Содержание

Брать ли кредит сейчас в 2019 году, или стоит подождать: мнение экспертов

Брать ли кредит сейчас в 2019 году, или стоит подождать: мнение экспертовОтечественная экономика переживает не самые лучшие времена. Однако, учитывая падение реальных заработных плат и рост цен в магазинах, банки предлагают расширенные услуги по займам, заманивая клиентов низкими процентными ставками. В результате граждане задаются вопросом, стоит ли залезать в долги и выгодно ли брать кредит сегодня.

Мнение экспертов

Специалисты напоминают россиянам, перед оформлением кредитных обязательств необходимо трезво оценить финансовые возможности, чтобы в дальнейшем избежать просрочек и наложения ареста на собственное имущество в связи с неуплатой.

«Если вы решились взять кредит, ищите наиболее выгодные для себя условия. Сегодня средняя ставка по займам варьируется от 9,9% до 12% годовых. Наименьшая процентная ставка зафиксирована в Ренессанс кредит, Хоум кредит и Альфа-банк»

Также, не стоит доверять кредитным учреждениям, которые только появились на финансовом рынке. Предпочтение лучше отдать проверенным временем Сбербанку или ВТБ.

Как выгодно взять кредит?

Брать ли кредит сейчас в 2019 году, или стоит подождать: мнение экспертовСегодня банки часто посредством различных акций привлекают клиентов, предлагая последним достаточно выгодные условия по кредитам. К примеру, раз в сезон они проводят специальные программы по ипотеке в новостройках. Если кредитное учреждение является партнером застройщика, у которого вы хотите купить будущую квартиру, банк предложит пониженную процентную ставку. Смягчение условий помимо уменьшения переплаты также поможет сэкономить семейный бюджет. Возможны варианты приобретения недвижимости и без первоначального взноса.

По статистике, выгодные условия по кредитам банки предоставляют клиентам, которые получают заработную плату на карточку именно данного учреждения. В частности, предлагается оформление кредитной карты с беспроцентной ставкой на определенный промежуток времени – до полугода.

Однако есть существенные недостатки подобной услуги. Если заемщик вовремя не вернет сумму, которую он потратил на конец действия льготного периода, в силу вступит повышенная процентная ставка и пени за просроченный платеж.

Дают ли в России кредит?

Брать ли кредит сейчас в 2019 году, или стоит подождать: мнение экспертовБольшинство граждан заблуждаются в том, что сейчас банки реже стали выдавать кредиты. Несмотря на высокие просрочки и увеличение общего долга по кредитным обязательствам в целом по России, банковские учреждения активно продолжают предоставлять краткосрочные и долгосрочные займы населению. Однако теперь упор делается на более надежных клиентов.

В июле Банк России продолжил смягчение денежно-кредитной политики, уменьшив ключевую ставку до 7,25%. Это дало возможность гражданам брать дешевые кредиты. Сегодня, чтобы оформить займ, необходимо подходить под следующие условия:

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Наличие постоянной работы
  • Доход не менее прожиточного минимума
  • Наличие трудового стажа от полугода и выше

Более лояльные условия получают работники бюджетных организаций или зарплатные клиенты банка.

Вопреки экономическому кризису и росту неплатежеспособности граждан, банки продолжают активно кредитовать население, загоняя людей в еще большую долговую яму. Ранее Владимир Путин дал поручение правительству снизить до 2024 года финансовую нагрузку с россиян, а также поручил Банку России уменьшить процентные ставки по кредитным обязательствам в отечественном банковском сегменте.

Стоит ли брать кредит в 2019 году и в какой валюте – мнения экспертов

Жизнь многих россиян тесно связана с кредитованием. Заемными средствами оплачивается практически все: квартиры, автомобили, бытовая техника, обучение и даже лечение. На пороге новый год. Чем станет кредит для наших сограждан в 2019, рискованным предприятием или удачным выходом для решения финансовых задач?


Краткая экскурсия в прошлое

Находясь перед выбором, человек опирается на прошлый опыт. Тем более для нашей страны кризисные времена не являются такими уж далекими. Что происходило в конце прошлого века (1998 год) и совсем недавно, в 2008 году при девальвации национальной валюты – рубля?

Вот лишь некоторые данные:

  • Долги по кредитным выплатам вышли на уровень 20% и более.
  • Кредитные организации сократили количество выдаваемых займов почти на треть.
  • Банковские счета многих фирм находились в замороженном состоянии.

Все помнят неутешительные итоги того периода. Нестабильность финансового рынка привела к убыткам тех, кто решился на оформление кредита. Мгновенно возросли выплаты по валютным кредитам. Это задело граждан, имевших рублевый доход, а таких было большинство.

Ситуация на кредитном рынке в 2019 году

Мнений и версий у экспертов и аналитиков относительно привлечения заемных средств в 2019-ом предостаточно.

Они отличаются в нюансах, но схожи в формулировке ряда препятствий для свободного использования банковского кредита:

  1. Увеличились проценты по кредитам – более 17%. Причина проста – повысилась ставка ЦБ.
  2. Ужесточились требования к гражданам
    , желающим кредитоваться. Здесь также все понятно – банки стремятся обезопасить себя от невозврата средств. Вдруг клиент станет неплатежеспособным вследствие увольнения.
  3. Рынок финансов далек от стабильности, значит логично ожидать нового повышения кредитных ставок.

Кредит

Ситуацию на рынке потребительского кредитования можно назвать неутешительной. Размер задолженности по банковским займам растет. Неслучайно Правительство уже второй год работает над проектом закона о так называемой «кредитной амнистии». По мнению инициаторов, эта мера повлияет на смягчение социальной напряженности, а также исправление финансового положения многих семей в кризисное время.

Банки со своей стороны предлагают иной вариант решения проблемы – заем на рефинансирование кредитного долга. По сути, это метод снижения кредитного бремени. Эксперты прогнозируют данному виду кредитования наибольшую востребованность в будущем году.

Как будут меняться процентные ставки по кредитам в 2019 году?

На величину кредитных ставок банков влияет ставка Центробанка. О том, что в 2019 году она будет уменьшаться, говорят многие специалисты.

Мнение аналитиков Sberbank CIB по этому вопросу:

ежеквартальное снижение на 0,5%, к декабрю будущего года ее величина достигнет уровня 8,0%.Кредит

По другим версиям смягчать кредитную политику ЦБ не будет. Его приоритетный курс – сдерживание темпов инфляции. Поэтому оптимальный прогноз: уменьшение размера ставки всего до 9,5%. Как будет в действительности? Покажет время.

Кстати, два флагмана банковской сферы России ВТБ24 и Сбербанк зафиксировали возросшую активность своих клиентов в кредитном секторе. Предполагается сохранение подобной динамики в будущем календарном году.

Почему стоит, и почему не стоит брать кредит в 2019 году – мнения экспертов

На сегодняшний день обстоятельства в экономике таковы, что оформление банковского займа оправдано лишь в случае острой необходимости. При этом важна уверенность заемщика в личных финансовых возможностях. Если ситуацию нельзя назвать критичной, следует воздержаться от потребительского или автомобильного кредитования до тех пор, пока условия не стабилизируются.

Заключение экономиста Павла Трунина однозначно:

«От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем».Кредит

Аналогичное мнение принадлежит финансовому аналитику Владимиру Санову:

«Любые кредиты в кризис таят в себе риск». Он считает рискованным делом заем у банков или МФО в период нестабильной экономики. Вполне вероятен рост процентов по краткосрочным и среднесрочным займам. Возможно, к середине лета что-то изменится.Кредит

Социолог и специалист по финансам Наталья Плотникова более категорична:

«Кредитование во времена стабильности также не исключает риск. Если же речь идет о привлечении заемных средств в кризисный период, это, как минимум, необдуманный шаг». Специалист уверена, что потенциальным получателям кредита не следует спешить занимать, нужно дождаться хотя бы марта месяца. Она рекомендует отказаться от рефинансирования действующих кредитов – условия нового договора вряд ли будут более выгодными.Кредит

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году, в какой валюте и почему?

Здесь эксперты почти солидарны, даже в кризис ипотеке присущи определенные плюсы:

  • Ипотека для покупки собственного жилья выгодна – аренда квартир будет расти, а ставка, указанная в договоре, точно не изменится на протяжении кредитного срока. Кстати, весьма длительного.
  • Стоимость недвижимости постепенно, но снижается. Долгожданным жильем можно обзавестись по приятной цене.
  • Рост ставок в коммерческих банковских организациях перекрывается снижением цен на жилье.
  • Кризис рано ли поздно завершится. Тогда уж цены на жилые объекты точно пойдут вверх.

Рекомендуется оформлять только рублевую ипотеку и приготовиться к скрупулезной банковской проверке по части документации и залогового обеспечения.

Читайте также на эту тему:

Стоит ли брать кредит в 2020 году мнение экспертов

Стоит ли брать кредит в 2020 году

Неуплата грозит не только финансовыми взысканиями в виде просрочек и неустоек, но и проблемами с судебными приставами, арестами и взысканиями. Если кредит оформлялся с поручителем, то на его плечи ляжет неуплата долга. Потерять друга или коллегу по работе неприятно и стыдно, особенно когда дело касается собственного безответственного отношения к погашению долга перед компаниями.

Выгодно ли брать кредиты в 2020 году и стоит ли

Если вы совершаете в основном безналичные покупки, то мы рекомендуем обратить внимание на кредитные карточки (самые привлекательные из них перечислены здесь). Да, ставки по ним более высокие, однако они обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться заемными средствами можно будет без начисления процента.

Стоит ли брать кредит в 2020 году: мнение экспертов

Мнений о потребительском кредите достаточно много. Одни считают его бесполезной тратой средств (так как переплачивается немаленькая сумма денег), другие не видят в этом ничего страшного и регулярно пользуются такими ссудами. Однако следует понимать, что оформляя на себя сразу несколько кредитов, есть риск остаться банкротом. Взяв одновременно в кредит машину, холодильник и сумму на ремонт можно оказаться не платежеспособным и лишиться всего нажитого имущества в счет оплаты долгов.

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

Стоит ли брать кредит в 2020 году

Идеальный вариант при кризисе — взять ипотечный кредит под низкий процент со сроком возврата до 30 лет. В таком случае квартирой, сданной в аренду, будет приноситься доход, который можно направить на погашение долга. При инфляции снижаются и кредитные взносы. На фоне снижения покупательской способности возможно приобретение недорогой квартиры.

Стоит ли сейчас брать кредит в банке

Кризис скорее предполагает к выгодному вложению сбережений, чем к стремлению копить деньги. Да, процентные ставки растут, но все равно заемщик заплатит меньше.

Причина проста – инфляция приедет к более быстрому увеличению стоимости приобретений, нежели наколенной суммы.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: мнение экспертов, советы

После тяжелого кризиса в 2020 году процентные ставки у всех банков начали стремительно расти. Людям выдавали ипотеку под 12 – 17% годовых, а иногда и выше. Но в 2020 году ситуация на финансовом рынке стала стабилизироваться. На текущий момент можно с легкостью найти предложение по ипотеке со ставкой 7 – 10%, тогда как под прежние 15 – 17% выдают обычные потребительские кредиты без обеспечения.

Где можно взять выгодный кредит

  • Вы рассчитайте свои финансовые возможности;
  • Оставите энную сумму денег на «черный день»;
  • Попросите оформить вам заим в той валюте, в которой вы получаете зарплату;
  • Страхование жизни + здоровья + имущества является обязательной процедурой;
  • Ваша процентная ставка фиксирована

Стоит ли брать потребительский или ипотечный кредит в 2020 году — советы экспертов

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2020 году.

Прогноз рынка ипотеки на 2020 год

Помимо этого существуют и совершенно объективные риски, о которых прямо заявляют, в том числе и официальные источники. Так, по данным Центробанка , главной опасностью для экономики России продолжают оставаться внешние факторы. Главным образом, это риск снижения стоимости нефти, что неминуемо приведет к ослаблению национальной валюты с последующим повышением ключевой ставки Центробанка и, как результат, повышением процентов по ипотеке.

Стоит ли брать кредит в 2020 году мнение экспертов — Ведущий Юрист

Стоит ли брать кредит в 2020 году: мнение экспертов

Ипотечный кредит в основном берется для улучшения или приобретения нового жилья. Если ипотека берется на длительный срок (например, лет 15), то за это время переплачивается немалая сумма денег. Это является одним из главных недостатков ипотечного займа. С другой стороны – стоит задуматься над тем, что, проживая в собственной квартире, не нужно дополнительно платить арендодателю, а это экономит значительную сумму денег. К тому же в России ипотеки выдаются в рублях, а, как известно, рубль зависим от инфляции, поэтому не исключено, что лет через 10 кредит по ипотеке может быть погашен, притом очень выгодно.

Тема ипотечного кредита способна обсуждаться бесконечно, но можно сделать один вывод: если нет собственного жилья и есть возможность взять ипотечный кредит, этим все же стоит воспользоваться. Но каждый для себя решает окончательно сам, стоит ли брать кредит.

Будет ли дефолт в России

Главным последствием дефолта для России станет значительное уменьшение золотовалютных запасов. А это приведет к тому, что банки будут предоставлять кредиты на более жестких условиях. Ведь когда Центральный банк располагает большими резервами, у него имеются возможности для предоставления большего количества кредитов, а это дает возможность смягчать условия их выдачи.

  1. Значительная разница между текущими и запланированными доходами. При расчете бюджета России на 2020 год в него была заложена цена на нефть 41.6 доллара. Но после снижения котировок «черного золота» произошло уменьшение доходов. Это привело к возникновению дефицита в бюджете, что вынудило власти уменьшить запланированные расходы. Это было единственным верным решением, поскольку в противном случае страна вынуждена была бы объявить дефолт.
  2. Сокращение доходов, вызванное недостаточным поступлением налогов и падением цен на экспортируемые товары.
  3. Экономический кризис.
  4. Чехарда в руководящих должностях, а также резкие перемены в политическом курсе.
  5. Форс-мажор.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: мнение экспертов

Таким образом, 2020 год является не лучшим временем для того, чтобы брать ипотечный кредит. Имеет смысл выждать некоторое время и продолжать копить деньги на первоначальный взнос. Чем выше будет взнос, тем меньше окажется величина кредита. Разумеется, выгоднее купить квартиру по более низкой цене и под более низкий процент по кредиту.

Очевидно, что необходимый минимум, которым нужно обладать, имея желание купить квартиру в ипотеку — это некоторый стабильный доход, который позволит относительно безболезненно совершать ежемесячные ипотечные платежи, а также имеющаяся на руках некоторая сумма средств на первоначальный взнос (обычно это около 20% стоимости квартиры или дома).

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами. Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей. Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.

Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи. Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа. А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.

Стоит ли вам покупать машину в 2020 году — мнения экспертов и оценка ситуации

Резкий обвал рубля и стремительно возросшие цены на все товары народного потребления заставили российских граждан задаться вопросом: куда вложить сбережения? Одним из вариантов сохранения денег стало приобретение нового или подержанного автомобиля. Многие даже поспешили в банк для того, чтобы оформить кредит на недостающую для приобретения транспорта сумму.

Финансовый кризис, разразившийся в стране в 2014 году, коснулся и автомобильной отрасли. Рынок продажи автомобилей значительно просел, т.к. покупательская способность граждан уменьшилась. Тем не менее, с момента первого обвала рубля цены на автомобили существенно возросли. Большинство транспортных средств, производимых и продаваемых на территории России, изготавливаются с использованием импортных запчастей и оборудования, расчеты с поставщиками которых производятся в долларах и евро. Стремительный темп роста инфляции также способствует увеличению цен на автомобили всех ценовых сегментов.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

Данные всех агентств, которые занимаются оценками макроэкономической ситуации в стране говорят о том, что максимальная ставка наценки по инфляции в текущем году составит 4%, а Центральный банк страны благодаря этому дошел до такого смелого шага как снижения ставки рефинансирования до рекордного для таких моментов, понизив ее до почти 8%, что составляет рекордную планку по сравнению с даже текущими показателями.

На всякий случай, напомним, что в следующем году выборы главы государства, что также отразится на рынке ипотечного кредитования. Также такой, казалось бы, не имеющий отношения к рынку жилья факт, как не поездка национальной сборной на олимпийские игры может повлиять на ставку кредита под залог недвижимости.

Стоит ли брать кредит в 2020 году мнение экспертов

Мнения экспертов расходятся в оценке конкретной цифры, однако они едины во взгляде на общую тенденцию – ключевая ставка будет понижаться, а, значит, будут смягчаться и условия кредитования, и, следовательно, это приведет к тому, что бизнес и простое население будет более активно привлекать заемные средства.

В 2020 году по-прежнему будет складываться нестабильная экономическая ситуация в стране. Не смотря на то, что представители государственной власти заявляют о планируемом росте экономики, снижении безработицы и повышении реальных располагаемых доходов населения, фактических внутренних предпосылок для этого все-таки недостаточно.

Выгодно ли брать кредит в 2020 году

Экономика нашей страны переживает не совсем легкий период, благодаря ряду предшествующих событий. Цена потребительской корзины сильно возросла, заработная плата подвержена риску сокращения, как, в принципе, и рабочие места. Доллар и евро по отношению к рублю перешагнули все прогнозируемые верхние границы. Цена на нефть также далека от стабильности с тенденцией к снижению. Ключевая ставка ЦБ пока не понижается, хотя это и прогнозируется в текущем году.

Поэтому, если до недавних времен ссуду могли получить многие, даже была тенденция к пересмотру кредитных историй заемщиков с незначительными нарушениями с целью увеличения потенциальных клиентов в этой отрасли. То сейчас платежеспособность обратившегося клиента будет тщательнейшим образом проверяться и анализироваться.

Стоит ли брать кредит в 2020 году мнение экспертов

«Прекращение снижения ипотечных ставок или, тем более, их увеличение означает для рынка недвижимости потерю главного драйвера роста спроса. Учитывая, что динамика доходов населения, резко упавших в 2014 г., вряд ли улучшится», — отмечают в аналитическом центре «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU. Таким образом, у россиян будет все меньше оставаться возможностей для покупки жилья.

Очередной пакет антироссийских санкций вступил в силу 27 августа, еще один пакет может начать действовать осенью. По мнению экспертов, не исключено, что осенние санкции могут ударить по крупнейшим российским банкам – Сбербанку, ВТБ, ВЭБу и Промсвязьбанка. В таком случае, повышение ставок, скорее всего, будет неизбежным.

Ипотека в 2020 году — прогноз процентных ставок и новые условия

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2020 году.

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2020 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Выгодно ли в 2020 году брать кредиты — в какой валюте, процентные ставки, мнения экспертов

  1. Увеличились проценты по кредитам – более 17%. Причина проста – повысилась ставка ЦБ.
  2. Ужесточились требования к гражданам, желающим кредитоваться. Здесь также все понятно – банки стремятся обезопасить себя от невозврата средств. Вдруг клиент станет неплатежеспособным вследствие увольнения.
  3. Рынок финансов далек от стабильности, значит логично ожидать нового повышения кредитных ставок.

Жизнь многих россиян тесно связана с кредитованием. Заемными средствами оплачивается практически все: квартиры, автомобили, бытовая техника, обучение и даже лечение. На пороге новый год. Чем станет кредит для наших сограждан в 2020, рискованным предприятием или удачным выходом для решения финансовых задач?

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: мнение экспертов

  • Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
  • Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
  • Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.

Центробанк России планирует в 2020 году уменьшение ключевой ставки. Сфера недвижимости уже сейчас не нуждается в государственной поддержке, но размер ставки будет снижаться. И это радует. Из этого можно сделать вывод, что брать или не брать социальную ипотеку, дело самого заёмщика.