Содержание

Private banking — Frank RG

Что внутри

  • Тренды на рынке private banking в России;
  • Оценка рынка, доли основных игроков;
  • Рейтинг банков по пяти группам параметров;
  • Портрет российского миллионера, основные потребности и предпочтения;
  • Зарубежная инфраструктура российских частных банков;
  • Профили банков с оценками их сильных и слабых сторон;
  • Оценки клиентами качества услуг и сервиса банков;
  • Особенности бизнес-моделей;
  • Лучшие практики бизнеса.

А также:

Benchmark – набор индикаторов рынка private banking, дающий возможность банкам оценить свою долю рынка по клиентам и капиталу, сравнить посегментную структуру бизнеса, эффективность инвестиционных продаж, кредитного и карточного бизнеса, объем комиссионного дохода. Доступно только тем участникам исследования, кто предоставил свои данные.

Международные тренды – анализ мировых тенденций private banking на 50 страницах.

Оценки благосостояния клиентов категории HNWI и UHNWI, рэнкинги крупнейших частных банков, распределение состояний по классам активов, основные изменения в клиентских предпочтениях и подходах обслуживания.

Программы лояльности – анализ reward-программ (мильные, бонусные и кэшбек-карты) для сегментов HNWI и UHNWI: сравнение условий программ, расчет выгоды для клиента, поиск оптимального построения reward-программ, исходя из лучших практик по бизнес-показателям.

Мультисемейные офисы – анализ международного опыта и особенности управления благосостоянием в Multi-family offices, работающих в России. Профайлы, количество обслуживаемых семей и объем капитала под управлением, список доступных услуг.

По индивидуальным запросам мы помогаем оценить результаты вашей работы и сформулировать гипотезы по развитию бизнеса.


Frank Award

По итогам исследования мы вручаем награды самым лучшим банкам. Как это было в 2020 году, можно посмотреть здесь.

Обсудить

Станислав Зайцев

Проектный лидер

+7 (495) 280-7051 +7 (916) 112-2098

[email protected]

Сохранить или заработать? – блог Росбанк L’Hermitage Private Banking

Обозреватель Business FM Михаил Задорожный узнал у старшего вице-президента РОСБАНК L’Hermitage Private Banking Дмитрия Енукова и генерального директора компании «Московские Партнеры», профессора ВШЭ Евгения Когана, достигнуто ли экономическое дно, как лучше использовать свободные средства и почему у России появился шанс выйти из кризиса с минимальными потерями.

Михаил Задорожный: С начала года рынки лихорадит. В январе мы узнали о новой инфекции в Китае, вызванной коронавирусом. Потом выяснилось, что вирус появился и в других странах. В США и Европе, по примеру КНР, стали вводиться карантинные меры. Март — крах американского рынка. В начале того же месяца развалилась сделка ОПЕК+, что спровоцировало грандиозное падение нефтяных цен. И хотя с 1 мая действует новое соглашение об ограничении добычи нефти, недавно мы увидели отрицательные цены фьючерсов на WTI.

Много что было, и мало позитивного. Некоторые уже сравнивали нынешний кризис с Великой депрессией. Сейчас рынки стали восстанавливаться, но мы видим новое развитие конфликта США и Китая. А медики не исключают второй волны коронавируса осенью-зимой. Мне кажется, радоваться рано, до стабильности нам еще далеко. Согласны?

Дмитрий Енуков: В марте мы видели падение, эмоции, предсказания, что снизится раза в два-три рынок. Не случилось. Апрель: крах на нефти, цены на Brent — ниже 20 долларов, американский — ниже нуля. Сейчас — 35-36 долларов, то есть краха не случилось. Это повод покупать и повод говорить, что все прошло? Конечно, нет. Повода полностью уходить из консервативных активов в акции тоже нет. У нас на глазах тема США и Китай. Это очень большой риск. У нас в июле отчетность за второй квартал американских компаний, это тоже риск. Поэтому говорить о том, что все прошло и все стабильно, наверное, нельзя. У нас сложилось впечатление, что часть рынка смотрит вперед, дает прогнозы на рост экономики в этом году, снятие ограничений, восстановление производства. Это, естественно, двигает людей на покупки. Колоссальные меры по поддержке экономики в США, Европе, и понятно, что на этом фоне люди покупают. Это нормально.

Другая часть рынка не включает дальний свет, игроки смотрят на более близкие истории. У нас есть падение спроса в отраслях, у нас есть разрыв цепочек взаимодействия у компаний, у нас есть много ограничений. Эти факторы еще долго будут влиять на умы инвесторов и ограничивать дальнейший рост. Мы подошли к очень важному моменту, уже вполовину отыграв падение. В целом мы допускаем, что летом будет коррекция рынка на 10-15%, это нормальный, по идее, итог такого роста за последние несколько месяцев — рынок очень вырос за март — апрель и, частично, в мае. Здесь вопрос, что будет дальше? А дальше нужно здраво думать о своем портфеле. Поэтому здесь, возможно, надо балансировать между этими новостями. Какое-то движение дальнейшее вперед — это история конца лета и дальше. Мы очень позитивно смотрим на конец года по фондовым рынкам американским, европейским. Летом, скорее всего, немножко будем снижаться, после такого сильного роста.

Михаил Задорожный: Но нас пугают второй волной пандемии, которая может быть будет, а может, и не будет осенью-зимой. Евгений, что думаете об этом?

Евгений Коган: Вы знаете, ощущение полного когнитивного диссонанса. Правая половина мозга, которая отвечает за разум и логику, говорит о том, что рынки не должны быть такими оптимистичными. Причем оптимизм этот как на рынке акций, так и на рынке долгов. Вот я смотрю, что начали проседать цены на золото. Что это значит? Это значит, что, скорее всего, инфляции не будет, а статистика показывает, что инфляционные ожидания, несмотря на всю гигантскую сумму средств, которые напечатаны, не привели пока к инфляции, что логично, потому что народ пока особо не тратится, все поджимаются. Моментально все посмотрели на великолепные, сумасшедшие доходности по огромному количеству бондов и побежали покупать. У меня уже клиенты несколько дней пытаются какие-то бонды купить. Честно говоря, цены, бывает, просто убегают. Например, вчера люди пытались купить бонды с погашением в 2050 году, новые, «Боинга», отличный, кстати, инструмент, тогда он давал более 5,5% годовых доходность.

Михаил Задорожный: В Росбанке тоже видят признаки того, что оптимизм растет, и люди готовы больше рисковать, чем пару месяцев назад?

Дмитрий Енуков: Да. На фоне того, что все понимают, что, скорее всего, дно прошло — это гораздо проще с точки зрения ментального блока идти в рынок. Качество диалога с клиентами сейчас выросло в разы. Это связано не только с тем, что ставки стали низкие, и это вынуждает клиентов к нам идти и спрашивать, что дальше делать с деньгами. Это еще и некая эволюция понимания клиента в плане диверсификации портфеля. Это хорошее явление, когда клиент готов рассказывать о себе, о своих желаниях, опасениях, рисках и планах на жизнь.

Естественно, кризис подтолкнул людей к действиям. Наверное, все еще раз посмотрели на свои портфели текущие, на депозиты, ОФЗ, облигации, акции. Вопрос очень простой: правильное ли сейчас отношение между этими активами? Понятно, что полностью уходить в риск — это, наверное, неправильно. Депозиты — совершенно нормальный инструмент в рублях до сих пор, хоть и теперь есть налоги со следующего года, все равно для нас это хороший элемент. Облигации Минфина в долларах и евро — тоже хороший элемент, но, естественно, от него можно отталкиваться дальше по каким-то более интересным историям, по акциям, это и прямой выход на рынок, это структурные решения, которые мы делаем с помощью наших коллег из группы Societe Generale. Это преимущество нашего банка.

Михаил Задорожный: Тут, на самом деле, вопрос балансировки портфелей. Растут IT-компании, интернет-компании, но у меня такое ощущение, что тот же Zoom, например, — это мыльный пузырь. Поэтому чем балансировать? Многие говорят, что нужно покупать долг, желательно рублевый.

Евгений Коган: Ну, во-первых, два слова по поводу вообще России. У России очень маленькие были долги до кризиса, они станут меньше в пропорции относительно других стран. У огромного количества стран долг станет больше, здесь можно поругаться на тему, что могли бы увеличить свой долг и немного покормить народ, но это отдельная тема, мы сейчас с вами не в политику играем. Но благодаря тому, что наши власти зажали кубышку и не торопятся ее распечатывать, у России будут очень сильные стартовые позиции после кризиса. Второй момент: наши ценные бумаги безумно дешевые. Это происходит за счет нашего замечательного инвестиционного климата и за счет санкций.

Фактор санкций сегодня уходит на второй план. Есть более bad guys, чем мы, как выясняется, и упор будет сделан на них. Нам повезло в этот раз стоять немножко в стороне. Соответственно, деньги, я думаю, будут идти на наш рынок, и процесс снижения ставок будет тащить на рынок новых и новых инвесторов. И наконец, наш корпоративный долг, вы правы. Опять же, нашим корпорациям не давали занимать, опять же, кризис. Как говорится, не было бы радости, да несчастье помогло.

Михаил Задорожный: Вопрос Дмитрию. В целом по общению с клиентами вы наблюдаете в Росбанке тенденцию к тому, что они перемещаются в рубли?

Дмитрий Енуков: Традиционно, клиенты, которые больше тяготеют к валюте, они в ней и остаются по разным совершенно причинам. Это и бизнес, и расходы, и опасения дальнейших потрясений. Это совершенно нормально. Здесь уже вопрос к банку дать им инструмент к работе с валютой, потому что не все в долларах сидят, есть еще и евро, франки, фунты. Меньше, естественно, пропорции, но тем не менее, они есть. По рублям, понятно, что у клиентов сейчас две истории в голове помещаются с трудом, это ставки 5% и ниже. Вторая история очень важная — это налоги по депозитам. В России еще предстоит понять, что доходность портфеля депозитного будет минус 13%. Мы уже общаемся с клиентами, делаем семинары, объясняем с помощью наших партнеров, что будет дальше. В рублях есть инструменты. Это депозиты, это облигации. Да, мы не показываем сейчас клиентам, скорее всего, облигации третьего эшелона — это риск в текущей ситуации. Я бы подождал бы еще квартал-два, посмотрел бы на компании, что у них будет с отчетностью. Поэтому сейчас в рублевых облигациях доходность, которую мы показываем на портфелях, — это 5-7%. Дальше для меня уже риск. Лучше я сделаю структурный продукт для клиента более безопасный по эмитенту, чем облигации третьего эшелона.

Михаил Задорожный: Когда мы говорим о привлекательности рублевых инструментов, мы понимаем, что сейчас у нас она все еще достаточно высокая, если сравнивать с Европой и США. Вот этот благоприятный для рубля период из-за относительно высокой ставки ЦБ сколько продлится? Потому что Набиуллина ясно дала понять, что будет снижать.

Дмитрий Енуков: Давайте так: еще полгода есть у инвесторов, чтобы успеть войти по текущим ставкам. Облигации, я думаю, это будет вопрос качества эмитента, там будет еще доходность оставаться долго. Но если инвесторы интересуются таким спокойным активом, то сейчас нужно, наверное, действовать. Либо делать депозит на длинный срок, три года, ОФЗ, облигации первый, второй эшелоны. Третий нужно аккуратно выбирать, там действительно могут быть проблемы, 2008 год нас научил этому. Поэтому — не ждать до осени, июнь-июль будет снижение ставки существенное, в конце года мы, наверное, увидим еще дальнейшее движение.

Михаил Задорожный: Что бы вы сейчас посоветовали тем, кто думает о том, куда вложить свои деньги. Не профессионально, а по-человечески?

Евгений Коган: Заканчивается карантин, в ряде стран уже закончился. Я тоже сейчас не в Москве. В той стране, в которой я нахожусь, уже все по магазинам бегают. Что наши любимые будут делать первым делом, когда выйдут из карантина? Первое, понятно, пойдут к косметологу, а второе — побегут купить какую-нибудь тряпку, потому что женщина без этого не может, это нормально. У нее носить нечего, потому что ничего нового. Соответственно, я думаю, что ретейл-сектор начинает сейчас быть интересным. Посмотрите, как растут последние дни тот же самый Gap и Levi Strauss тот же самый вырос сильно. Все вот эти компании очень неплохо себя чувствуют, начинают расти их акции. Тема вторая, в долгую: что станется с тем же Exxon Mobil, «Лукойлом», Chevron? Да ничего с ними не будет. По большому счету, они подкупят конкурентов задешево — это для примера, я не говорю, что именно так случится. Occidental Petroleum из-за огромного количества долгов будет иметь проблемы, тот же Exxon Mobil подберет все, что сладко, поэтому не верю в их проблемы, а верю в то, что потихоньку их котировки будут расти. Они еще не достигли высоких уровней.

Дмитрий Енуков: Во-первых, кризис текущий напомнил, что нужно правильно относиться к портфелю, к накоплениям. Если кризис застал врасплох кого-то — это нормально. Но это не повод бросить все. Это повод подумать, что дальше, куда инвестировать, в какие классы активов. Если говорить об отраслях, то я полностью согласен с Евгением. Мы вот здесь сейчас смотрим и на нефтяные компании, и на нефтесервисные компании, которые очень упали. И я думаю, что с ними будет все в итоге нормально. Коммунальные компании качественные, финансовые компании. Второе, если у вас есть сомнения в том, что вы можете сделать качественный портфель — идите к специалисту, к инвестиционному консультанту, их сейчас много, и общайтесь, рассказывайте, что вы хотите, что ожидаете, это будет правильным решением. Ну а третье, здоровья всем! Потому что это самый правильный капитал. Неважно, где будет находиться рынок. Здоровье — самое главное.

 

Источник: BFM.ru

Фонд 0P0000OPMX (Nordea Private Banking Ränteportfölj Utd)

98,610 +0,040    +0,04%

Вид:  Фонд

Эмитент:  Nordea Funds Ab

ISIN:  SE0003087436 

Класс активов:  Облигация

  • Рейтинг Morningstar:
  • Итого: 6,2B

Loading

Последнее обновление:

  • 1 день
  • 1 неделя
  • 1 месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 1 год
  • 5 лет
  • Макс.
Каков ваш прогноз по инструменту Nordea Private Banking Ränteportfölj utd? Прогноз пользователей:
Бычий
Медвежий

В данный момент рынок закрыт. Голосование будет доступно во время торговых часов.

Статистика

YTD 10 лет
Рост 1000 USD
991 1000 991 1028 1029 1212
Доход фонда -0.87% -0.03% -0.93% 0.91% 0.57% 1.94%
Рейтинг в категории 27 21 32 24 13 8
% в категории 36 23 43 33 22 20
  Название Рейтинг Итого YTD (%) 3г (%) 10 лет (%)
  Nordea Bostadsobligationsfond icke 10,96B -1,23 -0,02 1,13
  Nordea Bostadsobligation utd 10,96B -1,23 -0,02 1,13
 
Nordea Institusjonella Rante lang
1,62B -1,24 0,74 1,95
  Nordea Institusjonella Rantefonden 9,64B -1,75 0,58 1,95
  Nordea Obligationsfond icke utd 4,61B -2,47 0,91 1,92
  Название Рейтинг Итого YTD (%) 3г (%) 10 лет (%)
  AP7 Rantefond 65,4B -0,40 0,11 0,95
  Handelsbanken Langranta Cri B1 SEK 21,36B -1,66 0,28
  Handelsbanken Langranta Crit A1 SEK 21,36B -1,66 0,28 1,61
  Swedbank Robur Ethica Obligation 10,8B 1,47 1,21 2,20
  Handelsbanken Ranteavkastning A1 SE 15,24B -0,99 0,31 1,45
Название ISIN Удельный вес % Цена Изм. %
Lansforsakringar Hypotek AB 1.5% SE0010298190 18,74
Swedish 10 year Goverment Bond Future Dec 21 SE0015913165 9,52
Sweden (Kingdom Of) 3.5% SE0002829192 8,06
Stadshypotek Ab (Publ) 1.5% SE0011063015 7,57
Swedish 5 year Goverment Bond Future Dec 21 SE0015913157 4,25
Тип 5 мин 15 мин 1 час 1 день 1 месяц
Скол. средние Продавать Покупать Продавать Продавать Продавать
Тех. индикаторы Покупать Покупать Покупать Покупать Активно продавать
Резюме Нейтрально Покупать Нейтрально Нейтрально Активно продавать

Начните торговать с ведущими брокерами

В связи с жалобами других пользователей вам временно запрещено добавлять новые комментарии. Ваш статус будет проверен нашим модератором в ближайшее время.

Пожалуйста, подождите минуту, прежде чем оставить комментарий.

Дисклеймер: Fusion Media не несет никакой ответственности за утрату ваших денег в результате того, что вы положились на информацию, содержащуюся на этом сайте, включая данные, котировки, графики и сигналы форекс. Операции на международном валютном рынке Форекс содержат в себе высокий уровень риска. Торговля на рынке Форекс может не подходить для всех инвесторов. Спекулируйте только теми деньгами, которые Вы можете позволить себе потерять. Fusion Media напоминает вам, что данные, предоставленные на данном сайте, не обязательно даны в режиме реального времени и могут не являться точными. Все цены на акции, индексы, фьючерсы носят ориентировочный характер и на них нельзя полагаться при торговле. Версия этого документа на английском языке является определяющей и имеет преимущественную силу в том случае, если возникают разночтения между версиями на английском и русском языках. Таким образом, Fusion Media не несет никакой ответственности за любые убытки, которые вы можете понести в результате использования этих данных. Вы ищете акции, котировки или графики форекс? Взгляните на портал Investing.com — лучший технический анализ и современный экономический календарь к вашим услугам! Английская версия данного соглашения является основной версией в случае, если информация на русском и английском языке не совпадают.

Есть ли в Украине private banking? (стенограмма)

В программе круглого стола: 

  • Результаты исследование текущего состояния рынка обслуживания состоятельных клиентов;
  • Насколько критичен для страны уход капиталов состоятельных клиентов за рубеж?
  • Какие инструменты сегодня предлагают банки в сегменте private banking и VIP-banking?
  • Существует ли потребность у клиентов в расширении продуктов?
  • Какие зарубежные банки сейчас работают с украинскими банками в рамках private banking? Что изменилось за последние два года в европейских и американских банках в отношении комплаенс и насколько ужесточились процедуры проверки клиентов?
  • К чему нужно готовиться состоятельным клиентам? Какие изменения в законодательстве готовятся к принятию в этом году?

В мероприятии участвуют:

  • Максим Шахалов, директор по приватному банкингу Банка Кредит Днепр;
  • Данила Меркулов, начальник управления организации работы с премиум-клиентами Ощадбанка;
  • Александра Мороз, начальник управления Premier Banking Укргазбанка;
  • Олег Поляк, заместитель председателя правления ТАСкомбанка;
  • Елизавета Тимошенко
    , директор департамента развития VIP-банкинга Креди Агриколь Банка.

Стенограмма круглого стола «Есть ли в Украине private banking?»

Модератор круглого стола – управляющий партнер «Финансового клуба» Руслан Черный:

– Добрый день! «Финансовый клуб» продолжает серию круглых столов, посвященных проблематике финансового рынка, в первую очередь – банковского бизнеса. Сегодня наша тема – «Есть ли в Украине private banking?», тема, которая незаслуженно замалчивается и не упоминается настолько часто, как хотелось бы. Более трети депозитов банковской системы – это деньги состоятельных клиентов. Их немного, но они составляют большой портфель в каждом банке.

После кризиса 2014-2015 годов сложно сказать, что в Украине существует классический private banking. Мы видим, что банки начали снижать порог входа в бизнес и больше ориентироваться на VIP-банкинг.

Мы поговорим о том, как рынок менялся в течение последних нескольких лет, как капиталы состоятельных людей уходили из Украины и какие продукты и услуги сейчас банки предлагают клиентам в рамках private banking, чтобы их удержать. Обсудим, что украинцы получат в ходе валютной либерализации, а также работу зарубежных банков с украинскими банками в отношении комплаенса.

Сегодня приглашены: Максим Шахалов, директор по приватному банкингу Банка Кредит Днепр; Данила Меркулов, начальник управления организации работы с премиум-клиентами Ощадбанка; Александра Мороз, начальник управления Premier Banking Укргазбанка; Олег Поляк, заместитель председателя правления ТАСкомбанка; Елизавета Тимошенко, директор департамента развития VIP-банкинга Креди Агриколь Банка.

Я начну со статистики. В ходе исследования «50 ведущих банков Украины», которое мы проводим каждый год, выяснилось, что 27 банков заявляют о предоставлении услуги private banking. Одни из крупнейших игроков сейчас присутствуют за круглым столом. Эти банки обслуживают порядка 160 тыс. клиентов. В прошлом году их количество немного уменьшилось, это связано с выводом некоторых банков с рынка. Но эти клиенты имеют счета и в других банках, поэтому такого сильного перераспределения мы не увидели. Потенциал рынка с 2008 года не изменился. 250 тыс. клиентов могут обслуживаться в банках Украины в рамках private banking. Но, как мы видим, только 160 тыс. клиентов обслуживаются. Банки снизили порог входа в бизнес до $40-80 тыс., до кризиса эта цифра составляла не менее $200 тыс.

К концу 2016 года 95 тыс. украинцев были активными пользователями карт уровня Platinum, самих карт при этом было выпущено 170 тыс. Картами высшего уровня Infinite, Centurion, Word Signia владеют 6,5 тыс. украинцев, и у каждого из них примерно по две премиальные карты. Всего таких карт выпущено 13 тысяч. Я прошу участников круглого стола прокомментировать эти цифры, насколько они отражают действительность. Может быть, у вас есть своя статистика? Максим, начнем с вас.

Максим Шахалов: Доброе утро! Статистика – вещь суровая, и если она у вас есть, то имеет право на существование. На самом деле нужно разделять private banking и premium banking, а также людей, которые требуют разные услуги. Действительно, сегодня порядка 250 тыс. клиентов требуют более высокого уровня сервиса, других услуг и более сложных продуктов. Клиенты private banking – это примерно 5 тыс. домохозяйств, которые попадают в категорию классического private banking. Они нуждаются в управлении капиталом, структурировании бизнеса. Их частные и корпоративные интересы очень плотно переплетаются. Такие нужен private banking.

– Спасибо. Данила?

Данила Меркулов: Доброе утро, коллеги! Как мы оцениваем рынок? Я солидарен с Максимом относительно разделения premium и private. В Ощадбанке у нас есть премиальный сегмент, который содержит два субсегмента – premium и private. По нашим оценкам, потенциальных клиентов private banking – 1-2% от всех домохозяйств. То есть это 150-250 тыс. из 14,5 млн домохозяйств без учета зоны АТО и Крыма. При этом клиентов, которые попадают в категорию премиум-клиентов, больше – 1 млн (около 5-6% домохозяйств).

Что касается порога входа для private, то мы его оцениваем в 2,5 млн грн и больше. Рremium – от 1 млн грн. С 2005 года  private начинался от $100 тыс., сейчас с учетом курсовых изменений он остался таким же.

– Спасибо. Александра, добавите?

Александра Мороз: У нас тоже есть два сегмента клиентов. Но поскольку мы представлены во всех регионах Украины, у нас критериев меньше, чем у коллег. Клиенты private у нас идут по сегментации от 1 млн грн, клиенты premium – от 300 тыс. грн при наличии премиального пакета.

– Спасибо. Олег, прошу вас.

Олег Поляк: У нас также есть порог в $100 тыс. Карты World Elite мы четко разделили на сегменты private и premium. Premium – это карты Gold и Platinum, private – это преимущественно карты Elite.

В сегмент private мы взяли собственников корпоративного бизнеса с годовой выручкой 200 млн грн в год. Мы также их относим к потенциальным клиентам сегмента private. Они являются потребителями карт Infinite и Elite. В основном продаем Elite.

Потенциал теперь намного больше. Если говорить о физлицах и семьях, то статистика примерно такая, какую привели коллеги.

– Спасибо. Елизавета, ваш банк традиционно занимается эксклюзивными клиентами, у вас их количество достаточно стабильно, и вы не спешите расширять эту категорию.

Елизавета Тимошенко: У нас тоже есть такие субсегменты, как Premium VIP и Bank privat. Сейчас вход в премиальный банкинг у нас – от 0,5 млн грн. Этот показатель был понижен после кризиса 2014 года, тогда же мы перестали ориентироваться на иностранную валюту. Но мне кажется, что сейчас опять нужно менять подходы и к клиентам, и к их сегментации. У клиентов нет огромного желания хранить средства в банках: процентные ставки по депозитам уменьшаются, поэтому нужно ориентироваться не на пассивы, а на доход, который декларируют клиенты.

Поведенческая структура наших клиентов поменялась в лучшую сторону. Клиент становится более открытым, понимает, что банк – это партнер, и с ним надо придерживаться прозрачной бизнес-этики. Мы обязательно спрашиваем клиента, какой доход он может иметь в месяц, чтобы понять, к какому сегменту он относится.

– Елизавета, вы по сути работаете с миллионерами. Насколько с момента начала кризиса изменился рынок обслуживания клиента в Украине? Когда-то законодателем мод на нем был УкрСиббанк. Александров говорил, что в хорошем подразделении private banking один менеджер должен обслуживать порядка 6-12 состоятельных клиентов. Сейчас в некоторых банках эта цифра увеличилась до 100-150 клиентов.

Елизавета Тимошенко: Я, честно говоря, такой цифры никогда не слышала. Меньше, чем 100 клиентов на одного менеджера, я думаю, быть не может.

Наш банк уделяет особое внимание состоятельным клиентам с 2012 года, когда было открыто наше первое отделение кредитного обслуживания. Только чуть больше года назад мы выделили это направление в отдельную бизнес-линию.

– Олег, насколько сейчас клиенты меняются, и что вы ожидаете от них?

Олег Поляк: В первую очередь нужно смотреть на поведение клиента. Если раньше он мог прийти в банк и сказать, что хочет открыть депозит, никто не спрашивал у него, где он взял деньги. Сейчас мы спрашиваем об этом, и клиенты уже ищут выход из ситуации. К тому же раньше клиенты гонялись за ставками, а сейчас гоняются за надежностью и сервисом. Мы больше ориентируемся на тех, кто может подтвердить источник происхождения своих средств – в основном, это собственники бизнеса. Для тех, кто не может подтвердить свои доходы, двери в private-сегмент закрыты.

Долларовые ставки мы снижаем, и клиенты начинают думать об альтернативных вложениях.

Многие банки сделали ошибку, увеличивая количество семей в обслуживании. 200 клиентов – это уже не private. В нашем банке один менеджер занимается 50-100 семьями VIP-клиентов. Каждую мы считаем как одного контрагента.

Плюс мы выделили менеджеров под собственников бизнеса. Эти менеджеры имеют опыт в корпоративном бизнесе. Они должны общаться с клиентом на одном языке, а не просто «карта – депозит – ячейка».

Елизавета Тимошенко: У нас немного другой подход. Не всегда наш клиент, который является топ-менеджером юридического лица, готов говорить о своих личных финансах с другим выделенным менеджером, чтобы не смешивались дела юрлица с его делами личными. Совершенно разные менеджеры, и информация не должна пересекаться.

Данила Меркулов: Дополню коллегу. У нас также есть разделение: бизнес – отдельно, физлица – отдельно. Но внутри семьи мы тоже закрепляем супругов за разными менеджерами. Если все хорошо, то все хорошо. Но если начинается бракоразводный процесс, то может возникнуть конфликт интересов. Например, капитал был сосредоточен на супруге, она обслуживается тоже, и у нее часть этого капитала есть, но источник происхождения был только один. Но при аресте счетов для раздела начинаются конфликты. Чтобы этого избежать, за супругами и закрепляются разные менеджеры.

– Очень интересный подход, впервые о таком слышу. А не возникнет ли конфликт интересов между менеджерами, каждый из которых защищает своего клиента?

Данила Меркулов: Они должны занимать такую позицию, в которой в принципе невозможен какой-то конфликт.

Александра Мороз: Мы придерживаемся подхода, когда менеджер ведет семью и обслуживает. Что касается менеджеров, то здесь очень важно соблюдать конфиденциальность. Если у супругов счета открыты отдельно, то никакой информации менеджер не предоставляет.

100 клиентов, с моей точки зрения, – это то максимальное количество клиентов, которыми может заниматься один менеджер.

Рынок изменился. Клиенты перестали гоняться за ставками и теперь смотрят на надежность. Клиенты смотрят на банки государственные, с иностранным капиталом. Главное для них – это надежность, стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Предпочтения и потребности клиентов тоже с каждым годом меняются. Они все больше используют карты. Одно время были очень популярны депозитные сертификаты. Теперь банки могут выдавать клиентам индивидуальные электронные лицензии. Это направление на сегодняшний день интересно нашим клиентам.

– Спасибо. Максим, вы на рынке давно. Устанавливали на нем правила, уходили, возвращались. Вы помните, какие клиенты были раньше. Сейчас банки предлагают клиентам один инструмент – депозиты. Активно когда-то предлагал услугу вложения в другие инструменты ВАБ Банк – акции и облигации. Периодически банки предлагают клиентам вкладываться в золото. Что сейчас интересно клиентам? Что не востребовано?

Максим Шахалов: Мы входим сейчас в другой рынок. Переходим к классическому private banking, который прежде всего характеризуется надежностью. Это компания или специалист, которые являются экспертами в той или иной отрасли.

Если говорить о рынке до 2014 года, то он характеризовался тем, что мы росли вместе с клиентом, у которого не было финансового опыта, знания сложных финансовых инструментов. Поэтому наши продуктовые предложения тогда характеризовались такими простыми вещами, как депозит, карта, и отдельными производными инструментами (ценные бумаги, золото и более сложные иностранные активы).

В последние три года рынок замер, а сейчас клиенты начинают снова обращать внимание на такие вещи, как возможность инвестировать за рубежом, легально выводить деньги за рубеж, снижение процентных ставок и усиление роли комплаенса и процедур финансового мониторинга в работе банка с клиентами. Поэтому банк теперь более важен как партнер, а не как собиратель денег. Менее востребованы будут депозиты из-за своей низкодоходности, риска. У клиентов появляются возможности получить другой инструмент: акции, облигации, бонды, недвижимость и т. д.

Несомненно, останется эмоциональный продукт, который в VIP-банкинге всегда выделялся, – пластиковая карта как элемент ежедневного общения клиента с банком. Банки уделяют ему очень большое внимание – его наполнению, оформлению, добавлению новых направлений. Это будет развиваться и углубляться.

Поэтому мы в private banking должны быть на полшага впереди в разработке продуктов. Раньше мы шли за клиентом, придумывали, как же ему дать высокую ставку, которую он хочет. Портфели private banking обычно были у банка дороже, чем портфели розничного бизнеса. Клиенты привыкли, что им больше платили за опт, за крупные суммы. Сейчас ситуация кардинально меняется: многие банки не готовы обсуждать индивидуальные условия. По моему мнению, эксперт, который может найти лучшее решение для клиента на рынке, может смело себя называть специалистом private banking.

– Когда рос курс доллара, люди активно выводили деньги за рубеж. Мы видим, что отток прекратился. Кто хотел вывести деньги, сделал это. Нацбанк признал возможность украинцев открывать счета за границей. Как вы думаете, может ли продолжиться отток денег за границу?

Максим Шахалов: Отток всегда будет. В Украине очень много валютного кэша – $35-80 млрд. Угрозы того, что сейчас деньги «потекут» быстрее, я не вижу. Либерализация, которую проводит Нацбанк, обоснованна. Она позволяет клиенту думать, инвестировать. Раньше он искал не самые легальные способы выведения денег за рубеж, теперь этот инструмент более легализирован, он под контролем Нацбанка, потому что все лицензии проходят утверждение в системе НБУ. Эти деньги достаточно чистые, потому что сама процедура требует предоставления документов в том числе из налоговой инспекции. Поэтому процесс понятен, будут уходить те деньги, которые есть в банках. В банках есть определенная переликвидность средств, и вряд ли это отразится каким-то образом на банковской системе. Клиенты смогут получить легальный понятный инструмент для пользования своими финансами.

Данила Меркулов: В настоящее время у нас есть две инициативы от Нацбанка. Первая – это эквивалент $50 тыс. в год и электронная лицензия. Второе: с 12 июня можно оказывать помощь родственникам, и там вообще нет никаких ограничений. Средства, которые будут выходить из страны, в обязательном порядке проходят проверку на легальность. Требуется декларация о доходах. Это два инструмента, которые работают на выход из Украины. При этом надо помнить, что за последние четыре-пять лет значительно ужесточилось законодательство в западном мире с точки зрения комплаенса, и требования к клиентам стали намного жестче.

Будет ли отток капитала? Да. С одной стороны, у нас есть механизм выхода, с другой – контроль на вход. Действительно, в конце 2013 года были сняты все ограничения на помощь родственникам – один-три месяца. Окно было короткое, и все, кто хотел, за это время средства вывели.

– Я помню, как в декабре 2013 года из одного банка (не буду его называть) вывели $300 млн.

Данила Меркулов: Да, это было. Поэтому сегодняшние инициативы, не думаю, что что-то изменят.

Допустим, средства вывели. Дальше возникает вопрос: что с ними там делать? Управление капиталом из страны, если человек – резидент Украины, несет в себе довольно высокие транзакционные издержки. Как минимум нужно ехать в эту страну, проходить там процедуру открытия счетов, тратить определенные усилия на управление. В половине случаев каждое такое управленческое решение требует присутствия. И дальше мы считаем дорогу, проживание там и потенциальную доходность от этих средств. При уровне ставок 4-5% в валюте в Украине какая доходность должна быть, чтобы покрыть все эти транзакционные издержки?

– В Украине есть другие риски. Налоговая может прийти, «накрыть» ячейки, и человек должен объяснять, откуда у него эти деньги. За рубежом по-другому: если уже приняли у клиента деньги, то вопросов по ним больше не возникнет.

Данила Меркулов: Капитал в Украине есть легальный и «серый». Эти средства находятся в банковской системе уже давно, но источник их до конца непонятен. Поэтому говорить, что вот пришли, и доказывай, я бы не стал. В моей практике с легальными доходами такого не было.

В западном мире может на данный момент у комплаенса не быть вопросов, а завтра они возникают. Тогда средства замораживаются, и клиент начинает объяснять источник их происхождения.

– Многих ли клиентов вам удалось убедить оставить средства в стране?

Данила Меркулов: Людей, которые вывели капитал из страны, меньше, чем тех, которые оставили. Если мы говорим о состоятельном клиенте, то там есть диверсификация портфеля. Весь капитал хеджируется по валютам, срокам, странам, инвестициям и финансовым инструментам. Из десяти клиентов будет один-два, которые вывели все, три-четыре – которые вывели половину, остальные остались.

Елизавета Тимошенко: Я хочу подтвердить, что Креди Агриколь Банк – стабильный банк. Это признали различные рейтинги.

Хочу сказать, что состоятельные клиенты – это люди образованные, хорошо разбирающиеся в законодательстве, имеют инсайдерскую информацию о принятии каких-то законов в будущем. $50 тыс. в год – это не та сумма, о которой стоит говорить, если мы имеем в виду состоятельных клиентов. Эта сумма никак не повлияет на поведенческую структуру наших состоятельных клиентов. Входной тикет в private banking за рубежом начинается с 1 млн евро. Сумма в $50 тыс. никак не повлияет на нашу ликвидность.

Клиенту не всегда необходимо ехать за рубеж, часто банк приезжает сюда в Украину. Есть и дистанционные диджитал-пути для управления остатками по счетам. Не забывайте и о безвизе, с которым все становится гораздо проще.

– Одной из причин вывода средств за границу был недостаток средств у наших банков для управления счетами. Что сейчас нужно клиентам private banking и premium banking и насколько банки в Украине  готовы удовлетворить эти потребности?

Елизавета Тимошенко: Наши клиенты привыкли зарабатывать. Они не хотят, чтобы их остатки на счетах лежали мертвым грузом. Когда депозитные ставки по счетам изменились, клиент стал интересоваться, что может предложить банк. Сейчас, кроме ОВГЗ, банки ничего предложить не могут.

Олег Поляк:  Я поддержу Елизавету. Люди с большим капиталом, если хотели, оформили на своих родственников ПМЖ и завели туда свои средства. Если человек имеет легальные средства, то уже и раньше мог открыть там счета и завести туда средства.

– Хочу напомнить, что за год индивидуальных валютных лицензий было выдано всего 64 на всю страну. Это то количество бизнесменов, которые имеют бизнес за рубежом и инвестируют в него. Это говорит о том, что деньги в основном выводились неофициально. Сейчас Нацбанк значительно упростил процедуру выдачи электронных лицензий, и это становится возможным.

Олег Поляк: Наши клиенты в основном занимаются бизнесом в Украине и должны кого-то нанимать, кто будет ездить за границу и решать вопросы. Есть обратная ситуация: люди вывели деньги за границу, а там доходность небольшая, а трудозатраты большие. И просят: давайте как-то сюда заводить.

Наши менеджеры выступают в роли экспертов и советчиков. Мы собираем круглые столы клиентов, они общаются, могут начать совместный бизнес. Мы как банк проводим экспертизу тех инвестиционных стратегий, которые клиент выбрал за рубежом. Клиент уже четко знает, какая за рубежом доходность и ограничения. Мы видим тенденцию, что берут риск Украины, и это вклад банка-партнера в том числе.

Елизавета Тимошенко: Я согласна с Олегом. У нас на продуктовую линейку добавляются какие-то продукты, отличные от депозитов. В Украине это ОВГЗ, за рубежом это уже другой спектр инвестиционных продуктов.

Наша группа очень этично относится к клиентам, которые должны понимать всю рискованность этих продуктов и то, что они сложнее, чем депозит. Клиенты подписывают документ об этом.

Данила Меркулов: Депозит – это инструмент с гарантией капитала. Западный инструментарий подразумевает, что там, где у вас гарантия капитала, там доходность стремится к нулю, а более доходные инструменты предусматривают ряд рисков, к которым украинцы не готовы. А таких инструментов нет – риск против доходности.

– Александра, ваш банк успешно продавал ОВГЗ, номинированные в доллары. Насколько сейчас этот инструмент интересен клиентам?

Александра Мороз: Наверное, менее интересен. Кроме этого мы предлагали валютные серификаты. Сейчас ставки по депозитам снизились, и по сертификатам в том числе. Клиент всегда хотел и будет хотеть зарабатывать. Все, кто хотел вывести капитал за границу, вывели его. Те, кто остался, если и будут какие-то средства выводить, то те, которые находятся в кэше. Действительно, много средств в валюте у клиентов сейчас на руках и в свое время были выведены из банковской системы в целом. Поэтому расширение возможностей, которые предоставляет Нацбанк, в целом не повлияет на рынок – ни на ликвидность, ни на объем средств, которые клиенты могут вывести из банка.

Укргазбанк – это экобанк, и мы развиваем это новое направление. У тех, кто занимается бизнесом, востребованы энергосберегающие продукты. Мы лидеры в этом.

Энергосберегающие продукты недешевы, но быстро окупаются.

– Это касается кредитных линий, когда клиенты за кредитные средства покупают энергосберегающие технологии. А в части сохранения капитала?

Александра Мороз: Средства на счетах востребованы и не выводятся. С точки зрения новых инвестиционных фондов, то, мне кажется, рынка в Украине пока нет.

– Спасибо. Максим, появились криптовалюты. Может, банкам стоит продавать биткоины?

Максим Шахалов: Банки должны реагировать на ту или иную потребность. ОВГЗ были очень быстрым инструментом перехода из гривны  в валюту. Когда были ограничения покупки валюты, клиенты покупали ОВГЗ и через какой-то период – месяц-два или полгода  – получали валюту. Я верю в ОВГЗ, этот инструмент будет хорошей альтернативой для физлиц. Украинские банки с украинским капиталом будут иметь доходность на уровне ОВГЗ, банки с иностранным капиталом – доходность существенно ниже, госбанки – доходность на уровне ОВГЗ, как в валюте, так и в гривне. Поэтому для лиц, которые хотят обслуживаться не в госбанке, но хотят нести страновой риск по своим вложениям, это будет хорошим инструментом.

– Наконец-то иностранцы начали кредитовать в гривне. Гривну они будут где-то собирать, соответственно, будут продавать свои облигации. Это облигации в Украине в гривне международных институтов совсем другого уровня. Насколько они будут интересны клиентам?

Максим Шахалов: Я не думаю, что это будет очень интересная доходность. Это больше инструмент корпоративного сектора. ОВГЗ хороши тем, что номинированы в небольших суммах. Минфин собирается продолжать выпуски этих бумаг и держать доходность на определенном уровне.

– На сегодня почти половина объемов выпусков ОВГЗ находится в портфеле Нацбанка. Какая доля из них – у состоятельных клиентов?

Максим Шахалов: Крайне малая. Этот инструмент был только техническим, для покупки валюты. Но с разворотом в части доходности рынок будет расти. До этого физлицу было сложно. Компаниям нужно было побегать по рынку и поискать эти бумаги. Рынок должен сформироваться со стороны банков, когда физлица начнут им торговать.

– Во что еще готовы сейчас вкладываться клиенты?

Максим Шахалов: На самом деле биткоины – это не инструмент для состоятельных клиентов. Люди требуют больше консервативных инструментов.

У нас кроме транзакционных издержек и языковых сложностей есть конфликт интересов: иностранные private-банкиры привыкли зарабатывать на сложных продуктах. Их покупают иностранные клиенты, которые прошли этап образования от простых инструментов. Наши клиенты только на этом этапе. Они менее интересны иностранным банкирам. Клиенты хотят купить простой продукт, но банки на этом ничего не зарабатывают. Здесь должны появиться мы. Мы станем этим мостиком, который предложит простой, понятный продукт, переведет на украинский язык, расскажет обо всех рисках. В этом направлении мы двигаемся.

– У вас сейчас есть конкуренты в Украине – инвестиционные компании, которые готовы предлагать продукты посложнее и вкладывать в различные сложные инструменты. Вы не хотите создать что-то более сложное и предлагать клиенту большую доходность, чем 4%, позволяя ему оставлять деньги в Украине?

Максим Шахалов: Мы – партнеры. Где-то мы берем их продукт, их компетенцию, их знания. Рынок складывается таким образом, что украинские игроки больше в продуктах, технологиях, в экспертизе. Банки больше в продаже, в общении с клиентами. Друг друга они должны дополнять. У банков продуктов всегда больше. Финансовой компании сложно общаться с клиентом так, как это делает банк – при помощи пластиковой карты и текущего счета. Компания только может отчеты присылать.

Банки всегда будут владельцами клиентской базы. Клиентские менеджеры будут общаться с клиентами каждый день, а продуктовые решения будут делать финансовые компании, как украинские, так и зарубежные, и продавать их через платформу банков. Мы будем двигаться в открытую архитектуру, в продажу клиентам продуктов, которые будут делать узкоспециализированные компании.

– Я бы хотел остановиться на теме, которую затронул Данила – работа с иностранными банками и ужесточение их комплаенса. К чему вы сейчас готовите клиентов? Что с ними происходит, когда они пытаются открыть счета за рубежом?

Максим Шахалов: К чему готовиться? К полному резюме. В мире есть тенденция к большему раскрытию информации. В мире существует автоматический обмен информацией. При открытии счета банк передает информацию по различным критериям в свои налоговые органы, которые передают автоматически в другие страны. Украина еще не полностью вошла в этот процесс.

Клиенты должны для себя понимать, что они хотят показывать. Кроме того что информация уйдет, еще нужно будет уплатить налоги с этих денег. Клиенты должны рассказать всю информацию о своих средствах, потому что если сегодня деньги зайдут, завтра их могут заблокировать. Клиент должен определиться, где он будет налоговым резидентом, где у него будет центр принятия решений по бизнесу и т. д. Когда все это будет сведено, тогда уже можно идти в банк.

Данила Меркулов: В последние два-три года ситуация такая. При попытке открыть счет у клиента спрашивают, может ли он доказать внятный, аудированный источник средств. Он спрашивает: «А что это может быть?». Просим заполнить налоговую декларацию, указать все там, заплатить налог. И клиенты это делают. Далее уже есть декларация, которая показывает легальный доход. Мы видим, что идет легитимизация доходов.

– Уже лет пять назад мы поняли, что банковской тайны в мире по сути нет. Американские налоговые органы заставили Швейцарию вскрыть информацию о своих клиентах. И если клиент хочет, чтобы деньги у него не забрали, он должен заплатить налоги.

Данила Меркулов: Да, клиенты этого делать не хотят, поэтому если посмотреть на географию миграции капитала, сначала это была Европа, потом Азия и Эмираты.

Александра Мороз: Сегодня каждый доход нужно доказывать и декларировать, платить налоги. Наши клиенты за границей с таким столкнулись и хорошо уже это знают.

– Каких изменений вы ожидаете от нашего регулятора, от западных регуляторных органов?

Александра Мороз: Я думаю, что Нацбанк будет продолжать снимать ограничения. Пока больше ничего конкретного сказать не могу.

– Спасибо. Александра?

Александра Мороз: Состоятельный клиент давно понял, что его модель поведения нужно изменить. Мы просим своих клиентов показать историю прозрачности своего капитала. Мы клиентов учим, что не важно, какую сумму они принесли в наш банк, но лучше всего сразу подтвердить источник происхождения этих средств. Поверьте, клиенты это делают с большой охотой. Мы даем им советы, что еще может служить источником подтверждения средств, кроме декларации.

Клиенты понимают, что Украина находится в стадии трансформации. Мы догоняем Европу с ее нормами, требованиями. Очень важный момент сейчас для состоятельных клиентов – правильно сформировать свое досье и выбрать надежный банк. Тогда у клиента процесс идентификации за рубежом будет более «мягким». Я подтверждаю, что сегодня это сложно, и с каждым днем сложнее. Момент открытия счета затягивается от месяца до трех. Мы находимся в том периоде, когда надо думать, что с нами будет завтра.

Олег Поляк: Наши клиенты уже столкнулись с заграницей – там несладко. Требования к происхождению источника средств ужесточились. И если клиент не может подтвердить нам здесь происхождение средств, то путь за рубеж для него будет закрыт.

В поддержку ОВГЗ хочу сказать, что это очень хороший инструмент для поддержки своего бизнеса. Через ОВГЗ можно успешно кредитовать бизнес. Также это позволяет корректировать ставку.

Данила Меркулов: Вы приобретаете валютную бумагу за гривну, и пока вы ее держали, курс изменился. Расчеты у вас идут в гривне. Вам это трактуют как ваш инвестиционный доход, и вы платите с него налог. И это больше той доходности, которую вы получали. В итоге переходя на базовую валюту, вы понимаете, что просто проиграли.

Олег Поляк: Клиент это понимает. Но это риск страны, а не компании или банка. Это есть. Но подчеркну: инструмент финансирования своего бизнеса под залог ОВГЗ позволяет разницу получать в своем бизнесе. Ведь под кредитные залоги запрещено кредитовать.

– Сегмент private banking  и работа с капиталом состоятельных клиентов, на мой взгляд, всегда были очень интересны. Вы по сути консультируете и  советуете клиентам, куда лучше вкладывать. Прошу всех высказаться, каким вы видите этот рынок в дальнейшем, будет ли он расти?

Максим Шахалов: Да, мы работаем с деньгами. Но есть другая сторона нашего бизнеса – эмоциональная: общение с клиентом и продукты, которые мы ему даем, чтобы он был нам лоялен. Мы даже продумываем, как красиво упаковать карточку для доставки и т. д.

– Несколько лет назад подавал большие надежды арт-банкинг. Вы помогали своим клиентам покупать картины, инвестировать в коллекции. Сегодня я этого не вижу.

Максим Шахалов: Мы и раньше слышали только лозунги. Это очень сложный рынок, и в мире он существует. Мало кто этим занимается. В Дойче Банке, например, – всего два человека. Можно инвестировать в вино, машины. Это очень узкоспециализированные вещи. В Украине этого по сути нет. Тут есть коллекционеры, собиратели, продавцов нет. По большей части это были декларации. И потенциала у этого рынка нет. Это альтернативный источник инвестирования.

Мы все-таки ждем какой-то либерализации и публичности клиента и будем разрабатывать более сложные продукты, более креативно подходить к решению проблем клиента.

Данила Меркулов: Я полностью поддержу Максима: рынок в Украине есть, но он не был сосредоточен в банковском сегменте. На самом деле у арта большой потенциал, и через партнерские программы мы увидим основных игроков.

Олег Поляк: Да, это возможно только через программу клуба. У нас ни один клиент не купил в отделении картину. А когда проводится встреча с акционером в картинной галерее, там можно что-то приобрести, но это не банковская тематика.

Елизавета Тимошенко: Нужно разграничивать. Если клиент для своего интерьера хочет купить по совету банкира картину в дом – это одно. Если клиент хочет приумножить свое состояние, тут нужно найти талантливого эксперта, который посоветует какого-то молодого художника. Есть смысл вкладывать деньги на моменте, когда художник еще не так известен, а потом его стоимость возрастает. Но для клиента неприемлемо такое вложение, во-первых, по срокам, а это десятилетия, во-вторых, это очень рисковый продукт. Я хотела бы посмотреть на такой банк, который рискнет советовать клиенту вкладывать в такой инструмент.

Олег Поляк:  Я поддержу Максима в том, что перспектива наша – в эмоциях, в общении. Мы создали детский клуб, создаем женский, также – проводим круглые столы для общения бизнеса. Банк теперь должен быть партнером, советчиком, вторым мнением для клиента в бизнесе. Состоятельные клиенты даже не доверяют своему наемному персоналу, консультантам и приходят в банк советоваться.

Елизавета Тимошенко: Ввиду ограниченности фондового рынка, а вернее, отсутствию инвестиционного рынка мы, как банк, собираем клиентов на разные мероприятия экономической направленности. Приглашаем спикеров из Европы из нашей группы. Состоятельные клиенты приезжают на такие мероприятия в Киев со всей Украины. Клиенты знакомятся и друг с другом, что очень полезно.

Александра Мороз: Я солидарна с коллегами. Очень важно выстраивать отношения с клиентами, что мы и будем дальше делать. Мы также собираем клиентов на разные мероприятия. Например, недавно мы с ними общались во Львове на тест-драйве в автосалоне Porsche. Это эмоции, это то, что ценит каждый из нас.

Также мы развиваем новое направление на рынке, будем задавать тренд – это премиальный экобанкинг, который можно назвать уникальным предложением от Укргазбанка.

Данила Меркулов: Наш прогноз относительно того, каким будет рынок: мы увидим переток средств из банковских ячеек в банковскую систему. Этот кэш будет легитимизироваться, с него будет заплачен налог, а дальше он будет использоваться как внутри Украины, так и за рубежом.

Через три-шесть месяцев, я думаю, мы увидим какую-то клиентскую активность в премиум-сегменте. Мы ожидаем активность по выводу до $50 тыс. любопытными. Возможно, это будет вначале покупка недвижимости. В сумму $50 тыс. вполне можно вписаться. И клиент спросит у банкира, что он может порекомендовать.

Что касается поведенческих особенностей, то мы увидим у нас консультантов, которые с радостью предложат управление портфелем в рамках этих $50 тыс. за рубежом. Понятно, что на этой теме будет много спекулянтов, мошенников. Роль банков будет заключаться в том, чтобы уберечь клиентов от контактов с сомнительными контрагентами.

Если говорить о валютной составляющей, то для себя мы инструментарий сформировали. Официальный прогноз мы не даем, но показываем клиенту математическую модель: что произойдет при изменении курса и действующих ставках. Когда клиент видит цифры, он может сам для себя принимать решение.

ОВГЗ как были малопопулярным инструментом, так и останутся.

Биткоины, криптовалюты – под вопросом. С металлами работают немногие, банкам это невыгодно. Арт – наверное, да.

Мы много говорили сегодня об управлении капиталом. Поэтому если капитал сегодня у одного «премиального» клиента, то мы должны представлять, как будет происходить его передача. Я думаю, что будет усиление кооперации с юркомпаниями, которые осуществляют структурирование капитала в Украине, оптимизируя его передачу. Я имею в виду наследников.

– «Щоб не переписав хату на кота».

Данила Меркулов: Да, сейчас есть большой сегмент клиентов, у которых этот вопрос не решен.

– То, о чем вы говорите, касается многих секторов бизнеса.

Я хотел бы подвести итоги нашей встречи. В классическом швейцарском понимании private banking в Украине нет. Но есть хороший, стабильный premium banking – обслуживание состоятельных клиентов. Фактически чистка банковской системы закончилась. Состоятельные клиенты уже не будут так «перетекать». Возможно, часть клиентов ПриватБанка «перетечет» в те банки, которые сейчас присутствуют за столом. Мы видим трансформацию только в этом сегменте. Количество клиентов значительно расти не будет. Наконец-то начнут освобождаться переполненные банковские ячейки, и эти деньги начнут идти в банковскую систему. Это даст определенный толчок кредитованию экономики.

В целом рынок обслуживания состоятельных клиентов в Украине сформировался, игроки его понятны. Я думаю, значительных потрясений на нем мы больше не увидим. Большое спасибо всем за внимание! До новых встреч!

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в Viber, Twitter и Facebook

«Это прерогатива неравнодушных» | Forbes.ru

— Евгения, зачем создавать эндаумент, если можно создать обычный благотворительный фонд?

— Когда ты просто даешь денег, их сразу начинают тратить. И на сколько их хватит — на месяц, два, три, год? Если говорить о долгосрочной стратегии благотворительности, то нужно обеспечить несколько источников поступлений. Благотворительность — вещь эмоциональная. Как только начинаются кризисные явления в экономике, благотворительная деятельность сильно проваливается, потому что спасение себя, своей семьи, своего бизнеса, естественно, важнее. Именно поэтому, чтобы обеспечить стабильность и долгосрочность социально значимого проекта, нужен постоянный источник денежных поступлений. Эндаумент эту задачу решает. Никто при этом не отменяет прямые пожертвования или государственную поддержку. В мировой практике покрытие расходов НКО распределяется между доходами от коммерческой деятельности (20-40 %), прямыми пожертвованиями (20-30%), бюджетными средствами (10-15%) и доходами от эндаумент-фонда (30-50%).

 Закон о фондах целевого капитала приняли еще в 2007 году. Но таких фондов сейчас всего около 230, и не все из них активны. Почему так?

— В законодательстве еще нужно многое поправить, чтобы сделать этот инструмент действенным и популярным. Во-первых, у эндаументов серьезные ограничения по инвестициям. Фонды целевого капитала не считаются квалифицированными инвесторами. Соответственно, набор инструментов, в которые можно инвестировать, сильно ограничен: им недоступны альтернативные и венчурные инвестиции, например. Во-вторых, нет никаких налоговых преференций для корпораций. Во Франции при поддержке организации, представляющей общественный интерес, компании могут получить в качестве налогового вычета более 60% от суммы пожертвования. И это серьезный стимул. Вероятно, подобная мера в России могла бы стимулировать компании и их бенефициаров частично жертвовать дивидендами, отдавая деньги в эндаумент-фонды с целью управления налоговой базой. Но самое важное, что могло бы изменить ситуацию с эндаументами в России, — просвещение. Нужно рассказывать, как это работает, зачем это нужно. Для большинства, думаю, само слово неизвестно.

— Эндаументы — это скорее прерогатива членов списка Forbes? или можно обойтись без участия крупных бизнесменов?


— Я бы сказала, что это прерогатива неравнодушных. Людей, которым важно то, что они делают. Примерно 60% эндаументов созданы участниками списка Forbes. Во всем мире состоятельные люди двигают подобные индустрии. Но 40% жертвователей — это просто неравнодушные люди, которым важны изменения в мире вокруг них.

— Статистика показывает, что объем многих фондов — 5-10 млн рублей. Кажется, что вполне возможно собрать такую сумму своими силами.

Абсолютно. Часто капитал эндаумента формируется по принципу friends and family, свойственному стартапам. Но 5-10 млн рублей — это мало. Эндаумент может тратить только ту сумму, которую заработал, получил в виде дохода на инвестиции, а это около 10-20% в год. Поэтому, собрав 5-10 млн рублей, нужно правильно включать механизмы фандрайзинга. Проблема в том, что в России нет института фандрайзинга, этому нигде не учат, профессии такой нет. В университетах Европы и США привлечением средств занимаются целые команды. А у нас даже когда школа или институт решается сделать фонд, где им взять человека, который будет собирать деньги? Правильный фандрайзинг — это не «подайте нам, пожалуйста», а внятная история про то, чем занимается школа, университет, музей или иной социально значимый проект. Люди должны понимать цель, прямую связь между социальной значимостью проекта и формированием эндаумента. Дальше включается эмоция и идет взнос. Чтобы действующих и эффективных эндаументов стало больше, фандрайзингу надо учить.

— В России большая часть эндаументов создается при вузах. и во всем мире так. Почему?

Образование сильно влияет на экономический рост страны. Это, по сути, вложения в людей, которые будут жить рядом с тобой, работать в твоей компании завтра. Население должно быть образованным. Потому что именно образование — драйвер экономики, изменений. Кроме этого, в вузах и школах есть «возобновляющийся ресурс» в виде выпускников. Все мы выпускники школы или вуза, в свои Альма-матер люди возвращаются с благодарностью за то, чему их научили там. Это правильное построение традиции. Сегодняшние школьники и студенты вырастают на премиях и стипендиях эндаумент-фондов, которые были сформированы выпускниками прошлых лет. И когда новое поколение выпускается, они знают, куда вернуться, когда достигнешь успеха. Лучшая оценка образовательного учреждения – это успешные благодарные выпускники.

— Каковы главные сложности при открытии эндаумента?


Часто человек, созревший для устойчивой благотворительности, просто не знает, куда идти: какие шаги предпринять, какие бумаги оформить, как все органи- зовать. Организаций, специализирующихся на создании фондов целевого капитала, почти нет.

— То есть у вас можно сделать эндаумент под ключ?

Да, можем сделать под ключ. Такая услуга стоит 343 200 рублей. В эту сумму входит не только формирование учредительных документов фонда и их регистрация, но и подготовка полного пакета первичных документов для старта работы фонда (положения, кадровые и учетные политики, драфты договоров пожертвований и многое другое). Помимо этого, мы помогаем найти управляющую компанию с лучшими условиями и консалтинговую фирму для дальнейшего юридического и финансового сопровождения фонда.

— Можно ли оформить все самостоятельно?

Безусловно, но это занимает много времени. По- этому нужны профессионалы — финансисты, юристы. Ту же инвестиционную декларацию лучше составлять, консультируясь с финансово грамотным человеком. В нашем случае это портфельные управляющие. Экспертиза юристов очень важна, чтобы учесть все законодательные ограничения. И, подготовив все документы, нужно будет самому сходить в Минюст их подать. Для многих вся эта работа с документами на старте — реальный порог для входа.

— Можете назвать эндаументы, на которые стоит равняться, чтобы научиться правильно фанд- райзить, распределять доход и так далее?


Вряд ли есть идеальный универсальный эндаумент, про который можно сказать: «Делай, как он». У всех свои цели, свои способы фандрайзить. Кто-то работает с крупными компаниями, кто-то придумывает стратегии под частных жертвователей. Все они молодцы, все — неравнодушные люди, которые двигают отрасль.

— Заметна ли динамика в развитии этой индустрии в России?


Конечно. Первым про эндаументы целенаправленно начал говорить Владимир Потанин лет 15 назад. Его фонд делал конференции, проводил семинары, просвещал. Сейчас появилась ассоциация эндаументов, которая занимается в том числе обсуждением изменений в законодательстве. Мы активно помогаем в этом. Я думаю, еще два-три года эндаумент-индустрия будет в стадии медленного роста, а потом эффект станет заметным для общества. Для развития и роста нужна эффективная система фандрайзинга и включение в нее крупных корпораций, финансовых институтов и государства.


Хабаровск | Открытие Private Banking стал главным партнером дискуссии в Fragment art club

На встрече обсуждались финансовые аспекты индустрии искусства, а также коллекционирование Банк «Открытие«. Фото: Елизавета Карпова, ИА SakhalinMedia

Клуб Fragment art club при поддержке Открытие Private Banking 6 апреля провел дискуссию на тему «Можно ли заработать на искусстве в России?«. Гости получили в подарок от банка «Открытие» сертификат на оформление карты консьерж-сервиса Открытие Lifestyle, а также месячное членство в Fragment art club, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка «Открытие«.

На встрече обсуждались финансовые аспекты индустрии искусства: как устроен арт-бизнес, и какую роль в нем играют аукционы и галереи, сколько можно заработать, открыв собственную галерею, чем российский арт-рынок отличается от западного. Отдельный блок дискуссии был посвящен коллекционированию: перспективно ли искусство с точки зрения инвестирования, как собрать коллекцию, которая будет стоить миллионы долларов, на каких художников стоит сейчас обратить внимание, как можно заработать на вторичном рынке искусства, и как устроены аукционы. Мероприятие посетили коллекционеры, представители крупного бизнеса, светская публика, представители СМИ.

Спикерами стали известные и опытные инсайдеры арт-рынка — основатель галереи OVCHARENKO, первого в России аукциона современного искусства VLADEY и арт-шоу DA!MOSCOW Владимир Овчаренко , а также основатель амбициозной молодой российской галереи Fragment Gallery и арт-клуба Fragment art club Сергей Гущин . Модератором дискуссии выступил Николай Палажченко, официальный представитель ярмарки ArtBasel в России.

Сертификат на оформление карты консьерж-сервиса Открытие Lifestyle, а также месячное членство в Fragment art club от банка «Открытие«, которые получили в подарок гости встречи, дают им возможность посещать все мероприятия клуба, пользоваться мобильным приложением Открытие Lifestyle, круглосуточной консьерж-поддержкой в режиме 24/7, программой лояльности в ресторанах и магазинах, а также программой привилегий в гостиницах и на курортах по всему миру.

Банк «Открытие» традиционно поддерживает современное искусство, знакомит своих клиентов с новейшими трендами и помогает клиентам Открытие Private banking с максимальной выгодой инвестировать в произведения современных художников.

СПРАВКА: Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают одни из лидирующих позиций в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие«, «НПФ Открытие«, АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA-«) и НКР («АA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Frank Private Banking Award 2019 / События на TimePad.ru

Регистрация на событие закрыта

Извините, регистрация закрыта. Возможно, на событие уже зарегистрировалось слишком много человек, либо истек срок регистрации. Подробности Вы можете узнать у организаторов события.

Другие события организатора>

654 дня назад

29 января 2020 c 9:00 до 13:00

Москва

Москва, Большой Знаменский переулок, 2, стр. 3, Особняк на Волхонке

Frank Private Banking Award 2019 — церемония награждения лучших банков, предлагающих состоятельным клиентам частное обслуживание.

Расскажите друзьям о событии

Коллеги,

приглашаем вас на главное событие года на рынке private banking. В программе церемонии представление результатов исследования компании Frank RG «Private banking в России 2019», выступления приглашенных спикеров, банкиров и торжественное вручение премии Frank Private Banking Award 2019.

 

Программа церемонии:
09:00-10:00 Регистрация гостей, приветственный кофе
10:00-10:05 Вступительное слово. Юрий Грибанов, генеральный директор Frank RG
10:05-10:20 Результаты исследования «Private banking в России 2019». Станислав Зайцев, проектный лидер Frank RG
10:20-10:50 Выступление приглашенных спикеров:
                      Катерина Милеева, управляющий партнёр, impact investment платформа KAMI Space
                      Дмитрий Еремеев, эксперт и бизнес-консультант
10:50-11:25 Дискуссия «инвестиционное консультирование в private банке». Участники:
                    Михаил Громов, руководитель управления инвестиционного консультирования, банк Открытие
                      Михаил Знаменский, руководитель управления по работе с финансовыми активами, Ситибанк
                      Евгений Кочемазов, руководитель дирекции инвестиционного консультирования, Альфа-Банк А-Клуб
                      Наталья Ларина, начальник управления консультирования УРАЛСИБ | Private Bank
                      Кирилл Тремасов, директор аналитического департамента компании Локо-Инвест
11:25-12:00 Дискуссия руководителей private-подразделений. Участники:
                      Наталья Капинос, Промсвязьбанк Private Banking
                      Алина Назарова, Альфа-Банк, А-Клуб
                      Сергей Потапейко, Газпромбанк Private Banking
                      Игорь Рябов, Юникредит Private Banking
                      Евгения Тюрикова, Sberbank Private Banking
12:00-12:30 Награждение победителей Frank Private Banking Award 2019
12:30-13:00 Время для общения гостей

 

​Эксклюзивным партнером мероприятия выступает компания Wheely – премиальный сервис для вызова личного водителя на лучшем в своем классе автомобиле через приложение.

 

* регистрация действительна после того, как вы получите подтверждение на указанную вами электронную почту.

 

Координатор церемонии:

Губанова Галина, +7 (499) 922-45-18, [email protected]

Исследование рынка частного банковского обслуживания, тенденции и статистика

Исследование рынка глобального частного банковского обслуживания

Частный банкинг , также известный как управление капиталом , представляет собой персонализированные финансовые и банковские услуги, предлагаемые состоятельным физическим лицам (HNWI), чьи инвестиционные активы превышают 1 миллион долларов. Помимо предоставления эксклюзивных рекомендаций по инвестициям, персонализированный банкинг управляет инвестициями с учетом финансового положения клиента. Специализированные менеджеры по работе с клиентами работают с клиентами, чтобы понять их обстоятельства и удовлетворить их конкретные потребности, включая стратегические инвестиции и профессиональное управление портфелем.

Управление капиталом предлагает широкий спектр услуг, включая традиционные банковские услуги, такие как депозитные продукты, краткосрочные инвестиции, индивидуальное кредитование, продукты в иностранной валюте и коммерческое банковское дело. Он также предоставляет опыт, чтобы помочь структурировать богатство и управлять ликвидностью.

J.P. Morgan, Pictet Group, Deutsche Bank и HSBC являются одними из ведущих банков в сфере услуг по управлению активами.

Ключевые сегменты

Во всем мире существуют различные типы поставщиков финансовых консультаций и услуг по управлению для богатых людей.Управляющие частным капиталом и семейные офисы являются одними из самых распространенных типов финансовых консультантов для HNWI:

Управляющие активами — это подразделение более крупной инвестиционной фирмы или банка . Управляющий частным капиталом использует опыт других отделов банка для обеспечения доходов, налогов, сохранения имущества и защиты активов для состоятельных инвесторов.

Семейные офисы , в основном, , обслуживают UHNWI (физическое лицо со сверхвысоким уровнем дохода) . Односемейные офисы управляют финансовыми и личными делами одной богатой семьи для удовлетворения ее потребностей в инвестициях, имущественном планировании и налоговых услугах, а в некоторых случаях также и в управлении образом жизни.Многосемейные офисы предоставляют аналогичные услуги ряду очень богатых семей.

Доли на региональном рынке

Согласно прогнозам Capgemini и РБК, состояние

HNWI к 2020 году достигнет более 65 триллионов долларов. Это ведет к ускорению роста мировой индустрии управления активами. Основные регионы для управления капиталом — Северная Америка, Азиатско-Тихоокеанский регион и Европа.

В Северной Америке находится крупнейший в мире рынок HNWI с богатством чуть более 16 триллионов долларов. США являются крупнейшим рынком в этом регионе, где управляющие активами с полным спектром услуг представляют активы клиентов в размере 9 триллионов долларов или около 65% рекомендованного состояния Северной Америки.

Азиатско-Тихоокеанский регион демонстрирует уверенный рост, при этом состояние HNWI составляет чуть менее 16 триллионов долларов. Ожидается, что этот регион станет крупнейшим рынком благосостояния, обогнав США в ближайшем будущем. Высокие экономические показатели в регионе и показатели рынка недвижимости на некоторых рынках способствовали устойчивому росту населения и богатства HNWI Азиатско-Тихоокеанского региона. Китай, Индия и Япония являются ведущими странами в этом регионе с точки зрения HNWI населения и богатства.

Европа является одним из крупнейших рынков управления капиталом в мире, имея состояние HNWI в размере 13 триллионов долларов.Ожидается, что рост этого рынка в Европе на 6% в год будет опережать рост ВВП Европы. Европейские страны, включая Великобританию, Германию, Италию, Францию ​​и Швейцарию, входят в десятку крупнейших мировых рынков HNWI.

Обзор рынка

Спрос на цифровых услуг со стороны богатых инвесторов растет, что побуждает частные банки сосредоточить внимание на расширении использования технологий в своем бизнесе. Стековая технология SMAC (социальная, мобильная, аналитическая и облачная) — недавняя инновация на этом рынке.Он предоставляет клиентам цифровой доступ к обновлениям в режиме реального времени об эффективности их портфелей и позволяет принимать решения о покупке / продаже в режиме онлайн с помощью видеоконференцсвязи с консультантами. Чтобы извлечь выгоду из этой тенденции, Citi Private Bank предоставляет сценарии «что, если», обзоры портфелей и инструменты анализа производительности в своем приложении для iPad. Citi и Merrill Lynch также тестируют функции видеочата в своих приложениях.

В Европе усиливается конкуренция в сфере частного банковского обслуживания. Крупные частные банкиры из США, Канады и Южной Америки расширяют свои европейские операции и вступают в прямую конкуренцию с местными игроками.

Проникновение роботов-консультантов в индустрию управления капиталом — еще одна новая тенденция , обусловленная в первую очередь снижением затрат. По данным RBC и Capgemini, около 50% HNWI во всем мире предпочитают, чтобы часть своего состояния управлялась автоматизированной консультационной службой, в то время как 20% управляющих активами заявляют, что их богатые клиенты обратятся к искусственному интеллекту, чтобы получить финансовую консультацию. Согласно MyPrivateBanking Research, ожидается, что в ближайшие несколько лет количество активов под управлением (AUM) роботов-консультантов во всем мире вырастет примерно до 255 миллиардов долларов.Wealthfront — один из ведущих игроков в этом бизнесе с собственным капиталом в 1 миллиард долларов.

HNWI все чаще намерены использовать свои огромные резервы богатства для оказания положительного социального воздействия. На развивающиеся рынки приходится самая высокая доля HNWI, которые считают инвестиции в социальные цели важными: согласно отчету Capgemini, около 97% богатых инвесторов в Азиатско-Тихоокеанском регионе (за исключением Японии) вкладывают средства в окружающую среду, здоровье, образование и благополучие детей. и пожилые. Для достижения этой цели инвесторы обращаются к своим управляющим за советом о возможностях и подходах к социальному воздействию.

Список ведущих аналитиков

Исследование рынка частного банковского обслуживания до 2021 года с разбивкой по возможностям для бизнеса, крупнейшим производственным предприятиям, росту, доле в отрасли, размеру, региональному анализу и глобальному прогнозу до 2026 года

Отдел новостей MarketWatch не участвовал в создании этого контента.

19 августа 2021 г. (Expresswire) — «Окончательный отчет добавит анализ воздействия COVID-19 на эту отрасль».

Глобальный отчет « Private Banking Market » включает тщательное исследование размера, доли и роста мировой отрасли, что позволяет клиенту рассматривать возможные требования, а также делать прогнозы.В отчете подробно описываются темпы роста рынка Private Banking, подтвержденные самым высоким анализом профиля компании. Возможности и движущие силы собраны после тщательного изучения глобального опыта рынка Private Banking. В этом отчете представлен углубленный анализ, размер рынка и оценка развивающегося сегмента в индустрии Private Banking. В отчете о рынке Private Banking представлены стратегии будущего развития, ключевые компании, возможность конкуренции, анализ основных проблем в отрасли.Отчет также охватывает ключевые регионы, которые, вероятно, будут иметь значительный рост рынка в течение прогнозируемого периода.

Получите образец отчета в формате PDF по адресу — https://www.marketreportsworld.com/enquiry/request-sample/18860529

Глобальная стратегия развития рынка частного банковского обслуживания до и после COVID-19, Анализ корпоративной стратегии, ландшафт, Тип, применение и ведущие 20 стран охватывают и анализируют потенциал глобальной индустрии частного банковского обслуживания, предоставляя статистическую информацию о динамике рынка, факторах роста, основных проблемах, анализе PEST и стратегии выхода на рынок, анализе, возможностях и прогнозах.Самым важным моментом отчета является предоставление компаниям отрасли стратегического анализа воздействия COVID-19. В то же время в этом отчете проанализированы рынки ведущих 20 стран и представлен рыночный потенциал этих стран.

Получить образец отчета по рынку Private Banking за 2021 год

Ведущие производители рынка Private Banking:

● UBS
● BTG Pactual
● Emirates NBD
● Hana Bank
● Northern Trust
● BBVA
● Maybank Private
● J.P.Morgan Private Bank
● Accenture
● Credit Suisse
● ltau Private Bank
● DBS Private Bank
● LGT Bank

Анализ воздействия COVID-19:

Рассмотрение влияния COVID-19 на мировую Рынок Private Banking, в этом отчете проанализировано влияние как с глобальной, так и с региональной точек зрения. В отчете сделан акцент на анализе рынка COVID-19 и соответствующей политике реагирования в различных регионах, начиная с производства и заканчивая потреблением в таких регионах, как Северная Америка, Европа, Китай и Япония.

В этом отчете также подробно анализируются стратегии различных компаний по борьбе с воздействием COVID-19, чтобы найти путь к выздоровлению.

В условиях вспышки COVID-19, как будет развиваться отрасль частного банковского обслуживания, также подробно анализируется в главе 1.8 настоящего отчета.

В главе 3.4 отчета приводится анализ причин колебаний цен.

В главах 5, 6 и 7 указывается влияние COVID-19 на различные регионы как с точки зрения производства, так и с точки зрения потребления, а также анализ SWOT.

В главах 8 отчета представлены последние разработки компании и стратегии борьбы с последствиями COVID-19.

Что касается COVID-19, в этом отчете представлен всесторонний и глубокий анализ того, как эпидемия подталкивает эту отрасль к преобразованию и реформе. Отчет может помочь понять рынок и разработать соответствующую стратегию расширения бизнеса. В анализе стратегии он дает представление о маркетинговых каналах и рыночном позиционировании до потенциальных стратегий роста, обеспечивая углубленный анализ для новых участников или существующих конкурентов в индустрии Private Banking.

Чтобы понять, как влияние COVID-19 освещается в этом отчете. Получить образец отчета по адресу — https://www.marketreportsworld.com/enquiry/request-sample/18860529

«Для оценки размера рынка Private Banking были измерены следующие годы: История Год: 2016- 2020; Базовый год: 2020; Расчетный год: 2021 г .; Год прогноза: 2021 — 2026 гг. »

Анализ и аналитика рынка: глобальный рынок Private Banking

Выручка рынка Private Banking составила миллион долларов в 2016 году, выросла до миллиона долларов в 2020 году и достигнет миллиона долларов в 2026 году с среднегодовым темпом роста в течение 2021-2026 годов. .

В этом отчете в основном подробно рассматриваются определение, типы, приложения и основные игроки рынка Private Banking. Также был включен глубокий анализ состояния рынка, структуры конкуренции предприятий, преимуществ и недостатков продукции предприятий, тенденций развития отрасли, характеристик региональной структуры промышленности и макроэкономической политики, а также промышленной политики. Этот отчет поможет вам составить панораму промышленного развития и характеристики рынка Private Banking.Будет проведен научный анализ, от сырья до покупателей в этой отрасли, а также будут представлены особенности обращения продукции и каналов сбыта.

Отчет посвящен основным ведущим игрокам отрасли на рынке Private Banking, предоставляя такую ​​информацию, как профили компаний, изображения и спецификации продуктов, мощности, производство, цена, стоимость, выручка и контактная информация. Также проводится анализ сырьевых материалов и оборудования, а также последующий анализ спроса.

Запросите перед покупкой этот отчет — https://www.marketreportsworld.com/enquiry/pre-order-enquiry/18860529

Исследование Global Private Banking Market 2021 предоставляет общий обзор отрасли, включая определения, классификации, приложения и структура отраслевой цепочки. Анализ глобального рынка частного банковского обслуживания предназначен для международных рынков, включая тенденции развития, анализ конкурентной среды и состояние развития ключевых регионов.Обсуждаются политика и планы развития, а также анализируются производственные процессы и структура затрат. В этом отчете также указываются показатели потребления, спроса и предложения, затраты, цена, выручка и валовая прибыль.

На основе продукта этот отчет отображает производство, выручку, цену, долю и темпы роста каждого типа, в основном разделенные на:

● Цифровой частный банкинг ● Традиционный частный банкинг

На основе данных конечных пользователей / applications, в этом отчете основное внимание уделяется состоянию и перспективам основных приложений / конечных пользователей, потреблению (продажам), рыночной доле и темпам роста для каждого приложения, включая:

● Персональный ● Корпоративный

Приобрести этот отчет (Цена 3000 долларов США за однопользовательская лицензия) — https: // www.marketreportsworld.com/purchase/18860529

Региональный анализ, представленный в исследовании, предлагает полное исследование роста глобального рынка Private Banking в различных регионах и странах. Читателям также предоставляется всесторонний анализ конкурентов, который включает подробные профили ведущих игроков, работающих на мировом рынке Private Banking. В отчете представлены точные данные и аналитическая информация, относящиеся к глобальному рынку Private Banking, включая CAGR, стоимость, объем, потребление, темпы роста производства и выручку.

Данные по основным странам, охваченным в этом отчете:

Северная Америка
Европа
Китай
Япония
Ближний Восток и Африка
Южная Америка
Индия
Южная Корея
Юго-Восточная Азия
Прочие

Цели исследования:

● Для анализа и исследования глобального статуса Private Banking и будущих прогнозов, включая производство, выручку, потребление, исторические данные и прогнозы. ● Представить основных производителей Private Banking, производство, выручку, долю рынка, последние разработки и планы развития на ближайшие несколько лет.● Для сегментации данных разбивки по регионам, типу, производителям и приложениям. ● Анализировать потенциал и преимущества глобального рынка и ключевых регионов, возможности и проблемы, ограничения и риски. ● Выявление значимых тенденций, драйверов, факторов влияния в мире и регионах. ● Для стратегического анализа каждого субрынка с точки зрения индивидуальной тенденции роста и их вклада в рынок. ● Анализировать конкурентные разработки, такие как расширения, соглашения, запуск новых продуктов и приобретения на рынке.

Ключевые точки рынка Private Banking:

● Определить, описать и спрогнозировать рынок продуктов Private Banking по типу, применению, конечному пользователю и региону. ● Обеспечение анализа внешней среды предприятия и анализа PEST. ● Предоставить компании стратегии борьбы с последствиями COVID-19. ● Предоставлять динамический анализ рынка, включая факторы, влияющие на рынок, и ограничения развития рынка. ● Обеспечение анализа стратегии выхода на рынок для новых игроков или игроков, которые готовы выйти на рынок, включая определение сегмента рынка, анализ клиентов, модель распределения, обмен сообщениями о продукте и позиционирование, а также анализ ценовой стратегии.● Следите за тенденциями международного рынка и анализируйте влияние эпидемии COVID-19 на основные регионы мира. ● Проанализировать рыночные возможности заинтересованных сторон и предоставить лидерам рынка подробную информацию о конкурентной среде. Отчет

Private Banking Market предоставляет полный и глубокий анализ отрасли. Это подробное исследование, в котором освещаются предстоящие факторы, возможности и угрозы для отрасли. В отчете также рассматриваются основные игроки рынка Private Banking, широкий спектр приложений, типы продуктов и т. Д.В этом отчете представлено улучшение и рост рынка в период 2021-2026 годов. В отчете освещаются ключевые игроки и производители, а также последние стратегии, включая запуск новых продуктов, партнерства, совместные предприятия, технологии, сегментацию с точки зрения региональной и отраслевой конкуренции, соотношение прибылей и убытков и инвестиционные идеи. Конкретная оценка эффективных производственных технологий, рекламных технологий, размера доли рынка, темпов роста, размера, доходов, продаж и анализа цепочки создания стоимости.

Отчет включает в себя краткое изложение, глобальные экономические перспективы и обзор, которые обеспечивают последовательный анализ рынка Private Banking. В разделе обзора далее исследуется анализ пяти сил Портерса, который помогает выявить конкурентный сценарий в отношении рынка Private Banking, раскрывая возможный сценарий рынка.

Подробное содержание отчета об исследовании глобального рынка частного банковского обслуживания за 2021 год — Влияние COVID-19 на рынок

Содержание

1 Введение в Private Banking и обзор рынка

1.1 Цели исследования

1.2 Обзор Private Banking

1.3 Объем рынка Private Banking и оценка размера рынка

1.3.1 Коэффициент концентрации рынка и анализ зрелости рынка

1.3.2 Глобальные доходы и темпы роста Private Banking с 2016 по 2026

1.4 Сегментация рынка

1.4.1 Типы Private Banking

1.4.2 Приложения Private Banking

1.4.3 Регионы исследования

1.5 Динамика рынка

1.5.1 Тенденции в отрасли частного банковского обслуживания

1.5.2 Драйверы частного банковского обслуживания

1.5.3 Проблемы рынка частного банковского обслуживания

1.5.4 Ограничения рынка частного банковского обслуживания

1.6 Новости отрасли и политика по регионам

1.7 Слияния и поглощения, планы расширения

1.8 Тенденции развития индустрии частного банковского обслуживания в условиях вспышки COVID-19

1.8.1 Обзор глобального статуса COVID-19

1.8.2 Влияние вспышки COVID-19 на развитие индустрии частного банковского обслуживания

2 Анализ отраслевой цепочки

2.1 Анализ спроса и предложения на сырье для разведки и добычи

2.2 Основные участники Private Banking

2.3 Анализ структуры производственных затрат Private Banking

2.4 Анализ рыночных каналов Private Banking

2.5 Основные клиенты нисходящего потока по приложениям

3 Глобальный рынок Private Banking , по типу

3.1 Мировая выручка от частного банковского обслуживания и рыночная доля по типу (2016-2021)

3.2 Глобальное частное банковское производство и рыночная доля по типу (2016-2021)

3.3 Глобальный доход от частных банковских услуг и темпы роста по типам (2016-2021)

3.4 Глобальный анализ цен на частные банковские услуги по типам (2016-2021)

3.4.1 Объяснение динамики цен на продукты различных типов

4 Рынок частных банковских услуг, по Приложение

4.1 Обзор рынка сбыта

4.2 Глобальное потребление и доля рынка Private Banking по приложениям (2016-2021)

4.3 Глобальное потребление Private Banking и темпы роста по приложениям (2016-2021)

5 Глобальное потребление, доход от Private Banking ($) по регионам (2016-2021)

5.1 Мировая выручка от частного банковского обслуживания и доля рынка по регионам (2016-2021)

5.2 Глобальное потребление частного банковского обслуживания и рыночная доля по регионам (2016-2021)

5.3 Глобальное потребление, доход, цена и валовая маржа от частного банковского обслуживания (2016-2021 гг.) )

5,4 Потребление, выручка, цена и валовая прибыль частного банковского обслуживания в Северной Америке (2016-2021)

6 Мировое производство частного банковского обслуживания по ведущим регионам (2016-2021 гг.)

6.1 Глобальное производство частного банковского обслуживания по ведущим регионам (2016-2021 гг.) )

6.2 Северная Америка Private Banking Производство и темпы роста

6.3 Европа Private Banking Производство и темпы роста

6.4 Скорость производства и роста Private Banking в Китае

6.5 Скорость производства и роста Private Banking в Японии

6.6 Темпы роста и производства Private Banking в Индии

………………

8 Конкурентная среда

8.1 Профиль конкурентов

8.2 Анализ эффективности компании 1

8.2.1 Профиль компании

8.2.2 Профили продуктов компании 1, применение и спецификации

8.2.3 Компания 1 Продажи, выручка, цена, валовая прибыль 2016-2021

8.2.4 Последние разработки компании

8.2.5 Стратегии компании по борьбе с воздействием COVID- 19

9 Анализ и прогноз мирового рынка Private Banking по типам и приложениям

9.1 Прогноз доходов и объема глобального рынка Private Banking, по типам (2021-2026)

9.2 Прогноз доходов и объема глобального рынка Private Banking, по приложениям (2021 -2026)

Продолжить….

Просмотрите полное оглавление по адресу — https://www.marketreportsworld.com/TOC/18860529

Наконец, в отчете дается внутреннее и внешнее исследование рынка Private Banking Market, взятое за счет вышеперечисленных компонентов, которые полезны для организаций. или частным лицам для развития своего нынешнего бизнеса, или частным лицам, которые надеются войти в отрасль Private Banking.

Контактная информация:

Имя: Ajay More

Электронная почта: sales @ marketreportsworld.com

Телефон: США + 14242530807 / Великобритания +44 203 239 8187

Другие наши отчеты:

Рынок программного обеспечения CRM для отелей 2021 Отраслевой спрос, тенденции, новости отрасли, доля, размер, рост, рост бизнеса, Обновление основных ключевых игроков, прогноз бизнес-статистики до 2025 г.

Рынок телекоммуникационных платформ API в мировой отрасли Недавний спрос на 2021 г., размер, доля, развитие, рост, ведущие производители, тенденции, прогноз выручки до 2025 г.

Рынок электрических велосипедов 2021 по отраслям Возможности взрывного роста, тенденции, ключевые выводы, доля, размер, региональный анализ, будущий спрос, методология исследования к 2025 году

Рынок кардиопульсирующих устройств 2021-2027 гг. , Размер и отрасль растут со среднегодовым темпом роста 3.13%

Отчет об исследовании размера рынка датчиков температуры RTD 2021 Доля, текущие тенденции в мировой отрасли, ведущие компании, приложения, ведущие производители, факторы роста, прогноз развития до 2027 года

Пресс-релиз, распространенный Express Wire

Просмотреть оригинальная версия The Express Wire посещает исследование рынка частного банковского обслуживания до 2021 года по бизнес-возможностям, ведущим производителям, росту, отчету о доле в отрасли, размеру, региональному анализу и глобальному прогнозу до 2026 года

COMTEX_391830982 / 2598 / 2021-08-19T05: 51: 52

Есть ли проблема с этим пресс-релизом? Свяжитесь с поставщиком исходного кода Comtex по адресу editorial @ comtex.com. Вы также можете связаться со службой поддержки клиентов MarketWatch через наш Центр поддержки клиентов.

Отдел новостей MarketWatch не участвовал в создании этого контента.

Частный банкинг в Европе в 2018 году

После падения прибыли в 2016 году частных банков в Западной Европе восстановили свой фонд прибыли, достигнув рекордного уровня в 15 миллиардов евро в 2017 году. Тем не менее, более половины роста прибыли с 2013 года было результатом благоприятной прибыли в финансовые рынки, а не новый бизнес, и эта зависимость от рыночных показателей ставит под сомнение способность отрасли поддерживать рост прибыли.

За последние пять лет рост рынков позволил частным банкам перерасти многие свои проблемы. Однако мы считаем, что банкам необходимо усилить контроль над ростом своей прибыли двумя способами. Первый — удвоить их усилия по созданию чистого притока. Во-вторых, усиление контроля над ростом маржи комиссионных и базой затрат.

Что касается способности банков привлекать чистый приток, в нашем исследовании 2017 года мы наблюдали растущее расхождение в зависимости от размера и бизнес-модели.Крупные частные банки с активами более 30 миллиардов евро, а также частные банковские подразделения универсальных банков опередили своих конкурентов по чистым потокам в два раза. Поэтому другим моделям частного банковского обслуживания — в частности, независимым фирмам — крайне необходимо захватить большую долю нового бизнеса, доступного на рынке.

В отношении управления прибыльностью частные банки используют две тактики. Во-первых, это повышение рентабельности: за последние пять лет перевод активов под управлением (AuM) в консультативные и дискреционные полномочия оказался успешным для увеличения комиссионных, и, учитывая исторически медленный рост управления инвестициями по контрактам, фирмы по-прежнему сталкиваются с серьезными возможностями.Второй — это контроль над расходами: впервые за пять лет банки удержали общий рост своих расходов на уровне 2 процентов в 2017 году и должны стремиться поддерживать эту дисциплину.

Динамика отрасли с 2013 г. по 2017 г.

За последние пять лет благоприятные рынки были основным фактором роста прибыли

При доходности капитала 13% управление капиталом остается одним из самых привлекательных сегментов банковской индустрии Западной Европы. Органический рост был сильным, поскольку личные финансовые активы западноевропейских HNW (PFA) выросли на 3.3 процента ежегодно в течение последних пяти лет. Кроме того, требования к капиталу низкие по сравнению с другими банковскими предприятиями, а норма прибыли высока.

Но более пристальный взгляд на эволюцию пула прибыли частных банков за последние пять лет показывает, что среднегодовой рост на 5,7 процента был почти исключительно обусловлен ростом AuM, и что средняя маржа прибыли оставалась стабильной на уровне 25 базисных пунктов. Важно отметить, что рост AuM в тот период находился под значительным попутным ветром со стороны бычьих финансовых рынков, которые внесли более 50 процентов в AuM — и, в свою очередь, рост прибыли (Иллюстрация 1).

Приложение 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Зависимость от растущих рынков заставляет задуматься о способности частных банков поддерживать долгосрочный рост прибыли. Перспективы будущей доходности неутешительны: McKinsey Global Institute ожидает, что в следующие 20 лет доходность рынка капитала упадет ниже звездных показателей последних 20, при этом уровень доходности акций и фиксированной прибыли составит почти половину от их исторических показателей.

Поскольку чистый приток капитала становится все более важным источником роста прибыли, независимым бутикам необходимо усилить свое ценностное предложение.

В Западной Европе за последние пять лет независимые бутики собрали средний чистый приток, сопоставимый с показателями лидеров, то есть частных банковских подразделений универсальных банковских учреждений. Однако недавний опрос показывает расходящиеся новые бизнес-модели.

В 2017 году частные банковские подразделения универсальных банков собрали чистый приток в размере 4.3 процента от суммы AuM на конец предыдущего года — более чем в два раза больше, чем 2,0 процента независимых бутиков (2014 год показал аналогичный дефицит) (Иллюстрация 2). Наблюдения за один год подвержены идиосинкразии и обратному развитию, но мы полагаем, что из-за усилий универсальных банков по найму RM, продвижению интегрированных предложений по обеспечению благосостояния — таких как объединение инвестиционных банковских услуг и услуг по управлению активами — и сосредоточению внимания на перекрестных или дополнительных продажах, их тенденция более быстрого роста может сохраниться и сохраниться в 2018 году.

Приложение 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

В среде, где чистый приток капитала становится ключевым фактором роста прибыли, независимым бутикам необходимо четко дифференцировать свое ценностное предложение от универсальных банков, например, более качественное обслуживание клиентов или более привлекательное инвестиционное предложение.

Масштаб — преимущество в росте прибыли; более крупные банки имели как более высокий чистый приток, так и лучшую прибыльность

Более крупные фирмы имели преимущество роста за последние пять лет, поскольку прибыль частных банков с AuM более 30 миллиардов евро ежегодно росла на 8 процентов, в то время как средний европейский фонд прибыли увеличился только на 6 процентов.

Одним из факторов является более быстрый рост AuM: с 2013 по 2017 год общий AuM крупных банков рос в среднем на 8 процентов в год, что вдвое превышает темпы роста компаний с AuM ниже 10 миллиардов евро на 4 процента.

Второй фактор — более высокая прибыль. В период с 2013 по 2017 год крупные фирмы сохранили свою маржу на стабильном уровне, в то время как более мелкие банковские игроки увидели снижение почти на 20 процентов, что эквивалентно 5 базисным пунктам AuM. Более крупным банкам также удалось добиться более медленного снижения рентабельности, а также более сильного повышения рентабельности (Иллюстрация 3).

Приложение 3

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Прибыльность отрасли

Рентабельность снизилась из-за недружественной среды, а также из-за изменения состава клиентов

Совокупная маржа доходов частных банков снизилась на 5 базисных пунктов, с 82 базисных пунктов в 2013 году до 77 базисных пунктов в 2017 году, поскольку рост выручки всего на 4 процента не мог поспевать за 6-процентным приростом AuM (Иллюстрация 4).

Приложение 4

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Снижение рентабельности выручки вызвано двумя причинами. Во-первых, неблагоприятная внешняя среда с падающими процентными ставками и ужесточением регулирования инвесторов. Во-вторых, частные банки активно переориентировали свой бизнес на более состоятельные клиентские сегменты и, таким образом, сократили свои учетные записи состоятельных клиентов.AuM для состоятельных клиентов упал с 19 до 16 процентов от общего объема AuM, а доля UHNW увеличилась с 26 до 30 процентов.

Взяв эти два фактора вместе, в период с 2013 по 2017 год отрасль потеряла в общей сложности почти 8 базисных пунктов прибыли:

  • Снижение чистого процентного дохода. Среда более низких процентных ставок и, следовательно, более низкая маржа по депозитам в совокупности снизили выручку на 4 базисных пункта.
  • Более низкая маржа доходов по мандатам. Уровни маржи для мандатов в целом снизились на 2 базисных пункта по двум причинам: (1) доходы от ретроцессий в частных банках снизились из-за MiFID II и т.п. и (2) доходы от торговых операций упали из-за давления брокерских комиссий и неопределенности рыночных условий.
  • Изменение в структуре богатства. Увеличение внимания частных банков к более состоятельным клиентам, которые платят более низкие комиссии, объясняет снижение на 2 базисных пункта.
Хотите узнать больше о нашей практике предоставления финансовых услуг?

Немногим менее половины потери прибыли, или 3 базисных пунктов, было возмещено за счет смягчающих мер, в частности:

  • Увеличение активов под управлением. За последние пять лет доля управляемых активов увеличилась на пять процентных пунктов, с 40 до 45 процентов от AuM.Этот эффект увеличил маржу выручки на 1 б.п.
  • Увеличение кредитной маржи. Увеличение процентного спрэда позволило увеличить маржу выручки на 1 б.п.
  • Прочие эффекты. Совокупность других факторов, включая небольшое увеличение альтернативных активов с более высокими доходами, увеличила маржу выручки на 1 б.п.

В то время как внешние факторы, такие как макроэкономические эффекты, можно смягчить лишь частично, меры по увеличению доходов, такие как изменение цен или введение новых платных услуг, должны стать приоритетом для частных банков в будущем.Ожидается, что MiFID II создаст дополнительное давление на доходы до 2020 года, и оценки дополнительного воздействия варьируются от 1 до 2 процентов (для частных банков) и от 5 до 10 процентов (для финансовых консультантов и управляющих активами) от снижения прибыли.

Промышленность должна ограничить рост общих затрат

В то время как доходы частных банков росли на 4 процента в год, общие расходы не сильно отставали, увеличившись на 3,5 процента. Несмотря на многочисленные усилия по оптимизации затрат, отрасль не достигла своей цели по фиксированным затратам на платформу.Однако в 2017 году замедление роста затрат до 2 процентов помогло повысить прибыльность отрасли (Иллюстрация 5).

Приложение 5

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Более подробное рассмотрение эволюции затрат по типам банков показывает, что офшорным фирмам удавалось удерживать абсолютный рост пула затрат на уровне 2 процентов в течение последних пяти лет, в то время как независимые частные банки допускали постоянное увеличение пула затрат на 6 процентов ежегодно.

В целом, только четверть частных банков в отрасли смогла снизить абсолютные затраты за последние пять лет. Соответственно, отрасли необходимы широкомасштабные усилия по контролю над расходами.

Призыв к радикальным преобразованиям в западноевропейском частном банкинге

Этот рост затрат необходим, несмотря на снижение рентабельности в отрасли за последние пять лет с 57 до 52 базисных пунктов, поскольку снижение рентабельности в основном связано с быстрым ростом AuM.Из общего снижения рентабельности на 5 базисных пунктов 3 базисных пункта можно отнести к повышению эффективности фронт-офиса, обусловленному ежегодным увеличением абсолютных загрузок AuM на переднем плане примерно на пять процентных пунктов (в соответствии с отраслевым ростом AuM). Росту загрузки AuM способствовало снижение количества RM на 1 процент в 2016 и 2017 годах.

Основные характеристики бизнеса

Несмотря на благоприятную среду, инвестиционные модели по контрактам росли всего на 1 процент в год, или 60 миллиардов евро

В среде, где степень свободы консультантов в инвестиционном консультировании ограничена MiFID II, а маржа по-прежнему находится под давлением, модели обслуживания клиентов по контракту, такие как консультативные или дискреционные мандаты, должны пользоваться большим спросом.Однако с 2013 по 2017 год доля AuM, обслуживаемых только исполнением, снизилась незначительно — с 60 до 55 процентов в общем объеме AuM.

Дискреционные активы с 2013 по 2017 год росли на 10 процентов ежегодно, и их доля в общей сумме AuM увеличилась с 23 до 27 процентов. Увеличение доли стало возможным благодаря более сегментированным предложениям, включая стандартизированные дискреционные полномочия по профилю риска для более мелких клиентов и целенаправленные усилия по перераспределению клиентов, поскольку банки готовились к MiFID II. За тот же период доля платных консультационных услуг выросла всего на 1 процент до 18 процентов от общего числа AuM.Медленное увеличение доли свидетельствует о том, что частные банки борются за то, чтобы побудить клиентов использовать более структурированные формы консультаций.

Клиенты ищут доход и расширили запасы альтернативных активов

Несмотря на низкие процентные ставки с 2013 по 2017 год, остатки денежных средств в клиентских портфелях оставались стабильными на уровне 30 процентов. Постоянная доля денежных средств или их эквивалентов — даже в рыночном цикле, не имеющем отношения к наличным деньгам, таком как цикл последних лет — является результатом баланса между желанием клиентов частного банковского обслуживания иметь буфер ликвидности и предполагаемой нехваткой привлекательных и гибких инвестиционных возможностей.

Что касается инвестированных активов, мы наблюдаем рост доли рискованных инвестиций, обусловленных их более высокой скоростью возврата, а также активным переходом со стороны клиентов. Переход к риску привел к перебалансировке с фиксированного дохода (с 26 до 20 процентов от общей суммы AuM) на акции (с 26 до 30 процентов). Кроме того, запасы альтернативных активов ежегодно росли на 9 процентов (хотя и с низкой базы, так что их доля в AuM оставалась стабильной на уровне 8 процентов).

Ознакомьтесь с нашими последними размышлениями о частном банкинге в Европе

Что касается альтернативных активов, уменьшение количества хедж-фондов было компенсировано значительным приобретением структурированных продуктов.Доля других альтернативных активов, таких как недвижимость и товары, оставалась относительно стабильной. Частный капитал рос быстрыми темпами на 12 процентов в год; однако в 2017 году он по-прежнему составляет 1,4 процента AuM.

Активы, инвестированные вне банков — предметы искусства, коммерческая недвижимость или частный капитал — представляют собой отдельную, но значимую долю от общих активов HNW клиентов. Согласно отраслевым оценкам, полученным в результате нашего исследования, инвесторы ожидают, что средний доход от этих инвестиций составляет от 10 до 20 процентов.И все же только 40 процентов частных банков принимают эти инвестиции в рамках комплексного инвестиционного консультационного подхода.

Стратегический прогноз

Пять шагов для банков по возвращению прибыли

С 2013 по 2017 год ключевые факторы прибыли в западноевропейском частном банковском секторе по большей части находились вне контроля частных банков. Движущей силой AuM способствовали растущие рынки, которые, в свою очередь, были обусловлены макроэкономикой, в то время как снижение процентных ставок и внедрение MiFID II значительно ограничили создание стоимости.Частным банкам нужно вернуться на место водителя.

Основные приоритеты частных банков должны включать (1) более сегментированное ценностное предложение посредством дифференцированных предложений, подкрепленное рационализированной стоимостью обслуживания для защиты прибыли.

Чтобы реализовать эти новые предложения, частные банки должны (2) обновить свой подход к управлению инвестициями и модернизировать свои продукты и услуги, а также (3) объединить новые предложения с истинной омниканальной доставкой.Для достижения самостоятельного роста AuM частным банкам следует (4) выявлять новые рынки и выходить на них, уделяя особое внимание чистому росту новых денег на существующих рынках за счет эффективности продаж. Банки также могут выборочно рассматривать рост за счет слияний и поглощений.

Чтобы преобразовать эту прибыль в устойчивую прибыль, частные банки должны (5) агрессивно управлять своими общими затратами в соответствии с масштабом своих операционных платформ.

Будьте в курсе ваших любимых тем

Должностная инструкция и средняя зарплата

Банковская отрасль обслуживает широкий круг индивидуальных и корпоративных клиентов.Банки и кредитные союзы имеют ряд различного персонала для обслуживания потребностей своих клиентов, от представителей службы поддержки клиентов до финансовых консультантов и частных банкиров. Эти учреждения нанимают частных банкиров, чтобы обеспечить дополнительный уровень обслуживания для клиентов с высоким и сверхвысоким капиталом (UHNW).

Подобно финансовому консультанту, частный банкир проводит углубленный анализ финансового положения человека или компании и дает рекомендации, основанные на конкретных инвестициях, планировании имущества и благотворительных целях.Частные банкиры обычно работают в крупном финансовом учреждении, в то время как финансовые консультанты или управляющие активами работают вне банковской среды. Но что нужно, чтобы стать частным банкиром? И сколько они зарабатывают? В этой статье рассказывается о том, чем занимается частный банкир, об образовании и навыках, необходимых для того, чтобы им стать, а также о средней зарплате, которую человек получает на этой должности.

Ключевые выводы

  • Частные банкиры работают в финансовых учреждениях и обслуживают частных лиц с высоким и сверхвысоким капиталом.
  • Основные обязанности включают управление финансовым положением клиентов и предоставление им финансовых рекомендаций.
  • Большинство частных банкиров имеют как минимум степень бакалавра и лицензию.
  • Частные банкиры должны хорошо разбираться в банковской сфере, а также иметь хорошие навыки межличностного общения и общения.

Чем занимаются частные банкиры?

Как упоминалось выше, частные банкиры работают в самых разных сферах индустрии финансовых услуг.Сюда входят банки, кредитные союзы, инвестиционные банки и фирмы по управлению активами. Они предоставляют банковские, консультационные и инвестиционные услуги сверхбогатым клиентам.

Частные банкиры обычно назначаются клиентам конкретного отделения банка. В отличие от финансовых консультантов, они не обязаны вести постоянный поиск. В случае небольших банков или кредитных союзов частный банкир может совершать телефонные звонки или связываться с известными физическими или юридическими лицами, чтобы привлечь в финансовое учреждение новых состоятельных клиентов.Частные банкиры в партнерстве с банком и при его поддержке могут также нести ответственность за проведение мероприятий по оценке клиентов, чтобы обеспечить высокий уровень удержания для банка.

Оценка обстоятельств клиента

Наиболее распространенная часть работы частного банкира — управлять финансовым положением своих клиентов с упором на поддержание прочных отношений между клиентом и банком. Частные банкиры начинают управлять сложными финансовыми вопросами клиентов с оценки их текущего финансового положения.Этот обзор включает сбор информации об общих активах их клиентов, таких как собственность и деловые интересы, остатки на их банковских счетах и ​​стоимость всех инвестиционных портфелей. Частные банкиры учитывают долговые обязательства клиента и личные финансовые цели.

Создание рекомендаций

После сбора и оценки информации о финансовом положении клиента частный банкир дает рекомендации о том, как разместить инвестиции и сбережения для достижения целей клиента.Эти рекомендации часто включают подробные позиции портфеля для инвестиционных счетов клиента и распределение активов между депозитными сертификатами (CD), обычными сберегательными счетами и другими нетрадиционными альтернативами, предназначенными для сохранения капитала.

Рекомендации частных банкиров могут также быть сосредоточены на потребностях в области имущественного планирования, таких как создание траста для супруга или наследников или получение соответствующей суммы страхования жизни для защиты наследников от уплаты чрезмерных налогов на наследство.

HNWI часто нуждаются в сокращении налоговых обязательств. Таким образом, частные банкиры вносят предложения относительно налоговой эффективности краткосрочных и долгосрочных инвестиций и заработанного дохода. Чтобы компенсировать некоторые налоговые обязательства, частные банкиры часто предлагают клиентам рассмотреть финансовые выгоды от благотворительности. Некоторые частные банкиры также проверяют благотворительность, чтобы убедиться, что пожертвование обеспечит налоговый вычет.

Образование и обучение

Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы частные банкиры имели как минимум степень бакалавра.Бакалавриат, который лучше всего подходит для карьеры в частном банковском деле, фокусируется на бухгалтерском учете, финансах или бизнесе. Хотя это и не обязательно, степень по маркетингу также может принести пользу частному банкиру в его или ее карьере. Для работы в финансовых учреждениях с большим количеством клиентов UHNWI может потребоваться степень магистра в области финансов, бухгалтерского учета или бизнеса. Постоянное обучение предоставляется на рабочем месте, как правило, в виде работы с постоянным частным банкиром или управляющим капиталом в финансовом учреждении.

Поскольку частные банкиры часто предоставляют подробные консультации по инвестиционному портфелю клиента, для работы могут потребоваться лицензии определенного регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) или Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг (NASAA). Лицензии FINRA, которые обычно требуются для консультирования по инвестициям и реализации инвестиционных стратегий, включают Series 6 и Series 7, в то время как руководящие принципы лицензирования NASAA могут потребовать лицензии Series 63 или Series 65.

Каждая из лицензий FINRA и NASAA предполагает сдачу контролируемого экзамена, а также постоянное непрерывное образование.Эти и другие отраслевые обозначения и профессиональные сертификаты помогают завоевать доверие клиентов с высоким уровнем дохода.

Навыки

Частные банкиры также должны уметь анализировать финансовую информацию, чтобы создавать и выполнять рекомендации. Вот почему они должны хорошо разбираться в банковской и финансовой системах, а также иметь представление о кредитах и ​​практике кредитования. Они также должны быть в курсе текущих событий, таких как экономические и рыночные новости. Даже если они обычно имеют дело с состоятельными людьми, частные банкиры должны иметь возможность работать со всеми типами клиентов.

Частные банкиры должны уметь анализировать финансовую информацию, чтобы создавать и выполнять рекомендации.

Самая большая ответственность частного банкира — поддерживать отношения с HNWI, чтобы их активы оставались в финансовом учреждении. Человек, работающий в качестве частного банкира, должен быстро установить отношения с людьми и завоевать доверие потенциальных или текущих клиентов. Вот почему требуются отличные навыки межличностного общения и общения.

Заработная плата

Компенсация частного банкира обычно состоит из базовой заработной платы плюс комиссионные, основанные на комиссии за активы под управлением (AUM). Согласно последней информации, доступной на Payscale, частные банкиры начального уровня могут заработать до 49 132 долларов США, включая комиссионные и бонусы. Общая годовая компенсация колеблется от 40 000 до 126 000 долларов США. Сайт сообщил, что средняя годовая базовая зарплата частного банкира составляет 68 553 доллара с дополнительной компенсацией, включая бонусы и комиссии.

Частные банкиры с небольшим портфелем клиентов, как правило, зарабатывают более низкий доход, чем частные банкиры с большим, устоявшимся портфелем клиентов. Точно так же частные банкиры, работающие в региональных банках или кредитных союзах, с меньшей вероятностью будут получать более высокую зарплату, чем те, кто работает в более крупных национальных финансовых учреждениях.

Бюро статистики труда (BLS) включает частных банкиров с личными финансовыми консультантами. В нем говорится, что в период с 2019 по 2029 год ожидается рост отрасли на 4%.Ожидается, что этот рост будет примерно таким же быстрым, как и в других профессиях.

Private Banker: карьера и квалификация

Частные банкиры работают в частных банковских подразделениях крупных розничных банков, в инвестиционных банках и в компаниях по управлению активами. Они предоставляют персонализированные финансовые услуги в первую очередь состоятельным людям. По сути, частные банкиры — это личные финансовые консультанты очень богатых.

Ниже представлен обзор области, что влечет за собой работа и какова квалификация, чтобы стать частным банкиром.

Ключевые выводы

  • Частные банкиры работают в крупных розничных или инвестиционных банках или в компаниях по управлению активами, предоставляя специализированные услуги сверхбогатым.
  • Частные банкиры вместе с клиентами определяют финансовые цели, вместе с другими экспертами фирмы разрабатывают план их достижения, затем создают портфель клиента и управляют им, чтобы попытаться достичь этих целей.
  • Многие частные банкиры начинали как финансовых аналитиков начального уровня или финансовых консультантов, прежде чем перейти к частным банкирам.

Чем занимаются частные банкиры

Частные банкиры встречаются с клиентами, чтобы определить инвестиционные цели, а затем работают с финансовыми аналитиками и другими профессионалами в фирме, чтобы создать индивидуальные инвестиционные стратегии для достижения этих целей.

После определения стратегии частные банкиры осуществляют ее, выбирая соответствующие сочетания ценных бумаг и инвестиционных продуктов для клиентских портфелей, которыми они затем управляют и корректируют на постоянной основе.

Помимо инвестиционного консультирования и услуг по управлению портфелем, многие частные банкиры контролируют услуги по управлению депозитами и денежными средствами, услуги по кредитованию и кредитованию, услуги по налоговому планированию, трастовые услуги, пенсионные продукты, а также аннуитеты и страховые продукты.

Многие подразделения частного банковского обслуживания в крупных банках занимаются практически всеми аспектами финансов клиентов. Частный банкир часто работает с относительно небольшим количеством клиентов, чтобы обеспечить целенаправленное и индивидуальное обслуживание, которое часто требуется клиентам частного банковского обслуживания.В некоторых компаниях частные банкиры сосредотачиваются на управлении портфелями клиентов, в то время как менеджеры по работе с клиентами обрабатывают другие потребности клиентов.

Крупнейшими частными банками США являются Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup и Goldman Sachs.

Карьерный путь

Многие частные банкиры начинают работать с должностей финансовых аналитиков начального уровня в фирмах по управлению активами, банках, брокерских конторах или других организациях в сфере ценных бумаг.Многие финансовые аналитики изучают акции, облигации и другие ценные бумаги для составления финансовых планов, аналитических отчетов и рекомендаций для частных банкиров, управляющих портфелями и других старших специалистов по инвестициям в фирме. Обладая опытом и высокой производительностью, финансовый аналитик, специализирующийся на инвестициях, может подняться до должности частного банкира.

Другие профессионалы в этой области начинают работать личными финансовыми консультантами, обслуживая розничных клиентов в банках и других компаниях, оказывающих финансовые услуги.Персональные финансовые консультанты выполняют во многом ту же работу, что и частные банкиры, но обычно они имеют дело с клиентами, у которых нет средств, чтобы оправдать стоимость высоко персонализированных услуг, которые обычно предлагают частные банкиры. Успешная работа консультанта розничного уровня может привести к должности частного банкира.

102 000 долл. США

Согласно Glassdoor, 102 000 долларов — это средняя годовая базовая зарплата плюс гонорары, бонусы и комиссии для частного банкира.

Образование

Степень бакалавра бизнес-дисциплины или другого соответствующего предмета является базовой квалификацией для работы частным банкиром.Однако в большинстве случаев степень бакалавра должна сочетаться с существенным опытом работы, чтобы претендовать на должность в этой области.

Большинство работодателей предпочитают нанимать опытных кандидатов со степенью магистра в таких бизнес-дисциплинах, как финансы, бухгалтерский учет или бизнес-администрирование. Многие работодатели также ищут опытных кандидатов на работу, имеющих ученые степени в области математики, статистики или права. Курсовые работы по таким предметам, как налогообложение, управление рисками, инвестирование и финансовое планирование, особенно ценны для потенциальных частных банкиров.

Другая квалификация

Многие работодатели ищут частных банкиров с одним или несколькими профессиональными сертификатами, имеющими отношение к данной области. Статус дипломированного финансового аналитика (CFA), присуждаемый Институтом CFA, является одним из наиболее уважаемых профессиональных сертификатов для профессионалов в области инвестиций. Он доступен кандидатам, имеющим не менее четырех лет квалификационного опыта.

Обозначение сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), присуждаемое Советом CFP, является еще одним высоко ценимым сертификатом, распространенным среди частных банкиров.Для получения статуса CFP требуется два года опыта финансового планирования или три года квалификационного профессионального опыта.

Сертифицированный трастовый и финансовый консультант (CTFA), присуждаемый Американской ассоциацией банкиров, предназначен для консультантов по трастам и богатству. Есть несколько путей к обозначению CTFA; Самый короткий путь требует трехлетнего опыта управления капиталом и завершения утвержденной программы обучения. Для каждого из этих сертификатов кандидаты должны сдать один или несколько экзаменов.

Частные банкиры обычно должны получить соответствующие лицензии от Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), который отвечает за надзор за фирмами по ценным бумагам в Соединенных Штатах. Многим частным банкирам требуются лицензии Series 7 и Series 63. В зависимости от должности могут потребоваться другие лицензии. Частным банкирам, которые намереваются заниматься страхованием жизни, переменными аннуитетами и сопутствующими продуктами, также могут потребоваться соответствующие лицензии от местных советов по страхованию штата.

наград | Citi Private Bank

Признанный в отрасли за наше лидерство в обслуживании самых влиятельных клиентов в мире и лучшее в своем классе предложение, мы гордимся тем, что получили следующие награды:
PWM / Победитель премии Banker Global Private Banking Awards 2021
— Лучший международный частный банк
— Лучший частный банк для инноваций
— Лучший частный банк для семейных офисов (в мире)
— Высоко оценен как лучший глобальный частный банк; Лучший частный банк для клиентов UHNW
Победитель премии The Asset Triple A Private Capital Awards 2021

— Лучший частный банк, Азия
— Лучший частный банк NexGen, Азия



Награды за управление частными активами (PAM) Победитель 2021 года

— Поставщик решений Total Wealth — сверхвысокая чистая стоимость 1


Победитель конкурса Professional Wealth Management (PWM) Tech Awards 2021

— Лучший частный банк для аналитики больших данных и искусственного интеллекта (AI)
— Лучший цифровой лидер — Филип Уотсон, руководитель глобальной инвестиционной лаборатории и директор по инновациям



Победитель отчета о благосостоянии семьи за 2021 год

— Лучший альтернативный управляющий активами



Победитель конкурса The National Law Journal Best of 2021

Law Firm Group — лучший результат:

— Private Bank

— Консультант по управлению частным капиталом / финансовым активам

— Бизнес Банк

— Услуги доверительного депонирования



Победитель конкурса Global Finance, Best Private Bank Awards 2021

— Лучший частный банк с чистой стоимостью 25 миллионов долларов США и более

— Лучший частный банк в Мексике, Коста-Рике и Уругвае




Победитель WealthBriefing

— Swiss Awards 2021: лучшая команда UHNW (международные клиенты), лучшее предложение семейного офиса, лучшие цифровые возможности для работы с клиентами
— Europe Awards 2021: лучший частный банк Великобритании, лучшая платформа для управления инвестициями, лучшая европейская команда международных клиентов, лучшая европейская команда UHNW , Лучший частный банк Европы — Платформа управления инвестициями
— Награда MENA 2020: Лучший менеджер по управлению активами, обслуживающего семейные офисы, Лучший частный банк — Цифровое предложение клиентов — Лучший частный банк — Платформа управления инвестициями



Победитель PWM Wealth Tech Awards 2020

— Лучший частный банк в области цифровой культуры и видения, Global

— Лучший частный банк для аналитики больших данных и искусственного интеллекта (AI), Global




Победитель премии Family Wealth Report Awards 2020

— Лучший частный банк Северной Америки

— Лучшее альтернативное управление активами

— Лучшие решения для американцев из других стран



Международный победитель Private Banker

— Private Banking & Wealth Management, Швейцария 2020: Самый инновационный частный банк и менеджер по управлению активами года

Информация о вакансиях в Private Banking и ожидаемых зарплатах | Что такое специалист по финансовому планированию?

Частных банкиров часто называют управляющими активами, потому что они помогают состоятельным лицам (HNWI) с крупными активами в осуществлении инвестиций.Этот тип услуг зарезервирован для банковских клиентов с активами выше 250 000 долларов и может включать брокерские услуги, услуги проверки, налоговые консультации и сбережения. Частные банкиры обозначены как частные, потому что их взаимодействие с каждым клиентом не зависит от его личной ситуации.

Несмотря на недавний спад на мировых финансовых рынках, рабочие места в частном банковском обслуживании процветают среди квалифицированных финансовых специалистов с многолетним опытом работы в отрасли, особенно в Соединенных Штатах. Штаб-квартиры восьми ведущих частных банковских учреждений находятся в США, включая Bank of America, Wells Fargo, Morgan Stanley и JPMorgan Chase.Несмотря на нестабильность в банковской отрасли в целом, частные банкиры демонстрируют устойчивый рост благодаря своей способности постоянно увеличивать благосостояние своих клиентов.

Еще одним фактором роста индустрии частного банковского обслуживания является непропорциональный рост населения HNWI. Рост числа физических лиц с активами более 1 миллиона долларов на некоторых рынках в 1,5–3 раза быстрее, чем ВВП. Быстрое расширение HNWI способствовало более высокому спросу на частных банкиров, которые могут правильно управлять своим богатством.

Волнения на мировых рынках на данный момент ослабили интерес потребителей к более рискованным инвестиционным возможностям, но ожидается, что ситуация изменится по мере восстановления стабильности. Частные банкиры, которые в настоящее время поддерживают желание клиентов оставаться в предприятиях с низким уровнем риска, вскоре могут побудить HNWI воспользоваться инвестициями с более высоким риском, которые предлагают значительно более высокую доходность.

Ограниченный аппетит к риску помог сделать отрасль частного банковского обслуживания более творческой.Частные банкиры ищут инвестиции с низким уровнем риска в развивающихся странах, таких как Китай, Бразилия и Индия, которые могут принести огромную прибыль в течение длительного периода времени. Более гибкие инвестиционные стратегии, которые более быстро реагируют на события на рынке, также позволили частным банкам снизить риски в своих предприятиях.

Стать приват-банкиром: требования к опыту и варианты степени

Поскольку приват-банкир — это профессия, ориентированная на клиента, важно получить как академическую, так и профессиональную квалификацию.Ожидается, что частные банкиры, управляющие активами клиентов, обладают превосходными знаниями о финансовых рынках, инвестиционных возможностях и оценках рисков. Высшее образование, завершающееся степенью бакалавра, имеет важное значение; большинство профессионалов на этой должности получают степень в области финансов, делового администрирования или экономики. Многие частные банкиры также добавляют в свои биографические данные, также получая степень магистра или доктора философии в одной из этих областей. Магистр делового администрирования (MBA) — это обычная степень.

Для недавних выпускников довольно распространено поступление в финансовую отрасль в качестве стажера в престижной инвестиционно-банковской фирме. Многие также могут пройти собеседование на должности начального уровня, еще учась в школе, но работодатели очень избирательны, и должности в инвестиционно-банковской сфере присуждаются только наиболее квалифицированным. Как правило, потенциальные работодатели нанимают банкиров с выдающимися академическими знаниями, продемонстрированными опытом и навыками в этой области и высочайшими рекомендациями профессионалов, уже работающих в этой области.

Работа частного банкира присуждается выдающимся профессионалам в области инвестиционного или коммерческого банкинга после нескольких лет опыта. Многие из этих кандидатов уже продвинулись по карьерной лестнице до руководящих должностей. Поскольку клиенты ищут частных банкиров с большим опытом работы в сфере инвестиций, маловероятно, что они смогут получить работу в частном банкинге до тех пор, пока они не будут иметь опыт работы в банковской сфере не менее пяти-десяти лет. Некоторые фирмы, такие как Goldman Sachs, UBS и HSBC, реализуют программы обучения, которые могут стать трамплином для перехода к частному банковскому делу.

Профессиональные сертификаты для частных банкиров

Существует ряд программ профессиональной сертификации, которые предлагают уважаемые полномочия по завершении их программ обучения.

  • Институт Globecon предлагает ряд сертификатов:
    • Операции в инвестиционном банке и на рынках ценных бумаг Программа сертификатов доступна для Уровня I или Уровня II. Эти программы требуют завершения не менее 12 курсов в течение трех-четырех месяцев.
    • Программа сертификации Private Banking and Wealth Management доступна для Уровня I или Уровня II. Требуется прохождение 12 курсов в течение девяти месяцев.

Лицензии, необходимые для практики частного банковского обслуживания

Регулирующий орган финансовой отрасли управляет процедурами лицензирования ценных бумаг для финансовых специалистов. Чтобы говорить с клиентами о различных финансовых инструментах, частные банкиры должны получить следующие лицензии.

  • Series 6: Эта лицензия позволяет частным банкирам обсуждать с клиентами комплексные инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды и переменные аннуитеты. Необходимо сдать 135-минутный экзамен, охватывающий инвестиционные темы, правила и этику. Фирма-член FINRA должна спонсировать заявителя.
  • Серия 7: Эта лицензия позволяет частным банкирам предлагать клиентам отдельные ценные бумаги. Это могут быть акции, облигации и опционы колл или пут.Чтобы получить эту лицензию, кандидат должен пройти шестичасовой экзамен, который охватывает многие темы торговли ценными бумагами. Фирма-член FINRA должна спонсировать заявителя.

Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг также осуществляет некоторые процедуры лицензирования.

  • Series 63: Эта лицензия требуется в каждом штате для ведения инвестиционного бизнеса, а также для Series 6 и 7. Экзамен продолжительностью 75 минут должен быть успешно сдан.
  • Series 65: Эта лицензия разрешает частным банкирам предоставлять финансовые консультации или услуги, основанные на почасовой оплате, а не на комиссии. Необходимо сдать 180-минутный экзамен.

Ожидаемая занятость и заработная плата частных банкиров

По данным Бюро статистики труда США (BLS), средняя заработная плата личных финансовых консультантов в мае 2019 года составляла 87 850 долларов США. BLS не располагает данными о должности личного банкира. . BLS прогнозирует, что перспективы трудоустройства вырастут на 4% с 2019 по 2029 год.

Среди крупных банков частные банкиры получали зарплату от 30 000 до 170 000 долларов в год. В JPMorgan Chase шесть частных банкиров получали зарплаты от 38 000 до 100 000 долларов.

В Bank of America пять опрошенных частных банкиров получали зарплату в диапазоне от 30 000 до 110 000 долларов. В Wells Fargo восемь опрошенных частных банкиров получали годовую зарплату в диапазоне от 46 000 до 150 000 долларов.

Заработная плата шести частных банкиров Ситибанка составляла от 93 000 до 170 000 долларов.

Управляющий частным банковским делом в Bank of America зарабатывал от 120 000 до 129 000 долларов в качестве годовой зарплаты и пособий, в то время как зарплаты трех вице-президентов Ситибанка по частному банковскому обслуживанию варьировались от 120 000 до 130 000 долларов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *