Содержание

Стоит ли брать кредит – 16 «за» и «против»

Как решить, стоит ли брать кредит?стоит ли брать сейчас кредит

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

  • Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

  • Оцените зарплату

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно первый займ под 0%.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

  • Оцените возможные риски

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

  • Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Хотите получить больше, а платить – меньше?

Оцените самое выгодное предложение 2020 года

    стоит ли брать сейчас кредит
  • от 9,9% годовых
  • возможность снизить ставку до 6%
  • минимум документов
  • быстрое принятие решения
  • высокий процент одобрения

Подать заявку

Плюсы и минусы кредитабрать или не брать кредит

Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

    ПРОТИВ кредитов:
  • отдаете больше, чем получаете
  • задержка платежей приводит к штрафам/пени
  • при займе под залог, можно потерять имущество
  • при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж
  • необходимость гасить долг вызывает стресс
  • из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни
  • сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц
  • Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

    ЗА кредиты:
  • повышение качества жизни без необходимости копить
  • формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)
  • экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам
  • снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.
  • Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

Какой кредит стоит брать, чтобы улучшить качество жизни:

5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

  • Проще с работой

Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

  • Проще с арендой машины

Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

  • Проще с жильем

Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

  • Выгоднее занимать

Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

  • Проще помогать

Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?брать или не брать кредит

Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

  1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
  2. Есть ли открытые займы?
  3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
  4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
  5. Стабильно ли состояние здоровья?
  6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

Как правильно брать кредит

брать или не брать кредит

Вопрос, стоит ли брать кредит часто волнует фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Специально для данной категории заемщиков Financer сформировал рейтинг кредитов для ИП.

Будьте внимательны в финансовых вопросах, и тогда кредитные предложения станут не «ярмом», а удобным способом улучшить свою жизнь без лишних ожиданий.

Можно ли брать кредит сейчас и стоит ли

Сегодня приобрести желаемые материальные блага можно за счет заемных банковских средств. Постольку, поскольку банковские кредиты стали широко доступны практически каждому работоспособному гражданину нашей страны, многие из них не пренебрегают данной возможностью. Конечно, если брать кредиты необдуманно и нецелесообразно, то можно попросту оказаться в долговой яме. А чтобы этого не случилось, нужно, кроме всего прочего, знать, когда наиболее выгодно оформлять банковский кредит.

В разные периоды времени банковские кредиты становятся или дешевле или дороже, это во многом зависит от экономической ситуации в стране в целом. Отсюда следует, что важно для каждого заемщика определить, можно и стоит ли брать кредит сейчас или лучше подождать некоторое время, когда Центральный Банк России снизит ключевую ставку по краткосрочным займам. Это поможет заемщику в первую очередь, оформить банковский займ на выгодных для себя условиях и минимизировать собственные риски.

Целесообразность банковского кредитования

Рынок финансовых услуг переполнен различного рода предложениями. Кроме всего прочего, в связи с жесткой конкуренцией между финансовыми учреждениями, каждый банк старается предложить потенциальному клиенту максимально комфортные условия сотрудничества, для того, чтобы завоевать свою нишу кредиторы снижают годовой процент по кредиту и делают займы более доступными для населения. Клиенты, в свою очередь, активно пользуются банковскими предложениями и даже не задумываются над вопросом, выгодно ли сейчас брать кредит, а ведь буквально спустя короткое время можно будет значительно сэкономить на выплате процентов.

К сожалению, большая проблема большинства заемщиков – это низкий уровень финансовой грамотности, мало кто задумывается над тем, что ставки по банковским кредитам для населения также во многом зависит от экономической ситуации в стране. Если охарактеризовать экономическую ситуацию, то банковское кредитование становится дешевле для конечного потребителя тогда, когда уровень инфляции по стране минимален, именно в этот период Центральный банк снижает ключевую ставку по краткосрочным займам.

Вот приведем простой пример: последний кризис в нашей стране наступил в 2014 году из-за введенных Соединенными штатами и Евросоюзом санкций, а также конфликтов на Украине. Именно в этом году резко увеличился курс доллара по отношению к национальной валюте, и банки приостановили выдачу крупных кредитов населению, то есть, приостановили жилищное кредитование, даже самые крупные банки Сбербанк, ВТБ24 хоть и не отказались от ипотечного кредитования, но значительно уменьшили объем выдаваемых целевых займов. Это было связано с высоким риском, когда уровень инфляции растет, и покупательная способность значительно снижается.

Обратите внимание, ключевая ставка Центрального банка меняется довольно часто, поэтому если вы задумались об оформлении банковского кредита, обязательно уточните данную информацию, найти ее будет нетрудно из открытых источников в интернете.

Обстановка на кредитном рынке в 2018 году

На текущий момент, в 2018 году, ситуация на внутреннем российском рынке более или менее стабилизировалась, хотя и требует некоторых изменений. Действительно, за несколько лет России удалось преодолеть давление со стороны Соединенных Штатов и Евросоюза, но тем не менее финансовая обстановка не достигла того уровня, когда банки могли бы выдавать более дешевые кредиты для населения. Справедливости ради нужно отметить, что Центральный банк на 100% выполняет свою функцию и стремится удержать уровень инфляции и снизить ключевую ставку.

Кредитные организации хоть и зависят от Центрального банка России, но все же ведут внутреннюю политику, и на основании собственного регламента выдают займы клиентам. Ставки по кредиту действительно стали меньше, чем несколькими годами ранее, а кредиты соответственно стали более доступными, но при этом далеко не всем. Ввиду высокого проценты неплатежеспособности банки несут убытки и более избирательно относятся к своим клиентам, в первую очередь нужно знать основные требования кредитных организаций к клиентам:

  • работоспособный возраст от 21 года до выхода на пенсию;
  • постоянный источник дохода, то есть клиент должен быть оформлен по Трудовому кодексу РФ;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная регистрация на территории России.

Это минимальный перечень требований банка к потенциальному клиенту, но вместе с тем есть и дополнительные требования. Например, кредитные организации редко одобряют займы заемщикам, которые работают у индивидуальных предпринимателей, а предпочтение отдается, наоборот, сотрудникам крупных, желательно государственных компаний.

Обратите внимание, что для каждого банка важно сохранять свою деловую репутацию, ведь если вести не эффективную кредитную политику, то есть одобрять кредиты всем заявителям, то вместе с этим растет убыток банка и он может лишиться лицензии по инициативе контролирующего органа.

При оформлении банковского кредита, каждый потенциальный заемщик, в первую очередь, должен задуматься о целесообразности займа. То есть, если банк предлагает высокий процент, значит, наверное, есть смысл отказаться от сотрудничества. На самом деле, шансы получить банковский кредит есть у многих заемщиков, даже у тех, которые по тем или иным параметрам не подходят под основные требования банка. Но здесь нужно быть готовым к тому, что банк ужесточит условия сотрудничества и предложат более высокий годовой процент, отсюда вытекает вопрос, есть ли смысл брать кредит на невыгодных для себя условиях.

Также стоит отметить, что за последние несколько лет просроченная задолженность в кредитном портфеле банка стремительно растет. Наверное, это связано с тем, что в период кризисной ситуации многие наши сограждане оказались в тяжелом материальном положении или вовсе лишились источника дохода. Поэтому банки более избирательно подходят к отбору соискателей. Кстати, на рынке финансовых услуг получить займ можно только в банке, но и в микрофинансовых компаниях, о которых, наверняка, слышал каждый. Правда, здесь стоит учесть, что сделка будет кабальной для заемщика, а, значит, смысла в таком кредитовании нет.

Как взять кредит правильно

Хочется начать именно с того, что каждый клиент для себя должен ответить на ряд актуальных вопросов, которые мы приведем ниже. Но все же не стоит злоупотреблять заемными средствами, ведь они в любом случае подлежат возврату. Дело в том, что некоторые заемщики бесконтрольно оформляют банковские займы и в итоге попадают в долговую яму, из которой выбраться потом будет довольно сложно.

Итак, прежде чем идти в банк нужно ответить себе на следующие вопросы:

  1. Нужен ли мне кредит. Порой заемные средства берутся на неопределенные нужды, то есть заемщик сначала оформляет кредит, а потом распределяет заемные средства. Такого быть не должно, если у вас действительно есть нужда в банковских средствах, то, несомненно, здесь кредит поможет решить текущие материальные проблемы, если определенных целей нет, то стоит отказаться от похода в банк.
  2. Какую сумму брать в кредит. Перед тем как идти в банк, определите точную сумму, которая вам необходима на реализацию потребительских текущих нужд, не стоит брать в долг больше, чем вам требуется, например, на ремонт квартиры или покупку новой мебели. Конечно, порой помимо обязательных нужно хочется реализовать свои иные желания, но делать это лучше за счет собственных средств, но небанковских.
  3. Определите, какую сумму ежемесячного платежа вы можете вносить в счет уплаты кредита без ущерба для своих личных потребительских нужд, она должна быть разумной и не обременять ваш бюджет.

Какой кредит выгодно брать сегодня

Банки предлагают широкий выбор кредитов на те или иные нужды, поэтому выбор банковского продукта будет во многом зависеть от тех целей, которые вы преследуете. Например, если вы желаете приобрести какие-либо товары, то вы можете выбрать нецелевой потребительский кредит, если вы желаете приобрести автомобиль, то вам идеально подойдет программа автокредитования, если вырождается в жилом помещении, то ипотека для вас является единственным выходом. Поэтому сейчас рассмотрим, какой кредит выгодно брать сегодня, а какую покупку следует отложить до лучших времен.

Потребительский кредит

Здесь мы рассмотрим не только банковский кредит на потребительские нужды, но и пластиковые карты с кредитным лимитом. Взять потребительский кредит целесообразно будет в том случае, если вы планируете какие-либо покупки. Здесь вам нужно определить точную сумму займа и потом только обратиться в банк. Если вы желаете совершить какие-либо мелкие расходы или денежные средства вам нужны в качестве финансовой подушки, то кредитные карты будет лучшим вариантом.

Если говорить о процентных ставках, то потребительский кредит обходится дешевле потребителю, тем более, сегодня действительно годовой процент упал примерно на 2–3 пункта по сравнению с прошедшими периодами. А вот по кредитной карте процентные ставки не изменились, что связано с тем, что банк предоставляет возможность избежать уплаты процентов, если правильно пользоваться кредитным пластиком.

Обратите внимание, что основная проблема каждого владельца кредитной карты – это неумение пользоваться льготным периодом правильно, поэтому перед тем, как совершать покупки по карте с кредитным лимитом обязательно внимательно изучите условия обслуживания.

Целевой кредит на автомобиль

При желании приобрести собственный автомобиль, большинство заемщиков изучают рынок услуг и предложения по автокредитованию. Хотя сегодня брать автокредит вовсе не целесообразно и на то есть несколько основных причин. В первую очередь, ставки по автокредиту больше, нежели по потребительскому займу. Вторая причина заключается в том, что оформить кредит без страхования КАСКО практически невозможно, а дорогостоящий полис значительно увеличивает стоимость займа. Наконец, третья причина, почему стоит отказаться от автокредитования – это необходимость внести первоначальный взнос.

Хотя справедливости ради стоит отметить, что можно оформить автомобиль в кредит, но только по программе государственного субсидирования. Здесь схема заимствования будет выглядеть следующим образом: вы оформляете банковский кредит, а часть переплаты банку будет вноситься за счет денежных средств из Федерального бюджета. Правда, здесь выбор покупателя будет ограничен условиями программами.

Ипотечный займ

Как ни странно, но сейчас наиболее комфортный период для оформления ипотечного кредита. В первую очередь, банки значительно снизили годовой процент по ипотечным кредитам, по сравнению с прошедшим периодом. Вторая причина – это снижение цен на недвижимость, поэтому если вы задумываетесь об оформлении ипотеки, то сейчас наиболее благоприятный для этого период. Кроме всего прочего, если ипотека была оформлена ранее, то сегодня можно оформить кредит на рефинансирование и уменьшить, таким образом, переплату.

Обратите внимание, что банки сегодня более охотно выдают ипотечные займы по той причине, что благодаря различным государственным программам часть средств компенсируется за счет государственного бюджета.

Если подвести итог, то оформление кредита – это вопрос строго индивидуальный, то есть, заемщик для начала должен определить, насколько он нуждается в заемных средствах, какая сумма ему требуется, и каким образом он будет возвращать банковский займ. Что касается процентных ставок по разным кредитам, то действительно на некоторые виды займов годовой процент снизился на несколько пунктов, что делает займы более доступными для широкой аудитории.

5 причин, почему не стоит брать кредит

Почему нужно подумать перед взятием кредита

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом,  из которого просто нет выхода.

Перед взятием кредита нужно прежде всего подумать и взвесить и посчитать кредит. Главный вопрос, на который вы должны ответить —
Хватит ли у вас дохода для выплаты ежемесячных платежей?
Нужно посчитать ежемесячный платеж, посчитать сколько денег останется на жизнь после выплаты еще и коммуналки, расходов на питание и медицину. Лишь после этого нужно принимать решение.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.
Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?

Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет.

Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.


Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь  просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей,  которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно  часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?
Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Пример 1. Кредит может закончиться уголовным делом

В один из чатов к нам на проект обратилась Оксана, студентка 22 года. Она уже имеет несколько незакрытых кредитов. Она хочет еще взять один займ, ей не хватает денег на оплату семестра. Для того, чтоб кредит дали, Оксана хочет предоставить поддельную справку с места работы.

В данном случае кредит брать категорически не рекомендуется. Если кредит дадут, то вовремя оплачивать его Оксана не сможет. Обман со справкой вскроется. МФО обратится в полицию и на Оксану заведут уголовное дело по статье мошенничество УК РФ Статья 159.1. Скорее всего Оксана получит условный срок, из института ее выгонят. Потраченные годы на учебу зря.

Пример 2. Подводные камни при кредитовании

Пенсионер Максим Иванович хочет взять кредит. Он обратился в банк Открытие. Где ему вроде бы одобрили кредит и все нормально, только подпиши договор. Максим Иванович верит банку и хочет подписать документы и получить деньги.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос


Банк Открытие достаточно сложный банк. При получении кредита есть масса подводных камней. Дело в том, что банк Открытие при получении кредита добавляет к нему страховку. Поэтому переплату по кредиту возрастает.
Брать займ в этом случае НЕ рекомендуется. Переплата будет большой. Отказаться от страховки можно, но банк добавляет в страховые услуги еще страховку ВЗР, отказаться от которой нельзя.

Что нужно сделать: Максиму Ивановичу нужно пойти в банк с родственником, которому он доверяет и который разбирается в вопросе. От страховки нужно сразу отказаться. Нужно проверить, что сумма кредита соответствует ежемесячному платежу и прочитать кредитный договор.

Пример 3. Кредитная карта с невыгодными условиями

Марина Васильевна работает учителем средних классов. Ей нужна кредитная карта, она выбрала банк Тинькофф. Карта нужна, чтобы снимать деньги. Однако, как пользоваться картой правильно Марина не умеет, не знает что такое грейс период.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Оформлять карту не рекомендуется. Заемщику можно порекомендовать внимательно изучить условия по карте Тинькофф. Снятие наличных не входит в грейс период, кроме того есть комиссия за снятие и высокий процент. Рекомендуется оформить кредитную карту Альфа банк, которая лишена данных недостатков

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Стоит ли сейчас брать кредит? Мнения экспертов | Личные деньги | Деньги

Санкции, введённые Западом в отношении российских банков, уже отразились на деятельности многих финансовых организаций. Не так давно в СМИ появлялась информация, что крупные отечественные банки, такие, как «Внэшэкономбанк», «Газпромбанк» и «Россельхозбанк», обратились к правительству с просьбой о докапитализации.

Напомним, под санкции Евросоюза попали ВТБ, «Внэшэкономбанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и «Сбербанк». В отношении тех же банков, за исключением «Сбербанка», введены санкции США. С июля 2014 года этим финансовым учреждениям ограничен доступ к европейским рынкам капитала — отныне банки не могут привлекать в ЕС и США и долговой и акционерный капитал на срок более 90 дней. После того, как Запад запретил российским финансовым организациям долгосрочное внешнее заимствование, эксперты заговорили о возможном росте кредитных ставок в не только попавших под ограничения банках, но и в других финансовых учреждениях.

Не менее опасным событием для банковского сектора является повышение ключевой ставки. В этом году ЦБ РФ трижды поднимал ставку, под которую регулятор предоставляет средства банкам. Пока кредитные организации не объявляли об увеличении кредитных ставок, но это может произойти в любой момент, предупреждают аналитики.

Стоит ли сейчас оформлять кредит, пока ставки остаются прежними? Этот вопрос АиФ.ru задал финансовым аналитикам.

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»

«Рост ставок на денежном рынке РФ и сужение ликвидности в экономике является огромным риском для кредитных ставок. Решение ЦБ РФ о повышении ставок уже сейчас привело к существенному повышению стоимости заёмных средств, что должно увеличить дефицит российской валюты и поддержать рубль на валютном рынке.

На сегодняшний день брать кредит, наверно, не самый лучший вариант, поскольку уже сейчас банки начали пересматривать свою политику в сторону ужесточения требований. С другой стороны, последние решения ЦБ РФ всё-таки являются временными. Как только ситуация на Украине нормализуется (при этом не произойдёт ввода российских войск), рубль может получить ощутимую поддержку и отыграть часть падения первой половины 2014 года. В этой ситуации рост ставок по кредитам может оказаться временным, и после обратного решения ЦБ стоимость заимствования также пойдёт вниз».

Ирина Рысь, заместитель председателя правления Ланта-Банка

Сейчас существует и риск повышения процентных ставок по кредитам, в т.ч. по уже выданным, это обстоятельство также должно заставить потенциального заемщика дополнительно оценить свои возможности при обращении за новым кредитом.

«По нашему мнению, потребительский кредит можно брать только тогда, когда он вам реально нужен, в случае же внезапно возникшего желания купить пятый автомобиль или самую новую модель телевизора имеет смысл воздержаться от получения ссуды. В настоящий момент многие банки, активно занимающиеся розничным кредитованием, ощущают увеличение доли просроченной задолженности и связывают это в том числе с такими факторами, как уменьшение реальных доходов населения, вызванное ослаблением финансового состояния работодателей.

Действительно, сейчас существует и риск повышения процентных ставок по кредитам, в том числе по уже выданным, это обстоятельство также должно заставить потенциального заёмщика дополнительно оценить свои возможности при обращении за новым кредитом».

Вадим Киселёв, партнёр Консалтинговая компания ОЛСА — Консалтинговые услуги

Нужно четко понимать, сколько средств мы можете взять и насколько устойчиво положение компании, в которой вы работаете.

«При продолжении действия санкций со стороны ЕС и США в банковском секторе РФ может наблюдаться проблема с ликвидностью. Следствием этого будет являться повышение стоимости заимствования денег на рынке. Но в то же время, если вы приняли решения взять кредит сейчас, с расчётом на то, что в дальнейшем ставки будут выше, не стоит забывать о том, что при повышении стоимости заимствований на рынке макроэкономическая ситуация в целом также ухудшится и у многих заёмщиков могут быть проблемы по платежам старых кредитов, т. к. их финансовое положение также может измениться».

Зелимхан Мунаев, директор департамента продаж QB Finance

«Безусловно, кредит стоит брать, особенно сейчас, когда крупнейшие банки повышают ставки по депозитам, значит, не за горами и повышение ставки по кредитам. То есть сейчас имеет смысл обращаться в банки, но при этом нужно чётко понимать, сколько средств вы можете взять и насколько устойчиво положение компании, в которой вы работаете.

Из-за замедления экономического роста в России и внешнего негатива корпорации могут пересмотреть планы своего развития. Даже если взять ситуацию с запретом импорта продуктов. Да, российские производители выиграют, однако импортёры будут вынуждены сокращать штаты или уходить с рынка».

Максим Раевский, член совета директоров девелоперской компании «Стройинвесттопаз»

«В связи с непростой геополитической ситуацией и санкциями в отношении ряда российских банков, на рынке появился дефицит ликвидности, и это неминуемо приведёт к удорожанию всех категорий заимствований. Но это вовсе не означает, что стоит отказываться от своих долгосрочных планов и не брать кредиты. В случае с ипотекой всё наоборот. Нестабильная геополитическая ситуация и сильные валютные колебания приводят к тому, что в цене растут наиболее консервативные инструменты, в частности, недвижимость. Хорошие объекты растут в цене, и особенно актуально это для земельных участков. В долгосрочной перспективе локальный рост ставок по ипотеке не является существенным, поэтому получение ипотечного кредита можно не откладывать».

Тамара Касьянова, первый Вице-президент общероссийской общественной организации «Российский клуб финансовых директоров»

«Кризисные настроения в российском банковском секторе могут серьёзно сказаться на деятельности многих направлений, реализующихся в стране. Многие компании активно кредитовались со стороны банков. За счёт этого они модернизировали собственные мощности, расширяли производство и увеличивали объём и номенклатуру выпускаемой продукции. Сейчас, когда сами банки испытывают проблемы с ликвидностью, многим организациям может быть отказано в выделении средств, даже несмотря на выгодность этого вложения для всех сторон.

Нельзя исключать такого поворота событий, когда ставки по кредитам в нашей стране начнут активно расти. Это связано с нехваткой финансовых средств у кредитных организаций и общей неблагоприятной ситуацией в экономике России. Помимо этого, целые города и регионы нашей страны закредитованы практически на 100 %. Желания людей всё больше расходятся с их возможностями. Людям всё чаще отказывают в выделении заёмных средств со стороны крупных игроков кредитного рынка. Это заставляет их обращаться в микрофинансовые организации, которые более охотно выделяют средства. С другой стороны, процентные ставки в них доходят до 90 % годовых, что ведёт к просрочкам платежей. В результате средний уровень процентных ставок в России будет последовательно увеличиваться».

Стоит ли брать кредит в 2020 году: мнение экспертов

Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу?

Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи. Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа. А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.

Нужен ли вам кредит?

Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами. Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей. Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.

Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко. В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить. Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно.

Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение. Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу. То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение. А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

  • Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.

  • Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
  • Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга. Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
  • Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Можно ли брать кредит сейчас и стоит ли

На чтение 8 мин. Просмотров 48 Опубликовано

Большинство из наших сограждан прожить без заемных средств банка практически невозможно, ведь для того, чтобы реализовать свои потребительские нужды, приобрести автомобиль или жилье, так или иначе, придется идти в кредитную организацию для оформления банковского займа. Но не всегда оформление кредита является вынужденной мерой, в связи с тем, что банковские займы стали более доступны, некоторые заемщики злоупотребляют своими возможностями и в результате попадают в долговую яму.

можно ли брать кредит сейчас

К тому же ни для кого не секрет, что в зависимости от экономической ситуации в стране кредит становится дешевле или дороже. Соответственно, если необходимость в заемных средствах есть, а бюджет заемщика строго ограничен, должны выбирать правильный период для оформления денежного займа. Соответственно, ответим на вопрос, можно ли брать кредит сейчас, в 2018 году.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

Каждое финансовое учреждение старается привлечь максимальное внимание со стороны потенциального заемщика, предлагают выгодные условия сотрудничества, низкие годовые процентные ставки и многое другое. Сегодня можно получить кредит практически всем, правда, при наличии положительной кредитной истории и ежемесячного дохода. Но при этом, далеко не все заемщики задумываются над вопросом выгодно ли сейчас брать кредит.

Если углубиться в экономические процессы, то можно сказать определенно, что есть благоприятные периоды для оформления кредита, а есть неблагоприятные. Например, ставка по банковскому кредиту прямо привязана к ставке рефинансирования Центрального банка, чем выше ставка рефинансирования, тем дороже банковское кредитование и наоборот.

Когда в России начался кризис в 2014 году, банковские организации приостановили выдачу крупных кредитов, например, ипотеки за эти тот год, даже крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ уменьшили объем выданных кредитных продуктов. Соответственно, с наступлением кризиса спрос на заемные средства возрастает со стороны потребителя из-за отсутствия денежных средств, и уменьшается банковское предложение, именно в этот период кредиты становятся наиболее дорогие.

Состояние кредитного рынка сегодня

Волна кризиса уже прошла, а вот экономика государства еще не достигла стабильного уровня, на нее негативным образом сказалось падение цены на нефть, давление санкций со стороны Соединенных Штатов и Евросоюза. Поэтому вопрос банковского кредитования до сих пор является неопределенным для кредитных организаций. Все дело в том, что Банк России снизил ставку рефинансирования, чтобы кредитные организации могли выдавать клиентам более дешевые кредиты и сделали займы более доступными для широкой аудитории.

Но все же банки выбрали другую стратегию, действительно, ставки по кредитам на сегодняшний день более приемлемые и условия довольно мягкие. Банк охотно выдает заемные средства, но только далеко не всем. Например, для того, чтобы стать банковским заемщиком нужно соответствовать некоторым требованиям:

  • средний возраст заемщика колеблется от 21 до 23 лет до наступления пенсионного возраста;
  • одним из обязательных требований банка является наличие подтвержденного дохода;
  • для того чтобы оформить банковский займ, нужно иметь положительную кредитную историю и отсутствие задолженности по другим банковским займам;
  • наиболее охотно кредитные организации сотрудничают с работниками бюджетной сферы, а также участниками;
  • зарплатного проекта, потому что именно они относится к категории наиболее ответственных заемщиков.

Кроме всего прочего, нельзя не отметить одну важную деталь, что Центральный банк за эффективную кредитную политику может лишить банк лицензии, поэтому кредиторы вынуждены более тщательно проверяет каждого клиента на кредитоспособность.

выгодно ли сейчас брать кредит

При обсуждении вопроса банковского кредитования, можно прийти к такому выводу, что чем жестче требования к заемщику, тем дешевле кредит при минимальных требованиях, которые, например, выдвигают микрофинансовые компании, годовой процент высокий.

Еще немаловажным фактором является то, что во времена кризиса, когда большинство наших сограждан лишилась своего привычного дохода либо вовсе остались без работы, число просроченной задолженности в банковских портфелях стремительно выросло, именно этот фактор сказался на отношении банка к своим заемщикам. Для того чтобы минимизировать свои риски кредитные организации должны более разумно подходить к вопросу кредитования.

Кстати, это не говорит о том, что те заемщики, которые по каким-либо параметрам не подходят под основные требования банка не смогут получить кредит. Вероятнее всего смогут, но только на жестких условиях с повышенной годовой процентной ставкой. А если банк предлагает невыгодные условия для заемщика, то стоит задуматься над вопросом, есть ли смысл брать кредит.

Цели банковского кредитования

Каждый клиент вполне самостоятельно может ответить на вопрос, стоит ли ему брать кредит, для начала стоит сказать, что когда кредиты были дешевыми и массово доступными, многие заемщики в прямом смысле попали под кредитную зависимость и оформляли банковские займы без особых на то причин. Конечно, сегодня каждый потенциальный банковский клиент более разумно подходит к вопросу кредитования, но все же прежде, чем обратиться в банк нужно ответить самому себе на несколько вопросов:

  1. Зачем нужен кредит? Иногда денежные средства могут быть оформлены в долг, но без них вполне можно обойтись в ближайшее время. Поэтому не стоит сразу обращаться в кредитную организацию, для начала стоит подумать, действительно ли нужно сейчас брать кредит, если целью кредиты является погашение имеющихся долгов или просто нужны деньги на реализацию текущих потребительских нужд, то такой кредит является нецелесообразным. Если же нужны деньги на покупку предметов первой необходимости лечения, образования или других нужд, то в оформлении кредита действительно есть смысл.
  2. Сколько взять в долг, в каком банке, под какой процент и другое. То есть заемщик в первую очередь должен определиться с суммой займа, она должна быть строго равна потребностям клиента, то есть брать нужно в долг в ту сумму, которую вы сможете направить на реализацию личных нужд, не стоит брать в долг денег больше, чем нужно, потому что рано или поздно все равно их придется вернуть, причем с процентом. А что касается условий кредитования, процентных ставок, то рынок финансовых услуг позволяет клиенту выбрать выгодное предложение среди многочисленных.
  3. Возврат кредита наиболее важный вопрос для каждого заемщика, прежде чем оформить банковский займ нужно посчитать для себя, сколько в месяц вы сможете отдавать на его погашение без каких-либо проблем. То есть, банковский кредит ни в коем случае не должен обременять заемщика и полностью опустошать его бюджет, в противном случае такое положение напрямую приведет в долговую яму.

стоит ли брать кредит сейчас

Какие кредиты выгодно брать сегодня

Выбор банковского продукта будет зависеть от необходимых вам благ, например, банки предлагают оформить потребительский кредит на реализацию каких-либо нужд, денежные средства могут быть направлены на покупку мебели, бытовой техники, лечения, отдыха, приобретение автомобиля, и других. Главное преимущество для заемщиков том, что подтверждать использование денежных средств не нужно. Кроме всего прочего, банки предлагают другие решения, например, ипотеку на покупку жилья или автокредит на покупку автомобиля, а также кредитные карты в качестве запасного кошелька. Какие кредиты из вышеперечисленных будет выгодно оформить.

Потребительский кредит

Как правило, у каждого клиента могут возникнуть сомнения в том, какой кредит лучше оформить на потребительские нужды, потребительский кредит или кредитную карту, если в ближайшее время не планируется крупных покупок, а денежные средства нужны на мелкие расходы или в качестве финансовой подушки. В данном случае вы можете оформить кредитный пластик, и пользоваться им только при условии вынужденной необходимости.

есть ли смысл брать кредит

Обратите внимание, что основные проблемы заемщиков заключаются в том, что они не понимают все правила использования кредитных карт, при совершении каких-либо покупок, всегда стоит понимать, что процентная ставка по кредитным картам большие, нежели по потребительскому кредиту.

Автокредит

Как ни странно, но автокредитование будет выгодным только в том случае, если заемщик оформляет кредит на покупку автомобиля с государственной поддержкой, когда часть переплаты компенсируется за счет бюджетных средств, в противном случае оформление автокредита будет несообразно по нескольким причинам. В первую очередь, стоимость займа значительно увеличивает страхование КАСКО, которое является необходимым условием для большинства заемщиков. Другой недостаток заключается в том, что заемщику нужно предоставить первоначальный взнос плюс ставка по автокредиту выше, нежели по потребительскому займу, отсюда следует, что для приобретения автомобиля разумнее обратиться к потребительскому кредитованию.

Ипотека

Сейчас именно то время, когда наиболее выгодным кредитованием являются ипотечные займы, ведь годовые процентные ставки упали значительно в сравнении с прошедшими периодами. Плюс ко всему снизилась стоимость жилья на рынки недвижимости, поэтому если вы задумываетесь об оформлении ипотечного кредита сейчас самый подходящий на то момент. При этом банки более охотно кредитуют заемщиков, особенно имеющих детей, когда есть возможность часть заемных средств вернуть с помощью государственной поддержки, например, при использовании материнского капитала.

потребительский кредит

Важно! Заемщики, которые оформили кредит на покупку жилья ранее, также могут воспользоваться банковским предложением, ведь любой жилищный кредит можно рефинансировать по актуальной на сегодняшний день ставке. Так как, если заемщик обладает положительной кредитной историей, то банки обязательно согласятся на сотрудничество с ним.

Стоит ли брать кредит сейчас? Из всего вышесказанного можно прийти к выводу, что на текущий момент ситуация на финансовом рынке нашей страны более или менее стабильна, и соответственно, кредиты имеют среднюю стоимость. Но при этом банки более избирательно относятся к своим клиентам, в любом случае, обратить внимание в первую очередь нужно на целесообразность оформления банковского кредита и оценить реальную потребность в заемных средствах, а также возможности по их возврату.

Стоит ли брать кредит сейчас? Мнение эксперта | Экономика | Деньги

Колебания курса валют вносят серьёзные корректировки в жизнь россиян. Если ещё несколько месяцев назад вы думали о том, чтобы взять деньги в банке на покупку жилья, машины или просто бытовой техники, то сегодня возможность ввязаться в историю под названием «Кредит» уже не кажется слишком привлекательной. Брать или не брать взаймы у банка?

Ответ на этот вопрос попробовал найти руководитель научного направления «Макроэкономика и финансы» Института экономической политики им. Е. Т. Гайдара, кандидат экономических наук Павел Трунин.

Наталья Кожина, АиФ.ru: Павел Вячеславович, имеет ли смысл брать кредит сейчас?

Павел Трунин: Давайте начнём с того, что кредит — не самоцель, он берётся на что-то, не стоит ввязываться в эту историю, чтобы купить то, что вам не очень нужно. Понятно, что если вы собирались взять кредит в ближайшее время, при этом вы знаете, что ваше финансовое положение не ухудшится, то это стоит сделать. Но ситуация в экономике сейчас очень плохая, и не исключено, что финансовое положение населения тоже будет ухудшаться.

— Многие люди, пытаясь спасти свои небольшие сбережения или узнав о повышающихся ставках на ипотечный кредит, решаются взять ипотеку, это верный шаг?

— Процент будет увеличиваться, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Но ипотечный кредит обычно берут на очень длительный срок (10, 15, 20 лет), и если вы рассчитываете на то, что будете гасить взятую сумму весь этот срок, то надо понимать, что та ситуация, которая сейчас сложилась, не будет вечно продолжаться, через какое-то время ставки всё же снизятся. При этом можно взять кредит, потерять работу через какое-то время и оказаться в ситуации, когда не будет возможности обслуживать этот кредит. Поэтому, с формальной точки зрения, при ускоряющейся инфляции, повышении ставок действительно рублёвый кредит выглядит привлекательным в текущей ситуации, но всё зависит от того, насколько вы уверены в своём личном финансовом благополучии. У всех разные ситуации, и многое зависит от величины доходов и размера той доли (от ваших доходов), которую вы будете выплачивать по кредиту. Если вы каждый месяц ползарплаты отдаёте за ипотеку, то даже незначительное ухудшение ситуации критически скажется на вашей способности обслуживать кредит.

Суть законопроекта о запрете валютных кредитов для физлиц →

— Что будет со ставками по кредитам?

— В ситуации, когда ЦБ поднял ставку, при этом доллар и евро продолжают расти, не исключено, что ставка дальше будет повышаться, ценность кредитов однозначно вырастет. Но я не могу дать прогноз насколько, поскольку, когда у нас на 10 % в день падает национальная валюта, прогнозы строить очень сложно, и никто не знает, что будет через неделю. Через месяц мы можем оказаться в другой экономической реальности, в которой все прогнозы, сделанные до этого, окажутся нереалистичными. Но всегда нужно понимать, что кредит — ответственное финансовое решение, и нестабильная экономическая ситуация — не лучшее время, чтобы такое решение принимать.

— Могут ли банки поднять кредитные ставки для тех, кто уже взял кредит?

— Сложно сказать по всем кредитам, всё зависит от конкретного договора. Есть договоры с плавающей ставкой, когда она привязана к ключевой ставке ЦБ или какому-то другому индикатору. В некоторых случаях могут быть условия ковенанта, т. е. при резком изменении каких-то параметров договоры могут пересматриваться.

— Что делать тем, у кого кредит в валюте?

— Это самая уязвимая категория заёмщиков в данной ситуации, когда национальная валюта падает несколько раз, высока вероятность дефолта. В подобной ситуации банкам, как правило, выгоднее реструктурировать кредит, о чём-то договориться с заёмщиком, чтобы он хоть в какой-то мере продолжал обслуживать кредит, поэтому нужно попытаться либо перевести кредит в рубли, либо обсудить ситуацию с банком и найти взаимовыгодные условия.

Митинг Всероссийского движения валютных заемщиков.

— Для того чтобы перевести кредит в рубли, не имея денег для погашения задолженности, нужно взять новый кредит, только теперь рублёвый?

— Не всё так просто, если у вас по текущему курсу уже нет возможности обслуживать кредит, то вы и новый рублёвый кредит не сможете обслуживать, вы таким образом просто страхуете себя от того, что дальнейший платёж будет увеличиваться из-за падения рубля.

— Значит, лучше договориться с банком, в таких условиях он пойдёт навстречу клиенту?

— Ещё раз подчеркну, что банку невыгодно ваше банкротство, ему выгоднее договориться с вами на какие-то взаимовыгодные условия, например, что вы дольше будете возвращать кредит и таким образом ваш регулярный платёж уменьшится. Как правило, банки готовы к переговорам, это не значит, что они пройдут хорошо, но в любом случае, вам вряд ли скажут с порога, что не хотят обсуждать никакие варианты.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *