ до 300 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 24 мес.
ВозрастДля мужчин: от 18 до 85 лет
Для женщин: от 18 до 85 лет
ГражданствоНе требуется
РегистрацияПостоянная
Штраф за досрочное погашениеНет
MasterCard Standard PayPass до 200 000 ₽

макс. сумма

от 26% годовых

мин. процент

до 36 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 26% до 36%
СуммаОт 15 000 ₽ до 200 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 36 мес.
ВозрастДля мужчин: от 20 до 65 лет
Для женщин: от 20 до 65 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияПостоянная в регионе обращения
Штраф за досрочное погашениеНет
Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 23.9% до 28%
СуммаОт 10 000 ₽ до 500 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 36 мес.
ВозрастДля мужчин: от 25 до 60 лет
Для женщин: от 25 до 60 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияВременная
Штраф за досрочное погашениеНет
Перекресток до 700 000 ₽

макс. сумма

от 15% годовых

мин. процент

до 12 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 15% до 29.9%
СуммаОт 10 000 ₽ до 700 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 12 мес.
ВозрастДля мужчин: от 18 до 70 лет
Для женщин: от 18 до 70 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияНе требуется
Штраф за досрочное погашениеНет
Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 24.9% до 24.9%
СуммаОт 1 000 ₽ до 200 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 36 мес.
ВозрастДля мужчин: от 20 до 85 лет
Для женщин: от 20 до 85 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияПостоянная
Штраф за досрочное погашениеНет
Visa Platinum до 500 000 ₽

макс. сумма

от 20.1% годовых

мин. процент

до 24 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 20.1% до от 20.1%
СуммаОт 30 000 ₽ до 500 000 ₽
СрокиОт 12 мес. до 24 мес.
ВозрастДля мужчин: от 20 до 65 лет
Для женщин: от 20 до 65 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияПостоянная
Штраф за досрочное погашениеНет
Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 23.9% до от 23.9%
СуммаОт 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 36 мес.
ВозрастДля мужчин: от 21 до 65 лет
Для женщин: от 21 до 65 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияВременная
Штраф за досрочное погашениеНет
CARD CREDIT Gold до 1 000 000 ₽

макс. сумма

от 28% годовых

мин. процент

до 12 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 28% до 28%
СуммаОт 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽
СрокиОт 1 мес. до 12 мес.
ВозрастДля мужчин: от 18 до 60 лет
Для женщин: от 18 до 60 лет
ГражданствоНе требуется
РегистрацияВременная
Штраф за досрочное погашениеНет
VISA Classic/Gold до 400 000 ₽

макс. сумма

от 19.8% годовых

мин. процент

до 60 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставкиОт 19.8% до 27.9%
СуммаОт 30 000 ₽ до 400 000 ₽
СрокиОт 12 мес. до 60 мес.
ВозрастДля мужчин: от 21 до 65 лет
Для женщин: от 21 до 65 лет
ГражданствоТребуется
РегистрацияПостоянная
Штраф за досрочное погашениеНет

Способы оформления кредитной карты

После досконального изучения всех параметров и требований банков можно приступить к оформлению карты. Оформить кредитку можно по схеме:

  1. Выбрать оптимальную кредитную карту по ставкам и кредитному лимиту;
  2. нажать на оптимальное предложение левой кнопкой мыши;
  3. на странице описания воспользоваться онлайн-калькулятором;
  4. заполнить онлайн-заявку на оформление кредитной карты (подробно заполнив все поля формы) и нажать кнопку «Отправить»;
  5. ожидать подтверждения заявки от сотрудников банка.
Заказать кредитную карту

Оформление кредита за 5 минут

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных информационного-портала «IQBanks» (далее по тексту — Оператор). 
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами. 
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • предоставление мне услуги поиска и подбора кредитного решения;
  • направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг;
  • подготовка и направление ответов на мои запросы;
  • направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected] В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

Редакция портала IQBanks
20:29 26.08.2019

5350 просмотров

Виды банковских и кредитных карт в Израиле

Полезные советы для новых репатриантов.

Рассказывает Игаль Дубинский, координатор проекта “Хабад ба-Алия Хайфа” Центра Хабад Хайфа.

Расшифровка видео:

Здравствуйте, дорогие друзья! Мы с вами снова вместе.

Сейчас я хочу поговорить с вами о кредитных картах.

Первый вид карточки — это банкат. С помощью этой карточки вы можете или вкладывать деньги на счет, или снимать со счета, или брать распечатку, —  больше ничего с этой картой делать нельзя.

Второй вид — это кредитная карта.

Кредитные карты выдаются и банком, и кредитными учреждениями (Виза, Мастеркард), и торговыми организациями.

Карты, выдаваемые магазинами или торговыми сетями. позволяют воспользоваться скидками, но они не всегда являются кредитными, а некоторые могут быть дебетовыми.

Как построена кредитная карта? Есть номер. Иногда, когда вы делаете заказ по телефону, то знайте, что этот номер используется для транзакции.

Есть срок годности, или на иврите — токеф, — четырехзначное число (до какого месяца и года действительна карта).

Внизу карты написаны: номер банка, номер филиала банка (снифа) и номер счета.

Теперь с оборотной стороны мы видим три цифры — CVV — это три секретные цифры, в некоторых местах их просят назвать, чтобы убедиться, что вы владелец.

Обычно, когда вы делаете какую-то покупку, то еще спрашивают номер вашего паспорта — теудат зеута.

Какое преимущество дает кредитная карточка? Она предоставляет возможность разбить сумму на платежи. То есть имеется кредитный лимит на вашей карте (предположим, пять тысяч шекелей.). И вы можете купить что-то, к примеру, на четыре тысячи, и разбить эту сумму на десять платежей.

Каждый месяц у вас будет сниматься соответственно по четыреста шекелей. Следовательно, в вашем распоряжении остается всего одна тысяч шекелей. кредитного лимита. По мере погашения суммы долга возвращается и кредитный лимит. Совершить еще одну покупку, к примеру, на три тысячи, в этот же период вам не удастся, так как эти деньги уже потрачены на предыдущую покупку. И до момента выплаты долга это невозможно. В противном случае необходимо увеличивать кредитный лимит.

Очевидно, что там будут небольшие проценты, но это позволит вам приобрести эту вещь и не тратить эту большую сумму за один раз, а постепенно ее выплачивать.

Я вам советую раз в две недели проверять распечатку, сделать это через интернет, чтобы следить за сделками, которые вы производите.

Если вы увидели, что в распечатке указаны сделки, которые вы не делали, то сразу звоните в компанию (или в банк) и сообщайте, что есть сделка, которую вы не производили. Компания должна сразу же вернуть вам деньги и начать выяснение, кто провел эту транзакцию.

Что делать, если вы потеряли кредитную карту?

Есть телефон, выдаваемый при получении карты и указанный на оборотной стороне карты. Нужно сразу позвонить в компанию и сказать, что вы потеряли карточку. И даже если кто-то уже воспользовался ею, то вы должны сказать, что вы не совершали эту покупку и деньги вам должны вернуть.

Есть еще один вид карточки, которая называется дайрект — дебетовая карточка. Она позволяет вам проводить платежи только с суммы, которая у вас есть на карте, не позволяя вам заходить в минус.  В этом есть и преимущества, и недостатки этой карты.

7 часто задаваемых вопросов — различные типы кредитных карт (и какие носить с собой)

Типы доступных кредитных карт обширны и разнообразны. Когда я впервые открыл для себя мир кредитных карт, я был поражен широтой выбора, предлагаемого потребителям. Даже сегодня, после многих лет изучения самых далеких пределов кредитных карт и личных финансов, я все еще время от времени сталкиваюсь с удивительной картой, о существовании которой даже не подозревал.

В то время как опытные держатели карт и продавцы вознаграждений могут упиваться обилием и разнообразием доступных им типов кредитных карт, новичок в современном рынке кредитных карт может легко быть ошеломлен огромным количеством вариантов.Чтобы лучше представить себе поле выбора, мы ответили на многие из наиболее распространенных вопросов о различных типах кредитных карт и о том, как выбрать подходящую. Продолжайте читать, чтобы узнать об основных типах кредитных карт, карточных вознаграждениях, вводных предложениях и многом другом.

В большинстве случаев, если продавец или оформление заказа спрашивает, какая у вас кредитная карта, вопрос, скорее всего, относится к сети кредитных карт, то есть компании, которая обрабатывает транзакцию по кредитной карте.Четыре основные сети кредитных карт: American Express (Amex), Discover, Mastercard и Visa.

Чтобы определить, в какой сети кредитной карты работает ваша кредитная карта, вы можете просто проверить свою физическую карту на наличие логотипа и / или имени сети. На многих современных чиповых картах EMV логотип сети находится рядом с напечатанным номером кредитной карты.

Часто путают сети кредитных карт с эмитентами кредитных карт, особенно потому, что две основные сети кредитных карт — Amex и Discover — также выпускают все свои собственные кредитные карты.Напротив, большинство кредитных карт, работающих в сетях Mastercard и Visa, действительно выпущены второстепенным банком, таким как Capital One или Chase, или другим финансовым учреждением.

Например, кредитная карта Chase Freedom Flex® выпускается Chase Bank, но карта обрабатывается в сети Mastercard. С другой стороны, кредитная карта Discover it® Cash Back является исключительно картой Discover, потому что Discover является одновременно банком-эмитентом и сетью кредитных карт.

Поскольку сеть, а не банк-эмитент определяет, где ваша кредитная карта будет принята, вы можете выбрать карту для конкретной сети.В то время как все четыре сети регулярно принимаются в США, Visa и Mastercard, как правило, считаются наиболее универсально принимаемыми во всем мире (хотя American Express и Discover становятся все более популярными во всем мире).

Visa | Mastercard | Откройте для себя | Amex

Лучшие кредитные карты Visa

Часто называемая самой первой сетью кредитных карт, Visa начала свою деятельность в 1958 году как часть первой потребительской кредитной карты для массового рынка, BankAmericard, предложенной Bank of America.Компания расширилась на международный уровень в 1974 году и официально образовала Visa, Inc. в 2007 году.

Хотя сотни миллионов кредитных карт по всему миру имеют логотипы Visa, Visa не выпускает свои собственные карты, а сотрудничает с различными сторонними банками.

РЕЙТИНГ VISA®

★★★★★

4,8

  • Бонус 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.
  • Возврат 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
  • Возврат 3% кэшбэка за питание в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящую доставку
  • 3% кэшбэк при покупке в аптеке
  • 5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®
  • Безлимитный кэшбэк 1.5% на все остальные покупки

0% начальная годовая процентная ставка за покупки 15 месяцев

N / A

14.99% — 24,74% переменная

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ VISA®

★★★★★

4,8

  • Получите одноразовый бонус в размере 60000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку, каждый день
  • миль не истекают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • Получите до 100 долларов США на участие в программе Global Entry или TSA PreCheck®
  • Заработайте 5X миль за отели и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel, где вы получите наши лучшие цены на тысячи вариантов поездок
  • Используйте свои мили, чтобы получить компенсацию за любую туристическую покупку, или используйте их, забронировав поездку через Capital One Travel

N / A

N / A

15.99% — 23,99% (переменная)

95 долларов США

Отлично, хорошо

РЕЙТИНГ VISA®

★★★★★

4,8

  • 0 долларов США в год без комиссии за транзакции за рубежом
  • Получите бонус в 20 000 миль, если потратите 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 200 долларам на поездках
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль в 1,25 раза за каждую покупку, каждый день
  • миль не истекают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • Заработайте 5X миль за отели и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel, где вы получите наши лучшие цены на тысячи вариантов поездок
  • Используйте свои мили, чтобы получить компенсацию за любую туристическую покупку, или используйте их, забронировав поездку через Capital One Travel

0% на 15 месяцев

0% на 15 месяцев

14.99% — 24,99% (переменная)

0 долл. США

Отлично, хорошо

+ Показать больше кредитных карт Visa

Лучшие кредитные карты Mastercard

Mastercard была основана группой банков в 1966 году как способ конкурировать с недавно появившейся кредитной картой BankAmericard, и с тех пор стала одной из наиболее широко используемых сетей кредитных карт в мире. Подобно Amex и Discover, Mastercard выпускает несколько собственных кредитных карт.

При этом подавляющее большинство активных кредитных карт с логотипом Mastercard выпущено сторонними банками, включая Barclays и HSBC.

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4,8

  • Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
  • Возврат 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
  • 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях до 1500 долларов каждый квартал. Наслаждайтесь новыми категориями 5% каждый квартал!
  • Возврат 3% кэшбэка за питание в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящую доставку
  • 3% кэшбэк при покупке в аптеке
  • 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, и 1% на все другие покупки.

0% начальная годовая процентная ставка за покупки 15 месяцев

N / A

14.99% — 24,74% переменная

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4,8

  • Заработайте единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
  • Зарабатывайте неограниченный возврат наличных в размере 3% на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®), плюс 1% на все другие покупки.Кроме того, заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 г.
  • Для получения денежных вознаграждений не требуются чередующиеся категории или регистрация; плюс кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • 0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса на 15 месяцев; 14,99% — 24,99% переменная годовая процентная ставка после этого
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Без годовой платы

0% на 15 месяцев

0% на 15 месяцев

14.99% — 24,99% (переменная)

0 долл. США

Отлично, хорошо

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4,8

  • С кредитной картой Aspire® Mastercard® вы получаете вознаграждение в размере 3% кэшбэка на газ, продукты питания и коммунальные платежи
  • Заработайте кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок
  • Кредитный лимит до 1000 долларов США при условии утверждения кредита
  • Предварительная квалификация без ущерба для вашего кредитного рейтинга
  • Без депозитов и платы за программу
  • Бесплатный доступ к вашему Vantage 3.0 баллов от Equifax †
  • † Ваш кредитный рейтинг будет доступен в вашем онлайн-аккаунте через 60 дней после его открытия. (Требуется регистрация) Бесплатная кредитная оценка VantageScore 3.0, предоставляемая Equifax, предназначена только для образовательных целей и не может использоваться Банком Миссури (эмитентом этой карты) или другими кредиторами для принятия решений о кредитовании.

N / A

N / A

29.99% переменная

Всего от 85 долларов

Справедливый

+ Посмотреть больше кредитных карт Mastercard

Лучшие кредитные карты «Откройте для себя»

История

Discover восходит к 1980-м годам как ответвление популярного универмага Sears до самостоятельного развития в середине 2000-х годов. Discover считается пионером в области кредитной карты с возвратом денежных средств и по сей день сохраняет это наследие в своих предложениях по картам.

Discover является одновременно сетью кредитных карт и эмитентом, действующим как собственный банк-эмитент.

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4,9

  • ВВЕДЕНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
  • Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации.
  • Plus, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки — автоматически.
  • Получите кэшбэк в любой сумме и в любое время. Награды никогда не истекают.
  • Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
  • № 1 Самая надежная кредитная карта по версии Investor’s Business Daily.

0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев

0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев

11.99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4,9

  • ВВЕДЕНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
  • Получите кэшбэк любую сумму в любое время. Награды никогда не истекают.
  • № 1 Самая надежная кредитная карта по версии Investor’s Business Daily.
  • Получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®, количеством недавних запросов и т. Д.
  • Без годовой платы.

0% начальная годовая процентная ставка на 6 месяцев

0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев

11,99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ ЭКСПЕРТА

★★★★★

4.8

  • НЕОГРАНИЧЕННЫЙ БОНУС: Only Discover дает вам неограниченное количество миль, которые вы заработали в конце первого года. Например, если вы заработаете 35 000 миль, вы получите 70 000 миль. Нет ни регистрации, ни минимальных затрат, ни максимальных вознаграждений. Просто матч «Мили в обмен на мили».
  • Автоматически зарабатывайте неограниченное количество 1,5 мили за каждый доллар каждой покупки — без ежегодной платы.
  • Используйте мили для оплаты любой части ежемесячного счета, включая минимальный платеж.
  • Превратите мили в наличные в любой сумме и в любое время. Или используйте в качестве кредита в выписке для путешествий такие покупки, как авиабилеты, отели, поездки, заправочные станции, рестораны и многое другое без закрытых дат. Независимо от того, какую сумму вы используете, Мили сохраняют ту же ценность. И Майлз никогда не истекает.
  • Без закрытых дат. Просто оплачивайте покупки в поездках, такие как авиабилеты, отели, прокат автомобилей и многое другое, с помощью карты Discover it® Miles.
  • Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.

0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев

10,99% годовых на 14 месяцев

11,99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

+ Подробнее Откройте для себя кредитные карты

Лучшие кредитные карты «American Express»

American Express, часто называемая Amex, была основана в 1850 году как служба экспресс-перевозок.В течение следующих 50 лет компания процветала благодаря инновациям, таким как первый денежный перевод American Express и дорожный чек American Express. Amex представила свою первую платежную карту в 1958 году и с тех пор стала одним из пяти крупнейших эмитентов кредитных карт в мире.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает одни из самых высоких процентных ставок кэшбэка на рынке с 6% кэшбэком за покупки продуктов.Кроме того, вы получите начальное предложение с 0% годовых при регистрации.

  • Зарабатывайте 6% кэшбэка в супермаркетах США (до 6 тысяч долларов в год) и на некоторых стриминговых сервисах США
  • Заработайте 3% кэшбэка при покупке заправочных станций и транзита в США
  • Оплата годового взноса 95 долларов

Хотя плата за карту Blue Cash Preferred® составляет 95 долларов в год, вы можете окупиться, просто потратив около 35 долларов в неделю на покупки в продуктовом магазине с помощью своей карты, что многие из нас, вероятно, уже делают.

Кредитная карта Amex EveryDay® от American Express

Кредитная карта Amex EveryDay® от American Express дает баллы вместо кэшбэка, а также дает бонусные баллы на все покупки в супермаркетах США.

  • Зарабатывайте 2X балла Membership Rewards® за 1 доллар в супермаркетах США до 6000 долларов в год за покупки
  • Зарабатывайте 1 балл Membership Rewards® за каждый доллар США на всех остальных покупках
  • Не платить ежегодную плату, никогда

Держатели карт, которые используют свою кредитную карту Amex EveryDay® 20 или более раз в месяц, могут рассчитывать на получение 20% бонусных баллов за эти чистые покупки.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Карта Blue Cash Everyday® от American Express является аналогом карты Blue Cash Preferred®, предлагая вознаграждения по более низкой ставке, но без ежегодной платы.

  • Зарабатывайте 3% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год
  • Заработайте 2% кэшбэка на АЗС и универмагах США
  • Заработайте 1% кэшбэка со всех остальных покупок

Как и его собрат, карта Blue Cash Everyday® поставляется с твердой вступительной сделкой с нулевой годовой процентной ставкой для новых держателей карт.

+ Посмотреть больше кредитных карт Amex

Если каждый эмитент кредитной карты выпускает только одну карту, у вас все равно будут десятки вариантов при поиске возобновляемой кредитной линии, но возможности вряд ли так ограничены. Даже если вы сузили область поиска до определенной сети и эмитента, вам все равно нужно принять очень важное решение: какой тип вознаграждения вы хотите?

Действительно, при таком избытке кредитных карт на рынке вознаграждения, предлагаемые картой, могут стать решающим фактором для многих потребителей.К сожалению, нет простого способа выбрать самую лучшую бонусную карту, поскольку получение максимальной отдачи от вознаграждений по кредитной карте будет зависеть от ваших личных привычек в расходах, а также от других аспектов вашего образа жизни.

Например, если вы редко путешествуете из-за сильного страха перед самолетами, кредитная карта, предлагающая мили авиакомпании, вероятно, не подходит. С другой стороны, если вы проводите так много времени в воздухе и вас усыновила стая гусей, карта вознаграждения за путешествие может оказаться чрезвычайно прибыльной.

В целом, вознаграждения с возвратом денег являются наиболее простым для использования, по сути, это дает скидку на каждую покупку, в то время как программы баллов являются наиболее гибкими, предлагая различные варианты погашения. Авиамили наиболее ценны для держателей карт, которые часто путешествуют или хотели бы им путешествовать.

Air Miles | Кэшбэк | Очки

Лучшие кредитные карты «Воздушные мили»

Главный выбор, который вам нужно сделать при выборе карты вознаграждения за авиамили, — это карта, выпущенная банком или авиакомпания.Карты под брендом авиакомпаний, такие как карта Gold Delta SkyMiles® от Amex, награждают вас милями для часто летающих пассажиров, которые добавляются к вашей учетной записи лояльности авиакомпании. Между тем, банковские карты, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, не ограничивают вас конкретной авиакомпанией.

РЕЙТИНГ В ВОЗДУХЕ

★★★★★

4,9

  • Получите одноразовый бонус в размере 60000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку, каждый день
  • миль не истекают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • Получите до 100 долларов США на участие в программе Global Entry или TSA PreCheck®
  • Заработайте 5X миль за отели и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel, где вы получите наши лучшие цены на тысячи вариантов поездок
  • Используйте свои мили, чтобы получить компенсацию за любую туристическую покупку, или используйте их, забронировав поездку через Capital One Travel

N / A

N / A

15.99% — 23,99% (переменная)

95 долларов США

Отлично, хорошо

РЕЙТИНГ В ВОЗДУХЕ

★★★★★

4,9

  • НЕОГРАНИЧЕННЫЙ БОНУС: Only Discover дает вам неограниченное количество миль, которые вы заработали в конце первого года. Например, если вы заработаете 35 000 миль, вы получите 70 000 миль. Нет ни регистрации, ни минимальных затрат, ни максимальных вознаграждений.Просто матч «Мили в обмен на мили».
  • Автоматически зарабатывайте неограниченное количество 1,5x миль на каждый доллар каждой покупки — без ежегодной платы.
  • Используйте мили для оплаты любой части ежемесячного счета, включая минимальный платеж.
  • Превратите мили в наличные в любой сумме и в любое время. Или используйте в качестве кредита в выписке для путешествий такие покупки, как авиабилеты, отели, поездки, заправочные станции, рестораны и многое другое без закрытых дат. Независимо от того, какую сумму вы используете, Мили сохраняют ту же ценность.И Майлз никогда не истекает.
  • Без закрытых дат. Просто оплачивайте покупки в поездках, такие как авиабилеты, отели, прокат автомобилей и многое другое, с помощью карты Discover it® Miles.
  • Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.

0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев

10,99% годовых на 14 месяцев

11.99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

РЕЙТИНГ В ВОЗДУХЕ

★★★★★

4,9

  • 0 долларов США в год без комиссии за транзакции за рубежом
  • Получите бонус в размере 20000 миль , если потратите 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 200 долларам на поездку
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль в 1,25 раза за каждую покупку, каждый день
  • миль не истекают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • Заработайте 5X миль за отели и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel, где вы получите наши лучшие цены на тысячи вариантов поездок
  • Используйте свои мили, чтобы получить компенсацию за любую туристическую покупку, или используйте их, забронировав поездку через Capital One Travel

0% на 15 месяцев

0% на 15 месяцев

14.99% — 24,99% (переменная)

0 долл. США

Отлично, хорошо

+ Посмотреть больше кредитных карт Air Miles

Лучшие кредитные карты «Cash Back»

Вознаграждения по кредитной карте с возвратом денег бывают двух основных видов: неограниченные вознаграждения по фиксированной ставке или вознаграждения в категории бонусов. Неограниченные программы дают вам одинаковую фиксированную ставку дохода от всех покупок, в то время как карты, предлагающие категории бонусов, обеспечивают более высокие ставки заработка для покупок в заранее определенных категориях.Кроме того, у некоторых карт бонусной категории есть чередующиеся категории, которые меняются ежеквартально.

НАЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

  • Единовременный Бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
  • Зарабатывайте без ограничений 1. Кэшбэк 5% за каждую покупку, каждый день
  • Для получения денежных вознаграждений не требуются чередующиеся категории или регистрация; плюс, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • 0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса на 15 месяцев; 14.99% -24,99% переменная годовая процентная ставка после этого
  • $ 0 годовой комиссии и без комиссии за зарубежные транзакции

0% на 15 месяцев

0% на 15 месяцев

14,99% — 24,99% (переменная)

0 долл. США

Отлично, хорошо

НАЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4.8

  • ВВЕДЕНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации.
  • Plus, зарабатывайте неограниченное количество 1% кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.
  • Получите кэшбэк в любой сумме и в любое время. Награды никогда не истекают.
  • Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
  • № 1 Самая надежная кредитная карта по версии Investor’s Business Daily.

0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев

0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев

11.99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

НАЛИЧНЫЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,8

  • С кредитной картой Fortiva® Mastercard® вы зарабатываете до 3% кэшбэка вознаграждения
  • Совершайте бесконтактные платежи через мобильный кошелек
  • Периодические обзоры увеличения кредита
  • Бесплатный доступ к вашему Vantage 3.0 баллов от Equifax †
  • † Ваш кредитный рейтинг будет доступен в вашем онлайн-аккаунте через 60 дней после его открытия. (Требуется регистрация) Бесплатная кредитная оценка VantageScore 3.0, предоставляемая Equifax, предназначена только для образовательных целей и не может использоваться Банком Миссури (эмитентом этой карты) или другими кредиторами для принятия решений о кредитовании.

N / A

N / A

29.99% переменная

Всего от 85 долларов

Справедливый

+ Показать больше Кредитные карты с возвратом денег

Лучшие кредитные карты «баллов»

Кредитные карты, предлагающие бонусные баллы, как правило, являются наиболее универсальными вознаграждениями, обычно предоставляя варианты погашения, которые включают возврат денег и поездки, а также такие вещи, как подарочные карты, товары и эксклюзивные впечатления. Многие программы начисления баллов предлагают максимальную стоимость баллов при переводе баллов в партнерскую авиакомпанию или программу лояльности отелей.

ОЦЕНКА И ПОДАРКИ

★★★★★

4,8

  • Заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.
  • Воспользуйтесь новыми преимуществами, такими как годовой кредит Ultimate Rewards Hotel в размере 50 долларов США, 5-кратные баллы на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы, 90 214 на питание и 2-кратные баллы, 90 214 на все другие туристические покупки, а также многое другое.
  • Получите на 25% больше прибыли при покупке авиабилетов, отелей, аренды автомобилей и круизов через Chase Ultimate Rewards®. Например, 60 000 баллов на путешествия стоят 750 долларов.
  • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
  • Получите неограниченные доставки с оплатой доставки 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание соответствующих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash.Активируйте до 31.12.21.
  • Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.

N / A

N / A

15,99% — 22,99% переменная

95 долларов США

Хорошо / Отлично

ОЦЕНКА И ПОДАРКИ

★★★★★

4.8

  • Заработайте 100k бонусных баллов после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. Это кэшбэк в размере 1000 долларов США или 1250 долларов США на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®
  • .
  • Зарабатывайте 3 балла за каждые 1 долларов за первые 150 000 долларов, потраченных на поездки и отдельные бизнес-категории каждый год, когда учетная запись является годовщиной. Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар США за все остальные покупки
  • С помощью защиты от мошенничества транзакции по вашей карте будут отслеживаться на предмет возможных признаков мошенничества с использованием мониторинга мошенничества в режиме реального времени.
  • С нулевой ответственностью вы не будете нести ответственность за несанкционированные списания средств с вашей карты или информации о счете.
  • Обменивайте баллы на возврат денег, подарочные карты, путешествия и многое другое — ваши баллы не истекают, пока ваш счет открыт
  • баллов стоят на 25% больше, если вы обменяете их на путешествие через Chase Ultimate Rewards®
  • .

N / A

N / A

15.99% -20,99% переменная

95 долларов США

Хорошо / Отлично

ОЦЕНКА И ПОДАРКИ

★★★★★

4,7

  • Заработайте 50 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. При обмене через Chase Ultimate Rewards®
  • вы получите 750 долларов на поездку.
  • Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, в год годовщины вашей учетной записи.До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего дорожного кредита
  • .
  • Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов США ежегодно тратятся на туристические покупки. Заработайте 3X балла на другие путешествия и питание и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
  • Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards.Например, 50000 баллов стоят 750 долларов на поездку
  • .
  • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
  • Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей

N / A

N / A

16.99% — 23,99% переменная

550 долларов США

Хорошо / Отлично

+ Показать больше баллов Кредитные карты

Помимо использования вознаграждений по кредитным картам для мотивации потенциальных держателей карт, многие эмитенты кредитных карт также предлагают ряд вводных предложений новым членам. Эти сделки охватывают весь спектр, начиная от прибыльных бонусов за регистрацию, которые обеспечивают вознаграждение в виде кэшбэка, баллов или миль, до предложений процентной ставки в размере 0% годовых на 12 месяцев или более.

Большинство бонусов за регистрацию на основе вознаграждений меняются каждые несколько месяцев, но основные требования, как правило, остаются неизменными для всех. Как правило, вам необходимо потратить определенную минимальную сумму с помощью карты в течение определенного периода времени, обычно в течение первых 90 дней после открытия учетной записи. Бонусы за регистрацию могут быть отличным способом получить дополнительную экономию или увеличить количество очков или миль.

Какими бы ценными ни были вознаграждения за регистрацию, сделки с вводной годовой процентной ставкой часто могут быть даже более прибыльными для держателей карт, склонных к хранению баланса.Это связано с тем, что средняя кредитная карта взимает около 16% годовых, что может равняться значительным процентным сборам каждый месяц, когда вы накапливаете остаток на своей карте. С твердым вступительным предложением APR, обеспечивающим 0% годовых на новые покупки, вы потенциально можете сэкономить сотни на комиссионных в течение года.

А если у вас уже есть баланс, по которому вы застряли, выплачивая огромные проценты? Переведите этот остаток на кредитную карту со вступительной процентной ставкой, предлагающей 0% годовых на переводы остатка.Отказ от уплаты процентов может быть отличным способом внести больше денег на свой баланс и приблизиться к освобождению от долгов.

Новые покупки | Переводы остатка

Лучшие кредитные карты для «новых покупок» на начальную годовую ставку

Карты

, предлагающие начальные предложения по годовой процентной ставке для новых покупок, могут быть отличным способом финансирования крупных покупок, которые необходимо погасить в течение нескольких месяцев, с типичным вступительным периодом, который продлевается до 12 месяцев и более. Кроме того, вы по-прежнему можете получать вознаграждения за беспроцентные покупки.Ваша годовая процентная ставка вернется к годовой цене покупки по умолчанию, когда истечет срок действия предложения, поэтому не забудьте погасить свой баланс до окончания вступительного срока, чтобы избежать взимания процентных сборов.

0% ВВЕДЕНИЕ ГОДОВОЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Бонус 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.
  • Возврат 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
  • Возврат 3% кэшбэка за питание в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящую доставку
  • 3% кэшбэк при покупке в аптеке
  • 5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®
  • Безлимитный кэшбэк 1.5% на все остальные покупки

0% начальная годовая процентная ставка за покупки 15 месяцев

N / A

14.99% — 24,74% переменная

0 долл. США

Хорошо / Отлично

0% ВВЕДЕНИЕ ГОДОВОЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Заработайте 200 долларов, потратив 2000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев. Вы получите 200 долларов обратно в виде кредитной выписки.
  • Безлимитный кэшбэк 1.5% при каждой покупке
  • 0% вводная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев с даты открытия счета, затем применяется переменная годовая процентная ставка
  • Страхование от потери и повреждения арендованного автомобиля, когда вы используете свою подходящую карту для резервирования и оплаты всей аренды и отклоняете отказ от права на столкновение на стойке прокатной компании
  • $ 0 годовая плата

0% на 15 месяцев

N / A

13.99% — 23,99% переменная

0 долл. США

Хорошо / Отлично

0% ВВЕДЕНИЕ ГОДОВОЙ РЕЙТИНГ

★★★★★

4,7

  • Единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку, каждый день
  • Для получения денежных вознаграждений не требуются чередующиеся категории или регистрация; плюс, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
  • 0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса на 15 месяцев; 14.99% -24,99% переменная годовая процентная ставка после этого
  • $ 0 годовой комиссии и без комиссии за зарубежные транзакции

0% на 15 месяцев

0% на 15 месяцев

14,99% — 24,99% (переменная)

0 долл. США

Отлично, хорошо

+ Подробнее Предложения по картам для новых покупок Intro-APR

Лучшие кредитные карты «Перевод остатка» на начальную годовую ставку

Несмотря на то, что вы не можете заработать вознаграждение на переведенных остатках, вы, безусловно, можете сэкономить много денег на процентных сборах, используя кредитную карту для перевода остатка с предложением intro-APR.Имейте в виду, что большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса — обычно от 3% до 5% от вашего переведенного баланса — и вам нужно будет оплатить комиссию во время перевода. Годовая процентная ставка перевода баланса вернется к годовой процентной ставке перевода баланса по умолчанию в конце вводного периода.

0% РЕЙТИНГ ПЕРЕДАЧИ БАЛАНСА

★★★★★

5,0

  • ВВЕДЕНИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений.Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
  • Получите кэшбэк любую сумму в любое время. Награды никогда не истекают.
  • № 1 Самая надежная кредитная карта по версии Investor’s Business Daily.
  • Получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®, количеством недавних запросов и т. Д.
  • Без годовой платы.

0% начальная годовая процентная ставка на 6 месяцев

0% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев

11,99% — 22,99% переменная годовая процентная ставка

0 долл. США

Хорошо / Отлично

0% РЕЙТИНГ ПЕРЕДАЧИ БАЛАНСА

★★★★★

4.7

  • Заработайте кэшбэк дважды! Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
  • Чтобы получить кэшбэк, внесите как минимум минимальную сумму в срок
  • Предложение о переводе остатка: 0% вводная годовых на перевод остатка на 18 месяцев . После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Балансные переводы не приносят кэшбэк и будут иметь комиссию в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
  • Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
  • Круглосуточный доступ к представителям службы поддержки клиентов
  • $ 0 годовая плата

N / A

0% на 18 месяцев

13.99% — 23,99% переменная

0 долл. США

Отлично / Хорошо

0% РЕЙТИНГ ПЕРЕДАЧИ БАЛАНСА

★★★★★

4,6

  • Заработайте онлайн-бонус на выписку по кредитному счету в размере 100 долларов США после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета
  • 0% Начальная годовая процентная ставка для 18 расчетных циклов для покупок и для любых переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней, тогда будет применяться переменная годовая процентная ставка
  • Дополнительная услуга защиты от овердрафта доступна, чтобы помочь предотвратить отклоненные покупки, возвращенные чеки или другие овердрафты, когда вы привязываете соответствующий критериям текущий счет Bank of America ® к своей кредитной карте.Может взиматься комиссия за перевод.
  • Без штрафа APR. Поздняя оплата не приведет к автоматическому повышению вашей процентной ставки (APR). Применяются другие расценки и условия аккаунта.
  • Получите бесплатный доступ к своей шкале FICO® Score в онлайн-банке или в мобильном приложении
  • Без годовой платы

0% начальная годовая ставка за 18 расчетных циклов

0% начальная годовая ставка за 18 расчетных циклов (для переводов баланса, осуществленных в первые 60 дней)

12.99% — 22,99% (переменная)

0 долл. США

Отлично / Хорошо

+ Подробнее Предложения по карте перевода баланса Intro-APR

Имея на выбор буквально сотни различных кредитных карт, может быть трудно ограничиться одной или двумя. Фактически, чтобы получить максимальную отдачу от вознаграждений по кредитным картам, некоторые потребители носят с собой различные карты, чтобы всегда иметь возможность получить максимальное вознаграждение за любую покупку.Но есть ли ограничение на количество карт?

Короткий ответ: Нет. Не существует жестких ограничений на количество кредитных карт, которые вы можете иметь на свое имя, а также нет никаких официальных ограничений на типы карт, которые вы можете носить с собой. Если вы хотите накопить более 1000 различных кредитных карт — и у вас есть кредит на них, — никакое конкретное правило не запрещает вам этого делать.

Тем не менее, отдельные эмитенты иногда имеют свои собственные ограничения на то, сколько своих карт может получить конкретный держатель карты.Например, долгое время сообщалось, что American Express имеет максимум пять карт на одного держателя карты, хотя, похоже, это уже не так.

Более распространенное ограничение по кредитным картам — это ограничение на количество карт, которые вы получаете в определенный период времени. В частности, Chase печально известен своим правилом 5/24, которое автоматически отклоняет кандидатов, открывших более пяти новых кредитных счетов за последние 24 месяца. Кроме того, Discover требует, чтобы существующие держатели карт имели свою текущую карту в течение как минимум 12 расчетных циклов, прежде чем они смогут подать заявку на вторую карту Discover.

В целом, единственное реальное ограничение на количество кредитных карт, которое вы можете иметь, — это и . Если вы редко переносите баланс из месяца в месяц и всегда оплачиваете счет вовремя, вы легко можете иметь несколько кредитных карт и с отличным кредитным рейтингом. Фактически, потребители с лучшими показателями FICO (от 800 до 850) имеют в среднем 10 возобновляемых кредитных линий.

С другой стороны медали, если вы склонны иметь остатки на кредитной карте или часто забываете оплатить счет по кредитной карте вовремя, использование нескольких кредитных карт может обернуться катастрофой для вашего кредитного рейтинга — и вашего кошелька.В этом случае вы можете ограничиться одной или двумя картами, которые вы можете научиться использовать ответственно, и придерживайтесь наличных или предоплаченных карт для остальных покупок.

Долгое время, когда вы использовали свою кредитную карту для совершения покупок в Интернете, в форме оформления заказа вас спрашивали, какой тип кредитной карты вы собираетесь использовать. В наши дни ручное заполнение этой информации стало реже, поскольку большинство форм закодированы для автоматической идентификации сети вашей кредитной карты.

Как это работает? Что ж, каждая кредитная карта имеет уникальный номер кредитной карты, который используется для идентификации вашей учетной записи во время транзакций.Первая цифра номера вашей кредитной карты фактически идентифицирует сеть вашей кредитной карты согласно следующему:

Итак, в качестве примера предположим, что первые четыре цифры номера вашей кредитной карты — «3571». В этом случае цифра «3» будет означать, что ваша сеть кредитных карт была American Express. Аналогичным образом кредитные карты с номерами, начинающимися с «4744», обрабатываются сетью кредитных карт Visa.

По сравнению с альтернативными методами оплаты, использовавшимися в прошлом, а именно наличными и чеками, кредитные карты обеспечивают непревзойденный уровень безопасности покупок.Например, учитывая обширную защиту от мошенничества, предлагаемую компаниями, выпускающими кредитные карты, вам редко нужно беспокоиться о том, что ваша кредитная карта будет украдена и использована для получения долгов, поскольку многие эмитенты ограничивают (или устраняют) вашу ответственность.

Для подтверждения покупки карты

Chip-and-PIN требуется четырехзначный PIN-код.

В то же время ни один способ оплаты не является на 100% безопасным, поскольку мошенники и воры постоянно ищут новые способы заполучить ваши деньги. К счастью, вы можете найти несколько функций безопасности, которые помогут предотвратить несанкционированное использование ваших кредитных карт.

Самое важное, что вы можете сделать, — это убедиться, что ваша кредитная карта оснащена новейшей технологией обработки — микрочипом EMV — вместо того, чтобы полагаться на устаревшую технологию магнитных полос. В то время как старые карты с магнитной полосой несли статическую информацию о вашей учетной записи, которую любой мог скопировать, новые карты с чипом EMV генерируют уникальный код для каждой транзакции, что затрудняет дублирование.

Но даже в мире EMV не все чип-карты одинаковы. Хотя большинство покупок с помощью чип-карт в США проверяется с помощью подписи, это часто считается менее безопасным, чем четырехзначная проверка PIN-кода, используемая во многих регионах мира, включая большую часть Европы.

Другой способ снизить риск вашей кредитной карты — это регулярно контролировать свой счет кредитной карты, чтобы как можно скорее выявить любое несанкционированное использование. Отличный способ упростить мониторинг активности вашей карты — включить оповещения по кредитной карте, которые могут отправлять вам электронное письмо или текстовое сообщение всякий раз, когда покупка — или другой тип транзакции — совершается с помощью вашей карты.

Ищете ли вы свою первую кредитную карту или свою 21-ю, попытка выбрать между сотнями различных типов кредитных карт на рынке может быть ошеломляющей как для экспертов, так и для новичков.Однако выбор наиболее подходящей кредитной карты для ваших нужд не обязательно должен вызывать затруднения, если разбить его на несколько ключевых факторов.

Для начала подумайте, нужна ли вам конкретная сеть кредитных карт. В то время как все четыре основные сети достаточно широко принимаются в США, мировое признание может сильно варьироваться в зависимости от сети, причем Mastercard и Visa, как правило, чаще всего принимаются за рубежом. Если вы часто путешествуете за границу, вы также можете рассмотреть возможность использования карты с чипом и PIN-кодом вместо карты, которая обеспечивает только проверку с помощью чипа и подписи.

Следующий шаг — выяснить, что на самом деле должна делать ваша новая карта. Если вы ищете повседневную карту, которая поможет вам немного сэкономить на покупках, которые вы совершаете чаще всего, то лучшим выбором может стать хорошая бонусная карта. Для тех, кто склонен носить с собой баланс, карта со вступительной сделкой по годовой процентной ставке не составит труда. Если у вас хорошая кредитоспособность, вы даже можете комбинировать эти два варианта.

Для некоторых потребителей выбор вариантов может быть ограничен из-за плохого кредитного рейтинга, поскольку большинство потребителей с рейтингом FICO ниже 600 вряд ли получат разрешение на использование основной кредитной карты.Если вы ищете карты для плохой кредитной истории, вам нужно решить, нужна ли вам необеспеченная карта subprime, которая обычно имеет высокие ставки и комиссии, или обеспеченную кредитную карту, для открытия которой требуется первоначальный депозит.

В конце концов, самой лучшей кредитной картой для вас будет та, которую вы используете ответственно. Хотя кредитные карты могут означать проблемы для тех, кто ими злоупотребляет, при осторожном использовании они могут иметь много преимуществ. Действительно, для держателей карт, которые ежемесячно оплачивают свои карты и всегда платят вовремя, кредитные карты могут быть безопасным, удобным и полезным способом совершать повседневные покупки, а также ценными инструментами для создания кредита.

Раскрытие информации рекламодателя

CardRates.com — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс оставался на 100% бесплатным, мы получаем компенсацию за многие предложения, перечисленные на сайте. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). CardRates.com не включает весь набор доступных предложений. Редакционные мнения, выраженные на сайте, являются исключительно нашими собственными и не предоставляются, не одобряются и не одобряются рекламодателями.

Объяснение

типов кредитных карт — Какие?

Зачем брать кредитную карту?

Кредитные карты — один из самых популярных способов заимствования. Вы можете выбрать, сколько тратить в рамках своего кредитного лимита и сколько выплачивать ежемесячно.

Требование к минимальному платежу всегда будет — обычно от 2% до 5% от суммы вашей задолженности.

Если вы не очищаете баланс каждый месяц, с вас будут взиматься проценты по тому, что вы взяли в долг.Вы также столкнетесь с оплатой по умолчанию, если вы произведете просрочку платежа или превысите свой кредитный лимит, обычно до 12 фунтов стерлингов.

Здесь мы приводим краткую информацию о различных типах кредитных карт и о том, для кого они могут подходить.

Что такое кредитная карта с нулевым балансом?

Кредитная карта со сделкой по переводу остатка 0% позволяет перевести долг с существующей карты на новую карту, которую затем можно погасить беспроцентно.

Все операции по переводу баланса взимают комиссию за перевод баланса — обычно это около 3%, но некоторые карты взимают комиссию 5%.Самая длинная сделка на рынке в настоящее время составляет 41 месяц.

Это отличный способ минимизировать стоимость заимствования, если у вас есть существующий долг. Как только ваша сделка с 0% завершится, с вас начнут взиматься проценты по стандартной ставке карты, поэтому вам следует либо погасить баланс заранее, либо перейти на другую сделку по переводу баланса с 0%.

Какой? Таблицы кредитных карт Money Compare позволяют искать сотни сделок, чтобы помочь вам выбрать подходящую карту, исходя из качества обслуживания, а также стоимости и преимуществ.

Какой? Сравнение денег — Кредитные карты с переводом остатка 0% — сравните одни из лучших предложений на рынке

Что такое беспроцентная кредитная карта?

Некоторые карты предлагают 0% по сделкам покупки, которые не взимают процентов за покупки в течение ограниченного времени, при этом самые длительные сделки теперь заключаются в 27 месяцев.

Эти карты идеально подходят для распределения стоимости крупной покупки или для совершения большого количества мелких покупок на беспроцентный период.

Эти карты работают только в том случае, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы отложить деньги для полного погашения долга в конце периода 0%, потому что в противном случае карта вернется к своей основной процентной ставке, которая в большинстве случаев достаточно высока.

Какой? Сравнение денег — 0% на покупки по кредитным картам — сравните одни из лучших предложений на рынке

Что такое кредитная карта для плохой кредитной истории?

Некоторые кредитные карты специально предназначены для тех, кто пытается восстановить свой кредитный рейтинг (или повысить его, если у них нет кредитной истории).

Вы всегда должны полностью оплачивать счет каждый месяц, так как эти карты часто имеют очень высокий годовой доход — от 25% до 60%. У них часто используется подход «снижаются и растут», при котором ваш начальный кредитный лимит очень низок (скажем, 100–200 фунтов стерлингов), но увеличивается по мере того, как вы докажете, что можете управлять им правильно.

Какой? Money Compare — Кредитные карты для плохой кредитной истории — сравните одни из лучших предложений на рынке с Какой? Деньги Сравнить

Что такое кредитная карта с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют зарабатывать, пока вы тратите деньги по кредитной карте.Эти деньги выплачиваются на ваш счет ежемесячно или ежегодно.

Стандартная предлагаемая ставка обычно составляет от 0,25% до 2% от суммы, которую вы тратите. Некоторые из лучших предложений на рынке также предлагают более высокую начальную ставку до 5%, хотя сумма кэшбэка, которую вы можете заработать, часто ограничивается в течение этого периода.

Наградные кредитные карты отличаются от кредитных карт с возвратом денежных средств тем, что дают вам баллы, которые вы можете обменять на товары и услуги или обменять на ваучеры на вознаграждение у определенного продавца.

Какой? Сравнение денег — Кэшбэк по кредитным картам — сравните лучшие предложения на рынке с какими? Деньги Сравнить

Что такое предоплаченная карта?

Карты предоплаты не являются кредитными картами, так как вы можете тратить только те средства, которые на них предварительно загружены.

Они обычно используются путешественниками за границу, поскольку они могут быть хорошим способом избежать высоких сборов за погрузку за границу, которые часто взимаются с дебетовых и кредитных карт.

Однако есть несколько кредитных карт, с которых не взимается дополнительная плата за европейские покупки, а некоторые также являются бесплатными во всем мире.

Какой? Money Compare — Кредитные карты для зарубежных расходов — сравните одни из лучших предложений на рынке с какими? Деньги Сравнить

Что такое «недорогие» кредитные карты?

Кредитные карты с низкой стандартной процентной ставкой (низкая годовая процентная ставка) попадают в заголовки газет, но это не обязательно лучшие карты для всех. Для большинства людей карта для одного из конкретных применений, описанных выше, вероятно, будет более выгодной сделкой.

Этот тип кредитной карты стоит рассмотреть, если вы, вероятно, будете использовать ее нечасто и не всегда полностью оплачиваете счет.

Банки и компании, выпускающие кредитные карты, все чаще используют кредитную историю клиента для установления процентных ставок по своей кредитной карте. Это означает, что тем, у кого плохая кредитная история, обычно предлагается более высокая процентная ставка при подаче заявления.

Когда вы используете свою кредитную карту для покупки чего-либо на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов, вы получаете дополнительную защиту в соответствии с разделом 75 Закона о потребительском кредите.

Кроме того, большинство эмитентов кредитных карт вышлют вам новую кредитную карту и наличные, если ваша утеряна или украдена во время вашего пребывания за границей.Некоторые обещают получить наличные деньги в течение часа.

Какой? Таблица сравнения денег — Кредитные карты для повседневных расходов — сравните одни из лучших предложений на рынке с какими? Сравнение денег.

Диапазоны и образцы интервалов IIN кредитной карты — Корзина и касса

В ходе исследования удобства использования для оформления заказа мы неоднократно отмечали, что форма оплаты является одной из самых сложных частей процесса оформления заказа для пользователей. К счастью, есть ряд улучшений для удобства использования, которые сделают ввод данных кредитной карты более простым и точным.

Функции

UX, такие как автоматическое определение типа карты и автоматическое форматирование номера карты, могут быть реализованы с использованием следующего списка диапазонов IIN и шаблонов интервалов.

Для кредитных карт некоторые из наиболее важных функций UX включают автоматическое определение типа карты и автоматическое форматирование номера карты. Однако для реализации этих функций вам необходимо знать диапазоны IIN и шаблоны интервалов для типов карт, которые принимает ваш сайт, поэтому мы собрали всю эту информацию по 20 различным типам карт, чтобы создать приведенную ниже справочную таблицу.

Совет: под таблицей приведена дополнительная информация о том, почему эти функции UX важны для проверки удобства использования и как вы можете их реализовать.

Тип карты Выдающая сеть Длина Количество допустимых цифр Диапазоны IIN Номер карты всегда будет начинаться с … Образцы интервалов Как цифры и пробелы печатаются на физических кредитных картах
Виза (вкл.VPay) 13-19 4 #### #### #### #### (4-4-4-4) Шаблон не известен для карт на 13-15 и 17-19 цифр.
Visa Electron 16 4026, 417500, 4405, 4508, 4844, 4913, 4917 #### #### #### #### (4-4-4-4)
American Express 15 34, 37 #### ###### ##### (4-6-5)
China UnionPay 16–19 62 #### #### #### #### (4-4-4-4) ###### ############ (6-13) Шаблон не известен для 17-18-значных карт.
MasterCard 16 51‑55, 222100‑272099 #### #### #### #### (4-4-4-4)
Маэстро 12–19 500000‑509999, 560000‑589999, 600000‑699999 #### #### ##### (4-4-5) #### ###### ##### (4-6-5) #### #### #### #### (4-4-4-4) #### #### #### #### ### (4-4-4-4-3) Шаблон не известен для карт с 12, 14, 17 и 18 цифрами.
Diners Club Carte Blanche 14 300‑305 #### ###### #### (4-6-4)
Diners Club International 14 300‑305, 309, 36, 38‑39 #### ###### #### (4-6-4)
Diners Club США и Канада 16 54, 55 #### #### #### #### (4-4-4-4)
Обнаружить 16 6011, 622126‑622925, 644‑649, 65 #### #### #### #### (4-4-4-4)
JCB 16 3528‑3589 #### #### #### #### (4-4-4-4)
UATP 15 1 #### ##### ###### (4-5-6)
Данкорт 16 5019 #### #### #### #### (4-4-4-4)
InterPayment 16–19 636 #### #### #### #### (4-4-4-4) Шаблон не известен для 17-19-значных карт.
Устаревшие карты и форматы Эти типы и / или форматы карт больше не выпускаются, и у карт часто истекает срок действия.
MasterCard 16 222100‑272099 #### #### #### #### (4-4-4-4)
Diners Club enRoute 15 2014, 2149 #### ####### #### (4-7-4)
Соло 16, 18, 19 6334, 6767 #### #### #### #### (4-4-4-4) #### #### #### #### ### (4-4-4-4-3) Шаблон не известен для 18-значных карт.
Выключатель 16, 18, 19 4903, 4905, 4911, 4936, 564182, 633110, 6333, 6759 #### #### #### #### (4-4-4-4) Шаблон не известен для 18-19-значных карт.
Лазерный 16–19 6304, 6706, 6771, 6709 #### #### #### #### (4-4-4-4) Шаблон не известен для 17-19-значных карт.
Банковская карта 16 5610, 560221‑560225 #### #### #### #### (4-4-4-4)

Последнее обновление: 15 января 2020 г. — добавлены новые диапазоны ИИН для MasterCard. Предложения по этой справочной таблице можно отправлять по адресу [email protected]

«Почему?» — запись по кредитной карте критична, но подвержена ошибкам

Наше исследование юзабилити кассы показывает, что пользователям сложно вводить данные своей кредитной карты во время оформления заказа.Одна из особенно сложных сведений о кредитной карте — это номер карты, который обычно представляет собой бессмысленную длинную строку из 16 цифр, где даже одна опечатка приведет к ошибке проверки карты.

Ошибки

во время процесса оформления заказа, как правило, проблематичны, поскольку они могут привести к отказу от корзины, а ошибки проверки карты еще хуже, потому что пользователи особенно изменчивы при вводе конфиденциальной информации, такой как данные своей кредитной карты (подробнее об этом см. В нашей статье Как пользователи воспринимают безопасность во время оформления заказа).Действительно, наши количественные исследования клиентов на тему «Почему пользователи уходят» показывают, что недоверие к сайту с платежной информацией составляет 17% случаев отказа от оформления заказа, в то время как отказы карт составляют 4%.

Пользователям излишне сложно обнаружить ошибки в 16-значной неформатированной строке чисел по сравнению с той, которая разбита на «фрагменты», которые соответствуют тому, как номер напечатан на физической кредитной карте. Во время тестирования удобства использования мы часто наблюдаем, как пользователи помещают курсор мыши на каждый 4-й символ ввода (т.е.е. где пробелы находятся на их физической карте), поскольку они пытались проверить точность своего ввода.

К счастью, наше исследование удобства использования также показывает, что есть способы помочь вашим пользователям точно переносить информацию с их физической кредитной карты в поля виртуальной формы в процессе оформления заказа. Действительно, один из лучших способов повысить точность ввода номера карты пользователя — просто разрешить ему вводить пробелы в поле номера карты (т. Е. Отсутствие ограничений на длину ввода или типы символов).

Тем не менее, для еще лучшей реализации вам следует пойти дальше и автоматически отформатировать ввод номера карты пользователя с пробелами, чтобы ввод соответствовал тому, как номера карт печатаются на физической кредитной карте (подробнее об этом см. В нашей статье Поле «Кредитная карта» должно разрешать и автоматически форматировать пробелы).

«Как» — диапазоны IIN и образцы интервалов

Все типы карт имеют один или несколько диапазонов ИИН, как указано в таблице выше. Возьмем, к примеру, карты VISA, которые всегда начинаются с цифры «4».Это означает, что если первая цифра, которую пользователь вводит в поле номера карты, — это цифра «4», то вы знаете, что он вводит карту VISA.

Во-первых, это позволяет вам автоматически выбирать тип карты от имени пользователя, чтобы ему не приходилось беспокоиться об этом, что само по себе упрощает форму оплаты. Но, что, возможно, более важно, вы можете внести небольшие изменения в остальную часть платежной формы, чтобы улучшить взаимодействие с пользователем и снизить риск ошибок проверки карты (и, таким образом, снизить частоту отказов от оформления заказа).Например, вы можете настроить текст справки «Код безопасности» в соответствии с типом карты. И теперь, зная тип кредитной карты пользователя, вы также можете автоматически форматировать его вводимый номер карты — по мере его ввода — в соответствии с шаблонами интервалов для этого типа карты.

Обратите внимание, как BestBuy автоматически определяет тип карты (VISA) по нескольким первым цифрам, а затем автоматически форматирует номер кредитной карты с пробелами по мере ввода.

Используя информацию из приведенной выше справочной таблицы, вы можете автоматически определять тип карты пользователя из диапазонов IIN.И как только тип карты будет обнаружен, вы можете автоматически форматировать вводимые пользователем данные с использованием пробелов в соответствии с шаблоном (ами) интервалов типа карты (и длиной ввода пользователя).

Примечание о проверке Luhn: проверка Luhn применяется ко всем картам, кроме некоторых карт China UnionPay и уже не активных карт Diners Club enRoute. Поэтому для карт China UnionPay критически важно использовать Luhn не как средство проверки действительности формы, а как механизм отображения предупреждений (подробнее об этом см. В нашей статье «Удобство использования форм: проверки против предупреждений»).

Имя, номер, сеть и др. Держателя карты

Лицевая сторона кредитной карты

1) Эмитент кредитной карты

Это банк, выпустивший кредитную карту. Вы обращаетесь в этот банк для получения карты, и он определяет реквизиты карты, такие как бонусные баллы и льготы. В этом случае Bank of America просто полагается на название карты, чтобы указать банк-эмитент.

2) Имя кредитной карты

Это имя данной кредитной карты.Названия карт часто начинаются с названия банка-эмитента, за которым следует конкретное название карты, но в приведенном выше случае «Bank of America» и «Credit Card» стилизованы под «BankAmericard», слово, которое они используют в начале большей части своей карты. имена, за которыми следует название конкретной карты: «Денежные вознаграждения».

3) Сеть кредитных карт

Это сеть кредитной карты и уровень обслуживания, связанный с этой картой. Если бы эта карта была со статусом Visa Signature, это было бы сказано прямо здесь.Сеть кредитных карт отвечает за обработку платежей, совершаемых с помощью карты, а всего их 4:

Инсайдерский совет

Visa и Mastercard — крупнейшие в мире сети кредитных карт, и, хотя обе они принимаются повсеместно, между ними есть некоторые различия. К счастью, эти различия настолько незначительны, что редко приходится беспокоиться о выборе одного из них.

4) Имя держателя карты

Имя владельца карты.

5) Номер кредитной карты

Это идентификационный номер, связанный с данной конкретной картой.Он хранится в магнитной полосе. Когда вы проводите картой по терминалу или считывателю, ваш номер предоставляет информацию о сети кредитной карты и эмитенте.

Номера кредитных карт присваиваются Американским национальным институтом стандартов и ISO или Международной организацией по стандартизации.

Номер вашего счета состоит из шестнадцати цифр и присваивается эмитентом вашей карты. На некоторых картах всего семь цифр.

TMI О номерах кредитных карт

На самом деле номер кредитной карты содержит массу информации.Эта информация на самом деле не нужна для понимания того, как пользоваться кредитной картой, она просто здесь, чтобы вы могли учиться в свое удовольствие. ISO или Международная организация по стандартизации классифицируют числа следующим образом:

Цифры 1-6: Идентификационные номера эмитента

  • Первая цифра: представляет сеть, в которой была произведена кредитная карта. Он называется основным отраслевым идентификатором (MII). Каждая цифра представляет отдельную отрасль.
    • 0 — ISO / TC 68 и другие отраслевые задания
    • 1 — Авиакомпания
    • 2 — Авиакомпании, финансовые и другие будущие отраслевые задания
    • 3 — Путешествия и развлечения
    • 4 — Банковское и финансовое дело
    • 5 — Банковское и финансовое дело
    • 6 — Мерчандайзинг и банковское дело / финансы
    • 7 — Нефтяная промышленность и другие будущие отраслевые задания
    • 8 Здравоохранение, телекоммуникации и другие отраслевые задания будущего
    • 9 — Для присвоения национальными органами по стандартизации
  • Первая цифра разная для каждой карты сети:
    • Карты Visa — начинаются с 4 и имеют 13 или 16 цифр
    • Карты Mastercard — начинаются с 5 и имеют 16 цифр
    • Карты American Express — начинаются с цифры 3, за которой следует 4 или 7 состоит из 15 цифр
    • Карты Discover — начинаются с 6 и содержат 16 цифр
    • Карты Diners Club и Carte Blanche — начинаются с цифры 3, затем идут 0, 6 или 8 и содержат 14 цифр

Цифры 2-6: Указывают идентификатор для конкретного учреждения

Цифры 7-15: Уникальные персональные идентификаторы

  • Определите имя держателя карты
  • Уникальный для эмитента

Цифра 16: Контрольная цифра

  • Эта последняя цифра проверяет точность номеров карт, чтобы убедиться, что они не были введены неправильно

Остальные цифры также различаются для каждой карты сети:

Для карт Visa:

  • Цифры 2-6: Составьте банковский номер
  • Цифры 7-12 или 7-15: представляют номер счета
  • Цифры 13 или 16: контрольная цифра

Для карт Mastercard:

  • Цифры 2 и 3, 2-4, 2-5 или 2-6: Составьте номер банка; зависит от того, является ли цифра два 1, 2, 3 или другой цифрой
  • Цифры после номера банка, до цифры 15: представляют номер счета
  • Цифра 16: контрольная цифра

Для карт American Express:

  • Цифры 3 и 4: тип и валюта
  • Цифры 5-11: представляют номер счета
  • Цифры 12-14: обозначают номер карты в счете
  • Цифра 15: контрольная цифра

6) Чип EMV Technology

Этот чип представляет собой альтернативный метод хранения информации о держателе карты в дополнение к магнитной полосе (которая находится на обратной стороне карты).Это более безопасная и современная форма хранения информации, обеспечивающая лучшую защиту от мошенничества.

Это известно как технология EMV, что означает «Europay, Mastercard, Visa». Это мировой стандарт для этой технологии микросхем, который существует в двух формах:

  • Чип и подпись
  • Чип-и-PIN

Карты с чипом и подписью требуют вашей подписи для завершения транзакции, в то время как карты с чипом и PIN-кодом используют PIN-код, который вы создаете, подобно дебетовой карте.Кредитные карты могут быть одного из этих типов или обоих. На данный момент в США чаще всего можно найти только карты с чипом и подписью, но эта ситуация меняется, и в будущем для обеих карт будет доступно больше карт.

Вместо того, чтобы протягивать кредитную карту через паз, вы вставляете карту с чипом в слот на считывателе, обычно внизу, и оставляете карту там до тех пор, пока вам не будет предложено удалить ее. Это называется «погружением карты».

Кредитные карты, выпущенные в Соединенных Штатах, по закону должны иметь чиповую поддержку к началу октября 2015 года, и к этой дате торговцы, которые не соблюдают новые стандарты, предоставив правильную технологию для чиповых карт, будут задержаны. несет ответственность за мошенничество с кредитными картами.

7) Дата открытия счета

Год открытия этого счета кредитной карты. Эта информация отображается не на всех карточках.

8) Срок годности

Дата истечения срока действия данной карты. Это не означает, что кредитный счет закрыт; вместо этого это обычно означает только то, что пришло время получить новую карту. Новая карта будет автоматически отправлена ​​вам эмитентом кредитной карты и будет иметь новую дату истечения срока действия и код CVV, а иногда и новый номер счета.

Однако в некоторых случаях эмитенты кредитных карт также используют это время для анализа кредита держателя карты и потенциально принимают решения об условиях карты, таких как снижение вашего кредитного лимита, повышение процентной ставки, приостановка действия учетной записи или даже закрытие учетная запись.

Однако имейте в виду, что эмитенты могут предпринять любое из этих действий, если сочтут это необходимым в любое время, и им не нужно ждать истечения срока действия. Дата дает эмитенту предопределенное окончание отношений только в том случае, если они решат прекратить их.

Если в ваших кредитных отчетах указано ответственное финансовое поведение, вам не нужно беспокоиться о любых из этих негативных или неблагоприятных действий. Вместо этого вы, вероятно, получите по почте новую карту с новыми реквизитами задолго до истечения срока ее действия, потому что эмитент карты признает вас хорошим клиентом и хочет поддерживать вас.

Карты имеют срок годности:

  • Предоставить эмитентам заранее определенный конец ваших отношений, чтобы они могли прекратить их, если они того пожелают.
  • Потому что при нормальном износе карта медленно ломается, а магнитная полоса повреждается, что в конечном итоге делает ее нечитаемой.
  • В качестве меры защиты от мошенничества, поскольку он действует как дополнительная форма проверки карты (поэтому дата, указанная выше, подвергается цензуре)
  • Как способ для эмитентов кредитных карт заменить старые карты новыми картами с улучшенными функциями безопасности или свежим дизайном
  • Как способ для эмитентов кредитных карт напомнить держателям карт о том, что они владеют картой, отправив им новую

Оборотная сторона кредитной карты

1) Магнитная полоса

Эта черная полоса, также известная как магнитная полоса, содержит всю информацию о вашей учетной записи.Он состоит из миллионов крошечных магнитных частиц. Когда вы проводите карту через терминал для считывания карт, считыватель получает информацию о вашей учетной записи с магнитной полосы и использует ее для обработки транзакции.

Если банкомат или устройство для чтения карт не могут принять вашу карту, проблема, скорее всего, в:

  • магнитная полоса слишком грязная или поцарапанная, чтобы ее можно было прочитать
  • Магнит стер информацию на магнитной полосе

Если магнитная полоса вашей карты не работает, вы можете позвонить в эмитент карты и запросить новую карту.По этой причине, как правило, плата за замену карты не взимается.

2) Код безопасности CVV

Этот код — инструмент предотвращения мошенничества, используемый при совершении транзакций без предъявления карты, таких как онлайн-покупки, которые не требуют наличия физической кредитной карты. Вам просто нужна информация, напечатанная на нем.

Это противоположность тем транзакциям, в которых вы фактически используете пластиковую карту, например, при оформлении заказа в продуктовом магазине, где вы использовали бы магнитную полосу или чип.

Коды

CVV — это трехзначное число для карт Visa, Mastercard и Discover и четырехзначное число для карт Amex.

3) Телефон службы поддержки клиентов

Номер телефона на обратной стороне карты — лучший номер для обслуживания клиентов. Если у вас есть другие услуги, связанные с вашей картой, у которых есть собственные прямые номера телефонов, например, услуги личного консьержа, подумайте о том, чтобы получить их все и записать или сохранить в своем телефоне. Вы можете получить помощь в поиске этих номеров, позвонив в службу поддержки клиентов, указанную на карте.

4) Поле для подписи

Это еще один инструмент предотвращения мошенничества, но он редко служит своей цели. Владелец карты должен подписать свою карту здесь, чтобы карта была юридически действительной, с тем, чтобы эта подпись могла быть сопоставлена ​​с водительскими правами или подписью, поставленной в кассе при совершении покупки.

Сопоставив подписи или имя на лицензии, вы можете увидеть, что лицо, использующее карту, действительно является владельцем этой карты. Однако продавцы редко проверяют, есть ли здесь подпись, и еще реже они дважды проверяют это имя на лицензии.Во многих случаях продавец даже не касается кредитной карты.

5) Функция защиты голограммы

Эта голограмма предназначена для защиты карты от физического копирования. Он содержит несколько слоев изображений под разными углами, что создает иллюзию движения. В этих слоях также могут быть скрыты другие изображения. Многослойность и скрытые изображения затрудняют или делают невозможным копирование голограммы с помощью сканера, поэтому невозможно создать истинное изображение для печати копий карты.

Альтернативный дизайн карт

В некоторых новых кредитных картах традиционный формат был изменен, и вместо этого часть или вся информация помещалась только на обратной стороне карты.

Взгляните на Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (Обзор), на котором только имя держателя карты указано на лицевой стороне.

Награды
  • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
  • Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
  • Предложение
  • Только перевод баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
  • Балансные переводы не приносят кэшбэк. Intro APR не распространяется на покупки.
  • Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
  • Существует комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США), совершенного в течение первых 4 месяцев после открытия счета.После этого ваша комиссия будет составлять 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США).
  • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan доступны по усмотрению Citi
Rewards
Spending Rewards
  • Возврат 2% кэшбэка за каждую покупку (необходимо своевременно оплатить минимум минимальную сумму):
    • Возврат 1% при покупке
    • Возврат 1% при оплате покупки
Перенос остатка

Перенос остатка — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.

  • Начальный перевод баланса APR0% в течение 18 месяцев для переводов баланса
  • Обычный перевод баланса APR13,99% — 23,99% (переменная)
  • Комиссия за перевод баланса 3% от каждого перевода (5 долларов США), выполненного в течение первых 4 месяцев открытия счета. После этого 5% от каждого перевода (5 $ мин.).
Как перевести остаток на кредитной карте Комиссионные
  • Пенальти APRUp до 29,99% (переменная)
  • Комиссия за просрочку до 40 долларов
  • Комиссия за возврат до 40 долларов
  • Ежегодная комиссия за дополнительные карты Нет
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

На этой карте нельзя было четко поставить свою подпись

Часто задаваемые вопросы

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это физическая платежная карта, которая позволяет потребителям занимать деньги для совершения покупок, которые затем должны быть возвращены. Кредитные карты приносят деньги эмитентам карт, взимая с клиентов процентную комиссию по их остаткам на карте (узнайте, как можно избежать процентов).

Помимо предоставления держателям карт возможности совершать покупки, кредитные карты часто приносят вознаграждение за расходы и предоставляют другие преимущества, от защиты путешествий до консьерж-услуг.Они также известны своими преимуществами безопасности, обычно предлагая политику ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США и более строгую федеральную защиту, чем дебетовые карты.

Что такое номер кредитной карты?

Номер кредитной карты — это строка цифровых цифр, которая идентифицирует кредитную карту. Обычно (но не всегда) он отображается на лицевой стороне карточки и обычно (но не всегда) состоит из 15 или 16 цифр.

Цифры номера карты коррелируют с различной информацией — первая цифра идентифицирует сеть кредитной карты, вторая — шестая цифры идентифицируют финансовое учреждение, седьмая — пятнадцатая цифры включают уникальные идентификаторы, связанные с имя держателя карты и эмитента, а последняя цифра известна как «контрольная цифра», которая помогает убедиться, что номер был введен правильно.

Где ваш код безопасности / CVV?

Ваш защитный код, также известный как проверочное значение вашей карты (CVV), — это , обычно отображается на вашей физической кредитной карте (есть исключения, такие как Apple Card).

При использовании кредитных карт Visa, Mastercard и Discover ваш CVV представляет собой трехзначное число, указанное на обратной стороне карты. Коды безопасности American Express, иногда называемые идентификационными номерами карты (CID), можно найти в правом верхнем углу номера кредитной карты на лицевой стороне карты.

4 основных типа кредитных карт

Кредитные карты — это полезный финансовый ресурс. Доказательство того, что вы можете использовать их ответственно, — хороший способ повысить свой кредитный рейтинг и показать кредиторам, что вы являетесь кандидатом на хорошие условия кредита по автокредитам, ипотеке и другим важным кредитам. Однако некоторые люди борются с кредитом.

Молодым людям сначала трудно получить кредит, а другим трудно восстановить кредит после финансовой неудачи.Эти группы могут не претендовать на получение традиционной кредитной карты, но, к счастью, есть и другие альтернативы. Здесь мы выделили четыре основных типа кредитных карт. Мы расскажем, как они работают, сколько они стоят и как они влияют на кредитный рейтинг и кредитный отчет.

Необеспеченные кредитные карты

Что делает эти карты «незащищенными»?

Эти типы карт называются «необеспеченными», потому что они не требуют залога. Другими словами, вам не нужно вносить залог, чтобы открыть необеспеченную кредитную карту.

Как работают необеспеченные кредитные карты?

  • Разрешить возобновляемое сальдо до заранее определенного лимита кредита.
  • Часть кредитного лимита используется при совершении покупки и снова становится доступной после совершения платежа.
  • Необеспеченные карты — это «традиционные» кредитные карты.

Какие расходы связаны с необеспеченными кредитными картами?

  • Начисленные финансовые расходы
  • Могут быть членские взносы
  • Обычно взимают штрафы за просрочку платежа, если оплата не производится в срок
  • Обычно взимают комиссию за превышение лимита, если баланс превышает кредитный лимит

Как необеспеченные кредитные карты влияют на потребителей?

История платежей и кредитная активность по этим картам:

  • Подотчетны кредитным агентствам
  • Повлияет на кредитный рейтинг
  • Может вызвать увеличение или уменьшение кредитного лимита

Обеспеченные кредитные карты

Что делает эти карты «защищенными»?

Карты такого типа называются «обеспеченными», потому что они требуют залога.Внося залог, вы защищаете карту. Если у вас возникнут проблемы и вы неправильно будете обращаться с картой, убытки кредитора будут ограничены, поскольку он получил от вас депозит.

Как работают обеспеченные кредитные карты?

  • В первую очередь предназначено для лиц без кредитной истории или с проблемной историей
  • Большинство требует внесения залога.
  • Кредитный лимит обычно составляет от 50% до 100% от суммы залога.
  • Обычно требуются ежемесячные платежи
  • По гарантийному депозиту начисляются проценты примерно по той же ставке, что и по сберегательному счету.Залог возвращается вскоре после закрытия счета.

Какие расходы связаны с обеспеченными кредитными картами?

  • Могут взиматься членские взносы и / или заявочные взносы. * Обратите внимание: выбирая обеспеченную кредитную карту, ищите кредиторов, которые не взимают плату за подачу заявления.
  • Начисление финансовых сборов и иногда взимание ежемесячной платы за обслуживание. * Обратите внимание: при выборе защищенной кредитной карты обязательно прочтите «мелкий шрифт» и поймите все положения и условия.Некоторые обеспеченные кредитные карты имеют неудовлетворительные условия, поэтому на них будет взиматься значительная часть кредитного лимита с ежемесячной оплатой.
  • Может взимать штраф за просрочку или превышение лимита

Как обеспеченные кредитные карты влияют на потребителей?

  • Может повлиять на кредитный отчет / рейтинг. * Обратите внимание: при выборе обеспеченной кредитной карты выберите кредитора, который отчитывается перед кредитными бюро. Это поможет вам получить кредит, если вы будете использовать карту ответственно.
  • Обеспеченные кредитные карты рассматриваются как ступенька на пути к необеспеченным кредитным картам, которые предлагают лучшие условия и более низкие комиссии.Обычно человек с обеспеченной кредитной картой может претендовать на получение необеспеченной кредитной карты после года ответственного использования кредита.

Карты предоплаты

Как работают карты предоплаты?

  • Денежные средства загружаются на карту до того, как карта может быть использована.
  • Покупки списаны с баланса.
  • Лимит расходов не увеличивается, пока не будет загружено больше средств
  • Эти карты обычно продаются в крупных магазинах, например в Wal-Mart.

Какие расходы связаны с предоплаченными картами?

  • Не начисляют проценты и не имеют минимальных выплат
  • Обычно взимаются сборы за погрузку и могут взиматься сборы каждый раз при их использовании
  • Иногда не взимается плата за повторную загрузку, но магазины, вероятно, по-прежнему будут взимать комиссию за обналичивание чеков.

Как карты предоплаты влияют на потребителей?

  • Не считается действительной кредитной картой, так как необходимо пополнить счет
  • Аналогично дебетовым картам, но не привязан к текущему счету
  • Не сообщать в агентства кредитной информации
  • Из-за комиссии эти карты не подходят для долгосрочного использования. Их лучше всего использовать только тогда, когда потребитель не имеет права на получение традиционной кредитной карты или придерживается здоровых привычек в расходах до получения традиционной кредитной карты.

Дебетовые карты

Как работают дебетовые карты?

  • Привязан к расчетному / сберегательному счету держателя карты
  • Покупки и использованные средства списываются с баланса.
  • Лимита расходов нет — для использования карты должны быть в наличии денежные средства.
  • Если вы используете больше средств, чем доступно, с вашего банка будет взиматься комиссия за овердрафт (если вы зарегистрированы в службе защиты от овердрафта), или ваша карта будет отклонена.
  • Можно использовать для покупок в Интернете и бронирования путешествий
  • Эмитент может ограничить доступ к наличным или снятие наличных в банкоматах.
  • Может потребоваться иметь минимальный остаток на счете
  • Какие расходы связаны с дебетовыми картами?

  • У некоторых взимается комиссия каждый раз, когда они используются.
  • У некоторых есть ежемесячная плата за обслуживание и обслуживание. * Обратите внимание, что большинство банков предлагают способы избежать ежемесячных комиссий, например поддерживать минимальный баланс.

Как дебетовые карты влияют на потребителей?

  • Не сообщайте в кредитные агентства, как кредитные карты.
  • Выбор дебетовой карты включает выбор банка (поскольку карта привязана к текущему счету).
  • Выбирая банк, обращайте внимание на низкие комиссии, доступность и обслуживание клиентов.

Нужна помощь с кредитом или задолженностью?

Наша бесплатная служба кредитных консультаций поможет вам выплатить долги и достичь ваших финансовых целей.

Учить больше

Знай свою карту — Ваша карта. Ваши вопросы. Ответил.


Сводка правил

Знание правил важно при использовании пластиковых карт — кредитных, дебетовых, предоплаченных и подарочных. Выбор неправильной карты, продавца или типа транзакции может стоить вам денег или привести к тому, что вы откажетесь от важных мер защиты держателя карты.

Этот веб-сайт — свод правил вашей платежной карты. Вы найдете все, что вам нужно знать о безопасном и разумном использовании кредитных, дебетовых, предоплаченных и подарочных карт. Чем больше вы знаете, тем больше у вас шансов сделать правильные шаги.

Пополнение кредитной карты

Правило
В большинстве штатов продавцам разрешено взимать дополнительную плату, также называемую «комиссией за оформление заказа», за транзакции по кредитным картам. Это означает, что вы можете заплатить на 4% больше за покупки, совершаемые с помощью кредитной карты.Ваш ход

Your Move

Комиссия за использование кредитной карты

Знайте, каковы правила розничного продавца в отношении доплаты за использование кредитной карты, и делайте покупки соответственно. Продавцы не обязаны взимать комиссию, поэтому вы можете найти компании, которые будут принимать оплату с помощью кредитной карты, не прибегая к вашей прибыли. Если вы столкнулись с дополнительными сборами по кредитной карте в Калифорнии, CO, CT, FL, KS, ME, MA, NY, OK или TX, где они запрещены законодательством штата, вы можете сообщить о них генеральному прокурору штата.

Подробнее »


Маршрутизация дебетовой карты

Правило
Продавцы могут выбирать, в какой сети направлять или обрабатывать транзакцию по вашей дебетовой карте, даже если она отличается от бренда сети (Visa, MasterCard, Discover или American Express), указанного на лицевой стороне карты. Это повышает вероятность того, что ваша карта может быть обработана в сети, которая не предлагает такой же уровень безопасности и преимуществ. Ваш ход

Your Move

Маршрутизация дебетовой карты

Поскольку изменение затрагивает только дебетовые карты, вы можете использовать кредитную карту и быть уверенным, что сеть, используемая для маршрутизации вашего платежа, такая же, как логотип на лицевой стороне вашей карты.Если вы все же используете свою дебетовую карту, выберите «кредитную», а не «дебетовую» — предоставление подписи (кредита) для авторизации списания с вашего текущего счета вместо ввода PIN-кода (дебетовой) может обеспечить защиту сети от «нулевой ответственности». обеспечивает.

Подробнее »


Платежная система

Правило
Продавцы могут предлагать стимулы — обычно скидки — для клиентов, чтобы платить, используя предпочитаемую продавцом форму оплаты, которая может включать дебетовую карту, а не кредитную карту, дебетовый PIN-код, а не дебет с подписью, или наличные.Это означает, что вам может быть отказано в скидке или других льготах за выбор одной формы оплаты перед другой. Ваш ход

Your Move

Управление платежами

Знайте, какие розничные продавцы предлагают стимулы для определенных способов оплаты, и принимайте соответствующие решения о покупках и оплате. Имейте в виду, что некоторые стимулы представляют собой скидку на будущую покупку , а не скидку в тот же день. Чтобы воспользоваться этим «будущим» стимулом, вам придется вернуться в магазин со своим купоном или чеком и совершить еще одну покупку.

Подробнее »


Минимальные требования для покупки кредитной карты

Правило
Продавцам разрешено требовать от клиентов, которые платят кредитной картой, покупать минимальную сумму — до 10 долларов. Это означает, что вам может быть отказано в возможности совершить покупку с помощью кредитной карты, если ваша сумма не равна или не превышает требуемый минимум. Если у вас нет денег, возможно, вам придется покупать больше, чем вам нужно или нужно. Ваш ход

Your Move

Минимальные требования к покупке по кредитной карте

Ознакомьтесь с политикой ваших любимых продавцов.Продавцы не являются обязательными для установления минимальных требований к покупкам, поэтому многие по-прежнему будут принимать вашу кредитную карту для небольших покупок. Вы также можете использовать дебетовую карту (минимальные требования к ней не распространяются) или наличные для небольших покупок.

Подробнее »


Комиссия за обмен

Правило
Закон ограничивает комиссии, которые торговцы должны платить банкам, когда их клиенты используют дебетовые карты. Это снижает потенциальные комиссионные доходы банков, что привело к увеличению комиссий по банковским счетам и уменьшению льгот для клиентов банков.Ваш ход

Ваш ход

Сборы за обмен

Узнайте, есть ли способ полностью избежать комиссий за проверку счета и дебетовую карту — например, поддерживая минимальный баланс счета — или поискать более выгодную сделку. Знайте, какие розничные продавцы предлагают скидки на недебетовые формы оплаты, и принимайте соответствующие решения о покупках.

Подробнее »


Требования к минимальному возрасту кредитной карты

Правило
Заявители на кредитную карту должны быть не моложе 21 года или предоставить подтверждение достаточного дохода — в противном случае на счете должен быть второй подписант.Это означает, что если вам от 18 до 21 года и вы не можете предоставить подтверждение дохода или подписавшего, вам придется какое-то время обойтись без кредитной карты. Ваш ход

Your Move

Требования к минимальному возрасту кредитной карты

Если вы не можете претендовать на получение кредитной карты, подумайте о предоплаченной карте, которую можно использовать многими из тех же способов, что и кредитную карту, но у нее нет те же квалификационные требования и не позволяет вам залезать в долги. Карты предоплаты позволяют загружать (а иногда и повторно загружать) определенные суммы в долларах на карту.Каждый раз при использовании карты сумма покупки списывается с баланса карты.

Подробнее »


Повышение процентной ставки

Правило
Эмитентам кредитных карт обычно запрещается повышать процентную ставку (APR) по вашей кредитной карте в первый год, если только у вас нет вступительной ставки, срок действия которой истекает, ваш ежемесячный платеж просрочен более чем на 60 дней или ваши проценты ставка привязана к индексу, который растет. По истечении первого года повышение ставок вне этих категорий требует уведомления не менее чем за 45 дней и может применяться только к новым транзакциям.Ваш ход

Ваш ход

Повышение процентной ставки

Если у вас есть временная «дразнящая» ставка, знайте, когда ставка должна повыситься, чтобы вас не застали врасплох. Если вы столкнулись с повышением ставок по новым покупкам, с которыми вы не согласны, прекратите использовать карту и погасите остаток.

Подробнее »


Комиссия за кредитную карту

Правило
Комиссия за просрочку платежа ограничена 25 долларами, если вы не заплатите дважды за шесть месяцев.Сверхлимитные сборы допускаются только в том случае, если вы «согласны». А предварительные сборы за открытие счета, которые можно найти на картах, предназначенных для потребителей с плохой кредитной историей, не могут превышать 25% доступного кредитного лимита в первый год карта. Ваш ход

Your Move

Комиссия за кредитную карту

Выплачивайте платежи вовремя. Не соглашайтесь на сверхлимитную комиссию — если вы превысите свой лимит, эмитент кредитной карты может наложить одну сверхлимитную комиссию в размере до 25 долларов за цикл выставления счетов.Если вы этого не сделаете, транзакции, которые вы пытаетесь совершить, которые могут привести к превышению вашего кредитного лимита, будут, скорее всего, отклонены, и с вас не будет взиматься комиссия. Остерегайтесь карт, которые обходят ограничение на авансовые платежи, взимая высокие комиссии до того, как карта будет технически открыта.

Подробнее »


Платежи по карте

Правило
Срок платежа по кредитной карте должен быть одинаковым каждый месяц, и эта дата должна быть не менее 21 дня после отправки или доставки выписки.Платежи не считаются поздними до 17:00. в установленный срок, а платежи, подлежащие оплате в выходные, праздничные дни или дни, когда эмитент карты не работает, также не могут считаться поздними. Если вы платите больше, чем причитающаяся минимальная сумма, эмитент должен применить это превышение к вашим остаткам с наивысшими процентными ставками. Ваш ход

Your Move

Платежи по карте

Подпишитесь на уведомления о платежах на веб-сайте держателя карты или настройте свою собственную систему, которая гарантирует своевременность платежей.Если у вас есть остаток средств, старайтесь ежемесячно платить больше минимума и как можно быстрее выплачивать весь остаток. Избегайте выдачи наличных по кредитной карте, так как они могут иметь более высокую процентную ставку, чем покупки.

Подробнее »


Подарочные карты

Правило
Подарочные карты — подарочные карты магазина и карты с логотипом Visa, MasterCard, American Express или Discover — должны оставаться действительными в течение как минимум пяти лет, а комиссия за бездействие (бездействие) может взиматься только с карт, на которых нет использовался 12 месяцев и более.Ваш ход

Your Move

Подарочные карты

Используйте свои подарочные карты как можно скорее, чтобы избежать потери стоимости или комиссионных сборов. Даже если дата на лицевой стороне карты указывает на то, что срок ее действия истек, запросите замену карты бесплатно, если деньги были размещены на карте в течение последних пяти лет. Имейте в виду, что даже если вы можете понести только одну плату за бездействие в месяц, размер комиссии не ограничен, поэтому используйте карту не реже одного раза в год.

Подробнее »


Типы кредитных карт: Различные типы кредитных карт в Интернете

Определенные покупки в Интернете легко сделать с помощью кредитной карты.Если вы хотите забронировать номер в отеле, вы можете легко это сделать с помощью кредитной карты . Почему это так? Отель может авторизовать транзакцию без каких-либо сборов во время бронирования, но может взимать плату после вашего пребывания, не считывая карту. С помощью кредитной карты вы можете найти эту услугу, поскольку отель может успешно заблокировать определенную сумму на период вашего пребывания, которая будет списана только при выезде. Это гарантирует безопасность их оплаты.

Кредитная карта стала незаменимой для всех, поскольку она обеспечивает легкий доступ к кредитам.Людям с разумным доходом удобна кредитная карта, так как они могут срочно покупать вещи, которые им нужны, а платить позже. Принимая во внимание различные потребности людей, кредитная карта разработана таким образом, что существует различных типов карт , начиная от обычных и премиальных до суперпремиальных карт, предлагающих высококачественный образ жизни.

ПОДРОБНЕЕ


Каковы ключевые факторы, позволяющие получить право на получение кредитной карты?

10 лучших способов улучшить свой рейтинг CIBIL для быстрого одобрения кредита

В нем говорится, что понимание клиента выгодно, и, следовательно, большинство типов кредитных карт предназначены для предоставления персонализированного опыта с помощью таких функций, как неограниченные бонусные баллы, баллы для часто летающих пассажиров и т. Д.Вот несколько распространенных типов кредитных карт, которые помогут вам выбрать подходящую.

Типы банковских кредитных карт


Обычные кредитные карты


Обычная кредитная карта — это один из типов карт , которые банк предлагает клиенту, с несколькими функциями. Например, IDFC FIRST Bank имеет в этой категории FIRST Classic Credit Card и FIRST Millenia Credit Card . Карты предлагают множество преимуществ, таких как скидки, бесплатный доступ в залы ожидания, личное страхование от несчастных случаев, отказ от топливных сборов и бесплатная помощь на дороге.

Они также предлагают подарочные сертификаты на вступление, беспроцентное снятие наличных и предложения кэшбэка. Вы также получаете много призовых баллов за покупки в офлайн и онлайн, которые можно обменять в любое время.

Кредитные карты премиум-класса


Если вы ищете более выгодных условий жизни и привилегий, премиальные кредитные карты могут предложить вам. IDFC FIRST Bank предлагает вам кредитную карту FIRST Select с потрясающими бонусными баллами при покупках онлайн и офлайн и более высоким кредитным лимитом.Это также привлекает более низкую комиссию за покупки на международном рынке. Премиум-типы кредитных карт также предлагают доступ в аэропорт и в залы ожидания на вокзале, скидки на питание в ресторанах и оздоровительных центрах, комплексное страхование путешествий, личное страхование от несчастных случаев и многое другое.

Эти типы кредитных карт также имеют преимущества суперэкономии, такие как отсутствие процентов на снятие наличных, никаких комиссий за использование сверх лимита и погашение вознаграждений.

Кредитные карты Super Premium


С помощью этих типов кредитных карт банки обслуживают особо достойных клиентов, которые воспользовались некоторыми из их услуг.Для эксклюзивного образа жизни IDFC FIRST Bank предлагает кредитную карту FIRST Wealth Credit Card с уникальными преимуществами. Они включают в себя туристические привилегии бесплатного доступа в лаунж-зону и спа-салон как в внутренних, так и в международных аэропортах, низкую надбавку за валюту, страхование авиационных происшествий и личных несчастных случаев, бесплатную ответственность за потерю карты и туристическую страховку.

Кроме того, супер привилегии включают уроки игры в гольф каждый месяц, скидки на покупки, питание и медицинские осмотры, а также отказ от топливных сборов.

Совместные кредитные карты


Что касается типов кредитных карт, вы также можете найти совместные карты, предлагаемые для определенных целей и использования. Например, IDFC FIRST Bank Sodexo — Meal Card предлагает простые платежи в торговых точках Sodexo и льготы по экономии налогов. Премиум-пропуск IDFC FIRST Bank Sodexo Premium Pass — Празднование предназначен для особых случаев и предлагает скидки и налоговые льготы.

Поскольку доступно несколько типов банковских карт, важно внимательно выбирать карту, ознакомившись с условиями, применимыми к ней.Если у вас его нет, вы можете подать заявку здесь .

Чтобы узнать больше о кредитных картах банка IDFC FIRST, нажмите здесь .

Заявление об отказе от ответственности

Содержание этой статьи / инфографики / изображения / видео предназначено исключительно для информационных целей. Содержание носит общий характер и носит исключительно информационный характер. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.Информация подлежит обновлению, дополнению, пересмотру, проверке и исправлению, и она может существенно измениться. Информация не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в любой юрисдикции, где такое распространение или использование противоречило бы законам или постановлениям или подвергло бы IDFC FIRST Bank или его аффилированные лица каким-либо требованиям лицензирования или регистрации. IDFC FIRST Bank не несет ответственности за любые прямые / косвенные убытки или обязательства, понесенные читателем в связи с принятием любых финансовых решений, основанных на указанном содержании и информации.Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *