Содержание

Банки начали возвращать высокие ставки долларовых вкладов

Сразу два крупных банка объявили в понедельник о повышении ставок долларовых вкладов – вопреки сложившейся на рынке тенденции. С начала марта долларовые ставки снизили более трети из топ-30 розничных банков, а некоторые их фактически обнулили или вовсе от них отказались после обнуления ставок ФРС США.

«Тинькофф банк» повысил ставки долларовых краткосрочных вкладов – на 0,5–1 процентный пункт (п. п.) до 1,5% годовых; доходность депозитов от года осталась на уровне 1% годовых. Совкомбанк, который лишь в минувший четверг снизил долларовые ставки на 0,5 п. п., с 24 марта возвращает их на прежний уровень 0,9–1,7% годовых, следует из информации на сайте банка.

Другие опрошенные «Ведомостями» банки из топ-30 по размеру портфеля вкладов населения пока не планируют повышать долларовые ставки. Банки «Санкт-Петербург», «Зенит» и «Открытие», напротив, готовы снизить долларовые ставки, признались их представители. «Открытие» опустит их с 26 марта на 0,45 п. п., «Зенит» – со 2 апреля в среднем на 0,2–0,3 п. п. Сбербанк не комментирует изменение условий продуктов до их вступления в силу.

Потребности в валюте у банков нет – у них накоплено достаточно валютной ликвидности, указывает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Проблем с ликвидностью на рынке нет, подтверждает руководитель управления операций на валютном рынке Альфа-банка Александр Красный.

Привлеченную валюту особо некуда размещать, так как спрос компаний на валютные кредиты ограничен, напоминает Порывай. «Но Совкомбанк и «Тинькофф» – крупные игроки на рынке розничного кредитования, так что могут привлекать валюту у населения под выдачу рублевых кредитов», – предполагает он. «Потребкредитование приносит банкам наибольшую маржу, за счет которой они могут позволить себе привлечь валютный вклад с повышенной ставкой и затем конвертировать его в рубли с помощью валютного свопа (на рынке МБК ставки свопов сейчас находятся в диапазоне 5,66–5,89% годовых)», – объясняет он.

20,5%

такова доля валютных вкладов населения на 1 марта 2020 г., по данным ЦБ

Директор – руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин говорит, что повышение ставок по валютным вкладам может быть связано со стремлением сохранить структуру фондирования и не допустить оттока части средств населения, конвертированных в валюту на фоне обесценения рубля. Другое объяснение – хорошая текущая доходность долларовых активов либо возросший спрос корпоративных заемщиков на валюту, продолжает он.

Представители Совкомбанка и «Тинькофф банка» объясняют повышение своих долларовых ставок желанием заработать на международном рынке, а также переманить клиентов у конкурентов, отказавшихся от валютных вкладов. «Тинькофф банк», по словам его представителя, видит различные возможности на рынке, например покупать гособлигации. «Плюс мы хотим воспользоваться текущим моментом и занять выгодную позицию на рынке, так как многие банки закрывают долларовые вклады, и мы хотим привлечь клиентов, которые желают хранить доллары», – добавил он.

«Мы повышаем ставки вслед за ростом ставок на корпоративные долги во всем мире и в России, – говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. – Мы фиксируем приток вкладов и намерены его ускорить для реализации уникальных возможностей этого кризиса». По его словам, наибольшая прибыльность у банка была в 2009 и 2015 гг. и банк умеет зарабатывать в кризис, поэтому не будет оглядываться на конкурентов.

«Возможность заработать через долларовые еврооблигации у банков действительно еще есть, текущая доходность таких бумаг составляет около 3,5%», – признает Максим Петроневич, старший экономист банка «Открытие». Но это, по его словам, несет как минимум два риска. Во-первых, при резком ослаблении рубля могут пострадать нормативы достаточности капитала, поскольку капитал банка представлен рублевыми инструментами. Во-вторых, пока на рынках сохраняется сильная волатильность и не исключены новые распродажи, есть существенная вероятность отрицательной переоценки облигаций. Этого, впрочем, можно избежать, если в отчетности поставить эти бумаги как «до погашения», а не в торговый портфель, добавляет Петроневич.

Ставки по вкладам растут. Продолжится ли тренд?

Банк России опубликовал данные по максимальным процентным ставкам по вкладам в рублях в крупнейших банках. По результатам мониторинга, во II декаде апреля 2021 г. они выросли с 4,63% до 4,72%.


Оценка ставок по вкладам проводится на основе анализа предложения десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Открытие, Совкомбанк, Россельхозбанк.

Долгосрочный тренд на снижение процентных ставок по вкладам начался в I квартале 2019 г. на фоне снижения инфляции и сокращения ключевой ставки ЦБ. Минимальные исторические значения по процентным ставкам депозитов были достигнуты в начале октября — 4,33%, затем стартовал отскок.

Прошедшее падение доходности по вкладам привело к тому, что инвесторы ищут новые возможности для сбережения и приумножения капитала. Это привлекает все больше новых инвесторов на фондовый рынок.

За 2020 г. брокерские счета открыли почти 5 млн человек. Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, за март 2021 г. увеличилось на 754,5 тыс. человек и превысило 11 млн. Количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) достигло 3,8 млн.

На последнем заседании Банк России поднял ключевую ставку на 0,5 п.п., до 5%. Кроме того, регулятор впервые опубликовал прогноз среднего значения ключевой ставки. В 2021 г. он составляет 4,8–5,4% — это предполагает, что потенциал роста ключевой ставки в текущем году еще есть. Таким образом, в перспективе нескольких месяцев можно ожидать дальнейшего увеличения доходностей по депозитам.

Российские банки рассматривают возможность плавного повышения ставок по сберегательным продуктам вслед за решением ЦБ, который на заседании в пятницу решительно повысил ключевую ставку сразу на 50 б.п. — до 5% годовых, сообщает ТАСС со ссылкой на опрошенные кредитные организации. В частности, о намерении пересмотреть ставки по вкладам сообщили в Альфа-банке, Россельхозбанке, Почта Банке.

БКС Мир инвестиций

Банк России принял решение повысить ключевую ставку с 4,5 до 5% - ЭкспертРУ

Банк России принял решение повысить ключевую ставку с 4,5 до 5%. Перед заседанием совета директоров ЦБ практически никто из аналитиков не сомневался, что ставку повысят. Вопрос был только в том, на 0,25 или на 0,5 п. п. Это уже второе повышение ставки подряд. На предыдущем заседании совета директоров ЦБ 18 марта ставка была повышена с 4,25 до 4,5%. Тогда же Банк России подтвердил, что возврат к нейтральной денежно-кредитной политике — вопрос сроков и темпов. Напомним, диапазон значений реальной нейтральной ключевой ставки ЦБ соответствует 1–2%, это означает, что при целевом уровне инфляции 4% номинальная ключевая ставка должна находиться в пределах 5–6%.

Сейчас, впрочем, как и почти всегда, в качестве основной причины повышения ключевой ставки называют преобладание проинфляционных рисков. По данным ЦБ, темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными, а восстановление спроса приобретает все большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска. Собственно, вслед за тем, как инфляция в марте в годовом выражении увеличилась до 5,8% (после 5,7% в феврале), сомнений, что ставку повысят, уже быть не могло.

Одновременно с повышением ставки ЦБ повысил прогноз инфляции на 2021 год: с 3,7–4,2% до 4,7–5,2%. Кроме того, в среднесрочном прогнозе ЦБ появилась строчка «Ключевая ставка, в среднем за год»: на 2021 год прогнозируется 4,8–5,4%, на 2022-й — 5,3–6,3%, на 2023-й — 5–6%. Прогноз роста ВВП на 2021 год ЦБ оставил без изменений: на уровне 3–4%. Интересно, что, по прогнозу Банка России, во втором квартале годовые темпы роста потребительских цен будут близки к значениям первого квартала. Во втором полугодии ЦБ ожидает устойчивого замедления годовой инфляции и прогнозирует, что она вернется к целевому показателю 4% уже в середине 2022 года.

Аналитики ВТБ ожидают, что в среднем рынок отреагирует соразмерным изменением ставок по вкладам. «Сейчас банки получили возможность выстраивать свою процентную политику с опорой на среднесрочные ориентиры от регулятора. Поэтому движение ставок по сберегательным продуктам будет носить более плавный характер», — отметил начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

В следующий раз ЦБ будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на заседании совета директоров 11 июня. Решение, как и раньше, примут с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции.

Российский рынок «созрел для перебоев», заявил генеральный директор Тинькофф Банка.

Розничные инвестиции в России будут «безмерно расти» в ближайшие годы, по словам исполнительного директора крупнейшего в мире независимого цифрового банка по количеству клиентов.

Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка, также отметил, что рынок финансовых компаний в стране с населением около 145 миллионов человек полон возможностей.

«Этот рынок созрел для сбоев», - сказал он в пятницу в Москве Джеффу Катмору CNBC.

«Мы занимаемся революционными изменениями в течение последних 12 лет, поэтому вы совершенно справедливо говорите, что мы технологическая компания с банковской лицензией».

Наряду с государственным банком Сбербанк, частный игрок Тинькофф Банк был одним из ведущих банков в области финансовых технологий (финансовых технологий) в России.

Это происходит в то время, когда инвесторы все чаще обращаются к фондовым рынкам как к способу сохранения и приумножения своего богатства.

На вопрос о возможностях для розничных инвесторов в России Хьюз ответил: «До того, как мы начали делать это через мобильные устройства, через наш мобильный интерфейс, никто этого не делал.Итак, это синий океан. "

" Он будет продолжать расти в следующие несколько лет ", - добавил он.

Председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз принимает участие в 10-м форуме Московской биржи, который проходит в отеле Ritz Carlton.

Александр Щербак | ТАСС через Getty Images

Основанный в 2006 году как эмитент внеофисных кредитных карт, Тинькофф Банк, зарегистрированный в Лондоне, в настоящее время является крупнейшим в мире независимым цифровым банком по количеству клиентов - около 8 миллионов клиентов.

Ожидается, что в пятницу Центробанк России сохранит процентные ставки на прежнем уровне.

После двукратного повышения ставок в 2018 году, чтобы сдержать рост инфляции, центральный банк оставил их без изменений в прошлом месяце и заявил, что может снизить стоимость кредитования в конце 2019 года.

Любое снижение процентных ставок будет зависеть от снижения инфляционного давления. с ожиданиями и отсутствием каких-либо серьезных потрясений на нефтяном рынке, заявил центральный банк.

tcsq.l - Профиль TCS Group Holding PLC

Ценообразование

Сегодняшний максимум

Низкий

Предыдущее Закрытие

59.22

Открыто

59,92

Объем

79,445

Объем 3M AVG

11,99

Сегодняшний максимум

60.06 60.06 57,94

Максимум за 52 недели

63,60

Минимум за 52 недели

13,16

Распределение акций (MIL)

199.31

Рыночная капитализация (MIL)

11,892,18

Форвардный P / E

15,59

Дивиденды (% доходности)

1,40



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *