Содержание

Перевод в другой банк — «Альфа-Банк»

Наличие счета в «Альфа-Банке» позволяет вам осуществлять переводы денежных средств в рублях в пользу физических и юридических лиц за считанные минуты через Интернет-банк «Альфа-Клик».

Для перевода средства клиенту стороннего банка потребуется указать номер счёта получателя, ИНН и БИК банка получателя.

Наименование получателя в данное поле вы должны ввести название юридического лица или ФИО (полностью) физического лица — получателя платежа. Например, ООО «Название организации» или Петров Юрий Борисович.

Номер счета в данное поле вы должны ввести номер счёта получателя. Номер счёта состоит из 20 цифр.

ИНН Получателя — данное поле обязательно для заполнения для юридических лиц. Для физических лиц, в случае если ИНН получателю не присвоен, поле можно заполнить нулями.

БИК Банка Получателя. По мере того как вы будете набирать код, на экране появится список, из которого вы сможете быстро выбрать нужный банк, кликнув по нему мышкой: название банка, город и корреспондентский счет заполнятся автоматически.

Назначение платежа — укажите назначение платежа. Указывается наименование товаров, работ, услуг, номера и даты документов (договоров, счетов и т.д.).

Всегда проверяйте наименование и банковские реквизиты получателя перед отправкой перевода. В случае, если вы укажете один из этих параметров неверно, ваши деньги будут временно заблокированы, но как только платеж будет проверен и отклонен, они вновь будут доступны для использования в любых целях.

За осуществление операции с вас будет списана комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия взимается сверх суммы перевода. Вы можете не терять время на проведение операций, которые повторяются из раза в раз.

Если вы регулярно совершаете переводы одним и тем же клиентам сторонних банков, такие переводы можно сохранить и использовать как шаблоны. О работе с шаблонами читайте в разделе «Использование шаблонов».

Также вы можете настроить «Переводы по расписанию» для совершения постоянных переводов в сторонний банк. Например, вы можете настроить автоматический перевод для оплаты кредита в другом банке.

Тип операции

Максимальная разовая сумма

Максимальная сумма за день

Максимальная сумма в календарный месяц

Все ПУ и Категории (Категория 1 / Категория 2), за исключением перечисленных ниже

300 000

300 000

800 000

ПУ «Комфорт», «Комфорт!», «Комфорт+», «Комфорт Ultra», «Комфорт free», «Комфорт Ultra free». Карты, выпущенные в рамках Универсальной линейки карт (за исключением ПУ «Премиум»)

500 000

500 000

1 500 000

ПУ «Максимум», «Максимум+», «Максимум Ultra», «Максимум free», «Максимум Ultra free», ПУ «Премиум» в рамках Универсальной линейки карт

600 000

600 000

3 000 000

ПУ «А-Клуб»

600 000

1 400 000

6 000 000

*Тарифы действуют с 02.03.2020

Банковский перевод. Внутренние и международные банковские переводы, комиссии банков Беларуси, реквизиты

15.09.2020

21289

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Банковский перевод – это последовательность операций, при которой владелец банковского счета (юридическое или физическое лицо) дает указание своему банку перевести некоторую сумму со своего счета на счет другого лица, получателя.

Последние новости:

Согласно инструкции о банковском переводе, утвержденной Постановлением правления Национального Банка Республики Беларусь №66 от 29 марта 2001 года. Банковский перевод это – совокупность действий, начинающихся с выдачи инициатором платежа указания обслуживающему его банку перевести определенную сумму денежных средств на счет получателя платежа, бенефициара.

Такое указание чаще всего имеет форму платежного поручения, в котором указываются: наименование, банковские реквизиты плательщика, наименование банка получателя платежа, реквизиты этого банка, наименование и реквизиты самого получателя. Банковский перевод возмездная операция, оплачиваемая инициатором перевода. Банковский перевод завершается акцептом банка-получателя, т.е. подтверждением совершения операции.

Как правило, оплачивает совершение банковского перевода сам плательщик. Банки Беларуси взимают за это от 1 до 3 процентов от суммы платежей, согласно заключенных договоров.

Виды переводов

Выделяют внутренние и международные банковские переводы:

Международные банковские переводы делятся на:

  • Переводы за границу – т.е. перевод денежных средств за счет резидента на счет банка нерезидента:
  • Переводы из-за границы – обратная операция, перевод денег резиденту от нерезидента за его счет.

Прочие банковские переводы производятся между резидентами одного государства и уполномоченными банками.

Банковские переводы не связанные с предпринимательской деятельностью, с участием физических лиц, называются частными.

Необходимым условием для проведения банковского перевода является знание точных банковских реквизитов плательщика и получателя, а также банков осуществляющих операцию.

Для юридических лиц обязательными реквизитами для проведения перевода считаются: правильные названия юрлиц, их учетные номера налогоплательщиков, номера расчетных счетов, наименования банков, производящих операцию, коды банков, их расчетные счета и местонахождение (адреса).

Для физических лиц обязательные реквизиты заменяются паспортными данными.

Для всех плательщиков обязательным является указание назначения платежа. Например, оплата за товар, погашение кредита, уплата штрафа. При расчетах с бюджетом указывается еще и код платежа.

Инициатором банковского перевода может быть получатель денежных средств, в этих случаях перевод регулируется платежным требованием.

Такая операция может быть акцептной или безакцепной.

Акцепт – это предварительное согласие плательщика на перевод денежных средств с его счета получателю по требованию последнего. Безакцепный, бесспорный способ списания денежных средств применяется по решению уполномоченных государственных органов, постановлениям хозяйственных судов, в случаях наложения административного взыскания и др.

Практически все денежные расчеты между юридическими лицами в Республике Беларусь производятся посредством банковских переводов. Использование наличных во взаимоотношениях между организациями ограничено по суммам и назначению, регламентируется множеством постановлений.

Денежный перевод отличатся от банковского тем, что при его проведении может использоваться не только банковская, но и почтовая система, не требуется наличие счета в банке. Потому денежные переводы чаще используются физическими лицами.

Денежные переводы могут быть внутренними и международными.

Денежные платежи также являются возмездными. Суммы вознаграждения отличаются. В почтовых отделениях, например многие переводы бесплатны для отправителя. В целом дороже обходятся денежные переводы между физлицами: от 0,5 до 2% в зависимости от суммы, внутри республики, до 8% за международные переводы.

Такие распространенные платежи как оплата услуг ЖКХ, кредитов, штрафов, обучения и др. производится гражданами Беларуси с помощью денежных переводов, через почтовую систему и банки. Сделать это другим способом, например внесением денег в кассу каждого получателя, было бы затруднительно.

В развитии безналичных платежей в настоящий момент заинтересованы как банки, так и государство. Это позволяет полнее контролировать финансовые потоки. Выгода государства состоит также в уменьшении объема наличной денежной массы. Банки же оказываются менее ограничены в объеме доступных денежных средств.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Сроки подачи и исполнения платежей

 

  Срок подачи распоряжения (по латвийскому времени) День исполнения
Платежи в банке Citadele, включая филиалы в Литве и Эстонии до 17.30 тот же рабочий день
Стандартный платеж в другой банк:    
SEPA Instant платеж без ограничений сразу после принятия
EUR: SEPA1 до 15:45 тот же рабочий день
EUR: SEPA в Латвии (для банковучастников электронной клиринговой системы Latvijas Banka до 17:30 тот же рабочий день
EUR: другие платежи до 16:00 тот же рабочий день
USD, CNY Индивидуально, информация в банке Citadele  
BYN, RUB 2 до 17:30 следующий рабочий день
GBP, DKK, NOK, SEK, PLN, CAD, CHF, JPY, CZK, RON до 17:30 день после следующего рабочего дня
NZD, AUD до 14:00 день после следующего рабочего дня
Срочный платеж в другой банк:    
CAD, CHF до 12:00 тот же рабочий день
GBP, DKK, NOK, SEK, JPY, PLN, CZK до 14:00 следующий рабочий день
NZD до 16:00 день после следующего рабочего дня
AUD до 11:00 следующий рабочий день
Входящие платежи на счет:    
EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, PLN, CZK, USD, RON до 17:30 в тот же банковский день, если банк получил информацию о переводе платежа
В другой иностранной валюте до 17:30 на следующий банковский день после зачисления средств на корреспондентский счет банка Citadele

1 Для платежей ЕЭЗ разрешено только SHA. OUR принимается в случае оплаты с конвертацией валюты.
2 RUB – RUB – разрешено только OUR

Рабочий день - понедельник, вторник, среда, четверг, пятница с 8.30 до 17.30, кроме официальных праздников Латвийской Республики

Виды комиссий:
SHA – Комиссию оплачивает получатель (отдельно от суммы платёжа), а на счет получателя зачисляется сумма перевода за вычетом комиссий корреспондентского банка и других банковпосредников. Для платёжей ЕЭЗ при указании SHA банк-получатель обеспечивает зачисление полной суммы на счет получателя, кроме случаев, когда банк-получатель договорился с получателем о том, что с входящей суммы удерживается комиссия.
OUR –  банковские комиссии оплачивает отправитель. Банк Citadele удерживает комиссию банка Citadele и корреспондентского банка в момент исполнения платежа со счета отправителя (отдельно от суммы перевода). Если банк получателя или банк-посредник требует от банка Citadele заплатить его комиссию, то банк Citadele удерживает эту комиссию со счета клиента (плательщика) в безакцептном порядке.

BEN – банковскую комиссию оплачивает получатель.

SEPA платежи (платежи, регламентируемые ЕС) в EUR валюте в пределах Европейского Союза (а также в Исландию, Швейцарию, Лихтенштейн и Норвегию). Для того чтобы осуществить подобный платеж, для его исполнения в платежном поручении обязательно должны быть указаны:

  • IBAN номер счета получателя,
  • Отметка, что комиссии корреспондентского банка оплачивает получатель (SHA),
  • платеж: cтандартный.

Банк Citadele не несет ответственности за неисполнение банком-получателем указаний банка Citadele, необходимых для осуществления SEPA платежа, по независящим от банка Citadele причинам.

SEPA Instant платеж - в EUR валюте, в банк, который является участником схемы SEPA Inst. Список участников можно найти на странице https://www.europeanpaymentscouncil.eu/document-library/other/epc-list-sepa-scheme-countries. В случае если платеж производится банку, который не является участником схемы SEPA Inst, или платеж не может быть обработан как SEPA Inst. платеж из-за технических или любых других ограничений, платеж будет автоматически обработан как кредитный перевод SEPA. Банк имеет право установить максимально допустимый лимит суммы платежа SEPA Inst, а также применить дополнительные ограничения на обработку платежей в качестве SEPA Inst. платеж. Информация о максимальном лимите суммы SEPA Inst доступна на домашней странице www.citadele.lv и в центрах обслуживания клиентов.

Ст. 8 ЗУ О платежных системах и переводе средств в Украине Сроки осуществления перевода от 05.04.2001 № 2346-III Закон Украины О платежных системах и переводе средств в Украине Статья 8 Комментарий

8.1. Банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в расчетном документе, поступившем в течение операционного времени банка, в день его поступления.

В случае поступления расчетного документа клиента в обслуживающий банк после окончания операционного времени банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в этом расчетном документе, не позднее следующего рабочего дня.

Банки и их клиенты имеют право предусматривать в договорах иные, чем установленные в абзацах первом и втором настоящего пункта, сроки выполнения поручений клиентов.

8.2. Банк обязан выполнить поручение клиента, содержащееся в документе на перевод наличности в течение операционного времени в день поступления этого документа в банк.

Банки и их клиенты имеют право оговаривать в договорах иные, чем установленные в этом пункте, сроки перевода наличных.

8.3. За нарушение сроков, установленных пунктами 8.1 и 8.2 настоящей статьи, банк, обслуживающий плательщика, несет ответственность, предусмотренную настоящим Законом.

8.4. Межбанковский перевод выполняется в срок до трех операционных дней.

Внутрибанковский перевод выполняется в срок, установленный внутренними нормативными актами банка, но не может превышать двух операционных дней.

8.5. Сроки проведения перевода с помощью платежных инструментов, кроме установленных пунктами 8.1-8.4 настоящей статьи, определяются правилами платежной системы и договорами, которые заключаются между участниками и пользователями платежной системы. Срок выполнения межбанковского перевода, осуществляется на основании клиринговых требований, не может превышать срок, установленный пунктом 8.4 настоящей статьи.
{Пункт 8.5 статьи 8 с изменениями, внесенными согласно Закону N 5284-VI от 18.09.2012}

8.6. Члены платежной системы должны обеспечить пересылку бумажных документов на перевод в пределах Украины в срок до семи рабочих дней, а в пределах одной области - до трех рабочих дней.

Банковские рейсы ЦБ РФ в 2021

Каждый из нас хоть раз делал банковский перевод в другой банк, либо себе, либо родственникам или партнерам. В данной статье я расскажу Вам о том, что такое банковский рейс и зачем необходимо знать расписание этих рейсов.Но мы даже не задумывались о специфике данной банковской операции.

Что такое межбанковские переводы и рейсы?

Для начала, определимся что такое межбанковские переводы.

Межбанковские переводы — это переводы денежных средств из одного банка в другой, который выполняется банками путем списания со счета одного банка зачисление на счет другого банка в Центральном банке.

Данные операции Центральный банк России проводит не моментально, а периодически. Периодичность таких операций называется банковским рейсом.

Расписание банковских рейсов ЦБ РФ в 2021 году

1-й рейс – отправка с 10:00 до 11:00, прием – с 12:00.
2-й рейс – отправка с 11:15 до 14:00, прием – с 15:00.
3-й рейс – отправка с 14:15 до 16:00, прием – с 17:00.
4-й рейс – отправка с 16:15 до 18:00, прием – с 20:00.
5-й рейс – отправка с 19:00 до 21:00, прием – с 22:00

Везде указано время МСК. Данное расписание помогает понять, когда денежные средства будут переведены из нашего банка в другой банк. Но здесь стоит отметить, что все банки по разному обрабатывают платежные поручения клиентов. Например, некоторые банки исходящие переводы делают только первым и вторым рейсом.

Сроки межбанковских переводов


Сроки обработки поручений на перевод банки указывают в договоре банковского счета, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 849) прописано, что кредитная организация обязана провести платеж не позднее следующего банковского дня после получения платежного поручения от клиента. Банки могут также оговаривать, что сроки перевода могут быть до 3-5 рабочих дней. Но на самом деле, все обычно происходит быстрее — как правило, в течении максимум 1 рабочего дня.

Например, мы можем вечером через интернет-банк отправить деньги в погашение кредита на счет в другой банк, но эти деньги из нашего банка уйдут только утром первым рейсом. А зачисление в другой банк, где у нас кредит, произойдет в один из рейсов. Таким образом, можно прогнозировать когда деньги «уйдут» из нашего банка и поступят в другой банк.

Изменения с июля 2018 года


Внимание! С июля 2018 года изменился порядок обработки межбанковских переводов коммерческих банках . Теперь все банки обязаны обрабатывать поручения на переводы от клиентов каждые 30 минут и сразу же отправлять, а не ждать рейсы. То есть, деньги отправляются и зачисляются теперь намного быстрее! Таким образом, теперь актуальность банковских рейсов ЦБ РФ потеряла свое значения.

Как и раньше, это относится только к функционированию системы переводов только в рабочие дни. В выходные и праздничные дни переводы между банками по стандартной схеме не осуществляются.

 

Сроки переводов по Системе Быстрых Платежей от Центрального Банка

Активное внедрение и распространение сейчас получает новая система переводов между банками по номеру телефона — Система Быстрых Платежей от Центрального банка. На сегодняшний день она функционирует только для физических лиц.

Обязательно прочитайте нашу статью о о том, как работают переводы между физлицами по системе СБП.

Преимуществом являются то, что перевод осуществляется мгновенно. То есть, банки обрабатывают и перечисляют деньги не каждые 30 минут как по обычным поручениям, а моментально. Деньги поступают в другой банк обычно в течении 3-5 минут.

Чтобы моментально перевести деньги в другой банк подключенный к системе СБП физическому лицу достаточно знать номер мобильного телефона.

Обязательно прочитайте

Самые быстрые банки для межбанковских переводов

В России очень много банков, но не каждый банк имеет современную и продвинутую IT платформу для быстрой обработки и отправке переводов. Ниже, мы приводим для Вас список банков, которые отправляют переводы по реквизитам в другие банки, или же по номеру телефона или карты в самые короткие сроки.

  1. Тинькофф Банк — дебетовая карта с бесплатными межбанковскими переводами и переводами с карты на карту. Сегодня это самый быстрый банк в России для переводов. Можно переводить как по реквизитам счета или по номеру телефона по системе СБП.
  2. Рокетбанк — бесплатная дебетовая карта QIWI банка, со счета которой можно также делать межбанковские переводы бесплатно и быстро! Банк подключен в СБП Центробанка.
  3. Дебетовая карта Opencard — бесплатный дебетовый продукт от банка Открытие. Банк подключен к системе СБП, а также предлагает бесплатные переводы по реквизитам в другие банки. Отправляет и зачисляет деньги в короткие сроки.

Перевод с карты на расчетный счет: способы и особенности операций

В процессе ведения любого рода бизнеса нередко возникает необходимость сделать денежный перевод на расчетный счет делового партнера. Осуществить данную операцию можно различными способами: через банковский терминал, в кассе финансового учреждения, с собственного р/с или с помощью пластиковой карты, а также через специальные онлайн-ресурсы. Нюансы перечисления средств также зависят от типа адресата.

Перевод на расчетный счет организации

Выполнить начисление финансовых средств на р/с юридического лица традиционным способом — через кассу банка — достаточно просто. Для этого понадобится удостоверение личности, платежная карта отправителя и реквизиты счета адресата. По времени такая процедура — далеко не самая быстрая и может занимать от пару часов до нескольких рабочих дней. Пополнить свой или чужой счет наличными также можно в приемных пунктах платежных систем типа Юнистрим и Контакт, если не смущает комиссионная плата за услугу.

Перевод с карты на расчетный счет организации выполняется более оперативно. Он осуществляется в течение одного дня. Алгоритм действий следующий:

  • карта вставляется в терминал, выполняется авторизация;
  • совершается переход в меню «Перевод денежных средств»;
  • выбирается пункт «Перечисление на расчетный счет»;
  • заполняются поля появившейся формы;
  • переводится нужная сумма с учетом комиссионных.

По завершении операции необходимо сохранить подтверждающий чек. Через терминал может быть выполнено перечисление наличных.

Еще более удобным и эргономичным способом является перевод через Интернет или приложение мобильного банкинга. Деньги приходят за несколько часов максимум, саму операцию можно выполнить в любое время и месте, где имеется доступ к Сети. В Личном кабинете выбирается тип адресата (организация), вводятся его данные: номер счета, ИНН, БИК и сумма списания с карты отправителя. В данном случае квитанция будет оформлена в электронной форме. Если предполагаются последующие перечисления этому получателю, есть смысл сформировать и сохранить шаблон платежа.

Перевод с карты на расчетный счет ИП

Аналогичными способами осуществляется зачисление финансовых средств на р/с физического лица, каким выступает ИП. Быстрее всего выполняется перевод с карты на расчетный счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для перечисления денег можно использовать свой р/с и привязанный к нему корпоративный «пластик». Индивидуальный предприниматель имеет право сделать перевод и на собственный расчетный счет, но непременно с пометкой «Личные средства» или подобной. Иначе поступление будет рассмотрено ФНС как доход.

Онлайн-ресурсы при переводе денег на расчетный счет организации

В настоящее время практически каждая серьезная кредитная организация предоставляет программное обеспечение для безопасных онлайн-переводов. Такое ПО работает в интернет-браузерах и адаптировано для мобильных гаджетов. Для максимальной эффективности и защиты данных имеет смысл использовать сервис той банковской организации, которая обслуживает ваш расчетный счет и карты.

Что нужно учитывать при пополнении счета

В первую очередь следует позаботиться о корректности формулировок назначения платежей. От этого зависит, попадет или нет операция под налогообложение. При зачислении денег на личные нужды должна присутствовать соответствующая пометка. В свою очередь, переводы с карты на чужой расчетный счет требуют указания цели платежа. Также имеет смысл заранее поинтересоваться, при каком варианте перечисления будут минимальные комиссионные.

Банковский перевод — Челиндбанк

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» осуществляет переводы в иностранной валюте с использованием международной платежной системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

Просто:

  • вам достаточно получить информацию о получателе средств, его номере счета (для получателей, находящихся в странах зоны Европлатежей – о международном номере банковского счета IBAN), банке получателя и заполнить заявление на перевод в системе «Клиент-Банк» (обслуживание системы осуществляется бесплатно). Челиндбанк осуществляет переводы во всех основных видах валют (СКВ и ОКВ), вне зависимости от валюты открытого вами счета.

Быстро:

  • обработка перевода в Челиндбанке занимает 15-20 минут;
  • широкая сеть зарубежных банков-корреспондентов.

Недорого:

  • тарифы Банка по переводам с использованием системы SWIFT не содержат скрытых комиссий и абсолютно прозрачны.

Переводы в Китай в юанях и рублях РФ

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» осуществляет переводы в китайских юанях (CNY) и рублях РФ в пользу получателей в Китае через прямые корреспондентские счета в Банке Харбин (Харбин, Китай), и АКБ «Бэнк оф Чайна» (Москва).

Территориально

Расчеты в рублях и юанях возможны между юридическими лицами, расположенными на любой территории России и Китая; расчеты в юанях возможны с Гонконгом и третьими странами.

Ваши преимущества

При осуществлении переводов в китайских юанях и рублях РФ происходит снижение валютных рисков (риск изменения курса третьей валюты), а также сокращение расходов клиента из-за отсутствия двойной конвертации.

Для осуществления платежа в рублях РФ в КНР следует заполнить платежное поручение (вместо заявления на перевод).

Справочно

В соответствии с требованиями Народного Банка Китая при осуществлении переводов в китайских юанях следует учитывать:

  1. Переводы средств осуществляются по внешнеторговым контрактам в пользу юридических лиц в Китае.
  2. Ваш партнер должен иметь соответствующее разрешение государственных органов КНР на получение выручки за товары, выполненные работы или оказанные услуги в китайских юанях.
  3. Более подробная информация указана в инструкции по заполнению заявления на перевод.

 

 

Определение межбанковских депозитов

Что такое межбанковские депозиты?

Термин «межбанковский депозит» относится к соглашению между двумя банками, в котором один хранит средства на счете другого учреждения. Механизм межбанковского депозита требует, чтобы один банк-держатель открывал платежный счет для другого банка. Это счет главной книги со средствами, подлежащими выплате другой стороне. В договоренности банк-корреспондент ожидает поступления депозита.

Ключевые выводы

  • Межбанковский депозит - это соглашение между двумя банками, в котором один хранит средства на счете другого учреждения.
  • Соглашение требует, чтобы холдинговый банк открыл расчетный счет для другого банка.
  • Большинство межбанковских торгов, проводимых на рынке, являются частными - банки делают это между собой и друг для друга.

Общие сведения о межбанковских депозитах

Межбанковские депозиты являются частью межбанковского рынка. Межбанковский рынок - это система, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для торговли валютами. Эта система исключает розничных инвесторов - физических лиц, которые покупают и продают ценные бумаги для своего личного счета, а не для другой компании или организации, - и других, более мелких торговых сторон.Большая часть межбанковской торговли, проводимой на рынке, является частной, то есть банки делают это между собой и друг для друга. Однако есть случаи, когда этот тип банковского обслуживания имеет место для крупных институциональных клиентов.

Межбанковская система исключает мелких розничных инвесторов и других мелких торговых участников.

На межбанковском рынке банки занимают и ссужают деньги друг другу, чтобы управлять ликвидностью и выполнять резервные требования, которые регулирующие органы налагают на них.Резервное требование - это сумма денег, которую банк должен держать в своих хранилищах. Депозиты, как и ссуды, относятся к числу многих типов транзакций, которые происходят между банками, которые помогают им выполнять эти условия. Эти транзакции также обеспечивают рынок большой ликвидностью.

Когда два банка заключают договор о межбанковском депозите, банк-держатель открывает счет для причитающегося платежа для банка-корреспондента - учреждения, которое делает депозит. Счет к оплате - это текущий счет, также известный как счет к оплате.

Банки используют особую процентную ставку по депозитам и краткосрочным кредитам. Эта ставка известна как межбанковская ставка. Межбанковская ставка зависит от срока погашения, рыночных условий и кредитных рейтингов вовлеченных организаций. Межконтинентальная биржа Лондонской межбанковской ставки предложения (ICE LIBOR) - это базовая ставка, которую некоторые ведущие банки мира взимают друг с друга за краткосрочные ссуды.

Особые соображения

Как упоминалось выше, банк, в котором хранится причитающийся счет, называется банком-корреспондентом.Это обозначение обычно применяется для депозитов, которые размещаются между национальными банками. Но условия меняются, когда банк-корреспондент является иностранным учреждением. В данном случае счет «причитающийся к оплате» - это ностро - производное от латинского слова «наш» - счет банка, в котором хранится депозит. Проще говоря, это счет банка в иностранной валюте в другом учреждении. Это по контракту со счетом vostro (латинское слово "ваш"), обозначающим иностранный банк-корреспондент. Счет vostro - это термин, который банк использует для описания счетов, которые есть у других фирм в их национальной валюте.Таким образом, банк-корреспондент будет называть свой счет в банке-держателе счетом ностро, а банк-корреспондент назовет его счетом востро.

Вот пример, который поможет вам понять. Допустим, банк A делает межбанковский депозит в банке B, который находится в другой стране. Счет называется счетом nostro - нашим счетом в вашей бухгалтерской книге - в банке A, в то время как это счет vostro или ваш счет в банке B.

Перевод

IBG (межбанковский GIRO): что это такое? Сколько времени это занимает?

В этом руководстве содержится вся необходимая информация о платежах IBG и времени переводов IBG.Однако, поскольку межбанковские переводы GIRO используются только внутри страны, вам понадобится другой маршрут платежа, если вы планируете отправлять деньги за границу. Чтобы помочь с этим, мы также рассмотрим расходы на отправку международных платежей в крупные малазийские банки и использование современных онлайн-платежей с помощью Wise.

Содержание


Отправлять деньги за границу? Wise до 4 раз дешевле, чем малазийские банки.

Если вы эмигрант в Малайзии, вам может потребоваться регулярно отправлять деньги за границу.Получение наилучшего доступного обменного курса может иметь огромное значение.

Пример стоимости: отправка 10 000 ринггитов на счет в США

Провайдер Комиссия Обменный курс (1 MYR → USD) Вы получите ...
Public Bank 32.00 MYR Курс обмена с наценкой (0.237869) 2371,08 USD
Maybank 10,00 MYR Обменный курс с наценкой (0,237869) 2376,31 USD
Wise 57,35 MYR Реальный курс обмена (0,241109) 2397,29 USD Отправить деньги

(3 сентября 2020 года в 16:19 (GMT + 3))

В приведенном выше примере комиссия Maybank может выглядеть самой низкой.Однако если вы потратите те же 10 000 ринггитов, получатель получит максимальную выгоду с Wise, а это означает, что общие затраты на отправку денег с помощью Wise будут самыми низкими.

Wise всегда использует среднерыночный курс и взимает прозрачные комиссии. Вы можете переводить деньги за границу до 4 раз дешевле, чем банки в Малайзии, и, скорее всего, намного быстрее.

Узнайте, сможете ли вы сэкономить с Wise🚀


Что такое перевод IBG (межбанковский GIRO)? Значение

Межбанковские переводы GIRO - это электронные платежи между участвующими финансовыми учреждениями в Малайзии.Большинство крупных банков Малайзии предлагают платежи IBG в качестве недорогого способа для клиентов переводить деньги между счетами, оплачивать ссуды и счета по кредитной карте или отправлять платежи другим лицам²

Вы можете оформить платеж IBG онлайн всего за 0,10 малайзийских ринггитов. Вы также сможете инициировать платеж, посетив филиал, но банки взимают за это более высокую комиссию. Стоимость внебиржевых услуг IBG зависит от банка, поэтому ознакомьтесь с условиями вашего собственного банка, прежде чем принять решение. Тем не менее, полезно знать, что плата за создание перевода IBG в отделении обычно не взимается для пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.³

Платежная система IBG управляется Paynet. Paynet устанавливает лимит в 1 миллион ринггитов на транзакцию, но у отдельных банков есть свои собственные лимиты и лимиты, которые, вероятно, будут ниже этого значения. 3

Сколько времени занимает перевод IBG (межбанковский GIRO)?

Время, необходимое для отправки межбанковского GIRO-платежа, зависит от того, когда именно вы инициируете платеж. В течение рабочего дня существует ряд отсечений, согласованных банками-участниками.Если вы получите платеж до истечения срока платежа, он будет обработан и поступит в заранее установленное время. Если вы отправите деньги в нерабочее время, в выходные или праздничные дни, перевод будет обработан на следующий рабочий день.

Все основные малазийские банки используют одни и те же пороговые значения для переводов IBG, поэтому перевод IBG Maybank и перевод CIMB IBG должны занимать одинаковое время.

Ознакомьтесь с таблицами ниже с графиками платежей для следующих банков:

  • Maybank⁴
  • CIMB⁵
  • RHB⁶
  • BSN⁷
  • Hong Leong Bank⁸
  • Амбанк⁹
  • OCBC¹º

Время прекращения переводов IBG и график платежей

Платеж инициирован в рабочий день Платеж получен
До 5:00 До 11:00
5:01 - 8:00 До 14:00
8:01 - 11:00 До 17:00
11:01 - 14:00 До 8.20:00
13:01 - 17:00 До 23:00
После 17:00 До 11:00 следующего рабочего дня

Если вы планируете оплату в нерабочее время, или в нерабочий день - до 11:00 следующего рабочего дня.

В чем разница между переводом IBG и мгновенным переводом?

Если у вас есть возможность использовать оба варианта, вы, вероятно, задаетесь вопросом о разнице между платежами IBG и мгновенными переводами.

Мгновенные переводы - также известные как платежи IBFT - обрабатываются немедленно, без каких-либо перерывов или задержек в выходные и нерабочие дни. С другой стороны, переводы IBG не являются мгновенными и требуют определенного времени, как мы уже видели. Хотя переводы IBG медленнее, чем мгновенные переводы, в некоторых банках мгновенные переводы могут быть дешевле, чем другие (например, RHB: бесплатно для мгновенных переводов, 0,10MYR для переводов IBG) ⁶.

Мгновенные переводы можно использовать только с выбранными банками-участниками в Малайзии и за рубежом.⁵

Wise: прозрачная альтернатива банкам для отправки денег за границу и многое другое

Межбанковские платежи GIRO

- это простой, дешевый и быстрый способ оплаты на месте. Но если вы хотите произвести оплату за границей, вы можете проверить альтернативу.

С Wise вы можете отправлять деньги в более чем 70 стран с низкими прозрачными комиссиями и среднерыночным обменным курсом. По сравнению с малазийскими банками, отправка денег за границу может быть в 4 раза дешевле.

Более того, если у вас есть мультивалютный счет Wise, у вас могут быть реквизиты местного банка для Великобритании, США, Австралии, Новой Зеландии и любой страны еврозоны, что означает, что вы можете получать деньги бесплатно в основных валютах, таких как фунты стерлингов, доллары США и т. Д. AUD, NZD, EUR.Это отличная функция, если вы живете в Малайзии, но, например, получаете оплату в долларах США от клиента из США.

Вы также можете управлять более чем 50 различными валютами и переключаться между ними, используя среднерыночный курс и прозрачную дешевую комиссию, когда захотите, все в одной учетной записи.

Для отправки денег с помощью Wise ,

  1. Создать бесплатный аккаунт
  2. Выберите сумму для отправки
  3. Добавьте банковские реквизиты получателя
  4. Подтвердите свою личность
  5. Оплатите перевод банковским переводом или дебетовой / кредитной картой

Вот и все! Вы можете отслеживать свой перевод в своей учетной записи, и получатель также будет уведомлен, когда перевод поступит им.

Присоединяйтесь к 8 миллионам клиентов и наслаждайтесь более дешевым, быстрым и прозрачным способом отправки денег за границу по «реальному» обменному курсу.

Создать бесплатный аккаунт🚀


Источники

  1. Мудрый | Сравнить курсы обмена (3 сентября 2020 в 16:19 (GMT + 3))
  2. PayNet | Преимущества использования Interbank GIRO (IBG)
  3. PayNet | Комиссии и лимиты транзакций для платежей через IBG
  4. Maybank Малайзия | Межбанковский Джиро - Часто задаваемые вопросы
  5. CIMB | Перевод средств
  6. RHB Интернет-банк | Перевод средств
  7. BSN | Межбанковский GIRO (IBG)
  8. Банк Гонконг | Часто задаваемые вопросы - перевод денежных средств
  9. Амбанк | Время отключения IBG
  10. OCBC | Справка и поддержка - Interbank GIRO

Банковские условия и банковская терминология

Начисленные проценты:

Проценты, которые были заработаны, но еще не выплачены.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARMS):

Также известна как ипотека с переменной ставкой. Начальная процентная ставка обычно ниже, чем у обычных кредитов с фиксированной ставкой. Процентная ставка может меняться в течение срока кредита по мере изменения рыночных условий.

Обычно в кредитном соглашении определяется максимум (или верхний предел) и минимум (или нижний предел). Если процентные ставки повышаются, то увеличивается и выплата по кредиту. Если процентные ставки упадут, может выплачиваться и выплата по кредиту.

Неблагоприятное действие:

Согласно Закону о равных возможностях кредита, отказ финансового учреждения предоставить кредит на запрошенных условиях, закрытие существующего счета или неблагоприятное изменение существующего счета.

Амортизация:

Процесс сокращения долга посредством регулярных платежей в рассрочку в счет основной суммы долга и процентов, которые приведут к выплате ссуды при наступлении срока ее погашения

Годовая процентная ставка (APR):

Стоимость кредита на годовой основе, выраженная в процентах.

Годовая процентная доходность (APY):

Процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплачиваемых по депозитному счету, на основе процентной ставки и частоты начисления сложных процентов в течение 365-дневного года.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH):

Компьютеризированная система, используемая депозитарными учреждениями-участниками для электронного объединения, сортировки и распределения межбанковских кредитов и дебетований. ACH обрабатывают электронные переводы государственных ценных бумаг и предоставляют клиентам услуги, такие как прямое депонирование заработной платы клиентов и выплат государственных пособий (то есть социального обеспечения, социального обеспечения и прав ветеранов), а также предварительно авторизованные переводы.

Дата доступности: Политика банка

в отношении того, когда средства, внесенные на счет, будут доступны для снятия.

Доступный остаток:

Остаток на счете за вычетом удержания, несобранных средств и ограничений по счету.

Доступный кредит:

Разница между кредитным лимитом, присвоенным счету держателя карты, и текущим балансом счета.

Цикл выставления счетов:

Интервал времени между датами выпуска регулярных периодических отчетов.

Дата выставления счета:

Месяц, число и год создания периодической или ежемесячной выписки.Были выполнены расчеты соответствующих финансовых затрат, минимального причитающегося платежа и нового баланса.

Касса:

Чек, выписанный на средства банка, а не на средства на счете вкладчика. Однако вкладчик оплатил кассовый чек средствами со своего счета. Основное преимущество кассового чека состоит в том, что получатель чека уверен в наличии денежных средств.

Депозитное свидетельство:

Оборотный инструмент, выпущенный банком в обмен на денежные средства, обычно под проценты, депонированные в банке.

Затраты на закрытие:

Расходы, понесенные продавцами и покупателями при передаче прав собственности на недвижимое имущество. Затраты на закрытие могут включать в себя сбор за оформление, пункты дисконтирования, гонорары адвокатов, сборы за ссуду, поиск и страхование титула, плату за обследование, плату за регистрацию и плату за кредитный отчет.

Залог:

Активы, предлагаемые в качестве обеспечения ссуды или другого кредита. Например, если вы получаете ипотеку на недвижимость, залогом банка обычно является ваш дом.Обеспечение подлежит аресту по умолчанию.

Собрано средств:

Депозиты наличными или чеки, предъявленные к оплате и по которым платеж был получен.

Обычная ипотека с фиксированной процентной ставкой:

Ипотека с фиксированной процентной ставкой предлагает вам фиксированную процентную ставку и выплаты, которые не меняются на протяжении всего срока действия ссуды.

Обычная ссуда с фиксированной ставкой полностью выплачивается в течение определенного количества лет - обычно 15, 20 или 30.Часть каждого ежемесячного платежа идет на выплату заемных денег, «основной суммы»; остальное - «проценты».

Содействующий подписчик:

Лицо, которое подписывает вексель другого лица в качестве подтверждения кредита основного подписывающего лица и которое принимает на себя ответственность по обязательству. (Также известен как Co-maker.)

Кредитная заявка:

Форма, которую должен заполнить заявитель на кредитный счет, с указанием достаточной информации (место жительства, работа, доход и существующий долг), чтобы продавец мог установить кредитоспособность заявителя.Иногда взимается сбор за подачу заявления, чтобы покрыть расходы на обработку ссуды.

Кредитное бюро / Агентство кредитной отчетности:

Агентство, которое собирает индивидуальную кредитную информацию и продает ее за вознаграждение кредиторам, чтобы они могли принять решение о предоставлении ссуд. Типичные клиенты включают банки, ипотечные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, и другие финансовые компании.

Кредитный отчет:

Подробный отчет о кредитной истории физического лица, подготовленный кредитным бюро и используемый кредитором при определении кредитоспособности соискателя кредита.

Кредитный рейтинг:

Число примерно от 300 до 800, которое измеряет кредитоспособность человека. Самый известный тип кредитного рейтинга - это рейтинг FICO®. Эта оценка представляет собой ответ математической формулы, которая присваивает числовые значения различным частям информации в вашем кредитном отчете.

Банки используют кредитный рейтинг, чтобы определить, имеете ли вы право на получение той или иной кредитной карты, ссуды или услуги.

Время отключения:

Время, установленное банком для приема вкладов.По истечении указанного срока депозиты считаются полученными на следующий банковский день. Время работы Cornerstone Bank - 16:00.

Дебет:

Дебетовая запись может представлять собой запись о деньгах, которые вы должны кредитору, или деньги, снятые с вашего депозитного счета.

Дебетовая карта:

Дебетовая карта позволяет владельцу счета получать доступ к своим средствам в электронном виде. Дебетовые карты могут использоваться для получения наличных денег в банкоматах или для покупки товаров или услуг в торговых точках.Использование дебетовой карты предполагает немедленное дебетование и зачисление средств на счета потребителей.

Отсрочка платежа:

Платеж отложен на будущее.

Просрочка:

Долг, который не был уплачен в срок.

Депозит до востребования:

Депозит средств, который может быть снят без предварительного уведомления.

Депозитный лист:

Детализированный меморандум о денежных средствах и других денежных средствах, которые клиент представляет в банк для зачисления на его или ее счет.

Прямой депозит:

Платеж, который вносится в электронном виде на счет физического лица в депозитном учреждении.

Электронный банк:

Служба, которая позволяет владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями через персональный компьютер через веб-сайт финансового учреждения в Интернете. (Это также известно как Интернет или онлайн-банкинг.)

Электронный чек Преобразование:

Конвертация электронного чека - это процесс, в котором ваш чек используется в качестве источника информации для номера чека, номера вашего счета и номера, идентифицирующего ваше финансовое учреждение.Эта информация затем используется для совершения единовременного электронного платежа с вашего счета - электронного перевода средств. Сам по себе чек не является методом оплаты.

Электронный перевод денежных средств (EFT):

Перевод денег между счетами с помощью потребительских электронных систем, таких как банкоматы и электронная оплата счетов, а не чеком или наличными. (Электронные переводы, чеки, тратты и бумажные документы не попадают в эту категорию.)

Кодировка:

Процесс, используемый для нанесения или надписи символов MICR на чеках, депозитах и ​​других финансовых инструментах.[Распознавание символов с помощью магнитных чернил (MICR) - это технология распознавания символов, используемая в основном в банковской сфере для облегчения обработки чеков. Каждый чек закодирован внизу суммой в долларах. Если эта информация введена неправильно, имеется ошибка кодировки.]

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC):

Государственная корпорация, которая страхует депозиты всех национальных и государственных банков, входящих в Федеральную резервную систему.

Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям (FEMA):

Федеральное агентство, ответственное за оценку чрезвычайных ситуаций и реагирование на все стихийные бедствия, стихийные и техногенные. FEMA контролирует управление программами страхования от наводнений и определение определенных территорий как подверженных наводнениям.

Федеральная резервная система:

Центральный банк США. ФРС, как ее обычно называют, регулирует денежно-кредитную и финансовую систему США. Федеральная резервная система состоит из центрального правительственного агентства в Вашингтоне, округ Колумбия.C. (Совет управляющих) и двенадцать региональных федеральных резервных банков в крупных городах США.

Доверенное лицо:

Обязательство действовать в качестве исполнителя, администратора, опекуна, попечителя или попечителя семейного траста, уполномоченного траста или завещательного траста, либо конкурсного управляющего или доверительного управляющего.

Финансовые расходы:

Общая стоимость кредита, которую клиент должен заплатить по потребительской ссуде, включая проценты. Закон о предоставлении правды требует раскрытия финансовых затрат.

Первая ипотека:

Ссуда ​​на недвижимость с преимущественным правом удержания и приоритетом по сравнению со всеми другими залогами. В случае обращения взыскания первая ипотека будет выплачена раньше любых других закладных.

Кредит с фиксированной процентной ставкой:

Процентная ставка и размер платежа остаются неизменными в течение срока ссуды. Потребитель производит равные ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью.

Ипотека с фиксированной ставкой:

Ипотека с выплатами, которые остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды, поскольку процентная ставка и другие условия фиксированы и не меняются.

Поплавок:

1) Сумма непогашенных денежных средств, представленная чеками, находящимися во владении одного банка, но выписанными в других банках. 2) Время, которое проходит между днем ​​депонирования чека и днем ​​его предъявления к оплате в финансовое учреждение, в которое он выписан.

Страхование от наводнения:

Страхование от наводнений защищает от воды из разлива реки или урагана, а также покрывает ущерб от воды, которая накапливается во время штормов

Выкупа:

Юридический процесс, в ходе которого имущество, являющееся залогом или обеспечением ссуды, может быть продано, чтобы помочь выплатить ссуду, когда ссуда просрочена.

Комиссия за зарубежные транзакции:

Комиссия вашего банка за совершение транзакции в банкомате другого банка.

Кованый чек:

Чек, на котором подделана подпись векселя.

Подделка:

Мошенническое подписание или изменение имени другого лица в документе, таком как документ, закладная или чек. Цель подделки - обман или обман.

Украшение / Гарнир:

Юридический процесс, позволяющий кредитору снимать средства с вашего банковского счета для погашения долга, который вы не выплатили.Если вы должны деньги физическому или юридическому лицу, они могут получить постановление суда, предписывающее вашему банку снять деньги с вашего счета для погашения долга.

Гарант:

Сторона, которая соглашается нести ответственность за выплату долгов другой стороны в случае дефолта этой стороны.

Удерживать:

Используется для обозначения того, что определенная сумма баланса клиента не может быть снята до тех пор, пока позиция не будет получена, или пока не будет проведен определенный чек или дебет.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC):

Кредитная линия, обеспеченная собственным капиталом в доме потребителя. Его можно использовать для ремонта дома, консолидации долга и других крупных покупок. Выплаченные проценты по кредиту обычно не облагаются налогом (для уверенности проконсультируйтесь с налоговым консультантом).

Заем под собственный капитал:

Заем под собственный капитал позволяет вам использовать накопленный капитал вашего дома, который представляет собой разницу между суммой, за которую ваш дом может быть продан, и суммой, которую вы все еще должны.Домовладельцы часто используют ссуду под залог собственного капитала для ремонта дома, для оплаты новой машины или для финансирования обучения своих детей в колледже. Выплаченные проценты обычно не облагаются налогом. Поскольку ссуда обеспечена собственным капиталом вашего дома, в случае невыполнения обязательств банк может лишить вас права выкупа вашего дома и получить право собственности на него. Этот тип ссуды иногда называют второй ипотечной ссудой или ссудой под залог вашего дома.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA):

Программа пенсионных накоплений для физических лиц, в которую могут вноситься ежегодные отчисления, не подлежащие налогообложению, в пределах установленного лимита.Внесенная сумма не облагается налогом, пока она не будет снята. Снятие не допускается без штрафных санкций, пока человек не достигнет возраста 59 1/2 лет.

Недостаточно средств:

Когда остаток на текущем счете вкладчика недостаточен для оплаты чека, предъявленного к оплате.

Застрахованных вкладов:

Депозиты в финансовых учреждениях, которые защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) от убытков из-за банкротства банка.

Проценты:

Термин «проценты» используется для описания стоимости использования денег, права, доли или титула в собственности.

Процентная ставка:

Сумма, уплачиваемая заемщиком кредитору в обмен на использование денег кредитора в течение определенного периода времени. Проценты по займам или долговым инструментам, таким как векселя или облигации, выплачиваются либо через регулярные промежутки времени, либо как часть единовременной выплаты при наступлении срока погашения выпуска.

Поздняя зарядка:

Комиссия за просрочку платежа по ссуде в рассрочку, обычно выражается в процентах от остатка ссуды или платежа.

Кредитная линия:

Предварительно утвержденное разрешение на ссуду с определенным лимитом ссуды, основанным на кредитоспособности. Кредитная линия позволяет заемщикам получить ряд кредитов без повторной заявки каждый раз, если общая сумма заемных средств не превышает кредитный лимит.

Соотношение суммы кредита и стоимости (LTV):

Отношение основной суммы кредита (суммы кредита) к оценочной стоимости (цене продажи). Например, для дома стоимостью 100 000 долларов с основной суммой ипотечного кредита в размере 80 000 долларов отношение суммы кредита к стоимости составляет 80 процентов.LTV повлияет на программы, доступные заемщику; как правило, чем ниже LTV, тем более выгодные условия программы предлагают кредиторы.

Комиссия за кредит:

Комиссия, взимаемая кредитором за предоставление ссуды (в дополнение к процентам, взимаемым с заемщика).

Поступления займа:

Чистая сумма средств, которые кредитное учреждение выделяет в соответствии с условиями ссуды и которые затем должны быть у заемщика.

Местная проверка:

Чек, выплачиваемый, в или через банк в том же регионе обработки чеков, что и филиал депозитарного банка.Банк-депозитарий - это банк, в который был депонирован чек. По состоянию на 27 февраля 2010 г. Федеральная резервная система объединила свои центры обработки чеков в один процессинговый центр. Поэтому все проверки теперь считаются локальными.

Минимальный остаток:

Сумма денег, необходимая для внесения депозита на счет для предоставления вкладчику права на получение специальных услуг или для отказа от платы за обслуживание.

Депозитный счет денежного рынка:

Сберегательный счет, предлагающий более высокую процентную ставку в обмен на более крупные, чем обычно, депозиты.Эти счета, застрахованные FDIC, имеют ограничения на количество разрешенных транзакций, и для получения более высокой процентной ставки может потребоваться более высокий баланс.

Ипотека:

Долговой инструмент, используемый при сделке с недвижимостью, когда имущество является обеспечением по ссуде. Ипотека дает кредитору право вступить во владение недвижимостью, если заемщик не выплатит ссуду.

Ипотечный кредит:

Кредит, предоставленный кредитором заемщику для финансирования недвижимого имущества.

Залогодержатель:

Кредитор в отношениях с ипотечной ссудой.

Залогодатель:

Заемщик, состоящий в отношениях ипотечного кредита. (Имущество используется в качестве залога при оплате.)

Официальный чек:

Чек, выписанный в банке и подписанный уполномоченным должностным лицом банка. (Также известен как кассовый чек.)

Смещение, справа:

Законное право банков наложить арест на средства, которые могут быть у поручителя или должника на депозите, для покрытия ссуды в случае невыполнения обязательств.Он также известен как право зачета

Интернет-банк:

Услуга, которая позволяет владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями через персональный компьютер через веб-сайт финансового учреждения в Интернете. (Это также известно как Интернет или электронный банкинг.)

Неоплаченный чек:

Чек, выписанный вкладчиком, который еще не предъявлен к оплате или не оплачен банком вкладчика.

Овердрафт:

Когда сумма денег, снятая с банковского счета, превышает сумму, фактически имеющуюся на счете, превышение называется овердрафтом, а счет считается овердрафтом.

Овердрафт:

Чтобы выписать чек на сумму, превышающую сумму депозита на счете.

Превышение лимита:

Открытый кредитный счет, на котором превышен установленный лимит в долларах.

Срок оплаты:

Дата, когда подлежит выплате ссуды или рассрочки платежа. Он устанавливается финансовым учреждением. Любой платеж, полученный после этой даты, считается просроченным; сборы и штрафы могут быть оценены.

Выплата:

Полное погашение кредита, включая основную сумму, проценты и любые другие причитающиеся суммы. Выплата происходит либо в течение всего срока ссуды, либо путем предоплаты.

Периодическая скорость:

Процентная ставка, описанная по отношению к определенному промежутку времени.Например, ежемесячная периодическая ставка - это стоимость кредита в месяц; ежедневная периодическая ставка - это дневная стоимость кредита.

Периодическая выписка:

Сводка биллинга, составляемая и отправляемая по почте через определенные промежутки времени, обычно ежемесячно.

Персональный идентификационный номер (PIN):

Обычно это четырехзначное число или слово, PIN-код - это секретный код, предоставляемый держателям кредитных или дебетовых карт, позволяющий им получить доступ к своим счетам. Код присваивается банком случайным образом или выбирается клиентом.Он предназначен для предотвращения несанкционированного использования карты при доступе к терминалу финансовых услуг.

Пункт продажи (POS):

1) Место, в котором происходит транзакция. 2) Системы, которые позволяют клиентам банка осуществлять переводы средств со своих депозитных счетов и другие финансовые операции в розничных учреждениях.

Доверенность:

Письменный документ, разрешающий одному лицу действовать в качестве агента или поверенного другого лица.Доверенность может быть на конкретное действие или иметь общий характер. В условиях письменной доверенности может быть указано, когда она истечет. В противном случае срок действия доверенности истекает, когда лицо, выдавшее ее, умирает.

Некоторые учреждения требуют, чтобы вы использовали бланки доверенностей банка. (Банк может называть это долгосрочной доверенностью: принципал предоставляет определенные права агенту.)

Предварительно авторизованный электронный перевод средств:

Электронный перевод средств, разрешенный заранее для повторения по существу через регулярные промежутки времени.

Предварительная авторизация платежа:

Система, установленная письменным соглашением, в соответствии с которым финансовое учреждение уполномочено клиентом дебетовать счет клиента для оплаты счетов или платежей по ссуде.

Штраф за предоплату:

Штраф, наложенный на заемщика за досрочное погашение кредита. (В случае ипотеки это применяется, когда в ипотечной записке нет пункта о предоплате для компенсации штрафа.)

Оборотный кредит:

Кредитное соглашение (как правило, кредитная карта), позволяющее клиенту брать ссуду под предварительно утвержденную кредитную линию при покупке товаров и услуг. Заемщику выставляется счет только на фактически заимствованную сумму плюс причитающиеся проценты. (Также называется начисленным счетом или открытым кредитом.)

Право на расторжение договора:

Право аннулировать в течение трех рабочих дней договор, в котором в качестве залога используется дом лица, за исключением случая первой ипотечной ссуды.Плата с заемщика не взимается, и все уплаченные комиссии возмещаются в полном объеме. Право на расторжение договора гарантируется Законом о праве при кредитовании (TILA).

Рот, ИРА:

Индивидуальный пенсионный план, который во многом похож на традиционный IRA, но взносы не подлежат налогообложению, а квалифицированные выплаты не облагаются налогом. Подобно другим счетам пенсионного плана, неквалифицированные распределения из Roth IRA могут подлежать штрафу при снятии

Хранение:

Услуга, предоставляемая банками, при которой ценные бумаги и ценности хранятся в хранилищах банка для клиентов.

Удовлетворение ипотеки:

Документ, выданный залогодержателем (кредитором) при полной оплате ипотеки.

Плата за обслуживание:

Комиссия депозитного учреждения за обработку транзакций и ведение счетов.

Карточка с подписью:

Карта, подписанная каждым вкладчиком и клиентом банка, которая может использоваться в качестве средства идентификации. Карточка подписи представляет собой договор между банком и вкладчиком.

Чек с просроченным сроком годности:

Предоставляется банку-плательщику через 180 дней (6 месяцев) или более после первоначальной даты выпуска. Единый торговый кодекс не требует от банков соблюдать просроченные чеки и может вернуть их в банк-эмитент без оплаты. Изготовитель чека может воспрепятствовать позднему предъявлению чека, написав на обратной стороне чека слова «не годен через X дней».

Остановить платеж:

Распоряжение о неоплате чека, который был выдан, но еще не обналичен.Если запрос будет сделан достаточно быстро, чек не будет списан со счета плательщика. Большинство банков взимают комиссию за эту услугу.

Дополнительный чек:

Заменяющий чек - это бумажная копия лицевой и оборотной сторон оригинального чека. Замещающий чек немного больше стандартного личного чека, поэтому он может содержать изображение вашего оригинального чека. Замещающий чек юридически аналогичен оригинальному чеку, если он точно отражает информацию, содержащуюся в оригинальном чеке, и включает следующее заявление: «Это юридическая копия вашего чека.Вы можете использовать его так же, как и исходный чек ». Замещающий чек также должен был обрабатываться банком. Замещающие чеки были созданы в рамках« Чека 21 »,« Клиринг чеков для 21-го века

».

Единый счет для подарков несовершеннолетним:

UGMA предоставляет ребенку до 18 лет (несовершеннолетнему) возможность владеть инвестициями. Деньги выдаются на имя несовершеннолетнего, но опекун (обычно родитель) несет ответственность за разумное обращение с деньгами в интересах несовершеннолетнего.Родитель не может снять деньги для использования на свои нужды. Возраст продиктован каждым штатом. В Северной Дакоте возраст 21 год.

Переменная скорость:

Любая процентная ставка или дивиденд, которые периодически меняются.

Банковский перевод:

Перевод средств из одной точки в другую по проводам или по сети, такой как Федеральная резервная сеть (также известная как FedWire).

международных банковских переводов (четко объяснено) - Обмен валюты и денежные переводы

Почему вам следует внимательно следить за обменными курсами, которые вы видите в Интернете

Поиск в Интернете лучших обменных курсов может оказаться минным полем дезинформации.

Сейчас так много бесплатных веб-сайтов, которые предоставляют информацию о текущих обменных курсах.

Но есть проблема.

Большинство обменных курсов, которые вы видите в Интернете, на самом деле недоступны для потребителей.

Где-то на этих сайтах похоронен, как правило, это заявление об отказе от ответственности со словами в строках указанных ставок «недостижимо» или «только в информационных целях».

Вы видите так называемые «межбанковские ставки».

Межбанковские ставки похожи на оптовую контрольную ставку между крупными глобальными банками.

Даже крупные корпорации или специалисты по денежным переводам не могут торговать по межбанковским ставкам.

Если вы хотите получить реальную ставку, я предлагаю вам запросить расценки у реального поставщика, например, у банка или специалиста по денежным переводам.

Все ли компании по переводу денег одинаковы?

Я понимаю, что все компании по переводу денег могут звучать одинаково.

Но есть несколько ключевых отличий.

Некоторые из них фокусируются на небольших микроплатежах в развивающиеся страны, например Western Union, MoneyGram, Ria и WorldRemit.

Прочие - это платформы или приложения, предназначенные только для онлайн-использования. Более крупные имена - PayPal, Transferwise, CurrrencyFair и Revolut.

Вы почти все делаете сами, но поговорить ни с кем не возможно.

Однако они предлагают поддержку через веб-чат и электронную почту.

Есть также компании, такие как Key Currency, которые занимаются крупными суммами или единовременными платежами.

Наш сервис подходит клиентам, которым нужен человеческий контакт и личное руководство.

Для крупных валютных переводов многие клиенты хотят быть спокойными, имея человека, с которым они могут поговорить.

Если возникнет проблема, вы можете позвонить и поговорить с ними напрямую.

Думаю, все зависит от человека и его предпочтений.


Краткое описание: Международные банковские переводы

  • Вы можете воспользоваться услугами специалиста по банковским или денежным переводам.
  • Это займет от 1 до 5 рабочих дней.
  • Вы можете избежать комиссии за перевод, воспользовавшись услугами специалиста по денежным переводам.
  • Используйте компанию, авторизованную FCA.

Кто мы?

Я являюсь одним из директоров компании Key Currency .

Мы - ведущий специалист по денежным переводам, обслуживающий клиентов в Великобритании, ЕС, на Ближнем Востоке и в Австралии.

Наши цены очень конкурентоспособны, и мы не берем никаких комиссий.

В рамках наших услуг мы также можем обсудить ваши требования и договориться о подходящем времени для обмена ваших денег, вместо того, чтобы использовать банк или онлайн-систему и принимать любые ставки, которые они предлагают вам в день.

С точки зрения регулирования, мы являемся уполномоченным платежным учреждением (регистр финансовых услуг № 753989 ), поэтому все международные денежные переводы осуществляются через защищенные клиентские счета.

Мы стремимся предоставить нашим клиентам соотношение цены и качества и отличное обслуживание.

Наша компания получила 5-звездочный рейтинг клиентов на Trustpilot на основании более 700 отзывов.

Если вы хотите сравнить нас с вашим банком или существующим провайдером, просто запросите бесплатное предложение ниже.

Что такое CHIPS: система межбанковских платежей клиринговой палаты?

CHIPS означает систему межбанковских платежей клиринговой палаты, и это крупнейшая в США система денежных переводов, основанная на долларах США. Это частная и принадлежащая банку система для электронных платежей, которые переводятся и производятся в долларах США. .

Являясь конкурентом и клиентом службы Fedwire Федеральной резервной системы, CHIPS позволяет банкам эффективно осуществлять переводы международных платежей, поскольку нет необходимости в банковских чеках.

Когда дело доходит до крупных транзакций, CHIPS является основной расчетной палатой в Соединенных Штатах. Используя электронные бухгалтерские записи, он рассчитывается в среднем более чем на 1 триллион долларов США каждый день. Средняя транзакция с использованием CHIPS составляет более 3 000 000 долларов США.

Многие люди предпочитают CHIPS службе Fedwire, потому что она более доступна, хотя и не так быстро. Переводы могут осуществляться за границу или внутри страны, но обычно это очень большие суммы.

Ограничения ЧИПС

Одним из основных ограничений, связанных с CHIPS, является тот факт, что он работает только с 9:00 до 17:00. По восточному времени. По состоянию на 2016 год в CHIPS было всего 48 банков-членов, тогда как примерно 50 000 банков-членов используют систему Fedwire.

Лучший способ передачи: OFX

В OFX мы осуществляем международные денежные переводы за небольшую часть стоимости использования услуг вашего банка или традиционных банковских переводов. С нашей онлайн-платформой вы можете переводить любую сумму, независимо от ее размера, и вы можете делать это круглосуточно, без выходных, потому что мы открыты весь день, каждый день.

  • Отправляете на сумму более 5000 долларов США? Комиссия за транзакцию не взимается. Отправляете менее 5000 долларов США? Вы заплатите всего 5 долларов.

  • Ваш перевод будет осуществлен безопасно и быстро, обычно в течение 1-2 рабочих дней после получения ваших средств. Кроме того, вы можете использовать наши инструменты управления рисками, чтобы защитить свой перевод от волатильности валюты.

В конечном итоге, мы делаем перевод ваших денег простым и доступным, куда бы они ни пошли.Поэтому вместо того, чтобы полагаться на такие системы, как CHIPS, возьмите полный контроль над каждым переводом, создав учетную запись OFX сегодня.

Источники:

ACH-перевод и банковский перевод: значение и основные различия

ACH против Wire - в двух словах Переводы

ACH бесплатны или очень недороги как для отправителя, так и для получателя, но электронные переводы стоят денег для обеих сторон и могут быть инициированы только отправителем.Переводы ACH также считаются более безопасными, чем банковские переводы, поскольку они обрабатываются через Автоматизированную клиринговую палату (ACH), тогда как электронные переводы обрабатываются через банки.

Преимущества и недостатки платежей ACH по сравнению с проводом
  • Скорость банковского перевода выше, чем у платежей ACH.
  • Платежи через ACH дешевле, чем банковские переводы.
  • Платежи ACH, как правило, более безопасны по сравнению с банковскими переводами.
  • Электронные переводы можно отправлять за границу, тогда как ACH работает только в США.
  • Транзакции ACH идеально подходят для предприятий, которые обрабатывают массовые платежи.

Что такое банковский перевод ?

Электронные переводы - это электронные межбанковские платежи, используемые для перевода средств непосредственно с банковского счета одной организации на счет другой. Инструкции по переводу включают номер банковского счета и маршрутный номер банка ABA для получателя, получающего деньги.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свою политику крайнего времени для отправки банковских переводов в тот же рабочий день. При банковских платежах средства сразу же становятся доступными в течение 24 часов после поступления на банковский счет получателя. После того, как средства были переведены, из-за оперативности отозвать ошибочные транзакции намного сложнее. При отправке денег банковским переводом, особенно при больших объемах, комиссия за транзакцию может быть высокой.

Электронные переводы хорошо подходят для постоянно меняющихся международных платежей, осуществляемых сторонами транзакции на банковские счета, расположенные в разных странах.

Что такое передача ACH?

ACH-перевод - это электронный способ перевода средств из одного банка в другой в США через сеть автоматизированной клиринговой палаты. Для обработки перевода ACH средства запрашиваются с исходного банковского счета и переводятся на банковский счет-получатель. Передачи ACH обычно выполняются группами или партиями и могут занимать от нескольких часов до нескольких дней.

Сеть автоматизированной клиринговой палаты - это сеть финансовых учреждений, включая банки и кредитные союзы, которые осуществляют пакетные транзакции между собой под руководством нормотворческой организации Nacha.ACH - это сеть только для США, поэтому она недоступна для получателей за пределами США.

Некоторые люди могут относиться к платежам через ACH как к прямым депозитам или прямым платежам через ACH.

Транзакции

ACH обходятся дешевле, чем банковские переводы, но они могут занять больше времени, чтобы попасть на банковский счет получателя, что задерживается, когда вы подтверждаете, что платеж был получен.

Действующее в сентябре 2019 года рабочее правило Nacha ускоряет доступность средств для получения определенных кредитных платежей ACH в тот же день и ACH на следующий день.

Что такое Global ACH?

Global ACH концептуально является международной версией ACH США, используемой для международных платежей, осуществляемых посредством международных переводов. В отличие от американской системы ACH, глобальная ACH не имеет стандартов, подобных тем, которые предлагает Nacha для сетевых финансовых учреждений в США. Вместо этого, где это возможно, международный ACH использует существующие возможности ACH банков страны за пределами этой страны для эффективного и рентабельного выполнения международных платежей.

Прямые сравнения

Географические ограничения

Банковский перевод: Провода не имеют ограничений на трансграничные платежи, как у ACH. Банковские переводы позволяют отправлять средства в банк за пределами США.

ACH: Внутренний ACH ограничен США, хотя глобальные платежи могут производиться через другой банк в банковские сети в так называемом Global ACH.

Преимущество: электронные переводы (или глобальный ACH) для международных платежей

Скорость транзакции

Банковский перевод: Когда клиент отправляет запрос на банковский перевод до истечения крайнего срока своего финансового учреждения в США, деньги должны быть отправлены банком в тот же день и получены (как доступные средства) на банковский счет получателя в США в течение 24 часов.Если время отправки электронных переводов истекло, банк-отправитель отправляет перевод на следующий рабочий день. Международные банковские переводы занимают больше времени, чем внутренние.

ACH: Платежная транзакция ACH может занять до трех дней для получения в США. Тем не менее, действующее правило Nacha от сентября 2019 года обеспечивает более быструю доступность средств для определенных полученных в тот же день и на следующий день кредитов ACH. А изменение правила Nacha в марте 2021 года добавляет два часа через третье временное окно обработки к крайнему сроку представления рабочего дня для дебетования ACH, что также ускоряет скорость передачи ACH.

Правило Nacha от 20 сентября 2019 г. «устанавливает дополнительные стандарты доступности средств для кредитов ACH:

  • Средства из кредитов ACH в тот же день, обработанных в существующем первом окне обработки , будут доступны к 13:30. по местному времени RDFI
  • Средства из кредитов ACH, отличных от того же дня, будут доступны к 9:00 по местному времени RDFI в Дату расчетов, если кредиты были доступны RDFI до 17:00. по местному времени в предыдущий день (т.е. применить существующее «правило PPD» ко всем кредитам ACH) »

RDFI - это депозитарное финансовое учреждение-получатель, также известное как банк-получатель для перевода средств.

Изменение правил в марте 2021 года «создает третьего окна обработки Same Day ACH, которое увеличивает доступность Same Day ACH на 2 часа

  • В настоящее время самое позднее, когда ODFI может отправлять файлы транзакций ACH того же дня оператору ACH, - 14:45.ET (11:45 по тихоокеанскому времени)
  • Новое окно позволит отправлять файлы ACH в тот же день до 16:45. ET (13:45 по тихоокеанскому времени), обеспечивающий более широкий доступ для всех ODFI и их клиентов
  • Сроки этого нового окна обработки предназначены для того, чтобы сбалансировать желание расширить доступ к Same Day ACH на увеличенное время с необходимостью минимизировать воздействие на операции финансовых учреждений в конце дня и повторное открытие следующего банковского дня »

ODFI - это депозитарное финансовое учреждение-отправитель (банк-отправитель), отправляющее перевод ACH.

В августе 2019 года Nacha опубликовал заявление, в котором поддержал план Совета директоров Федеральной резервной системы по переходу на систему платежей и расчетов в реальном времени ACH.

Преимущество: электронные переводы , но ACH имеет и станет более конкурентоспособным и может выиграть

Расходы и сборы

Банковский перевод Комиссия за внутренние транзакции составляет от 20 до 100 долларов за отправку, получение или посредничество в транзакции банковского перевода.Международные банковские переводы дороже. Каждый банк устанавливает свои комиссии за телеграфный перевод и любые другие расходы, включая плату за обслуживание и затраты на расследование, а также любые сборы за повторную отправку телеграфного перевода, в отношении которых потребители не защищены правилами CFPB.

Комиссия ACH - небольшая комиссия по сравнению с комиссией за банковский перевод. Платежные системы, включая Intuit Merchant Services (IMS), помимо платежей ACH обрабатывают дебетовые и кредитные карты. IMS взимает комиссию за транзакции ACH за платежи.Например, плата за обработку ACH в Intuit Merchant Services через QuickBooks Payments составляет 1% от суммы транзакции до 10 долларов США для правомочных пользователей QuickBooks Online или 3 доллара США за транзакцию ACH для пользователей QuickBooks Desktop. IMS также взимает комиссию за отклонение ACH / электронного банка в размере 25 долларов за каждую отклоненную транзакцию ACH. Для многих клиентов банка получение платежей через ACH является бесплатным, хотя их банк может взимать комиссию.

Преимущество: Переводы ACH

Безопасность и риски

Электронные переводы : Электронные переводы безопасны, если транзакция правильна и не является результатом мошенничества.Но провода часто используются в мошенничестве.

Мошенники могут использовать схемы фишинга, чтобы пользователи нажимали на ссылку электронной почты, чтобы открыть мошеннический веб-сайт, который выглядит как настоящий. Или, в качестве другого примера, они могут отправить электронное письмо, представляющее собой компанию условного депонирования, агенту по недвижимости с просьбой перевести средства на банковский счет мошенника вместо банковского счета продавца в сделке с недвижимостью.

Риск заключается в том, что невозможно отследить преступника и вернуть средства, чтобы целиком был намечен получатель.Банки и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагают некоторую защиту от мошенничества и защиты потребителей, если потребитель вовремя предупредит об этом, а небрежность не является решающим фактором.

В 2016 году CFPB правительства США издал правила для денежных переводов на сумму более 15 долларов США, чтобы защитить потребителей США, которые осуществляют международные электронные платежи в зарубежные страны с помощью телеграфных переводов, транзакций ACH или транзакций, совершаемых через розничные «денежные переводчики». Правила CFPB включают:

  • предварительное раскрытие информации о:
    • всех сборах, налогах и обменных курсах, включая те, которые взимаются зарубежными агентами и посредниками
    • , когда средства будут доступны в пункте назначения
    • получение квитанции или подробных сумм, эквивалентных квитанции в раскрытие информации,
    • и право отменить перевод в течение короткого промежутка времени, по крайней мере, до 30 минут
    • Что делать в случае ошибки
    • как подавать жалобы
  • другие меры защиты:
    • потребителей вернуть свои деньги, если они отменили вовремя
    • Компании-отправители платежей должны:
      • расследовать ошибки, когда потребитель сообщает им о проблеме
      • вернуть потребителям возврат или повторно отправить перевод бесплатно, если деньги не поступили

ACH: Электронные переводы ACH надежно обрабатываются как переводы между разными банками.Риск заключается в наличии поддельного счета-фактуры поставщика или поставщика в системе кредиторской задолженности. Программное приложение для автоматизированных платежей и глобальных массовых платежей обеспечивает обширные средства предотвращения мошенничества для снижения этого риска.

Преимущество: Транзакции ACH более безопасны и менее вероятны для мошенничества

Платежи между предприятиями (B2B)

Электронные переводы: Электронные переводы имеют смысл для крупных бизнес-платежей, таких как операции с коммерческой недвижимостью или платежи по сделкам M&A.В этих случаях комиссия за перевод не считается высокой по сравнению с суммой транзакции, и быстрое получение средств имеет важное значение.

ACH: Компании, выполняющие B2B-платежи, часто полагаются на ACH API или API банка для совершения этих платежей. Программное обеспечение для автоматизации кредиторской задолженности очень эффективно для поставщиков и поставщиков пакетной обработки и других платежей. Поскольку компании производят так много платежей по счетам, этот объем оправдывает использование ACH с небольшой комиссией, а не банковских переводов.

Преимущество: Транзакции ACH для обычных платежей между предприятиями

Личные платежи

Электронные переводы : Электронные переводы целесообразны для крупных покупок личной жилой недвижимости, включая авансовые платежи. Они часто используются для международных трансграничных платежей, совершаемых физическими лицами прямо или косвенно.

Клиенты могут выбрать оплату международных денежных переводов, осуществляемых через систему денежных переводов Western Union, с помощью банковского перевода со своего банковского счета.Western Union называет этот метод способом оплаты банковским переводом.

ACH : Банки позволяют физическим лицам использовать ACH для оплаты счетов через свои банковские онлайн-счета.

Преимущество: Электронные переводы , специально для крупных разовых транзакций

Когда использовать платежи ACH

Используйте платежи ACH для платежей между предприятиями (B2B), где пакетная обработка дает эффективность, а суммы платежей могут быть меньше.Кроме того, рассмотрите возможность использования ACH для оплаты личных онлайн-счетов в Соединенных Штатах, чтобы сэкономить на комиссиях. Некоторые банки и другие финансовые учреждения предлагают бесплатную оплату счетов через ACH.

Когда использовать банковские переводы

Используйте банковские переводы для крупных сумм внутригосударственных транзакций, для которых более высокая комиссия за банковский перевод незначительна, и вам нужны 24-часовые средства, если вы уложитесь в временное окно для отправки в тот же день. Это включает в себя крупные транзакционные платежи B2B, такие как платежи по коммерческой недвижимости и транзакциям M&A.Используйте банковские переводы для крупных личных платежей, включая авансовые платежи по недвижимости и оставшийся платеж, причитающийся от продажной цены недвижимости, плюс расходы на закрытие. Рассмотрите возможность использования банковских переводов для других разовых личных платежей, оправдывающих уплату комиссии. При совершении международных платежей используйте либо Global ACH, либо телеграфные переводы.

Подробнее о переводах и платежах ACH

Платеж ACH - это электронный денежный перевод, осуществляемый через Автоматизированную клиринговую палату.«В состав NACHA входят представители 40 региональных ассоциаций ACH в США. Согласно Федеральному резервному банку Нью-Йорка, все учреждения в ассоциациях ACH должны быть депозитными учреждениями - коммерческими банками, сберегательными банками, ссудно-сберегательными ассоциациями, филиалами иностранных банков в США, корпорациями Edge Act и кредитными союзами.

Сеть ACH в электронном виде обрабатывает большое количество транзакций в одном пакете. Метод пакетной обработки, используемый в переводах ACH, означает, что иногда платежи могут занимать несколько дней на клиринг и расчет.

Как и многие другие способы оплаты, переводы ACH представляют собой финансовые транзакции, по которым средства перемещаются с одного счета на другой. ACH - это способ оплаты, который выбирают государственные, частные и правительственные организации. Как малые предприятия, так и корпоративные корпорации используют ACH в качестве способа оплаты. Переводы ACH обычно используются для платежей B2B, а также для платежей B2C. В некоторых случаях, таких как автоматическая оплата счетов, переводы ACH также используются в переводах C2B (от потребителя к бизнесу).

Для выполнения ACH-перевода отправителю необходимы номер банковского счета и маршрутный номер (ABA RTN) получателя.Это те же числа, которые обычно находятся внизу чека, или банковское учреждение может их предоставить. Переводы ACH могут отправляться плательщиком индивидуально или партиями, но Автоматизированная клиринговая палата почти всегда обрабатывает их партиями.

EFT и ACH

В некоторых случаях перевод ACH называется EFT или электронным переводом денежных средств. EFT - это «зонтичный» термин, охватывающий различные типы финансовых транзакций, включая переводы ACH.Разница между ACH и EFT заключается в специфичности. ACH по умолчанию является EFT, но EFT не всегда является передачей ACH. EFT - это просто электронный перевод средств между счетами. Транзакции EFT могут осуществляться между разными счетами в одном банке или финансовом учреждении или в нескольких банках. Платежи EFT включают в себя все: от ACH и eChecks до банковских переводов и транзакций с помощью розничных денежных средств, транзакций через банкоматы или POS-терминалы.

Разница между переводами через ACH и платежами через ACH

Термин ACH также описывает особый тип электронного перевода денежных средств (EFT).Такие термины, как перевод ACH или платеж ACH, относятся к транзакциям, которые полагаются на электронную клиринговую систему (то есть сеть ACH) для пакетной обработки дебетовых и кредитовых переводов между участвующими финансовыми и депозитарными учреждениями. Если немного сократить термины, фраза «передача ACH» является общим термином, охватывающим платежи ACH, кредиты ACH и дебеты ACH.

Обработка переводов ACH и платежей ACH - это задача, разделенная между государственным и частным секторами. Федеральный резервный банк и его дочерняя компания FedACH обрабатывают около 60 процентов внутренних транзакций ACH, в то время как сеть электронных платежей обрабатывает оставшиеся 40 процентов.

Разница между дебетом ACH и кредитом ACH

кредитов ACH и дебетование ACH - это оба типа EFT, обрабатываемых через сеть ACH; однако их различия заключаются в том, как они обрабатывают транзакции:

  • Кредит ACH снимает средства со счета плательщика и переводит эти средства на счет получателя. Другими словами, кредит ACH - это транзакция, инициированная плательщиком. Кредиты ACH распространены для совершения разовых платежей и платежей B2B.
  • Дебетование ACH разрешает получателю снять деньги со счета плательщика. Дебетование ACH является обычным явлением для периодических платежей, таких как оплата автосчета.

Кто использует переводы ACH? Переводы

ACH становятся все более распространенными, поскольку они заменяют бумажные чеки для различных приложений, включая расчет заработной платы (прямой депозит), платежи казначейства США, включая социальное обеспечение, а также оплату счетов потребителей и корпораций.

Сильные стороны

ACH включают «способность ACH эффективно обрабатывать большие объемы платежей и его способность позволить отправителю дебетовать банковский счет плательщика», согласно Федеральному резервному банку Нью-Йорка.

По мере того, как предприятия и бухгалтерские организации переводят в цифровую форму свои процессы кредиторской задолженности, ACH стал предпочтительным способом оплаты для многих платежей поставщикам и продавцам. Многие корпорации, как крупные, так и мелкие, используют переводы ACH для своих платежей B2B. Компании цифровой экономики, такие как Airbnb и Uber, часто полагаются на переводы через ACH для выплат партнерам (особенно внутри страны).

Сравнение других вариантов оплаты

Традиционные варианты оплаты включают услуги денежных переводов, такие как Western Union, и услуги по выдаче ссуд наличными.

Более современные способы оплаты включают:

  • Venmo для онлайн-платежей между людьми (P2P) с использованием денег в мобильном приложении Venmo или с банковского текущего счета,
  • Zelle, который позволяет вам производить платежи с банковского счета на банковский счет друзьям или другим лицам, используя только их номер мобильного телефона или адрес электронной почты, используя приложение Zelle или мобильное приложение вашего банка, а также
  • PayPal, обеспечивающий лучшую защиту кредитной карты и личной информации.

Итоги

Электронные переводы позволяют быстро перемещать средства между счетами (даже между разными банками или другими финансовыми учреждениями). Электронные переводы достаточно гибки для трансграничных платежей с постоянно меняющимися правилами, хотя Global ACH - еще один способ оплаты, который следует рассмотреть. Провода обычно используются, когда надежность и скорость являются критическими факторами, а также для крупных разовых транзакций.

Переводы

ACH становятся все более популярным способом оплаты, особенно для массовых платежей.Более низкая стоимость и меньший риск (в некоторых случаях) делают ACH привлекательным вариантом. Платежи ACH, как правило, лучше подходят для транзакций, где сумма меньше или частота более регулярная. Рассматриваемый план Федеральной резервной системы по переходу к платежам и расчетам через ACH в реальном времени сделает ACH еще более привлекательным способом оплаты.

Вас также может заинтересовать:

Echecks: эффективные глобальные методы оплаты B2B

Программное обеспечение для автоматизированной обработки счетов

: что это такое и как оно работает?

Global Payments Methods: 4 популярных типа электронных платежей - Tipalti

eBilling - Что такое электронный биллинг?

Международные денежные переводы: руководство для экспатов

Чтобы найти лучший способ перевода денег за границу, важно понимать комиссии, курсы обмена и скорость различных вариантов перевода.

Сегодня отправить деньги за границу можно за считанные минуты, где бы вы ни находились. С развитием цифрового банкинга и онлайн-приложений для денежных переводов вы можете совершать международные денежные переводы и обменивать несколько валют, не выходя из дома.

Но если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем нужно, за удобство быстрого денежного перевода; они не всегда необходимы и не являются лучшим вариантом для крупных или регулярных платежей. Комиссия за международные переводы может быть высокой.Стоит изучить различных поставщиков, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение при отправке денег за границу.

Это руководство поможет вам выбрать лучшие способы перевода денег за границу, от традиционных банков до одного из множества инновационных онлайн-инструментов, доступных сегодня.

Мудрый

Ваша жизнь выходит за рамки границ? Тогда вам нужен быстрый и безопасный способ перевода денег за границу. Wise является мировым лидером в области международных денежных переводов онлайн, позволяя вам переводить деньги по обменному курсу до 8 раз дешевле, чем в вашем банке.Какими бы ни были ваши личные или деловые потребности, Wise поможет вам добиться большего.

Переведите деньги сегодня

Найдите лучшего поставщика международных денежных переводов

Когда вы отправляете деньги за границу, вы хотите получить обменный курс по среднерыночному курсу. Держитесь подальше от скрытых комиссий и убедитесь, что ваши деньги в безопасности.

Среднерыночный курс

Вы можете спросить, зачем вам нужен лучший курс обмена. Разве не должен быть единый фиксированный обменный курс, который все используют для международных денежных переводов? Фактически, это так: он называется среднерыночным курсом и представляет собой середину между ценой покупки и продажи двух валют.Другими словами, это между тем, что покупатель готов заплатить, и тем, за что продавец готов продать.

Скрытые комиссии

Большинство банков и провайдеров предлагают более высокий обменный курс, когда вы обмениваете праздничные деньги (например, во время Рамадана) или переводите деньги за границу. По сути, вы платите их комиссию за транзакцию плюс комиссию за обменный курс. Однако они не сообщают вам о комиссии за обменный курс, поэтому она называется скрытой комиссией.

Безопасность

Убедитесь, что выбранный вами провайдер соответствует нормам стран, в которых он работает.Они также должны соответствовать мировым стандартам защиты от отмывания денег, а также любым другим международным требованиям.

Как лучше всего перевести деньги за границу?

Традиционные способы отправки денег за границу - банковские и телеграфные переводы - все чаще оспариваются специализированными валютными компаниями, предлагающими международные денежные переводы онлайн. Для многих они могут оказаться дешевле и удобнее, чем традиционные банки.Эти услуги включают:

Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант международных денежных переводов.

Однако по мере того, как вы путешествуете по минному полю, состоящему из различных обменных курсов и сборов провайдеров, может быть сложно рассчитать лучший способ сделать международный денежный перевод. Самый безопасный способ отправки денег за границу зависит от пункта назначения.

Международные денежные переводы через банк

Большинство людей в первую очередь думают о своем банке, отправляя деньги за границу.Банковские переводы - простой способ для многих, но не всегда самый экономичный или удобный способ. Банковские переводы известны своей высокой безопасностью, но банки также предлагают полный спектр финансовых услуг. Они не всегда могут предоставить такой же объем поддержки или онлайн-инструментов, как компании, которые занимаются только денежными переводами.

Это также может означать, что у банков менее конкурентоспособный обменный курс или более высокая комиссия за перевод, чем у специализированных валютных брокеров.Это связано с тем, что последний может предлагать более выгодные сделки из-за большого объема переводов. Известно, что некоторые розничные банки взимают комиссию более 30 евро, а их обменные курсы непрозрачны, включая 5–7% -ную маржу - еще один скрытый сбор.

Международные банковские переводы возможны онлайн, в филиале или по телефону. Эти переводы очищаются в течение нескольких дней.

Банковские переводы в размере

евро в пределах Европы могут подпадать под действие соглашения о единой зоне платежей в евро (SEPA), которое направлено на упрощение банковских операций через европейские границы за счет того, что международные переводы будут стоить столько же, сколько и местный перевод.Обязательно проверьте свой банк, чтобы узнать его конкретные реквизиты.

Отправляйте деньги банковским переводом или через операторов денежных переводов

Многие люди знакомы с операторами международных денежных переводов, такими как MoneyGram или Western Union. Эти сервисы известны тем, что быстро отправляют деньги практически в любую точку мира. Эти международные банковские переводы особенно полезны, когда получатель не имеет доступа к банковскому счету, находится в удаленном районе или ему срочно нужны наличные. Одним из примеров является случай кражи кошелька, когда получателю требуются немедленные средства.

Операторы

Money могут быть удобными, потому что обычно вы можете перевести деньги онлайн, по телефону или в магазине за считанные минуты или часы. Однако плата за быструю доставку по всему миру может быть выше, чем при других вариантах; кроме того, они могут увеличиваться с увеличением количества отправленных вами денег. Денежные переводы могут стоить до 5% или более от суммы перевода, и опять же, это зависит от суммы, которую вы хотите перевести. Некоторые службы банковских переводов предлагают специальные предложения и калькуляторы, чтобы показать приблизительную стоимость, но они не обязательно используют среднерыночный обменный курс.

Международные денежные переводы с поставщиками онлайн-переводов

Поставщики денежных переводов через Интернет, такие как PayPal или OFX, могут дать некоторые преимущества. Если и у вас, и у вашего получателя есть учетная запись у одного и того же провайдера, вы обычно можете мгновенно переводить деньги через Интернет.

Стоимость услуг варьируется в зависимости от провайдера. Например, PayPal устанавливает ставку 2,9% и 0,35 евро для внутренних переводов; для международных переводов применяется комиссия за международный перевод от 0,4 до 2%, в зависимости от пункта назначения.Если вам нужен быстрый и простой перевод, он может окупиться. Однако это не самая дешевая комиссия, когда речь идет о крупных транзакциях.

С точки зрения безопасности в Великобритании и Европе онлайн-провайдеры регулируются Управлением финансового надзора Великобритании (FCA) и имеют лицензию на электронные деньги. Это означает, что они подчиняются европейским правилам, разработанным для защиты людей, пользующихся платежными сервисами. В Соединенных Штатах онлайн-провайдеры должны иметь лицензию на перевод денег в штатах, в которых они работают, и должны соблюдать все применимые законы штата и федеральные законы.

Как работают международные денежные переводы?

Тысячи людей ежедневно совершают международные денежные переводы безопасно и надежно.

Например, вы хотите отправить евро из Германии в США. Вы отправляете свои деньги на счет одного из многих местных поставщиков финансовых переводов в Германии. Когда это прояснится, они отправят доллары со своего американского счета вашему получателю в США.

Обычно вы можете заплатить банковским переводом, дебетовой или кредитной картой.Вы можете сделать перевод на веб-сайте, в мобильном приложении и даже иногда через Facebook. В среднем деньги поступают на счет получателя в течение 1-2 дней. У некоторых провайдеров транзакции завершаются в считанные часы.

Отправка денег через валютного брокера

Специализированные компании по обмену иностранной валюты (FX или Forex) все чаще предлагают расширенный спектр услуг по переводу и обмену, чтобы конкурировать с традиционными методами международных денежных переводов.Некоторые преимущества, предлагаемые брокерами FX, включают бесплатные переводы, денежные переводы онлайн, лучший обменный курс, круглосуточную поддержку и доступ к онлайн-инструментам, таким как предупреждения об обмене валют, и возможность устанавливать свой собственный желаемый обменный курс. Если вы планируете отправить крупные суммы денег за границу, использование форекс-брокера может быть удобным вариантом.

Вы должны сначала внести средства, которые хотите перевести, на счет FX-брокера. Обычно это происходит онлайн, хотя существуют и другие варианты, например, прямой платеж из вашего банка.После этого они обменивают ваши деньги и отправляют их за границу. Хотя ваш брокер FX может предложить бесплатный перевод, ваш собственный банк может взимать комиссию за перевод денег на счет брокера. Однако, как правило, это будет стоимость местного банковского перевода (или бесплатно), если вы используете брокера, у которого есть банковский счет в той же стране, или если это перевод в евро в пределах ЕС и соответствует требованиям соглашения SEPA.

Преимущества использования валютных провайдеров

Валютные провайдеры обычно могут предложить лучший обменный курс и более низкие комиссии, чем банки, из-за большого объема транзакций, которые они проводят.Большинство онлайн-брокеров FX имеют на своих веб-сайтах калькуляторы, которые показывают вам общую предполагаемую стоимость, обменный курс и точную сумму, которую вы получите после перевода. Эти провайдеры обычно предлагают большую прозрачность, чем другие варианты перевода.

Еще одним преимуществом является то, что вы часто можете найти более качественную службу поддержки. Валютные брокеры - это специализированные фирмы, специализирующиеся на иностранной валюте. Они предоставляют такие услуги, как консультации по валюте и обменным курсам в режиме реального времени.

Для регулярных платежей - например, если вы оплачиваете ипотеку за границей, переводите зарплату или оплачиваете международную школьную плату - иностранные брокеры могут предлагать льготы по комиссиям за перевод.Они также могут позволить вам зафиксировать обменный курс, чтобы регулировать сумму, которую вы платите в иностранной валюте. Для разовых платежей блокировка обменных курсов также может быть полезна, если вам нужно сделать крупный перевод в предстоящую дату, а рынок нестабилен.

Если вы не спешите с денежным переводом, вы также можете создать лимитный ордер или установить желаемый обменный курс. Это позволяет вам назначить идеальный обменный курс, и провайдер свяжется с вами, когда валюта достигнет этого курса.

Инструменты для денежных переводов в иностранной валюте

Валютные брокеры обычно предлагают дополнительные инструменты и услуги обмена, которые не предлагает большинство банков, которые могут помочь вам получить более выгодную сделку при переводе денег. Их много, поэтому вы можете использовать сайт сравнения валютных брокеров, чтобы узнать, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Использование брокерских услуг также позволяет защитить ваши переводы от валютного риска и стабилизировать ваши регулярные платежи.

Установка долгосрочного обменного курса

В большинстве случаев, когда вы переводите деньги за границу, вы совершаете спотовую сделку.Это означает, что переводы происходят по текущему рыночному курсу. Однако, если вы переводите большие или регулярные суммы (например, покупаете недвижимость или оплачиваете иностранную ипотеку), форвардный контракт может обеспечить стабильность платежей. Это предполагает фиксацию текущего рыночного курса на срок до двух лет. В результате вы точно знаете, сколько денег вам нужно, чтобы покрыть требуемую сумму иностранной валюты, независимо от рыночной ситуации.

Установка минимального и максимального обменных курсов

Другие полезные инструменты включают стоп-лосс и лимитные ордера, которые устанавливают минимальную и максимальную ставки, по которым вы готовы торговать или отправлять свои деньги.Это означает, что вы можете дождаться лучших обменных курсов. В то же время вы гарантируете, что ваши средства будут переведены по ставке, установленной вашим стоп-лоссом, если рынок неожиданно упадет, что защитит вас от дальнейших потерь.

Почему компании предлагают такие разные курсы обмена?

Все поставщики иностранной валюты покупают свою валюту на частном межбанковском рынке. Затем они добавляют к этому маржу при продаже, так же, как розничные торговцы делают с физическими товарами.Компании предлагают разные обменные курсы, потому что они используют разную норму прибыли.

Как обменные курсы влияют на международные денежные переводы

Обменные курсы могут сильно повлиять на то, сколько денег вы получите на другом конце. Это также может иметь особенно заметное влияние на более крупные переводы. Валютный рынок невероятно нестабилен, поэтому важно знать, как защитить себя от риска.

Обменные курсы могут меняться посекундно.Политические, экономические, социальные и экологические события могут повлиять на стоимость валюты. Например, внезапный рост или падение обменного курса в результате результатов выборов может существенно повлиять на общую сумму средств, которую вы получаете изо дня в день, как повсюду британские эмигранты выяснили после голосования по Brexit.

По этой причине время вашего перевода имеет значение. Существует множество онлайн-инструментов и предупреждений, которые помогут вам получить лучший обменный курс; вы также можете зафиксировать обменный курс.

Тем не менее, курсы валют

- не единственный факт, который следует учитывать. Комиссия за перевод денег сильно различается в зависимости от провайдера; это может быть бесплатно, фиксированная комиссия или процент от вашего перевода. Таким образом, привлекательный обменный курс не обязательно означает, что вы получите больше денег. Например, провайдер форекс может взимать нулевую комиссию за перевод, но обменный курс может быть ниже. С другой стороны, другие могут продвигать очень выгодный обменный курс, но взимать более высокую комиссию за перевод.

Советы, которые следует учитывать перед осуществлением международных денежных переводов

При переводе средств за границу есть о чем подумать.Определить, как отправить деньги за границу, проще, если учесть плюсы и минусы каждой услуги.

  • Узнайте, какие факторы могут повлиять на ваши денежные переводы, чтобы вы могли лучше защитить себя от рисков.
  • Тщательно выбирайте провайдера. Не смотрите только на их ставки; также посмотрите на их уровень обслуживания и методы поддержки на случай, если что-то пойдет не так.
  • Выберите лучшее время для трансфера. У вас есть время дождаться лучшего курса обмена или вам нужно немедленно обменять средства?
  • Найдите в Интернете среднерыночный курс, также известный как межбанковский курс.Это реальный обменный курс, который банки используют для перевода денег между собой. Вы можете найти его в Google Finance, Reuters и XE, среди других сайтов.
  • Помните о скрытых комиссиях, которые банки и большинство провайдеров добавляют к обменному курсу. Часто они не передают это клиентам четко.

Когда вам нужно решить, как лучше всего перевести деньги за границу, небольшое исследование и планирование могут иметь большое значение. У каждого варианта денежного перевода есть свои преимущества и недостатки.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *