Тиньков признал вину и выплатит США более 500 млн долларов – DW – 02.10.2021

Олег ТиньковФото: picture-alliance/dpa/Tass/A. Vaganov

Правосудие и законСША

Евгений Жуков

2 октября 2021 г.

Банкир Тиньков заключил мировое соглашение, в рамках которого уплатит в казну США более полумиллиарда долларов. Суду рекомендовано зачесть время, проведенное им под арестом, как отбытый срок за налоговое мошенничество.

https://p.dw.com/p/41AHu

Реклама

Российский бизнесмен, основатель TCS Group Олег Тиньков признал себя виновным по делу о мошенничестве 2013 года, в рамках которого его обвиняли в сокрытии активов с целью уклонения от уплаты налогов, и согласился выплатить властям США более 500 млн долларов. Об этом сообщило американское министерство юстиции в пятницу, 1 октября.

По словам представителя Минюста, те 506 828 377 долларов, которые внесет в казну США банкир, включая неуплаченные налоги, проценты и штраф, более чем вдвое превышают сумму, уплаты которой он пытался избежать при помощи мошеннической схемы (248 525 339 долларов).  В рейтинге Bloomberg Billionaires Index состояние Тинькова оценено в 8 млрд долларов.

Время ареста Тинькова могут зачесть как отбытый срок

Министерство юстиции США отмечает, что время, проведенное Тиньковым под арестом в Великобритании, в рамках мирового соглашения может быть зачтено как уже отбытый тюремный срок, и еще в течение года он будет находиться на свободе под надзором. Если суд, которому предстоит вынести окончательное решение по этому делу, сочтет это мировое соглашение допустимым, «рекомендации станут окончательным вердиктом».

Оглашение приговора Тинькову назначено на 29 октября в Окленде, штат Калифорния.

Мошенничество с отказом от гражданства

Согласно обвинительному заключению, Олег Тиньков при отказе от гражданства США утаил 1 млрд долларов в активах и доходах, чтобы снизить сумму налога на экспатриацию (exit tax). В результате первичного размещения (IPO) в 2013 году на Лондонской фондовой бирже акций компании TCS Group Holding, мажоритарным акционером которой являлся Тиньков, стоимость его доли превысила 1 млрд долларов.

Через три дня после IPO бизнесмен вышел из гражданства США, которым обладал с 1996 года, и по закону должен был заплатить exit tax. Чтобы добиться снижения налога, он подал в налоговую службу США недостоверные сведения о том, что его доход за 2013 год якобы составил 206 тысяч долларов, а стоимость активов — 300 тысяч долларов.

Олег Тиньков был арестован в Лондоне в феврале 2020 года. С тех пор он опротестовывал свою выдачу властям США, ссылаясь на то, что лечится в Великобритании от лейкемии. Британский суд обязал миллиардера сдать паспорта России и Кипра.

Смотрите также:

Мега-яхту для миллиардера из РФ арестовали в Гибралтаре

To view this video please enable JavaScript, and consider upgrading to a web browser that supports HTML5 video

Написать в редакцию

Реклама

Пропустить раздел Еще по теме

Еще по теме

Показать еще

Пропустить раздел Топ-тема

1 стр. из 3

Пропустить раздел Другие публикации DW

На главную страницу

Как воруют деньги с Тинькова через Авито

Среди мошенников большой популярностью пользуется очень простая и эффективная схема кражи денег с карты банка Тинькофф (и некоторых других банков) через мнимую покупку на Авито. Представляем вам эту схему во всех подробностях, чтобы вы смогли защитить себя от кражи.

Содержание

Как покупатель на Avito может украсть деньги с вашей карты

Основное преимущество метода с точки зрения мошенников заключается в том, что для жертвы совершенно непонятно, как можно украсть деньги человеку, который собирается вам деньги отправить. Если мы платим с помощью карты где-нибудь в интернете или переводим денежные средства на другую карту, у потенциальной жертвы всегда имеются опасения в том, что этот процесс может быть не безопасен. Однако получение денег на карту кажется более надежной операцией и поэтому мошенники очень часто пользуются этой неосведомленностью клиентов банка.

Дополнительным обстоятельством этой схемы, так любимой злоумышленниками, является стремление жертвы в каждый момент времени самой получить деньги. Например за товар на Avito, за какой-то лот, который продавался по завышенной цене и за который предлагают заплатить деньги прямо сейчас, посреди ночи, безналом, на карту. Жажда наживы играет с пострадавшим злую шутку, притупляя чувство тревоги и заставляя забыть о простых правилах безопасности.

Схема обмана через Авито и другие доски объявлений

С точки зрения мошенников наиболее благоприятной схемой для обмана своих жертв является следующая:

  • Выбираются объявления уже давно продающиеся, со средней ценой или ценой выше среднего. В этом случае у пострадавшего будет больше мотивации получить за товар деньги, невзирая на какие-то «неловкости». Ему кажется, что он сам немного проводит покупателя и поэтому легче поддается на его просьбы;
  • Действие происходит, как правило, поздно вечером. У владельца карты к этому времени притупляется чувство тревоги, ему проще объяснить, что покупатель пока не приедет за товаром лично (а, например, пришлет за ним таксиста или курьера) и что покупателю так повезло, что он нашел именно то, что нужно и сделку необходимо провести прямо сейчас, срочно. Причем деньги вперед, на карту, так что все хорошо и можно приступать;
  • Чтобы не спугнуть жертву, мошенник никогда не спросит у нее никаких лишних данных, вроде кода на обратной стороне, срока действия карты и т.п. Только номер самой карты, что, с точки зрения продавца товара, является логичным, так как именно по номеру можно перевести на нее деньги с помощью сервисов переводов;
  • Мошенник будет торопить жертву, постоянно с ней разговаривать, так как после передачи номера наступает самый критичный момент во всей схеме обмана через Авито: необходимо объяснить жертве, что перевод ей отправлен с кодом протекции и этот код сейчас поступит ей на телефон от банка и для его завершения необходимо код продиктовать. Это, конечно, ложь, но SMS  от банка приходит на латинице и действительно содержит четырехзначный код. Но для злоумышленника в этот момент самое главное — чтобы СМС не был прочитан полностью, для чего и требуется вся указанная выше атмосфера срочности, проведение «операции» в позднее время.

После того, как код из SMS будет у мошенника, жертва уже передаст все данные для того, чтобы злоумышленник смог украсть все деньги. Остальное, как говорится, дело техники. Преступнику следует еще немного подержать жертву «на телефоне», рассказывая о том, что деньги вот-вот должны поступить на его карту, но вместо СМС о том, что деньги поступили, он получит сообщение о том, что деньги с него списаны. На этом разговор прекращается.

Что происходит на самом деле и как преступнику удается украсть деньги с карты через Тинькофф банк

На самом деле злоумышленник действует следующим образом: под видом того, что ему надо отправить деньги на карту, он выманивает номер этой карты (самая простая часть преступления), являющийся логином и код из SMS (самая трудная часть), являющийся паролем для подключение мобильного банка на телефон.

С помощью подключенного мобильного банка (о том, что он подключен, владелец карты пока не понимает) преступник может посмотреть баланс и сделать перевод на какую-нибудь иную платежную систему. Если перевод не успеют заблокировать, то найти и выследить деньги будет почти невозможно, так как на принимающей платежной системе денежные средства тоже, скорее всего, не задержатся и будут переведены дальше по цепочке вплоть до вывода наличных.

Как обезопасить себя?

Самое главное правило, о чем постоянно говорят специалисты по информационной безопасности самого банка Тинькофф и о чем написано в каждом присланном SMS с кодами подтверждений — никогда ни при каких обстоятельствах не сообщать эти коды посторонним.

В этой схеме, как уже указывалось выше, существует один «тонкий» момент. Если потенциальная жертва найдет в себе возможность несмотря на давление со стороны злоумышленника прочитать СМС и осознать то, что там написано, разговор с преступником она, скорее всего, сразу прекратит.

Если код уже передан, шансы на пресечение кражи денег через Avito еще есть. Для этого необходимо немедленно прекратить разговор с преступником, и сразу же набрать телефон службы поддержки банка (его номер есть во всех SMS).

Работники службы поддержки заблокируют карту, интернет-банк, мобильный банк, отменят все операции, которые еще можно отменить. Шансы на то, что даже если преступник уже успел инициировать перевод, его можно прекратить — есть.

Главное — не вступать с мошенником ни в какие переговоры, не обличать его, не просить вернуть деньги, не угрожать и т.п. Все это бесполезно. Только немедленное прекращение разговора и столь же немедленное обращение в службу поддержки банка. Никаких других вариантов.

Интересно, что нововведения ЦБ и других игроков рынка готовят для мошенников и другие схемы обмана владельцев карт.

Надеюсь, что эту статью вы успели прочитать раньше, чем вам «посчастливилось» встретиться с таким обманом и она вам вспомнится тогда, когда поздно вечером раздастся звонок с предложением купить у вас что-то из того, что вы продаете на Авито или Юле и перевести срочно деньги на карту.

мошенников сейчас используют дипфейковые видео.

Видео дипфейка Барака Обамы, созданное режиссером Джорданом Пилом в 2019 году, является одним из самых известных примеров дипфейков. Роберт Левер/AFP через Getty Images

Высокореалистичные дипфейковые видеоролики не произвели фурора, которого некоторые опасались во время президентских выборов 2020 года. (Хотя менее изощренные «дешевые фальшивые» видео, безусловно, ходили по кругу.)

Тем не менее, дипфейки вызывают проблемы — и у обычных людей.

В марте Федеральное бюро расследований предупредило, что мошенники могут использовать «синтетический контент для кибер… операций в ближайшие 12–18 месяцев».

В дипфейковых видеороликах, впервые появившихся в 2017 году, сгенерированное компьютером лицо (часто реального человека) накладывается на чье-то лицо. После обмена мошенники могут заставить целевого человека сказать или сделать что угодно. Чтобы получить реалистичное изображение, мошенники используют искусственный интеллект, который изучает фото и видео человека с разных ракурсов. Для создания дипфейкового видео не обязательно быть профессиональным хакером. Многие популярные программы для создания видео со сменой лиц бесплатны, и их можно создать даже на iPhone. (Однако для высококачественного контента по-прежнему требуется мощный компьютер.)

По мере того, как технологии становятся все доступнее, мошенники начинают использовать их в разных сферах жизни. В среду Times of India сообщила о новом типе киберпреступности в Индии: сексуальном вымогательстве с использованием дипфейковых порновидео не жертвы, а мошенника, по крайней мере, сначала. Обычно мошенник (используя фотографию профиля женщины, почти наверняка поддельную) отправляет запрос на добавление в друзья целевому человеку в социальных сетях. Затем мошенник обменивается текстовыми сообщениями с жертвой, чтобы завоевать доверие, и, наконец, делает видеозвонок. Мошенник использует созданное компьютером видео женщины, чтобы побудить жертву мастурбировать, которое мошенники записывают и впоследствии используют для шантажа человека. По меньшей мере двое мужчин в городе Ахмадабад на западе Индии сообщили о таких звонках в полицию с вымогательством. Один из них пожаловался, что мошенники потребовали около 3000 долларов. Сообщается, что сами мужчины не знали, что женщина на видео была дипфейком — это выяснилось после полицейского расследования. (Один из мужчин сказал, что он «не допускал никаких непристойностей», поэтому неясно, чем его шантажировали.)

Когда жертва не попадается на компьютерное видео и отказывается от участия в виртуальном сексе, мошенники могут затем создать второе дипфейковое видео, создав впечатление, что целевой человек участвовал в сексуальном акте.

По данным Indian Express, таким образом шантажировали жителя Дели. Женщина, которая стала его подругой в Instagram, во время видеозвонка предстала обнаженной. Мужчина закончил разговор, как только понял, что происходит. Однако мошенники все равно пытались его шантажировать. Он отказался платить, так как, по его словам, ничего непристойного не делал. Но это не остановило преступников. «Мошенники сфотографировали мое лицо во время видеозвонка, который у меня был с ними, и наложили его на чужое тело. На видео, которым они поделились, кажется, что я занимаюсь секс-чатом», — цитирует газета слова потерпевшего. Обработанное видео было отправлено его семье и друзьям.

Мошенники используют дипфейковые видео и другими способами. В России преступники научились собирать персональные данные с помощью этой технологии. 6 сентября мошенники разместили в социальных сетях дипфейк-видео с участием Олега Тинькова, основателя Тинькофф Банка, который входит в число 15 крупнейших банков России.

«Клон» Тинькова призвал людей пользоваться инвестиционными инструментами банка, пообещав каждому клиенту 50 процентов от суммы вложения в качестве бонуса. Как только пользователи нажимали на ссылку, упомянутую в видео, они попадали на поддельный веб-сайт банка и просили сообщить свои имена, адреса электронной почты и номера телефонов.

  1. Что Америка может ошибаться в отношении колоноскопии
  2. Почему в США всегда появляются варианты коронавируса после Европы?
  3. Либералы пытаются защитить Twitter от Илона Маска, как будто это Киев
  4. Илон Маск уже увольняет руководителей Twitter. Сломает ли он все?

В США дипфейки также начали появляться в приложениях для знакомств. Согласно Daily Beast, в 2019 году у женщины из Калифорнии выманили около 300 000 долларов после того, как ее увлекли сфабрикованные клипы. В сложной схеме участвовали два мошенника (или один мошенник, который использовал два разных аккаунта). Первый преступник, которого она встретила на сайте онлайн-знакомств, представился Шоном Баком, вице-адмиралом ВМС США и суперинтендантом Военно-морской академии. Женщина регулярно общалась с ним по скайпу. Второй мошенник выдавал себя за американца, который после многомесячного общения сообщил ей, что его посадили за границей. Женщина попросила «Бак» помочь освободить заключенного, и «адмирал» заставил ее перевести тысячи долларов «на оплату адвоката». Позже правоохранительные органы обнаружили, что каждый раз, когда жертва разговаривала с «Бак» по скайпу, она на самом деле смотрела «сфабрикованные клипы из ранее существовавшего общедоступного видео настоящего адмирала Бака».

Может быть гораздо больше киберпреступлений с использованием дипфейков — похоже, не обо всех из них сообщается, поскольку жертвы могут быть смущены тем, что их обманули. Помимо универсальных рекомендаций не отвечать на видеозвонки от незнакомцев и не отправлять им деньги, у экспертов есть конкретные советы, как распознать дипфейковые видео и защитить себя от киберпреступников. Как указало ФБР в своем мартовском предупреждении, обратите внимание на слишком большое пространство между глазами субъекта, визуальные искажения вокруг зрачков и мочек ушей, проблемы синхронизации между движениями лица и губ и размытый фон на видео.

Будущее время является партнерством Сланец, Новая Америка и Университет штата Аризона который исследует новые технологии, государственную политику и общество.

  • Преступление
  • Кибербезопасность
  • Индия
  • Россия

Кредитный скоринг и борьба с мошенниками: ИИ в российском банковском секторе

Интеграция искусственного интеллекта в банковский сектор положительно влияет как на участников финансового рынка, так и на их клиентов. Системы искусственного интеллекта в кредитных организациях снижают влияние человеческого фактора на принятие решений, оперативно анализируют информацию и автоматизируют общение с пользователями. При этом клиенты банка получают услуги более высокого качества. В статье подробно описано применение искусственного интеллекта в российской банковской системе.

Банковский скоринг

Банки, выдающие кредиты, используют технологию скоринга. Речь идет о системе, которую финансовые учреждения применяют для оценки кредитоспособности людей. Данная программа наполнена различной информацией о потенциальных заемщиках:

  • возраст и пол;
  • семейное положение;
  • уровень дохода;
  • стаж работы;
  • кредитная история;
  • место работы и учебы;
  • наличие автомобилей и т.д.

Каждый критерий оценивается определенным количеством баллов, которые в конечном итоге суммируются. Такая проверка позволяет банкам определять финансовую ответственность людей. После этого они решают, выдавать кредит или нет.

Сегодня финансовые организации интегрируют в свою деятельность инновационные скоринговые решения. Речь идет об ИИ-системах, помогающих анализировать информацию о клиентах банка с помощью искусственного интеллекта и машинного обучения. Они изучают данные из социальных сетей и баз анализа информации, анализируют активность потенциальных заемщиков в Интернете и даже учитывают их поведение.

Примеры

Искусственный интеллект российского Тинькофф Банка автоматически анализирует данные клиентов и определяет соответствующий кредитный лимит. После этого финансовая организация продолжает изучать расходы, привычки и другие факторы заемщика. Эта информация используется для корректировки суммы кредита.

LIME разработала инновационную систему подсчета очков, которая за несколько секунд анализирует до 10 000 потребительских характеристик. Программа опирается как на кредитную историю, так и на поведение человека. Он узнает, как люди заполняют форму, сколько времени они тратят на каждое действие, а также учитывает другие особенности поведения. Такой подход делает процесс выдачи кредита автоматизированным.

В 2016 году Mail.Ru Group и кредитное бюро «Эквифакс» разработали собственную скоринговую систему для банков. Их программное обеспечение анализирует большие данные. В результате он определяет надежных клиентов среди пользователей, которым по разным причинам (например, из-за плохой кредитной истории) было отказано в кредите. Этот вид продукта открывает более широкий рынок кредитования для банков.

Борьба с мошенниками

Технологии искусственного интеллекта помогают участникам финансового рынка бороться с мошенниками, пытающимися получить кредит или осуществить денежные переводы обманным путем. Банки используют биометрический анализ для идентификации клиентов и распознавания спекулянтов. Сейчас системы ИИ уже умеют определять людей по голосу, лицу и даже скорости набора текста.

Примеры

Россия применяет технологию удаленной идентификации на основе биометрических данных в Совкомбанке, ВТБ, Почта Банке и других кредитных организациях.

Компьютерное зрение Тинькофф Банка распознает документы с точностью 90%. Эта технология уже используется для идентификации лиц клиентов. Благодаря этому решению удалось в шесть раз сократить случаи мошенничества с поддельными документами.

Шведская компания BehavioSec разработала систему искусственного интеллекта, способную идентифицировать людей по скорости набора текста, силе нажатия клавиш и другим аспектам. Такой биометрический анализ позволяет распознать мошенника, пытающегося выдать себя за другое лицо.

Чат-боты

По прогнозам Gartner, к 2020 году большинство коммуникационных процессов с участием предпринимателей и их клиентов будут автоматизированы. Чат-боты помогут им реализовать эту концепцию.

В настоящее время виртуальные помощники все чаще заменяют людей-операторов колл-центров в банковском секторе. Они предоставляют пользователям информацию о товарах и услугах, дают подсказки, показывают курс обмена и помогают в переводе средств с карты на карту.

Чат-боты уже используются следующими крупными компаниями: Bank of America, Capital One, American Express, DBS и Master Card. Россия интегрировала виртуальных помощников в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и другие депозитные учреждения.

Примеры

В 2016 году российский банк «Точка» запустил чат-бота в мессенджере Facebook. Это позволяет клиентам просматривать информацию о своих счетах, находить банкоматы и кассы, а также осуществлять платежи.

В Тинькофф Банке есть несколько чат-ботов. Например, в 2015 году банк запустил виртуального помощника MoneyTalkBot в мессенджере Telegram. Он предназначен для перевода денег другим пользователям. В 2018 году финансовая организация добавила бота для бизнесменов. Он оснащен образовательными и развлекательными функциями.

Кроме того, все обращения Тинькофф Банка обрабатываются специальными виртуальными помощниками. 20% всех диалогов с клиентами автоматизированы и ведутся без операторов.

Системы искусственного интеллекта для взыскания долгов

Инсайдеры финансового рынка применяют технологии искусственного интеллекта для борьбы с должниками.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *