Дебетовая карта Тинькофф Блэк, тарифы и условия обслуживания, заказать карту Tinkoff Black в Иваново

Условия

до 30% кэшбэк
рублями за покупки

от 0 ₽ в месяц
стоимость обслуживания

К вашим услугам доходная карта и премиальное обслуживание: в банке, дома, в путешествии

 

Плюсы оформления дебетовой карты Tinkoff Black

 

5% на остаток по дебетовой карте
Ежемесячно получайте процент на остаток по счету до 300 000 ₽. Деньги на вашей дебетовой карте всегда приносят доход

5% за туры, ж/д и авиабилеты
При бронировании через Тинькофф Путешествия

Кэшбэк 1% за любые покупки
С каждых 100 ₽, потраченных с дебетовой карты, вы получите 1% кэшбэка

Повышенный кэшбэк в трех категориях
Каждый месяц выбирайте предложения, чтобы получать до 15% кэшбэка за покупки в любимых местах и категориях

До 30% за покупки у партнеров
Самый большой кэшбэк — за покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе, сервисов

 

Тарифы
Доставка, обслуживание, доход

Доставка

Бесплатно
За 1—2 дня, домой или в офис по всей России

Валюта

Рубли, доллары, евро
И еще 27 валют на одной карте. Открывайте счета в нужных валютах и переключайте карту между счетами в пару кликов

Обслуживание

Бесплатно
Для счетов в иностранной валюте
Для счета в рублях: если на рублевом вкладе от 50 000 ₽, или на счет выдан кредит, или постоянный остаток на счете — от 30 000 ₽, или тариф карты — 6.2

99 ₽ в месяц
Для счета в рублях в прочих случаях

Кэшбэк от стоимости покупок

3—15%
За покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф

1%
За остальные покупки

3—30%
За покупки по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и личном кабинете Тинькофф

Процент на остаток за расчетный период, поступает в день выписки

5% годовых по счету в рублях
На остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
По тарифу 6. 2 — на остаток от 100 000 ₽ до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
В прочих случаях — 0%

0,1% годовых по счету в долларах
На остаток до 10 000 $ при покупках на любую сумму
На часть остатка сверх 10 000 $ — 0%
Если со счета не оплачивались покупки — 0% на весь остаток

0,1% годовых по счету в евро
На остаток до 10 000 € при покупках на любую сумму

На часть остатка сверх 10 000 € — 0%
Если со счета не оплачивались покупки — 0% на весь остаток


Пополнение через Тинькофф

В онлайн-сервисах Тинькофф

Бесплатно

В банкоматах Тинькофф

Бесплатно
В рублях, долларах или евро

 

Перевод на карту другого банка в онлайн-сервисах Тинькофф

На счет в другом банке

Бесплатно
С картсчета в рублях

15 $ / 15 €
С картсчета в соответствующей валюте

На счет в Тинькофф

Бесплатно
С картсчета в любой валюте

 

Снятие наличных или вывод денег со счета

В банкоматах Тинькофф

Бесплатно
Начиная с любой суммы за операцию. За расчетный период:
до 500 000 ₽ со счета в рублях
до 5000 $ со счета в долларах
до 5000 € со счета в евро

2%, минимум 90 ₽
На часть суммы сверх 500 000 ₽ со счета в рублях

2%, минимум 3 $ / 3 €
На часть суммы сверх 5000 $ или 5000 € со счета в соответствующей валюте

В других банках, со счета в рублях

Бесплатно
От 3000 ₽ за операцию, до 100 000 ₽ за расчетный период

90 ₽
На операцию до 3000 ₽ — при снятии до 100 000 ₽ за расчетный период

2%, минимум 90 ₽
На часть суммы сверх 100 000 ₽

В других банках, со счета в долларах или евро

Бесплатно

От 100 $ или 100 € за операцию, до 5000 $ или 5000 € за расчетный период

3 $ / 3 €
На операцию до 100 $ или 100 € в соответствующей валюте — при снятии за расчетный период до 5000 $ или 5000 €

2%, минимум 3 $ / 3 €
На часть суммы сверх 5000 $ или 5000 € в соответствующей валюте

сравнение с картами Тинькофф и Рокетбанка ▷➡️ IK4 ▷➡️

На мероприятии в Театре Стива Джобса компания Apple представила свою банковскую карту Apple Card. Хотя в России сервис пока недоступен, я рассматриваю все преимущества Apple Card и сравниваю ее с бонусными банковскими картами от Тинькофф и Рокетбанка.

Apple заключила партнерское соглашение с Goldman Sachs Bank для выпуска карт в США. На данный момент информации о запуске сервиса в России нет. Apple Card предусматривает две модели использования: как виртуальную карту и как физическую титановую карту. Виртуальная карта будет выпущена в приложении Apple Pay так же, как при заказе карты Titanium. На физической карте не будет таких данных, как номер, срок действия и код CVV. Apple Card из титана будет носить только имя владельца и предназначена для оплаты в местах, где нет поддержки бесконтактных платежей Apple Pay. По заявлению Apple, там, где есть бесконтактные платежные терминалы, будет использоваться мобильный телефон, а титановая карта — там, где нет контакта. MasterCard используется в качестве платежной системы для Apple Card.

СОДЕРЖАНИЕ

  • 1 Стоимость обслуживания
  • 2 Возврат денег
  • 3 Проценты на балансе
  • 4 Транзакция ленты
  • 4 Transact

Стоимость услуги

Перейдем к сравнению условий и бонусов. Ниже я сравню Apple Card с Black Card от Банко Тинькофф и Cozy Space от Рокетбанка. Apple заявляет, что Apple Card не имеет никаких комиссий, в том числе скрытых комиссий. Карта Тинькофф Банка будет стоить 99 рублей в месяц, бесплатно для клиентов с депозитом от 50 000 рублей или балансом от 30 000 рублей. Владельцы черных карт могут перейти на бесплатный тариф, обратившись в чат поддержки или позвонив в колл-центр; в противном случае банк перестанет начислять проценты на остаток по карте ниже 100 000 рублей. Карта Рокетбанка имеет бесплатное обслуживание.

Возврат денег

Кэшбэк — это программа лояльности, которая заключается в возврате процента от денег с покупок, оплаченных картой.

Apple Card

Пользователи Apple Card могут получить 3% возврата денег за любую покупку, сделанную в магазинах и сервисах Apple, включая Apple Store, apple.com, App Store и iTunes. В эту категорию входят игры, внутриигровые продукты, а также подписки Apple Music и расширенные планы хранения iCloud. Компания обещает пользователям 2% на любую транзакцию с помощью Apple Pay и 1% на все покупки, оплаченные физической Apple Card.

Тинькофф Черный

Владельцы данной карты получают 1% на все покупки и 5% на покупки в трех категориях повышенного кэшбэка, которые выбираются раз в три месяца. Например, за период с января по март у него были «Транспорт», куда входит оплата проезда в общественном транспорте, включая услуги метро и такси, «Аптеки» и «Книги».

«Уютное пространство Рокетбанка

Клиенты Рокетбанка имеют возможность вернуть 1% со всех покупок, а также до 10% на «Любимые пространства», которые пользователи выбирают раз в месяц. Хочется отметить приятный бонус для геймеров: «Игровой режим», который автоматически активируется во время больших распродаж в Steam, PlayStation Store, Xbox Live и других. Этот способ позволяет вам получать до 10% прибыли от покупок в этих магазинах электроники.

Отдельно расскажу подробности кэшбэка карты Рокетбанка. Оплачивается сразу после покупки товара или услуги, но не деньгами, а ракеторублями, каждый из которых равен одному рублю. Чтобы потратить кэшбэк, вы должны сначала накопить 3000 или более Roquetrubles, а затем использовать их для компенсации покупки в приложении. После возврата средств будут списаны ракетные рубли, а потраченные 3000 рублей вернутся на ваш карточный счет.

Проценты на остаток

На яблочной карте нет бонусов в виде процентов на остаток средств, поэтому посмотрим, что предлагают российские банки.

Тинькофф Черный

Тинькофф Банк взимает 6% годовых на остаток до 300 000 рублей при покупках на сумму 3 000 рублей и более за расчетный период.

«Уютное помещение Рокетбанка

Держатели карт Рокетбанка зарабатывают 5,5% годовых вне зависимости от операций по карте.

лента транзакций

Большинство современных банковских приложений отображают статистику расходов и ленту транзакций. Наличие этой функции обеспечивает удобный учет расходов для пользователей, следящих за своими финансами.

apple card

Во время анонса Apple обещала тесную интеграцию своей карты с сервисом Apple Pay. Компания планирует использовать машинное обучение и геолокацию, чтобы сделать статусы транзакций более заметными.

Тинькофф Черный

В приложении Тинькофф Банка есть лента финансовой деятельности, в которой отображаются все операции в разрезе расходов и денежных поступлений. Помимо ленты есть подробная статистика в виде кольца, где наглядно показаны расходы, классифицированные по категориям. При необходимости каждую из категорий можно открыть для более подробного просмотра отчета, а также есть возможность выбрать нужный период времени.

«Уютное пространство Rocketbank

Пользователи Рокетбанка могут видеть аналогичную ленту транзакций с возможностью присвоения меток расходам. Чтобы просмотреть четкую статистику, перейдите в раздел «Анализ», где показан график операций за текущий месяц с возможностью выбора предыдущих периодов. Статистика Рокетбанка включает ранжирование по присвоенным тегам.

Сравнительная таблица Apple Card с картами Тинькофф и Рокетбанка

Для любителей премиум-сервиса

Для пользователей, заинтересованных в карте Apple Titanium, Тинькофф Банк выпустил лимитированную металлическую версию карты Black Edition с поддержкой технологии бесконтактных платежей PayPass. Годовая плата за его обслуживание составляет 1990 рублей в месяц. За эту цену владелец карты получает персонального менеджера, Прайм-консьержа, который поможет организовать рабочий график, мероприятия и поездки. Кроме того, у них есть доступ к автоконсьержу Альфреда, бесплатная туристическая страховка, доступ в бизнес-залы Lounge Key и все преимущества обычной карты Black.

Заказать Черную карту от Тинькофф Банка (3 месяца бесплатного обслуживания)
Заказать карту «Уютный Космос» от Рокетбанка (+500 рублей)


iGuides on Telegram – t-do. ru/igmedia
iGuides на Yandex.zen – zen.yandex.ru/iguides.ru

Высокие процентные доходы определяют масштабы цифровых банков в Европе и Азии

Цифровой банкинг по своей сути остается бизнесом, ориентированным на баланс, и прибыльность зависит от способности организации управлять устойчиво прибыльной кредитной франшизой. Поддержание высокой вовлеченности пользователей будет иметь ключевое значение для дальнейшего роста.

В связи с тем, что цифровые банки становятся все более популярными, мы рассмотрели бизнес-модели 12 избранных прибыльных операторов из развитых и развивающихся стран Европы и Азии, чтобы определить ключевые факторы, способствующие их успеху.

The Take

Платные услуги могут быть эффективными, помогая цифровым банкам быстро наращивать масштабы, но сами по себе они могут не способствовать повышению прибыльности из-за более низкой маржи. Кредитные продукты предлагают лучшие возможности монетизации, и разработка эффективного кредитного предложения, подкрепленного установленной депозитной базой, будет иметь ключевое значение для достижения операционной безубыточности.

Учитывая низкие барьеры для переключения банков, мы считаем, что новичкам в области цифрового банкинга необходимо будет создать экосистему и внедрить целевую стратегию перекрестных продаж, чтобы повысить актуальность для пользователей и улучшить итоговую прибыль.

Среди прибыльных цифровых банков время, необходимое для достижения устойчивой прибыльности, похоже, с годами сократилось. В начале 2000-х цифровым банкам требовалось в среднем 46 месяцев, чтобы увидеть свой первый финансовый год, приносящий прибыль, а тем, кто был запущен после 2014 года, в среднем требовалось всего 25 месяцев.

Прибыльные цифровые банки часто приобретают актуальность, решая финансовые проблемы или устраняя пробелы на рынке, оставленные действующими лицами. Например, из 10 000 малых и средних предприятий WeBank Co. Ltd., впервые появившихся в прошлом году, более 60 % никогда раньше не получали кредит в банке.

Несмотря на то, что Южная Корея является относительно хорошо развитым рынком банковских услуг, опыта работы с мобильным банкингом не хватало, поскольку банковские услуги часто распределяются по нескольким приложениям. KakaoBank Corp. стала известна благодаря превосходному пользовательскому опыту. Банк также эффективно обслуживал недостаточно обслуживаемые сегменты клиентов. В 2019 году KakaoBank выдал более 1 триллиона вон в виде кредитов потребителям, у которых не было финансового послужного списка.

Процентный доход остается основным источником доходов для цифровых банков

Сравнивая финансовые показатели прибыльных цифровых банков с теми, которые еще не вышли на уровень безубыточности, становится очевидным, что цифровой банкинг, по сути, по-прежнему является бизнесом, ориентированным на баланс. Для большинства виртуальных банков с положительной итоговой суммой чистый процентный доход составляет основную часть операционных доходов, даже в Японии, где банки сталкиваются с низкой чистой процентной маржой из-за политики отрицательной процентной ставки в стране.

Способность генерировать высокий процентный доход может на самом деле сигнализировать о переломном моменте прибыльности цифровых банков. В последнем финансовом году, закончившемся в марте 2021 года, британский Starling Bank Ltd. получил более 60 % дохода от чистого процентного дохода. Хотя банку еще предстоит зафиксировать прибыльность за первый финансовый год, в октябре 2020 года он вышел на уровень безубыточности и с тех пор фиксирует ежемесячную прибыль.

Между тем, другие цифровые банки, которые по-прежнему убыточны в годовом исчислении, в значительной степени зависят от комиссионных доходов, что позволяет предположить, что комиссионных доходов может быть недостаточно для обеспечения операционной безубыточности.

Платные продукты, такие как платежи или продажа сторонних услуг, могут помочь привлечь пользователей в масштабе, но маржа, как правило, ниже. Прибыльность цифровых банков, по-видимому, зависит от устойчиво прибыльной кредитной операции.

Создание франшизы устойчивого кредитования

Эффективному кредитному механизму способствуют два фактора: точный механизм кредитного андеррайтинга и оценка кредита с учетом рисков.

Несмотря на обслуживание пользователей с исторически слабым кредитным профилем, самые прибыльные цифровые банки фиксируют более низкий коэффициент неработающих кредитов, чем в среднем по отрасли. Это наиболее очевидно среди цифровых банков, поддерживаемых хорошо зарекомендовавшими себя материнскими компаниями.

Применяя предиктивную аналитику к большому количеству частных данных о клиентах, цифровые банки смогли эффективно оценивать кредитоспособность пользователей, которых могут избегать традиционные модели риска. Некоторые цифровые банки также дополнили свой механизм оценки рисков инновационными технологиями. Например, чтобы предоставить кредиты фермерам в сельской местности, китайский Zhejiang E-Commerce Bank Co. Ltd., который работает как MYBank, запустил спутниковую систему управления рисками, которая позволяет отслеживать урожай в режиме реального времени. Это облегчает сбор данных о сельскохозяйственной продукции фермеров, которых в противном случае было бы недостаточно.

Как правило, банки с более низким коэффициентом необслуживаемых кредитов могут иметь возможность создавать меньше резервов на покрытие обесценения, что способствует улучшению итоговой прибыли.

Ценообразование с учетом риска, а не ценообразование для конкуренции также необходимо для стабильно прибыльной кредитной операции.

Сосредоточив основное внимание на необеспеченных потребительских кредитах, российское АО «Тинькофф Банк» обычно имеет более высокий коэффициент неработающих кредитов, чем в среднем по России. Тем не менее, Тинькофф смог компенсировать повышенную стоимость риска за счет более высокой доходности, поскольку его механизм ценообразования по кредитам основан на модели чистой приведенной стоимости, которая учитывает пороговую ставку в размере 30%. Чистая процентная маржа Тинькофф была на 12,3 процентных пункта выше среднего показателя по отрасли, что способствовало более высоким показателям рентабельности.

Расширение за счет партнерства

Устойчивый рост кредита может быть достигнут только при увеличении депозитной базы. Это может быть проблемой для цифровых банков, поскольку клиенты, как правило, не используют их в качестве своих основных финансовых учреждений. Несмотря на большую базу пользователей, цифровые банки занимают менее 1,5% рынка от общего объема внутренних депозитов и кредитов.

Одним из способов, с помощью которого цифровые банки стремились быстро нарастить масштабы, является внедрение банковского обслуживания как услуги или BaaS. BaaS относится к настройке, при которой банки открывают свои интерфейсы прикладного программирования для третьих сторон, чтобы разрабатывать и расширять банковские предложения для своих конечных пользователей. При этом цифровые банки могут использовать присутствие бренда и пользовательскую базу своих партнеров, сводя к минимуму затраты на привлечение клиентов.

Британский OakNorth Bank PLC, например, предлагает свой сберегательный счет через несколько финансовых технологических компаний, и это доказало свою эффективность в привлечении новых пользователей. Благодаря таким альянсам в 2019 году банк привлек 102 000 новых сберегательных клиентов, что превышает 42 000 пользователей, привлеченных по прямым каналам.

Модель BaaS особенно жизнеспособна в связи с распространением встроенных финансов — тенденцией, когда небанковские организации интегрируют финансовые услуги для повышения лояльности клиентов. В этой модели BaaS выступает в качестве базовой инфраструктуры.

Например, компания SBI Sumishin Net Bank Ltd. в Японии определила BaaS как следующий рубеж своего роста. Банк поддерживает развитие необанков более чем 20 японских компаний, включая Japan Airlines, которая с тех пор запустила собственный набор депозитов и кредитных продуктов.

Совместный запуск продуктов с другими организациями предоставляет еще один способ привлечения пользователей в масштабе. KakaoBank, например, в партнерстве с E-mart, сетью скидок, и Market Kurly, интернет-магазином продуктовых магазинов, запустил 26-недельный сберегательный продукт, в котором подписчики имеют право на различные льготы в розничных магазинах. Кампания с участием обеих организаций привлекла 560 000 и 230 000 счетов KakaoBank соответственно в течение двух недель после ее запуска.

Строительство рва

Нахождение баланса между ценностью жизни клиента и затратами на привлечение имеет решающее значение для обеспечения устойчивой прибыльности. С этой целью цифровые банки, связанные с технологической платформой, имеют сильное преимущество. Помимо недорогого привлечения пользователей, эти цифровые банки могут поддерживать высокий уровень взаимодействия с пользователями, поскольку банковские услуги часто синергетичны с родным бизнесом их родителей.

Компания Rakuten Group Inc., расположенная в Токио, например, управляет автономным подразделением кредитных карт и предлагает поощрения пользователям, которые погашают баланс своей карты с помощью банковского счета Rakuten. Это способствовало росту на 32 % в годовом исчислении количества транзакций по прямому дебету банка и последующему увеличению на 50,4 % в годовом исчислении числа пользователей, выбравших Rakuten Bank Ltd.  в качестве банка для расчета заработной платы в первом квартале 2021 года.

С другой стороны, новички в области цифрового банкинга могут счесть необходимым создать экосистему для поддержания высокой вовлеченности пользователей и поощрения удержания клиентов.

Удобство мобильного онбординга пользователей — палка о двух концах. Несмотря на то, что подключение пользователя более рентабельно, барьеры для переключения банков также намного ниже, особенно потому, что цифровые банки, как правило, являются вторичными учетными записями. Таким образом, цифровые банки должны постоянно стремиться повысить свою актуальность для пользователей за счет целевых перекрестных продаж. Это также поможет увеличить пожизненную ценность клиентов, способствуя улучшению экономики единицы продукции и улучшению итоговой прибыли.

Тинькофф Банк предлагает пример того, как выскочка цифрового банкинга может добиться стабильной прибыли. Тинькофф, основанный в 2006 году, начинал как эмитент кредитных карт. С годами оно превратилось в так называемое суперприложение, предлагающее ряд собственных и сторонних финансовых и лайфстайл-услуг на единой платформе.

Продукты, предлагаемые Тинькофф, созданы для расширения возможностей перекрестных продаж. Банк отметил, что пользователи, у которых есть текущий счет в банке, которых он называет пользователями Tinkoff Black, как правило, более вовлечены, чем пользователи других продуктов Тинькофф. Таким образом, продукты предлагались в пакетах, чтобы способствовать распространению Tinkoff Black в надежде на повышение уровня вовлеченности. Например, кредиты наличными выдаются через Tinkoff Black, поэтому для подачи заявки на кредит потребуется открытие текущего счета.

Для повышения эффективности перекрестных продаж Тинькофф стремился улучшить понимание пользователей, предлагая контекстные подсказки через приложение для сбора данных о предпочтениях потребителей и используя машинное обучение для предоставления персонализированных рекомендаций.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *