Золото вместо долларов. Стоит ли вкладываться в драгметаллы

Золото испокон веков считалось одним из самых надёжных активов. Именно поэтому многие вкладчики банков интересуются металлическими счетами, а в тяжёлые времена предпочитают скупать золото в чистом виде — например, как украшения. Тем не менее такая стратегия очень часто бывает ошибочной. Драгметаллы в течение последних лет сильно колебались в цене. Впрочем, сейчас интерес к золоту вырос не на пустом месте.

— Мы с начала сентября рекомендуем клиентам вложения в золото, — рассказывает руководитель группы аналитиков ООО "ЦАФТ" (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман. — С тех пор оно подорожало более чем на 10%. Такие драгоценные металлы, как серебро и платина, реже используют для сбережений. К тому же они сильнее связаны с величиной промышленного спроса, поэтому начали дорожать значительно позднее, только после Нового года. Но в целом тенденция очень хорошо просматривается. Инвестиции в драгметаллы, особенно в золото, на сегодняшний день намного перспективнее, чем хранение сбережений в валюте, причём что в долларах, что в евро.

Свою позицию Марк Гойхман поясняет тем, что банковские проценты в валюте низкие. По долларовым вкладам они колеблются от 2% до максимум 4,085% годовых. При этом на мировых рынках большинство экспертов ждёт постепенного удешевления доллара США по отношению и к евро, и ко всей корзине из главных мировых валют на 10–15%.

Активная скупка золота Центробанком вполне понятна, — говорит аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ Михаил Мащенко. — В случае очередных шальных санкций страна рискует стать отрезанной от мировой финансовой системы и лишиться доступа к внешним источникам инвестирования. К тому же увеличение запасов благородного металла является логичным следствием политики дедолларизации. Так, например, важную роль играют продажи нефти в Китай за юани с последующей конвертацией их в золото. При этом стоит помнить, что государство формирует резервы на очень долгий срок и не планирует доставать деньги из заначки на регулярной основе, имея на всякий случай под рукой запасы иностранной валюты.

По словам Михаила Мащенко, простым россиянам стоит рассматривать инвестирование в золото лишь в том случае, если они готовы держать вклад в неприкосновенности в течение долгих лет. А позволить себе долгосрочные вложения могут, как правило, только состоятельные россияне. По словам Михаила Мащенко, у золота низкая волатильность. Это значит, что много заработать на изменении цены вряд ли получится. Такого же мнения придерживается и аналитик компании "БКС брокер" Игорь Галактионов. Он отмечает, что частные инвесторы при открытии обезличенных металлических счетов несут дополнительные накладные расходы. В частности, платят приличные банковские комиссии. В такой ситуации, по его словам, выгода инвестиций в золото в настоящий момент выглядит сомнительной.

— Чтобы следить за активами в золоте, нужны определённые знания, — отмечает эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский. — Во-первых, вопреки расхожей практике, ни в коем случае нельзя скупать ювелирные украшения. Стоимость драгметаллов в них в лучшем случае составляет лишь 40% от рыночной цены, потому что в конечную цену закладывается ещё и трудоёмкая ювелирная работа. Во-вторых, совершенно нет необходимости покупать золотые слитки и хранить их в депозитных ячейках банков. Для мелкорозничных нужд вполне подойдёт "бумажное" (секьюритизированное) золото — так называемые "металлические счета", которые предлагают, в частности, российские госбанки.

Владимир Рожанковский напоминает про одно из базовых правил инвестиций: "Не стоит класть все яйца в одну корзину". То есть нет нужды метаться продавать сохранённые доллары и покупать на всю выручку золото или, наоборот, покупать на всё золото доллары (или какую-либо другую приглянувшуюся валюту). Проще и разумней делать комбинированный инвестиционный портфель. По словам Владимира Рожанковского, он может включать в себя и доллары, и золото, и многие другие интересные и перспективные инвестиции — например, высокодивидендные акции, "длинный" рублёвый госдолг, палладий и некоторые другие интересные инструменты. Такого же мнения придерживается ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. По его оценкам, в текущем году золото продолжит дорожать, так что на этот актив можно обратить внимание.

— Купив золото в слитках, вы попадаете на НДС, а если захотите его продать, вы также выплачиваете НДС, — предупреждает ведущий экономист компании "Финист" Денис Лисицын. — Плюс разница в ценах между покупкой и продажей золота может доходить до 30%. Если вы его поцарапали или потеряли сертификат, у вас его могут купить только по цене лома. Единственный плюс покупки физического золота в том, что оно находится у вас дома или в банковской ячейке, за которую банк возьмёт с вас деньги, и при всех экономических коллизиях металл останется с вами.

Нина Важдаева

Еще раз о том, почему следует инвестировать в золото

Золото – это актив, по отношению к которому высказываются совершенно противоположные мнения в инвестиционном сообществе. Люди либо любят его, либо ненавидят. Есть веские причины для такого разделения. Желтый металл – это странный актив, учитывая его характеристики, историю, а также то, как он торгуется на данный момент. Никто не может прийти к общему знаменателю по поводу хотя бы одного из названных пунктов, поэтому и с золотом в целом такая же история.

Некоторые люди скажут вам, что золото – это единственная истинная форма денег, в то время как другие будут рассказывать о его бесполезности, потому что с ним нельзя пойти в магазин за покупками и т.д. Одни говорят, что золото было деньгами на протяжении тысячелетий, а другие отметят, что общество к счастью освободилось от него в прошлом веке. Одни и те же факты приводят людей к противоположным выводам.

Те же самые люди, которые когда-то были убежденными сторонниками золота, могут стать его самыми суровыми критиками, а затем снова полюбить его впоследствии. Лучший пример этого – бывший председатель ФРС Ален Гринспен.

В этих условиях трудно составить какое-либо определенное представление о золоте. В конце концов, дело состоит в том, что истина – это то, что воспринимается в качестве истины.

В конце концов, каждый должен сам определиться по поводу золота. Ниже будет предоставлена пища для размышлений по этому поводу.

Как устанавливается курс золота?

Золото является удивительным активом благодаря своей истории. Желтый металл был долгое время определяющим фактором для стоимости валют. Каждая отдельная валюта представляла собой подлежащее выкупу определенное количество золота (или серебра). Это означало, что на самом деле не было никакой цены золота. Желтый металл был константой в мире меняющихся валют.

Но затем Америка отказалась от золотого стандарта в 1970-х гг., и доллар США стал мировой резервной валютой без какого-либо обеспечения со стороны драгметалла.

В наши дни курс золота устанавливается на финансовых рынках, как и в случае с другими металлами. На финансовых рынках торгуется примерно в 15 тыс. раз больше золота, чем его существует в физической форме. И почти все контракты оплачиваются наличными, а не физическим драгметаллом.

Следовательно, цена на золото стала полностью финансиализированной. Спрос и предложение на физическое золото оказывает незначительное влияние на установление цены. Многие утверждают, что это означает только одно – курс золота подвергается манипуляциям.

Цена на финансовом рынке устанавливается Лондонской ассоциацией участников рынка драгметаллов, а также исходя из торговли фьючерсными контрактами на бирже «COMEX» в Чикаго.

Значимость азиатских бирж золота тоже растет, но они далеки от того, чтобы сравняться с Великобританией и США в этом отношении.

Прошлое золота

Несколько тысяч лет назад унцию золота можно было обменять на тогу и сандалии в Риме. Сегодня за ту же унцию можно купить итальянский костюм и обувь.

Вот в чем заключается сила золота. Вот почему богатые семьи им владеют – они так сохраняют свое богатство. Нет актива, который делает это лучше.

Стоимость золота стабильна в долгосрочной перспективе – это одна из характеристик этого актива в качестве хорошего средства сбережения богатства. Благодаря этой характеристике, цена на него растет во время кризисов, когда люди спешат приобретать желтый металл.

Когда был мировой финансовый кризис, курс золота вырос на 150%. Даже небольшое его количество в инвестиционном портфеле могло бы компенсировать снижение доходности других активов. Не говоря уже о спокойствии в то время, когда банки разоряются.

Дело в том, что сохранение богатства имеет значение только в определенные моменты истории. Периоды экономических кризисов, войн, обесценивания валют и финансовой паники.

Однако трудно спрогнозировать точно, когда произойдет следующий кризис, поэтому лучше всегда иметь у себя определенное количество золота. Многие эксперты считают, что 10% портфеля должно быть выделено для золота.

Покупка золота в качества объекта инвестирования

Отдельный вопрос касается того, нужно ли владеть золотом в качестве эффективной инвестиции. Нужно ли ожидать, что курс золота будет опережать по темпам роста другие инвестиции?

Во-первых, не стоит забывать, что нужно четко отделять покупку золота для сохранения богатства или же для получения дохода. По нашему мнению, владение небольшим количеством золота очень необходимо, если вы хотите, чтобы ваше богатство было в сохранности. В то же время инвестирование в золото для получения дохода тоже является иногда хорошей идеей.

Нужно покупать золото в качестве инвестиции, когда вероятность нестабильности возрастает, но в тот же момент сохранение богатства становится не менее важным. Но, тем не менее, нужно хотя бы в воображении отделять золото в качестве инвестиции и золото для сохранения богатства.

Итак, как же золото функционирует в качестве инвестиции? Опыт прошлого, безусловно, не является показателем, если доходность – это ваша цель. Итак, вопрос в том, как обосновать такие инвестиции?

Независимо от ответа на этот вопрос, вывод будет примерно одинаковым. Золото выигрывает во время кризисов. В остальное время – он находится в выжидательном положении.

Золото по отношению к серебру, акциям и биткойну

Золото часто сравнивают с различными активами. Это может показать его сильные и слабые стороны.

Ближайший конкурент желтого металла – серебро. Этот более дешевый драгметалл имеет такую же историю, как и золото. На самом деле, есть веская причина, по которой британская валюта называется фунт стерлингов. Раньше это был фунт стерлингового серебра.

Различия между золотом и серебро являются интересными. Серебро в большей степени употребляется в промышленности, чем золото. Так что серебро может расти в цене во время экономического роста. Золото в основном функционирует как драгметалл, а не промышленный металл. Хотя спрос на него из ювелирной индустрии является ключевым.

В последнее время, благодаря буму на рынке биткойнов, можно часто встретить материалы в СМИ, в которых сравниваются криптовалюты с золотом. На самом деле около дюжины криптовалют уже обеспечены золотом. Сходства и различия важны здесь также нужно установить.

И золото, и криптовалюты являются нефинансовым активами, то есть, торгуются вне финансовой системы. Однако это верно, как было показано выше, только в некоторой степени. Благодаря обоим активам можно полностью избежать влияния финансового рынка.

Цены на золото и биткойн реагируют на геополитические проблемы. Люди покупают оба актива, когда власти не знают, что делать. Это делает их хорошими объектами вложения в периоды нестабильности.

Ключевое отличие состоит в том, что биткойн является цифровым активом, зависящим от информационно-технологической инфраструктуры, с большей волатильностью. Золото является материальным активом, у которого за плечами долгая и успешная история и этот актив более стабилен.

Это не значит, что золото лучше. Просто эти активы ведут себя по-разному в разных обстоятельствах.

Американские инвесторы менее всего извлекают пользу от владения золотом. У британцев ситуация с этим получше, а австралийцы и канадцы получают хорошие доходы благодаря желтому металлу во время кризиса.

В чем же дело? В валютах.

Золото, как и нефть, деноминируется в долларах США. Затем эта цена конвертируется в отечественную валюту и получается отечественный курс золота. Даже если курс золота является стабильным, изменение обменных курсов меняет отечественные цены на желтый металл по всему миру.

Это создает дополнительные сложности для инвесторов в золото за пределами США. Как их валюта будет функционировать при различных сценариях? Будут ли приносить доход их инвестиции в золото или нет? В конце концов, те же самые факторы влияют как на рынки валют, так и на рынок золота. Например, печатание денег, кризисы и рост ВВП.

Геополитика золота

Фильм про Джеймса Бонда «Голдфингер» не покажется современным для молодого поколения. В наши дни золото не так сильно связано с мировой экономикой или финансовой нестабильностью. Однако во время выпуска этого фильма (1964 год), ситуация была другой.

Тем не менее, время от времени золото возвращается в новостные заголовки. Возьмем, к примеру, историю с репатриацией немецкого золота.

Счетная палата Германии потребовала в 2012 году у Бундесбанка провести аудит золотых резервов страны. Дело в том, что существование и объем золота никогда не проверялись.

В своей автобиографии 1955 года бывший директор центрального банка Германии Ялмар Шахт вспоминал свой визит в ФРС. Президент-основатель ФРС Бенджамин Стронг «гордился тем, что мог показать хранилища, которые находились в самом глубоком подвале здания. Он говорил так: «Теперь, господин Шахт, вы увидите, где находится золото Рейхсбанка». Однако сотрудник поспешил его разочаровать: «Мистер Стронг, мы не можем найти золото Рейхсбанка». И тогда Шахт сказал Стронгу: «Не переживайте; я верю Вашим словам о том, что золото находится где-то в хранилище. Даже если там его нет, у Вас есть возможность нам его возместить».

Но недавно немцы захотели вернуть свое золото, учитывая, что никакой военной угрозы Россия для них уже не представляет.

Но зачем? И почему нельзя просто провести аудит хранилищ ФРС и других банков по всему миру, где Германия хранит свое золото?

В Бундесбанке пояснили, что золото было репатриировано для «усиления доверия населения финансовой системе страны и ее стабильности, а также, чтобы иметь возможность быстро обменять золото на иностранную валюту в центрах торговли золота за рубежом в течение короткого периода времени». Впоследствии один представитель банка без обиняков признался, что так сделали «на случай валютного кризиса».

Закончив репатриацию золота на сумму 28 млрд. долларов, в Бундесбанке на этом успокоились.

Однако после всей этой истории, только около половины немецкого золота фактически находится на родине.

Репатриация золота в Германию было далеко не единственной новостью, в которой золото оказалось за последние годы в заголовках газет.

В последнее время все внимание приковано к накоплению золота в Китае и России, увеличению их золотых резервов. Китай иногда сообщает о своих покупках. Многие аналитики полагают, что объем золотых резервов в Поднебесной на самом деле намного больше, чем сообщается.

Между тем, меняется и геополитика золотодобычи. Бывший лидер, ЮАР, потерял свои позиции. Китай в настоящее время является главным производителем золота.

Причина, по которой золото стоит на повестке дня на уровне геополитики, объясняется исходя из истории. Эксперимент с фиатными деньгами является довольно недолгим и не совсем успешным. Доллар США не привязан к золоту с 1970-х гг., что привело к эпохе ужасной инфляции.

Сегодня положение доллара США в качестве мировой резервной валюты воспринимается некоторыми странами в качестве несправедливого преимущества. Но если они хотят отвернуться от доллара, к чему они обратятся за помощью?

Некоторые страны уже используют золото в качестве альтернативы. Иран, Россия и Китай, которые стали объектами экономических санкций, используют золото вместо долларов США в международной торговле.

Возможно, золото уже готово вернуться на мировую денежно-кредитную сцену?

Проблемы на рынке золота

Самой большой угрозой для ваших инвестиций в золото является проблематичная природа его рынка. Существует большой список игроков, которые злоупотребляют слабостями в торговле золотом. Как было указано выше, курс золота является объектом манипуляций тех, кому нет дела до физического золота. Они спекулируют на бумажном золоте.

Курс золота является мерой геополитической напряженности. Власти хотят скрыть свое неэффективное управление экономикой, а высокая цена на золото – это удар по их репутации, поскольку она сигнализирует о недоверии к их планам со стороны инвесторов.

Центральные банки являются продавцами и покупателями золота. Курс золота определяет доход, который они получают, или стоимость их покупок. Бывший министр финансов Великобритании Гордон Браун, как известно, распорядился продать большую часть золотых резервов Британии по низкой цене, что, несомненно, было ошибкой.

Из-за таких обстоятельств, связанных с золотом на финансовых рынках, лучше всего владеть хотя бы частью ваших частных золотых резервов вне финансовой системы.

Как покупать физическое золото?

Многих людей пугает идея покупки физического золота в качестве объекта инвестирования. Но эта покупка ничем не отличается от приобретения ювелирных изделий или бриллиантов. Просто нужно связаться, например, с магазином «Золотой монетный дом», заказать монету и приехать в офис с паспортом. Именно золотые инвестиционные монеты являются наиболее интересной, экономной и эффективной формой инвестирования в желтый металл.

Золотые монеты более привлекательны, чем слитки. Некоторые старинные монеты стоят больше, чем находится в них золота; причина заключается в их редкости и физическом состоянии. Наценка на эти монеты может быть очень большой. Золотые инвестиционные монеты прошлых лет, а также выпущенные с маленьким тиражом, оказываются впоследствии редкими, приобретая приличную наценку из-за этого.

«Стоит ли сегодня инвестировать в золото?» – Яндекс.Знатоки

Чтобы понять, выгодно ли вкладывать деньги в золото, нужно оценить достоинства и недостатки вложения. Главным плюсом золота является устойчивость его цены. Правильное вложение будет своего рода убежищем для вашего капитала: золото не потеряет ценности даже в условиях экономических и политических кризисов любого масштаба в отличие от валюты, которая может обесцениться, например, в условиях гиперинфляции.

К тому же, стоимость золота растет относительно стоимости валют – в период начала кризиса 2008 года цена драгоценного металла возросла на 68 процентов, и в условиях политики инфляционного стимулирования вполне вероятен выигрыш за счет такого вложения.

Все это, конечно, хорошо, но, помимо безусловных преимуществ, у вкладов в драгоценный металл есть и минусы. Стоимость золота подвергается взлетам и падениям, причем амплитуда таких колебаний может быть гораздо выше, чем у мировых валют. Поэтому краткосрочные вложения навряд ли принесут прибыль, а скорее, наоборот, убытки. Вклады на долгие сроки тоже зачастую не приносят выгоды.

Следовательно, самыми выгодными считаются среднесрочные депозиты. Но и тут есть свои нюансы: цена покупки золота и цена его продажи значительно отличаются. Дело в том, что при продаже слитка уплачивается НДС (18%), который не подлежит возврату. Таким образом, потери владельца драгоценного металла с учетом комиссионных составят порядка 20-25%, если цена останется неизменной, если же цена грамма упадет, размер убытка увеличится. Поэтому, чтобы вложения в золото принесли выгоду, нужен значительный рост курса.

Помимо всего этого, нужно отметить, что такие золотые вклады не подлежат государственному страхованию или каким-либо другим средствам защиты. Выгодно вложить деньги можно, открыв «обезличенный металлический счет». В таком случае на счет кладется купленный у банка драгоценный металл. Преимущество такой сделки состоит в том, что она не облагается налогом, но в любой момент времени банк совершенно законно может установить даже нулевой курс на покупку «безналичного» металла.

Также банки предлагают вкладывать средства в памятные или инвестиционные монеты. Но такое инвестирование невыгодно: зачастую кредитные учреждения устанавливают несоразмерные цены купли-продажи. В любом случае, чтобы определить, выгодно ли вкладывать деньги в золото, нужно оценить стабильность политической и экономической обстановки в стране и надежность кредитной организации, в которой хотите открыть счет.

Стоит ли сейчас вкладываться в золото

Россия активно инвестирует в золото, но есть ли способы обычным гражданам последовать примеру государства? Насколько это хороший инструмент, чтобы стать богаче, и есть ли определённые минусы данного вложения сбережений — в материале News.ru.


С начала 2019 года золото смогло подорожать на 17%. Но в чём же всё-таки ключевая причина роста цен? Ещё осенью прошлого года стоимость за тройскую унцию составляла около $1200, зимой она достигла $1300, а на днях превысила отметку $1500, несмотря на то что ещё буквально две недели назад золото котировалось по $1400.

Шеф-аналитик TeleTrade Пётр Пушкарёв в беседе с News.ru рассказал, что такому быстрому росту помогло одновременно и падение бирж на заявлениях Дональда Трампа о новых тарифах на китайский импорт, увеличившее многие риски для мировой экономики, и снижение процентной ставки Федрезервом США 31 июля, а рынок ждёт и в сентябре, и в декабре ещё таких снижений.

Впрочем, считает эксперт, веха в $1500 достаточно знаковая, и инвесторам, конечно, не стоит полностью расслабляться и впадать в эйфорию, забывая, что график цен по золоту всё же не дорога с односторонним движением. По пути наверх бывают и нисходящие коррекции, в ходе которых перед следующим витком подъёма котировки драгметаллов «умеют» и опускаться.

С учётом этого я бы считал для граждан менее интересным вариантом покупку физических золотых слитков: мы с вами всё-таки не Центробанк. Ведь даже после отмены нереально высокого 20% НДС на операции с золотом всё равно остаётся крайне невыгодная разница между ценой, по которой человек может приобрести золотые слитки или монеты и по какой он в этот же момент смог бы золото продать. «Усушка-утряска» на этой разнице настолько заметна, что даже после 10% роста биржевых цен инвестор, продав своё золото, всё ещё может не иметь реальной выгоды. Не говоря уже о том, что бывает накладно или трудно организовать надёжное хранение.

Пётр Пушкарёв

шеф-аналитик TeleTrade

Куда же практичнее — вложиться в «электронное золото», купив на долгий срок широко распространённые фьючерсные контракты без физической поставки слитков, отметил он. Зато они будут дорожающими в цене — при её росте, разумеется — в точности синхронно со сводками новостей. Кроме того, здесь есть и максимальная гибкость — у владельца будут развязаны руки, так как, увидев, что цена начинает проседать, такой контракт можно свободно продать за считаные секунды нажатием пары кнопок в своём телефоне. После чего выкупить их позднее назад по более выгодной цене или когда будет ясно, что период снижения закончился.

Разница в цене покупки-продажи (в один и тот же момент) не превышает обычно и $0,5: что у зарубежных брокеров, что у российских компаний, наиболее надёжные из которых являются по сути подразделениями крупных банков. По надёжности этот вариант, уверен Пушкарёв, абсолютно ничем не хуже, чем так называемые металлические счета, доходность на которых ниже темпов биржевого роста, а гарантии от АСВ на них всё равно не распространяются.

J.L. Sousa/ZUMAPRESS.com/Global Look Press

Именно гибкость подручных финансовых инструментов в деле инвестиций в драгметаллы выходит порой на первый план. Потому что время от времени корректировка цен до более низких уровней (после слишком резкого роста) может принимать и затяжной характер, затуманивая картину долгосрочно растущего тренда. Так, достигнув к 20 февраля уровня в $1345 за унцию цены на золото к марту вновь падали до $1280 и не торопились всерьёз расти дальше вплоть до начала июня. Эти несколько месяцев куда практичней и спокойней было пересидеть и без дешевеющего на глазах физического металла в сейфе, и без «электронных слитков» на руках, отметил Пушкарёв.

Впрочем, происходило это весной на фоне долго копившейся на тот момент и всё ещё почти полной неопределённости в дальнейших шагах от американского регулятора. Было не ясно, готов ли Федрезерв отказаться всё-таки окончательно от прошлогоднего цикла более высоких ставок и, развернув «лыжи» вспять, перейти решительно к смягчению. Под давлением ли Трампа либо экономических реалий.

К лету все эти вопросы были сняты. В ожидании «дешёвой» ставки в США гарантированная доходность их «казначеек» опустилась до 1,75%, хотя ещё год назад превышала 3% годовых. В июле подал сигнал к большей мягкости и Европейский ЦБ: возможна новая скупка госактивов еврозоны, а это обесценит денежную массу. ЕЦБ и без того держит ставки рефинансирования кредитов с 2015 года на нуле.

Золото, хотя и не приносит формально никакого непосредственно гарантированного процентного дохода (он появляется только при росте цен), естественно, смотрится очень выигрышно в сравнении с уже наверняка не обещающими ничего интересного облигациями Европы или США, подчеркнул Пушкарёв.

Именно поэтому скачки вниз-вверх от нынешних $1500 в пределах тех же $40–50 за унцию, конечно, как и всегда вообще, возможны. И это обязательно следует учитывать при планах инвестирования в золото. Однако правда и то, что любые такие снижения будут очень быстро выкуплены рынком, а значит, и более высокая стоимость вернётся раньше, чем это бывало в периоды долгих рыночных раздумий. Хотя нынешние рекордные $1500 — это уже и сравнительно высоко.

Как вложить деньги в ювелирные украшения

Учёные не перестают повторять, что запас драгоценных металлов и камней на Земле ограничен. Вот наверное по этой то причине их цена со временем только увеличивается.

Полезно знать, что стоимость 1 грамма золота, содержащегося в ювелирных изделиях, намного уступает цене золота в слитках или золотых банковских монетах.
juvelirukrash

Причина кроется в качестве, а конкретней в пробе золота. Для отлива золотых слитков и банковских монет используется червонное чистое золото высшей пробы (999,9), а вот для изготовления ювелирных изделий используют сплавы, которые понижают пробу золота до (585).

Возникает вопрос, во что выгоднее вкладывать деньги: в покупку ювелирных украшений или в золотые банковские слитки и монеты?

По данным социологических опросов, вложение денег в покупку драгоценностей находят выгодным приблизительно 15% россиян.

По мнению экспертов, вложение денег в ювелирные украшения оправдано только в том случае, если они имеют кроме себестоимости ещё и культурную или историческую ценность, являются произведениями искусства или предметами старины.

В любом случае, вкладывая свои деньги в покупку драгоценностей, вы защищаете свои деньги от инфляции, так как цены на драгметаллы и камни имеют очень высокие темпы роста. Ещё плюс заключается в том, что ювелирные изделия не имеют большого износа, и по сравнению с другими  капиталовложениями имеют большую сохранность.

Эксклюзивные ювелирные украшения, как объект для инвестиций

Ювелирные украшения всегда в цене, поэтому не удивительно что большинство людей вкладывают деньги именно в эксклюзивные изделия с драгоценными камнями. Такими украшениями могут быть не только колье, сережки, браслеты, брошь, но и часы, запонки.

Главное в данном принципе даже не используемый для изделия металл (серебро, золото, платина), а качество и степень сложности работы. Покупаемая вещь должна быть произведением искусства, что гарантирует ее владельцу прибыль в будущем. Но приобретать ювелирные изделия нужно только в официальных заведениях, иначе можно купить подделку.

Интересно: что влияет на стоимость изделий и украшений из серебра.

Инвестиции в ювелирные украшения как страховка перед кризисом

Мнение: покупать ювелирные изделия лучше у проверенных поставщиков, обращая внимание на производителя данных изделий, который также должен быть известным и с хорошей репутацией.

Украшения растут в цене редко и очень долго. По настоящему они вырастут в цене через столетие и то только при условии их высокой художественной ценности.

Вариантов решения вопроса как сохранить деньги во время кризиса? существует несколько, в зависимости от суммы, которую необходимо сохранить, а также от желания рисковать. Не таким уж новым способом считается вложение денег в золото. Это достаточно без рисковый, надежный способ. При этом вариант снижения стоимость золота на международном рынке практически невозможен, так как страны давно пытаются уйти от долларового тупика, и, как альтернативу, выбирают золото.

А вот ювелирные украшения из золота станут не только надежной инвестицией, для которой не потребуется огромные первоначальные средства, а еще намного выгоднее вкладом финансов по сравнению с простым золотом, так как в стоимость ювелирного изделия входит работа по выполнению украшения, которая регулярно увеличивается, а также и само золото растет в цене. Стоит быть внимательным при выборе золотых украшений как инвестиции — не стоит останавливаться на большом количестве камней, так как в случае, если придется золото продавать, то чаще всего камни просто убираются, а также постараться узнать фирму-производителя и убедиться в ее надежности, в узнаваемости имени и качестве изделий.

Стоит ли вкладывать деньги в золото

Краткое содержание:

​​Стоит ли покупать золото? Какие способы есть?

Покупка золота – это довольно популярная инвестиционная идея. В основном она связана с тем, что СМИ активно эксплуатируют мысль о скором финансовом кризисе.

Итак, основные способы покупки золота (про слитки и ювелирные изделия писать не буду).

Основные способы покупки золота

1. Обезличенный металлический счет (ОМС). Это просто счет в банке, но спред (разница между покупкой и продажей) будет довольно большим, до нескольких процентов. Ну и плюс вы на себя берете риски банка.

2. Инвестиции в золото через ПИФы. Тут придется заплатить не самую маленькую комиссию за управление.

И надо понимать, как эти ПИФы инвестируют в золото. В этой схеме могут быть скрытые комиссии и дополнительные издержки.

3. Купить паи фондов золота: GLD (у зарубежного брокера), FXGD (московская биржа). Кроме небольшой комиссии за покупку или продажу, инвестор платит дополнительную комиссию за управление внутри фонда. У GLD – 0,4%, а у FXGD – 0,45%. Однозначно это самая маленькая комиссия среди всех вариантов. Фонды бывают разные, одни обеспечены физическим золотом, другие работают через фьючерсные контракты. Вы можете и сами купить фьючерсы, если разбираетесь, однако это сложный вариант и не стоит того, потому что увеличиваются дополнительные риски.

4. Покупка золота на бирже: например, GLDRUB. Спред до 1%, тут работает маркетмейкер.

Данный контракт невозможно купить на ИИС, и налоги придется платить самому. Кстати, доходы от реализации не облагаются налогом, если золото находилось в собственности более 3 лет (как с акциями). Однако не все брокеры предоставляют доступ к покупке таких контрактов.

Почему нет

Есть некоторые крупные инвесторы, которые принципиально не покупают золото в портфель, к примеру Уоррен Баффет. Суть в том, что золото ничего не производит и не платит дивиденды. Когда вы живете полностью на дивиденды, то смысла добавлять золото в портфель особо и нет. Покупая золото, надеешься на рост его курса со временем, а если нет роста, то нет и прибыли. Тем более, что золото – это не предмет первой необходимости. В хранилищах многих ЦБ огромное количество золота, и если какая-то страна начнет активно распродавать свой запас, то это сильно скажется на ценнике.

Кто-то из вас имеет в своем портфеле золото?




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *