Содержание

Банковский перевод, сколько идет, система банковских переводов, как совершается банковский перевод

Безналичные банковские переводы представляют собой не что иное, как систему электронных уведомлений о совершении операций списания со счета банка отправителя и зачислении на счет банка получателя указанных размеров денежных средств. Основное отличие банковских переводов между собой состоит в их территориальности и скорости оборота денежных средств.

Система банковских переводов

Наиболее распространенной на сегодняшний день системой банковских переводов считается S.W.I.F.T.. По этому каналу любые перечисления денежных средств, в том числе и международные банковские переводы, осуществляются между всеми государствами.

Параллельно со S.W.I.F.T существует еще несколько систем. Они различаются между собой по типу валюты расчетов и географии действия.

Скорость совершения перевода денежных средств – это всего лишь тот срок, который необходим для совершения операций по отправке между банками уведомлений о совершении платежа. При этом происходит списание номинала денежных средств со счета банка отправителя и зачисление на счет банка получателя.

Сколько идет банковский перевод

Если понимать этот вопрос буквально и также буквально отвечать на него, правильным ответом будет одно емкое слово – мгновенно. По иному, скорость банковского перевода, в том понимании, как это интересует потребителей, зависит от скорости обработки информации в конкретном банковском учреждении.

В системе электронных платежей, например, существующих в Сети Интернет, деньги перечисляются буквально в доли секунды, и скорость перевода зависит от скорости ввода оператором исходных данных о получателе средств.

В системе отношений между банками скорость банковского перевода зависит от несколько других процессов, а точнее от времени и качества работы так называемых процессинговых центров, но о них мы поговорим более подробно в другой статье.

Как совершается банковский перевод

Наиболее распространенным способом совершения банковского перевода считается списание денег со счета отправителя и зачисление их на указанный им счет получателя. Второй, не менее распространенный способ перевода денег, состоит во внесении наличных средств отправителем непосредственно в банковское учреждение, откуда выполняется перевод, и получении тоже наличных средств получателем по месту назначения. Такие операции выполняются по заявлению на банковский перевод, которое заполняет отправитель денег.

За совершение операций по обработке платежей финансовые учреждения устанавливают комиссию за банковский перевод. Это небольшой процент от перечисляемой денежной суммы, который идет на обеспечение расходов банка по операции.

На величину комиссии часто влияет срочность совершения банковского перевода и ставка, принятая в конкретной системе электронных платежей.

Сколько идет банковский перевод? Как устроены переводы по реквизитам карт и банка

Меня давно мучит вопрос, почему так неудобно в банках работают переводы по реквизитам? Почему их проводят только в рабочие дни? Почему с карты на карту я могу переслать деньги мгновенно, а по реквизитам перевода приходится ждать иногда неделю? Ведь процесс-то один и тот же, разве нет? Я понимаю, что фактически, может быть, и перевод с карты на карту не сразу происходит.

Но смска-то приходит моментально, и деньгами тоже можно сразу пользоваться. А в чем подвох тогда с банковскими реквизитами, почему с ними не так?

Буду признательна, если вы раскроете, в чем тут секрет.

Юлия

Юлия, сейчас все разберем.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Профиль автора

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Объясню подробнее.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет».

Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!

Как устроен перевод по реквизитам банка

Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.

Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.

Рублевые рейсы между банками

№ рейса (ЦБ) Формирование платежки ЦБ принимает ЦБ подтверждает Банк получает
1 11:30 13:00 15:00 15:00 мск
2 13:00 14:00 15:00 15:00 мск
3 15:00 16:00 17:00 17:00 мск
4 17:00 18:00 19:00 19:00 мск либо завтра утром
5 18:45 19:00 22:00
22:00 мск либо завтра утром

Формирование платежки

11:30

ЦБ принимает

13:00

ЦБ подтверждает

15:00

Банк получает

15:00 мск

Формирование платежки

13:00

ЦБ принимает

14:00

ЦБ подтверждает

15:00

Банк получает

15:00 мск

Формирование платежки

15:00

ЦБ принимает

16:00

ЦБ подтверждает

17:00

Банк получает

17:00 мск

Формирование платежки

17:00

ЦБ принимает

18:00

ЦБ подтверждает

19:00

Банк получает

19:00 мск либо завтра утром

Формирование платежки

18:45

ЦБ принимает

19:00

ЦБ подтверждает

22:00

Банк получает

22:00 мск либо завтра утром

Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.

Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.

В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.

Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет.

Ну и что? 27.03.17

Не волнуйтесь: не каждый перевод на вашу карточку считается доходом

Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.

В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Денежные переводы | Услуга перевода денег в банке АТБ

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает своим клиентам услуги по перечислению денег на выгодных условиях и не выходя из дома. Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом и отправляйте денежные переводы через банк в любую точку мира.

Перевод денег: как это работает

Для Вас работает система «Без границ», позволяющая осуществлять перевод денежных средств между расчетными счетами. Оформить платежную карту и подключить сервис интернет-банкинга можно в ближайшем отделении АТБ. При отсутствии у отправителя или получателя открытого счета деньги можно послать или получить через международные системы-партнеры:

  • «Золотая корона»;
  • Western Union.

Все операции по перечислению денежных средств выполняются на сайте. Стоимость комиссионных услуг в российских рублях или иностранной валюте Вы можете посчитать самостоятельно. Для этого воспользуйтесь калькулятором перевода денег через банк на нашем сайте.

При перечислении средств между банками зачисление на счет происходит мгновенно. Партнерские системы обрабатывают операции в течение нескольких минут.

Совершаемые онлайн денежные переводы в АТБ имеют ряд преимуществ:

  • это удобно;
  • таким образом можно переслать денежные средства в любую страну;
  • возможность выбора партнерских систем для получения денег;
  • доступность для физических и юридических лиц;
  • минимальная стоимость перевода, которую благодаря калькулятору можно узнать заранее;
  • круглосуточный доступ к услуге;
  • надежная защита и конфиденциальность.

Если у Вас остались вопросы о переводе денег через банк, наши специалисты всегда готовы предоставить консультацию.

Сроки поступления оплаты | Вопросы-ответы на Wiki

Зачисление оплаты и активация услуг происходит в течении 30 минут после поступления денег к нам. Все платежи принимаются и обрабатываются полностью в автоматическом режиме без участия человека. Ниже приведены особенности проведения платежей для разных способов оплаты.

Банковский платеж идёт до трёх банковских (рабочих) дней. Банковский день у большинства банков заканчивается в 13:00. Поэтому если вы совершили платёж после указанного времени, то деньги будут зачислены на наш счёт в большинстве случаев на следующий рабочий день. Какую из услуг активировать и кому принадлежит счёт мы определяем по номеру счета, который указан в назначении платежа, и сумме, которую оплатил пользователь. Поэтому, во-первых, рекомендуем просить оператора в банке указывать номер оплачиваемого счёта в назначении платежа (номер счёта имеет вид 1-1234567).

Во-вторых, не следует округлять сумму платежа. Если счёт выписан на 79 грн., то не нужно платить 80 грн. Не надо присылать нам квитанции об оплате услуг, так как никто не сможет их активировать до тех пор, пока деньги не будут зачислены на наш расчётный счёт. Если платеж совершен с ошибкой — в нём не указан номер оплачиваемого счёта или сумма платежа не совпадает — такой счёт будет обработан вручную в рабочее время. Если прошло 3 дня и деньги не поступили, то можете обратиться в техподдержку с запросом на поиск платежа. Проверить поступление оплаты по счёту можно в списке счетов.

Я оплатил через Приват24 и мне пришло уведомление о том, что деньги снялись, а вы говорите, что оплата к вам ещё не поступила.

Банк списывает деньги во время оформления платежа, о чем вы получаете SMS, но зачисляет он нам на следующий банковский день. Мгновенно платежи в банках могут происходить только между физлицами, вы же платите юрлицу и мгновенная оплата может быть только в пределах банковского дня, о чем написано выше.

SWIFT платежи

Для SWIFT платежей сроки зачисления составляют до трёх банковских (рабочих) дней.

Если оплата совершалась с карты Visa или MasterCard, то зачисление средств в этом случае происходит в течении часа. По истечении этого времени в списке счетов счёт будет иметь статус «Оплачен».

Каждый клиент, являющийся физлицом, имеет возможность пополнять личный баланс своей учётной записи на нашем сайте на любую сумму, после чего расходовать эти средства по мере необходимости. Все платежи с личного баланса списываются мгновенно, что очень удобно для веб-студий, фрилансеров и людей, которые постоянно заказывают услуги хостинга и регистрации доменов, так как им не приходится ждать, пока деньги будут переведены на наш расчётный счёт.

О денежных переводах между Россией и Республикой Корея

При выборе способа перевода денежных средств следует исходить из срочности и размера перевода.

Разовые переводы через платежные системы

Для единовременного срочного перевода небольших сумм удобнее всего использовать платежную систему Western Union, имеющую широкую сеть пунктов обслуживания как в России, так и в Республике Корея. Для осуществления перевода достаточно указать имя и место нахождения получателя и предъявить документ, удостоверяющий личность отправителя. Имеются ограничения по размеру денежных переводов: из России не допускается перевод суммы, превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США; из Кореи один человек за один раз за один день может отправить не более 7 000 долл. США.

Российский сайт

Корейский сайт

Условия оказания услуги

Тариф на отправление денежных переводов из России

Аналогичные услуги оказывает платежная система MoneyGram

Для отправки денежных средств с минимальной комиссией выгоднее воспользоваться услугами банков.

Банковский перевод из России в Корею

В соответствии с действующим российским законодательством физические лица-резиденты могут осуществлять валютные переводы из России в другие страны без открытия банковского счета в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долл. США (по курсу ЦБ на день осуществления перевода) через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня. Исключение могут составлять только близкие родственники. В таком случае сумма перевода не ограничивается, но для его осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Необходимо учитывать также, что если гражданин России отправляет денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, то согласно ст. 24 ФЗ Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» он обязан уведомить налоговые органы России об открытии счетов за рубежом, но сумма перевода в таком случае не ограничена.

Получатель должен иметь валютный счет (для открытия счета в корейском банке иностранный гражданин должен предъявить местное удостоверение личности – ID-карту) и сообщить отправителю банковские реквизиты и свои данные.

Отправитель в России может оформить перевод без открытия счета (до 5000 долл. США).

Информацию по комиссионным сборам следует узнавать в соответствующем банке.

Банковский перевод из Кореи в Россию

Находящийся в Корее иностранный гражданин может отправить за рубеж денежные средства в сумме, не превышающей в эквиваленте 50 млн. ю.к. вон в год. При необходимости перевести большую сумму иностранец, осуществляющий в Корее трудовую деятельность, должен предоставить банку справку от работодателя с указанием полученной заработной платы. В таком случае иностранцу разрешается перевести за рубеж весь свой годовой заработок.

Банковский перевод из корейского банка может быть произведен без открытия счета (в этом случае комиссия будет больше, чем при переводе со своего счета). При этом заявитель заполняет Заявление на перевод, в котором подробно указываются данные получателя, номер его банковского счета и банковские реквизиты. Перевод занимает около двух дней.

Использование банкоматов в Корее

Перед использованием банкомата в Корее следует убедиться, что он принимает выпущенные за рубежом банковские карты. Такие банкоматы обозначены надписью “Global ATM”.

Все банкоматы имеют меню на английском языке. Кроме того, банкоматы двух отделений KEB Hana Bank (в Центральном районе и районе Хэунде) имеют меню на русском языке.

При получении наличных местным банком удерживается комиссия.

Без комиссии возможно снятие наличных средств с дебетовых карт City Bank в банкоматах данного банка.

Обращаем внимание, что через местные банкоматы не производится пополнение карточных счетов в российских банках.

*При посещении Кореи рекомендовали бы располагать суммой денег, достаточной для покрытия непредвиденных расходов. Кроме того, отсутствие денежных средств у гражданина, намеревающегося въехать на территорию Республики Корея, может вызвать подозрения у сотрудников погранконтроля и стать поводом для отказа в пересечении границы, если у иммиграционных властей будут основания полагать, что реальная цель поездки данного лица не соответствует заявленной.

Информация носит исключительно рекомендательный характер.

Поскольку при банковском переводе денежные средства могут следовать в Россию через европейские и американские банки-посредники, обращаем Ваше внимание на необходимость уточнения, не наложены ли на российский банк-получатель экономические санкции.

Сколько времени идёт перевод на карту Сбербанка?

Сбербанк является лидером по выпуску карт различных категорий. На конец 2016 года общий объем эмиссии составил более 90 млн. карточек. Практически у каждого человека есть хотя бы одна карта Сбера (у кого-то может быть и две, и три, например, кредитная, моментальная, зарплатная, пенсионная и проч.).

Очень часто карты Сбербанка используются для перевода денежных средств. Это довольно удобно и быстро, тем более, что такая карта есть почти у каждого. Для перевода денег достаточно указать номер карты ее владельца, а остальных реквизитов уже не нужно. В зависимости от способа отправки, время доставки денег на счет получателя может варьироваться от пары секунд до пяти рабочих дней. Рассмотрим, сколько времени идет перевод на карту Сбербанка в зависимости от выбранного способа отправки.

Что влияет на время перевода денег на карту Сбербанка?

Есть несколько факторов, которые будут иметь влияние на время доставки денег до получателя:

  • Время отправления. Переводы, отправленные поздно вечером или ночью, могут обработаться только на утро следующего дня.
  • Выходные и праздничные дни. В эти дни переводы могут и вовсе не обрабатываться, поэтому послав деньги 31 декабря вечером, можно дождаться их только 10 января.
  • Способ отправки. Сделать перевод можно в банкомате, в отделении банка, в личном кабинете и т.д. Иногда в технике случаются технические сбои или «зависания», поэтому время зачисления может растянуться. При серьезном сбое деньги могут и вовсе не дойти или уйти ошибочно, например, другому лицу. Поэтому лучше всегда сохранять квитанцию до получения денег адресатом.
  • Отправитель. Деньги на карты Сбербанка могут переводиться со счетов других банков, с платежных систем и проч. Межбанковские переводы пока обрабатываются медленно, поэтому время доставки длится от 1 до 5 рабочих дней.

Читайте также:  Как инвестировать в драгоценные металлы?

Как перевести деньги на карту Сбербанка?

Здесь также имеется несколько вариантов:

  • В отделении банка. Для перевода операционист заполняет приходный ордер с реквизитами получателя, а затем отправитель вносит деньги в кассу. Это классический способ пополнения. Он актуален для тех клиентов, которые боятся пользоваться техникой, например, пожилые люди, у кого нет ПК или смартфона для мобильного перевода, карты Сбера или нужно срочно внести платеж. Деньги поступают на счет в течение 1 минуты – 1 суток.
  • Через терминал/банкомат. Это простой и удобный способ пополнения — достаточно иметь личную карту Сбера. В банкомате выбирается меню «Переводы» и вводится номер карты получателя. Затем указывается сумма и подтверждается операция. Деньги списываются со счета карты отправителя, и выходит квитанция о переводе. Получателю приходит СМС о поступлении денежного перевода через пару минут после отправки.
  • Через платежные системы. Системы денежных переводов и электронных денег стали особенно популярны в последнее время. Многие люди зарабатывают фрилансом на сайтах, откуда потом выводят деньги на карту Сбера. В России самыми популярными являются Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги. В зависимости от системы комиссия составляет от 0,8% до 3%, а время зачисления – от 1 до 5 рабочих дней.
  • Со счета стороннего банка. Очень часто у клиента бывает по несколько карт различных банков. Межбанковские переводы сейчас также совершаются в большом количестве, а время зачисления денег варьируется от 1 до 3 рабочих дней.
  • В мобильном приложении. Онлайн-банк – это современное и удобное средство для различных переводов, включая переводы на карты Сбера. Не выходя из дома можно легко перевести деньги, зная только полный номер карты. Если перевод совершается с интернет-кабинета другого банка, то время доставки денег может растянуться до 3 рабочих дней. Если через Сбербанк-онлайн, то – от пары секунд до нескольких минут.

Читайте также:  Электронная идентификационная подпись при выдаче займов

Таким образом, чтобы примерно представить, сколько времени идет перевод на карту Сбербанка, нужно учитывать факторы отправки. Если деньги нужно перевести срочно, то лучше всего воспользоваться сервисами самого Сбербанка. Во всех иных случаях выбор способа будет зависеть от предпочтения клиента.

Причины задержки перевода.

  • Технический сбой. К сожалению, техника банков пока еще далека от совершенства, поэтому случаются технические сбои. Из-за этого перевод может «зависнуть» или уйти не туда.
  • Неверно указанные реквизиты. При вводе данных отправитель может ошибиться в данных получателя. В результате перевод просто не уйдет или «зависнет» на счетах банка-отправителя или банка-получателя.
  • Праздники и выходные. В это время в банке переводы обрабатывают медленнее, поэтому случаются задержки в обработке операций.

Когда стоит начинать искать перевод?

Если деньги на карту Сбербанка переводятся внутри банка, то зачисление должно быть моментальным. Если в течение нескольких минут перевод так и не поступил получателю, то стоит начать его искать. Нужно перепроверить данные для отправки, связаться с получателем и убедиться, что он действительно не получал денег, обратиться в банк.

Если перевод проводится через сторонние банки или платежные системы, то при непоступлении денег в течение 3-5 рабочих дней стоит начать их искать. Начать делать это раньше бесполезно – специалисты банка будут ссылаться на время обработки таких платежей.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Сколько идут деньги на карту Сбербанка с расчетного счета и наоборот

Коротко о главном:

В статье разберемся, как быстро деньги, отправленные с расчетного счета, поступят на карту Сбербанка и обратно. Узнаем, за какое время придут деньги с расчетного счета Сбербанка в другой банк, а также рассмотрим, что делать, если деньги не дошли.

подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить

Свернуть тарифы Показать тарифы

Тариф

"Легкий старт"

"Набирая обороты"

"Полным ходом"

"ВЭД без границ"

Абонентская плата

0 р./мес.

990 р./мес.

3490 р./мес.

3990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 450 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

199 р./шт.

100 р./шт.

100 р./шт.

35 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

0,15%

0,3%

от 0 до 0,3%

0,3%

% за снятие наличных

от 2 до 10%

от 2 до 10%

от 2 до 10%

от 2 до 10%

Сколько времени идут деньги с расчетного счета Сбербанка на карту Сбербанка

Обычно Сбербанк пересылает деньги внутрибанковскими платежами практически мгновенно. Когда вы с расчетного счета перечисляете деньги на карту Сбербанка, то средства зачисляются моментально. Между регионами может потребоваться от 1 до 3 часов. Часто деньги перечисляют утром, а приходят они в обед.

В самых редких случаях платеж может идти до 5 дней. Чаще всего это связано с внутренними неполадками банка, к примеру, проблемы с оборудованием. В таком случае рекомендуется сразу уточнять у сотрудников, не возникло ли ошибки в переводе и все ли данные заполнены правильно.

Как быстро деньги поступят с карты Сбербанка на расчетный счет Сбербанка

Такие переводы в Сбербанке проводятся также мгновенно. Если деньги перечислены вечером, то придут на следующий рабочий день.

Если это валютный перевод, и службе по валютному контролю нужно уточнить информацию по отправленным деньгам — до 2-х дней. Редко деньги висят дольше 3-4 дней.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Как долго деньги перечисляются с расчетного счета Сбербанка на другой расчетный счет

Переводы из банка в банк проходят чуть дольше, от 1 до 2 дней. Сначала в Сбербанке средства списываются с расчетного счета, пересылаются платежные документы в другой банк, после этого приходит уведомление, что деньги поступили. Клиент другого банка обычно получает деньги в течение операционного дня, у всех банков его длительность разная, но в среднем, с 7:00 до 20:00.

Как проверить, что деньги дошли

Проверить, пришли ли деньги на собственный расчетный счет, можно следующими способами:

  • Проверить в интернет-банке или мобильном приложении. Это самый простой способ, все делается в несколько кликов.
  • Если у вас включены СМС уведомления, то вам придет сообщение о поступлении.
  • Заказать выписку через мобильное приложение.

С собственным расчетным счетом все просто. А вот проверить чужой — невозможно, самостоятельно вы не сможете получить информацию, пришли ли деньги на счет организации. Это связано с ФЗ о банковской деятельности, и посторонним лицам нельзя разглашать информацию о чужих счетах.

Единственный способ, которым можно проверить, дошли ли деньги на расчетный счет другому юр. лицу или ИП — посмотреть, было ли списание с вашего р/с или карты и позвонить получателю платежа, чтобы узнать о поступлении.

Рекомендуем прочитать: Банки с самым дешевым открытием и обслуживанием расчетного счета для ИП и ООО.

Что делать, если деньги не пришли на расчетный счет

Иногда бывают ситуации, когда деньги не приходят на расчетный счет. Первое, что нужно сделать — проверить реквизиты. Большинство подобных проблем возникает, когда введены неправильные данные — из-за этого деньги просто зависают в системе и не могут найти получателя.

Если данные ошибочны, достаточно позвонить в техподдержку банка и описать всю ситуацию. Нужно предоставить платежку и оформить заявление.

Если это перевод внутри Сбербанка, то можно обращаться в техподдержку на следующий рабочий день после отправки перевода. Сотрудники объяснят причину задержки. Если введены неправильные реквизиты, деньги вам вернутся, а вы отправите платеж повторно. Возврат может длиться от 1 до 10 рабочих дней.

Если перевод межбанковский, то ситуация сложнее. Максимальный срок такого перевода — 5 рабочих дней. Как только пройдет 5 рабочих дней, можно обращаться в поддержку: это можно сделать как по телефону, так и в отделении.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Определение банковского перевода

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод - это электронный перевод средств через сеть, которую администрируют сотни банков и агентств по переводу средств по всему миру. Перевод также можно произвести наличными в кассе.

Ключевые выводы

  • Банковский перевод - это электронный перевод средств через сеть банков или агентств по переводу средств по всему миру.
  • Отправители оплачивают транзакцию в банке-отправителе и предоставляют имя получателя, номер банковского счета и сумму перевода.
  • Обработка большинства банковских переводов может занять до двух рабочих дней.
  • Международные электронные платежи контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, чтобы гарантировать, что деньги не будут переведены террористическим группам или в целях отмывания денег.

Общие сведения о банковских переводах

Электронные переводы позволяют осуществлять индивидуальную передачу средств от отдельных лиц или организаций к другим, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным перемещением денег.Используя банковский перевод, люди в разных географических точках могут безопасно переводить деньги в регионы и финансовые учреждения по всему миру.

Банковский перевод чаще всего используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой. Никакие физические деньги не переводятся между банками или финансовыми учреждениями при проведении банковского перевода. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере банковского счета-получателя и переводимой сумме.

Отправитель банковского перевода сначала оплачивает транзакцию в своем банке. Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую ​​как Fedwire или SWIFT. Банк-получатель получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и переводит собственные резервные средства на правильный счет. Затем два банковских учреждения производят оплату в конце платежа (после того, как деньги уже внесены).

Для небанковских банковских переводов не требуются номера банковских счетов.Одной из популярных компаний, занимающихся банковскими переводами, является Western Union, чья служба международных денежных переводов доступна более чем в 200 странах.

Обработка всех законных банковских переводов занимает до двух дней. Если электронный способ оплаты занимает больше нескольких дней, он не может считаться банковским переводом. Внутренний банковский перевод обрабатывается в день его отправки и может быть получен в течение нескольких часов. Международные банковские переводы обычно доставляются в течение двух рабочих дней.

Причина двух разных сроков выполнения заказа связана с использованием отечественных автоматизированных клиринговых палат (ACH) и зарубежных систем обработки. Внутренний банковский перевод должен пройти только через внутренний ACH и может быть доставлен в течение дня. Международные банковские переводы должны очищать внутренний ACH, а также его зарубежный эквивалент (что добавляет дополнительный день к процессу).

Банковские переводы требуют денег, независимо от того, являются ли они внутренними или международными переводами.Некоторые провайдеры внутренних банковских переводов взимают всего 25 долларов за транзакцию, но комиссия может достигать 35 долларов и более. За международные банковские переводы иногда взимается более высокая комиссия - до 45 долларов.

Особые соображения

Электронные переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете человека, который их получает. Если вы используете законную службу банковских переводов, каждое лицо, участвующее в транзакции банковского перевода, должно быть обязано подтвердить свою личность, чтобы анонимные переводы были невозможны.

Международные телеграфные переводы, исходящие из США, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством Казначейства США. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или отмывания денег. Кроме того, перед ними также стоит задача не допускать поступления денег в страны, которые являются объектом санкций правительства США. Если Управление по контролю за иностранными активами подозревает, что какой-либо из этих сценариев верен, банк-отправитель имеет право заблокировать средства и остановить банковский перевод.

Вот несколько сценариев, которые могут привести к тому, что банковский перевод будет помечен, предупреждая должностных лиц о возможных нарушениях со стороны получателя или отправителя:

  • Переводы в страны-убежища
  • Переводы лицам, не имеющим счета
  • Обычные переводы без уважительной причины
  • Входящие и исходящие переводы на одинаковую сумму в долларах
  • Крупные суммы, перечисленные в кассу

Часто задаваемые вопросы

Как осуществляется банковский перевод?

Банковский перевод чаще всего используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой.Никакие физические деньги не переводятся между банками или финансовыми учреждениями при проведении банковского перевода. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере банковского счета-получателя и переводимой сумме.

Отправитель банковского перевода сначала оплачивает транзакцию в своем банке. Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую ​​как Fedwire или SWIFT. Банк-получатель получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и переводит собственные резервные средства на правильный счет.Затем два банковских учреждения производят оплату в конце платежа (после того, как деньги уже внесены).

Каковы преимущества банковских переводов?

Электронные переводы позволяют осуществлять индивидуальную передачу средств от отдельных лиц или организаций к другим, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным перемещением денег. Отправитель может быстро инициировать банковский перевод, а получатель может сразу получить доступ к средствам, поскольку обычно деньги не удерживаются банком.Кроме того, банковские переводы позволяют людям в разных географических точках безопасно переводить деньги в регионы и финансовые учреждения по всему миру.

Насколько безопасны банковские переводы?

Электронные переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете человека, который их получает. Законная служба банковских переводов проверяет личность каждого лица, участвующего в транзакции банковского перевода, так что анонимные переводы невозможны. Международные телеграфные переводы, исходящие из США, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством США.С. Казначейство. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или отмывания денег. Кроме того, перед ними также стоит задача не допускать поступления денег в страны, которые являются объектом санкций правительства США.

Определение передачи

Что такое перевод?

Передача включает перемещение активов, денежных средств и / или прав собственности с одного счета на другой. Передача может потребовать обмена денежных средств, если она связана со сменой владельца, например, когда инвестор продает владение недвижимостью.В этом случае происходит передача права собственности от продавца к покупателю и одновременный перевод денежных средств, равных договорной цене, от покупателя к продавцу.

Термин «перевод» может также относиться к перемещению счета из одного банка или брокерской компании в другой.

Ключевые выводы

  • Передача - это перемещение активов, денежных средств или прав собственности из одного места в другое.
  • Передача также используется для описания процесса, посредством которого право собственности на средства или активы передается новому владельцу
  • Банковское дело, брокерская деятельность, криптовалюта, права собственности и переводы ссуд - вот несколько примеров доменов и типов транзакций, по которым происходят переводы.

Общие сведения о переводах

Перевод - это термин, который имеет широкую коннотацию в различных отраслях и типах транзакций. Ниже приведены несколько примеров того, как инициируется перевод для отдельного лица, группы или компании.

Во всех случаях передача включает в себя движение средств или активов, а также возможность перехода к новому владельцу.

Банковские переводы

Когда владелец счета переводит средства с одного счета на другой, скажем, с текущего счета на сберегательный счет с более высокой процентной ставкой или со сбережений на счет IRA, происходит перевод.Перевод не обязательно должен происходить в одном банке. Это может быть межбанковский перевод с одного счета в банке A на другой в банке B. В банковской сфере средства также могут быть переведены за границу посредством банковских переводов с внутреннего счета на иностранный счет и наоборот. Принимающие счета могут принадлежать одному и тому же владельцу или другому лицу или компании. Денежные средства обычно переводятся для целей финансового планирования, чтобы воспользоваться преимуществами более выгодных инвестиционных ставок, произвести платежи за товары или услуги, поднять необходимый баланс другого счета, подарить кому-то или организации или сэкономить деньги, среди прочего. причины.

Брокерские переводы

Инвесторы обычно переводят средства и активы со своих брокерских счетов или за их пределы. Инвестор, которому необходимо пополнить свой инвестиционный счет, чтобы он мог приобрести больше акций, может выбрать перевод с другого инвестиционного счета, открытого у того же брокера или у другого брокера. Большинство активов, таких как акции компании, облигации, депозитные сертификаты (CD), паевые инвестиционные фонды и т. Д., Могут быть переведены в натуральной форме с одного инвестиционного счета на другой.Эти активы также могут быть переданы другому лицу или благотворительной организации в качестве подарка. Денежные переводы также могут осуществляться с банковского счета инвестора на его брокерский счет и наоборот.

Платежи и криптовалюта

В области платежей перевод включает перевод денег с одного счета на другой. Внутренние переводы могут включать перевод денег с одного счета на другой, принадлежащий одному и тому же лицу или организации. Переводы между людьми включают в себя банковские переводы, а также электронные платежи, такие как PayPal и Venmo.

В криптоэкономике средства и криптовалюты часто переводятся между пользователями на общедоступные адреса, где к средствам можно получить доступ с помощью закрытого ключа, уникального для каждого пользователя. При торговле товарами и услугами покупатель переводит, скажем, биткойны из своих активов на цифровой адрес продавца. Это похоже на любой другой рынок, будь то обычный рынок или электронная коммерция, где переводы между продавцами и покупателями - это то, что определяет рынок.

Криптовалюты также могут быть переведены с одной криптовалютной биржи на другую, где они депонируются на счет, который также принадлежит отправителю или кому-то еще, с которым продавец дарит или совершает сделки.Кроме того, обмен криптовалюты на фиатные деньги также инициирует своего рода перевод, когда пользователь может переводить деньги со своего банковского счета на биржу и покупать монеты на эти средства.

Передача прав собственности на активы

Право собственности на такие активы, как автомобили, земля и дома, может быть передано при продаже или подарке физическому или юридическому лицу. Когда домовладелец продает свой дом другому, он должен заполнить акт о прекращении права собственности или любые другие формы, необходимые для передачи права собственности. Землевладелец может передать свой титул кому угодно или любой корпорации, если захочет.Передача права собственности может произойти из-за продажи земли, ее дарения, передачи права собственности бенефициару, исполнения судебного постановления или обращения взыскания в результате банкротства. Даже право собственности на телефон может быть передано, если это разрешено оператором мобильной связи. В этом случае мобильный телефон, номер телефона и договор могут быть переданы другому лицу, которое возьмет на себя его собственность и возьмет на себя юридическую ответственность за выполнение платежей по счетам в установленный срок.

Перевод ссуды

Ссуды также могут быть переданы.Например, домовладелец с предполагаемой ссудой может передать ипотеку кому-то другому, например покупателю, если он / она имеет право на получение ссуды. Это может быть беспроигрышным решением для обеих сторон, участвующих в транзакции. При продаже автомобиля продавец может передать право собственности вместе с ссудой на покупку автомобиля покупателю, если он / она будет признан кредитоспособным.

Что такое денежный перевод? Объяснение условий денежного перевода

Встречаете ли вы сокращения и финансовый жаргон, когда вам нужно отправить денежный перевод? Давайте пролим свет на то, что все это значит.

Что такое денежный перевод?

Термин «денежный перевод» происходит от слова «перевод», что означает «отправить обратно». Денежный перевод относится к сумме денег, переведенной или отправленной от одной стороны к другой, обычно за границу.

Денежные переводы могут быть личными денежными переводами, отправляемыми семье и друзьям, а также бизнес-платежами.

Сегодня отправляется больше денежных переводов, чем когда-либо прежде, и это увеличение обусловлено двумя ключевыми факторами:

  • Миграция - теперь все больше людей выбирают жить и работать за границей.Таким образом, многие переводы осуществляются людьми, работающими и живущими за границей, своим семьям, живущим дома.
  • Глобально подключенные предприятия - Интернет позволяет предприятиям проще, чем когда-либо, связываться и сотрудничать с поставщиками, клиентами и сотрудниками по всему миру. Это привело к резкому увеличению количества переводов за границу для оплаты счетов-фактур.

Как отправить перевод

Если вам нужно оплатить перевод, есть несколько способов сделать это, в том числе:

Стоимость, которую вы должны заплатить, зависит от поставщика и услуги, которую вы выберете.

Оффлайн-компании, такие как Western Union или MoneyGram, раньше были крупными игроками. Однако сейчас люди все больше переходят на онлайн-провайдеров, таких как WorldRemit, поскольку они предлагают лучшее соотношение цены и качества.

Избавление от жаргона

Готовы отправить перевод? Воспользуйтесь нашим удобным руководством, чтобы развеять мифы о денежных переводах и упростить процесс отправки денег за границу.

3D-аутентификация

Если ваша карта использует 3D-безопасность, при совершении онлайн-платежа на экране появится окно с просьбой ввести дополнительный код безопасности, прежде чем платеж будет осуществлен.Этот дополнительный уровень безопасности разработан вашим поставщиком карты и помогает защитить вас от мошенничества с кредитными и дебетовыми картами.

Номер ABA

Также известный как маршрутный номер банка, номер ABA - это девятизначный код, используемый для идентификации банков в США.

ACH

Платежи

ACH (автоматизированная клиринговая палата) осуществляются через сеть ACH США. Это сеть, которая обеспечивает банковские переводы между банковскими счетами в США.

AML

Процессы

AML (противодействие отмыванию денег) используются финансовыми учреждениями для обнаружения и предотвращения незаконных действий по отмыванию денег, которые используются преступниками для замаскирования денег, которые они незаконно получили, в качестве законного дохода.

Аванс наличными

Краткосрочная ссуда, предлагаемая банками и другими финансовыми учреждениями, обычно для кредитных карт. Денежные ссуды часто сопровождаются высокими комиссиями и процентными ставками.

Возвратный платеж

Возврат платежа - это способ оспаривания транзакции по карте. Если возвратный платеж будет успешным, транзакция по карте будет аннулирована, а банк снимет средства со счета продавца и зачислит их обратно на счет держателя карты.

Клиринговая

Клиринг относится к процессам и процедурам, которые происходят между запросом на перевод денег и моментом завершения транзакции.

Курс обмена

Стоимость одной валюты по сравнению с другой валютой.

FCA

Финансовый регулирующий орган Соединенного Королевства. FCA (Financial Conduct Authority) - это независимый орган, который защищает потребителей и способствует здоровой конкуренции между поставщиками финансовых услуг Великобритании.

Финансовое учреждение

Финансовое учреждение - это компания, предоставляющая финансовые услуги. Примеры финансовых учреждений включают; банки, строительные общества, ипотечные компании, кредитные союзы, инвестиционные банки, страховые компании, пенсионные фонды и службы денежных переводов.

Форекс

Forex (валютный рынок) - это электронная сеть банков, брокеров, учреждений и трейдеров, обменивающих иностранную валюту.

IBAN

IBAN - это международный номер банковского счета. Это международно признанный способ для банков по всему миру идентифицировать страну, банк и счет человека, когда деньги отправляются за границу. IBAN состоит из 34 букв и цифр. Обычно его можно найти в онлайн-банке или связавшись с вашим банком.

Комиссия за обмен

Каждый раз, когда продавец принимает платеж по кредитной или дебетовой карте от покупателя, сеть карт взимает с него комиссию за обмен.

KYC

Процесс KYC (Знай своего клиента) выполняется финансовыми компаниями для проверки личности своих клиентов, чтобы предотвратить использование их услуг для отмывания денег и другой незаконной деятельности.

Лимит

Большинство банков и служб денежных переводов имеют правила, ограничивающие сумму денег, которую вы можете отправить одним переводом или в определенное время. Ограничения обычно устанавливаются в соответствии с законами и постановлениями стран, из которых и в которые вы отправляете деньги.

Местный агент

Небольшая местная компания, которая в партнерстве с поставщиком денежных переводов, таким как WorldRemit, предлагает услуги международных денежных переводов прямо в магазине.

Подтверждение депозита

Подтверждение или официальное подтверждение того, что средства были зачислены на банковский счет или получены получателем.

Одноранговая служба

Платформа, такая как веб-сайт или приложение для денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять деньги друг другу через Интернет напрямую, без участия банка или поставщика услуг обмена валют.WorldRemit - это одноранговая служба.

Предварительная авторизация

Предварительная авторизация - это временное удержание средств на дебетовой или кредитной карте для поставщика, чтобы получить средства. Деньги с банковского счета не снимаются.

Карта предоплаты

Карта, на которую вы вносите средства, а затем используете ее в магазине или в Интернете для совершения покупок, как с дебетовой или кредитной картой. Карты предоплаты - более безопасная альтернатива наличным деньгам, и для их получения не нужен банковский счет.С помощью WorldRemit вы можете платить предоплаченной картой, если это Visa, Mastercard или Maestro.

Отзыв

Попытка отозвать деньги - это попытка отменить завершенную транзакцию обратно отправителю. Средства должны быть возвращены по тем же каналам. Этот процесс длительный и не всегда гарантирован.

Получатель

Физическое или юридическое лицо, которому отправляются деньги.

Отправитель

Физическое или юридическое лицо, отправляющее деньги.

Банковский перевод

Электронный денежный перевод, отправленный через сеть банков и поставщиков денежных переводов по всему миру.

Отправляйте деньги через WorldRemit

Отправлять денежные переводы очень просто, когда вы используете WorldRemit - почти как отправку текстового сообщения.

Загрузите наше приложение и воспользуйтесь нашим удобным сервисом для перевода денег в 150 стран мира со своего смартфона, ноутбука или планшета. Это очень просто!

Зарегистрируйтесь в WorldRemit

Переводы ACH: что это такое и как они работают

Перевод через ACH, или автоматизированную клиринговую палату, является одним из основных способов отправки или получения денег в Интернете.

Счет переводов ACH для онлайн-платежей, которые вы делаете, и для прямых депозитов, которые вы получаете, а также для других переводов. Вот руководство по их работе.

Что такое передача ACH?

Перевод ACH - это электронное движение денег между банками через сеть автоматизированной клиринговой палаты.

Переводы ACH включают внешние переводы денежных средств, платежи между физическими лицами, платежи по счетам и прямые депозиты от работодателей и программ государственных пособий.(Другой вариант - платежи между предприятиями.) Для отправки денег друзьям и родственникам многие поставщики переводов, включая банки, Zelle и сторонние приложения, такие как PayPal и Venmo, используют сеть ACH.

Получите больше разумных денежных переводов - прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем отправлять вам ботанические статьи на самые важные для вас денежные темы, а также другие способы помочь вам получить больше от своих денег.

Типы переводов ACH

Переводы ACH обрабатываются двумя способами, которые различаются по скорости доставки и вашей стоимости:

  • Дебетовые транзакции ACH подразумевают снятие денег со счета.Например, когда вы настраиваете периодическую оплату счетов, компания, которой вы платите, может ежемесячно снимать задолженность с вашего счета.

  • Кредитные транзакции ACH позволяют «переводить» деньги онлайн на счета в разных банках, будь то собственные счета или счета друзей и членов семьи.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет - это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет - это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет онлайн Мои сбережения, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин.баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Axos Bank® High Yield Money Market

Сколько времени это займет

Доставка переводов ACH может занять несколько рабочих дней, то есть дни, когда банки открыты - обычно не в выходные или праздничные дни.В отличие от обработки банковских переводов в реальном времени, переводы ACH обрабатываются сетевым оператором пакетами всего семь раз в день.

Финансовые учреждения могут выбрать обработку и доставку кредитов ACH в тот же день или в течение одного-двух рабочих дней. Напротив, дебетовые транзакции ACH должны обрабатываться до следующего рабочего дня. Эти временные рамки основаны на правилах Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых центров или NACHA, торговой группы, которая наблюдает за сетью.После получения денег банк или кредитный союз может также удерживать эти переведенные средства в течение определенного периода времени, поэтому общее время доставки варьируется.

Правила NACHA гарантируют, что банки могут обрабатывать платежи в тот же день, когда они отправлены, но каждый банк решает, взимать ли он с вас плату за ускорение платежа.

Перевод денег. Пропустите сборы.

Бесплатно переводите деньги между своими счетами в разных банках - прямо здесь, на NerdWallet.

Сколько это стоит

Дебетовые переводы ACH, включая прямые зачисления заработной платы и большинство платежей по счетам, обычно бесплатны.Если вам нужна ускоренная оплата счетов, может взиматься комиссия.

Для кредитных переводов ACH банки могут взимать комиссию в размере около 3 долларов за перевод денег между счетами, которые у вас есть в разных банках, но многие предлагают эти так называемые внешние переводы средств бесплатно. За их получение обычно не взимается плата.

Платежи между физическими лицами, которые вы инициируете через свой банк или сторонние приложения, такие как PayPal, могут стоить небольшую комиссию в зависимости от платформы и метода оплаты.

Банковский перевод vs.Перевод ACH

Хотя переводы через ACH стоят не более нескольких долларов, отправка банковского перевода в пределах США обычно стоит от 20 до 30 долларов США, и обычно за его получение взимается комиссия. Однако проводная сеть обрабатывает транзакции в режиме реального времени, поэтому обычно можно ожидать, что банковские переводы в США будут доставлены в течение нескольких часов, если не минут. Из-за стоимости и скорости банковский перевод лучше всего подходит для крупных и срочных переводов как в США, так и за границу.

Zelle: вариант почти мгновенной оплаты

Zelle, доступный во многих банковских приложениях, позволяет вам доставлять деньги на банковские счета друзей и членов семьи, как правило, в течение нескольких минут.Вы также можете переводить средства между своими счетами в разных банках. Zelle не взимает комиссию, но некоторые банки могут ее взимать. Платежное приложение, созданное технологической компанией Early Warning Services, принадлежащей банку, работает напрямую с сотнями банков и кредитных союзов. Таким образом, хотя Zelle сразу же доставляет деньги получателям, перевод завершается позже посредством обычной обработки ACH.

Ограничения на внешние переводы средств

Отправка денег через ACH между банками может быть удобной, но есть некоторые ограничения, в том числе:

  • Лимиты суммы: у вас может быть дневной и ежемесячный лимит на сумму, которую вы можете двигаться.

  • Время окончания: по истечении определенного часа перевод не будет обработан до следующего рабочего дня. Например, если вы отправляете деньги в пятницу, обработка может начаться не раньше следующего понедельника.

  • Комиссия за недостаток средств. Если на вашем счете недостаточно денег, ваш банк может взимать комиссию и остановить перевод.

  • Нечасто доступен для международных переводов: ваш банк, вероятно, не разрешит потребительские переводы ACH в банки за пределами США.S.

  • Лимиты переводов для сберегательных счетов: Банки ранее были обязаны ограничивать совокупное количество определенных снятий и переводов со сберегательных счетов до шести в месяц. Хотя это уже не так, многие банки взимают комиссию за более чем шесть переводов или снятия средств в месяц. (Если вы отправляете деньги сверх лимита, подумайте об открытии второго счета. Сравните лучшие сберегательные счета NerdWallet.)

ACH-переводы могут быть дешевым способом перевода денег, но если вы отправляете средства, проверьте политика вашего банка в первую очередь.Это поможет вам избежать каких-либо сборов, непредвиденных задержек обработки и потенциальных ограничений, чтобы вы могли максимально эффективно использовать эту услугу.

Терминология и сокращения по платежам | Banking Circle

Скачать file_download

Общие сокращения

AML


Противодействие отмыванию денег

Противодействие отмыванию денег (AML) - это термин, который в основном используется в юридической и финансовой отраслях для описания набора процедур, нормативных положений или правовых мер контроля, предназначенных для обнаружения, предотвращения и сообщения о практике получения источника дохода посредством незаконных действий. (отмывание денег).

ACH


Автоматизированная расчетная палата

Автоматизированная клиринговая палата (ACH) - это сеть, способная обрабатывать и обрабатывать электронные платежи в значительном объеме. В большинстве стран есть как минимум один ACH, который обеспечивает полностью автоматизированный способ сбора и обработки платежей; Фактически, ACH обеспечивает безопасную электронную сеть, позволяющую банкам и финансовым учреждениям обмениваться информацией.

APM


Альтернативный способ оплаты

Альтернативные способы оплаты (APM) относятся к любым электронным платежам, которые производятся не с использованием кредитной или дебетовой карты.Сюда входят предоплаченные карты и электронные ваучеры, цифровые кошельки, решения P2P, мобильные платежи и криптовалюты.

Узнайте больше об альтернативных способах оплаты

Баков

Bacs предоставляет систему для клиринга и расчетов по автоматизированным платежным методам Великобритании, включая платежи прямого дебета и прямого кредита Bacs. Платежи, отправленные с помощью этого метода, обрабатываются в течение 3 рабочих дней.

Узнайте больше о Bacs

BIC


Идентификационный код банка

BIC расшифровывается как банковский идентификационный код.Это часто называют кодом SWIFT или адресом SWIFT, поскольку SWIFT владеет системой BIC и управляет ею.

CHAPS


Автоматизированная платежная система расчетной палаты

CHAPS обычно используется для совершения крупных транзакций, когда требуется гарантированный платеж в тот же день. Платежи будут обработаны в тот же день при условии получения инструкций до 14:00 рабочего дня. Банки могут взимать до 35 фунтов стерлингов за переводы CHAPS и используются только для переводов средств из банка в банк в фунтах стерлингов.

Узнать больше о CHAPS

CLS


Непрерывный связанный расчет

Непрерывный связанный расчет (CLS) - это система расчетов, управляемая CLS Bank International; финансовое учреждение, занимающееся расчетами по валютным сделкам. CLS управляет мультивалютной системой расчетов, которая снижает риск для валютных операций за счет предоставления услуги «платеж против платежа», которая имеет прямые связи с системами валовых расчетов в реальном времени (RTGS) по 18 валютам, в которых осуществляется расчет.

CNP


Карточка отсутствует

Транзакция без предъявления карты (CNP) - это удаленная покупка, при которой платежная карта и владелец карты физически не присутствуют для визуального осмотра в торговой точке продавца, например, покупки, которые совершаются через Интернет, по телефону или по почте, факсу. , или по почте. Транзакции CNP могут быть основным путем для мошенничества с картами, поскольку продавцу сложно проверить, действительно ли владелец карты санкционирует платеж (по сравнению с транзакцией с предъявлением карты, при которой одновременно присутствуют и платежная карта, и владелец карты, поэтому ПИН-код и / или подпись клиента может быть проверена).

EFT


Электронный перевод денежных средств

Электронный перевод денежных средств (EFT) относится к любому переводу средств, инициированному электронным способом, включая платежи по картам, снятие средств через банкоматы, переводы через кассовые терминалы (POS) и дебетовые переводы, не требующие вмешательства персонала банка. Эти транзакции могут происходить внутри одной организации или между счетами, распределенными между одним или несколькими финансовыми учреждениями в банковской сети.

EMD


Директива об электронных деньгах

Электронные деньги (электронные деньги) - это валюта, которая оцифрована для хранения и использования через мобильные телефоны, карты предоплаты или онлайн-счета.Директива по электронным деньгам - это набор правил, которые существуют в интересах бизнеса, клиентов и экономики в целом. Директива об электронных деньгах направлена ​​на обеспечение безопасных услуг электронных денег, обеспечение доступа на рынок для новых организаций и содействие здоровой конкуренции между всеми участниками.

EMV


Europay, MasterCard и Visa

Europay, MasterCard и Visa (EMV) - это всемирный технический стандарт для платежных карт, который обеспечивает глобальную связь между всеми картами и сетями приема (платежными терминалами).Стандарт EMV также применяется к решениям для мобильных платежей, включая мобильный EMV с NFC (Near-Field-Communication).

EURO1

EURO1 - это платежная система для крупных сумм для транзакций в евро в тот же день на общеевропейском уровне, которая обрабатывает транзакции высокой приоритетности и срочности, и в первую очередь крупные суммы на внутреннем и международном уровне на многосторонней нетто основе.

EURO1 обрабатывает более 250 000 платежей в день на общую сумму около 210 миллиардов евро.EURO1 основан на обмене сообщениями и ИТ-инфраструктуре, предоставляемой SWIFT.

FX / Forex


Обмен валюты

Обмен валюты (FX) - это обмен или конвертация одной валюты в другую. Валютная валюта также относится к глобальному торговому рынку, на котором валюты обмениваются виртуально круглосуточно, при этом крупнейшие центры расположены в Лондоне, Нью-Йорке, Токио и Сингапуре. Термин «иностранная валюта» часто сокращается до «форекс», а также «FX».

HCE


Эмуляция хост-карты

Host Card Emulation (HCE) - это специальное программное обеспечение, которое позволяет мобильному устройству действовать как карта для выполнения транзакции на устройстве с поддержкой Near Field Communication (NFC) без необходимости использования элемента безопасности.

IBAN


Номер международного банковского счета

Международный номер банковского счета (IBAN) - это номер счета, записанный в стандартизированном международно признанном формате, который используется для идентификации индивидуального счета, что упрощает обработку международных транзакций в Европе.IBAN состоит из кода, который определяет страну, к которой принадлежит счет, банк, которому принадлежит счет, и номер счета.

Узнайте больше о сегрегированных счетах IBAN, которые мы можем предложить нашим участникам

KBA


Аутентификация на основе знаний

Аутентификация на основе знаний (KBA) - это мера безопасности, цель которой - подтвердить личность пользователя, пытающегося получить доступ к онлайн-сервису, попросив его ответить хотя бы на один «секретный» вопрос.KBA обычно используется в качестве компонента многофакторной аутентификации (MFA) и для самостоятельного извлечения пароля.

KYC


Знай своего клиента

«Знай своего клиента» (KYC) - это обязательное банковское постановление, предназначенное для защиты целостности банковской системы за счет снижения вероятности того, что финансовые учреждения станут средством отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий. Чтобы снизить риск, финансовые учреждения проводят проверки KYC, получая достаточную информацию, которая может быть использована для составления полного профиля клиента, например, подтверждение адреса и удостоверение личности с фотографией.

LVPS


Платежная система для крупных сумм

Платежная система для крупных сумм относится к системам валовых расчетов в реальном времени (RTGS), таким как CHAPS, TARGET2 и аналогам для конкретных стран. Платежи с помощью этого метода отправляются безопасно, в режиме реального времени, с полной уверенностью в том, что платеж будет произведен.

Директива MiFIR / MiFID II


Директива о рынках финансовых инструментов

Директива о рынках финансовых инструментов (MiFID) - это законодательство ЕС, регулирующее поставщиков услуг, связанных с «финансовыми инструментами», таких как акции, облигации, инвестиционные схемы и деривативы, а также места, где торгуются эти инструменты.В апреле 2014 года Европейский парламент одобрил обновленную версию закона MiFID II, которая должна расширить сферу действия правил, чтобы охватить большее количество компаний и продуктов.

NFC


Связь ближнего поля

Near Field Communication (NFC) - это метод беспроводной передачи данных на короткие расстояния, который позволяет двум электронным устройствам устанавливать связь без подключения к Интернету, когда они находятся в непосредственной близости друг от друга. Чипы NFC хранятся внутри платежных карт для обеспечения возможности бесконтактных платежей, а в последнее время - в смартфонах, наклейках и носимых устройствах.

PCI


Индустрия платежных карт

Индустрия платежных карт (PCI) состоит из всех организаций, которые хранят, обрабатывают и передают данные о держателях карт, включая банкоматы, торговые точки (POS) и кредитные, дебетовые, предоплаченные карты и карты электронных денег. PCI регулируется Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт.

PCI DSS


Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) - это стандарт информационной безопасности для организаций, которые работают с платежными картами.Этот стандарт регулируется Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт и существует для усиления контроля над данными держателей карт и уменьшения мошенничества с кредитными картами. Соответствие проверяется ежегодно либо квалифицированным специалистом по оценке безопасности, либо с помощью анкеты самооценки, в зависимости от объема транзакций, совершаемых каждой организацией.

PSD


Директива о платежных услугах (AKA Payment Service Directive)

Директива о платежных услугах (PSD), созданная в 2007 году, представляет собой законодательство ЕС, которое обеспечивает правовую основу для создания единого рынка платежей в еврозоне и необходимую правовую платформу для единой зоны платежей в евро (SEPA).Внедрение PSD упростило и ускорило трансграничные платежи, поскольку платежи SEPA используются для переводов по большей части Европы.

Еще одна ключевая цель PSD - повысить конкуренцию за счет открытия платежных рынков для новых участников, повышения эффективности и снижения затрат для конечных пользователей.

PSD2


Пересмотренная Директива о платежных услугах (AKA Payment Service Directive II)

Пересмотренная Директива о платежных услугах (PSD2) основана на существующей PSD и была разработана, чтобы сделать определенные положения в PSD более ясными, а также сделать упор на дальнейшее открытие платежной индустрии для сторонних предприятий и небанковских организаций. увеличить конкуренцию.

Подробнее о PSD2 и ее влиянии на платежный ландшафт

POS / mPOS


Пункт продажи / Мобильный пункт продажи

Торговая точка (POS) - это касса, или касса, обычно расположенная в розничном магазине, или среда, в которой могут происходить транзакции и покупки. Термин может также применяться к фактическому оборудованию и программному обеспечению, включая электронные кассовые аппараты, сканеры штрих-кода, сенсорные дисплеи чековых принтеров и дисплеи на столбах. Проще говоря, если что-то можно обменять на денежную ценность, то это произойдет в торговой точке.

Мобильная точка продажи (mPOS) - это планшет, смартфон или беспроводное устройство, которое выполняет функции обычного POS-терминала. Любое устройство можно превратить в mPOS с помощью специального приложения.

PSP


Поставщик платежных услуг

Поставщик платежных услуг (PSP) - это третья сторона, которая упрощает платежи от имени продавцов, обычно путем партнерства с эквайером (например, банком). PSP берет на себя ответственность за безопасную и надежную обработку электронных платежей.Некоторые PSP могут предоставить продавцам подключение к нескольким способам оплаты и сетям, включая трансграничные платежи, цифровые кошельки, P2P (одноранговые) переводы и другие альтернативные способы оплаты.

RTGS


Системы валовых расчетов в реальном времени

Системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS) - это системы денежных переводов, предназначенные для мгновенного перемещения крупных и оптовых платежей между банками. RTGS обычно контролируются центральным банком страны.

Платежи, произведенные через RTGS, рассчитываются сразу после их обработки, и после обработки платежи являются окончательными и безотзывными.Поскольку эти платежи имеют высокую стоимость, их не нужно объединять или объединять, то есть расчеты по транзакции производятся индивидуально в режиме реального времени.

SEPA


Зона единой оплаты в евро

Единая платежная зона в евро (SEPA) - это европейская платежная инициатива, которая была введена с целью создания единого платежного рынка; упрощая и удешевляя возможность для потребителей и предприятий совершать и получать платежи по всей Европе.

Платежи

SEPA доступны в 35 странах и предоставляют возможность трансграничных банковских переводов для предприятий, продавцов и потребителей способом, который эквивалентен осуществлению платежа внутри страны.

Узнайте о нашем решении SEPA Credit Transfer

ШАГ1 и ШАГ2

STEP1 - это платежный сервис, предлагаемый EBA Clearing для малых и средних банков для однократных платежей в евро с высоким приоритетом и срочностью, обрабатывающий около 20 000 транзакций на ежедневной основе.

STEP2 обрабатывает массовые розничные платежи в евро, предоставляя банкам по всей Европе единый канал, через который они могут отправлять и получать свои кредитные переводы SEPA и прямые дебеты SEPA.

SWIFT


Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций

Основанное в 1973 году Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) представляет собой кооперативное предприятие, которое первоначально состояло из 239 банков из 15 стран. Их цель заключалась в разработке стандартизированных сообщений и обработки транзакционных услуг для финансовых учреждений во всем мире; делая возможными глобальные трансграничные переводы.

SWIFT часто считается основой международной финансовой индустрии и в настоящее время обслуживает более 200 стран и территорий.Платежи SWIFT - это тип международного перевода, отправляемого через сеть SWIFT; однако SWIFT не облегчает перевод средств. Вместо этого он отправляет платежные поручения через свою безопасную и надежную сеть, которые затем должны оплачиваться корреспондентскими счетами, которые учреждения имеют друг с другом. При отправке или получении международных платежей SWIFT-код используется для идентификации конкретного банка.

TARGET2


Трансъевропейская автоматизированная система экспресс-переводов валовых расчетов в режиме реального времени

Трансъевропейская автоматизированная система экспресс-переводов валовых расчетов в реальном времени (TARGET2) - это система валовых расчетов в реальном времени, принадлежащая Евросистеме и управляемая ею.

TARGET2 обрабатывает в основном операции центральных банков на крупные суммы через двадцать центральных банков зоны евро (включая ЕЦБ), а также пять центральных банков из стран, не входящих в зону евро, включая Болгарию, Хорватию, Данию, Польшу и Румынию, которые совершаются мгновенно. и с немедленной окончательностью.

Скачать file_download

Ассоциации / регулирующие органы

Банк Англии


Банк Англии
http://www.bankofengland.co.uk/Pages/home.aspx

Банк Англии (BoE) - центральный банк Великобритании.Банк Англии отвечает за выпуск банкнот и управление валютой с целью поддержания денежно-кредитной и финансовой стабильности на благо британцев.

EBA


Европейское банковское управление
http://www.eba.europa.eu/

Европейское банковское управление (EBA) - это регулирующее агентство Европейского Союза, которое работает над обеспечением эффективного регулирования во всем банковском и финансовом секторе ЕС. Общие цели заключаются в обеспечении упорядоченного функционирования банковского сектора, выявлении слабых мест и поддержании стабильности.

ECB


Европейский центральный банк
https://www.ecb.europa.eu/home/html/index.en.html

Европейский центральный банк (ЕЦБ) управляет евро и реализует политику в еврозоне. Акционерный капитал центрального банка принадлежит банкам всех стран-членов ЕС, а роль ЕЦБ заключается в поддержании стабильности цен для поддержки экономического роста и создания рабочих мест во всех этих государствах.

EPA


Emerging Payments Association
http: // Emerging Payments.org /

Emerging Payments Association (EPA) - это сообщество, защищающее прогрессивные платежные компании, помогающее им стать влиятельными лицами в сфере платежей. EPA также работает над улучшением доступа ко всем людям на рынке, включая продавцов, покупателей и партнеров.

EPC


Европейский платежный совет
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/

Европейский платежный совет (EPC) - это орган, принимающий решения по платежам в европейской банковской отрасли.Основная цель EPC - представлять поставщиков платежных услуг (PSP) и контролировать развитие единой зоны платежей в евро (SEPA)

.

ESMA


Европейское управление по ценным бумагам и рынкам
https://www.esma.europa.eu/

Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) - это регулирующее финансовое учреждение, которое обеспечивает защиту финансовой системы Европейского Союза, защищая инвесторов и содействуя стабильности на финансовом рынке.

FCA


Управление финансового поведения
https: // www.fca.org.uk/

The Financial Conduct Authority (FCA) - это независимый финансовый регулирующий орган, специализирующийся на поведении розничных и оптовых фирм, предоставляющих финансовые услуги, отвечающий за предоставление услуг потребителям и защиту целостности финансовых рынков Великобритании. Ранее известный как FSA, Управление финансовых услуг.

NACHA


Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров
https://www.nacha.org/

Национальная ассоциация автоматизированной клиринговой палаты (NACHA) - это ACH в США и организация платежной индустрии, ответственная за представление интересов почти 10 000 финансовых учреждений через 12 региональных платежных ассоциаций и прямое членство.

В качестве оператора сети ACH, NACHA отвечает за управление рабочими правилами, обеспечение соблюдения и управление рисками, а также за развитие сети.

Как отраслевая торговая организация, NACHA обеспечивает обучение и аккредитацию, а также выступает в качестве центра знаний для финансовой индустрии, консультируя по электронным платежам.

Payments UK


http://www.paymentsuk.org.uk/

Запущенный в июне 2015 года Payments UK является представительным органом платежной индустрии.Помимо предоставления поддержки и рекомендаций своим членам, Payments UK продвигает платежные инновации и стремится к тому, чтобы платежные услуги в Великобритании оставались на уровне мирового класса.

Payments UK взаимодействует с отраслью, регулирующими органами, правительством, конечными пользователями и средствами массовой информации для обсуждения и консультирования по вопросам платежей в Великобритании, Европе и мире.

PSR


Регулятор платежных систем
https://www.psr.org.uk/

Регулятор платежных систем (PSR) был создан в 2015 году. Он существует для надзора за операциями и развитием платежных систем и услуг таким образом, чтобы эффективно продвигать интересы предприятий и потребителей, которые их используют.

UK Cards Association


http://www.theukcardsassociation.org.uk/welcome/

UK Cards Association - это торговая организация для индустрии карточных платежей, представляющая эмитентов и эквайеров. Он существует для содействия развитию и сотрудничеству между членами, в том числе по большинству кредитных и дебетовых карт, выпущенных в Великобритании. Взаимодействуя с партнерами и заинтересованными сторонами, ассоциация стремится улучшить рабочие процедуры и отношения в интересах розничных торговцев и потребителей.

Скачать file_download

Терминология

Приобретатель

Эквайер (иногда называемый банком-эквайером) - это организация, которая управляет счетом продавца и обрабатывает платежи от имени продавца, принимая платежи от банка-эмитента.

Эквайер отвечает за получение деталей транзакции кредитной и дебетовой карты, которые затем передаются эмитенту карты через схему карты для авторизации. После авторизации эквайер завершает обработку транзакции, организуя расчет транзакции.

Международные платежи

Международные платежи - это транзакции, которые происходят между счетами, находящимися в разных странах (т.е. платежи за пределами страны). Как правило, трансграничные платежи производятся через действующую корреспондентскую банковскую сеть, в которой деньги перемещаются между несколькими организациями, в результате чего процесс является медленным и дорогостоящим.

Узнайте, как снизить стоимость международных платежей

Более быстрые платежи

Faster Payments - это платежная система Великобритании, которая позволяет совершать транзакции 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.Первоначально сеть была ограничена существующими традиционными банками, но недавно она начала открываться, позволяя новым участникам получить доступ к сети.

Узнайте больше об открытии системы Faster Payments

Комиссия за обмен валюты / Комиссия за обмен валюты

Комиссия за обмен валюты

обычно взимается в виде надбавки до средней рыночной ставки (также известной как межбанковский). Средняя точка между ценами покупки и продажи двух валют на мировых валютных рынках определяет этот курс.

Провайдеры, которые обрабатывают валютные платежи, часто добавляют высокую комиссию к этой ставке, чтобы получить прибыль от транзакции.Комиссии также могут быть добавлены, когда транзакция должна пройти через несколько банков-корреспондентов, чтобы достичь получателя.

Узнайте, как уменьшить влияние комиссий за обмен валют на ваш бизнес с помощью нашей торговой платформы FX в реальном времени

Эмитент

Эмитент (иногда называемый банком-эмитентом) - это финансовое учреждение, которое выпускает карты от имени сетей кредитных и дебетовых карт. Эмитент принимает на себя ответственность за выплату банку-эквайеру от имени клиента.

Комиссия за обмен

Комиссия за обмен - это комиссия, которую коммерческий банк (банк-эквайер) уплачивает эмитенту карты за прием операций по карте.Комиссия за обмен часто выше для транзакций без карты (CNP), где риск мошенничества выше.

Торговец

Торговец - это физическое лицо или компания, которые ведут бизнес по оптовой или розничной продаже конечных пользователей.

Узнайте больше о проблемах, с которыми сталкиваются продавцы, в нашем техническом документе.

Платежный шлюз

Платежный шлюз - это безопасное приложение, которое автоматизирует транзакцию, позволяя продавцу принимать формы электронных платежей, облегчая связь между эмитентом и эквайером.

Платежный шлюз действует как посредник между транзакциями, которые происходят на веб-сайте, и обработчиком платежей, и отвечает за авторизацию транзакций и шифрование данных. Платежные шлюзы обычно взимают с торговцев комиссию за транзакцию за обработку платежей.

Комиссия за транзакцию

Комиссия за транзакцию - это плата, которая взимается при отправке и получении денег; обычно, когда средства переводятся за границу.

Какая информация необходима для банковского перевода?

© 2021 Brex Inc.«Brex» и логотип Brex являются зарегистрированными товарными знаками.

Продукты Brex могут быть доступны не всем клиентам. Действуют положения и условия, которые могут быть изменены.

Brex Inc. предоставляет корпоративную кредитную карту Brex Mastercard®, выпущенную Emigrant Bank, членом FDIC. Подробнее см. Соглашение о платформе Brex.

Brex Treasury LLC является аффилированным брокером-дилером, зарегистрированным SEC, и членом FINRA и SIPC, который предоставляет Brex Cash, программу, которая позволяет клиентам переводить неинвестированные остатки денежных средств в определенные паевые инвестиционные фонды денежного рынка или банковские счета программы, застрахованные FDIC.Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском. Brex Treasury - это не банк, и ваш счет Brex Cash не является банковским.

Brex Treasury не является инвестиционным консультантом. Прежде чем вкладывать средства, подумайте об инвестиционных целях вашей компании и соответствующих рисках, расходах и расходах. Ознакомьтесь с историей Brex Treasury или его специалистами по инвестициям на веб-сайте FINRA BrokerCheck.

Пожалуйста, посетите Заявление о раскрытии информации в рамках программы депозитной очистки, чтобы получить важную юридическую информацию.

Хотя Brex Treasury не взимает комиссию за транзакцию или счет, фонды денежного рынка несут расходы и комиссии.Отправка банковских переводов бесплатна для клиентов Brex Cash, но финансовое учреждение получателя может взимать комиссию за получение банковского перевода.

Вы можете потерять деньги, инвестируя в паевой инвестиционный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка, предлагаемые Brex Cash, управляются независимо и не связаны с Treasury Brex. Доходность варьируется, колеблется и включает сниженные комиссионные сборы, определяемые исключительно управляющим фондом. См. Раскрытие информации о программе и соответствующий проспект фонда перед инвестированием для получения подробной и другой информации о фонде.Свяжитесь с нами, чтобы получить копию проспекта фонда и последние данные об эффективности. Прошлые показатели не обязательно свидетельствуют о будущих результатах.

Фонд не может гарантировать, что он сохранит стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию. Инвестиции в фонд не застрахованы и не гарантированы FDIC или любым другим государственным учреждением. Спонсор фонда не имеет юридических обязательств по оказанию финансовой поддержки фонду, и вы не должны ожидать, что он сделает это в любое время. После предоставления акционерам письменного уведомления не менее чем за 60 дней правление фонда оставляет за собой право взимать комиссию за продажу акций или временно приостанавливать погашение, если ликвидность фонда упадет ниже определенного уровня.

Неинвестированные остатки на вашем счете Brex Cash первоначально будут объединены с неинвестированными остатками от других клиентов Treasury Brex и депонированы на едином счете в LendingClub Bank, N.A. («Клиринговый банк»), член FDIC. В течение двух рабочих дней средства переводятся на счет выплат стороннего поставщика услуг казначейства Brex («Расчетный счет»), а затем автоматически переводятся на омнибусные депозитные счета, созданные Treasury Brex от своего имени от имени клиентов Treasury Brex. в обозначенных «Программных банках».Только первые 250 000 долларов США в виде комбинированных депозитов в любом банке программы будут подпадать под страховое покрытие FDIC. Страхование FDIC не распространяется на депозиты, находящиеся в Клиринговом банке или на любом счете в промежуточном депозитном учреждении. Депозиты, которые находятся на Расчетном счете в процессе перевода в Банк Программы или из него, будут подпадать под страховое покрытие FDIC в размере до 250 000 долларов США на одного клиента (в сочетании с любыми другими депозитами клиентов в банке, имеющем Расчетный счет).

Это не предложение, ходатайство о предложении или совет о покупке или продаже ценных бумаг или об открытии брокерского счета в любой юрисдикции, где Brex Treasury LLC не зарегистрирована.

Член SIPC. Ценные бумаги на вашем счете защищены до 500 000 долларов (включая иски на сумму 250 000 долларов наличными). Подробную информацию и пояснительную брошюру см. На сайте www.sipc.org.

Программа мгновенных выплат предлагается Brex Finance I LLC, дочерней компанией Brex Inc. и Brex Treasury LLC. Программа представляет собой факторинг, а не кредит. У вас должна быть действующая учетная запись Brex Cash с хорошей репутацией, чтобы претендовать на доступ после пробного доступа. За мгновенные выплаты взимается комиссия в размере 1,5% для продавцов, использующих платформу продаж Amazon, и комиссию в размере 1% для продавцов, использующих другие платформы.Действуют условия.

Некоторые функции доступны только для клиентов, использующих Brex Premium. Использование службы оплаты счетов регулируется Условиями и положениями службы оплаты счетов.

Brex не предоставляет и не гарантирует никаких сторонних продуктов, услуг, информации или рекомендаций. Brex может платить третьим сторонам и / или получать от них деньги за рекомендации клиентов.

Услуги могут быть предоставлены Brex Payments LLC (NMLS # 2035354).

Глоссарий банковских терминов | Howard Bank

Финансовая терминология может быть сложной, поэтому мы предоставили определения многих общих финансовых терминов, чтобы помочь вам в личном финансовом планировании.Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация, позвоните нам по телефону 410-750-0020.

Перейти к: A | B | C | D | E | F | H | Я | J | L | M | N | O | P | R | S | Т | U | V | W | Z |

Условия

Положение об ускорении: Юридический термин, относящийся к контракту, который гласит, что невыплаченный остаток может подлежать немедленному погашению при возникновении определенных обстоятельств, таких как пропуск платежа.

Остаток на счете: Сумма денег на счете в определенный момент времени.

Выписка со счета: Выписка по операциям за определенный период времени. Выписка обычно включает остаток на счете на конец периода выписки.

Активный счет: Счет, например текущий или кредитный, который используется регулярно или часто используется.

Неблагоприятное действие: Решение кредитора отклонить заявку лица на получение кредита или аннулировать кредитную линию.

Амортизация: Процесс уменьшения долга за счет регулярных платежей в рассрочку, в результате которого происходит погашение ссуды по истечении срока ее погашения (когда срок ссуды истек).

Годовая процентная ставка (APR): Мера стоимости кредита, выраженная в виде годовой ставки.

Годовая процентная доходность (APY): Процент, отражающий общую сумму процентов, полученных на депозитном счете. APY основывается на процентной ставке и частоте начисления сложных процентов (как часто проценты добавляются к основной сумме счета) в течение 1 года.

Годовой отчет: Финансовый отчет компании, публикуемый ежегодно.

Appraisal: Денежная стоимость объекта, определяемая оценщиком, который является профессионалом, обладающим знаниями и опытом в отношении конкретных объектов.

Сбор за оценку: Сбор за оценку стоимости (оценку), произведенную оценщиком.

Оценка: Увеличение стоимости актива по разным причинам, например, изменение инфляции или процентных ставок.

Актив: Все, что принадлежит физическому или юридическому лицу и имеет коммерческую или обменную стоимость.

Аудит: Расследование для проверки того, что все активы, обязательства, доходы и расходы указаны правильно.

Банкомат (ATM): Машина, которая обрабатывает различные банковские операции самообслуживания с использованием кредитной или дебетовой карты с персональным идентификационным номером (PIN).

Автоматическая клиринговая палата (ACH): ACH - это компьютеризированное средство, которое финансовые учреждения используют для электронных расчетов по платежам и депозитным операциям.

Автоматический перевод средств: Электронный перевод средств с одного счета на другой, который выполняется на регулярной основе.

Средний дневной остаток: Метод расчета процентов по кредитной карте с использованием суммы ежедневного остатка на кредитной карте, деленной на количество дней в платежном цикле.

Условия Б

Воздушный платеж: Последний платеж, который обычно намного превышает обычные платежи и включает непогашенную основную сумму и проценты, оставшиеся по ссуде.Выплаты воздушным шаром обычны для ссуд с регулируемой ставкой или периодом только под проценты.

Банковский центр: Физическое местонахождение банка, куда клиенты могут обратиться, чтобы воспользоваться различными банковскими услугами.

Банкрот: Физическое или юридическое лицо, у которого больше нет средств для погашения долгов, и которое вынуждено обращаться за финансовой помощью.

Базовые точки: Единица измерения процентных ставок или доходности, равная 1/100 процента (0.01%).

На предъявителя: Лицо, которое держит или предъявляет к платежу оборотный инструмент, например чек или банковский перевод. В инструменте указано, что он подлежит оплате «на предъявителя» или «наличными», что означает, что любой владелец инструмента может обналичить его (получить причитающиеся по нему средства).

Получатель: Лицо, которое должно получить остаток на счете после смерти владельца счета.

Оплата по счету: Обычные платежи, осуществляемые электронным способом с банковского счета конкретному поставщику.Банки предоставляют эту услугу в рамках более широких услуг онлайн-банкинга.

Bond: Свидетельство о долге, по которому инвестор ссужает деньги юридическому лицу (обычно правительству или корпорации). Заемщик (также известный как эмитент) должен выплатить проценты и выплатить основную сумму в установленный срок.

Чек возвращен: Чек, который не может быть обработан, поскольку у владельца счета недостаточно средств для покрытия суммы, указанной на чеке.

Брокер: Независимый агент или член фирмы, объединяющий покупателей и продавцов.

Окончание рабочего дня: Самое позднее время в течение определенного рабочего дня, когда транзакция может быть выполнена и проведена по счету.

Устав: Правило или закон, регулирующий внутренние дела организации.

C условия

Аннулированный чек: Чек, который банк уже оплатил и списал со счета владельца счета. После того, как чек отменен, он больше не действителен.

Денежные средства: Денежные средства, снятые (снятые) с кредитной линии или кредитной карты.Ссуды наличными часто приносят более высокие проценты, чем обычные покупки.

Денежная единица: Денежная единица, которая принимается для немедленного зачисления на счет или может быть обменена на наличные деньги.

Кассовый чек: Форма чека, удостоверяющая наличие денежных средств. Банк выписывает кассовый чек после того, как клиент предоставляет наличные, или банк снимает с подтвержденного счета полную сумму.

Депозитный сертификат (CD): Процентный сертификат, выданный банком в обмен на средства, предоставленные банку держателем этого сертификата.

Сертифицированный чек: Персональный чек, удостоверенный или действительный с гарантией.

CD Laddering: Практика, при которой инвестор делит вложенные деньги на равные суммы CD с разными сроками погашения.

Списание списания: Когда кредитор больше не ожидает, что платеж будет произведен на счет, и списывает остаток как безнадежный долг.

Чек: Письменный, датированный и подписанный документ, который содержит безусловное поручение от чекодателя (лица или компании, выписавшего чек), которое предписывает банку выплатить определенную сумму денег получателю (физическому или юридическому лицу, чек написан).

Текущий счет: Счет, который люди или компании могут использовать для снятия и внесения средств чеком или электронным переводом.

Клиринг чека: Движение чека из депозитного учреждения (банка, в котором он был депонирован) в банк, в котором он был выписан (банк владельца счета).

Check hold: Период ожидания от 1 до нескольких дней. Финансовые учреждения используют удержание чеков, чтобы убедиться, что банк-плательщик (банк, выписавший чек) оплатит депонированные чеки.После того, как чек «погашен», банк может снять чек.

Усечение чека: Преобразование физических чеков в электронную форму для передачи банку-плательщику.

Закрытый кредит: Кредитное соглашение, в котором указывается, когда должна быть выплачена полная сумма кредита плюс финансовые расходы (проценты и банковские сборы).

Затраты на закрытие: Затраты, понесенные продавцами и покупателями при передаче права собственности на недвижимость.

Обеспечение: Активы, обещанные учреждению в качестве резервного для обеспечения ссуды или формы предоставляемого кредита.

Заем, обеспеченный залогом: Заем, обеспеченный залогом.

Собранные средства: Депозиты наличными или чеки, которые были предъявлены к оплате и по которым платеж был получен.

Коммерческая ссуда: Ссуда, предоставленная предприятию сразу или в виде серии платежей.

Сложные проценты: проценты за предыдущий период, которые добавляются к основному сальдо.Будущие проценты будут рассчитаны и применены к полному новому балансу.

Консолидационная ссуда: Ссуда, которая объединяет несколько долгов в одну ссуду для уменьшения суммы ежемесячных платежей в долларах.

Банк-корреспондент: Финансовое учреждение, которое поддерживает отношения с другим финансовым учреждением или предоставляет ему услуги.

Совместное подписывающее лицо: Лицо, подписывающее контракт от имени другого лица и считающееся ответственным за ссуду, если основное подписывающее лицо не выполняет свои обязательства.

Авторизация кредитной карты: Проверка эмитентом кредитной карты, который одобряет покупку по кредитной карте на основе кредитной линии держателя карты.

Кредитное бюро: Организация, которая собирает и хранит информацию о кредитах физических лиц.

Кредитная карта: Персональная кредитная карта или бизнес-кредитная карта, выпущенная финансовым учреждением, дающая владельцу счета возможность занимать средства на счет, указанный на этой карте.

Страхование на случай потери трудоспособности по кредиту: Страхование, которое производит выплаты по ссуде (-ам), если владелец ссуды теряет способность работать из-за инвалидности.

Кредитный лимит: Максимальная сумма в долларах, доступная по кредитной линии.

Кредитный рейтинг: Рейтинг, основанный на том, насколько кредитоспособным считается компания или лицо.

Кредитный отчет: Отчет, основанный на кредитной истории человека.

Система оценки кредитоспособности: Система, используемая для определения того, будет ли учреждение предоставлять кредит физическому или юридическому лицу. Кредитный скоринг использует историю платежей, общую сумму долга и общий доход для определения кредитного рейтинга.

Кредитный союз: Организация, предоставляющая финансовые, страховые и другие услуги членам этой конкретной группы.

D условия

Обработка данных: Обработка информации в электронном или ручном виде.

Дебет: Деньги, снятые со счета, или деньги, причитающиеся кредитору.

Дебетовая карта: Карта, которая обеспечивает электронный доступ к банковскому или кредитному счету для инициирования снятия средств со средств человека.

Уменьшающееся сальдо: Уменьшение суммы долга по мере осуществления дополнительных платежей.

Документ: Письменное соглашение, позволяющее передавать право собственности на недвижимость или активы в той или иной форме от одного лица к другому.

Доверительный акт: Тип обеспеченной сделки с недвижимостью, которую некоторые штаты используют вместо ипотеки. В доверительном управлении участвуют три стороны: кредитор, заемщик и доверительный управляющий:

  • Кредитор дает деньги заемщику.
  • Заемщик дает кредитору один или несколько векселей (письменное соглашение о том, что заемщик выплатит деньги регулярными платежами и / или к определенной дате).
  • Доверительный управляющий продает имущество на открытом аукционе только в том случае, если кредитор не выполняет (не производит) платежи по кредиту.

Депозит до востребования: Средства, хранящиеся на депозитном счете (например, текущем, сберегательном или денежном счете), который владелец счета снимает по требованию.

Прямой перевод: Метод электронного перевода платежа, например заработной платы, с банковского счета плательщика на банковский счет получателя.

Заявление о раскрытии информации: Заявление, в котором излагаются конкретные условия займа.

Дивиденды: Проценты, полученные по любому счету активов (например, сбережения, депозитный сертификат (CD) или инвестиция), выплачиваемые финансовым учреждением владельцу счета.

Неактивная учетная запись: Учетная запись, которая не показывает активности в течение определенного (обычно длительного) периода времени. См. Также неактивную учетную запись.

Тратт: Чек, оплата по которому гарантирована банком-эмитентом.

E термины

Электронный перевод денежных средств (EFT): Электронный перевод денежных средств между счетами.

Денежные средства в экстренных случаях: Счет, специально предназначенный для хранения денег на случай чрезвычайной ситуации.

Подтверждение: Подпись человека на документе, иногда известная как подписание документа или чека. Подпись дает права этого человека другому лицу или группе, названной в одобрении.

Повышенная безопасность входа в систему: Расширенная технология, которая защищает учетную запись от несанкционированного доступа посторонних лиц.

Собственный капитал: Процент, который человек получает от актива.

Escheat: Процесс, с помощью которого организация обязана передать невостребованные остатки на счетах участников государству на хранение, если учетная запись неактивна в течение определенного периода времени.В штате Мэриленд ведется база данных невостребованного имущества. Люди могут искать в базе данных потерянное или потерянное имущество.

Счет условного депонирования: Доверительный счет, на котором кредитор хранит средства для оплаты.

Исполнитель: Лицо, указанное в завещании, ответственное за распределение средств и имущества в наследстве законным наследникам.

F термины

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC): A U.Государственная корпорация S. создана Законом Гласса-Стигалла 1933 года. Она обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует сохранность вкладов в банках-членах на сумму до 250 000 долларов на вкладчика на банк.

Федеральная резервная система: Центральная банковская система в Соединенных Штатах, которая выпускает деньги и предоставляет услуги федеральному правительству и другим финансовым учреждениям.

Доверительный управляющий: Лицо, которое владеет имуществом в доверительном управлении в соответствии с условиями доверительного договора.

Финансовые расходы: Сумма процентов, уплачиваемых заемщиком кредитору по ссуде.

Float: Сумма денег, внесенная на счет, которую финансовое учреждение не может использовать немедленно из-за времени, необходимого для обработки чеков через банковскую систему.

Подлог: Подписание или изменение имени другого лица с целью мошенничества.

H термины

Счет медицинских сбережений (HSA): Счет, который люди могут использовать для сбережений на медицинские расходы, не покрываемые их планом медицинского страхования.

Удержание: Определенная сумма баланса владельца счета, которая не может быть снята до тех пор, пока не будет проведен определенный дебет или чек.

I условия

Неактивный счет: Аккаунт, на котором не было депозита или снятия средств в течение определенного (обычно длительного) периода времени. См. Также неактивную учетную запись.

Индекс: Статистический показатель изменений в экономике или на рынке ценных бумаг. Когда речь идет о финансовых рынках, индекс - это воображаемый портфель ценных бумаг, представляющий определенный рынок или его часть.

Индивидуальный счет: Счет, на котором только лицо, владеющее счетом, может совершать операции.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA): Сберегательный счет, на котором люди могут откладывать для выхода на пенсию. IRA предлагает возможность вычета налогов из своих депозитов.

Проценты: Сумма денег, начисленная (добавленная на счет) или стоимость (сборы или сборы), связанные с использованием денег.

Процентный счет: Банковский счет, по которому начисляются проценты в течение определенного периода времени.Обычно на сберегательные счета начисляются проценты. Некоторые текущие счета приносят проценты.

Процентная ставка: Сумма, уплачиваемая заемщиком кредитору в течение определенного периода времени.

Дж термины

Совместный счет: Аккаунт, которым владеют 2 или более человек.

L термины

Обязательства: Требования (векселя, счета-фактуры и т. Д.) К корпорации или физическому лицу, подлежащие оплате.

Залог: Законное право продать заложенное или залоговое имущество тех, кто не выполняет обязательства по кредитному договору.

Связанная учетная запись: Учетная запись, подключенная к основной учетной записи человека.

Ликвидность: Доступная часть активов. Ликвидность включает средства, не хранящиеся в основных активах (таких как недвижимость или инвестиционный счет) и не предоставленные в кредит.

Отношение ссуды к стоимости (LTV): Число, которое измеряет отношение суммы ипотеки к стоимости собственности.LTV рассчитывается путем деления суммы ипотеки на оценочную стоимость недвижимости. Выражается в процентах.

M терминов

Срок погашения: Дата, когда наступает срок погашения векселя или основного обязательства (срок его действия истекает).

Многофакторная аутентификация (MFA): Способ повышения уровня безопасности при входе в систему путем добавления дополнительного фактора аутентификации конечного пользователя, такого как код подтверждения в текстовом или электронном письме.MFA помогает защитить себя от мошенничества в Интернете.

N термины

Небанковский банкомат: Банкомат, на котором не отображается название или логотип банка. За использование этих банкоматов обычно взимается дополнительная плата.

O термины

Интернет-банкинг: Информация о счетах и ​​услугах, доступных в Интернете в банковском учреждении физического лица.

Первоначальная процентная ставка: Процентная ставка, которая была установлена ​​при открытии счета.

Овердрафт: Расходование средств, превышающих доступные средства на счете, приводит к отрицательному балансу.

Защита от овердрафта: Возобновляемая кредитная линия, которая служит резервным источником средств для текущего счета. Защита помогает избежать комиссий за то, что вы тратите больше денег, чем есть на счете.

P термины

Получатель: Лицо, которому выплачивается чек или другое финансовое обязательство.

Периодическая ставка: Ставка (например, процент), установленная для счета на определенный период времени.

Персональный идентификационный номер (PIN): Номер, который позволяет владельцу счета получить доступ к банкомату или использовать дебетовую карту или кредитную карту с чипом.

Фишинг: Способ попытки получить такую ​​информацию, как имена пользователей и пароли, выдавая себя за надежное лицо в электронной почте или другом электронном сообщении.

Торговый терминал (POS): Терминальный сервис, который позволяет клиенту банка получить доступ к средствам на счете в том месте, где осуществляется продажа.

Очки: Скидка по ссуде, используемая для корректировки доходности по ссуде. Баллы могут регулировать ссуду в соответствии с требованиями рынка.

Доверенность: Юридический документ, уполномочивающий другое лицо действовать от имени другого лица в случае, если оно не может действовать от своего имени.

Предварительно авторизованный платеж: Платеж, установленный заранее в банке владельцем счета для автоматического осуществления платежей.

Штраф за досрочное погашение: Комиссия за досрочное погашение кредита.

Основное или основное место жительства: Постоянное место жительства, где человек утверждает, что проживает.

Основная ставка: Процентная ставка, взимаемая финансовым учреждением по ссудам, предоставленным более крупным бизнес-заемщикам. Prime - это, как правило, лучшая доступная цена.

Основная сумма: Полученная или остающаяся задолженность по ссуде, отдельно от процентов.

Частное ипотечное страхование (PMI): Страхование, оформленное частной компанией, которое защищает ипотечного кредитора от потенциальных убытков, понесенных в результате невыполнения обязательств по ипотеке (когда заемщик прекращает выплаты по ипотеке).

Вексель: Письменное соглашение между людьми, в котором физическое или юридическое лицо соглашается выплатить другому лицу или компании определенную сумму денег к определенной дате.

R термины

Рефинансирование: Замена старой ссуды новой ссудой, как правило, с лучшими условиями.

Оборотный счет: Указанная кредитная линия, которую можно использовать повторно.

Маршрутный номер: 9-значный номер, используемый для идентификации финансового учреждения.

S Условия

Сберегательный счет: Счет, предназначенный для экономии денег и накопления средств.

Обеспеченная ссуда: Ссуда, по которой заемщик передает в залог какой-либо актив (например, автомобиль или собственность) в качестве обеспечения ссуды. Залогом становится обеспеченный долг перед кредитором, выдавшим ссуду. Автокредиты - это кредиты под залог.

Плата за обслуживание: Плата учреждения за конкретную услугу, предоставляемую учреждением.

Простые проценты: Проценты на непогашенный остаток, которые приводят к уменьшению финансовых расходов при каждой выплате ссуды в рассрочку.

Разделенный депозит: Транзакция, при которой часть депозита зачисляется на счет лица, а остаток снимается наличными. Разделенный депозит также можно разделить на 2 разных счета.

Прекращение выплаты: Устное или письменное заявление владельца счета о том, что он или она больше не желает оплачивать определенный чек или тратту.После выдачи стоп-платежа средства не могут быть получены по этому чеку (чек не может быть обналичен или депонирован).

Т термины

Сберегательное учреждение: Финансовые учреждения, такие как взаимные сберегательные кассы, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

Срочный депозит или CD: Депозит, который нельзя снять в течение определенного периода времени без применения серьезных штрафных санкций.

Ограничения на операции: Установленные законом ограничения на количество электронных и телефонных снятия средств и переводов с депозитного счета.Федеральный закон ограничивает количество электронных и телефонных транзакций со всех сберегательных счетов и счетов денежного рынка США до 6 за цикл выписки.

Перевод: Денежные средства перемещены с одного счета на другой.

Дорожные чеки: Чек, который действует так же, как наличные деньги, и защищен от потери или кражи, часто используется во время путешествий.

Казначейские векселя: Краткосрочные долговые обязательства, обеспеченные правительством США, со сроком погашения менее 1 года.

Доверие: Лицо, владеющее собственностью в пользу другого лица.

U термины

Необеспеченная ссуда: Ссуда, которая выдается и поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не видом залога. Примером необеспеченной ссуды является обычная кредитная карта.

В терминах

Переменная ставка: План ссуды, в котором проценты, взимаемые в течение срока ссуды, могут варьироваться.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *