Содержание

Почему держать вклады в банках не всегда безопасно :: Мнение :: РБК

Мнение , 29 мар 2016, 12:10 

Павел Хлюстов

После создания системы страхования вкладов риски потерять деньги в банках сильно снизились, вкладчики считают, что они находятся в безопасности. К сожалению, это не больше чем иллюзия

Никакой вклад не может быть полностью безопасным. Это подтверждает интересный случай из моей практики, который учит, что даже деньги, лежащие в крупном банке, могут исчезнуть бесследно.

Мой клиент всю жизнь проработал в строительной компании и, уходя на пенсию, решил продать акции компании, которые он получил еще в начале 1990-х. Выручив $1 млн, клиент приступил к поиску надежного банка, в котором можно открыть вклад. В итоге он остановился на Банке Москвы. Заключив договор банковского вклада, клиент посчитал, что его деньги в безопасности — у банка была практически безупречная репутация. Более того, ему был присвоен статус VIP-клиента, что придало дополнительную уверенность.

Договор банковского вклада был заключен на три года. И все это время клиент мало интересовался судьбой своих денег. Когда по окончании срока договора клиент обратился в банк, чтобы забрать деньги, его ожидал крайне неприятный сюрприз. Сотрудник банка сообщил, что не может выдать деньги, поскольку договор вклада был расторгнут более года назад и клиент уже получил деньги.

Естественно, вкладчик потребовал представить документы, подтверждающие, что он досрочно закрыл вклад и получил деньги. Получив документы, он обнаружил, что на расходном кассовом ордере, подтверждающем поучение наличных денег, и на заявлении о закрытии вклада стоит подпись неизвестного лица.

Стало понятно, что мой клиент стал жертвой мошенников. Он наивно полагал, что банк добровольно все возместит, поскольку его подпись в документах была сфальсифицирована и даже визуально не похожа на образец в его паспорте. Однако банк не только не стал добровольно возвращать деньги, но и выдвинул встречное обвинение — в мошенничестве, написав заявление в полицию.

Какие опасности подстерегают желающих хранить деньги в банковской ячейке :: Мнение :: РБК

Мнение , 15 мар 2016, 02:14 

Павел Хлюстов

Банковская ячейка не является самым безопасным местом для хранения денег и ценностей. Можно ли заставить банк вернуть деньги, если они пропали из хранилища?

В России с каждым годом увеличивается спрос на услуги по предоставлению банковских ячеек. Кто-то хранит в них на постоянной основе свои сбережения и драгоценности, кто-то использует банковскую ячейку как инструмент для расчета по договору, например, при покупке квартиры. Последний вариант встречается наиболее часто. В отличие от жителей западных стран наши люди предпочитают банковскую ячейку расчетам по аккредитиву. Отчасти это обусловлено тем, что многие до сих пор предпочитают официально не «светить» истинную цену сделки, опасаясь налоговых последствий.

Немалая часть сделок с недвижимостью проходит именно с использованием расчетов через банковскую ячейку. Однако помещая солидную сумму в металлический ящик, мало кто догадывается, чем это может обернуться. Ведь на первый взгляд кажется, что в банковской ячейке деньги находятся в безопасности, и хорошо охраняемое хранилище банка — тому залог.

Одним из таких оптимистов был и мой клиент. Он продал свою квартиру и должен был получить деньги в сумме более $3 млн, ранее заложенных покупателем в ячейку. Однако, придя в офис Судостроительного банка (банк лишился лицензии в прошлом году) в обусловленный договором день, он обнаружил, что ячейка пуста. Клиент был в шоке, ведь он в компании с покупателем и риелтором лично закладывал деньги в ячейку. Но эти деньги были украдены.

По факту кражи денежных средств было возбуждено уголовное дело, в рамках расследования которого было установлено, что замок сейфа был вскрыт при помощи специальной отмычки. От сотрудников правоохранительных органов клиенту стало известно, что это уже не первый случай кражи денег из ячеек этого банка, ранее была похищена еще большая сумма.

Банк, естественно, не считал себя виноватым в краже и не собирался возвращать деньги, в результате чего клиенту пришлось обратиться в суд. В суде банк возражал против удовлетворения иска, мотивировав это

Как и где хранить деньги, стоит ли хранить деньги в банке, в рублях

Содержание статьи

Чтобы сбережения оставались в максимальной безопасности, граждане стараются найти им наиболее подходящее хранилище. Каждый человек считает, что его решение в данном случае самое правильное. Решая вопрос, где лучше хранить собственные деньги, нужно учитывать не только свое решение, но и общие рекомендации специалистов.

Личные финансы и способы их сбережения

Хранение денег

В определении места, где надежнее хранить деньги, важно учитывать цель накоплений. Например, если это средства для будущего обучения ребенка или дорогостоящей покупки, то разумно хранить их в банке, где за доверие клиент получит дополнительный доход в качестве процентов. В случае небольших сбережений, требуемых в любое время для покрытия текущих расходов, деньги лучше иметь у себя дома.

Храним в банковском вкладе

Хранение в банке

Депозит в банке имеет множество преимуществ:

  • он не даст потратить средства, даже если очень захочется, так как ограничивает владельца пунктами договора с банком;
  • средства защищены от негативного влияния перепадов экономики;
  • моменты потерь крайне незначительны, так как все банковские вклады имеют государственную гарантию, главное, чтобы в пунктах договора был обозначен именно вклад, а не договор доверительного хранения.

Обращаясь в банк, будущий клиент, сможет дополнительно выбрать выгодную для себя программу обслуживания. Сегодня можно выбрать вариант:

  • с досрочным снятием средств;
  • использование ежемесячных процентов;
  • пополнение вклада;
  • отсутствием любых операций до окончания договора, тогда деньги максимально приумножатся.

В качестве отрицательного момента выделяется полное или частичное отсутствие доступа к использованию денег при совсем небольшом доходе за хранение.

Храним в накопительных страховых программах

Это программа долгосрочного и надежного хранения средств с дополнительным предоставлением страховки жизни и здоровью вкладчика. Однако у нее есть и негатив, так как заключение договора происходит на 10 – 20 лет и дольше. Если договор разорвать, пользователь гарантированно попадет на штрафные санкции, это при сравнительно невысокой доходности от вложений.

Храним на счету в банке

Хранение на счету

Для применения такого способа достаточно только открыть расчетный счет в банке, что совсем просто. Это хорошая альтернатива вкладу, она дает возможность оперировать деньгами по своему усмотрению. Для удобства применения можно открыть несколько счетов:

  • один будет использоваться ежедневно;
  • другой для откладывания денег, по типу вклада.

Важно! Чтобы защитить подобный вклад от воздействия инфляции, можно создать мультивалютный счет.

К подобному счету, если есть зарплатная карта, можно сформировать систематическое пополнение определенного процента от заработной платы.

В этом случае также существуют свои риски, например, банк может обанкротиться, снизится его ликвидность или вырастут процентные ставки за обслуживание счета.

Совет! Для этого хранения денег лучше прибегнуть к услугам зарубежных банков, обладающих стабильной основой.

Храним в драгоценных металлах

Такой способ самый эффективный, если учитывать постоянные колебания рынка, драгоценный металл никогда не падает в цене, а только растет поэтому средства надежно защищены от обесценивания.

Но вклады в золото лишены государственного страхования, кроме этого, придется платить за его хранение. Если забрать слитки из банка, тогда придется решать вопрос с их хранением в домашних условиях.

Чтобы получить от вложения выгоду, необходимо совершать вклад на длительный период.

Хранение в банковской ячейке

Хранение в ячейке

2019 год – сейчас банки предлагают ячейки для пользования клиентам. У способа есть преимущества – все анонимно и надежно защищено.

Но чтобы использовать этот способ, необходимо изучить историю создания банка, проверить его стабильность и надежность – все это обеспечит спокойный сон и гарантированное получение ценностей назад.

Храним в электронной валюте

Хранение в электронной валюте

Электронная валюта – довольно востребованный способ хранить деньги, так как у варианта очень много плюсов:

  • тяжело украсть средства с кошелька – существует надежная система, основанная на международном сотрудничестве;
  • возможность совершать автоматический перевод в любой номинал, требуемый на текущий момент, например, деньги хранятся в рублях, а их перевод в доллары происходит за считанные минуты;
  • расчет такими деньгами можно совершать во многих онлайн-ресурсах или обналичивать их.

Имеется и минус у способа – доступ к средствам может стать проблематичным из-за неразумных решений политиков или прочих государственных структур, считающих подобный капитал скрытым и необлагаемым налогом.

Хранение в ценных бумагах

Хранение в ценных бумагах

Такое хранение средств заняло свою нишу среди способов преумножить и сохранить капитал. Вложение в закладные, ценные бумаги, векселя и облигации имеет свой смысл:

  • деньги защищены имуществом и капиталом организации;
  • если предприятие получает большой доход, то процент от него попадет и держателю бумаг.

Однако можно остаться и в проигрыше:

  • если акции вместо того, чтобы подняться упадут в цене;
  • при наличии в руках небольшого количества акций их держатель бесправный и не может влиять на акционеров;
  • на рынке ценных бумаг всегда существуют риски, о которых не стоит забывать.

Хранение денег в дорогостоящих приобретениях

К таким приобретениям относится движимое и недвижимое имущество, драгоценные изделия. Решая, в чем хранить свои деньги, собственники выбирают несколько вариантов, каждый обладает плюсами и минусами:

  • земля всегда будет ценна и принесет доход, если построить на ней коммерческую недвижимость или сдать в пользование третьим лицам;
  • недвижимость можно как частную, так и коммерческую использовать для аренды или самому заниматься бизнесом, единственное, что она может упасть в цене, но если ее постоянно использовать, то такие колебания окупятся;
  • авто также можно использовать, как и недвижимость, единственные риски – это поломка или авария, но от таких ситуаций можно застраховаться посредством приобретения КАСКО, включающим все риски;
  • драгоценности, как и драгметалл всегда в цене.

Хранение денег в валюте

Хранение в валюте

Приобретать валюту для хранения денег – хорошее решение, но для граждан, постоянно следящих за состоянием не только внутреннего, но и мирового рынка. Не менее важно выбрать самую устойчивую валютную пару для размещения средств. В банке можно выбрать несколько валют, имеющих тенденцию к постоянному росту.

Почему нельзя хранить деньги дома

Разбираясь с вопросом, стоит ли и насколько негативно хранить деньги в банке, владелец средств должен изначально дать себе ответ на вопрос – опасно ли хранение средств дома.

Если это небольшая сумма, которая покрывает ежедневные расходы дело другое, ее можно положить в сейф, шкаф, копилку или под подушку.

Но хранение крупных средств дома не только неразумно, но и опасно, их может уничтожить инфляция, ситуация непреодолимой силы или украдут воры. Если сумма очень крупная, в процессе кражи могут пострадать хозяева жилья.

Заключение

Деньги обеспечивают безбедное существование, их наличие в достаточном количестве делает жизнь семьи ярче и полноценней. Чтобы доходы росли и соблюдалась полная безопасность, важно найти правильное решение вопроса, где их хранить. Как показывает ситуация на рынке, сегодня их хранение актуально сразу в нескольких местах с применением разных способов.

Почему нельзя хранить деньги в российских банках | Общество

То, что цинизм банкиров не имеет абсолютно никаких границ, стало понятно уже достаточно давно. Доказательства этому появляются чуть ли не каждый день. Недавно к грабежам населения, имеющего вклады в российских банках, присоединилась государственная структура – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). А теперь к грабежам населения, имеющего вклады в российских банках, присоединились российские суды.

Схема относительно честного способа отъёма средств вкладчиков с помощью российского суда заключается в следующем (способ уже опробован на примере одного из российских банков). ЦБ отзывает у банка лицензию. В банк вводится временная администрация в лице АСВ. АСВ выбирает банк, с помощью которого вкладчики смогут получить свои деньги. Вкладчики приходят в этот банк, и некоторые из них обнаруживают, что их нет в списке, их нет в так называемом реестре вкладчиков. Это означает, что банк, у которого отозвали лицензию, записывал таких вкладчиков в тетрадку, и не учитывал их деньги в своём балансе. Это явление получило название «Тетрадочные вклады». Ещё недавно АСВ шло навстречу вкладчикам, и, при наличии у тех бумажных документов, подтверждающих наличие вклада, включало их в реестр, и вкладчики получали свои деньги.

Теперь всё иначе. Теперь АСВ официально пишет такому вкладчику официальное письмо, в котором сказано следующее: «В поступившем из банка реестре сведения об обязательствах перед вами в части заявленных вами требований отсутствуют. Кроме того, в банке не обнаружены первичные банковские документы и документы бухгалтерского учёта, подтверждающие обоснованность ваших требований. Таким образом, на данный момент оснований для внесения изменений в реестр и выплаты вам страхового возмещения не установлено». То есть, АСВ отказывает всем «тетрадочным» вкладчикам в возврате им их вкладов.

Параллельно возбуждается уголовное дело против банкиров, укравших деньги «тетрадочных» вкладчиков.

Вкладчики идут в суд с требованием включить их в реестр вкладчиков. А суд общей юрисдикции на предварительном слушании откладывает рассмотрение вопроса о включении вкладчика в реестр до «процессуального решения по уголовному делу, имеющему существенно важное значение в рассматриваемом деле». То есть, пока суд по уголовному делу против вороватых банкиров не вынесет своё решение, суд общей юрисдикции решение по включению в реестр «тетрадочных» вкладчиков принимать не будет. И вкладчики своих денег не увидят.

Но тех банкиров, против которых возбуждено уголовное дело, давно нет на территории РФ. Допросить их и выяснить, куда они дели деньги «тетрадочных» вкладчиков, не представляется возможным, ни сейчас, ни в будущем. То есть, уголовное дело очень быстро превращается из так называемого «Висяка» (дело, не раскрывающееся в установленные сроки) в так называемый «Глухарь» (бесперспективное с самого начала уголовное дело).

В предельном случае, «тетрадочные» вкладчики вообще никогда не получат своих денег. Вот так и наступает в России фактическая смерть системы страхования вкладов. Что можно посоветовать всем вкладчикам, и просто гражданам РФ в связи с этими новыми обстоятельствами? Не становиться вкладчиками российских банков. А если вы уже вкладчик банка – не пролонгировать с ним отношения. Лучше вообще минимизировать любое общение с российскими банками. Ведь нервные клетки не восстанавливаются.

<!— AddThis Button BEGIN —> <div> <a fb:like:layout=»button_count»></a> <a></a> <a g:plusone:size=»medium»></a> <a></a> </div> <script type=»text/javascript» src=»//s7.addthis.com/js/300/addthis_widget.js#pubid=54027941″></script> <!— AddThis Button END —>

Стоит ли хранить деньги в банке в 2018 году: куда вложить?

деньги

Большинство людей пытаются выяснить, какая же валюта лучше всего подойдет для хранения своих денежных сбережений? Если же гражданин решил отдать на сохранность свои сбережения в банк, то все нужно продумать очень тщательно и до мелочей.

Необходимо владеть и такой информацией, что у большинства банковских организаций сейчас очень часто забирают лицензии. В экономике России и мировой все очень запутанно. С каждым разом становится все сложнее и сложнее.

банк

Правительство страны просто не может не сократить финансирование некоторых социальных проектов. Страны Европы не чувствуют стабильности. По мнению экспертов, в 2018 году не нужно осуществлять вклады в золото, так как будет наблюдаться спад цен (до тысячи долларов за одну унцию).

Самая предпочтительная валюта, в которой следует хранить свои сбережения – это доллар. Если гражданин желает сохранить свои деньги в банке, ему необходимо обязательно выбрать валюту, так как ситуация на мировом рынке меняется чуть ли не несколько раз в день.

Если для человека самая надежная валюта – это российский рубль, то необходимо тщательно выбирать банк. Он обязательно должен быть стабильным. На данный момент очень рискованно доверять таким организациям, но если уж выбор сделан, то оставлять денежные средства лучше всего на долгий срок. Уверенности в событиях следующего года никто не может предоставить.

Стоит ли все сбережения доверять в управление банку?

банк

Собственные денежные средства стоит доверить в управление банка, особенно если это довольно крупная сумма. Подходить к этому вопросу необходимо с огромной ответственностью, так как риски все равно имеются. Банки лучше всего выбирать те, у которых имеется гарантия от правительства.

Если размер денежных средств превышает государственную гарантию возврата, то требуется разделить ее и положить в разные банки. Еще один вариант, это инвестиции: крупную сумму денег можно вложить в недвижимость.

Какие банки являются системно значимыми в России: список?

Банки занимают одну из главных ролей в экономике страны. Кроме этого, в период экономического кризиса данные организации могут довольно сильно пострадать, но государство может не допустить этого.

В этом году уже были обновлены списки системно-значимых банков. Другими словами – это рейтинг более надежных организаций, по данным ЦенроБанка. Список состоит из 10 кредитных организаций. Для таких банков предусмотрены особенные требования.

Ниже будет представлена основная десятка банков, которые удостоились статуса системно-значимых организаций:

ЮниКредит Банк – это коммерческое учреждение, которое функционирует с 1989 года. На сегодняшний день это представитель европейской банковской группы ЮниКредит в Российской Федерации.

Газпромбанк является одним из самых надежных банков Российской Федерации. Предназначен для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасти.

ВТБ довольно крупный и надежный банк страны.

Занимает второе место по объему собственного капитала, сумме вкладов и размеру активов (на первом месте находится Сбербанк).

Альфа-банк также является одним из самых крупных частных банков. Этой организации присваиваются международные рейтинговые агентства.

Сбербанк – это крупный по размеру активов и объему собственного капитала банк.

“Открытие” является частной и, не менее всех остальных, крупной кредитной организацией. Занимает четвертое место по размеру активов. Основано в 1993 году.

Росбанк – это часть группы универсального европейского банка Societe Generale, которая имеет историю более 150 лет.

Промсвязьбанк состоит в топе 3 частных банков страны и является коммерческой и универсальной кредитной организацией с более чем 20-летней историей.

“Райффайзенбанк” – это дочернее предприятие. Осуществляет свою деятельность с 1996 года.

Россельхозбанк предназначен для финансирования населения деревень и сел. Предлагает огромный список услуг для сельского населения, выдает кредиты фермерам, а также денежные средства на инфраструктурные проекты в сельской местности.

Как менялись ставки по вкладам последние 5 лет в России?

В 2016 году ставки по вкладам были снижены в Сбербанке именно для физических лиц. Новые ставки по рублевым депозитам зафиксированы в пределах от 5,05% до 7,76%; в долларовых – от 0,1% до 3% и в евро – от 0,01% до 2,06%.
В начале 2014 года ставки в рублях варьировались от 4,4% до 7,25%, в долларах от 0,3% до 2,25% и в евро – от 0,3% до 2,25%. Они были действительны до октября 2014 года. После этого наблюдалось увеличение ставок в декабре.

банк

Самые большие ставки по вкладам были установлены Сбербанком в конце 2014 года. В это время в долларах было резкое повышение до 5%, а в евро – до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%.

С апреля 2015 года Сбербанком положено начало плавного снижения ставок по валютным депозитам. В июне того же года доходность по ним была снижена до 2,75% в долларах и до 2% в евро.

Сколько банков потеряли лицензии за последние 2 года?

В 2016 году ЦентроБанком России были лишены лицензии 103 банка и у 14 банков данные документы были аннулированы. Самая главная причина этому является нарушение банковского законодательства. Список некоторых банков, лишенных лицензии:

  1. ООО КБ “Эргобанк”.
    2. АО “Мираф – Банк”.
    3. АО АКБ “Турбобанк”.
    4. ООО “Внешпромбанк”.
    5. ООО “Межтрастбанк”.
    6. ЗАО КБ “Миллениум Банк”.
    7. ООО КБ “Регнум”.
    8. ООО КБ “Интеркоммерц”.
    9. ЗАО КБ “Альфа – Банк”.
    10. ПАО АКБ “Капитал Банк”.

 

Еще одна проблема – несоблюдение требований таких статей, как 6 и 7 Федерального закона № 115-Ф3 – неспособность удовлетворения требования кредиторов, некоторая недостоверность отчетности и проблемы с недостаточностью величины собственных капитала и средств.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *