Содержание

Польза и вред микрозаймов

Кто обращается за займами?

В каждом российском городе кроме банков есть микрофинансовые организации, предоставляющие срочные деньги до зарплаты. Подобные компании пользуются бешеной популярностью среди местных жителей. Повсюду пестрят яркие объявления о предоставлении срочных займов по одному паспорту, за 30 минут, без залога и поручителей, в день обращения и т.д.

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово неподкованные граждане. Оформляя заем в МФО, лишь единицы из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не взглянув на годовую процентную ставку, которая достигает 300% годовых.
С другой стороны, если вернуть заем вовремя, переплата покажется не такой уж и большой, а полученная сумма может выручить в нужный момент.

Когда стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный микрозайм в МФО стоит брать лишь в экстренной ситуации, когда деньги действительно нужно одолжить, а сделать это негде. При этом цели получения микрокредита действительно должны быть важными, а не второстепенными.

Займ стоит брать лишь в том случае, если вы имеете постоянный источник дохода и уверены в том, что сможете расплатиться по нему в установленный срок. Выбирая сроки кредитования, лучше остановить бегунок калькулятора через 3-5 дней после даты предполагаемой выплаты зарплаты. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы перезанять средства или дождаться зачисления.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопросСейчас многие микрофинансовые компании предоставляют в рамках Акции займы под 0%. Все такие акции можно найти у нас на сайте в разделе Акции и скидки.

Выбирая МФО, лучше отдавать предпочтение дистанционным компаниям с моментальной скоринг-проверкой и многочисленными способами зачисления денег. Это гарантирует максимальную скорость получения займа. Следует обращать пристальное внимание на процентную ставку и не верить рекламе, где обещают микрокредит ОТ 0,5-1% в сутки. Как правило, это «от» действует для определенной категории клиентов или постоянных заемщиков с 10-ю погашенными займами.

См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Чтобы переплата не казалась такой существенной, берите небольшие суммы или оформляйте займы на короткие сроки. В этом случае будет казаться, что задолженность незначительная, а расставаться с меньшей суммой денег психологически гораздо проще.

условия и выгода получения денег в МФО

Вопрос взятия онлайн-займа

В статье мы разберемся, стоит ли брать займ через интернет. Узнаем, чем займы отличаются от кредитов в банке и каким способом можно их оформить. А также рассмотрим условия займов и их основную выгоду для заемщиков.

Особенности займов, выдаваемых в режиме онлайн

Займ в интернете можно получить, обратившись в микрофинансовую организацию. По сути, это обычный кредит, который выдается на более простых условиях. Поэтому на вопрос, стоит ли брать онлайн-займы в МФО, можно ответить положительно.

В такие компании могут обращаться все граждане, которым по разным причинам отказали в банковском кредите, например, из-за плохой кредитной истории. МФО специализируются на выдаче небольших сумм, получить которые можно на основании всего одного документа.

Условия онлайн-займов

Максимальный размер займа во многих МФО не превышает 30 000 р. Средняя величина микрокредита составляет 10 000 — 15 000 р. Срок пользования деньгами — до 30 дней. В некоторых компаниях можно получить займ до 100 000 р. на период до года.

Процентная ставка варьируется от 1,5 до 2,5%. Для постоянных клиентов МФО действуют особые условия, в том числе и минимальная процентная ставка до 1% в день.

Оформить займ могут физические лица, достигшие совершеннолетия. МФО не выдвигают особых требований к клиентам. Для получения микрокредита достаточно наличие гражданского паспорта с постоянной пропиской в одном из регионов страны.

Отсутствие официального трудоустройства и низкий кредитный рейтинг не влияют на принятие решения по заявке.

Дополнительные документы при оформлении займа могут понадобиться в том случае, если вы хотите получить от 100 000 р. и выше.

Способы оформления

Суммы до 30 000 р. можно оформить в режиме онлайн, заполнив заявку на сайте МФО. Однако, при первом обращении максимальный лимит не превышает 15 000 р.

Что касается более крупных микрокредитов, то заполнить заявку на получение денежных средств также можно на сайте МФО. Но после ее одобрения необходимо с паспортом и другими документами посетить офис компании для подтверждения личности, подписания соглашения и получения денежных средств.

Способы получения денег

Получить займ можно несколькими способами:

Дополнительно средства можно забрать в салонах мобильной связи Евросеть, Связной, МТС и Билайн.

Отличия займов от кредитов

Займы в МФО по многим параметрам отличаются от банковских кредитов. Оформить услугу и получить деньги можно удаленно не выходя из дома. Срок оформления заявки составляет 10 — 15 минут.

Забрать займ реально в течение 30 минут, тогда как оформление потребительского кредита может занимать несколько дней.

Для получения денег в МФО требуется минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно одного паспорта, тогда как банки требуют справки с работы, копии трудовых договоров и т. д. Нередко для получения кредита необходимо дополнительное обеспечение.

Процентная ставка в МФО выше, чем в банковских структурах, однако, заемщик имеет возможность в любой момент погасить задолженность, не выплачивая комиссию за оставшийся период. Тем более что деньги выдаются на непродолжительный период. В некоторых компаниях первый займ можно оформить без начисления процентной ставки.

В случае невозможности своевременно погасить задолженность предусмотрена функция пролонгации, которая продлевает период возврата денежных средств. Услуга мгновенно активируется в личном кабинете на сайте компании. Тогда как порядок оформления реструктуризации в банке более сложный и доступен далеко не в каждом случае.

Подводные камни онлайн-микрозаймов

Займы в МФО отличаются повышенной ставкой годовых. В случае просрочки вводится пеня, размер которой также довольно высокий.

Не будет лишним прочитать договор перед получением денег: в нем могут быть прописаны скрытые комиссии и другие платежи.

Кроме этого, некоторые компании практикуют навязывание дополнительных услуг, предоставляемые партнерами МФО, в частности, страхование здоровья на период действия соглашения, переход в негосударственный пенсионный фонд и т. д.

Вся выгода от получения займов через интернет

Оформляя займы через интернет, можно получить следующие преимущества:

  • Ускоренная процедура оформления — деньги в вашем распоряжении через несколько минут после обращения.
  • Высокая вероятность одобрения заявки — до 98%.
  • Участие в акциях и бонусных программах, проводимых МФО.

Так стоит ли брать онлайн-займ

Ответ на вопрос, стоит ли брать займ через интернет, очевиден: однозначно, стоит, поскольку это наиболее быстрый способ получить в долг необходимую сумму. Вероятность одобрения кредита в банке более низкая.

Оформить займ реально без выплаты процентов, если вы воспользуетесь одним из акционных предложений МФО. Чтобы существенно не переплачивать, вы всегда можете погасить долг досрочно.

Оформление займов в МФО — это дополнительная возможность улучшить кредитную историю. Каждый вовремя погашенный микрозайм увеличивает ваш рейтинг, давая возможность оформлять кредиты на более выгодных условиях.

Стоит ли брать микрозайм и почему

У многих людей иногда не получается жить по средствам. Возникают какие-то форс-мажорные ситуации когда срочно нужна конкретная сумма, а занять у родственников и знакомых возможности нет, вот и приходится обращаться с микрофинансовые организации для получения денег под процент. А стоит ли брать микрозайм и почему мы поговорим поподробнее.

Стоит ли брать микрозайм

Для начала назовём основные причины, по которым стоит брать микрозайм. Первая из них: это оперативность. Согласить после того как Вы взяли деньги в долг по паспорту, проходим минимальное количество времени, как вся сумма перечисляется на карту или выдаётся наличными. Таким образом при обращении в МФО Вы гарантировано получите деньги в день обращения без каких-либо дополнительных операций.

Вторая причина: оформление. В отличие от крупных коммерческих банков, где взять кредит – это длительный процесс с заполнением огромного количества различных документов, в компании по выдаче займов, как правило, нужен только первичный документ – паспорт. В договоре займа указываются лишь личные данные 

заёмщика – кто это и кем работает и т.д.

И третья, не менее важная причина брать займ в МФО: отношение к клиентам. Чаще всего, частные организации-заимодатели при возникновении у клиента ситуаций, при которых он не может на данное время погасить долг перед компанией, им идут навстречу, давая отсрочку либо рассрочку платежа без процентов.

Стоит ли брать микрозайм через интернет

Многие граждане к вопросу, стоит ли брать микрозайм через интернет, относятся с опаской и склоняются к тому, что это делать не нужно. Действительно, в последнее время, к сожалению, всё больше и больше людей, при попытке займа денег попадаются в схемы мошенников. А тем более, те кто берёт займ онлайн на карту срочно оказываются жертвами обмана наиболее чаще.

Чтобы этого избежать, настоятельно рекомендуем, перед тем как взять какую-то сумму взаймы у коммерческих организация, проверьте их в базе МФО, что это действительно зарегистрированная фирма, имеющая свои реквизиты и реальный адрес, телефон, сайт и т.д. Так же, почитайте отзывы людей, ознакомьтесь с тем же официальным сайтом, в конце концов, позвоните менеджеру компании и всё разузнайте.

Лучше потратить полчаса на поиск информации, чем потом остаться и без денег и с огромными долгами, которые «волшебным» образом насчитали Вам мошенники. А у них, как и настоящих микрофинансовых организаций, есть свои коллекторские агентства, и коллекторы, это люди, для которых без разницы, по какой причине у Вас задолженность по займу, у них одна цель – взыскать эту сумму, но уже, с учётом процента за их «услуги».

Так что задумайтесь, стоит ли брать деньги в микрозаймах в неизвестных фирмах, которые на очень хороших условиях предлагают свои услуги. Конечно, есть честные МФО, например наша компания, в которой все операции проходят в «прозрачном» режиме и клиент может сам посчитать, сколько он возьмёт и сколько потом отдаст по окончанию срока займа. Так же наша организация официально зарегистрирована и её можно найти в тоже базе, и наши клиенты не бояться брать займы онлайн или наличными, потому что знают – мы не обманем.

Кто и на что берет займы в МФО?

04 июля 2017 года dos 6723 3



Кто и на что берет займы в МФО?

На что люди берут займы?

Стоит ли брать микрозайм в кредитных организациях или нет? Деньги выдаются под проценты, а за просрочку начисляют штрафы. В случае проблем с возвратом могут «налететь» коллекторы.

Организаций по выдаче денег в долг масса, значит, есть спрос на оказание финансовых услуг. Кто брал займ онлайн до зарплаты в МФО получал деньги сразу. Кто оформлял потребительский кредит в банке задавался вопросом подготовки пакета документов и в случае положительного решения, получал кредит наличными.

Зачем люди берут кредиты?

Ряд микрофинансовых организаций провели опрос заёмщиков «Зачем берут займы?» и составили список основных направлений. Основным лозунгом МФО является – деньги до зарплаты. Деятельность направлена на предоставление экспресс кредитов на короткий срок.

где лучше брать микрозайм онлайн

С развитием интернет технологий, рынок кредитов освоил интернет. Заявку на займ можно не только оформить в режиме онлайн, но и получить деньги не выходя из дома. Многие микрофинансовые организации переводят средства на банковскую карту или на электронный кошелек клиента срочный займ на Киви.

Список целей «на что люди берут микрозаймы»

  • 30% опрошенных – оплата текущих расходов;
  • 20% – оформляют новые кредиты на погашение имеющихся долгов;
  • 15% – на приобретение медикаментов для себя и родных;
  • 9% – на подарки близким людям в праздничные дни;
  • 8% – мелко-бытовой ремонт в доме;
  • 5,9% – покрытие расходов связанных с ремонтом автомобиля;
  • 4% – на досуг;
  • 3% – покупка мелкой бытовой техники и электроники;

Чуть более 5% отметили свой вариант ответа. Среди которых можно выделить «оплата коммунальных услуг», «исправление кредитной истории», «игры», «пополнение баланса».

МФО отмечают 1 особенность – цель займа напрямую зависит от экономического положения в стране. Потребность клиентов зависит от санкций, падений курса рубля, внешнеполитических факторов в той или иной степени создающих волнения народа.

Где лучше брать микрозайм каждый решит самостоятельно

Данные предоставили следующие МФО

где лучше брать микрозайм онлайн

Процент в день: от 1 до 1,9%

Сумма (в рублях): 10 000

Срок займа: 25 дней

Решение: 5 минут

ООО МФК «Займ Онлайн» Телефон: 8 800 555 2435, № лицензии 2120177001838, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка д.27/24. ИНН 7703769314, КПП 770301001, ОГРН 1127746428171. Годовая процентная ставка: 365% и 693,5%. Срок с продлением: от 65 дней.

где лучше брать микрозайм онлайн

Процент в день: от 0 до 2,1%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 21 день

Решение: 10 минут

ООО МКК «Русинтерфинанс» Телефон: 8 (495) 215 55 67, № лицензии 2120754001243, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 630055, г. Новосибирск, ул. Гнесиных 10/1. ИНН 5408292849, КПП 540801001, ОГРН 1125476023298. Годовая процентная ставка: от 0 до 766,500%. Срок с продлением: от 183 дней.

где лучше брать микрозайм онлайн

Процент в день: от 0,63 до 2,17%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 5 минут

ООО МФК «Займер» Телефон: 8-800-7070-24-7, № лицензии 651303532004088, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 630099 г. Новосибирск, ул. Октябрьская магистраль д. 3, оф.906. ИНН 4205271785, КПП 540601001, ОГРН 1134205019189. Годовая процентная ставка: от 306,6% до 817,60%. Срок с продлением: от 65 дней.

где лучше брать микрозайм онлайн

Процент в день: 2,23%

Сумма (в рублях): 30 000

Срок займа: 21 день

Решение: 7 минут

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» Телефон: 8 800 700 06 07, № лицензии 001503760007126, свидетельство № 52387, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, дом 7 кабинет 11 Б. ИНН 6162070130, КПП 616201001, ОГРН 1156196059997. Годовая процентная ставка: от 397,85% до 813,95%. Срок с продлением: от 126 дней.

где лучше брать микрозайм онлайн

Процент в день: 1,9%

Сумма (в рублях): 15 000

Срок займа: 30 дней

Решение: 15 минут

ООО МФК «Кредитех Рус» Телефон: 84952259063, № лицензии 651303552003006, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 119180, РФ, г. Москва, 2-й Казачий переулок, дом 11, строение 2, этаж 4, пом. 1. ИНН 5501246928, КПП 770601001, ОГРН 1135543003793. Годовая процентная ставка: от 83,95 до 693,500%. Срок с продлением: от 90 дней.

где лучше брать микрозайм онлайн

Процент в день: от 0 до 1,85%

Сумма (в рублях): 70 000

Срок займа: 18 недель

Решение: 1 минута

ООО МФК «Мани Мен» Телефон: 8 (499) 681-83-83, № лицензии 2110177000478, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 121096, Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13. ИНН 7704784072, ОГРН 1117746442670. Годовая процентная ставка: от 182,5 до 675,25%. Срок с продлением: от 365 дней.

Несмотря на разные источники кредитования, после получения займа, граждане делятся на 2 категории:

  1. Довольные
  2. Недовольные

После получения денег первая категория граждан, несмотря на все недостатки кредитования, погашает долг вовремя и не имеет претензий к кредитору. Можете убедиться сами воспользовавшись займом в МФК Манимен по паспорту РФ МаниМен личный кабинет регистрация.

где лучше брать займ денег отзывы

Вторая категория нарушает сроки платежей, идет на конфликт и оставляет только негативные отзывы. Хотя кредитор свои обязательства исполнил – выдал деньги сразу после подписания договора. Должники забывают о том, что подписывали бумаги (которые могли и не прочесть), халатно относясь к обязательствам, требуют справедливости.

Выбор клиент делает самостоятельно

Кто берет кредит в банке или микрозайм в МФО должен понимать следующее – «деньги в долг», это услуга за которую необходимо платить. Сетовать на высокие ставки клиент не вправе, микрокредит онлайн с переводом на карту без проверки кредитной истории. Не нравятся условия кредитования? – не бери в долг.

Благо рынок кредитных учреждений в России полон предложений. Можно выбрать подходящего кредитора, взвесив плюсы и минусы, изучив отзывы в интернете. Да, плохих отзывов масса, но задумайтесь о том кто их пишет…

Ирина с г.Коломна советует брать справку-подтверждения из банка

Ирина г.Коломна

4

особенности рисков и советы заемщикам

Опасность взятия микрозаймов

В статье мы разберемся, опасны ли микрозаймы и стоит ли обращаться за деньгами в МФО. Узнаем, какие процентные ставки предлагают микрофинансовые организации и как не взять займ у мошенников. Мы подготовили для вас важные рекомендации, которые помогут вам воспользоваться займом без каких-либо трудностей.

Стоит ли обращаться в МФО

Пользоваться услугами МФО рекомендуется в том случае, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию. Обращение за микрозаймом — это вполне приемлемый вариант быстро получить деньги без предоставления пакета документов, залога и поиска поручителей. Особенно выручат МФО, если вам больше негде взять необходимую сумму для решения возникших проблем. При этом условия в известных МФО не самые плохие.

Важно знать, чем могут быть опасны микрозаймы. Если вы просрочите оплату, то МФО начислит пени на остаток задолженности. При наличии крупной суммы задолженности к возврату займа нередко подключаются коллекторы. Все это сказывается на вашей кредитной истории, которая впоследствии может стать причиной отказа в получении нового займа.

Так ли опасны займы в МФО?

Опасность микрозайма равна нулю, если вы имеете постоянный источник дохода и берете в долг небольшую сумму на кратковременный период. Кредит на таких условиях не позволит вам попасть в долговую яму, поскольку переплата будет небольшой.

Главное, перед оформлением займа удостовериться в надежности компании и ее хорошей репутации на рынке. Пользуетесь услугами организаций, работающих на законных основаниях. Вероятность обмана в таких структурах минимальная.

Риски, связанные с процентными ставками

Процентная ставка в микрофинансовых организациях, как правило, выше, чем в банках, но займы предоставляются на непродолжительный срок, в среднем на 30 дней. Поэтому даже при высокой ставке размер переплаты получается небольшой. Многое зависит и от суммы. Если вы берете в долг крупный займ, то и окончательная выплата будет более существенная. В этом случае вам необходимо рационально оценить свои силы.

Опасно брать микрозаймы, не ознакомившись с условиями договора, где содержится вся информация о процентной ставке и размере окончательной суммы, которую вам необходимо вернуть в установленный срок.

Бывают ситуации, когда в соглашении могут прописываться дополнительные выплаты, так называемые скрытые комиссии, о которых вам не было известно в ходе оформления заявки. Подписав такой договор, вы «обеспечиваете» себя существенной переплатой по займу.

В какую МФО не стоит обращаться?

Среди микрофинансовых организаций нередко попадаются компании-мошенники, которые занимаются обманом клиентов. Некоторые организации могут копировать онлайн-страницы известных МФО. В процессе оформления займа ваши персональные данные попадают в руки мошенников и могут быть использованы в корыстных целях. К данному факту следует относиться с повышенным вниманием.

На вопрос, можно ли брать микрозаймы в режиме онлайн, ответ будет утвердительным, если вы принимаете определенные меры предосторожности.

Перед оформлением займа необходимо почитать отзывы пользователей о выбранной компании, чтобы узнать ее репутацию. Все организации, работающие легально, внесены в Государственный реестр МФО, доступ к которому всегда открыт.

Во избежание обмана пользуйтесь услугами компаний, представленных на нашем сайте. Здесь размещены только проверенные микрофинансовые организации, чья деятельность полностью прозрачная и осуществляется в рамках закона.

Есть ли преимущества у микрозаймов?

Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.

Микрозайм — это возможность быстро получить необходимую сумму до зарплаты для решения возникших финансовых трудностей. Весь процесс получения кредита проходит удаленно, на сайте выбранной компании. Деньги поступают в распоряжение заемщика удобными способами, сразу после одобрения займа.

Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.

Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.

Советы заемщикам

Рекомендуем подавать заявку в ту организацию, условия предоставления займа в которой для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке и сроку пользования денежными средствами. Слишком высокая процентная ставка повлечет за собой серьезную финансовую нагрузку.

Избегайте МФО, которые предлагают внести плату за рассмотрение заявки. Это обман. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием.

Выбирая способ перечисления денежных средств (кроме наличных), используйте только те платежные системы, с которыми вы раньше уже имели дело. Перевод на банковскую карту — самый приемлемый и надежный вариант получения займа.

Оформив услугу, приложите максимум усилий для своевременного погашения задолженности или досрочно погасите займ, если у вас появится такая возможность. Не доводите дело до пени или коллекторов. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства, которые необходимо выполнить в полном объеме.

И главный совет — пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае, если речь не идет о беспроцентных займах, предлагаемых некоторыми компаниями в качестве акций. Долгосрочные кредиты лучше всего брать в банке, где действуют более выгодные условия, чем в МФО.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о