Содержание

Пять советов, как брать микрозаймы, чтобы не остаться вечным должником

Photoxpress

Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы по-прежнему востребованы у потребителей. О том, как грамотно подойти к микрозаймам, рассказала «РГ» директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») Елена Стратьева.

1. Сопоставить свои желания со своими возможностями

Это касается не только микрозаймов, а вообще любого финансового продукта. В целом рекомендуется учитывать очень простую формулу и исходить из правила, что все ежемесячные платежи по всем действующим кредитным обязательствам не должны превышать 30-35% от ежемесячного дохода. Не стоит обращаться за заемными средствами, если вы не уверены, что сможете соблюдать условия договора.

2. Правильно понимать природу микрозайма

Специфика микрозайма такова, что он не дублирует банковский кредит: более короткие сроки займа, меньшие суммы, доступность потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. А самое главное, микрозаем предназначен как инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.

3. Внимательно отнестись к подбору МФО

Следует проверить, состоит ли компания в госреестре МФО. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что она не является нелегальным кредитором, мимикрирующим под легального.

Ознакомиться с госреестром МФО можно на сайте Банка России. Еще один способ — проверить маркировку компании в «Яндексе». С 2017 года все МФО отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью «ЦБ РФ»).

4. Хорошо изучить договор микрозайма

При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией об МФО, данные о полной стоимости кредита. В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее в течение пяти рабочих дней с момента подписания документа. Клиент должен помнить, что МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

5. Не скрывать проблемы с обслуживанием долга

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами так называемых «раздолжнителей». При таком взаимодействии клиент только теряет деньги, ничего не получая взамен, уровень таких псевдоюристов невысок.

Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу (непредвиденная жизненная ситуация, задержали зарплату), ему не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Российская газета — Неделя — Федеральный выпуск: №280(8038)

Поделиться:

Долги и кредиты»РГ»-советы

Почему нельзя брать микрозаймы? // Администрация Междуреченского городского округа

Практически каждый россиянин сталкивался с такой ситуацией, когда не хватает денег или они требуются немедленно. В жизни может произойти все что угодно: заболит зуб, пробьется колесо автомобиля или возникнут другие непредвиденные расходы. В этом случаи всегда на помощь готовы прийти микрофинансовые организации выдающие займы населению. С усилением кризиса таких компаний становится все больше, ведь чем беднее население, тем активней оно берет в долг. Но так ли хороши условия, о которых с улыбкой рассказывают в рекламных роликах?

Разновидность займов.

Микрофинансовые организации в большом количестве оформляют займы всем желающим, они предоставляют два вида кредитования: быстрые деньги «До зарплаты» и потребительские кредиты. Первый вариант оформляется на короткий срок и нужен, если срочно нужны деньги, а во втором случае кредит выдается на потребительские нужды, для покупки бытовой техники или мебели. Самыми распространенными конечно являются микро займы, они даются на срок от 7 дней до одного месяца, причем процент у них самый высокий. Для получения денег потребуется иметь при себе только паспорт, а в крайнем случае еще один документ подтверждающий личность. Некоторые предоставляют свои услуги в интернете, для этого достаточно отправить ксерокопию документов на сайт МФО и деньги после одобрения переведут на карту.

Почему в МФО большие проценты?

Все микрофинансовые организации рекламируя свои услуги, обещают деньги практически каждому при наличии одного паспорта. Займы выдаются: пенсионерам, безработным, людям с плохой кредитной историей и при всем при этом, им нужно учитывать большие риски. Из-за низкой благонадежности клиентов МФО, большой процент займов не подлежит возврату и организация должна его учитывать. Именно поэтому, оформляя кредит на короткий срок, приходится выплачивать большие проценты, иногда их количество достигает 2% в день, что равняется от 600 до 800 % в год. МФО заключает договоры с физическими лицами, не проверяя их платежеспособность, тем самым значительно повышая свои риски. По данным ЦБ РФ процент невозврата по данному виду кредитования часто доходит до 70 %, это значит, что за семь неплательщиков приходится расплачиваться оставшимся трем.

Стоит ли брать микрозаймы?

На сегодняшний день многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что не стоит брать займы в МФО. Но если ситуация безвыходная следует взвесить все риски и потом принимать решение. Но ни в коем случае, нельзя обращаться в подобную организацию, чтобы погасить долг в другой месте, это приведет к замкнутому кругу и попаданию в долговую яму.

Если возникает ситуация, когда срочно нужны деньги, в первую очередь, следует попытаться решить проблему, не прибегая к кредитованию. Всегда есть родственники или друзья готовые помочь в трудную минуту. Если и этот вариант не подходит, то стоит обратить внимание на обычные банки.

Они выдают кредиты для населения со значительно меньшей процентной ставкой, только если ни один вариант не помог добиться результата, можно идти в МФО. Прежде чем оформлять микрозайм, желательно ознакомиться с условиями и узнать конечную стоимость кредита, по закону любая кредитная организация должна предоставлять такую информацию. Лучше всего обойти несколько разных контор и выбрать с лучшими условиями.

Плюсы и минусы использования микрозайма для финансирования вашего бизнеса Хотя вы всегда можете подать заявку на традиционный кредит в банке или альтернативном кредиторе, вы можете рассмотреть возможность получения микрокредита. Микрозаймы оправдывают свое название тем, что состоят из небольших сумм денег. Предполагая, что вашему бизнесу не нужно занимать значительную сумму денег, микрозайм может стать жизнеспособной альтернативой традиционному кредиту. Однако у микрозайма есть как плюсы, так и минусы.

Плюсы и минусы использования микрокредита для финансирования вашего бизнеса

Плюсы: Низкие процентные ставки

Микрокредиты обычно имеют низкие процентные ставки. Средняя процентная ставка по всем микрозаймам составляет от 7% до 8%. Администрация малого бизнеса США (SBA) также предлагает микрозаймы. Для микрокредитов SBA средняя процентная ставка составляет около 6,5%.

Плюсы: небольшой залог или его отсутствие

Еще одним преимуществом использования микрокредита для финансирования вашего бизнеса является тот простой факт, что он требует небольшого залога или вообще не требует его. При традиционном кредите вам, вероятно, придется предоставить кредитору значительный залог. Микрозаймы легче получить, потому что они требуют небольшого залога или вообще не требуют его.

Pro: Быстрое финансирование

Микрокредит предлагает быстрый способ получить финансирование. В отличие от обычного кредита, вам не придется ждать месяцами, чтобы получить одобрение. Процесс подачи заявки на микрозайм быстрее. Если вы соответствуете необходимым требованиям, большинство кредиторов одобрят вашу заявку менее чем за две недели.

Против: небольшие суммы


Одним из самых больших недостатков использования микрозайма является его размер. Как следует из их названия, микрозаймы меньше, чем традиционные кредиты. В то время как традиционные кредиты могут превышать 1 миллион долларов, микрокредиты обычно ограничены примерно 50 000 долларов. В зависимости от потребностей вашего бизнеса в финансировании, микрозайма может быть недостаточно. Если вашему бизнесу требуется более 50 000 долларов, традиционный кредит может быть лучшим финансовым решением.

Против: Короткие сроки погашения


Еще одним недостатком использования микрозайма для финансирования вашего бизнеса является короткий срок погашения. Срок погашения, также известный как срок, представляет собой период времени, в течение которого кредит должен быть погашен. Традиционные кредиты могут иметь срок погашения более пяти лет. Для сравнения, микрозаймы часто имеют срок погашения в один год или меньше.

Против: Ограничения


Вы можете обнаружить, что некоторые микрозаймы имеют ограничения. Другими словами, кредитор может потребовать от вас их для определенной цели, или кредитор может запретить вам использовать их для других целей.

Эта статья была предоставлена ​​вам компанией Intrepid Private Capital Group Глобальной финансовой компанией. Для получения дополнительной информации о финансировании стартапов и бизнеса или для заполнения заявки на финансирование посетите наш веб-сайт.

Поделись этим блогом!

BusinessBusiness CapitalФинансирование бизнесаcapitalfinancefinancialfundingИсточники финансированияfundsgrowth

Что такое микрозайм и как они могут финансировать ваш малый бизнес

Что такое микрозайм и как они могут финансировать ваш малый бизнес перейти к основному содержанию

💸 Проверьте, соответствует ли ваш бизнес требованиям для налогового кредита на сумму до 26 тысяч долларов на одного работника. 📞 Позвоните сейчас: 855-979-9597

Ищи:

Поиск способов финансирования бизнеса — одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются предприниматели.

05 июля 2022 г.

5 минут чтения

Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование, также известное как микрокредитование, представляет собой широкую категорию финансовых услуг, которые предоставляют кредиты, страхование и сбережения владельцам малого бизнеса, не имеющим доступа к традиционным финансовым услугам.

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы меньше по размеру и их легче получить, чем традиционные кредиты. Как правило, микрозаймы предлагаются предприятиям, которым требуется менее 50 000 долларов США для начала своей деятельности.

1 SBA (Ассоциация малого бизнеса США) сообщает, что средний размер микрокредита составляет 13 000 долларов США. 2

Каковы преимущества микрокредитования?

У вас меньше звездного кредита? Микрокредиторы, как правило, предоставляют владельцам малого бизнеса возможность улучшить свой кредитный рейтинг. Кроме того, многие микрокредиторы проведут вас через процесс получения кредита и дадут совет, чтобы повысить ваши шансы на успех. Кроме того, микрозаймы могут занять всего 14 дней, в то время как традиционные кредиты, обеспеченные SBA, могут занять месяцы.

Каковы риски микрозаймов и микрокредитов?

Владельцу малого бизнеса важно тщательно взвесить риски микрофинансирования. У микрозаймов и микрокредитов есть несколько недостатков, но самым большим из них является завышенный процент. Хотя вы будете платить меньше процентов, чем по обычной кредитной карте, вы, скорее всего, будете платить более высокие ставки, чем если бы вы использовали традиционный банк. Но пропущенный платеж по микрозайму все равно может повредить вашему кредиту так же сильно, как дефолт по обычному кредиту.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?

Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.

Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.

Кому следует рассмотреть возможность подачи заявки на получение микрокредитной линии?

Микрозаймы используются начинающими предприятиями и некоммерческими организациями, которым нужен дополнительный капитал для начала или расширения бизнеса. Эти типы кредитов предназначены для обслуживания владельцев малого бизнеса и всех, у кого есть проблемы с доступом к кредиту. Все больше компаний выбирают варианты микрофинансирования вместо традиционных кредитов. На самом деле микрокредиты ежегодно помогают от 250 000 до 300 000 малых предприятий. 3

Каковы требования для получения микрокредита?

Каждый микрокредит имеет уникальные требования для определения правомочности. Как мы упоминали выше, вам не нужен идеальный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение микрокредита. Однако недавние банкротства, непогашенные налоговые обязательства или недавние просроченные платежи, скорее всего, лишат вас права. Вам также нужно будет создать бизнес-план, в котором излагаются ваши намерения. И чем профессиональнее и глубже он будет, тем больше у вас шансов быть одобренным.

Как подать заявку на микрокредит?

При рассмотрении вопроса о том, как финансировать свой малый бизнес, мы рекомендуем просмотреть список сертифицированных микрокредиторов SBA. Их онлайн-справочный инструмент разбивает кредиторов по штатам и предоставляет всю необходимую контактную информацию, чтобы вы могли начать работу. После того, как вы найдете микрокредитную организацию, вам потребуется предоставить некоторую основную информацию, в том числе следующую:

  • Удостоверение личности
  • Подтверждение дохода
  • Финансовая отчетность
  • Цель кредита
  • Тщательный бизнес-план
  • Обеспечение
  • Каталожные номера

После того, как специалист по кредитам рассмотрит вашу заявку и документацию, он создаст комплект закрывающих документов с указанием суммы кредита, процентной ставки и даты погашения.

Микрозаймы против обычных кредитов для малого бизнеса?

Когда дело доходит до микрозаймов и обычных кредитов для малого бизнеса, существует довольно много различий, некоторые из которых мы рассмотрели ниже.

Гибкость
Поскольку микрокредиторы сосредоточены на поддержке сообщества, они, как правило, более гибки в отношении кредитной истории и сумм ежемесячных платежей.

Финансовые условия
Хотя оба они имеют максимальные лимиты, микрозаймы выдаются на гораздо меньшие суммы.

Личный интерес
Микрокредиторы тратят больше времени на личное знакомство с владельцем бизнеса. Чтобы помочь предпринимателям добиться успеха, они иногда проводят консультации и обучение.

Мы составили список из семи микрофинансовых банков, предлагающих различные услуги по доступным процентным ставкам. Проверьте их и дайте нам знать, какой из них ваш любимый.

The 7 best microfinancing companies

  • LendingClub

  • Accion

  • Kabbage

  • Prosper

  • Kiva

  • U. S. Small Business Administration

  • Оборотный капитал PayPal

Лучше всего для устоявшихся компаний: LendingClub

LendingClub

2,5

LendingClub связывает заемщиков с инвесторами через свою крупную онлайн-площадку. Сократив расходы и сложности традиционных кредитов, заемщики сэкономят время и деньги. LendingClub предлагает фиксированные ежемесячные платежи и общую годовую ставку от 9,77% до 35,98%. Хотя они предлагают конкурентоспособную годовую процентную ставку, их кредиты, как правило, немного дороже, чем традиционные банковские кредиты.

Лучшие для заемщиков с низкими кредитными баллами: Accion

Accion

3,0

  • Простая онлайн -применение

  • Некоммерческая общественная организация

Accion предлагает разнообразие Loans для каждого типа, включая женскую, включая женскую, включая женскую частные предприятия и предприятия, принадлежащие меньшинствам. Их кредиты для малого бизнеса варьируются от 5000 до 100 000 долларов США с фиксированными процентными ставками, начинающимися с 5,99%. Заемщики должны продемонстрировать достаточный денежный поток и иметь кредитный рейтинг не менее 525. А доступ к средствам обычно занимает один месяц.

Лучше всего подходит для предприятий, которым срочно нужны средства: Kabbage

Kabbage

3.2

Если вам срочно нужен капитал, Kabbage — явный победитель. Он не только быстро вносит ваши средства, но также позволяет заемщикам снимать средства постепенно. Кроме того, Kabbage предлагает условия кредита от шести до двенадцати месяцев. Хотя Kabbage может гибко подходить к критериям приемлемости, вы должны быть в бизнесе не менее одного года.

Лучшие микрокредиты для стартапов малого бизнеса: Prosper

Prosper

2.0

Компания Prosper хорошо известна своим одноранговым кредитованием, предлагая личные кредиты для малых предприятий, которые не имеют истории прибыли или не могут предоставить документацию, требуемую банком. Поскольку технически это личный кредит, ваш бизнес не создаст кредитную историю. Prosper требует минимального личного кредитного рейтинга 640 и отношения долга к доходу 50% или меньше. Хотя для этого не требуется залог, компания может преследовать ваши личные активы, если вы не погасите кредит.

Лучший для беспроцентных кредитов: Kiva

Kiva

3,1

  • 0% Процент

  • Краудфандированный ссуды

. Поскольку Crowdsourced Microlender, KIVA обеспечивает 0%. После того, как кредит проходит процесс утверждения, кредиторы краудфандинга кредита с шагом 25 долларов или более. Если вы беспокоитесь о квалификации, вам может быть приятно узнать, что квалификация заимствования Kiva довольно снисходительна. Как правило, заемщикам должно быть не менее 18 лет, и они должны представить надежный бизнес-план для бизнеса в США.

Наиболее прозрачный: Администрация малого бизнеса США (SBA)

SBA

3,6

  • Комплексные ресурсы и помощь

  • Федерально гарантировано

. необходимо обратиться с для получения микрозайма. Вместо того, чтобы ссужать деньги непосредственно владельцам малого бизнеса, SBA устанавливает правила для кредитов, предоставляемых кредиторами-партнерами, общественными некоммерческими организациями и микрокредитными учреждениями. Его программа кредитования Community Advantage помогает малым предприятиям удовлетворять потребности в кредитах, управлении и технической помощи. Кроме того, кредитная гарантия SBA позволяет кредиторам выдавать кредиты малым предприятиям, которые они, возможно, не одобрили традиционными способами.

Лучшее для продавцов PayPal: Оборотный капитал PayPal

Оборотный капитал PayPal

2.0

Оборотный капитал PayPal предлагает кредиты, основанные на вашей истории продаж PayPal, поэтому проверка кредитоспособности не требуется. Заемщики также могут погасить свой кредит с процентом от их продаж. Чем выше ваши продажи, тем быстрее вы сможете погасить свой кредит.

Не подходите для бизнес-кредита? Получите личный кредит вместо

Еда на вынос

Для предприятий, которые могут не подходить для традиционных вариантов финансирования, микрокредитные организации могут предоставить альтернативный путь развития вашего бизнеса.

Использовали ли вы микрокредиты для малого бизнеса, чтобы начать свой бизнес? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже, чтобы помочь другим найти лучший вариант для них.

Заявление об отказе от ответственности

Наше исследование Business.org предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.

Источники
1. Управление по делам малого бизнеса США, «Микрозаймы»
2. Управление по делам малого бизнеса США, «Микрозаймы»
3. Inc., «Как получить микрозайм»

Автор:

Сара Райтер Франком

Сара — старший редактор контента Business.org. Она имеет более чем 15-летний опыт написания, редактирования и управления бизнес-ориентированным контентом. В качестве бывшего главного редактора журнала «Юта Бизнес» Сара курировала ведущее деловое издание штата, разработала несколько пользовательских публикаций и управляла всем контентом, предназначенным для бизнеса.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *