Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты
Недостаток материальных средств побуждает граждан к оформлению займов в кредитных структурах. Однако неправильный расчет личных ресурсов становится причиной просрочки платежа. Соответственно, в таких обстоятельствах банк принимает меры.
Если финансовая организация не в силах самостоятельно взыскать недоимку, дело передается коллекторскому агентству. Выясним, можно ли не платить коллекторам, какие тут вероятны последствия для должника и разберемся с алгоритмом решения проблемы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!
Права и обязанности заемщиков
Передача просроченной недоимки коллекторам вызывает панику большинства граждан
Чтобы разобраться с вопросом, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, уместно определиться с ключевыми причинами появления недоимки.
В этой ситуации адвокаты советуют обращать внимание на юридические нюансы передачи прав требования банком, общий период просрочки и сумму выплат.
Обсудим подробности указанных пунктов, ведь этот момент влияет на принятие верного решения заемщиком.
Законодательство предполагает два варианта передачи долга профессиональным взыскателям. В первом случае агентство представляет интересы финансового учреждения по договору сотрудничества.
Вторая ситуация несет большие угрозы для должника, поскольку тут сотрудники коллекторской компании выкупают портфель с недоимкой и получают законные права на взыскание средств.
Внимание! Учитывая, что действующие правовые нормативы обязывают граждан погашать задолженности, оптимальным выходом для людей, не желающих платить агентству, становится суд.
Первое, что уточняют в такой ситуации — юридические основания передачи права требования
Помните, подобные договоренности о передаче права требования не предусматривают информирование должника.
Кроме того, перечисление средств новому кредитору в подобных обстоятельствах чревато увеличением номинальной суммы недоимки за счет мифических «штрафов» и пени.
Да и получить документальное подтверждение о полном расчете здесь становится проблематичной задачей.
Теперь разберемся с вопросом, надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты, когда истекает срок исковой давности.
В России этот период составляет 3 года.
Причем тут ответчику требуется подача ходатайства о подобном факте после начала рассмотрения дела по иску истца.
Финансовые нюансы
Поговорим и о размере долговых обязательств. Учитывайте, мелкие потребительские ссуды, которые просрочены до полугода уместно погасить. Однако и здесь заемщик вправе отказать коллекторам и настаивать на рассмотрении проблемы в судебном порядке. Правда, перспектива потери лишних нервов и времени пугает людей. Соответственно, расчет сотрудников компании по взысканию оправдывается, и затраты на выкуп задолженности окупаются.
Помните, должник вправе отказать коллекторам в погашении долга и настаивать на судебном рассмотрении дела
Отметим, вероятным «подводным камнем» согласия погашения займа тут считается неправомерное начисление неустоек и других материальных санкций
. Результатом поспешного вывода о целесообразности погашения «небольшой» суммы становится конфликт с «представителями» банка и судебная тяжба. Таким образом, даже при требовании выплаты мизерной суммы должнику целесообразно выявить вероятные нюансы требований коллектора.Обратите внимание! Крупные долгосрочные кредиты считаются наиболее сложными делами для взыскателей. Здесь велика вероятность отказа неплательщика в добровольном погашении ссуды.
Кроме того, в подобных ситуациях россиян смущает вероятная переплата, которую обычно удается снизить в суде. Крупные суммы недоимки погашать и вовсе нецелесообразно. Учитывайте, тут юристы рекомендуют настаивать на правовом урегулировании вопроса. Соответственно, проблема, платить ли коллекторам или ждать суда, решается в пользу второго варианта.
Вероятные сложности
Если неплательщик сомневается в законности принятого решения, тут уместно обратиться за помощью юриста
Отметим, россияне, столкнувшиеся с работой коллекторских агентств, нелестно отзываются о представителях этой профессии. Помните, взаимодействие с такими людьми требует выдержки и спокойствия.
Причем при общении с взыскателями уместно не поддаваться на примитивные приемы психологического давления, а оперировать исключительно правовыми нормами.
Причем гражданам, которые решили ждать суда, адвокаты рекомендуют фиксировать беседы с представителями подобных организаций и жаловаться на нарушения гражданских прав в соответствующие ведомства.
Грамотно проработанная стратегия тут избавляет от сопутствующих неприятностей. Чтобы ознакомиться с границами допустимых законодательством действий, разберем нюансы этого момента.
Компетенция представителей кредитора
Коллекторы вправе оказывать лишь психологическое давление на заемщика при общении по телефону и личных встречах
Люди, которые ранее не сталкивались с коллекторскими агентствами, интересуются, что будет, если коллекторам не платить.
С принятием ФЗ №230 перспектива реальной угрозы здоровью и жизни неплательщиков снизилась.
Учитывайте, юридические предписания допускают в подобных обстоятельствах лишь вербальное убеждение должника. Причем время и период «работы с клиентами» здесь ограничивается.
Соответственно, ночные звонки и визиты теперь вне закона. Кроме того, коллекторы вправе послать ограниченное число сообщений или писем. Эти же правила касаются звонков и посещений неплательщика.
Единственным действенным рычагом влияния на недобросовестного заемщика остается судебный процесс. Правда, закон содержит определенные «лазейки», которыми пользуются представители кредитора.
Внимание! Проблемой для должника в случае фиксации нарушения собственных прав становится отказ правоохранителей в рассмотрении дела. Здесь уместно настаивать на подаче заявления и писать жалобу в прокуратуру.
Сегодня законодательства закрепляет, что единственным рычагом влияния на должника становится суд
Учитывайте, «борьба» с коллекторскими компаниями требует присутствия духа и элементарных знаний правовых нормативов.
Если неплательщик не уверен в собственных силах, целесообразным решением тут становится передача обязательств по общению с взыскателями юридически грамотному представителю.
Этот момент содержится в законодательстве и допускает подобный ход.
Отметим, нежелание погашать неправомерно начисленные суммы – законное право должника. В таких случаях компетенция в окончательном принятии вердикта остается за судом.
Соответственно, взыскатели, действующие в рамках закона, потенциально лишь испортят неплательщику настроение. Реальные же нарушения законодательства уместно фиксировать и обжаловать. Рассмотрим примерную стратегию действий заемщика.
Решение проблемы
Часто используемая тактика неплательщиков «ухода от контакта» считается не лучшим выбором
Приступим к разбору вопроса, как не платить коллекторам, ведь попадание в столь нестандартные ситуации чревато для граждан растерянностью и, как следствие, принятием неверного решения.
В подобных обстоятельствах «опытные» должники говорят о двух ключевых путях для задолжавшего человека. Первым способом здесь считается полное отсутствие контакта с новым кредитором, вплоть до смены работы и места жительства.
Однако такие радикальные меры часто становятся неоправданным действием. Грамотное решение здесь – заявление представителям кредитора о желании судебного разбирательства.
В этом случае у неплательщика появляется шанс «списать» часть начисленной неустойки, уменьшив этими действиями сумму требований. Кроме того, судебный процесс по делам с истекшим периодом давности – провальная затея для истца.
Обратите внимание! Если ответчик не заявляет до дня вынесения решения судьей об окончании сроков исковой давности, законодательство допускает взыскание средств с этого человека.
Юристы рекомендуют, все же, дождаться судебных слушаний
Таким образом, контакт с коллекторами позволяет неплательщику «держать руку на пульсе» и вовремя реагировать на вероятные изменения обстановки.
Кроме того, адвокаты и люди, прошедшие эту неприятную процедуру говорят о целесообразности ожидания суда.
Помните, при переводе средств коллекторам напрямую должник не получает гарантий, что претензии не возобновятся через месяц.
Правда, избежать погашения финансовых обязательств удается в единичных случаях. Отметим, действующие правовые нормы предписывают обязательные расчеты с кредиторами.
Единственным исключением, когда удается избавиться полной уплаты от недоимки, становится банкротство заемщика. Однако эта процедура предполагает иные проблемы и ограничения.
Заключение
Как видите, разумным решением в подобных вопросах становится отказ оплаты задолженности коллекторам и ожидание судебного процесса. Помните, агентства по взысканию не уполномочены конфисковать или арестовывать имущество должников, поскольку эти действия – прерогатива работников исполнительной службы
Учитывайте, гарантий, что суд спишет накопившуюся сумму недоимки — нет
Однако в таких обстоятельствах уместно учитывать, что уйти от ответственности не удастся. После вынесения судом решения, приставы арестуют зарплатную карты заемщика, чтобы частично погашать недоимку за счет заработка этого гражданина. Кроме того, при отказе от общения с ФССП, работники этого ведомства вправе ограничить передвижение задолжавшего заемщика, закрыв тому выезд за рубеж.
Учитывайте! Правомерно работающая компания по взысканию числится в государственных списках. О реестрах коллекторских агентств Российской Федерации повествует эта статья.
Думаем, люди, оказавшиеся в столь непростых житейских обстоятельствах, примут верное для себя решение. Напомним, тут неуместно действовать «на эмоциях». Взвешенный и рациональный подход к проблеме с привлечением адвоката – грамотный выход из сложившейся ситуации. Кроме того, периодический контроль кредитных платежей избавляет от подобных проблем.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!
Платить ли коллекторам долг по кредиту – узнайте, как оплатить долги коллекторам
1970-01-01T03:00:00+03:00 2019-09-16T06:28:27+03:00 Как правильно платить долг коллекторам по кредиту?
Как правильно платить долг коллекторам по кредиту?
Передача проблемного кредита коллекторам позволяет банку избавиться от сложностей судебного разбирательства, а клиенту-должнику найти выгодные способы погасить задолженность. В большинстве случаев платить долг коллекторам удобнее и быстрее, но вначале нужно разобраться, на каких основаниях они требуют оплаты и законны ли эти требования.
Законна ли передача долга коллекторам?
Право кредитора привлекать третью сторону для взыскания задолженности определено в главе 24 Гражданского кодекса РФ. Поводом может стать просрочка по займу, превышающая 90 дней, и нежелание клиента добровольно возвращать средства, а также мошенничество. При этом коллекторы могут не выкупать долг, а работать на принципах аутсорсинга по агентскому договору, представляя интересы банка. Если была осуществлена переуступка права требования долга, то коллекторская компания должна предоставить договор цессии и новые реквизиты для внесения платежей.
Способы работы коллекторов
Работа коллекторов ведется строго в рамках Федерального закона № 230 других нормативно-правовых актов, а главным их оружием являются переговоры и юридическая работа. Оба метода работы можно разделить на два этапа:
- Досудебный. Собирается информация о клиенте, после чего работа с ним ведется по телефону, через СМС, визиты домой и на работу в установленное законом время.
- Судебный. Кредитор (теперь им может являться и коллектор) подает в суд с требованием взыскать задолженность принудительно, посредством конфискации имущества, ареста банковских средств и других активов.
Коллекторы имеют право подавать в суд только в случае заключения договора цессии или заверенного права представительства банка в судебных инстанциях. Но даже в таком случае их работа сводится к передаче данных и подготовке документов на этапе искового производства, после чего возможно начало искового производства в отношении неплательщика.
Избежать принудительного возврата долга по исполнительному листу можно, если идти на контакт с коллекторами и попробовать изменить условия погашения кредита. При наличии уважительных причин они готовы пойти на уступку и предоставить отсрочку, провести реструктуризацию или даже списать часть долга. Но прежде чем договариваться с юристами коллекторского бюро и платить по новым реквизитам, заемщику нужно получить:
- копию договора цессии;
- сертификат ФССП;
- копию кредитного договора.
Кредитор обязан предоставить эти сведения самостоятельно в течение нескольких дней после заключения договора цессии.
Как оплатить кредит коллекторам
Погашение задолженности коллекторской компании предполагает разные способы оплаты с возможностью выбрать наиболее удобный и выгодный. Возможны следующие способы оплаты:
- Отделение коллекторской компании. Если филиал организации находится недалеко от места жительства, то клиент может вносить платежи наличными, что предусмотрено кредитным договором. После внесения средств обязательно нужны чек или квитанция.
- Терминал самообслуживания (QIWI). Для оплаты клиенту нужно выбрать раздел «Услуги» и найти там название фирмы, после чего указать номер договора (или ID ПКБ — уникальный идентификатор каждой задолженности, внесенной в базу) и внести средства для оплаты.
- Приложение «Сбербанк Онлайн». Большинство коммерческих организаций являются клиентами Сбербанка, поэтому для оплаты задолженности клиент может использовать его приложение, выбрав раздел «Переводы и платежи».
«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту прямо на сайте:
- по номеру кредитного договора ПКБ;
- по личным данным: ФИО;
- через личный кабинет https://my.collector.ru.
С платежей не взимается комиссия, а для оплаты потребуется подключение к Интернету и несколько минут свободного времени.
Получение справки об отсутствии задолженности
После погашения долга заемщику обязательно нужно получить справку об отсутствии задолженности, которая подтвердит выплату кредита и избавит от необоснованных претензий со стороны кредитора в дальнейшем. Документ не имеет установленного образца, а поэтому может отличаться в разных компаниях. Несмотря на это, в нем обязательно должны присутствовать:
- данные о клиенте;
- официальное название коллекторской компании;
- данные договора, дата оформления и номер;
- подтверждение отсутствия задолженности;
- дата выдачи или оформления;
- печать и подпись уполномоченного сотрудника.
Заказать справку об отсутствии долга на сайте «Первого коллекторского бюро» можно, указав личные данные и номер кредитного договора или ID ПКБ. Данная услуга бесплатна, а срок рассмотрения запроса и изготовления справки составляет 3–5 дней.
Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты?
здравствуйте,
- в случае получения от коллекторов письменного требования,- вправе «ответить» письмом (заказным, с уведомлением о вручении) примерно следующего содержания:
«В соответствии с ч.2 ст. 385 ГК РФ кредитор уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования.
На основании вышеизложенного для установления факта законности права требования (для установления факта, того, что организация действует по договору переуступки права требования /является законным представителем кредитора) предлагаю в срок «____указать срок предоставления документов___» представить в мой адрес следующие документы:
1 Доверенность, выданную уполномоченному представителю
2.Заверенную копию кредитного договора.
3.Заверенную копию договора переуступки права требования.
4.Расчет сумм задолженности.
Настоящий запрос документов и информации не является согласием на обработку моих персональных данных, равно как и не является согласием с требованиями, предъявленными Вами».
- в случае требований «на телефон» (в т.ч. и рабочий):
Взыскание денег «через суд» позволит,как минимум, заявлять ходатайство о снижении предъявленных к уплате штрафных санкций.
если родственникам/знакомым/работодателю/соседям, не являющимся созаемщиками/поручителями– это не законно, они (родствен., работодатели…)- не участники Ваших кредитных отношений, можно расценить как противоправное вмешательство в личную жизнь граждан ( ст.23 Конституции РФ). Вправе обратиться с заявлением в полицию, прокуратуру.
+ (для защиты своей «правоты » в последствии) рекомендуется избегать: а)«заключения» устных договоренностей,
б) передачи денег без предварительного подтверждения права на требование с Вас долга,
в) передачи денег без свидетелей, без составления документа, подтверждающего передачу этих денег, основание и размер суммы (как минимум)…
с уважением,
Елена
Стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит
В жизни случаются разные ситуации, в том числе периодически приходится брать деньги в долг. Далеко не всегда получается одолжить денег у друзей или родственников и приходится пользоваться услугами банков или, что еще хуже, микрокредитных организаций. Бывает, что человек не платит намеренно, однако, бывают и экстренные случаи. Если человек задолжал большую сумму, то организации, предоставляющие микрозаймы, почти всегда прибегают к услугам коллекторов, стоит ли им платить, если кредиты просрочены. Возможно, есть иной выход из ситуации.
Как избежать задолженности
Долг придется вернуть
Лучшая борьба – превентивная. И ситуации с коллекторами не являются исключением. Чтобы они вам не докучали, достаточно просто не брать деньги в долг.
Большинство кредитов оформляется не в случаях крайней необходимости, а для того, чтобы быстрее приобрести тот или иной товар. Если вы запланировали покупку какой-то дорогой техники, то лучше избежать кредита.
За тот же срок, который вы будете его выплачивать, вы можете накопить денег. Вместо того, чтобы брать технику, например, компьютер или машину в кредит, лучше откладывайте деньги с каждой зарплаты.
Помните – одно дело, если вам срочно нужно что-то купить, например, если ваша машина сломалась. В такой ситуации, еще допустимо взять денег в долг. Совсем иной является ситуация, когда у вас все в порядке, однако, вы берете деньги в долг потому, что вам хочется купить что-то побыстрее.
Лучше подождать пару месяцев и купить все на свои собственные денег, не занимая деньги у банка или еще у кого-то. Так удастся обезопасить себя на случай потери работы или других срочных расходов, из-за которых возможности выплатить кредит пропадают.
Также часто люди попадают в долги из-за использования кредитных карт. Если вы и пользуетесь кредиткой, то следите за тем, чтобы вы всегда могли покрыть кредитный лимит. К сожалению, многие банки предоставляют карты со слишком высоким кредитным лимитом, и в какой-то момент обнаруживается, что выплатить долговые обязательства не представляется возможности.
Лучше вообще обходиться без кредитов, но если ситуация безвыходная, часто приходится брать деньги в долг. Если же вдруг вышло, что выплатить долг не представляется возможным, есть вероятность столкнуться с коллекторами.
Грамотное поведение при общении
Задача коллекторов не только вернуть свои деньги, но и заработать на этом
Если с вами связались коллекторы, то вы должны помнить несколько простых правил, чтобы у вас не возникло дополнительных проблем.
Во-первых, не пытайтесь избежать разговора с ними или класть трубку в случае их звонка. Если с вами связался коллектор, поддержите диалог, однако, помните несколько важных правил:
- Общайтесь только с коллекторами, которые вам представились. Вы должны знать, как зовут вашего собеседника, его должность и организацию, которую он представляет, а так же, по какой причине он вам звонит. Только после того, как вы узнаете всю информацию, у вас может состояться конструктивный диалог;
- Вы имеете право прекратить общение, если ваши права нарушаются. Более того, при угрозах, или применении физического или морального насилия вы имеете права обратиться в полицию, так как против вас совершается преступление;
- Общаться с коллекторами так, чтобы найти решение удовлетворительное для обеих сторон. Например, отсрочку или реструктуризацию долга;
- Обязательно записывайте или хотя бы отмечайте сам факт каждого разговора.
При соблюдении этих правил общение с коллекторами будет максимально продуктивным.
Своевременное погашение задолженности перед банком
Если вдруг вы задолжали денег и не успели их вовремя вернуть, это не значит, что вас обязательно тут же начнут разыскивать коллекторы. Напротив, в течение определенного времени с вами будет пытаться связаться банк, его представители.
Только после того, как банковские работники поймут, что у них нет возможности связаться с вами или договориться о возврате средств, они передадут ваш долг коллекторскому агентству.
Так что даже если вы просрочили выплату, можно связаться с банком и погасить задолженность. Своевременное погашение задолженности – самый лучший способ борьбы с коллекторами. Лучше только не влезать в долги совсем.
Как не допустить передачи долга коллекторам
Лучшим выходом из ситуации будет довести дело до суда и обычно итоговая сумма по займу, которую приходится заплатить, оказывается значительно ниже той, что требовали коллекторы
Для того, чтобы ваша задолженность не попала в руки коллекторов, нужно грамотно вести себя. Сначала вам будут звонить из банка, обязательно вежливо общайтесь с сотрудниками, не пытайтесь скрыться от них.
Более того, постарайтесь договориться с ними о вариантах выхода их сложившейся ситуации. Попросить оформить отсрочку. Банку куда выгоднее продолжить сотрудничество с вами и получить назад свои деньги, нежели продать ваш кредит кому-то.
Второе правило – начните постепенную выплату долга. Даже если вы будете платить куда меньше, чем требуется по договору, банк будет видеть, что вы исправно выплачиваете деньги по задолженности и будет идти с вами на контакт, не передавая вас коллекторам.
Сделайте выплату кредита вашей самой важной задачей. При наличии свободных денег, постарайтесь закрыть задолженность вместо покупки каких-либо других вещей. Чем быстрее вы закроете кредит, тем меньше шанс того, что вы столкнетесь с коллекторской службой.
Проверка сведений о перепродаже долга коллекторской службе
Если вы в какой-то момент решили начать процесс возврата денег, нужно поинтересоваться, вдруг ваш кредитор успел продать долг.
Сначала изучите договор, который вы заключили с кредитной организацией. Внимательно его прочитайте и найдите пункт о том, что долг в случае неуплаты может быть передан третьей стороне. Если такой пункт есть, а договор уже подписан, то в теории вы можете столкнуться с коллекторами. Если же такого пункта нет, передача вашего долга коллекторам будет незаконной.
Согласно статьи 382 Гражданского Кодекса вас обязаны предупредить как минимум за 30 дней до передачи долга. Предупреждение направляется заемщику заказным письмом. Если его не было, то передача также не может быть осуществлена.
Виды давления со стороны коллекторной службы
Коллекторы – это уже не банк, им не важна их собственная репутация, они всеми силами будут пытаться получить от вас денежные средства. Условно их методы «выбивания» денег можно разделить на 2 типа: законные и незаконные.К законным относятся звонки и личные встречи. Важно помнить, что осуществлять их можно только в дневное время: с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные дни.
Существует и определенная периодичность их звонков: не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Если этот лимит превышен, то они действуют незаконно.
К незаконным методам относятся все остальное. Это превышение лимитов, звонки в неположенное время, угрозы, а также насилие, в том числе физическое. Если коллекторы превышают полномочия, вы вправе обратиться в полицию по этому поводу. Но помните, что скорее всего, они от вас все равно не отстанут.
Варианты обращения с коллекторами
Если коллекторы ведут себя вежливо, действуют в рамках закона и цель их звонков и визитов заключается исключительно в том, чтобы напомнить вам о том, чтобы вы вернули долги, то с ними можно общаться. Это уже не банк и процент на вашу задолженность идти не должен. Попробуйте договориться с коллекторским агентством так, чтобы вернуть им деньги на других условиях: в другие сроки или меньшими суммами.
Совсем иначе дело обстоит, если коллекторы нарушают закон. Если вас звонят в неположенное время, раздаются угрозы и каким-либо образом унижается ваша личность или достоинство обязательно сообщите об этом в полицию, чтобы вас защитили.
Помните, что независимо от того, как себя ведут коллекторы, которые с вами работают, вы имеете право не общаться с ними. Вам не могут запретить сменить номер телефона или место жительства, а так же не брать трубку и не открывать им двери. Они должны действовать в рамках закона, и если это так, то все, что вам грозит, это общение с ними 8 раз в месяц. В остальных случаях обращайтесь в полицию.
Видео о том, как общаться с коллекторами по закону:
Мы не рекомендуем никому брать деньги в долг, так как это может привести к негативным последствиям. Однако, если так вышло, и у вас есть незакрытые кредитные обязательства, а денег нет, постарайтесь закрыть долг до того, как ваш долг перекупят коллекторы.
Если уж сложилась такая ситуация, то важно помнить, что коллекторские службы должны действовать исключительно в рамках закона. Если произошло какой-то нарушение, обязательно сообщите об этом в полицию, чтобы вам помогли. В любом случае, при выплате долга стремитесь найти компромисс с теми, кто пытается его взыскать с вас, чтобы разойтись на удовлетворяющих обе стороны условиях.
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.
Поделиться
ВКонтакте
Класс
Telegram
Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты
Пользование заемными деньгами стало обыденным в нашем обществе. Кредиты берутся как для удовлетворения мелких бытовых потребностей, так и для крупных приобретений (например, жилья). Условия кредитования зависят от многих факторов: кредитной истории заемщика, его места работы, возраста, финансового обеспечения, семейного положения, а также от банковского учреждения.
Кто такие коллекторы
Коллекторские агентства – негосударственные учреждения, обычно оформлены в виде ООО и не имеют никакого отношения к судебным приставам (исполнительной службе).
Коллекторы работают с долгами двумя способами:
- Кредитор (тот, кому должны) заключает с коллекторской фирмой договор на оказание услуг по возврату задолженности. При этом долг вернется первоначальному кредитору, а коллекторам выплачивается вознаграждение согласно договору. Они действуют от имени кредитора и в его интересах.
- Стороны заключают договор уступки права требования. Право на взыскание долга переходит к фирме. Она выплачивает часть денег первоначальному кредитору и тот теряет право получить деньги с должника. Коллекторы забирают долг для себя в полном объеме. Действуют от собственного имени.
Плюсы возврата долга через коллекторское агентство
Должник может вернуть деньги добровольно. Положительные моменты:
- Сотрудники агентств сообщают о задолженности лица его родственникам, соседям. Беспокоят звонками и сообщениями. У некоторых людей, особенно пожилых, слово «коллектор» вызывает страх и стресс. Поэтому информация о долгах может негативно сказаться на родственниках должника. Уплата долга избавит от морального давления и беспокойства.
- Агентства изучают должника, разыскивают его имущество, скрытые доходы и денежные средства. Если имеются скрытые источники денежных средств, то выгоднее заплатить долг, чем иметь проблемы с налоговыми, правоохранительными органами.
- Аналогично изучается личная жизнь должника. Проще выплатить долг, чем подпадать под шантаж, возможные личные проблемы.
- Агентства привлекаются к сотрудничеству до рассмотрения дела в суде и передачи его судебным приставам. Поэтому заемщик не платит судебные расходы, исполнительный сбор, его имущество не арестовывается, из зарплаты не делают обязательных вычетов. Выплата меньше, чем через процедуру судебного взыскания.
- С коллекторами можно договориться о рассрочке платежа, возврата долга частями либо об отсрочке выплаты, если можно подтвердить будущую прибыль. Это живые люди, заинтересованные возврате долга, они могут пойти на разумные уступки.
Минусы возврата долга через коллекторское агентство
Платить нецелесообразно в случае:
- Коллекторы не являются представителями властных государственных структур. У них нет полномочий накладывать арест на имущество, что-то описывать или принудительно взыскивать. Это предпринимательские организации, заинтересованные в получении прибыли. Поэтому без вынесения судебного решения, возбуждения исполнительного производства, принудительное взыскание не может быть произведено. Судебные приставы законодательно ограничены в применении принудительного изъятия финансов у должника. Так, например, в счет погашения долга может переводиться со счета ответчика лишь часть зарплаты или пенсии, особенно если у него имеются иждивенцы. Также невозможно забрать единственное жилье должника, выбросить его на улицу. Таким образом, если долг у человека большой, а денег взять негде, то нет смысла продавать жилье, влезать в новые кредиты, создавать новые долги. Максимальная сумма возможных пеней и накруток ограничена законодательно 5-ти кратным размером долга. Поэтому если долг достиг наибольшей величины, то можно не платить коллекторам, а подождать передачи дела судебным приставам, выплачивать долг не спеша, без ущемления семьи, своих жизненных потребностей.
- Существует понятие сроков исковой давности. Если в течении 3-х лет кредитор не подал без уважительной причины иск о взыскании с должника, то он теряет право требования и принудительного взыскания. Поэтому при истечении сроков исковой давности, должник может вообще не платить заимодавцу.
- Судебное разбирательство может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. За это время могут измениться жизненные обстоятельства должника, его финансовое положение. Кроме того, существует инфляция. Если кредитор не увеличивает сумму иска на уровень инфляции, то фактически, после вынесения окончательного решения судом, платить придется намного меньше. Поэтому выплачивать долг не имеет смысла.
- Должник может иметь имущество, зарегистрированное на его родственников или знакомых, на юридически посторонних лиц. Следует иметь ввиду, что супруг посторонним лицом не является и при отсутствии договора о раздельном имуществе, оно считается общим, совместно нажитым. Если за должником ничего не числится, то забрать у него ничего нельзя. В этой ситуации нет смысла платить коллекторам и ущемлять свои потребности. Так как несмотря на угрозы, фактически коллекторы ничего сделать не смогут, даже при помощи судебного разбирательства.
Решение о том, стоит ли платить долг коллекторам, человек должен принять индивидуально, исходя из конкретного случая. Если не планируется добровольно возвращать финансы, то следует приготовиться к систематическому прессингу и давлению, как на самого должника, так и на его окружение. Если же душевное спокойствие у должника в приоритете (например, по состоянию здоровья) или имеется информация, которую не хочется афишировать, то деньги целесообразно вернуть быстро или договориться о рассрочке.
Похожие записи
Что делать, если банк передал долг коллекторам
За последние 10 лет уровень закредитованности населения в России вырос в разы. Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств. Большая часть граждан получает кредиты в крупных известных банках. Но допустив несколько месяцев просрочки, должники вынуждены общаться не с представителями банка, где был оформлен договор, а с бескомпромиссными коллекторами.
После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.
Варианты взаимодействия банка и коллекторского агентства
Выдавая кредиты, банки рассчитывают на возврат заимствованной суммы и уплаты процентов за время пользования взятых средств. Но не все заемщики в срок и в полной мере исполняют свои кредитные обязательства. Банки в несколько этапов пытаются взыскать недополученные средства. Когда силами собственных сотрудников воззвать к совести неплательщиков не удается, банк обращается к коллекторским агентства. Существует два сценария, по которым происходит взаимодействие банка и коллекторов.
- Кредит никуда не передается, долг остается на балансе банка, а коллекторы лишь оказывают помощь в процессе возврата заимствованных средств.
- Переуступка прав требования. Это значит, что банк продал долг коллекторскому агентству, и теперь оно будет заниматься поиском недобросовестного клиента и взысканием задолженности по кредиту.
Получив информацию о старом долге, взятом в каком-либо банке, от коллекторов, необходимо внимательно прочитать письмо и определить, имеет ли место переуступка прав требования, или коллектор представляет интересы того же банка.
Первые действия задолжника
Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством. Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту). В качестве средства связи лучше использовать почту, отправить заказное письмо с уведомлением о получении.
Если банк действительно заключил договор о переуступке прав требования по данному кредиту, агентству не составит труда доказать это. До письменного ответа должник может не отправлять денежные средства на счет коллекторов, а начисленные штрафы за период ожидания можно будет оспорить, и суд окажется на стороне заемщика.
Не лишним будет и обращение в банк, где был оформлен кредит. Всегда есть вероятность того, что рассылка – очередное запугивание для активизации должников. Тогда лучше не испытывать судьбу и приступить к погашению просроченного кредита немедленно.
Законна ли продажа долгов
Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.
Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.
Поэтому, нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту . Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может. На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях. Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.
Кому и сколько платить
В случаях, когда коллекторские агентства действуют на основании партнерского договора об оказании услуг, то есть выполняют работу по взысканию вместо банка, но долг при этом остается в изначальной кредитной организации, все платежи в счет погашения задолженности необходимо направлять только в банк на прежний счет. За длительную просрочку сумма ежемесячного платежа увеличивается из-за начисленных пеней и штрафов, которые должны быть оплачены в первую очередь.
При переуступке права требования, заемщик перестает быть должным банку, теперь возврат кредита в интересах коллекторов. Но это не означает многократное увеличение размера долга. Закон защищает права граждан. Вне зависимости от того, кому передан долг по кредиту, условия начального договора с банком без согласия заемщика никто не может менять. Значит процентная ставка, порядок начисления штрафов и т.д. не должны быть подвержены корректировке со стороны коллекторов .
Что можно и что нельзя делать коллекторам
Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством. По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий. Действия, нарушающие права граждан, незаконны:
- Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
- Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
- Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.
- Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
- Проникновение в жилище должника.
- Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
- Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
- Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
- Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.
Всё, что имеют право делать коллекторы, – это напоминать по средствам телефонных звонков и рассылки писем, уведомлений о существовании долга и необходимости его погасить, посещать место жительства должника для личного сообщения о требованиях, не пытаясь ворваться силой и соблюдая правила делового общения.
Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности. Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.
Куда обращаться при неправомерном поведении коллекторов
За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.
Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.
Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.
Но любая жалоба должна быть подтверждена доказательствами: аудио и видеозаписями, фотографиями, ссылками на соцсети, заключениями экспертов (при взломах и других видах порчи имущества), показаниями свидетелей.
Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона. Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще. При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.
могут ли подать в суд, требуют вернуть
Широкое распространение кредитных продуктов среди населения привело к увеличению количества граждан, которые не возвращают средства банку. Современные финансовые учреждения обладают широким арсеналом инструментов, которые можно применять для взыскания долга, образовавшегося у заемщика: от службы безопасности до возможности обращения в суд.
Однако инициирование судебного разбирательства не всегда является выгодным для банка. Поэтому часто подобные учреждения продают долги заемщиков коллекторским агентствам. Сотрудники последних не всегда действуют в существующем правовом поле. Это в полной мере касается и сроков, в течение которых коллекторы имеют право взыскивать задолженности. В данной статье мы рассмотрим, что можно предпринять, если отведенный отечественным законодательством срок исковой давности (СИД) по ранее полученному кредиту истек, а коллекторы продолжают звонить.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!
СИД и коллекторы
Как правило, задолженность клиента передается коллекторам в том случае, если банк не видит иных способов возвратить средства. Довольно часто подобное действие осуществляется по истечении срока исковой давности. При этом коллекторское агентство рассчитывает взыскать долг, ориентируясь на юридическую неграмотность большинства должников. Часто подобный подход приносит плоды, поскольку граждане, не знающие своих прав и осведомленные о методах коллекторов, выплачивают долг.
Возникает закономерный вопрос: если банк продал долг коллекторам, каков срок исковой давности? Чтобы дать на него ответ, необходимо обратить внимание на само понятие СИДа, регулирующееся Гражданским кодексом. Под этим термином подразумевается временной промежуток, на протяжении которого лицо (как физическое, так и юридическое) имеет возможность защитить свои права в судебном порядке. Применимо данное понятие и к договорам займа.
Особенности. В случае с займами срок исковой давности не может превышать трех лет.
В соответствии с действующими законами, СИД начинает отчисляться с момента нарушения прав кредитора. В сфере кредитования таким моментом является первая просрочка по платежу. Как только гражданин не произведет платеж, можно начинать отсчитывать три года, предоставленные банку для инициирования судебного разбирательства.
Восстановить пропущенный срок исковой давности возможно только обратившись в суд с соответствующим заявлением
Разберемся, есть ли срок давности по кредитам у коллекторов. В данном случае необходимо ориентироваться не на то, какая компания занимается взысканием долга, а на саму задолженность.
В соответствии с законодательством, переход долга от одной организации к другой не влечет за собой обнуления СИДа. Соответственно, коллекторы действительно могут ориентироваться на срок исковой давности по займу и предпринимать действия для его взыскания до истечения данного периода. Однако они не могут начать отсчитывать СИД с нуля после приобретения права на взыскание задолженности с должника.
Если коллекторы нарушают законодательство
Как указывают действующие нормативные акты, нельзя выдвигать к заемщику требование о погашении долга, если имеет место окончание срока исковой давности. Подобные действия являются противоправными. Однако, в первую очередь необходимо убедиться в том, что СИД действительно прошел, поскольку многие граждане забывают о таком понятии, как прерывание срока исковой давности.
Если в течение трех лет заемщик наладил контакт с коллекторским агентством либо же с банком, выдавшим заем, срок аннулируется.
Поэтому рекомендуется не подписывать никаких бумаг, поскольку это может привести к тому, что СИД начнет отчисляться с нуля (однако даже в таком случае крайний срок защиты прав в судебной инстанции – не более 10 лет).
Подать жалобу на нерадивых коллекторов или сотрудников банка имеет право любой потребитель, чьи права были намеренно (или случайно) нарушены
Если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности, гражданин может защитить свои права:
- Первым делом следует написать заявление в полицию, описав в нем сложившуюся ситуацию.
- Если сотрудники правоохранительных органов не предпринимают никаких действий для разрешения ситуации, можно пожаловаться в прокуратуру. Как правило, обращение в этот контролирующий орган позволяет решить проблему.
Важно помнить, что, несмотря на угрозы, коллекторы не могут:
- наложить арест на имущество заемщика;
- проникать в его жилое помещение без получения разрешения на это со стороны собственника;
- публично и лично унижать достоинство должника.
Могут ли коллекторы подать судебный иск?
У коллекторских агентств есть право инициирования судебных разбирательств против должника. Несмотря на то, что подобный способ не всегда является выгодным (судебная инстанция может значительно снизить сумму выплат), к нему иногда прибегают. По окончании судебного процесса судья, скорее всего, станет на сторону коллекторов и заставит заемщика возвратить средства.
Среди законных полномочий коллектора — подача судебного иска на недобросовестного плательщика
Но могут ли коллекторы подать иск в суд, если прошел срок исковой давности? Законодатель не может отобрать у коллекторского агентства право на подачу судебного иска, даже в том случае, если СИД истек. Часто подобные компании используют данную возможность для проведения заочного процесса и получения судебного приказа.
В таких ситуациях рекомендуется обращаться к опытным юристам. Во-первых, специалист сможет уточнить, действительно ли срок исковой давности истек. Во-вторых, юрист сможет грамотно защитить интересы гражданина, действуя в рамках правового поля.
Заемщик может подать ходатайство, в котором указать, что срок исковой давности по кредиту истек. Этого достаточно для того, чтобы судья отказался удовлетворять требования коллекторов.
Кроме того, гражданин может оспорить уже выданный исполнительный документ. Для этого необходимо подать судебный иск. В некоторых случаях помогает угроза распространить информацию о противоправных действиях среди СМИ.
Действительно, если срок исковой давности истек, в большинстве случаев банк, как и коллекторские агентства, ничего не сможет сделать для взыскания своих средств.
Как показывает судебная практика, иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер
Однако, не рекомендуется использовать СИД, как способ избежать погашения займа. Это вызвано тем, что:
- В банках работают автоматические системы. Это значит, что финансовое учреждение никогда не «забывает» о своих должниках.
- На протяжении действия срока исковой давности банковская организация обладает правом подачи судебного иска. Причем судья с высокой степенью вероятности станет на сторону финансовой организации, вследствие чего заемщику придется уплатить не только величину займа и проценты, но также и неустойки, пени и другие штрафы.
- Отсутствие платежей по займу негативно влияет на кредитную историю гражданина. Подобное поведение приведет к тому, что с гражданином откажутся сотрудничать все банки. Это значительно осложнит процесс получения кредита в будущем.
Заключение
Таким образом, срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам, не аннулируется. Однако, в том случае, если он истек, коллекторы не будут иметь права беспокоить должника. Последний, в случае нарушений, может обратиться за защитой в полицию и прокуратуру.
Кроме того, можно защищать права через суд. Коллекторы сами могут обратиться в судебную инстанцию, однако ответчику достаточно подать ходатайство об истечении СИДа, чтобы заблокировать данный способ взыскания.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
Это быстро и бесплатно!
)
Welcome to our blog!