Содержание

Вклад "СмартВклад" от Тинькофф Банка в Новосибирске

  • Капитализация
  • Выплата процентов
    • ежемесячноили на счёт банковской карты
  • Повышение ставки
    • при других условиях
    • при оформлении подписки Tinkoff PRO
  • Досрочное закрытие вклада
    • по ставке до востребования
  • Особые условия
    • вклад открывается дистанционно;
    • комиссия за открытие вклада в офисе банка — 1 000 ₽;
    • для вкладов, открытых дистанционно, предусмотрена возможность перевода моновалютного вклада в мультивалютный по курсу банка без потери накопленных процентов; минимальная сумма конвертации 1 000 ₽, 10 $ или 10 €
  • Пополнение вклада
    • срок внесения пополнения
    • не позднее чем за 30 дней до окончания срока вклада
  • Автопролонгация
  • Частичное снятие
    • минимальная сумма снятия
    • иное
    • * 15 000 ₽, 100 $ или 100 €; * допускается не ранее чем через 60 дней после открытия вклада; * проценты будут удерживаться пропорционально сумме изъятия и пересчитываться исходя из ставки 0,01% годовых на сумму изъятия; * на остаток средств на счете вклада после частичного изъятия продолжают начисляться проценты согласно действующей ставке по вкладу
  • Минимальный остаток
  • Открытие вклада онлайн
    • через интернет-банк
    • через мобильный банк

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 91 д. до 152 д. от 182 д. до 334 д. от 365 д. до 517 д. от 547 д. до 730 д.
от 50 000 3.02 % 4.07 % 4.11 % 4.16 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 91 д. до 152 д. от 182 д. до 334 д. от 365 д. до 517 д. от 547 д. до 730 д.
от 1 000 0.1 % 0.1 % 0.5 % 0.5 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

Эффективная процентная ставка* по вкладу

Сумма от 91 д. до 152 д. от 182 д. до 334 д. от 365 д. до 517 д. от 547 д. до 730 д.
от 1 000 0.01 % 0.01 % 0.01 % 0.01 %

* Эффективная прцентная ставка по вкладу позволяет оценить реальный доход, поскольку она учитывает капитализацию процентов. Эффективная прцентная ставка по вкладу, как правило, всегда немного превышает номинальную ставку.

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

Новый сервис охватывает четыре банка: ВТБ, «Русский стандарт», «Тинькофф» и «Хоум Кредит». Компания решила расширить свои возможности, поскольку Россия занимает первое место в мире по количеству и сумме переводов с карты на карту

Международная платежная система Visa запускает сервис, который позволит переводить деньги с карты на карту по номеру мобильного телефона получателя. Об этом пишет газета «Ведомости» со ссылкой на трех контрагентов платежной системы.

Как передала изданию через пресс-службу гендиректор Visa в России Екатерина Петелина, в новой программе участвуют сразу четыре банка:

  • ВТБ;
  • «Русский стандарт»;
  • Тинькофф Банк;
  • «Хоум Кредит».

В Visa РБК пояснили, что в рамках нового сервиса можно будет совершать денежные переводы с карты на карту только банков — участников системы, которых в настоящее время четыре. При этом сервис позволяет переводить деньги с одной карты на другую вне зависимости от платежной системы, то есть в кроме Visa в ней работают карты Mastercard, «Мир», а также American Express (их карты эмитирует «Русский стандарт»).

По данным платежной системы, во всем мире Россия занимает первое место по сумме и количеству денежных переводов с карты на карту.

Представители ВТБ, Тинькофф Банка, «Хоум Кредита» и «Русского стандарта» подтвердили в разговоре с изданием свое участие в новом сервисе Visa.

По словам собеседника газеты, изучавшего возможность подключения к новому сервису, привязать к программе можно не только карты Visa, но и других платежных систем. Эту же информацию подтвердил и начальник управления дебетовых карт и программ лояльности «Хоум Кредита» Георгий Сорокин.

«Клиентам не нужно будет задумываться, карта какой международной платежной системы у того, кому необходимо сделать перевод, нужно будет знать только номер телефона», — пояснил он.

Он, а также представители ВТБ и Тинькофф Банка добавили, что тарифы на переводы по номеру телефона не будут отличаться от комиссий за перевод по номеру карты.

Как говорится в релизе ВТБ, поступившем в РБК, воспользоваться услугой смогут около 15 млн клиентов банков — участников сервиса.

Система переводов с карты на карту по номеру телефона стала четвертой в России подобной платформой. Ранее такие системы запустили Сбербанк и Mastercard. Система быстрых платежей от Центробанка пока еще находится в тестовом режиме, но должна заработать уже в январе. Последняя позволит переводить деньги не только по карточным счетам, но и по любым другим.

В начале сентября у Visa вышел подобный продукт, но только для пользователей Samsung — это переводы по номеру телефона в приложении Samsung Pay. Безопасность обеспечивает система токенов: вместо данных карты передается специальный идентификатор.

Бах выступил с речью на церемонии открытия Игр в Токио

Президент Международного олимпийского комитета (МОК) Томас Бах выступил с речью на церемонии открытия ХХХII летних Олимпйиских игр в Токмо.

— Ваше Величиство император, дорогие спортмены, дорогой премьер-министр Японии, дорогая губернатор Токио, глава комитета, дорогие члены олимпийской семьи, друзья, добро пожаловать на Олимпийские игры-2020 в Токио.

Сегодня наступило время надежд. Да, мы представляли все это совершенно иначе, но давайте насладимся моментом, потому что мы здесь все вместе. Атлеты более чем 200 национальных олимпийских комитетов и олимпийской команды беженцев живут под одной крышей в олимпийской деревне. Это объединяющая сила спорта, это послание, которое говорит о солидарности, мире и стойкости. Все это дает нам надежду, что дальнейший путь мы пройдем вместе.

То, что мы находимся здесь, мы обязаны любезным хозяевам — народу Японии, которому мы выражаем восхищение и уважение.

Организационный комитет и власти Японии на все уровнях проделали невероятную работу, за которую я от лица всех олимпийцев приношу им глубокую благодарность. 10 лет назад свой путь обратно в Токио начал олимпийских дух. Здесь в 1964 году состоялись выдающиеся игры, это путешествие было нелегким, в ходе него пришлось столкнуться с беспрецедентными трудностями. Сначала это были последствия великого восточно-японского землетрясения, потом пандемия коронавируса. Именно поэтому мы еще больше благодарны и восхищаемся вами.

Мы благодарим всех незаметных героев: врачей, медсестер и все население Японии, — которое внесло свой вклад в борьбу с пандемией.

Особая благодарность уходит 1000 волонтерам, которые так радушно встретили нас вопреки всем сложностям. Вы представляете Японию как нельзя лучше. Вы — лучшие послы своей страны, огромное спасибо.

Также больше спасибо всем, кто помог олимпийским Играм в Токио стать реальностью. Все, что было сказано о жителях Японии, в полной мере относится и к вам, мои дорогие спортсмены-олимпийцы. Вы столкнулись с очень серьезными трудностями на своем олимпийском пути.

Как и все мы в условиях пандемии вы были окружены неопределенностью. Вы даже не знали, когда снова сможете  приступить к тренировкам. Не знали, получится ли увидеться завтра с тренером. Не знали, смогут ли ваши товарищи по команде составить компанию на следующие соревнования. Даже не знали, состояться ли эти соревнования вообще. Вы боролись, проявляли упорство, никогда не сдавались, и сегодня ваша олимпийская мечта становится правдой, реальностью. Вы — настоящие олимпийские атлеты.

Вы вдохновили МОК и все олимпийское сообщество, вы вдохновили нас сражаться подобно вам и сражаться за вас, чтобы этот момент сделать возможным. Вот поэтому хочу принести благодарность всем национальным олимпийским комитетам, всем федерациям, всем нашим ведущим партнерам, правообладателям на вещание за то, что вы оставались вместе с нами. Все это делает нас настоящим олимпийским сообществом.

Дорогие спортсмены, это олимпийское сообщество с вами сегодня и на протяжении всех Олимпийских игр. Миллиарды людей будут во всем мире следить за вами, не отрываясь от экрана, посылая вам свою поддержу. Наше олимпийское сообщество уже научилось бороться со всеми актуальными проблемами, только оставаясь вместе. Урок, который мы выучили, гласит: нам нужно больше солидарности как внутри различных обществ, так и в сотрудничестве между ними.

Солидарность значит нечто больше чем просто уважение и отсутсвие дискриминации. Она означает, что надо помогать, делиться, заботиться. Этим мы и занимаемся в нашем олимпийском сообществе. Мы проявляем солидарность, чтобы Игры могли состояться, и все спортсмены национальных олимпийских комитетов больших или малых, богатых или бедных, представители всех олимпийских видов спорта могли принять участие в Олимпиаде. Солидарность вдохновляет миссию сделать мир лучше благодаря спорту.

Только благодаря солидарности мы можем находиться сегодня здесь все вместе. Солидарность отражает наш вклад в дело мира. Без солидарности мир невозможен. В соответствии с олимпийским духом, духом солидарности и мира мы приветствуем сборную беженцев МОК. 

Дорогие спортсмены-беженцы, ваш талант и человеческие качества демонстрируют неоценимый вклад, который вы вносите в общество. Вы были вынуждены оставить свои дома из-за жестокость, голода или из-за того  что вы были не такие все. Сегодня мы встречаем вас с распростертыми объятиями. Мы приглашаем вас в наш мирный дом. Добро пожаловать в наше олимпийское сообщество. Здесь мы все равны и соблюдаем одни и те же правила. Этот олимпийский опыт учит нас скромности, потому что мы чувствуем, что все мы часть чего-то большего.

Мы часть события, которое объединяет мир, единый во всем нашем многообразии. Мы всегда сильнее вместе. Вот почему мы так благодарны вам, уважаемые  спортсмены, за приверженность олимпийским ценностям, солидарности, отсутствию дискриминации, чистый спирт, инклюзивность и равенство. Это те ценности, которые говорятся в вашей новой олимпийской клятве.

Мы будем двигаться только быстрее, стремиться только выше, становиться сильнее, только если будем едины. Если мы будем едины в солидарности.

Вот почему МОК изменил олимпийский девиз — быстрее, выше, сильнее, вместе. Это чувство единства, это свет в конце темного тоннеля пандемии. Пандемия вынудила нас разделиться и соблюдать дистанцию, держаться на расстоянии даже от наших любимых людей.

Это разделение и сделало этот тоннель таким темным, но сегодня, где бы вы не находились, мы переживаем и делимся этим моментом вместе. Олимпийский огонь делает свет в конце тоннеля ярче, — сказа Бах.

Напомним, Олимпиада состоится с 23 июля по 8 августа.

Безос отправляется в космос. Полет в 10 тыс раз опаснее путешествия на самолете

РынокТехнологии

Ольга Блинкова | 20.07.2021

Корабль New Shepard достигнет линии Кармана, условной границы между атмосферой и космосом. Пилотирование не предусмотрено, запуск автоматический.

Сегодня в 16.00 по московскому времени (9 a.m. ET) богатейший человек мира Джефф Безос, основатель и председатель совета директоров компании Amazon, отправится в космос на ракете New Shepard производства предприятия Blue Origin. Напомним, ракета получила свое название по имени Алана Шепарда, первого американского астронавта в космосе.

В ракете будет четыре пассажира: сам Безос, его брат Марк, волонтер-огнеборец, Уолли Фанк (Wally Funk), 82-летняя женщина-авиатор, и Оливер Даемен (Oliver Daemen), 18-летний голландец, чей отец заплатил за полет сына $28 млн. Оливер только закончил школу, получает лицензию пилота-любителя, и пойдет учится в колледж осенью (если, конечно, благополучно вернется на Землю). Оливер Даемен будет самым юным человеком в космосе, а Уолли Фанк — самым пожилым.

Ожидается, что ракета поднимется на высоту в 62 мили (99,7 км), период невесомости составит 3 минуты. Таким образом, планируется достичь линии Кармана, условной границы между атмосферой и космосом. Запуск будет сопровождаться стримом. Пилотирование не предусмотрено, запуск автоматический.

Если все пройдет хорошо, то Джефф Безос внесет весомый вклад в будущее развития космического туризма.

Напомним, компания Blue Origin была основана Безосом в 2000 году. С тех пор корабль New Shepard, работа над которым началась в 2006 году, а первый прототип отправился в полет в 2011-м, выполнил 15 успешных полетов. Путешествие Безоса и его команды в космос будет первым полетом корабля с людьми. В прессе уже сравнивают Джеффа и его брата Марка с подопытными кроликами.

В настоящее время личное состояние г-на Безоса составляет $206 млрд. Специалисты подсчитали, что полет основателя Amazon и его команды будет в 10 тыс раз более опасным, чем полет в самолете обычной коммерческой авиакомпании.

Amazon Космос

Журнал: Журнал IT-News, Подписка на журналы

Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.


Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.


Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.


Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.


Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Тинькофф и экосистемы России - Айка Усенова

Тинькофф начинал с кредитования и с 50% -ной рентабельностью капитала является крупнейшим прибыльным нео-банком. Он хочет стать для клиентов образцом жизни, создавая экосистему финансовых и нефинансовых продуктов. Я не думаю, что в настоящее время это работает, и я считаю, что Тинькофф должен удвоить то, в чем он хорош - быть отличным банком.

Меня вдохновил генеральный директор Оливер Хьюз, который в последнее время участвовал в нескольких подкастах.Еще я прочитал книгу Олега Тинькова, основателя Тинькофф Банка, «Революция. Как построить самый большой онлайн-банк в мире », увлекательный рассказ о взлетах и ​​падениях Тинькофф Банка с 2006 по 2018 год. К сожалению, он на русском языке, как и многие источники здесь (извините!)

Надеюсь, что вы наслаждайтесь публикацией и, кстати, добро пожаловать многим новым подписчикам - мое последнее глубокое погружение в CashApp было самым популярным на сегодняшний день. Спасибо Саймону Тейлору и Нику Милановичу за его показ.

Олег Тиньков - бизнесмен, который в любой момент добился бы успеха. В советское время он был активен на черных рынках - покупал и продавал такие вещи, как джинсы, кроссовки и даже хоккейные клюшки. С тех пор он основал и продал ряд предприятий, включая сеть магазинов бытовой техники, компанию по производству готовых блюд, пивоварню и сеть ресторанов. В 2005 году он продал «Тинькофф пиво» ​​AB InBev за ~ 200 миллионов долларов. Полупрофессиональный велосипедист, он владел профессиональной велокомандой «Тинькофф».В рамках своего другого бизнеса La Dacha он сдает в аренду свою роскошную недвижимость по всему миру и недавно спустил на воду первую в мире ледокольную яхту, которую можно было арендовать от 740 тысяч евро в неделю (!).

Сильная личность, Тиньков вызывает множество критиков из-за его резкого и дерзкого стиля. Он преуспевает в конфронтации и чрезвычайно самоуверен (в отличие от Запада, в России все еще очень редко называют бизнес своим именем). Миллиардер из списка Forbes, он - редкий бизнесмен, который добился своего, который не связан с политикой (хотя он поддерживает Путина, что, вероятно, является минимально необходимым усилием для ведения крупного бизнеса в стране).

Его крупнейший бизнес - Тинькофф Банк с текущей рыночной капитализацией более 8 миллиардов долларов. Изначально он был монолитным бизнесом по выпуску кредитных карт, а теперь превращается в приложение Super App для образа жизни.

Тинькофф - происхождение

В 2006 году на выручку от продажи пивоварни он вложил 60 миллионов долларов и нанял сильную управленческую команду для запуска того, что сейчас называется Тинькофф Банк (Тиньков был председателем правления, Оливер Хьюз был генеральным директором). Первоначально созданная по образцу US Capital One, это была компания, выпускающая кредитные карты, которая оптово финансировалась институциональными инвесторами.Олег Тиньков процитировал Найджела Морриса, соучредителя Capital One, который сказал ему: «Кредитный бизнес - это игра с огнем: подойди слишком близко, и ты сгоришь, слишком сильно - и замерзнешь». Тинькофф Банк освоил близость и очень быстро стал прибыльным.

В то время инфраструктура розничного банковского обслуживания в России была очень хорошо развита. В советские времена людей поощряли делать вклады в Сберкассе (Государственный сберегательный банк, который сейчас известен как Сбербанк или Сбербанк). Почти у каждого был сберегательный счет, даже у детей, поэтому у людей был встроенный опыт банковской деятельности.После советских времен многие банки начали работать с компаниями над запуском зарплатных проектов - сотрудникам в массовом порядке открывались банковские счета и дебетовые карты.

К началу 2000-х дебетовые карты и банкоматы были широко распространены. Кроме того, экономика России процветала благодаря высоким ценам на нефть и оптимизму в отношении молодого президента Путина. Люди начали тратить больше и искать кредиты. Надвигалась большая волна.

Тиньков пишет, что для того, чтобы оседлать эту волну, ему требовалось большое оптовое финансирование, которое он мог получить только в том случае, если бы у него был надежный деловой партнер, такой как Goldman Sachs, который в 2007 году купил небольшую долю.После IPO в 2013 году Goldman Sachs обналичил в 15 раз больше первоначальных инвестиций в размере 15 миллионов долларов. Неслучайно Goldman Sachs также инвестировал в Kaspi из Казахстана и в прошлом году получил солидные выгоды от IPO - они знают, как зарабатывать деньги в постсоветских странах.

Для Тинькофф Банка все шло отлично, пока мировой финансовый кризис 2008 года не исчерпал институциональное финансирование. Чтобы решить неминуемую проблему с финансированием, Тинькова несколько неохотно уговорила его команда отказаться от его любимой модели бизнеса монолинии кредитных карт.В том же году Тинькофф Банк запустил дебетовые карты и текущие счета, фактически превратившись в полноценный повседневный банк. Тинькофф с самого начала был внеофисным, поэтому фактически стал пионером необанков еще до того, как был изобретен термин.

Тинькофф называет себя технологической компанией, и скорость внедрения инноваций является тому подтверждением.

Некоторые из основных моментов инноваций и разработки продуктов https://tinkoffgroup.com/company-info/history/

Тинькофф сегодня

Тинькофф быстро рос, и сегодня у него 12 миллионов клиентов, что составляет> 10% доли рынка.Это третий по величине банк и планирует стать вторым, увеличившись до 20 миллионов клиентов в следующие три года. Важно отметить, что в отличие от западных необанков, Тинькофф предоставляет полный спектр банковских услуг, поэтому клиенты с большей вероятностью будут использовать его полностью, а не в качестве расходной карты.

Инвесторы в третьем квартале размещают здесь

Скачок роста, начавшийся с середины 2017 года, является результатом обширных инноваций в продуктах и ​​добавления смежных услуг, которые имели ценность для клиентов, например Инвестиции, кобрендовые партнерства и т. Д. Эти новые продукты предоставили больше возможностей для перекрестных продаж, что сделало Тинькофф чрезвычайно прибыльным - он имеет рыночную рентабельность капитала около 50% и маржу чистой прибыли 20%.В прошлом квартале его чистая прибыль составила около 160 миллионов долларов (+ 30% г / г), и планируется достичь 1 миллиарда долларов годовой чистой прибыли.

Смежные финансовые услуги уменьшили долю кредитных доходов - в последнем квартале 40% общих доходов приходилось на некредитные финансовые продукты.

В среднем клиенты получают более 200 долларов годовой выручки. Но в России конкуренция за клиентов усиливается, и есть один конкурент, который становится все сильнее и сильнее.

Сбербанк, гигант

Сбербанк, крупнейший и старейший банк в России (со времен Империи), является абсолютным гигантом с 96 миллионами клиентов, в которых работает 280 000 человек.Имея 13 тыс. Отделений в 85 регионах России, Сбербанк обеспечивает покрытие почтовых услуг. Россия, конечно, большая страна, и в небольших городах и деревнях Сбербанк может быть единственным банковским сервисом. Тем не менее, это все еще говорит о том, что у второго по величине банка ВТБ в прошлом году было менее 14 миллионов клиентов.

Согласно исследованию Deloitte, 87% опрошенных клиентов Сбербанка были активны в месяц со средним годовым доходом на пользователя, что вдвое больше, чем у Тинькофф (Сбербанк занимается ипотечным кредитованием и корпоративным банкингом).Таким образом, он не только самый крупный, но и чрезвычайно прибыльный с RoE около 20% (помните - это после затрат на 280 тыс. Сотрудников и 13 тыс. Филиалов). В прошлом квартале он заработал ~ 3,5 миллиарда долларов чистой прибыли, что больше, чем у глобального HSBC.

В 2007 году главой Сбербанка был назначен Герман Греф. Молодой и прогрессивный бывший министр финансов, он пришел с видением. С тех пор Сбербанк прошел беспрецедентную цифровую трансформацию любого крупного банка в мире. Греф хочет превратить Сбер в технологическую компанию и видит конкурентов в Google и Alibaba.

Он пошел по магазинам, купив 11 компаний, в том числе Rambler (был одним из крупнейших агрегаторов поиска и новостей), стал партнером Mail.ru Group (владелец российской социальной сети vk.com) и Яндекс (русская версия Google). ) предлагать клиентам Сбербанка широкий спектр нефинансовых продуктов. Сбербанк вложил в свою нефинансовую экосистему около 1 миллиарда долларов - ни у кого в России нет таких денег на разработку продуктов.

Греф видит экосистему Сбербанка «окружение клиентов удобными цифровыми услугами на все случаи жизни», включая доставку еды, покупки, потоковое видео и музыку, здравоохранение, образование, поездку на автомобиле, мобильные операции, логистику и курьерские услуги, а также поиск работы. .Конечно, все финансовые продукты тоже включены.

Недавно компания Sber начала сообщать показатели экосистемы. В прошлом году она заработала около 0,5 миллиарда долларов и планирует удвоить эту сумму. Более 60 миллионов клиентов являются активными пользователями мобильного приложения. Сейчас UBS оценивает нефинансовую экосистему примерно в 8 миллиардов долларов - это как раз текущая рыночная капитализация Тинькофф. Рыночная капитализация Сбера составляет ~ 80 миллиардов долларов.

Сбербанк представил пакет подписки и набор аппаратных устройств для подключения дома, телевидения, развлечений и финансовых услуг.Представлен не один, а три (!) Голосовых помощника с разными характерами.

Кроме того, повсеместное распространение Сбербанка (лидера розничного и коммерческого банкинга) дает возможность построить тесную интеграцию между потребителями и продавцами. У Сбербанка есть видение, деньги и масштаб, чтобы стать ЭТОЙ экосистемой России. При этом он является конкурентом не только Тинькофф, но и любой другой компании в сфере потребительских технологий в России, такой как Яндекс, которая также создает собственную экосистему.

Итак, в сентябре прошлого года Яндекс и Тинькофф объявили о планах слияния, обратив внимание на грозного конкурента растущему Сбербанку. Но вскоре сделка сорвалась. Разногласия по поводу контроля, цены и будущего разрушили сделку. Обе компании вернулись к рисованию таблиц, но, возможно, это еще не конец.

Tinkoff Super App

В условиях жесткой конкуренции не только со стороны Сбера и Яндекса, но и со стороны многих других банков и компаний, занимающихся потребительскими технологиями, Тинькофф встал на путь Super App, запустив его в конце 2019 года.К финансовым продуктам добавлены рынок услуг

и возможности офлайн-развлечений.

Сбер, Яндекс и многие другие создают аналогичные потребительские платформы. Более того, набор нефинансовых услуг практически идентичен (путешествия, вызов на машине, доставка еды, стриминг и т. Д.). Но у Сбербанка огромная клиентская база и неограниченный бюджет, и Яндекс изначально разработал эти сервисы. Так чем же отличается Тинькофф?

А как насчет сетевых эффектов?

Тинькофф выигрывал от быстрого роста вирусной нагрузки в первые дни, когда молва об инновационном банке распространялась.Позже стратегии Тинькофф по привлечению клиентов были сосредоточены на партнерстве и сотрудничестве с популярными интернет-сервисами, такими как Groupon. Эти стратегии добавляли десятки тысяч клиентов, которые приходили за отличным продуктом, но это не была сеть, и клиентов не нужно было подключать, чтобы получить пользу от этого опыта. Например, продукт CashApp в целом становился лучше по мере того, как присоединялось все больше людей, и поэтому клиенты были заинтересованы в привлечении своих сетей. Каспи, другой пример, масштабировал розничных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса с помощью бесплатных платежей, а затем создал рынок, чтобы связать их еще ближе.

Продукт Тинькофф - это уже сейчас изолированный клиентский опыт - взятие кредита или внесение депозита не расширяет сеть. Они не осознавали возможности платежей, и в любом случае чистое покрытие Сбера уже решило эту проблему. Они не создали рынок электронных коммуникаций или сообщество клиентов (хотя Investments может с этим справиться).

Таким образом, кроме отличного банковского продукта, нет другого притяжения для клиентов. В результате, как только ажиотаж утих, затраты на приобретение Тинькофф начали расти - в среднем Тинькофф тратил 50 миллионов долларов в квартал в прошлом году (грубо говоря, 90-100 долларов на нового клиента).

Создать конкурирующее суперприложение поверх банковского продукта (даже если оно быстро растет и нравится клиентам) будет невероятно сложно.

А как насчет взаимодействия?

Приложение Тинькофф Супер отмечает некоторые флажки, например он напрямую владеет клиентами, имеет доступ к их кошелькам, предлагает широкий набор финансовых и нефинансовых продуктов и имеет почти нулевую предельную стоимость обслуживания пользователей.

Но поскольку он не имеет сильных сетевых эффектов, его положение слабее.У Тинькофф есть многообещающее подмножество - Тинькофф Инвестментс и его сообщество розничных инвесторов, но оно будет расти независимо от Super App.

В результате Тинькофф не получает преимуществ от ключевых особенностей Super Apps, таких как частое касание и низкие затраты на приобретение. Вовлеченность, измеряемая как доля ежедневных активных пользователей, для Тинькофф относительно низкая.

Среднесуточных пользователей в% от ежемесячных пользователей (из презентации Kaspi за 3 квартал), собственная презентация Тинькофф за 3 квартал показывает, что дневная ставка составляет ~ 30%

Более того, она не росла даже после запуска Super App.Он занимает 20-е место в App Store и 37-е место в Google Play в России.

Сверхурочная работа тоже не растет. Источник. Число клиентов Тинькофф из презентации в третьем квартале также показано выше.

. Текущий потенциал роста Super App - это увеличение доходов от обмена и комиссионных от партнеров по образу жизни, но через год после запуска подробностей о приложении не сообщается. Важно отметить, что вовлеченность и приверженность компании не выросли, несмотря на добавление лучших клиентов. Да, 40% его доходов поступает от кредитования, но, тем не менее, от других финансовых продуктов, таких как брокерские услуги и страхование.Таким образом, Тинькофф по сути остается технологическим банком, но тем не менее банком. И это также то, как рынок оценивает это. Коэффициент

P / S основан на годовом квартальном доходе (выручка Revolut предполагалась двукратной с 2019 года). Я использовал P / S, а не P / E, потому что Revolut убыточен, а Square только недавно стал прибыльным.

Тинькофф - прибыльный и растущий банк с небольшой структурой затрат и высокими дивидендами. Он явно обеспечивает ценность для клиентов и акционеров, имеет шанс стать вторым номером и, возможно, купить несколько компаний (например,г. Vivid Money - нео-банк в Германии, созданный ветеранами Тинькофф). Он должен сосредоточиться на том, что делает лучше всего.

Что дальше?

Тинькофф Банк - самый крупный и длительный проект Олега Тинькова, и как серийный предприниматель он начинает беспокоиться. В прошлом месяце суперголосующие акции траста Тиньковых были конвертированы в обыкновенные голосующие акции. Он хочет продать.

У Тинькофф Банка еще есть большие возможности (вспомните, что RoE 50%!) - его клиенты молодые, и есть что помешать, если не со Сбером, то с другими, такими как ВТБ, Альфа-банк .Его осмотрительная ориентация на эффективность и управление рисками делает его невероятно устойчивым - он становился сильнее после каждого финансового кризиса, из которых он пережил два с небольшим (глобальный кризис 07/08, санкции России в отношении аннексии Крыма и продолжающаяся пандемия). Он оставался прибыльным на протяжении всего периода (кроме одного квартала).

Что бы ни было дальше у Тинькофф Банка, он добился чего-то невероятного. Западные необанки могут многому научиться у Тинькофф, например:

  • кредитование может быть очень прибыльным,

  • Выбор прибыли выше масштаба - гарантия устойчивости

Например, Revolut, у которого есть у эквивалентного числа клиентов есть годы впереди для достижения сопоставимой рентабельности.

Если бы Тинькофф начал свою деятельность в Великобритании, я считаю, что он бы уничтожил действующих операторов. Многие говорят, что Тинькофф недооценен из-за рисков России. Я думаю, что важнее всего то, что российские банковские услуги настолько развиты, что невероятно богатому банковскому продукту, подобному Тинькофф, пришлось бороться кровью, потом и слезами, чтобы получить какую-то долю. Это также комплимент Сберу, банку с 280 тысячами сотрудников и 96 миллионами клиентов, которые вот так обращаются - даже представить себе не могу, что Lloyds, Barclays, JP Morgan действительно задумываются о том, чтобы сейчас стать технологической компанией.

tcsq.l - Профиль TCS Group Holding PLC

Ценообразование

Предыдущее Закрытие

86.22

Открытие

86.08
9000

Средний объем 3M

6,83

Сегодняшний максимум

87,74

Сегодняшний минимум

86.08

Максимум за 52 недели

95,20

Низкий за 52 недели

21,35

Выходные доли (MIL)

199,31 199,31 17263,51

Форвардная P / E

22,30

Дивиденды (% доходности)

0,96



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *