Содержание

Что такое банковский стоп-лист для заемщика?

Среди заемщиков ходят истории о «черных списках», в которые банки заносят клиентов, нарушающих сроки платежей по кредиту. Считается, что однократное попадание в подобный стоп-лист способно раз и навсегда перекрыть доступ к заемных средствам.

Кого включают в «черный список»

В сведениях, которые граждане получают из «агентства ОБС», оно же «сарафанное радио», есть доля истины. Банки действительно ведут и общую базу заемщиков, и учет индивидуальной информации по каждому клиенту, будь то физическое или юридическое лицо, вкладчик или должник. Для этих нужд используется особая компьютерная программа, позволяющая почти мгновенно увидеть всю историю взаимоотношений клиента и банка.

банковский стоп-лист для заемщика

Та же программа используется и для составления «черного списка», или стоп-листа. В него попадают те, кто нарушает условия кредитного договора или иные правила банковского обслуживания; конечно же, «почетные первые места» в стоп-листе отводятся злостным неплательщикам, к ним примыкают те, кто платит, но допускает регулярные просрочки по платежам. В отдельную группу, как правило, заносятся мошенники и люди, сообщившие о себе ложные сведения.

Все эти «счастливчики», во-первых, лишаются доступа ко многим услугам, а во-вторых – теряют возможность в дальнейшем получить кредит в этом банке. Кроме того, негативную информацию банк в большинстве случаев «сливает» в одно из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ) – и там она становится доступна другим потенциальным кредиторам. (о том, что такое бюро кредитных историй, читайте на нашем портале – Что знает о вас бюро кредитных историй)

Так что, если вы попали стоп-лист банка А, с высокой вероятностью вам откажут в кредитовании банки В,С, Д и так далее… Самое неприятное, что если вы, к примеру, в свое время оказались в «черных списках» из-за просрочек по товарному или потребительскому кредиту, а потом открыли собственную компанию- вашему предприятию будет очень трудно получить заемные средства.

Как восстановить репутацию добросовестного заемщика

К счастью, помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное заключение. Чтобы получить «помилование», нужно прежде всего в полном объеме выполнить все свои кредитные обязательства, уплатить штрафы и пени и получить справку, что банк больше не имеет к вам претензий. Затем, необходимо проверить, насколько соответствуют действительности ваши персональные данные, переданные в распоряжение банка. Наконец, желательно продолжать пользоваться услугами данной кредитной организации, но уже в ином качестве (например, открыть здесь зарплатный счет, разместить депозит и т.п.).

Тогда, по истечение определенного моратория (срок его зависит от «тяжести правонарушений» заемщика, полноты исполнения обязательств, ваших дальнейших действий и внутренней политики банка), вам снова откроют возможности для кредитования и доступ к широкому спектру банковских продуктов. Но будьте готовы к тому, что служб безопасности банка будет с особым пристрастием проверять ваши данные, а кредитный консультант потребует дополнительные документальные подтверждения уровня вашего дохода.

Так что лучше не доводить ситуацию до стоп-листа: попасть в него довольно легко, если вы регулярно опаздываете с платежами, а вот восстанавливать репутацию добросовестного заемщика приходится гораздо дольше.

Анастасия Ивелич

Стоп-лист банков – о чем должен знать каждый заемщик?

Отказ в одобрении кредитной заявки может быть вызван разными причинами. Если видимых препятствий для получения кредита нет, проблема может скрываться в таком понятии, как благонадежность клиента. У каждого банка имеется стоп-лист, где оказываются клиенты, заслужившие негативную оценку. Если потенциальный заемщик находится в таком списке, то кредит ему не выдадут.

Что такое стоп-лист банка?

Банки собирают информацию о своих клиентах и заносят данные в специальные программы. Они могут отличаться по функциональности, содержанию и названию. Такие программы содержат электронные списки с личной и финансовой информацией о человеке. Сотрудник банка может воспользоваться программой, чтобы оценить благонадежность заемщика и его соответствие определенным требованиям.

Стоп-лист банка – такая небольшая кредитная история, которая создается на каждого клиента в рамках одного учреждения. Здесь содержатся сведения о просрочках, штрафах, досрочном погашении, рефинансировании. Межбанковский черный список — это скорее о финансовых мошенниках.

Причины попадания

Помимо просрочек платежей и несоблюдения условий договора причиной попадания в стоп-лист банка может стать судимость, особенно за финансовые махинации и мошенничество. Такие люди сразу попадают в список, для них навсегда выставляется запрет на получение займа. Также в стоп-лист заносятся люди с видимыми тюремными наколками, даже если судимость погашена. Обычные татуировки тоже банкам не нравятся — скрывайте их, если есть возможность.

Неадекватное поведение

Попасть в банковский список можно в том случае, если вы пришли подавать заявку в нетрезвом виде. Клиенты, производящие впечатление неадекватных людей, также рискуют угодить в черный список. Сотрудник банка делает соответствующую отметку в документах.

Также представители банка оценивают поведение клиента при визите в сопровождении родственников или друзей. Если человек, который пришел вместе с заемщиком, оказывает явное влияние на принятие решения последним, клиента могут добавить в стоп-лист.

Бывают ситуации, когда клиент банка попадает в стоп-лист не по своей воле. К примеру, если сотрудник финансовой организации сам заполняет анкету, он может намеренно исказить данные, чтобы «подогнать» клиента под требования банка. Если несоответствие данных будет обнаружено, заемщик попадет в черный список.

Вина в этом случае в мотивации (зарплате и премии) банковского сотрудника. Есть специальные нормы, по которым нужно выполнить план на месяц, вот банковские специалисты и «подгоняют» клиентов под нужные параметры.

Ошибки и внешний вид

Попасть в стоп-лист можно в результате ошибок, допущенных при заполнении анкеты. Как вы сами понимаете, речь идет не о грамматических ошибках. Если клиент неправильно указал фамилию или ошибся с названием улицы, причем неоднократно, это вызовет подозрения у представителя банка. Ошибки в номере телефона или других данных также могут стать причиной занесения клиента в черный список.

При визуальной оценке банковский служащий проверяет соответствие внешнего вида социальному статусу и месту работы человека. Если клиент работает учителем, а приходит в банк с немытыми волосами или в грязной одежде, это сигнал для представителя кредитора. Несоответствие облика занимаемой должности – еще одна из причин попадания в стоп-лист.

 

Post Views: 1 166

Бесплатные консультации от автора блога:

  • Помощь в сложных финансовых ситуациях
  • Помощь в рефинансировании
  • Составление личного финансового плана
  • Помощь с ипотекой
  • Выход из закредитованности
  • Подбор автокредита
  • Подбор карты или вклада
Задать вопрос

Вы можете нам помочь:

Специальные проекты:


Вступайте в клуб финансово грамотных!

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена — автор этого блога и в целом проекта «про-бабло.рф». Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность — неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы… Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Похожие статьи

что это и кто туда попадает?

В кругу заемщиков существуют истории о черном списке, в который банковские учреждения заносят клиентов, не соблюдающих сроки взносов по займу. Подразумевается, что, однажды попав в такой список, можно навсегда забыть о получении кредитных средств. Так ли это в действительности расскажем ниже.

Кто попадает в стоп-лист банков?

В информации, которая существует среди заемщиков, есть некоторая доля правды. Финансовые организации на самом деле фиксируют и общие сведения о заемщиках, и учитывают персональную информацию о каждом клиенте, будь он физическим или юридическим лицом, вкладчиком или должником. Для этого применяется специальная компьютерная программа, которая позволяет практически мгновенно получить всю историю взаимодействия кредитного учреждения и клиента.

Эта же программа применяется и для создания черного списка. В него вносят тех, кто не соблюдает условия договора по кредиту или другие требования финансового обслуживания. Первые места в таком списке занимают злостные неплательщики, за ними идут те, кто вносит платежи, но совершает постоянные просрочки. Отдельной группой, чаще всего, выносятся мошенники и лица, которые предоставили о себе неверные сведения.

Все, кто занесен в список, не смогут больше получить доступ к большинству услуг и оформить кредитный займ в этой финансовой организации. Помимо этого, плохую информацию кредитное учреждение, чаще всего, отправляет в бюро кредитных историй. Здесь она оказывается открытой иным предполагаемым кредиторам.

По этой причине, если вас занесли в черный список в одном банке, с большой долей вероятности вы не сможете оформить кредит и в других финансовых организациях. Самый неприятный момент, что если вы, например, ранее попали в стоп-лист по причине просроченных платежей по кредитному займу, а в настоящее время открыли собственный бизнес – вам достаточно сложно будет оформить займ.

Как вернуть себе хорошую репутацию заемщика

Занесение должника в черный список – это не навсегда. Чтобы вернуть себе хорошую репутацию, необходимо сначала полностью исполнить все собственные обязательства по кредиту, оплатить штрафы и пени  и попросить документ, что у кредитного учреждения к вам отсутствуют претензии. Потом следует проверить соответствие действительности ваших личных данных, которые переданы в распоряжение банковского учреждения. Также необходимо и дальше использовать услуги этого кредитного учреждения, но уже в другом статусе, например, оформить тут зарплатную карту, депозит и т.п.

Тогда, после окончания некоторого моратория, период которого обусловлен тяжестью правонарушений клиента, объема выполнения обязательств, ваших последующих действий и внутреннего уклада банковской организации, вам вновь предоставят возможности для оформления кредита и доступ к большому количеству продуктов банка. Но приготовьтесь к тому, что служба безопасности финансового учреждения станет особенно тщательно анализировать ваши персональные данные, а специалист по кредитам попросит добавочные документы для подтверждения степени вашего дохода.

Лучше всего не попадать в стоп-лист. Занести в него могут достаточно быстро и легко, если вы постоянно не вовремя вносите платежи, а вот восстановление положительной репутации заемщика займет гораздо больше времени.

Как банки могут убить компанию или черная метка ЦБ….

Как все знают (конечно нет) с апреля ЦБ раздаст банкам список клиентов которые попали в стоп-лист. Это клиенты которые по мнению банков попадают под ПОД/ФТ 115 ФЗ.
И так ЦБ совместно с финмониторингом разработал порядок когда компания попадает в стоп лист. Банки выявляют Физических и Юридических лиц, которые по их мнению носят сомнительный характер, эти данные отправляются в финмониторинг, а уже финмониторинг отправляет их ЦБ, после чего цепочка прерывалась. Теперь же, ЦБ будет отправлять данную информацию всему банковскому рынку.

Несмотря на кажущуюся хорошую инициативу, есть одна маленькая (черная дыра) проблема, Банк России не разработал порядок исключения из стоп-листа.


Таким образом, если у вас хотя бы один платеж попадет под сомнения банка по 115-ФЗ, вы больше некогда не сможете открыть счет в других банках. Также есть большая вероятность блокирования не только банковского счета где совершалась операция, но и банковские счета в сторонних банках (а скорей всего вас просто попросят закрыть счет). Главное помнить, что вероятность открытия нового счета в стороннем банке нулевая, хотя ЦБ говорит банкам, что данный список (стоп-лист) носит информационный характер (принудительный).
Я просто скажу почему банки не будут заморачиваться и будут просто отказывать вам в проведении операций и не открывать счет. В каждом банке есть отдел по работе ПОД/ФТ которые отслеживают данные операции. За нарушение 115-ФЗ банкам приходят очень большие штрафы а также может придти проверка. Поэтому они не будут с вами мешкаться а просто попросят закрыть счет что-бы при проверке ЦБ не сказал а почему у вас открыт счет ООО «Ромашка»?

Теперь немного расскажу почему данная инициатива будет действовать только на новичков черного бизнеса.
1) Ребята которые работают по отмыву, обналу, транзиту, возврату НДС и других интересных штук имеют большие связи в органах ФСБ, МВД, ЦБ а также Банков. (например что-бы вас предупредили о том что ваш счет заблокируют стоит примерно 10 мио в месяц одному сотруднику Сбербанка, принимают наличные)
2) Фирмы меняются через год максимум полтора благодаря этому, есть люди также за денежку готовы помочь в открытии счета без очереди и проволочек.
3) Правильно организованные новички работают через воротил бизнеса просто накидывая свой % пока не обрастут связями для свободной работы.

Поэтому я вижу, что от данных инициативы в основном пострадают средний и мелкий бизнес.

PS За весь банковский беспредел (отзывы лицензий банков) пока еще не ответил не один сотрудник ЦБ. Пора проводить чистку рядов ребята!
Как банки могут убить компанию или черная метка ЦБ....
«Начиная с мая прошлого года мы уже понимали, что банк находится в тяжелейшем финансовом положении, мы уже знали, что капитал банка утрачен, что потеря ликвидности может наступить в любой момент, если какое-то событие послужит триггером, что операционная деятельность банка убыточна, что его отчетность в существенной степени недостоверна», — пояснил Тулин.
www.vedomosti.ru/finance/news/2017/03/03/679906-sanatsiyu-tatfondbanka-220-230-mlrd

кто именно и почему блокирует ваши счета и отслеживает операции

Сегодня борьбой с бизнесом под флагом борьбы с отмыванием денег фактически занимается 3 довольно самостоятельных структуры, которые нами воспринимаются как одна – служба финансового мониторинга. Наши друзья из Telergam-канала Баблишко рассказывают все о «кухне» функционирования этих служб.

Сразу оговорюсь, что мы не оцениваем эффективность рассматриваемых структур с позиции их полезности и положительного/отрицательного эффекта для государства. Мы будем рассматривать их деятельность только в части их влияния на работу реального сектора и «серого» сегмента. 

Для того, чтобы понимать, где «оседает» информация о ваших транзакциях, кто, что, кому, и в каком порядке передает, ну и вообще, с кем и о чем договариваться 😊, необходимо четко разделять следующие Службы:

1) Федеральная служба по финансовому мониторингу — это федеральный орган исполнительной власти, с которым бизнес соприкасается довольно редко, но, тем не менее, деятельность данной структуры прямо касается бизнеса.
Структура занимается сбором информации и мониторингом, по большей части, внешнеторговых контрактов. Находят подозрительные сделки, собирают по ним информацию и передают в УЭБиПК МВД России, СЭБ ФСБ России, ФНС России и пр. (в зависимости от круга участников, наличия госструктур (является ли одной из сторон сделки какой-нибудь ФГУП) и суммы) или в ФТС России. Фактически, работа данной структуры заключается в следующем:
  • Собирают информацию непосредственно из банков о подозрительных операциях и передают по одной им ведомой логике тем или иным «погонам» для принятия дальнейшего решения.
  • Именно им пишут запросы все наши уважаемы органы, названия которых состоит из трех букв, а заканчивается на … Российской Федерации. Причем, что самое интересное, запросы, зачастую, пишутся как в сам обслуживающий банк (с просьбой предоставить распечатку счета, информацию о карточке подписей/печати, доверенностях, IP-адресах с которых осуществлялся вход в банк-клиент, привязанном номере, лицах, которые ходили в банк от лица компании и пр.), так и в Росфинмониторинг (вопросы почти те же самые, только просят еще рассказать, что они думают по поводу транзакций и не усматривают ли они там состава преступления). Потом все вместе отчитываются о «сбитых самолетах» и надевают себе медальки.
  • Также Росфинмониторинг может передавать информацию «куда следует» в инициативном порядке, если усмотрели нарушения действующих законов. Т.е. они посчитали, что есть некие нарушения и передали информацию со своими комментариями.
  • Если в отношении вас не возбуждено уголовное дело и ваши транзакции не носят откровенно криминальный характер (входящие платежи — за кокаин, исходящие – на взятки чиновникам), то данная структура для вас угрозы никакой не несет по целому ряду причин:
  • Это очень инертная структура. Если срок жизни ваших компаний не более 2-3 месяцев, то, вероятнее всего, они даже не попадут в поле зрения в виду отсутствия перспектив их «изучения». Обратная сторона данного аспекта заключается в том, что под пресс этой структуры, зачастую, попадает т.н. реальный сектор (т.е. те, кто реально ввозит/вывозит товары, и занимается настоящей деятельностью), поскольку реальный сектор старается беречь свои компании, вовремя их не закрывает и до последнего верит в то, что если они ответят на все вопросы и заплатят все налоги, то за ними не придут.
  • Основным «оружием» данной службы является Информационная Система, в которую загружаются банковские проводки и информация о компаниях, а на выходе получают информацию о том «есть вывод денег и/или обнал или нет». Сотрудников, которые хорошо представляют себе работу как реального сектора, так и «серого сектора», единицы. Соответственно, все упирается в то, пришел на вас запрос (от погон) в рамках проверочных мероприятий/УД или не пришел. И есть ваша схема в Информационной Системе или нет. 
2) В структуре ЦБ есть Департамент банковского надзора. Зачастую их так же называют «финмониторингом», но это не совсем так. Эта служба занимается надзором за банковской деятельностью в целях соблюдения законодательства в сфере борьбы с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма. Выражаясь простым языком – это надзиратели за банками.
Цели и задачи данной структуры довольно разнообразны, остановимся лишь на нескольких из них:
  • Обучение и согласование сотрудников compliance для банков. Именно эта структура заставляет compliance – менеджеров банков учить инструкции ЦБ и находить подозрительные операции в общем потоке банковских транзакций. В большинстве банков, конечно же, этот процесс автоматизирован.
  • Эта структура занимается согласованием кандидатов и готовит представления на основные должности в банке (Управляющий банка; Зам. Управляющего, которому подчиняется compliance; Руководитель compliance-службы банка (в народе называемой финмониторингом).
  • Подготовкой рекомендаций для руководства ЦБ, которое, впоследствии, от своего имени рассылает всем банкам те самые, хорошо известные всем, Рекомендации и Указания о том, какие операции нельзя проводить, какие документы спрашивать с клиентов, как себя вести при наличии сомнительных операций и пр.
  • Также именно это подразделение рассылает в банки тот самый СТОП – ЛИСТ. Изначально предполагалось, что данный стоп – лист будет носить рекомендательный характер. Но, фактически, данный список стал носить обязательный характер для всех банков. Редко какой сотрудник банка вступает в спор с сотрудниками данного Управления ЦБ, поскольку тут же будут обвинены в своих личных «коррупционных» интересах и не смогут пройти следующее «согласование». Заявленный срок «отсидки» в данном листе неблагонадежных, изначально составлял 6 месяцев. Но, фактически он стал пожизненным. Данный стоп-лист представляет собой EXCEL – файл, в котором всего 2 колонки (ИНН и БИК), т.е. Название компании и банк, в котором она «засветилась». Именно по этой причине стало распространенной схема «выбывания» из этого стоп – листа через смену ИННа. Естественно, наличие этого стоп-листа ни один банк никогда не признает.
Здесь необходимо акцентировать внимание на том, что речь идет именно о ЦБшном стоп-листе. Кроме него существует еще т.н. «межбанковский обменник». Он представляет из себя файловую помойку, состоящую из doc-овских и excel-вских файлов, в которых указаны физические лица и организации, которые когда-либо были замечены в «подозрительных» операциях, которым было отказано в обслуживании по компрометирующим мотивам, которым было отказано в кредитах (так же по компрометирующим мотивам), у которых наблюдалась просрочка по кредитам и т.п. Этот стоп – лист формируется уже сотрудниками СБ банков. Он также является неофициальным и его наличие никто никогда не признает. Но, тем не менее, нахождение в этом списке так же является основанием для отказа в открытии счета. 

Отличия данного стоп-листа от ЦБшного стоп-листа заключаются в следующем: 

А) Если компания есть в стоп-листе СБшников, но ее нет в ЦБшном стоп-листе, то при наличии определенных договоренностей с СБ, открыть счет и начать работу по нем все-таки можно;

Б) У СБшников более широкий перечень мотивов, по которым можно попасть в их стоп-лист, чем у ЦБ.

В) ЦБшный стоп -лист, зачастую обязателен для исполнения сотрудниками банков, в то время как с СБшниками можно «решить вопрос».    

  • Одно из самых опасных и тяжелых для бизнеса полномочий данного Департамента ЦБ является возможность безакцептного списания денег со счета компании и их отправки на спецсчет в РКЦ ЦБ «до выяснения обстоятельств». Этой «функцией» пользуются крайне редко, но, зато если это случается, то серьезных проблем избежать становится практически невозможно. Помимо физического отсутствия денег на счете (и вы как-то должны будете это объяснить своим клиентам), зачастую, возникают проблемы с правоохранительными органами. Т.е. директор самолично должен всем ходить и объяснять, что прошедшие операции не были «обналом» или «выгоном». Что деятельность компании носила прозрачный понятный и законный характер.
  • Еще одной особенностью данного Департамента заключается в том, что оно имеет право «заморозить» тот или иной платеж, осуществляемый банком, на этапе РКЦ (т.е. деньги из банка – отправителя ушли, а в банк – получатель не пришли). Зачастую эта функция используется для того, чтобы помешать выводу средств с банков, у которых предбанкротное состояние, или для скорейшей остановки платежей, по которым есть достаточные основания полагать, что они осуществляются в целях кражи денежных средств со счета.
 Данная структура ЦБ имеет прямой доступ к серверам РКЦ. Это означает, что они имеют возможность собирать и отслеживать САМУЮ актуальную информацию о проведенных платежах и их статусе; об оборотах компании по ВСЕМ СЧЕТАМ ВО ВСЕХ БАНКАХ (ИФНС, например, видит только факт наличия того или иного счета, а эти ребята, фактически в он-лайне, видят все операции по ним). Так же они имеют возможность приостановить тот или иной платеж, даже в случае его списания из банка – отправителя.
3) Управление по соблюдению банковского законодательства или Служба Compliance конкретного банка. Это последняя и самая заметная структура в общей системе борьбы с бизнесом с помощью 115-го ФЗ. Именно эта служба нагоняет страху на клиентов банков.
Именно с ней пытаются договориться все те, кто трудится в «сером сегменте», именно они блокируют, а затем милостиво разрешают вывести деньги со собственного счета… Фактически данная структура не имеет ничего общего с двумя выше названными, но именно ее, зачастую, все называют Финмониторингом, вкладывая в это понятие деятельность всех трех структур. Основные цели и задачи данного подразделения банка заключаются в следующем:
  • Соблюдение ФЗ №115 и прочих ЦБшных инструкций, что бы у банка не отозвали лицензию.
  • Взаимодействие с ЦБ по линии 115-го ФЗ и прочих «спорных» ситуаций. Именно этим сотрудникам банка Центробанк присылает EXCELевские файлики со стоп – листами. Именно эти сотрудники, иногда, все-таки могут отстоять того или иного клиента от блокировки счета.
  • Взаимодействие с коллегами таких -же подразделений из других банков. 
  • Блокировка/разблокировка денег на счетах «подозрительных» фирм или по «подозрительным» транзакциям. Эти сотрудники также имеют доступ к информации с «расчетных» серверов банка, где могут увидеть входящие/исходящие платежи, изучить деятельность конкретного клиента, увидеть, какие компании пересекаются по контрагентам, IP-адресам, с которых осуществляется фактическое управление счетом.
  • В некоторых банках в последние годы все-таки начали идти навстречу клиентам и стали привлекать данное подразделение к выработке рекомендаций для клиентов банка. Иногда даже проводят совместные встречи, где объясняют, что можно и что нельзя делать. К сожалению, таких банков пока подавляющее меньшинство.
К особенностям данных внутрибанковских служб следует отнести следующие моменты:

–  Несмотря на то, что эта служба имеет довольно много полномочий в отношении клиентов, им самим общаться с клиентами запрещено. В результате получаем глупую ситуацию, когда клиент должен доказывать, что он «не слон» другим сотрудникам банка (клиентским менеджерам, СБшникам, секретарям и пр.), которые АБСОЛЮТНО никакого влияния на Compliance не имеют.

–  При всех своих полномочиях в отношении клиента, сотрудники данного подразделения абсолютно бесправны перед Управлением ЦБ, которое мы рассматривали под номером 2. Их могут наказать или даже уволить за то, что они недостаточно хорошо следят «за исполнением ФЗ №115», их могут заставить заново проходить квалификационную комиссию в ЦБ, на предмет знания ВСЕХ писем и рекомендаций ЦБ по теме отмывания денег. Соответственно, логика у этих сотрудников довольно простая: «Зачем я буду спорить за этого клиента с ЦБ, когда это может повлиять на мою карьеру».

Тем не менее, договориться с данной службой все-таки возможно. Иногда там попадаются адекватные люди, с которыми можно, при соблюдении определенных условий, договориться о работе в банке. Как правило, это условие включает в себя, кроме мотивационной составляющей, четко оговоренный срок жизни компании (например, 2-3 месяца), назначение входящих/исходящих платежей, обороты в месяц, ночевку денег в банке и пр. Именно договоренность с этим подразделением, зачастую может решить большую часть вопросов, возникающих у тех, кто работает в «сером сегменте», правда, это справедливо только до тех пор, пока они не попали в поле зрение силовых структур.

Ну и напоследок, для полноты понимания, хочу сделать следующие замечания:

1) Не верьте никаким РЕШАЛАМ, которые обещают за деньги удалить «из ВСЕХ черных списков». Это невозможно по целому ряду причин:

  • Тот стоп-лист, который рассылает ЦБ носит довольно закрытый характер. Удалить из него может ТОЛЬКО кадровый сотрудник Управления ЦБ, который непосредственно работает с этими списками. Зачастую это или тот самый «прикомандированный сотрудник», либо подотчетное ему лицо. Если этого человека хотя бы один раз поймают на нарушении, его не просто уволят, его привлекут к дисциплинарной ответственности. Этот человек более никогда не сможет работать в банковской сфере. Думайте сами, КАКИЕ условия надо ему предложить, что бы этот человек согласился удалить данные по очередной «поганке».
  • И ЦБшный стоп-лист, и межбанковский обменник рассылаются СРАЗУ ВО ВСЕ банки региона. Т.е. после удаления информации в одном банке, она останется во всех остальных. Никто никогда старую информацию не удаляет. Она обновляется так называемым «накопленным итогом». Т.е. новые данные заливаются, а старые не удаляются… Все рассказы о «центральном хранилище черных списков» или «серьезном дяде с большими погонами/возможностями» — ЭТО ВСЕ МИФ людей, которые даже не представляют себе структуру хранения этих данных, их распространения и обмена.
Довольно распространена схема, при которой вам могут предложить за деньги открыть счет даже если компания в стоп-листе. Здесь необходимо понимать, что да, за деньги вам могут открыть счет, но работать по нему не дадут!!! На первой же операции Compliance вас «забанит» и решать, впоследствии, этот вопрос будете именно вы. Сотрудник СБ вам скажет, что он все сделал – открыл вам счет. А дальше уже это вы сами «накосячили», что вас заблокировали. Мол, выбирайте контрагентов или что-то в этом роде…

Помните, что СБшники, которые так любят получать «абонентскую плату» с компании, зачастую, могут повлиять только на этапе открытия счета, при первичной проверке клиента. Дальше их власть заканчивается, и вы уже целиком и полностью находитесь под влиянием службы Compliance. Наиболее честные СБшники сразу об этом предупреждают и либо снимают с себя ответственность за дальнейшее «прикрытие», либо сами договариваются с Compliance своего банка. Вы это сразу почувствуете на первых же запросах «О предоставлении документов». Если вас предупредили о таком запросе, сказали сразу, что делать, как отвечать, внятно объяснили причину (из-за непроверенного контрагента, больших оборотов, или подошел срок дежурной проверки), значит, вы работаете с действительно честным СБшником, если вы имеете обратную ситуацию – значит человек ничего не решает и ни за что не отвечает.

Источник: Баблишко

Как выйти из черного списка Сбербанка если попал туда по 115 фз

Данный материал будет посвящен тому, что такое «черный список» Сбербанка по 115-ФЗ и как из него выйти. Внутрибанковским регламентом любого финансового учреждения предусмотрено включения граждан, нарушивших порядок возврата кредитных средств.

В Сбербанке действует определенный порядок и нарушителей вносят в стоп-лист. Внесение в ЧС может стать причиной последующих отказов  в предоставлении займа и привести даже к блокировке карты. Материал посвящен вопросу длительности пребывание гражданина в «черном списке». Как не попасть в реестр, и как из него выйти в случае попадания.

как выйти из черного списка банка сбербанкакак выйти из черного списка банка сбербанка

Как определяется понятие и какие блэк-листы бывают?

Прежде чем начать разбираться в том, как выйти из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, стоит дать определение понятию. Дело в том, что многие люди не имеют представления о ЧС и как узнать, находится ли в нем клиент. На самом деле существует сразу несколько способов узнать необходимую информацию.

Если говорить об определении, то ЧС – это список граждан, допустивших просрочку или нарушение по ссуде. Кроме основных условий попадания в ограничительный лист существуют еще и дополнительные моменты, например, служба безопасности кредитора, посчитает гражданина неблагонадежным. Здесь учитываются такие факторы, как ложные сведения или грязная одежда.

Важно подчеркнуть, что доступ к информации имеют и другие кредиторы. Сведения не должны разглашаться физлицам, кроме самого гражданина. Лица, которые уже попали в стоп-лист, не смогут взять займ в другом кредитном учреждении.

В Сбербанке есть ЧС, а точнее, несколько видов списков. Рассмотрим, какие варианты сегодня действуют в СБ РФ:

как выйти из черного списка банка сбербанкакак выйти из черного списка банка сбербанка

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать
  1. Личный, который формируется внутри банка и другим кредиторам не передается.
  2. База ФССП, где учитываются лица, которые ранее не возвращали займ
  3. ЧС БКИ. В базе содержатся сведения о гражданах гражданах, которые были когда-то должны банковскому учреждению.

Отдельные блек-листы формируют такие ведомства, как Росфинмониторинг и Центробанк. Навсегда в список вносятся данные о террористах и преступниках, занимающихся отмыванием денег через банки.

Какие последствия может иметь попадание в ЧС?

черный список сбербанка по 115 фз как из него выйтичерный список сбербанка по 115 фз как из него выйти

Доступ к ЧС Сбербанка имеют только некоторые работники кредитора и сотрудники МВД при наличии законного основания. Проверить, включен ли гражданин в реестр допускается разными способами, описанными далее. Есть целый перечень групп граждан, из которых формируется реестр:

  • мошенники, оформившие сделки путем перечисления денег на третье лицо;
  • лица, с кредитными задолженностями;
  • граждане, не уплатившие налоги, имеют долги по алиментам, штрафам или другим платежам в пользу страны;
  • люди, официально ставшие банкротами;
  • лица, обратившиеся в банк пьяными или под наркотиками, с неадекватным поведением.

Внесение в блэк-лист чревато тем, что в будущем гражданин не сможет получить ссуду во многих кредитных учреждениях.  Выйти из ЧС крайне сложно, поэтому важно выполнять все требования и условия банка, чтобы туда не попасть.

При возникновении сложностей с возвратом ссуды, не нужно избегать контакта с представителями кредитора, а постараться объяснить, в чем причина произошедшего и попытаться договориться с кредитором о пересмотре условий возврата займа.

Как проверить свою фамилию на присутствие в черном списке

По фамилии проверить попадание в ЧС можно. Для этого потребуется воспользоваться специальными возможностями, а именно:

  • направить запрос в БКИ;
  • обратиться в СБ РФ;
  • воспользоваться онлайн системой «Госуслуги».

Каждая из перечисленных схем позволяет получить необходимую информацию бесплатно и в самые короткие сроки. Последовательность действий для получения данных о кредитной истории выглядит следующим образом:

  1. Обратиться в ЦККИ и выяснить, в каком Бюро хранятся данные на конкретное лицо.
  2. Посетить учреждений и представить письменный запрос о получении данных.
  3. При невозможности посещения Бюро, потребуется направить нотариально заверенное обращение по почте.

После выполнения всех указанных действий, гражданину останется лишь дождаться ответа и удостовериться, что банк не занес его в черный список.

Как исправить ситуацию?

Выяснив, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, можно решить, как из него выбраться. К сожалению, не для всех граждан это возможно и придется потратить немало времени, чтобы исправить сложившуюся ситуацию.

Гражданину придется долгое время подтверждать свою платежеспособность. Несомненными плюсами станет тот момент, что гражданин перешел на обслуживание в Сбербанк, открыл там счет и депозит. По прошествии некоторого времени, клиент будет вычеркнуть из блек-листа и снова сможет брать займы.

Можно и дождаться срока окончания действия запрета. По статье ФЗ-115, информация о недобросовестном клиенте в ЧС храниться 10 лет, а затем, автоматически обнуляется. Если действия банковского учреждения были неправомерны и клиент был внесен в черный список ошибочно, оспорить данное действие можно в судебном порядке.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о