Содержание

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без залога и поручительства

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Отзывы о кредитах наличными Сбербанка от клиентов

Надежда Оценка: 3

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке не получила четкой информации о сумме страховки, а что существует еще финансовая защита узнала, когда у меня с карты уже дома сняли деньги...

Кредиты наличными

Сегодня при оформлении потребительского кредита не получила четкой информации о сумме страховки, а что существует еще финансовая защита, я узнала, когда у меня с карты уже дома сняли деньги. Может быть от нее вообще можно было отказаться, этого я уже не узнаю.

Подразделение банка
Дополнительный офис №8607/0155 Тверь, пл. Терешковой, 47/27

19 ноября 2019, 13:52

Как самозанятому получить кредит или ипотеку

С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

Особенности получения кредита для самозанятых

Самозанятые – это люди, которые платят налог на профессиональный доход (4% при получении денег от физлиц и 6% – при получении переводов от юрлиц и ИП). Официально регистрировать их стали с 2019 года. Правда, пока только в 4 регионах страны. В 2020 году обещали распространить налоговый режим на всю Россию.

В теории самозанятым доступны все те же виды кредитов, что и физлицам:

  • потребительские;
  • ипотечные;
  • кредитные карты;
  • микрокредиты.

Однако на деле всё не так просто. Есть одно препятствие – в большинстве банков требуют подтвердить стаж на последнем месте работы. Значит, самозанятый должен быть где-то официально оформлен – придётся предъявить трудовую книжку. Особенно это касается ипотеки. Безработному соискателю заёмных средств (а для банка самозанятый выглядит именно так) получить её крайне затруднительно.

Ещё одна проблема – подтверждение дохода. Как её решить, расскажем ниже.

Как подтвердить доход

Если решили брать кредит как самозанятый, придётся подтвердить доход. Раньше у работающих на себя граждан с этим были проблемы. В отличие от ИП, они не могут подтвердить доход декларацией. Если не работают по договору, то справку 2-НДФЛ получить тоже негде, ведь официального работодателя нет. Из-за этого заёмщики были вынуждены искать займы без подтверждения заработка, зачастую – под высокий процент.

Самозанятому достаточно получить справку о доходах. И банк обязан принять документ – об этом рассказала в своём письме от 13.09.19 № ЕД-4-20/18515 налоговая служба. Получить справку самозанятый может в приложении «Мой налог» и через личный кабинет на сайте ФНС.

3 способа взять кредит самозанятому

Перечислим три способа получить кредит, будучи самозанятым.

Первый – выбрать кредит без подтверждения дохода. Плюс в том, что справки не потребуются. Как мы выяснили, самозанятый может подтвердить доход. Но такие справки банки не очень любят, и часто отказывают без объяснения причин. Сегодня доход есть, а завтра его может не быть. Поэтому банк не хочет рисковать. Минус займов без подтверждения дохода – высокие ставки по таким кредитам. Взять, как правило, можно небольшую сумму. Кроме того, вероятность одобрения ниже.

Второй способ – подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с основного места занятости. Он подходит тем, кто одновременно работает на себя и на работодателя (по договору). Ничего не мешает получить кредит и сразу уволиться. Проверять это кредитное учреждение не будет.

Третий способ – подтвердить доход как самозанятый.

Какие банки дают кредиты самозанятым

Как таковых продуктов для самозанятых на российском рынке пока нет. В 2019 году стало известно, что специальные условия для кредитования этой категории налогоплательщиков готовят в Сбербанке. Но пока о них официально не сообщили.

Пока в Сбербанке нам ответили, что выдать кредит самозанятому теоретически могут. Но решение принимают в индивидуальном порядке. Нужно подать заявку и дождаться одобрения. Узнать, какая будет ставка, срок и сумма кредита, можно только после этого.

Однако на деле у заёмщиков не получается взять кредит, будучи самозанятым. О своей попытке рассказывает Валентина Смирнова: «Я не нашла на сайте Сбербанка предложений для самозанятых и обратилась к сотруднику в чате. Мне направили анкету для заявки на кредит. Но в ней нужно было указать данные о работодателе. На моё замечание ничего вразумительного сотрудник сказать не смог. Тогда я позвонила на номер «горячей линии». Мне сообщили, что просто самозанятым банк кредиты не выдаёт. Также сказали, что есть 2 способа получить кредит: подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то есть нужно быть наёмным работником, либо быть ИП и предоставить соответствующие документы».

В Тинькофф на вопрос о том, реально ли самозанятому получить кредит, нам ответили, что статус налогоплательщика значения не имеет. Важно соответствовать требованиям к заёмщикам (возраст 18-70 лет и регистрация в РФ). Доход и стаж подтверждать не нужно.

Если самозанятый не готов подтверждать доход, но параллельно работает по трудовому договору, он может взять кредит, к примеру, в Хоум Кредит Банке, Открытии, Связь-Банке, Альфа-Банке. Придётся подтвердить стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

В случае если самозанятый не может подтвердить стаж, остаётся вариант с предодобренными кредитами. Постоянным и надёжным клиентам банки предлагают особые условия кредитования. Часто не требуют ни подтверждения стажа, ни справки о доходах. Попробуйте обратиться в банк, с которым давно сотрудничаете. Вероятно, учреждение пойдёт навстречу.

Какие документы понадобятся

Для получения кредита без подтверждения дохода потребуется паспорт. В некоторых случаях банки запрашивают второй документ. Часто просят предъявить копию трудовой книжки.

Если берёте кредит в качестве самозанятого, предъявите паспорт, справку о постановке на учёт в налоговой и справку о доходе.

Как повысить шанс на одобрение

Не стремитесь получить заём в первые месяцы после получения статуса самозанятого. Банку важно наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев. Пока не сможете документально подтвердить заработок как минимум за полгода, получить кредит будет сложно.

Кроме того, следите за кредитной историей. Если есть просроченные займы, погасите долги.

Наличие иных доходов или дивидендов также влияет на результат. Также в пользу заёмщика сыграет готовность предоставить залог или привлечь поручителей.

Когда лучше брать кредит в Сбербанке?

Кредиты от ПАО «Сбербанк России» пользуется спросом у населения в связи с простотой их получения, низкими процентными ставками и ассортиментом программ. Решившись оформить ссуду, в первую очередь необходимо знать, какое самое лучшее время для получения денег в банке.

Ведь рынок кредитования также имеет свои спады и подъемы, когда есть шанс понести расходы. Но если все сделать правильно, то подписанная сделка принесет заёмщику максимум выгоды. Чаще всего нужно ориентироваться на акционные предложения, которые появляются перед какими-то крупными праздниками, памятными датами или событиями, и банк завлекает клиентов низкими процентами.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Предложения от Сбербанка:

Займы в зимний период

Начало года характеризуется небольшим спадом кредитного спроса. Клиенты отдыхают, путешествуют, пол месяца длятся праздники. Учреждения следят за рынком, ждут ответ о пересмотре ставок, выжидают, согласовывают правила работы на новый год.

Это удобно для людей, планирующих приобретать авто. Дилеры предлагают на новогодние праздники большое число акций и выгодных предложений. Можно приобрести машину по нулевой ставке, если она прошлого года выпуска.

Недостающие проценты кредитор возьмет с автомобильного концерна и дилерской компании. Дополнительно активизируется POS-займы, это классические товарные ссуды на ювелирные изделия, быттехнику, товары для дома, а также экспресс карты с кредитным лимитом.

Единственным недостатком предложения – это высокая процентная ставка, но зато многие учреждения готовы выдать деньги по паспорту.

Ипотека весной

С приближением теплых деньков россияне начинают задумываться о квартирном вопросе. К этому периоду уже понятно, какие проценты будут на жилье. Даже если они и подрастут за зиму, к лету они будут зафиксированы. Можно тщательно выбирать условия.

Дополнительно с рынка уйдут невыгодные предложения, которые либо заберут нетерпеливые покупатели, либо сами продавцы подкорректируют условия. Лучше брать кредит в ПАО «Сбербанке России» в марте или апреле, что позволит к летнему отпуску провести ремонт и переехать в новую квартиру.

Если начинать такой же процесс летом, что можно к осени столкнуться с подорожанием недвижимости, увеличением ставок на традиционные программы кредитования.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Ремонты и займы на образование – летом

В период отпусков повышается спрос на нецелевые потребзаймы. Это получение денег на ремонт и оплату путевок. Обычно в это время года банкиры разрабатывают специальные программы для этих категорий потребителей.

Кроме этого, в летние месяцы больше студентов оформляют займы на образование, так как все нюансы поступления решаются до сентября.

Осенью получаем кредиты на долгий срок

В эту пору снова всплывает квартирный вопрос. Россияне в большинстве своем отдохнули, вышли на работу, готовы взять деньги на покупку жилья.

Это идеальное время для тех, кто не успел подписать договор весной, но готов заключить сделку, несмотря на сезонное повышение расценок за квадратный метр. Банки в это время предлагают хорошие кредитные программы, допустим, если заёмщик оформить ипотеку в определенный интервал времени, то сможет получить деньги по старой ставке.

Если тщательно провести мониторинг акционных предложений, то есть шанс сэкономить на покупке.

Займы вне сезона

Есть ряд программ в банке, которые можно назвать круглогодичными. Это предложения для корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса.

Предприниматели и крупные компании в любое время года нуждаются в аренде или покупке нового офиса, в пополнении оборотных средств, закупке оборудования и так далее. Денежные средства, которые ищут руководители предприятий для продвижения startup, не привязаны к сезону года.

Можно сделать вывод, что оптимальное время оформления займа зависит от потребностей конкретного человека.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

Множество людей задаются вопросом, когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке после отказа по непонятным им причинам. Попытать счастья еще раз можно  через 2 месяца (60 суток). Но прежде, чем решиться на такой шаг, необходимо трезво оценить ситуацию, чтобы не получить очередной отказ, так как череда таких неблагоприятных исходов отрицательно сказывается на кредитной истории человека.

Содержимое страницы

Повторную заявку можно отправить через интернет, либо написать заявление в отделении Сбербанка в двух случаях:

  1. Банк не одобрил займ при первом обращении.
  2. Клиент не успел воспользоваться предложением, и срок его действия истек.

ВАЖНО: если по каким-либо причинам заемщик не воспользовался одобренным займом, еще раз запрос можно отправить в любое время. Но сумма, которая будет одобрена, чаще всего уменьшается.

Причины отказа

Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает причину, по которой отказал в выдаче кредита. На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка. Но перед повторной подачей заявки, нужно тщательно проанализировать ситуацию.

Итак, главные причины отказа в кредите:

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • Плохая кредитная история. Это главный критерий, который банк проверяет в первую очередь. Все просрочки или иные нарушения договора в других организациях заносятся в личное досье гражданина, которое Сбербанк запрашивает у Бюро кредитных историй. И если у вас было много нарушений в прошлом, то для банка в настоящий момент вы являетесь нежелательным клиентом.
  • Кредиты в других банках. Если у вас есть непогашенная задолженность в других кредитных организациях, то Сбербанк, оценив и сопоставив соразмерность запрашиваемой суммы и вашего дохода с учетом необходимости погашать кредит в другом учреждении, может вынести отрицательно решение по вашему запросу.
  • Специальная информация. Обычно потенциальный заемщик проверятся по всем базам различных спецучреждений. Если у гражданина были проблемы с законом, он был ранее судим, или состоял на учете, то банк вряд ли захочет видеть его в рядах своих клиентов.
  • Технические ошибки. Бывают случаи, когда человек по ошибке занесен в «черный список», либо при заполнении анкеты допущена ошибка, либо количество предоставленных документов оказалось недостаточным, или в них обнаружены ошибки. В таких случаях банк также чаще всего отказывает клиенту без разбирательств.
  • Несоответствие условиям предоставления займа. У Сбербанка есть определенные требования к заемщикам: возраст, срок официального трудоустройства, наличие документов, прописки и так далее. Кроме того, по каждому кредитному продукту есть условия. Если какой-то из параметров не соответствует, то будет вынесено отрицательное решение.

ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения. Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.

Когда можно подать повторную заявку на кредит

Технически, повторная заявка после отказа может подаваться неограниченное количество раз. Но следует учесть, что Сбербанк установил определенный срок – 2 месяца (60 дней). Если вы подадите запрос до истечения данного срока, отказ будет сформирован автоматически, то есть его даже не будут рассматривать. Вместо того чтобы гадать, через сколько дней после первой неудачной попытки можно отправлять новую заявку и слать их в банк одну за другой, лучше позаботьтесь за эти два месяца об улучшении параметров, характеризующих вас как благонадежного клиента. Для этого необходимо:

  1. Найти новые источники доходов, увеличив общий уровень вашей платежеспособности.
  2. Погасить имеющуюся задолженность в других организациях.
  3. Найти средства под залог или привлечь поручителей.
  4. Собрать документы, которых вы раньше не могли предоставить (например, срок официального трудоустройства составлял всего 5 месяцев, а не 6, как требует банк).
  5. Хорошим плюсом будет, если появится зарплатная карта Сбербанка, или вы откроете небольшой депозит.

Данные рекомендации особенно ценны в случае, если вы пытаетесь получить займ на ипотеку в Сбербанке или крупную сумму на другие цели.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Что делать, если Сбербанк отказал

Вынесение отрицательного решения по предоставлению ипотеки или кредита – не самая приятная ситуация для заявителя, особенно, когда он уверен в своей платежеспособности, а банк не объясняет мотивов. К сожалению, чаще всего, независимо от причины (даже если это была техническая ошибка), повторная заявка не будет рассмотрена до истечения срока в 60 дней. Если вы попытаетесь подать заявление еще раз, отказ будет сформирован автоматически, а срок начнет отсчитываться заново.

Многие люди совершают ошибку, вновь и вновь подавая повторную заявку, будучи абсолютно уверенными в своей правоте и платежеспособности. Но положительных результатов такой подход не приносит.

Если однажды Сбербанк не одобрил заявку, повторно ее можно подать только через 2 месяца. А если до истечения этого срока у вас улучшились какие-то показатели (например, увеличился доход, погашены другие долговые обязательства), то можно написать заявление на получение займа по иному кредитному продукту.

Автоматическая система видит отказ на один тип кредита. Если вы попробуете отправить запрос по другому продукту с иными условиями кредитования, то вполне возможен благоприятный исход. Но это только в том случае, если первый отказ был по причинам, которые вы теперь исправили. Если, например, у человека плохая кредитная история, какой бы тип кредита он не выбрал, ему будет отказано с большой вероятностью. В таком случае успех может иметь вариант подачи заявления на кредит по более высоким процентным ставкам. Так  банк страхует себя в работе с неблагонадежными клиентами.

Отказ в выдаче кредита всегда вызывает бурю негативных эмоций у клиентов. Но банк оставляет за собой право не давать никаких комментариев по поводу своего решения. Поэтому в случае получения отрицательного ответа, повторную заявку на кредит в Сбербанке стоит подавать только через два месяца. Или проанализировав ситуацию, попробовать подать заявку на другой тип займа с другими условиями.

• Структура портфеля потребительских кредитов по типам Сбербанк 2020

• Структура портфеля потребительских кредитов по типам Сбербанк 2020 | Statista

Другая статистика по теме

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробную информацию об этой статистике

Как Премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

...и облегчить мою исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

  • Мгновенный доступ к статистике 1 м
  • Скачать в формате XLS, PDF и PNG
  • Подробная справочная информация

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Learn подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

Сбербанк России. (7 мая 2021 г.). Структура клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей) [График]. В Statista. Получено 20 августа 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России. «Структура клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей)». Диаграмма. 7 мая 2021 года. Statista.По состоянию на 20 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России. (2021 г.). Распределение клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей). Statista. Statista Inc. Дата обращения: 20 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России. «Структура клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей).Statista, Statista Inc., 7 мая 2021 г., https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type-sberbank-russia/

Сбербанк России, Разбивка клиентского кредитного портфеля Сбербанка в России в 2020 году по типам кредитов (в миллиардах российских рублей) Statista, https://www.statista.com/statistics/620968/consumer-loan-portfolio-breakdown-by-loan-type -sberbank-russia / (последнее посещение - 20 августа 2021 г.)

Исследование: Рейтинговое действие: Moody's повысило рейтинги казахстанской ДБ АО «Сбербанк»

Нет связанных данных.

© 2021 Moody’s Corporation, Moody’s Investors Service, Inc., Moody’s Analytics, Inc. и / или их лицензиары и аффилированные лица (совместно именуемые «MOODY’S»). Все права защищены.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ВЫПУЩЕННЫЕ АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ MOODY'S CREDIT RATINGS, ЯВЛЯЮТСЯ ИХ ТЕКУЩИМИ МНЕНИЯМИ ОБ ОТНОСИТЕЛЬНОМ БУДУЩЕМ КРЕДИТНОМ РИСКЕ ПРЕДПРИЯТИЙ, КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ИЛИ ЗАДОЛЖЕННЫХ ИЛИ ДОЛГОВЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ И МАТЕРИАЛОВ, ОБЪЯВЛЕНИЙ, ОБЪЯВЛЕНИЙ «ОБЪЯВЛЕНИЯ И МАТЕРИАЛОВ» МОГУТ ВКЛЮЧАТЬ ТАКИЕ ТЕКУЩИЕ МНЕНИЯ.MOODY’S ОПРЕДЕЛЯЕТ КРЕДИТНЫЙ РИСК КАК РИСК, КОТОРЫЙ ПРЕДПРИЯТИЕ МОЖЕТ НЕ ВЫПОЛНЯТЬ СВОИ ДОГОВОРНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ПРИНИМАЕМЫЕ ИЛИ ПРИЧИНЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ УБЫТКИ В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИЛИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ДЛЯ ИНФОРМАЦИИ О ВИДАХ ДОГОВОРНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, РЕШАЕМЫХ MOODY’S CREDIT RATINGS, СМОТРИТЕ ПРИМЕНИМЫЕ РЕЙТИНГОВЫЕ СИМВОЛЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ НЕ УПРАВЛЯЮТ НИКАКИМ ДРУГИМ РИСКОМ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ: РИСК ЛИКВИДНОСТИ, РИСК РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ ИЛИ НЕОБХОДИМОСТЬ ЦЕН. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, НЕКРЕДИТНЫЕ ОЦЕНКИ («ОЦЕНКИ») И ДРУГИЕ МНЕНИЯ, ВКЛЮЧЕННЫЕ В ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S, НЕ ЯВЛЯЮТСЯ СООТВЕТСТВУЮЩИМИ ИЛИ ИСТОРИЧЕСКИМИ ФАКТАМИ.ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S ТАКЖЕ МОГУТ ВКЛЮЧАТЬ КОЛИЧЕСТВЕННЫЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТНОГО РИСКА, ОСНОВАННЫЕ НА МОДЕЛИ, И СМЕЖНЫЕ МНЕНИЯ ИЛИ КОММЕНТАРИИ, опубликованные MOODY’S ANALYTICS, INC. И / ИЛИ ЕГО АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ СОСТАВЛЯЮТ И НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ИЛИ ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ, КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ ЯВЛЯЮТСЯ И НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ РЕКОМЕНДАЦИЙ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ИЛИ ПРОДАЖИ. В КРЕДИТНЫХ РЕЙТИНГАХ, ОЦЕНКАХ, ДРУГИХ МНЕНИЯХ И ПУБЛИКАЦИЯХ MOODY’S НЕ ОТНОСИТСЯ КОММЕНТАРИЙ ПРИГОДНОСТИ ИНВЕСТИЦИЙ ДЛЯ КОНКРЕТНОГО ИНВЕСТОРА.MOODY’S ВЫПУСКАЕТ СВОИ КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ И ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИЯ ПУБЛИКАЦИИ С ОЖИДАНИЕМ И ПОНИМАНИЕМ, ЧТО КАЖДЫЙ ИНВЕСТОР БУДЕТ СОБСТВЕННЫМ ИССЛЕДОВАНИЕМ И ОЦЕНКОЙ КАЖДОЙ ЦЕНЫ, ПРЕДНАЗНАЧЕННЫЕ ДЛЯ ПРОДАЖИ ИЛИ ПРОДАЖИ ДЛЯ ПРОДАЖИ.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY'S НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РОЗНИЧНЫМИ ИНВЕСТОРАМИ, И ТОРГОВЫЕ ИНВЕСТОРЫ БУДУТ НЕПРАВИЛЬНЫМ ИСПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНЫМИ РЕЙТИНГАМИ, ОЦЕНКАМИ, ИНВЕСТИЦИЯМИ, ДРУГИМИ МНЕНИЯМИ И ПУБЛИКАЦИЯМИ MOODY.В СОМНЕНИИ, ВЫ ДОЛЖНЫ СВЯЗАТЬСЯ С ФИНАНСОВЫМ ИЛИ ДРУГИМ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ КОНСУЛЬТАНТОРОМ.

ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ, СОДЕРЖАЩАЯСЯ ЗДЕСЬ, ЗАЩИЩЕНА ЗАКОНОМ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧЕННЫЙ, ЗАКОН ОБ АВТОРСКИХ ПРАВАХ, И НИКАКАЯ ИНФОРМАЦИЯ НЕ МОЖЕТ БЫТЬ КОПИРОВАТЬ ИЛИ Иным образом воспроизводить, переупаковывать, ДАЛЬНЕЙШЕЕ ПЕРЕДАТЬ, ПЕРЕДАТЬ, ПЕРЕДАТЬ ИЛИ ПОВТОРНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ. ДЛЯ ЛЮБЫХ ТАКИХ ЦЕЛЕЙ, ПОЛНОСТЬЮ ИЛИ ЧАСТИЧНО, В ЛЮБОМ ФОРМЕ ИЛИ СПОСОБОМ ИЛИ ЛЮБЫМ СРЕДСТВОМ, ЛЮБЫМ ЛИЦОМ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО НАПИСАННОГО СОГЛАСИЯ MOODY.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY'S НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛЮБЫМ ЛИЦОМ В КАЧЕСТВЕ ЭТАЛОНА, ТАК КАК ЭТО СРОК ОПРЕДЕЛЕН ДЛЯ РЕГУЛИРУЮЩИХ ЦЕЛЕЙ, И НЕ ДОЛЖЕН ИСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НИКАКИМ ОБРАЗОМ, КОТОРЫЙ МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ЭТО ПРЕИМУЩЕСТВО.

Вся информация, содержащаяся в данном документе, получена MOODY’S из источников, которые, по его мнению, являются точными и надежными. Однако из-за возможности человеческой или механической ошибки, а также других факторов, вся содержащаяся здесь информация предоставляется «КАК ЕСТЬ» без каких-либо гарантий.MOODY'S принимает все необходимые меры для того, чтобы информация, которую оно использует при присвоении кредитного рейтинга, имела достаточное качество и была получена из источников, которые MOODY'S считает надежными, включая, при необходимости, независимые сторонние источники. Однако MOODY’S не является аудитором и не может во всех случаях независимо проверять или подтверждать информацию, полученную в процессе рейтинга или при подготовке своих публикаций.

В той степени, в которой это разрешено законом, MOODY'S и его директора, должностные лица, сотрудники, агенты, представители, лицензиары и поставщики отказываются от ответственности перед любым физическим или юридическим лицом за любые косвенные, особые, побочные или случайные убытки или убытки, возникающие в результате или в результате связь с информацией, содержащейся в настоящем документе, или использование или невозможность использования любой такой информации, даже если MOODY'S или любой из его директоров, должностных лиц, сотрудников, агентов, представителей, лицензиаров или поставщиков заранее уведомлены о возможности таких убытков или ущерба , включая, помимо прочего: (a) любую потерю текущей или предполагаемой прибыли или (b) любые убытки или ущерб, возникающие в случае, если соответствующий финансовый инструмент не является предметом определенного кредитного рейтинга, присвоенного MOODY'S.

В пределах, разрешенных законом, MOODY'S и его директора, должностные лица, сотрудники, агенты, представители, лицензиары и поставщики отказываются от ответственности за любые прямые или компенсационные убытки или ущерб, причиненный любому физическому или юридическому лицу, включая, помимо прочего, любую небрежность. (за исключением мошенничества, умышленного неправомерного поведения или любого другого вида ответственности, которая, во избежание сомнений, не может быть исключена по закону) со стороны или любых непредвиденных обстоятельств в пределах или вне контроля MOODY'S или любого из его директоров, должностных лиц , сотрудники, агенты, представители, лицензиары или поставщики, возникающие в результате или в связи с информацией, содержащейся в данном документе, или с использованием или невозможностью использования любой такой информации.

ОТСУТСТВИЕ ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ В ОТНОШЕНИИ ТОЧНОСТИ, СВОЕВРЕМЕННОСТИ, ПОЛНОМОСТИ, КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ЛЮБЫХ КОНКРЕТНЫХ ЦЕЛЕЙ ЛЮБОГО КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА, ОЦЕНКИ, ДРУГИХ МНЕНИЙ ИЛИ ИНФОРМАЦИИ, ПРЕДНАЗНАЧЕННЫХ ИЛИ УКАЗАННЫХ ЛЮБОЙ ЦЕЛЬЮ.

Moody's Investors Service, Inc., дочерняя компания рейтингового агентства, находящаяся в полной собственности Moody's Corporation («MCO»), настоящим раскрывает, что большинство эмитентов долговых ценных бумаг (включая корпоративные и муниципальные облигации, долговые обязательства, векселя и коммерческие бумаги) и привилегированных акции, оцененные Moody's Investors Service, Inc.до присвоения какого-либо кредитного рейтинга согласились заплатить Moody’s Investors Service, Inc. за заключение о кредитных рейтингах и оказанные им услуги комиссионные в размере от 1000 до приблизительно 5 000 000 долларов. MCO и Moody’s Investors Service также придерживаются политики и процедур, направленных на обеспечение независимости кредитных рейтингов Moody’s Investors Service и процессов кредитного рейтинга. Ежегодно на сайте www. .moodys.com под заголовком «Отношения с инвесторами - Корпоративное управление - Политика аффилированности директоров и акционеров».

Дополнительные условия только для Австралии: Любая публикация этого документа в Австралии осуществляется в соответствии с Австралийской лицензией на финансовые услуги филиала MOODY'S, Moody's Investors Service Pty Limited ABN 61003 399 657AFSL 336969 и / или Moody's Analytics Australia Pty Ltd ABN 94 105 136 972 AFSL 383569 (если применимо). Этот документ предназначен для предоставления только «оптовым клиентам» в значении раздела 761G Закона о корпорациях 2001 года.Продолжая получать доступ к этому документу из Австралии, вы заявляете MOODY'S, что вы являетесь или получаете доступ к документу в качестве представителя «оптового клиента» и что ни вы, ни организация, которую вы представляете, не будете прямо или косвенно распространять этот документ или его содержание для «розничных клиентов» в значении раздела 761G Закона о корпорациях 2001 года. Кредитный рейтинг MOODY'S - это мнение о кредитоспособности долгового обязательства эмитента, а не долевых ценных бумаг эмитента или любой формы ценной бумаги. доступный для розничных инвесторов.

Дополнительные условия только для Японии: Moody's Japan K.K. («MJKK») является 100-процентной дочерней компанией рейтингового агентства Moody's Group Japan G.K., которое полностью принадлежит Moody’s Overseas Holdings Inc., 100-процентной дочерней компании MCO. Агентство Moody’s SF Japan K.K. («MSFJ») является 100% дочерней компанией MJKK. MSFJ не является национально признанной статистической рейтинговой организацией («NRSRO»). Следовательно, кредитные рейтинги, присвоенные MSFJ, не являются кредитными рейтингами NRSRO. Кредитные рейтинги, не относящиеся к NRSRO, присваиваются организацией, которая не является NRSRO, и, следовательно, рейтингуемое обязательство не будет соответствовать определенным типам обработки в соответствии с U.С. законы. MJKK и MSFJ являются рейтинговыми агентствами, зарегистрированными в Японском агентстве финансовых услуг, и их регистрационные номера - номер 2 и 3 комиссара FSA (рейтинги) соответственно.

MJKK или MSFJ (в зависимости от обстоятельств) настоящим раскрывают, что большинство эмитентов долговых ценных бумаг (включая корпоративные и муниципальные облигации, долговые обязательства, векселя и коммерческие ценные бумаги) и привилегированных акций, имеющих рейтинг MJKK или MSFJ (в зависимости от обстоятельств), имеют до передачи каких-либо кредитный рейтинг, согласился заплатить MJKK или MSFJ (в зависимости от обстоятельств) за заключения о кредитных рейтингах и оказанные им услуги; комиссия составляет от 125 000 иен до приблизительно 550 000 000 иен.

MJKK и MSFJ также поддерживают политики и процедуры, соответствующие японским нормативным требованиям.

Русское убежище приспешников Асада: финансисты сирийского режима прячут деньги в Москве

договоры займа и любые последующие договоры перезаклада между двумя предположительно независимые и частные компании, Nylam и Briana, неизвестные связан с Хафезом, может быть использован в качестве предлога для банков для перевода денег из Сирия и Ливан в Россию или наоборот.

письма запрашивая комментарий у Хайтама Аббаса, Хасана Шарифа, Брианы и Нилама в Ливан не был доставлен, а попытки добраться до Аббаса и Шарифа через три принадлежащие им российские компании остались без ответа.

Хафез на первый взгляд не потребовалось бы скрывать свою личность, чтобы совершить бизнес в России. Махлюфы не санкционированы Россией, и есть доказательства того, что Хафез свободно жил и действовал в России в течение нескольких лет. Хафез и его жена, похоже, проводили время в Москве как минимум с августа. 2013 год, когда им выдали российские водительские права.Купили трехместную недвижимость недалеко от московских высоток в сентябре 2015 года. Porsche Cayenne и Mercedes GL350 по этому адресу, документы на собственность и просочились базы данных трафика, обнаруженные Global Witness show, что указывает на то, что они жил в квартире.

Дано способность Махлюфов свободно работать в России, использование сложного кредита структура, скрывающая происхождение денег, кажется ненужной, если средства были предназначены просто остаться в России, предполагая, что деньги могут перемещаться через Россию и в другие юрисдикции.

Русский банк


Россия крупнейший банк, Сбербанк, оказывал банковские услуги как минимум одному из Российские компании по недвижимости, ранее принадлежавшие Хафезу, а теперь принадлежащие Briana, a Российская корпоративная база данных показывает.

Как займы от Nylam российским компаниям Хафеза были международными в Россию из Ливана), возможно, они были совершены в США. доллары, которые обычно используются в международной валюте. Если бы это было В этом случае деньги могли пройти через платежную систему SWIFT Сбербанка, что, по мнению эксперта по борьбе с отмыванием денег Грэма Барроу, могло нарушение условий санкций США против Хафеза Махлуфа.

запутанный характер ссуд, взятых под недвижимость, должен был вызвать красные флажки со Сбербанком, но неясно, какая проверка была проведена по кредитам.

Сбербанка отношения с Махлюфами являются частью более широкой структуры крупных российских банки помогают сирийскому режиму. В 2012 и 2013 годах и Reuters, и Wall Street Журнал сообщил, что аль-Асад режим держал счета в Газпромбанке и ВТБ, двух крупнейших в России банки, которые, как и Сбербанк, имеют обширные международные корреспондентские отношения отношения.

В то время как Сбербанк в России не связан санкционным законодательством ЕС или США, у него есть филиалы в крупных финансовых центрах Европы и США, в том числе в Лондоне, Франкфурт и Нью-Йорк. У Сбербанка также есть десятки корреспондентских банков. отношения и клиринговые счета в евро и долларах США.

Сбербанка бизнес с компаниями, связанными с Махлюфом, может представлять комплаенс-риски для другие банки осуществляют операции со Сбербанком и должны быть красным флагом для регуляторов в юрисдикции, в которых наложены санкции на Махлюфов, и у Сбербанка есть присутствие.

Сбербанк не ответил на запрос о комментарии. В своих прошлых комментариях для СМИ Сбербанк сказал, что «Профессионализм, прозрачность и порядочность - основные ценности банка» и «Банк не терпит тех, кто действует наоборот».

Другая недвижимость Махлуфов


Несколько другие члены семьи Махлуфа приобрели недвижимость в московских небоскребах между 2013 и 2019 гг. Разан Осман, жена брата Хафеза Рами Махлуфа и дочь. посла Сирии в Румынии, приобрела одно из первых офисных помещений в декабре 2013 года в башнях «Города столиц», по данным российских записи о собственности.Разан находится под санкциями ЕС с 2012 года из-за брака с Рами.

Рами попал под санкции ЕС в 2011 году за то, что был «основным финансистом» Асада и «Финансирование режима, допускающего насилие против демонстрантов». Он имел уже попал под санкции США в 2008 году за приобретение своего состояния. через клептократические средства. Рами владеет Syriatel, гражданином Сирии. телекоммуникационной компании, а также нескольких крупных холдинговых компаний с интересуется нефтью, газом и авиацией.Его прозвали «королем Сирии» из-за его огромного влияния на политика и экономика страны.

Rami’s взрослые дети, не попавшие под санкции, открыто выставляют напоказ свое богатство в социальных сетях. СМИ, предлагая взглянуть на их роскошный образ жизни. Они регулярно публикуют фотографии в Instagram своих дорогих автомобилей, частного самолета и отпуска. в Европе, Дубае, Москве и Сирии. Старший сын Рами, Мохаммед Рами Махлуф, похоже, пытается создать себе международный имидж миллионера предприниматель и филантроп в 21 год.Через PR-агентство размещались статьи в англоязычных изданиях. продвижение будущих бизнес-планов Мохаммеда Рами Махлуфа и обсуждение его вкус в частных самолетах.

Это Два сына Августа Рами провели около месяца на вечеринках на Миконосе, Греция, и Франция, в то время как Асад и Россия обрушили бомбы на Идлиб, вытеснив даже больше сирийцев в конфликте, который уже привел к тому, что миллионы беженцев оказались вынужден бежать из страны.

Рами Дети Махлюфа должны иметь визу от государства ЕС, чтобы свободно путешествуют по Европе, но неясно, какая страна их выдала.Среди ЕС государства, только Румыния, Болгария и Чехия поддерживали отношения с сирийским режимом, хотя другие государства-члены явно стремятся восстановить их.

В в дополнение к приобретению собственности Хафеза и жены Рами, Ияд и Ихаб Махлуф, близнецы и младший из четырех братьев Махлуф, использовали Зарегистрированная в России компания приобретет половину этажа в московской "Федерации" Tower в феврале 2019 года на сумму 9,5 млн долларов США. Двое мужчин также купили один собственность на свое имя и два парковочных места в «Городе столиц» в Июнь 2017 г.

Investegate | Объявления Сбербанка | Сбербанк: Сбербанк по РСБУ за 6 месяцев 2019 г .: Банк заработал 75,1 млрд руб. Рентабельность капитала (ROE) составила 22,2% за 6 месяцев 2019 г.

Сбербанк (SBER)
Сбербанк РСБУ за 6 месяцев 2019 г .: Банк заработал 75,1 млрд руб. Рентабельность капитала (ROE) составила 22,2% за 6 месяцев 2019 г.

05-июл-2019 / 09:23 CET / CEST
Распространение нормативного сообщения, содержащего внутреннюю информацию, в соответствии с РЕГЛАМЕНТОМ (ЕС) № 596/2014 (МАР) , переданный EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.

Сбербанк публикует основные финансовые показатели за 6 месяцев 2019 года (по РСБУ; неконсолидированные)

Обращаем ваше внимание, что цифры рассчитываются в соответствии с внутренней методикой Сбербанка.

Также обратите внимание, что некоторые изменения вступили в силу в российских стандартах бухгалтерского учета в 2019 году в рамках конвергенции с МСФО, включая переход на МСФО 9.

5 июля 2019 года

Ключевые показатели за июнь 2019 г .:

  • Банк заработал 75,1 млрд руб. Рентабельность капитала (ROE) составила 22.2% за 6 месяцев 2019 г .;
  • Скорректированный валютный приток средств розничных клиентов превысил 109 млрд руб. В июне и достиг 331 млрд руб. За 6 месяцев 2019 г .;
  • Банк сократил объем просроченной ссуды юридическим лицам на 7,7 млрд руб .;
  • Банк выдал кредитов физическим лицам на сумму более 250 млрд рублей; Портфель розничных кредитов увеличился на 1,3%;
  • Банк выплатил рекордные дивиденды за 2018 год в размере 361 млрд руб., Что привело к временному снижению показателя достаточности капитала.

Заместитель председателя Сбербанка Александр Морозов заявил:

«За первое полугодие банк заработал 444 рубля.2 млрд, что на 11,7% больше по сравнению с прошлым годом, рентабельность собственного капитала - 22,2%. Анализируя текущие результаты, необходимо учитывать существенное влияние изменений в методологии учета процентных доходов, связанных с внедрением МСФО (IFRS) 9, а также изменения в методологии признания чистых комиссионных доходов и операционных расходов. обеспечение постепенного перехода к МСФО. Дальнейшая оптимизация стоимости средств и структуры оборотных средств позволит банку достичь целевого показателя рентабельности собственного капитала за год.«

Комментарии за 6 месяцев 2019 г .:

Чистый процентный доход снизился на 0,8% до 615,1 млрд руб. По сравнению с 6 мес.2018 г. Рост кредитного портфеля на 5,5% г / г существенно смягчил негативный эффект от увеличения стоимости фондирования.

Комиссионные доходы выросли на 12,9% за счет транзакционного бизнеса. Чистый комиссионный доход увеличился на 6,6% до 212,3 млрд руб. Замедление роста в июне связано с признанием затрат на программу лояльности.В рамках конвергенции с МСФО, начиная с 2019 года, Банк изменил методологию учета комиссий и вознаграждений, что повлияло на сроки их признания. К концу года этот эффект будет в значительной степени нивелирован.

Операционные расходы увеличились на 8,4%. На динамику операционных расходов по-прежнему влияет повышение ставки НДС с 1 января 2019 года, а также перевод ИТ-специалистов из ОАО «Сбербанк Технологии в ПАО Сбербанк», который произошел во второй половине 2018 года. Если исключить эти факторы, рост операционных расходов будет иметь место. замедлился до 1.5%. Соотношение затрат и доходов составило 31,6%.

Начисление провизий в июне составило 1.1 млрд руб., Включая эффект от высвобождения провизий в рамках завершения реструктуризации долга Agrokor. Расходы за 6 месяцев 2019 г. составили 30,9 млрд руб., Что на 100,7 млрд руб. Меньше, чем год назад, что связано с противоположным направлением динамики курса валют в сопоставимые периоды. По состоянию на 1 июля резервы на возможные потери по ссудам в 2,8 раза превышали объем просроченных ссуд. Положительная переоценка кредитов по справедливой стоимости составила 3 ​​рубля.6 млрд за 6 мес.2019 г.

Чистая прибыль до налогообложения выросла на 12,2% по сравнению с 6 мес.2018 г. до 566,3 млрд руб. Чистая прибыль увеличилась на 11,7% до 444,2 млрд руб.

Сумма активов осталась на уровне 27,5 трлн руб. Банк выдал корпоративным клиентам кредитов на 787 млрд руб. В июне и на 4,8 трлн руб. В первом полугодии 2019 года. Корпоративный кредитный портфель снизился на 1,5% в июне до 12,67 трлн руб.

Банк выдал кредитов физическим лицам на сумму более 250 млрд руб. В июне и около 1,5 трлн руб. С начала года, что составляет 2.На 7% выше, чем в первом полугодии 2018 года. Портфель розничных кредитов вырос в июне на 1,3% до 6,67 трлн рублей или 34,5% от общего кредитного портфеля.

Просроченная задолженность в июне сократилась на 6,4 млрд руб. В связи с уменьшением просроченной задолженности корпоративным клиентам. Доля просроченных кредитов в совокупном ссудном портфеле Сбербанка составляет 2,24%, что существенно ниже, чем в среднем по банковскому сектору России (9,0% без учета Сбербанка на 1 июня 2019 г.).

Портфель ценных бумаг увеличился в июне на 5,3% до 3,4 трлн руб. За счет покупки ОФЗ и купонных облигаций Банка России.

Депозиты и счета физических лиц в июне увеличились на 0,4% до 13,2 трлн руб. Депозиты и счета юридических лиц уменьшились на 1,4% до 7,0 трлн руб., В то время как депозиты юридических лиц в рублях выросли на 52 млрд руб. Общий объем клиентских депозитов на июнь остался на уровне 20,2 трлн руб.

В июне Сбербанк погасил еврооблигации на сумму 1 млрд долларов США. Доля оптового фондирования в совокупных пассивах Банка снизилась ниже 1,5%.

Основной капитал 1-го и 1-го уровней уменьшился в июне в связи с выплатой дивидендов за 2018 г., частично компенсированной признанием прошедшей аудит чистой прибыли за 1 квартал 2019 г. в качестве компонента основного капитала 1-го уровня.Чистая прибыль за 2 квартал 2019 года будет включена в основной капитал первого уровня после аудита. На общий капитал также повлияла выплата дивидендов.

Активы, взвешенные с учетом риска, снизились в июне на 659 млрд руб. В связи с введением Банком России нового постановления № 5072-У для расчета кредитного риска по подходу IRB (на основе внутренних рейтингов), а также уменьшением корпоративного кредитного портфеля .

Капитал, млрд руб.


1 июля 19 *

1 июня'19

1 июля'19 * /

1 июня'19

1 января '19

1 19 июля * /

1 января '19

Основной капитал первого уровня N1.1

3 303

3 487

-5,27%

3 178

3,93%

Капитал 1 уровня N1.2

3 303

3 487

-5,27%

3 178

3.93%

Общий капитал N1,0

4,137

4,399

-5,97%

4 244

-2,52%

Показатели достаточности капитала,%

Основной капитал первого уровня N1.1 минута. 4,5%

11,31%

11,68%

-0,37 п.п.

11,11%

0.20 п.п.

Капитал 1 уровня N1.2, мин. 6,0%

11,31%

11,68%

-0,37 п.п.

11.11%

0.20 п.п.

Общий капитал N1,0, мин. 8,0%

14,17%

14,74%

-0,57 п.п.

14,84%

-0,67 п.п.

Активы, взвешенные с учетом риска, млрд руб.

29 189

29 848

-2.21%

28 596

2,08%

* предварительные расчеты

Сбербанк: доминирующий российский банк с хорошими операционными показателями

Гильермо Ньето из Salmon Mundi Capital представил свой углубленный инвестиционный тезис о Сбербанке (Великобритания: SBER) на European Investing Summit 2019.

Резюме диссертации:

Сбербанк - ведущий российский банк.Доля рынка депозитов физических лиц составляет 45%, а корпоративных кредитов - 31%. Они являются ведущим крупным банком с точки зрения прибыльности с рентабельностью капитала 24% и очень эффективны с точки зрения затрат с соотношением затрат на прибыль 33%. Неработающие кредиты удерживаются на уровне 4%, что лучше, чем у системы, и имеет хороший коэффициент капитала: 12,3% первого уровня. Банк торгуется очень дешево, по 5,6x PER и 1,2x PB. Мы думаем, что Россия как страна интересна для банков, поскольку у страны низкий уровень долга: общий частный и государственный долг составляет около 80% ВВП, что намного ниже, чем в других развитых или других странах с формирующимся рынком, у россиян высокий процент долга от ВВП. их финансовые активы (около 65%) в виде депозитов, и в целом страна очень дешевая - 7x CAPE.

Прочтите предварительную статью Гильермо о Сбербанке.

Слушайте этот сеанс:

аудиозапись слайд-презентации

Об инструкторе:

До того, как Гильермо был назначен генеральным директором Sicav, он проработал десять лет в Interdin, где сначала занимался продажей акций, а затем присоединился к аналитическому отделу в качестве аналитика по секторам банков, авиакомпаний и бумаги.Изучая банки в качестве аналитика, он обнаружил подход австрийской экономики. Он начал свою профессиональную карьеру с ротационной программы в Chase Manhattan Bank. В ранние годы он начал управлять семейными портфелями, применяя принципы инвестирования в стоимость. Он имеет степень бакалавра права и делового администрирования Университета Понтифисия Комильяс (ICADE; E-3). Его основные увлечения - чтение истории и инвестиционных книг, а также биографии и игра в теннис, плавание и катание на лыжах. Он говорит на испанском, английском и французском языках.

Приумножайте свою инвестиционную мудрость:

СБЕРБАНК в Индии: Из России с любовью

Основанный в 1841 году и ставший сегодня одним из самых современных и мощных банков в мире, он насчитывает 16 342 филиала во всех 83 субъектах Российской Федерации. В нем работает около 3 30700 человек. Услугами этого банка пользуется почти 70 процентов населения России.

Работает в 22 странах мира, имеет около 11 миллионов клиентов за пределами России.В целом у него 137 миллионов розничных клиентов и 1,4 миллиона корпоративных клиентов (http://2015.report-sberbank.ru/en/). В течение 2015 года объем клиентских депозитов составил 19,8 трлн рублей (по текущему курсу это 351,88 млрд долларов США).

На сегодняшний день это единственный российский банк, который входит в список 50 крупнейших банков мира. В топ-1000 мировых банков, опубликованном The Banker, СБЕРБАНК занимает 34-е место, поднявшись на 15 позиций по сравнению с предыдущим годом.

Не менее важно то, что в этом рейтинге СБЕРБАНК занимает 1-е место в мире по ROA (рентабельность активов), 1-е место по ROE (рентабельность капитала) и 5-е место по соотношению активов и капитала.В 2013 году СБЕРБАНК занял 63-е место в рейтинге самых ценных мировых брендов по версии Brand Finance. Бренд СБЕРБАНК был оценен в 14,16 млрд долларов США, увеличившись за год почти на 3,4 млрд долларов США.

Почти 50% капитала банка принадлежит Центральному банку Российской Федерации. В состав акционеров СБЕРБАНКА входят как международные, так и российские инвесторы. Его обыкновенные и привилегированные акции публично торгуются на российских фондовых рынках с 1996 года.Американские депозитарные расписки котируются на Лондонской фондовой бирже, они допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и внебиржевом рынке США.

В мае 2010 года СБЕРБАНК России получил лицензию на осуществление банковских операций в Нью-Дели и в кратчайшие сроки выполнил все процедуры, необходимые для регистрации отделения. На стадии разработки основной целью нового подразделения является создание стратегического плацдарма на индийский рынок, который позволит Банку поддерживать высокие долгосрочные темпы роста бизнеса Группы в целом.

Индийский филиал (SBERIN) предоставил свой первый заем в 2013 году и получил прибыль в 2015 году. В августе 2016 года India Ratings присвоила своей депозитной программе на сумму 100 крор рупий рейтинг «IND A1 +». предоставил SBERIN гарантированную кредитную линию, то есть кредитную линию в долларах США на сумму до 190 крор рупий. Финансирование по этой строке доступно SBERIN на условиях «овернайт», если возникнет такая необходимость. Российский головной офис продемонстрировал свою приверженность поддержке индийского филиала с помощью различных вливаний капитала в период с 2011 по 2013 год на общую сумму 1 рупий.9 миллиардов за этот период времени.

Согласно рейтингу Индии, СБЕРБАНК имеет филиальную структуру в Индии, при этом один филиал находится в Дели. Филиал имеет концентрированный ссудный портфель, при этом 20 крупнейших кредитных организаций составляют 100 процентов портфеля (в 2015 финансовом году он составлял 3 миллиарда рупий). Филиал также хорошо капитализирован с коэффициентом 1 уровня 53,64 процента в 2015 финансовом году и не ожидает дальнейшее увеличение капитала головного офиса в краткосрочной перспективе. Филиал указал на сфокусированность на торговом финансировании, коммерческом кредитовании и расчетных услугах для увеличения доходов.Чистая процентная маржа (NIM) SBERIN выросла в 2015 финансовом году до 8,8 процента (в 2014 финансовом году - 7,6 процента) благодаря процентному доходу от значительного увеличения кредитного портфеля, предпринятого в последние месяцы 2014 финансового года.

За последний год SBERIN стал свидетелем резкого увеличения объемов бизнеса. Одной из причин этого может быть приход Алексея Кечко (36 лет), который сейчас является управляющим директором. Он имеет управленческий опыт в финансовых учреждениях, управлении рисками, корпоративном управлении, кредитном анализе, аудите и бухгалтерском учете.Имея степени MBA и CFA, Кечко также работал с "Газпромбанком". Сегодня SBERIN имеет около 100 миллионов долларов в активах, 30 миллионов долларов в качестве капитала, около 30 сотрудников, более 100 крупных корпоративных клиентов.

По словам информированного доброжелателя, «Алексей сделал одну из самых диверсифицированных карьер в российском банковском секторе - получил первый профессиональный опыт в отделе аудита финансовых компаний PwC, продолжив солидную карьеру в Fitch Ratings (опять же в финансовом секторе. ) и завершение практическим опытом работы в отрасли (МДМ Банк и Газпромбанк).”

R N Bhaskar из The Free Press Journal встретился с ним для эксклюзивного интервью, и нашел его взгляды как освежающими, так и с огромной ясностью относительно того, как SBERIN надеется укрепить свои позиции в Индии.

Отредактированные выдержки:

Q. Как вы оцениваете роль SBERBANK в Индии?

A. СБЕРБАНК - крупнейший банк в России, и, естественно, мы считаем, что он играет очень стратегическую роль в развитии деловых отношений между Индией и Россией.

Q. Вы ​​получили банковскую лицензию в 2010 году. Какой у банка опыт работы в Индии до сих пор?

A. Мы начали выдавать кредиты только в 2013 году. Изначально банк выдавал кредиты местным компаниям и подвергался локальным рискам, которые он не мог полностью осознать. Неудивительно, что многие его ссуды превратились в обязательства. К 2016 году наш NPA подскочил до 30 процентов, что очень много. Затем в сентябре 2016 года банк решил изменить свою стратегию.Я присоединился к индийским операциям в августе того же года. Сейчас мы фокусируемся на ссудах российским совместным предприятиям в Индии - и наши ссуды уже увеличились до 20 миллионов. В ближайшие годы это число должно вырасти.

Q. Это большие ссуды на билеты?

A. Мы также начали изучать крупные экспозиции билетов. Например, мы финансируем проект по добыче угля на сумму 600 миллионов долларов США, который Tata Power реализует на востоке России. Это может включать кредитную составляющую в размере около 400 миллионов долларов США.[Напомним, что в январе этого года компания Siberian Coal Energy Co (СУЭК) подписала соглашение с Tata Power на добычу угля и даже строительство специального порта на восточном побережье России - https://goo.gl/t1vTsL ]

Q. Что еще вы смотрите?

A. Мы также рассматриваем возможность финансирования прямого импорта золота в Индию. Мы думаем, что можем легко импортировать в Индию золото на 1,5 миллиарда долларов в год, поскольку Индия является очень крупным импортером золота.Россия - крупный производитель золота (у нее один из крупнейших золотых резервов в мире). Индия импортирует это золото из других стран, которые, в свою очередь, получают его из других рудников, что, в свою очередь, увеличивает стоимость из-за соблюдения требований и прибылей. Мы думаем, что прямая торговля золотом между Индией и Россией будет чрезвычайно выгодна обеим странам. Надеемся подписать сделку к сентябрю-октябрю этого года. Мы также изучаем возможность выхода в сектор золотых займов.

В. Какие еще дополнительные услуги вы планируете использовать?

A. Мы рассматриваем консалтинг как бизнес. Мы могли бы поддержать российские компании, которые хотят приехать в Индию, и предложить им советы и стратегический вклад.

Q. Каковы были бы ваши стратегические цели?

A. Мы хотели бы стать лучшим банком для ведения бизнеса между Индией и Россией. Мы также хотели бы развивать современный транзакционный бизнес, основанный на технологиях, налаживая партнерские отношения с местными и международными компаниями FinTech.У нас много работы, и мы думаем, что у нас все получится.

(Чтобы получать нашу электронную статью о WhatsApp ежедневно, нажмите здесь. Мы разрешаем публикацию PDF-документа в WhatsApp и других социальных сетях.)

Опубликовано: четверг, 13 апреля 2017 г., 12:33 IST

Неустанный рост потребительского долга в России подогревает опасения по поводу пузыря около

Леонтьева, сибирский менеджер по продажам, купила подержанный автомобиль в 2013 году в кредит на сумму около четырех месячных зарплат.Теперь она должна заработать минимум за четыре года - это один из растущего числа россиян, борющихся с долгами.

«Вы платите один месяц, потом второй. Но потом что-то происходит снова, и все накапливается», - сказала она по телефону из Новосибирска в Сибири, где она работает на металлургическом заводе.

После пяти лет сокращения реальных доходов многие россияне берут взаймы, чтобы свести концы с концами или даже просто расплатиться с кредиторами - и этот вопрос становится все более актуальным в политической повестке дня.

«Треть людей, берущих ссуды, уже должна больше, чем их годовой доход», - сказал Рейтер Максим Орешкин, министр экономики России. «Это проблема финансового образования, долговая ловушка, в некоторых случаях даже хуже, чем азартные игры».

Для России в целом бремя совокупного долга домохозяйств относительно невелико, отчасти потому, что только 5,5 миллиона из 147 миллионов человек имеют ипотеку.

Но процентные ставки по личным кредитам высоки, и более половины россиян, опрошенных государственным социологическим агентством ВЦИОМ, заявили, что у них есть долги.Для значительного числа они вызывают серьезную озабоченность.

По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, около 2,5 миллионов человек с доходом до 20 000 рублей (303,09 доллара США) в месяц, что составляет менее половины средней заработной платы, тратят более половины этой суммы на выплаты по кредитам.

В среду президент Владимир Путин обсудил вопросы потребительского долга с Андреем Костиным, главой второго по величине государственного банка ВТБ, сказав ему в телевизионных комментариях: «Нельзя доводить людей до каких-то крайностей».

Костин сказал Путину, что он понимает проблему и что банки должны носить «человеческое лицо» при работе со своими клиентами.

Их обмен мнениями подчеркнул чувствительность проблемы для Путина, рейтинг популярности которого снизился после того, как в прошлом году он был переизбран подавляющим большинством голосов. Москва охвачена протестами из-за исключения кандидатов от оппозиции из местных выборов, а отдельные протесты по различным вопросам - от вывоза мусора до нежелательного строительства - разгораются повсюду.

ЗАТЯЖКА

Центральный банк в последние годы ужесточил правила кредитования и увеличил сумму денег, которую банки должны откладывать для покрытия убытков по ссудам.

Это смягчило потенциальные последствия для финансовой системы, но, по словам Орешкина, заемщики все еще уязвимы.

«В потребительском кредитовании существует высокая задолженность, и ... она растет темпами, намного превышающими номинальный рост доходов», - сказал он.

Непогашенных кредитов было 16.По данным центрального банка, на начало июля это 3 триллиона рублей (248 миллиардов долларов), по сравнению с 10,6 триллионами пять лет назад.

И хотя темпы роста потребительского кредитования снизились с 60% годового пика в 2012 году, в прошлом году они все еще составляли более 20%, несмотря на попытки центрального банка обуздать их.

Темпы роста потребительского кредитования в настоящее время стабилизировались на уровне 24-25% в годовом выражении, сообщил центральный банк в ответ на запрос Reuters о комментарии.

"Быстрое увеличение.... непогашенный потребительский долг ведет к увеличению долгового бремени домашних хозяйств, - говорится в сообщении. - Это увеличивает уязвимость финансовой системы, но размер этого сегмента кредитования не представляет ... угрозы для стабильности банковского сектора, или для экономики ».

Ольга Ульянова, аналитик рейтингового агентства Moody's в Москве, высоко оценила меры центрального банка, но сказала, что могут потребоваться дополнительные действия, включая возможный запрет на кредитование заемщиков с крупной задолженностью.

«Меры центрального банка своевременны и превентивны», - сказала она.«Но ему придется продолжить политику ужесточения, поскольку текущих мер недостаточно для нормализации темпов роста сегмента».

Центральный банк сообщил в своем ответе, что в октябре он снова повысит требования к риску для потребительских кредитов, в соответствии с которыми банки должны будут оценить существующий долг заемщика перед выдачей нового кредита.

Орешкин также сказал, что для стабильности финансовой системы нет никакого риска, поскольку у банков достаточно резервов, добавив в комментариях к российским СМИ в прошлом месяце, что в потребительском кредитовании некоторых домашних хозяйств был пузырь.

Министерство экономики работает над предложениями по упрощению процедуры признания себя банкротом и изменением критериев, по которым люди могут подавать иски о несостоятельности на основе дохода, оставшегося после выплаты ссуды, сказал он Reuters.

«ТОЧКА НЕ ВОЗВРАТА»

Отношение долга домохозяйств к валовому внутреннему продукту в России составляет 14% по сравнению с примерно 30% в Чехии и Польше и 75% в Швеции, сообщает Moody's.

Неработающие ссуды или непогашенная задолженность физических лиц, не обслуживаемая более 90 дней, составляла 797 млрд рублей, или 5% от общего объема розничных ссуд, удерживаемых банками, по данным Центрального банка на 1 июля. .По его словам, эти кредиты обеспечены более чем на 90%.

Но почти каждый пятый новый кредит тратится на обслуживание существующего долга, и более 30% потребительских кредитов, выданных в январе-марте 2019 года, были предоставлены людям, которые уже тратят более половины своего дохода на обслуживание долга, сообщает Moody's со ссылкой на данные центрального банка. .

Это означает, что кредитование не полностью влияет на рост экономики, который, по прогнозам, вырастет на 1–1,5% в этом году по сравнению с 2,3% в прошлом году под давлением падения цен на нефть и санкций с 2014 года в связи с аннексией Крыма Россией.

Один высокопоставленный государственный финансовый чиновник, попросивший не называть его имени из-за деликатности вопроса, сказал, что когда дело доходит до тех, кто уже тратит большие суммы на обслуживание долга, «точка невозврата уже пройдена».

«Самое ужасное не в том, что банки или центральный банк не понимают, что существует проблема, а в том, что люди с зарплатой от 30 до 40 тысяч рублей должны тратить 20 тысяч рублей на обслуживание своего долга», - сказал чиновник.

Число банкротств выросло с 20 000 в 2016 году, через год после принятия нового закона о банкротстве частных лиц, до почти 44 000 в 2018 году.По данным российского официального реестра Fedresurs, за первые шесть месяцев этого года он вырос примерно на 29 000, что на 52% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Потребительское кредитование составляет более десятой части общего объема кредитов в крупнейших российских банках, государственном Сбербанке и ВТБ, в то время как для частного сектора потребительское кредитование TCS Group составляет его основной бизнес.

Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка, сказал, что рост потребительского кредитования уже замедляется и не несет системных рисков.

ВТБ назвал потребительское кредитование одним из самых прибыльных бизнесов для банка.Но в нем говорится, что у ВТБ качественный портфель потребительских кредитов, поэтому неработающих кредитов в этой сфере не наблюдается.

«В нашем банке уже давно существуют процессы управления рисками, которые не позволяют выдавать кредиты заемщикам с крупной задолженностью», - говорится в письменном ответе ВТБ агентству Рейтер.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *