Содержание

Что такое SWIFT-код и как работает межбанковская система переводов

Для жизни

Малому бизнесу

SWIFT – международная система денежных переводов, которая позволяет переводить деньги между банками разных стран. Наличие SWIFT-кода говорит о надежности банка и безопасности переводов за границу для физлиц и организаций. Как работает SWIFT и кто может пользоваться этими переводами – читайте в нашей статье.

Стать клиентом

SWIFT — что это такое

SWIFT – это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – «Сообщество Международных Межбанковских Переводов». SWIFT объединяет функции платежной системы и корпоративного сообщества. 

Сообщество регулирует взаимоотношения между кредитно-финансовыми организациями в международно-правовом поле, определяет порядок применения правовых норм в отношении защиты информации и финансовых операций на территории других стран, контролирует соблюдение единого стандарта проведения транзакций и устанавливает фиксированный тариф за переводы, привязанный к сумме операции. SWIFT используется только для международных переводов, для транзакций внутри страны каждое государство применяет свои протоколы и идентификаторы. 

Участие в SWIFT является добровольным, но доступно не для всех: у организации есть критерии отбора участников и вступительный взнос, который могут оплатить только действительно крупные банки. Присоединение к SWIFT повышает рейтинг банка на международной арене, позволяет его клиентам совершать переводы денег на счета брокеров, страховых и торговых компаний, а также расчетные счета физических лиц с минимальной комиссией и гарантией доставки средств. 

Система была создана в 1973 году и объединила 248 банков Европы и Америки. По состоянию на 2021 год SWIFT объединяет уже более 13 тыс. банков в 215 странах мира, обеспечивая единый формат проведения платежных операций между иностранными контрагентами в безопасной финансовой среде. 

Аналогом SWIFT в России является Система быстрых платежей — СБП, разработанная Банком России и начавшая работу в 2019 году.  

Как расшифровать код

После рассмотрения советом директоров SWIFT заявки на вступление нового участника, при положительном решении ему присваивается SWIFT-код. Структурно он близок к БИК, применяемому в российской банковской системе, и состоит из набора групп символов, каждая из которых имеет свое значение. Всего в составе кода может быть от 8 до 11 символов. Рассмотрим расшифровку кода на примере Райффайзен Банка, свифт которого записывается как RZBMRUMM:

  • первые 4-е символа, только буквы — RZBM — указывают на название финансовой организации, уникальны для всех участников;
  • 5-й и 6-й символы, только буквы — RU — код страны присутствия, одинаковы для банков одной страны;
  • 7-й и 8-й символы, цифры, буквы или их комбинация — ММ — регион нахождения центрального офиса банка, в том числе город федерального значения, округ, республика в составе федерации;
  • 9–11 символы, цифры, буквы или их комбинация — только для региональных подразделений, где три символа ХХХ указывают на головной офис, два или три изменяемых – на филиал.

То есть  RZBMRUMMХХХ — код головного офиса Райффайзен Банка, расположенный в Москве.

Кто может использовать

SWIFT-переводы доступны для физических лиц при условии, что их счет и счет получателя находятся в банке-участнике международной системы. Их могут использовать все граждане РФ и иностранных государств, чтобы отправить деньги родственникам, оплатить покупку, сделать пожертвование, рассчитаться за услуги.

С помощью SWIFT-перевода можно:

  • купить ценные бумаги на бирже или у брокера;
  • оплатить покупку техники, автомобиля, недвижимости за рубежом;
  • заплатить за обучение, услуги турагентства, страховой компании, риэлтора;
  • пополнить банковский счет физического лица или компании.

Особенности системы переводов SWIFT

    Как отправить SWIFT-перевод из России

    В зависимости от банка сервис SWIFT-переводов может быть доступен в интернет-банкинге и мобильных приложениях организации или же только в операционных кассах. При наличии возможности самостоятельной отправки денег по SWIFT за границу, комиссия за такие переводы может быть ниже, чем при обращении в кассу банка.

    Чтобы отправить перевод по SWIFT, надо:

    • Подготовить реквизиты платежа, перевести их на английский. Чтобы исключить ошибки, попросите получателя предоставить реквизиты его банка на латинице – сведения можно взять на сайте организации или в личном кабинете владельца счета.
    • Заполнить заявление на перевод онлайн или в банке. При обращении в операционные кассы может потребоваться открытие счета, если сумма перевода более эквивалента 5000 долларов США при перечислении третьим лицам, и 10000 долларов США при переводе на собственные счета в иностранных банках.  
    • Внести средства на счет списания, проверить данные, оплатить комиссию, подтвердить операцию.

    На основании 173-ФЗ «О валютном регулировании» и 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк вправе затребовать подтверждение основания платежа, если сумма перевода больше установленных лимитов или переводы совершаются часто.

    Как получить деньги по SWIFT в банке РФ

    Деньги можно получить наличными без открытия счета, если суммы не превышают лимитов, а также на свой счет в любом банке РФ, входящим в платёжную систему SWIFT.

    • Для получения денег на счет необходимо предоставить на английском все данные о вашем банке, включая свифт-код, наименование с указанием подразделения, банка-корреспондента, а также данные о получателе – ФИО, номер счета.
    • Чтобы получить перевод наличными, необходимо указать валютные реквизиты банка и идентификатор отделения. Когда средства поступят на счет, вам нужно обратиться в это отделение с паспортом и получить деньги в кассе. Если лимит превышен, банк откроет вам счет и зачислит деньги на него. Далее их можно снять через банкомат или в кассе либо перевести на свою банковскую карту.

    Несмотря на необходимость предоставления большого пакета документов для крупных транзакций, система позволяет снизить их стоимость и доставить любую сумму без дробления на малые платежи одновременно.

    Эта страница полезна?

    87% клиентов считают страницу полезной

    +7 495 777-17-17

    Для звонков по Москве

    8 800 700-91-00

    Для звонков из других регионов России

    © 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

    Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

    Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

    Кодекс корпоративного поведения RBI Group

    Центр раскрытия корпоративной информации

    Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

    Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

    Следите за нами в соцсетях и в блоге

    +7 495 777-17-17

    8 800 700-91-00

    Для звонков из других регионов России

    © 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

    Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.


    Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

    Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

    Центр раскрытия корпоративной информации.

    Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

    Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

    Медленно, не верно: SWIFT-переводы россиян идут втрое дольше | Статьи

    Длительность SWIFT-переводов в банках, которые до сих пор их перечисляют, выросла в 3–5 раз. Теперь операция идет в среднем от трех до пяти дней, а в некоторых случаях — до трех недель. Об этом «Известиям» сообщили в крупнейших кредитных организациях. Там пояснили, что сроки увеличиваются в связи с усилением контроля со стороны иностранных банков-контрагентов. Единственный другой доступный вариант, который остался у россиян, — это переводы без открытия счета, отметили эксперты.

    Не СВИФТи

    Переводы россиян через SWIFT стали проходить с задержкой. Об этом «Известиям» сообщили в Росбанке, МТС Банке, «Ренессанс Кредите» и Абсолют Банке. В нынешней ситуации отдельные операции могут затягиваться зарубежными кредитными организациям в связи с проведением дополнительной переписки с банками-партнерами, уточнили в МТС Банке.

    Алгоритмы работы в системе SWIFT изменились в марте, это было связано с ужесточением комплаенс-контроля, подтвердили в Абсолют Банке.

    В кредитной организации отметили, что сейчас SWIFT-перевод делают примерно за три операционных дня, тогда как до марта 2022-го укладывались в один. Скорость расчетов значительно снизилась, а также возросло количество возвратов, согласны в Росбанке. Однако там не уточнили средние сроки проведения платежа.

    — Трудности в осуществлении операций связаны только с тем, что западные банки часто запрашивают дополнительную информацию по переводу, например его цель, даже если это перечисление родственнику, или уточняют взаимоотношения между отправителем и получателем

    . Кроме того, некоторые переводы стали возвращаться из банков Европы и США с указанием «невозможно зачислить на счет получателя из-за внутренней политики банка», — заявил директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес.

    Медленно, не верно

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

    По его словам, всё это может приводить к задержке в проведении платежей в 3–7 дней, а также к дополнительной переписке. В феврале-марте 2022 года перевод проходил максимум за два дня, подчеркнул Михаил Лейтес. Длительность переводов зависит от валюты, но то, что раньше проходило в течение одного дня, сейчас в среднем идет 1–3 недели, рассказал «Известиям» источник на банковском рынке.

    Вместе с тем летом по сравнению с апрелем 2022 года в «Ренессанс Кредите» отмечают рост SWIFT-перечислений, поскольку (после ухода MasterCard и Visa) SWIFT — одна из оставшихся возможностей перевести деньги за границу. При этом число банков, делающих такие переводы, сократилось. Начиная с февраля от SWIFT из-за санкций был отключен ряд кредитных организаций, среди которых «Сбер», ВТБ, ПСБ, «Открытие», РСХБ.

    Кроме того, в начале июля «Тинькофф», который не попал под санкции, сообщил, что по собственной инициативе приостановил исходящие SWIFT-переводы в валюте вплоть до октября. В кредитной организации пояснили, что усилий банка оказалось недостаточно для того, чтобы западные партнеры выполняли свою часть договоренностей в разумные и комфортные для клиентов сроки. Вместе с тем в Росбанке, МТС Банке, «Ренессанс Кредите» и Абсолют Банке сообщили, что на данный момент не рассматривают возможности приостановки SWIFT-перечислений.

    Кроме того, банки вводят высокие комиссии за SWIFT-переводы. С 20 июля Газпромбанк начал брать 3%. Ранее, с 9 июня, такой же тариф установил Райффайзенбанк.

    Как переводить

    Начиная с февраля 2022-го в связи с санкциями 10 крупных банковских игроков с развитой автоматической системой обработки лишились доступа к SWIFT, а значит, давление и поток заявок перераспределился на оставшихся — это могло послужить увеличению времени обработки платежных запросов, считает директор отдела форензик Kept (ранее — КПМГ) Елена Петерсон. Она подчеркнула, что те кредитные организации, которые продолжают совершать SWIFT-переводы, как правило, поменяли тарифную политику: теперь комиссии исчисляются в процентах, а не устанавливаются на фиксированном уровне.

    Медленно, не верно

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

    — Кросс-курс доллара для «покупки» в иностранном банке за рубли обычно менее выгодный.

    С другой стороны, «хранить» валюту (доллары и евро) стало также невыгодно из-за введения допкомиссий по валютным счетам отдельными банками. Валютные ограничения и такие комиссии в основном связаны с сокращением возможностей банков эффективно управлять валютной ликвидностью, — пояснила Елена Петерсон.

    Помимо SWIFT, перевести деньги также можно через системы «Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт», напомнил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его словам, главный минус этого варианта — ограниченный список стран, куда отправляют деньги из РФ. К тому же этот список часто меняется, и надо дополнительно уточнять, куда с помощью того или иного сервиса можно отправить средства. Здесь также нет гарантии, что перевод не отклонят, при этом комиссия за него в любом случае не возвращается, подчеркнул эксперт.

    Если надо сделать перевод в страну СНГ, то это можно осуществить при помощи карты «Мир»

    . Недостаток — курс обмена валют может оказаться очень невыгодным для отправителя, — добавил Игорь Додонов.

    «Известия» направили запрос в системы денежных переводов о длительности перечислений. В «Юнистрим» сообщили, что продолжают оказывать услуги в полном объеме и осуществлять денежные переводы в ряд стран ближнего и дальнего зарубежья онлайн. Переводы выполняются мгновенно, подчеркнул представитель компании, отметив, что их объем в июле 2022 года по сравнению с июлем 2021-го увеличился в 3,5 раза. «Известия» направили запрос в ЦБ.

    Сколько времени занимает банковский перевод? | SWIFT

    Электронные переводы могут занять несколько дней, особенно для трансграничных платежей. Так как же сократить время обработки?

    Прибытие банковского перевода может занять несколько дней из-за проблем в процессе оплаты. Что вызывает задержки? И как их можно решить?

    Содержание

    Проволока переводы могут занять некоторое время, особенно когда речь идет о трансграничных платежах. Оплачивая продукты на неделю или совершая покупки в Интернете, люди все больше привыкают к моментальным платежам. Но осуществление платежа в другую страну может быть гораздо более сложным и трудоемким. Итак, сколько времени может занять банковский перевод? Что может замедлить банковские переводы? И как можно устранить эти источники трения?

    [Электронная книга] 6 способов уменьшить трения при международных платежах

    Скачать

    Понимание процесса платежей

    Обработка электронных переводов включает ряд шагов, особенно для трансграничных платежей. Они отправляются через корреспондентскую банковскую сеть и обычно по пути проходят между несколькими разными банками.

    После инициирования банковский перевод отправляется агентом-должником в банк-посредник, прежде чем перейти к агенту-кредитору. После выполнения этих шагов получатель получит свои средства.

    Источники разногласий при трансграничных платежах

    Существует ряд причин, по которым трансграничные платежи могут задерживаться или задерживаться.

    Во-первых, не все остатки на счетах могут быть обновлены в нерабочее время местных расчетных систем. Задержки также могут возникнуть, если необходимо выполнить проверку соответствия, особенно когда платеж проходит через разные страны и юрисдикции.

    Существование разных стандартов и форматов данных в разных странах может препятствовать автоматизации, а технологические ограничения также могут помешать своевременной доставке средств. Некоторые системы полагаются на пакетную обработку, не имеют возможности отслеживать платежи в режиме реального времени и имеют низкую производительность обработки данных.

    [Электронная книга] 6 способов уменьшить трения при международных платежах

    Загрузите эту электронную книгу, чтобы узнать, как финансовые учреждения могут повысить качество платежей.

    Скачать сейчас

    2 мин просмотра

    swift_strategy_video_2021_subs.

    mp4

    Чем помогает SWIFT?

    Мы решаем эти проблемы в рамках нашей стратегии, направленной на обеспечение мгновенных и беспроблемных транзакций. Наша усовершенствованная платформа также будет предоставлять услуги по управлению транзакциями, которые сводят к минимуму задержки, включая предварительную проверку платежей, проверку транзакций и расширенные возможности обнаружения мошенничества.

    Другие инициативы также способствуют улучшению. SWIFT gpi значительно повысил скорость, отслеживаемость и прозрачность трансграничных платежей, используя уникальную сквозную ссылку на транзакцию (UETR) для точного определения статуса платежей в режиме реального времени. В результате почти половина международных платежей зачисляется получателям в течение пяти минут, а две трети – в течение 30 минут.

    Между тем, SWIFT gpi Instant позволяет потребителям и предприятиям отправлять трансграничные платежи за считанные секунды, подключая SWIFT gpi к внутренней инфраструктуре в режиме реального времени.

    SWIFT Go также будет играть ключевую роль, позволяя банкам предлагать своим клиентам из малого бизнеса и розничных клиентов быстрые, прозрачные и беспрепятственные трансграничные платежи. Используя это решение, пользователи могут отправлять платежи по предсказуемым и конкурентоспособным ценам непосредственно со своих банковских счетов, предварительно проверенных для устранения возможных задержек.

    Чтобы узнать больше, прочитайте нашу электронную книгу ниже.

    [Электронная книга] 6 способов уменьшить трения при международных платежах

    Скачать

    Последние новости о платежах

    7 октября 2022 г. | 4 минуты чтения

    Решение проблем с санкциями в мире мгновенных платежей

    Соблюдение требований по борьбе с финансовыми преступлениями становится все более сложным и дорогостоящим процессом, а репутационные и финансовые последствия. ..

    Читать далее

    5 октября 2022 г. | Чтение за 4 минуты

    Подключение цифровых островов: прокладывание пути к глобальному использованию CBDC и токенизированных активов

    Наша новаторская инновация прокладывает путь для беспрепятственной интеграции цифровых валют и токенизированных активов…

    Читать далее

    5 октября 2022 г. | 5 минут чтения

    Революционная инновация SWIFT прокладывает путь к глобальному использованию CBDC и токенизированных активов

    . . .

    22 сентября 2022 г. | 6 минут чтения

    Приготовьтесь к Swift на Sibos 2022

    . . .

    Получайте персонализированную информацию прямо на свой почтовый ящик
    Войти Сейчас

    Начать работу с SWIFT | SWIFT

    Хотите быть на связи? SWIFT предлагает глобальный доступ к вашим клиентам и контрагентам в более чем 200 странах

    Свяжитесь с нами Узнайте больше о SWIFT

    Глобальный охват ваших клиентов и контрагентов в более чем 200 странах

    Обмен стандартизированной финансовой информацией с финансовыми учреждениями по всему миру через сеть SWIFT является безопасным, эффективным и экономичным.

    Мы предлагаем ряд вариантов подключения, включая Alliance Lite2, чтобы удовлетворить потребности новых пользователей SWIFT. Alliance Lite2 — это облачное решение для подключения, предоставляющее вам доступ к нашим стандартным службам обмена сообщениями.

    Подключившись, вы сможете воспользоваться рядом услуг, которые помогут вам сократить расходы и риски в вашем бизнесе. К ним относятся соблюдение требований по борьбе с финансовыми преступлениями, управление справочными данными и бизнес-аналитика.

    2 мин просмотра

    Alliance_lite2_v2.mp4

    Интеллектуальные соединения

    Узнайте больше о наших вариантах интерфейса, таких как Alliance Lite2

    Читать далее

    Станьте частью нашего сообщества

    Когда вы становитесь участником SWIFT, вы становитесь частью мирового финансового сообщества, которое обслуживает SWIFT. Ваш уникальный SWIFT-идентификатор — банковский идентификационный код (BIC) позволяет вам напрямую подключаться к более чем 10 800 финансовым учреждениям и корпорациям и обмениваться стандартными платежами, торговым финансированием, казначейством и сообщениями о ценных бумагах. Как член SWIFT, вы больше не зависите от собственных двусторонних договоренностей с корреспондентами, что открывает гораздо больше возможностей для вашего бизнеса.

    Узнать больше о БИК

    • Узнайте больше о наших решениях для подключения и обмена сообщениями.
    • Прочтите о SWIFT — кто мы и чем занимаемся.
    • Свяжитесь с нами для получения ответов на ваши вопросы.

    Наши решения

    Безопасный обмен финансовыми сообщениями

    Межбанковский обмен сообщениями для банков-корреспондентов

    Наша безопасная и надежная служба обмена сообщениями FIN поддерживает межбанковские платежи и расчеты по всему миру, обеспечивая неотказуемость и проверку, восстановление сообщений, дополнительные соглашения об уровне обслуживания и услуги копирования.

    Читать далее

    Платежи и управление денежными средствами для ваших корпоративных клиентов

    Когда ваши корпоративные клиенты решат подключиться к вам через SWIFT, вы сможете уделять больше времени удовлетворению их потребностей и привлечению новых клиентов.

    Читать далее

    Интерфейсы и интеграция

    Alliance Lite2: ваша связь с финансовым миром

    Вариант облачного подключения Alliance Lite2 предлагает банкам и корпорациям прямое подключение к своим банкам и контрагентам.

    Читать далее

    Центр обмена сообщениями Альянса (AMH)

    Платформа обмена финансовыми сообщениями с широкими возможностями настройки AMH обеспечивает обработку потоков финансовых сообщений и интеграцию с системами бэк-офиса.

    Читать далее

    Полная интеграция между вашим бэк-офисом и мидл-офисом

    Наш набор интеграционных продуктов и услуг упрощает подключение нескольких отделов и интеграцию всех существующих бизнес-приложений и систем.

    Читать далее

    Соответствие требованиям и общие службы

    Решение для проверки ваших транзакций

    Готовая к использованию и быстро развертываемая, наша служба проверки санкций более рентабельна, чем внутренние системы. Преимуществами пользуются сотни учреждений по всему миру.

    Читать далее

    Банковские инсайты для вашего бизнеса

    Наши интерактивные панели данных позволяют мгновенно получить представление о вашем корреспондентском банковском бизнесе, чтобы вы могли сосредоточиться на принятии решений. Включает акции активности и бенчмаркинг.

    Читать далее

    Получайте актуальные проверенные справочные данные с помощью SWIFTRef

    SWIFTRef обеспечивает легкий доступ к актуальным проверенным справочным данным. Узнайте, как сэкономить время и усилия и повысить эффективность.

    Читать далее

    Услуги

    Подготовка

    У нас есть ряд возможностей для обучения, чтобы вы могли максимально эффективно использовать SWIFT для своего бизнеса, включая обучение в классе, онлайн и индивидуальные варианты обучения на месте.

    Читать далее

    Консалтинг

    Мы готовы помочь с внедрением или интеграцией систем. Наши консультанты также могут обеспечить реализацию ваших бизнес-проектов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *