Содержание

Стоп-лист банков – о чем должен знать каждый заемщик?

Отказ в одобрении кредитной заявки может быть вызван разными причинами. Если видимых препятствий для получения кредита нет, проблема может скрываться в таком понятии, как благонадежность клиента. У каждого банка имеется стоп-лист, где оказываются клиенты, заслужившие негативную оценку. Если потенциальный заемщик находится в таком списке, то кредит ему не выдадут.

Что такое стоп-лист банка?

Банки собирают информацию о своих клиентах и заносят данные в специальные программы. Они могут отличаться по функциональности, содержанию и названию. Такие программы содержат электронные списки с личной и финансовой информацией о человеке. Сотрудник банка может воспользоваться программой, чтобы оценить благонадежность заемщика и его соответствие определенным требованиям.

Стоп-лист банка – такая небольшая кредитная история, которая создается на каждого клиента в рамках одного учреждения. Здесь содержатся сведения о просрочках, штрафах, досрочном погашении, рефинансировании. Межбанковский черный список — это скорее о финансовых мошенниках.

Причины попадания

Помимо просрочек платежей и несоблюдения условий договора причиной попадания в стоп-лист банка может стать судимость, особенно за финансовые махинации и мошенничество. Такие люди сразу попадают в список, для них навсегда выставляется запрет на получение займа. Также в стоп-лист заносятся люди с видимыми тюремными наколками, даже если судимость погашена. Обычные татуировки тоже банкам не нравятся — скрывайте их, если есть возможность.

Неадекватное поведение

Попасть в банковский список можно в том случае, если вы пришли подавать заявку в нетрезвом виде. Клиенты, производящие впечатление неадекватных людей, также рискуют угодить в черный список. Сотрудник банка делает соответствующую отметку в документах.

Также представители банка оценивают поведение клиента при визите в сопровождении родственников или друзей. Если человек, который пришел вместе с заемщиком, оказывает явное влияние на принятие решения последним, клиента могут добавить в стоп-лист.

Бывают ситуации, когда клиент банка попадает в стоп-лист не по своей воле. К примеру, если сотрудник финансовой организации сам заполняет анкету, он может намеренно исказить данные, чтобы «подогнать» клиента под требования банка. Если несоответствие данных будет обнаружено, заемщик попадет в черный список.

Вина в этом случае в мотивации (зарплате и премии) банковского сотрудника. Есть специальные нормы, по которым нужно выполнить план на месяц, вот банковские специалисты и «подгоняют» клиентов под нужные параметры.

Ошибки и внешний вид

Попасть в стоп-лист можно в результате ошибок, допущенных при заполнении анкеты. Как вы сами понимаете, речь идет не о грамматических ошибках. Если клиент неправильно указал фамилию или ошибся с названием улицы, причем неоднократно, это вызовет подозрения у представителя банка. Ошибки в номере телефона или других данных также могут стать причиной занесения клиента в черный список.

При визуальной оценке банковский служащий проверяет соответствие внешнего вида социальному статусу и месту работы человека. Если клиент работает учителем, а приходит в банк с немытыми волосами или в грязной одежде, это сигнал для представителя кредитора. Несоответствие облика занимаемой должности – еще одна из причин попадания в стоп-лист.

 

Post Views: 3 435

Ипотечный калькулятор с бесплатной консультацией!

Бесплатные консультации от автора блога:

  • Помощь в сложных финансовых ситуациях
  • Помощь в рефинансировании
  • Составление личного финансового плана
  • Помощь с ипотекой
  • Выход из закредитованности
  • Подбор автокредита
  • Подбор карты или вклада
Задать вопрос

Специальные проекты:


Вступайте в клуб финансово грамотных!

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена — автор этого блога и в целом проекта «про-бабло.рф». Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность — неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы… Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Похожие статьи

Что такое банковский стоп-лист для заемщика?

Среди заемщиков ходят истории о «черных списках», в которые банки заносят клиентов, нарушающих сроки платежей по кредиту. Считается, что однократное попадание в подобный стоп-лист способно раз и навсегда перекрыть доступ к заемных средствам.

Кого включают в «черный список»

В сведениях, которые граждане получают из «агентства ОБС», оно же «сарафанное радио», есть доля истины. Банки действительно ведут и общую базу заемщиков, и учет индивидуальной информации по каждому клиенту, будь то физическое или юридическое лицо, вкладчик или должник. Для этих нужд используется особая компьютерная программа, позволяющая почти мгновенно увидеть всю историю взаимоотношений клиента и банка.


Та же программа используется и для составления «черного списка», или стоп-листа. В него попадают те, кто нарушает условия кредитного договора или иные правила банковского обслуживания; конечно же, «почетные первые места» в стоп-листе отводятся злостным неплательщикам, к ним примыкают те, кто платит, но допускает регулярные просрочки по платежам. В отдельную группу, как правило, заносятся мошенники и люди, сообщившие о себе ложные сведения.

Все эти «счастливчики», во-первых, лишаются доступа ко многим услугам, а во-вторых – теряют возможность в дальнейшем получить кредит в этом банке. Кроме того, негативную информацию банк в большинстве случаев «сливает» в одно из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ) – и там она становится доступна другим потенциальным кредиторам. (о том, что такое бюро кредитных историй, читайте на нашем портале – Что знает о вас бюро кредитных историй

)

Так что, если вы попали стоп-лист банка А, с высокой вероятностью вам откажут в кредитовании банки В,С, Д и так далее… Самое неприятное, что если вы, к примеру, в свое время оказались в «черных списках» из-за просрочек по товарному или потребительскому кредиту, а потом открыли собственную компанию- вашему предприятию будет очень трудно получить заемные средства.

Как восстановить репутацию добросовестного заемщика

К счастью, помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное заключение. Чтобы получить «помилование», нужно прежде всего в полном объеме выполнить все свои кредитные обязательства, уплатить штрафы и пени и получить справку, что банк больше не имеет к вам претензий. Затем, необходимо проверить, насколько соответствуют действительности ваши персональные данные, переданные в распоряжение банка. Наконец, желательно продолжать пользоваться услугами данной кредитной организации, но уже в ином качестве (например, открыть здесь зарплатный счет, разместить депозит и т.п.).

Тогда, по истечение определенного моратория (срок его зависит от «тяжести правонарушений» заемщика, полноты исполнения обязательств, ваших дальнейших действий и внутренней политики банка), вам снова откроют возможности для кредитования и доступ к широкому спектру банковских продуктов. Но будьте готовы к тому, что служб безопасности банка будет с особым пристрастием проверять ваши данные, а кредитный консультант потребует дополнительные документальные подтверждения уровня вашего дохода.

Так что лучше не доводить ситуацию до стоп-листа: попасть в него довольно легко, если вы регулярно опаздываете с платежами, а вот восстанавливать репутацию добросовестного заемщика приходится гораздо дольше.

Анастасия Ивелич

Как посмотреть стоп лист банков и выйти от туда?

8141868 просмотров

Одной из мер по борьбе с недобросовестными заемщиками является составление специальных списков с их именами. Это так называемый стоп лист банков посмотреть который не так-то просто. Хотя, если вы попали туда, то вы сами все поймете. Ведь вам будут жестко ограничивать кредитные полномочия или вообще отказывать в любом кредитовании. Правда, из данного положения всегда можно выйти, если соблюдать определённые условия. 

Что такое стоп-лист банков? 

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

 

Это электронная база с личными данными тех лиц, которые: 

  1. Предоставляли о себе неверную информацию;
  2. Долго не выплачивали кредит;
  3. Имели много просрочек;
  4. Имели конфликт с банком. 

Как правило, у каждого банка свой собственный перечень с недобросовестными гражданами. Но есть и общие базы, где кредитные фирмы делятся подобной информацией. 

В отличие от прямых черных списков, такой лист более гибкий. В нем могут содержаться имена тех, кому лучше не выдавать большие займы или тех, кого лучше как можно тщательнее проверять. Поэтому не всегда здесь речь идёт о полном ограничении кредитования. Скорее, это санкционной список с разной долей ограничений. 

Как посмотреть стоп лист своего банка? 

Если ваш банк перестал вас кредитовать, то скорее всего вы и так в его стоп-листе. Но для того, чтобы узнать это точно, вы можете спросить у кредитного специалиста напрямую. Можно также посмотреть меню интернет банкинга. Вдруг эта информация не является секретной? 

Если вам не отвечают, то необходимо направить официальный запрос в банк. Как это сделать подробно может быть написано на сайте самого банка. Примерный план подачи таких запросов есть в Гражданском кодексе. В Законе о защите прав потребителя. 

Хорошо, если в вашем банке работают знакомые люди. Они вполне могут посмотреть по корпоративной базе, не являетесь ли вы нежелательным должником. 

Как посмотреть стоп лист онлайн?

Чтобы точно понять, находитесь ли вы в стоп листе банков для физических или юридических лиц, вам стоит:

  • Подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Вы можете раз в год запросить эту информацию бесплатно. Также у вас есть возможность взять информацию у посредников вроде Mycreditinfo.ru . Так вы узнаете, где и какая информация о вашем прошлом хранится вообще;
  • Обратится в Бюро кредитных историй (БКИ), где точно есть ваши данные. Сделать это можно например через Equiafx . Один раз в год запрос бесплатный;
  • Загляните в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП) вашего региона. Нет ли на вас каких-либо дел по исполнению судебных исков. И были ли такие дела вообще;
  • Зайдите на сайт банка, где можно пройти скоринг тест по версии FICO Score . Низкий показатель данного расчета говорит, что что-то не так.

Можно попробовать обратится к различным посредникам, которые проведут эти и другие манипуляции за вас. Но выбирайте только компетентных специалистов, которые точно не возьмут с вас лишние деньги.

Истины нет и не будет! 

Давайте сразу отметим, что точно взять стоп лист банков, посмотреть там свою личность и все узнать невозможно. Дело в том, что все банки используют информацию из многих источников. 

Кроме того у них есть личные стоп-листики, где они собирают людей по известным только им самим критериям. 

Поэтому не стоит тратить лишние силы. Если вам отказывают во многих местах безосновательно, то, скорее всего, самое страшное уже случилось. 

Добиться чего-то через суд или скандал не получится. Необходимо подумать о том, как вообще исправить ситуацию, став снова хорошим заемщиком. 

Как выйти из стоп-листа?

Для того чтобы исправить серьезное положение стоит выполнить нехитрые манипуляции:

  1. Выплатите все долги, которые есть, если к вам имеют претензии;
  2. Создайте нормальный официальный доход;
  3. Поучаствуйте в программе исправления кредитной истории от Сбербанка, Совкомбанка или иного банка;
  4. Начните обслуживаться у выбранного банка. Станьте его зарплатным клиентом. Это может повысить доверие к вам;
  5. Возьмите небольшой кредит или кредитную карту. Верните все вовремя. Так вы перекроете свои просрочки. 

Главное в такой ситуации — это, чтобы у вас не было незакрытых споров. Если у вас есть давние проблемы с одним банком, то он будет подливать масла в огонь и добавлять вас в любые всевозможные списки. 

Второе, это наличие дохода, залога, поручителей. Иногда, кредитную организацию можно банально купить, предложив выгоду. 

И третье — это время. Чем больше времени проходит, тем менее актуальным становится список должников. Поэтому можно переждать пару лет с большим кредитом. И ваше прошлое немного подчистится. 

Меры предосторожности 

Чтобы не оказаться в таком положении необходимо соблюдать простые меры. Не берите много кредитов. Часто люди оформляют займ на погашение займов и все это путается. Тогда проблем не избежать. 

Избегайте спонтанных кредитных покупок. Иногда мы берем в долг, в рассрочку то, что нам не нужно. Отсюда возникают лишние долги с просрочками. 

Старайтесь не конфликтовать с банками. Не спорьте, если не правы. Иначе, вас молча добавят в стоп лист и этим все кончится. 

И вообще, будьте порядочным человеком, который не зависит от кредитной иглы. Тогда вас никто не сможет притеснять в этом направлении. 

Также вы можете узнать: как проверить долги по микрозаймам, как оспорить свою кредитную историю, какие банки не смотрят кредитную истрию. 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Читайте также:

Как решать проблемы с оплатой

Надпись на экране терминала Возможная причина Решение
НЕТ НАДПИСИ Банковская карта не поддерживает технологию
бесконтактной оплаты
 Оплатите проезд любой другой банковской картой на которой размещены следующие значки:

Карта в банковском
стоп-листе
На Вашей карте недостаточно средств Сервис проверки оплаты проезда ПАО «Сбербанк» 
1) Пополните карту в банковском терминале/в онлайн банкинге. В течение 7 рабочих дней задолженность по предыдущим поездкам будет погашена и карта автоматически будет исключена из стоп-листа;

2) Погасите задолженность по поездкам, используя сервис

Отказ Карта повреждена (неисправен чип или NFC-антенна) Повторите попытку оплаты этой картой ещё раз. Если проблема не устранена и Вы столкнулись с ней при оплате за товары и услуги, обратитесь в банк для проведения технической экспертизы или перевыпуска карты. 
Отказ
Истек срок действия карты Обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Неверная серия карты.

Далее высвечивается:

Проездной не валиден. Приложите банковскую карту
Возникает в случае если на банковской карте дополнительно записано транспортное приложение.  Приложите карту ещё раз, оплата проезда будет произведена с банковской карты.

Заблокировали счет. Причины. Способ выхода из стоп-листа банка.

В юридическую компанию «Власов и партнеры» часто обращаются с вопросами о том, что делать если заблокировали счет или не открывают счета вообще? По каким причинам организация внесена в стоп-лист банка? Как выйти из стоп — листа банка?

Во многих сферах коммерческой деятельности, систематически появляются лица, не вызывающие доверия или позволяющие сомневаться в из добросовестном поведении. Банковская деятельность этому не исключение.

В целях стимулирования участников гражданского оборота к добросовестному поведению, банками созданы так называемые «стоп-листы» в которые попадают клиенты, не вызывающие доверие или нарушители. В «стоп-лист» бака могут попасть любые участники гражданских правоотношений: физические лица и коммерческие юридические лица.

Конечно создание таких стоп-листов это не инициатива самих только банков, это скорее способ защититься от органов Росфинмониторинга и попытка обеспечить исполнение Федерального закона №115 -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Для клиентов, в добросовестности которых усомнилось кредитное учреждение закрывают доступ к основным продуктам и даже к обслуживанию. В случае попадания информации в бюро кредитных историй, другими банками могут быть применены аналогичные санкции.

В апреле 2018 года все банки получили от Центрального банка первые списки клиентов, проводивших сомнительные операции. Смеем предположить, что несмотря на рекомендательный характер письма Центрального Банка, вряд ли кто-то решится взять на обслуживание клиентов, обозначенных в этих списках.

Итак, возникает вопрос, что же делать, если вы оказались в стоп-листе банка?

На самом деле до сих пор наши клиенты не знали, что делать в такой ситуации, скажем больше не только клиенты, но и банки не знали четкий план действий в данной ситуации.

Центральный Банк 10.11.2017 г. издал методические рекомендации №29-МР «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Центральный банк проанализировал информацию об отказах и установил, что ряд кредитных организаций принимает решения об отказе в проведении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском клиента.

С 10 ноября 2017 года банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об «отказниках», которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Указанные выше методические рекомендации закрепили: основания, порядок внесения изменений, фоматы обмена информацией. Особое внимание уделено необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Банкам рекомендовано определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг и принимать по таким случаям взвешенные решения.

Механизм обмена информацией между кредитными организациями, Банком России и Росфинмониторингом в рамках реализации банками полномочий, предусмотренных противолегализационным законодательством, действует с июня 2018 года.

Как видно из Рекомендаций от 10.11.2017 года, банкам официально даны полномочия принимать обращения клиентов. Иными словами, если Вас неправомерно выкинули из банка, не открывают другие счета в других банках, вы можете уточнить кто в банке занимается приемом обращений по отказам и написать ему соответствующее обращение (заявление).

И это должностное лицо, в случае подтверждения Вашей добросовествности, имеет право  направить в органы Росфинмониторинга обращение об удалении данных из стоп-листа.

Но не все так просто. Эти должностные лица тоже достаточно хорошо контролируются, поэтому прежде чем с таким заявлением обратиться рекомендуем Вам подготовиться. Необходимо проанализировать по каким показателям Вас могли заблокировать.

Заблокировать могут по следующим обстоятельствам:

  • Предоставление подложной финансовой документации.
  • Предоставление в банк подделанных или ложных личных документов.
  • Проведение по счетам многочисленных операций по зачислению и списанию денег в больших объемах. Обязательному контролю, согласно ФЗ №115, подлежат суммы свыше 600 т.р. Эта норма пока не касается вкладов физлиц. Если частное лицо открыло депозит с опциями пополнения и снятия и периодически пополняет наличными и снимает наличными оттуда деньги, то у банка к этому претензий не будет. А вот если на счет клиента поступают деньги безналично с разных счетов (текущих или расчетных), а затем переводятся дальше на другие третьих лиц или снимаются наличными в банкомате или кассах в день поступления, то это уже начинает вызывать сомнения у банка о легальности использования его счетов. Например, клиент открывает себе дорогую платиновую карту с большим лимитом на снятие денег. На нее поступает с определенной периодичностью, например, по 100 т.р. раз в сутки. Поступившие деньги снимаются в банкомате в этот же день. Ожидаемо, что на карту будет наложена блокировка до выяснения источников поступления денег.
  • Злостные неплательщики по кредитам с открытыми долгами. Такие клиенты попадают в стоп-листы и пересылаются в бюро кредитных историй, остальные банки видят такую информацию и отказывают в кредитовании или выпуске карт.
  • Отказ от предоставления документов, показывающих происхождение денег. Например, если ИП занимается торговлей, и через его расчетный счет постоянно проходят суммы, то он может подтвердить их происхождение договорами с поставщиками/контрагентами, счетами-фактурами и проч. Здесь уже будет наглядно видно, что клиент ведет активный бизнес. Если же суммы поступают, но клиент не может предоставить каких-либо документов или предоставляет подложные договоры с несуществующими контрагентами и т.д., то вероятность занесения в стоп-лист составляет 100%.

Анализируя вышесказанное, можно сделать вывод о том, что необходимо подготовить максимальное количество документов, подтверждающих Ваше добросовестное поведение на рынке, либо что вы исправили положение, внесли какие — то изменения и т.д. пусть этих документов будет хоть тридцать коробок (главное по делу).

Должностное лицо будет детально расследовать ситуацию с Вашим исключением из стоп-листа следуя методическим рекомендациям от 10.11.2017 года. Ваша задача дать сотруднику банка документы, позволяющие информировать Росфинмониторинг, путем направления соответствующего электронного сообщения об удалении ранее направленных сведений, например с указанием такого сообщения: «техническая ошибка», «снижение степени или уровня риска клиента» или других причин.

Практика показывает, что это работает и прежде чем обращаться в суд необходимо будет обратиться в соответствующее подразделение банка. Если это не принесет результата, то тогда можно пробовать защититься в судебном порядке.

ЮК «Власов и партнеры»

 

Оплата проезда банковской картой VISA в наземном транспорте

Пришло уведомление в конце дня, хотя я ничего не оплачивал? Почему мне пришло сообщение о списании?

В общественном транспорте в рамках проекта внедрения современной модели VISA были изменены правила списания денежных средств при оплате банковской картой VISA. Теперь стоимость за все поездки в течение дня будет списываться в конце того же дня одной суммой, а не в момент совершенного платежа. Важно отметить, что это изменение никак не повлияет на стоимость проезда и на выдачу билетов.

Зачем/для чего это нововведение? Что за новая модель?

VISA MTT (MASS TRANSIT TRANSACTION MODEL) — свод правил для всех участников экосистемы общественного транспорта, который позволяет управлять тарифами в независимости от размера транспортного оператора или структуры тарифов.
Модель VISA позволит в будущем сделать вашу банковскую карту проездным документом и предлагать широкий спектр гибких тарифов, включая фиксированные тарифы, мультимодальные (когда используется разный вид транспорта) тарифы и тарифы на основе расстояния и времени, а также такие функции, как расчет наиболее выгодного тарифа за определенный временной период, обеспечение проезда льготников и работа с задолженностями.


Где я могу проверить историю моих поездок и их стоимость?

Получить информацию об истории ваших поездок, их стоимости, неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

Я не хочу это нововведение, хотел бы отказаться, вернуть как было.

Данное изменение касается всех держателей карт VISA, которые используют карты для бесконтактной оплаты в общественном транспорте. В дальнейшем это позволит держателям карт VISA экономить на проезде и пользоваться дополнительными современными онлайн услугами в транспорте.

Почему меня заранее не уведомили?

Информационная кампания по изменению порядка информирования о списании средств с банковской карты VISA при оплате в общественном транспорте проводится в настоящий момент как в самом транспорте (постеры, наклейки), так и в интернете. Более подробную информацию вы сможете уточнить по бесплатному телефону – 8 800 100 07 01

Если на карте нет денежных средств, как спишется сумма?

В данном случае ваша карта будет помещена в стоп-лист. Вы не сможете оплатить проезд банковской картой VISA, если она находится в стоп-листе. Для оперативного вывода карты из стоп-листа, попробуйте погасить задолженность через — Личный кабинет пассажира. Карта удаляется из стоп-листа в течение 10 минут, если задолженность за поездки полностью погашена.

Почему я не могу оплатить картой проезд?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, это может быть следствием следующих причин:

  • Ваша карта не является бесконтактной. В данном случае терминал не реагирует на банковскую карту. Убедитесь, что на карте размещен специальный значок или есть надпись PayPass.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списания средств. Данная поездка не оплачена, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через Личный кабинет пассажира
  • Ошибка чтения карты/ повреждение карты. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты, карту слишком быстро отвели от терминала, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой повторно.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, обратитесь в банк для перевыпуска бесконтактной карты на новый срок действия.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

Стоп-лист Банка \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Стоп-лист Банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Стоп-лист Банка Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Обоснование применения комплексного подхода в судебной экспертизе на примере биометрической системы идентификации банковских пользователей
(Жильцова Ю.В., Саванина И.Р.)
(«Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях», 2021, N 14)Сегодня большая часть экономически значимой информации представляется на исследование на электронных носителях. Непосредственным объектом исследования для эксперта-экономиста остается именно информация, содержащаяся на материальном носителе. Однако сложность заключается в том, что информация на цифровых устройствах (в отличие от бумажного документа) имеет форму машинного кода, то есть существует в неявном виде. Рассмотрим опыт внедрения биометрической системы идентификации потенциальных и действующих заемщиков в автоматизированную систему рассмотрения кредитных заявок ПАО «Сбербанк». Указанная система работает в режиме реального времени и использует базу накопленных фотографий заемщиков, которые ранее обращались в банк за кредитом, в целях обнаружения мошеннических схем с использованием поддельных документов. В процессе подачи кредитной заявки программа делает фотографическое изображение лица потенциального заемщика, составляет математическую модель, которая содержит геометрические параметры лица клиента, а затем сопоставляет данную модель с моделями, занесенными в ту или иную выборку, например стоп-лист банка, или выборку клиентов, имеющих просрочку по действующим кредитам [15]. Чтобы преобразовать данные математической модели для возможного восприятия человеком, необходимо использовать специальные знания в области компьютерного и программного обеспечения. Поэтому взаимодействие экспертов-экономистов и экспертов-компьютерщиков и проведение комплексных исследований становится все более распространенным.

Нормативные акты: Стоп-лист Банка

Определение остановки платежа

Что такое стоп-платеж?

Прекращение платежа — это официальный запрос в финансовое учреждение об отмене чека или платежа, который еще не был обработан. Отказ от платежа выдается владельцем счета и может быть исполнен только в том случае, если чек или платеж еще не были обработаны получателем.

Выдача ордера на остановку платежа часто стоит владельцу банковского счета комиссии (обычно 30 долларов, хотя банковская политика отличается), которую взимает учреждение.Есть несколько причин, по которым может быть запрошено распоряжение об остановке платежа. Например, владелец счета мог отправить чек на неправильную сумму или отменить покупку после того, как отправил чек по почте. Иногда, если остановка платежа не запрошена вовремя и / или неправильно, финансовое учреждение не сможет остановить процесс.

Ключевые выводы

  • Остановленный платеж — это запрос на отмену платежа до того, как он будет обработан, например, путем отмены чека до его депонирования.
  • Существует множество причин, по которым может быть запрошена остановка платежа, включая отмену товаров или услуг или человеческую ошибку, указав неверную сумму на чеке.
  • Выдача распоряжения о прекращении платежа часто требует от держателя банковского счета комиссии за услугу.
  • Запрос на остановку платежа может истечь, если чек или платеж не найдены банком.

Как работает стоп-платеж

Чтобы запросить остановку платежа, владелец счета обычно предоставляет конкретную информацию о текущем чеке в банк — e.g., чек № 607 на 250 долларов, выписанный в агентство по уборке Джона. В идеальном сценарии банк затем пометил бы чек и не допустил, чтобы он очищал счет.

Если банк не может найти чек, он часто будет продолжать искать чек в течение шести месяцев, хотя политики разных банков различаются. Некоторые банки предлагают возможность продлить или обновить остановку платежа посредством устного или письменного запроса.

Если чек так и не был найден, запрос об остановке платежа обычно истекает, и чек потенциально может быть оплачен.

Особые соображения

В дополнение к выдаче индивидуальных стоп-платежей, дополнительные меры по защите чеков и информации о личных финансах в целом становятся все более популярными. Эта защита важна, если владелец учетной записи обеспокоен ошибкой или мошенничеством.

Один из методов, который был обновлен с течением времени, — это добавление функции замка в личные чеки. Базирующаяся в Вашингтоне, округ Колумбия, ассоциация чековых платежных систем (бывшая Ассоциация поставщиков финансовых услуг) создала функцию висячего замка, когда до 2000 года росло мошенничество с чеками.Функция висячего замка дополняет триумвират функций, включенных в проверку, чтобы усложнить задачу и усложнить ее воспроизведение мошенниками.

Онлайн-банкинг, который сейчас используется всеми крупными банками, такими как Bank of America, TD Bank, Citibank, Chase Bank, предназначен для повышения эффективности внесения, перевода и снятия средств, а также проверки баланса и других относительно простых личных финансовые задачи. Теперь, когда индивидуальная финансовая информация хранится в сети, потенциал безопасного шифрования высок, а киберпреступники могут украсть данные.Несмотря на такие угрозы, многие выбрали полностью онлайн-банкинг. Таким образом, выдача стоп-платежей, помимо прочего, становится более эффективной.

Как отменить утерянный чек

Если вы потеряете личный чек или считаете, что он был украден, вам нужно попросить свой банк или кредитный союз аннулировать чек. Вам нужно действовать быстро, прежде чем можно будет обналичить чек. Вот пять шагов для отмены чека.

1. Проверьте, прошел ли уже чек

Как правило, вы можете остановить платеж по чеку — так называемое распоряжение о прекращении платежа — только в том случае, если ваш банк не оплатил его.Войдите в свой банковский счет и просмотрите историю транзакций, чтобы узнать, был ли отправлен чек. Если чек был украден и платеж прошел, важно действовать быстро, чтобы сообщить о мошенничестве в свой банк.

2. Соберите немного информации

Прежде чем обращаться в банк, вам понадобится несколько деталей:

  • Точная сумма чека

Другие сведения, которые могут вам понадобиться, включают дату на чеке и имя получателя («получателя») и лица, подписавшего чек, особенно если у вас есть совместный счет и его написал кто-то другой.

3. Обратитесь в свой банк

Вы должны направить своему банку устное или письменное уведомление, чтобы запросить прекращение платежа. Банки рекомендуют различные способы связи с ними, но обычно вы можете сделать запрос онлайн, в филиале или позвонив по номеру телефона, указанному на обратной стороне дебетовой карты.

Предполагая, что чек еще не был предъявлен в банк, запрос на остановку платежа должен вступить в силу после того, как банк разрешит его.

4. Утверждение любых сборов за прекращение платежа

Некоторые банки и кредитные союзы не взимают с клиентов плату за отмену чека, но другие взимают комиссию в размере 30 долларов США или более, которая будет списана с вашего счета.

Размер комиссии может варьироваться в зависимости от того, как вы обращаетесь в банк. С вас может взиматься дополнительная плата, например, за запрос об остановке платежа по телефону, а не через Интернет. Вы должны авторизовать приказ об остановке платежа, чтобы ваш банк обработал комиссию.

5. Обратите внимание на дату истечения срока действия в поручении о прекращении платежа.

Поручение о прекращении платежа обычно длится около шести месяцев, чтобы тот, у кого есть ваш утерянный или украденный чек, не попытался обналичить его в разное время и в разных местах.Когда заказ заканчивается, вы можете продлить его на другой период, но большинство банков не обналичивают чек, срок действия которого превышает шесть месяцев.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я отменить регулярные платежи по счетам?

Вы можете запросить остановку платежей для серии чеков и предварительно авторизованных дебетовых транзакций ACH, таких как регулярные платежи по счетам. Федеральный закон требует от вас направить запрос в банк в устной или письменной форме как минимум за три рабочих дня до даты перевода. Если вы позвоните, ваш банк может потребовать письменное подтверждение запроса в течение 14 дней.

Могу ли я остановить оплату по кассовому чеку?

Банки не обязаны останавливать кассовые чеки, хотя они могут это сделать в случае мошенничества. Поскольку эти формы оплаты зависят от банковских средств, банк должен их соблюдать.

Что делать, если моя учетная запись была снята с помощью украденного чека?

Отказ от платежа — не единственная линия защиты в случае кражи чека. Если мошеннический чек пройдет, вы сможете снять расходы, своевременно сообщив об инциденте в свой банк.

При необходимости свяжитесь с получателем платежа. В случае ошибки или утери чека сообщите получателю о запросе на прекращение платежа и укажите способ отправки нового чека.

Busey Bank | Часто задаваемые вопросы

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактный платеж — это платежная транзакция, не требующая физического контакта между платежной картой или устройством и кассовым терминалом. Когда бесконтактная (с двойным интерфейсом) чип-карта, мобильный телефон или носимое устройство находится в непосредственной близости от терминала (на расстоянии менее 1-2 дюймов), информация о платежном счете передается по беспроводной связи по радиочастоте (RF).


Насколько безопасны бесконтактные карты?

Бесконтактные карты безопасны, имеют высокую степень защиты с помощью шифрования и такую ​​же защиту, как и чиповые карты EMV. Транзакции криптографически безопасны и генерируют уникальный код для каждой транзакции; это позволяет эмитентам автоматически обнаруживать и отклонять любую попытку использовать одну и ту же информацию о транзакции более одного раза. Личная информация, такая как имя держателя карты, не может быть прочитана.

Где можно использовать бесконтактную карту?

Бесконтактную карту можно использовать везде, где принимаются карточные платежи.

Чтобы использовать бесконтактную функцию, найдите значок антенны или слово «TAP» на терминале.

Если терминал или банкомат не поддерживает бесконтактную связь, вставьте карту как обычно, чтобы использовать чип, или на старых терминалах, проведите по ней, чтобы использовать магнитную полосу.

Бесконтактные карты

также можно использовать для покупок в Интернете или по телефону так же, как вы это делаете сегодня.

Когда я получу бесконтактную карту?
Бесконтактные карты будут перевыпущены текущим держателям дебетовых карт Busey на основании даты истечения срока действия текущей карты.

Держатели карт

Glenview State Bank получат свои новые бесконтактные дебетовые карты Busey в ноябре.


При перевыпуске карт по истечении срока их действия будет ли у новой бесконтактной карты новый номер карты?
Нет. Номер дебетовой карты Busey останется прежним, но CVV и срок действия будут обновлены.
** Обратите внимание, что держатели карт Glenview State Bank получат новые номера карт вместе с новыми дебетовыми картами Busey, выпущенными в ноябре.

Нужно ли обновлять информацию о карте для регулярных платежей?

Да.Поскольку CVV на обратной стороне карты и дата истечения срока действия были изменены, рекомендуется обновить информацию о дебетовой карте у продавца, чтобы платеж не был отклонен.

С кем мне связаться, если у меня возникнут проблемы с использованием бесконтактной дебетовой карты Busey Mastercard?
Отправьте нашей службе поддержки клиентов защищенное сообщение, и мы ответим в течение одного рабочего дня. Если ваш запрос требует немедленного рассмотрения, свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов по телефону 800.672.8739 или начните сеанс чата.


Часы работы службы поддержки клиентов
Понедельник — пятница с 7:30 до 18:00. CST
Суббота с 8:00 до 14:00. CST

Группа Всемирного банка прекращает работу над отчетом «Ведение бизнеса»

ВАШИНГТОН, 16 сентября 2021– Группа Всемирного банка сегодня опубликовала следующее заявление по поводу отчета «Ведение бизнеса»:

«Доверие к исследованиям Группы Всемирного банка имеет жизненно важное значение. Исследования Группы Всемирного банка информируют о действиях политиков, помогают странам принимать более обоснованные решения и позволяют заинтересованным сторонам более точно оценивать экономические и социальные улучшения.Такие исследования также были ценным инструментом для частного сектора, гражданского общества, научных кругов, журналистов и других, расширяя понимание глобальных проблем.

О нарушениях в постданных в Doing Business 2018 и 2020 было сообщено внутри организации в июне 2020 года, руководство Всемирного банка приостановило следующий отчет Doing Business и инициировало серию из обзоров и проверяет отчета и его методологию.Кроме того, поскольку внутренние отчеты затрагивали этические вопросы, включая поведение бывших должностных лиц Совета, а также нынешних и / или бывших сотрудников Банка, руководство сообщило об обвинениях в соответствующие механизмы внутренней подотчетности Банка.

После изучения всей доступной на сегодняшний день информации о ведении бизнеса, включая результаты прошлых обзоров, аудитов и отчет, который Банк опубликовал сегодня от имени Совета исполнительных директоров, руководство Группы Всемирного банка приняло решение: прекратить выпуск отчета «Ведение бизнеса».Группа Всемирного банка по-прежнему твердо привержена повышению роли частного сектора в развитии и оказанию поддержки правительствам в разработке регулирующей среды, которая поддерживает это. В дальнейшем мы будем работать над новым подходом к оценке делового и инвестиционного климата. Мы глубоко признательны за усилия многих сотрудников, которые усердно работали над продвижением повестки дня в области делового климата, и с нетерпением ждем возможности использовать их энергию и способности по-новому.”

Связано: Заявление о расследовании нарушений в данных в Doing Business 2018 и 2020

ПЕРЕМЕСТИТЕ $

Совместите деньги со своими ценностями

Если вы используете банк Chase, Wells Fargo или любой другой крупный банк Уолл-Стрит, ваши деньги используются для финансирования климатического хаоса. Но не волнуйтесь. Есть другие варианты.

У нас есть все необходимое, чтобы переключиться на лучший банк и привести ваши деньги в соответствие с вашими сегодняшними ценностями, включая ресурсы для банковских операций, кредитные карты и инвестиционные рейтинги с пошаговыми инструкциями по смене банка.Хотите присоединиться к группе, чтобы переместить свои деньги? Проверьте ЭТО! Это то, что мы сделали.

Банковские возможности без ископаемых

Все указанные ниже варианты на 100% не содержат ископаемых. Однако это еще не все, когда дело доходит до выбора банка, поэтому воспользуйтесь приведенным ниже инструментом из Bank for Good, чтобы найти банк, который соответствует вашим ценностям, но при этом предоставляет вам необходимые функции.

Ресурсы для перевода денег

Кстати о банках — ваша кредитная карта обеспечена банком, финансирующим ископаемые ресурсы? Хотите перейти на карту, поддерживающую местные банки, и такое дело, как защита тропических лесов? Ознакомьтесь с этими вариантами кредитных карт.

После того, как вы перевели свои деньги, не забудьте рассказать своим старым спонсорам ископаемых, почему вы ушли. Вот образец письма, чтобы сообщить им. Вы также можете снять видео, как разрезаете карточки, или отложить их для будущего действия.

Также доступно множество инструментов для поддержки согласования ваших ценностей с вашими инвестициями. Посмотрите «Как посеешь» и «Форум для устойчивых и ответственных инвестиций».

Смена банка — нажмите, чтобы открыть

Переместите свой контрольный список денег

Финансы каждого человека уникальны.Используйте этот контрольный список в качестве руководства, но не забудьте адаптировать его к вашим конкретным обстоятельствам. Эта информация взята из Бюро финансовой защиты потребителей.

  • Решите, в какой банк вы собираетесь перевести деньги.
  • Составьте список всех автоматических дебетований и платежей, входящих и исходящих из вашего счета
  • Погасить задолженность по кредитной карте, связанную со старым счетом
  • Откройте новый счет в новом банке
  • Если у вас есть прямой депозит, заполните бумаги, предписывающие вашему работодателю перенаправить ваши зарплаты на ваш новый счет.Сделайте то же самое для любого другого прямого депозита, например, для выплат социального страхования.
  • Переведите на свой новый счет достаточно денег, чтобы покрыть ваши автоматические платежи
  • Измените автоматические платежи на новый аккаунт
  • Проверьте наличие непогашенных чеков или других дебетований, которые должны быть списаны с вашего старого счета.
  • Оставьте достаточно денег на своем старом текущем счете, чтобы покрыть все непроверенные чеки или автоматические платежи, которые не были произведены, чтобы избежать каких-либо комиссий.Переместите остаток денег на новый счет.
  • Как только вы убедитесь, что все прямые депозиты и автоматические платежи поступают на ваш новый счет и выходят из него, переведите оставшиеся средства со старого текущего счета на новый. Быстрее всего это можно сделать в электронном виде или с помощью кассового чека. Использование личного чека может быть дешевле, чем использование кассового чека, но может потребоваться больше времени, прежде чем он появится в вашем новом аккаунте.
  • Как только перевод очистит вашу новую учетную запись, закройте старую.Получите письменное подтверждение того, что счет был закрыт.
Подготовка к закрытию учетной записи

Подготовка к закрытию аккаунта

Как правило, чтобы закрыть свою учетную запись, вам придется погасить любую задолженность, связанную с учетной записью, и привести свой баланс к нулю. Однако у всех разные финансы, и в разных банках могут быть разные процессы. Рекомендуется позвонить в свой банк и подтвердить процесс закрытия счета в самом начале процесса.

  1. Сначала откройте счет в новом банке
    Процесс закрытия вашей учетной записи, скорее всего, будет включать перенос автоматических дебетований, прямых депозитов и других повторяющихся транзакций на ваш новый счет перед закрытием старого.Первым шагом, скорее всего, является открытие счета в банке, в который вы хотите переехать.
  2. Составьте список автоматических транзакций в вашу учетную запись и из нее, перенесите их в свою новую учетную запись.
    Составьте список всех автоматических транзакций, входящих и исходящих из вашей учетной записи, а также всех непогашенных чеков, которые еще не были оплачены. Переведите достаточно средств, чтобы покрыть любые автоматические дебеты на ваш новый счет и изменить любые автоматические транзакции и прямые депозиты на ваш новый счет.
  3. Составьте план погашения долга по кредитной карте
    Вам, вероятно, потребуется погасить задолженность по кредитной карте, связанную со счетом, чтобы закрыть его. Составьте план того, как вы это сделаете, и выплатите долг, если сможете.
  4. Обратитесь в свой банк и составьте план работы с любыми другими финансовыми инструментами, привязанными к счету.
    Если у вас есть другие финансовые инструменты, связанные с вашей учетной записью, поговорите со своим банком о том, как они повлияют на закрытие вашей учетной записи, и составьте план по их устранению.
  5. Прежде чем очистить старый аккаунт, убедитесь, что у вас нет незавершенных транзакций или непогашенных чеков.
    Вам следует дважды проверить свой список автоматических и ожидающих транзакций и убедиться, что у вас нет непогашенных чеков, которые еще не погашены, прежде чем переводить оставшийся баланс из старого аккаунта в новый.
Как закрыть свой аккаунт

В целом процесс закрытия вашей учетной записи прост. Вы можете проверить этот процесс, позвонив в свой банк перед закрытием счета.

  1. Погасите любую задолженность, связанную со счетом, и уменьшите остаток на счете до нуля.
  2. Обратитесь в банк по телефону службы поддержки клиентов и попросите закрыть счет. Запросите письменное подтверждение того, что ваша учетная запись была закрыта. Некоторые банки также позволяют вам связаться с ними через Интернет, чтобы закрыть свой счет.
  3. Убедитесь, что ваш счет закрыт, получив письменное подтверждение от вашего банка.
Контактная информация крупных банков

ЧАС:

Линия обслуживания клиентов: 1-800-935-9935

Wells Fargo:

Линия обслуживания клиентов: 1 (800) 869-3557

Bank of America:

Линия обслуживания клиентов: 1 (800) 432-1000

Ситибанк:

Линия обслуживания клиентов: 1 (800) 374-9700

Часто задаваемые вопросы
    • Как закрытие моей учетной записи повлияет на мой кредитный рейтинг?
      Если баланс вашего аккаунта не отрицательный, его закрытие не должно влиять на ваш кредитный рейтинг.Аннулирование кредитной карты или другого финансового инструмента может. Вот несколько полезных статей, которые помогут вам сориентироваться в ваших личных финансовых обстоятельствах:
    • Можно выбрать так много других банков, как мне выбрать один?
      Выше мы дали несколько советов по выбору нового банка. Есть ряд экологически ответственных банков, из которых можно выбирать, включая местные кредитные союзы и онлайн-банки. Вы должны рассмотреть свое финансовое положение и то, что вам нужно от банка, а затем выбрать тот, который соответствует вашим потребностям, а также вашим ценностям.Например, если вы предпочитаете проводить операции лично, онлайн-банк может вам не подойти.
    • Повлияет ли закрытие моей учетной записи на мой банк?
      Когда клиенты действуют сообща, банки ощущают давление. По отдельности наши счета составляют крошечную долю прибыли большого банка, но когда десятки тысяч из нас действуют, это дает четкий сигнал, который руководители банка не могут игнорировать. Кроме того, «Stop The Money Pipeline» работает над тем, чтобы использовать наши коллективные действия для усиления контроля над банками как со стороны средств массовой информации, так и со стороны правительства, подвергая опасности их репутацию и заставляя их действовать.

Отчет: расскажите, как все прошло

Заполните эту форму, чтобы рассказать нам, как все прошло и сколько денег вы перевели! Это может показаться незначительным, но мы объединяем эту информацию с другими, чтобы показать, сколько клиентов и сколько всего денег было выведено из крупных банков. Это имеет большое значение для использования силы наших индивидуальных действий.

Казначейские санкции Восемнадцать крупных иранских банков

ВАШИНГТОН — Сегодня министр финансов после консультации с государственным секретарем определил финансовый сектор иранской экономики в соответствии с разделом 1 (а) (I) Указа правительства. (Э.O.) 13902, который уполномочивает Казначейство налагать санкции на любое иранское финансовое учреждение. Впоследствии Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) наложило санкции на восемнадцать крупных иранских банков. В рамках этой акции OFAC наложило санкции на шестнадцать иранских банков за деятельность в финансовом секторе Ирана и на один банк за то, что он принадлежит или контролируется иранским банком, на который наложены санкции. Кроме того, сегодняшние действия включают назначение иранского военного банка в ведение Министерства финансов США по борьбе с распространением.

«Сегодняшние действия по выявлению финансового сектора и санкциям против восемнадцати крупных иранских банков отражают нашу приверженность прекращению незаконного доступа к долларам США», — сказал секретарь Стивен Т. Мнучин. «Наши санкционные программы будут продолжаться до тех пор, пока Иран не прекратит поддержку террористической деятельности и не прекратит свои ядерные программы. Сегодняшние действия по-прежнему позволят осуществлять гуманитарные операции для поддержки иранского народа ».

Казначейство предприняло меры в соответствии с E.O. 13902, который предоставляет полномочия для выявления и введения санкций в отношении ключевых секторов экономики Ирана, чтобы лишить иранское правительство финансовых ресурсов, которые могут быть использованы для финансирования и поддержки его ядерной программы, разработки ракет, террористических и террористических прокси-сетей, а также для злонамеренного регионального влияния. .Казначейство также наложило санкции на один банк в соответствии с E.O. 13382, который дает право налагать санкции на распространителей оружия массового уничтожения (ОМУ) и их сторонников.

Иск по Е.О. 13902 не влияет на существующие разрешения и исключения для гуманитарной торговли, которые остаются в полной силе для этих семнадцати банков. Это действие также не влияет на деятельность, на которую распространяется отказ или исключение, выданное Государственным департаментом, или деятельность, на которую распространяется общая или специальная лицензия OFAC.

САНКЦИИ В ОТНОШЕНИИ УЧРЕЖДЕНИЙ, ДЕЙСТВУЮЩИХ В ФИНАНСОВОЙ СЕКТОРЕ ИРАНА

Согласно положениям E.O. 13902, министр финансов определил финансовый сектор экономики Ирана как дополнительный канал, который финансирует злонамеренную деятельность иранского правительства. Сегодняшние санкции нацелены на крупные банки, работающие в финансовом секторе Ирана.

Amin Investment Bank , Bank Keshavarzi Iran , Bank Maskan , Bank Refah Kargaran , Bank-e Shahr , Eghtesad Novin Bank , Gharzolhasaneh Resalat Bank , Iran , Iran , Iran Iran Zamin Bank , Karafarin Bank , Khavarmianeh Bank (также известный как Middle East Bank), Mehr Iran Credit Union Bank , Pasargad Bank , Saman Bank , Sarmayeh Bank , Bank Tosee Taavon (также известный как Кооперативный банк развития) и Туризм банк ранее были идентифицированы как иранские финансовые учреждения в соответствии с E.O. 13599. Сегодня они попали под санкции как субъекты, работающие в финансовом секторе Ирана.

Кроме того, Исламский региональный банк сотрудничества , также ранее идентифицированный как иранское финансовое учреждение в соответствии с E.O. 13599, было наложено санкции в соответствии с E.O. 13902 за то, что он принадлежит или контролируется Eghtesad Novin Bank .

В мае 2020 года Hekmat Iranian Bank , банк, обслуживающий вооруженные силы Ирана, объединился с Bank Sepah, который служил финансовой платформой для Министерства обороны и материально-технического обеспечения вооруженных сил Ирана (MODAFL) для расчетов с его агентами за рубежом.Банк Сепах был включен в список 5 ноября 2018 г. 13382 за поддержку MODAFL. Сегодня Hekmat Iranian Bank также был внесен в список в соответствии с E.O. 13382, как юридическое лицо, принадлежащее или контролируемое Банком Сепах.

Банки, на которые сегодня были наложены санкции, подлежат надзору и регулированию со стороны Центрального банка Ирана (CBI), который ранее был назначен в соответствии с E.O. 13224 за оказание поддержки Корпусу стражей исламской революции (КСИР), его отряду Кудс (КСИР-QF) и его террористическому доверенному лицу, Хизбалле.

ПРИМЕНЕНИЕ САНКЦИЙ

Вся собственность и интересы в собственности обозначенных целей, которые находятся в Соединенных Штатах или во владении или под контролем лиц США, должны быть заблокированы и сообщены в OFAC. Правила OFAC обычно запрещают любые операции лиц из США или внутри Соединенных Штатов (включая транзакции, проходящие транзитом через Соединенные Штаты), которые связаны с какой-либо собственностью или интересами в собственности заблокированных или назначенных лиц.

Кроме того, финансовые учреждения и другие лица, которые участвуют в определенных операциях или деятельности с организациями, на которые наложены санкции, после 45-дневного периода прекращения деятельности могут подвергнуться вторичным санкциям или подвергнуться принудительным мерам.

Сегодняшние действия направлены против иранского режима, а не против народа Ирана. Правительство США признает и понимает необходимость как коммерческого гуманитарного экспорта, так и гуманитарных операций для доступа к банковской системе Ирана, и эти действия не препятствуют этой способности. Одновременно с этим OFAC выдает генеральную лицензию в соответствии с E.O. 13902, разрешая транзакции и деятельность с участием иранских финансовых учреждений, подпадающих под санкции E.O. 13902, которые разрешены, освобождены или иным образом не запрещены в соответствии с иранскими Положениями о транзакциях и санкциях. Для получения дополнительной информации см. Генеральную лицензию L. Кроме того, OFAC предоставляет 45-дневный период лицам, не являющимся гражданами США, для завершения негуманитарных операций, которые могут стать предметом санкций в результате санкций в соответствии с E.O. 13902.

OFAC также издает руководство в форме часто задаваемых вопросов, в которых описывается 45-дневный период прекращения работы, дается дальнейшее руководство по сфере действия Генеральной лицензии L и описываются последствия санкций в соответствии с E.O. 13902 о лицах из США и других стран, участвующих в гуманитарной торговле и некоторых других сделках с участием Ирана, включая вторичные санкции в отношении лиц, не являющихся гражданами США. Для получения конкретной информации о гуманитарной торговле с Ираном обратитесь к часто задаваемым вопросам и важным рекомендациям OFAC.


Посмотреть идентифицирующую информацию о лицах, на которые сегодня были наложены санкции.

####

Интернет и мобильный банкинг | Horizon Bank

Банк когда и где угодно с контролем над своими деньгами всегда под рукой.

Bank, когда вам будет удобнее всего с круглосуточным онлайн-банкингом.


Вы можете сэкономить время и силы с помощью нашего широкого набора функций онлайн-банкинга. Везде, где у вас есть доступ в Интернет, у вас есть доступ к своим учетным записям.
Запишитесь сегодня

Простой банкинг на ходу

  • Бесплатная и безопасная услуга для клиентов, зарегистрированных в онлайн-банке
  • Выполняйте платежи
  • Депозитные чеки
  • Настройка предупреждений и управление ими
  • Оплата счетов
  • Перевод денег
  • Проверка остатков и транзакций
  • Просмотр выписки
  • Найти ближайшие банкоматы и отделения

С мобильным банковским приложением Horizon Bank доступ к вашим счетам осуществляется одним касанием.

Больше способов сэкономить время.

  • Мобильный чековый депозит

    Внесите депозиты на свой текущий счет (а) с мобильного устройства с камерой. Узнайте, как активировать и зарегистрироваться в онлайн-банке.

  • CardValet

    Следите за своими финансами в режиме реального времени с помощью приложения CardValet, чтобы проверять остаток на счете или просматривать последние транзакции по карте.

  • Цифровой кошелек

    Совершайте бесконтактные цифровые платежи, позволяя расплачиваться практически в любом месте, в том числе в магазине, в Интернете и в приложениях.

  • электронные заявления

    Зарегистрируйтесь в eStatements и безопасно храните, просматривайте и распечатывайте электронные копии ваших выписок.

  • CardSwap

    Обновите свой автоматический способ оплаты в одном месте, когда ваши платежи связаны с дебетовой картой Horizon Bank.

  • Оплата счетов онлайн

    Получение, просмотр, управление и оплата счетов в одном месте в онлайн-банке.

  • Биллер Директ

    Мгновенно оплачивайте счета с помощью своей дебетовой карты, даже до установленного срока, с помощью нашей службы оплаты счетов в режиме реального времени.

  • Банк по телефону

    Получите доступ ко всем аспектам работы Horizon Bank через стационарный или мобильный телефон с помощью телефонного банка.

Выбранный вами веб-сайт является внешним сайтом, не обслуживаемым Horizon Bank. Эта ссылка предоставляется только для удобства и информационных целей, и Horizon не поддерживает и не несет ответственности за ссылки на контент, политику конфиденциальности или безопасность. политика этого веб-сайта или приложения, которое вы собираетесь посетить. Horizon Bank не несет ответственности (и не предоставляет) какие-либо продукты, услуги или контент для этого стороннего сайта или приложения, за исключением продуктов и услуг, которые явно несут Horizon Название банка.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *