Содержание

Стоит ли брать кредит в 2020 году

Не секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2020 год. Рубль  по прежнему не стабилен, и граждане начинают задумываться над тем, стоит ли брать кредит в 2020 году или отказаться от этой рискованной затеи?

О чем говорит опыт прошлых лет?

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

  • Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
  • Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
  • В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2020 году.

Мнения экспертов

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2020 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

  • Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
  • Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
  • Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Что же касается ипотеки, то здесь ситуация складывается несколько иначе: брать жилищный заем можно, при условии, что текущие выплаты по нему окажутся меньше половины дохода клиента.

Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2020 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

 

Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

  • Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
  • Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
  • В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это  рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.

Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2020 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.

Стоит ли брать кредит: аргументы «за» и «против»

Когда появляется необходимость приобрести что-нибудь дорогостоящее или срочно нужна крупная сумма денег, первое, что приходит на ум – это оформить кредит. Но прежде, чем обратиться в банк, нужно хорошо обдумать, а стоит ли брать кредит.

Необходимо объективно оценить ситуацию, взвесить все «за» и «против», проанализировать свою платежеспособность, и только потом принимать решение.

В данной статье проанализируем, что такое кредит, какие его плюсы и минусы, и рассмотрим причины, по которым стоит или, наоборот, не стоит брать кредит.

Схема оформления и виды кредита

Начнем с определения понятия кредит.

Кредит – это финансовая операция, в ходе которой кредитор (человек, дающий взаймы) обязуется выдать заемщику (человек, который берет в долг) определенную сумму денег.
При этом заемщик должен выплатить сумму долга, учитывая процентную надбавку, в указанный кредитором период.

В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды:

  • Автокредит – кредит для покупки автомобиля.
  • Кредит на жилье – один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья.
  • Земельный – оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок.
  • Образовательный – кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях.
  • Потребительский – наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре, который заключается между кредитором и заемщиком.

В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия:

  • Сумма долга.
  • Процентная ставка по кредиту.
  • Размер и периодичность платежей.
  • Общий период погашения долга.
  • Штрафные санкции в случае нарушения договора.

Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов.

Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита.

shema-oformlenija-kredita

shema-oformlenija-kredita

На сегодняшний день, учитывая влияние интернета на жизнь человека, совсем не обязательно обращаться в банк для получения информации. Многие учреждения сейчас позволяют оформить заявку на кредит в режиме онлайн, таким образом привлекая еще больше потенциальных клиентов.

К примеру, в Банке Москвы, вы можете самостоятельно составить заявку и заполнить анкету. Вы просто переходите по ссылке на сайт (https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi) и выбираете нужные вам условия (размер денежной суммы, период выплат).

bank-moskvi

bank-moskvi

После этого вы заполняете анкету со своими персональными данными и ожидаете, пока банк рассмотрит заявку. Как правило, это составляет около 15 минут.

zapolnenie-anketi

zapolnenie-anketi

Таким образом, вы можете узнать, готов ли банк выдать вам кредит, даже не выходя из дома.

Преимущества и недостатки кредитования

Далее, проведем обзор основных преимуществ и недостатков при оформлении займа, которые помогут разобраться, стоит ли брать кредит.

1) Преимущества оформления кредитов: 5 «за»

  1. В любой необходимый момент вы можете взять деньги взаймы.

    В жизни часто случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет.

    В такой момент кредит может буквально спасти, особенно, если у вас нет друзей или родственников, которые могли бы выручить.

  2. Кредит позволит приобрести нужную дорогостоящую вещь сейчас, а не через длительный период времени.

    Это касается, в основном, бытовой техники. В случае, если у вас летом сломался холодильник или кондиционер, банк поможет решить проблему.

    Вы также можете приобрести компьютер для работы, если он срочно необходим.

  3. У вас появится возможность приобрести свое жилье.

    В наше время материально затруднительно приобрести жилье сразу.

    Намного рациональнее оформить ипотеку и жить, потихоньку выплачивая кредит, нежели всю жизнь провести на съёмных квартирах.

  4. Можно взять кредит для организации своего бизнеса.

    Если вы хотите заниматься любимым делом и открыть свое небольшое предприятие, целесообразно взять кредит.

    Так вы сможете увеличить свой заработок и быстрее выплатить долг.

  5. С помощью кредита вы почувствуете себя свободным человеком.

    Когда у вас появится дополнительный капитал, появится больше возможностей.

    Вы сможете взять, к примеру, автокредит и приобрести машину, которая станет приносить доход (как вариант – занимаясь доставкой пиццы или суши, и зарабатывая на этом).

Словом, кредиты имеют много преимуществ. Но не зря многие люди опасаются жизни в долг. И вовсе не напрасно!

2) Недостатки заключения кредитных договоров: 5 «против»

  1. Потеря времени на оформление документов.

    Для того чтобы собрать все необходимые банку документы, придется потратить время.

    И нет гарантии того, что банк примет положительное решение о предоставлении вам кредита.

  2. Наличие процентных ставок.

    Какая бы не была процентная ставка, вам все равно придется вернуть больше, чем вы взяли.

  3. Обманчивость банковских предложений.

    Многие банки, чтобы привлечь клиентов, обещают им кредитование без выплат процентов.

    Но они умалчивают, что даже если вы не платите процентную ставку, нужно оплачивать банковское обслуживание (около 3% от суммы кредита) и первоначальный взнос (до 15% от суммы).

  4. Начисление пени и штрафных санкций.

    Если вы немного просрочили выплату по платежам или не смогли выплатить сумму займа до конца кредитного периода, банк начислит вам штраф и выплатить долг будет еще труднее.

  5. Риск потерять все.

    Жизнь непредсказуема и может случится всякое – вы можете потерять работу или заболеть.

    И вряд ли банк будет интересоваться вашим положением и даст вам отсрочку.

С плюсами и минусами все понятно, но как все же определить: нужен вам займ или нет?

Проведем обзор самых рациональных причин, с помощью которых, вы легко сможете понять, стоит ли брать кредит.

4 повода для оформления кредита

Причина №1. Желание поскорее стать на ноги.

Эту цель преследуют практически все молодые люди в современном обществе. Многим хочется поскорее построить свою жизнь, достичь успеха и стать независимым.

Но в условиях нашего времени простым студентам это сделать очень сложно.

Тогда кредит является хорошим вариантом для того, чтобы обрести свободу. Но, конечно, только в том случае, если вы – финансово грамотный человек и сможете рассчитать свои силы рационально. Очень важно в такой ситуации не провалиться в долговую яму.

Если вы молоды и полны идей, вы можете с помощью кредита повысить уровень своих доходов или улучшить жилищные условия, тем самым став независимым.

Кредит стоит брать в данном случае:

  • На жилье, чтобы получить свободу пространства.
  • На автомобиль, который может стать вашим источником дохода (если вы переоборудуете его в кофемобиль или для другой бизнес-идеи).
  • На обучение, чтобы потом получить достойное образование, работу и, соответственно, уровень жизни.

Главное в стремлении стать самостоятельным – быть рассудительным, а не идти на поводу у эмоций. Тогда такой вариант займа себя оправдает.

Причина №2. Стремление начать свой бизнес.

Если вы в своей жизни уже созрели для создания собственного дела, и готовы упорно трудится для достижения успеха, кредит – то, что вам нужно.

В связи с прогрессом во всех сферах жизни, ежедневно у людей появляется все больше бизнес-идей, уникальных по своей природе. И поскольку эти идеи в основном развиваются среди молодого поколения, первая проблема для создания бизнеса – отсутствие капитала.

В таких случаях, кредитование – целесообразное решение.

Но здесь тоже нужно быть внимательным. И если вы решили брать кредит, чтобы открыть свое дело, не забывайте:

  • Хорошо продумать бизнес-идею.

    Вы должны быть уверенны, что на рынке есть спрос на такие товары или услуги.

  • Заранее составить бизнес-план, чтобы знать, сколько денег и на какой срок вам необходимо занять.
  • Просчитать рентабельность вашего дела для того, чтобы иметь возможность в дальнейшем погасить долг.

Если вы заранее внимательно подойдете к формированию своего бизнес-проекта, скорее всего, сможете принять рациональное решение.

Причина №3. Желание продвигаться по карьерной лестнице.

Допустим, у вас появилась возможность сменить профессию или получить повышение, но для этого вам нужно больше работать на дому и приобрести хороший компьютер или ноутбук, который вы не можете себе позволить.

Выход из положения – взять кредит. Конечно, если вы сможете его выплатить.

Многие скажут, что это глупо, ведь на покупку такой техники лучше накопить денег, нежели лезть в долги. Но это не совсем так. Если устройство необходимо именно сейчас, и за период, в течение которого вы будете копить деньги, можно уже достичь успеха, то, наверняка, лучше такой шанс не упускать.

Но решать вам, так как только вы можете определить свою платежеспособность. Взвесьте хорошо все за и против, просчитайте, оправдает ли себя кредит, и только тогда делайте вывод.

Причина №4. Необходимость приобрести жилье.

Оформление кредита на жилье или ипотека – самый популярный довод, чтобы уйти в долги. Ведь, согласитесь, чтобы купить технику еще можно накопить, но чтобы приобрести квартиру, копить придется слишком долго.

Опять-таки, оформление ипотеки – серьезное дело, поэтому лучше брать взаймы, если есть действительно очень веские на это обстоятельства.

Причиной, чтобы брать кредит на жилье, может стать:

  • Создание семьи – молодые люди, как правило, не обладают большими средствами для покупки своего жилья.

    Но если вы можете позволить себе взять в долг, стоит попробовать.

  • Расширение вашей семьи – если проживание с другими родственниками доставляет дискомфорт, конечно, лучше съехать.
  • Получение работы в другом городе – возможно, вас повысили и нужно переезжать.

    Для такого случая, ипотека – рациональное решение, если новая работа принесет солидный доход.

Как видим, причина действительно весомая, но только если вы готовы к длительному погашению долга.

Собственно, существуют действительно оправданные цели, для которых кредит – способ начать новую, лучшую жизнь. Но каждая медаль имеет две стороны, поэтому обсудим и те причины, по которым следует отказаться от кредитования.

4 причины отказаться от оформления кредита

Причина №1. Непредсказуемые обстоятельства.

Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

В данном случае, к последним относятся:

  • Увольнение из работы.
  • Потеря имущества.
  • Ухудшение здоровья.

Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

Причина №2. Недостаточная платежеспособность.

Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца.

Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

Причина №3. Ненадежность банков.

Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно брать взаймы. Другие уверенны в обратном.

Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

  • Банк может обанкротиться.
  • Банк может повысить процентную ставку.
  • Возможен обвал валюты.

Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: https://www.banki.ru/banks/ratings

rejting-bankov

rejting-bankov

И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

Причина №4. Желание быть «как все».

Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

kogda-ne-stoit-brat-kredit

kogda-ne-stoit-brat-kredit

Конечно, порой рекламные акции слишком воздействуют на психику и отказаться от такого желанного аксессуара тяжело.

Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

Это видео поможет вам принять правильное решение!

Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит, остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Стоит ли брать кредит и что нужно учесть перед этим?

Согласно статистическим данным большинство крупных покупок россияне совершают в кредит. За счет заемных средств граждане покупают жилье, машины, товары, бытовую технику, оплачивают отпуск и обучение. На сегодняшний день кредитные продукты банков доступны каждому, кто имеет официальное место работы и высокий уровень платежеспособности.

Почему люди берут кредит?

Прежде чем дать ответ на этот вопрос, нужно разобраться в сущности кредитования. Кредит – это получение денежных средств в банке под определенный процент. С клиентом заключается договор на конкретно оговоренный срок, в течение которого он ежемесячно погашает задолженность. Заемщик должен вернуть не только полученные деньги, но и начисленные проценты. При чем стоимость выданного кредита может быть довольно высокой. Если выплата задолженности осуществляется 3 и более лет, то переплата превысит 100%. Поэтому мы всегда советуем узнать полную стоимость оформления кредита, пред подписанием договора.

Но это не останавливает россиян, которые активно оформляют кредиты. При чем многие граждане выплачивают одновременно по несколько займов. кредитные средствакредитные средства

Их действия объяснить очень просто:

  1. Зачем копить деньги и откладывать свои планы на будущее, если можно купить необходимые вещи уже сегодня. Есть рассрочки на товары, которые предоставляются с минимальной переплатой.
  2. Пока насобираешь деньги на покупку, ее цена может возрасти. Особенно это актуально во время экономического кризиса в стране, когда очень высокий уровень инфляции.
  3. Если нужно приобрести жилье, то ипотека для многих молодых семей – это единственный шанс получить свои квадратные метры. Лучше платить банку проценты за свою квартиру, чем арендную плату за чужое жилье.

Кредит – это отличный вариант, но для тех граждан, которые уверены в своей платежеспособности на 100%.

В противном случае, заключенная сделка может привести к серьезным проблемам (узнайте больше о том, что будет, при неуплате кредита). к содержанию ↑

Стоит ли брать кредит? Как сделать это выгодно?

Тяжелая экономическая ситуация в стране – этот фактор многих россиян останавливает от получения нового кредита. Они сомневаются, стоит ли брать кредит во время финансового кризиса. Если сделка не срочная, то, безусловно, ее лучше отложить до более стабильных времен. Но не всегда у человека есть это время. Например, ему срочно нужны деньги на лечение или оплату обучения детей, покупку товаров первой необходимости. В таком случае, он вынужден обращаться в банк за кредитом. Если эта проблема для вас актуальна, то читайте наш материал на тему: срочные деньги в долг на карту (без проверки кредитной истории). выгодный кредитвыгодный кредит

Чтобы заключить сделку на выгодных условиях, необходимо учитывать такие рекомендации:

  1. Получать кредит в том банке, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, открыта зарплатная карта или есть положительная кредитная история. «Своим» клиентам финансовые учреждения устанавливают льготную процентную ставку и запрашивают меньше документов.
  2. Брать кредит в той валюте, в которой вы получаете основной доход.
  3. Не оформлять одновременно несколько займов. Сначала погасите один, а потом берите следующий. Потребительские кредиты имеют высокую стоимость и выдаются на короткий срок, поэтому ежемесячный платеж будет большим. Выплачивать одновременно несколько таких кредитов будет сложно.
  4. Заключать договор нужно на максимально возможный срок, но при этом стараться погасить задолженность досрочно. Кстати, ранее мы уже говорили о том, какой максимальный срок у потребительского кредита.
  5. Платежи по действующим кредитам не должны превышать 30% от вашего чистого дохода.
  6. Желательно сделать своего рода «заначку». Отложить на депозит сумму, равную 3-4 платежам по кредиту. В случае непредвиденных расходов или потери работы, вы без проблем сможете оплачивать задолженность.
  7. Если возникли финансовые трудности, например, сократили с работы, нужно сразу же об этом сообщить своему кредитору и взять отсрочку по выплате долга. Кроме того, существуют определенные варианты возврата кредита, если нет денег.

И самый главный совет – берите кредит, только в крайнем случае.

Если есть возможность, попросите в долг у родственников или оформите беспроцентную ссуду на работе. Ваши покупки должны быть обдуманными, не превращайтесь в шопоголика. деньги в долгденьги в долгк содержанию ↑

Кредит во время кризиса – это риск

Стоит ли брать кредит, когда в стране неспокойно и экономическая ситуация не самая лучшая. Во время кризиса наблюдается высокий уровень инфляции, цены на товары могут изменяться каждый день. В этом случае насобирать нужную сумму денег не так просто. Все накопления лучше держать в иностранной валюте, так вы сможете частично возместить свои потери.

Стоит ли сейчас брать кредит? Ответ на этот вопрос зависит от условий сделки. Возможны два варианта.

Первый – ставка плавающая.

В кредитном договоре указано, что процентная ставка плавающая. Она может зависеть от разных показателей, например, от ставки рефинансирования, стоимости привлекаемых депозитов. Договором также предусмотрена максимальная ставка, которая может быть (читайте подробнее о том, как формируется и от чего зависит процентная ставка по кредиту).

Если в стране кризис и высокий уровень инфляции, то процентная ставка по кредиту будет повышаться, а с ней и ежемесячные платежи. На такую сделку нужно соглашаться очень осторожно. Клиенту необходимо погасить задолженность максимально быстро, чтобы не рисковать. плавающая ставка по кредитуплавающая ставка по кредиту

Второй вариант – ставка фиксированная.

В данном случае сделка будет даже выгодной для клиента. Во время кризиса стоимость товаров может резко увеличиться. А клиент при этом будет выплачивать задолженность по старым условиям. Вполне возможно, что сумма погашенных процентов будет меньше, чем величина подорожания приобретенного им товара.

Чтобы решить, выгодная сделка или нет, достаточно внимательно изучить кредитный договор. к содержанию ↑

Плюсы и минусы кредита

Сотрудничество с банками по вопросам кредитования имеет как преимущества, так и недостатки.

Из плюсов можно отметить:

  • клиент получает необходимые ему товары или услуги, не имея для этого достаточной суммы денег;
  • кредиты учат финансовой дисциплине и экономии;
  • для многих большой кредит – это дополнительный стимул для саморазвития и продвижения по карьерной лестнице;
  • если сделка грамотно оформлена, то во время кризиса на ней можно даже заработать.
получение кредитаполучение кредита

Из недостатков выделим:

  1. Высокая переплата, особенно по микрозаймам и потребительским кредитам.
  2. Некоторые граждане переоценивают свои финансовые возможности и попадают в глубокую долговую яму (рекомендуем ознакомиться с материалом о том, как быстро погасить кредит). В результате у них за долги могут забрать имущество.
  3. Кредиты «затягивают» и приучают к необдуманным покупкам.

С данными услугами банков нужно быть предельно осторожными. Помните, что вы платите проценты.

Если есть возможность, накопите деньги и купите необходимые товары за свои сбережения.

к содержанию ↑

Когда стоит брать кредит в МФО

Кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Их принципы работы, требования к заемщикам и стоимость предоставляемых заемных средств существенно отличаются.

Услугами микрофинансовых организаций стоит воспользоваться в таких ситуациях:

  1. Клиенту нужна срочно небольшая сумма денег. Данные учреждения предоставляют займы в онлайн режиме. Средства поступают на карту в любое время суток. На оформление сделки потребуется не больше 30 минут (читайте о том, как происходит получение моментального кредита по паспорту). Это идеальный выбор для заемщиков, которым деньги нужны на небольшой срок.
  2. У вас нет возможности посетить офис банка, например, есть проблемы со здоровьем, или дома маленькие дети.
  3. Заемщик не соответствует требованиям банка: у него испорчена кредитная история или нет официального места работы. Для микрофинансовых организаций это не станет поводом для отказа. Заявка будет одобрена, но на небольшую сумму.
  4. Деньги нужны на короткий срок. Клиент планирует погасить задолженности с первой же зарплаты (также возможно получение займа на полгода). Ему нецелесообразно тратить свое время на банковскую бюрократию.
высокая ставка по кредитувысокая ставка по кредиту

Во всех остальных случаях лучше обращаться в банки. Они выдают кредиты под более низкий процент.  Также возможно получение большой суммы денег.

Ответ на вопрос о том, выгодно ли сейчас брать кредит, каждый клиент должен дать самостоятельно. Если заемщик дисциплинированно относится к выполнению долговых обязательств, имеет стабильное финансовое состояние, выбрал выгодное предложение, то брать кредит можно, независимо от ситуации в стране.

Стоит ли сейчас брать кредит или лучше от него воздержаться?

Стоит ли сейчас брать кредит? Наверное, каждый хотя бы раз пользовался кредитом. Нужды у человека бывают разные – купить какую-то дорогую вещь, или оплатить услугу, денег на которую не хватает.

Кредит бывает уместен в том случае:

  • Если денег нет, а нужно что-либо нужное срочно приобрести.
  • Если кредит берется на развитие своего бизнеса.
  • Если кредитные средства Вы можете надежно инвестировать и заработать на этом, при условии, что выплаты по кредитам не будут обременительны для вашего бюджета.

Именно поэтому кредит настолько популярен. Но с развитием системы кредитования пользователи столкнулись с некоторыми проблемами.

Зачастую эти проблемы связаны с тем, что человек не может четко определить свои возможности, и может необдуманно взять кредит, который затем будет очень сложно возвращать. Что же нужно делать, чтобы не попасть в затруднительное положение?

Для того чтобы иметь возможность платить по кредиту и не числиться в рядах злостных нарушителей, а значит не оказываться зависимым от банка, вам нужно понимать, когда стоит брать кредит, а когда он будет излишне обременительным.

Здесь существует четкое разграничение, с помощью которого можно отличить полезный кредит от вредного.

Полезный кредит

Полезный кредит – это такой кредит, с помощью которого в будущем можно получить значительную выгоду.

  • Например, кредит на образование можно отнести к полезным, поскольку, получив необходимое образование, человек может получить работу с хорошим заработком.
  • Если в повседневной работе вам нужно транспортное средство, и это позволит увеличить ваши доходы, есть смысл взять кредит на покупку автомобиля.
  • Еще к полезным кредитам можно причислить кредиты на лечение либо улучшение уровня жизни, но только в том случае, если в этом есть реальная острая необходимость.

Вредный кредит

Вредными  можно назвать те кредиты, которые ведут к «долговому рабству», особенно в том случае, если ваши доходы не намного больше ежемесячных выплат.

  • К вредным следует также отнести те кредиты, которые берутся на приобретение ненужных вещей, не приводящих к получению дохода.

Это может быть компьютер последнего поколения, который вы будете использовать для игр, последних новостей, и так далее.

  • Вредными считаются кредиты, валюта которых отличается от валюты выдаваемой зарплаты. Курс может измениться, и кто знает, в какую сторону?

Зарплата в России обычно выдается в рублях, а рубль все время дешевеет. Это может привести к дополнительным потерям денег, если кредит берется в иностранной валюте.

  • Взятие кредита может нанести вам вред, если он берется для самостоятельной торговли на финансовых рынках, например на форекс, если Вы являетесь в этом новичком.
Прочитайте полезную статью – как новичку заработать на форекс. С ее помощью Вы сможете зарабатывать на валютном рынке и узнаете об ошибках, которые совершают 98% трейдеров-новичков.

Таким образом, чтобы брать действительно нужные кредиты, необходимо следовать определенным правилам:

Во-первых, никогда не берите кредит только потому, что вам его предложили. Берите кредит тогда, когда вы решили сами.

Во-вторых, никогда не берите кредиты потребительского характера, если можно этого избежать.
Если вам не хватает денег на телевизор или стиральную машину последнего поколения, задумайтесь над тем, чтобы выбрать модель попроще.

Далее, не пользуйтесь кредитной картой, если вы не можете контролировать себя как покупателя. Помните, расходы безналичных денег не так ощутимы, как наличных.

Не попадайтесь на уловки мошенников. В последнее время в интернете много объявлений, где их авторы предлагают поменять валюту по выгодному курсу – не попадайтесь на эту удочку. Сервисы, которые такое предлагают, обычно являются не более чем надувательством.

Надеюсь, что данная статья оказалась вам полезной. Теперь Вы знаете, стоит ли брать кредит и почему не стоит брать кредит в некоторых случаях.

Что еще посмотреть ↓

Выгодно ли сейчас брать кредит?

27.12.2014 9 046 0 Время на чтение: 9 мин. Выгодно ли сейчас брать кредит?Выгодно ли сейчас брать кредит?

Давайте поговорим о том, выгодно ли сейчас брать кредит. В этой публикации я рассмотрю все аспекты получения кредита в период предкризисного или кризисного состояния экономики.

Прежде всего, хочу дать ссылку на статью Стоит ли брать кредит? в которой в целом раскрываются все аспекты кредитования с точки зрения личных финансов: когда и при каких обстоятельствах брать кредит выгодно, а когда — наоборот.

Теперь применим это к сегодняшней ситуации, когда в наших странах в той или иной степени наступил финансовый кризис: где-то он уже полностью господствует, а где-то только начинается. Выгодно ли брать кредит сегодня, в нынешней ситуации? Попробуем разобраться.

1. В кризис сложнее взять кредит. Чем серьезнее кризисные явления, тем больше банки и микрофинансовые организации сворачивают свои программы кредитования. Мы помним 2008 год, когда на долгие месяцы кредитование было практически полностью прекращено, вполне вероятно, что скоро мы будем наблюдать нечто подобное (где-то уже наблюдаем).

2. В кризис кредиты дороже. Как известно, наступление финансового кризиса всегда сопровождается резким повышением доли проблемных кредитов в активах любого банка, риски для кредитных учреждений существенно возрастают, а потому плата за риск закладывается в стоимость кредитных продуктов. Выгодно ли сейчас брать кредит в финансовом плане? Однозначно — нет.

3. В кризис сложнее вернуть кредит. В сложной и нестабильной экономической ситуации кредит сложнее не только взять, но и вернуть. Здесь вы практически неизбежно столкнетесь со снижением доходов, увеличением расходов, ухудшением общего финансового состояния, а возможно — и с более серьезными проблемами, например, потерей работы. Все это очень сильно будет влиять на вашу платежеспособность, возможно, вы вообще не сможете погашать взятые на себя обязательства, как следствие — у вас возникнет плохая кредитная история, и доступ к кредитам для вас будет перекрыт на долгие годы. Размышляя о том, выгодно ли брать кредит, подумайте: стоит ли так рисковать?

4. В кризис большинство товаров дорожает. С другой стороны, благодаря девальвации рубля, гривны и других национальных валют, может очень существенно повыситься цена тех товаров, для покупки которых вы создавали сбережения (автомобилей, бытовой техники, мебели, стройматериалов и т.д., то есть, всего того, что тесно связано с курсом валюты). Таким образом, может возникнуть ситуация, когда взять кредит на покупку такого товара окажется выгоднее, чем продолжать собирать для этого собственные средства, поскольку это все подорожает сильнее, чем придется заплатить по кредиту. Думая о том, выгодно ли сейчас брать кредит, проанализируйте: как сильно может измениться цена нужного вам товара — это может послужить очень весомым фактором в пользу кредитования. Однако, не забывайте и о минусах, описанных выше.

5. Но что-то может и подешеветь. Например, недвижимость, а именно — ее цена, выраженная, как это часто бывает, в валюте. Особенно, если до наступления кризисных явлений цены на недвижимость, как это тоже часто бывает, были чересчур «раздуты». Когда платежеспособность населения резко падает, а продавать все равно нужно, цены могут упасть, причем даже довольно существенно (зависит от «глубины» кризиса и от того, насколько были завышены цены до этого). Поэтому, если, например, взять ипотечный кредит, может оказаться, что вы приобретете недвижимость по невыгодной цене, к тому же, с огромной переплатой, возникающей за счет кредита.

Кроме того, всегда опасно покупать в кредит новейшие высокотехнологичные товары, быстро теряющие свою стоимость, и кризисный период тут не исключение.

6. В кризис можно хорошо заработать на спекуляциях. И, наконец, можно рассмотреть возможность заработать в кризис при помощи кредитных средств. Например, на тех же скачках валютных курсов, в периоды, когда действует правило «завтра всегда дороже, чем вчера». Для этого идеально использовать кредитные карты с льготным периодом или даже без такового. Главный критерий выбора — минимальная комиссия за обналичивание кредитных средств. Схема проста: снимаем максимально доступный кредитный лимит, покупаем на него валюту, ждем несколько дней и продаем дороже, чем купили, после чего кредит погашаем, оставляя себе спекулятивную прибыль.

Однако такие действия требуют наличия хороших навыков анализа и прогнозирования, адекватной оценки риска, что позволит выбирать для совершения операций максимально выгодные дни (а иногда — и часы). У человека, далекого от финансовой сферы, это может и не получиться: он купит валюту на пике ее курса, после чего курс упадет, он останется с валютой, потерявшей в цене, да еще и с кредитом, который нужно как-то погашать, и чем больше тянуть с погашением — тем больше придется отдать. Ситуация не из легких. Поэтому, думая о том, выгодно ли брать кредит с подобными целями, адекватно оценивайте свои финансовые способности. К слову сказать, ошибиться здесь может даже профессиональный биржевой спекулянт, потому как могут возникнуть обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, риск есть всегда и необходимо отдавать себе в этом отчет.

Я рассмотрел основные аспекты, которые помогут вам определиться, выгодно ли сейчас брать кредит.

Если хотите мое мнение, то я считаю, что для простого обывателя — невыгодно. Уж очень велики риски, что в сочетании с увеличением стоимости кредитных ресурсов и без того невыгодными кредитными программами не стоят тех небольших выгод, которые можно от этого получить (а можно и не получить).

В то же время, люди, отлично ориентирующиеся в финансовой сфере, конечно же, в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации и кредитования свою выгоду.

Таким образом, выгодно ли брать кредит — решайте сами. Главное — адекватно оценивайте свои возможности и не принимайте решений под влиянием эмоций (вроде «ой, сейчас все подорожает, и я не успею купить, надо срочно…»). Считайте и оценивайте риски — вот ключевое правило кредитования, которое в кризисной или предкризисной ситуации только становится еще более актуальным.

Оставайтесь на Финансовом гении, повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно и выгодно использовать личные финансы. Здесь вы найдете много интересного и полезного материала. До новых встреч!

Брать ли кредит?

07.11.2017 1 042 0 Время на чтение: 10 мин. Брать ли кредит?Брать ли кредит?

Брать ли кредит? Если перед вами возникла такая дилемма, то надеюсь, что эта статья поможет вам принять правильное решение. Здесь я разберу основные вопросы, которые необходимо задать себе, чтобы определиться, брать ли кредит. И уже в самом начале хочу акцентировать внимание: в любых финансовых вопросах, и в кредитовании особенно, не стоит принимать поспешные решения — они могут вам очень дорого обойтись. Сначала очень хорошо и трезво обдумайте. Как это лучше сделать — об этом далее в статье.

Прежде всего, хочу сказать, что пользование потребительскими кредитами, и особенно — микрозаймами, практически всегда оказывает очень негативное воздействие на финансовое состояние человека. И уже миллионы людей (да-да, я не преувеличиваю) они привели в долговые ямы, а кого-то даже довели до суицида. И не обольщайтесь, что именно вы являетесь исключением, и с вами такого никогда не случится. Я не хочу вас пугать, я хочу, чтобы вы действительно серьезно задумались над тем, брать ли кредит, и в своем решении руководствовались здравым смыслом, а не эмоциями.

Итак, далее предлагаю вашему вниманию перечень вопросов, которые целесообразно себе задать перед принятием решения о кредитовании.

Вопрос 1. Чем обусловлено ваше желание взять кредит? Если ответ примерно такой «не хватает денег, нужно на что-то жить/питаться/кормить ребенка», то кредит вам брать категорически не стоит. Потому что, если вы его возьмете — вам не будет хватать денег еще больше — теперь нужно будет нести все те же самые расходы, плюс погашение кредита и процентов.

Подобная ситуация возникает как следствие неграмотного, неэффективного управления личными финансами: единственный источник дохода, чрезмерные расходы, жизнь не по средствам, отсутствие финансовых активов (резервов, сбережений). Получение кредита в такой ситуации однозначно не исправит ее, а только усугубит, и как следствие, приведет из состояния финансовой нестабильности в состояние финансовой ямы.

Если же ответ «хочу сделать определенную покупку» — переходим к следующему вопросу.

Вопрос 2. Действительно ли вам необходимо то, что вы хотите купить? Является ли эта покупка жизненно-необходимой, или без нее можно обойтись? Желание купить — это точно ваша собственная цель, а не влияние общества потребления, общественного мнения? Например, собственное жилье — это жизненно-необходимая покупка, а новый телефон — нет. Новый холодильник, если сломался старый — это жизненно необходимо, а новый телевизор большего диаметра вместо старого — нет.

Вопрос 3. Действительно ли вам необходимо совершить покупку срочно, прямо сейчас? Возможно, вам действительно необходимо сделать определенную покупку, но при этом нет необходимости делать ее прямо сейчас. В этом случае совершенно не обязательно брать кредит, можно отложить покупку на несколько месяцев, за которые вы сможете накопить необходимую сумму. Подробнее такую ситуацию я разбирал в отдельной статье Копить или брать кредит?

Вопрос 4. Какие расходы вам придется понести в случае получения кредита? К сожалению, многие люди, думая о том, брать ли кредит, совершенно не задумываются о расходах, которые им придется нести далее. А необходимо хорошо просчитать, как увеличатся ваши месячные расходы после получения кредита, и приемлемо ли для вас такое их увеличение. Сколько вы переплатите за покупку? Допустим ли такой размер переплаты, стоит ли это того?

Вопрос 5. Вы платежеспособны, сможете оплачивать такой кредит? Как ни странно, об этом тоже многие не думают. Нужно не только определить приемлемость расходов, но и оценить свои реальные способности их нести. Причем с разных сторон. Например, насколько надежны ваши доходы, что будет, если вы их лишитесь? Не придется ли вам «отдавать последнее», чтобы гасить кредит? Все это очень важно для принятия решения. Вы должны быть на 100% уверены, что сумеете этот кредит погасить. Просчитайте кредитную нагрузку, которая у вас возникнет.

Вопрос 6. Как долго вы собираетесь гасить кредит? Тоже интересный и важный вопрос, который вы должны задать себе, думая, брать ли кредит. Потому что чем дольше планируемый срок кредитования — тем выше риски. Что-то планировать на много месяцев, тем более — много лет вперед в нынешних условиях крайне трудно, да практически невозможно. Может поменяться что угодно: типичный пример — ситуация с ипотечными валютными кредитами. Финансовые кризисы, инфляция, девальвация, увольнения с работы — чем дольше срок кредитования, тем выше вероятность пагубного влияния на вашу платежеспособность этих факторов. В идеале всегда нужно стремиться погасить кредит досрочно.

Вопрос 7. Вы выбрали самые выгодные условия кредитования? Никогда не стоит брать кредит в первом попавшемся месте, где вам соглашаются его дать. Нужно сравнить условия кредитования хотя бы нескольких банков (о других кредитных организациях речь вообще не идет). Потому как разница в переплате за период кредитования может составить тысячи, десятки тысяч, а то и сотни тысяч денежных единиц. Не надо думать, что это «мелочи»: считайте свои деньги. Подробнее о правильном выборе условий кредитования можно почитать тут: Где взять выгодный кредит?

Вопрос 8. У вас уже есть опыт кредитования? Какой он? Если вы никогда ранее не брали кредит — ответ на этот вопрос ни на что не повлияет. Но если у вас уже есть кредитная история — это очень важно учесть. Если ранее вы брали кредиты и погашали их с просрочками, тем более — длительными, кредитование вам строго противопоказано. И не только потому, что с плохой кредитной историей кредиты обойдутся вам дороже. А еще и потому, что вы реально не умеете обращаться с кредитами, и кредитование только принесет вам новые проблемы. А зачем они вам?

Это те примерные вопросы, которые стоит задать себе, думая о том, брать ли кредит. В данном случае они касаются потребительского кредитования, при получении бизнес-кредитов перечень будет несколько другой — там нужно будет адекватно оценить бизнес-риски.

Не спешите, отвечайте на вопросы честно и объективно, и тогда среди множества неприятных историй, которые мне пишут в комментариях к статьям про коллекторов, вашей никогда не будет.

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свой уровень финансовой грамотности, ведь это одно из важнейших, ключевых качеств, необходимых для достойной жизни в современном мире. Увидимся в других публикациях!

Стоит ли брать кредит

Для одних людей потребительский т – хороший способ приобретения дорогих вещей, для других – ловушка, обеспечивающая скорое появление новых финансовых проблем. В вопросах кредитования не стоит принимать необдуманных решений, иначе можно угодить в долговую яму. Если сомневаетесь в целесообразности кредита, перед принятием решения задайте себе несколько вопросов, и тогда дальнейший ход действий наверняка прояснится.

Отвечайте на вопросы не торопясь, честно и объективно. Тщательно проанализировав актуальность кредита, вы наверняка защитите себя от ситуации, когда приходится спасаться от коллекторов.

1. Зачем нужен кредит?

Если не хватает денег на еду, квартплату, одежду и т.п., то вместо похода в банк стоит подумать об обстоятельствах, которые привели к столь печальному положению вещей. Иначе полученные деньги быстро потратятся, и ситуация только усугубится, поскольку появятся новые расходы – отдавать-то кредит все равно придется, да еще и с процентами.

Люди, которые не умеют жить по средствам, нуждаются не в кредитовании, а в изменении политики управления личными финансами. Им нужно думать не о кредитах, а об увеличении ежемесячных доходов и сокращении расходов. Поводом обратиться в банк должно служить не желание получить деньги на текущие траты, а планирование крупной покупки.

2. Актуальность планируемой покупки не вызывает сомнений?

В современном мире хорошо развита индустрия продвижения товаров. Армия рекламщиков и маркетологов неустанно трудится, чтобы убедить как больше людей в необходимости продвигаемых товаров и услуг. Желание купить дорогую вещь должно быть продиктовано необходимостью, а не влиянием рекламы или общественного мнения.

Важно понимать, что является жизненно-необходимым, а что нет. Имеет смысл кредитоваться, когда необходимо купить квартиру или безнадежно сломался единственный холодильник. Но некоторые люди бегут в банк из-за появления в продаже последней версии статусного смартфона или из-за желания приобрети телевизор с диагональю на пару дюймов больше, чем у рабочей модели, купленной пару лет назад.

3. Покупку нужно совершить действительно срочно?

Если актуальность покупки не вызывает сомнений, подумайте о сроках. Тот, кто умеет копить, может собрать приличную сумму за несколько месяцев и избежать кредита. Этот вариант проходит, когда сроки не поджимают, и человек может себе позволить откладывать значительную часть доходов.

4. Какие расходы повлечет получение кредита?

На некоторых людей возможность обрести желанную вещь действует настолько гипнотически, что они забывают подумать о сумме, в которую это выльется. Обязательно посчитайте: что будет с вашим бюджетом после получения кредита и какова величина переплаты за покупку. Стоит ли переплачивать такие деньги?

5. Что с платежеспособностью?

Определить приемлемость расходов недостаточно: важно реально оценить свои способности нести их. Даже если сегодня на финансовом фронте все в порядке, подумайте, что ждет вас впереди, каков прогноз на ближайшие месяцы. Должна быть полная уверенность, что кредит удастся погасить.

6. Насколько быстро вы сможете рассчитаться с банком?

В этом вопросе важно понимание зависимости рисков от срока кредитования. Четко планировать будущее на несколько лет в нынешних условиях невозможно. В нашей стране может случиться все что угодно. Финансовый кризис, скачок инфляции, изменения на рынке труда – вероятность этих событий с течением времени возрастает, поэтому в идеале нужно стремиться рассчитаться с банком досрочно.

7. Насколько хороши предложенные условия кредитования?

Не обязательно кредитоваться в первом попавшемся банке. Желательно сравнить несколько солидных финансовых учреждений. Предложения организаций, заманивающих быстрым оформлением микрозаймов под большие проценты, не должны рассматриваться в принципе. Сравнение вариантов позволит сэкономить серьезную сумму.

8. Что с опытом получения и выплаты кредитов?

Тем, кто не кредитовался раньше, этот вопрос можно пропустить, другое дело – плохая кредитная история. Если вам свойственно брать кредиты и гасить их с просрочками и большими незапланированными переплатами, то лучше обходить банки стороной. Возможно, где-то и дадут кредит на плохих условиях, но зачем создавать себе дополнительные проблемы?

Вышеперечисленные вопросы актуальны для потребительского кредитования. Если нужно определиться: брать или не брать бизнес-кредит, потребуется проанализировать другие факторы, оценить бизнес-риски.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:



Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о