Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Отличия между дебетовой и кредитной картой внешне и по условиям
Для жизни
Малому бизнесу
У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем они отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.
Заказать карту
Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих оплату онлайн. А также переводить средства в другие банки через смс, мобильное приложение или личный кабинет на сайте.
Кредиткой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.
Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.
Также у кредитной карты может быть льготный беспроцентный период. Это значит, что в течение какого-то количества дней вы сможете пользоваться доступным лимитом без начисления процентов.
Среди вариантов кредитных карт от Райффайзен Банка есть предложения со льготным периодом от 52 до 110 дней и карты с кэшбэком.
Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?
Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.
Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.
В Райффайзен Банке льготный период длится до 110 дней. Это 3,5 месяца использования денег банка без начисления процентов.
Возраст владельца и необходимые документы
Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через интернет-банк.
Для этих целей Райффайзен Банк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, пластиковый носитель оформляется к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.
Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.
В Райффайзен Банке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.
Кэшбэк и процент на остаток
Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств) или сертификаты партнеров.
А открыв накопительный счет «На ежедневный остаток», вы сможете получить до 2% годовых на остаток на счете.
Возможность овердрафта
Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше одного-двух месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления заработной платы.
У кредитных карт опции овердрафта нет.
Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте. Банки могут использовать разный цвет фона для пластика разного уровня. Например, золотой фон для пакета услуг Supreme. Однако понять, кредитная это карта или дебетовая, по цвету невозможно — премиальное обслуживание доступно для любых продуктов.
В зависимости от банка, рядом с кодом подразделения, где вы заключили договор, на лицевой стороне может стоять маркировка латинскими буквами — R, C, D, E. Если такая маркировка есть, дебетовая карта отличается от кредитной наличием R (рубли), D (доллары), E (евро).
Маркировка C означает «credit».
Если подобных маркеров нет, узнать тип карты можно в мобильном приложении или на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, выберите необходимую карту, откройте вкладку информации о ней — тип указан здесь. Также можно позвонить в банк или обратиться в отделение, чтобы уточнить какая из ваших карт кредитная, а какая — дебетовая.
Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
0₽
обслуживание
Бесплатное снятие в банкоматах
Заказать онлайн
Возможно, вам будет интересно:
Эта страница полезна?
100% клиентов считают страницу полезной
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.
02.2015
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных
Следите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
Центр раскрытия корпоративной информации.
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
Бесплатно | — | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. | Бесконтактная оплата Путешествия / Торговые сети Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
Бесплатно | — | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма | Бесконтактная оплата Путешествия / Торговые сети Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | реклама ПАО Сбербанк Подробнее | ||
3 588₽ / год | — | До 20% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма | Бесконтактная оплата Путешествия Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | реклама АО «Тинькофф Банк» Подробнее | ||
3 588₽ / год | — | До 20% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. | Бесконтактная оплата Заправки / Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | реклама АО «Тинькофф Банк» Подробнее | ||
Бесплатно | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма | Бесконтактная оплата Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | реклама Банк ВТБ (ПАО) Подробнее | |||
1 188₽ / год | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма | Бесконтактная оплата Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | реклама АО «Тинькофф Банк» Подробнее | |||
60 000₽ / год | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма | Бесконтактная оплата Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | Подробнее | |||
Бесплатно | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. | Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | Подробнее | |||
60 000₽ / год | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма | Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | Подробнее | |||
Бесплатно | До 30% на покупки по акции0% на остальные покупкиНе ограничена макс. сумма | Бесконтактная оплата Индивидуальный дизайн карты Другое Возможность оплаты с помощью технологии Samsung Pay | Подробнее | |||
сумма
сумма
суммаЛучшее вознаграждение и кредитные карты с кэшбэком
Если вы хотите получать кэшбэк или получать другие вознаграждения за свои траты, например баллы супермаркета, вам может подойти бонусная кредитная карта.
Вот как выбрать лучший для вас.
В этой статье мы обрисовываем в общих чертах:
- Что такое бонусные кредитные карты?
- Как пользоваться бонусной кредитной картой?
- Какие кредитные карты лучше всего подходят для получения ваучеров и баллов?
- Какие кредитные карты лучше всего подходят для кэшбэка?
Сопутствующее содержание: Лучшие карты для перевода баланса
Эта статья может содержать партнерские ссылки, которые могут принести нам доход*
Что такое бонусные кредитные карты?
Бонусные кредитные карты работают как обычные кредитные карты, но выдают такие бонусы, как:
- Кэшбэк
- Баллы, которые можно обменять на ваучеры0010
При осторожном использовании бонусные карты могут стать отличным способом заработать бонусы.
Но пользователи должны быть осторожны. Если остатки по карте не погашаются полностью каждый месяц, проценты будут взиматься и могут быстро стоить вам больше, чем преимущества, предлагаемые картой.
Некоторые карты требуют минимальных затрат, чтобы получить награды в первую очередь. Это означает, что важно проверить все детали вокруг карты, чтобы максимально использовать ее.
Крайне важно проверить квалификационные требования перед подачей заявки, потому что заявки на кредитные карты могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, оказывая косвенный эффект при подаче заявок на кредиты, такие как ипотека.
Многие поставщики кредитных карт предлагают так называемые мягкие проверки кредитоспособности, которые могут использоваться потенциальными заемщиками до того, как они подадут заявку на получение карты, чтобы узнать, будут ли они приняты.
Мягкая проверка не повлияет на чью-либо кредитную историю.
Узнайте больше: Повлияет ли овердрафт на мою кредитную историю?
Как лучше всего использовать бонусную карту?
Важно настроить прямой дебет, чтобы заемщики автоматически возвращали потраченную сумму в полном объеме каждый месяц.
Таким образом, они могут гарантировать, что они никогда не будут нести процентные платежи.
Также важно не брать взаймы или снимать наличные по кредитным картам, так как возможны высокие комиссии, а проценты обычно начисляются сразу.
Любой, кто занимает деньги на пластике, вероятно, будет лучше с 0%-ным переводом баланса или 0%-ной кредитной картой для покупок с низкой комиссией, или стандартной картой с более низкими процентными ставками — или даже спросить банк о сделках по овердрафту.
Бонусная карта может быть использована для всех обычных расходов, чтобы заработать бонусы, а затем полностью выплачиваться каждый месяц. Учитывая, что этой зимой счета за электроэнергию должны достичь рекордно высокого уровня, использование бонусной кредитной карты для их оплаты может стать способом вернуть что-то.
Если вы получаете карту American Express, имейте в виду, что она не принимается во всех компаниях и интернет-магазинах. Один из способов обойти это — добавить кредитную карту в учетную запись PayPal и заплатить с ее помощью, но вы потеряете свои права на защиту Раздела 75.
Тем не менее, у PayPal есть собственная защита покупателя.
Лучшие кредитные карты для вознаграждения для ваучеров и баллов
Мы составили рейтинг лучших карт ниже, используя комбинацию факторов. К ним относятся сумма текущих баллов, которые вы зарабатываете, любые вступительные бонусы, которые карты дают за достижение определенного порога расходов, и любые ежегодные сборы, которые вам, возможно, придется платить.
Некоторые из приведенных ниже карт бесплатны в течение года, прежде чем вступит в силу внушительная комиссия, поэтому стоит планировать заранее и отменить их, если вы не хотите платить.
Многие из приведенных ниже карт являются картами American Express (Amex), которые, как правило, предлагают одни из лучших начальных бонусов на рынке.
Однако, если у вас была карта Amex в течение последних двух лет, вы не будете иметь право на какие-либо вступительные бонусы. Кроме того, карты Amex не так широко распространены, как другие типы карт.
Это стоит иметь в виду при выборе бонусной кредитной карты для ваших обычных расходов.
Все бонусные кредитные карты следует использовать только для трат, которые вы бы сделали в любом случае. Кроме того, убедитесь, что вы полностью погашаете остаток каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов, которые могут свести на нет все ваши доходы.
Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшие месяцы, используя для этого карту Amex Preferred Rewards Gold, вы можете получить солидные бонусы.
Он дает 20 000 баллов, если вы потратите 3000 фунтов стерлингов или более в течение первых трех месяцев членства. Вы можете обменять их на ваучеры, авиамили или баллы Nectar.
Чтобы получить последний вариант, вам сначала нужно обменять баллы Amex на Avios, что вы можете сделать на веб-сайте British Airways Executive Club (вам необходимо зарегистрироваться, если у вас нет учетной записи). Затем вам нужно будет связать свою учетную запись British Airways Executive Club со своей учетной записью Nectar, что вы можете сделать на веб-сайте BA.
Если у вас нет учетной записи Nectar, вам нужно сначала зарегистрировать ее. Максимальный вступительный бонус эквивалентен 32 000 баллов Nectar на сумму 160 фунтов стерлингов.
Баллы Nectar можно потратить в Sainsbury’s, eBay, Argos и многих других магазинах.
Вы будете постоянно зарабатывать баллы из расчета один балл за каждый потраченный £1.
Теперь с этой картой предоставляется приоритетный пропуск в бизнес-залы аэропортов, позволяющий четыре раза в год бесплатно посещать 1300 аэропортов по всему миру.
Эта карта предоставляется бесплатно в течение первого года, но затем взимается ежегодная плата в размере 160 фунтов стерлингов, поэтому подумайте об аннулировании ее до того, как она начнет действовать. Кроме того, она взимает 28,8% годовых, если не выплачивается полностью каждый месяц.
Перейти на сайт провайдера
Карта American Express Nectar — еще один достойный вариант.
Вы можете получить два балла Nectar за 1 фунт стерлингов, потраченный с ней, и три балла за каждый потраченный фунт стерлингов при использовании ее в тандеме с картой Nectar в Sainsbury’s, Argos, eBay или у других партнеров Nectar.
Кроме того, потратив 2000 фунтов стерлингов в течение первых трех месяцев, вы получите 20 000 бонусных баллов Nectar на сумму 100 фунтов стерлингов. Очки нектара стоят 0,5 пенсов каждый.
Если у вас была карта Amex в течение последних двух лет, вы не будете иметь право на вводное бонусное предложение, поэтому стоит взглянуть на кредитную карту Nectar ниже.
Эта карта предоставляется бесплатно в течение первого года, но после этого взимается ежегодная плата в размере 25 фунтов стерлингов, поэтому не забудьте отменить ее до этого, если вы не хотите продолжать ее использовать.
Если остаток не погашается полностью каждый месяц, эта карта взимает 28,8% годовых.
Перейти на сайт провайдера
Если у вас не было карты Amex в течение последних двух лет, и вы не возражаете против того, чтобы они не принимались повсеместно, указанная выше карта Amex Nectar дает лучший вступительный бонус, а также больше текущих баллов.
Эта карта дает 8000 бонусных баллов Nectar на сумму 40 фунтов стерлингов, если вы потратили 400 фунтов стерлингов или более в Sainsbury’s или Argos в течение первых двух месяцев. Так что, если вы все равно делаете покупки в Sainsbury’s, размещение ваших расходов на этой карте — отличный способ получить что-то взамен.
Карта также дает постоянные баллы — вы будете получать по одному баллу за каждые 2 фунта стерлингов, потраченные в Sainsbury’s или Argos, и до трех баллов, если вы также отсканируете свою карту Nectar. Вы также будете получать по одному баллу за каждые 5 фунтов стерлингов, потраченные в другом месте.
Некоторым, возможно, даже стоит иметь две бонусные кредитные карты, чтобы максимизировать потенциальные вознаграждения — эту карту для использования в Sainsbury’s, а затем еще одну карту, такую как золотая карта Amex выше, для трат в других местах.
Однако будьте осторожны с подачей нескольких заявок на кредитные карты за короткий промежуток времени, так как это может повредить вашей кредитной истории.
Годовая плата за эту карту не взимается, и вам будет предложено шесть или три месяца беспроцентных расходов, но не используйте это как предлог для перерасхода.
Как и любую кредитную карту с вознаграждением, эту карту следует использовать только для осуществления расходов, которые вы бы сделали в любом случае.
По истечении любого беспроцентного периода с этой карты взимается 22,9% годовых, если она не погашается в полном объеме каждый месяц.
Перейти на сайт провайдера
Карта M&S Reward Offer — хороший вариант для тех, кто регулярно делает покупки в сети магазинов. Карта бесплатна, но вы можете перейти на M&S Club Rewards за 10 фунтов стерлингов в месяц, что увеличивает вознаграждения, которые вы можете заработать.
Карта дает два балла за каждый фунт стерлингов, потраченный в M&S в течение первого года. Это падает до одного балла за 1 фунт стерлингов, потраченный на M&S во второй год и далее.
Каждый балл равен 1 пенсу в ваучерах M&S.
Должен ли я перейти на Club Rewards?
Будучи участником программы Club Rewards, вы получаете два дополнительных балла за каждый фунт стерлингов, потраченный в M&S, в дополнение к баллам, которые вы уже получаете по этой карте. Вы также получите:
– Ваучеры на сумму не менее 65 фунтов стерлингов, которые можно потратить на одежду или товары для дома
– 32 ваучера на горячие напитки
– Ваучер на день рождения
– Доставка на следующий день без дополнительных затрат при заказе через Интернет
Однако, учитывая Ежемесячная плата в размере 10 фунтов стерлингов, присоединиться к Club Rewards стоит только в том случае, если вы много тратите на M&S. Если вы делаете покупки исключительно там и тратите около 200 фунтов стерлингов каждый месяц, это, вероятно, того стоит.
Перейти на сайт провайдера
Узнайте больше: Должен ли я получить кредит или кредитную карту?
Кредитные карты с лучшим вознаграждением для кэшбэка
Кредитные карты, которые дают вам кэшбэк, уже не так распространены и не так щедры, как раньше.
Но если вы предпочитаете наличные деньги на своем счету, а не ваучеры или баллы супермаркета, на рынке все еще есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.
Карта не имеет годовой платы и выплачивает 0,5% при расходах до 10 000 фунтов стерлингов. Таким образом, это максимальный кэшбэк в размере 50 фунтов стерлингов, который увеличивается до 1% на любые расходы сверх этого уровня.
Также есть очень привлекательное ознакомительное предложение. В течение первых трех месяцев пользователи карты получают 5% кэшбэка и могут заработать максимум 100 фунтов стерлингов.
Однако, если пользователи не потратят хотя бы 3000 фунтов стерлингов в год, они вообще не получат кэшбэк.
Перейти на сайт провайдера
Текущая учетная запись Chase на основе бесплатного приложения позволяет вам получать кэшбэк в размере 1% в течение двенадцати месяцев за большинство покупок, когда вы используете для оплаты ее дебетовую карту (исключения включают транзакции в азартных играх и криптовалюты — см.
полный список). Вам достаточно активировать кэшбэк в приложении, и таймер на год начинает отсчитываться.
Это не кредитная карта, поэтому вам нужно подать заявку на ее получение, как и на любой другой банковский счет, но при этом вы не столкнетесь с жесткой проверкой кредитоспособности. Вместо этого Chase выполняет мягкую проверку кредитоспособности, которая не показывается кредиторам и, следовательно, не повлияет на вашу способность получить кредит в будущем.
Несмотря на то, что здесь нет заманчивых вступительных бонусов, подобных тем, которые предлагает American Express, Chase выплачивает самую высокую текущую ставку кэшбэка среди всех бесплатных карт, хотя это всего лишь на год. Это делает его отличным вариантом без излишеств для основной части ваших расходов.
Дебетовая карта Chase также принимается более широко, чем карты American Express, что делает ее более надежным источником кэшбэка. Текущий счет также поставляется с легкодоступным сберегательным счетом с годовой процентной ставкой 3%, что является еще одним приятным бонусом.
Перейти на сайт провайдера
Для людей, которые тратят более 10 000 фунтов стерлингов в год по кредитной карте, карта American Express Platinum Cashback является лучшим вариантом.
Ежегодная плата составляет 25 фунтов стерлингов. Но по карте выплачивается 0,75% до 10 000 фунтов стерлингов, то есть максимум 75 фунтов стерлингов, с дополнительным кэшбэком по сравнению с Everyday, исключающим комиссию. Затем он платит более высокую ставку в размере 1,25% на любые расходы сверх этой суммы.
По карте также действует вводное предложение, аналогичное карте Everyday – кэшбэк 5% первые три месяца. Но пользователи могут заработать немного большую сумму: до 125 фунтов стерлингов.
Для тех, у кого уже есть карта American Express, вводные предложения по обоим вышеперечисленным продуктам недоступны.
Перейти на сайт провайдера
Как и дебетовая карта Чейза выше, кредитная карта Lloyds Bank с кэшбэком — хороший выбор для тех, кто хочет простую кредитную карту без излишеств, которую принимают везде.
Вышеупомянутые карты American Express не являются общепризнанными.
Вы получите 0,25% кэшбэка за годовые расходы до 4000 фунтов стерлингов с использованием этой карты и 0,5% кэшбэка за любые расходы сверх этой суммы.
Кроме того, вы получите бонус в размере 20 фунтов стерлингов, если потратите не менее 1000 фунтов стерлингов в течение первых трех месяцев членства в карте.
Обязательно погашайте остаток в полном объеме каждый месяц, иначе с вас будет взиматься 22,9% годовых.
Перейти на сайт провайдера
* Все продукты, бренды или свойства, упомянутые в этой статье, выбраны нашими авторами и редакторами на основе личного опыта или отзывов клиентов и соответствуют стандартам, которых, как мы полагаем, ожидают наши читатели. Эта статья содержит ссылки, с которых мы можем получать доход. Этот доход помогает нам поддерживать содержание этого веб-сайта и продолжать инвестировать в нашу отмеченную наградами журналистику.
Подробнее см. How we make our money and Editorial promise
Best Cashback Credit Cards Singapore: February 2023
Best Cashback Credit Cards in Singapore
Product Name
CIMB Visa Signature Card
Cashback rate
Минимальные месячные расходы
Наименование продукта
UOB One Card
Кэшбэк ставка
Минимальные месячные расходы
S$
2,000
Product Name
Maybank Family & Friends Card
Cashback rate
Minimum monthly spend
Product Name
UOB EVOL Card
Cashback rate
Минимальные месячные расходы
Лучшие кредитные карты с кэшбэком в Сингапуре
| CIMB Visa Signature Card | 10 % | S$ 800 |
| UOB One Card | 10 % | S$ 2,000 |
| Maybank Family & Friends Card | 8 % | S$ 800 |
| UOB EVOL Card | 8 % | S$ 600 |
Latest Cashback Credit Card News
Читайте последние новости о кредитных картах Cashback в Сингапуре и лучшие советы по экономии денег.
Посмотреть другие статьи
Лучшие кредитные карты с кэшбэком в Сингапуре 2021
На какую категорию вы потратите больше всего? Вот лучшие кредитные карты для каждого типа расходов.
Все виды расходов: Citi Cash Back+ (кэшбэк 1,6%)
Для тех, кто хочет получить карту кэшбэка без суеты, эта карта дает вам 1,6% кэшбэка на все ваши расходы, независимо от категории, на которую вы тратите.
Питание: Citi Cash Back (возврат 8%)
Ужины в Сингапуре недешевы. Эта карта дает вам 8% кэшбэка не только на ваши расходы в ресторане, но и на продукты и бензин.
Бакалея: CIMB Visa Signature (возврат 10% наличных)
Для семей, которые часто ходят в супермаркет, используйте CIMB Visa Signature, чтобы получить 10% возврата денег на продукты, как в магазине, так и в Интернете.
Бензин: Maybank Family & Friends (кэшбэк 8%)
Владельцы автомобилей и частные водители могут ускорить экономию топлива, заработав 8% кэшбэка на заправочных станциях в Сингапуре и Малайзии.
Эта карта также дает вам 8% кэшбэка на продукты, фаст-фуд, доставку еды и многое другое.
Интернет-магазины: CIMB Visa Signature (возврат 10% наличных)
Получите возврат наличных на розничную терапию с помощью CIMB Visa Signature. Эта карта также дает вам 10% кэшбэка на продукты, товары для красоты и здоровья, а также зоомагазины и ветеринарные услуги.
Транспорт: UOB One (кэшбэк 10%)
Лояльные гонщики, эта карта для вас. UOB One дает вам до 10% кэшбэка за ваши поездки Grab и расходы GrabFood, исключая пополнения мобильного кошелька.
Нужна помощь?
Не беспокойтесь, мы вас прикроем!
Что такое кредитная карта с кэшбэком?
Кредитная карта с кэшбэком — это карта, которая дает вам процент от ваших расходов в виде кэшбэка (иногда это называется кэшбэком). Этот заработанный кэшбэк будет зачислен на ту же кредитную карту, на которую вы потратили, и может быть использован для компенсации вашей следующей выписки по кредитной карте.
Как работает кредитная карта с кэшбэком и как получить кэшбэк?
Просто совершите покупку с помощью карты с кэшбэком, и вы получите кэшбэк на свой счет кредитной карты в конце месяца или в следующем месяце. Этот кэшбэк будет процентом от суммы вашей транзакции. Например, если ваша кредитная карта с кэшбэком предлагает 5% кэшбэка за покупки в магазине, счет за продукты на 100 долларов принесет вам 5 долларов кэшбэка.
Если для вашей кредитной карты требуется минимальный ежемесячный расход, вы должны потратить как минимум эту сумму, чтобы получить кэшбэк в конце месяца.
Сколько кэшбэка я могу заработать по кредитной карте с кэшбэком?
Для большинства кредитных карт с кэшбэком установлен лимит кэшбэка в размере от 20 до 25 долларов США для каждой категории. Также может быть установлен максимальный общий кэшбэк за календарный месяц. Это может варьироваться от 60 до 80 сингапурских долларов.
Существуют также кредитные карты с кэшбэком без ограничения кэшбэка со ставками от 1,5% до 1,6%.
За какие покупки можно получить кэшбэк?
Это зависит от категории, на которую вы тратите деньги. Более высокие ставки кэшбэка обычно присуждаются для определенных категорий продавцов, таких как рестораны, продукты, покупки, онлайн-расходы, развлечения, транспорт, путешествия и топливо.
Для многих кредитных карт с кэшбэком вам придется выполнить минимальные расходы, необходимые для того, чтобы ваши расходы приносили более высокий кэшбэк. Если вы не тратите много, вы можете рассмотреть кредитные карты без минимальной суммы расходов. Также имейте в виду, что как только вы достигнете предела кэшбэка, последующие покупки не принесут вам больше кэшбэка.
На что следует обратить внимание при использовании кредитной карты с кэшбэком?
При выборе кредитной карты с кэшбэком обратите внимание на:
- Категории с более высокими ставками кэшбэка
- Ставка кэшбэка за все остальные покупки, не подпадающие под категории
- Минимальные расходы, необходимые для получения более высокой ставки кэшбэка
- Ограничение кэшбэка для каждой категории
- Предел кэшбэка за месяц, если есть
- Независимо от того, начисляется ли кэшбэк на основе выписки или календарного месяца, для целей отслеживания
- Годовой взнос
Какая кредитная карта с кэшбэком лучше?
Это зависит от категории, на которую вы тратите больше всего.
Выбор кредитной карты, которая соответствует вашим привычкам расходов, поможет вам максимизировать заработанный кэшбэк. Вы можете сузить свой выбор на основе следующих основных категорий:
- Столовая
- Бакалея
- Покупки
- Бензин
Вы также можете прочитать эту статью, чтобы найти лучшие кредитные карты с кэшбэком в Сингапуре.
Как выбрать кредитную карту с кэшбэком?
При выборе кредитной карты с кэшбэком вы можете учитывать такие особенности, как:
- Ставка кэшбэка для каждой категории
- Минимальная сумма месячных расходов
- Ежемесячный лимит кэшбэка
- Дополнительные привилегии (например, бесплатная туристическая страховка)
- Годовой взнос
- Промо-акции при регистрации
Существуют ли кредитные карты с кэшбэком без минимальной суммы расходов и лимита кэшбэка?
Да, есть.
Для этих кредитных карт не требуется минимальная сумма расходов, а сумма кэшбэка, которую вы можете заработать, не ограничена:
- Кэшбэк Citi+
- Standard Chartered Unlimited
- American Express True Cashback
- CIMB World Mastercard
- ICBC Chinese Zodiac
Вы также можете прочитать эту статью, чтобы найти кредитную карту с кэшбэком без минимальных расходов и ограничений.
Должен ли я иметь более одной кредитной карты с кэшбэком?
Если вы хотите максимизировать заработанный кэшбэк, вы можете рассмотреть возможность получения нескольких кредитных карт с кэшбэком. Поскольку большинство кредитных карт с кэшбэком устанавливают лимит кэшбэка для каждой категории, как только вы достигнете лимита кэшбэка на своей первой кредитной карте с кэшбэком, вы можете перейти к использованию другой кредитной карты в этом месяце.
Вы также можете иметь несколько кредитных карт для различных видов расходов.
Например, вы можете использовать карту Citi Cash Back для продуктов и ресторанов (8% кэшбэка), OCBC Frank для онлайн-расходов и бесконтактной оплаты в магазине с помощью Visa (5% кэшбэка) с DBS Live Fresh.
Ознакомьтесь с этими любимыми комбинациями кредитных карт, которые сотрудники SingSaver используют для получения максимального кэшбэка и миль.
Какие сборы и сборы взимаются при использовании кредитной карты с кэшбэком?
Кредитные карты с кэшбэком могут взимать ежегодную комиссию и комиссию за просрочку платежа. Эти сборы одинаковы для всех типов кредитных карт. Кэшбэк, который вы зарабатываете за месяц, зачисляется на счет вашей кредитной карты напрямую, без каких-либо дополнительных комиссий.
Каковы требования для подачи заявки на получение кредитной карты с кэшбэком?
Чтобы подать заявку на получение карты, вы должны соответствовать требованиям к минимальному доходу.
Большинство кредитных карт с кэшбэком имеют минимальный годовой доход в размере 30 000 долларов США. Тем не менее, есть несколько избранных кредитных карт, таких как CIMB World Mastercard, которые имеют более высокие требования к минимальному доходу.
Получают ли держатели дополнительных карт кэшбэк?
Владельцы дополнительных карт также могут получать кэшбэк. Однако кэшбэк, заработанный держателем дополнительной карты, может быть зачислен на карточный счет держателя основной карты.
Когда я получу кэшбэк за свои покупки?
Заработанный вами кэшбэк будет подсчитан и зачислен на счет вашей кредитной карты либо в конце месяца, либо в следующем месяце. В зависимости от используемой кредитной карты это рассчитывается на основе категории расходов и потраченной суммы. Это также будет отражено в выписке по кредитной карте, которую вы получаете каждый месяц. Вы можете использовать этот кэшбэк, чтобы компенсировать часть вашего следующего счета по кредитной карте.
Почему мне следует подать заявку на получение кредитной карты с кэшбэком в SingSaver (а не через банк)?
Сайты сравнения финансовых показателей, такие как SingSaver, помогут вам беспристрастно сравнить различные продукты и выделить уникальные преимущества каждого из них. Таким образом, вам будет проще решить, какие карты лучше всего соответствуют вашим потребностям. Мы также сотрудничаем с банками, чтобы вознаграждать наших пользователей эксклюзивными акциями и бонусами при регистрации новой кредитной карты.
Что такое мгновенная/цифровая кредитная карта и как ее получить?
Стремясь полностью перейти на цифровые технологии, некоторые банки предлагают мгновенные цифровые кредитные карты. Это означает, что после одобрения банка вы получите цифровую карту, которую сможете использовать немедленно. Вам больше не нужно ждать 1-2 недели, пока физическая карта прибудет на вашу почту, чтобы совершить транзакцию.
)
Welcome to our blog!