Содержание

Чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной

Кредитная и дебетовая карты внешне практически не имеют отличий. Сегодня далеко не всегда на пластике проставляется тип карты — debit или credit. Однако по условиям оформления и назначению эти банковские продукты имеют различия.

Чем похожи кредитная и дебетовая карты

Прежде чем разбираться, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, давайте выясним, что у них общего. Главное — обе карты являются платежным инструментом. Это значит, что с их помощью вы можете оплачивать товары, услуги, работы в тех торгово-сервисных предприятиях, в которых установлены терминалы для приема пластиковых карт, а также в интернет-магазинах. При наличии в банке бонусных программ можно получать кэшбэк, мили и прочие привилегии по карте любого типа.

Также любой из этих карт можно воспользоваться в банкомате или терминале, сделать платежи через мобильное приложение или интернет-банк . Однако комиссии за операции могут быть различными.

Чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной

Сходных признаков у карт много, но и существенные различия тоже имеются. Главное, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, заключается в том, что на дебетовой карте хранятся ваши деньги, а на кредитной — средства, которые банк готов предоставить вам в долг. Эта особенность влечет за собой все остальные отличия:

  • своими средствами на дебетовой карте вы распоряжаетесь бесплатно, за использование денег с кредитной карты могут взиматься проценты;
  • у дебетовой карты нет льготного периода, а у кредитной есть — это время, когда можно бесплатно использовать деньги банка;
  • как правило, по дебетовым картам отсутствуют или гораздо ниже комиссии за денежные переводы и выдачу наличных в банкоматах, чем по кредитным картам;
  • по дебетовым картам можно получать процентный доход на сумму, которая на ней хранится, на кредитные средства доход не начисляется;
  • в некоторых банках дебетовую карту можно оформить ребенку до достижения совершеннолетия, а кредитную нет.

Уже на этапе оформления становится очевидно, что к держателю кредитной карты банк предъявляет более серьезные требования. Дебетовую карту можно оформить, предъявив только паспорт, а для получения кредитной потребуются дополнительные документы. Это еще одна особенность, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной. Для оформления дебетовой карты нет необходимости подтверждать:

  • факт трудоустройства;
  • период непрерывного трудового стажа;
  • уровень доходов.

Также следует отметить, что карты различного типа решают немного разные задачи. Учитывая, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, можно сказать, что первая подойдет для удобного управления деньгами на банковском счете, получения выплат и пособий, а вторая выручит, когда планируются крупные покупки или возникли непредвиденные расходы.

Поделиться с друзьями:

Кредиты наличными


Правила использования банковских карт ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в системах мобильных платежей

Настоящие Правила использования, далее по тексту — Правила, устанавливают порядок использования банковских карт ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», далее по тексту — Банк, в системах мобильных платежей, а также платежных платформах, далее по тексту — Системы мобильных платежей, разработанных и предоставленных сторонними организациями, далее по тексту — Провайдерами, для осуществления платежей с помощью принимаемых дебетовых, кредитных и иных банковских карт Банка, далее по тексту — Банковские карты, на мобильном устройстве (смартфоне, планшете и т.п.), поддерживающем Систему мобильных платежей. Настоящие Правила являются соглашением между держателем Банковских карт и Банком. В рамках настоящих Правил под держателем Банковских карт также понимается клиент Банка по Договору расчетного счета, действующий в лице уполномоченного сотрудника клиента Банка. Добавление, активирование или использование Банковских карт в Системах мобильных платежей означает, что держатель Банковских карт принимает и соглашается с настоящими Правилами. При этом отношения, возникающие у держателей Банковских карт с Провайдерами, операторами услуг беспроводной связи, а также иными лицами, оказывающими услуги, доступные посредством использования Системы мобильных платежей, регулируются отдельными и самостоятельными соглашениями. В зависимости от контекста термины, употребляемые в настоящих Правилах в единственном числе, могут толковаться как во множественном числе и наоборот.

1. Добавление Банковских карт в Систему мобильных платежей

Для добавления Банковской карты в Систему мобильных платежей, необходимо следовать инструкциям Провайдеров, а также иным инструкциям, утвержденным Банком. Не все Банковские карты могут быть добавлены и использованы в Системе мобильных платежей. Банковская карта не может быть добавлена и использована в Системе мобильных платежей в случаях ограничения возможности ее использования согласно Правилам, заключенного с Банком Тарифы составляют в совокупности Договор комплексного банковского обслуживания, а также настоящим Правилам. Система мобильных платежей может быть недоступна в случаях, предусмотренных отдельными соглашениями с Провайдером, а также иными документами Провайдера. Использование Системы мобильных платежей доступно для осуществления платежей во всех торгово-сервисных предприятиях, далее по тексту — ТСП, позволяющих совершать покупки с использованием конкретной Системы мобильных платежей. Однако использование Системы мобильных платежей может быть ограничено в зависимости от размера совершаемой покупки, а также может быть недоступным для совершения покупок в некоторых ТСП.

2. Соглашения с держателем Банковской карты

Использование Банковской карты регулируется Договором об использования карт, который является неотъемлемой частью Договора комплексного банковского обслуживания, далее по тексту — Договор, а также иными договорами, заключенными между держателем Банковской карты и Банком. Правила указанных Договоров также распространяются на отношения, возникающие в результате использования держателем Банковской карты Системы мобильных платежей.

3. Плата за использование Системы мобильных платежей

Банком не взимается плата за использование Системы мобильных платежей. Тем не менее, Провайдеры, а также иные сторонние организации, в том числе операторы беспроводной связи или поставщики услуг передачи данных, могут взимать плату за услуги в связи с использованием мобильного устройства или Системы мобильных платежей. При этом все комиссии и другие платежи, применимые к держателю Банковской карты в соответствии с Правилами заключенных Договоров, также применяются ко всем операциям, совершенным с использованием Системы мобильных платежей. Банк, а также Системы мобильных платежей или ТСП по своему усмотрению могут устанавливать лимиты на совершение операций покупки.

4. Соглашения со сторонними организациями

Использование Системы мобильных платежей держателем Банковской карты также будет подпадать под действие соглашений (Правил использования) с Провайдером и/или другими сторонними организациями (например, с оператором мобильной связи и другими сервисами, которые могут быть интегрированы в Систему мобильных платежей).

5. Хранение учетных данных пользователей Системы мобильных платежей

Держатели Банковских карт, использующие Систему мобильных платежей, далее по тексту — Пользователи, обязуются обеспечить конфиденциальность своих данных и не разглашать третьим лицам идентификаторы Пользователя, пароли, а также иные учетные данные, необходимые для активации и входа в мобильное устройство Пользователя и совершения покупок с использованием Банковских карт посредством Системы мобильных платежей.
В случае разглашения учетных данных третьим лицам Пользователь несет полную ответственность за возможность получения такими третьими лицами личной информации Пользователя, доступа к мобильному устройству Пользователя и Системе мобильных платежей, а также возможность совершения операций с использованием Банковских карт. Перед тем как зарегистрироваться в Системе мобильных платежей Пользователь обязан убедиться, что для доступа в мобильное устройство им указаны исключительно учетные данные Пользователя, в том числе данные встроенного в Мобильное устройство сканера отпечатка пальцев, поскольку указанные данные будут использованы и авторизированы в Системе мобильных платежей для совершения операций покупок.

В случае если учетные данные для доступа к мобильному устройству Пользователя, в том числе данные встроенного в мобильное устройство сканера отпечатка пальцев, принадлежат третьему лицу, операции, совершенные в Системе мобильных платежей с использованием указанных данных, считаются совершенными Пользователем. Пользователь будет нести ответственность за все операции, совершенные с помощью его мобильного устройства, независимо от того, принадлежали ли использованные учетные данные Пользователю или другому лицу.
В случае утраты или кражи мобильного устройства, а также в случае, когда учетные данные для доступа к мобильному устройству скомпрометированы и/или стали доступны третьим лицам Пользователь обязан немедленно сообщить об этом Банку, позвонив по номеру телефона: 8 800-200-42-02 или номеру телефона, указанному на обратной стороне Банковской карты.
Пользователь несет ответственность за все операции, совершенные с помощью Банковской карты Пользователя, за исключением случаев, предусмотренных Правилами Договоров и положениями действующего законодательства Российской Федерации.

6. Ответственность Провайдеров

Провайдеры предоставляют Систему мобильных платежей и несут полную ответственность за ее функционирование. Банк не несет ответственности за возможные проблемы в использовании Системы мобильных платежей или отсутствие возможности для Пользователя использовать Систему мобильных платежей для совершения тех или иных операций. Банк не несет ответственности за убытки, которые может понести Пользователь в результате отказа ТСП в возможности совершения операций с использованием Системы мобильных платежей.

7. Безопасность Системы мобильных платежей

Безопасность информации, предоставленной или хранимой Провайдерами, или другими третьими лицам в связи с использованием Системы мобильных платежей, находится вне контроля Банка. Банк не несет ответственности при нарушении Провайдерами правил безопасности, влияющих на любую собранную, сохраненную или отправленную в связи с использованием Системы мобильных платежей информацию.

8. Отмена и приостановление платежей

Банк вправе в любое время изменить тип Банковских карт, которые могут быть использованы в Системе мобильных платежей или прекратить сотрудничество с тем или иным Провайдером.
Банк вправе приостановить возможность использования Банковской карты для совершения операций, посредством использования Системы мобильных платежей. Указанные выше действия Банк вправе предпринять без предварительного уведомления Пользователя в случае, если Пользователь не выполняет настоящие Правила и/или нарушает Правила Договоров, а также в иных случаях по усмотрению Банка.

Пользователь в любой момент может удалить зарегистрированную ранее Банковскую карту из Системы мобильных платежей.

9. Сбор, использование и передача информации
Сбор, использование и передача информации о Пользователе регулируется Политикой конфиденциальности Банка. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Пользователе, в том числе информацию, относящуюся к Банковской карте Пользователя и использованию Системы мобильных платежей, а также обмениваться данной информацией с Провайдером и платежной системой, в следующих целях:
  • для подтверждения личности Пользователя;
  • для оказания содействия при любой покупке или иной операции с использованием Банковской карты Пользователя;
  • для предоставления информации об операциях Пользователя с использованием Банковской карты в рамках Системы мобильных платежей;
  • для содействия Провайдерам в улучшении Системы мобильных платежей при выполнении своих обязательств и реализации своих прав в соответствии с Договорами, заключенными с Пользователем или Банком. Провайдер вправе обобщать информацию о Пользователях или делать ее обезличенной для целей, изложенных в политике конфиденциальности или Правилах использования Провайдера.
    Добавляя свою Банковскую карту в Систему мобильных платежей, Пользователь понимает и соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию для указанных выше целей.
10. Направляемые сообщения

Пользователь соглашается получать от Банка сообщения, связанные с использованием Банковской карты в Системе мобильных платежей, в том числе электронные сообщения на адрес электронной почты, который предоставил Пользователь в рамках договоров. В случае если контактные данные Пользователя изменились, Пользователь обязан сообщить об этом Банку.

11. Отказ от гарантии и ограничение ответственности

Банк не управляет Системой мобильных платежей или сетями беспроводной связи и не имеет контроля над их управлением. Банк не несет ответственности перед пользователями прямо или косвенно за любые обстоятельства, при которых прерывается или нарушается функционирование Системы мобильных платежей, например, недоступность Системы мобильных платежей или услуг беспроводной связи, коммуникационных услуг, задержки в сети, перебои в работе системы или прерывание беспроводного соединения. Банк не несет ответственности за Систему мобильных платежей или какие-либо услуги беспроводной связи, используемые для доступа, использования или поддержания таких услуг. Банк не гарантирует доступность Системы мобильных платежей для проведения операции, наличие возможности совершения операций в том или ином торговом предприятии или непрерывное либо безошибочное использование Системы мобильных платежей. Использование Системы мобильных платежей включает в себя передачу информации о пользователе в электронном виде по предоставленным третьими лицами каналам связи. Банк не несет ответственности за работу мобильного устройства пользователя, а также не предоставляет никаких заверений или гарантий по отношению к вышеупомянутому. Если иное не предусмотрено законом, ни при каких обстоятельствах банк не несет ответственности за любые понесенные убытки, связанные с использованием или невозможностью использования Системы мобильных платежей, вне зависимости от причин и оснований возникновения ответственности. Данный раздел 11 остается в силе после прекращения действия настоящих Правил.

12. Изменение настоящих Правил

Банк вправе изменять настоящие Правила в любое время без предварительного уведомления Пользователей. Актуальная редакция настоящих Правил размещена Банком по следующей ссылке в сети Интернет: www.pskb.com Пользователь соглашается со всеми изменениями, если он продолжает использование Банковской карты в Системе мобильных платежей. Если Пользователь не согласен принять изменения настоящих Правил, он должен удалить все Банковские карты из Системы мобильных платежей.

Как россияне выбирают банковские карты

Как россияне выбирают банковские карты

Национальная система платежных карт (НСПК) публиковала результаты опроса пользователей банковских карт

Как россияне выбирают банковские карты?

Большинство владельцев кредитных и дебетовых карт в России самостоятельно принимают решение об их оформлении. Ключевыми параметрами, на которые обращают внимание текущие и потенциальные пользователи карточных продуктов, являются безопасность, широта приема, простота финансовых условий и процесса оформления. Такие данные были получены в ходе опроса, проведенного в декабре 2016 года компанией Magram Market Research по заказу Национальной Системы Платежных Карт*.

Среди российских владельцев дебетовых и кредитных карт преобладают пользователи, самостоятельно принявшие решение об открытии карты (86%). Только 11% опрошенных отметили, что процесс оформления карты был инициирован банком. При этом более трети (36%) держателей таких финансовых продуктов отметили, что решение было принято под влиянием рекламы, сообщающей о выгодных условиях открытия или пользования картой.

Наиболее важным критерием выбора карты, согласно результатам опроса, является безопасность совершения платежей (как значимый этот параметр отметили 99% опрошенных). Не менее важны для потребителей широкая банкоматная сеть и простые и понятные финансовые условия по картам (98%). Наименее значимыми факторами стали оформление и внешний вид карты (он значим только для 32% держателей), статус (38%), наличие валютного счета (50%) и рекомендации друзей и знакомых (58%).

* Всероссийский опрос проведен компанией Magram Market Research по заказу Национальной Системы Платежных Карт в декабре 2016 года. Опрошено 1270 человек в возрасте от 18 до 55 лет, городское население, во всех федеральных округах России.

График 1. Распределение ответов на вопрос «Кто принимал решение о выпуске карты?», 

в % от всех опрошенных владельцев кредитных и дебетовых карт (n=1032)



График 2. Распределение ответов на вопрос «Что для Вас важно при оформлении / выборе банковской карты?», 
в % от всех опрошенных (n=1270)

Банковские карты: тип и категория

Дебетовые карты наиболее распространены среди российских держателей карт трудоспособного возраста. В целом же карты есть более чем у 85% населения в возрасте от 18 до 55 лет. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного в декабре 2016 года компанией Magram Market Research по заказу Национальной Системы Платежных Карт.

Почти 70% держателей карт трудоспособного возраста имеют дебетовую карту. Вторым по распространенности карточным продуктом являются зарплатные карты — ими пользуется 53% потребителей, 39% имеет кредитный «пластик». Чаще всего клиенты банков пользуются классическими карточными продуктами (84%), золотые и премиальные* карты есть лишь у каждого десятого держателя.

«Эволюция пользователя банковской карты» проходит от зарплатной/социальной или дебетовой карты стандартного уровня к дополнительной дебетовой и/или кредитной карте и карте премиального уровня. Условием перехода к большему количеству карт является расширение опыта безналичной оплаты товаров и услуг, а также знание программ лояльности и привилегий по картам. Так наибольшая доля кредитных, а также премиальных карт приходится на активных пользователей с 4 и более картами в кошельке, что связано с наличием большего опыта безналичных платежей.

* Всероссийский опрос проведен компанией Magram Market Research по заказу Национальной Системы Платежных Карт в декабре 2016 года. Опрошено 1270 человек в возрасте от 18 до 55 лет, городское население, во всех федеральных округах России.

График 1. Распределение ответов на вопрос «Какие карты у Вас оформлены в настоящее время?», 

в % от всех опрошенных (n=1270)


Источник: сайт ПК МИР

Запрос на получение синонима банковской карты — Выплаты через ЮKassa

Чтобы получить синоним самостоятельно, вы на своем сайте размещаете форму ввода данных карты. После подтверждения ввода данные формы передаются методом POST. ЮKassa обрабатывает полученные данные и методом GET перенаправляет пользователя на адрес, указанный в

skr_successUrl

или

skr_errorUrl

. В случае успеха к адресу добавляются синоним, маска и дополнительные параметры карты пользователя.

Адрес для отправки запросов

https://paymentcard.yoomoney.ru/gates/card/storeCard
ПараметрТипОписание
skr_destinationCardNumberxs:string,
до 25 символов
Номер банковской карты.
skr_responseFormatxs:string,
до 8 символов
Формат ответа на запрос. Возможные значения:

redirect

либо

json

. Если параметр не передан — по умолчанию используется

redirect

skr_errorUrlxs:string,
до 250 символов
Адрес для перенаправления при ошибке
skr_successUrlxs:string,
до 250 символов
Адрес для перенаправления при успехе

Пример кода страницы для сохранения номера карты на стороне ЮKassa и получения ее синонима

<html>
    <body>
        <form action=https://paymentcard.yoomoney.ru/gates/card/storeCard method=post>
        <input type=text name=skr_destinationCardNumber> <br>
        <input type=hidden name=skr_responseFormat value=redirect> <br>
        <input type=text name="skr_errorUrl" value="http://example.com/error"> <br>
        <input type=text name="skr_successUrl" value="http://example.com/success"> <br>
        <input type=submit value="Сохранить">
    </body>
</html>
ПараметрТипОписание
Обязательные параметры
skr_destinationCardPanmaskxs:string,
до 25 символов
Маска банковской карты
skr_destinationCardSynonimxs:string,
до 100 символов
Синоним банковской карты
reasonxs:string,
до 100 символов

Результат обработки данных:

  • success

    при успехе,
  • cardinvalid

    при неуспехе.
Дополнительные параметры
skr_destinationCardBankNamexs:string,
до 200 символов
Наименование банка, выпустившего карту
skr_destinationCardCountryCodexs:string,
до 3 символов
Цифровой код страны выпуска карты
skr_destinationCardPaymentSystemxs:string,
до 100 символов
Наименование платежной системы карты
skr_destinationCardProductNamexs:string,
до 1000 символов
Наименование карточного продукта
skr_destinationCardProductCodexs:string,
до 20 символов
Код карточного продукта

Пример ответа redirect формата

[skr_successUrl]/?skr_destinationCardProductCode=P&skr_destinationCardProductName=Visa+Gold&skr_destinationCardSynonim=4878b27eaec2022c5a6a4e82d971a6271bf6fcd8_scn&skr_destinationCardType=Visa&skr_destinationCardCountryCode=616&skr_destinationCardBankName=Norwegian+Visa-Bankgroup&skr_destinationCardPanmask=444444******4448

Пример ответа JSON-формата при успешном сохранении номера карты

{"storeCard":{"skr_destinationCardSynonim":"e651e9fd23d00efa97fc713682fcc7f86faeb846_scn","skr_destinationCardPanmask":"471408*****1089"}}

Пример ответа JSON-формата при неуспешном сохранении номера карты

{"storeCard":{"reason":"cardinvalid"}}

Синоним номера карты, полученный в ответе от ЮKassa, вам нужно использовать в запросах на зачисление переводов. ЮKassa по полученному синониму определяет номер карты получателя.

Зачисление переводов на банковскую картуТипы данныхКоды ошибокТестирование

Что зашифровано в номере банковской карты ⋆ ГардИнфо

Номер банковской карты — не случайный набор цифр, а специальный код с защитой от ошибочного ввода. Рассказываем, как это работает.


Первая цифра номера — идентификатор платежной системы. Например, MasterCard обозначается цифрой 5, Visa — 4, Maestro — 3, 5, 6, American Express — 3, МИР — 2, а China Union Pay — 6.

По следующим 5 цифрам вы можете узнать, что это за карта и откуда она: в них зашифрованы название банка, страна, тип карты (кредитная, дебетовая, предоплаченная) и её категория (Maestro, Classic, Gold, Platinum, World).

Все вместе первые 6 цифр — это БИН, или банковский идентификационный номер. У одного эмитента — один и тот же БИН для всех карт одного типа и категории.

Например, у кредитных Mastercard Standard Сбербанка БИН 546901. У пластиковых карт Яндекс.Денег — 510621, у виртуальных — 559900.

Следующие за БИНом цифры, кроме самой последней — это идентификатор карты. В нём банк кодирует условия обслуживания карты, номер клиента и какие-то специфические детали (например, номер телефона у МТС Банка, или филиал выдачи). Этот номер уникален, поэтому часть его цифр всегда закрывают звёздочками. Длина номера карты может различаться (обычно от 13 до 19 цифр) в зависимости от того, сколько информации в него зашито. На Я.Карде, как и на большинстве банковских карт, 16 цифр.

Последняя цифра номера карты называется контрольной. Она высчитывается из предыдущих цифр по алгоритму Луна (по имени его изобретателя, Ганса Луна). В сервисах, использующих номер карты, контрольная цифра позволяет убедиться, что номер введён верно — и такая карта существует. Если вы ошиблись в паре цифр, деньги не уйдут в никуда. Кроме банковских карт, алгоритм Луна используют в кодах социального страхования, серийных номерах SIM-карт, некоторых дисконтных картах и даже специальных номерах железнодорожных вагонов РЖД.

Схема, по которой формируется номер карты, одинакова для всех платёжных систем. Двух карт с одинаковыми номерами не существует. Когда карта Яндекс.Денег заканчивается, вы получаете новую с новым уникальным номером. Старый номер отправляется на заслуженный отдых и больше не используется для выпуска новых карт.

Яндекс.Деньги

Поделиться ссылкой:

Похожее

Виды банковских карт

Пластиковые карты – это самый востребованный банковский продукт. Практически каждый клиент банков имеет кредитную и дебетовую карту и даже не одну. Но все карты могут иметь свои особенности и отличия, поэтому стоит подробнее рассмотреть виды банковских карт. Классификация «пластика» поможет в будущем сделать правильный выбор продукта.

Что такое банковская карта

С данным платежным инструментом мы знакомы довольно давно, простыми словами «пластик» — это ключ к банковскому счету дебетовому или кредитному. С помощью его можно распоряжаться деньгами на расстоянии, расплачиваться в магазинах или интернете. Кроме того, имея пластиковую карту можно посредством интернет-банкинга пополнять мобильный телефон, оплачивать коммунальные услуги, штрафы и госпошлины.

Но, в связи с тем, что банковских предложений довольно много, потенциальным клиентам сложно определиться с выбором. Попробуем максимально точно рассмотреть, какие виды платежных карт существуют, чем они отличаются.

Типы карт

В настоящее время существуют следующие типы банковских карт:

  1. Личные. Владельцем пластика может быть только физическое лицо, она оформляется для нецелевого использования.
  2. Зарплатные. Данный вид карты оформляется с конкретной целью – перевод заработной платы, то есть она не кредитная.
    Корпоративные. Это платежный инструмент, обычно привязанный к расчетному счету компании, пользуется ей доверенное лицо с целью обеспечения деятельности организации.
  3. Предвыпущенные. Это неименной «пластик» моментального выпуска, его основное отличие в том, что на лицевой стороне нет фамилии и имени владельца.
  4. Предоплаченные. На карте установлен определенный лимит, который можно использовать, далее пополнять счет нельзя.
  5. Подарочные. Это альтернативный вариант подарка на праздник, суть в том, что на счету карты есть определенная сумма, которую можно потратить на покупки, но не снимать наличные. Она также одноразовая, без возможности пополнения.

Итак, пластиковые карты банков делятся на пополняемые и не пополняемые. Рассмотрим особенности этих карт более подробно.

Классификация по расчетным операциям

Все платежные банковские карты делятся на дебетовые, кредитные и овердрафтные. Кредитные карты предполагают использование заемных средств банка, это, иными словами, одна из форм кредитования. Соответственно за пользование займам пользователь обязан платить проценты, с той лишь разницей, что здесь нет графика платежей и фиксированной суммы к оплате. К тому же каждый банк предлагает заемщикам льготный период, в течение которого плата за пользование средствами не взимается.

Другой, не менее востребованный вид банковского «пластика» это дебетовая карта. На ней нет заемных средств, а ее владелец может лишь пополнять счет и пользоваться ей для оплаты товаров и услуг. Зарплатные карты также являются дебетовыми, с той лишь разницей, что счет пополняет не владелец, а его работодатель.

Классификация пластиковых карт

Дебетовые карты более просты в оформлении, для того, чтобы стать владельцем «пластика» достаточно прийти в любой банк с паспортом и заполнить анкету.

Овердрафтная карта имеет схожие черты с кредитной и дебетовой. Обычно овердрафт доступен для участников зарплатного проекта. Суть овердрафта в том, что пользователь, после окончания собственных средств может пользоваться заемными. Долг по овердрафту (перерасходу) списывается при первом пополнении счета.

Классификация в зависимости от мировой платежной системы

Здесь речь идет о выборе мировой платежной системы, мы рассмотрим только самые популярные из них, а именно Виза, Мастер Кард, Американ Экспресс. Самая распространенная и востребованная во всем мире – это Visa. Ее основная валюта – это доллар, то есть при оплате покупок за границей, этот факт нужно учитывать. Например, если пользователь оплачивает покупки и услуги в долларах, то конвертация валюты производится без дополнительных затрат. А при оплате покупок в другой валюте произойдет двойная конвертация, сначала в доллары, затем в другую валюту.

Карта Visa доступна для пользователей более чем в 200 стран мира, ее можно открыть в любой валюте, а к одной карте можно привязать несколько счетов одновременно.

«Родная» валюта карты Мастер Кард – это евро, то есть она более актуальна для тех, кто часто пользуется за границей именно этой валютой. В остальном карта имеет массу преимуществ – бонусы и скидки от партнеров, возможность пользоваться ей в любой точке мира, перевод в любую валюту.

American Express – это американская компания, один из крупнейших в мире финансовых компаний. В нашей стране Американ Экспресс менее распространены, нежели Visa, MasterCard, тем не менее, именно на нее падает выбор некоторых клиентов банка. Основное преимущество Американ Экспресс в том, что их принимают в любой точке мира.

Выбор платежной системы важен в основном для тех, кто часто выезжает за границу, те, кто пользуется карточкой в пределах нашей страны, данный критерий большого значения не имеет.

Классификация карт по статусу

Все, кто является клиентами банков, знают, что все карты банков имеют определенный статус, или, иными словами, весь пластик можно разделить на несколько классов: Standard, Gold, Platinum, Premium. Начальный уровень – это Standard, это, как правило, карты, которые обладают ограниченным кругом возможностей, хотя их тоже принимают как в России, так и за рубежом, не все из них подходят для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Классификация банковских карт

«Пластик» класса Gold, Platinum, Premium значительно отличаются от стандартного варианта тем, что ее владельцы могут рассчитывать на премиальное круглосуточное обслуживание, огромное количество бонусов и скидок в нашей стране и за ее пределами. А также обслуживание в любой точке мира, в том числе выдача наличных в случае утраты кредитки, страховка в поездке за рубеж и многие другие преимущества. Кстати, премиальные карты все эмбоссированы, то есть на лицевой стороне есть имя владельца, что говорит о высокой степени безопасности средств, например, чтобы расплатиться ей обязательно нужно ввести ПИН-код.

Обратите внимание, чем больше возможностей дает банковский продукт, тем дороже его обслуживание.

Как правильно сделать выбор

Говорить о количестве банковских предложений не приходится, их настолько много, что каждый потенциальный клиент обязательно найдет ту, которая обладает оптимальным набором функций, и максимально будет соответствовать индивидуальным требованиям. Особое внимание среди прочего стоит обратить именно на безопасность, постольку, поскольку речь идет о деньгах, неважно своих или заемных. Современная система 3-D Secure делает покупки в интернет более безопасными.

Еще один факт, на который пользователи часто обращают внимание – это бонусные программы, их предлагаю сами банка и платежные системы. Также привлекательным предложением может показаться Cash Back, то есть возврат средств на счет при оплате покупок.

Самое важное при выборе банковского продукта – стоимость ее обслуживания должна быть сопоставима с объемом предоставляемых возможностей.

И это не все разновидности банковских карт, к тому же сфера банковских услуг стремительно развиваются, появляются новые продукты и совершенствуются давно привычные нам. Сегодня пользователь может не только получить реальную пластиковую карту, но и виртуальную (она не имеет физического носителя, только набор реквизитов) ее удобно использовать тем, кто предпочитает онлайн-шопинг.

Сервис определения банка по номеру карты: +30 платежных систем

Сведения о финансовом учреждении, как правило, закодированы в цифрах, расположенных на лицевой части карты. Главное — это уметь извлечь необходимую информацию.

Обычно пластиковая карта имеет номер, состоящий из шестнадцати цифр. Идентификатор разбит на четыре блока в каждом, из которых содержится по 4 знака. Все коды несут определенную информацию, необходимую при осуществлении процессинга, клиринга или авторизации.

Первые 6 цифр представляют собой BIN (Bank Identification Number) – банковский идентификатор, предназначенный для кодировки данных. Такой определитель является уникальным для каждого вида карт конкретного финансового учреждения. Именно этот параметр позволяет узнать данные о банке-эмитенте и о том, какой стране принадлежит карта и какому типа продукта соответсвует.

Банковский идентификационный номер (БИН) — это система нумерации, разработанная Американским национальным институтом стандартов (ANSI) и Международной организацией по стандартизации (ISO) для идентификации учреждений, выпускающих различные карты.

Первым идет наименование платежной системы, где закодировано следующее:

  • 2 – платежная система МИР;
  • 34, 37 – American Express®;
  • 31 или 35 – JCB® International;
  • 30, 36, 38 – Diners Club®;
  • 4 – Visa®;
  • 51, 52, 53, 54, 55 – Mastercard®;
  • 60 – Discover®;
  • 62 – China UnionPay®;
  • 50, 56, 57, 58, 63, 67 – Maestro®.

Все платежные карты выпускаются с БИН — номером. Это набор из четырех — шести различных цифр, случайно назначенных дебетовым картам, кредитным картам, платежным картам, подарочным картам и другим платежным картам. Номер эмбоссируется (выдавливается) на лицевой стороне карточки, в случае с неизменными картами — печатается на лицевой стороне карты. Первая цифра БИН указывает основной отраслевой идентификатор.

Система нумерации применяется к кредитным картам, платежным картам, предоплаченным картам, подарочным картам, дебетовым картам, предоплаченным картам и электронным льготным картам. Правильность последовательности цифр в номере карты сопоставляется по алгоритму Луна — это система расчета контрольной цифры в номере банковской карты. Он соответствует стандартам ISO/IEC 7812.

Категории включают авиакомпании, банковские и финансовые услуги, путешествия или сферу развлечений. Следующие цифры указывают учреждение — эмитент карты. Например, BIN для кредитной карты Visa начинается с цифры 4, что относится к банковской и финансовой категории.

Внимание! Некоторые карты, в целях безопасности, выпускаются без номера и прочих данных. Их реквизиты можно узнать только в мобильном приложении.

Узнайте о различных типах банковских карт

Последнее обновление: 23.07.2020 | Приблизительное время чтения: 5 минут.

Существует множество различных типов дебетовых и кредитных карт, и без соответствующих знаний может быть трудно различить их все.

В нашем кратком руководстве будут рассмотрены все основные типы карт, которые вы можете получить, что поможет вам их идентифицировать, чтобы вы точно знали, что вам следует и чего не следует делать со своим пластиком.

В этом руководстве:

Типы карт — платежные процессоры

Какой бы тип карты у вас ни был, и с каким бы провайдером карты вы ни работали, вы можете и должны указать компанию по обработке электронных платежей, с которой работает ваша карта.

Три крупнейшие процессинговые компании — это Visa, MasterCard и American Express. Вы сможете легко увидеть, что у вас с собой, просто взглянув на карту, на которой где-то на лицевой стороне будет четко отображаться логотип процессора.

Каждая из этих сетей будет иметь немного разное покрытие, при этом Visa и MasterCard принимаются более или менее повсеместно, в то время как держатели карт American Express найдут их использование несколько более ограниченным.

В Великобритании вам будет сложно найти банкомат, который не принимает одновременно карты Visa и MasterCard, но как только вы отправитесь за границу, это станет менее надежным.Если вы собираетесь в отпуск, по возможности рекомендуется взять с собой карты Visa и MasterCard.

Типы карт — дебетовые и кредитные карты

Доступны два основных типа карт: дебетовая и кредитная.

Проще говоря, дебетовые карты привязаны к банковскому счету и позволяют тратить существующие средства, тогда как кредитные карты позволяют тратить кредит, который вы затем возвращаете позже.

Они также различаются с точки зрения предполагаемого использования:

Дебетовые карты следует использовать как для снятия наличных, так и для платежей в магазине, тогда как кредитные карты следует использовать только для последних.

Как правило, вы можете снимать наличные с помощью кредитной карты, и это называется авансом наличными. Однако за это придется заплатить немалые деньги, и поэтому вам следует делать это только тогда, когда это абсолютно необходимо.

Кредитные карты отлично подходят для крупных покупок по двум причинам. Во-первых, они позволяют вам тратить деньги, которых у вас нет, а это означает, что вы не ограничены сроками выплаты зарплаты и вам не нужно так долго копить, чтобы покупать дорогие вещи.

Во-вторых, платежи по кредитной карте на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов защищены разделом 75 Закона о потребительском кредите. Это означает, что если, например, вы производите платеж через Интернет, а желаемый продукт никогда не приходит, вы сможете потребовать вернуть деньги в своем банке или кредитном учреждении.

И Visa, и MasterCard предлагают кредитные и дебетовые карты. Дебетовые карты MasterCard обычно имеют бренд Maestro, хотя иногда вы можете просто увидеть слово дебетовые под логотипом MasterCard.Дебетовые карты Visa также будут отображать слово «дебет» под логотипом Visa, хотя они также работают с дебетовыми картами Visa Electron. Дебетовые счета Visa Electron обычно не предлагают возможности овердрафта, хотя это единственное реальное различие между ними и обычными дебетовыми картами Visa. Помимо слова «дебет», напечатанного на карте, еще один способ отличить дебетовую карту от кредитной карты состоит в том, что на лицевой стороне часто печатается восьмизначный номер счета и шестизначный код сортировки.

Виды кредитных карт

В то время как все дебетовые карты работают более или менее одинаково, этого нельзя сказать о кредитных картах.Кредитные карты сильно различаются, и разные типы карт доступны для разных целей.

Ниже мы рассмотрим несколько основных доступных типов кредитных карт:

Самым основным доступным типом кредитной карты будет стандартная карта с минимально возможной годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это, по сути, стоимость, по которой вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты.

Чтобы получить лучшую годовую процентную ставку, вам понадобится солидный кредитный рейтинг. Если у вас плохой или ограниченный кредитный рейтинг, вам, вероятно, будет лучше с кредитной картой.

Кредитные карты созданы для того, чтобы помочь людям улучшить свой кредитный рейтинг, когда существующий у них плохой или ограниченный.

Они, как правило, имеют низкие кредитные лимиты (то есть сумму, которую вам разрешено брать в любой момент) и высокие годовые процентные ставки. Это должно способствовать ответственному использованию кредита. Идея состоит в том, что по мере того, как вы используете кредитную карту и вовремя выплачиваете остаток, ваш кредитный рейтинг будет постоянно улучшаться.

Это позволит вам получать более эффективные и полезные формы кредита в будущем, от кредитных карт с низкой годовой процентной ставкой до ипотеки с высоким LTV.

    • Карты вознаграждения и возврата денег

Другой тип карты, доступный тем, у кого хороший кредитный рейтинг, — это карта вознаграждения. Эти карты бывают разных форм и размеров; общая черта между ними заключается в том, что они зарабатывают ваши вознаграждения или льготы в обмен на то, что тратят деньги с использованием карты.

Самые популярные карты вознаграждения предлагают вам баллы, которые вы затем можете обменять на международные рейсы, хотя некоторые предлагают возврат денег и другие льготы.

Перейдите на нашу страницу сравнения кредитных карт и щелкните раздел бонусных карт, чтобы узнать, какими преимуществами вы могли бы воспользоваться, взяв одну и потратив ее.

Если вы все еще не уверены, какой именно тип вашей кредитной карты, посмотрите в поле со сводкой по кредитной карте. Это стандартизованная форма отображения информации, которой следуют все поставщики кредитных карт, и она сообщит вам все, от вашей годовой процентной ставки и других процентных ставок и сборов до любых вознаграждений, которые вы зарабатываете с помощью своей карты.

Сравнить кредитные карты

Чтобы получить лучшие кредитные карты, независимо от того, какой тип карты вам нужен, воспользуйтесь нашей службой сравнения кредитных карт, и мы покажем вам лучшие карты, доступные в каждой категории.

6 различных типов дебетовых карт: полная информация

Дебетовые карты изменили способ проведения транзакций. Распространение дебетовых карт предоставило нам мгновенный доступ к средствам. Эти карты также можно использовать для оплаты счетов или покупок в Интернете на внутренних и международных торговых сайтах.Эта карта размером с кошелек имеет массу преимуществ.

Дебетовая карта выпускается банком, в котором физическое лицо имеет сберегательный счет. Дебетовые карты также выдаются юридическим лицам. Такие карты привязаны к текущему счету. Когда вы проводите своей дебетовой картой для транзакции, наличные «списываются» с вашего счета.

Существуют различные типы дебетовых карт. Важно понимать особенности каждой карты. Это поможет вам оптимально использовать вашу карту. Также полезно знать различные финансовые инструменты, доступные на рынке.


Типы дебетовых карт в Индии

Типы дебетовых карт в Индии зависят от типа платежной платформы, привязанной к карте.

Ниже приведены некоторые из широко доступных дебетовых карт, предлагаемых различными банками в Индии.

Дебетовые карты Visa: Дебетовые карты Visa считаются наиболее широко используемыми дебетовыми картами для всех видов онлайн-транзакций и электронных транзакций. Такие типы дебетовых карт выпускаются банками, которые связаны с международной сетью платежной системы Visa.Онлайн-транзакции осуществляются через безопасную платежную платформу Verified by Visa. Держатели карт также имеют возможность овердрафта.

Существуют различные типы дебетовых карт Vis. Обычно банки выпускают дебетовую карту Visa Classic, дебетовую карту Visa Gold, дебетовую карту Visa Platinum, дебетовую карту Visa Signature и дебетовую карту Visa Infinite. Каждая карта имеет свои уникальные особенности.

Сеть банкоматов VISA разбросана по всей Индии и за рубежом.

Дебетовые карты MasterCard: Дебетовые карты MasterCard относятся к популярным типам дебетовых карт.MasterCard — одна из самых распространенных в мире форм электронных платежей. С помощью MasterCard вы можете получить доступ к своему сберегательному или текущему счету через платежную платформу SecureCode компании.

World Debit MasterCard, стандартная дебетовая карта и улучшенная дебетовая карта — одни из самых популярных типов дебетовых карт MasterCard. Эти дебетовые карты особенно популярны благодаря своему обслуживанию и отличной поддержке клиентов. MasterCard также предлагает множество отличных преимуществ и программу вознаграждений.

Дебетовые карты RuPay: Дебетовые карты RuPay были представлены в Индии. Такие типы дебетовых карт выпускаются по схеме внутренних дебетовых карт Национальной платежной корпорацией Индии. Эти карты принимаются только внутри страны. Дебетовую карту RuPay можно использовать для совершения различных операций внутри страны: вы можете оплачивать покупки в онлайн-магазинах и торговых точках, а также оплачивать коммунальные услуги.

Эти дебетовые карты были специально выпущены для обеспечения электронного доступа к банковским счетам для людей, проживающих в небольших городах и деревнях.Дебетовые карты RuPay выпускаются всеми крупными банками государственного и частного секторов.

RuPay — отличная альтернатива MasterCard и Visa. Низкие операционные издержки и легкая доступность даже в сельской местности делают RuPay привлекательным вариантом.

Бесконтактные дебетовые карты: Бесконтактные дебетовые карты позволяют производить платежи без считывания карты. Просто проведите этой картой над платежным автоматом. Транзакция обрабатывается автоматически. Эти дебетовые карты предлагают более быстрый способ безналичной оплаты.

Эти дебетовые карты работают по принципу (Near Field Communications) или RFID (Radio Frequency Identification). Благодаря этим технологиям карта подключается к PoS-терминалу. Такие типы дебетовых карт — очень безопасный способ совершения электронных платежей. Карту в кассу передавать не нужно. Это предотвращает копирование или сохранение данных вашей дебетовой карты кассиром.

Крупные банки Индии, такие как Государственный банк Индии, Axis Bank и HDFC Bank, выпускают бесконтактные карты.

Дебетовые карты Visa Electron: Дебетовые карты Visa Electron очень похожи на дебетовые карты Visa, за исключением того, что держатели карт не имеют возможности овердрафта. Эти дебетовые карты гарантируют, что вы не потратите слишком много средств.

Эти дебетовые карты можно использовать для снятия наличных в местных и международных банкоматах. При снятии наличных с дебетовой карты Visa Electron проценты не взимаются. Также разрешены платежи в PoS-терминалах по всем видам транзакций. Однако обратите внимание, что дебетовые карты Visa Electron не принимаются в Австралии, Канаде, Соединенных Штатах Америки и Ирландии.

Вы не можете использовать дебетовую карту Visa Electron для офлайн-платежей в самолетах, поездах и т. Д. Причина в том, что PoS-терминал не может подтвердить, переводятся ли средства в режиме реального времени.

Большинство индийских банков, таких как Syndicate Bank, Bank of India и Bank of Maharashtra, выпускают дебетовые карты Visa Electron.

Дебетовая карта Maestro: Дебетовая карта Maestro аналогична дебетовой карте MasterCard. Эти карты принимаются во всем мире. Вы можете использовать эту карту для снятия наличных в банкоматах по всему миру.Оплата онлайн-покупок и транзакций в местных и международных торговых точках PoS может производиться с помощью этой карты. За исключением ICICI Bank, эта карта является популярным выбором для большинства банков, включая State Bank of India, Oriental Bank of Commerce, Bank of Rajasthan и Syndicate Bank.

Прежде чем выбрать один из доступных типов дебетовых карт, не забудьте сравнить разные карты. Это поможет вам понять, что предлагает каждая карта, размер комиссии, предлагаемые услуги, программу вознаграждений и требования к минимальному балансу.Однако принимайте решение, исходя из ваших потребностей. Не соблазняйтесь только преимуществами.

Вы также должны обеспечить безопасность при использовании дебетовой карты для любой транзакции. Убедитесь, что используется безопасная платежная платформа. Очень легко попасть в ловушку, ведущую к мошенничеству с вашими дебетовыми картами.


Часто задаваемые вопросы

Можно ли связать несколько учетных записей с одной дебетовой картой?
Некоторые банки в Индии предоставляют возможность привязать несколько банковских счетов к одной карте.Уточните в банке-эмитенте, доступна ли эта функция для вашей карты.

Я пытался снять наличные в банкомате с помощью дебетовой карты. Я дважды ввел неправильный PIN-код. Возможно ли, что банк заблокирует мою карту из-за ввода неправильного ПИН-кода?
Согласно рекомендациям RBI, банк заблокирует дебетовую карту после трех неудачных попыток открытия банкомата. Это сделано для предотвращения любых несанкционированных или мошеннических транзакций.

Могу ли я запросить овердрафт по моей дебетовой карте?
Если на вашем сберегательном счете есть овердрафт, вы можете воспользоваться овердрафтом на своей дебетовой карте.Однако обратите внимание, что некоторые дебетовые карты, такие как Visa Electron, не допускают овердрафта.

Можно ли получить персональную дебетовую карту в Индии?
Большинство банков в Индии предлагают персональные дебетовые карты. Такая карта содержит фотографию пользователя. Это дополнение к основным реквизитам дебетовой карты. Фотография пользователя включена в качестве дополнительной меры защиты. Это может помочь предотвратить мошеннические транзакции.

Есть ли какие-либо расходы, связанные с обслуживанием дебетовой карты?
Да, так как большинство банков взимают комиссию за выпуск, снятие средств через банкомат и ежегодную комиссию за использование дебетовых карт.

Почему банки выпускают дебетовые карты на основе чипов вместо магнитных полос?
Чип-карта имеет микрочип, встроенный в дебетовую карту. Подделать микросхему очень сложно. Это дополнительная мера безопасности. Карточка с чипом может предотвратить мошеннические транзакции. В соответствии с настоящими руководящими принципами RBI, все банки обязаны выпускать чиповые карты.

Я забыл PIN-код своей дебетовой карты. Как я могу его восстановить?
Большинство банков позволяют пользователям повторно создавать PIN-код с помощью сетевого банкинга, мобильного банковского приложения или звонка по номеру службы поддержки клиентов.

Что такое PIN-код дебетовой карты?

PIN — это персональный идентификационный номер. Когда вам выдается дебетовая карта, банк предоставляет PIN-код. Вы можете изменить свой PIN-код. Любая транзакция с использованием дебетовой карты должна быть авторизована с помощью PIN-кода. Это помогает предотвратить несанкционированные транзакции.

Важно помнить, что PIN-код — это ваши личные данные. Этим не следует делиться с другими.

Я заметил, что когда я использую свою дебетовую карту на веб-сайте покупок в Интернете, существует два уровня аутентификации.Зачем это нужно? В соответствии с текущим мандатом RBI все онлайн-транзакции по дебетовым картам требуют аутентификации второго уровня при совершении транзакции. Все карты должны быть зарегистрированы для проверки кода безопасности Visa (VBV) или MasterCard Secure Code для совершения онлайн-транзакции. Транзакция может быть осуществлена ​​только на тех сайтах, на которых включен код безопасности Verified by Visa или MasterCard.

10 самых популярных кредитных карт на основе результатов поиска в Интернете

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на эти ссылки.Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Когда Chase представил металлический Chase Sapphire Reserve в 2016 году, он привлек внимание общественности к кредитным картам. Сейчас больше карточек с привлекательным дизайном, чем когда-либо прежде, и друзья нередко спорят о том, кому достанется счет за обед, чтобы заработать эти ценные очки — при этом, конечно же, запрашивая долю через Venmo.

Хотя Sapphire Reserve может быть одной из немногих карт, позволяющих получить статус «нарицательного», это далеко не единственная популярная кредитная карта. Нам было интересно, какие еще карточки были на уме у людей, поэтому мы обратились к данным поискового трафика, чтобы составить следующий список.

Самые популярные кредитные карты:

Мы составили этот список из 10 самых популярных кредитных карт, взяв оценки поискового трафика с сайта исследования SEO Ahrefs по состоянию на 15 декабря.Мы ограничили первые результаты поиска семью эмитентами кредитных карт: American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Discover и Wells Fargo.

Карта Costco Anywhere Visa® от Citi является самой популярной кредитной картой на сегодняшний день — 935 000 запросов в месяц. Для сравнения: второй по популярности поиск по кредитным картам — кредитные карты Southwest — ежемесячно выполнял всего 171 000 запросов.

Наши мысли о самых популярных кредитных картах

1. Карта Costco Anywhere Visa® от Citi

Costco — чрезвычайно популярный бренд, поэтому неудивительно, что ее совместная карта возврата денег от Citi так часто появляется в поиск в Интернете.Карта Costco Anywhere Visa® от Citi не имеет годовой платы — вам просто нужно членство в Costco, стоимость которого начинается от 60 долларов в год.

По карте возвращается 2% от покупок Costco, а также 3% от соответствующих туристических покупок и 4% от соответствующих покупок бензина (до 7000 долларов в год, затем 1% назад). Вы заработаете 4% на заправочных станциях как Costco, так и других компаний, так что это отличный вариант для максимизации ваших расходов на заправку.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для использования в Costco

Обычная APR

15.24% (переменная)
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Щедрые категории возврата денег, особенно при покупке газа
    • Без комиссии за зарубежную транзакцию
    Минусы
    • Вы можете получать награды только один раз в год
    • Вам необходимо посетить магазин Costco, чтобы обменять вознаграждения на кэшбэк вместо товаров
    • Откройте для себя одну из лучших бонусных карт Citi с возвратом денежных средств, разработанную специально для участников Costco.
    • Возврат 4% кэшбэка на соответствующий критериям газ за первые 7000 долларов в год, а затем 1% после этого
    • 3% кэшбэка за рестораны и соответствующие критериям туристические покупки
    • Кэшбэк 2% на все остальные покупки в Costco и Costco.com
    • Кэшбэк 1% на все остальные покупки
    • Отсутствие годовой платы при оплаченном членстве в Costco и отсутствие комиссии за транзакции за границей при покупках
    • Получите годовой сертификат вознаграждения по кредитной карте, который можно обменять на наличные деньги или товары на складах Costco в США, включая Пуэрто-Рико.
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 15.24%. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    2. Кредитные карты Southwest

    Кредитные карты Southwest в целом занимают позицию No.2 в списке наиболее популярных карт, но любой, кто хочет открыть совместную карту Southwest, быстро обнаружит, что есть пять вариантов, которые следует рассмотреть.

    Если вы ищете потребительскую карту Southwest, вы можете выбрать следующие варианты:

    Если вы летите на юго-запад более одного или двух раз в год, карта Southwest Priority может стоить ее годовой платы, потому что вы получаете до 75 долларов в год. кредит для использования с Southwest, плюс четыре повышенных класса обслуживания в год и 7500 обменных баллов Southwest Rapid Rewards на годовщину вашей учетной записи.

    Также есть две кредитные карты для бизнеса Southwest:

    Карта Southwest Performance Business предлагает больше бонусных баллов (3x для покупок на юго-западе по сравнению с 2x для карты Southwest Premier Business), а также кредит на регистрационный взнос в размере до 100 долларов США для Global Entry. или TSA PreCheck и четыре повышенных класса обслуживания в год.

    3. Discover it® Cash Back

    Наряду с фирменными кредитными картами таких компаний, как Southwest и Costco, кредитные карты с возвратом денег пользуются большим спросом.Нетрудно понять почему; Если вы хотите получить прямую окупаемость своих расходов, кэшбэк трудно превзойти.

    The Discover it Cash Back — это особенно ценная карта возврата денег, потому что она предлагает 5% возврата в разных местах каждый квартал при активации (до 1500 долларов США при комбинированных покупках каждый квартал) и 1% возврата на все остальное. Более того, Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого учетного года, так что вы можете эффективно заработать 10% по категориям 5%.

    Подробнее: Лучшие стартовые кредитные карты

    4. Chase Sapphire Preferred

    Кристал Кокс / Business Insider

    Карта Chase Sapphire Preferred существует уже более десяти лет и остается одной из лучших кредитных карт для поощрения путешествий, особенно для новичков, благодаря ежегодной плате ниже 100 долларов.Вы зарабатываете 5x баллов за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 2x баллы за все другие туристические покупки, 3x баллы за обеды, покупки продуктов в Интернете (за исключением Target, Walmart и оптовых клубов) и некоторых потоковых сервисов, 5x баллов за поездки Lyft и 1 балл за доллар на все остальное. Кроме того, карта предлагает звездный бонус за регистрацию в размере 60000 баллов (баллы Chase Ultimate Rewards) после того, как вы потратите 4000 долларов в течение первых трех месяцев.

    Обычная APR

    15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
    • Сильное покрытие путешествий
    Минусы
    • Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck
    • Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.
    • Воспользуйтесь новыми преимуществами, такими как годовой кредит Ultimate Rewards Hotel в размере 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на питание и 2-кратные баллы на все другие туристические покупки, а также многое другое.
    • Получите на 25% больше прибыли при покупке авиабилетов, отелей, аренде автомобилей и круизов через Chase Ultimate Rewards®. Например, 60 000 баллов на путешествия стоят 750 долларов.
    • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредитные баллы по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
    • Получите неограниченные доставки с оплатой доставки 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание соответствующих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
    • Рассчитывайте на страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
    • Получите до 60 долларов назад на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором. Оборудование для фитнеса не требуется.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    5.Chase Freedom

    The Freedom — еще одна отличная карта с возвратом денег без годовой платы, и, как и Discover it® Cash Back, она приносит 5% обратно при комбинированных покупках до 1500 долларов каждый квартал по чередующимся категориям бонусов при активации (и 1 % обратно на все остальное).

    Хотя карта Freedom не предлагает такой же возврат кэшбэка в конце вашего первого года, у нее есть еще одна отличная функция. Если у вас есть другая кредитная карта Chase, на которой начисляются баллы Ultimate Rewards, например Chase Sapphire Preferred, вы можете объединить свои кэшбэк-вознаграждения от Freedom с вашими Ultimate Rewards и обменять их на путешествия.Это может принести вам больше пользы, чем фиксированная ставка возврата денег в размере 1 цент за балл.

    Обычная APR

    14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Одна из самых высоких ставок возврата денег — если вы на нее работаете
    • Без годовой платы
    • Если у вас есть другая подходящая карта Chase, вы можете превратить свои деньги обратно в туристические награды.
    Минусы
    • Максимальный размер ежеквартального кэшбэка бонуса
    • Если квартальные категории неудобны, можно лучше использовать другую карту
    • Информация, связанная с Chase Freedom®, была собрана Business Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты.
    • 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете
    • Кэшбэк 1% на все остальные покупки
    • Вознаграждения Cash Back не истекают
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    6.Кредитные карты American Airlines

    Другая авиакомпания входит в десятку лучших. Как и в случае с Southwest, существует несколько совместных кредитных карт American Airlines с разными уровнями годовых сборов и льгот.

    В нашем путеводителе по лучшим кредитным картам авиакомпаний мы называем AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® лучшей кредитной картой для пассажиров American Airlines. Вы получаете такие преимущества, как бесплатный зарегистрированный багаж и предпочтительная посадка в обмен на годовую плату в размере 99 долларов США, и вам нужно сделать покупку только в течение первых 90 дней, чтобы заработать бонус за регистрацию по карте — никаких требований к минимальным расходам, о которых стоит беспокоиться.

    Если вы хотите получить более премиальную кредитную карту с преимуществами American Airlines, подумайте о Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®. , который предлагает доступ в зал ожидания Admirals Club в аэропорту и имеет ежегодную плату в размере 450 долларов США.

    7. Chase Sapphire Reserve

    Sapphire Reserve зарабатывает 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей, приобретенных через Chase Ultimate Rewards® (после получения путевого кредита в размере 300 долларов США) и 3-кратные баллы за все другие путешествия и обеды (две из наиболее распространенных категорий расходов) и ежегодно дается до 300 долларов США в виде кредитов на поездку.Короче говоря, это оправдывает ажиотаж. Ежегодный сбор составляет 550 долларов, но если учесть этот годовой кредит на поездку в 300 долларов, а также такие льготы, как доступ в зал ожидания в аэропорту Priority Pass, преимущества DoorDash и Lyft, защиту от задержки поездки и первичную страховку при аренде автомобиля — это может того стоить. для частых путешественников.

    Обычная APR

    16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы им воспользуетесь
    • Сильная туристическая страховка
    • Сильные бонусные награды за путешествия и питание
    Минусы
    • Очень высокая годовая плата
    • Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.
    • Заработайте 50 000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 750 долларов на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®
    • .
    • Ежегодный туристический кредит на сумму 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год годовщины счета. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего дорожного кредита
    • .
    • Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов США ежегодно тратятся на туристические покупки.Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за другие путешествия и обеды и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards. Например, 50000 баллов стоят 750 долларов на поездку
    • .
    • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
    • Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
    • Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой одноразовой регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre✓ ™
    • Рассчитывайте на отмену поездки / страхование прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    8.Карта Citi® Double Cash Card

    Карта Citi® Double Cash Card не имеет себе равных, если вы цените простоту: вы получаете 1% возврата при каждой покупке при покупке плюс еще 1% при оплате счета. Это дает в общей сложности 2% возврата всех ваших расходов, если вы полностью оплачиваете свой баланс (что вам и должно быть, чтобы избежать процентных ставок). Дополнительных льгот не так много, но и ежегодной платы нет. Это отличный вариант для тех, кто хочет, чтобы кэшбэк со временем накапливался, без необходимости прилагать какие-либо усилия к своей стратегии кредитной карты.

    Обычная APR

    13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

    Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов
    Минусы
    • Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
    • Нет бонуса за регистрацию
    • Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
    • Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).
    • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
    • Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
    • Предложение о переводе баланса
    • : начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Balance Transfers не дает кэшбэка.
    • Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
    • Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    9.Apple Card

    Apple Card произвела настоящий фурор, когда была выпущена. Холлис Джонсон / Business Insider

    Признание бренда Apple распространяется на его кредитную карту, выпущенную в августе 2019 года в партнерстве с Goldman Sachs.Карта выделяется несколькими ключевыми особенностями. Во-первых, нет физического номера карты — вместо этого вы найдете его в приложении Wallet вашего iPhone. Также нет никаких сборов, от ежегодных до штрафов за просрочку платежа. Apple Card — не самый выгодный вариант среди карт с возвратом денег, не говоря уже о лучших бонусных картах, но это интересное дополнение к сфере кредитных карт и, что неудивительно, одна из самых модных карт для запуска через некоторое время.

    10.

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards раньше называлась кредитной картой с фиксированной суммой баллов, то есть вы могли использовать заработанные вами вознаграждения только для возврата денег или для отмены путешествий. покупки из вашей выписки.С тех пор в него были добавлены некоторые новые функции, в том числе возможность переводить мили Capital One более чем в дюжину программ авиакомпаний и до 100 долларов США на счет для покрытия регистрационного сбора для Global Entry или TSA PreCheck. Учитывая годовую плату в размере 95 долларов, эта карта может быть очень выгодной.

    Другая интересная статистика кредитных карт, которую мы обнаружили.

    Chase — самый популярный эмитент кредитных карт.

    Chase получает наибольший объем поискового трафика среди всех основных эмитентов кредитных карт, при среднемесячном количестве поискового трафика 45 600.Следующим по популярности эмитентом был Discover со средним значением 24 400.

    Кредитные карты авиакомпаний — самый популярный тип карт

    Люди ищут кредитные карты авиакомпаний чаще, чем любые другие типы кредитных карт, включая карты вознаграждений за поездки, кредитные карты отелей и карты возврата денег. Авиационные мили — это не только одна из самых простых для понимания валют лояльности, но и авиакарточки также могут дать вам такие преимущества, как бесплатный зарегистрированный багаж и предпочтительная посадка.

    Карты переноса остатка тоже популярны

    Хотя они не попали в список 10 самых популярных кредитных карточек, две карточки, которые позволяют переводить остаток, вызвали более 60 000 запросов в месяц.The Chase Slate® и карта Citi Simplicity® позволяют консолидировать задолженность путем перевода остатка с другой карты. При использовании Chase Slate® плата за перевод баланса в течение первых 60 дней не взимается, а с картой Citi Simplicity® вы получаете 21 месяц 0% годовых на переводы баланса (с даты первого перевода, и все переводы должны быть выполнены в первые четыре месяца), затем ставка 14,74% — 24,74% Переменная.

    Лучшие предоплаченные кредитные и дебетовые карты 2021 года


    Руководство по предоплаченным картам

    Предоплаченная карта — отличный инструмент для тех, кто нуждается в небольшой помощи в составлении бюджета, не имеет лучших кредитов или предпочитает удобство отсутствия всегда вытаскивает наличные.Но они не то же самое, что кредитные карты, и у них нет главного преимущества кредитных карт — возможности помочь увеличить ваш кредит. Тем не менее, есть несколько причин для получения карты предоплаты. Здесь мы узнаем, кому может быть полезна предоплаченная карта, как они работают, а какие нет.


    Выбор редакции: данные предоплаченной кредитной карты

    Brink’s Prepaid Mastercard®: лучший вариант предоплаты от Mastercard

    Почему мы выбрали ее: Эту карту можно использовать везде, где есть Mastercard — одна из доминирующих платежных сетей во всем мире — что делает его надежным выбором, который можно использовать практически где угодно.

    Плюсы: Вы не столкнетесь с пени за просрочку платежа или выплатой процентов по карте такого типа, а также у вас будет доступ к мобильному приложению Brink’s Money Prepaid для управления своим счетом. Кроме того, с 1859 года Brink’s занимается хранением наличных денег и ценностей, поэтому вы можете рассчитывать на эту карту.

    Минусы: Эта карта не имеет вознаграждений и не может увеличить ваш кредитный рейтинг, что ограничивает ее полезность. Также требуется переменная ежемесячная плата.

    Кому следует подавать заявление? Предоплаченная карта Mastercard Brink — хороший выбор для тех, кому нужен простой способ оплаты до открытия кредитной карты или защищенного карточного счета.

    Подробнее о предоплаченной карте Mastercard Brink.

    Предоплаченная карта Netspend® Visa®: лучшая карта Visa для повседневного использования

    Почему мы выбрали ее: Эта карта Visa позволяет удобно расплачиваться в торговых точках по всему миру. У вас не возникнет проблем, если вы подберете подходящий способ оплаты.

    Плюсы: При открытии карточного счета Netspend Visa не требуется минимальный баланс, плата за активацию и проверка кредитоспособности. Вы также можете использовать мобильное приложение Netspend для управления своей учетной записью, и благодаря природе этого типа карты здесь не взимаются проценты или штрафы за просрочку платежа.

    Минусы: Нет никаких шансов на увеличение вашего кредита или получение вознаграждения с помощью этого типа карты, что ограничивает его долгосрочное влияние. Он также имеет переменную ежемесячную плату.

    Кому следует подавать заявление? Если вы ищете удобный способ потратить до регистрации кредитной карты, это надежный и широко распространенный вариант.

    Подробнее о предоплаченной карте Netspend Visa.

    Western Union® Netspend® Mastercard: Лучшая для участников Western Union

    Почему мы выбрали ее: После открытия карточного счета вы можете отправлять и получать денежные переводы Western Union® или использовать их веб-сайт для покупок или оплаты счетов .

    Плюсы: Перемещать деньги легко с помощью прямого депозита, и, как и другие варианты, эта карта не предусматривает штрафов за просрочку платежа или процентов.

    Минусы: Эта карта имеет ежемесячную плату до 9,95 долларов США. Кроме того, как и со всеми предоплаченными картами, вы не получите вознаграждения или не улучшите свой кредитный рейтинг.

    Кому следует подавать заявление? участников Western Union по достоинству оценят новые возможности этой карты. Это удобный и простой способ потратить ежемесячную плату.

    Подробнее о карте Western Union Netspend Mastercard.

    Netspend® Prepaid Mastercard®: Лучшая карта Mastercard для повседневного использования

    Почему мы выбрали ее: Платежи можно быстро получать с помощью прямого депозита, иногда их обработка занимает до двух дней быстрее, чем многие банки. Держатели карт могут получать вознаграждения Payback Rewards за соответствующие покупки, которые затем зачисляются на ваш счет.

    Плюсы: Депозитами и другими услугами счета можно управлять с помощью мобильного приложения Netspend® на вашем телефоне.

    Минусы: Ежемесячная плата составляет до 9,95 долларов в дополнение к 2,95 долларов за снятие наличных в банкоматах, до 3,95 долларов за пополнение счета, 2% или 5 долларов в месяц для выплаты заработной платы и потенциальная ежемесячная плата в размере 5,95 долларов, если ваш счет неактивен.

    Кому следует подавать заявление? Вместо банковского счета это может быть удобным вариантом для совершения и приема платежей, а также для снятия наличных.

    Подробнее о карте Netspend® Prepaid Mastercard®.

    Control ™ Prepaid Mastercard®: Лучшая для избранных наград

    Почему мы выбрали ее: Эта опция Mastercard дает кэшбэк вознаграждения за выбранные подходящие покупки.Также нет проверки кредитоспособности и бесплатного заказа карты.

    Плюсы: Вы можете управлять своими деньгами через мобильное приложение Control Prepaid Mastercard и не будете подвергаться комиссии за овердрафт при покупке карты.

    Минусы: Вы не можете увеличить свой кредит с помощью этой карты, и она требует переменной платы каждый месяц.

    Кому следует подавать заявление? Это хороший выбор для тех, кто хочет избежать дополнительных комиссий и даже заработать немного кэшбэка по мере того, как они тратят деньги. Однако есть карты возврата денег для плохой кредитной истории, которые помогут вам в долгосрочной перспективе.

    Подробнее о карте Control Prepaid Mastercard.

    Учетная запись Self-Credit Builder: лучше всего подходит для создания кредита

    Почему мы выбрали ее: Вам не нужна кредитная история для этой учетной записи, что дает вам уникальную возможность повысить свой кредитный рейтинг, сообщая всем о своих привычках к расходам три кредитных бюро.

    Плюсы: Вы можете перейти с этой учетной записи на Самостоятельную учетную запись Builder Account + Защищенную кредитную карту Visa®, что позволит вам работать со своим кредитом до того, как вы привыкнете носить карту.Self поможет вам получить небольшую ссуду для сохранения на компакт-диске, который разблокируется после того, как вы создадите кредитную историю и закончится срок действия учетной записи. Также существует единовременная комиссия за счет от 9 до 15 долларов, что мало по сравнению с картами, которые здесь представлены.

    Минусы: Эта карта не имеет вознаграждений и регулярная годовая процентная ставка от 12,03% до 15,98% (переменная), поэтому обязательно погашайте любой остаток.

    Кому следует подавать заявление? Новичкам в кредитовании, которые хотят создать свою историю без немедленного открытия карточного счета, следует рассмотреть этот вариант.Это может показаться нетрадиционным, но это отличный способ начать путь к хорошей кредитной истории.

    Подробнее о Самокредитовании Builder Account +.

    PayPal Prepaid Mastercard®: Лучшее для пользователей PayPal

    Почему мы выбрали ее: Вы можете получать вознаграждения через PayPal Payback Rewards, что позволяет зарабатывать на соответствующих покупках у избранных продавцов. А для упрощения управления деньгами вы можете переводить наличные прямо со своего счета PayPal.

    Плюсы: Вы можете легко управлять своими деньгами с помощью мобильного приложения этой карты и возможности прямого депозита.Кроме того, вы можете добавить наличные в более чем 130 000 пунктов пополнения счета в США.

    Минусы: Эта карта поставляется с переменной ежемесячной платой и не имеет функций создания кредита.

    Кому следует подавать заявление? постоянных клиентов PayPal могут оценить преимущества, предлагаемые этой картой, благодаря доступным вознаграждениям и удобству.

    Подробнее о карте PayPal Prepaid Mastercard.

    Счет Netspend® All-Access® от MetaBank®: лучший для экономии процентов

    Почему мы выбрали его: Этот вариант от Visa позволяет получать до 6% годовой процентной доходности на вашем счете, так что вы можете наблюдать за ростом вашего баланса .Также не требуется проверки кредитоспособности, платы за активацию или минимального баланса.

    Плюсы: После открытия вы получаете доступ к онлайн-банкингу и мобильному приложению аккаунта, поэтому отслеживание транзакций должно быть простым. Вы также можете получить кэшбэк за соответствующие покупки через Payback Rewards.

    Минусы: Счет Netspend All-Access Account от MetaBank требует стандартной ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США и не имеет каких-либо функций для создания кредита.

    Кому следует подавать заявление? Те, кто планирует внести большой баланс, могут воспользоваться APY этой карты.Однако, если у вас нет кредитной истории и это выглядит заманчивым вариантом, вам может быть лучше использовать кредитную карту для установления счета.

    Подробнее о счете полного доступа Netspend от MetaBank.

    Дебетовая карта Greenlight: Лучшая для родителей

    Почему мы выбрали ее: Этот вариант разработан, чтобы помочь подросткам познакомиться с карточными привычками, поэтому у него есть некоторые уникальные преимущества. Родители могут устанавливать автоматические пособия, которые могут выплачиваться в любое время, а вы можете добавлять такие вещи, как повторяющиеся дела, цели сбережений и лимиты расходов, чтобы помочь привить здоровые привычки.

    Плюсы: Родители могут ограничить количество магазинов, веб-сайтов и ресторанов, в которых их дети проводят с помощью этой карты. Также есть уведомление в режиме реального времени о том, где произошли платежи и сколько было потрачено, и вы можете деактивировать карту в мобильном приложении, если она когда-нибудь пропадет.

    Минусы: Невозможно пополнить счет с помощью этой карты. Кроме того, он имеет ежемесячную плату в размере 4,99 доллара США.

    Кому следует подавать заявление? Родители, пытающиеся приучить своих подростков к хорошим финансовым привычкам, должны рассмотреть эту карту благодаря ее уникальной функциональности.

    Подробнее читайте в обзоре дебетовой карты Greenlight.

    Netspend® Prepaid Mastercard® — гордый партнер MLB®: Лучшее для поклонников бейсбола

    Почему мы выбрали ее: Для поклонников Major League Baseball эта карта предлагает все преимущества других карт Netspend Prepaid, но может быть промаркирована логотип любимой команды. Быстро получайте платежи с помощью прямого депозита и можете зарабатывать вознаграждения за окупаемость соответствующих покупок.

    Плюсы: Депозитами и другими услугами счета можно управлять с помощью мобильного приложения Netspend® на вашем телефоне.

    Минусы: Существует ежемесячная плата в размере 9,95 долларов США в дополнение к 2,95 долларов США за снятие средств в банкоматах, 3,95 долларов США за пополнение счета наличными, большее из 5 долларов США или 2% в месяц в качестве платы за заработную плату и потенциальную ежемесячную плату в размере 5,95 долларов США, если ваша учетная запись неактивна.

    Кому следует подавать заявление? Это может быть удобный вариант для фанатов бейсбола, которым необходимо отправлять и получать платежи, а также снимать наличные.

    Узнайте больше о карте Netspend® Prepaid Mastercard — гордом партнере MLB®.

    Сравнение лучших предоплаченных кредитных карт

    Кредитная карта Лучшее для…
    Brink’s Prepaid Mastercard®: Лучший вариант предоплаты от Mastercard
    Netspaid® Лучшая карта Visa для повседневного использования
    Western Union® Netspend® Mastercard: Лучшая карта для членов Western Union
    Netspend® Prepaid Mastercard® Лучшая карта Mastercard для повседневного использования
    Control ™ Prepaid Mastercard® Лучшее для избранных вознаграждений
    Самостоятельный кредитный счет Builder Лучшее для получения кредита
    PayPal Prepaid Mastercard® Лучшее для пользователей PayPal
    Netspend® All-Access® Account Лучшая экономия для процентов
    Дебетовая карта Greenlight Лучшее для родителей
    Netspend® Prepaid Mastercard® — гордый партнер MLB® Лучшее для любителей бейсбола

    Что такое предоплаченная карта?

    Карты предоплаты — одни из самых быстрорастущих финансовых продуктов на рынке.Объем покупок универсальных пополняемых предоплаченных карт вырос с 1 миллиарда долларов в 2003 году до ожидаемых 352 миллиардов долларов к 2023 году. Например, хотя об этом упоминалось, не существует такой вещи, как предоплаченная кредитная карта — это просто предоплаченная карта, и они почти противоположны. Здесь мы рассмотрим некоторые общие особенности предоплаченных карт и их сравнение с другими типами карт.

    Какие бывают типы карт?

    Вот четыре основных типа карт, с которыми вы столкнетесь при поиске финансовой карты, а также то, как они работают и что делает их уникальными.

    Предоплаченные карты

    Предоплаченная карта, также называемая картой с оплатой по мере использования, — это продукт, который позволяет вам тратить только те деньги, которые вы загрузили на нее заранее. Вместо того, чтобы занимать деньги в банке, которые вы должны выплатить позже (как в случае с кредитной картой), вы тратите свои собственные предварительно загруженные деньги. Одним из преимуществ предоплаченных карт является то, что они доступны практически везде, от продуктовых магазинов до заправочных станций, и вы можете использовать их везде, где принимается их платежная сеть (например, Visa или Mastercard).

    Вот некоторые из наиболее распространенных типов предоплаченных карт:

    • Пополняемые карты общего назначения
    • Подарочные карты
    • Розничные карты
    • Транзитные карты
    • Карты медицинского сбережения
    • Заработные карты
    • Карты государственных пособий
    Дебетовые карты

    Дебетовые карты выпускаются банком и связаны с текущим или сберегательным счетом. Каждый раз, когда вы используете дебетовую карту, вы переводите деньги со своего банковского счета в электронном виде для оплаты покупки, уменьшая остаток на вашем банковском счете.Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия наличных со своего счета через банкомат. Дебетовые карты — это большая индустрия. Согласно отчету Nilson, Wells Fargo доминирует в отрасли, на рынке конкурируют более 50 других эмитентов.

    Дебетовая карта может не иметь защиты кредитных или платежных карт, хотя некоторые финансовые учреждения устанавливают защиту на свои дебетовые карты, а дебетовые карты могут иметь федеральное страхование вкладов через банк.

    Если вы переплатите, ваша карта может быть отклонена, или ваш банк может взимать с вас комиссию за овердрафт для покрытия покупки.Дебетовые карты также обычно имеют дневные лимиты расходов, поэтому вы не сможете совершать особо крупные покупки с помощью дебетовой карты.

    Кредитные карты

    Кредитная карта — это кредитный продукт, который позволяет вам занимать деньги в банке для покрытия ваших покупок. В отличие от дебетовых и предоплаченных карт, когда вы используете кредитную карту для покупки чего-либо, вы используете деньги банка, а не свои собственные. Затем вы возвращаете заемные деньги в установленный срок или платите минимум при том понимании, что вы будете платить проценты по остатку в обмен на перенос долга из месяца в месяц.

    Существует несколько типов кредитных карт, и многие из них позволяют получать вознаграждение за свои траты и создавать или восстанавливать свою кредитную историю:

    Платежные карты

    Платежные карты очень похожи на кредитные карты с некоторыми ключевыми отличиями. Как и кредитная карта, платежная карта позволяет вам занимать деньги в банке-эмитенте для покрытия ваших покупок. Основное отличие заключается в том, что платежная карта требует, чтобы вы ежемесячно полностью выплачивали остаток средств, чтобы избежать штрафа. В отличие от кредитных карт, платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов или годовой процентной ставки.Эти карты, как правило, дают отличные награды и преимущества.

    Как работает предоплаченная карта?

    Использовать предоплаченные карты очень просто. Вам просто нужно загрузить на карту сумму денег, которую вы хотите иметь для покупок; затем, когда вы используете карту, следите за своим балансом, чтобы убедиться, что он покрывает покупки, которые вы хотите совершить. Например, если вы загрузите на карту предоплаты 100 долларов и купите что-то за 20 долларов, у вас останется 80 долларов, которые вы можете потратить. Если баланс достигает 0 долларов или если вы хотите совершить покупку, превышающую текущий баланс карты, вы должны добавить деньги или покрыть разницу с помощью другого способа оплаты, как иногда бывает с подарочной картой.

    Можно ли получить кредит с помощью карты предоплаты?

    Нет, невозможно пополнить счет предоплаченными картами. Кредит установлен через положительную заимствованную историю. Поскольку вы вносите деньги авансом при покупке карты предоплаты, вы не занимаетесь и не возвращаете деньги.

    Хотя предоплаченные карты могут иметь смысл в некоторых ситуациях, важно получить кредит. Хорошая кредитоспособность может стать мостом к тому, чего вы хотите. Отсутствие кредита или плохой кредит могут стать препятствием на пути к достижению ваших целей, таких как покупка дома, получение следующей отличной работы или снижение ваших страховых взносов.Если вы хотите окунуться в дело кредитного строительства, изучите обеспеченные кредитные карты, которые обычно предоставляют низкий кредитный лимит в обмен на гарантийный депозит.

    Безопасны ли карты предоплаты?

    Карты предоплаты не являются кредитными картами, но они все же имеют защиту. Карты предоплаты в платежных сетях, таких как Mastercard или Visa, могут пользоваться нулевой защитой ответственности, как в случае с Gloss Prepaid Visa RushCard.

    Бюро финансовой защиты потребителей ввело в действие правило в апреле 2019 года, которое делает сборы и другие данные вашей карты более понятными с помощью форматирования, аналогичного Schumer Box кредитной карты.

    Новое правило также позволяет вам получить доступ к своей учетной записи в Интернете, например, к банковскому счету или кредитной карте. По данным CFPB, это также обеспечивает лучшую защиту от потери, кражи или неправильной оплаты.

    Является ли предоплаченная карта банковским счетом?

    Нет. Предоплаченная карта — это отдельный финансовый продукт, который вы загружаете деньгами, а затем в конечном итоге у них заканчиваются деньги, если вы не перезагрузите больше. Карта банковского счета называется дебетовой картой — она ​​работает аналогичным образом, но привязана к средствам на счете.Также нет кредитной карты, которая в основном предоставляет краткосрочные ссуды держателю карты.

    Однако предоплаченная карта может иметь те же функции, что и банковский счет. Например, вы можете использовать его для депозита своей зарплаты или автоматических дебетовых счетов. Это связано с тем, что карте могут быть присвоены номера маршрутизации и номера счетов.

    Ни предоплаченная, ни дебетовая карта не могут использоваться для создания кредита, в то время как вы можете создать кредит с помощью кредитной карты. Если ваш кредит не самый лучший, попробуйте взять обеспеченную кредитную карту для создания кредита.Просто убедитесь, что эмитент карты уведомит 3 основных кредитных бюро о ваших кредитных привычках.

    Плюсы и минусы предоплаченных карт

    Хотя предоплаченные карты отлично подходят для отслеживания ваших денег и избежания банковских счетов или процентных сборов, они не помогают в создании кредита и могут иметь значительные комиссии. Вот плюсы и минусы предоплаченных карт:

    Плюсы предоплаченных карт

    • Вам не нужен банковский счет . В отличие от дебетовой карты, которая привязана к чековому или сберегательному счету, ваша предоплаченная карта не имеет себе равных.
    • Можно использовать для любых расходов . Если карта разомкнутого цикла, то есть она подключена к такой сети, как Visa или Mastercard, тогда карту можно использовать в розничных магазинах, которые принимают эту сеть.
    • Прямой перевод зарплаты . Если у карты есть собственный номер счета и маршрутный номер, вы можете напрямую вносить депозит и автоматически дебетовать через свою предоплаченную карту без банковского счета.
    • Защищено . Если он подключен к сети, вы не получаете никакой защиты от ответственности.И если вы сообщите об утере или краже зарегистрированной карты эмитенту, большинство из них восстановит ваш исходный баланс и выпустит новую карту.
    • Нет процентов . В отличие от кредитной карты, с вас не будут взиматься проценты, потому что вы используете свои собственные деньги.
    • Без проверки кредитоспособности . Банк не проверяет ваш кредит, что не влияет на ваш счет.
    • Не может быть овердрафта . Комиссия за овердрафт отсутствует.
    • Личная информация в безопасности .Ваша личная информация не привязана к предоплаченной карте.

    Минусы предоплаченных карт

    • Комиссии . Некоторые предоплаченные карты взимают комиссию. «Сборы обычно включают ежемесячную плату, сборы за загрузку наличных, а иногда и сборы за банкомат», — говорит Кларк. «Для пользователя кредитной карты, который всегда полностью оплачивает свой ежемесячный баланс, предоплаченная карта всегда будет более дорогим выбором. То же самое верно и для дебетовых карт с текущим счетом, если потребитель имеет право на получение бесплатного текущего счета и не перерасчитывает свой счет.”
    • Невозможно получить кредит . По словам Джеффа Уайта, старшего финансового аналитика FitSmallBusiness.com, в отличие от обеспеченных кредитных карт или других кредитных карт, предоплаченные карты не помогают увеличить кредитоспособность. Однако «вы можете получить кредит с помощью кредитной карты, и если вы будете выплачивать ее каждый месяц, то с вас не будут взиматься проценты».
    • Истощение баланса . Если вы не обращаете внимания на то, сколько денег у вас на карте, вы можете оказаться не в состоянии платить на кассе.
    • Меньше защит . «Карты предоплаты не обеспечивают потребителям такой правовой защиты, как традиционные дебетовые или кредитные карты», — говорит Моника Итон-Кардоне, соучредитель и главный операционный директор Chargebacks911. «Например, предположим, что владелец карты должен оспорить мошенническое или ошибочное списание средств с его предоплаченной карты. Хотя многие эмитенты карт по-прежнему позволяют клиентам оспаривать платежи, покупатель не имеет гарантированного законного права, как это было бы с обычной кредитной или дебетовой картой.Таким образом, потребитель берет на себя большую долю ответственности за мошенничество при использовании предоплаченной карты ».

    Как выбрать предоплаченную карту

    Кому нужна предоплаченная карта?

    Расходующие средства с ограниченным бюджетом . Для тех, у кого может возникнуть соблазн перерасходовать средства, предоплаченная карта может стать полезным инструментом составления бюджета. Пользователи с предоплатой могут загрузить на карту сумму в долларах, предусмотренную, скажем, на выходные или поход по магазинам, и тратить, не беспокоясь о комиссии за овердрафт.

    Дарщик .Карты предоплаты делают раздачу денег намного безопаснее, чем выдачу наличных, а также позволяют получателю легко использовать карту для покупок в Интернете.

    Путешественники опасаются мошенничества. В отличие от украденной дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету, использование предоплаченной карты во время зарубежных поездок минимизирует ущерб в случае кражи или утери вашего кошелька.

    Кому следует пропустить карту предоплаты?

    Кредитные организации . Кредитные бюро не сообщают об использовании предоплаченной карты и никак не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

    Охотники за наградами . В то время как некоторые предоплаченные карты предлагают минимальные вознаграждения, те, кто надеется заработать существенные вознаграждения, найдут большую ценность с традиционными бонусными картами.

    Лица, не платящие комиссионные . Карты предоплаты часто сопровождаются различными небольшими комиссиями, которые могут быстро накапливаться. Помимо комиссий за транзакции и ежемесячных комиссий, с вас может взиматься комиссия за проверку баланса карты, за добавление средств на карту, зарубежные транзакции и даже за бездействие.

    Предоплата и кредитная карта

    Определение того, является ли ваша карта предоплаченной или кредитной, может сбить с толку, потому что обе могут иметь символы сети на лицевой стороне карты, например American Express, Visa или Mastercard. Но они очень разные.

    Кредитная карта — это кредитный продукт. С помощью кредитной карты вы снимаете оплату с покупки, а затем можете полностью вернуть ее в установленный срок и избежать уплаты процентов. Как вариант, вы можете перенести остаток на следующий месяц и выплатить проценты.Текущая годовая процентная ставка для кредитных карт варьируется в зависимости от типа карты, но, согласно нашему отчету о ставках, в среднем составляет 16,13%.

    Предоплаченная карта использует ваши деньги для оплаты покупок. Вы загружаете карту на нужную сумму, а затем используете карту, как если бы вы использовали кредитную карту, предъявляя карту в кассе. Разница в том, что вы не платите проценты, потому что используете свои деньги — вы не занимаетесь. Однако с предоплаченных карт могут взиматься комиссии за транзакцию покупки подписи, комиссию за транзакцию покупки PIN-кода и комиссию за зарубежную транзакцию.Тем не менее, предоплаченные карты могут иметь такие функции, как возможность получать текстовые сообщения или уведомления по электронной почте с помощью предоплаченной карты Blue Netspend Visa.

    Преимущества кредитных карт в том, что вы можете использовать их для получения кредита, и вы можете использовать их для заимствования денег. Карты предоплаты полезны, когда у вас возникли проблемы с кредитом или вам не нужен текущий или сберегательный счет.

    На что обращать внимание при использовании предоплаченных карт

    При всех преимуществах предоплаченных карт есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание, в том числе их принцип работы и особенности.Например, у них действительно есть некоторая защита, и их можно широко использовать, но они не работают как кредитная карта. Вот 7 вещей, на которые следует обратить внимание:

    1. Это не кредитная карта. Предоплаченная карта больше похожа на дебетовую: когда вы потратили деньги на карту, все готово, если только вы не пополните карту дополнительными средствами. Используя кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, которые вернете позже.
    2. Не привязан к банковскому счету. В отличие от дебетовой карты, карта предоплаты не привязана к текущему или сберегательному счету.Однако он может иметь номера маршрутов и счетов, которые можно использовать для автоматического списания или депозита средств.
    3. Предоплаченная карта имеет защиту. Хотя это не кредитная карта, как часть платежной сети, она имеет некоторые средства защиты, аналогичные кредитной карте.
    4. Вы можете купить его в разных местах. От продуктовых магазинов до небольших рынков — есть множество мест, где вы можете купить предоплаченную карту. Просто загрузите в него нужную сумму денег, и вы готовы к работе!
    5. Может использоваться для составления бюджета.Вы можете загрузить его для определенного типа или покупки, например, для продуктового магазина. Затем, когда на вашей карте заканчиваются деньги, вы просто прекращаете тратить на этот товар.
    6. Остерегайтесь сборов. Иногда с предоплаченной карты взимаются неожиданные сборы, так что будьте осторожны.
    7. Вы не можете пополнить счет с помощью предоплаченной карты. Для этого вам понадобится кредитная карта. Начните с обеспеченной кредитной карты или необеспеченной карты для кого-то с плохой кредитной историей или без нее.

    Как мы выбирали лучшие предоплаченные кредитные карты

    Методология исследования: Мы проанализировали десятки предоплаченных и дебетовых карт, чтобы определить лучшие варианты на рынке.Мы рассмотрели следующие основные факторы:

    • Доступность: Карты предоплаты требуют какой-то ежемесячной платы, но мы постарались найти варианты, которые не связаны с дополнительными расходами и скрытыми комиссиями.
    • Дополнительные льготы: Из-за характера предоплаченных и дебетовых карт существует не так много возможностей для получения вознаграждений, создания кредита или доступа к эксклюзивным льготам. Если вариант предоставляет способы заработать кэшбэк или увеличить свой кредитный рейтинг, мы включили его сюда.
    • Принятие: Мы искали варианты, которые, вероятно, будут приняты независимо от того, где вы потратите в 2021 году.Это возможно благодаря крупным сетям карт и надежным банкам.
    • Уникальная функциональность: Некоторые из представленных здесь предоплаченных и дебетовых карт предоставляют уникальные способы использования счета. Карты для нишевых потребителей были включены в наш поиск.

    Дополнительная информация о предоплаченных картах

    Для получения дополнительной информации обо всем, что касается предоплаченных карт, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:


    Тип карты

    Сборы и сборы

    Lorem Ipsum

    Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing elit.Целое число vel dapibus felis. Nulla vel eleifend neque, non tincidunt diam. Etiam rhoncus rhoncus pulvinar. Vestibulum in accumsan metus. Nullam turpis eros, venenatis in luctus in, faucibus eu magna. Aliquam vehicleula, felis vel convallis venenatis, nulla lorem ultricies massa, vitae mollis neque justo elementum toror. Aenean a odio id tellus varius dapibus sollicitudin eget orci. Sed quis cakeor elementum, maximus lorem nec, blandit risus. Nulla mollis pharetra ex. Etiam lacinia diam in ipsum egestas, sit amet Commodo mi aliquam.Praesent sapien leo, scelerisque in lobortis ac, fringilla ut eros.

    Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing elit. Целое число vel dapibus felis. Nulla vel eleifend neque, non tincidunt diam. Etiam rhoncus rhoncus pulvinar. Vestibulum in accumsan metus. Nullam turpis eros, venenatis in luctus in, faucibus eu magna. Aliquam vehicleula, felis vel convallis venenatis, nulla lorem ultricies massa, vitae mollis neque justo elementum toror. Aenean a odio id tellus varius dapibus sollicitudin eget orci.Sed quis cakeor elementum, maximus lorem nec, blandit risus. Nulla mollis pharetra ex. Etiam lacinia diam in ipsum egestas, sit amet Commodo mi aliquam. Praesent sapien leo, scelerisque in lobortis ac, fringilla ut eros.

    Lorem Ipsum

    Lorem ipsum dolor sit amet, conctetur adipiscing elit. Целое число vel dapibus felis. Nulla vel eleifend neque, non tincidunt diam. Etiam rhoncus rhoncus pulvinar. Vestibulum in accumsan metus. Nullam turpis eros, venenatis in luctus in, faucibus eu magna.Aliquam vehicleula, felis vel convallis venenatis, nulla lorem ultricies massa, vitae mollis neque justo elementum toror. Aenean a odio id tellus varius dapibus sollicitudin eget orci. Sed quis cakeor elementum, maximus lorem nec, blandit risus. Nulla mollis pharetra ex. Etiam lacinia diam in ipsum egestas, sit amet Commodo mi aliquam. Praesent sapien leo, scelerisque in lobortis ac, fringilla ut eros.

    Карты предоплаты | Consumer.gov

    Как работают карты предоплаты?

    Карты предоплаты

    работают как дебетовые.Но для получения карты предоплаты вам не нужен банковский счет. Вот как работает предоплаченная карта:

    • Вы получаете карту в магазине или компании.
    • Иногда вы покупаете карту на определенную сумму. Вы можете заплатить 50 долларов за карту. Это означает, что вы можете использовать эту карту, чтобы потратить 50 долларов США.
    • Иногда вы покупаете карту, а затем добавляете к ней деньги.
    • Вы можете использовать карту для покупки вещей в магазинах. Вы также можете получить наличные в банкомате.
    • Ваша карта перестает работать, когда вы потратите все добавленные деньги.
    • Вы можете добавить денег.

    В отличие от большинства дебетовых карт, многие предоплаченные карты взимают очень высокие комиссии.

    Какие комиссии взимают предоплаченные карты?

    Возможно, вам придется заплатить комиссию по номеру:

    • купить карту
    • добавить денег на карту
    • купите что-нибудь с картой
    • узнайте, какой у вас баланс, или сколько денег у вас осталось на карте
    • используйте банкомат со своей картой

    Иногда ежемесячно взимается плата только за то, чтобы получить карту.

    Например,

    • Положил на карту 200 долларов.
    • Я заплатил следующие сборы:
      10 долларов за активацию карты
      12 долларов за ежемесячное обслуживание
      3 доллара каждый раз, когда я покупал что-то
      6 долларов, чтобы проверить свой баланс
      3 доллара, чтобы получить наличные в банкомате
      4 доллара, чтобы получить выписку по почте
      2 доллара на поговорите со службой поддержки
      3 $, чтобы пополнить карту
    • Я заплатил 43 доллара в качестве гонорара. Теперь у меня есть 157 долларов, чтобы покупать вещи.

    Почему популярны карты предоплаты?

    Карты предоплаты

    могут быть удобны людям, у которых нет наличных.Карты предоплаты также легко получить.

    Компании, продающие карты предоплаты, их рекламируют. Значит, вы могли о них слышать.

    Некоторые компании используют знаменитостей для рекламы своих открыток. Некоторые компании также говорят, что карты предоплаты подходят для людей, у которых нет банковского счета. Компании могут сказать, что предоплаченные карты — это хороший способ управлять своими деньгами.

    Помогают ли предоплаченные карты моей кредитной истории?

    Большинство предоплаченных карт не помогают создать кредитную историю.Ваша кредитная история описывает, как вы используете деньги. Компании изучают вашу кредитную историю, прежде чем дать вам ссуду, кредитную карту или иногда работу.

    Узнайте больше о своей кредитной истории.

    В чем разница между предоплаченной картой и обеспеченной кредитной картой?

    С предоплаченной картой:

    • Я могу всего купить один
    • Я плачу очень высокие гонорары
    • Мои деньги не приносят процентов
    • Не помогает моя кредитная история

    С обеспеченной кредитной картой:

    • Я должен подать заявку на получение одного
    • Я плачу некоторые сборы, обычно ниже
    • Мои деньги могут приносить проценты
    • Поможет моя кредитная история

    Подробнее о кредитных картах с обеспечением.

    Подробнее

    Лучшие кредитные карты с возвратом денег в 2021 году

    DollarSprout заключил партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт. DollarSprout и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.

    Примечание: Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте или вы не можете полностью погашать остаток ежемесячно, не оформляйте возврат кредитной карты с оплатой наличными.Заработанные вами вознаграждения не компенсируют процентные расходы.

    Кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют ответственным держателям карт получать дополнительные вознаграждения при совершении регулярных покупок. Они возвращают процент от вашей покупки в виде баллов, миль или наличных денег. Если вы уже используете кредитную карту для своих расходов, подумайте о переходе на карту возврата денег, чтобы получить максимальное вознаграждение.

    Некоторые карты возврата денег имеют особые преимущества и льготы, такие как бесплатная страховка на случай отмены поездки или VIP-доступ к главным мероприятиям.

    Мой выбор: лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств от наших партнеров

    На рынке представлены десятки карт возврата денег, но это наши победители прямо сейчас, исходя из нескольких факторов:

    Как мы выбираем карты

    Чтобы провести это исследование и выбрать лучшие карты, мы проанализировали карты возврата денег от самых популярных и уважаемых провайдеров, таких как Chase, Capital One, American Express, Bank of America и других.

    Мы сравнили годовые сборы, бонусы за регистрацию, годовую процентную ставку, ставки возврата денег, варианты погашения и другие льготы.Мы выбрали карты с высокими ставками возврата денег, бонусами за регистрацию и другими преимуществами без взимания высоких годовых комиссий. Также мы выбрали карты известных компаний с хорошими отзывами.

    Большинство из следующих карт доступны только тем, у кого очень хорошая или отличная кредитная история, и могут быть дополнительные требования к доходу.

    Лучшая карта для приветственного бонуса и продуктов:

    Привилегированная карта Blue Cash от American Express

    Благодаря высокой ставке кэшбэка эта карта может стоить годовой комиссии для правильного держателя карты.

    Ежегодная плата за вводный курс
    0 $

    $ 0 вступительный годовой взнос в течение одного года, затем 95 $

    Награды Тип
    Многоуровневые категории

    Заработайте 6% кэшбэка на продукты (до 6000 долларов при покупках) и подписки на потоковую передачу, такие как Netflix, Spotify и Disney +, 3% кэшбэка на транспорт и 1% кэшбэка на все другие покупки.

    Приветственный бонус
    Кредит выписки на сумму 300 долларов США

    Ограниченное по времени предложение: заработайте кредит на сумму 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев. Предложение действительно до 10.12.2020

    Рекомендуемый кредитный рейтинг
    От хорошего до отличного

    Я трачу не менее 6000 долларов в год на продукты, а это означает, что только я могу получить 195 долларов кэшбэка с этой картой (возврат 6% в продуктовых магазинах, не включая Target или Walmart) в первый год использования.Добавьте еще 6% кэшбэка на потоковые сервисы (для меня Netflix и Amazon Prime Video), а также приветственное предложение по выписке по счету в размере 300 долларов, и эта карта легко окупит годовую плату в размере 95 долларов. Примечание: годовая плата не взимается за первый год.

    Годовая плата в размере 95 долларов, несмотря на то, что она отменена в течение первого года, все же заставит некоторых людей сделать паузу перед регистрацией. Если вы ищете аналогичную карту, но без годовой платы, обратите внимание на карту Amex Blue Cash EveryDay.Ставки кэшбэка немного ниже, но это компенсируется отсутствием годовой комиссии.

    Если вы уверены, что ваш нормальный уровень расходов может принести вознаграждение, превышающее комиссию, эта карта имеет большое значение. После регистрации я рекомендую сразу же переключить любые потоковые сервисы на эту карту, чтобы вы могли начать зарабатывать 6% кэшбэка. Если вы делитесь поездками в магазин за продуктами в своей семье, я бы подумал о добавлении авторизованного пользователя на карту, чтобы вы зарабатывали как можно больше кэшбэка.

    Идеальная карта для покупки продуктов

    Эта карта обеспечивает возврат 6% кэшбэка на продукты (до 6000 долларов на покупки), что является максимальным преимуществом по сравнению с любой другой картой с возвратом денег. Многодетным семьям следует использовать эту карту для покупок продуктов. Вы также можете заработать 6% кэшбэка на потоковых сервисах, таких как Netflix, Spotify и Disney +. Держатели карт также получат 3% кэшбэка на транспорт, включая услуги совместного использования, заправочные станции, поезда, дорожные сборы, автобусы и многое другое.

    Лучшая карта для ресторанов и развлечений:

    Кредитная карта Capital One® SavorOne® Rewards

    Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 3% на обеды и развлечения и 2% в продуктовых магазинах

    Годовая плата
    0
    долларов США

    Награды Тип
    Многоуровневые категории

    3% на питание и развлечения, 2% в продуктовых магазинах, 1% на все остальное.Категория продуктовых магазинов не включает Walmart и Target

    .
    Приветственный бонус
    200 долларов США

    Единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета

    Рекомендуемый кредитный рейтинг
    Отлично

    Категории расходов, которые благоприятствует этой карте (питание и развлечения), являются общими для многих людей, включая меня.Несмотря на то, что ставка кэшбэка по умолчанию в 1% ниже, чем та, которую вы можете найти с большинством других карт с фиксированной ставкой, категории 3% и 2% понравятся многим держателям карт, чтобы общая ставка была ближе к 2% или более кэшбэку. .

    Отсутствие годовой платы делает эту карту отличным вариантом с низким уровнем риска для пополнения вашего кошелька, поскольку не нужно рассчитывать точку безубыточности. 0% начальная годовая процентная ставка в течение 15 месяцев, отсутствие комиссии за зарубежные транзакции и комиссии за перевод баланса (но годовая процентная ставка сразу же вступает в силу при переводе баланса) — все это благоприятные аспекты этой карты.

    Не изменяйте свои расходы только для того, чтобы воспользоваться преимуществами более высоких категорий кэшбэка (3% в ресторанах и развлечениях, 2% в продуктовых магазинах, за исключением Walmart и Target). Либо тратьте как обычно и используйте эту карту для всего, либо зарезервируйте эту карту только для покупок более высокой категории и используйте другую карту с более высоким тарифом для других покупок.

    Лучший выбор для покупок в ресторанах и развлечениях

    Эта карта предлагает конкурентоспособную ставку возврата наличных для расходов на обеды и развлечения, но она также предлагает солидную ставку возврата наличных в продуктовом магазине в размере 2%.Она достаточно прочна, чтобы ее можно было использовать только для категорий, но достаточно универсальна, чтобы ее можно было использовать как повседневную карту для всех покупок.

    Лучшая карта без годовой платы:

    Безлимитная погоня за свободой

    Эта карта имеет щедрый приветственный бонус в размере 200 долларов США и конкурентоспособные ставки возврата денежных средств для различных категорий.

    Годовая плата
    0
    долларов США

    Награды Тип
    Многоуровневые категории

    Приветственный бонус
    200 долларов

    Заработайте 200 долларов в качестве бонуса, потратив 500 долларов в первые три месяца.

    Рекомендуемый кредитный рейтинг
    От хорошего до отличного

    Для карты без годовой платы карта Chase Freedom Unlimited предлагает очень конкурентоспособные ставки возврата денег.По моему опыту, многие карты, предлагающие кэшбэк примерно этого уровня, имеют ежегодную плату не менее 95 долларов.

    И несмотря на то, что это карта, которая способствует определенным категориям расходов, таким как продукты питания, обеды и путешествия, ставка возврата денег 1,5%, которую вы зарабатываете на все другие покупки, опережает или опережает многие фиксированные ставки. Так что у выбора такой карты есть только положительные стороны.

    Приветственный бонус должно быть довольно легко разблокировать для большинства новых держателей карт: заработайте 200 долларов, потратив 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.

    В течение первого года вы можете заработать 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart) за свои первые потраченные 12 000 долларов. Если вы достигнете максимума, это будет 600 долларов кэшбэка в первый год только за счет расходов в продуктовом магазине.

    Вы также можете заработать 5% на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards (я рекомендую рассмотреть карту Chase Sapphire Preferred, если вы отдаете предпочтение вознаграждениям за путешествия).

    Вот категории кэшбэка 3%:

    • Питание в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие службы доставки, такие как Uber Eats
    • Закупки в аптеке

    За все остальные покупки вы получите 1.Кэшбэк 5%.

    Эта карта лучше всего подходит для семей с большим бюджетом на продукты, вероятно, от 500 до 1000 долларов в месяц. Если вы попадаете в эту категорию, предложение Chase Freedom Unlimited со скидкой 5% на расходы в продуктовом магазине — это то, где вы действительно собираетесь использовать эту карту. Если это имеет смысл для вашей ситуации, рассмотрите возможность добавления авторизованного пользователя, если в вашей семье есть еще один крупный покупатель продуктов, чтобы вы могли максимизировать свое вознаграждение.

    Лучшая карта для возврата денег с фиксированной ставкой:

    Кредитная карта Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

    Карта с фиксированной ставкой, по которой выплачивается 1,5% кэшбэка за каждую покупку.

    Годовая плата
    0
    долларов США

    Награды Тип
    Единая ставка

    Заработайте 1.5% на все покупки

    Приветственное предложение
    200 долларов США

    Заработайте одноразовый бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия учетной записи.

    Рекомендуемый кредитный рейтинг
    От хорошего до отличного

    Мне нравится, насколько проста эта карта.Поскольку это карта с фиксированной ставкой, по которой возвращается 1,5% кэшбэка на все покупки, вам не нужно беспокоиться об отслеживании различных категорий расходов. Мне также нравится, насколько легко разблокировать приветственное предложение; вам нужно потратить всего 500 долларов в течение первых 3 месяцев, чтобы заработать свой бонус в 200 долларов. Без годовой платы карта Capital One Quicksilver Card — отличная карта, которую можно держать в кошельке на долгое время.

    Вступительный APY на покупки составляет 0% в течение первых 15 месяцев, что, на мой взгляд, и хорошо, и плохо.Приятно не беспокоиться о начислении процентов в течение первых 15 месяцев, но это также может соблазнить кого-то позволить накопить крупный баланс в течение этого вводного периода. Я по-прежнему рекомендую по возможности полностью выплачивать баланс каждый месяц. По окончании вступительного периода регулярная годовая процентная ставка подскакивает до 15,49% -25,49% (переменная).

    Отсутствие ежегодных комиссий или комиссий за транзакции за границей является огромным плюсом для этой карты.

    Это карта без излишеств, так что обычные советы из учебников — это все, что вам здесь нужно.Тратьте ответственно — как если бы на карте были наличные — и делайте все возможное, чтобы погашать остаток каждый месяц. Относитесь к 15-месячному вступительному периоду с 0% годовых как к пробному запуску, чтобы увидеть, сможете ли вы остаться на вершине выплаты своего полного баланса. Если вы обнаружите, что переносите баланс из месяца в месяц в течение этого вводного периода, внесите изменения до того, как начнут взиматься высокие проценты.

    Карта твердой фиксированной ставки для повседневных покупок

    Если вы новичок в использовании кредитных карт с возвратом денег и хотите что-то простое, но при этом достаточно мощное, карта с возвратом денежных средств Capital One Quicksilver заслуживает места в вашем кошельке.Приличная фиксированная ставка возврата наличных в размере 1,5%, а также достойное приветственное предложение и отсутствие ежегодной платы делают эту карту отличной для тех, у кого хороший кредит.

    Как работают кредитные карты Cash Back

    Кредитные карты с возвратом денег довольно просты. Если на карте возврата денег указано, что вы вернете 3% от своих покупок в бакалейных товарах и потратите 200 долларов в продуктовом магазине, вы получите 6 долларов в виде вознаграждения с возвратом денег. Карты могут потребовать, чтобы у вас была определенная сумма кэшбэка, прежде чем вы сможете выкупить награды, но другие могут не иметь минимального порога.

    Существуют разные виды карт возврата денег. У некоторых будет фиксированная ставка, например 1% на все покупки. Другие обеспечат более высокую денежную компенсацию за определенные категории, такие как бензин, продукты, питание или путешествия.

    Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств имеют годовую комиссию, но многие этого не делают. Многие требуют высокого кредитного рейтинга, поэтому, если у вас недавнее банкротство или дефолт, вы, скорее всего, не получите права.

    Плюсы и минусы кредитных карт с возвратом денег

    Если вы не уверены, хотите ли вы заменить обычную кредитную карту на карту с возвратом средств, вот краткий обзор плюсов и минусов:

    Плюсы:

    • Помогает зарабатывать деньги на уже совершенных покупках
    • Иметь другие льготы, такие как бонусы за регистрацию, страхование аренды автомобиля и отсутствие комиссии за транзакции за границу
    • Вознаграждения часто могут быть погашены в виде выписки по счету, банковского депозита или конвертированы в вознаграждения за путешествия
    • Часто можно покупать товары за кэшбэк

    Минусы:

    • Может заставить людей тратить больше, потому что они знают, что получают кэшбэк
    • Может иметь годовую плату
    • Может быть сложнее получить одобрение, чем другие кредитные карты

    Типы кредитных карт Cash Back

    Существуют различные типы карт возврата денег, которые предоставляют вознаграждения несколькими уникальными способами.Вот самые распространенные.

    Единая ставка

    Зарабатывайте одинаковую сумму кэшбэка за все покупки.

    Многие карты возврата денег имеют фиксированную систему, при которой вы получаете одинаковую сумму возврата денег за все покупки, обычно в пределах 1-2%. Это легко для держателей карт, которым не хватает терпения помнить, какая карта лучше всего подходит для бензина, а какая — для продуктов.

    Многоуровневый

    Зарабатывайте больше кэшбэка в одних категориях, чем в других.

    Карты возврата наличных обычно имеют многоуровневую систему, при которой одни категории получают больше кэшбэка, чем другие категории.Например, пользователи с картой Chase Sapphire Preferred получают 2% кэшбэка на поездки и обеды и 1% на все другие покупки.

    Тем не менее, иногда карты могут иметь ограничения на то, сколько вы можете заработать в качестве награды за самый высокий процент. Например, у вас может быть лимит в 1500 долларов для определенной категории. После этого вы получите самую низкую ставку возврата денег.

    Вращающиеся категории

    Получайте дополнительный кэшбэк в особых категориях в определенные периоды времени.

    Некоторые карты имеют особые категории, по которым можно получить дополнительный кэшбэк в определенное время года.Большинство из них основаны на ежеквартальной системе. Например, в первом квартале года вы можете заработать 5% кэшбэка на продукты, но по окончании этого квартала специальная ставка кэшбэка на продукты перестанет действовать.

    Чередование категорий может быть полезно, если вы делаете покупки в различных магазинах. Но если вы в основном используете свою карту для покупки продуктов, вам лучше сосредоточиться на карте, которая предлагает больше всего кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах.

    Выберите свои категории

    Зарабатывайте дополнительный кэшбэк по категории, которую вы выбираете из заранее определенного списка.

    Некоторые карты позволяют вам выбрать категорию бонусного кэшбэка из заранее определенного списка.Это поможет вам настроить свою карту возврата денег так, чтобы получать вознаграждения в местах, где вы больше всего делаете покупки. Эти типы карт возврата денег менее распространены, но они предлагают большую гибкость, чем традиционные карты возврата денег.

    Путешествие

    Зарабатывайте дополнительные баллы за покупки, связанные с поездкой, а также бонус за регистрацию. Карты

    Travel Cash Back Rewards часто предлагают бонус за регистрацию, обычно в виде баллов, которые вы можете потратить на авиабилеты, проживание в отелях или аренду автомобилей. Обычно они не взимают комиссию за транзакции за границей, что может сэкономить вам сотни долларов в зависимости от того, сколько вы тратите за границу.

    Категории кэшбэка обычно касаются покупок, связанных с путешествиями, поэтому вы будете зарабатывать больше баллов каждый раз, когда отправляетесь в поездку. Эти карты могут быть привязаны к конкретной авиакомпании или сети отелей или давать баллы и мили для различных компаний.

    Как выбрать кредитную карту для возврата денег

    Пытаясь решить, какая карта для возврата денег лучше всего подходит для вас, вы можете выполнить несколько шагов, чтобы сделать лучший выбор:

    • Просмотрите свои расходы и выясните, на какую категорию вы тратите больше всего денег
    • Посмотрите свой кредитный рейтинг бесплатно на таком сайте, как Credit Karma
    • Основываясь на вашем кредитном рейтинге и привычках к расходам, выберите подходящую карту, которая соответствует вашим потребностям.
    • Подать заявку и дождаться ответа
    • Если вас интересует несколько карточек, может быть лучше разложить приложения, а не применять все сразу.
    • Сравнивайте карты бок о бок, анализируя, какая из них имеет лучшую ставку возврата денег, самую низкую годовую плату и другие преимущества.Карта с годовой комиссией и без комиссии за иностранные транзакции может быть лучше, чем карта, которая взимает 3% за иностранные транзакции.

    Если вы все еще не уверены, посетите сайты сравнения кредитных карт или спросите друзей и родственников, какими из них они пользуются. Вы можете обнаружить, что тот, о котором вы предпочитаете, совсем не очень хорош, а тот, о котором вы не думали, лучше всего.

    Как получить максимальную прибыль от вознаграждений по кредитным картам

    Вы можете использовать несколько карт возврата денег одновременно, и это может помочь вам заработать больше вознаграждений.

    Например, у вас может быть одна карта возврата денег, которая предлагает 2% на все покупки, и одна, которая предлагает возврат 5% на продукты. Вы можете не забыть использовать вторую карту в продуктовом магазине и первую карту для всего остального. Некоторые люди хранят записку в кошельке, чтобы напомнить им, какая карта подходит для какого типа магазина.

    Некоторые карты не имеют комиссии за транзакции за границу и предлагают больше кэшбэка во время путешествий. Возьмите эту карту с собой, если поедете за границу.

    Некоторые потребители хотят минимизировать свои кредитные риски и иметь только одну кредитную карту.Если вы так предпочитаете, выберите карту, предлагающую наибольшее количество льгот за самую низкую годовую плату.

    И чтобы убедиться, что у вас всегда лучшая карта, периодически проверяйте, есть ли какие-нибудь новые кредитные карты, которые подходят вашему образу жизни и нуждаются в улучшении.

    DollarSprout заключил партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт. DollarSprout и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *