Не бегите покупать золото! Это ловушка! — Финансы на vc.ru

9 марта 2022 был подписан закон об освобождении с 1 марта 2022 года от НДС операции, связанные с драгоценными металлами, в частности, с золотом. Это значит, что обычные люди, которые хотят купить слитки золота для вложения, могут это сделать дешевле, не платя налог 20%.

44 150 просмотров

Сразу около банковских пунктов продаж драгоценных металлов образовались длинные очереди из желающих его купить. Ажиотаж возник на фоне запрета на получение наличной валюты, как альтернатива для накопления капитала и защиты от рисков и обесценивания.

Также я провел опрос в своем канале в Телеграм, и из более 500 проголосовавших человек 33% размышляют над покупкой, 3% уже купили, а 59% не собираются этого делать.

Однако, прежде чем бежать и покупать слитки, внимательно прочитайте эту статью и решите для себя: оно вам надо? Я не буду давать никаких рекомендаций, а вы сами проанализируете и сами примете решение. Я только обращу ваше внимание на некоторые факты.

Золото не спасет вас от потерь

Все, кто скупает слитки, думают, что через какое-то время продадут его подороже. Без сомнений, через сколько-то лет цена золота вырастет, но первый вопрос: через сколько лет, второй: заработаете ли вы?

Вопрос первый.

Давайте посмотрим на график цен на золото:

График показывает стоимость золота в долларах за тройскую унцию (31,1 грамм). Вроде цены на золото растут в исторической перспективе, да? Но обратите внимание, что сейчас золото стоит ровно столько же, сколько стоило 11 лет назад в 2011 году. Все, кто купил золото в 2011-2013 годах, только-только вышли в ноль, а до этого имели минус до 45%! То есть, их капитал складывался в 2 раза (прямо как сейчас наш рынок и почти как рубль) — сомнительно утверждать, что золото — защитный инвестиционный актив.

Защитным активом золото перестало быть году в 2006-ом, когда темпы роста стали такими, что график стал напоминать экспоненту.

Золото из инвестиционного и сберегательного превратилось в спекулятивный инструмент. С точки зрения сбережения хранить в чистом долларе с 2011 года было бы выгоднее.

Ответьте себе на первый вопрос: через сколько лет, как вы думаете, цена на золото вырастет или с каким темпом она будет расти в следующие годы.

Вопрос второй.

Покупая защитный актив (в данном случае золото) , человек в первую очередь хочет как минимум сохранить свои сбережения и как максимум заработать. Терпеть большие убытки в планы не входит, насчет цены мы проговорили, осталось кое-что еще.

Вы идёте в банк и гордо сообщаете кассиру, что хотели бы купить золото. Вы отдаёте деньги, вам отдают слиток. Вы счастливый идёте домой и кладёте его в укромное место. Через год или парочку вам понадобились деньги, вы решаете посмотреть курс золота — он остался тот же (в долларах). «Ну, хотя бы сохранил сбережения, пока доллар нельзя было купить, пойду верну себе свои деньги». И вот тут вас ждет сюрприз.

Отдав слиток обратно в кассу, вы тут же получите на 10% меньше денег, и то, в лучшем случае, потому что можете и на 20% меньше получить. Всё дело в спрэде — разнице между покупкой или продажей. Вот я составил таблицу из 4 самых популярных банков, предлагающих вложиться в драгоценные металлы:

Хотел еще добавить Альфу, но по какой-то причине, «из-за технических сложностей» курс был недоступен на сайте на момент написания (21.03.2022)

Что это означает и зачем на это обращать внимание? А затем, что чтобы вам выйти в ноль (!) после покупки, нужно, чтобы золото подорожало на 10-20%, а только потом у вас будет какая-то прибыль. на графике это выглядит так:

Только тогда, когда цена перейдет первую или вторую черту, вы начнёте зарабатывать.

Ответьте себе на второй вопрос: готовы ли вы сразу (т.е. мгновенно) потерять 10-20% стоимости инвестиций, чтобы когда-то в будущем получить какую-то прибыль?

Но я хочу защитить свои вложения и продать рубли!

Во-первых, покупать валюту никто не запрещал: вы беспрепятственно можете купить доллары, евро, фунты, тугрики и так далее, главное, выберете выгодный для вас курс. Валюту можно купить безналично в любом объеме, она у вас будет лежать на вашем счету в банке, вы сможете ей пользоваться, единственное, что не сможете пока — это обналичить их. Такое ограничение пока действует до 9 сентября 2022 года.

Хочу обратить ваше внимание, что валютные вклады ТОЖЕ защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ) , а также валюту вы также можете переводить между российскими банками, ограничений нет.

Если вы хотите вложиться конкретно в золото, и вас не смущает положение цены на золото на исторических максимумах, то рассмотрите так называемое «бумажное золото» (ETF на золото)- это расписки на реальное золото, хранящееся в различных клиринговых центрах и депозитариях, единственное, что вы не сможете физически потрогать его, но зато ETF имеют некоторые преимущества перед слитками — разница в цене покупки/продажи обычно не превышает 2-4% (в зависимости от эмитента ETF), паи стоят гораздо меньше, так как вы можете купить не обязательно целый слиток, но и дробью, ETF гораздо ликвиднее, чем слитки — их можно гораздо быстрее продать, нет рисков кражи/потери, а также — при покупке ETF не платится НДС всегда, а не только сейчас.

Конечно, есть и минусы — это ежегодная комиссия, которая в зависимости от фонда составляет от 0,45%.

Есть множество различных ETF на золото, выпускаемые в разных странах, однако, учитывая различные биржевые и международные ограничения, считаю менее рискованными ETF, торгующиеся на Московской бирже:

  • FXGD — фонд от известной управляющей компании FinEx. Материнская компания находится в Лондоне, однако, российское подразделение имеет отдельное юр. лицо, зарегистрированное в России, и полностью находится под юрисдикцией России. По заверению самого фонда, в его составе на момент написания обзора находились около 2 658 кг золота в слитках. Металл хранится в Лондонском хранилище ICBC Standard Bank. Его качество и количество должны контролировать независимые от УК аудиторы. Комиссия за управление составляет 0,45% в год. Доступен у большинства российских брокеров.
  • TGLD — фонд от российского брокера Тинькофф. Появился в 2020 году, обеспечен на 70% золотыми слитками, находящимися в в хранилищах Национального Клирингового Центра, и на 30% зарубежными ETF «IAU» (iShares Gold Trust).
    Комиссия составляет 0,54%, однако на данный момент и покупка, и продажа, и хранение ETF осуществляется без комиссии. Доступен только у брокера Тинькофф Инвестиции.
  • VTBG — фонд от российского брокера ВТБ. Фонд ВТБ, как и FXGD, все деньги инвесторов вкладывает в золотые слитки, но хранит их в России в материнском банке. Также, как и фонд Тинькофф появился в 2020 году. Комиссия у этого фонда самая высокая из всех — 0,66% в год от цены на пай. Доступен только в брокера ВТБ.

Есть еще множество «золотых» ETF различных юрисдикций, торгующихся у различных брокеров и с различной комиссией. Если вам это интересно, можете изучить и выбрать тот, который вам понравится больше. Но в любом случае это будет выгоднее физического хранения куска металла.

Скорее всего, конечно, золото будет дорожать в будущем, но остается вопрос — через какое время вы получите прибыль. Считайте, думайте и учитывайте разные факторы и риски, прежде чем принять какие-то инвестиционные решения, не поддавайтесь толпе и хайпу.

Естественно, всё написанное выше не является инвестиционной рекомендацией в соответствии с законом. Все решения вы принимаете на свой страх и риск. — Я был обязан это написать

Если вы уже купили слитки, расскажите, какими мыслями вы руководствовались, а если не собираетесь их покупать, тоже расскажите почему.

И, как обычно, если вам было интересно, можете подписаться на мой канал в Телеграме, там еще больше полезной информации, и она там появляется быстрее.

Ваш финансовый консультант

ответы на актуальные вопросы про драгоценный металл

Золото относится к защитному классу активов, стоимость и спрос на который начинают расти во время обвала рынков и разгона инфляции. В первой половине марта 2022 года на пике спроса цены на драгоценный металл доходили до $2000 за унцию, сейчас они вернулись к своим средним значениям за последние пару лет (на 25 мая стоимость золота составляла $1848). Мы попросили финансового консультанта и генерального директора компании «Личный капитал» Владимира Савенка  рассказать, почему так происходит, стоит ли сейчас покупать драгоценный металл и как лучше это сделать.

 


1. От чего зависят цены на золото и удачное ли сейчас время для его покупки? 

Если говорить техническим языком, то основное влияние на стоимость золота оказывают процентные ставки центральных банков и динамика курса доллара.

Эти два фактора в текущий момент негативно влияют на золото — процентные ставки растут, и инвесторы могут получить более высокий доход в облигациях и депозитах. Курс доллара на мировых рынках также растет и здесь работает обратная корреляция: исторически цена на золото падает в случае роста курса доллара.

Но, кроме технических факторов, немаловажную (если не самую важную) роль играет политическая и экономическая ситуация в мире. А здесь сейчас все неспокойно… Помимо событий в Украине, есть высокий риск рецессии мировой экономики. И все это может привести к существенному росту цены на золото. Поэтому золото сейчас должно быть в портфеле каждого инвестора в качестве защиты от значительных геополитических и экономических рисков.

2. Какую часть портфеля в текущих условиях можно держать в золоте?

Рекомендуемая доля золота в портфеле — от 10 до 20%. Но все зависит от отношения инвестора к риску. Эта рекомендация подходит для инвестора с умеренным риском. Если же инвестор более осторожен и боится негативного развития ситуации, ему стоит увеличить долю золота. Некоторые мои клиенты купили золото на 50% капитала.

При этом нужно учитывать, что золото не дает никаких гарантий защиты капитала и может значительно и надолго просесть в цене. Для примера, пиковая цена на золото в 1980 году составляла 850 долларов за унцию — такой показатель был вновь достигнут рынком только через 27 лет, в 2007 году.

3. Какие способы покупки золота сейчас доступны российским инвесторам?

Есть два вида золота для инвестиций — физическое и фондовое.

Физическое золото можно купить в банке в виде слитков или монет. Это довольно неудобный способ инвестирования с затратами на то же хранение и большим спредом между ценой покупки и продажи. Но физическое золото всегда спасало владельцев во время войн и революций.

Фондовое золото значительно удобнее. И сегодня россияне могут инвестировать в него двумя способами:

  • через ОМС (обезличенный металлический счет). Но это дорогой вариант без какого-либо обеспечения. Спред между ценой покупки и продажи достигает 5%;
  • через фонды, в составе активов которых находятся физические слитки, это более простой и  дешевый вариант инвестирования в золото. ETF на Мосбирже пока не торгуются, но есть БПИФ (например, VTBG, золотые слитки которого хранятся в России). 

4. Что нужно учитывать при инвестировании в золото?

Любые товарные активы непредсказуемы. Это касается не только золота, но всех других товаров: нефти, черных металлов, сельскохозяйственной продукции и так далее. Поэтому не пытайтесь выстраивать сложные логические цепочки при оценке цены на золото. Критерий для покупки должен быть простой: покупайте тогда, когда в мире неспокойно. И продавайте, когда геополитика и экономика станут более-менее предсказуемыми, потому что в эти периоды гораздо лучше использовать для инвестирования простые и понятные инструменты — акции и облигации.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции FinEx. Решение об использовании ценных бумаг и любых других финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно. Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Когда покупать золото?

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Тим Максвелл

/ Новости Си-Би-Эс

Золото может застраховаться от растущих издержек инфляции. Гетти Изображений

Согласно исследованию 2021 года, более чем каждый четвертый американец в возрасте 65 лет и старше не имеет сбережений в размере 500 долларов для покрытия медицинских счетов. Многие пожилые американцы также сталкиваются с дополнительными финансовыми проблемами, включая отсутствие стабильного дохода, непредвиденные медицинские счета и рост инфляции.

Неудивительно, что некоторые пожилые люди могут рассматривать такие варианты, как обратная ипотека, рефинансирование с выплатой наличных и другие способы свести концы с концами. Покупка золота может быть одним из вариантов, который стоит изучить, поскольку золото исторически было надежной страховкой от инфляции. Когда стоимость жизни растет, цена на золото также имеет тенденцию расти.

Если вы заинтересованы в этой уникальной форме инвестирования, вы можете легко начать сегодня.

Сейчас хорошее время для покупки золота? Были ли периоды в вашей жизни или в этом году, когда покупка золота более выгодна? Давайте подробнее рассмотрим золото как инвестицию и когда вам следует задуматься о его покупке.

Когда в жизни нужно покупать золото?

Многие инвесторы добавляют золото в свои портфели в качестве защиты от инфляции и средства сбережения (актив, который сохраняет свою покупательную способность без обесценивания). Золото также исторически было сильным средством хеджирования во время финансового кризиса. Многие эксперты называют лучшее время для покупки золота, когда надвигается инфляция или рецессия, поскольку в это время стоимость золота имеет тенденцию расти.

Стоит ли молодым покупать золото?

Традиционно покупателями золота были пожилые инвесторы, но инвестиции в золото могут иметь смысл и для более молодых инвесторов. Например, если вам от двадцати до тридцати, у вас есть примерно 30 лет, прежде чем вы сможете выйти на пенсию. Имея достаточно времени, чтобы накопить на пенсию, вы можете рисковать больше, чем пожилой человек, поэтому золото может быть более привлекательным вариантом для инвестиций.

Пожилым людям лучше покупать золото?

Несмотря на привлекательность золота как убежища, золото может быть слишком рискованным для пенсионеров, которым нужны инвестиции, приносящие доход, согласно AARP. Кроме того, стоимость золота может резко колебаться в течение короткого периода времени или колебаться в течение многих лет. Пожилые инвесторы могут получить больше выгоды от инвестиций, приносящих доход, таких как акции, по которым выплачиваются дивиденды, муниципальные облигации и инвестиционные фонды недвижимости. С другой стороны, некоторые инвесторы могут рассматривать небольшое количество золота как часть диверсифицированного портфеля и как страховку от серьезного обвала рынка, катастрофических экономических проблем или даже войны.

Не уверены, подходит ли вам золото? Изучите свои варианты сейчас, чтобы увидеть, имеют ли смысл эти инвестиции.

В какое время года следует покупать золото?

По данным GoldSilver, онлайн-дилера драгоценных металлов, лучшее время года для покупки золота — начало января, март и начало апреля или с середины июня до начала июля. Эти выводы основаны на проведенном GoldSilver анализе средней динамики золота за каждый день в период с 1975 по 2021 год.

Примечательно, что исследование показало, что есть сезоны для покупки золота, прежде чем его цена вырастет. В среднем цены на золото растут в течение первых двух месяцев года. Затем цены на золото падают весной и летом, а осенью снова растут.

Если вы хотите купить до того, как цена на золото снова вырастет, начните сегодня.

Помните, спрос и предложение определяют цену золота. Это означает, что если вы покупаете в период активных покупок, вся эта конкуренция увеличивает цену.

Другой ключевой вывод GoldSilver заключается в том, что исторически минимум календарного года приходится на январь, что делает начало января лучшим временем для покупки золота.

Альтернативная стратегия выбора времени на рынке

Цены на золото постоянно колеблются, как видно на любом графике цен на золото. Цена поднимается и падает в ответ на торговое поведение в режиме реального времени, поэтому внимательно следите за движениями рынка в Интернете, ищите падения цен, чтобы вовремя купить.

Если вы ищете лучшее время для покупки золота, поймите, что найти рынок по самой низкой цене сложно. Лучшим подходом может быть регулярная покупка золота в небольших количествах. Разделив покупку золота на части, вместо того, чтобы совершать одну крупную транзакцию, вы можете купить по более низкой средней цене, чтобы максимизировать свою прибыль.

Все еще не знаете, когда — и стоит ли — покупать золото? Финансовый консультант онлайн может помочь вам направить вас в правильном направлении.

Другие варианты для изучения

При рассмотрении плюсов и минусов покупки золота полезно понять, каковы ваши цели. Если вы хотите диверсифицировать свой портфель или застраховаться от инфляции, тогда имеет смысл использовать золото. Но если вы пожилой американец, который ищет приносящие доход инвестиции или просто альтернативные источники дохода, то золото может оказаться не выгодным.

Пожилым американцам, которым нужны надежные формы наличных денег, стоит обратить внимание на обратную ипотеку и рефинансирование наличными.

Обратная ипотека позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше использовать собственный капитал, который у них есть в их доме, для погашения существующего остатка по кредиту. Затем они могут использовать оставшуюся сумму по своему усмотрению. Однако его необходимо вернуть, если домовладелец умирает или решит продать дом. Тем не менее, возможно, стоит продолжить, если нужны наличные деньги.

Рефинансирование с выплатой наличных, альтернатива традиционному рефинансированию ипотечного кредита, позволяет вам взять ипотечный кредит на сумму, превышающую тот, который у вас есть в настоящее время. Затем вы можете использовать новый кредит, чтобы погасить старый кредит и сохранить разницу между ними. Потенциально вы можете получить до 80% стоимости вашего дома.

Одно замечание: преимущества любого варианта зависят от ваших личных обстоятельств, финансового положения и целей. Это помогает поговорить с личным финансовым консультантом , который может указать вам наиболее выгодный вариант.

Впервые опубликовано 7 сентября 2022 г. / 9:22

© 2022 CBS Interactive Inc. Все права защищены.

Спасибо, что читаете CBS NEWS.

Создайте бесплатную учетную запись или войдите в систему
, чтобы получить доступ к дополнительным функциям.

Пожалуйста, введите адрес электронной почты, чтобы продолжить

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты, чтобы продолжить

3 причины купить золото сейчас

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Мэтт Ричардсон

/ Новости Си-Би-Эс

Золото традиционно считается средством защиты от инфляции, поскольку его стоимость имеет тенденцию к росту в неравномерной экономике. Гюнай Мутлу / Getty Images

Во времена экономической нестабильности и высокой инфляции многие американцы могут пересмотреть свои инвестиции. Независимо от того, есть ли у вас 401(k), Roth IRA или какая-либо другая форма пенсионных сбережений, волатильность фондового рынка и недавние мировые события оставили свой след.

S&P 500 закрылся с понижением на 1,5% до 3585 пунктов 30 сентября, что является самым низким уровнем с момента краха 2020 года, связанного с началом пандемии COVID-19, и третьего убыточного квартала подряд. Триллионы пенсионных сбережений были уничтожены в 2022 году. 

В такой обстановке инвесторы могут обратиться к золоту. Золото традиционно считается средством защиты от инфляции, поскольку его стоимость имеет тенденцию к росту в неравномерной экономике. Если вы сомневаетесь, подходящее ли сейчас время для покупки золота, или если вы планируете инвестировать в будущее, действуйте сейчас. Вы можете начать с бесплатного комплекта защиты богатства.

3 причины купить золото сейчас

Вот три причины, по которым вам следует задуматься о покупке золота сейчас.

  1. Золото защищает от инфляции
  2. Золото легко продать
  3. Золото может диверсифицировать ваш портфель

Золото защищает от инфляции

Возможно, это самая своевременная выгода от покупки золота. Учитывая, что инфляция недавно достигла самого высокого уровня за последние десятилетия , самое время инвестировать в то, что может сохранить и улучшить свою стоимость.

«Рост инфляции или инфляционных ожиданий повышает интерес инвесторов к покупке золота и, следовательно, взвинчивает его цену; дезинфляция или падение инфляционных ожиданий, напротив, делают обратное», — отметили в Федеральном резервном банке Чикаго.

Если проценты, которые вы получаете от других ваших инвестиций (и ваших сберегательных счетов), в последнее время были невелики, изучите свои варианты золота, чтобы понять, как вы можете начать компенсировать разницу. Лучше действовать сейчас, прежде чем стоимость вырастет и стоимость покупки золота станет непомерно высокой.

Золото легко продать

В отличие от некоторых других инвестиционных инструментов, золото легко ликвидировать. Всегда есть спрос на золото – будь то монеты, слитки (слитки) или какая-либо другая форма. Интерес и покупательная способность останутся постоянными.

Стоимость золота, как упоминалось выше, будет колебаться в зависимости от ряда факторов. Но если вы ищете инвестиции, которые можно легко продать, если вам понадобятся наличные, то золото — хорошая альтернатива.

Золото может диверсифицировать ваш портфель

Если вы пожилой инвестор и хотите получать стабильный и надежный доход от своих сбережений, то золото может оказаться неправильным решением. Но для молодых людей, желающих диверсифицировать свой портфель, имеет смысл заняться золотом.

Вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги в акции и облигации, распределите их между различными типами инвестиций, чтобы лучше управлять рисками и доходами. Вложив немного денег в золото — в дополнение к другим вашим инвестициям — вы увеличите вероятность того, что ваши деньги вырастут.

Воспользуйтесь приведенной ниже таблицей, чтобы изучить возможные варианты.

Итог

Убедитесь, что вы полностью осведомлены о плюсах и минусах этой инвестиционной возможности. Но и слишком долго тоже не ждите. То, что может быть доступным способом инвестирования сегодня, может быстро стать дорогим завтра.

Есть еще вопросы? Поговорите с финансовым консультантом, который может помочь вам, или обратитесь к эксперту по золоту, который может более подробно объяснить преимущества этой уникальной инвестиции.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *