Содержание

Как пользоваться льготным периодом у кредитной карты? » Мнения экспертов

Кредитные карты с льготным периодом есть у многих российских банков. Они обещают использование кредитных средств без процентов в течение определенного срока — например, 50, 60 или 100 дней. Чтобы льготный период работал, необходимо знать правила его расчета и операции, которые в него попадают. Подробнее о том, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, расскажет Игорь Шарин, эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн.

Льготный период (также называется беспроцентным или грейс-периодом) состоит из двух частей — расчетной и платежной. В течение первой держатель может совершать по карте любые покупки. Их стоимость нужно будет полностью вернуть к концу второй части. Если правило будет соблюдено, то проценты по кредиту не начислятся. Льготный период, в свою очередь, может быть продлен на аналогичный срок. Если задолженность не погашена или внесен только минимальный платеж, то на ее сумму будут начислены проценты.

Существует несколько популярных схем определения расчетной и платежной частей. Они могут отсчитываться от даты выпуска карты, окончания предыдущего периода начала месяца или первой покупки. Заканчиваться период может после фиксированного срока, в конце месяца или в дату выпуска. Иногда грейсы считаются отдельно для каждой покупки. Порядок расчета льготного периода прописывается в договоре кредитной карты.

Многие банки предлагают кредитные карты с длительным льготным периодом — 90, 100, 12 и более дней. В этом случае держателю нужно будет в течение этого срока вносить минимальные платежи — чаще всего они выплачиваются к дате выпуска карты. К концу льготного периода необходимо закрыть оставшийся долг. Проценты в таком случае не начисляются.

Большое значение имеют операции, на которые льготный период не действует. Как правило, к ним относятся снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, пополнение электронных кошельков, оплата азартных игр и некоторые другие подробные транзакции.

Проведение таких операций прерывает действие грейса и приводит к начислению процентов.У большинства банков этот список одинаков, но существуют и исключения — например, карты, у которых беспроцентный период действует на снятие наличных.

Льготный период позволяет сделать кредитную карту удобным инструментом для регулярных покупок. Если вовремя погашать задолженность и не допускать посторонних транзакций, то кредиткой можно будет пользоваться без процентов — платить нужно будет только за обслуживание и дополнительные услуги. Однако правильное использование беспроцентного периода требует определенного уровня финансовой грамотности. Важно контролировать свои покупки и не тратить больше, чем можно вернуть.

Эксперт дал советы по выбору кредитной карты

МОСКВА, 24 июл — ПРАЙМ. Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни.ру Владимир Сляднев.

«При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%.

Кроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.

При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.

Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.

Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.

Эксперты дали прогнозы по ставкам после решения Банка России

«Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.

Кредитные карты для снятия наличных

Безналичные платежи удобный и быстрый способ оплаты. Но бывают случаи, когда нужны наличные. Кредитная карта для снятия наличных позволяет получать средства на руки с минимальной комиссией или без нее.

Ряд банков предлагает выгодные условия для снятия денег без потери льготного периода. Обычно эти условия действуют в рамках установленной суммы в месяц. При этом, снятие должно происходить в банкоматах финансового учреждения и его партнеров. 

На кредитках можно хранить и собственные деньги. Финансовая организация также определяет очередность траты средств: свои или кредитные в первую очередь.

Как выбрать, оформить и получить кредитную карту для снятия наличных?

Определяясь с выбором, рассмотрите предложения от разных финансовых учреждений. Тут играют роль длительность льготного периода, сумма кредитного лимита, наличие или отсутствие комиссий, процентная ставка и лимит на обналичивание. 

Некоторым заемщикам важны программы лояльности: кэшбэк на покупки и начисление бонусных баллов. Стоимость обслуживания зависит от статуса карточки. Многие банки возвращают ее на счет, при выполнении определенных условий.

Выбирая подходящий вариант, лучше заглянуть в топ кредитных карт для снятия наличных в Москве. Некоторые организации предлагают бескомиссионное снятие средств. На эту операцию может не распространяться беспроцентный период. Обычно, заемные средства можно снять не более определенной суммы в месяц. Если планируется получение денег в банкомате стороннего банка, то баланс карточки лучше уточнять в личном кабинете или приложении, чтобы избежать комиссии за запрос. Если снятие планируется в кассе банка, то нужную сумму удобнее заказать накануне.

Кредитную карту для снятия наличных может взять гражданин РФ, начиная с восемнадцати лет. От клиента потребуются официальное трудоустройство, хорошая кредитная история и трудовой стаж от трех месяцев. Обязательна регистрация в регионе присутствия банка. Карточка оформляется по российскому паспорту. В некоторых случаях, банк может запросить документы на подтверждение дохода.    

Для снятия наличных, кредитную карту можно оформить, подав заявку через интернет. После этого, из клиентского отдела последует звонок и сотрудник предоставит всю информацию. Срок обработки заявки — до трех рабочих дней. Карточку выдают в отделении банка, либо курьер доставит ее домой или к месту работы.

Пополнить кредитную карту, выбранную для снятия наличных денег, можно в личном кабинете или приложении, переводом с другой карты или счета. Если переводы делаются с одинаковым интервалом, то удобнее оформить автоплатеж. Наличные вносятся через банкоматы, терминалы и кассу банка.

Сбер рассказывает о кредитных продуктах для предпринимателей. Сахалин.Инфо

15:34 28 сентября 2021

COVID-19 изменил и продолжает менять бизнес-процессы во всем мире. В прошлом году на пике пандемии государство предприняло немало шагов для поддержки предпринимателей. Как сегодня бизнесмены лавируют в изменчивом мире и какие продукты предлагают банки для их поддержки, рассказывает Инга Морева, заместитель управляющего южно-сахалинским отделением Сбербанка.

Инга Морева

— Кредиты — традиционный инструмент для предпринимателей, который помогает развивать бизнес. Что сегодня предлагают банки?

— Сегодня Сбер предлагает другой удобный и комфортный для предпринимателей инструмент — кредитные бизнес-карты. Не секрет, что сегодня индивидуальные предприниматели часто расплачиваются кредитной картой физлица, когда им не хватает средств на потребности бизнеса. И мы хотим изменить эту практику, предложив бизнесу гораздо более удобный инструмент.

А до 30 сентября бизнесмены могут оформить кредитную бизнес-карту Сбербанка на лучших условиях. Льготный период — время с момента совершения покупки, в течение которого не взимается процентная ставка, — увеличен до 100 дней.

Еще 50 дней добавляется при расчете у партнеров банка. Стандартный льготный период также распространяется на операции по снятию денежных средств по карте.

При этом обслуживание карты по акции будет бесплатным на 3 года. Кроме того, на карту начисляется кешбэк за покупки.

— Какие условия ждут предпринимателей по истечению льготного периода и как избежать просрочек?

— С момента совершения первой покупки по карте в течение 100 дней проценты начисляться не будут. Даже если у вас действует льготный период, выплачивайте 5% от общей суммы долга в течение 5 дней после окончания расчётного периода. А если льготный период закончился, но вы не погасили долг полностью, вам начислят проценты на всю сумму. Важно, что для cельxозпроизводителей этот процент ниже.

— До окончания срока действия программы остается немного времени, есть ли какой-то совет, как оформить кредитку без промедлений?

— Оформить кредитную бизнес-карту можно на сайте банка и в мобильном банке СберБизнес, без посещения офиса. Все операции можно совершить онлайн, а решение по одобрению станет доступно в период от двух часов. То есть, оформить кредитную бизнес-карту вы можете прямо на своем рабочем месте, дома или в любом другом удобном для вас месте и начать пользоваться ей уже в тот же день.

— Значит ли это, что кредитные карты затмят собой обычные кредиты? Это удобно, быстро и выгодно.

— При удобстве кредитных бизнес-карт нельзя списать со счетов кредиты, которые предлагает Сбербанк. Отличие этих продуктов в том, что банковский кредит, в том числе и для бизнеса, это инструмент получения дополнительного финансирования на развитие своего дела или для оплаты расходов предприятия. Сумма такого кредита может быть больше, чем лимит по кредитной карте. Предприниматели могут оформить кредит как целевой, так и нецелевой. В последнем случае полученные деньги можно направить на покупку сырья для производства, расчеты с контрагентами, запустить новый проект или купить недвижимость. А при получении целевого кредита нужно строго соблюдать заявленные при оформлении заявки задачи.

Особенности обслуживания будут также зависеть от этих параметров. При целевом назначении займа клиент должен подтверждать расходы документами: договорами, актами и накладными. А нецелевое использование кредитных средств никаких документов не потребует. Кстати, в первом случае ставка по кредиту будет ниже.

— Традиционно Сбер предлагает специальные условия для клиентов при использовании других продуктов банков. Есть ли такие условия для малого бизнеса?

— Да, действительно, предприниматели могут снизить ставку по кредиту на 1% при пользовании сервисами и услугами Сбербанка в течение всего срока кредита. Минус 0,3% за зарплатный проект, то есть возможность начислять зарплату сотрудникам на карты Сбербанка. Еще минус 0,3% за эквайринг. И минус 0,4% за использование дебетовой бизнес-карты.

— Какие условия должен соблюсти клиент, чтобы получить кредит на развитие бизнеса в Сбербанке?

— Для получения кредита в Сбербанке срок ведения предпринимательской деятельности должен быть от 6 месяцев, а собственник бизнеса должен являться резидентом РФ.

На решение по кредиту может повлиять финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Впрочем, если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Кстати, кредит можно погасить досрочно, если появились свободные средства. Сделать это можно в интернет-банке СберБизнес или офисе по работе с корпоративными клиентами.

Организатором стимулирующей акции «Кредитная бизнес-карта в подарок» (далее — «Акция») является публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее — «Банк»). Адрес местонахождения/почтовый адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19. ИНН: 7707083893, КПП: 775001001, ОГРН: 1027700132195. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015. Под кредитной бизнес-картой банка в рамках настоящей акции понимается кредитная бизнес-карта с заключенным и действующим на условиях акции договором счета кредитной бизнес-карты и кредитным договором, выпущенная банком. Для участия в акции необходимо подать заявку на получение кредитного продукта «Кредитная бизнес-карта», заключить с банком договор счета кредитной бизнес-карты и договор кредитования согласно условиям и требованиям банка. Участнику предоставляется кредитная бизнес-карта платежной системы Mastercard/Visa со стандартным льготным периодом кредитования в количестве 100 дней (грейс-период) и бесплатным годовым обслуживанием (ежегодная оплата за обслуживание кредитной бизнес-карты не взимается). Указанные условия действуют в течение всего срока действия кредитного договора на указанную бизнес-карту (36 месяцев). При пролонгации периода лимита кредитования грейс-период и комиссия за годовое обслуживание устанавливается в соответствии с действующими условиями договора счета кредитной бизнес-карты и условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта». Подробная информация о кредитной бизнес-карте с действующими тарифами размещена на сайте банка. Предложение доступно с 05.04.2021 по 30.09.2021 г.

Сколько стоит кредитная карта?

Заимствование денег всегда связано с затратами, и вы должны быть уверены, что эти затраты не застают вас врасплох. Знание стоимости кредитной карты поможет вам решить, хотите ли вы использовать кредитную карту или придерживаться другого метода оплаты.

Стоимость кредитной карты зависит от кредитной карты и способа ее использования. Вы можете использовать кредитную карту совершенно бесплатно. Или, на противоположном конце спектра, ваша кредитная карта может взимать комиссию за право ее использования.Кроме того, если вы не оплачиваете все свои ежемесячные расходы, вы смотрите на стоимость процентов или штрафов.

Стоимость вашей кредитной карты зависит от вас и компании-эмитента кредитной карты. Как только вы узнаете о комиссиях, связанных с вашей кредитной картой, вы сможете изменить свои привычки в отношении кредитной карты, чтобы минимизировать расходы, которые вы платите за свою кредитную карту.

Вы можете использовать кредитную карту бесплатно

Кредитная карта не должна ничего стоить, но бесплатное использование кредитной карты требует дисциплины.Первый шаг к тому, чтобы избежать расходов по кредитной карте, — это выбрать кредитную карту, по которой не взимается годовая плата. Когда кредитные карты взимают годовую плату, это неизбежно и автоматически увеличивает стоимость наличия кредитной карты.

Когда вы выбираете кредитную карту, прочтите информацию о ценах, чтобы узнать, за какие транзакции будет взиматься комиссия. За выдачу наличных, переводы остатка средств и операции с иностранной валютой чаще всего взимается комиссия по кредитной карте. Узнайте об этих сборах, прежде чем начнете использовать кредит.

Используйте это ответственно

Затем, после того как вы получили свою кредитную карту, вы должны использовать ее таким образом, чтобы избежать комиссий. Полностью ежемесячная оплата баланса является обязательной, поэтому с вас не начисляются проценты. Вы должны неукоснительно следовать этому правилу. Каждый месяц, когда вы не полностью оплачиваете свой баланс, с вас взимается финансовая комиссия. Единственное исключение из этого правила — если у вас действует промо-ставка 0% на покупки и вы используете для покупок кредитную карту. Обратите внимание, что хотя некоторые кредитные карты предлагают промо-ставку 0% при переводе баланса, любая комиссия за перевод баланса увеличит стоимость карт.

Всегда оплачивайте остаток вовремя, чтобы избежать пени за просрочку платежа, и если с вашей карты взимается комиссия за перевод остатка или аванс наличными, избегайте использования кредитной корзины для этих транзакций. Если с вашей карты взимается комиссия за зарубежную транзакцию, не используйте эту карту при выезде из страны.

Годовая стоимость кредитной карты

Не каждый сможет использовать свою кредитную карту бесплатно. Если вы выберете кредитную карту с годовой комиссией, комиссия будет автоматически снята с вашей карты в день годовщины действия учетной записи или в другую дату, указанную в соглашении о кредитной карте.К счастью, многие эмитенты кредитных карт отказываются от комиссии в первый год, давая вам как минимум 12 месяцев, чтобы пользоваться кредитной картой бесплатно. Вы можете аннулировать кредитную карту по истечении первого года, чтобы избежать уплаты комиссии.

Годовая комиссия составляет от 30 до 500 долларов в зависимости от выбранной вами кредитной карты. Более высокие ежегодные сборы взимаются с кредитных карт для людей с плохой кредитной историей и премиальных кредитных карт для людей с отличной кредитной историей.

Карта с годовой оплатой — не всегда плохо.Например, многие бонусные кредитные карты и премиальные кредитные карты предлагают льготы, превышающие годовую плату. Людям, у которых возникают проблемы с получением разрешения на использование других кредитных карт, возможно, придется выбрать кредитную карту с годовой оплатой, пока они не смогут претендовать на получение более качественной кредитной карты.

Хотите быть уверены, что избегаете комиссий по кредитной карте? Обязательно читайте выписку по кредитной карте каждый месяц. В вашей выписке по счету приводятся данные обо всех транзакциях, которые были отправлены на ваш счет, включая любые комиссии или проценты.

8 Общепринятых сборов по кредитным картам и как их избежать

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя кредитные карты являются отличным активом, они часто сопряжены с многочисленными комиссиями, которые могут привести к значительным расходам, если вы пропустите платеж, потратите сверх установленного лимита или предпримете другие действия, выходящие за рамки обычных покупок.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, вы должны принять ряд условий и положений, и если вы будете одобрены, вы получите по почте длинное соглашение с держателем карты. В этих документах указаны все комиссии, которые могут взиматься с вашей кредитной карты.

Важно знать о различных комиссиях, которые вы можете понести, чтобы минимизировать расходы или вообще избежать их.

Ниже мы разберем наиболее распространенные комиссии по кредитной карте и способы их избежать, потенциально сэкономив сотни долларов.

8 обычных комиссий по кредитной карте

1. Годовая комиссия

2. Проценты

Кредитные карты начисляют проценты, если вы не погашаете остаток в полном объеме в каждом платежном цикле. Сумма процентов, которую вы взимаете, указана в соглашении с держателем карты как ваша годовая процентная ставка (APR).

Большинство карт взимают переменную годовую ставку, которая колеблется в зависимости от основной ставки, тогда как некоторые карты имеют фиксированную годовую ставку, которая не меняется с основной ставкой. Но поскольку ваша годовая процентная ставка, скорее всего, варьируется, обратитесь к своей онлайн-учетной записи и / или к своему последнему счету, чтобы узнать, какая годовая процентная ставка взимается за каждый платежный цикл.

Имейте в виду, что определенные действия не включены в льготный период, например получение денежного аванса. В этом случае проценты будут начисляться со дня снятия денег.

Как избежать начисления процентов: Ежемесячная полная оплата счета — это самый простой способ избежать процентов. Если вы не можете позволить себе полностью оплатить счет, сократите свои расходы или рассмотрите карту с 0% годовых, по которой не начисляются проценты на срок до 21 месяца.

Если у вас удовлетворительный или средний кредит, обратите внимание на кредитную карту Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, тогда как если у вас хороший кредит или отличный кредит, вы можете рассмотреть возможность использования карты U.Платиновая карта Visa® S. Bank.

Имейте в виду, что карты с годовой процентной ставкой 0% обеспечивают временное освобождение от процентов . Они по-прежнему требуют, чтобы вы совершали минимальные платежи и полностью оплачивали свой баланс до окончания вводного периода, чтобы полностью избежать процентов. (Узнайте больше о том, как работают карты с годовой процентной ставкой 0%.)

3. Комиссия за просрочку платежа

4. Комиссия за внешнюю транзакцию

5. Комиссия за перевод остатка

Когда вы переводите задолженность с одной кредитной карты на другую карту, вы Обычно взимается комиссия от 3% до 5% за перевод, при этом минимальная комиссия составляет 5 или 10 долларов.

Как избежать комиссий за перевод баланса: Хотя комиссии за перевод баланса часто могут быть перевешены суммой денег, которую вы сэкономите в течение беспроцентного периода, вы можете проверить карты, по которым не взимается комиссия за перевод баланса. Эти карты обычно требуют хорошего или отличного кредита.

6. Аванс наличными

Аванс наличными может показаться простым способом быстро получить наличные, но требует больших затрат. Эмитенты карт обычно взимают комиссию в размере 3% или 5% за выдачу наличных, которая может увеличиться, если вы снимете сотни долларов.

Как избежать платы за аванс наличными: Вместо получения аванса наличными подумайте о том, чтобы занять деньги у семьи или друзей или взять личный заем (который обычно предлагает более выгодные условия).

7. Комиссия за превышение лимита

Эмитенты карт могут взимать с вас плату за превышение вашего кредитного лимита, но комиссия не может быть больше суммы, которую вы потратите сверх лимита. Этот сбор немного отличается от других, потому что вы должны согласиться, чтобы одобрить его, в соответствии с Законом о картах от 2009 года.Обычно ваш кредитор отклоняет вашу транзакцию, когда вы пытаетесь потратить сверх установленного лимита, но за плату до 35 долларов вы можете согласиться на утверждение этих транзакций. Если вы не согласитесь, эмитент вашей карты просто отклонит любые покупки, которые вы попытаетесь совершить сверх установленного лимита.

Как избежать сверхлимитных сборов: Не соглашайтесь на сверхлимитные сборы, поскольку от этого мало пользы. Вам следует избегать расходов, превышающих свой кредитный лимит, и держать используемую сумму кредита ниже 10%.Вы также можете настроить оповещения о приближении вашего кредитного лимита, чтобы вы могли легко отслеживать, сколько вы можете списать со своей карты.

8. Комиссия за возврат платежа

Если вы планируете оплату счета по кредитной карте, но на вашем банковском счете недостаточно денег, ваш платеж может быть возвращен. В результате эмитент вашей карты может взимать с вас комиссию за возврат платежа, обычно до 40 долларов США.

Например, если вы планируете оплату счета на 750 долларов, имея на текущем счете только 500 долларов, эмитент вашей карты может уплатить 40 долларов комиссионных, которые будут прикреплены к вашему счету.

Как избежать комиссии за возврат платежа: Убедитесь, что на вашем банковском счете достаточно средств, прежде чем планировать какие-либо платежи.

Итог

Кредитные карты взимают большие комиссии, которые могут показаться незначительными в краткосрочной перспективе, но могут стоить вам в долгосрочной перспективе. Рекомендуется ознакомиться с комиссиями, которые мы объяснили выше, и действиями, которые вы можете предпринять, чтобы их избежать. Своевременная оплата, проверка наличия достаточного количества денег на банковском счете и расходы в рамках кредитного лимита — это лишь несколько простых способов минимизировать дорогостоящие комиссии.

Информация о кредитной карте Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards и кредитной карте Capital One® Platinum была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Исследование комиссий по кредитной карте 2019: что нормально, а что нет?

Комиссии по кредитной карте почти неизбежны — они есть на каждой карте. Однако лучшее понимание этих сборов может помочь вам выбрать правильную кредитную карту для ваших нужд и сэкономить деньги.

Исследование сборов за потребительские кредитные карты в США за 2019 год проанализировало сборы сотен кредитных карт, действующих в базе данных карт США, с определением среднегодовых процентных ставок, годовых сборов, а также сборов за просрочку платежа и транзакций.

  • Почти с 70% кредитных карт не взимается годовая комиссия.
  • Из карт, которые взимают ежегодную плату, средняя комиссия составляет почти 110 долларов.
  • Средняя годовая процентная ставка составляет от 17 до 24 процентов.
  • Средняя максимальная плата за просрочку платежа составляет около 36 долларов.
  • Девяносто шесть процентов карт взимают комиссию за перевод баланса обычно от 3 до 5 процентов, а минимальная комиссия составляет от 5 до 10 долларов.
  • Почти 40 процентов карт освобождают от комиссии за транзакции за границей.

Годовые сборы

Примерно две трети карт, или 68 процентов, не взимают ежегодную плату, но из тех, которые взимают плату, средняя годовая плата составляет почти 110 долларов. Некоторые типы карт, в том числе туристические и защищенные, обычно имеют годовую плату, но другие типы, в том числе карты с низкой годовой процентной ставкой, перевод баланса, студенческие карты и карты возврата денег, часто не имеют годовой платы. Иногда карты, по которым взимается годовая плата, не взимают ее в течение первого года, особенно для проездных.

«Когда вы сопоставляете свои модели расходов с бонусной кредитной картой, в некоторых случаях вы можете фактически заработать больше вознаграждений с помощью карты с годовой оплатой», — говорит Беверли Харцог, эксперт по кредитным картам и аналитик по потребительскому финансированию в США. Новости. «Если плата не отменяется в течение первого года, спросите своего эмитента, возможно ли это».

Тип карты Средняя годовая плата (включая карты без комиссии) Средняя годовая плата (только карты, которые взимают одну) Процент карт без годовой платы Процент карт, которые взимают годовую плату, но отказываются от нее в течение первого года
Перенос остатка
26 долларов.49
$ 125,34
79 процентов
14 процентов
Кэшбэк
$ 11,49
$ 80,46
86 процентов
6 процентов
Низкая годовая ставка
$ 21,28
88,14 долл. США
76 процентов
17 процентов
Награды
41 доллар.38
$ 125,81
67 процентов
15 процентов
Обеспеченный
$ 22,43
$ 34,89
36 процентов
7 процентов
Студент
$ 0
$ 0
100 процентов
НЕТ
Путешествие
93 доллара.17
$ 139,16
34 процента
34 процента
Все карты
35,23 долл. США
109,63 долл. США
68 процентов
13 процентов

Годовая процентная ставка

В среднем годовой процентной ставки по кредитным картам составляет от 16,75 до 23,62 процента .Однако для некоторых типов карт годовая процентная ставка может выходить за пределы этого диапазона. Для карт с низким годовым доходом средний минимальный годовой доход составляет 12,06%, что намного ниже среднего минимального годового дохода для всех карт. А у бонусных карт средний максимальный годовой доход составляет 24,25 процента, что немного выше, чем средний максимальный годовой доход для всех карт.

Тип карты Средняя минимальная годовая ставка Средняя максимальная годовая
Перенос остатка
15.46 процентов
23,76 процента
Кэшбэк
16,06 процентов
23,94 процента
Низкая годовая ставка
12,06 процентов
19,34 процента
Награды
16,89 процентов
24,25 процента
Обеспеченный
19,34 процента
19.87 процентов
Студент
16,89 процентов
25,18 процентов
Путешествие
16,95 процентов
24,16 процентов
Все карты
16,75 процентов
23,62 процента

Пени и штрафы за просрочку платежа

Плата за просрочку кредитной карты ограничена законом.Компания-эмитент кредитной карты может взимать до 28 долларов за просрочку платежа за первую просрочку платежа. Комиссия может составить до 39 долларов, если вы опоздаете во второй раз в течение следующих шести платежных циклов. Некоторые карты взимают до этого лимита, но другие не взимают полную плату за просрочку в размере 39 долларов, даже если вы опаздываете несколько раз. Вы можете найти карты, которые отменяют вашу первую плату за просрочку платежа или все штрафы за просрочку платежа, но автоматически отменяются штрафы за просрочку платежа редко: только около десятка карт в исследовании U.S. News предлагают эту функцию.

Если ваш платеж возвращается из-за недостатка средств, вы можете рассчитывать на уплату средней максимальной комиссии за возвращенный платеж в размере около 34 долларов США.Этот сбор добавляется к любым применимым штрафам за просрочку платежа, если недостаточно средств задерживает ваш платеж на этот период выписки.

Штраф в размере годовых может быть начислен, если вы опоздали как минимум на 60 дней по оплате кредитной картой и ваш эмитент отправил вам письменное уведомление о повышении ставки не менее чем за 45 дней до даты вступления в силу. Средняя годовая ставка штрафа для всех карт в исследовании U.S. News составляет 27,54%.

Студенческие карты имеют самые высокие средние максимальные штрафы за просрочку и годовые штрафы и вторую по величине максимальную плату за возвращенный платеж.Придумать деньги для оплаты этих сборов может быть непросто для студентов, которые могут иметь небольшой доход или вообще не иметь его. Но эти сборы могут компенсировать некоторые риски для эмитентов, которые обычно предлагают этот тип карты студентам с ограниченной кредитной историей.

Тип карты Средняя максимальная плата за просрочку Средняя максимальная комиссия за возвращенный платеж Средний штраф APR
Перенос остатка
$ 36,34
33 доллара.72
28,4 процента
Кэшбэк
$ 36,36
$ 34,24
26,42 процента
Низкая годовая ставка
$ 37,05
$ 32,81
26,71 процентов
Награды
$ 36,85
$ 34,34
27,63 процента
Обеспеченный
34 руб.39
31,70 долл. США
22 процента
Студент
$ 37,83
$ 34,43
29,99 процентов
Путешествие
$ 37,36
$ 34,65
28,57 процентов
Все карты
36,34 долл. США
34,01 долл. США
27.54 процента

Комиссия за перевод остатка

Некоторые кредитные карты позволяют переводить остаток и могут предлагать начальную годовую ставку 0% на перевод остатка. Однако, как правило, с вас взимается комиссия за перевод баланса. Почти три четверти карт, или 72 процента, которые предлагают перевод баланса, взимают комиссию за перевод баланса в размере 3 процентов. Как правило, существует минимальная комиссия за перевод баланса в размере от 5 до 10 долларов.

Процент карт без комиссии за перевод баланса Процентная доля карт с освобожденной комиссией за перевод остатка в течение вводного периода Доля карт, по которым взимается комиссия за перевод остатка в размере 3 процентов Доля карт, по которым взимается комиссия за перевод остатка в размере 4 процентов Доля карт, по которым взимается комиссия за перевод баланса в размере 5 процентов
4 процента
1 процент
72 процента
7 процентов
16 процентов

Комиссия за выдачу наличных

Кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, когда вы используете свою карту для снятия наличных в банкомате или используете удобные чеки от эмитента карты.Комиссия за выдачу наличных составляет от 2 до 8 процентов, и обычно минимальная комиссия составляет от 5 до 10 долларов. Как правило, вы можете рассчитывать заплатить комиссию за аванс наличными в размере от 2 до 5 процентов, но по некоторым картам комиссия за аванс наличными не взимается.

Доля карт без комиссии за выдачу наличных Доля карт, по которым взимается комиссия за выдачу наличных от 2 до 4 процентов Доля карт, по которым взимается комиссия за выдачу наличных в размере 5 процентов Доля карт, по которым взимается комиссия за выдачу наличных в размере 8 процентов
4 процента
54 процента
39 процентов
3 процента

Комиссия за транзакцию за границу

Когда вы совершаете покупку в иностранной валюте или стране, с вашей кредитной карты может взиматься комиссия за транзакцию, обычно до 3 процентов от суммы.Почти 50 процентов всех карт взимают комиссию в размере 3 процентов. Некоторые карты, составляющие около 12 процентов, взимают комиссию за зарубежную транзакцию менее 3 процентов. Большинство карт с комиссией за зарубежные транзакции взимают минимальную комиссию от 5 до 10 долларов. Почти 40 процентов всех карт и почти 50 процентов туристических карт не взимают комиссию за транзакции за границей.

Доля карт без комиссии за зарубежную транзакцию Доля карт с комиссией за зарубежную транзакцию от 0,8 до 2,7 процента Доля карт с 3-процентной комиссией за транзакцию за границу
39 процентов
12 процентов
49 процентов

Какие типы карт имеют самые высокие комиссии?

Не существует карты одного типа с самой высокой комиссией по всем направлениям.Тем не менее, у проездных карт средняя годовая плата и комиссия за возврат платежа выше, чем у других типов карт. Студенческие карты имеют более высокий годовой сбор за просрочку и штраф, а обеспеченные карты имеют более высокий средний минимальный годовой доход по сравнению с другими картами.

Все карты Перенос остатка Кэшбэк Низкая годовая процентная ставка Награды Обеспеченный Студент Путешествие
Средняя годовая плата
35 долларов.23
$ 26,49
$ 11,49
$ 21,28
41,38 долл. США
$ 22,43
$ 0
93,17 долл. США
Средняя минимальная годовая ставка
16,75 процентов
15,46 процента
16,06 процентов
12,06 процентов
16,89 процентов
19.34 процента
16,89 процентов
16,95 процентов
Средняя плата за просрочку
$ 36,34
$ 36,34
$ 36,36
$ 37,05
$ 36,85
$ 34,39
37,83 долл. США
$ 37,36
Средняя комиссия за возвращенный платеж
34 руб.01
$ 33,72
$ 34,24
$ 32,81
$ 34,34
31,70 долл. США
$ 34,43
34,65 долл. США
Средний штраф годовой
27,54 процента
28,40 процентов
26,42 процента
26,71 процентов
27,63 процента
22 процента
29.99 процентов
28,57 процентов

Ограничение комиссий по кредитной карте

В идеале вы хотите получить максимальную выгоду от своих кредитных карт. Хотя вы должны учитывать вознаграждения и преимущества для держателей карт, самый простой способ увеличить стоимость вашей карты — это уменьшить или отменить как можно больше ненужных комиссий по кредитной карте. Вы можете сделать это, выполнив следующие действия:

  • Сравните комиссию по карте.
  • Ищите типы карт с более низкой комиссией.
  • Спросите о более низкой комиссии.
  • Взвесьте размер комиссии за транзакцию.
  • Избегайте штрафов за просрочку платежа.

Сравните комиссии по карте. Когда вы выбираете новую кредитную карту, сравните ее комиссию с другими картами, которые вы рассматриваете. Если вы планируете иметь баланс, сравните минимальную и максимальную годовую процентную ставку, доступную для карт. Если у карты есть годовая плата, подумайте, компенсирует ли стоимость вознаграждений и льгот стоимость.

«Если вы уделите минуту, чтобы не сердиться и посмотреть, что вы получаете за вознаграждение, во многих случаях оно того стоит», — говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, работавший в FICO и Equifax.«Ежегодная плата не должна автоматически лишать возможности использования карты». круто, бледнеет по сравнению с тем, что он получает взамен.

Ищите типы карт с более низкой комиссией. Например, кэшбэк и студенческие карты часто имеют низкую годовую плату или вообще не требуют ее. Карты с низкой годовой процентной ставкой предназначены для обеспечения максимально низких ставок, но это может означать, что они не предлагают надежных вознаграждений или преимуществ для держателей карт по сравнению с другими картами.

Спросите о более низкой комиссии. С новой картой вы можете рассчитывать на стандартную годовую плату, плату за просрочку платежа и другие сборы, объявленные эмитентом карты.Вам будет назначена переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности. Но если у вас уже есть карта, возможно, вы сможете договориться о более выгодных сборах и тарифах, чем сейчас. Эмитент может перенести вашу учетную запись на другой карточный продукт с более низкими комиссиями, снизить вашу годовую процентную ставку или отказаться от платы за просрочку платежа, но вам придется попросить.

«Часто бывает полезно позвонить эмитенту вашей кредитной карты, чтобы узнать, можно ли отказаться от комиссии навсегда или на короткое время», — говорит Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик компании CompareCards.com. «Рынок кредитных карт настолько конкурентен, что ваши шансы на успех, вероятно, выше, чем вы думаете».

Взвесьте сумму комиссии за транзакцию. Использование карты с комиссией за зарубежную транзакцию для покупок, за которые будет взиматься комиссия, обычно не является хорошей идеей, поскольку доступно очень много карт без комиссии. Если вы планируете международную поездку, получите карту, которая отменяет этот сбор.

«Существует так много карт, которые дают вам вознаграждение за путешествия и то, что ищут частые путешественники, без учета комиссии за транзакцию за границу», — говорит Шульц.«Путешествовать за границу достаточно дорого, и вам не нужно платить 2–3 процента».

Плата за аванс наличными также не является хорошей идеей, и ее по возможности следует избегать. Этот тип транзакции имеет не только комиссию, но и более высокую годовую ставку, чем обычные покупки. У авансов наличными также нет льготного периода, как у обычных покупок, что означает, что вы начнете получать проценты, как только совершите транзакцию.

Однако комиссия за перевод остатка обычно может обеспечить экономию, если вы переводите свой долг на карту, которая предлагает начальную годовую ставку перевода остатка с нулевым процентом.

«Если вы переводите долг с начислением процентов на карту, по которой не начисляются проценты в течение некоторого периода времени, то комиссия за перевод баланса может окупиться с финансовой точки зрения», — говорит Ульцхаймер. «Если вы собираетесь сэкономить 1500 долларов на процентах, но должны заплатить комиссию за перевод баланса в размере 200 долларов, вы выиграли математику».

Избегайте штрафов за просрочку платежа. Почти все кредитные карты взимают штрафы за просрочку платежа, и хотя вы можете сделать все возможное, чтобы не платить поздно, сложности и ошибки случаются даже с ответственными держателями карт.Планируйте заранее, чтобы снизить риск уплаты пени за просрочку. Это означает настройку автоматических платежей и напоминаний, чтобы вы производили хотя бы минимальный платеж каждый месяц. Кроме того, убедитесь, что на вашем банковском счете достаточно средств, чтобы избежать возврата платежей.

Стоят ли кредитные карты с годовой комиссией?

Некоторые кредитные карты имеют годовую плату. Вы с большей вероятностью обнаружите, что с кредитных карт с прибыльными программами вознаграждения взимается ежегодная плата за обслуживание и административные расходы.Хотя поначалу огромная годовая плата может показаться пугающей, имейте в виду, что эти сборы можно компенсировать, воспользовавшись льготами и преимуществами, предлагаемыми эмитентом кредитной карты.

Некоторые кредитные карты, с которых взимаются ежегодные сборы, могут также предлагать новым держателям карты возможность заработать предложение для нового держателя карты, которое может помочь держателям карты заработать бонусные баллы. Посредством предложения регистрации можно заработать набор бонусных баллов, как только потребность в расходах будет удовлетворена в течение установленного количества месяцев после открытия нового счета кредитной карты.

Эти дополнительные предложения регистрации могут иметь некоторые ограничения и правила в отношении соответствующих категорий покупок.

Вы можете определить, стоит ли ежегодная плата, приняв во внимание наиболее важные для вас льготы и сопоставив их со стоимостью самой платы.

Сколько стоит годовая комиссия по кредитной карте?

С вашей кредитной карты может взиматься комиссия (которая может составлять от 49 до 550 долларов США) каждый год за то, что вы являетесь ее владельцем, а также за предоставление миль, возврат наличных средств и программы бонусных баллов.

Почему с моей карты взимается годовая комиссия?

Некоторые кредитные карты могут предлагать годовую комиссию, потому что они предлагают некоторые из следующих льгот:

Отсутствие комиссий за транзакции за рубежом: Если вы платите годовую комиссию, компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может не взимать с вас комиссию за транзакции за рубежом. Если вы часто путешествуете за границу или совершаете покупки у международных продавцов, вам может показаться, что это стоит того, поскольку комиссия за зарубежные транзакции может составлять от 2 до 5% от всей суммы покупки.

Кредит на поездку: Если ваша туристическая кредитная карта предоставляет годовой кредит на поездку (например, 300 долларов), это уже начинает выжимать ценность из годовой платы в размере 550 долларов. Обычно это возмещение расходов по кредитной карте для покупок, совершенных с помощью карты.

Льготы: Ваша туристическая или обычная кредитная карта может предлагать льготы, которые сделают ее более доступной и удобной для путешествий. Эти льготы могут включать в себя бесплатный зарегистрированный багаж (который может сэкономить от 50 до 100 долларов США) или бесплатное проживание в отеле после годовщины вашей карты.

Когда стоит годовая плата?

Вы можете уравновесить стоимость годовой платы, воспользовавшись льготами и преимуществами держателя карты. Кредитные карты, с которых взимаются ежегодные сборы, обычно предлагают специальные ваучеры, кредитные баллы и более высокие предложения по подписке, чем карты, с которых не взимаются высокие годовые сборы. Однако то, стоит ли годовая плата, зависит от того, сколько льгот вы планируете использовать. Если вы не планируете пользоваться этими льготами или обнаруживаете, что эти льготы не подходят для вашего образа жизни, вы можете изучить кредитные карты с нулевой или низкой годовой комиссией.Перед подачей заявки на получение кредитной карты обязательно ознакомьтесь с предложениями карты и обратите внимание на любые ежегодные сборы, которые могут взиматься с вашего счета.

Лучшие кредитные карты без ежегодной комиссии — сентябрь 2021 г.

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.Прочтите наши редакционные стандарты.

Лучшие кредитные карты без годовой платы на сентябрь 2021 года:

Многие люди считают, что платить годовую плату за кредитную карту не имеет смысла. Почему вы должны платить, чтобы тратить деньги?

Это не означает, что карты с годовой оплатой никогда не стоят того — например, с картой Platinum Card® от American Express можно получить более 2000 долларов в первый год. , особенно если вы часто путешествуете и пользуетесь его преимуществами.

Прочтите руководство Insider по оценке баллов и миль, чтобы узнать, сколько стоит ваша кредитная карта.

Но если вы остаетесь недалеко от дома или не любите льготы, такие как годовые кредиты в выписке, вы можете неплохо справиться с картой, которая не взимает ежегодную плату. Множество карт без годовой платы также предлагают сильные награды, поэтому вы не упустите баллы и мили.

Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа.При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Лучшие кредитные карты без годовой комиссии в 2021 году

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов
    Минусы
    • Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
    • Нет бонуса за регистрацию
    • Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
    • Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).
    • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
    • Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
    • Предложение
    • о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Балансные переводы не приносят кэшбэк.
    • Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
    • Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Двойная денежная карта Citi® обеспечивает возврат денежных средств в размере 2% — 1% при совершении покупки и 1% при оплате.Если вы сосредоточены на получении вознаграждений по кредитной карте, вы должны полностью погашать свой баланс каждый месяц, так что в этом случае вы можете рассмотреть эту карту с возвратом денег в размере 2%.

    Подробнее: Обзор Citi Double Cash Card

    Но есть один недостаток: карта в настоящее время не предлагает приветственный бонус. Тем не менее, это одна из лучших карт возврата денег, и ее просто использовать, потому что нет категорий бонусных вознаграждений, которые нужно помнить.

    Citi® Double Cash Card также является отличной стартовой картой, если вы новичок в вознаграждении кредитной картой. Вы не ошибетесь, обменяв вознаграждения Double Cash на кэшбэк, но если позже вы захотите потратиться на путевые баллы и мили, вы можете конвертировать вознаграждения из Citi Double Cash в более гибкие баллы Citi ThankYou.

    Обычная APR

    14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

    Рекомендуемая награда

    200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Твердая фиксированная ставка возврата
    • Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта
    • Без годовой платы
    Минусы
    • Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка за определенные типы покупок
    • Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
    • Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
    • Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
    • Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1,5% на всех других покупках.
    • Без годовой платы.
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
    • Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    The Chase Freedom Unlimited® — еще один лучший выбор для карты без годовой платы, особенно если есть шанс, что позже вы захотите получить более ценные вознаграждения по кредитной карте с помощью кредитной карты премиум-класса.

    Подробнее: Обзор кредитной карты Chase Freedom Unlimited

    Это потому, что, хотя Chase позиционирует карту как «кэшбэк», она фактически приносит баллы Chase Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные, подарочные карты или путешествовать портал Chase Travel по ставке 1 цент за балл.

    Если вы решите, что хотите максимально увеличить ценность этих баллов, купив поездку с бонусом через Chase, или переведя их часто летающим партнерам, вы можете открыть карту, такую ​​как Chase Sapphire Preferred® Card или Chase Sapphire Reserve®. , и объедините свои очки с двух карт.

    The Chase Freedom Unlimited® зарабатывает 5% кэшбэка за поездку, забронированную через Chase, 3% кэшбэка за обеды и в аптеке и 1,5% назад за все другие покупки (или 1,5 балла за каждый потраченный доллар). В сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином.

    Подробнее: Я использую Sapphire Reserve, чтобы увеличить ценность всех моих очков погони, и вы можете использовать ту же стратегию, чтобы эффективно вернуть до 7,5% своих затрат

    Freedom Unlimited — это фантастика универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

    Один из самых высоких кэшбэков, если вы работаете на него: Chase Freedom Flex℠

    Обычная APR

    14.99% — 23,74% переменная

    Рекомендуемая награда

    200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Категории щедрых бонусов кэшбэка
    • Отличный приветственный бонус
    Минусы
    • Бронирование через портал Ultimate Rewards может ограничить внешний доход
    • Различные проценты и чередующиеся календарные категории требуют особого внимания
    • 3% комиссии за зарубежные транзакции
    • Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
    • Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
    • Зарабатывайте 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях до 1500 долларов каждый квартал. Наслаждайтесь новыми категориями 5% каждый квартал!
    • Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1% на всех других покупках.
    • Без годовой платы.
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
    • Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Chase Freedom Flex℠ работает практически так же, как Chase Freedom Unlimited®, зарабатывая кэшбэк в виде баллов Chase Ultimate Rewards, которые вы можете объединить с другой картой или обменять на наличные деньги или товары.

    Подробнее: Обзор кредитной карты Chase Freedom Flex

    Ключевое отличие заключается в том, как она зарабатывает эти вознаграждения. В отличие от Chase Freedom Unlimited®, который зарабатывает 1,5% кэшбэка (или 1,5 балла за каждый потраченный доллар) за большинство покупок, Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 5% (или 5 раз) в чередующихся категориях каждый квартал (после активации) на сумму до 1500 долларов. потрачено в этой категории. Вы также получите 5% кэшбэка при покупке путешествий, сделанных через Chase, 3% на обедах и аптеках и 1% на все остальное.

    Обычная APR

    13.99% — 23,99% переменная

    Рекомендуемая награда

    Возврат 200 долларов США в виде 20 000 баллов ThankYou® после того, как вы потратите 750 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Гибкость настройки вознаграждений за счет 5-кратного накопления баллов до 500 долларов США за платежный цикл в категории с наибольшими расходами (из списка)
    • Щедрое приветственное предложение по карте без годовой платы
    • Нет чередующихся категорий бонусов для регистрации или отслеживания
    • Зарабатывайте ценные баллы Citi ThankYou, которые можно обменять на возврат денег, путешествия, подарочные карты, товары и многое другое
    Минусы
    • Возвращает только 1% от $ 500 в категории с наибольшими расходами за каждый платежный цикл
    • Комиссия за иностранную транзакцию в размере 3%
    • Заработайте 200 долларов кэшбэком после того, как потратите 750 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.Это бонусное предложение будет выполнено в виде 20 000 баллов ThankYou®, которые можно обменять на возврат денежных средств в размере 200 долларов США.
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки на 15 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Зарабатывайте 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов в каждом платежном цикле, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, а затем кэшбэк 1%. Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% со всех других покупок.
    • Нет чередующихся категорий бонусов для регистрации — поскольку ваши расходы меняются в каждом платежном цикле, ваш заработок автоматически корректируется, когда вы тратите в любой из подходящих категорий.
    • Без годовой платы
    • Citi выдает только одну учетную запись Citi Custom Cash℠ Card на человека.

    Новая карта Citi Custom Cash℠ — отличный выбор, если ваши привычки в расходах меняются от месяца к месяцу.Держатели карт получают 5% кэшбэка на сумму до 500 долларов США при покупках в соответствующей категории, которые они тратят больше всего в каждом платежном цикле (затем 1%), и 1% на все другие покупки.

    К квалификационным категориям относятся повседневные расходы, которые должны понравиться большинству людей: рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, выбор путешествия, выбор транспорта, выбор потоковых сервисов, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

    Подробнее: Обзор карты Citi Custom Cash

    Несмотря на то, что она продается как карта возврата денег, карта Citi Custom Cash℠ на самом деле приносит вознаграждение в виде баллов Citi ThankYou, которые стоят 1 цент за штуку. кэшбэк, поездки, забронированные через Citi, подарочные карты, товары и многое другое.А если у вас есть карта Citi Premier® или Citi Prestige® Card (больше не доступно для новых кандидатов), вы можете объединить свои награды и передать баллы авиакомпаниям-партнерам.

    Карта Citi Custom Cash℠ составляет одну треть от Citi Trifecta — трех карт Citi, которые могут пополнить ваш баланс ThankYou Rewards, зарабатывая от 2 до 5 раз при каждой покупке.

    Обычная APR

    13.От 99% до 23,99% переменной годовых

    Рекомендуемая награда

    20% обратно на Amazon.com покупки (до 150 долларов назад) в течение первых 6 месяцев членства по карте, а также возврат 100 долларов в качестве кредита в выписке после того, как вы потратите 2000 долларов на карту в течение первых 6 месяцев.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Хорошая процентная ставка возврата бонуса в супермаркетах США
    • Без годовой платы
    Минусы
    • Если вы тратите более 6000 долларов в супермаркетах США в год, вам следует использовать другую карту, чтобы заработать бонусные вознаграждения, как только вы достигнете этого лимита
    • Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки по Карте в течение первых 6 месяцев членства по Карте, до 150 долларов США обратно.
    • Plus, заработайте 100 долларов обратно после того, как потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
    • 3% Cash Back в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).
    • Кэшбэк 2% в U.На заправочных станциях и в некоторых универмагах США.
    • Кэшбэк 1% на остальные покупки.
    • Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 15 месяцев с даты открытия счета, затем переменная ставка от 13,99% до 23,99%.
    • Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
    • Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.
    • Без годовой платы.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Карта Blue Cash Everyday® от American Express — это карта возврата денег, позволяющая получить возврат 3% наличных средств в U.Супермаркеты S. получают до 6000 долларов каждый календарный год — и 1% после этого — 2% обратно на заправках в США и в некоторых универмагах, а также 1% кэшбэка на все остальное (кэшбэк получен в виде вознаграждений в долларах).

    Подробнее: Обзор карты Amex Blue Cash Everyday Card

    Существует также «предпочтительная» версия карты Blue Cash Everyday® от American Express — карта Blue Cash Preferred® от American Express дает более 6% возврата на первые 6000 долларов, потраченные в U.В супермаркетах S. за календарный год (и 1% после), возврат 6% на некоторые потоковые сервисы в США, возврат 3% на заправочные станции и транзит в США, включая такси, совместные поездки, парковку и дорожные сборы, а также возврат 1% наличными на все остальное (кэшбэк получен в виде Reward Dollars).

    Более высокая ставка заработка на Preferred оправдывает оплату годовой платы — однако карта Blue Cash Everyday® от American Express по-прежнему является отличным вариантом, если вы против этого.

    Обычная APR

    11.99% — 22,99% переменная

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев на покупки и переводы баланса Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Зарабатывает 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal при покупках до 1500 долларов США после регистрации с июля по 30 сентября 2021 г., затем 1%
    • Discover будет соответствовать вашему кэшбэку в конце первого года вашей учетной записи
    • Без годовой платы
    Минусы
    • Максимальный размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать каждый квартал
    • Если ежеквартальные категории вам не подходят, вы можете заработать больше кэшбэка с другой картой
    • Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover.Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце вашего первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.
    • Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации.
    • Plus, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки — автоматически.
    • Получите кэшбэк в любой сумме и в любое время. Награды никогда не истекают.
    • Используйте свои награды на кассе Amazon.com.
    • № 1 по версии самой надежной кредитной карты по версии Investor’s Business Daily.
    • Без годовой платы.
    • Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.

    Кэшбэк Discover it® работает аналогично Chase Freedom Flex℠: он предлагает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал в чередующихся бонусных категориях (затем 1% возврат) и 1% кэшбэка на все остальное (с июля до 30 сентября 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка в ресторанах и PayPal при покупках до 1500 долларов США после регистрации, затем 1%).

    Подробнее: Откройте для себя Обзор кредитной карты Cash Back

    Тем не менее, он не предлагает те же категории бонусов, что и Chase Freedom Flex℠, хотя иногда они пересекаются.

    Кэшбэк Discover it® привлекателен еще по одной причине: Discover возместит все ваши кэшбэки в конце вашего первого года держателя карты. Таким образом, если вы заработали 500 долларов кэшбэком в первый год, Discover будет соответствовать этим 500 долларам, что в сумме составит 1000 долларов кэшбэка. Эта замечательная функция доступна на всех кредитных картах Discover — и все карты Discover не имеют годовой платы.

    Обычная APR

    14.99% — 24,99% переменная годовая процентная ставка

    Рекомендуемая награда

    Единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США, если вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки на 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Заработок 1.Кэшбэк 5% с каждой покупки
    • Вступительная годовая процентная ставка на покупки
    • Без годовой комиссии и комиссии за зарубежные транзакции
    Минусы
    • Другие карты приносят больше кэшбэка
    • Информация о кредитной карте Capital One Quicksilver Cash Rewards была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
    • Одноразовый денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
    • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от каждой покупки, каждый день
    • Нет необходимости в чередующихся категориях или подписках для получения денежных вознаграждений; Кроме того, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
    • 0% вступительная годовая процентная ставка на покупки на 15 месяцев; 14.99% -24,99% переменная годовая процентная ставка после этого
    • Годовая комиссия $ 0 без комиссии за зарубежные транзакции
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards не имеет годовой платы и дает 1.5% кэшбэка с каждой совершенной покупки. В этом отношении он похож на Chase Freedom Unlimited®, хотя вы не можете комбинировать свои вознаграждения с другими кредитными картами, чтобы использовать их для путешествий; это строго возвратная карта.

    Подробнее: Обзор карты Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Также нет комиссии за зарубежные транзакции, и у карты есть солидное приветственное предложение: единовременный денежный бонус в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев открытия счета

    Обычная APR

    13.24% –19,24% переменная годовая процентная ставка

    Рекомендуемая награда

    Бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Широкие категории кэшбэка 5% и 2% (вы можете заработать бонусный кэшбэк в магазинах канцелярских товаров, заправочных станциях и ресторанах)
    • Вступительное предложение годовых на покупки
    • Без годовой платы
    • Вы можете связать эту карту с картой, которая приносит Ultimate Rewards, чтобы вернуть деньги на путешествия
    Минусы
    • Годовой лимит по категориям бонусов
    • Заработайте кэшбэк в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
    • Зарабатывайте 5% кэшбэка за первые 25000 долларов, потраченные на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах каждый год юбилея учетной записи
    • Зарабатывайте 2% кэшбэка от первых 25 000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и в ресторанах каждый год юбилея аккаунта.Заработайте 1% кэшбэка на все остальные покупки
    • С помощью защиты от мошенничества транзакции по вашей карте будут отслеживаться на предмет возможных признаков мошенничества с помощью мониторинга мошенничества в режиме реального времени
    • При нулевой ответственности вы не будете нести ответственность за несанкционированные списания средств с вашей карты или информации о счете.
    • Без годовой платы
    • Обменивайте вознаграждения на возврат денег, подарочные карты, путешествия и многое другое через Chase Ultimate Rewards®
    • 0% вступительная годовая процентная ставка на 12 месяцев по закупкам
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Кредитная карта Ink Business Cash® — еще одна надежная карта Chase, хотя это кредитная карта для малого бизнеса — однако любой, кто занимается практически любым бизнесом, может претендовать на это, независимо от того, есть ли у вас обычное место с сотрудниками. , или вы фрилансер, или даже кто-то с небольшой подработкой.

    Подробнее: Обзор кредитной карты Ink Business Cash

    Как и в случае с картами Chase Freedom, вы можете объединить «наличные», которые вы зарабатываете, с баллами с туристической карты Chase, эффективно конвертируя ваши деньги в (потенциально) более ценные очки. В качестве альтернативы вы можете получить вознаграждение в виде денег.

    Кредитная карта Ink Business Cash® зарабатывает 5% кэшбэка (или 5x баллов) за первые 25 000 долларов США при совмещенных покупках в магазинах канцелярских товаров и через Интернет, кабельные и телефонные услуги каждый год для держателя карты.Он возвращает 2% (или 2 балла) за первые 25 000 долларов США за покупки на заправочных станциях и в ресторанах каждый год и 1% (или 1 балл) за все остальное без ограничения.

    Лучшее для зарабатывания очков Amex: карта Amex EveryDay Card

    Обычная APR

    12.От 99% до 23,99%

    Рекомендуемая награда

    Заработайте 10 000 очков Membership Rewards®, потратив 1000 долларов в течение первых 3 месяцев.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев с даты открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • 20% бонусных баллов при совершении не менее 20 покупок в расчетный период
    • Без годовой платы
    • Доступ к предложениям Amex
    Минусы
    • Информация о кредитной карте Amex EveryDay® от American Express была собрана Business Insider и не проверялась эмитентом.
    • 2X балла в супермаркетах США при покупках на сумму до 6 тысяч долларов
    • 1X баллов на другие ваши покупки
    • Membership Rewards® Pay with Points
    • 0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев с даты открытия счета, затем переменная годовая процентная ставка, от 12,99% до 23,99%

    American Express Membership Rewards — это внутренняя программа вознаграждений Amex, а кредитная карта Amex EveryDay® от American Express — лучшая бесплатная карта, которая позволяет их заработать.Вы можете обменять баллы Amex на путешествия, товары, кредитные баллы, подарочные карты и многое другое. Однако лучший вариант — передать их авиакомпании Amex или отелю-партнеру.

    Подробнее: Обзор кредитной карты Amex EveryDay

    Кредитная карта Amex EveryDay® от American Express приносит 2x балла в супермаркетах США (до 6000 долларов США за покупки в год, затем 1x после этого) и в Amex Travel и 1x на все остальное. Он также предлагает 20% бонус на баллы, заработанные за расчетный период, если вы сделаете 20 или более покупок в течение этого периода.

    Как и большинство карт Amex, кредитная карта Amex EveryDay® от American Express обеспечивает защиту при путешествиях и покупках, а также доступ к программе предложений Amex.

    В то время как большинству людей будет лучше с версией карты с годовой оплатой, предпочтительная кредитная карта Amex EveryDay® от American Express , обычная кредитная карта Amex EveryDay® от American Express по-прежнему является хорошим вариантом, особенно с учетом отсутствия ежегодной платы.

    Лучшее для лоялистов из Америки, Delta или United: кредитная карта авиакомпании без ежегодной платы

    Обычная APR

    15.Переменная годовая процентная ставка от 74% до 24,74%

    Рекомендуемая награда

    10000 миль после того, как вы потратите 500 долларов в первые 3 месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Без годовой платы
    • Накапливает бонусные мили в ресторанах США
    Минусы
    • Не предлагает таких преимуществ, как бесплатная регистрация багажа при полетах на Delta
    • .
    • Заработайте 10 000 бонусных миль, потратив 500 долларов на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.
    • Нет ежегодной платы.
    • Зарабатывайте в 2 раза больше миль за доллар в ресторанах по всему миру.
    • Зарабатывайте в 2 раза больше миль за каждый доллар, потраченный на покупки Delta.
    • Заработайте 1 мили за все другие соответствующие критериям покупки.
    • Нет комиссий за иностранные транзакции.
    • Получите 20% -ную экономию в виде выписки по счету после того, как вы используете свою карту для соответствующих критериям Delta покупок еды, напитков и аудиогарнитур во время полета.
    • Применяются условия.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Большинство кредитных карт авиакомпаний, за которые стоит заплатить годовой сбор, хотя многие из них откажутся от него в течение первого года.Эти карты, как правило, имеют полезные преимущества для людей, летящих с авиакомпанией, например, приоритетную посадку или бесплатную регистрацию багажа. Вы можете узнать больше в нашем путеводителе по лучшим кредитным картам авиакомпаний.

    Однако, если вы заинтересованы в накоплении миль для часто летающих пассажиров определенной авиакомпании за счет своих расходов, но не заботитесь об этих льготах и ​​хотите избежать платы, у вас есть несколько вариантов.

    Подробнее: Обзор карты Delta SkyMiles Blue American Express

    Если вы путешествуете по программе Delta, вы можете приобрести карту Delta SkyMiles® Blue American Express Card, которая дает 2 мили Delta SkyMiles на каждый доллар, потраченный в соответствии с критериями. Delta и в ресторанах по всему миру, и 1 миля за доллар на все остальное.Он также дает вам 20% скидку — в виде кредита в выписке — на покупки, совершаемые Delta во время полета, такие как еда или напитки.

    Американские сторонники могут воспользоваться картой American Airlines AAdvantage MileUp℠. Эта карта дает 2 мили AAdvantage на каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах и в рейсах American Airlines, и 1 милю за доллар на все остальное.

    Карта United Gateway℠ компании United с годовой платой в размере 0 долларов США дает 2x мили на покупки United, бензин, общественный транспорт, услуги совместного использования и такси, и 1x мили на все остальное.

    Подробнее: Обзор United Gateway Card

    Кредитные карты без годовой платы, которые только что пропустили

    Есть много других кредитных карт без годовой платы, которых нет в этом списке. Вот обзор карт, которые, как мы считали, не вошли в окончательный вариант.

    • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards — По этой карте возвращается 3% кэшбэка на обеды, развлечения, потоковые сервисы и продуктовые магазины, а также 1% на все другие покупки.
    • Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards — Вы будете зарабатывать 1,25 мили за доллар за каждую покупку, что лучше, чем стандартная ставка в 1 балл / милю за доллар по кредитным картам, но ненамного.
    • Карта Citi Rewards + ® — Эта карта уникальна тем, что округляет все ваши покупки до ближайших 10 пунктов. Он также приносит 2x балла в супермаркетах и ​​заправочных станциях (до 6000 долларов в год, затем 1 балл за доллар).Такие карты, как Blue Cash Preferred® Card от American Express, могут принести вам больше вознаграждений, но если у вас уже есть кредитная карта Citi и вы хотите пополнить свой баланс баллов Citi, эту карту стоит посмотреть.
    • Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards. С этой картой вы будете зарабатывать 1,5 балла за доллар за каждую покупку. Это неплохая окупаемость, но эта карта — и другие карты Bank of America — наиболее полезны, если вы уже являетесь клиентом Bank of America и имеете достаточно денег в квалификационных счетах, чтобы претендовать на участие в программе Preferred Rewards, которая дает вам бонусные вознаграждения по кредитным картам.
    • Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards — Эта новая карта от Bank of America предлагает неограниченный возврат денег в размере 1,5% за все покупки, а также предлагает до 75% больше вознаграждений, если вы являетесь участником программы Preferred Rewards.

    Часто задаваемые вопросы

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    Наша цель в Personal Finance Insider — помочь читателям принимать правильные решения, используя свои деньги. С этой целью мы часами сравниваем и сравниваем характеристики и преимущества лучших кредитных карт, чтобы вам не приходилось делать это.

    Мы понимаем, что «лучший» может быть субъективным, поэтому мы также включаем информацию о том, где каждая кредитная карта выделяется, а где может не хватить.

    Как мы выбрали лучшие кредитные карты без комиссии за год?

    Мы проверили десятки кредитных карт без ежегодной комиссии по всем категориям — возврат наличных, путешествия, авиакомпания, гостиница и т. Д. — и сузили наше внимание к картам, которые предлагают более 1 балла или мили за доллар хотя бы по одной. категория покупки. Мы также рассмотрели приветственные бонусы, лимиты вознаграждений (например, ежеквартальный лимит в 1500 долларов для Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back) и другие мелкие шрифты.

    Стоит ли когда-либо платить годовую плату за кредитную карту?

    Многие из лучших кредитных карт имеют годовую комиссию — от 95 до 595 долларов — и, возможно, стоит заплатить за нее, если вы воспользуетесь всеми ее преимуществами.

    Подробнее: Годовые сборы не всегда окупаются, но с этими 5 картами преимущества стоят больше, чем то, что вы будете платить каждый год

    Во многих случаях карты с годовой оплатой имеют льготы, которые привязаны к путешествиям, и если вы редко бываете в дороге, они могут не подойти.Всегда честно оценивайте преимущества карты и смотрите, насколько они соответствуют вашему образу жизни, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты.

    • Больше покрытия кредитной картой

      Рекомендуемые кредитные карты от наших партнеров Применить сейчас

      Рекомендуемая награда 125000 бонусных баллов и 1 бесплатная ночь (до 50000 баллов) после того, как вы потратили 5000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета

      Применить сейчас

      Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

    Кредитные, дебетовые и платежные карты

    Кредит, списание или дебет? Каждый позволяет вам оплачивать продукты и услуги.У каждого также есть уникальные характеристики. А если вы покупаете кредитную карту, важно сравнить комиссии, процентные ставки, финансовые сборы и льготы.

    Пластик 101

    Кредитная карта — Вы можете использовать кредитную карту, чтобы покупать вещи и оплачивать их с течением времени. Но помните, покупка в кредит — это ссуда — вы должны вернуть деньги. А некоторые эмитенты взимают годовую комиссию за свои карты. Некоторые эмитенты кредитных карт также предоставляют своим клиентам чеки вежливости.Вы можете использовать эти чеки вместо своей карты, но они не являются подарком — они также являются ссудой, которую вы должны вернуть. А если вы не оплатите свой счет вовремя или полностью в установленный срок, вам придется заплатить финансовую комиссию — сумму в долларах, которую вы платите за использование кредита. Плата за финансирование частично зависит от вашего непогашенного остатка и годовой процентной ставки (APR).

    Платежная карта — Если вы используете платежную карту, вы должны полностью оплачивать остаток при каждом получении выписки.

    Дебетовая карта — Эта карта позволяет вам делать покупки в режиме реального времени, получая доступ к деньгам на вашем текущем или сберегательном счете в электронном виде.

    Мелкий шрифт

    При подаче заявления на получение кредитной карты важно присмотреться к ней. Комиссии, процентные ставки, финансовые сборы и льготы могут сильно различаться. И в некоторых случаях кредитные карты могут показаться отличными предложениями, пока вы не прочтете мелкий шрифт и раскрытия информации. Когда вы пытаетесь найти подходящую кредитную карту, посмотрите:

    Годовая процентная ставка (APR) — Годовая процентная ставка — это мера стоимости кредита, выраженная как годовая процентная ставка.Он должен быть раскрыт до того, как ваша учетная запись может быть активирована, и она должна появиться в выписках по вашему счету. Эмитент карты также должен раскрыть «периодическую ставку» — ставку, применяемую к вашему непогашенному остатку, чтобы рассчитать финансовые расходы за каждый расчетный период.

    Некоторые планы кредитных карт позволяют эмитенту изменять вашу годовую процентную ставку при изменении процентных ставок или других экономических показателей, называемых индексами. Поскольку изменение ставки связано с показателями индекса, эти планы называются программами с переменной ставкой.Изменения ставок увеличивают или уменьшают финансовые расходы на вашем счете. Если вы рассматриваете возможность использования карты с переменной ставкой, эмитент также должен сообщить вам, что ставка может измениться и как она определяется.

    Перед тем, как у вас возникнут обязательства по счету, вы также должны получить информацию о любых ограничениях на то, насколько и как часто ваша ставка может меняться.

    Льготный период — Льготный период — это количество дней, в течение которых вы должны полностью оплатить свой счет, не вызывая финансовых сборов.Например, компания-эмитент кредитной карты может сказать, что у вас есть 25 дней с даты выписки, при условии, что вы полностью оплатили свой предыдущий баланс к установленной дате. Дата выписки указана на счете.

    Льготный период обычно распространяется только на новые покупки. Большинство кредитных карт не предоставляют льготный период для денежных авансов и переводов остатка. Вместо этого начисляются проценты сразу же. Если ваша карта включает льготный период, эмитент должен отправить ваш счет по почте не менее чем за 14 дней до срока платежа, чтобы у вас было достаточно времени для оплаты.

    Ежегодные взносы — Многие эмитенты взимают ежегодные членские взносы или взносы за участие. Некоторые эмитенты карт взимают плату ежемесячными платежами.

    Комиссия за транзакцию и другие сборы — Некоторые эмитенты взимают комиссию, если вы используете карту для получения аванса наличными, при просрочке платежа или превышении вашего кредитного лимита. Некоторые взимают ежемесячную плату, если вы используете карту — или если вы этого не сделаете.

    Обслуживание клиентов — Обслуживание клиентов — это то, о чем большинство людей не думают и не ценят, пока не возникнет проблема.Найдите круглосуточный бесплатный телефонный номер.

    Несанкционированные платежи — Если ваша карта используется без вашего разрешения, вы можете понести ответственность до 50 долларов за карту. Если вы сообщите об утере до того, как карта будет использована, вы не несете ответственности за любые несанкционированные платежи. Чтобы свести к минимуму вашу ответственность, как можно скорее сообщите о потере. У некоторых эмитентов есть круглосуточные бесплатные номера телефонов для приема экстренной информации. Рекомендуется направить эмитенту письмо с указанием номера вашего счета, даты, когда вы заметили пропажу карты, и даты, когда вы сообщили о потере.Храните записи — в безопасном месте отдельно от ваших карт — с номерами ваших счетов, датами истечения срока действия и номерами телефонов каждого эмитента карты, чтобы вы могли быстро сообщить о потере.

    Дополнительная информация

    Для получения дополнительной информации посетите:

    Расходы и комиссии по кредитным картам

    На этой странице рассказывается о процентах и ​​других сборах, которые могут быть добавлены к вашей кредитной карте, включая комиссии, когда вы покупаете вещи за границей или если вы пропускаете платежи. В нем содержится информация о переводе баланса и типах страховки, которые вы можете оформить с помощью кредитной карты.

    Начисления продавцов

    С 13 января 2018 года с вас не будет взиматься дополнительная плата за использование кредитной или дебетовой карты. Если вы заплатили больше, вы должны пожаловаться трейдеру и попросить вернуть комиссию. Если это не сработает, вы можете обратиться в службу поддержки потребителей — они подскажут, что вам делать дальше. Они также могут сообщить об этом в Торговые стандарты, чтобы провести расследование и принять меры против продавца.

    С вас все равно может взиматься дополнительная плата, если ваш банк или банк продавца находится за пределами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) — проверьте, какие страны входят в ЕЭЗ на Gov.Соединенное Королевство.

    С вас также может взиматься плата, если вы используете визитную карточку.

    Проценты на покупки

    Если вы погасите всю сумму (остаток , ), причитающуюся по карте, в установленный срок, с вас не будут взиматься проценты по вашим покупкам. Но могут быть добавлены проценты по авансам наличными.

    Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, увеличивает процентную ставку по вашей карте, вам должно быть дано 60 дней на то, чтобы отклонить повышение и выплатить остаток по существующей процентной ставке.

    Вы можете установить регулярный платеж для полной оплаты вашего счета или для выплаты того, что вы можете себе позволить.

    Если вы платите меньше, чем причитается полный остаток, с вас будут взиматься проценты с того, что осталось, если у вас нет беспроцентной сделки. В кредитном соглашении для вашей карты будет указано, сколько процентов будет взиматься, и как и когда они будут зачислены на счет. Самый дорогой долг по вашей кредитной карте всегда будет выплачен в первую очередь.

    Если вы не можете полностью погасить остаток, вам, как правило, придется заплатить минимум минимального платежа .Выплата только минимальной суммы каждый месяц увеличивает общую сумму, которую вы должны заплатить. Минимальный платеж может быть меньше начисляемого процента, что означает, что вы никогда не сможете его погасить. По возможности постарайтесь заплатить больше минимума, чтобы погасить остаток быстрее.

    С апреля 2011 года минимальная сумма погашения для всех счетов новых кредитных карт будет обнулена. Если вы платите только минимальную сумму погашения, вы также оплачиваете один процент непогашенного остатка, а также проценты, сборы и сборы.

    Вы можете использовать калькулятор погашения на сайте Which? веб-сайт, который поможет вам определить, когда вы, вероятно, оплатите счет по кредитной карте и насколько быстрее вы сможете оплатить его, выполнив более высокую ежемесячную выплату.

    Если вы регулярно можете позволить себе только минимальную оплату, у вас могут возникнуть проблемы с деньгами. Компания-эмитент вашей кредитной карты должна связаться с вами, чтобы предупредить вас о том, что может произойти, если вы сделаете только минимальные платежи.

    Для получения дополнительной информации о составлении бюджета вашего домашнего хозяйства см. Составление бюджета, а в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии см. Помощь с долгом.В Шотландии см. Помощь с долгами.

    Опытный консультант может помочь вам составить финансовый план и убедиться, что вы получаете какие-либо социальные пособия, на которые имеете право. Это должно помочь решить любые денежные проблемы. Вы можете найти опытных консультантов в Консультационном бюро для граждан. Чтобы узнать подробности о ближайшем к вам CAB, в том числе о тех, которые могут дать совет по электронной почте, найдите ближайшее бюро консультаций для граждан.

    Снятие наличных на карту

    Получение наличных средств по кредитной карте может быть дорогостоящим.Процентная ставка по авансам наличными обычно выше, чем процентная ставка по покупкам.

    Когда вы снимаете деньги со своей кредитной карты, проценты сразу же начисляются на ваш счет, даже если вы погасите остаток в установленный срок. С вас также может взиматься комиссия за обработку наличных в размере около 2% от суммы, которую вы снимаете.

    Использование карты за границей

    Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают с вас комиссию при использовании карты за границей. Перед поездкой стоит уточнить это у поставщика карты, чтобы спланировать, как лучше всего расплачиваться за вещи во время вашего отсутствия.

    Если вы снимаете наличные по кредитной карте за границей, с вас может взиматься комиссия за зарубежную транзакцию сверх обычной комиссии за выдачу наличных . Обменный курс также повлияет на сумму, которую вы платите за товар.

    Некоторые провайдеры карт просят вас сообщить им, если вы собираетесь за границу, из соображений безопасности. Стоит проверить это перед поездкой, потому что, если компания, выпускающая карту, с подозрением относится к неожиданным необычным расходам, она может заблокировать вашу карту.

    Чеки по кредитной карте

    Для поставщиков кредитных карт больше не разрешается отправлять чеки, которые вы можете использовать для снятия денег или оплаты товаров или услуг, если вы не попросили их отправить эти чеки.

    Если вы используете чеки компании-эмитента кредитной карты, сумма, на которую вы выписываете чек, будет добавлена ​​к остатку на вашем счете кредитной карты. Процентные сборы за расходы по чекам кредитной карты часто выше, чем за обычные расходы по вашей карте, поэтому проверьте это, прежде чем использовать их.

    Будьте осторожны, выбрасывая неиспользованные чеки, потому что на них могут быть реквизиты вашей кредитной карты. Если можете, постарайтесь их измельчить.

    Переводы остатка

    Перевод остатка или переключение — это когда вы переводите причитающуюся сумму с одной кредитной карты на другую, чтобы получить выгоду от более низкой процентной ставки или лучших условий.Перевод баланса может быть хорошим способом более быстрой оплаты вашей карты.

    Многие сделки по переводу баланса предлагают 0% процентов от суммы, которую вы переводите. Но если вы собираетесь и дальше использовать новую кредитную карту для будущих расходов, проверьте, применяется ли другая процентная ставка к любым новым расходам. Могло получиться дороже.

    Если вы переводите баланс на другую карту, с вас, вероятно, будет взиматься плата за обработку в размере около 2% от баланса.

    Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать калькулятор перевода баланса на сайте Which? чтобы сразу увидеть, сколько вы можете сэкономить, перейдя на другую кредитную карту.

    Платы за просрочку и просрочку платежа

    В вашей выписке указана дата, до которой вы должны произвести платеж (срок платежа ). В зависимости от того, как вы платите, может потребоваться несколько дней, чтобы платеж поступил на ваш счет, поэтому убедитесь, что вы платите вовремя. Это важно, потому что любые начисляемые с вас проценты будут зачислены на остаток в установленный срок.

    Если вы заплатите меньше минимальной суммы, вы будете считаться просроченными, и с вас могут взиматься штрафы за просрочку платежа или просрочку платежа.К этим расходам, а также к вашим расходам будет добавлен процент, поэтому отставание может быть дорогостоящим. Возможно, вам будет полезно настроить прямой дебет с вашего банковского счета на минимальную сумму каждый месяц, чтобы избежать задержек с оплатой. Вы всегда можете заплатить больше, если она у вас есть.

    Для получения дополнительной информации о прямом дебетовании см. Банки и строительные общества.

    Проверьте свою выписку на предмет списаний по умолчанию . Сборы на сумму более 12 фунтов стерлингов за неуплату по кредитной карте могут рассматриваться как несправедливые.Вы можете оспорить обвинения и потребовать возмещения. На веб-сайте Money Saving Expert есть руководство по возмещению списаний с кредитной карты.

    Страхование кредитной карты

    Когда вы подаете заявление на получение кредитной карты, вам может быть предложена страховка. Существует два основных типа страхования, которые вам могут предложить с помощью кредитной карты. Это:

    • страхование защиты платежей
    • страхование защиты карты.

    Страхование защиты платежей

    Страхование защиты платежей (PPI) покрывает ваши выплаты в случае потери работы, болезни или смерти.

    Перед тем, как оформить PPI, внимательно проверьте детали политики, чтобы убедиться, что она охватывает вашу ситуацию и потребности, особенно если вы работаете не по найму, работаете неполный рабочий день или если у вас уже есть болезнь или инвалидность.

    Если вы подаете претензию, некоторые полисы будут выплачивать только фиксированную сумму денег или производить выплаты в течение определенного периода времени.

    В Англии и Уэльсе дополнительную информацию о PPI см. В разделе «Страхование защиты платежей» в информационных бюллетенях по кредитам и долговым обязательствам.

    Страхование защиты карты

    Страхование защиты карты

    покрывает вас, если ваша карта утеряна или украдена.

    Независимо от того, есть ли у вас страховка для защиты карты, в случае утери или кражи карты всегда следует немедленно обращаться к провайдеру карты.

    Дополнительная помощь и информация

    Для получения дополнительной информации о том, как работать с кредитными картами, см. Кредитные карты.

    Служба денежного консультирования

    На веб-сайте Money Advice Service есть много полезной информации о заимствовании и управлении вашими деньгами.

    MoneySavingExpert

    Чтобы получить инструкции по возмещению списаний с кредитной карты, посетите веб-сайт Money Saving Expert.

    Какой?

    Вы можете проверить Что? совет, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду до зарплаты.

    Вы можете использовать What? калькулятор перевода баланса.

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *