Как вести бюджет и не тратить время
Меня зовут Роман, и я наконец нашел идеальный для себя способ вести личный бюджет.
Роман Моисеев
ведет бюджет
Долгое время я не мог начать вести бюджет, потому что во всех способах меня что-то отталкивало. В таблицах не нравилась постоянная необходимость заходить и добавлять новые строки. В приложениях не нравился или дизайн, или логика, или отсутствие гибкости в настройках. В аналитике банка — то, что иногда покупки заносятся не в ту категорию, а переводы другим людям и покупки на компанию, когда тебе потом возвращают наличными, сильно искажают реальную структуру расходов.
В итоге я нашел для себя решение в «Гугл-таблицах» — о нем и расскажу.
Как вести бюджет
Чтобы на все хватало и даже оставалось. Дважды в неделю рассказываем в нашей рассылке
Что я хотел получить
Вот что мне было нужно от системы ведения бюджета:
- Простой способ заносить траты.
- Возможность легко посмотреть остаток на день.
- Разделение расходов на крупные, повседневные и регулярные — с аналитикой.
Я понял, что «Гугл-таблицы» подходят по функциональности, но не подходят по способу занесения расходов: заходить в таблицы с телефона очень неудобно, а вариант заносить все сначала в заметку, затем вечером в таблицу меня не устраивал.
Тогда я подключил к гугл-таблице еще пару сервисов: «Гугл-формы» и IFTTT — If This Then That, ниже я расскажу, что это и зачем нужно. В результате процесс выглядит так:
Как спланировать личный бюджет на год
- Через «Гугл-формы» с телефона быстро заношу трату.
- Трата автоматически попадает в гугл-таблицу.
- Таблица пересчитывает доступный остаток на день, там же строится аналитика.
- Бот IFTTT в Телеграме присылает мне сообщение с актуальным остатком.
В результате единственное действие, которое от меня требуется, — занести трату через форму. Все данные сохраняются автоматически, а в мессенджер тут же приходит сообщение с доступным остатком. Красота!
Сейчас расскажу, как это все настроить.
Заносим трату с телефона
Шаг 1
Сохраняем себе таблицу
Для начала нужно сохранить себе таблицу:
Перейдите по ссылке, и у вас автоматически создастся копия, в которую можно вносить изменения.Расскажу, какую логику я использовал. Все траты я делю на постоянные, крупные и повседневные.
Постоянные траты — это выплата ипотеки, оплата ЖКУ, сотовой связи и любые другие регулярные платежи, которые повторяются из месяца в месяц.
Крупные траты — это все нерегулярное и большое, например расходы на ремонт, отпуск, бытовую технику.
Повседневные — это ежедневные траты: продукты, кофе, развлечения. На повседневных тратах мы и сконцентрируемся.
1000 дней ведения бюджета
Из всех листов таблицы нужно менять только лист «Лимиты на месяц». Там нужно установить себе лимит повседневных трат на месяц в ячейке B3. Это сумма, которую вы готовы потратить в этом месяце — без учета крупных и постоянных трат. После этого можно начинать заносить траты.
В ячейку B3 на листе «Лимиты на месяц» нужно внести лимит на повседневные расходы. Остальные поля рассчитываются автоматическиШаг 2
Настраиваем форму и категории
В сохраненной таблице нужно зайти в пункт меню «Форма» → «Изменить форму». В открывшейся форме всплывет окно, в котором нужно нажать кнопку «Восстановить». После этого форма готова к работе. Расскажу про каждую графу.
Сумма — просто число в рублях, сколько вы потратили.
Категория — если это обычная повседневная трата, категорию выбирать не нужно, она задается автоматически. Если это постоянная или крупная трата — выберите соответствующую.
У меня нет воли. Как вести бюджет
Подкатегория — тут указываются подкатегории для дальнейшей аналитики. Причем подкатегории можно указывать и для повседневных расходов, и для крупных. Подкатегории можно поправить под себя: удалить ненужные, добавить недостающие.
Для удобства ярлык формы можно добавить на рабочий стол Айфона — для этого нужно открыть форму в «Сафари», нажать «Поделиться» и «На экран домой».
И теперь занесение расходов вышло на уровень рефлексов: оплатил покупку телефоном, прошел по ссылке, внес расход. При необходимости можно приложить фото чека крупной покупки, оно автоматически загрузится на ваш гугл-диск.
При копировании формы вы увидите вот такое предупреждение. Просто нажмите «Восстановить»
Так выглядят подкатегории в форме. Можно менять названия, добавлять новые. Чтобы завершить редактирование и получить ссылку с рабочей формой, нужно нажать на значок глаза в правом верхнем углу
Шаг 3
Настраиваем оповещения в мессенджере
С внесением данных разобрались. Следующее, что мне не нравилось в таблицах, — это необходимость зайти туда, чтобы узнать остаток на день.
Тут выручил сервис IFTTT. Он настраивает цепочки действий между разными приложениями и сервисами. Например, можно задать такое правило: если значение определенной ячейки в такой-то таблице изменилось, вышлите мне сообщение с обновленным значением в мессенджере. Такую штуку и настроим.
7 приложений для управления личными финансами
Заходим на главную страницу IFTTT и регистрируемся. После регистрации в правом верхнем углу жмем кнопку Explore, затем — кнопку Make your own applets from scratch. Лучше объясню на картинках.
Заходим на ifttt.com и регистрируемся, затем жмем на иконку профиля в правом верхнем углу и выбираем Create
Откроется такая страница. Нажимаем This и ищем Google Sheets
В открывшемся окне выбираем подходящий триггер. В нашем случае — Cell updated in spreadsheet, крайний правый
После настройки связки нажимаем That и ищем подходящий мессенджер. Я покажу на примере Телеграма: выбираем крайнее левое поле, Send message
Откроется такое окно с кучей вводных, но нам нужно оставить только одну — Value, она подсвечена серым
Вот какой результат мы получили: я заношу расходы через гугл-форму, таблица пересчитывает остаток на день, а уведомление приходит в мессенджер.
Необходимости заходить в таблицу нет совсем.
Вот как это выглядит в ТелеграмеШаг 4
Аналитика
С заполнением таблиц вопрос закрыт, осталось разобраться с отчетами, чтобы анализировать свои траты. И тут я предлагаю два варианта: попроще и посложнее.
Вариант попроще — ничего не делать. В таблице уже настроена минимальная аналитика на вкладке «Дэшборд». Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям. Еще можно посмотреть на динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.
У вас меньше денег, чем вы думаете
Как следить за бюджетом
Вкладка «Дэшборд» в сохраненной гугл-таблицеДля начала нужно зайти на главную страницу «Дата-студио» и создать два источника данных. Покажу сразу на скриншотах.
В «Дата-студио» можно настроить вот такую красоту. Вверху — актуальный остаток на день и на месяц. Далее — диаграмма с ежемесячными расходами и сумма трат по месяцам. Выбор дат и категорий интерактивен, можно выбрать абсолютно любой промежуток времени
На главной странице жмем «Создать» → «Источник данных». В открывшемся окне выбираем «Google Таблицы»
В появившемся окне находим строку «Месяц» и напротив нее выбираем формат «Год месяц (ГГГГММ)». Затем жмем «Создать отчет»
Потом нужно снова вернуться на главную страницу «Дата-студио» и аналогично создать еще один источник данных с выбором листа «Сводка». Там никакие поля менять не придется — просто жмем «Связать» и «Создать отчет»
Скопируется готовая визуализация, но нужно настроить еще один график — вот с таким изображением. Кликаем на него. Чтобы исправить ошибку, перетаскиваем поле «Месяц» на место недопустимого параметраГотово! Теперь можно пользоваться моей схемой ведения бюджета и наслаждаться красивыми отчетами.
Ссылку на отчет вы тоже можете добавить на рабочий стол телефона: откройте в «Сафари», нажмите «Поделиться» → «На экран домой».
Бюджет — подборка материалов от Т—Ж
752
Опыт читательницы Т—Ж
39 713
Версии читателей Т–Ж, основанные на личном опыте
3880
66 937
С помощью сервисов Гугла и IFTTT
66 836
И сверстать годовой финансовый план в январе
10 687
Чек-лист самых решительных
38 637
13 экстремальных способов от читательницы Т—Ж
121 184
И смог отложить 180 тысяч за год
132 548
Истории читателей Т—Ж о своих родных
27 179
Без знания экселя, смс и регистрации
Дневник трат 22 606
20 227
Читатель Т—Ж об опыте ростовщичества
31 264
Сэкономить и деньги, и время
31 340
Схема читателя Т—Ж, проверенная годами
148 770
6 шагов к своей финансовой цели от читательницы Т—Ж
59 211
6 версий от читателей Т—Ж
13 496
Мнения читателей Т—Ж
11 698
20 версий от читателей Т—Ж
64 892
И вкладывает деньги в карьеру дочери-скрипачки
Дневник трат 17 735
Дневник трат 36 504
Управляет торговыми точками и ведет переговоры
62 207
После того как мы разошлись с мужем
Дневник трат 33 963
Планирует поездку в Италию и ходит на выставки
11 351
Дневник трат 20 038
Сдает квартиру и планирует построить дом
Дневник трат 103 325
Воспитывает трех детей и напоминает мужу про алименты
168 313
10 659
Опыт читателя Т—Ж
19 640
20 578
Рекомендации читателей Т—Ж
48 161
39 117
76 712
Свадебные истории читателей Т—Ж
Дневник трат 40 836
58 147
14 132
18 537
А впереди свадьба и ремонт
44 761
23 336
Личный опыт 181 250
Как я не начал тратить меньше, но стал жить лучше
35 933
Опыт читателя Т—Ж
Дневник трат 35 061
Дневник трат 29 936
Дневник трат за неделю
Дневник трат 36 170
Дневник трат за неделю
Дневник трат 19 948
Дневник трат за неделю
Дневник трат 27 778
Дневник трат за неделю
90 962
И считает, что деньгами должно быть легко делиться
20 956
И привыкли учитывать все до процента
Дневник трат 29 394
Дневник трат за неделю
Личный бюджет 29 331
Опыт читателя Т—Ж
41 222
Финансовый расклад семьи из Химок
25 428
Благодарственные письма к четырехлетию журнала
36 850
Выкладки читателей Т—Ж
Личный бюджет 61 525
Читательница Т—Ж о финансовой гармонии в браке
31 944
Истории о победах над ипотекой, налоговой и зубами
92 543
Истории читателей Т—Ж
Лезем в карманы других государств
Статистика 52 645
Малоимущие россияне глазами статистики
Статистика 56 213
Статистики заглянули вам в тарелку
Личный бюджет 52 057
Личный опыт 66 408
Жилье, еда, транспорт и развлечения
46 398
Сервисы, к которым неравнодушны читатели Т—Ж
Статистика 68 784
Рейтинг регионов по доступности жилья от Т—Ж
85 589
Выбор читателей Т—Ж
94 847
Выбор читателей Т—Ж
87 698
И что такое программа YNAB
29 904
41 901
Какой-то Вася с улицы — о том, как он намерен поменять мировую финансовую систему, и о том, какие средства он для этого использует уже сейчас
Хватит ли у вас смелости сидеть на столе, выбрасывать хлеб и просить повышения в понедельник?
180 714
16 898
Всех накормить и не разориться
174 841
Какой-то Вася о том, как доскональное изучение финансовых инструментов помогло ему стать успешным
Как сильно вы отличаетесь от окружающих
Первые деньги 96 477
Комната, Икея, танцы и универ
178 288
Развод, девичья фамилия, экономия
246 665
И они не стали наркоманами
Все хотят эти вещи, но не все могут себе позволить. Можете ли вы?
57 819
И как экономить на домашних животных
Тест для родителей
352 682
Ответ нейроэкономиста
110 236
Советы тех, кто смог
651 803
Шесть правил, о которых умалчивают банкиры
Рассчитайте траты заранее
180 559
6 лучших способов
191 535
Как вернуть часть затрат на рождение ребенка и купить квартиру
326 256
Личный опыт транжиры
222 748
Конкретная стратегия из 5 пунктов
Обеспечить необходимым и не потратить лишнего
489 548
Как обеспечить новорожденного всем необходимым и не разориться
139 142
Обмануть мозг и не пожалеть о последствиях
77 301
Что вам выгоднее: убраться дома самому или вызвать уборщицу?
1 123 280
Мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом
209 126
Первый шаг к тому, чтобы перестать тратить деньги на ерунду
303 160
Простой способ, который поможет начать копить
Метод экономии № 29
4 стратегии на любой бюджет
От простых инструментов к финансовым монстрам
Смогли они — получится и у вас
Дневник трат — подборка материалов от Т—Ж
Дневник трат 22 290
И доходом около 250 000 ₽ на семью
Дневник трат 17 185
И общим доходом семьи 130 000 ₽
Дневник трат 16 925
Дневник трат 30 725
Дневник трат 24 411
Дневник трат 43 080
Дневник трат 24 136
Дневник трат 18 740
Дневник трат 35 968
Дневник трат 47 657
Дневник трат 22 606
Дневник трат 16 326
Дневник трат 32 646
Ездит на дачу к родителям и планирует отпуск в Европе
Дневник трат 50 998
Дневник трат 15 595
Дневник трат 18 431
Платит алименты и пьет БАДы
Дневник трат 44 534
Дневник трат 17 477
Дневник трат 19 392
Дневник трат 23 071
Дневник трат 20 862
Дневник трат 16 168
Занимается велоспортом и редактирует книгу
Дневник трат 21 352
Работает по выходным и каждый день занимается спортом
Дневник трат 17 735
Дневник трат 36 504
Управляет торговыми точками и ведет переговоры
Дневник трат 33 963
Планирует поездку в Италию и ходит на выставки
Дневник трат 20 038
Сдает квартиру и планирует построить дом
Дневник трат 103 325
Воспитывает трех детей и напоминает мужу про алименты
168 313
19 640
48 161
39 117
Дневник трат 40 836
58 147
14 132
44 761
25 679
23 336
Дневник трат 35 061
Дневник трат 29 936
Дневник трат за неделю
Дневник трат 36 170
Дневник трат за неделю
Дневник трат 19 948
Дневник трат за неделю
Дневник трат 27 778
Дневник трат за неделю
Дневник трат 29 394
Дневник трат за неделю
5178
о заработке, расходах и бизнесе
«Тинькофф-журнал» — это первый образовательный проект, разработанный сотрудниками банка в 2014 году. Главная цель помочь людям делать выгодные вклады и денежные операции для получения прибыли. С полезными советами опытных инвесторов, которые делятся опытом и дают рекомендации новичкам.
Чем интересен журнал Тинькофф
Популярность проекта объясняется качественной работой редакторов, дизайнеров, копирайтеров, которые вкладывают душу в каждую статью. Главная цель не привлечь как можно больше читателей, а помогать людям. Темы раскрываются постепенно, с описанием тонкостей и особенностей. Редакторы заботятся о читателях, поэтому материалы представлены понятным языком.
Дизайн и навигация
При первом знакомстве с сайтом журнала вы не найдёте ничего примечательного в дизайне. Но первое впечатление обманчиво, после 2–3 минут использования вы в этом убедитесь. Простой и удобный интерфейс, информация тщательно структурирована для удобства пользователя. Как бы вы ни старались, не найдёте тут лишнего.
Важно! На сайте нет надоедливой всплывающей рекламы.
Польза Журнала Тинькофф
«Тинькофф-журнал» представляет собой полноценную обучающую платформу, в которой собраны необходимые знания для начинающих инвесторов. Рассмотрены варианты решения задач, которые ставит перед собой каждый человек.
Далее приведены примеры полезных статей.
Как заработать на квартиру в Москве
Хорошая и информативная статья, которая рассказывает, как за 12 шагов купить квартиру в Москве. Научит правильно планировать семейный бюджет в необходимых пределах. Поставит перед читателем цели, которые необходимо достичь для получения желаемого результата.
Учет расходов: таблица бюджетирования от Тинькофф
Из статьи узнаете информацию о главном вопросе, который задаёте себе неоднократно «Куда деваются деньги?». О необходимости ведения ежедневного учета доходов и расходов, рассмотрите полученные знания на примере. Узнаете, как правильно организовать процесс и заработать больше. Сможете выявить маленькие ежедневные траты, которые за месяц перерастают в большую сумму.
Сегодня современная, успешная компания дает всем возможность повысить уровень знаний и стать свободным человеком.
Это только маленькая часть того чего вы можете достичь, не упустите свой шанс.
Другие материалы:
Дневники трат от читателей Т—Ж
Дневник трат 22 290
Дневник трат 17 185
Дневник трат 16 925
Дневник трат 24 411
Дневник трат 43 080
Дневник трат 24 136
Дневник трат 18 740
Дневник трат 33 963
Дневник трат 35 968
Дневник трат 47 657
Дневник трат 22 606
Дневник трат 16 326
Дневник трат 32 646
Дневник трат 50 998
Дневник трат 15 595
Дневник трат 18 431
Дневник трат 44 534
Дневник трат 17 477
Дневник трат 19 392
Дневник трат 23 071
Дневник трат 20 862
Дневник трат 16 168
Дневник трат 21 352
Дневник трат 17 735
Дневник трат 36 504
Дневник трат 20 038
Дневник трат 103 325
168 313
19 640
48 161
39 117
Дневник трат 40 836
58 147
44 761
23 336
Дневник трат 29 936
Дневник трат 35 061
Дневник трат 36 170
Дневник трат 19 948
Дневник трат 27 778
Дневник трат 29 394
25 679
Накопления — подборка материалов от Т—Ж
6872
7964
148 770
6 шагов к своей финансовой цели от читательницы Т—Ж
13 496
Мнения читателей Т—Ж
44 099
B чем управляющая компания лучше НПФ, по моему опыту
25 428
Благодарственные письма к четырехлетию журнала
92 543
Истории читателей Т—Ж
23 995
Предложения читателей Т—Ж
Статистика 34 707
Душераздирающая статистика
53 497
И перевести туда пенсию
Для чего копейка рубль бережет
217 639
Надежды читателей Т—Ж
Статистика 35 711
Сколько можно заработать уборщицей
1 226 733
Ностальгии пост
Статистика 52 645
Динамика российских цен на алкоголь и закуску
Статистика 27 615
Статистика по регионам России
41 901
Какой-то Вася с улицы — о том, как он намерен поменять мировую финансовую систему, и о том, какие средства он для этого использует уже сейчас
110 174
Как меня тайно перевели в левый фонд и чего это мне стоило
82 678
180 714
129 742
И зачем вообще собирать наклейки
174 841
Какой-то Вася о том, как доскональное изучение финансовых инструментов помогло ему стать успешным
Как сильно вы отличаетесь от окружающих
Первые деньги 96 477
Комната, Икея, танцы и универ
Инструкция 85 576
Для тех, кому повезло
Обеспечить необходимым и не потратить лишнего
489 548
Как обеспечить новорожденного всем необходимым и не разориться
290 874
Если не верите в пенсию
311 309
А, например, потратить деньги на квартиру или машину
267 065
И воспитать правильное отношение к деньгам
432 507
Инвестиционные возможности для тех, у кого еще нет денег
669 228
Стереотипы, которые мешают сохранить деньги
470 065
И не оголодать
275 920
У вас уже есть 4,6 миллиона — нужно только решить, куда их вложить
1 123 280
Мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом
755 171
Простые способы заработать на деньгах
434 234
Как хранить деньги почти без риска
303 160
Простой способ, который поможет начать копить
Как пользоваться кредитной картой правильно
Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.
Стас Биченко
больше не попадает на проценты
Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.
Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.
В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.
Сколько вы можете тратить в день?
Как пользоваться кредитной картой с выгодой
- Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
- Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
- Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
- Не снимайте с кредитки наличные.
- Пользуйтесь бонусами.
- Используйте кредитные деньги как залог.
Не доводите до процентов
Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.
Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:
Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.
Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.
У меня нет воли. Как вести бюджет
Нет своих денег — не покупайте
У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.
Пример
Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?
Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.
Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?
Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.
Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.
Тинькофф-таблицаПосчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить
Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.
Зарабатывайте на остатке
Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.
Расписываю по шагам:
- Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
- Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
- В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
- Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
- Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
- На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
- В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.
Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.
Как это работает
Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.
Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счёта до 5% годовых.
Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 Р.
В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 Р. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.
Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 880 Р. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.
Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало почти 6000 Р. Илья и рад.
Никогда не снимайте с кредитки наличные
Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.
Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.
Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.
Комиссия
Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:
- Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р.
- Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.
Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р. Это почти 10%, которые он потерял просто так.
Пользуйтесь бонусами и милями
Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.
Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.
В ресторан за счет Олега Тинькова4 способа поужинать бесплатно
Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:
| Карта | За что дает баллы | Где можно потратить |
|---|---|---|
| Tinkoff Platinum | 1% за все покупки | Кафе, рестораны и железнодорожные билеты |
| AliExpress | 5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные | Интернет-магазин «Алиэкспресс» |
| eBay | 3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные | Аукцион «Ибэй» |
| ALL Games | 5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1% за все остальные | Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх |
| Lamoda | 5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные | «Ламода» |
За что дает баллы
1% за все покупки
Где можно потратить
Кафе, рестораны и железнодорожные билеты
За что дает баллы
5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные
Где можно потратить
Интернет-магазин «Алиэкспресс»
За что дает баллы
3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные
Где можно потратить
Аукцион «Ибэй»
За что дает баллы
5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1% за все остальные
Где можно потратить
Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
За что дает баллы
5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные
Где можно потратить
«Ламода»
Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.
Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.
Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.
Как летать бесплатно с ALL AirlinesКак работает мильная карта Тинькофф-банка
Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.
Как накопить мили
Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.
Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р (1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р (2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели (1000 миль). Итого — 9400 миль.
В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.
За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.
Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.
Как переводить выгодноРодным, друзьям или арендодателю
Используйте кредитку
как залог
Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:
- Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
- Вы даете свою кредитную карту.
- Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
- Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
- Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.
Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.
Запомнить
- Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
- Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
- Не снимать с кредитной карты наличные.
- Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:
)
Welcome to our blog!