Содержание

Как вести бюджет и не тратить время

Меня зовут Роман, и я наконец нашел идеальный для себя способ вести личный бюджет.

Роман Моисеев

ведет бюджет

Долгое время я не мог начать вести бюджет, потому что во всех способах меня что-то отталкивало. В таблицах не нравилась постоянная необходимость заходить и добавлять новые строки. В приложениях не нравился или дизайн, или логика, или отсутствие гибкости в настройках. В аналитике банка — то, что иногда покупки заносятся не в ту категорию, а переводы другим людям и покупки на компанию, когда тебе потом возвращают наличными, сильно искажают реальную структуру расходов.

В итоге я нашел для себя решение в «Гугл-таблицах» — о нем и расскажу.

Как вести бюджет

Чтобы на все хватало и даже оставалось. Дважды в неделю рассказываем в нашей рассылке

Что я хотел получить

Вот что мне было нужно от системы ведения бюджета:

  1. Простой способ заносить траты.
  2. Возможность легко посмотреть остаток на день.
  3. Разделение расходов на крупные, повседневные и регулярные — с аналитикой.

Я понял, что «Гугл-таблицы» подходят по функциональности, но не подходят по способу занесения расходов: заходить в таблицы с телефона очень неудобно, а вариант заносить все сначала в заметку, затем вечером в таблицу меня не устраивал.

Тогда я подключил к гугл-таблице еще пару сервисов: «Гугл-формы» и IFTTT — If This Then That, ниже я расскажу, что это и зачем нужно. В результате процесс выглядит так:

Как спланировать личный бюджет на год

  1. Через «Гугл-формы» с телефона быстро заношу трату.
  2. Трата автоматически попадает в гугл-таблицу.
  3. Таблица пересчитывает доступный остаток на день, там же строится аналитика.
  4. Бот IFTTT в Телеграме присылает мне сообщение с актуальным остатком.

В результате единственное действие, которое от меня требуется, — занести трату через форму. Все данные сохраняются автоматически, а в мессенджер тут же приходит сообщение с доступным остатком. Красота!

Сейчас расскажу, как это все настроить.

Заносим трату с телефонаБот говорит, сколько еще можем потратитьБот говорит, сколько еще можем потратить

Шаг 1

Сохраняем себе таблицу

Для начала нужно сохранить себе таблицу:

Перейдите по ссылке, и у вас автоматически создастся копия, в которую можно вносить изменения.

Расскажу, какую логику я использовал. Все траты я делю на постоянные, крупные и повседневные.

Постоянные траты — это выплата ипотеки, оплата ЖКУ, сотовой связи и любые другие регулярные платежи, которые повторяются из месяца в месяц.

Крупные траты — это все нерегулярное и большое, например расходы на ремонт, отпуск, бытовую технику.

Повседневные — это ежедневные траты: продукты, кофе, развлечения. На повседневных тратах мы и сконцентрируемся.

Бот говорит, сколько еще можем потратить

1000 дней ведения бюджета

Из всех листов таблицы нужно менять только лист «Лимиты на месяц». Там нужно установить себе лимит повседневных трат на месяц в ячейке B3. Это сумма, которую вы готовы потратить в этом месяце — без учета крупных и постоянных трат. После этого можно начинать заносить траты.

В ячейку B3 на листе «Лимиты на месяц» нужно внести лимит на повседневные расходы. Остальные поля рассчитываются автоматическиВ ячейку B3 на листе «Лимиты на месяц» нужно внести лимит на повседневные расходы. Остальные поля рассчитываются автоматически

Шаг 2

Настраиваем форму и категории

В сохраненной таблице нужно зайти в пункт меню «Форма» → «Изменить форму». В открывшейся форме всплывет окно, в котором нужно нажать кнопку «Восстановить». После этого форма готова к работе. Расскажу про каждую графу.

Сумма — просто число в рублях, сколько вы потратили.

Категория — если это обычная повседневная трата, категорию выбирать не нужно, она задается автоматически. Если это постоянная или крупная трата — выберите соответствующую.

В ячейку B3 на листе «Лимиты на месяц» нужно внести лимит на повседневные расходы. Остальные поля рассчитываются автоматически

У меня нет воли. Как вести бюджет

Подкатегория — тут указываются подкатегории для дальнейшей аналитики. Причем подкатегории можно указывать и для повседневных расходов, и для крупных. Подкатегории можно поправить под себя: удалить ненужные, добавить недостающие.

Для удобства ярлык формы можно добавить на рабочий стол Айфона — для этого нужно открыть форму в «Сафари», нажать «Поделиться» и «На экран домой».

И теперь занесение расходов вышло на уровень рефлексов: оплатил покупку телефоном, прошел по ссылке, внес расход. При необходимости можно приложить фото чека крупной покупки, оно автоматически загрузится на ваш гугл-диск.

При копировании формы вы увидите вот такое предупреждение. Просто нажмите «Восстановить»При копировании формы вы увидите вот такое предупреждение. Просто нажмите «Восстановить»Так выглядят подкатегории в форме. Можно менять названия, добавлять новые. Чтобы завершить редактирование и получить ссылку с рабочей формой, нужно нажать на значок глаза в правом верхнем углу
Так выглядят подкатегории в форме. Можно менять названия, добавлять новые. Чтобы завершить редактирование и получить ссылку с рабочей формой, нужно нажать на значок глаза в правом верхнем углуЯ добавил ссылку на форму на главный экран Айфона: нужно открыть ссылку на форму через «Сафари» и выбрать «Поделиться» → «На экран домой»Я добавил ссылку на форму на главный экран Айфона: нужно открыть ссылку на форму через «Сафари» и выбрать «Поделиться» → «На экран домой»

Шаг 3

Настраиваем оповещения в мессенджере

С внесением данных разобрались. Следующее, что мне не нравилось в таблицах, — это необходимость зайти туда, чтобы узнать остаток на день.

Тут выручил сервис IFTTT. Он настраивает цепочки действий между разными приложениями и сервисами. Например, можно задать такое правило: если значение определенной ячейки в такой-то таблице изменилось, вышлите мне сообщение с обновленным значением в мессенджере. Такую штуку и настроим.

Я добавил ссылку на форму на главный экран Айфона: нужно открыть ссылку на форму через «Сафари» и выбрать «Поделиться» → «На экран домой»

7 приложений для управления личными финансами

Заходим на главную страницу IFTTT и регистрируемся. После регистрации в правом верхнем углу жмем кнопку Explore, затем — кнопку Make your own applets from scratch. Лучше объясню на картинках.

Заходим на ifttt.com и регистрируемся, затем жмем на иконку профиля в правом верхнем углу и выбираем Create
Заходим на ifttt.com и регистрируемся, затем жмем на иконку профиля в правом верхнем углу и выбираем CreateОткроется такая страница. Нажимаем This и ищем Google SheetsОткроется такая страница. Нажимаем This и ищем Google SheetsВ открывшемся окне выбираем подходящий триггер. В нашем случае — Cell updated in spreadsheet, крайний правыйВ открывшемся окне выбираем подходящий триггер. В нашем случае — Cell updated in spreadsheet, крайний правыйПервые два поля пропускаем, в третье вставляем ссылку — в скопированной таблице нужно зайти на лист «Сводка» и после этого скопировать адрес из адресной строки браузера. В четвертое поле вставляем номер ячейки — B6. Жмем Create trigger
Первые два поля пропускаем, в третье вставляем ссылку — в скопированной таблице нужно зайти на лист «Сводка» и после этого скопировать адрес из адресной строки браузера. В четвертое поле вставляем номер ячейки — B6. Жмем Create triggerПосле настройки связки нажимаем That и ищем подходящий мессенджер. Я покажу на примере Телеграма: выбираем крайнее левое поле, Send messageПосле настройки связки нажимаем That и ищем подходящий мессенджер. Я покажу на примере Телеграма: выбираем крайнее левое поле, Send messageОткроется такое окно с кучей вводных, но нам нужно оставить только одну — Value, она подсвечена серымОткроется такое окно с кучей вводных, но нам нужно оставить только одну — Value, она подсвечена серымМожно сделать приписку в стиле «Остаток на день». Должно получиться вот так
Можно сделать приписку в стиле «Остаток на день». Должно получиться вот так

Вот какой результат мы получили: я заношу расходы через гугл-форму, таблица пересчитывает остаток на день, а уведомление приходит в мессенджер.

Необходимости заходить в таблицу нет совсем.

Вот как это выглядит в ТелеграмеВот как это выглядит в Телеграме

Шаг 4

Аналитика

С заполнением таблиц вопрос закрыт, осталось разобраться с отчетами, чтобы анализировать свои траты. И тут я предлагаю два варианта: попроще и посложнее.

Вариант попроще — ничего не делать. В таблице уже настроена минимальная аналитика на вкладке «Дэшборд». Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям. Еще можно посмотреть на динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.

Вот как это выглядит в Телеграме

У вас меньше денег, чем вы думаете

Как следить за бюджетом

Вкладка «Дэшборд» в сохраненной гугл-таблице

Вариант посложнее — настроить визуализацию в Google Data Studio. На первый взгляд сервис показался мне сложным, но, разобравшись, я понял, что он работает по принципу сводных таблиц. Это было для меня привычно.

Для начала нужно зайти на главную страницу «Дата-студио» и создать два источника данных. Покажу сразу на скриншотах.

В «Дата-студио» можно настроить вот такую красоту. Вверху — актуальный остаток на день и на месяц. Далее — диаграмма с ежемесячными расходами и сумма трат по месяцам. Выбор дат и категорий интерактивен, можно выбрать абсолютно любой промежуток времени
В «Дата-студио» можно настроить вот такую красоту. Вверху — актуальный остаток на день и на месяц. Далее — диаграмма с ежемесячными расходами и сумма трат по месяцам. Выбор дат и категорий интерактивен, можно выбрать абсолютно любой промежуток времениНа главной странице жмем «Создать» → «Источник данных». В открывшемся окне выбираем «Google Таблицы»На главной странице жмем «Создать» → «Источник данных». В открывшемся окне выбираем «Google Таблицы»Находим наш скопированный файл и выбираем лист «Траты». Жмем кнопку «Связать» в правом верхнем углуНаходим наш скопированный файл и выбираем лист «Траты». Жмем кнопку «Связать» в правом верхнем углуВ появившемся окне находим строку «Месяц» и напротив нее выбираем формат «Год месяц (ГГГГММ)». Затем жмем «Создать отчет»
В появившемся окне находим строку «Месяц» и напротив нее выбираем формат «Год месяц (ГГГГММ)». Затем жмем «Создать отчет»Потом нужно снова вернуться на главную страницу «Дата-студио» и аналогично создать еще один источник данных с выбором листа «Сводка». Там никакие поля менять не придется — просто жмем «Связать» и «Создать отчет»Потом нужно снова вернуться на главную страницу «Дата-студио» и аналогично создать еще один источник данных с выбором листа «Сводка». Там никакие поля менять не придется — просто жмем «Связать» и «Создать отчет»После этого нужно скопировать себе настроенную визуализацию — переходим по ссылке и жмем иконку «Сделать копию» в правом верхнем углу. Откроется вот такое окно. Выбираем ранее созданные источники данных: в первом поле выбираем источник «Траты», во втором — «Сводка»После этого нужно скопировать себе настроенную визуализацию — переходим по ссылке и жмем иконку «Сделать копию» в правом верхнем углу. Откроется вот такое окно. Выбираем ранее созданные источники данных: в первом поле выбираем источник «Траты», во втором — «Сводка»Скопируется готовая визуализация, но нужно настроить еще один график — вот с таким изображением. Кликаем на него. Чтобы исправить ошибку, перетаскиваем поле «Месяц» на место недопустимого параметраСкопируется готовая визуализация, но нужно настроить еще один график — вот с таким изображением. Кликаем на него. Чтобы исправить ошибку, перетаскиваем поле «Месяц» на место недопустимого параметра

Готово! Теперь можно пользоваться моей схемой ведения бюджета и наслаждаться красивыми отчетами.

Ссылку на отчет вы тоже можете добавить на рабочий стол телефона: откройте в «Сафари», нажмите «Поделиться» → «На экран домой».


Бюджет — подборка материалов от Т—Ж

752

Опыт читательницы Т—Ж

39 713

Версии читателей Т–Ж, основанные на личном опыте

3880

66 937

С помощью сервисов Гугла и IFTTT

66 836

И сверстать годовой финансовый план в январе

10 687

Чек-лист самых решительных

38 637

13 экстремальных способов от читательницы Т—Ж

121 184

И смог отложить 180 тысяч за год

132 548

Истории читателей Т—Ж о своих родных

27 179

Без знания экселя, смс и регистрации

Дневник трат 22 606

20 227

Читатель Т—Ж об опыте ростовщичества

31 264

Сэкономить и деньги, и время

31 340

Схема читателя Т—Ж, проверенная годами

148 770

6 шагов к своей финансовой цели от читательницы Т—Ж

59 211

6 версий от читателей Т—Ж

13 496

Мнения читателей Т—Ж

11 698

20 версий от читателей Т—Ж

64 892

И вкладывает деньги в карьеру дочери-скрипачки

Дневник трат 17 735

Дневник трат 36 504

Управляет торговыми точками и ведет переговоры

62 207

После того как мы разошлись с мужем

Дневник трат 33 963

Планирует поездку в Италию и ходит на выставки

11 351

Дневник трат 20 038

Сдает квартиру и планирует построить дом

Дневник трат 103 325

Воспитывает трех детей и напоминает мужу про алименты

168 313

10 659

Опыт читателя Т—Ж

19 640

20 578

Рекомендации читателей Т—Ж

48 161

39 117

76 712

Свадебные истории читателей Т—Ж

Дневник трат 40 836

58 147

14 132

18 537

А впереди свадьба и ремонт

44 761

23 336

Личный опыт 181 250

Как я не начал тратить меньше, но стал жить лучше

35 933

Опыт читателя Т—Ж

Дневник трат 35 061

Дневник трат 29 936

Дневник трат за неделю

Дневник трат 36 170

Дневник трат за неделю

Дневник трат 19 948

Дневник трат за неделю

Дневник трат 27 778

Дневник трат за неделю

90 962

И считает, что деньгами должно быть легко делиться

20 956

И привыкли учитывать все до процента

Дневник трат 29 394

Дневник трат за неделю

Личный бюджет 29 331

Опыт читателя Т—Ж

41 222

Финансовый расклад семьи из Химок

25 428

Благодарственные письма к четырехлетию журнала

36 850

Выкладки читателей Т—Ж

Личный бюджет 61 525

Читательница Т—Ж о финансовой гармонии в браке

31 944

Истории о победах над ипотекой, налоговой и зубами

92 543

Истории читателей Т—Ж

Лезем в карманы других государств

Статистика 52 645

Малоимущие россияне глазами статистики

Статистика 56 213

Статистики заглянули вам в тарелку

Личный бюджет 52 057

Личный опыт 66 408

Жилье, еда, транспорт и развлечения

46 398

Сервисы, к которым неравнодушны читатели Т—Ж

Статистика 68 784

Рейтинг регионов по доступности жилья от Т—Ж

85 589

Выбор читателей Т—Ж

94 847

Выбор читателей Т—Ж

87 698

И что такое программа YNAB

29 904

41 901

Какой-то Вася с улицы — о том, как он намерен поменять мировую финансовую систему, и о том, какие средства он для этого использует уже сейчас

Хватит ли у вас смелости сидеть на столе, выбрасывать хлеб и просить повышения в понедельник?

180 714

16 898

Всех накормить и не разориться

174 841

Какой-то Вася о том, как доскональное изучение финансовых инструментов помогло ему стать успешным

Как сильно вы отличаетесь от окружающих

Первые деньги 96 477

Комната, Икея, танцы и универ

178 288

Развод, девичья фамилия, экономия

246 665

И они не стали наркоманами

Все хотят эти вещи, но не все могут себе позволить. Можете ли вы?

57 819

И как экономить на домашних животных

Тест для родителей

352 682

Ответ нейроэкономиста

110 236

Советы тех, кто смог

651 803

Шесть правил, о которых умалчивают банкиры

Рассчитайте траты заранее

180 559

6 лучших способов

191 535

Как вернуть часть затрат на рождение ребенка и купить квартиру

326 256

Личный опыт транжиры

222 748

Конкретная стратегия из 5 пунктов

Обеспечить необходимым и не потратить лишнего

489 548

Как обеспечить новорожденного всем необходимым и не разориться

139 142

Обмануть мозг и не пожалеть о последствиях

77 301

Что вам выгоднее: убраться дома самому или вызвать уборщицу?

1 123 280

Мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом

209 126

Первый шаг к тому, чтобы перестать тратить деньги на ерунду

303 160

Простой способ, который поможет начать копить

Метод экономии № 29

4 стратегии на любой бюджет

От простых инструментов к финансовым монстрам

Смогли они — получится и у вас

Дневник трат — подборка материалов от Т—Ж

Дневник трат 22 290

И доходом около 250 000 ₽ на семью

Дневник трат 17 185

И общим доходом семьи 130 000 ₽

Дневник трат 16 925

Дневник трат 30 725

Дневник трат 24 411

Дневник трат 43 080

Дневник трат 24 136

Дневник трат 18 740

Дневник трат 35 968

Дневник трат 47 657

Дневник трат 22 606

Дневник трат 16 326

Дневник трат 32 646

Ездит на дачу к родителям и планирует отпуск в Европе

Дневник трат 50 998

Дневник трат 15 595

Дневник трат 18 431

Платит алименты и пьет БАДы

Дневник трат 44 534

Дневник трат 17 477

Дневник трат 19 392

Дневник трат 23 071

Дневник трат 20 862

Дневник трат 16 168

Занимается велоспортом и редактирует книгу

Дневник трат 21 352

Работает по выходным и каждый день занимается спортом

Дневник трат 17 735

Дневник трат 36 504

Управляет торговыми точками и ведет переговоры

Дневник трат 33 963

Планирует поездку в Италию и ходит на выставки

Дневник трат 20 038

Сдает квартиру и планирует построить дом

Дневник трат 103 325

Воспитывает трех детей и напоминает мужу про алименты

168 313

19 640

48 161

39 117

Дневник трат 40 836

58 147

14 132

44 761

25 679

23 336

Дневник трат 35 061

Дневник трат 29 936

Дневник трат за неделю

Дневник трат 36 170

Дневник трат за неделю

Дневник трат 19 948

Дневник трат за неделю

Дневник трат 27 778

Дневник трат за неделю

Дневник трат 29 394

Дневник трат за неделю

5178

о заработке, расходах и бизнесе

«Тинькофф-журнал» — это первый образовательный проект, разработанный сотрудниками банка в 2014 году. Главная цель помочь людям делать выгодные вклады и денежные операции для получения прибыли. С полезными советами опытных инвесторов, которые делятся опытом и дают рекомендации новичкам.

Чем интересен журнал Тинькофф

Популярность проекта объясняется качественной работой редакторов, дизайнеров, копирайтеров, которые вкладывают душу в каждую статью. Главная цель не привлечь как можно больше читателей, а помогать людям. Темы раскрываются постепенно, с описанием тонкостей и особенностей. Редакторы заботятся о читателях, поэтому материалы представлены понятным языком.

Тинькофф ЖурналТинькофф Журнал

Дизайн и навигация

При первом знакомстве с сайтом журнала вы не найдёте ничего примечательного в дизайне. Но первое впечатление обманчиво, после 2–3 минут использования вы в этом убедитесь. Простой и удобный интерфейс, информация тщательно структурирована для удобства пользователя. Как бы вы ни старались, не найдёте тут лишнего.

Важно! На сайте нет надоедливой всплывающей рекламы.

Польза Журнала Тинькофф

«Тинькофф-журнал» представляет собой полноценную обучающую платформу, в которой собраны необходимые знания для начинающих инвесторов. Рассмотрены варианты решения задач, которые ставит перед собой каждый человек.

Далее приведены примеры полезных статей.

Как заработать на квартиру в Москве

Хорошая и информативная статья, которая рассказывает, как за 12 шагов купить квартиру в Москве. Научит правильно планировать семейный бюджет в необходимых пределах. Поставит перед читателем цели, которые необходимо достичь для получения желаемого результата.

Учет расходов: таблица бюджетирования от Тинькофф

Из статьи узнаете информацию о главном вопросе, который задаёте себе неоднократно «Куда деваются деньги?». О необходимости ведения ежедневного учета доходов и расходов, рассмотрите полученные знания на примере. Узнаете, как правильно организовать процесс и заработать больше. Сможете выявить маленькие ежедневные траты, которые за месяц перерастают в большую сумму.

Сегодня современная, успешная компания дает всем возможность повысить уровень знаний и стать свободным человеком.

Это только маленькая часть того чего вы можете достичь, не упустите свой шанс.

Другие материалы:

Дневники трат от читателей Т—Ж

Дневник трат 22 290

Дневник трат 17 185

Дневник трат 16 925

Дневник трат 24 411

Дневник трат 43 080

Дневник трат 24 136

Дневник трат 18 740

Дневник трат 33 963

Дневник трат 35 968

Дневник трат 47 657

Дневник трат 22 606

Дневник трат 16 326

Дневник трат 32 646

Дневник трат 50 998

Дневник трат 15 595

Дневник трат 18 431

Дневник трат 44 534

Дневник трат 17 477

Дневник трат 19 392

Дневник трат 23 071

Дневник трат 20 862

Дневник трат 16 168

Дневник трат 21 352

Дневник трат 17 735

Дневник трат 36 504

Дневник трат 20 038

Дневник трат 103 325

168 313

19 640

48 161

39 117

Дневник трат 40 836

58 147

44 761

23 336

Дневник трат 29 936

Дневник трат 35 061

Дневник трат 36 170

Дневник трат 19 948

Дневник трат 27 778

Дневник трат 29 394

25 679

Накопления — подборка материалов от Т—Ж

6872

7964

148 770

6 шагов к своей финансовой цели от читательницы Т—Ж

13 496

Мнения читателей Т—Ж

44 099

B чем управляющая компания лучше НПФ, по моему опыту

25 428

Благодарственные письма к четырехлетию журнала

92 543

Истории читателей Т—Ж

23 995

Предложения читателей Т—Ж

Статистика 34 707

Душераздирающая статистика

53 497

И перевести туда пенсию

Для чего копейка рубль бережет

217 639

Надежды читателей Т—Ж

Статистика 35 711

Сколько можно заработать уборщицей

1 226 733

Ностальгии пост

Статистика 52 645

Динамика российских цен на алкоголь и закуску

Статистика 27 615

Статистика по регионам России

41 901

Какой-то Вася с улицы — о том, как он намерен поменять мировую финансовую систему, и о том, какие средства он для этого использует уже сейчас

110 174

Как меня тайно перевели в левый фонд и чего это мне стоило

82 678

180 714

129 742

И зачем вообще собирать наклейки

174 841

Какой-то Вася о том, как доскональное изучение финансовых инструментов помогло ему стать успешным

Как сильно вы отличаетесь от окружающих

Первые деньги 96 477

Комната, Икея, танцы и универ

Инструкция 85 576

Для тех, кому повезло

Обеспечить необходимым и не потратить лишнего

489 548

Как обеспечить новорожденного всем необходимым и не разориться

290 874

Если не верите в пенсию

311 309

А, например, потратить деньги на квартиру или машину

267 065

И воспитать правильное отношение к деньгам

432 507

Инвестиционные возможности для тех, у кого еще нет денег

669 228

Стереотипы, которые мешают сохранить деньги

470 065

И не оголодать

275 920

У вас уже есть 4,6 миллиона — нужно только решить, куда их вложить

1 123 280

Мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом

755 171

Простые способы заработать на деньгах

434 234

Как хранить деньги почти без риска

303 160

Простой способ, который поможет начать копить

Как пользоваться кредитной картой правильно

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Стас Биченко

больше не попадает на проценты

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Сколько вы можете тратить в день?

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

  1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
  2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
  3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
  4. Не снимайте с кредитки наличные.
  5. Пользуйтесь бонусами.
  6. Используйте кредитные деньги как залог.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

У меня нет воли. Как вести бюджет

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Тинькофф-таблица

Посчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

  1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
  3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
  4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
  5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
  6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
  7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счёта до 5% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 Р.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 Р. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 880 Р. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало почти 6000 Р. Илья и рад.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

  1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р.
  2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р. Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.

В ресторан за счет Олега Тинькова

4 способа поужинать бесплатно

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

КартаЗа что дает баллыГде можно потратить
Tinkoff Platinum1% за все покупкиКафе, рестораны и железнодорожные билеты
AliExpress5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальныеИнтернет-магазин «Алиэкспресс»
eBay3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальныеАукцион «Ибэй»
ALL Games5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1% за все остальныеИнтернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные«Ламода»

За что дает баллы

1% за все покупки

Где можно потратить

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

За что дает баллы

5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазин «Алиэкспресс»

За что дает баллы

3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные

Где можно потратить

Аукцион «Ибэй»

За что дает баллы

5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх

За что дает баллы

5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные

Где можно потратить

«Ламода»

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Как летать бесплатно с ALL AirlinesКак летать бесплатно с ALL Airlines

Как работает мильная карта Тинькофф-банка

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р (1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р (2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели (1000 миль). Итого — 9400 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Как летать бесплатно с ALL AirlinesКак переводить выгодно

Родным, друзьям или арендодателю

Используйте кредитку
как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

    Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

  1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
  2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
  3. Не снимать с кредитной карты наличные.
  4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.



Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о