Содержание

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2020 году?

Приобретение нового транспортного средства не всегда доступно без использования кредитных средств. Далеко не каждый может себе позволить выбрать автомобиль из салона или подобрать поддержанную модель и сразу оплатить ее полную стоимость из собственных сбережений. Поэтому все большей популярностью пользуется рассрочка или кредит. И если рассрочку может предоставить официальный дилер на срок до 12 (реже 24) месяцев, то возвращать займ банку можно в течение 3-5 лет.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Но при выборе кредита на покупку автомобиля в 2020 году перед заемщиком встает не менее сложный вопрос. Какой вариант выбрать: потребительский или автокредит? Рассмотрим возможные варианты, чтобы оценить все преимущества и недостатки каждого решения.

Содержание статьи

Виды кредитов на покупку машины в 2020 году

В настоящее время банковские организации предлагают два основных финансовых продукта, которые помогут приобрести понравившийся автомобиль:


  • Автокредит. Который предоставляется в салонах официальных дилеров при покупке нового транспортного средства. Также оформить автокредит в 2020 году можно и в отделении банка с целью приобретения подержанного авто. К нему будет предъявлен ряд требований, при соблюдении которых банковская организация одобрит сделку.
  • Потребительский кредит. В этом случае финансовая организация выдает денежные средства на более длительный срок. И не предъявляет никаких ограничений к транспортному средству.
К сведению

Каждый из вышеперечисленных вариантов займа имеет свои положительные стороны, но также есть и ряд негативных моментов. Чтобы сделать правильный выбор кредита на покупку автомобиля, эксперты рекомендуют внимательно подойти к изучению данного вопроса и тщательно оценить преимущества и недостатки каждого финансового продукта.

Вниманию потребителя в 2020 году кредиторы предлагают такие разновидности автокредита, как:

  • Классический автокредит.
  • Займ с учетом авто, сданного по системе трейд-ин.
  • Льготное кредитование.
  • Экспресс оформление.
  • Автокредит, полученный только лишь по двум документам.
  • Беспроцентное кредитование.
  • Buy-back.
  • Автокредит на транспортное средство с пробегом.
  • Автокредит без страхового полиса КАСКО.
  • Финансовый продукт, отличительной особенностью которого является отсутствие стартового платежа.
ВАЖНО

В 2020 году банки предлагают несколько видов автокредита. Тщательно изучив предложения нескольких крупных финансовых организаций заемщик с легкостью подберет оптимальный вид кредита.

Условия для получения автокредита

Существует ряд определенных требований, которые банк выдвигает в отношении заемщика. Без четкого соответствия всем условиям стать обладателем автокредита в 2020 году невозможно. Итак, чтобы получить автокредит, заемщик должен:

  • Быть старше 21 года на момент подписания договора с банком и моложе 65 лет на момент погашения последнего платежа.
  • Иметь гражданство РФ.
  • Быть официально трудоустроенным и проработать на последнем месте не менее 4-6 месяцев.
  • Иметь общий стаж работы не менее 1 года.
  • Уровень дохода должен быть средний или выше среднего и количество свободных денежных средств в месяц достаточным для погашения задолженности.
  • Подготовить необходимый пакет документов. Он включает в себя паспорт, справка о доходах по форме банка (или 2НДФЛ), водительские права, копию трудовой книжки и СНИЛС. Каждый банк выдвигает определенные требования к пакету документов. Поэтому заемщику следует заранее уточнить в выбранной организации перечень необходимых справок и документов.

Также определенные требования выдвигаются и к автомобилю. Например, при покупке поддержанного транспортного средства, его возраст не должен превышать 5-10 лет. Также кредитор может запросить результаты диагностики автомобиля и на основании полученных данных принять решение о предоставлении займа.


ВАЖНО

Заемщик вынужден оставлять вновь приобретенное транспортное средство в качестве залога до момента полной выплаты всей суммы долга по автокредиту. Следовательно, продать или подарить авто до момента погашения задолженности перед банком не удастся.

Преимущества автокредитования

Чтобы разобраться с тем, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2020 году, эксперты рекомендуют оценить преимущества каждого вида:

Вид автокредита

Преимущества

КлассическийНебольшая процентная ставка, возможность стать обладателем нового авто у официального дилера, высокий кредитный лимит и солидный срок предоставления денежных средств.
ЭкспрессВысокая скорость одобрения и заключения договора, минимальный пакет документов.
Трейд-инВозможность сдать в автосалоне прежнее транспортное средство. Вырученные деньги идут в качестве первоначального взноса, а недостающую сумму предоставляет банк под определенный процент.
Льготное кредитованиеОбеспечивает получение денежных средств по сниженной процентной ставке.
Автокредит, которые предоставляется по двум документамИзбавляет заемщика от предоставления полного пакета справок и документов. Одобрение осуществляется в короткие сроки.
Вариант без оформления страхового полиса КАСКОИдеальное решение для тех, кто принципиально отказывается от принудительного оформления данного страхового полиса.
Без первоначального взносаХорошее решение для заемщика, не имеющего собственных денежных средств.
РассрочкаВ результате заключения договора заемщик погашает задолженность не перед банком, а перед автосалоном. Великолепная возможность сэкономить, поскольку отсутствует переплата.
На автомобиль с пробегомПозволяет стать обладателем поддержанного транспортного средства в 2020 году. Его стоимость будет существенно ниже, что позволит оформить автокредит на меньшую сумму.
Buy-backЗаемщик самостоятельно устанавливает размер ежемесячного взноса по согласованию с банком. Когда истекает срок кредитования, то необходимо внести последний платеж. Его размер может колебаться от 20 до 40% от стоимости ТС.

Внимательно изучив все предложения кредиторов заемщик с легкостью подбирает финансовый продукт с максимально подходящими для себя условиями.

Недостатки автокредитования

При выборе кредита на покупку автомобиля в 2020 году, не следует забывать и о том, что каждый вид автокредита имеет ряд недостатков. Рассмотрим ограничения, с которыми придется столкнуться заемщику в случае выбора финансового продукта.

Вид автокредита

Недостатки

КлассическийПокупка транспортного средства доступна только в автосалоне. Автомобиль должен быть новым и быть приобретен у официального дилера.
ЭкспрессВключение в стоимость кредита дополнительной комиссии. В ряде случаев ее размер достигает 5-6% от общей суммы кредитных средств.
Трейд-инСтоимость авто по программе Трейд-ин будет существенно ниже рыночной цены на данную машину.
Льготное кредитованиеДействие государственных программ льготного кредитования распространяется на узкий круг авто. Это может быть определенная модель, которая в данный момент не особо популярна среди покупателей.
Автокредит, которые предоставляется по двум документамВысокий первоначальный взнос и повышенная процентная ставка.
Вариант без оформления страхового полиса КАСКО
Высокий процент за пользование деньгами банка. Нередки ситуации, когда данный финансовый продукт оказывается менее выгодным, нежели классический автокредит с учетом страхового полиса КАСКО.
Без первоначального взносаДанная программа предусматривает целый ряд ограничений. Можно приобрести только новое авто в салоне официального представителя завода. Высокая процентная ставка также станет неприятным сюрпризом. Сотрудники банка запрашивают расширенный пакет документов и особенно тщательно проверяют всю кредитную историю заемщика.
РассрочкаОграниченный выбор транспортных средств. Не все дилеры предоставляют столь выгодное предложение. Также следует отметить непродолжительный период рассрочки. Он редко превышает 6-12 месяцев.
На автомобиль с пробегомОбязательное соответствие автомобиля требованиям банка (небольшой возраст и хорошее техническое состояние, обязательное прохождение диагностики у дилера и т.д.). Заемщик вынужден оформить страховой полис КАСКО, который станет гарантией безопасности банковских средств.
Buy-backНеобходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.

Отличие автокредита от потребительского кредита

Существует ряд принципиальных отличий между потребительским и автокредитом. Эксперты выделяют несколько основных нюансов, которые следует учитывать при выборе финансового продукта:

Условия

Потребительский

Автокредит

Возраст заемщикаОт 18 до 70 (реже 75) летОт 21 до 60 (65) лет
Стаж работы на последнем месте3-4 месяцев4-6 месяцев
Необходимость официального трудоустройстваЖелательно. Но есть банки, предоставляющие потребительские кредиты временно безработным. Например, Почта Банк.Не менее 12 месяцев
Ограничения по выбору ТСНет. На средства потребительского кредита заемщик может приобрести авто любого возраста, технического состояния, марки и модели.Новое авто можно приобрести в конкретном автосалоне, являющимся партнером данного банка. К поддержанной машине банк выдвигает целый перечень требований, которые часто не позволяют приобрести выбранное недорогое ТС.
Необходимость в оформлении КАСКОНет.Не обязательно. Но при отказе заключить договор со страховой компанией существенно возрастает процентная ставка по кредиту.
Соотношение процентной ставки и срока кредитования15-24% (для корпоративных клиентов возможно снижение ставки до 12-14%) на срок до 7-10 лет10-17%. Максимальный срок возврата денежных средств редко превышает 3-5 лет.
Максимальная сумма выданных денежных средствДо 3 млн.рДо 5 млн.р.
Необходимость в дополнительном обеспечениинетДа. Транспортное средство остается в залоге у банка до момента погашения всего займа.

Данная таблица позволяет наглядно оценить различия между потребительским и автокредитом в 2020 году.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Согласно статистическим исследованиям автокредит под залог автомобиля выгоден при соблюдении определенных условиях. Например, человек имеет денежные средства, которые составляют большую часть стоимости автомобиля. И оставшуюся часть готов оформить в виде автокредита на короткий срок (до 12 месяцев). В этом случае он получает минимальную процентную ставку и вынужден приобрести полис КАСКО всего на один год. Таким образом, достигается максимальная выгода от использования денежных средств банка.

Если же выбирать автокредит сроком на 3-5 лет, ориентируясь на небольшую процентную ставку, то стоит внимательно просчитать сумму переплаты с учетом ежегодного оформления договора КАСКО. Зачастую, сумма переплаты будет аналогична обычному потребительскому кредиту. С той разницей, что продать кредитное авто можно лишь с согласия банка. А в случае выбора потребительского кредита покупатель становится обладателем оригинала ПТС с первой минуты и может продать, подарить или как-то иначе распорядиться своим транспортным средством.

Госпрограммы поддержки автокредитования

2020 году ознаменовался несколькими интересными Государственными программами. Их целью становится поддержка автокредитов и предоставление займов на привлекательных условиях:

  • Субсидия в размере 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока. Например: при стоимости автомобиля 1 000 000 размер субсидии составит 250 000 для Дальнего Востока. Данная субсидия будет выплачена из бюджета региона и возвращать ее заемщику не придется.
  • Размер процентной ставки также регламентируется банком.
  • Максимальная продолжительность погашения долга перед кредитором не может превышать 36 месяцев.
ВАЖНО

Чтобы стать участником программы Господдержки необходимо соответствовать определенным условиям. В настоящее время актуальны две основные программы. Это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В первом случае, на имя заемщика ранее не должно было быть зарегистрировано транспортное средство в течение всей жизни. Для участия в программе «Семейный автомобиль» необходимо наличие минимум двух несовершеннолетних детей. Также необходимым условием является отсутствие оформления автокредитов в 2017-2020г на иное ТС.

Налоги при автокредитовании в 2020 году

Существует один нюанс, который станет неприятным сюрпризом для покупателей нового авто по сниженной процентной ставке автокредита в 2020 году. Если собственник получает материальную выгоду, то он должен заплатить налог в размере 13% в соответствии с налоговым кодексом. Но как рассчитать получили ли вы материальную выгоду или нет?

Материальная выгода получена, если процентная ставка по автокредиту будет меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Рассмотрим на примере:

  • Ключевая ставка ЦБ в 2020 году составляет 7,75%;
  • 2/3 от 7,75% равно 5%;
  • Если процентная ставка по автокредиту больше или равна 5%, то материальная выгода отсутствует;
  • Если же процентная ставка по кредиту меньше 5%, например, 3%. То материальная выгода рассчитывается по схеме 5% (2/3 от ставки рефинансирования) -3% (процентная ставка по автокредиту) составляет 2%.
  • Необходимо рассчитать сумму, которая соответствует 2% от размера займа, и оплатить с нее 13%.
Внимание

Оптимальным решением при выборе программы автокредитования с низкими процентными ставками станет консультация с банковским сотрудником по моменту выплаты налогов. Это позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с отсутствием поданной налоговой декларации.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредитовании?

Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным моментом при заключении кредита на автомобиля. Закон о защите прав потребителя, изданный 7 февраля 1992 (ФЗ 2300-1 Статья 16) гласит, что продавец не имеет права навязывать покупателям дополнительные услуги.

Но существует и другая сторона вопроса. В 2020 году финансовые организации не обязаны аргументировать свой отказ в выдаче займа. Поэтому если заемщик наотрез отказывается оформлять договор страхования КАСКО, то в 99,9% случаев банк отвечает отказом на поданную заявку.

К сведению

Некоторые банки одобряют заявку на автокредит и без дополнительного оформления страхового договора КАСКО. Однако, следует учесть, что в этом случае процентная ставка неизменно вырастает на несколько пунктов. В результате, полученная выгода от отказа в приобретении КАСКО становится весьма сомнительной.

Банки с выгодными предложения по автокредитования

Банк

Срок кредитования, месяцев и размер первоначального взноса, %Кредитный лимит, рублиПроцентная ставка, %

Обеспечение

СберБанк60От 13,5ПТС
ВТБ 2460      от 15%5 000 000От 14ПТС
Собин Банк48      от 15%4 000 00011,5-17ПТС
Юникредит Банк84      от 20%8 000 000От 10,8ПТС, страхование жизни и здоровья заемщика
Банк СОЮЗ84      от 20%5 000 000от 11,5ПТС
СЕТЕЛЕМ Банк60      от 20%3млн — 16млн.От 12,6ПТС

 

ВопросОтвет
В чем разница между потребительским и автокредитом в 2020 году?Автокредит: возраст заемщика от 21 до 65 лет, общий стаж 12 мес, на последнем месте работы от 4-6 месяцев. Сумма до 5 и более млн.р., на срок до 60 мес при ставке 10-17%.

Потребительский кредит: возраст заемщика 18-70 лет, стаж на последнем месте работы 3-4 мес, сумма займа до 3 млн.р, ставка 15-24%, срок до 36-60 мес.

Нужен ли залог при покупке автомобиля в кредит?Автокредит – ПТС остается в залоге у банка. При выборе потребительского кредита залог в виде ПТС не нужен.
Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит?Нет. Но при отказе оформления полиса процентная ставка по автокредиту существенно возрастает. При выборе потребительского кредитования дополнительное страхование по договору КАСКО не обязательно.
Обязательно ли платить налоги при выборе автокредита?Нет. Если процентная ставка выше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Если процентная ставка ниже, то необходимо высчитать разницу и оплатить 13% от полученной суммы.
Есть ли в 2020 году Государственные программы льготного кредитования?Да. Это программа «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

В каком банке выгоднее и лучше взять автокредит в 2020 году

Сфера банковского кредитования в России, как и во всем мире, довольно развита. Кредитными услугами пользуется значительная часть россиян, и самой популярной услугой является получение кредита на авто. Автокредитование служит для одной конкретной цели — приобретение нового автомобиля.

Эффективная работа банковской системы в этом направлении деятельности зависит от создания прочных связей с работой автомобильных салонов. Эти две структуры тесно и продуктивно сотрудничают, получая обоюдную выгоду. Определенное преимущество в этом есть и для потребителя — ему упрощают процесс покупки новой машины — больше не нужно копить огромную сумму, просто оформляйте кредит на желаемое авто, и садитесь за его руль уже сейчас.

Такая услуга привлекательна для клиентов автосалонов, а предложений в банковском секторе огромное множество — каждое финансово-кредитное учреждение предлагает свой автокредит, с собственными разработанными параметрами предоставления займов, определенными нюансами и довольно жесткими для клиента требованиями. Гарантия возврата полученных взаймы средств является основным критерием при составлении перечня требований к клиенту и возврату денег.

Покупателю же остается просто выбрать подходящий банк с учетом подходящих для него условий. Но как определиться, и получить максимально выгодные кредитные условия для покупки транспортного средства? Об этом расскажем в нашей статье.

Автолюбители имеют шанс купить желаемую машину, взяв на нее банковскую ссуду. И этим шансом с каждым днем пользуется все большее количество россиян. Что не удивительно — банки предоставляют действительно выгодные условия, при которых клиент выплачивает равными суммами тело кредита в течение оговоренного срока, и с заранее известной процентной ставкой. Главное – соблюдать условия договора кредитования, чтобы не пришлось отдавать банку купленный взаймы автомобиль, так как по договору банк до полной выплаты долга является распорядителем залога – то есть автомобиля.

Еще одной неоспоримой выгодой является тот факт, что процентная ставка, да и в целом условия автокредита, банковское учреждение подбирает индивидуально для каждого заемщика, основываясь на кредитной истории человека, а также на сумме первого взноса. То есть, чем чище его история кредитования, и чем солиднее взнос — тем меньший процент предстоит выплат

Выгодно ли брать автокредит в 2020 году?

Приобретение автомобиля всегда сопряжено с определенными финансовыми затратами. И далеко не каждый покупатель имеет в наличии необходимую сумму, чтобы выбрать то транспортное средство, которое ему по душе. Именно поэтому многие автовладельцы обращаются за помощью к банкам с целью получения кредита для покупки машины.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.

Содержание статьи

Преимущества и недостатки автокредитования в 2020 году

Рекламные компании банковских организаций утверждают, что автокредитование имеет только положительные стороны. Так ли это? Эксперты утверждают, что выгода автокредита в 2020 году, бесспорно, есть. К числу преимуществ относятся:

  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Следует отметить, что банковские организации по вполне понятным причинам умалчивают о недостатках данного финансового продукта. Итак, каковы недостатки автокредита в 2020 году? К числу наиболее значительных минусов эксперты относят:


  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2020 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.
ВАЖНО

Эксперты утверждают, что заемщик имеет право отказаться от приобретения страхового полиса КАСКО и внесения первоначального взноса. Но в этом случае банк может не одобрить заем. Или же процентная ставка будет существенно увеличена.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Результат напрямую зависит от множества факторов. Выбирая недорогой автомобиль и имея возможность рассчитаться с кредитором в течение непродолжительного промежутка времени, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

  • Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
  • При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
  • Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
  • Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.
К сведению

Не следует думать, что потребительский кредит во всех случаях станет идеальным решением.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2020 году есть ряд преимуществ:


  • Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
  • Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
  • Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит?

Статистика утверждает, что автокредитование выгодно только тем заемщикам, которые имеют стабильный высокий уровень дохода и способны подтвердить его документально. Также обязательным условием является положительная кредитная история. Ее отсутствие приведет к увеличению процентной ставки.

К сведению

Разумным выходом из положения станет небольшой кредит. Он может быть взят на любые цели. Человек своевременно или досрочно погашает полученные средства и попадает в базу благонадежных заемщиков.

Виды автокредитов в 2020 году

В 2020 году банковские организации предлагают несколько разновидностей автокредитования:

  • На новое ТС, приобретенное у официального дилера. Потребуется внесение первоначального взноса и приобретение страхового полиса КАСКО. Также обязательным условием является сбор полного пакета документов.
  • На транспортное средство с пробегом. Процентная ставка будет несколько выше, приобретение КАСКО также обязательно. К числу недостатков относится ограниченный круг авто, представленных в автосалоне. Выбрать машину на вторичном рынке и приобрести ее у частного владельца намного сложнее. Банки редко одобряют такие сделки.
  • На модели, участвующие в программе господдержки. Их круг ограничен, но процентная ставка будет привлекательной, а первоначальный взнос может быть несколько меньше, чем при выборе стандартного автокредита. КАСКО также станет неизменным условием одобрения.
  • Trade-in. Собственник сдает старую машину в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового ТС. Следует учитывать, что сумма, вырученная от продажи прежней машины будет существенно ниже рыночной. Но заемщику не придется самостоятельно искать покупателя на машину с низкой ликвидностью.
  • Программа, предусматривающая услугу «отложенный платеж». В этом случае заемщик самостоятельно выбирает размер ежемесячного платежа. А оставшуюся сумму переносит на последний платеж. Его размер может составлять от 20 до 40%. И внести недостающие средства необходимо в дату последнего платежа.
  • Займ для приобретения автомобилей коммерческого назначения. В данную категорию попадают грузовые ТС, которые будут использованы для коммерческих целей представителями бизнеса.

Широкий выбор программ автокредитования позволяет заемщику выбрать оптимальный вариант финансового продукта в 2020 году.

Какой вид автокредита самый выгодный?

На данный вопрос нет однозначного ответа.  Следует внимательно изучить предложения финансовых организаций и сделать выбор, основываясь на нескольких факторах:

  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2020 году.

Государственные программы поддержи автокредитования в 2020 году

В настоящее время существуют две основные программы льготного кредитования:

  • Первый автомобиль. Принять участие в ней могут граждане, ранее не приобретавшие на свое имя транспортного средства. Также обязательным условием является стоимость машины, не более 1 500 000р. Срок предоставления займа не превышает 3 лет.
  • Семейный автомобиль. В этом случае обязательным условием является наличие в семье 2 и более детей, отсутствие иного транспортного средства. Преимуществом является компенсация государством 10% стоимости автомобиля.

В большинстве крупных салонов официальных дилеров располагаются представители банковских организаций. Именно там можно проконсультироваться о возможности принять участие в данной программе и получить полную информацию о преимуществах того или иного вида господдержки.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы получить наглядную картину увеличения стоимости транспортного средства при использовании кредита, мы предлагаем простой вариант расчета. Для этого осуществляем несколько арифметических действий:

  1. Полная стоимость транспортного средства составляет 6 000 000р, размер первоначального взноса 20%, продолжительность периода погашения 5 лет. Процентная ставка составит 13%.
  2. Определяем размер первоначального взноса в рублях. Он составит 20% от 6 000 000р и будет равен 1 200 000р.
  3. Рассчитываем сумму займа. 6 000 000 минус 1 200 00 и получаем 4 800 000р.
  4. Сумма выплат по основному долгу за весь период погашения составит 4 800 000р/60 (месяцев) и получаем 80 000р.
  5. Определяем размер переплаты. 4 800 000*0,15 /12. Полученная сумма составит 60 000р.
  6. Рассчитываем ежемесячную сумму платежа 80 000+60 000= 140 000р.
  7. Выясняем какую сумму при данном размере платежа придется вернуть банку за 5 лет 140 000р * 60 месяцев получаем 8 400 000р.
  8. Определяем разницу между реальной стоимостью авто и суммой, выплаченной по автокредиту, за 5 лет 8 400 000 — 6 000 000р. Разница составила 2 400 000р.

Таким образом заемщик может самостоятельно рассчитать каков будет размер переплаты по выбранной им программе кредитования.

Пример выгодного автокредита

Эксперты утверждают, что в 2020 году наиболее выгодным станет автокредит, который получен для приобретение нового транспортного средства. Обязательными условиями станут небольшая процентная ставка, наличие КАСКО (позволяющее избежать повышения %).

Внимание

Также для клиента выгодным станет участие в различных госпрограммах поддержки. Оформление займа в банке, предоставляющем скидку для корпоративных клиентов также даст возможность незначительно снизить процентную ставку.

Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита

Получение автокредита в 2020 году не отличается сложностью. Для одобрения заявки на кредит банковской организацией необходимо:

  1. Выбор транспортного средства. На новое авто у официального дилера процентная ставка будет ниже. Но и выбор моделей оказывается достаточно ограниченным, а стоимость машины более высокой. На вторичном рынке выбор намного шире, цены ниже, но процентная ставка будет значительно выше.
  2. Выбрать оптимальную программу автокредита и рассчитать сумму ежемесячного платежа. Сделать это можно в отделении банка или же воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. При необходимости определиться с объектом обеспечения займа и найти поручителей (если финансовая организация выдвигает такое условие).
  4. Подготовить необходимый пакет документов. Разумным решением станет консультация с сотрудником банка, который подскажет перечень документации для одобрения заявки;
  5. Подача заявления. Существует возможность размещения заявки на сайте банка. Но вынесенное решение будет предварительным. Ведь потенциальный заемщик мог указать недостоверную информацию и только после предоставления документов и проверки данных банк выносит окончательное решение. Именно поэтому эксперты рекомендуют лично обращаться в отделение банка. Это позволит сократить период ожидания;
  6. Дождаться результата. Срок рассмотрения заявки в разных финансовых организациях может составлять от 3 до 7 рабочих дней;
  7. Если выбранное авто соответствует требованиям банка и одобренной суммы хватает на его приобретение, то следующим этапом станет подписание кредитного договора.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
  10. Следующий шаг включает в себя оформление документов на автомобиль и постановка его на учет в ГИБДД.
  11. Погашение долга перед кредитной организацией согласно графику платежей.
К сведению

Если заемщик тщательно подготовился к процессу оформления кредита на покупку автомобиля, то вся процедура проходит достаточно быстро. Наибольшее внимание следует уделить выбору финансового продукта и подготовке пакета документов.

Особенности

Эксперты напоминают, что максимальная продолжительность оформления кредита на автомобиль в 2020 году может составить 14 суток. Однако, не следует выбирать программы экспресс кредитования, предусматривающие получение займа по минимальному количеству документов и в максимально сжатые сроки. Процентная ставка по таким программам будет значительно выше.

ВопросОтвет
Выгодно ли брать автокредит на приобретение транспортного средства в 2020 году?Да, если стоимость автомобиля превышает 1 млн.р., у заемщика есть денежные средства на первоначальный взнос, стабильно высокий уровень дохода и положительная кредитная история.
Как повлияет отказ от приобретения страхового полиса КАСКО на решение банка?Некоторые финансовые организации могут отказать в выдаче займа. Или же значительно увеличить процентную ставку.
Выгодно ли сдавать поддержанный автомобиль по программе Trade-in?Автосалоны существенно занижают цену машины при сдаче ее по данной программе. Но таким образом владелец избавляется от необходимости самостоятельно искать покупателя и может ускорить процесс оформления автокредита.
Можно ли по программе автокредитования приобрести поддержанный автомобиль?Да. Но это сопряжено с определенными сложностями:
  1. Банки редко одобряют покупку у частного лица, поэтому круг ТС будет ограничен моделями, представленными в автосалонах.
  2. К машине предъявляются жесткие требования.
  3. Процентная ставка будет выше, чем при покупке нового ТС.

Стоит ли брать кредит на машину в 2019 году, выгоден ли автокредит

В условиях больших мегаполисов автомобиль является скорее не роскошью, а необходимостью. Сегодня практически каждый третий житель РФ имеет свое собственное транспортное средство. Однако приобрести машину может далеко не каждый, и чаще всего люди прибегают к получению кредита на покупку авто.

Сегодня существует огромное количество всевозможных программ, по которым можно получить заем. Взять деньги в долг предлагают сами автосалоны. Выгодно ли брать автокредит? Отзывы на этот счет положительные или отрицательные? Рассмотрим мнение опытных автовладельцев касательно данного вопроса, а также возможные подводные камни, с которыми может столкнуться человек.

Особенности автокредитования

Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель – получение прибыли. Нужно понимать, что кредитная организация не является родственником, у которого можно перехватить деньги до зарплаты. В любом случае за использование денежных средств нужно будет заплатить определенный процент.

Тем не менее данная процедура очень выгодна, потому что человек может единоразово получить довольно крупную сумму, в то время как на то, чтобы накопить на машину самостоятельно, уйдет много лет.

Однако прежде чем оформить договор, необходимо подойти к вопросу с ясной головой. Нужно понять, выгоден ли автокредит. Отзывы других заемщиков в этом вопросе будут очень полезны. Опытные автовладельцы рекомендуют обратить внимание на максимальный размер кредита, процентную ставку и сумму первоначального взноса.

Также стоит учитывать дополнительные комиссии и срок, который дается на погашение займа. Нужно понимать, что при сотрудничестве с любой финансовой структурой существует риск переплатить слишком много. Чаще всего эти показатели никто не скрывает. Проблема заключается в том, что сами потенциальные автовладельцы не хотят тратить время на то, чтобы детально изучить договор, который они подписывают.

В первую очередь стоит понимать, что главным залогом на получение автокредита является тот автомобиль, на которой данные деньги тратятся. Если за это время с ним что-то случится, то это может вылиться в довольно большие издержки. Также нужно понимать, что до полной выплаты такого займа свою машину продавать ни в коем случае нельзя. То же самое касается подарков или обмена.

Помимо всего прочего, говоря о том, выгоден ли автокредит, стоит учесть, что новый автомобиль должен быть застрахован. Это является обязательным условием для получения займа. Исходя из этого, появляется все больше лишних расходов. Поэтому стоит подробнее рассмотреть условия кредитования, а точнее те моменты, которые выглядят совсем иначе, нежели это представляется самими сотрудниками кредитных организаций.

Увеличение страховых взносов

Если человек берет кредит в банке, то, как правило, ему рекомендуют застраховаться в определенных компаниях, которые, по сути, являются партнерами финансового учреждения. При этом банк получает свои комиссионные за каждого направленного клиента. А вот человеку, который хочет взять деньги в долг, напротив, приходится довольно сильно переплачивать.

Если речь идет о приобретении нового автотранспортного средства, то по договору автосалон может обязать клиента застраховать машину сразу на весь срок выплаты кредита. Это выльется в довольно приличную денежную сумму. Однако нужно учесть один важный нюанс. Ни одно учреждение не вправе заставлять своих клиентов приносить страховые полисы. Если человек не желает производить данную процедуру, то он имеет законное право от этого отказаться. В этом случае кредитор может только повысить процентную ставку по займу, что опять же ставит под сомнение то, выгоден ли автокредит.

Навязывание страхования жизни

Помимо страхования самого автотранспортного средства, сотрудники автосалона могут потребовать принести полис, подтверждающий, что сам заемщик застрахован на случай смерти или потери трудоспособности. Подобные сертификаты также стоят недешево.

Так же как и в первом случае, клиент не обязан выполнять данные требования.

Данный лозунг очень часто встречается в призывных заявлениях многих автосалонов. Действительно, некоторые банки на сегодняшний день могут предоставить кредиты без обязательного оформления сертификата КАСКО. Однако не стоит обольщаться по этому поводу. Дело в том, что в этом случае действительно никто не будет заставлять приносить страховку. Кредиторы просто повысят процентную ставку, и в итоге сумма не изменится. Выгоден ли автокредит по таким условиям? Нет, но при этом заемщик ничего не теряет. Он просто заплатит столько же, полагая, что выиграл на переплате.

Существуют ли заниженные процентные ставки?

Многих интересует, выгоден ли автокредит с остаточным платежом при условии пониженной переплаты.

Это еще одна уловка, на которую часто идут автосалоны и банки. Цель данного психологического хода заключается в том, чтобы внушить человеку то, что процентная ставка снижена до такого минимального уровня, что по сути человек практически ничего не будет переплачивать. Так ли это на самом деле?

Нужно понимать, что существует общая кредитная ставка, которую редко кто-то меняет. Данные цифры являются лишь относительными, и никто не заверяет клиента в том, что они действительно будут указаны в договоре.

Даже если в контракте будет прописано, что переплата составит 2% годовых, то чуть ниже, при детальном рассмотрении документа, можно найти мелкий шрифт, где указан перечень дополнительных комиссий, которые очень быстро покроют пониженный годовой процент. В итоге клиент все равно произведет довольно внушительную переплату. Нужно понять, что банку невыгодно давать на долгий срок деньги практически безвозмездно, никто этим никогда заниматься не будет.

Беспроцентные кредиты

Переходим к следующему подводному камню, который звучит еще более абсурдным. Такие кредиты, в которых указывается, что переплата и вовсе будет нулевой, стоит обходить за несколько километров. Дело в том, что за подобными заманчивыми лозунгами чаще всего скрываются самые непривлекательные условия договора.

Даже если компания окажется добросовестный, то нужно понимать, что в этом случае, скорее всего, придется внести 50% стоимости от машины в качестве первоначального взноса. Также чаще всего период кредитования должен составлять не более 1 года. Если же срок выплаты, наоборот, составляет много лет, то тут может быть другая уловка. Дело в том, что многие, рассуждая, выгодно ли гасить досрочно автокредит, решают выплатить остаток сразу. Однако согласно некоторым договорам, делать это запрещено.

Кроме того, придется застраховать автотранспортное средство именно в том месте, где укажет сам представитель банка. В любом случае беспроцентный кредит будет выгоден только той организации, которая предоставляет денежные займы. Потенциальный автовладелец никогда ничего выиграть на этом не сможет. Даже если первоначальный взнос составит 0% от стоимости автотранспортного средства, то, скорее всего, это будет означать, что увеличена последующая процентная ставка.

На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Чтобы не попасть в финансовую яму, прежде всего не рекомендуется торопиться. Договор нужно детально изучить. Желательно показать его стороннему юристу. Если сотрудник автосалона или банка настойчиво говорит о том, что это типовой договор, то стоит задуматься, действительно ли предоставленный кредит не будет обманом.

Подписывать договор сразу не рекомендуется ни в коем случае. Если человек не знаком с юриспруденцией и не знает законов, то лучше всего взять контракт с собой домой и детально с ним ознакомиться. Больше всего внимания рекомендуется уделять цифрам, указанным в договоре, особенно тем, которые прописываются мелким шрифтом.

Есть ли смысл брать кредит на автомобиль в банке?

Выгоден ли автокредит? Или потребительский заем в банке лучше? Нужно понимать, что займы в автосалоне — по большому счету то же самое, если бы оформление происходило все у того же банка. Только в этом случае автосалон играет роль посредника. Нетрудно догадаться, что при проведении такой процедуры с человека будут взиматься большие проценты, потому автосалону также нужно получить определенную выгоду. Намного проще обратиться в банк напрямую.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Обычно ответить на этот вопрос очень сложно, однако, если речь идет о покупке автомобиля, то подобное перекредитование действительно является довольно выгодным решением. Однако все зависит от условий конкретной кредитной организации. Если после оформления сделки условия займа будут такими же, то это будет в какой-то степени удобнее потенциальному автовладельцу.

Однако пытаться оптимизировать свои расходы или уменьшить итоговую сумму не стоит. В любом случае сделать это не получится. Нужно понимать, что рефинансирование — это точно такой же целевой кредит, который просто берется для того, чтобы погасить уже имеющийся заем. Соответственно, сумма по большому счету не изменится. Намного проще сразу взять деньги в банке для того, чтобы приобрести АТС.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? С точки зрения расходов, нет никакой разницы. Однако при оформлении кредита в банке есть шанс получить льготы.

Стоит ли брать автокредит?

Добрый день, уважаемый читатель.

За последние несколько лет доля автомобилей, купленных в кредит, составила приблизительно половину, т.е. покупка автомобилей за заемные средства является весьма популярной в России. Однако далеко не каждый покупатель задумывается, действительно ли выгодно брать автокредит.

Все автовладельцы делятся на 2 группы. Некоторые выступают принципиально против кредитов, другие, напротив, считают кредит единственной реальной возможностью для приобретения дорогостоящего автомобиля.

Однако есть и такие покупатели, которые до сих пор не решили, стоит ли брать автокредит. В этой статье ситуация будет рассмотрена с разных сторон. Вы узнаете:

Выгодно ли брать автокредит с точки зрения стоимости машины?

Определяющим вопросом при покупке автомобиля является его стоимость. При этом большинство водителей понимают, что обычный кредит в любом случае приведет к переплатам, ведь кроме стоимости самого автомобиля придется платить еще и проценты.

На самом деле так, конечно же, не происходит. Однако видимость создается.

Например, при покупке автомобиля в кредит требуется оформление страхового полиса КАСКО. Его стоимость в среднем составляет 8 процентов стоимости автомобиля в год, т.е. стоимость КАСКО «съедает» всю выгоду от специальной цены или от беспроцентного кредита.

Кроме того, банки довольно часто требуют также уплаты дополнительных комиссий за открытие кредитного счета, за его обслуживание и закрытие. Это также составляет несколько процентов от стоимости автомобиля.

Итоговая стоимость автомобиля, купленного в кредит, зависит от следующих факторов:

  • Размера первоначального взноса.
  • Длительности договора.

Переплата в этом случае составляет более половины стоимости автомобиля (51,8 %). А учитывая тот факт, что водитель берет в кредит только 500 тысяч, то получается что затраты на «обслуживание» займа больше, чем его сумма.

В данном примере не рассматривались дополнительные комиссии банка, однако они делают итоговую сумму еще больше.

Итак, с финансовой точки зрения купить автомобиль за наличные в любом случае выгоднее, чем брать его в кредит.

Однако это всего лишь одна из сторон вопроса.

Стоит ли брать автокредит с точки зрения срока получения автомобиля?

Второй фактор, который нужно учитывать при выборе варианта оплаты, — это срок получения автомобиля.

Если покупатель не имеет достаточной суммы для покупки автомобиля, то накопить оставшиеся средства он сможет лишь спустя некоторое время. Т.е. покупку автомобиля придется отложить на значительный срок (несколько месяцев или лет). Привлечение же кредитных средств позволяет получить автомобиль спустя несколько дней. И во многих случаях этот фактор может оказаться решающим.

Если Вы делаете выбор между тем, покупать ли автомобиль за наличные или брать кредит в банке, то Вы в любом случае должны взвесить 2 приведенных фактора:

  • Стоимость покупки.
  • Срочность покупки.

И выбор здесь не всегда однозначен, т.к. выгодность каждого из вариантов зависит от сложившихся обстоятельств.

В каких случаях стоит брать кредит?

Давайте рассмотрим несколько примеров, позволяющих понять, в каких случаях действительно стоит брать кредит на покупку автомобиля.

Покупка автомобиля для работы

Если покупка автомобиля требуется для осуществления работы (бизнеса), то кредит в данном случае вполне оправдан. Автомобиль при этом эксплуатируется постоянно и постоянно же приносит доход своему владельцу.

Самый простой пример — автомобиль для работы в такси. В этом случае автомобиль не только окупает стоимость кредита, но и приносит дополнительный доход своему владельцу.

Отсутствие автомобиля в этом случае приведет к потере доходов в бизнесе, т.е. взять кредит выгодно в том числе и с финансовой точки зрения.

Обратите внимание, к этому пункту не относится покупка автомобиля для того, чтобы добираться из дома на работу и обратно, т.к. такие поездки никакого дохода не приносят. Речь идет именно об использовании автомобиля в рабочем процессе.

Покупка автомобиля в период резкого повышения цен

Еще один случай, при котором получение кредита может оказаться выгодным в финансовом плане, — это значительное увеличение стоимости автомобилей в ближайшее время.

Так что в 2014 году было выгоднее взять кредит и купить автомобиль сразу, чем пытаться накопить за него в течение последующих пары лет.

Единственная загвоздка — автовладельцев заранее не предупреждают об изменениях курсов валют и о том, что цены могут резко вырасти. Поэтому покупку автомобиля непосредственно перед резким повышения цен можно считать удачей.

Покупка автомобиля для решения транспортного вопроса

В крупных российских городах хорошо развит общественный транспорт. Даже ночью можно вызвать такси и добраться в любое нужное место. Однако в сельской местности дело обстоит совершенно по-другому. Днем общественный транспорт ходит нерегулярно и не очень часто, ночью же он полностью отсутствует.

В таком случае покупка автомобиля в кредит, конечно, не является выгодной с финансовой точки зрения. Однако с точки зрения комфортного и безопасного проживания покупка машины за заемные средства имеет смысл.

Покупка «уникального» автомобиля

Автокредитом также можно воспользоваться, если для покупки подвернулся очень удачный вариант транспортного средства, т.е. «уникальный» автомобиль.

Например, речь может идти об автомобиле-вездеходе, который изготавливается мелкими партиями и отсутствует в свободной продаже.

Если такой автомобиль не купить сразу же, то повторный случай может уже и не представиться.

К обычным серийным автомобилям это, естественно, не относится.

Покупка автомобиля для вложения денег

Ранее на pddmaster.ru уже была опубликована статья, в которой речь шла о том, что вкладывать деньги в покупку автомобиля не стоит, т.к. автомобили постоянно дешевеют. За 5 лет автомобиль может потерять примерно половину своей стоимости.

Поэтому покупать автомобиль в кредит с целью вложения денег не имеет смысла.

Покупка первого автомобиля

Нередко на практике можно встретить ситуацию, когда человек покупает первый в жизни автомобиль, причем совершенно не представляет, зачем он ему нужен.

Например, ситуация распространена среди молодежи. Начинается все с того, что самые обеспеченные родители покупают своему ребенку автомобиль, чтобы он ездил на нем в университет. Для них стоимость покупки и обслуживания не велика.

После этого ездить на автомобиле на учебу становится модно и другим студентам родители покупают автомобили в кредит.

Острой необходимости в автомобиле у студента нет, он вполне может пользоваться общественным транспортом, к которому привык. Также автомобиль не приносит дохода, а только требует постоянных вложений на обслуживание и оплату кредита.

Так что для покупки первого автомобиля, назначение которого не вполне определено, брать кредит не стоит. Если человек привык обходиться без автомобиля, то он сможет продержаться без него и еще некоторое время, пока не соберет необходимую для покупки сумму. Причем дискомфорта это не составит. Кстати, затраты на собственный автомобиль в любом случае окажутся больше, чем ежедневные поездки на работу на такси.

Также при покупке первого автомобиля сложно оценить, каких затрат потребует обслуживание автомобиля (бензин, техническое обслуживание, страховка, ремонт). Поэтому даже если размер платежа по кредиту кажется вполне приемлемым, может оказаться, что на обслуживание автомобиля денег уже не хватает.

Подведем итоги. Хотя автовладельцы в России и делятся на 2 лагеря, будет неправильно утверждать, что покупка за наличные лучше чем покупка в кредит или наоборот. Выбор варианта целиком зависит от жизненной ситуации.

Ну а в завершение предлагаю Вам рассказать о факторах, которые подтолкнули к оформлению кредита или заставили отказаться от него. Сделать это можно в комментариях ниже.

Стоит ли брать автокредит: выгоден ли он сегодня?

Стоит ли брать автомобиль в кредит сейчас, или подождать?

Персональное транспортное средство — это очень удобно и комфортно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда личная машина просто необходима для бизнеса или в работе. К сожалению, экономический кризис вносит свои коррективы в наши финансовые реалии и собственных возможностей часто не хватает для покрытия всех расходов на покупку средства передвижения. Следственно, приходится искать, где бы занять денег. Не у каждого есть хорошие знакомые или родственники, способные помочь в данном вопросе. Другое имущество продавать ради автомобиля тоже не хочется, даже если оно есть.

В таком случае неплохим вариантом кажется получение ссуды в банке для приобретения машины. Стоит ли брать автокредит? Или же рассмотреть альтернативный вариант? Для ответа на эти вопросы нужно определить его основные преимущества и недостатки в различных ситуациях.

В отличие от потребительской ссуды, данный вид займа относится к целевым. По сути банк оплачивает продавцу стоимость авто, после чего вы возмещаете ее финансовому учреждению посредством череды регулярных платежей. Дополнительно уплачивается услуга предоставления кредита в виде ежемесячных процентов. Есть две основных схемы платежей: аннуитетная и дифференцированная. В первом случае суммы каждый раз одинаковые. Во втором – платежи располагаются в порядке убывания, а их основную часть изначально составляют проценты.

Для получения займа вам понадобится предоставить следующие документы:

Стоит ли брать автокредит в 2019 году

Граждане, которым не хватает накоплений на покупку транспорта, берут автокредит. Сегодня это единственный выход, который позволяет моментально приобрести желаемую машину. Но если вы никогда не сталкивались с подобными типами займов раньше, то можете прийти в замешательство, просто почитав отклики «бывалых». Не стоит сразу принимать эти советы на веру — лучше ознакомьтесь с нашей статьей и решите, стоит ли машину брать в кредит или лучше откладывать понемногу денег с зарплаты до тех пор, пока не накопится нужная сумма.

Любой займ, включая кредит на покупку автомобиля — это финансовая ответственность, которая будет лежать на вас на протяжении определенного времени. Если не хотите ощущать себя кому-то обязанным, то копите и дальше. Если же подобных установок в голове нет, то уверяем вас, что автокредит станет выгодным решением. Заключить договор можно на приятных вам условиях — установив свой срок (в определенных пределах) и размер ежемесячного взноса.

Ответив на вопрос, выгоден ли автокредит, перейдем к следующей важной проблеме: где его оформить? Вариантов сегодня предлагается два: любая банковская организация и непосредственно салон, который сотрудничает с определенными финансовыми структурами (так называемые кэптивные банки). У каждого из этих методов есть свои недостатки и преимущества, подробнее о них поговорим далее.

Выбирая этот способ, обратите внимание: сотрудничать лучше с надежными организациями. Так будет гарантирована и безопасность, и качество, и четкое соблюдение прописанных в кредитном соглашении условий. Наиболее часто клиенты обращаются в главный банк страны — Сбербанк. Требования просты: подайте предварительную заявку, дождитесь одобрения, соберите нужные документы и идите подписывать договор. Недостаток у банков один — необходимость «курсировать» от одного места к другому, от офиса кредитора в автомобильный салон.

А так ли выгодно ли брать автокредит в автосалоне? И снова ответ — да, если вы готовы к некоторым ограничениям. Каждая подобная фирма сотрудничает только со строго определенным количеством банковских контор, поэтому широкого выбора у вас не будет. Зато займ оформляется прямо там же, где находится сама машина. Более того, условия будут практически аналогичными тем, что предлагают крупные банки. В некоторых случаях, даже более выгодными, с учетом предлагаемых специальных программ (например, рассрочка).

Банки выдвигают следующие условия:

  1. Заемщику необходимо внести первоначальный платеж, минимальный его размер — 10% от общей суммы кредита.
  2. При оформлении договора в стоимость может включаться страховка. Если вы сотрудничаете с банком, то полис КАСКО может оформляться через любую страховую организацию, если же все действия производятся через салон, придется выбирать из того, что предлагают.
  3. Имейте в виду, что на сроки дольше 5 лет (60 месяцев) договор никто заключать не согласится.

Мы приводим усредненные требования, основанные на анализе данных, полученных сразу от нескольких финансовых контор:

  1. Возраст заемщика — от 23 лет.
  2. Наличие гражданства РФ и постоянной или временной прописки в конкретном регионе.
  3. Отсутствие судимости.
  4. Наличие официального дохода.
  5. Положительная кредитная история.

При оформлении договора от вас потребуют:

  1. Паспорт.
  2. Справку либо декларацию о доходах.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность: права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет.

Отзывы — не единственное и уж точно не самое главное в списке того, на что нужно ориентироваться человеку, который впервые берет автокредит, хотя ознакомиться с ними никогда не будет лишним.

Полагайтесь на собственную платежеспособность. Подумайте, сможете ли вы ежемесячно, в течение нескольких лет отдавать банку часть своей зарплаты. Этот момент должен стать основным в принятии окончательного решения.

Автор: yavmashine · Опубликовано 30.03.2019 · Обновлено 31.03.2019

Как вы привыкли принимать решения? Спонтанно, прислушиваясь к советам друзей, либо руководствуясь трезвым расчетом? Немногие могут повытрепываться тем, что постоянно следуют голосу разума, в особенности когда идет речь о покупке таковой симпатичной вещи, как кар. Но впечатляющая стоимость стального жеребца принуждает задуматься, стоит ли брать автокредит либо отложить покупку до наилучших времен.

Автокредит – это особое предложение банка, когда выделенные средства идут конкретно на покупку авто, и ни на что другое. Средства обычно сходу перечисляются конкретно на счет торговца. Все о том, как взять авто в кредит, прочитайте в отдельной статье.

Процедура получения кредита для покупки кара фактически не различается от обыкновенной. Обычные требования к заемщику: трудоспособный возраст, наличие русского паспорта и неизменной регистрации, размеренного источника дохода.

Может быть, будет нужно поручитель – все зависит от критерий определенного банка.

Не считая того, автокредиты могут различаться величиной и наличием начального взноса, могут иметь непременное условие автострахования. Если требуется залог, имуществом выступает сам кар. Обычно, кредит выдается на сравнимо маленький срок – до 5 лет. Прислушайтесь к отзывам остальных людей о плюсах и минусах автокредита в различных банках, чтоб избрать лучший вариант.

Достоинства автокредита явны, основное – верно высчитать собственные силы. Недочета в учреждениях, предлагающих подобные услуги популяции, нет. Если у вас положительная кредитная история и солидный доход, взять автокредит не составит труда. Можно сделать это без помощи других, сравнив условия различных банков, либо пользоваться услугами автомобильных салонах, сотрудничающих с кредитными организациями.

Выгоден ли автокредит по сопоставлению с обыденным потребительским? Обычно мотивированные кредиты завлекают тем, что имеют несколько пониженную процентную ставку, и кредит для покупки кара – не исключение. Обычно стоимость его не превосходит 15%, тогда как кредиты на личные нужды предлагаются под 16-22%. Не считая того, банки часто делают особые предложения автолюбителям, правда, приобрести на льготных критериях дают изделия российского автопрома. Подробнее о различиях банковских программ в материале «Что прибыльнее: автокредит либо потребительский»

Стоит ли брать автокредит в 2019 году, в критериях экономической непостоянности? Бесспорным преимуществом автокредита является тот факт, что вы немедленно сможете приступить к эксплуатации тс. Не надо ожидать пару лет, когда на банковском счете соберется нужная сумма. Средства могут в одночасье обесцениться, и на все ваши сбережения в наилучшем случае получится приобрести не тс, а набор резины к нему. В критериях обесценивания валюты покупка кара в кредит является прибыльной инвестицией.

Если без тс вы не сможете продолжать работать, раздумывать, стоит ли брать авто в кредит, не приходится. В данном случае заем – вправду выход из положения.

Еще одним удобством автокредита будет то, что пользоваться им сумеют даже не работающие группы людей, к примеру, студенты либо пожилые люди.

Взвесить все за и против автокредита предпринимателю поможет нехитрый расчет. Если вы имеете нужную сумму для покупки авто, но ее нужно вывести из оборота, посчитайте, какую прибыль принесут средства «в работе», сравните приобретенные числа с каждомесячным платежом в банк. Таковым образом вы сходу обусловьтесь, прибыльно брать автокредит либо нет.

Недочеты автокредита, в отличие от преимуществ, не так явны заемщику. Но, принимая сложное решение, стоит ли брать авто в кредит, следует их учитывать.

До этого всего вы должны держать в голове, что не можете поменять либо реализовать авто без согласования с банком, пока все средства не возвращены, так как машинка находится в залоге. Работая с сиим возражением, можно сказать, что покупаете вы автомашину совсем не для того, чтоб продавать, но ситуации в жизни бывают различные.

Тс имеют свойство ломаться и попадать в трагедии, что понижает их стоимость, потому нередко неотклонимым условием автокредита является полис КАСКО. При этом конкретно в той страховой компании и на таковых критериях, какие предложит банк. Посчитайте, во сколько для вас обойдется страховка, и лишь опосля этого делайте выводы, прибыльно ли брать автокредит в 2019 году.

Почти все автолюбители рекомендуют брать для покупки машинки обыденный потребительский кредит, невзирая на то, что в рамках критерий 1-го банка он будет стоить дороже мотивированного. Таковым образом им удается избежать сходу 2-ух недочетов автокредита – залога и неотклонимого страхования.

Таковой метод покупки подступает тем водителям, которые принципно не хотят страховать свое авто и имеют на руках впечатляющий начальный взнос. Ведь для того, чтоб взять в банке обыденный кредит на всю сумму полностью, могут пригодиться доп гарантии. К тому же проценты по необеспеченным имуществом кредитам постоянно выше.

Не тайна, что особенной популярностью у наших сограждан пользуются так именуемые авто без пробега по СНГ – иномарки в неплохом состоянии, но далековато не новейшие. И хотя их стоимость сравнимо невелика, иногда и для их приобретения требуются заемные средства. Пользоваться автокредитом в этом случае можно, если возраст авто не превосходит 10 лет.

Разглядим, какие плюсы и минусы таит автокредит, который дают оформить в салоне.

Достоинством такового метода покупки авто является экономия времени – на оформление кредита не требуется много бумаг, сделка оформляется в течение нескольких часов. Салоны нередко дают программку trade-in, которая дозволяет покупателю в качестве начального взноса внести свой старенькый кар. Это довольно комфортно для тех, кто уже обладает машинкой и желает поменять ее на новейшую.

Тем клиентам, которые обожают нередко поменять свои авто, подойдет иная программка, предлагаемая салонами, – buy-back. Она дозволяет возвратить авто назад торговцу до погашения кредита.

Подводные камешки автокредита в салонах – это переплата за завышенный удобство. Правило здесь такое: если для вас предложили внести маленький начальный взнос либо можно не оформлять страховку – ожидайте больших процентов. Потому нужно пристально читать контракт и непременно уточнить, нет ли штрафных санкций за преждевременное погашение кредита.

В целом же заключение сделки в салоне наиболее неопасно. Кар можно сходу продиагностировать и даже поставить на учет в ГИБДД.

Каким образом оформляется машинка в кредит в автомобильном салоне – читайте в специальной статье.

Итак, до этого чем решить, стоит ли брать кар в кредит, нужно критически оценить собственные способности и перспективы. Тогда покупка не станет непосильной ношей, а будет лишь веселить собственного обладателя.

Создатель: Александр Бабин

Спец в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – наиболее 15 лет.

В наши дни собственный автомобиль – это уже давно не роскошь, а необходимость. Не каждый житель России имеет возможность скопить требуемую сумму, чтобы приобрести машину за наличные. В подобном случае есть смысл воспользоваться кредитными предложениями от многочисленных банков. Существующие займы условно разделяются на две отдельные категории – это автокредит и кредит наличными средствами. Мало кто имеет представление, какой вариант выбрать целесообразнее в той или иной ситуации.

Чтобы объективно определить, какой вид займа стоит использовать на практике, разберемся с тем, что представляет автокредит в 2018 году. Надо выявить главные достоинства и недостатки, с которыми вероятно придется столкнуться на личном опыте.

1. Появляется шанс стать участником акции на этапе приобретения транспорта в автосалонах. Это позволит воспользоваться хорошими скидками на процент по кредиту и оформить страховку дешевле.

2. Процедура оформления предельно проста. Оформление кредитного договора происходит на базе минимального пакета документов, при этом требования к заемщикам зачастую очень лояльные. Бывает так, что даже не возникает надобности наносить личный визит в отделение банка. Оформление всех бумаг происходит непосредственно в автосалоне, что очень удобно.

3. Банки неизменно требуют страховать кредитные машины, а значит, что у вас будет полис КАСКО. Если в силу определенных обстоятельств собственник авто его утратит, то не будет обязан продолжать гасить кредит. Вместо него задолженность покроет страховая компания.

Есть также и недостатки у автокредитов:

1. Итоговая цена транспортного средства значительно возрастает относительно стоимости за наличные средства. На этапе выплаты кредита на протяжении пяти лет переплата может достигнуть пятидесяти процентов от стоимости приобретенного ТС. Стоимость реализации на вторичном рынке за это время снизится, а процентные ставки по автокредитам в 2018 году бывают разными.

2. Из-за постоянного роста запланированных расходов количество денег в семейном бюджете будет минимальным. Если оценка своих материальных возможностей будет произведена неверно, то повышается шанс появления существенных финансовых сложностей.

3. При покупке транспорта посредством автокредита, он будет оставаться в залоге у банка до момента полной оплаты задолженности. Из этого следует, что полноценно распоряжаться имуществом не будет возможности. Например, не получится продать, подарить машину без согласия на то банковской структуры.

4. Будут присутствовать дополнительные расходы. Многие программы автокредитов предусматривают надобность обязательного оформления страховки, поэтому следует приготовиться к выплате немалых страховых взносов. Также и страховщика будет выбирать кредитующая сторона, а условия сотрудничества с ней не всегда выгодны заемщику. В сети есть немало отзывов, подтверждающих этот факт. Автокредиты физическим лицам доступны, но не всегда выгодны.

Важно понимать, что максимальную выгоду от продажи конкретной страховки вам получает банк. Из этого следует, что при надобности починить ТС за счет выплат от страховой компании, это вряд ли получится, поэтому возмещение передается сразу в банк. Из-за этого автокредиты физическим лицам обходятся достаточно дорого.

Что выбрать: кредит наличными или автокредит?

Чтобы в полной мере разобраться, если смысл выбирать нецелевой кредит или отдать предпочтение автокредиту, надо проанализировать особенности первого. В наше время конкуренция между банками просто огромна, поэтому то и дело появляются новые предложения для заемщиков. Ставки за кредиты наличными постоянно снижаются, а в ряде финансовых учреждений вовсе приблизились к ставкам по автокредиту. Имеет смысл обратиться в тот банк, где заемщик уже успел успешно погасить задолженность или получает заработную плату на специальную карту.

Автокредит в 2018 году стал как никогда доступен, однако следует все же просчитать переплаты по разным программам. Если ответственно подойти к выбору условий кредита наличными, то переплата по процентной ставке окажется минимальной. Более того, потребительское кредитование не подразумевает обязательное оформление страховки.

Надо понимать, что страховые взносы по подобным кредитам существенно повышают цену транспорта. Если прибегнуть к потребительскому кредитованию, то после покупки машина не окажется в залоге у банка. Вы будете иметь возможность распоряжаться им по своему усмотрению без ограничений. Не возникнет сложностей с продажей и покупкой нового. Не придется отчитываться перед банком о совершенных вами действиях.

Вопрос эксперту: «Что будет с рынком автокредитования в 2019 году?»

В прошлом году число выданных автокредитов практически вернулось на уровень докризисного 2014 года, что обеспечило половину продаж новых машин. Однако во втором полугодии наметилась опасная тенденция – впервые за несколько лет рост выдачи автокредитов фактически прекратился, а доля кредитных машин снизилась, согласно данным НБКИ и «АВТОСТАТа». Как ситуация на рынке автокредитования будет развиваться в дальнейшем? С этим вопросом мы обратились как к самим кредитным организациям, так и к автомобильным дилерам.

Алексей-Волков.pngАлексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

- В первую очередь, стагнация на рынке автокредитования обусловлена окончанием ряда госпрограмм льготного автокредитования, которое оказывало высокий уровень поддержки автомобильной отрасли, стимулируя рост продаж. В результате впервые за несколько лет доля «кредитных» автомобилей в структуре продаж «упала» во втором полугодии прошлого года. Что касается повышения ключевой ставки ЦБ, то пока влияния данного фактора на рост процентных ставок по автокредитам мы не наблюдаем: весь 2018 год ставки по автокредитам снижались. Тем не менее, очевидно, что банки будут вынуждены реагировать на повышение стоимости фондирования. И, вполне возможно, что в 2019 году мы столкнемся или с ростом ставок по автокредитам или, по крайней мере, прекращением их снижения. По нашему мнению, оптимальным сценарием стало бы развитие банками модели Risk Based Pricing, т.е. практики сохранения или даже улучшения условий кредитования для заемщиков отличного кредитного качества, с хорошим кредитным рейтингом и ответственным подходом к своим кредитным обязательствам.

В январе 2019 года банки выдали около 50 тыс. автокредитов, что на 7,7% больше, чем было предоставлено в январе прошлого года. Однако для того, чтобы делать далеко идущие выводы, необходимо дождаться результатов первого квартала 2019 года, который и покажет, насколько стойкой окажется тенденция по сокращению темпов автокредитования. Мы ожидаем от автокредитующих банков повышения экспертизы в области управления кредитными рисками, и, конечно, поддержка кредитования со стороны государства и производителей будет не лишней.

Ильдар-Фасхутдинов.pngИльдар Фасхутдинов, директор управления продаж Сетелем Банка:

– Сокращение спроса на автокредиты во второй половине 2018 года во многом связано с прекращением программы государственной субсидии и изменением действий специальных программ поддержки автокредитования от автопроизводителей. При этом во втором полугодии повышение ключевой ставки не оказало существенного влияния на кредитные процентные ставки от банков, в том числе потому, что лидеры рынка автокредитования предлагали клиентам специальные условия кредитования, поддерживая спрос на автомобили. Что касается тенденций, в первые два месяца 2019 года на рынке автокредитования прослеживается увеличение среднего размера кредита при уменьшении количества продаж по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Изменить тренды начала года могут совместные действия всех участников рынка при соответствующей поддержке государства. В этой связи мы приветствуем инициативу правительства возобновить с 1 марта хорошо зарекомендовавшие себя программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Сетелем Банк как активный участник рынка автокредитования всегда одним из первых приступает к выдаче льготных автокредитов, которые пользуются неизменным спросом у наших клиентов и являются одним из наиболее действенных инструментов реализации автомобилей. Не станет исключением наше участие в новых инициативах государства и в этом году. В 2019 году мы продолжим повышать качество работы с клиентами, чтобы сделать процесс покупки автомобиля в кредит еще более удобным. Автолюбителям, которые отдают предпочтение подержанным машинам, совместно с нашими партнерами мы предложим новые продукты для приобретения автомобилей с пробегом в кредит.

Наталья-Русова.pngНаталья Русова, директор департамента автокредитования Русфинанс Банка:

- Рынок автокредитования в 2018 году был на подъеме, особенно в первом полугодии. Высокий спрос был обусловлен, в первую очередь, действием государственных программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Заемщики могли получить скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. При этом сработал эффект отложенного спроса, учитывая привлекательный уровень ставок на автокредиты, которые находились на 5-летнем минимуме. Во втором же полугодии спрос на автокредиты, действительно, замедлился, учитывая, что Минпромторг еще в мае объявил о завершении в 2018 году действия программ льготного кредитования. Это решение на фоне сдержанного темпа роста доходов населения стало основным фактором, повлиявшим на продажи как автомобилей, так и автокредитов.

Повышение же ключевой ставки ЦБ практически не отразилось в прошлом году на уровне ставок, так как ключевые игроки старались не менять их, чтобы сохранить и нарастить свою долю на рынке. Банки также активно участвовали в маркетинговых программах совместно с автопроизводителями, которые были заинтересованы в стимулировании продаж и сохранении ставок без изменений. Мы наблюдали тренд, когда во втором полугодии ставки даже снижались. По данным ЦБ, например, в первом квартале 2018 года средняя ставка на новые автомобили составляла 13,7%, в третьем – снизилась до 12,7%.

По статистике за январь 2019 года, мы видим, что существенного изменения продаж в количественном выражении не происходит, если сравнивать с аналогичным периодом 2018 года. Увеличение объема выдач автокредитов связано, в основном, с ростом средней суммы кредита.
Мы понимаем, что возобновление с 1 марта 2019-го госпрограммы льготного кредитования добавит активности покупателям, но, учитывая размер бюджета на программы, доля кредитных продаж по году не превысит показатели 2018 года. Если говорить о размере кредитного рынка в деньгах, то он будет выше прошлого года в диапазоне 10-15%.

В целом на процентные ставки на рынке влияют различные факторы, среди которых: ключевая ставка ЦБ, отражающаяся на стоимости фондирования, максимальная разрешенная регулятором ставка полной стоимости кредита, ставки конкурентов и другие факторы. В текущих условиях ожидаем их рост в пределах 0,5-1% п.п. в течение первого полугодия.

При этом на рынке сохранится множество интересных предложений от автопроизводителей. А банки предложат клиентам новые продукты, например, кредиты с отложенным платежом. Если ранее кредит выплачивался полностью и его средний срок составлял 4-5 лет, то сейчас появились предложения на 3 года с остаточным платежом в размере 40-50%. Это позволяет существенно снизить ежемесячные платежи.

Рынок будет также увеличиваться и за счет новых дистанционных каналов для выдачи автокредитов, в частности, онлайн. На сайте Русфинанс Банка, например, уже доступен цифровой сервис, чтобы в течение нескольких секунд получить одобрение кредита для покупки интересующей модели у наших партнеров. Еще одно перспективное направление автокредитования – это финансирование покупки б/у автомобилей.

Наталья-Ширяева.pngНаталья Ширяева, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

- Развитие рынка автокредитования, как и любого другого, зависит от многих условий — макроэкономических показателей, состояния автомобильного рынка, а также внутренних системных факторов. Одной из значимых тенденций современного рынка автокредитования в России является увеличение доли автомобилей с пробегом, оформленных в кредит. Это связано с состоянием вторичного рынка, который в последнее время стал развиваться более активно. Рынок автомобилей с пробегом менее чувствителен к ситуации в экономике. Даже в сложных экономических условиях, когда продажи в сегменте новых автомобилей снижаются, сектор авто с пробегом остается более стабильным. Современный рынок автомобилей с пробегом характеризуется широким выбором и в определенной степени способен конкурировать с рынком новых автомобилей. В особенности это касается автомобилей со сроком эксплуатации до 3 лет.

Отсутствие у желающих приобрести автомобиль свободных денежных средств для рынка автокредитования – положительный фактор. Однако большое значение имеет объективная оценка уровня доходов региональных потребителей, а также экономическая стабильность в стране. Заметное снижение спроса на автокредиты могут вызвать новые санкции США и ЕС, а также неожиданные колебания курса национальной валюты. Такая ситуация наблюдается с начала февраля 2019 года, однако уже весной ожидается стабилизация спроса на рынке автокредитования.

На увеличение объемов автокредитования повлияли удорожание импортных автомобилей и значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков. Банки стали активнее кредитовать граждан, чья кредитная история не вызывает вопросов и чьи доходы находятся на стабильном уровне. Для повышения эффективности автокредитования кредиторы разрабатывают новые кредитные продукты, внедряют новые схемы работы. При этом многие банки стали уделять больше внимания политике риск-менеджмента.

В 2019 году российский автомобильный рынок может вырасти на 3-5% с объемом продаж 1,8 млн единиц легкового транспорта и LCV. Доля автомобилей, купленных в кредит, в 2019 году останется на уровне 50-60%. Большую роль здесь сыграют и специальные кредитные программы автопроизводителей со сниженной процентной ставкой.

Будущие сценарии развития автокредитования в России зависят от социальной и финансовой стабильности в стране. Чтобы не допустить снижения продаж автомобилей российской сборки, необходимо сохранить размер ключевой ставки и пресекать ее рост. Стабилизировать ситуацию способно возобновление государственных программ автокредитования, стимулирование спроса, увеличение максимальной стоимости автомобиля по льготным кредитам. Достичь равновесия в этом вопросе поможет корректировка условий госпроектов по льготному автокредитованию, возобновление программ автокредитования и запуск новых. Очевидно, что без тесного сотрудничества правительства, ведущих автопроизводителей и представителей банковской сферы, положительной динамики продаж на российском авторынке в 2019 году не получится достичь.

Саваии-Норихиро-2.pngСаваии Норихиро, председатель правления АО МС Банк Рус:

- Основная причина замедления роста автокредитования во второй половине прошлого года – прекращение государственной программы льготного автокредитования для большинства регионов России. Данная программа оказывала серьезную поддержку рынку и положительное влияние на формирование потребительского спроса. После ее завершения фокус внимания клиентов был смещен в сторону кредитов наличными, сниженные ставки по которым агрессивно рекламируются розничными банками и очевидно оттягивают на себе часть клиентов, готовых рассмотреть возможность получения автокредита.
Текущая ситуация на рынке розничных кредитов характеризуется противоречивыми тенденциями. С одной стороны, мы в последние полгода наблюдали устойчивое снижение ставок по потребительским и автокредитам со стороны большинства банков. С другой стороны, за последнее время Центральный Банк дважды увеличивал ключевую ставку. А это не может не сказаться на уровне клиентских ставок в ближайшее время. Кроме того, банки, специализирующиеся на автокредитах, сталкивались с жесткой конкуренцией со стороны кредитов наличными, при этом сейчас активно обсуждается идея о том, что рынок «потреб- кредитования» перегрет и нужно увеличивать нормы резервирования для необеспеченных кредитов, чтобы предотвратить лавинообразный рост «закредитованности» населения. Если эта идея претворится в жизнь, то ставки по потребительским кредитам не могут не быть скорректированы, что, в свою очередь, окажет влияние и на предложения для клиентов по автокредитам. Что касается динамики выдач автокредитов в первые месяцы 2019 года, то наш банк демонстрирует прирост кредитных продаж в размере 20% в январе и феврале по сравнению с таким же периодом 2018 года.

Если говорить о мерах по сдерживанию роста процентных ставок, то это, как и любое подобное регулирование рынка кредитования, безусловная прерогатива Центрального Банка. В свою очередь, мы в настоящий момент видим определенную тенденцию к незначительной корректировке ставок вверх всеми ключевыми участниками рынка автокредитования. При этом мы считаем свою линейку ставок сбалансированной и отвечающей текущим целевым показателям и задачам, стоящим перед нами, и не планируем сколь либо заметных корректировок при сохранении основных макроэкономических факторов неизменными.

Денис-Алфёров.pngДенис Алфёров, начальник управления по работе с партнерами ЮниКредит Банка:

- В конце 2014 года был пик по выдачам автокредитов, после чего для рынка началось непростое время. Каждый последующий год отмечался ростом, и очередной пик пришелся на второе полугодие 2018 года, а в целом прошлый год стал для рынка рекордным за последние четыре года. При этом рынок новых автомобилей, который сильнее всего определяет объем автокредитования, уровня 2014 года еще не достиг. Сохранение положительного роста автокредитования – один из главных драйверов роста авторынка в 2019 году. В ЮниКредит Банке динамика выдач автокредитования в текущем году – положительная. Есть рост как по выдачам кредитов на новые автомобили, так и на автомобили с пробегом.

Повышение ключевой ставки ЦБ симметрично повлияло на ставки по автокредитам – некоторые игроки скорректировали свои тарифы в большую сторону и в ближайшее время такую корректировку завершат остальные. Но несмотря на все изменения ключевой ставки, ЮниКредит Банк предлагает множество специальных программ, которые разрабатываются совместно с нашими партнерами. Процентные ставки по таким программам начинаются от 3,5% годовых.

Если брать в расчет уровень ставок по автокредитам, которые повторяют динамику ключевой ставки ЦБ, на объем автокредитования в 2019 году в большей степени будет влиять два фактора. Первый – это уровень спроса на новые автомобили, который эластичен к ценам на машины. Мы видим, что большинство производителей не имеют возможности откладывать эффект изменения НДС и инфляции – цены выросли уже сейчас. В такой ситуации на первый план выходят программы поддержки. Второй фактор – спрос на подержанные автомобили в дилерском канале. Пока немногие участники рынка добились значимых результатов в этом сегменте. При этом их усилия, направленные на развитие продаж автомобилей с пробегом, еще не догоняют результатов на рынке новых автомобилей.

Андрей-Спиваков.pngАндрей Спиваков, главный управляющий директор Совкомбанка:

- Действительно, во втором полугодии 2018 года население реже стало привлекать кредитные ресурсы для покупки транспортного средства. Одной из причин стало снижение активности со стороны государства по поддержке приобретения автомобилей в кредит. Например, программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» прекратили свое действие в мае 2018 года, за исключением территории Дальнего Востока, где они были доступны вплоть до декабря 2018 года. Если же сравнить показатели за аналогичный период 2017 года, когда действовала программа субсидирования процентных ставок, то фактический результат, показанный рынком в 2018 году, вполне успешен.
Уверен, что возобновление программ в 2019 году также положительным образом скажется и на автомобильной промышленности в целом и поддержит автопроизводителей и дилерские центры. В Совкомбанке мы планируем в текущем году нарастить долю присутствия на рынке автокредитования. В первом месяце 2019-го прирост объемов кредитования год к году составил более 40% по одному из каналов продаж, который является максимально приоритетным для нас в этом году.

Одним из основных факторов для банков в краткосрочной перспективе станет стоимость фондирования, в том числе существенно зависящая от величины ключевой ставки. На данный момент изменение ключевой ставки (повышение до 7,75%) пока не оказало существенного влияния на уровень процентных ставок по автомобильным кредитам. Если же ключевая ставка будет расти, то рост процентных ставок в розничном кредитовании в целом также неизбежен.

Рейтинг банков по автокредитам в 2019 году

Покупка автомобиля — большое событие, к которому необходимо заранее подготовиться. Одним из самых доступных способов приобретения транспортного средства является автокредит. Чтобы выгодно купить авто, необходимо ознакомиться с предложениями от различных банков. Но на что нужно обращать внимание при оформлении автокредита? В какие банки обращаться?

Самая простая и надежная для заемщика возможность определить, в каком банке лучше получить автокредит — ознакомление с данными рейтинга. Показатели разных компаний отражают состояние банковской организации на текущий момент.

Положение в списке лидеров определяется специалистами на основе финансовой отчетности. Этот документ организация обязана предоставлять Центральному банку Российской Федерации. В зависимости от оценки профессионалов присваивается рейтинг. Самым популярным агентством, занимающимся присвоением рейтинга, является Эксперт РА.

Клиент банка при выборе организации должен придавать особое значение следующим сведениям:


  • Позиция в рейтинге банковских активов, которые определяются с помощью оценки находящегося в собственности организации имущества. Уставной капитал, открытые вклады, ценные бумаги и прочее можно назвать активами. Чем больше у банка подобного имущества, тем выше его позиция в рейтинге.
  • Позиция в рейтинге депозитов частных лиц. Показатель складывается из сумм открытых вкладов физических лиц. Клиенты склонны доверять банкам, в которых хранятся сбережения большого количества людей.
  • Позиция в рейтинге кредитования физических лиц. Этот показатель определяет доступность для потребителей кредитных программ банка. Позиция присваивается в зависимости от числа предоставленных кредитов и суммы займов.

Чем выше у кредитной организации рейтинговые показатели, тем больше ее показатель надежности и успешности на рынке. Однако судить о качестве услуг можно и по рейтингу надежности.

Устойчивость состояния компаний определяется по данным Центрального банка РФ. По результатам оценки банкам присваиваются буквенные обозначения, которые позволяют судить о степени




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *