Содержание

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Всё включено

Тип карты VISA GOLD
MasterCard GOLD
МИР
VISA Platinum
Кешбэк от партнеров до 20% до 20%
Кешбэк по сезонным предложениям 5% 7%
Кешбэк на АЗС  2% 2%
Кешбэк за любую покупку 1,1% 1,2%
Максимальная сумма кешбэка в месяц 10 000₽ 20 000₽
Проценты на остаток       1,25% годовых
Кредитный лимит (по желанию) до 500 000₽  19,5% годовых
Карта Priority Pass 2 500₽ (на 3 года) бесплатно
Участие в программе страхования   "Защита путешественника"  1 990₽ на год страхования

Карта VISA GOLD «Всё включено» признана лучшей дебетовой картой по версии маркетплейса  «Выберу. ру» в октябре 2020 г. 

Стоимость обслуживания

VISA GOLD / MasterCard GOLD / МИР

Для работников государственных и муниципальных учреждений, пенсионеров и студентов - 0₽

Для прочих клиентов

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) - 0₽:

• при торговом обороте от 15 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 30 000₽ в течение месяца

В иных случаях -  99₽ в месяц

Карты с ежегодным обслуживанием - 790₽
  

VISA Platinum

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) - 0₽:

• при торговом обороте от 30 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 60 000₽ в течение месяца

В иных случаях  - 199₽ в месяц.

Карты с ежегодным обслуживанием - 2099₽
  

- Учетная ставка ЦБ РФ, применяемая Банком на дату начисления процентов, уменьшенная на 3 п.п., но не менее 0%. и не более 8% годовых. Размер процентной ставки зависит от минимального остатка денежных средств, размещенного на Счете Карты в течение месяца. Начисление процентов осуществляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на Счете Карты, по ставке, определенной исходя из суммы минимального остатка по Счету Карты в течение месяца (в первый месяц остаток анализируется с даты открытия счета.). Выплата процентов осуществляется в последний календарный день месяца. В случае изменения учетной ставки ЦБ РФ, новая ставка для расчета начисления процентов применяется с первого числа месяца, следующего за месяцем такого изменения.

Переведите заработную плату на карту Фора-Банка

Вы можете перевести заработную плату на карту "Всё включено" и получать на нее не только зарплату, но ещё кешбэк и доход на остаток.

Если у вас нет карты, оформите ее на сайте или в любом офисе банка. Укажите реквизиты счета в заявлении на перечисление заработной платы и передайте его в бухгалтерию вашего работодателя.

Активно пользуйтесь картой и мы установим на нее кредитный лимит. 

Образец заявления (скачать)

Воспользуйтесь удобным сервисом заказа карт онлайн


что это такое кэшбэк, возврат денег по системе в 2021 году

Экономим на покупках: кэшбэк при покупках он-лайн в американских магазинах

Наверняка вы уже встречали термин "кэшбэк" в интернете или в рекламе банковских продуктов.

Давайте попробуем разобраться, что это за термин cashback?  Обратимся к Википедии:

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Кэшбэк не является ни одним из вариантов скидочных или купонных акций, дисконтных программ или рибейтов, всевозможных распродаж и пр.

В интернет-торговле термин «кэшбэк» применяется как обозначение возврата части стоимости покупки на личный счет покупателя (cashback-карту).

Именно об этом варианте и пойдет речь.

Принцип действия Cash-Back сайтов

Cash-Back сайт получает комиссию из интернет-магазинов в том случае, если клиент, сделавший покупку, зашёл в этот магазин по специальной ссылке. Соответственно, чтобы заинтересовать покупателя делать покупку именно таким путём, Cash-Back сайт платит этому самому покупателю некий процент возврата. В зависимости от магазина, это может быть от 3 до 20%.

При такой схеме получаются в выигрыше все — магазин получил клиента, Cash-Back сайт получил за клиента деньги, клиент получил свой % от Cash-Back сайта.

У тех, кто шопится на зарубежных сайтах регулярно, набегают довольно приличные суммы, которые опять же можно потратить на покупки 🙂

Список кэшбэк порталов, которые работают с американскими интернет- магазинами:

  1. www. ebates.com
  2. www.mrrebates.com
  3. www.couponcactus.com 
  4. www.bigcrumbs.com
  5. www.extrabux.com
  6. www.cashbaq.com
  7. www.shopathome.com
  8. www.fatwallet.com

На каждом портале процент возврата для отдельного магазина разный, поэтому для супер экономных и не ленивых граждан я предлагаю таблицу, в которой можно выбрать тот кэшбэк сайт, который предлагает наиболее высокий процент возврата.

Мы же зарегистрировалась только на mrrebates.com  и попробуем провести по нему небольшой тест-драйв.

Заходим на сайт и регистрируемся. Для этого жмем на ссылку Join Now, или Register которая выделена на скриншоте ниже:

Регистрация очень простая и много времени у вас не займет. Необходимо ввести  свой и-мейл, пароль и платежный адрес, куда будут отправляться чеки. Если вы пока не знаете, по какому адресу их отправлять, можно ввести произвольную информацию и потом ее заменить. После заполнения всех полей жмем кнопку Register.

После регистрации сайт предлагает уведомить о его существовании у вас друзей и получить до 20% комиссионных с каждой покупки, которую совершает ваш друг. Необходимо просто ввести email.

Перейдя на My Account мы попадаем в Личный кабинет, где информации пока мало, но зато мы можем наблюдать, что на счету уже присутствуют бонусные 5 долларов, подаренные сайтом за регистрацию. На этой  же странице вы сможете отслеживать выплаченные вам суммы, а также статистику покупок и переходов по ссылкам MrRebates.

Отдельно хочу остановиться на рубрике Купоны на скидки

Т.е. помимо того, что вы получите процент за покупку, вы также можете воспользоваться специальным предложением от выбранного магазина. Это те же акции и распродажи, как в обычных магазинах. В основном купоны имеют ограниченный срок действия по времени, но часто обновляются. Поэтому почаще проверяйте наличие свежих купонов для любимого магазина.

Совершение первой покупки

После регистрации можно приступать к покупкам. Давайте попробуем сделать покупку в популярном магазине 6pm.com. Итак, заходим на сайт, и в графе поиск ищем интересующий вас магазин, находим и кликаем на него. На странице, посвященной конкретному магазину, вы, помимо ссылки на сам сайт магазина, сможете найти свежие купоны, которые отбираются сотрудниками mrrebates и постоянно поддерживаются в актуальном состоянии. И самое главное- это процент, который  вы получите после совершения покупки. В данном случае 5%. Теперь по прямой ссылке мы переходим непосредственно на сайт магазина и совершаем покупку.

После оплаты в течение нескольких дней вам придет письмо с MrRebates о том, что ваш заказ одобрен и прошло зачисление 5%, но чтобы не дожидаться письма, вы сами можете проконтролировать процесс начисления процентов самостоятельно. После покупки в вашем аккаунте появится таблица с датой покупки, номером заказа, названием магазина и процентом возврата.

После совершения некоторого количества покупок, данные в вашем личном кабинете будут выглядеть по-другому. Я покажу страницу уже долго живущего аккаунта, в котором уже есть как ожидаемые выплаты, так и выплаты, готовые к обналичиванию:

В верхней таблице приведены выплаты, которые еще не доступны к обналичиванию, т.к. не прошло 90 дней с момента их зачисления в категорию "ожидаемых выплат" (pending rebates).

Таблица в центре страницы - Available Rebates - содержит в себе те выплаты за заказы, которые уже можно вывести на счет своего посредника или любого другого лица.

У нас пустует только нижняя таблица - Payments - т.к с этого аккаунта еще ни разу не производились выплаты.

Вывод денежных средств

Теперь, о самом главном: как же нам обналичить эти честно заработанные "непосильным" трудом деньги. Все выплаты в MrRebates  сначала попадают в категорию "Pending" или "ожидаемые выплаты" и находятся там 90 дней, т.е только по истечении трех месяцев вы можете начинать выводить свои деньги. Почему так: в течение 90 дней вы можете вернуть товар или отменить покупку или вообще не получить товар, и долго разбираться с магазином, т.

е аннулировать заказ, во всех этих случаях выплата вам не положена, т.к. заказ будет аннулирован.

По истечении 90 дней сумма перейдет в категорию "доступных выплат" (Available Rebates), однако, минимально необходимый баланс на счете доступных выплат для вывода средств должен составлять $10. Допустим, у вас денег больше, чем 10 долларов и препятствий нет, что делать дальше? Есть два варианта вывести деньги: чеком либо на счет PayPal.

 Процесс оформления чека прост: нужно ввести почтовый адрес человека, на чье имя будет выписан чек, и нажать кнопку "Request Payment", после чего ваш запрос на вывод средств поступит в обработку.

Если же вам надо сделать вывод на счет PayPal, то схема даже упрощается. После перехода по ссылке "Request PayPal" вы увидите страницу, на которой вам всего-то надо будет ввести email, привязанный к PayPal аккаунту получателя средств, после чего также нажать на кнопку "Request Payment" . Все, запрос поступил в систему!

Одновременно с этим вам на почту поступит письмо, подтверждающее запрос на выплату накопленных средств.

Но не все так просто, как хотелось бы. Украинский Пейпел не принимает платежи, поэтому проще всего переводить деньги на своего посредника, с которым вы работаете в Америке. С чеками та же ситуация, но теперь сам сайт MrRebates не отправляет чеки в Украину, а только резидентам США, но это касается только сайта MrRebates, другие кэш порталы работают с Украиной.

Внимание: Вы не можете выбрать сумму вывода, всегда вся доступная сумма выводится полностью. Сам процесс выписки чека или платежа PayPal будет выполнен в начале месяца, следующего за месяцем запроса. Например, если запрос был сделан 2 мая, то чек (или перевод PayPal) будет выплачен в начале июня.  Советуем заказывать выплаты в 20-х числах месяца, чтобы собрать все накопившиеся за месяц выплаты.

Р.S. Кэшбэк-порталы есть в России (http://clickandpay.ru/), в Великобритании (http://www.topcashback.co.uk/ , http://www.quidco.com/, http://www.cashback.co.uk/),  а также в Китае ( http://www. tomtop.com/).

какой банк вернет больше всех — Минфин

Пользоваться платежными картами для расчетов удобно, безопасно, а зачастую и выгодно. При выборе банковской карты, клиенты обращают внимание на тарифы за обслуживание и возможность получить дополнительные бонусы. Самым популярным вариантом вознаграждения остается кешбек. Поэтому иметь две-три карты разных банков в бумажнике для украинцев стало нормой, чтобы использовать каждую из них с максимальной выгодой для разных оплат.

Классикой жанра – стандартный вариант кешбека, когда за покупку определенных товаров или услуг начисляется фиксированный процент от потраченной суммы. Однако в этом случае клиент сталкивается с рядом ограничений по количеству и ассортименту категорий продуктов, а также по максимальной сумме выплат за месяц.

Сегодня главный конкурент стандартному кешбеку – бонусные программы лояльности, когда процент от потраченных средств накапливается в виде бонусов, которые можно монетизировать в удобный момент. В данном случае особых лимитов нет – чем чаще клиент платит картой и чем больше тратит, тем больше он зарабатывает бонусов.

В нашей подборке самые выгодные предложения от банков по классическому кешбеку и программам лояльности.

Альфа-Банк Украина: карта «Максимум» и Cash`U CLUB

Кредитка «Максимум» с 1-го февраля этого года присоединилась к программе лояльности банка – Cash`U CLUB. Если раньше кешбек (до 5%) начислялся исключительно за покупки в 3-х категориях – рестораны, АЗС и торговые сети, и только за использование кредитных средств, а максимальная сумма была всего 500 грн в месяц, то теперь с помощью «Максимум» клиент возвращает до 10 000 грн ежемесячно, а максимальный кешбек достигает 20%.

В Cash`U CLUB работает бонусная система. Неважно, кредитные или собственные средства использует клиент – за каждые потраченные 2 гривны будет начислен 1 бонус. Обменять их на деньги можно в любой момент через приложение Alfa-Mobile Ukraine по курсу: 1 бонус = 1 копейка. Это стандартный расчет. Но есть в программе и дополнительные условия, с помощью которых бонусный счет растет намного быстрее. Это повышенные категорий покупок – «СУПЕРбонусы», по которым бонусы умножаются на определенный коэффициент. Например, в феврале в «СУПЕРбонусной» категории «Цветы и сад» кешбек будет 20%, поскольку стандартный бонусы в ней умножаются на 40.

Список таких категорий меняется каждый месяц. Клиент выбирает 3 из 6 приложенных вариантов с разным кешбеком.

Важный момент – вернуть деньги, обменяв накопленные бонусы, клиент может в любой момент в режиме онлайн. Необходимо выбрать опцию «Использовать бонусы» и определится с покупкой, которую вы компенсируете с помощью «кешью». Минимальная сумма к возврату – 50 грн. По сути, кредитка «Максимум» – самая универсальная кредитка с кешбеком, поскольку гарантировано возвращает от 0,5 практически по всем операциям и до 20% потраченных средств за покупки в повышенных категориях.

Карта Monobank

Держатели платежной карты monobank в начале каждого месяца выбирают 2 категории товара из 6 предложенных, на которые будет начисляться кешбек. Категории покупок постоянно обновляются, как и процент кешбека для каждой из них. Деньги выводятся при накоплении минимальной суммы в 100 гривен. Максимум, на который может рассчитывать клиент, – это 500 грн кешбека в месяц. За этот «потолок» кешбек не выйдет, сколько бы денег вы не потратили.

Удобная и понятная клиентам схема, однако в декабре 2018 года monobank преподнес своим клиентам неприятный сюрприз. Виртуальный банк урезал кешбек для всех оплат кредитными средствами до 1% в любой категории. Но если использовать собственные средства, вернуть можно от 2% до 20% потраченной суммы.

Райффайзен Банк Аваль: карта Visa Fishka

Объединяет в себе возможности платежной карты и программы вознаграждений Fishka. Клиенты банка получают баллы при расчетах картой в торгово-сервисных сетях или через интернет. За покупки в партнерской сети, а это АЗС ОККО, супермаркеты Фуршет, интернет-магазин техники АЛЛО и пр., начисляется 0,5% потраченной суммы. При расчетах в других торговых точках клиент получает 0,1%. Новые клиенты в первые 2 месяца после регистрации получают в два раза больше баллов. Контролировать состояние бонусного счета можно в мобильном приложении Fishka или в личном кабинете на сайте myfishka.com.

Минус программы в том, что баллы в деньги не переводятся: ими можно расплатиться за покупки из каталога вознаграждений Fishka, либо же получить скидки у партнерских компаний.

Приватбанк: кредитка «Универсальная» и «Бонус Плюс»

Крупнейший госбанк Украины предлагает держателям платежных карт «Универсальная» программу «Бонус Плюс». Она ограничена довольно узкими рамками – безналичными расчетами за товары и услуги в партнерских компаниях. Размер бонуса составляет от 1% до 20% и устанавливается участниками программы самостоятельно. Определить торговые точки, которые сотрудничают с Приватбанком, можно по стикеру с надписью: «Бонус Плюс». Банк возвращает средства на отдельный бонусный счет, с которого баллы нельзя снять или перевести на другой счет. Единственный вариант их потратить – расплатиться в одной из партнерских компаний. Перед оплатой необходимо предупредить продавца, чтобы он снял деньги именно с бонусного счета. Не самый удобный вариант для занятых клиентов.

Таскомбанк: кредитная карта «Большая пятерка»

Карта участвует в бонусной программе «Экономь на покупках с Таскомбанк», которая дает возможность вернуть на бонусный счет до 2% от суммы покупок на АЗС, в супермаркетах и других торговых точках. Максимальная сумма кешбека не более 1300 грн (с учетом налогов) в месяц и начисляется только за использование кредитных средств.

В качестве заключения: карта с программой кешбека — идеальный вариант для повседневного использования. С ней легко экономить — вы просто оплачиваете покупки, а банк автоматически возвращает часть денег на счет. Причем кешбек в большинстве случаев начисляется при использовании как собственных, так и кредитных средств. А если не тратить полученные баллы сразу же после начисления, за год можно собрать вполне приличную сумму денег.

Какая карта с возвратом денег на 1,5% подходит вам?

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Если вы предпочитаете получать вознаграждение за свои расходы наличными или кредитными баллами, а не баллами или милями, то вам подойдет кредитная карта для возврата денежных средств. Существует множество карт, которые предлагают бонусы кэшбэка за определенные покупки, такие как еда и бензин.Но для тех, кто хочет получать кэшбэк с каждой покупки, не беспокоясь о сменяющихся категориях или сложных структурах вознаграждений, кредитная карта с фиксированной ставкой - отличный вариант.

На рынке довольно много кредитных карт, которые предлагают 1,5% кэшбэка при каждой покупке, но это не означает, что они предлагают одинаковую стоимость. Читайте дальше, чтобы узнать больше о картах с возвратом денег на 1,5% и о том, какая из них может быть лучшим выбором для вас.

Сравнение 1.Карты с возвратом наличных 5%

После того, как вы решите, что карта с фиксированной ставкой и с возвратом денег 1,5% подходит вам, необходимо учитывать множество других факторов. Посмотрите, что мы обнаружили при сравнении этих карт:

Как видите, обычно с карт, предлагающих возврат 1,5% кэшбэка, также не взимается годовая комиссия - за исключением кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Какая карта лучше?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Это зависит от того, что вы ищете в карточке. Например, если вы хотите получить бонус за регистрацию, карта Visa Signature® Preferred Cash Rewards USAA® и карта Capital One QuicksilverOne вам не подходят. Вот еще несколько факторов, которые следует учитывать:

Лучшее для самого высокого значения годового вознаграждения

Если вы хотите получить максимальное значение годового вознаграждения из 1.Карта возврата денег 5%, Chase Freedom Unlimited® - ваш лучший выбор.

По нашим оценкам, средний потребитель, который тратит около 15 900 долларов в год на покупки, может ежегодно получать вознаграждение на сумму около 392 долларов с помощью карты Freedom Unlimited. Это связано с тем, что после недавних изменений в карте она получила дополнительные категории кэшбэка, в том числе 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на обед и 3% кэшбэка на покупки в аптеке.Вдобавок ко всему, Freedom Unlimited принесет вам 5% кэшбэка за покупки Lyft до марта 2022 года.

Поскольку другие кредитные карты с кэшбэком 1,5% не предлагают никаких категорий бонусных кэшбэков, Chase Freedom Unlimited - явный победитель когда дело доходит до вознаграждения.

Лучше всего для хранения остатка

Если вы хотите приобрести дорогостоящий товар и оплатить его со временем, или вы просто планируете иметь остаток на своей карте (хотя мы рекомендуем вам выплатить остаток заполняется каждый месяц), кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, карта American Express Cash Magnet® и карта Chase Freedom Unlimited обеспечивают самый длительный беспроцентный вводный период для покупок среди этих карт.

Лучше всего не тратить большие деньги вперед

Если вы не хотите тратить много денег заранее, вам следует искать карту, которая не требует большого порога расходов чтобы получить бонус за регистрацию.

Среди карт, перечисленных в таблице, для карт Quicksilver Cash Rewards и Chase Freedom Unlimited требуется самый низкий порог расходов для получения бонуса за регистрацию в 200 долларов - 500 долларов в первые три месяца членства по карте.

Как насчет карты возврата денег 2%?

Отметим также, что есть несколько карт с фиксированной ставкой, которые предлагают более высокую ставку, чем 1. Кэшбэк 5%. Например, карта Citi® Double Cash Card предлагает до 2% кэшбэка - 1% при совершении покупки и еще 1% при своевременной оплате счета. Он не включает бонус за регистрацию, поэтому в краткосрочной перспективе он менее ценен, но если вы ищете отличную карту возврата денег на долгую перспективу, карта Citi Double Cash может стать отличным вариантом.

* Информация о картах U.S. Bank Cash 365 American Express и American Express Cash Magnet® была собрана CreditCards независимо друг от друга.com. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Трейси Кершер-Бракман это бывшая кредитная карта. com писатель продуктов.

Ана Стейплс является корреспондентом CreditCards.com и освещает новости о продуктах и ​​рекомендации по кредитным вопросам. Она любит делиться финансовым опытом со своим читателем и считает, что правильный финансовый совет в нужное время может реально изменить ситуацию. В свободное время Анастасия пишет любовные рассказы и планирует поездку на Французскую Ривьеру, которую она совершит однажды, то есть когда наберет достаточно очков.

Обзоры кредитной карты с возвратом денег

Сортировать по: Рейтинг (от высшего к низкому) Звездный рейтинг (от низшего к высшему) Название карты (AZ) Последнее обновление (от нового к самому старому)

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards

Последний раз рассмотрено: 23 марта 2021 г.


Карта Capital One Savor предлагает одну из лучших ставок кэшбэка на покупки в ресторанах и развлечениях вместе взятые, но это не лучший вариант для некоторых держателей карт из-за годовой платы в размере 95 долларов.

* Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом. Кредитная карта Capital One Savor больше не доступна на CreditCards.com.

Прочитать полный обзор


Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Последний отзыв: 5 апреля 2021 г.


Petal 2 предлагает низкий входной барьер и возможность заработать кэшбэк и избегайте комиссий при создании кредита, но вы можете столкнуться с высокой годовой процентной ставкой.

Читать обзор полностью


Chase Freedom Unlimited®

Последний отзыв: 29 января 2021 г.


Карта Chase Freedom Unlimited предлагает хороший бонус за регистрацию и впечатляющую среднюю ставку вознаграждений, включая ставку возврата денег 1,5% на обычные покупки, что делает ее отличной стартовой картой для получения наград Chase Ultimate Rewards.

Прочитать обзор полностью


Карта cashRewards Navy Federal Credit Union

Последнее обновление: 7 января 2021 г.


С низкой годовой процентной ставкой и до 1.Эта скромная карта кредитного союза с 5-процентным кэшбэком при каждой покупке - отличный выбор для держателей карт, которые планируют иметь баланс и хотят получить вознаграждение, не требующее особого обслуживания, по доступной цене.

Посмотреть похожие награды кредитные карты

Прочитать полный обзор


Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Последний раз пересмотр: 29 апреля 2021 г.


Несмотря на высокую годовую плату после первого года, Blue Cash Карта Preferred Card - одна из наших любимых карт для семей: она помогает избавиться от очередей машин и длительных поездок, предлагая щедрую ставку вознаграждения на U.S. расходы на АЗС, и он предлагает один из самых высоких бонусов кэшбэка, которые вы можете получить при использовании карты в супермаркетах США.

Прочитать обзор полностью


Discover it® Cash Back

Последний отзыв: 11 февраля 2021 г.


Карта Discover it Cash Back предлагает значительную ценность для держателей карт, которые не против отслеживать чередующиеся категории бонусов ; но что действительно отличает эту карту от конкурентов, так это ее удобные для потребителей условия и очень щедрый бонус за регистрацию, который соответствует сумме возврата денег, которую вы получаете в конце первого года действия карты.

Прочитать полный обзор


Capital One® Walmart Rewards® Mastercard®

Последний отзыв: 30 марта 2021 г.


Благодаря гибкой схеме погашения и отличным вознаграждениям за практические покупки, такие как доставка продуктов, награды Capital One Walmart Rewards Mastercard должна предлагать большую ценность держателям карт, которые делают большую часть своих повседневных покупок в Walmart.

Читать обзор полностью


Discover it® chrome

Последний отзыв: 8 января 2021 г.


Хорошая карта для гурманов и пассажиров, хромированная кредитная карта Discover it предлагает выдающийся бонус за регистрацию, который соответствует вашим наградам в конец года и солидный бонус на ресторан и покупку газа.

Прочитать полный обзор


PenFed Power Cash Rewards Карта Visa Signature®

Последний отзыв: 1 апреля 2021 г.


Карта Visa Signature PenFed Power Cash Rewards предоставляет 2-процентный кэшбэк, но только участники PenFed могут подать заявку.

Читать обзор полностью


Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Последний отзыв: 29 апреля 2021 г.


Карта Bank of America Cash Rewards предлагает исключительную ставку вознаграждений в категории по выбору пользователя, что позволяет увеличить гибкость.Но ограничение в размере $ 2,500 на награды в категории бонусов ограничивает размер заработка держателей карт.

Прочитать обзор полностью


Chase Freedom Flex℠

Последний отзыв: 29 апреля 2021 г.


Уникальное сочетание круглогодичных и ежеквартальных категорий вознаграждений карты Chase Freedom Flex должно предложить большое разнообразие. Это может быть особенно привлекательно для частых путешественников, которые хотят избежать ежегодной платы или использовать премиальную проездную карту Chase.

Читать обзор полностью


Вознаграждения за возврат наличных: лучшие варианты погашения

Основные чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Опросы неизменно показывают, что никакое вознаграждение по кредитной карте не пользуется большей популярностью, чем наличные наличные. Действительно, карты с возвратом наличных денег намного опередили другие типы бонусных карт в недавнем опросе CreditCards.com, который показал, что почти половина взрослого населения США владеет кредитной картой с возвратом денежных средств.

И не зря: вместо того, чтобы расшифровывать сложную схему выкупа, вы можете выбрать простую и понятную награду и использовать ее так, как вам больше всего подходит.

Здесь мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных типов возврата кэшбэка, а также некоторые ограничения, с которыми вы можете столкнуться при обмене вознаграждений.

Как работают карты возврата денег

Карты возврата денег бывают разных видов, но все они в основном работают одинаково: совершая покупки с помощью карты, вы зарабатываете денежные вознаграждения по установленной ставке. Существует три основных типа карт возврата денег.

  • Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковый процент возврата денег для всех покупок, обычно от 1% до 2%.
  • Карты возврата наличных в бонусной категории обычно вознаграждают некоторые покупки, такие как продукты питания или обеды, по более высокой ставке, в то время как общие покупки вознаграждаются по ставке 1%.
  • Карты возврата кэшбэка с ротационной бонусной категорией имеют динамические бонусные категории, которые автоматически меняются или позволяют вам выбирать другую бонусную категорию через определенный промежуток времени.

См. По теме: Что такое кэшбэк?

Способы получения кэшбэка

В зависимости от вашей карты и эмитента у вас может быть множество вариантов получения кэшбэка. Некоторые эмитенты даже позволяют вам настроить автоматическое погашение, то есть погашение будет автоматически инициироваться через определенное количество дней или после того, как вы заработаете определенную сумму в виде вознаграждений.

Наиболее распространенные способы получения кэшбэка:

  • Выписка по кредиту
  • Прямой перевод на банковский счет
  • Чек
  • Подарочные карты
  • Товары

Получение кэшбэка в виде кредитной выписки

Один из наиболее распространенных способов получить кэшбэк - это выписка по кредиту.Кредитная выписка - это деньги, зачисленные на ваш счет, которые уменьшают баланс вашей карты. Например, если вы потратите 1000 долларов с помощью карты, которая предлагает 1,5% кэшбэка за каждую покупку, вы получите 15 долларов в виде вознаграждения с возвратом денег; и если бы вы использовали этот кэшбэк в качестве кредита для выписки, ваш баланс уменьшился бы на 15 долларов до 985 долларов.

Совет: Кредиты по выписке обычно не считаются платежами. Вам все равно нужно будет внести минимальный платеж из собственного кармана, чтобы избежать комиссий.

В то время как многие карты позволяют безболезненно погасить кредитную выписку, позволяя вам решить, когда и сколько вы хотите погасить, другие требуют, чтобы вы заработали минимальную сумму кэшбэка, прежде чем вы сможете получить вознаграждение.

После того, как вы выполнили требования к погашению карты, вы можете просто выбрать выписку по кредиту в качестве предпочтительного погашения кэшбэка.

Возврат кэшбэка в виде чека или прямого депозита

Немного меньшее количество программ поощрения кредитных карт позволяет вам обменять свои вознаграждения на «настоящий» кэшбэк в форме чека или прямого депозита на ваш банковский счет. Получение возврата денег таким образом дает вам немного больше свободы действий, поскольку вы можете сохранять или тратить свои награды, как вам нравится, вместо того, чтобы их «привязать» к определенному карточному счету.

Как и в случае с кредитами в выписке, требования для запроса чека различаются от карты к карте: некоторые эмитенты требуют, чтобы вы заработали минимальную сумму кэшбэка, прежде чем вы сможете запросить чек, а другие вводят относительно немного ограничений.

Прямое пополнение счета, как правило, немного сложнее, особенно если у вас еще нет банковских отношений с эмитентом кредитной карты.

  • Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards, например, позволит вам выкупить наличные в качестве прямого депозита, только если у вас есть текущий или сберегательный счет в Bank of America.
  • Карта Citi® Double Cash Card позволяет получить возврат наличных в качестве прямого депозита только в том случае, если у вас есть связанный счет Citi или текущий счет, с которого вы как минимум дважды оплачивали счет по кредитной карте Citi. Хотя карта Double Cash требует, чтобы вы заработали не менее 25 долларов наличными для погашения в качестве кредита, минимума для погашения в качестве прямого депозита не существует.

Совет: Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® позволяет получить возврат наличных через банкомат (только с шагом 20 долларов), если у вас есть счет в Wells Fargo Bank.

Автоматический возврат кэшбэка

Наряду с ручным запросом выписки по кредиту, чека или прямого депозита, ряд карт позволяет настроить автоматический возврат кэшбэка. Если ваша карта допускает автоматическое погашение, ваш кэшбэк обычно распределяется в установленное время или после того, как вы заработали определенную сумму.

  • Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards и, например, позволяет вам запланировать автоматический возврат наличных денег через выписку по кредиту или чеку в установленное время один раз в год или по достижении порога возврата денежных средств (25 долларов США, 50, 100, 200, 500 или 1500 долларов).
  • Даже некоторые карты, разработанные для кредитных организаций, такие как Credit One Bank American Express® Card, позволяют автоматическое погашение в виде выписки по счету, предлагая тем, кто хочет улучшить свои финансовые привычки, наличные по принципу «установил и забыл» инструмент возврата сбережений, который будет периодически сбивать часть баланса их кредитной карты.

Путешествие, подарочные карты и товары на онлайн-портале эмитента

Большинство эмитентов кредитных карт также предоставляют вам возможность вернуть деньги через портал вознаграждений для покупок в Интернете или в качестве подарочных карт для некоторых универмагов, ресторанов и т. Д. сервисы потокового видео и многое другое.

  • Кэшбэк-карта Discover it®, например, позволяет вам обменять свои деньги на подарочные карты от торговых партнеров, как только вы заработали 5 долларов наличными (подарочные карты варьируются от 5 до 200 долларов с шагом 5 долларов).
  • Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature * позволяет использовать свои баллы для покупок на Amazon.com, в качестве кредита или депозита, а также для подарочных карт и путешествий - и все это по ставке 1 цент за балл.

Возможность использовать вознаграждения для путешествий позволяет вам пользоваться преимуществами вознаграждений за путешествия с картой возврата денег и особенно распространена среди карт возврата денег, которые используют баллы или позволяют выбирать между возвратом денег и баллами.

  • Chase Freedom Unlimited - отличный тому пример. Вы можете получить неограниченный кэшбэк по ставке 5% кэшбэка за каждую покупку, что соответствует 1,5 балла за доллар, если использовать его для путешествия на портале Chase Ultimate Rewards.
  • Аналогичным образом, карта Citi Double Cash Card позволяет переводить наличные обратно в Citi ThankYou Rewards и использовать их для получения вознаграждений за путешествия, а также подарочных карт, товаров и других покупок в рамках программы Pay with Points.

Варианты погашения кэшбэка на популярных бонусных картах

Как видите, варианты погашения кэшбэка значительно различаются от эмитента к эмитенту и от карты к карте.Вот более подробная информация о том, как погашение кэшбэка происходит с некоторыми из самых популярных кредитных карт с кэшбэком.

Лучшие варианты погашения кэшбэка

Со всеми этими вариантами погашения наличными, какой из них лучше?

Ключевой момент, который следует учитывать, - потеряют ли ваши награды какую-либо ценность, если их выкупить определенным образом. Вы хотите быть уверены, что получаете максимальную выгоду обратно, поэтому будьте осторожны, если вы приобретаете товары, которые могут стоить меньше, чем вознаграждения, обмененные на наличные.

Тем не менее, если ваш эмитент не предлагает бонус за получение вознаграждения в качестве кредита для выписки вместо «настоящего» кэшбэка, вам следует просто придерживаться того варианта, который наиболее удобен.

Один из недостатков денежных вознаграждений заключается в том, что они часто не ощущаются как настоящие вознаграждения, потому что они попадают в ваши текущие финансы. Если вас это беспокоит, вы можете подумать о том, чтобы записать, сколько вы получаете в виде денежного вознаграждения, а затем вознаградить себя, потратив эту сумму на то, что хотите, чтобы вы почувствовали, что получаете вознаграждение.

В любом случае, это лучший аспект вознаграждения за возврат наличных: это ваше решение.

Выбор лучшей кредитной карты для возврата денежных средств

Варианты погашения - лишь одно из соображений при выборе кредитной карты. Примите во внимание следующие факторы:

Бонусные категории

При покупке карт для возврата денег выберите карту, которая будет работать для вас больше всего, а не наоборот. Другими словами, ставка кэшбэка в размере 5% в ресторанах - это здорово, но не в том случае, если вы редко едите вне дома.Итог: найдите кредитную карту, которая покрывает большую часть вашего бюджета.

Также честно скажите, как много вы хотите думать о своей кредитной карте. Если вы предпочитаете подход «поставил и забыл», то карта с фиксированной ставкой - лучший выбор, чем карта с чередующейся бонусной категорией.

Годовые сборы

При таком большом количестве отличных карт без годовой платы вы можете задаться вопросом, зачем вообще получать карту с годовой оплатой. Но часто ставки вознаграждения намного лучше, что на самом деле имеет смысл получить карту с годовой оплатой.Например, сравнивая карту Blue Cash Everyday® от American Express и карту Blue Cash Preferred® от American Express, мы обнаружили, что потребители, которые тратят более 3200 долларов в год в супермаркетах США (267 долларов в месяц), на самом деле были лучше с Blue Cash Preferred. , за который взимается годовая плата в размере 95 долларов США (не взимается в течение первого года).

От вариантов погашения до категорий бонусов - каждая карта возврата денег предназначена для разных типов потребителей. Если вы еще не нашли идеального совпадения, попробуйте наш инструмент CardMatch ™, который может предоставить персонализированные предложения по кредитным картам за считанные секунды без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards и карте Amazon Prime Rewards Visa Signature была собрана CreditCards.com независимо друг от друга. Эмитенты не предоставили информацию и не несут ответственности за ее точность.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт.Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Нури Зарруг - штатный редактор CreditCards.com, специализирующийся на обзорах кредитных карт, новостях о продуктах и ​​рекомендациях. Также писатель-беллетрист, он получил премию Кина в области литературы и имеет степень магистра в области творчества, полученную в Центре писателей Миченера при Техасском университете в Остине.

Мэрайя Аккари увлечен финансовой грамотностью всех, особенно женщин.Работу Мэрайи цитировали такие СМИ, как Forbes, Fox Business и CNBC. Эксперт в области вознаграждений и малого бизнеса, она проводит исследования, чтобы сделать сложные финансовые темы более доступными для своих читателей. Присылайте свои вопросы по адресу [email protected]

Кэшбэк, баллы или мили: понимание различных вознаграждений по кредитным картам

Citi - рекламный партнер

Без сомнения, вы встречали кредитные карты, которые обещают «5% кэшбэк» или «3 балла на все покупки в ресторанах и ресторанах». «Баллы, проценты и мили повсюду, когда дело доходит до вознаграждений по кредитным картам. Может быть сложно понять различные предложения, не имея четкого представления о системах вознаграждений или стоимости баллов.

В этом руководстве мы поможем вам разобраться в баллах по кредитным картам, милях и кэшбэках. Вы поймете, какой тип вознаграждения по кредитной карте лучше всего подходит для ваших расходов, и сможете делать покупки по той кредитной карте, которая лучше всего подходит для вас.

Кэшбэк, баллы или мили: в чем разница?

Кредитные карты, которые предлагают вознаграждения, начиная от возврата денег, баллов или миль.По сути, все три вещи работают одинаково. Каждый раз, когда вы тратите деньги на бонусную кредитную карту, вы получаете одно из трех преимуществ, упомянутых выше, в качестве благодарности от своего эмитента кредита.

Основное различие между кэшбэком, баллами и милями - это гибкость, которую они предоставляют потребителям. Если вам начисляются баллы, вы можете обменять их на различные призы и услуги. Если вы накапливаете мили, они обычно привязаны к программе для часто летающих пассажиров конкретной авиакомпании. Мили, как правило, имеют более ограниченную емкость, чем баллы - чаще всего их можно обменять только на авиабилеты.Обычно баллы и мили взаимозаменяемы. Вместо того, чтобы знать, заработаете ли вы кэшбэк, баллы или мили, важнее узнать, заработаете ли вы общие награды за проезд, авиабилеты или гостиницу.

Наконец, кэшбэк-вознаграждения являются наиболее гибкими и понятными. Если кредитная карта приносит пользователям кэшбэк, она просто возвращает покупателю определенный процент их покупок - точно так же, как скидка.

Подробный обзор кэшбэк-вознаграждений

Кредитные карты

Cashback, как правило, легче всего понять, но они не всегда такие предварительные, как кажутся.Ниже приведены три наиболее распространенных особенности кэшбэк-вознаграждений, о которых следует помнить, чтобы избежать проблем.

  • Понятный рейтинг вознаграждений, отлично подходит для повседневных расходов
  • Кэшбэк, скорее всего, поступает в виде кредита, требуется несколько циклов выставления счетов для обработки вознаграждений кэшбэка.

Так как кредитные карты с кэшбэком - это в основном карты начального уровня, они будут предлагать простые ставки вознаграждения и отличные ставки возврата на повседневные расходы.Недостатком является то, что ваши кэшбэк-вознаграждения, скорее всего, поступят в виде выписки о кредите (а не в виде прямого депозита или наличных денег) и не будут немедленно зачислены на ваш счет.

Некоторые кэшбэк-вознаграждения основаны на баллах

Несмотря на то, что многие кредитные карты на рынке рекламируются как «кэшбэк», многие на самом деле являются картами для начисления баллов с основным методом погашения - кэшбэком. Вместо того, чтобы ваши покупки автоматически зачислялись с кэшбэком на ваш счет, вы вместо этого накапливаете баллы.Затем вам нужно обменять свои баллы, чтобы получить кэшбэк.

Например, Chase Freedom Flex℠ позиционируется как «кредитная карта с возвратом денег», но зарабатывает очки через портал Chase Ultimate Rewards. Выяснить, дает ли кредитная карта вам чистый кэшбэк или баллы, не всегда очевидно - вы должны прочитать «Положения и условия» или подробные сведения о предложении. Здесь будут обсуждаться вознаграждения вместе с любыми соответствующими сборами:

Скорее всего, вы получите кэшбэк в виде кредитной выписки

Кэшбэк обычно предоставляется в виде кредитной выписки для погашения существующих комиссий на балансе вашего счета.Если вы совершили покупки на 100 долларов в течение одного месяца, используя кредитную карту с возвратом 2%, вы заработаете 2 доллара в качестве кредита для выписки. Как только вознаграждение будет зачислено на ваш счет, вы сможете снизить счет по кредитной карте на 2 доллара. Некоторые кредитные карты позволят вам внести наличные деньги обратно на сберегательный или текущий счет с той же обратной стороной - или выписать вам чек - хотя это не является нормой.

Кэшбэк - это не скидка

Большинство кредитных карт с кэшбэком проходят от одного до двух расчетных циклов, прежде чем начисление вознаграждений на ваш счет.Другие карты не возвращают вам деньги, пока вы не накопите минимальный порог вознаграждений - в некоторых случаях вам потребуется накопить не менее 25 долларов. У банка есть этот буфер, чтобы убедиться, что ваша учетная запись в порядке, прежде чем ваши награды будут вручены.

Следовательно, не стоит думать о кэшбэке как о скидке. Вы не должны думать: «Я получу 2% скидку на то, что я куплю». Чтобы разместить эти 2% в вашем аккаунте, потребуется время. Ознакомьтесь с условиями и положениями эмитента вашей кредитной карты, чтобы найти периоды обработки и информацию о минимальных порогах погашения.

Наградные карты Travel: баллы и мили

Вместо кэшбэка некоторые программы вознаграждения по кредитным картам основаны на баллах. Позднее они могут быть потрачены на ряд различных товаров и услуг, которые варьируются от эмитента к эмитенту. Хотя вы, возможно, встречали «баллы» или «мили», эти термины взаимозаменяемы и в большинстве случаев действуют одинаково.

Основное различие между этими различными бонусными кредитными картами заключается в том, на что вы можете обменять свои баллы или мили.Например, если ваша совместная кредитная карта авиакомпании вознаграждает вас милями, вы, скорее всего, сможете обменять их только на авиабилеты. Когда вы видите программу, начисляющую баллы, это, как правило, дает больше свободы. Некоторые баллы также можно обменять на подарочные карты или кэшбэк.

Независимо от того, накапливает ли ваша кредитная карта мили или баллы для часто летающих пассажиров, вы должны помнить, что их использование зависит от вас. Хотя вы зарабатываете очки автоматически, они не будут превращены в награды без вашей должной осмотрительности.Срок действия многих баллов и миль истекает, поэтому вы не хотите, чтобы они потрачены впустую. Чтобы получить вознаграждение, вы либо войдете на свой онлайн-портал вознаграждений, либо позвоните в службу поддержки клиентов.

баллов, как и мили, созданы для путешественников. Хотя вы можете обменять баллы на другие награды, использование их для путешествий имеет тенденцию приносить наибольшую пользу. Ниже мы выделяем три программы вознаграждения по кредитным картам, основанные на баллах и милях: общие карты вознаграждения за поездки, карты авиакомпаний и карты отелей .

Общие путевые баллы и мили

Некоторые из крупнейших программ поощрения кредитных карт - Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou и American Express Membership Rewards - награждают пользователей баллами. Общие путевые баллы являются наиболее гибкими из всех существующих систем вознаграждений, и их можно использовать для бронирования рейсов множеством разных авиакомпаний или даже в качестве прямого кэшбэка.

  • Самые гибкие вознаграждения, варианты выкупа путешествий
  • Непонятные ставки вознаграждений, для обработки вознаграждений требуется несколько циклов выставления счетов

Вы получите максимальную прибыль, если потратите свои баллы на путешествия, но у вас также будет множество других вариантов обмена.Однако бывает трудно понять, получаете ли вы максимальную отдачу от своих очков. Как и в случае с кэшбэк-картами, для зачисления ваших очков на ваш счет потребуется некоторое время, поэтому вы не сможете сразу использовать свои награды.

Авиакомпания награждает баллами и милями

Некоторые кредитные карты - кредитные карты авиакомпаний - являются совместными с определенной авиакомпанией, и вы будете зарабатывать мили часто летающих пассажиров каждый раз, когда тратите их по своей карте.

  • Отлично подходит для постоянных путешественников, получения бесплатных перелетов или элитного статуса
  • Награды ограничены одной авиакомпанией
Кредитные карты

Airline идеальны для потребителей, которые лояльны к одной авиакомпании.Например, если вы часто путешествуете авиакомпанией Southwest Airlines, имеет смысл использовать кредитную карту, которая позволит накапливать баллы на Southwest Airlines и получать бонусы, связанные с Southwest Airlines. Если вы склонны летать несколькими авиакомпаниями, вам следует выбрать общую карту вознаграждений за путешествия, чтобы не ограничиваться одной программой лояльности.

Обратите внимание, что Southwest и JetBlue называют свои награды «баллами», а не «милями». Опять же, эти термины взаимозаменяемы, поскольку программы Southwest Rapid Rewards® и JetBlue TrueBlue действуют аналогично другим программам поощрения авиакомпаний.

Элитные квалификационные мили по сравнению с авиационными милями

Airlines также будет иметь отдельную программу элитного статуса, предоставляющую вам эксклюзивные привилегии, такие как бесплатное повышение класса обслуживания. Чтобы претендовать на элитный статус в авиакомпании, вам необходимо набрать определенное количество миль, которые можно заработать за траты или перелет. Однако эти квалификационные мили отделены от миль авиакомпаний, которые вы зарабатываете, поэтому важно знать, что эти две системы вознаграждения различны.

Наградные баллы отеля

Как и кредитные карты авиакомпаний, кредитные карты отелей являются совместным брендом с определенной сетью отелей и курортов.По кредитным картам отеля начисляются баллы, а вознаграждение за них действует аналогично милям авиакомпаний. Вы зарабатываете баллы за счет расходов по кредитной карте, которые впоследствии можно использовать для проживания в отеле, повышения категории номера и т. Д.

  • Зарабатывайте бесплатные ночи в отеле, повышение класса обслуживания или элитный статус
  • Награды ограничены одним отелем, отельные баллы обычно имеют меньшую ценность
Гостиничные кредитные карты

дают возможность обменять ваши баллы на бесплатные ночи в отеле и повышение класса обслуживания, или вы даже можете работать над достижением элитного статуса для получения еще более эксклюзивных льгот.Однако отельные баллы, как правило, имеют меньшую ценность для погашения, чем авиамили, и эта система вознаграждения не идеальна для тех, кто останавливается в нескольких гостиничных сетях.

Кэшбэк против очков против миль: как их сравнить

Теперь, когда вы понимаете, как работают кэшбэк, баллы и мили, вам нужно понять их размер вознаграждения. Часто выражаемый в процентах, это показывает, сколько денег вернет ваша кредитная карта. Большинство бонусных кредитных карт предлагают более высокий процент по определенным категориям.Например, если одна кредитная карта предлагает вам 5% в продуктовых магазинах, а другая - всего 1%, вы должны использовать предыдущую карту в продуктовых магазинах. Когда дело доходит до карт кэшбэка, размер вознаграждения очевиден, так как вы заранее знаете, сколько получите взамен.

Для всех остальных карт требуется немного больше работы, чтобы понять размер вознаграждения. Первый шаг - выяснить, сколько стоит каждое очко. Вы разделите долларовую стоимость определенного выкупа (например, полета) на необходимое количество баллов.Это число даст значение в долларах за точку. Затем умножьте это значение на количество баллов, которые вы получаете за каждый потраченный доллар, а затем это окончательное значение на 100. Конечным результатом является процентная ставка вознаграждения, которая поможет вам сравнить с картами вознаграждений, которые уже предоставляют процентное значение.

Как рассчитать стоимость авиа миль

Цена наличными (за вычетом налогов и сборов) / количество баллов, необходимых для проживания в отеле = стоимость баллов для данного конкретного бронирования

Как рассчитать стоимость гостиничных баллов

Цена наличными (включая налоги и сборы) / количество баллов, необходимых для проживания в отеле = стоимость баллов для данного конкретного бронирования

Представьте, что авиакомпании требуется 20 000 миль для полета из Нью-Йорка в Чикаго или 200 долларов наличными.Таким образом, каждая миля стоит 1 цент (200/20 000 долларов). Если эта кредитная карта предлагает 3 мили за каждый потраченный доллар, ее размер вознаграждения составляет 0,01 доллара x 3 x 100 = 3% .

Большинство кредитных карт имеют несколько ставок вознаграждения. Например, вы можете зарабатывать 3 мили за 1 доллар при совершении покупок в продуктовых магазинах и 1 милю за 1 доллар за все другие покупки. В этом случае размер вашего вознаграждения будет зависеть от того, где вы делаете покупки. После расчета этих ставок вознаграждения вы можете эффективно сравнить кредитные карты с различными системами вознаграждения.Таким образом, если кредитная карта с кэшбэком предоставляет пользователю 2% кэшбэка в поездках, а карта баллов дает 3% вознаграждения в поездках, мы будем рекомендовать последнюю потребителям, заинтересованным в вознаграждениях за поездки.

Мы рассчитали размер вознаграждения за туристические покупки для различных карт в таблице ниже, используя оценочные значения баллов / миль ValuePenguin для каждой из программ вознаграждения карт. Мы включили лучшие карты возврата денег, Citi® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT (которое дает 2% возврата на каждый потраченный доллар) для сравнения.

Карта Hilton Honors American Express Aspire обеспечивает одну из самых высоких ставок вознаграждения за туристические покупки в размере 7% (несмотря на низкую стоимость баллов Hilton Honors), хотя эта ставка ограничена покупками в отелях Hilton. Фактически, большинство проездных карт в нашем примере таблицы приносят более высокий доход в поездках, чем карта Citi® Double Cash Card - 18-месячное предложение BT. Если вы много тратите на поездки и продолжаете использовать свои баллы / мили для покупок в поездках, вы можете получить гораздо больший доход с помощью бонусной карты путешествий, чем карты возврата денег.

Перевод баллов по кредитной карте в авиамили и гостиничные баллы

И последнее замечание: некоторые общие кредитные карты для поощрения путешествий позволяют переводить баллы в программы лояльности отелей или авиакомпаний. Это верно для основных флагманских программ поощрения в США: American Express Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards и Citi ThankYou Rewards. Однако не все кредитные карты, предлагаемые этими эмитентами, позволяют переводить баллы, поэтому важно проконсультироваться с эмитентом, чтобы узнать, заработает ли ваша карта бонусные баллы.

Ваши баллы будут передаваться в разном соотношении в зависимости от программы вознаграждений. Например, вознаграждения Chase Ultimate Rewards передаются в соотношении 1: 1, что означает, что 1000 баллов Ultimate Rewards равны 1000 баллам или милям для любого из его лояльных партнеров.

Вознаграждения за членство в Amex Alitalia MilleMiglia
Asia Miles ™
Представительский клуб British Airways
Delta SkyMiles®
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
Finnair Plus
Flying Blue Air France KLM
Iberia Plus
Qantas Frequent Flyer
SAS EuroBonus
Singapore Airlines KrisFlyer
Virgin Atlantic Flying Club
Hilton Honors
Marriott Bonvoy ™
Radisson Rewards ™
Capital One Miles Aeromexico Club Premier
Air Canada Aeroplan
Alitalia MilleMiglia
Asia Miles
Avianca Lifemiles
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
EVA Air Infinity ПробегЗемли
Finnair Plus
Flying Blue Air France KLM
JetBlue TrueBlue
Qantas Frequent Flyer
Singapore Airlines KrisFlyer
ВСЕ Accor Live Limitless
Wyndham Rewards
Chase Ultimate Rewards Aer Lingus AerClub
Air Canada Aeroplan
Представительский клуб British Airways
Эмирейтс Skywards®
Flying Blue Air France KLM
Iberia Plus
JetBlue TrueBlue
Singapore Airlines KrisFlyer
Southwest Airlines Rapid Rewards®
United ПробегPlus®
Virgin Atlantic Flying Club
IHG® Rewards Club
Marriott Bonvoy ™
World of Hyatt®
Очки Citi ThankYou AeroMexico Club Premier
Asia Miles ™
Avianca LifeMiles
Эмирейтс Skywards®
Etihad Guest
EVA Air Infinity ПробегЗемли
Flying Blue Air France KLM
InterMiles
Malaysia Airlines Enrich
Qantas Frequent Flyer
Привилегированный клуб Qatar Airways
Singapore Airlines KrisFlyer
Thai Airways Royal Orchid Plus
JetBlue TrueBlue
Turkish Airlines Miles & Smiles
Virgin Atlantic Flying Club
НЕТ

{"alignsHorizontal": [], "alignsVertical": [], "columnWidths": [], "data": [["", "Авиакомпании-партнеры", "Партнеры по отелям"], ["\ u003Cstrong \ u003EAmex Членство Награды \ u003C \ / strong \ u003E "," Alitalia MilleMiglia \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nBritish Airways Executive Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nDelta SkybrMiles \ u003 \ u003E \ nEmirates Skywards \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFinnair Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003 PlusE \ nIberia \ u003E \ nQantas Frequent Flyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSAS EuroBonus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club "," Hilton Honorsvo \ n \ u003Ebr \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nRadisson Rewards \ u2122 "], [" \ u003Cstrong \ u003ECapital One Miles \ u003C \ / strong> "," Aeromexico Club Premier \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAir Canada Aero u003Cbr \ u003E \ nAlitalia MilleMiglia \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAvianca Lifemiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirat es Skywards \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEVA Air Infinity Пробег Lands \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFinnair Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France U003C \ n u003E \ nJetBlue TrueBlue \ n \ u003Cbr >> Награды \ u003C \ / strong \ u003E "," Aer Lingus AerClub \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAir Canada Aeroplan \ n \ u003Cbr \ u003E \ nBritish Airways Executive Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirates Skywards \ u00ae \ n \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003E \ nIberia Plus \ n \ u003Cbr \ u003E \ nJetBlue TrueBlue \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ u003Cbr \ u003E \ nS n \ u003Cbr \ u003E \ nUnited ПробегPlus \ u00ae \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club "," IHG \ u00ae Rewards Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nMarriott Bonvoy \ u2122 \ n \ u003C \ u00ae "], [" \ u003Cstrong \ u003ECiti ThankYou Poin ts \ u003C \ / strong \ u003E "," AeroMexico Club Premier \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAsia Miles \ u2122 \ n \ u003Cbr \ u003E \ nAvianca LifeMiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEmirates Skywards \ u003 u003E \ nEtihad Guest \ n \ u003Cbr \ u003E \ nEVA Air Infinity ПробегLands \ n \ u003Cbr \ u003E \ nFlying Blue Air France KLM \ n \ u003Cbr \ u003E \ nInterMiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nCalaysia Airlines u003E \ nQantas Frequent Flyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nQatar Airways Privilege Club \ n \ u003Cbr \ u003E \ nSingapore Airlines KrisFlyer \ n \ u003Cbr \ u003E \ nThai Airways Royal Orchid Plus \ n \ u003Cbr \ u003 u003Cbr \ u003E \ nTurkish Airlines Miles & Smiles \ n \ u003Cbr \ u003E \ nVirgin Atlantic Flying Club "," N \ / A "]]," footnote ":" "," hasMarginBottom ": true," isExpandable ": false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

ValuePenguin's вердикт

Независимо от того, зарабатываете ли вы кэшбэк, баллы или мили, вы захотите получить четкое представление о размере вознаграждений и доступных вариантах погашения.Если вы ищете новую кредитную карту, вы захотите найти систему вознаграждений, которая лучше всего подходит для вашего образа жизни. Например, если вы хотите использовать кредитную карту только для повседневных расходов, таких как продукты питания и бензин, вам нужно найти такую ​​ставку вознаграждения, которая обеспечит максимальную отдачу от этих покупок. Для тех, кто часто путешествует, наличие туристической кредитной карты может помочь вам увеличить количество покупок на поездку и заработать бесплатные авиабилеты или проживание в отеле. Хотя для понимания того, что может предложить ваша кредитная карта, требуется некоторое время, вознаграждения накапливаются и могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе.

Информация, касающаяся карты Hilton Honors American Express Aspire и кредитной карты Amex EveryDay® от American Express, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации. Условия распространяются на предложения по кредитным картам American Express. Дополнительную информацию см. На сайте americanexpress.com.

кэшбэков по сравнению с бонусными баллами по кредитной карте - молодой, тупой и НЕ сломанный ?!

Считаете этот пост полезным? Поделиться!

Если вы подписались на Молодые, тупые и НЕ сломленные ?! на любой срок, вы знаете, я большой поклонник вознаграждений по кредитным картам.Мы еще не говорили о том, что лучше; кэшбэк или бонусные баллы по кредитной карте? Это вопрос, на который за вас не может ответить ни одно сообщение в блоге, видео на YouTube или один человек. Причина в том, что вам нужно ответить на него самому.

Видите ли, хотя и то и другое является отличным стимулом для использования кредитной карты, возврат наличных и бонусные баллы имеют несколько разные результаты. Результат, который лучше всего подходит для вас, будет полностью зависеть от вашего образа жизни и того, что приносит вам больше пользы.

Если вы новичок в вознаграждении по кредитным картам в целом, то я настоятельно рекомендую вам ознакомиться с моей статьей: Стоит ли вознаграждение по кредитным картам? - Кэшбэк, путешествия и многое другое! Конечно, сделайте это после того, как закончите читать здесь. В этой статье будут описаны все награды, связанные с кредитными картами, чтобы помочь вам лучше понять эту интересную тему.

Серьезно, это забавная тема, потому что вы получаете эти награды, будь то кэшбэк или баллы, бесплатно.Да, если вы ответственно используете свою кредитную карту и полностью выплачиваете ее каждый месяц, эти вознаграждения бесплатны.

В этой статье я расскажу вам, что такое кэшбэк и бонусные баллы, расскажу о некоторых плюсах и минусах, а затем расскажу, какую систему я использую и почему. В конце этой статьи я даже покажу вам диаграмму, которую использую для документирования всех вознаграждений по моей кредитной карте.


Что такое кэшбэк?

Хорошо, давайте начнем с разговора о наиболее распространенном типе привилегий для кредитных карт, а именно о кэшбэке.Кэшбэк - это так просто, как кажется. Вы тратите деньги, а затем получаете определенный процент наличными на свой счет.

Пару месяцев назад я опубликовал статью под названием Почему «Погоня за неограниченной свободой» должна быть вашей первой кредитной картой . Эта карта дает вам 1,5% кэшбэка на все покупки. Еще один хороший вариант - его аналог Chase Freedom. Эта карта дает вам 1% на все покупки, но, кроме того, позволяет вам менять разные категории каждый квартал для получения 5% кэшбэка.

Я знаю много процентов, но кэшбэк - отличный вариант для людей, которые не хотят или не знают, как использовать бонусные баллы. Или, откровенно говоря, люди, которым они не важны и которым просто нужен стимул для использования кредитной карты. В этом нет ничего плохого.

Если вы хотите попробовать Chase Freedom Unlimited, нажмите на изображение или кнопку выше, чтобы перейти непосредственно на сайт Chase. Как вы узнаете позже, я больше люблю баллы, но для определенных целей я держу в кошельке Chase Freedom Unlimited.Если вы хотите знать, почему я до сих пор его использую, посмотрите мое видео на YouTube здесь.

Чтобы представить себе некоторые цифры, допустим, вы тратите 1000 долларов в месяц на Chase Freedom Unlimited. Тогда вам вернут 1,5% или 15 долларов. Хотя кажется, что это не так уж и много, это действительно может сложиться. В год это 180 долларов. Этого достаточно для тех Apple Watch, которые вы покупали!


Что такое вознаграждение по кредитной карте?

Хорошо, теперь перейдем к моему любимому типу вознаграждения по кредитной карте. Бонусные очки. Я не собираюсь приукрашивать. Если вы думаете, что кэшбэк сбивает вас с толку, то понимание бонусных баллов действительно может сбить вас с толку. Просто знайте, что, выяснив, как использовать эти баллы, я не платил за рейс почти 3 года! Да, окольным путем это означает, что я путешествовал бесплатно.

Проще говоря, бонусные баллы работают, давая вам определенное количество баллов за каждый потраченный доллар. Что может запутать, так это попытка расшифровать, какие покупки позволяют вам зарабатывать баллы, сколько баллов вы зарабатываете за покупку и когда / как вы можете обменять баллы.Да, это много, я знаю.

Давайте начнем с того, как вы их зарабатываете. По моей карте American Express Gold Card , когда я покупаю продукты или трачу деньги на ужин вне дома, я зарабатываю 4x балла. Но когда я покупаю бензин, я получаю только 1 балл за каждый потраченный доллар. Конечно, это всего лишь один пример одной кредитной карты. Каждая карта присваивает свои очки по-разному.

Если вы хотите подать заявку на получение золотой карты American Express, нажмите изображение или кнопку ниже, чтобы перейти прямо на их сайт.Эта карта является основным продуктом моего кошелька, и я думаю, что любой, кто серьезно относится к вознаграждениям по кредитным картам, также должен иметь ее. Если вы не совсем продали, нажмите ссылку выше, чтобы перейти к статье, которую я написал об этом, или нажмите здесь, чтобы просмотреть видео YouTube .

Очевидно, вы можете видеть, как это сбивает с толку из-за десятков вариантов.

Так как я уже вас несколько запутал, давайте перейдем к тому, когда вы их обналичите. К сожалению (или, к счастью, как бы вы ни смотрели на это), очки имеют разные суммы, когда вы их обналичиваете.

Например, если я решу использовать свои 50 000 баллов и просто получу кэшбэк на свой Chase Sapphire Reserve, то я получу кэшбэк в размере 500 долларов. Но если я возьму те же баллы и использую их для бронирования авиабилета через портал Chase Ultimate Rewards Portal, то теперь они будут стоить 750 долларов авиаперелета, или на 50% больше. Если вам нужны деньги сразу, кэшбэк - правильный вариант, но если вы можете использовать свои баллы стратегически, вы можете получить от них немалую долларовую стоимость.

Вы можете использовать свои баллы для разных целей, а не только для перелетов.Amazon теперь дает возможность при оформлении заказа использовать баллы Chase для оплаты ваших товаров. Вы можете арендовать машину или номер в отеле за баллы. У вас также есть возможность переводить баллы в партнерские программы, но это выходит за рамки этого введения в бонусные баллы по кредитным картам. (Если у вас есть вопросы, напишите мне по электронной почте.)

Опять же, все будет меняться от карты к карте. Лучший совет, который я могу вам дать, - это записать свою карточку или карточки и перечислить их 3-5 основных преимуществ, чтобы вы их запомнили (я покажу вам пример в следующем разделе).


Какой лучше?

Ответ на вопрос, какой из них лучше, полностью зависит от ваших личных убеждений. Лично я любитель баллов, и мне нравится зарабатывать призовые баллы в течение года. Затем я могу взять эти баллы и использовать их в отпуске. Я люблю путешествовать и делаю это часто, поэтому я могу максимально увеличить ценность своих бонусных баллов. Когда я совершаю эти поездки, мои полеты всегда оплачиваются баллами. Кроме того, я использовал баллы для аренды автомобиля и другого жилья.

Ниже приведены фотографии моих текущих точек, с какой карты или услуги они принадлежат, а также краткое описание каждого из них. Это таблица, которую я обновляю каждый месяц, чтобы понять, как вознаграждения по моей кредитной карте работают на меня.

На накопление этих баллов потребовались годы, и еще больше времени, чтобы научиться играть в игру с вознаграждением по кредитным картам . Не думайте, что вы откроете карту и сразу наберете более 1000 долларов. Это просто так не работает.

С другой стороны, вы можете открыть кредитную карту с возвратом денег и видеть, как деньги возвращаются к вам мгновенно каждый месяц.Если вы хотите, чтобы в вашем кармане было больше денег, то это, очевидно, путь.

Метод, который я предлагаю, состоит в том, чтобы использовать и то, и другое. Имейте кредитную карту с возвратом денежных средств, которую вы используете для покупки бензина и продуктов. Каждый месяц кладите в карман немного дополнительных денег, а затем используйте бонусную карту для всех остальных покупок. Настройте эту карту на автоматическое погашение полного баланса каждый месяц, а затем не смотрите на нее в течение года. Серьезно, подождите год, а затем проверьте свой баланс бонусных баллов.Думаю, вы будете приятно удивлены.


Итог

В конце концов, соотношение кэшбэка и бонусных баллов по кредитной карте зависит от вашей личной ситуации. Некоторые могут ценить баллы, а другим нравятся бонусные баллы, и это нормально. У каждого есть свои преимущества, но я думаю, что каждый должен воспользоваться хотя бы одним из них.

Серьезно, это бесплатные деньги. *

Я поставил здесь звездочку, потому что вам все равно нужно следовать золотому правилу кредитных карт.Я повторяю это правило в каждом посте о кредитных картах. Если вам нужно что-то напомнить, вот он:

Выплачивайте ПОЛНОСТЬЮ по кредитным картам каждый месяц и никогда не поддерживайте остаток средств.

Следуйте этому правилу, и все будет в порядке.

Если вас интересует кредитная карта для возврата денежных средств или бонусных баллов, я настоятельно рекомендую выполнить прокрутку вверх. Нажмите кнопку под картой Chase Freedom Unlimited или American Express Gold Card, и вы попадете прямо на их защищенные сайты.Обе эти карты сейчас в моем кошельке, серьезно смотрю на них. Я использую их почти каждый день и не могу их порекомендовать.

Вы имеете дело с кэшбэком или предпочитаете вознаграждение по кредитной карте? У вас был классный опыт, который вам нужно было сделать из-за вознаграждений по кредитным картам? Дайте мне знать, написав мне в Твиттере @Shelbygrosch.


Если вам понравился этот пост, прикрепите картинку ниже, и если вы хотите прочитать больше статей, вот мои последние:

Считаете этот пост полезным? Поделиться!

Лучшие кредитные карты с возвратом денег: лучший выбор на 2021 год

Если вы делаете большую часть своих повседневных покупок с помощью кредитной карты, было бы неплохо иметь в кошельке бонусную карту с возвратом денежных средств.

Но с таким большим количеством опций в области кредитной карты с возвратом денег вам может быть трудно решить, какая программа вознаграждений подходит именно вам. Команда Clark намеревается упростить для вас процесс принятия решения, выделив лучшие карты возврата денег для различных обстоятельств расходов.

Эксперт по деньгам

Кларк Ховард считает, что наличие кредитной карты с возвратом денежных средств в ваше распоряжение предпочтительнее некоторых других бонусных карт на рынке, потому что это дает вам возможность зарабатывать и тратить на то, что вам больше всего нравится.

«Мои любимые наградные карты - это те, по которым вы платите деньги. Я хочу наличные, потому что никто не может сказать вам, когда вы можете или не можете потратить свои деньги, - объяснил Кларк.


Лучшие кредитные карты для возврата денег, на которые можно подать заявку прямо сейчас

Содержание

Команда Кларка часами изучала рынок этих карт и подвергала их тщательной проверке в соответствии с инструкциями по использованию, установленными экспертом по деньгам Кларком Ховардом. При составлении списка мы учитывали такие факторы, как годовые сборы, приветственные бонусы, начальная годовая процентная ставка и категории бонусов с возвратом денег.

Подробнее о нашей методике определения лучших карт для возврата денег можно прочитать здесь.


Лучший кэшбэк на каждый день: Citi® Double Cash

  • Годовая плата: 0 долл. США
  • Вознаграждения за возврат денег: До 2% неограниченного возврата денег за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате)
  • Характеристики: Вводный 18-месячный период для 0% годовых на покупки и переводы баланса, без ограничений по кэшбэку и без категорий
  • Обзор карты Team Clark: Citi Double Cash Review: заработайте до 2% кэшбэка на все покупки

Почему эта карта попала в наш список

Citi Double Cash - один из фаворитов Кларка, потому что он очень простой.Вы можете заработать 2% кэшбэка на все, что вы покупаете с помощью карты. Вы получаете 1% при совершении покупки и 1% при оплате покупки. Если вы регулярно оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц (как предлагает вам Кларк), то сумма накапливается довольно быстро.

Вы можете использовать его при любой покупке и получить полную выгоду. Нет никаких условий или ограничений по кэшбэку, который вы можете заработать на этой карте. Вы также получаете 18-месячный вводный период с 0% годовых на покупки и переводы баланса (взимается комиссия за перевод).

Если вы ищете покупателя на каждый день без годовой платы и с легким доступом к кэшбэку, эта карта имеет большой смысл.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

PayPal Cashback Mastercard также предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, что делает ее еще одним отличным выбором для повседневных расходов.

Как Chase Freedom Unlimited®, так и Quicksilver от Capital One предлагают 1,5% неограниченный возврат наличных средств без годовой платы. Оба также имеют возможность получить приветственный бонус в размере 200 долларов.

Если вы не можете получить Citi Double Cash на полные 2%, эти две карты очень похожи, но ставка возврата наличных немного ниже. Вы также можете обратиться в местный или региональный банк или кредитный союз, так как эти учреждения часто предлагают кредитные карты с прямым возвратом денег.


Лучшее для большого объема кэшбэка: карта Alliant Visa Signature

Почему эта карта попала в наш список

Если вы тратите не менее 2000 долларов в месяц на свою кредитную карту, карта Alliant Visa Signature может быть вашим лучшим выбором для карты прямого возврата денег.По истечении первого года с карты действительно взимается годовая плата, но при возврате 2,5% кэшбэка начнется накопление вознаграждений, превышающих 2% -ную карту с возвратом денег без годовой платы, как только вы перейдете порог в 2000 долларов каждый месяц.

Например, если вы тратите 5000 долларов в месяц с помощью этой карты, вы будете получать 1500 долларов США кэшбэка ежегодно - в отличие от 1200 долларов США с помощью такой карты, как Citi Double Cash. В такой момент ежегодная плата в размере 99 долларов того стоит. Эта карта требует членства в кредитном союзе Alliant, поэтому вы захотите проверить нашу карту, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Как упоминалось выше в категории Everyday Cash Back, карта Citi Double Cash также является хорошим вариантом в этой категории. Поскольку это без годовой платы и фиксирует возврат кэшбэка в размере 2%, вы действительно не ошибетесь, используя его в качестве варианта с большим объемом.


Лучшее для вращающихся бонусов кэшбэка: Discover it® Cash Back

Почему эта карта попала в наш список

Сочетание возможности заработать 5% кэшбэка по популярным категориям расходов в течение года и обещания Discover, чтобы он соответствовал вашему общему доходу кэшбэка после одного года использования карты, довольно велико.Например, если вы заработаете 300 долларов наличными в течение первого года членства, Discover внесет на ваш счет дополнительный депозит в размере 300 долларов США в конце года.

Чередующиеся 5% категории на 2021 год - с ограничением расходов в 1500 долларов за трехмесячный период - включают бонусные периоды для продуктовых магазинов, заправочных станций, ресторанов и онлайн-покупок на Amazon, Walmart и Target.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Карта Chase Freedom Flex имеет многие из тех же характеристик, что и предложение Discover.Он также имеет сменяющиеся 5% бонусные периоды и вводный период 0% годовых. Chase также предлагает приветственный бонус в размере 200 долларов, если вы потратите не менее 500 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте. Возможно, это не такой большой потенциальный бонус, как карта Discover, но вы получите его раньше.


Лучшее для супермаркетов США и потокового телевидения: карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему эта карта попала в наш список

Несмотря на то, что годовая плата может заставить некоторых приостановиться, есть столько всего, что может понравиться во всем остальном, что связано с этой картой Blue Cash Preferred.В нашем обзоре этой карты мы провели несколько различных симуляций расходов, и если вы регулярно покупаете в супермаркете, вы, скорее всего, обнаружите, что преуспеете, используя эту карту вместо фиксированной карты возврата денег.

Кроме того, если у вас есть подписка на потоковую передачу на такие сервисы, как YouTube TV, Netflix и Disney +, вы можете легко получать 6% назад каждый месяц, используя эту карту для прямых автоматических платежей.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Если вы покупаете продукты в супермаркете, таком как Walmart или Target, каждый из этих супермаркетов предлагает кредитную карту, которая дает льготы для покупок, сделанных в их соответствующих компаниях.Поскольку карта American Express предназначена только для супермаркетов, вы можете обнаружить, что сэкономите больше на продуктах, если вместо этого держите одну из карт конкретного бренда.


Лучшее для ресторанов и развлечений: Capital One Savor Rewards

Почему эта карта попала в наш список

Если вы относитесь к тому типу людей, которым нравится еда и развлечения, вы можете постоянно накапливать вознаграждения, предлагая 4% кэшбэка в этих категориях с помощью Capital One Savor.Определение обеда включает в себя как быстрые, так и повседневные и модные рестораны, так что вы будете защищены независимо от ваших предпочтений в еде.

То, что считается развлечением, также достаточно широкое, чтобы вы действительно могли заработать немного денег. Кинотеатры, спортивные мероприятия, концерты и такие вещи, как поездки в парк развлечений и зоопарк, имеют право на возврат 4%.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Если вам не нравится ежегодная плата за карту Savor, вы можете вместо этого предпочесть карту Capital One SavorOne.Хотя это предложение имеет похожее название, на самом деле оно имеет другой набор преимуществ, которые мы описываем при сравнении карт Savor и SavorOne.

SavorOne предлагает 3% кэшбэка на обед и развлечения и возможность меньшего приветственного бонуса (200 долларов США), но без годовой платы и 15-месячного вступительного периода 0% годовых для покупок и переводов баланса (взимается комиссия за перевод).


Лучшее для бензина и путешествий: Costco Anywhere Visa® от Citi

  • Годовая плата: 0 долл. США
  • Вознаграждения с возвратом денег: Кэшбэк 4% при соответствующих критериях покупки газа, 3% в ресторанах и поездках, 2% на покупки Costco и 1% на все другие покупки
  • Характеристики: Удваивается как членский идентификатор Costco, получает специальные награды Costco и отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
  • Обзор карты Team Clark: Costco Anywhere Visa от Citi

Почему эта карта попала в наш список

Кларк носит эту карту в своем кошельке, и она ему нравится, потому что на ней есть разнообразные предложения по возврату денег, особенно если вы являетесь участником Costco.Вы можете не только получить солидные 4% кэшбэка при определенных покупках бензина, но также можете преуспеть в оплате дорожных расходов и обедов на уровне 3%.

А если вы являетесь участником Costco, возврат 2% кэшбэка может быстро окупить покупки, которые вы делаете в магазине.

Другие карты для рассмотрения в этой категории

Кларк также носит с собой карту Sam’s Club Mastercard как одну из четырех кредитных карт в его кошельке. На самом деле она приносит больше кэшбэка, чем карта Costco за бензин в некоторых магазинах (5% по сравнению с4%), поэтому эту карту можно использовать, если вы беспокоитесь только об оплате за бензин и у вас нет предпочтений между двумя складскими магазинами.

Как ни странно, покупки Sam’s Club имеют право на возврат только 1% с помощью этой карты. Это оставляет нам небольшое преимущество для карты Costco, когда дело доходит до выбора между ними.


Стратегия Кларка Ховарда в отношении кредитных карт

Эксперт по деньгам Кларк Ховард считает, что важно иметь кредитную карту для создания и поддержания прочной кредитной истории, когда важные жизненные события, такие как покупка дома или заявление о приеме на работу, требуют проверки кредитоспособности.

Он также считает, что сосредоточение внимания на бонусной кредитной карте - как и на хорошей кредитной карте с возвратом денежных средств - должно быть соображением только тех потребителей, которые планируют регулярно погашать свой баланс, чтобы избежать процентных платежей. Если это не ваш план, Кларк укажет вам кредитную карту с минимально возможной процентной ставкой или посоветует вам вообще отказаться от кредитной карты.

Предполагая, что вы здесь, потому что ищете максимальную выгоду от решения о возврате денег по кредитной карте, Кларк хочет, чтобы вы подумали о том, как вы тратите свои деньги и как их лучше всего дополнить программами вознаграждения с различных карт.

«Действительно подумайте о своих схемах начисления и о том, действительно ли эти награды дают вам отдачу от вложенных средств».

Кларк, например, носит в кошельке карту Visa Costco Anywhere, потому что он частый покупатель Costco. Ему также нравится карта Citi Double Cash из-за простоты безлимитной программы возврата денег в размере 2%.


Методика возврата денежных средств по кредитным картам

Чтобы определить, какие карты являются «лучшими» в этой категории, мы взяли опыт финансового эксперта Кларка Ховарда и попытались найти карты, которые лучше всего соответствуют его стратегии кредитных карт.

Команда Кларка провела много часов, изучая доступные на рынке кредитные карты с возвратом денежных средств, оценивая их на наличие таких вещей, как:

  • Годовые платежи
  • Приветственные бонусы
  • Начальные периоды годовых
  • Категории расходов для максимального дохода кэшбэка
  • Дополнительные комиссии (транзакционные или иные)
  • Льготы, предлагаемые держателям карт

Мы не учитывали не вводную годовую процентную ставку при оценке, потому что процентные ставки будут варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных финансовых обстоятельств.Кларк рекомендует не держать остаток на этих картах. Это должно уменьшить беспокойство по поводу процентной ставки.

Мы также не включали предложения от местных или региональных банков и кредитных союзов из-за проблем с доступностью. Часто у местных учреждений есть желательные карты, поэтому мы рекомендуем вам сравнить кредитные карты с возвратом наличных в вашем местном банке или кредитном союзе с теми, которые включены в этот список.


Часто задаваемые вопросы: Cash Back Credit Cards
Следует ли мне избегать ежегодной комиссии с моей картой возврата денег?

В большинстве случаев это будет зависеть от объема ваших расходов.Например, карта Citi Double Cash предлагает возврат 2% наличных без годовой платы, а карта Alliant Signature Visa предлагает 2,5% при годовой комиссии в размере 99 долларов.

Исходя из этих цифр, вам нужно будет тратить не менее 2000 долларов в месяц, чтобы увидеть преимущество от уплаты годового взноса Alliant. В противном случае вам будет лучше без годовой платы Citi.

Чередование бонусов кэшбэка лучше, чем фиксированная ставка кэшбэка?

Ответ на этот вопрос может сильно отличаться от одного чередующегося бонусного периода к другому.Используя в качестве примера карту Discover it Cash Back (вращающаяся 5%) и Citi Double Cash (фиксированная 2%), вам нужно будет сделать не менее 25% ваших покупок в категории бонусов 5% с Discover, чтобы соответствовать общая сумма кэшбэка, которую вы заработаете с помощью карты Citi, при том же уровне расходов.

Для достижения наилучших результатов вы можете использовать вращающуюся карту возврата денег только в ее бонусной категории, а затем делать другие покупки с помощью карты с более высокой фиксированной ставкой возврата денег.

В чем разница между картой возврата денег и картой баллов?

Как правило, это связано с тем, как компания-эмитент кредитной карты решает вознаградить вас за ваши покупки.

С картой возврата денег ваше вознаграждение имеет денежную ценность, которую можно использовать для таких вещей, как кредиты в выписке или покупки.

Балльная карта часто награждает покупки в определенных категориях и позволяет накапливать баланс баллов. Затем остаток можно использовать для получения вознаграждений, таких как бесплатные ночи в отеле или авиабилеты. Как и карта возврата денег, некоторые карты баллов позволяют использовать свой баланс для зачисления в выписку.

Чтобы увидеть тарифы и сборы для представленных карт American Express, перейдите по следующим ссылкам: Карта Blue Cash Preferred® от American Express: см. Тарифы и сборы


Еще Кларк.com Истории, которые вам могут понравиться: Кредитные карты

Cashback - Руководство по Cashback

Кредитные карты Cashback имеют все основные функции любой другой кредитной карты - кредитный лимит, проценты, годовая процентная ставка, ежемесячные отчеты - но у них также есть дополнительное преимущество, позволяющее вам зарабатывать «кэшбэк»

Сравните кредитные карты с кэшбэком

Найдите кредитную карту, которая вернет вам наличные по мере ваших расходов

Прочтите наше руководство, чтобы узнать больше о том, как работают кредитные карты с кэшбэком, что такое кэшбэк на самом деле, как сравнить кэшбэк кредитные карты и каковы их плюсы и минусы.Если вы предпочитаете начать с основ, вы также можете сначала прочитать, как работают кредитные карты.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк - это, по сути, деньги, которые вы зарабатываете с каждой совершенной покупки.

Например, если у вас есть кредитная карта с кэшбэком, которая дает «1% кэшбэка» при каждой сделанной вами покупке, вы заработаете 1 фунт стерлингов после покупки чего-либо за 100 фунтов стерлингов.

Это способ, с помощью которого провайдеры кредитных карт побуждают людей чаще пользоваться своими кредитными картами, поскольку за этим стоит стимул.Но это также способ вернуть деньги за свои регулярные траты.

Разница между расходами по кредитной карте с кэшбэком и стандартной кредитной или дебетовой карте часто может сводиться к деньгам, которые вы получите обратно.

Но у кэшбэк-карт есть и обратная сторона. Многие из лучших предложений идут с высокой годовой платой и обычно ориентированы на людей с большими зарплатами.

Кроме того, годовая процентная ставка по кредитным картам с кешбэком может быть намного выше, чем средняя процентная ставка по кредитной карте, а это означает, что действительно стоит иметь карту только в том случае, если вы можете позволить себе выплатить ее вовремя, чтобы избежать выплаты процентов.

Как работают кредитные карты с кэшбэком?

Кредитные карты Cashback бывают нескольких видов, но обычно у них есть вводное предложение, которое представляет собой более высокую ставку кэшбэка, чем стандартная ставка.

После вступительного предложения кредитная карта с кэшбэком даст вам постоянную ставку кэшбэка.

За каждую совершенную покупку вы получите возврат наличных в соответствии с курсом, указанным на вашей кредитной карте.

Некоторые кредитные карты с кэшбэком имеют многоуровневую систему, где вы, скажем, получаете 0.5% кэшбэка, если вы тратите до 5000 фунтов стерлингов в год, а затем 1,5% на любую сумму, превышающую 5001 фунт стерлингов.

Но как вам выплачивается кэшбэк? Это зависит от правил каждой кредитной карты.

Некоторые кредитные карты с кэшбэком кредитуют ваш счет ежемесячно, а другие платят вам ежегодно.

После этого вы сможете тратить деньги, используя кэшбэк, а не кредитный лимит, хотя некоторые поставщики услуг могут переводить деньги на ваш банковский счет.

Некоторые компании-эмитенты кредитных карт предоставят вам возможность превратить ваш кэшбэк в ваучеры для использования в выбранных магазинах.

Обычно они конвертируются на немного большую сумму, чтобы это окупилось; в противном случае каждый просто взял бы деньги.

Пример из практики - Фатема, Западный Йоркшир

«Я использую Uswitch в течение многих лет, чтобы не платить больше, чем мне нужно. С моими кредитными картами мне очень нравятся варианты кэшбэка, так как вознаграждения очень легко понять. Я, вероятно, сохраню определенную кредитную карту, которой я доволен, но я регулярно слежу за предложениями по новым кредитным картам.

Там, где я вижу действительно выгодные предложения по финансовым продуктам, я связываюсь со своим текущим поставщиком, чтобы узнать, могут ли они сопоставить или даже превзойти его в качестве награды за мою лояльность. Если они не могут, я не боюсь переключиться на более выгодное предложение в другом месте! »

Почему карты American Express не принимаются везде?

Вы хотите использовать свою кредитную карту American Express для возврата денег, но в магазине, в котором находитесь говорит, что они не принимают American Express. Стоит ли оно того?

American Express - это сеть кредитных карт, но, в отличие от Visa и MasterCard, она также является поставщиком кредитных карт.

Все поставщики кредитных (и дебетовых) карт взимают комиссию за обмен, которая по сути представляет собой комиссию, которую магазин уплачивает своему банку за обработку транзакции по карте, которую вы совершили.

Кредитные карты American Express имеют более высокую комиссию для магазина, в котором вы совершаете покупки, поэтому не все магазины принимают их. Сборы Visa и MasterCard, как правило, намного ниже для магазина.

Однако обычно это означает, что American Express может предлагать своим клиентам более крупные и более частые вознаграждения.

Это не единственный поставщик кредитных карт, предлагающий кэшбэк, поэтому стоит изучить рынок, чтобы узнать, что лучше для вас.

Кредитные карты с кэшбэком и без годовой платы

Вы можете найти кредитные карты с кэшбэком без годовой платы, но обычно их ставка ниже, чем по кредитной карте, по которой вы платили годовой сбор.

Иногда более выгодна кредитная карта с кэшбэком с годовой оплатой, но это также зависит от ваших привычек в расходах.

Создайте бюджет на год и основывайте свой потенциальный доход от кэшбэка на том, что вы обычно тратите на кредитную карту.

Если ваш кэшбэк не будет выше годовой платы, то лучше получить без нее.

Если вы планируете регулярно тратить большие средства, но при этом можете позволить себе полностью и вовремя погасить остаток, то лучшим вариантом может быть кредитная карта с возвратной оплатой за год.

Сравнение кредитных карт с кэшбэком

В конечном счете, лучшие кредитные карты с кэшбэком - это те, которые соответствуют вашим привычкам регулярных расходов и то, что, по вашему мнению, вы будете максимально использовать.

Прежде чем сравнивать кредитные карты с кэшбэком, посмотрите, каковы ваши средние ежемесячные расходы, и установите предел того, сколько вы можете позволить себе выплатить по кредитной карте в конце месяца - это действительно не стоит выплата процентов.

Большинство сравнений кэшбэка по кредитным картам содержат таблицу, объясняющую ставку выплаченного кэшбэка, и, возможно, расчетную цифру того, сколько вы можете заработать, тратя определенную сумму денег каждый год.

Эти цифры могут помочь вам принять решение, но также стоит взглянуть на вводный период предложения и посмотреть, может ли это принести вам пользу.

Например, приближается Рождество, и вы уже планируете потратить больше, чем обычно, за короткий промежуток времени, поэтому вам может подойти кредитная карта с возвратом денег с высокой начальной ставкой.

А как же в долгосрочной перспективе? Вы хотите, чтобы каждый год выплачивался ежегодный взнос по кредитной карте, которой вы почти не пользуетесь?

Не думайте только о вводном предложении, а попытайтесь взглянуть на более широкую картину того, как кредитная карта может вернуть вам немного денег на ваши регулярные расходы.

3 совета по использованию кредитных карт с кэшбэком

Используйте наши три золотых правила для использования и сравнения кредитных карт с кэшбэком.

1. Всегда выплачивайте остаток полностью и вовремя.

Никогда не стоит платить проценты по кредитной карте с кэшбэком, поскольку годовая процентная ставка часто намного выше, чем у других кредитных карт. Кроме того, полученного кэшбэка будет недостаточно, чтобы окупить уплаченные проценты.

2. Используйте начальную ставку в своих интересах.

Если кредитная карта, которую вы хотите, имеет начальную ставку, скажем, 5% в первые три месяца, не получайте ее, когда ваш бюджет ограничен, и вы пытаетесь сохранить деньги.

Используйте ставку в своих интересах и планируйте ее на период времени, когда вы уже собираетесь потратить больше, чем любое другое время, например, перед Рождеством, летними каникулами или приобретением нового гардероба. Однако не используйте кэшбэк как оправдание, чтобы потратить больше, чем вы могли бы в противном случае.

3. Сравните годовую плату со ставкой

Иногда лучшие кредитные карты с кэшбэком имеют годовую плату.

Пусть это вас не отпугнет, если не посмотреть, сколько вы можете заработать в виде кэшбэка, просто потратив то, что вы обычно потратили бы за год.Посмотрите на свои регулярные годовые расходы и посмотрите, получите ли вы больше с кредитной картой с кэшбэком с комиссией, чем с картой без нее.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *