Содержание

Стоит ли брать кредит в банке: советы и отзывы

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.

Содержание

Скрыть
  1. Стоит ли брать кредит в банке?
    1. Стоит ли брать машину в кредит?
    2. Стоит ли брать в кредит жилье?
    3. Стоит ли брать кредит под залог?
  2. Риски кредитования
    1. Плюсы и минусы кредитов
      1. Какие еще есть варианты займа?
        1. Как обойтись без кредитов?

            Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.

            Стоит ли брать кредит в банке?

            Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.

            Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.

            Стоит ли брать машину в кредит?

            Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.

            Стоит ли брать в кредит жилье?

            Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:

            • для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
            • жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
            • процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
            • стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.

            Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.

            Стоит ли брать кредит под залог?

            Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.

            Риски кредитования

            Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:

            • увеличение процентных ставок;
            • наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
            • резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т.д.

            Плюсы и минусы кредитов

            Главным преимуществом оформления кредита является возможность совершения покупки, осуществить которую без привлечения заменых средств человек вряд ли когда-либо сможет. Количество недостатков кредитования намного больше:

            • необходимость выплачивать не только сумму долга, но и начисленных по кредиту процентов;
            • возможность попадания в зависимость от банка при возникновении каких-либо финансовых проблем. Это объясняется резким увеличение размера платежей из-за штрафных санкций и пени;
            • риск потери не только приобретенного товара, но и другого имущества заемщика.

            Какие еще есть варианты займа?

            Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

            • потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
            • на выполнение ремонта в квартире или доме;
            • образовательный или на отдых;
            • на развитие бизнеса.

            Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

            Как обойтись без кредитов?

            Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.

             

            Нужно ли брать кредит | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

            Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.

            Людям свойственно торопиться получать удовольствия. Если предложить 4-летним детям на выбор: кусок торта сейчас или два точно таких же, но завтра, – подавляющее большинство выберет «сегодняшний» торт. Откладывание потребления на будущее, чтобы накопить побольше, – стратегия трудная и непопулярная.

            А кредит – ее противоположность. Это способ увеличить свое сегодняшнее потребление за счет товаров и услуг, на которые у вас пока нет средств, оплачивая их своими будущими доходами. Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние. Часть будущих доходов придется направить на выплату кредита. Кредит – это перенос потребления во времени: из будущего в настоящее. Сейчас вы становитесь «богаче», но взяли вы это богатство не у банка, а фактически у своего же будущего.

            Кредит увеличивает сегодняшние возможности заемщика, но при этом уменьшает завтрашние

            Плата за эту «машину времени» – кредитный процент. Часто это необходимость отдавать кредит в полутора-, или двух-, или даже многократном размере. Поэтому решение взять кредит может определить вашу жизнь на десятилетия вперед. Так, кредитное обременение мешает многим людям бросить ставшую немилой работу и некоторое время передохнуть. Находящаяся в ипотечном залоге квартира может стать препятствием к переезду в другой город. Если кредит большой и дорогой, например, на его выплату тратится до половины доходов, то у заемщика могут возникать проблемы даже при небольшом изменении экономической ситуации.

            Есть обстоятельства, когда кредит брать точно не стоит:

            • если вы не уверены на 100%, что то, что вы собираетесь купить в кредит, вам действительно нужно;
            • если вам будет трудно прожить на доходы, уменьшенные на величину ежемесячной выплаты по кредиту;
            • если ваши доходы падают, и есть риск потери источника доходов на протяжении выплаты кредита.

            Поскольку кредит – это заем у собственного будущего, принимая решение о нем, надо представить самого себя к концу кредитного срока. Допустим, вы думаете о 12-месячном кредите на свадебное путешествие по Италии. А если оно не вполне удастся, вам будет досадно целый год его оплачивать? Насколько велика вероятность, что к концу этого срока вам будут нужны деньги на что-то более важное, например, на рождение ребенка? Ведь серией неудачных финансовых решений очень легко вогнать себя в финансовую кабалу, попав от кредитов в «наркотическую» зависимость.

            Эксперт рассказала, на что точно не надо брать кредит

            МОСКВА, 22 апр — ПРАЙМ. Чтобы избежать серьезных финансовых проблем в дальнейшем, нужно взвешенно подходить к решению взять кредит — есть цели, на достижение которых этим инструментом лучше не пользоваться. Об этом рассказала «АиФ» директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас. 

            Российский миллиардер предостерег граждан от покупки жилья в ипотеку

            По ее словам, чтобы трезво оценить свои возможности, заемщику нужно представить, что он одалживает деньги не у банка, а у себя самого.

            Нужно задать себе как минимум пять вопросов, и отрицательный ответ даже на один из них — повод повременить с кредитом.

            • Позволит ли кредит улучшить мое финансовое положение в будущем, решить мои действительно жизненно важные проблемы?
            • Смогу ли я сохранить привычный уровень жизни, обслуживая все свои кредиты?
            • Если я потеряю все свои источники дохода, смогу ли я обслуживать все свои кредиты в течение одного года минимум?
            • Полностью ли я разобрался в условиях кредитного договора? Понятны ли мне его условия?
            • Надежны ли источники средств, из которых я планирую выплачивать кредит?

            Эксперт не рекомендует брать кредит, если выплаты по нему превышают 30-35% дохода, причем учитывать нужно все расходы в совокупности, а не только сумму платежа и ежемесячный доход, как это часто делают банки.

            Не стоит брать кредит на свадьбу, на медовый месяц. По данным Росстата, более половины семей в России разводятся. Это означает, что супруги вместе уже не живут, а кредит за свадьбу выплачивают.

            Также не следует брать кредиты на любые путешествия, не только свадебные, так как любой отпуск рано или поздно заканчивается, а долги остаются, отметила эксперт.

            Нерационально финансировать кредитными средствами импульсивные покупки, такие, как топовый смартфон. Велика вероятность того, что вскоре на рынке появится более современная модель, а нужно при этом будет расплачиваться за старую.

            Ни в коем случае нельзя брать кредит для инвестиций — с фондовым рынком не стоит шутить, даже самые опытные и квалифицированные финансовые аналитики допускают ошибки.

            Опасно прибегать к займам с целью покрыть прошлые финансовые обязательства. Это прямой путь к кредитной ловушке и последующему банкротству, предупреждает Харнас.

            Читайте также:

            Российские банки в апреле снижали кредитные ставки и повышали депозитные

            Банки зафиксировали всплеск спроса на кредиты на фоне обвала рубля :: Финансы :: РБК

            Еще один фактор, повлиявший на спрос, — ожидание клиентами роста кредитных ставок. «На рынок досрочно могут выйти заемщики, которые ожидали более низких ставок: в условиях неопределенности они могут принять решение взять кредит уже сегодня», — поясняет Доронкин.

            «Спрос на товарные ссуды в большей степени связываем с ростом курсов валют», — пояснил представитель «Ренессанс кредита». Ажиотажный спрос связан с ожиданиями потребителей «из-за ослабления рубля и возможного всплеска инфляции», сообщило в пресс-релизе «Открытие». По словам директора департамента кредитного бизнеса банка Михаила Чамрова, заемщики верят в скорое удорожание займов. «Клиенты, которые сомневались или откладывали получение кредита на потом, решили получить кредиты, опасаясь повышения ставок», — поясняет он.

            Читайте на РБК Pro

            Рубль стал второй по волатильности валютой мира

            В Почта Банке считают, что повышенный спрос со стороны заемщиков связан с запущенной ими в начале марта рекламной кампанией. Как отмечает директор по продуктам и технологиям банка Григорий Бабаджанян, в Европе, которая раньше России столкнулась со вспышкой коронавируса, потребители увеличили траты на покупки в интернете, онлайн-сервисы и заказы товаров и еды в сервисах доставки. «Будут ли наблюдаться аналогичные тренды в России, пока говорить преждевременно», — резюмирует он. Распространение COVID-19 в России уже спровоцировало рост трат, подсчитал банк ВТБ.

            ВТБ зафиксировал 30% рост объема покупок авиабилетов за последнюю неделю

            Райффайзенбанк видит рост кредитования через дистанционные каналы, отмечает руководитель направления по развитию потребительских кредитов банка Дмитрий Сивов: «За последний месяц до 62% увеличилось количество сделок, проведенных полностью онлайн, без встреч с мобильным представителем банка. В январе этот показатель был равен 57%». Он не прокомментировал, связано ли это с пандемией и переводом многих сотрудников на удаленную работу.

            В Промсвязьбанке не связывают всплеск заявок с «эпидемиологической ситуацией». Интерес клиентов вызван улучшением условий по продуктам, считают там.

            Конвертируются ли заявки в кредиты

            «Мы видим рост обращений, но какая будет конверсия заявки в кредит, сейчас сложно сказать», — говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Он напомнил, что многие банки внедрили новые, более жесткие требования к оценке заемщиков.

            В сегменте необеспеченного кредитования наблюдается увеличение активности не только клиентов, но и банков, отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. «Однако рост заявок и выдачи новых кредитов отмечен прежде всего в сегменте кредитования действующих, хорошо знакомых банкам клиентов. Что касается новых заемщиков, как принято говорить, «с улицы», то здесь банки придерживаются более консервативной политики», — подчеркивает он.

            Бюро кредитных историй пока не располагает данными о выдачах в марте в количественном и денежном выражении. Но рост по итогам месяца возможен, считает Лагуткин.

            Если это произойдет, март может стать первым месяцем в 2020 году, когда будет наблюдаться увеличение выдач в сегменте необеспеченного потребкредитования, следует из статистики БКИ. Так, по данным «Эквифакса», в январе—феврале количество оформленных потребкредитов сократилось на 15,5%, а объем — на 8,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По оценкам НБКИ, в январе—феврале выдачи снизились на 8,9% в годовом выражении. С 1 октября Банк России ввел повышенные коэффициенты риска по необеспеченным ссудам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Чем выше закредитованность клиента, тем меньше выгоды от выдачи ссуды ему получает банк. Снижение выдач необеспеченных кредитов и кредитных карт началось в четвертом квартале прошлого года, писал РБК. В начале этого года игроки заметно сократили продажи кредиток.

            Российские банки резко ограничили выдачи кредиток

            Объединенное кредитное бюро, которое также входит в топ-3 на российском рынке, наоборот, сообщало о росте продаж в сегменте беззалоговых ссуд — на 21% в количественном и на 23% в денежном выражении. В отличие от НБКИ и «Эквифакса», ОКБ располагает данными Сбербанка. В январе и феврале кредитная организация обновила исторические рекорды по выдачам розничных ссуд, следует из ее отчетности по РСБУ.

            Михаил Доронкин не считает, что ажиотажный спрос на ссуды выльется в рост выдач. «Мы ожидаем ужесточения кредитных политик в отношении заемщиков, занятых в отраслях со сложной экономической ситуацией, включая туризм, авиаперевозки, сферу услуг», — говорит он.

            На политику банков продолжат влиять и ограничения ЦБ, добавляет Ирина Носова. «Эффективность примененных мер ЦБ по сдерживанию рисков в потребительском кредитовании не вызывает сомнений: в настоящее время банки достаточно сдержанны в выдаче потребительских кредитов», — утверждает она. Но, по ее словам, ажиотажный спрос на кредиты «несет в себе дополнительные риски, что через некоторое время он приведет к росту просроченной задолженности в кредитных портфелях банков».

            Стоит ли брать кредит в 2020 году?: ИА «Кам 24»

            Из-за сложной ситуации, которая сложилась во всем мире в связи с пандемией коронавируса, многие люди остались без работы или были отправлены работодателем в неоплачиваемый отпуск. Это заставило нас пересмотреть жизненные ориентиры и стремиться к открытию собственного бизнеса. Как показала практика, даже в период кризиса актуально иметь продуктовые магазины и поставлять населению товары первой необходимости. Если вы тоже решили начать свое дело, нужен стартовый капитал. Думаете о том, чтобы взять кредит? Идея хорошая, но из-за пандемии и отсутствия возможности спрогнозировать дальнейшее развитие событий многие люди бояться брать на себя какие-либо финансовые обязательства. Загляните на сайте https://brobank.ru, вот тут собрана информация по всем услугам в банках РФ. Вместе со специалистами сервиса Бробанк мы попробуем ответить на вопрос: стоит ли брать кредит в 2020 году?

            Банки снижают процентные ставки

            Если смотреть на 2020 год в разрезе экономических отношений, у банков сильно снизился поток платежеспособных клиентов. Люди предпочитают не класть деньги на депозит и не брать кредиты. Что остается делать банкам? Чтобы увеличить клиентский поток, они вынуждены снижать процентную ставку. Это делает ипотеку, кредиты и другие банковские продукты более доступными для разных слоев населения. Помимо кредитных предложений от банков и от МФО, на сайте https://brobank.ru постоянно публикуется информация по дебетовым картам, кредитной истории, по расчетно-кассовому обслуживанию бизнес-клиентов и так далее.

            Кредит в 2020 году — это выгодно

            Помимо сниженной процентной ставки, банки оптимизировали скорость и качество обслуживания клиентов. Сейчас практически любое действие держатель карты может совершить через интернет, для взятия кредита вам даже не придется посещать физическое отделение банка. Техподдержка тоже работает 24/7, поэтому в любой момент вы можете получить квалифицированную консультацию по интересующим вас финансовым продуктам.

            Как выбрать банк?

            Удобнее визуально сравнивать условия сотрудничества, способы погашения и процентные ставки. Заходите на официальный сайт компании Бробанк, тут можно сравнить кредитные предложения разных банков. Только в сравнении можно выбрать действительно лучший и максимально выгодный продукт, полностью соответствующий всем вашим ожиданиям.

            Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

            https://ria.ru/20201219/kredit-1589994285.html

            Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

            Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год — РИА Новости, 19.12.2020

            Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

            Кредит, в принципе, не стоит брать, если нет понимания, как его потом выплачивать. Но Новый год добавляет дополнительных негативных факторов. О рисках займов у… РИА Новости, 19.12.2020

            2020-12-19T01:20

            2020-12-19T01:20

            2020-12-19T01:20

            экономика

            кредит

            новый год

            павел сигал

            /html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

            /html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

            https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/11/1589726450_0:160:2000:1285_1920x0_80_0_0_ec0031907e25a9123a1ee68f0945800f.jpg

            МОСКВА, 19 дек – РИА Новости. Кредит, в принципе, не стоит брать, если нет понимания, как его потом выплачивать. Но Новый год добавляет дополнительных негативных факторов. О рисках займов у финансовых организаций на исходе года рассказал агентству «Прайм» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Во-вторых, не стоит брать кредиты на покупку подарков и само празднование, когда нет постоянно стабильной работы или источника дохода, добавляет он.По мнению Сигала, январь и февраль традиционно довольно сложные месяцы для бизнеса и без кризиса. Может произойти так, что размер премии или самой зарплаты окажется ниже, чем ожидалось, тогда будет сложно выплатить заемные средства в срок, а в противном случае ухудшается кредитная история.»В случае потери работы человек также будет вынужден экстренно искать средства. Если кредит реально нужен, стоит взвесить силы и внимательно читать договор, задавая вопросы сотруднику банка и уточняя самые непонятные моменты», — заключил эксперт.

            https://ria.ru/20201215/sberbank-1589386913.html

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            2020

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            Новости

            ru-RU

            https://ria.ru/docs/about/copyright.html

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/11/1589726450_31:0:1808:1333_1920x0_80_0_0_bf5ace578c371bfe73dfc27cbd20e9bd.jpg

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            РИА Новости

            [email protected]

            7 495 645-6601

            ФГУП МИА «Россия сегодня»

            https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

            экономика, кредит, новый год, павел сигал

            МОСКВА, 19 дек – РИА Новости. Кредит, в принципе, не стоит брать, если нет понимания, как его потом выплачивать. Но Новый год добавляет дополнительных негативных факторов. О рисках займов у финансовых организаций на исходе года рассказал агентству «Прайм» первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

            «Во-первых, банки перед Новым годом создают различные интересные кредитные предложения, и клиенты в предвкушении праздников зачастую даже не читают условия договора. Они могут быть хорошими, но предусматривать жесткие меры в случае просрочек», — отмечает эксперт.

            Во-вторых, не стоит брать кредиты на покупку подарков и само празднование, когда нет постоянно стабильной работы или источника дохода, добавляет он.

            По мнению Сигала, январь и февраль традиционно довольно сложные месяцы для бизнеса и без кризиса. Может произойти так, что размер премии или самой зарплаты окажется ниже, чем ожидалось, тогда будет сложно выплатить заемные средства в срок, а в противном случае ухудшается кредитная история.

            «В случае потери работы человек также будет вынужден экстренно искать средства. Если кредит реально нужен, стоит взвесить силы и внимательно читать договор, задавая вопросы сотруднику банка и уточняя самые непонятные моменты», — заключил эксперт.

            15 декабря 2020, 19:10

            Сбербанк спрогнозировал рост кредитных ставок из-за цифрового рубля

            Нужно ли брать кредит в экономический кризис?

            У многих российских граждан к сегодняшнему дню уже нет представления хорошей жизни без получения банковского кредита. В данный временной период многие граждане задаются следующим вопросом: стоит ли брать кредит с учетом нынешнего кризиса? Однозначный ответ на такой вопрос отсутствует. В данном случае большое значение имеют многочисленные факторы. Перед тем, как взять кредит, физическое лицо должно просто провести оценку потерь и выгоды, которые могут быть принесены банковским кредитом. И только после этого возможно принятие правильного для себя решения.

            Стоит ли брать кредит на автомобиль в кризис?

            Транспортное средство, приобретенное посредством кредитования – это очень серьезный вопрос. Это не является краткосрочным кредитом, а поэтому и решение следует принимать, проявив максимальную ответственность. Очень важно, чтобы возможности заемщика соответствовали его «желаниям». В период экономического кризиса найти кредитора, согласного на автомобильное кредитование – задача совершенно непростая.

            Всегда можно найти кредиторов, которые согласятся выдать подобный кредит. Условия кредитования при этом могут оказаться очень выгодными. Возможно даже дополнительное обеспечение в виде поручителей. Причина следующая – огромная конкуренция среди финансово-кредитных организаций и снижение покупательской способности (то есть интерес физических лиц к кредитованию существенно уменьшается).

            Для получения большего количества заемщиков и получения хоть какой-либо прибыли, банковскими учреждениями предлагаются и смягченные кредитные требования. Многие банковские организации даже идут на снижение процентной ставки. Заемщик, выбирающий предложения, должен действовать внимательно, поскольку всегда есть возможность взять плохой кредит, который может привести к множеству проблем.

            Каждый человек стремится к получению выгодного кредита, и ни у кого нет желания получить плохой кредит, который может принести заемщику серьезные просрочки и различные неприятности. В кризис человек может использовать разные предложения и остановиться на наиболее удачном для себя варианте. Лучше всего, если данный вариант будет предусматривать поручителей. Выгодное получение кредита также возможно еще и под залог. Если используется такой вариант кредитования – поручители заемщику не нужны.

            Погашать кредитную задолженность необходимо в конкретно установленные сроки. Если условия договора будут нарушены, сначала просто увеличится переплата. Если через несколько месяцев ничего не измениться и заемщик с кредитором не найдут соглашения о погашении задолженности, произойдет конфискация залогового имущества. Далее оно будет продано на аукционе. Выбор вида залога для обеспечения кредита выбирается заемщиком в самостоятельном порядке, но обязательно его согласование с кредитором.

            Очень часто в качестве этого залога выступает приобретаемое транспортное средство, но возможно и использование иного автомобиля. Также возможен вариант с предложением кредитору собственной недвижимости. Фактически в любой ситуации возможен вариант, по которому берется банковский кредит на машину, который можно погашать досрочно.

            Рассрочка на автомобиль считается выгодной альтернативой кредиту

            Взять автомобиль можно и в рассрочку. Главное, чтобы рассрочка исчислялась в рублевой валюте, с обеспечением. Обязательно наличие поручителей. В данной ситуации кредитный размер не будет подвержен курсовым колебаниям. И размер годового процента будет небольшим. Такая сделка оформляется прямо сразу в салоне. Для работы лучше выбирать крупные организации – такие чаще всего дорожат своей репутацией, а посему не делают заемщикам предложений о плохом кредите.

            Выгода рассрочки, в отличие от кредита, заключается в том, что переплата по ней – незначительна, да и то, лишь по той причине, что необходимо заниматься страхованием транспортного средства. Погасить рассрочку можно благодаря обязательным ежемесячным платежам, фактически всегда можно досрочно выплатить всю задолженность. Заемщику советуется не допускать просрочек, поскольку огромные задолженности могут привести к конфискации автомобильного средства. Для кредитования подобного типа могут потребоваться поручители и их поддержка.

            Хочется также упомянуть о том факте, что банковскими организациями периодически проводятся различные акции и мероприятия. Порой возможна встреча акционных предложений о взятии кредита в рублях на транспортное средство. Случается этой порой в ситуациях, когда финансовой организации не хватает заемщиков, и она пытается всячески обратить на себя внимание: понижает годовые ставки, уменьшает первоначальный взнос (размер) и многое другое.

            Среди предложений подобного типа порой можно наткнуться на плохой кредит. По этой причине, перед тем, как подписывать документы, стоит их тщательно изучить и прочесть. Изучая документ, стоит обратить внимание на следующие немаловажные факторы: существует ли дополнительная комиссия, можно ли досрочно погасить задолженность и не последует ли за этим финансовое наказание (наложение каких-либо штрафных санкций).

            Получение автомобильного кредита возможно и в самом салоне. Поскольку этот кредит является долгосрочным, серьезным займом, делать все необходимо осознанно. Обращение в автомобильный салон лучше всего совершать в тот временной период, когда в нем действует какая-либо скидка. Ведь, несмотря на экономическую ситуацию, автомобильными компаниями продолжается выпуск транспортных средств, а дилерами регулярно обновляется их ассортимент.

            Если какой-то тип автомобильного средства длительный временной период не интересен покупателям, в таком случае он попадает в акционный список. Оформление кредита происходит без поручителей (как правило). Если вдруг у заемщика возникнут проблемы (начнутся просрочки, к примеру), автомобильное средство будет возвращено дилером, поскольку до момента полной выплаты задолженности оно является залоговым имуществом салона. Погасить подобную задолженность досрочно без финансовых наказаний обычно можно без каких-либо проблем.

            «Хочу взять кредит на жилое помещение» — главная цель множества заемщиков

            Желание приобретения недвижимости может обнаружиться в любой временной период – включая и период экономического кризиса. Если данный фактор обусловлен просто желанием, проведение соответствующей сделки может быть отложено. Очень сложно тогда, когда желание приобретения жилого помещения является не просто желанием клиента – а когда это жилое помещение ему просто необходимо. Многими банковскими организациями будет предложен вид ипотечного кредитования во время экономического кризиса. Но главный вопрос в следующем: стоит ли это делать, не будет ли крупных просрочек, и, как следствие, серьезных неприятностей?

            Подобный тип кредитования обладает немалым количеством достоинств и преимуществ.

            В период экономического кризиса происходит обесценивание национальной валюты. Иными словами, сбережения (денежные средства), имеющиеся у физического лица (гражданина), также становятся ничтожными – то есть, теряют собственную значимость. При возникновении подобных ситуаций специалистами как раз и дается совет по вложению средств в жилые помещения – это самый выгодный вариант. Необходимо лишь помнить, что лучшее решение – это рублевый кредит, особенно если рубль является валютой основного дохода заемщика. А все потому, что физическое лицо в подобной ситуации не будет связано курсовыми колебаниями. Выбор ипотечного кредита в долларах и иной валюте считается плохим выбором кредита в период экономического кризиса.

            Ипотечное кредитование не является кредитом на тридцать дней. По этой причине многими банковскими организациями осуществляется сокращение количества займов подобного типа. Для осуществления этой цели используют совершенно разные способы. Допустим, существуют банковские организации, которые увеличивают перечень обязательных бумаг. Другие банковские организации занимаются повышением размера первоначального взноса. Третьи провели ужесточение требований к поручителям и многое-многое другое. Банковские организации, дающие свое согласие на выдачу ипотечных кредитов по упрощенной схеме в период экономического кризиса стремительно уменьшаются.

            Плохой кредит на жилое помещение, с имеющимися скрытыми незаконными платежами, с имеющимся запретом на досрочное погашение задолженности и так далее, на сегодняшний день – большая редкость. При этом стоит отметить, что и выгодные для пользователей ипотечные программы фактически полностью исчезли. Во время экономического кризиса произошел рост годовой ставки. Причина – тот факт, что изменилась ставка рефинансирования, это производится на государственном уровне. У простых обыкновенных кредиторов нет возможности хоть как-то повлиять на этот процесс, здесь все зависит лишь от государства.

            В целом во временной период экономического кризиса условия ипотечного кредитования фактически не изменились. Погашение кредитной задолженности заемщиком обычно производится по установленному кредитором графику. Фактически все программы жилищного кредитования обладают разрешением на досрочное погашение кредита. Заемщики, которые обрастают различными просрочками, через некоторое время получают серьезные неприятности и большие проблемы. Если причины подобного поведения не будут признаны действительно серьезными, судом может быть дано разрешение кредитору пойти даже на конфискацию недвижимости.

            Советы экспертов и специалистов: так стоит ли брать кредит в разгар экономического кризиса?

            Кредит на тридцать дней (иными словами, обыкновенный краткосрочный кредит) может быть оформлен в любой временной период, когда физическое лицо того захочет, ведь переплата по кредиту подобного типа считается несущественной, а серьезные изменения за столь короткий временной период вряд ли произойдут. А вот крупные кредиты лучше всего не брать, даже если попался вариант с неплохим кредитным предложением. Предложения ипотечного кредитования стоит использовать только в том случае, если жилое помещение необходимо для проживания в нем. Хорошо, если соглашение будет обладать разрешением на досрочное погашение задолженности.

            Если речь идет о выборе крупного кредита на автомобильное средство либо жилое помещение, стоит выбирать предложения в рублях, причем даже в том случае, если заработную плату Вы получаете в зарубежной валюте. Причина – довольно длительные сроки кредитования, в ходе которого гражданин может, как уйти с работы в самостоятельном порядке, так и может быть уволен. Одного простого желания для приобретения жилого помещения будет очень мало. Всегда перед тем, как заключать ипотечное кредитование, стоит провести реальную оценку и анализ собственных возможностей. Загонять себя в долговую яму ради вложений в недвижимое имущество не нужно, поскольку из-за такого подхода очень часто возникают проблемы, связанные с просрочками кредитной задолженности.

            Даже если существующий экономический кризис никаким образом не затронул гражданина, есть вероятный фактор негативных изменений. Об этом лучше никогда не забывать в любом случае. Порой в кризисные года фирмы начинают массово сокращать рабочий персонал, увольнять сотрудников либо признают собственное банкротство. То есть каждый заемщик может в два счета потерять работу и возможность выплачивать свою задолженность. Если Вы вдруг оказались в такой ситуации, не стоит накапливать серьезные просрочки – лучше сразу попробовать найти пути решения проблемы. Для этого всегда существует множество разных способов – безвыходных ситуаций никогда не бывает.

            Попали в трудную кредитную ситуацию? Не знаете как ее решить? Обратитесь за консультацией к юристам «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» и Вы получите ответ как выйти из нее и законным путем решить все Ваши вопросы.

            Нужна помощь с кредитом? Мы поможем!

            Плохие личные ссуды? Не всегда

            Персональные ссуды не всегда плохи. Если вы работаете с авторитетным кредитором, используете ссуду по правильным причинам и можете взять на себя обязательство выплатить ее обратно, тогда персональный заем может быть разумным вариантом.

            С другой стороны, если кредит, который вы рассматриваете, имеет трехзначную процентную ставку и у вас ограниченные или неустойчивые средства для его погашения, то личный заем принесет вам больше вреда, чем пользы.

            Персональный заем — это деньги, взятые в долг у кредитора, которые вы выплачиваете равными ежемесячными платежами или частями в течение определенного периода, обычно от двух до семи лет.Вы можете получить личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

            Взамен кредита вы платите проценты по ссуде. Процентные ставки по личным кредитам варьируются от 6% до 36%. Заемщики с хорошей или отличной кредитоспособностью (выше 690 по шкале FICO) с большей вероятностью пройдут квалификацию и получат ставку в нижней части этого диапазона.

            Когда личный заем — плохая идея?

            Есть несколько случаев, когда лучше избегать личной ссуды:

            Это ссуда без проверки кредитоспособности: кредиторы, которые не проверяют ваш кредит, не могут точно оценить вашу способность предоставить ссуду.Это означает больший риск для них и гораздо более высокие процентные ставки для вас. Если у вас плохой кредит, но вам нужно взять взаймы, сначала исчерпайте все остальные варианты.

            Управление долгом — сложная задача для вас: ссуда на консолидацию долга может облегчить ваше долговое бремя, но требует, чтобы вы использовали ссуду для погашения других долгов и не брали на себя больше.

            Хорошим первым шагом к тому, чтобы лучше управлять своим долгом, является соблюдение бюджета, который учитывает потребности, желания и выплаты по долгам.

            У вас есть более дешевые альтернативы: даже в экстренных случаях мы всегда рекомендуем уделить время рассмотрению альтернатив заимствованию.Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой. Медицинский долг часто можно покрыть с помощью плана выплат. Ваш работодатель может предложить денежный аванс на вашу зарплату. Пройдите нашу викторину ниже, чтобы изучить альтернативы.

            Когда личный заем — хорошая идея?

            Персональный заем может быть хорошей идеей, если вы используете его для достижения финансовой цели, например, для погашения долга путем консолидации или ремонта вашего дома для повышения его стоимости.

            Также может иметь смысл использовать личный заем для крупных покупок, которые вы не хотите вкладывать в кредитную карту.Некоторые кредиторы предлагают ссуды до 50 000 долларов, и фиксированные ежемесячные платежи легче учесть в бюджете, чем кредитные карты с возобновляемыми процентами.

            Большинство финансовых экспертов не рекомендуют использовать личный заем для дискреционных целей, таких как отпуск или экстравагантные свадьбы. Это потому, что заимствование может быть дорогостоящим, и вы все равно можете платить за свою свадьбу спустя годы после медового месяца.

            Экономия — лучший и самый дешевый способ расплачиваться за такие вещи. Однако, если вам необходимо взять в долг, а ваш доход достаточно стабилен, чтобы вносить ежемесячные платежи в течение нескольких лет, то личный заем может быть дешевле, чем многие кредитные карты.

            Является ли личный заем плохим для моей кредитной истории?

            Персональная ссуда может улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете следовать золотому правилу управления ссудой: никогда не пропускайте ежемесячный платеж. Своевременные платежи, будь то личные ссуды или кредитные карты, составляют 35% вашего кредитного рейтинга, и отсутствие даже одного платежа может стереть 100 или более баллов.

            Подача заявления на получение личной ссуды, которая требует жесткого кредитного лимита, может снизить ваши баллы на 5–20 баллов.

            Как выбрать личную ссуду

            Если вы взвесили все варианты и выбрали личную ссуду, примите во внимание следующие факторы, которые помогут вам найти лучший ссуду:

            1. Оцените размер выплат : Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи на основе вашего кредитного рейтинга и суммы ссуды.Включите эти платежи в свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ссуду.

            2. Сравните ставки разных кредиторов: стоит присмотреться к лучшему сочетанию низких ставок и комиссий. Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно пройти квалификацию для проверки ставок, не влияя на ваш кредит, с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

            3. Особенности ссуды: у некоторых кредиторов есть мобильные приложения, с помощью которых вы можете отслеживать свой ссуду. Другие предлагают гибкие графики платежей, которые позволяют изменить дату платежа или отложить платеж.Если вы консолидируете свой долг, некоторые кредиторы отправят выручку от ссуды напрямую вашим кредиторам.

            4. Дополнительные преимущества: Воспользуйтесь дополнительными услугами, такими как бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, ресурсы финансового образования и консультации по вопросам карьеры, которые могут быть предложены вашим кредитором.

            Когда личные ссуды — хорошая идея?

            Персональный кредит можно использовать практически на все. Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность вернуть их.Хотя личные займы не являются дешевыми, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах. Вот как решить, подходит ли он вам.

            Ключевые выводы

            • Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей.
            • В отличие от жилищной ипотеки и автокредитования, личные ссуды обычно не обеспечиваются залогом.
            • Персональные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие виды ссуд, но более дорогими, чем другие.

            Как работают личные займы

            Некоторые виды ссуд предназначены для конкретной покупки.Вы можете купить дом по ипотеке, купить машину по автокредиту и оплатить обучение в колледже с помощью студенческой ссуды. При ипотеке ваш дом служит залогом. Точно так же при автокредите автомобиль, который вы покупаете, будет залогом.

            Но личный заем часто не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать в случае невыполнения вами ссуды, кредитор берет на себя больший риск и, скорее всего, взимает с вас более высокую процентную ставку, чем по ипотеке или автокредиту.Насколько высока будет ваша ставка, может зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

            В некоторых случаях также доступны обеспеченные личные ссуды. Залогом может быть ваш банковский счет, машина или другое имущество. На обеспеченный личный заем может быть легче претендовать на получение более низкой процентной ставки, чем на необеспеченный. Как и в случае с любой другой обеспеченной ссудой, вы можете потерять залог, если не сможете справиться с выплатами.

            Конечно, даже в случае необеспеченной личной ссуды невыплата своевременных платежей может нанести вред вашему кредитному рейтингу и серьезно ограничить вашу способность получить кредит в будущем.FICO, компания, создавшая наиболее широко используемый кредитный рейтинг, говорит, что ваша история платежей является самым важным фактором в ее формуле, на которую приходится 35% вашего кредитного рейтинга .

            Когда лучше брать личный заем

            Прежде чем выбрать личный заем, подумайте, есть ли менее дорогие способы заимствования. Некоторые приемлемые причины для выбора личного кредита:

            • У вас нет и вы не можете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом.
            • Кредитные лимиты по вашим кредитным картам не соответствуют вашим текущим потребностям в заимствованиях.
            • Персональный заем — самый дешевый вариант заимствования.
            • У вас нет залога.

            Вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, если вам нужно взять ссуду на довольно короткий и четко определенный период времени. Срок действия личных займов обычно составляет от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная сумма денег, причитающаяся вам через два года, но при этом недостаточный денежный поток тем временем, двухлетний личный заем может быть способом восполнить этот пробел .

            Вот, например, пять обстоятельств, при которых личный заем может иметь смысл.

            1. Консолидация задолженности по кредитной карте

            Если у вас есть значительная задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокими процентными ставками, получение личной ссуды для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания этой статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 19,24%, а средняя ставка по индивидуальному кредиту — 9,41%. Эта разница должна позволить вам быстрее оплачивать остаток и платить меньше процентов в целом.Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, чем несколько.

            Однако личный заем — не единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести свои остатки на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу остатка даже не включают проценты на период в шесть месяцев и более.

            2. Погашение других долгов с высокой процентной ставкой

            Хотя личный заем дороже, чем некоторые другие виды займов, он не обязательно самый дорогой.Например, если у вас есть ссуда до зарплаты, процентная ставка по ней, вероятно, будет намного выше, чем по ссуде для физических лиц в банке. Точно так же, если у вас есть старый личный заем с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на сегодняшний день, замена его новым займом может сэкономить вам немного денег. Однако прежде чем вы это сделаете, обязательно выясните, есть ли штраф за предоплату по старой ссуде или заявке или сборы за оформление по новой. Эти сборы иногда могут быть значительными.

            3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

            Если вы покупаете новую технику, устанавливаете новую печь или делаете еще одну крупную покупку, получение личного кредита может быть дешевле, чем финансирование через продавца или выставление счета на кредитную карту.Однако, если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала могут оказаться еще менее дорогостоящими. Конечно, это обеспеченные долги, так что вы рискуете своим домом.

            4. Оплата крупного жизненного события

            Как и в случае любой крупной покупки, финансирование дорогостоящего мероприятия, такого как бар или бат-мицва, юбилейная вечеринка или свадьба, может быть менее затратным, если вы заплатите за него личным займом, а не кредитной картой.Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о некотором сокращении, если это означает влезть в долги на долгие годы. По той же причине заимствование для финансирования отпуска может быть не самой лучшей идеей, если только это не поездка на всю жизнь.

            Персональный заем может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете своевременно вносить все платежи. В противном случае это повредит вашей оценке.

            5. Повышение кредитного рейтинга

            Получение личной ссуды и ее своевременная выплата могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам.Если ваш кредитный отчет показывает в основном задолженность по кредитной карте, добавление личной ссуды также может помочь вашей «кредитной структуре». Наличие различных типов ссуд и демонстрация того, что вы можете обращаться с ними ответственно, считается плюсом для вашей оценки.

            Тем не менее, занимать деньги, которые вам действительно не нужны, в надежде улучшить свой кредитный рейтинг — опасное предложение. Лучше продолжать оплачивать все остальные счета вовремя, одновременно пытаясь поддерживать низкий коэффициент использования кредита (сумма кредита, которую вы используете в любой момент времени, по сравнению с суммой, доступной вам).

            Итог

            Персональные ссуды могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Но они недешевы, и часто есть альтернативы получше. Если вы подумываете об этом, личный калькулятор ссуды Investopedia может помочь вам выяснить, во что это будет вам стоить.

            6 главных вещей, которые нужно знать, прежде чем брать ссуду

            Раскрытие информации для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

            Из-за того, что срочные сбережения не всегда доступны, а уровень долга растет, все больше и больше людей обращаются к личным займам для покрытия чрезвычайных ситуаций, оплаты медицинских счетов и консолидации задолженности по кредитным картам.

            Получение кредита может стать важным финансовым решением, поэтому лучше сделать его разумным. Вот шесть важных вещей, которые необходимо знать перед тем, как брать ссуду

            1. Зачем нужны деньги (и есть ли вариант получше)

            Знание, почему вам нужно занимать деньги, для начала, является наиболее важным фактором, который вам нужно учитывать, прежде чем брать ссуду.Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь или навредить вам — в зависимости от того, как вы с этим справитесь.

            Самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали, — это ипотека на дом. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, а дом находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение кредита того стоит.

            А как насчет личных займов?

            По данным Finder, 47% опрошенных потребителей взяли личную ссуду для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Занимать деньги для оплаты таких вещей, как медицинские счета, затопленный подвал или помятый автомобиль, никогда не идеален, поэтому я всегда рекомендую сначала накопить чрезвычайные сбережения.

            При этом около 69% американцев даже не накопили 1000 долларов на чрезвычайные ситуации (CNBC) — поэтому я понимаю, почему это может быть необходимостью (хотя это более глубокая проблема, которую нужно решать). Итак, если вам необходимо занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполнили четыре оставшихся ниже шага.

            Наиболее значительная часть опрошенных Finder показала, что брали личный заем на покупку автомобиля (31%). Многие люди не обращают внимания на автокредиты специально (и часто через самих дилеров).Но личный заем может стать хорошим решением, если вы все сделаете правильно.

            Если вам нужны деньги не только в чрезвычайной ситуации, и вы можете подождать несколько месяцев (или дольше), сделайте это. Я настоятельно рекомендую вам использовать такой инструмент, как PocketSmith , чтобы помочь вам разбить необходимые общие затраты на более мелкие ежемесячные порции. Затем запланируйте этот более значительный расход. Это более разумный с финансовой точки зрения способ сэкономить деньги на то, что вам нужно.

            2. Все варианты ссуды, в том числе где получить ссуду

            В зависимости от того, какой вид кредита вам нужен, в вашем распоряжении будет несколько вариантов.Самый быстрый и простой способ получить личную ссуду — обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения. Сидя с человеком и просматривая заявку на ссуду, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.

            Но чтобы действительно сэкономить, я бы посоветовал вам делать покупки в Интернете. В Интернете есть много мест, которые сейчас предлагают отличные предложения по личным займам. Двое из моих любимых сейчас — Фиона и Надежный.

            Fiona дает вам доступ к низким ставкам для рефинансирования студенческих ссуд. У них есть простая форма, которую вы заполняете. Он спрашивает, сколько вам нужно, для чего это вам нужно, каков ваш кредитный рейтинг и ваши контактные данные. Оттуда Фиона выведет для вас список предложений от нескольких кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшее предложение для вашей ситуации. Фиона зарабатывает деньги, направляя вас к кредиторам, а кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Таким образом, вы получите одни из лучших возможных ставок по кредиту.

            Credible работает аналогично. Credible позволяет объединять как федеральные, так и частные студенческие ссуды, а также ссуды с соавтором (чего не делают многие подобные услуги). Кроме того, Credible предлагает личные ссуды, рефинансирование ипотеки, и они даже помогут вам сравнить кредитные карты. Итак, пока вы сокращаете остаток средств на студенческих ссудах, у Credible есть и другие способы улучшить ваши финансы.

            3. Сколько вы можете позволить себе занять (и выплатить)

            Теперь, когда вы определили, зачем вам нужны деньги и что получение ссуды отвечает вашим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и выплатить).

            Слово позволить сложно. Тот факт, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе ссуду. Фактически, недавнее исследование Гарварда показало, что почти 40 миллионов американцев живут в доме, который им не по карману.

            Машины похожи. Исследование Bankrate показало, что большинство семей больше не могут позволить себе среднюю новую машину, в то время как исследование AAA показало, что 64 миллиона водителей не смогут выделить всего лишь 500 или 600 долларов на ремонт автомобиля.

            Я не делюсь с вами этой статистикой, чтобы отпугнуть вас от взятия ссуды, но я призываю вас переосмыслить свое мнение о слове позволить себе .

            Первый шаг здесь — на мгновение игнорировать годовую процентную ставку ссуды. Обычно это первое, что кредитор пытается вам продать. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать ссуды.

            Но что еще более важно, чем годовая процентная ставка, так это общая стоимость, которую вы заплатите за ссуду, иногда называемую TAR (общая сумма, подлежащая погашению).Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге должны выплатить в течение срока кредита.

            Причина, по которой это важно, заключается в том, что APR может вас обмануть. Приведу вам пример. Допустим, вы хотите занять 10 000 долларов, и у вас есть два варианта:

            .
            • Вариант A: 10 000 долларов США под 5,00% годовых в течение пяти лет (ежемесячный платеж: 188,71 доллара США).
            • Вариант B: 10 000 долларов США под 6,00% годовых в течение трех лет (ежемесячный платеж: 304,22 доллара США).

            Какое финансовое решение лучше? Вариант A дает вам и более низкую годовую ставку, и более низкий ежемесячный платеж, но вариант B на самом деле является более выгодной сделкой.Вот как выглядят наши результаты при использовании калькулятора амортизации:

            Вариант A:

            Вариант B:

            Как видите, вариант A стоит 11 322,74 доллара, а вариант B — всего 10 951,88 доллара, то есть экономия составляет 370,86 доллара. Эта сумма может показаться небольшой, но по мере увеличения суммы вашей ссуды и увеличения срока действия этих типов пробелы продолжают увеличиваться.

            Итак, когда вы думаете о том, что вы можете себе позволить, подумайте о ежемесячном платеже, но самое главное — подумайте об общей сумме, которую вы в конечном итоге должны выплатить.

            4. Ваш кредитный рейтинг (и кредитная история)

            Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете позволить себе взять и выплатить, пришло время выяснить, на какой тип ссуды и по какой ставке вы можете претендовать. Введите кредитный рейтинг.

            Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основой вашего финансового благополучия. Без кредита — особенно хорошего кредита — вы можете попрощаться с низкими ставками, низкими выплатами и общими сбережениями.

            Меня особенно шокировало то, что 45% студентов не знают свой кредитный рейтинг.Студент колледжа в большинстве случаев находится в самом начале своей кредитной истории, поэтому я думаю, что это самое важное время для того, чтобы установить уровень и узнать, где вы находитесь. Но это не только студенты колледжей. MoneyTips обнаружили, что 30% опрошенного ими населения также не знают свой кредитный рейтинг.

            Дело в том, что вам нужно знать свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю. Хорошая новость в том, что это легко сделать. Для простоты я рекомендую использовать бесплатные инструменты, такие как Credit Sesame и Credit Karma .Но как потребитель вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

            MU30 даже построил инструмент оценки кредитного рейтинга, чтобы вы могли оценить, какой должна быть ваша оценка.

            6 главных вещей, которые нужно знать, прежде чем брать ссуду

            Раскрытие информации для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

            Из-за того, что срочные сбережения не всегда доступны, а уровень долга растет, все больше и больше людей обращаются к личным займам для покрытия чрезвычайных ситуаций, оплаты медицинских счетов и консолидации задолженности по кредитным картам.

            Получение кредита может стать важным финансовым решением, поэтому лучше сделать его разумным. Вот шесть важных вещей, которые необходимо знать перед тем, как брать ссуду

            1. Зачем нужны деньги (и есть ли вариант получше)

            Знание, почему вам нужно занимать деньги, для начала, является наиболее важным фактором, который вам нужно учитывать, прежде чем брать ссуду.Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь или навредить вам — в зависимости от того, как вы с этим справитесь.

            Самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали, — это ипотека на дом. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, а дом находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение кредита того стоит.

            А как насчет личных займов?

            По данным Finder, 47% опрошенных потребителей взяли личную ссуду для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Занимать деньги для оплаты таких вещей, как медицинские счета, затопленный подвал или помятый автомобиль, никогда не идеален, поэтому я всегда рекомендую сначала накопить чрезвычайные сбережения.

            При этом около 69% американцев даже не накопили 1000 долларов на чрезвычайные ситуации (CNBC) — поэтому я понимаю, почему это может быть необходимостью (хотя это более глубокая проблема, которую нужно решать). Итак, если вам необходимо занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполнили четыре оставшихся ниже шага.

            Наиболее значительная часть опрошенных Finder показала, что брали личный заем на покупку автомобиля (31%). Многие люди не обращают внимания на автокредиты специально (и часто через самих дилеров).Но личный заем может стать хорошим решением, если вы все сделаете правильно.

            Если вам нужны деньги не только в чрезвычайной ситуации, и вы можете подождать несколько месяцев (или дольше), сделайте это. Я настоятельно рекомендую вам использовать такой инструмент, как PocketSmith , чтобы помочь вам разбить необходимые общие затраты на более мелкие ежемесячные порции. Затем запланируйте этот более значительный расход. Это более разумный с финансовой точки зрения способ сэкономить деньги на то, что вам нужно.

            2. Все варианты ссуды, в том числе где получить ссуду

            В зависимости от того, какой вид кредита вам нужен, в вашем распоряжении будет несколько вариантов.Самый быстрый и простой способ получить личную ссуду — обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения. Сидя с человеком и просматривая заявку на ссуду, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.

            Но чтобы действительно сэкономить, я бы посоветовал вам делать покупки в Интернете. В Интернете есть много мест, которые сейчас предлагают отличные предложения по личным займам. Двое из моих любимых сейчас — Фиона и Надежный.

            Fiona дает вам доступ к низким ставкам для рефинансирования студенческих ссуд. У них есть простая форма, которую вы заполняете. Он спрашивает, сколько вам нужно, для чего это вам нужно, каков ваш кредитный рейтинг и ваши контактные данные. Оттуда Фиона выведет для вас список предложений от нескольких кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшее предложение для вашей ситуации. Фиона зарабатывает деньги, направляя вас к кредиторам, а кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Таким образом, вы получите одни из лучших возможных ставок по кредиту.

            Credible работает аналогично. Credible позволяет объединять как федеральные, так и частные студенческие ссуды, а также ссуды с соавтором (чего не делают многие подобные услуги). Кроме того, Credible предлагает личные ссуды, рефинансирование ипотеки, и они даже помогут вам сравнить кредитные карты. Итак, пока вы сокращаете остаток средств на студенческих ссудах, у Credible есть и другие способы улучшить ваши финансы.

            3. Сколько вы можете позволить себе занять (и выплатить)

            Теперь, когда вы определили, зачем вам нужны деньги и что получение ссуды отвечает вашим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и выплатить).

            Слово позволить сложно. Тот факт, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе ссуду. Фактически, недавнее исследование Гарварда показало, что почти 40 миллионов американцев живут в доме, который им не по карману.

            Машины похожи. Исследование Bankrate показало, что большинство семей больше не могут позволить себе среднюю новую машину, в то время как исследование AAA показало, что 64 миллиона водителей не смогут выделить всего лишь 500 или 600 долларов на ремонт автомобиля.

            Я не делюсь с вами этой статистикой, чтобы отпугнуть вас от взятия ссуды, но я призываю вас переосмыслить свое мнение о слове позволить себе .

            Первый шаг здесь — на мгновение игнорировать годовую процентную ставку ссуды. Обычно это первое, что кредитор пытается вам продать. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать ссуды.

            Но что еще более важно, чем годовая процентная ставка, так это общая стоимость, которую вы заплатите за ссуду, иногда называемую TAR (общая сумма, подлежащая погашению).Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге должны выплатить в течение срока кредита.

            Причина, по которой это важно, заключается в том, что APR может вас обмануть. Приведу вам пример. Допустим, вы хотите занять 10 000 долларов, и у вас есть два варианта:

            .
            • Вариант A: 10 000 долларов США под 5,00% годовых в течение пяти лет (ежемесячный платеж: 188,71 доллара США).
            • Вариант B: 10 000 долларов США под 6,00% годовых в течение трех лет (ежемесячный платеж: 304,22 доллара США).

            Какое финансовое решение лучше? Вариант A дает вам и более низкую годовую ставку, и более низкий ежемесячный платеж, но вариант B на самом деле является более выгодной сделкой.Вот как выглядят наши результаты при использовании калькулятора амортизации:

            Вариант A:

            Вариант B:

            Как видите, вариант A стоит 11 322,74 доллара, а вариант B — всего 10 951,88 доллара, то есть экономия составляет 370,86 доллара. Эта сумма может показаться небольшой, но по мере увеличения суммы вашей ссуды и увеличения срока действия этих типов пробелы продолжают увеличиваться.

            Итак, когда вы думаете о том, что вы можете себе позволить, подумайте о ежемесячном платеже, но самое главное — подумайте об общей сумме, которую вы в конечном итоге должны выплатить.

            4. Ваш кредитный рейтинг (и кредитная история)

            Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете позволить себе взять и выплатить, пришло время выяснить, на какой тип ссуды и по какой ставке вы можете претендовать. Введите кредитный рейтинг.

            Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основой вашего финансового благополучия. Без кредита — особенно хорошего кредита — вы можете попрощаться с низкими ставками, низкими выплатами и общими сбережениями.

            Меня особенно шокировало то, что 45% студентов не знают свой кредитный рейтинг.Студент колледжа в большинстве случаев находится в самом начале своей кредитной истории, поэтому я думаю, что это самое важное время для того, чтобы установить уровень и узнать, где вы находитесь. Но это не только студенты колледжей. MoneyTips обнаружили, что 30% опрошенного ими населения также не знают свой кредитный рейтинг.

            Дело в том, что вам нужно знать свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю. Хорошая новость в том, что это легко сделать. Для простоты я рекомендую использовать бесплатные инструменты, такие как Credit Sesame и Credit Karma .Но как потребитель вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

            MU30 даже построил инструмент оценки кредитного рейтинга, чтобы вы могли оценить, какой должна быть ваша оценка.

            Должен ли я получить личную ссуду?

            Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

            Персональные ссуды можно взять практически на все: консолидацию долга, медицинские счета, растущий свадебный бюджет. Именно эта гибкость делает индивидуальные ссуды одновременно привлекательными и потенциально опасными для заемщика.

            Какой бы ни была ваша причина получения личной ссуды, если у вас нет плана, как ее вернуть, вы можете оказаться на крючке из-за тысячи долларов долга под высокие проценты. Просрочка платежа — или, что еще хуже, невыплата кредита — может ухудшить вашу репутацию в кредитных бюро, что затруднит получение кредитной карты или когда-нибудь снять квартиру.

            Прежде чем брать личный заем, спросите себя: Могу ли я позволить себе взять долг? Я получаю лучшее предложение? От чего бы я отказался, взяв в долг? Нужен ли сейчас кредит?

            Вот что вам нужно знать о личных займах и для чего вы должны или не должны их использовать.

            Что такое личный заем?

            Персональная ссуда, как следует из названия, представляет собой ссуду с фиксированным погашением, которая может позволить вам быстро получить доступ к наличным деньгам для личного использования. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть не обеспечены залогом.Необеспеченные ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, поскольку они более рискованы для кредитора. Однако, поскольку заемщик не рискует потерять свои активы — например, дом или машину — в случае задержки платежей, необеспеченные ссуды обычно лучше для заемщика.

            Помимо основных ограничений, установленных вашим кредитным учреждением — многие компании, предоставляющие частные ссуды, не разрешают использовать свои личные ссуды для деловых целей, инвестиций, недвижимости или обучения — вы можете использовать личный ссуду практически для чего угодно.Некоторые из наиболее распространенных вариантов использования личных ссуд включают консолидацию долга, ремонт дома и чрезвычайные расходы. Однако важно помнить, что, хотя личные займы могут дать вам доступ к быстрым деньгам, это далеко не бесплатных денег. Процентные ставки по личным ссудам зависят от вашего кредитного рейтинга и условий ссуды и могут быть довольно высокими для тех, у кого плохая кредитоспособность. Прежде чем брать личный заем, убедитесь, что он действительно необходим и у вас есть план его погашения. И в зависимости от ваших потребностей, возможно, стоит рассмотреть альтернативные варианты, такие как кредитная карта с переводом баланса или ссуда под залог собственного капитала.

            Когда мне следует получить личную ссуду?

            Консолидация долга

            Консолидация долга по кредитной карте — один из самых популярных вариантов использования личных займов. Анудж Наяр, специалист по финансовому здоровью LendingClub, говорит: «Когда мы только начинали в 2008 году, мы позиционировали себя как лучший способ получить ссуду на все, что вы хотели. Это может быть ремонт дома, каникулы, что угодно. Мы обнаружили, что подавляющее большинство клиентов обращались к нам для консолидации долга — и подавляющее большинство из них были люди, которые хотели рефинансировать кредитные карты, чтобы снова встать на путь финансового благополучия.”

            При средней годовой процентной ставке 15%, с некоторыми картами, превышающими 25%, задолженность по кредитной карте может быть дорогостоящей и огромной. С этой беговой дорожки сложно выйти, поэтому личные ссуды могут быть выгодными. Для покрытия долга вы берете фиксированную сумму денег с фиксированной процентной ставкой и платите фиксированный ежемесячный платеж.

            При правильном планировании бюджета и автоматических платежах управление личной ссудной задолженностью может быть проще, чем управление задолженностью по кредитной карте, процентная ставка по которой обычно варьируется.Для сравнения: процентные ставки по индивидуальному кредиту могут варьироваться от 5% до 36%, в зависимости от вашей кредитоспособности и условий ссуды. Но для ясности, поскольку процентные ставки по кредитам могут легко превышать ставки по более высоким кредитным картам, этот шаг имеет смысл только в том случае, если вы можете получить личный кредит с более низкой процентной ставкой, чем годовая процентная ставка по кредитной карте.

            Если у вас хороший кредит, стоит обратить внимание на кредитную карту с переводом баланса. Некоторые карты предлагают 0% годовых на вводный период, обычно от 12 до 18 месяцев, и позволяют вам переводить существующие балансы с других карт за единовременную плату.Если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте, карта для переноса остатка может работать как эквивалент личной ссуды с нулевой процентной ставкой, если вы погасите остаток до окончания вводного периода. В противном случае вы будете на крючке из-за высоких годовых ставок по кредитной карте.

            Если у вас возникли проблемы с управлением долгом, мы рекомендуем сначала связаться с вашим кредитором. Часто кредиторы готовы работать с вами в трудные времена. Будь то отсрочка платежей, переговоры о более низкой процентной ставке или ежемесячный платеж, или отказ от комиссии, получение жилья от вашего кредитора облегчит вам и вашему кредитному рейтингу в долгосрочной перспективе.Вы также можете получить помощь в бесплатных консультационных службах по кредитованию, которые не предоставят вам деньги напрямую, но помогут вам привести свои финансы в порядок.

            Ремонт дома

            Благоустройство дома, будь то ремонт или ремонт, — еще одна распространенная причина взять личный заем. В случае протечки крыши, возникновения термитов или проблем с коммунальными услугами, возможно, вам следует получить личную ссуду, чтобы помочь со значительными первоначальными затратами и окупить их со временем. Однако, если вы думаете о том, чтобы выбить стены для открытого плана этажа или выкопать задний двор, чтобы построить бассейн, подумайте, является ли это важной причиной для потенциально десятков тысяч долгов и какой будет разумная сумма кредита. .

            «Не переусердствуйте», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и ведущий подкаста «So Money». «С любым видом долга, который вы берете, особенно с личным займом, вы не хотите, чтобы он составлял более 5–10% вашего ежемесячного бюджета».

            И снова важно иметь план — и средства — для выплаты ссуды, особенно для несущественного ремонта дома, который потенциально может быть отложен на время. Возможно, имеет смысл взять ссуду на давно запланированный ремонт дома, если вы уверены в своей финансовой стабильности в ближайшем будущем.

            Если вам нужно занять большую сумму для ремонта дома, вы можете найти более высокую стоимость кредита и более высокие процентные ставки с помощью ссуды под залог собственного капитала, кредитной линии собственного капитала (HELOC) или рефинансирования с выплатой наличных средств. Все эти варианты позволяют вам использовать свой собственный капитал для получения доступа к наличным деньгам, но делают это по-разному. Однако имейте в виду, что все они требуют использования вашего дома в качестве залога, что может быть более рискованным, чем необеспеченный личный заем.

            Похороны

            Во-первых, Funeral Consumers Alliance, некоммерческая организация по защите прав потребителей, не рекомендует брать ссуду для финансирования похорон из-за высоких процентных ставок, с которыми часто бывают эти ссуды.

            При этом, по данным Национальной ассоциации похоронных бюро, средняя стоимость похорон в 2017 году составила 7360 долларов. Это ошеломляющая сумма для большинства людей, но особенно для тех, кто огорчает любимого человека и, возможно, пытается справиться с финансовой неопределенностью в другом месте. Если похороны не могут быть оплачены из кармана или страхованием жизни, то оставшиеся в живых члены семьи могут оказаться в крайнем случае в личных ссудах.

            Мы согласны с тем, что личные ссуды должны быть крайней мерой при возникновении расходов на похороны, но если вы считаете, что они необходимы в ваших обстоятельствах, вам следует, по крайней мере, запросить смету ссуды у нескольких кредиторов, чтобы получить ставку и условия, которые повлекут за собой минимальные затраты. дополнительные трудности, насколько это возможно.

            Когда мне не следует брать личный заем?

            Свадьбы

            Согласно отчету WeddingWire Newlywed Report за 2020 год, пары тратят в среднем 30 000 долларов на свадьбу. Стоимость увеличивалась с каждым годом, так как приятные вещи, такие как халаты подружки невесты, свадебные сувениры и поздние завтраки, превращаются в основные расходы. Многие услуги, такие как организация питания и организация мероприятий, автоматически становятся дороже, если слово «свадьба» произносится один раз, поэтому нетрудно понять, что люди могут захотеть получить личную ссуду для управления растущими расходами.

            Но мы не рекомендуем брать в долг на оплату свадьбы. Долги в размере 30 000 долларов в начале брака добавят ненужного давления на этот новый этап жизни и ограничат вашу способность вкладывать средства в дом, сбережения или пенсионные счета.

            Отпуск

            Некоторые люди используют личные ссуды для оплаты дорожных расходов, таких как перелеты, отели и экскурсии, а также для выплаты долга через несколько месяцев или лет. Прежде чем позвонить в свой банк, чтобы получить финансирование для поездки в Венецию или на озеро Тахо, важно отметить, что эти ссуды могут быть дорогими и требовать высоких процентов для тех, у кого плохая кредитная история.

            Это также может быть грубым пробуждением, если вы вернетесь из отпуска с большим счетом и не сможете его вернуть. Наяр из LendingClub говорит, что личные ссуды лучше всего использовать в экстренных случаях или в случае финансового оздоровления, а не для «поддержания образа жизни в Instagram».

            Вместо этого попробуйте накопить на отпуск в течение определенного периода времени, воспользуйтесь преимуществами авиакомпаний и туристических предложений и используйте бонусные баллы по кредитной карте, чтобы заработать на недорогие или бесплатные поездки.

            Студенческий долг

            Персональные займы могут использоваться для консолидации всех видов долгов, включая студенческие займы (хотя некоторые кредиторы могут иметь ограничения на это).Однако обычно это не рекомендуется, если у вас нет студенческих ссуд с необычно высокими процентными ставками. Большинство студенческих ссуд имеют более низкие ставки, чем личные ссуды, и когда вы заменяете свою студенческую ссуду на личную ссуду, вы теряете доступ к отсрочкам, отсрочке и другим видам платежных механизмов. Это особенно верно, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, которые предлагают много средств защиты, которых нет у частных кредиторов.

            5 денежных проблем, которые вы никогда не должны решать с помощью личного кредита

            Герой студенческой ссуды

            Персональные ссуды дают вам возможность профинансировать практически любую покупку, но подача заявки на нее — не всегда разумный шаг.Тот факт, что вы имеете право на получение личной ссуды (даже со звездной ставкой), не означает, что вы должны подписывать это соглашение о ссуде.

            Следует ли вам брать личный заем, в конечном итоге будет зависеть от вашей ситуации и финансовых целей.

            Если у вас действительно есть реальная потребность в займе, подумайте об этом и найдите продукт, который имеет смысл — это не всегда будет личный заем. Иногда лучше отложить покупку, сэкономить и заплатить наличными, вместо того, чтобы обременять себя еще большими долгами.

            Вот пять случаев, когда вам следует пересмотреть решение о получении личной ссуды и вместо этого обратиться к другим возможностям.

            1. Оплата студенческой задолженности или рефинансирование студенческой задолженности

            Выяснить, как платить за учебу в колледже, непросто. Личные ссуды — это один из вариантов, но они не должны быть вашим первым выбором.

            Большинство студентов получат более выгодную сделку с федеральными или частными студенческими ссудами, чем с личными ссудами. Например:

            • Федеральные студенческие ссуды не требуют проверки кредитоспособности и обеспечивают надежную защиту заемщика.
            • Ставки по федеральным и частным студенческим займам обычно ниже, чем ставки по личным займам.
            • Проценты по студенческому кредиту не облагаются налогом, а проценты по индивидуальному кредиту — нет.

            Эти льготы применяются, если вы также пытаетесь рефинансировать студенческий долг.

            Использование личной ссуды для выплаты студенческой ссуды дает преимущества. Вы можете:

            • Снять залогодателя из долга
            • Объединить несколько кредитов в один платеж
            • Получите лучший термин или оцените

            Но эти льготы не ограничиваются личными ссудами.Вы также получите их — плюс еще несколько — когда вы рефинансируете студенческий долг, чтобы заменить его новым студенческим займом. Рефинансирование частной студенческой ссуды, как правило, обеспечивает значительно более низкие ставки, чем индивидуальные ссуды, и вы все равно получаете налоговый вычет по этой студенческой ссуде.

            2. Финансирование автомобиля

            Недавно я купил машину и решил профинансировать ее с помощью автокредита. Это первый долг, который я взял с тех пор, как выплатил свой студенческий долг в размере 107 000 долларов.

            Помогло то, что я получил отличную ставку по автокредиту — лучше, чем я мог бы найти по личной ссуде.

            В отличие от необеспеченной ссуды, автокредит — это обеспеченный долг, который гарантирован залогом — обычно автомобилем, который вы покупаете. Если вы не можете погасить долг, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы вернуть деньги, которые он вам ссудил.

            Так как автокредиты структурированы таким образом, для кредитора меньше риска. А поскольку здесь меньше риска, автокредиты зачастую легче получить, и по ним процентная ставка ниже, чем по индивидуальным займам. Последнее исследование процентных ставок коммерческих банков, проведенное Федеральным резервным банком во втором квартале 2017 года, показывает, насколько большим может быть разрыв:

            • Средняя годовая процентная ставка по автокредиту на 60 месяцев: 4.24%
            • Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту на 24 месяца: 10,13%

            Ставки по индивидуальным кредитам на 138,92% выше, чем по автокредитам, а срок меньше половины. По сути, с персональной ссудой вам придется платить более чем вдвое больше процентов и выплачивать ссуду менее чем за половину времени. Для покупателей автомобилей это просто невыгодная сделка.

            3. Консолидация малого долга

            Одним из наиболее популярных способов использования личных займов является консолидация или рефинансирование долга.Персональный заем, используемый для консолидации долга, может упростить управление деньгами и снизить процентную ставку, что сэкономит вам деньги на выплате процентов.

            Однако не каждый сэкономит, объединив кредитные карты с индивидуальной ссудой. Или же экономия может быть настолько мала, что вознаграждение просто не стоит затраченных усилий.

            Например, вы могли рассчитывать на ту низкую ставку, которую рекламирует кредитор. Но ставки, на которые вы имеете право, могут быть значительно выше рыночных годовых (обратите внимание, кредиторы говорят, что вы можете получить ставки «столь же низко», как они).Консолидация долга с помощью личного займа также может добавить к вашему балансу комиссию за выдачу кредита и другие расходы.

            Если у вас меньший остаток на кредитной карте, вы можете выбить его за 12–18 месяцев сосредоточенных усилий, личный заем может оказаться не лучшим решением. Консолидация долга может быть слишком сложной задачей за небольшую прибыль.

            Вместо того, чтобы использовать личную ссуду для рефинансирования долга с небольшим остатком, рассмотрите возможность перевода остатка с помощью кредитной карты с нулевым процентом. Вы также можете увеличить свои платежи и выбить остаток, не переводя его на другую ссуду или кредитную карту.

            4. Оплата отпуска

            Согласно недавнему опросу, проведенному компанией LearnVest, занимающейся финансовым планированием, большинство людей слишком охотно берут взаймы для финансирования своего отпуска. Трое из четырех американцев (74%) говорят, что они влезли в долги, чтобы профинансировать отпуск, взяв взаймы в среднем 1108 долларов.

            Вот в чем дело: отпуск — это ненужная покупка, которую можно сэкономить и на которую можно спланировать. Если вам нужно взять личную ссуду или использовать кредитную карту для оплаты отпускных, это красный флаг, что вы покупаете то, что не можете себе позволить.Хуже того, процентные платежи увеличивают расходы на отпуск. Итак, по определению, вы платите за поездку больше, чем она того стоит.

            Вместо того, чтобы использовать личную ссуду для оплаты отпуска, спланируйте менее дорогую поездку поближе к дому, за которую вы можете заплатить наличными. Или отложите дорогостоящий отпуск и составьте план, чтобы на нем сэкономить.

            5. Покрытие ожидаемых основных расходов

            Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией или расходами, которые зависят от времени, личный заем может стать рентабельным способом заимствования необходимых средств.

            Персональные ссуды часто используются, например, для финансирования ремонта дома. Какой-то домашний ремонт, от протекающей крыши до вышедшей из строя печи, откладывать нельзя. В таких случаях личный заем может помочь вам профинансировать ремонт для поддержания функционального дома, если ваши наличные деньги не покроют все расходы.

            Но есть большая разница между непредвиденными расходами и расходами, которые вы просто не смогли спланировать. Например, ремонт кухни может подождать. Жить с устаревшей кухней в течение года или двух, пока вы копите, стоит того, чтобы избежать ненужных долгов.

            Вы также можете подумывать о получении личной ссуды на оплату свадьбы, переезда в другую страну, создания семьи или другого важного события в жизни. Если вы знаете, что хотите сделать эти важные жизненные шаги в будущем, для этого потребуется план сбережений, а не личное заявление на получение ссуды.

            Подумайте дважды, прежде чем брать личный заем

            Если вы подумываете взять личный заем, убедитесь, что он будет способствовать достижению финансовой цели, а не мешать вам. Рассчитайте платежи по личному кредиту, чтобы уложить их в свой бюджет.

            Наконец, если вы можете подождать, чтобы сделать покупку и сэкономить, вместо того, чтобы брать личный заем, сделайте это. Внимательно изучите свои финансы, и вы сможете установить сегодняшние денежные приоритеты в соответствии со своими долгосрочными целями. При правильном планировании, составлении бюджета и сбережениях вы можете настроить себя на будущее без долгов и прочное богатство.

            6 веских причин получить личный заем — советник Forbes

            От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

            Персональные ссуды хороши для множества целей — от консолидации долга до пополнения пула, о котором ваша семья всегда мечтала. Но они личные, а значит, ваши причины — ваши.

            Если вы думаете о получении личной ссуды, узнайте, как они работают, прежде чем подавать заявку.

            Как работают личные ссуды по сравнению с Другое финансирование

            Персональные ссуды обычно представляют собой необеспеченные ссуды, что означает, что вам не нужно предлагать залог на случай, если вы не погасите ссуду.Кредитору нечего конфисковать, если вы возьмете необеспеченную ссуду и не погасите ее, но последствия все равно будут: ваш кредитный рейтинг резко упадет, и ваш кредит может выйти из строя. Обеспеченные ссуды, с другой стороны, требуют залога, такого как ваш дом в случае ипотеки или ваш автомобиль в случае автокредита. Если вы не вернете обеспеченную ссуду, кредитор может наложить арест на вашу собственность.

            Необеспеченные ссуды используют ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям.В то время как жилищные и автокредиты требуют, чтобы вы использовали эти ссуды для определенных целей, личные ссуды не имеют таких же требований. Вместо этого вы можете использовать личный заем практически для чего угодно, если это соответствует условиям, указанным в вашем кредитном соглашении.

            Персональные ссуды выдаются единовременно, и вы вносите ежемесячные платежи до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Это отличается от кредитных карт, которые являются разновидностью возобновляемого кредита. Кредитные карты используются по мере необходимости до определенной суммы или вашей кредитной линии.Пока вы вносите ежемесячные платежи, вы можете продолжать тратить столько, сколько хотите, до установленного вами лимита.

            6 причин получения личной ссуды

            Персональные ссуды можно использовать практически для любых ваших нужд — в разумных пределах и в соответствии с условиями вашего ссуды. Вы не можете использовать деньги для чего-либо противозаконного, для азартных игр или, в большинстве случаев, для покрытия расходов на высшее образование. Вот несколько веских причин получить личную ссуду.

            Экстренная денежная помощь

            Если вам срочно нужны деньги для покрытия счетов, непредвиденных расходов или чего-то еще, что требует немедленного внимания, вы можете взять личную ссуду.Большинство кредиторов предоставляют онлайн-приложения, которые позволяют узнать, одобрены ли вы, за считанные минуты. Вы можете получить финансирование в тот же день или в течение нескольких рабочих дней, в зависимости от вашего кредитора. Вы можете использовать личный заем для покрытия чрезвычайных ситуаций, например:

            • Оплата просроченных платежей за жилье и коммунальные услуги
            • Медицинские счета
            • Ритуальные расходы
            • Неожиданный ремонт автомобиля

            Персональная ссуда — хорошая альтернатива ссуде до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой, которые обычно требуют погашения при получении следующей зарплаты.Обычно вам не нужно проходить проверку кредитоспособности, и вы можете сразу же получить финансирование. Но ссуды до зарплаты могут принести больше вреда, чем пользы. Процентные ставки могут приближаться к 400%, и у многих заемщиков нет средств для полного погашения ссуды так быстро, как того требуют ссуды до зарплаты.

            Консолидация долга

            американцев задолжали по кредитным картам 1 триллион долларов. Некоторые из них включают в себя покупки, сделанные людьми, но также включают проценты и сборы. Все это складывается и может удерживать многих потребителей от выплаты долга по кредитной карте.

            Персональный заем может использоваться как форма консолидации долга, особенно с задолженностью по кредитной карте. Это также популярная причина, по которой люди берут личную ссуду. По личным займам взимаются более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, особенно если у вас хороший кредит. Лучшие личные ссуды взимают процентную ставку всего 4%, что намного ниже двузначных процентов, взимаемых большинством кредитных карт. Вы можете взять личную ссуду, погасить остаток непогашенной кредитной карты, а затем произвести один платеж своему новому лицу, обслуживающему ссуду.

            Ремонт и обустройство дома

            Если у вас есть дом, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала для ремонта или модернизации. Но можно взять и личную ссуду. Ссуды и кредитные линии под залог недвижимости отлично подходят для реализации жилищных проектов, но они обеспечены и используют ваш дом в качестве залога. Также имейте в виду, что некоторые кредиторы ужесточили требования к кредитованию HELOC из-за Covid-19.

            Если вы не хотите рисковать потерять дом в случае задержки платежей, личный заем является хорошей заменой.Вместе с тем, получить личную ссуду может быть быстрее, чем ссуду под залог собственного капитала.

            Расходы на переезд

            Если вы переезжаете недалеко от места своего проживания, возможно, вам не придется покрывать какие-либо серьезные расходы. Но если вы переезжаете из штата, вам могут потребоваться дополнительные деньги для оплаты расходов на переезд. Переехать далеко — значит покрыть расходы на упаковку ваших вещей, возможно, нанять грузчиков и перевезти ваши вещи на новое место.

            Персональный заем также может помочь в поиске нового жилья.Например, если вы найдете квартиру, вам может потребоваться оплатить расходы за первый месяц, последний месяц и внести залог. Вам также может понадобиться немного денег, чтобы обставить новый дом.

            Финансирование транспортных средств

            Автокредиты доступны, если вы хотите купить или арендовать автомобиль, но также доступны и личные займы. Автокредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки по сравнению с индивидуальными ссудами, но это обеспеченные ссуды, и ваш автомобиль используется в качестве залога. Если вы беспокоитесь о пропущенных платежах и о возвращении автомобиля в собственность, личный заем может быть для вас лучшим вариантом.

            Свадебные расходы

            Не рекомендуем брать деньги в долг на оплату свадьбы. Вместо этого подумайте о том, чтобы сократить свои желания в соответствии с вашим бюджетом, а не увеличивать его в соответствии с вашими потребностями.

            Но если вам действительно нужно занять деньги, у вас есть несколько вариантов, например, кредитные карты и личные ссуды. Кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки по сравнению с индивидуальными кредитами. Получение аванса наличными на вашу кредитную карту может иметь еще более высокие процентные ставки и комиссии. Персональный заем — менее дорогой вариант, если вам нужны деньги для покрытия расходов на свадьбу.

            Причины избежать личного займа

            Хотя личные ссуды могут быть спасительным средством во времена большой нужды, в некоторых случаях вам следует избегать ссуд. Рассмотрите возможность отказа от личной ссуды, если:

            • Вы не можете себе этого позволить. Одолжить деньги на короткий срок — это одно, но помните, что вам все равно нужно будет вернуть их. Если вы не можете позволить себе ежемесячные выплаты по новому личному кредиту, подумайте о том, чтобы пропустить его.
            • Вам это не нужно. Если вы берете личную ссуду, чтобы покрыть расходы на отпуск или что-то, что вам не понадобится в ближайшем будущем, подумайте о том, чтобы отложить ее, пока у вас не появится больше денег.
            • Есть варианты получше.



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *