Содержание

В 2019 году ЦБ РФ отозвал лицензии у 24 банков

В течение 2019 года Центробанк лишил лицензии 24 банка. Это в два с половиной раза меньше, чем в предыдущем, 2018 году (тогда рынок покинули 57 организаций) и вдвое меньше, чем в 2017-м, который до этого был самым спокойным годом банковской чистки (47 банков).

«Зачищенная» регулятором доля рынка (по количеству банков) в 2019 году составила 5,5%, что также стало минимальным показателем за шесть лет.

Год Количество отозванных лицензий «Зачищенная» доля рынка

2014

73

8,5%

2015

88

11,2%

2016

93

13,7%

2017

47

8,2%

2018

57

11%

2019

24

5,5%

В то же время говорить о прекращении банковской чистки пока не приходится. Регулятор в 2019 году делал длительные перерывы между отзывами лицензий, но потом вновь активно брался за дело. Так, за последние два месяца было закрыто семь банков. Неравномерность процесса хорошо заметна по таблице внизу, где приведены все инциденты года.
Январь Февраль Март Апрель
  • Еврокапитал - Альянс
  • Камчаткомагропромбанк
  • Радиотехбанк
  • Роскомснаббанк
  • РТС-Банк
  • Международный расчётный банк
  • Иваново
  • Аспект
  • Тройка-Д Банк
  • Холдинвестбанк
Май Июнь Июль Август
  • Прайм Финанс
  • Взаимодействие
  • Жилкредит
  • РАМ Банк
  • Ассоциация
Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь
  • Эксперт
  • Чувашкредитпромбанк
  • Кредитинвест
  • Кредпромбанк
  • Осколбанк
  • Кранбанк
  • Невский банк
Из 24 банков ни один не входил в ТОП-100 по размеру активов и лишь один - в ТОП-100 по объёму привлечённых от населения средств. Этим крупнешим инцидентом стал отзыв лицензи у Роскомснаббанка (75 место по вкладам). Также к крупным можно отнести случаи банка «Ассоциация» (109 место по вкладам), Тройка-Д Банка (110 место) и Кранбанка (117 место). В предыдущие годы «зачищенными» оказывались не менее четырёх банков из ТОП-100.

Акцент чистки на региональные банки, появившийся в 2018 году (тогда впервые из регионов было отозвано больше лицензий, чем из Москвы), усилился. Из 24 закрытых банков 19 были региональными (включая Санкт-Петербург). Таким образом, региональная «доля» составила 79,2% (в 2018-м - 66,7%). В наибольшей степени чистка затронула Ярославскую, Ивановскую и Нижегородскую области - они потеряли по два банка. В Свердловской области не было ни одного инцидента.

Помимо 24 банков регулятор отозвал лицензии у четырёх небанковских кредитных организаций. Ещё три банка закрылись по собственному решению (в этом случае речь идёт об аннулировании лицензии).

К началу 2020 года в России остаётся 402 банка.

Банки, лишенные лицензии в 2019 году: список

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году. Почему ЦБ отзывает лицензии у банков, и как узнать будет ли у банка отозвана лицензия, читайте на этой странице.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций – это крайняя мера воздействия Центрального Банка России на кредитные организации. Банки лишают лицензии только за неоднократное неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ РФ.

Причинами, по которым у банка могут отозвать лицензию, могут стать:

  • - высокорискованная кредитная политика, связанная с размещением денежных средств в низкокачественные активы;
  • - не принятие руководство банка эффективных и достаточных мер по нормализации деятельности кредитной организации;
  • - сомнительные операции и сделки, направленные на вывод активов.

Но главной причиной лишения банка лицензии является снижение до критических значений показателя достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации.

 


Смотрите:

- Рейтинг надежности банков по величине капитала >>

- 10 системно значимых банков России, чьи лицензии не отзовут >>


 

Если у банка отозвана лицензия, то это не значит, что физические лица лишатся вкладов, а кредиты возвращать не обязательно. Банки России входят в систему страхования вкладов, а значит государство вернет физическим лицам и ИП вклады, но только в определенном объеме. Смотрите, какие вклады застрахованы государством, а какие нет >>

Взятые у банков кредиты тоже придется вернуть, в противном случае деньги взыщут через суд.

 

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году

Дата отзыва

Название банка

12.09.2019

ГринКомБанк

29.07.2019

КБ «Ассоциация»

26.07.2019

РАМ Банк

19.07.2019

Банк «Жилкредит»

12.07.2019

НКО «Частный РКЦ»

12.07.2019

НКО «21 ВЕК»

06.06.2019

Банк «Прайм Финанс»

06.06.2019

Банк «Взаимодействие»

31.05.2019

Кемсоцинбанк

26.04.2019

Холдинвестбанк

17.04.2019

ТРОЙКА-Д БАНК

12.04.2019

Банк «АСПЕКТ»

05.04.2019

Банк «ИВАНОВО»

28.03.2019

Международный расчетный банк

14.03.2019

РТС-Банк

07.03.2019

РОСКОМСНАББАНК

01.03.2019

Жилстройбанк

15.02.2019

АРБ-ИНКАСС

31.01.2019

РАДИОТЕХБАНК

30.01.2019

КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК

25.01.2019

Еврокапитал-Альянс

Источник: ЦБ РФ

Ниже представлен список банков, лишенных лицензий в 2017 году.

Дата отзыва

Название банка

27.11.2017

Банк «Новый Символ»

17.11.2017

Регионфинансбанк

14.11.2017

Платежный Клиринговый Дом

04.10.2017

КБ «МФБанк»

02.10.2017

ПАО МАБ «Темпбанк»

21.09.2017

КБ «Арсенал»

04.09.2017

«Русский Международный Банк»

21.08.2017

«Северо-Восточный Альянс»

17.08.2017

«РИАБАНК» (АО)

09.08.2017

КБ «Анелик РУ»

09.08.2017

НКО «Континент Финанс»

09.08.2017

БАНК «РЕЗЕРВ»

02.08.2017

АКБ «Крыловский»

28.07.2017

ПАО БАНК «ЮГРА»

21.07.2017

АКБ «Спурт»

20.07.2017

ПАО «Межтопэнергобанк»

10.07.2017

Сталь Банк (ООО)

10.07.2017

ПАО «Банк Премьер Кредит»

07.07.2017

АКБ «Легион»

05.07.2017

КБ «МНИБ»

19.06.2017

«Фидбэк»

19.06.2017

«Расчетный Финансовый Дом»

05.07.2017

КБ «Московский национальный инвестиционный банк»

29.05.2017

РИТЦ Банк

29.05.2017

Айви Банк

15.05.2017

Информпрогресс

15.05.2017

Интеркоопбанк

28.04.2017

ООО «Владпромбанк»

28.04.2017

Международный строительный банк

28.04.2017

«СИБЭС» (АО)

21.04.2017

«ФИНАРС Банк» (АО)

21.04.2017

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ»

10.04.2017

РОСЭНЕРГОБАНК

05.04.2017

ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК»

14.03.2017

КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС»

13.03.2017

Банк Экономический Союз (АО)

13.03.2017

АО БАНК «ТГБ»

03.03.2017

КБ «МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ПОЧТОВЫЙ БАНК»

03.03.2017

«АНКОР БАНК» (АО)

03.03.2017

ПАО «ИнтехБанк»

03.03.2017

ПАО «Татфондбанк»

21.02.2017

Банк «ГПБ-Ипотека»

09.02.2017

АКБ «ЕНИСЕЙ»

23.01.2017

ПАО АКБ «Новация»

23.01.2017

Сибирский Банк «Сириус»

23.01.2017

ООО «КБ «Тальменка-банк»

Ниже представлен список банков, лишенных лицензий в 2016 году.

Дата отзыва

Название банка

29.12.2016

КБ «НКБ»

29.12.2016

АКБ «БНКВ»

22.12.2016

КБ МКБ

22.12.2016

НКО «Столичная расчетная палата»

19.12.2016

АО «ФОРУС Банк»

19.12.2016

ПАО «ИДЕЯ Банк»

19.12.2016

АКБ «МИРЪ»

19.12.2016

АО «Вологдабанк»

09.12.2016

АКБ «РФА»

09.12.2016

КБ «Международный Банк Развития»

09.12.2016

«М2М Прайвет Банк»

09.12.2016

КБ «ВЕГА-БАНК»

18.11.2016

ИКБ «ОЛМА-Банк»

18.11.2016

КБ «Метрополь»

18.11.2016

АКБ «НЗБанк»

16.11.2016

КБ «Экспресс-кредит»

03.11.2016

КБ «Камский горизонт»

27.10.2016

ИКБ «Энтузиастбанк»

27.10.2016

КБ «Кубанский универсальный банк»

27.10.2016

ООО «Вестинтербанк»

25.10.2016

КБ «Финансовый капитал»

10.10.2016

КБ «Развитие»

05.10.2016

АйМаниБанк

26.09.2016

Военно-Промышленный Банк

26.09.2016

Центркомбанк

19.09.2016

АО КБ «РосинтерБанк»

19.09.2016

АО БАНК «РКБ»

19.09.2016

АКБ «ФИНПРОМБАНК»

13.09.2016

КБ «РОСПРОМБАНК»

07.09.2016

РНКО Транзит

07.09.2016

Выборг-Банк

02.09.2016

Банк Тетраполис

22.08.2016

РУБанк

18.08.2016

ГРиС-Банк

18.08.2016

ПАО БайкалБанк

16.08.2016

Русский Трастовый Банк

12.08.2016

Газстройбанк

05.08.2016

Промэнергобанк

03.08.2016

Констанс-Банк

28.07.2016

Банк «Терра»

28.07.2016

Банк «Кредо Финанс»

27.07.2016

Банк «БФГ-Кредит»

22.07.2016

Банк «Кредит-Москва»

21.07.2016

Банк «Стратегия»

21.07.2016

Банк АББ

19.07.2016

АО «Арксбанк»

14.07.2016

ООО РИКБ «Ринвестбанк»

07.07.2016

ПАО КБ «ЕвроситиБанк»

01.07.2016

ПЧРБ Банк

29.06.2016

Приско Капитал Банк

29.06.2016

Коммерческий банк «Интеркредит»

21.06.2016

АО «Рускобанк»

17.06.2016

Межрегиональный Банк Реконструкции

08.06.2016

Банк «Финансовый Стандарт»

08.06.2016

Банк «КредитАльянс»

30.05.2016

Промрегионбанк

27.05.2016

Банк Развития Технологий

27.05.2016

ЕвроАксис Банк

12.05.2016

Банк «Век»

12.05.2016

Банк «Динамичные Системы»

05.05.2016

Эл Банк

05.05.2016

Мострансбанк

27.04.2016

ОАО «Банк МБФИ»

26.04.2016

Интерактивный Банк

14.04.2016

Стелла-Банк

13.04.2016

Океан Банк

13.04.2016

Банк «Пульс Столицы»

11.04.2016

ОАО «Кроссинвестбанк»

08.04.2016

Банк Майма

08.04.2016

ФИА-Банк

08.04.2016

Соверен Банк

28.03.2016

АО «СмартБанк»

28.03.2016

ОАО КБ «МосводоканалБанк»

24.03.2016

КБ «МИКО-БАНК»

24.03.2016

ООО Банк «Богородский»

18.03.2016

АО «СтарБанк»

17.03.2016

АО «Нацкорпбанк»

17.03.2016

ПАО «Банк Екатерининский»

17.03.2016

ПАО АКБ «1 Банк»

04.03.2016

ООО КБ «Росавтобанк»

03.03.2016

ОАО «Акция»

03.03.2016

АО АКБ «Банкирский Дом»

26.02.2016

ООО КБ «Расчетный Дом»

26.02.2016

ЗАО «Церих»

26.02.2016

ООО КБ «МИЛБАНК»

15.02.2016

АО КБ «Унифин»

15.02.2016

ОАО АКБ «Капиталбанк»

08.02.2016

ООО КБ «Интеркоммер Банк»

08.02.2016

ЗАО КБ «Альта-Банк»

05.02.2016

ООО «Регнум Банк»

05.02.2016

ЗАО «Миллениум Банк»

03.02.2016

ЗАО «МАБ»

29.01.2016

ООО КБ «Межтрастбанк»

21.01.2016

АО «Мираф-Банк»

21.01.2016

ООО «Внешпромбанк»

21.01.2016

АО АКБ «Турбобанк»

15.01.2016

ООО КБ «Эргобанк»

Источник: ЦБ РФ

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году и ранее

Банки, лишенные лицензии — это кредитные учреждения, которые не отвечают  требованиям банковского законодательства. Основные причины отзыва лицензии — неисполнение требований кредиторов и нарушение положений Федерального закона  № 115-ФЗ  от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»

Основания для отзыва банковской лицензии

Решение о выдаче или отзыве лицензии кредитной организации принимает  Центральный Банк Российской Федерации на основании положений п. 8 ст. 4, ст. 59  Федерального закона № 86-ФЗ от 10.04.2002 «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».  Перечень оснований отзыва лицензии у банков содержится в ст. 20 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (ФЗ 395-1). 

Банк России может отозвать лицензию у банка, если банк:

Банк России обязан отозвать лицензию у банка, если:

  • Указал недостоверные сведения при получении лицензии;
  • Не приступает к началу ведения банковской деятельности в течение года с момента выдачи лицензии;
  • Предоставляет недостоверную отчетность;
  • Нарушает сроки предоставления отчетных данных;
  • Ведет операции, не предусмотренные лицензией;
  • Нарушает действующее законодательство и нормативные акты Банка России;
  • Ведет деятельность, противоречащую положениям  125 ФЗ;
  • Нарушает законодательство об исполнительном производстве
  • Несвоевременно предоставляет сведений об организации, включая сведения о вносимых изменениях;

 

  • Значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
  • Размер собственных средств Банка ниже установленного размера уставного капитала;
  • Банк не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам или уплате обязательных платежей в течение 14-ти дней;
  • Иные основания, указанные в ФЗ 395-1

В  ФЗ 395-1 содержится исчерпывающий перечень оснований отзыва банковской лицензии. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям  не допускается.

Банки, лишенные лицензии

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году выглядит следующим образом:

Наименование банка

Номер лицензии

Дата отзыва лицензии

Причина

Кредитинвест 1197 15.11.2019 Отозвана
Чувашкредитпромбанк 1280 07.11.2019 Отозвана
Эксперт Банк 2949 01.11.2019 Отозвана
ГринКомБанк 1104 12.09.2019 Отозвана
КБ Ассоциация 732 29.07.2019 Отозвана
РАМ Банк 3480 26.07.2019 Отозвана
Взаимодействие 1704 06.06.2019 Отозвана

Прайм Финанс

2758

06.06.2019

Отозвана

Кемсоцинбанк

96

31.05.2019

Отозвана

Холдинвестбанк

2837

26.04.2019

Отозвана

Тройка-Д Банк

3431

17.04.2019

Отозвана

Аспект

608

12.04.2019

Отозвана

Иваново

1763

05.04.2019

Отозвана

Международный Расчетный Банк

3028

28.03.2019

Отозвана

РТС-Банк

3401

14.03.2019

Отозвана

Роскомснаббанк

1398

07.03.2019

Отозвана

Коммерческий банк жилищного строительства

2769

01.03.2019

Аннулирована

Радиотехбанк

1166

31.01.2019

Отозвана

Камчаткомагропромбанк

545

30.01.2019

Отозвана

Еврокапитал-Альянс

2672

25.01.2019

Отозвана

Бинбанк

323

01.01.2019

Аннулирована

Бинбанк Диджитал

2827

01.01.2019

Аннулирована

Невский народный банк (Санкт-Петербург)

1068

13.12.2019

Отозвана

Кранбанк (Иваново) 2271 13.12.2019 Отозвана
Старооосколькский агропромбанк 1050 29.11.2019 Отозвана
Кредпромбанк (Ярославль) 1165 22.11.2019 Отозвана

Банк России, осуществляя надзор за состоянием банковской системы, регулярно проводит контроль  деятельности кредитных организаций, поэтому список банков, лишенных лицензии в 2019 году, возможно,  будет дополняться.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

С актуальной информацией  об отзыве (аннулировании) лицензии того или иного банка можно ознакомиться на официальном сайте Банка России в разделе «информация о кредитных организациях» подраздел «инсайдерская информация».

Сообщения об отзыве (аннулировании) банковской лицензии  публикуется Банком России в официальном издании «Вестник Банка России» в семидневный срок с момента принятия соответствующего решения

Список банков, лишенных лицензии

Политика Банка России, направленная на  устранение  кредитных организаций, имеющих сомнительную финансовую модель  или слабые показатели эффективности деятельности привела к тому, что за 2018 год 63 российских банка прекратили свое существование.

Банки, лишенные лицензии

Из общего количества банков, лишенных лицензии в 2018 году,  только 6 – в добровольном порядке  в связи с реорганизацией или ликвидацией. Порядок взаимодействия банка и регулятора в случае добровольной ликвидации или реорганизации предусмотрен в ст. 23 ФЗ 395-1 

В случае прекращения деятельности банка на основании решения ее участников (учредителей) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает  решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с Указанием Банка России № 2652-У от 24.06.2011 «О порядке представления и рассмотрения ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии…»

В подавляющем большинстве случаев банки лишаются лицензии по инициативе Банка России. Проанализировав причины принудительного отзыва лицензии у банков в 2018 году, можно выделить основные группы предпосылок, встречающихся преимущественно в совокупности:

  • Утрата собственного капитала
  • Рискованные банковские операции, проводимые за пределами правового поля
  • Недостоверность отчетности
  • Вывод активов учредителями

Порядок принудительного лишения банка лицензии

Порядок отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности и последовательность мероприятий, проводимых регулятором регламентированы ст. 20 ФЗ 395-1. 

  1. Банк России в процессе проверки деятельности поднадзорной банковской организации выявляет нарушения;
  2. В 15-ти дневный срок с момента выявления нарушений Банк России принимает решение о судьбе банка.
  3. В случае, если выявленные нарушения не являются обязательной причиной для отзыва лицензии, Банк России назначает процедуру финансового оздоровления
  4. В случае, если выявленные нарушения неустранимы с точки зрения законодательства, составляется Акт о наличии оснований для отзыва лицензии
  5. В 7-ми дневный срок с момента составления Акта, информация об отзыве лицензии публикуется в Вестнике Банка России.
  6. Нарушителю дается 30-ти дневный срок на обжалование решения об отзыве лицензии.
  7. При отсутствии жалобы, решение Банка России об отзыве лицензии вступает в силу.

Банки, лишенные лицензии. Фонд консолидации банковского сектора

До принятия Федерального закона № 84-ФЗ от 01.05.2017 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ …» (84-ФЗ) санация банков, попавших в поле зрения регулятора, осуществлялось отдельными банковскими структурами, получившими аккредитацию и соответствующее льготное кредитование Банка России. После того, как сами банки-санаторы стали  оказываться на грани банкротства, либо проверка устанавливала нелегальную  политику банков с полученными кредитными деньгами, такая схема была признана неэффективной.

12 июля 207 года  в соответствии с положениями 84-ФЗ был создан Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), единственным учредителем которого выступил Банк России.  Через ФКБС Банк России в отношении проблемного банка, попавшего в поле зрения регулятора:

  • Предупреждает банкротство
  • Самостоятельно   управляет
  • Напрямую финансирует
  • Продает после окончания процедуры санации

ФКБС ведет так же иную деятельность , предусмотренную  действующим законодательством о банках и банковской деятельности.

В 2017 году крупнейшими санациями через ФКБС стали предупреждения  банкротства:

  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • ПАО «БИНБАНК» и АО «РОСТ БАНК»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»

Несколько десятков менее значимых для российской экономики банков лишились лицензий в 2017 году. Полный перечень банков, лишенных лицензии.

Глава Банка России, Эльвира Набиуллина, подвела итоги крупномасштабной работы по оздоровлению российской банковской системы, основные этапы которой пришлись на 2016-2018 годы. Всего с 2013 года  рынок банковских услуг покинули более 400 организаций.

"Финансовые прачечные"

Центробанк все активнее отзывает лицензии за отмывание

В 2004 году было отозвано 30 лицензий (в том числе 14 за "отмывание"), в 2005 году — 35 лицензий (в том числе 2 — за отмывочные операции). Таким образом, Центральный банк наращивает темпы расчистки банковских рядов от недобросовестных участников рынка. Наиболее "популярной" причиной принудительного банкротства кредитных организаций становится именно несоблюдение Закона о противодействии отмыванию средств. При этом число банков, лишенных лицензии по причине ухудшения финансового состояния неуклонно снижается. В текущем году лишь у Международного банка экономического развития (МБЭР) была отозвана лицензия в связи с постоянным нарушением норматива достаточности капитала.

Финансовое состояние банковского сектора в последнее время значительно улучшилось. С одной стороны, благодаря последовательным действиям регулятора рынка, с другой — экономический рост в промышленности и сфере услуг, повышение доходов населения активно способствуют развитию банковской системы. Так, например, по данным ЦБ РФ ("Обзор банковского сектора РФ"), в мае этого года средства юрлиц на счетах в банках выросли на рекордные за последние два года 10,3%. Это на 5 процентных пунктов выше, чем в мае 2005 года. Ежемесячные темпы прироста средств физлиц также находятся на высоком уровне — в районе 1,5 — 3% в 2006 году.

Поскольку в ближайшей перспективе ожидать кардинального изменения благоприятной экономической конъюнктуры не приходится, постольку и масштабное банкротство банков по причине ухудшения финансового состояния маловероятно. В то же время, отзыв лицензий у банков, участвующих в отмывании денег продолжится. В связи с этим кредиторам и собственникам небольших банков следует более тщательно присмотреться к своим контрагентам на предмет проведения сомнительных операций, несоблюдения правил идентификации клиентов и низкой эффективности процедур внутреннего контроля.

Андрей Земцов, эксперт отдела банковских рейтингов

...бороться со схемами надо, но при этом не нервировать рынок

Термин "отмывание денег" (или money laundering) появился в США в 30-е годы. Тогда мафия производила легализацию средств через прачечные, якобы оплачивая услуги по стирке и чистке одежды. С тех пор во всем мире этот процесс (отмывание денег, а не чистка одежды, разумеется) значительно усовершенствовался и приобрел огромный масштаб. По разным оценкам, в мире ежегодно "отмывается" 400-700 млрд долларов. И во всем мире с переменным успехом ведется борьба с подобной деятельностью. Россия не исключение: здесь также и отмывают, и борются.

Финансовые регуляторы озаботились проблемой борьбы с отмывочными и налогооптимизирующими схемами несколько лет назад. И вот в течение последнего года мы можем наблюдать действительно активные действия: лицензии отзываются у страховщиков (известный способ сэкономить на налогах — провести фиктивную страховую операцию) и у банков. Чистка полномасштабная и в целом эффективная: рынок избавится от мелких операторов "серых" и "черных" схем, что положительно скажется на его общей надежности и имидже.

Главное, чтобы регуляторы не допускали повторения истории с Содбизнесбанком, по сути, спровоцировавшей летний кризис ликвидности 2004 года. Тогда власти чересчур долго разбирались со схемами этого банка, вместо того, чтобы волевым решением лишить его лицензии сразу. В результате он набрал вкладчиков-физиков и сделал процедуру ликвидации сложной и болезненной. Закончилось все тем, что по рынку начали ходить "черные списки" и банки закрыли друг на друга лимиты по МБК.

Борьба с отмыванием — вещь полезная. Также как и действия по регулированию надежности финансовых организаций, повышению прозрачности их деятельности, наращиванию капитала: Однако нервировать рынок гиперактивностью тоже не следует.

Павел Самиев, руководитель отдела банковских рейтингов

 



Банки лишенные лицензии в 2021 году: список и причины.

Долгое время Центральный Банк России придерживался позиции минимального вмешательства в деятельность коммерческих учреждений. Многие организации закрывались самостоятельно, достигая порога убыточности. Для этого не требовались дополнительные мероприятия и контроль регулятора. Однако, с началом финансового кризиса в России список банков, лишенных лицензии пополняется с каждым годом. Центробанк взял курс на «зачистку» банковского рынка от игроков низкого качества, стабилизируя финансовый сектор. В следствие чего, у «плохих» банков отзываются лицензии, а имеющих большую значимость подвергают санации.  Ниже коротко рассмотрим причины отзыва лицензий у банков, а также список банков, лишенных лицензии в 2019 году.

Почему у банков отзывают лицензии?

Как правило, причинами ликвидации или отзыва лицензии у банков служат критичные нарушения в их деятельности. Законодательно определены случаи, когда лицензия может быть отозвана и, когда отзывается в обязательном порядке. Окончательное решение по отзыву лицензий у банков принимает Центральный Банк России.

Лицензия у банка будет обязательно отозвана:
  • Если в течение двух недель был превышен или не погашен лимит по кредитной задолженности.
  • Если размер собственных средств достигает отметки ниже установленного уровня.
  • В случае, когда показатель достаточности собственных средств падает ниже установленного уровня.

Достаточными основаниями для отзыва лицензии являются случаи:

  • Если после получения лицензии банк на протяжении 12 месяцев не приступал к осуществлению лицензионной деятельности.
  • Когда выявлено, что для получения лицензии банк предоставил недостоверные данные о себе.
  • Если сдача ежемесячного отчета банком задержана на срок более 15 дней.
  • Если банковская отчетность содержит недостоверные сведения.
  • Когда имеется факт проведения банком операций, непредусмотренных лицензией.

Более подробно основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций описаны в статье 20 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).

ЦБ России каждый год отзывает лицензии у десятков кредитных учреждений. Например, в течение 2018 года было ликвидировано 17 банков и у 60 банков отозваны лицензии.  И 2019 год не станет исключением. С начала года эти санкции коснулись уже нескольких банков.

Банки лишенные лицензии в 2019 году.

Наименование банка Город Причина Дата
Бинбанк Москва Ликвидация 01.01.2019
Бинбанк Диджитал Москва Ликвидация 01.01.2019
Еврокапитал-Альянс Переславль-Залесский Отзыв 25.01.2019
Камчаткомагропромбанк Петропавловск-Камчатский Отзыв 30.01.2019
Радиотехбанк Нижний Новгород Отзыв 31.01.2019
АРБ-Инкасс Москва Отзыв 15.02.2019
Жилстройбанк Москва Ликвидация 01.03.2019
Роскомснаббанк Уфа Отзыв 07.03.2019
Банк АВБ Тольятти Слияние 07.03.2019
РТС-Банк Тольятти Отзыв 14.03.2019
МРБ Москва Отзыв 28.03.2019
КБ Иваново Иваново Отзыв 05.04.2019
Аспект Москва Отзыв 12.04.2019
Тройка-Д Банк Москва Отзыв 17.04.2019
Холдинвестбанк Москва Отзыв 26.04.2019
Балтийский Банк Санкт-Петербург Слияние 08.05.2019
Кемсоцинбанк Кемерово Отзыв 31.05.2019
ДельтаКредит Москва Слияние 01.06.2019
Взаимодействие Новосибирск Отзыв 06.06.2019
Прайм Финанс Санкт-Петербург Отзыв 06.06.2019
МПСБ Саранск Слияние 08.07.2019
Банкхаус Эрбе Москва Слияние 10.07.2019

Банки лишенные лицензии в 2020 году.

НаименованиеПричинаДата
КрайинвестбанкЛиквидация01.01.2020
РусьЛиквидация01.01.2020
Нэклис-БанкОтзыв лицензии10.01.2020
Промышленно-Финансовое СотрудничествоОтзыв лицензии17.01.2020
Нижневолжский Коммерческий БанкОтзыв лицензии24.01.2020
АпабанкОтзыв лицензии31.01.2020
КурскпромбанкЛиквидация23.03.2020
Московский Нефтехимический БанкЛиквидация27.03.2020
Связь-БанкЛиквидация01.05.2020
Банк РеалистЛиквидация07.05.2020
Зенит СочиЛиквидация08.05.2020
СпиритбанкЛиквидация08.05.2020
Экспресс-ВолгаЛиквидация15.06.2020
Народный Банк ТувыОтзыв лицензии14.07.2020
ПроминвестбанкЛиквидация17.07.2020
НевастройинвестОтзыв лицензии24.07.2020
Народный БанкОтзыв лицензии24.07.2020
Центрально-АзиатскийЛиквидация24.07.2020
Московское Ипотечное АгенствоЛиквидация28.08.2020

Также имеется список организаций, которых еще не постигла подобная участь. Однако, они находятся в зоне риска из-за близости к банкротству или по иным причинам:  

Авангард
Анкорбанк
Банк Кремлевский
Веста
Генбанк
Евроинвест
Интехбанк
Лето-банк
ОНБ
Русский Стандарт
Совинком
Татфондбанк

Стоит отметить, что лишение банка лицензии влечет за собой прекращение деятельности и закрытие банка с погашением задолженности перед вкладчиками и бюджетом.

Проверить статус кредитной организации и участников финансового рынка можно на сайте Центрального Банка России.

Читайте также:

Чем отличается ИП от ООО?

Снижение расходов семейного бюджета.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Зеленая карта: стоимость тарифы, оформление.

Список банков, лишённых лицензии в 2018 году

Главная » Финансовые советы от эксперта Финансовые советы от эксперта

Время на чтение: 12 минут

АА

В 2018 году лишились лицензии 60 банковских организаций. Центральный банк продолжает активно отзывать лицензии на ведение банковской деятельности. Ниже представлена актуальная таблица с банками, которые в этом году прекратили своё существование.

У каких банков отозвали лицензию в 2018 году?

Начинает список АлтайБизнес-Банк, который закрылся уже 19 января 2018 года. Ниже представлена полная таблица со всеми банковскими организациями, которые были лишены лицензии в 2018 году.

Название банкаДата отзываНомер лицензии
1АлтайБизнес-Банк19.01.20182388
2Стар Альянс25.01.20183433
3ПартнерКапиталБанк02.02.2018635
4Расчётно-Кредитный Банк02.02.2018103
5Сибирский Банк Реконструкции и Развития06.02.20181284
6Финансово-Промышленный Капитал09.02.20183295
7Уралкапиталбанк15.02.20182519
8Мастер-Капитал20.02.20183011
9Алжан02.03.20182491
10Кредит Экспресс15.03.20183186
11Телекоммерц Банк21.03.20183380
12АктивКапитал Банк29.03.20183006
13Лайтбанк29.03.20183177
14Умут29.03.20182435
15Банк ВВБ09.04.20181093
16Конфидэнс Банк13.04.2018970
17Лидер13.04.20183304
18ОФК Банк16.04.20182270
19Русский Торговый Банк20.04.20182842
20Логос20.04.20183233
21Новый Кредитный Союз26.04.20183139
22Эльбин26.04.20182267
23Акцент18.05.2018696
24Объединённый Кредитный Банк25.05.20181118
25Уссури25.05.2018596
26Бум-Банк01.06.20181137
27Русский Национальный Банк06.06.2018469
28Воронеж15.06.2018654
29Мосуралбанк22.06.20182468
30Рублёв27.06.20183098
31Банк «Советский»03.07.2018558
32Таатта05.07.20181249
33Газбанк11.07.20182316
34Южный Региональный Банк20.07.20183015
35Тагилбанк20.07.20181635
36Новый Промышленный Банк03.08.2018930
37Инновационный Расчётный Центр10.08.20183447-К
38Московский Вексельный Банк17.08.20182697
39Центрально-Европейский Банк24.00.20182670
40К2 Банк31.08.20182851
41Аксонбанк17.09.2018680
42Банк Торгового Финансирования28.09.20181982
43Флора-Москва05.10.2018533
44КОР05.10.20182148
45ПИР Банк12.10.20182655
46ВостСибтранскомбанк19.10.20182731
47Риал-Кредит19.10.20183393
48Уралтрансбанк25.10.2018812
49Союзный25.10.20183236
50Инкаробанк31.10.20182696
51Международный Банк Санкт-Петербурга31.10.2018197
52Банк Инноваций и Развития07.11.20182647
53Агросоюз07.11.20181459
54УМ-Банк14.11.20181441
55Москва14.11.20181661
56Первомайский23.11.2018518
57Русский Ипотечный Банк23.11.20181968
58Златкомбанк06.12.2018568
59Донхлеббанк21.12.20182285
60Руссобанк21.12.20182313

Рекомендации вкладчикам

Когда у банка начинаются финансовые проблемы, то первым делом Центробанк начинает процедуру его оздоровления. Данная процедура называется банковской санацией. Если восстановить банк не получилось, то только тогда у него отбирают лицензию. Стоит отметить, что ЦБ РФ восстанавливает только наиболее значимые финансовые учреждения.

Если банк лишили лицензии, то его вкладчикам в первую очередь нужно узнать, состоит ли данная организация в системе страхования вкладов. Если вклады банка, лишившегося лицензии, застрахованы, то вкладчику будут возмещены денежные средства. На сайте есть отдельная статья: «Как работает система страхования банковских вкладов?». Советуем ознакомиться с данной публикацией.

Видео по теме

Рейтинг автора

Автор статьи

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Написано статей

Черный список банков, лишенных лицензии ЦБ РФ в 2019 году

1 01.01.2018 ПАО «Банк ВТБ 24» 1623 Москва ликвидация
2 19.01.2018 АО «Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» 2388 Барнаул отзыв
3 25.01.2018 ООО «Коммерческий Банк «Стар Альянс» 3433 Москва отзыв
4 01.02.2018 ООО «Коммерческий банк «Финансовый Трастовый Банк» 3104 Москва ликвидация
5 02.02.2018 АО «ПартнерКапиталБанк» 635 Москва отзыв
6 02.02.2018 ООО «Расчетно-Кредитный Банк» 103 Москва отзыв
7 06.02.2018 ООО «Сибирский банк реконструкции и развития» 1284 Тюмень отзыв
8 09.02.2018 ООО «Коммерческий банк «Финансово-Промышленный Капитал» 3295 Москва отзыв
9 15.02.2018 ООО «Коммерческий банк «Уральский капитал» 2519 Уфа отзыв
10 20.02.2018 ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Мастер-Капитал» 3011 Москва отзыв
11 28.02.2018 АО «Акционерный Коммерческий Банк «Хованский» 2145 Пушкино ликвидация
12 02.03.2018 ООО «Коммерческий банк «Алжан» 2491 Махачкала отзыв
13 15.03.2018 АО «Вэлтон Банк» 1105 Белгород ликвидация
14 15.03.2018 ООО «Коммерческий банк «Кредит Экспресс» 3186 Ростов-на-Дону отзыв
15 21.03.2018 АО «Телекоммерц Банк» 3380 Тула отзыв
16 26.03.2018 АО «Банк на Гончарной» 2555 Москва ликвидация
17 29.03.2018 АО «АктивКапитал Банк» 3006 Самара отзыв
18 29.03.2018 ООО «Расчетная Небанковская Кредитная Организация «Умут» 2435-К Хасавюрт отзыв
19 29.03.2018 ООО «Коммерческий банк «Лайт» 3177 Москва отзыв
20 09.04.2018 ПАО «Банк «ВВБ» 1093 Севастополь отзыв
21 13.04.2018 ООО «Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» 970 Кострома отзыв
22 13.04.2018 АО «Небанковская кредитная организация «Лидер» 3304-К Москва отзыв
23 16.04.2018 ПАО «Банк «Объединенный финансовый капитал» 2270 Москва отзыв
24 20.04.2018 ООО «Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» 2842 Москва отзыв
25 20.04.2018 ООО «Инновационно-коммерческий банк «Логос» 3233 Москва отзыв
26 26.04.2018 АО «Акционерный Коммерческий Банк «Новый Кредитный Союз» 3139 Москва отзыв
27 26.04.2018 АО «Акционерный коммерческий банк «Эльбин» 2267 Махачкала отзыв
28 15.05.2018 АО «НБК-Банк» 3283 Москва ликвидация
29 18.05.2018 ПАО «Акционерный коммерческий банк «Акцент» 696 Орск отзыв
30 25.05.2018 ПАО «Объединенный Кредитный Банк» 1118 Ярославль отзыв
31 25.05.2018 АО «Банк «Уссури» 596 Хабаровск отзыв
32 01.06.2018 ООО «Коммерческий банк «Бум-Банк» 1137 Нальчик отзыв
33 06.06.2018 ООО «Русский Национальный Банк» 469 Ростов-на-Дону отзыв
34 10.06.2018 ПАО «Коммерческий банк «Русский Южный банк» 2093 Волгоград ликвидация
35 15.06.2018 АО «Банк Воронеж» 654 Воронеж отзыв
36 22.06.2018 АО «Московско-Уральский акционерный коммерческий банк» 2468 Москва отзыв
37 27.06.2018 АО «Коммерческий Банк «Рублев» 3098 Москва отзыв
38 02.07.2018 АО «Рост Банк» 2888 Москва ликвидация
39 03.07.2018 АО «Банк «Советский» 558 Санкт-Петербург отзыв
40 05.07.2018 АО «Банк «Таатта» 1249 Якутск отзыв
41 11.07.2018 АО «Коммерческий Банк «Газбанк» 2316 Самара отзыв
42 20.07.2018 ООО «Южный региональный банк» 3015 Ростов-на-Дону отзыв
43 20.07.2018 AO «Тагилбанк» 1635 Нижний Тагил отзыв
44 03.08.2018 ООО «Коммерческий банк «Новое Время» 3492 Москва ликвидация
45 03.08.2018 АО «Новый Промышленный Банк» 930 Москва отзыв
46 10.08.2018 АО «Расчетная небанковская кредитная организация «Инновационный расчетный центр» 3447-К Москва отзыв
47 17.08.2018 АО «Акционерный Коммерческий Банк «Московский Вексельный Банк» 2697 Москва отзыв
48 24.08.2018 ООО «КБ «Центрально-Европейский Банк» 2670 Чита отзыв
49 31.08.2018 АО «К2 Банк» 2851 Черкесск отзыв
50 17.09.2018 ООО «Коммерческий банк «Аксонбанк» 680 Кострома отзыв
51 21.09.2018 ОАО «Коммерческий банк «Михайловский Промжилстройбанк» 2961 Михайловка ликвидация
52 21.09.2018 АО «Гранд Инвест Банк» 3053 Москва ликвидация
53 28.09.2018 АО «Коммерческий Банк «Банк торгового финансирования» 1982 Москва отзыв
54 05.10.2018 АО «КБ «Флора-Москва» 533 Москва отзыв
55 05.10.2018 АО «Акционерный коммерческий банк «КОР» 2148 Волгоград отзыв
56 12.10.2018 ООО «Банк промышленно-инвестиционных расчетов» 2655 Москва отзыв
57 19.10.2018 ООО «Коммерческий банк «Риал-Кредит» 3393 Москва отзыв
58 19.10.2018 АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» 2731 Иркутск отзыв
59 25.10.2018 ООО «Коммерческий банк «Союзный» 3236 Москва отзыв
60 25.10.2018 ПАО «Уральский Транспортный Банк» 812 Екатеринбург отзыв
61 31.10.2018 АО «Акционерный Коммерческий Банк «Инкаробанк» 2696 Москва отзыв
62 31.10.2018 АО «Международный банк Санкт-Петербурга» 197 Санкт-Петербург отзыв
63 07.11.2018 АО «Банк Инноваций и Развития» 2647 Москва отзыв
64 07.11.2018 ООО «Коммерческий банк «Агросоюз» 1459 Москва отзыв
65 12.11.2018 АО «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» 3137 Москва ликвидация
66 12.11.2018 ООО «Современный Коммерческий Инновационный Банк» 3329 Кострома ликвидация
67 14.11.2018 ПАО «Региональный Акционерный Коммерческий Банк «Москва» 1661 Москва отзыв
68 14.11.2018 ООО «УМ-Банк» 1441 Москва отзыв
69 23.11.2018 ООО «Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» 1968 Москва отзыв
70 23.11.2018 ПАО «Банк «Первомайский» 518 Краснодар отзыв
71 26.11.2018 АО «Коммерческий банк «Глобэкс» 1942 Москва ликвидация
72 06.12.2018 ООО «КБ «Экономикс-Банк» 2136 Москва ликвидация
73 06.12.2018 АО «Си Ди Би Банк» 3339 Краснодар ликвидация
74 06.12.2018 АО «Коммерческий банк «Златкомбанк» 568 Москва отзыв
75 14.12.2018 АО «Рунэтбанк» 2829 Москва ликвидация
76 21.12.2018 АО «Акционерный коммерческий банк «Руссобанк» 2313 Москва отзыв
77 21.12.2018 ПАО «Донхлеббанк» 2285 Ростов-на-Дону отзыв

Список обанкротившихся банков: 2009-2020 гг.

Community National Bank, Lino Lakes, MN 17.12.2010 3,7
First Southern Bank, N.A., Batesville, AR 17.12.2010 22,8
United Americas Bank, N.A., Atlanta, GA 17.12.2010 75,8
Appalachian Community Bank, FSB, McCaysville, GA 17.12.2010 26
Chestatee State Bank, Dawsonville, GA 17.12.2010 75.3
The Bank of Miami, N.A., Coral Gables, FL 17.12.2010 64
Earthstar Bank, Саутгемптон, Пенсильвания 10.12.2010 22,9
Paramount Bank, Farmington Hills, MI 10.12.2010 90,2
First Banking Center, Берлингтон, Висконсин 19.11.2010 142,6
Allegiance Bank of North America, Bala Cynwyd, PA 19.11.2010 14.2
Gulf State Community Bank, Carrabelle, FL 19.11.2010 42,7
Copper Star Bank, Скоттсдейл, Аризона 12.11.2010 46,3
Darby Bank & Trust Co., Vidalia, GA 12.11.2010 136,2
Tifton Banking Company, Tifton, GA 12.11.2010 24,6
First Vietnamese American Bank, Вестминстер, CA 05.11.2010 9.6
Pierce Commercial Bank, Tacoma, WA 05.11.2010 21,3
Western Commercial Bank, Woodland Hills, CA 05.11.2010 25,2
K Bank, Randallstown, MD 05.11.2010 198,4
First Arizona Savings, Скоттсдейл, Аризона 22.10.2010 32,8
Hillcrest Bank, Overland Park, KS 22.10.2010 329.7
First Suburban National Bank, Maywood, IL 22.10.2010 31,4
The First National Bank of Barnesville, Barnesville, GA 22.10.2010 33,9
The Gordon Bank, Gordon, GA 22.10.2010 9,0
Progress Bank of Florida, Тампа, Флорида 22.10.2010 25,0
First Bank of Jacksonville, Джэксонвилл, Флорида 22.10.2010 16.2
Premier Bank, Джефферсон-Сити, Миссури 15.10.2010 406,9
WestBridge Bank and Trust Company, Честерфилд, Миссури 15.10.2010 18,7
Security Savings Bank F.S.B., Olathe, KS 15.10.2010 82,2
Shoreline Bank, Shoreline, WA 01.10.2010 41,4
Wakulla Bank, Crawfordville, FL 01.10.2010 113.4
Haven Trust Bank Florida, Понте-Верде-Бич, Флорида 24.09.2010 31,9
North County Bank, Арлингтон, Вашингтон 24.09.2010 72,8
Maritime Savings Bank, West Allis, WI 17.09.2010 83,6
Bramble Savings Bank, Милфорд, Огайо 17.09.2010 14,6
The Peoples Bank, Winder, GA 17.09.2010 98.9
First Commerce Community Bank, Дугласвилл, Джорджия 17.09.2010 71,4
Bank of Ellijay, Ellijay, GA 17.09.2010 55,2
ISN Bank, Cherry Hill, NJ 17.09.2010 23,9
Horizon Bank, Брадентон, Флорида 10.09.2010 58,9
Sonoma Valley Bank, Sonoma, CA 20.08.2010 10.1
Los Padres Bank, Солванг, CA 20.08.2010 8,7
Butte Community Bank, Чико, Калифорния 20.08.2010 17,4
Pacific State Bank, Stockton, CA 20.08.2010 32,6
ShoreBank, Чикаго, Иллинойс 20.08.2010 367,7
Imperial Savings and Loan Association, Martinsville, VA 20.08.2010 3.5
Independent National Bank, Окала, Флорида 20.08.2010 23,2
Community National Bank в Бартоу, Бартоу, Флорида 20.08.2010 10,3
Palos Bank and Trust Company, Palos Heights, IL 13.08.2010 72
Рэйвенсвуд Банк, Чикаго, Иллинойс 06.08.2010 68,1
LibertyBank, Юджин, Орегон 30.07.2010 115.3
The Cowlitz Bank, Longview, WA 30.07.2010 68,9
Coastal Community Bank, Панама-Сити-Бич, Флорида 30.07.2010 94,5
Bayside Savings Bank, Порт-Сент-Джо, Флорида 30.07.2010 16,2
Northwest Bank and Trust, Acworth, GA 30.07.2010 39,8
Home Valley Bank, Cave Junction, OR 23.07.2010 37.1
Southwest USA Bank, Лас-Вегас, Невада 23.07.2010 74,1
Community Security Bank, Новая Прага, MN 23.07.2010 18,6
Thunder Bank, Sylvan Grove, KS 23.07.2010 4,5
Williamsburg First National Bank, Kingstree, SC 23.07.2010 8,8
Crescent Bank and Trust Company, Джаспер, Джорджия 23.07.2010 242.4
Стерлинг Банк, Лантана, Флорида 23.07.2010 45,5
Mainstreet Savings Bank FSB, Hastings, MI 16.07.2010 11,4
Olde Cypress Community Bank, Клевистон, Флорида 16.07.2010 31,5
Turnberry Bank, Aventura, FL 16.07.2010 34,4
Metro Bank of Dade County, Майами, Флорида 16.07.2010 67.6
First National Bank of the South, Spartanburg, SC 16.07.2010 74,9
Woodlands Bank, Блаффтон, Южная Каролина 16.07.2010 115
Home National Bank, Blackwell, OK 09.07.2010 78,7
USA Bank, Порт Честер, Нью-Йорк 09.07.2010 61,7
Ideal Federal Savings Bank, Балтимор, Мэриленд 09.07.2010 2.1
Bay National Bank, Балтимор, Мэриленд 09.07.2010 17,4
High Desert State Bank, Альбукерке, Нью-Мексико 25.06.2010 20,9
First National Bank, Саванна, Джорджия 25.06.2010 68,9
Peninsula Bank, Энглвуд, Флорида 25.06.2010 194,8
Nevada Security Bank, Рино, Невада 18.06.2010 80.9
Washington First International Bank, Сиэтл, Вашингтон 11.06.2010 158,4
TierOne Bank, Линкольн, NE 06.04.2010 297,8
Arcola Homestead Savings Bank, Arcola, IL 06.04.2010 3,2
First National Bank, Rosedale, MS 06.04.2010 12,6
Granite Community Bank, NA, Granite Bay, CA 28.05.2010 17.3
Банк Флориды - Тампа, Тампа, Флорида 28.05.2010 40,3
Банк Флориды - Юго-запад, Неаполь, Флорида 28.05.2010 91,3
Банк Флориды - юго-восток, Форт-Лодердейл, Флорида 28.05.2010 71,4
Sun West Bank, Лас-Вегас, Невада 28.05.2010 96,7
Pinehurst Bank, Saint Paul, MN 21.05.2010 6
Midwest Bank and Trust Company, Elmwood Park, IL 14.05.2010 216.4
Southwest Community Bank, Спрингфилд, Миссури 14.05.2010 29
New Liberty Bank, Плимут, Мичиган 14.05.2010 25
Satilla Community Bank, Saint Marys, GA 14.05.2010 31,3
1st Pacific Bank of California, Сан-Диего, CA 07.05.2010 87,7
Таун Бэнк оф Аризона, Меса, Аризона 07.05.2010 41.8
Банк доступа, Чамплин, Миннесота 07.05.2010 5,5
The Bank of Bonifay, Бонифай, Флорида 07.05.2010 78,7
Frontier Bank, Everett, WA 30.04.2010 1,370
BC National Banks, Butler, MO 30.04.2010 11,4
Champion Bank, Creve Coeur, MO 30.04.2010 52.7
CF Bancorp, Порт-Гурон, Мичиган 30.04.2010 615,3
Westernbank Puerto Rico, Mayaguez, PR 30.04.2010 3,310
R-G Premier Bank of Puerto Rico, Hato Rey, PR 30.04.2010 1,230
Евробанк, Сан-Хуан, PR 30.04.2010 743,9
Wheatland Bank, Naperville, IL 23.04.2010 133
Peotone Bank and Trust Company, Peotone, IL 23.04.2010 31.7
Lincoln Park Savings Bank, Чикаго, Иллинойс 23.04.2010 48,4
New Century Bank, Чикаго, Иллинойс 23.04.2010 125,3
Citizens Bank and Trust Company of Chicago, Chicago, IL 23.04.2010 20,9
Broadway Bank, Чикаго, IL 23.04.2010 394,3
Amcore Bank, Национальная ассоциация, Рокфорд, Иллинойс 23.04.2010 220.3
City Bank, Lynnwood, WA 16.04.2010 323,4
Tamalpais, San Rafael, CA 16.04.2010 81,1
Innovative Bank, Окленд, Калифорния 16.04.2010 37,8
Butler Bank, Лоуэлл, Массачусетс 16.04.2010 22,9
Национальный банк Флориды Риверсайд, Форт-Пирс, Флорида 16.04.2010 491.8
American First Bank, Клермон, Флорида 16.04.2010 10,5
First Federal Bank of North Florida, Palatka, FL 16.04.2010 6
Lakeside Community Bank, Стерлинг-Хайтс, Мичиган 16.04.2010 11,2
Beach First National Bank, Миртл-Бич, SC 09.04.2010 130,3
Desert Hills Bank, Phoenix, AZ 26.03.2010 106.7
Unity National Bank, Cartersville, GA 26.03.2010 67,2
Ки-Уэст-Бэнк, Ки-Уэст, Флорида 26.03.2010 23,1
McIntosh Commercial Bank, Carrollton, GA 26.03.2010 123,3
Государственный банк Авроры, Аврора, Миннесота 19.03.2010 4,2
First Lowndes Bank, Fort Deposit, AL 19.03.2010 38.3
Bank of Hiawassee, Hiawasssee, GA 19.03.2010 137,7
Appalachian Community Bank, Ellijay, GA 19.03.2010 419,3
Advanta Bank Corp, Draper, UT 19.03.2010 635,6
Century Security Bank, Дулут, Миннесота 19.03.2010 29,9
Американский национальный банк, Парма, Огайо 19.03.2010 17.1
Statewide Bank, Ковингтон, Луизиана 12.03.2010 38,1
Old Southern Bank, Орландо, Флорида 12.03.2010 94,6
The Park Avenue Bank, Нью-Йорк, NY 12.03.2010 50,7
LibertyPointe Bank, Нью-Йорк, NY 11.03.2010 24,8
Centennial Bank, Огден, Юта 05.03.2010 96.3
Waterfield Bank, Germantown, MD 05.03.2010 51
Bank of Illinois, Normal, IL 05.03.2010 53,7
Sun American Bank, Бока-Ратон, Флорида 05.03.2010 103,8
Rainier Pacific Bank, Tacoma, WA 26.02.2010 95,2
Carson River Community Bank, Карсон-Сити, Невада 26.02.2010 7.9
La Jolla Bank, F.S.B., La Jolla, CA 19.02.2010 882,3
Сберегательный банк Джорджа Вашингтона, Орланд-Парк, Иллинойс 19.02.2010 141,4
Национальный банк Ла Кост, Ла Кост, Техас 19.02.2010 3,7
Marco Community Bank, Остров Марко, Флорида 19.02.2010 38,1
First American State Bank of Minnesota, Хэнкок, Миннесота 05.02.2010 3.1
American Marine Bank, Bainbridge Island, WA 29.01.2010 58,9
First Regional Bank, Лос-Анджелес, CA 29.01.2010 825,5
Community Bank and Trust, Cornelia, GA 29.01.2010 354,5
Marshall Bank, N.A., Hallock, MN 29.01.2010 4,1
Florida Community Bank, Immokalee, FL 29.01.2010 352.6
First National Bank of Georgia, Carrollton, GA 29.01.2010 260,4
Columbia River Bank, The Dalles, OR 22.01.2010 172,5
Evergreen Bank, Сиэтл, Вашингтон 22.01.2010 64,2
Чартерный банк, Санта-Фе, Нью-Мексико 22.01.2010 201,9
Bank of Leeton, Leeton, MO 22.01.2010 8.1
Premier American Bank, Майами, Флорида 22.01.2010 85
Town Community Bank & Trust, Антиохия, Иллинойс 15.01.2010 17,8
Государственный банк Св. Стефана, Св. Стефан, Миннесота 15.01.2010 7,2
Barnes Banking Company, Kaysville, UT 15.01.2010 271,3
Horizon Bank, Беллингем, Вашингтон 08.01.2010 539.1

Ключевые данные и статистика | OCC

Поделиться этой страницей:

Изучите данные и статистику Управления валютного контролера и федеральной банковской системы, лицензионной деятельности, правоприменительных мер и вопросов, требующих внимания.

Краткий обзор OCC и Федеральной банковской системы

На графиках ниже показаны основные факты и цифры об Управлении финансового контролера (OCC) в 2020 году.

Посмотреть больше графиков:

Сотрудники 3,717 3 823 3 823 3,954 3,959 3,955 3,956 3 843 3 699 3 472
Бюджетный орган 0,877 1,23 1.02 1,06 1,09 1.11 1,18 1,13 1.086 1.069
Доля доходов от отчислений 96,5 96,8 94,5 95,6 95,6
Все активы учреждения, находящегося под контролем OCC 1.989 2,010 2,106 2,263 2.408 2.538 2,908 3,190 3,278 3,420 3.641 3,913 4,299 5.608 6.011 6,841 7,790 8,521 8.207 8,464 9.701 10.026 10.206 10,742 10.914 11.480 12.085 12,387 12,8 14,1

Контрольные действия

В таблицах и графиках ниже показаны основные данные о лицензировании и правоприменении.

Посмотреть графики лицензирования и исполнения:

Корпоративные приложения

Лицензионная деятельность

Деятельность OCC по лицензированию гарантирует, что банки создают и поддерживают корпоративные структуры в соответствии с принципами безопасной и надежной банковской деятельности, как это предусмотрено законодательством и нормативными актами. Отдел лицензирования OCC работает с юридическими и надзорными отделами агентства для вынесения независимых решений, подкрепленных записью фактов и финансовым, надзорным и юридическим анализом.

FY 2019 ФГ 2020 Решения 2020 г.
Получено заявок Утверждено Условно одобрено Отклонено Всего
Филиалы 560 490 500 0 0 500
Капитал / субдолг 56 32 39 2 0 41
Смена банковского контроля 16 13 6 4 0 10
Уставы 4 12 1 3 0 4
Чартерные преобразования * 17 5 4 1 0 5
Федеральные отделения 3 2 2 1 0 3
Доверительные полномочия 3 2 1 0 0 1
Лицензирование другое 26 22 0 0 22
Слияния 51 36 37 4 0 41
Переезды 161 155 155 0 0 155
Реорганизации 30 26 27 1 0 28
Дочерние компании 15 15 18 1 0 19
Существенное изменение активов 7 5 1 2 0 3
Взаимное преобразование в фондовые 1 0 0 0 0 0
Итого 924 819 813 19 0 832

Лицензионная деятельность

Деятельность OCC по лицензированию гарантирует, что банки создают и поддерживают корпоративные структуры в соответствии с принципами безопасной и надежной банковской деятельности, как это предусмотрено законодательством и нормативными актами.Отдел лицензирования OCC работает с юридическими и надзорными отделами агентства для вынесения независимых решений, подкрепленных записью фактов и финансовым, надзорным и юридическим анализом.

Поступило 9 9 6 16 13
Действовал на 9 7 6 10 10
Не отклонено 9 7 6 10 10
Отклонено 0 0 0 0 0
Отозвано 0 0 0 0 4
Итого 27 23 18 36 37

Лицензионная деятельность

Лицензионная деятельность OCC гарантирует, что банки создают и поддерживают корпоративные структуры в соответствии с принципами безопасной и надежной банковской деятельности, как это предусмотрено законодательством и нормативными актами.Отдел лицензирования OCC работает с юридическими и надзорными отделами агентства для вынесения независимых решений, подкрепленных записью фактов и финансовым, надзорным и юридическим анализом.

ФГ 2019 ФГ 2020
В пределах цели В пределах цели
Целевые сроки в днях Количество решений Номер Процент Количество решений Номер Процент
Филиалы 45/60 550 549 99.82 500 499 99,80
Капитал / субдолг 15/45 53 50 94,34 41 40 97,56
Смена банковского контроля NA / 120 10 10 100 10 10 100
Уставы 45/120 2 1 50 4 2 50
Чартерные переоборудования 60/120 14 14 100 5 4 80
Федеральные отделения NA / 120 1 1 100 3 3 100
Доверительные полномочия 30/60 3 2 66.67 1 1 100
Лицензирование другое NA / 60 22 22 100
Слияния 45/60 44 43 97,73 41 37 90,24
Переезды 30/60 146 145 99,32 155 153 98.71
Реорганизации 45/60 33 32 96,97 28 28 100
Дочерние компании 30/60 24 24 100 19 16 84,21
Существенное изменение активов NA / 60 7 4 57,14 3 3 100
Взаимное преобразование в фондовые NA / 60 1 1 100 0 0 0
Итого 888 876 89.38 832 818 98,32

Правоприменительные меры

OCC расследует, ведет судебные разбирательства и принимает правоприменительные меры для исправления небезопасной или ненадежной банковской практики и несоблюдения требований, включая соблюдение определенных законов о защите прав потребителей. При наличии оснований OCC направляет потенциальные преступные деяния с участием аффилированных с банком сторон в Министерство юстиции США и координирует с другими федеральными агентствами меры по обеспечению соблюдения законов с участием банков.

Количество официальных принудительных мер, принятых в отношении банков, в целом снизилось с 2010 года, что отражает общее улучшение практики управления рисками в банках и экономических условий. Эта тенденция сохранилась и в этом году.

Вид исполнительного производства Номер Сумма а
12 Уведомления USC 1829 48
Банк гражданский денежный штраф 6 128 196 925 долларов США
Приказ о прекращении действия (банк) b 6
Официальный договор (банк) 8
Уведомления о предъявленных обвинениях 12
Персональный приказ о прекращении действия 9
Личный гражданский денежный штраф 18 22 909 000 долл. США
Снятие / запрет 19
Итого 126 $ 151 105 925

Лицензионная деятельность

Деятельность OCC по лицензированию гарантирует, что банки создают и поддерживают корпоративные структуры в соответствии с принципами безопасной и надежной банковской деятельности, как это предусмотрено законодательством и нормативными актами.Отдел лицензирования OCC работает с юридическими и надзорными отделами агентства для вынесения независимых решений, подкрепленных записью фактов и финансовым, надзорным и юридическим анализом.

Банк, город, область Дата утверждения Номер документа
Columbia Bank, Fair Lawn, N.J. 3 октября 2019 г. Решение АКБ № 199
Народный объединенный банк, Национальная ассоциация, Бриджпорт, Коннектикут. 11 октября, 2019 Решение АКБ № 200
Evans Bank, Национальная ассоциация, Ангола, Нью-Йорк 18 марта 2020 Решение АКБ № 201
Community Bank, Национальная ассоциация, Кантон, Нью-Йорк, 11 мая 2020 Решение АКБ № 202

Банки и кредитные союзы, принадлежащие чернокожим

Банки, принадлежащие чернокожим, как правило, обслуживают афроамериканцев больше, чем другие банки.Их миссия включает сокращение разрыва в уровне благосостояния в Америке.

Согласно опросу Федеральной резервной системы за 2019 год, типичная белая семья в восемь раз превышает благосостояние типичной семьи черных. Этот разрыв существует частично из-за прошлой политики США, а также практики банковского сектора, которая исторически исключала доступ чернокожих американцев к кредитным и банковским услугам [1].

Банки, принадлежащие чернокожим, и их некоммерческий эквивалент, кредитные союзы, намеренно помогают чернокожему сообществу.Большинство из них являются финансовыми учреждениями по развитию сообществ, которые предоставляют финансовые услуги в районах с низким и средним уровнем доходов. (Узнайте больше о CDFI.) Эти банки связывают тех, кому в прошлом отказывали в открытии счетов, с банковскими услугами [2] и ссужают малый бизнес, принадлежащий чернокожим, и чернокожих домовладельцев, которым отказывают в ссудах чаще, чем белым заемщикам [3]. ]

Часто задаваемые вопросы

Что такое банк, принадлежащий черным?

Банк, принадлежащий чернокожим, - это коммерческое банковское учреждение, в котором большинство акционеров или членов совета директоров являются афроамериканцами.Банк имеет тенденцию обслуживать преимущественно чернокожее сообщество, но это не означает, что не-чернокожие люди или фирмы не могут присоединиться к нему. Фактически, некоторые компании, такие как Netflix, начали вкладывать средства в банки, принадлежащие чернокожим, чтобы поддержать общины чернокожих.

Что такое кредитный союз, принадлежащий чернокожим?

Кредитный союз, принадлежащий чернокожим, - это некоммерческое банковское учреждение, в котором большинство его нынешних членов, его совет директоров и сообщество, которое он обслуживает, являются афроамериканцами. Членство может быть ограничено определенным городом или группой, например, членами преимущественно черной церкви или сотрудниками исторически черного колледжа или университета.

Могут ли союзники присоединиться к банку, принадлежащему черным?

Да, присоединение к банку, принадлежащему черным, может быть надежным способом поддержать его миссию. Если вас интересует кредитный союз, принадлежащий чернокожим, проверьте его требования к членству; как и другие кредитные союзы, некоторые могут иметь ограничения по географическому положению или другим факторам.

«Мы делаем Черную Америку лучше, и тем самым делаем лучше всю Америку», - говорит Кевин Кохи, генеральный директор и председатель OneUnited Bank, одного из крупнейших банков в США, принадлежащих черным.S.

Список банков и кредитных союзов, принадлежащих чернокожим

Вот некоторые финансовые учреждения, принадлежащие черным, и несколько онлайн-платформ, которые сотрудничают с банками, в настоящее время работающие в США

6103 923

0 923 916

6103 923

0 , KS, KY, MI, MO, MS)

3 9103 3

Вашингтон, округ Колумбия (филиалы также в штате Мэриленд, штат Нью-Джерси, Нью-Йорк)

Boston, MA (филиалы также в Калифорнии, Флориде)

Jackson, MS (филиалы также в AL, AR, LA, TN)

St.Луис, Миссури (филиалы также в Иллинойсе)

Хьюстон, Техас (филиалы также в штате Джорджия)

0

Не видите здесь свой кредитный союз, принадлежащий Черному? Дайте нам знать.

Примечание. Этот список не является исчерпывающим, отчасти из-за различных процессов признания банков и кредитных союзов принадлежащими черным. Для банков принадлежность Блэка означает, что учреждение принадлежит акционерам, а Федеральная корпорация по страхованию депозитов отслеживает соответствующие банки. Все 20 банков, принадлежащих чернокожим, представлены в самом последнем списке, третий квартал 2020 года.

Для кредитных союзов члены являются владельцами, и Национальная администрация кредитных союзов полагается на кредитные союзы, чтобы они сами сообщали, что они принадлежат черным. .Не все кредитные союзы из списка NCUA могут быть подтверждены как принадлежащие черным [4].

Источники статей и дальнейший контекст

1. Чернокожие американцы исторически были заблокированы от государственных программ, которые увеличивали благосостояние белых американцев. Например, Федеральное жилищное управление на протяжении десятилетий отказывалось предоставлять обеспеченные государством ипотечные кредиты чернокожим американцам. Это побудило банки, в большинстве своем принадлежащие белым, увековечить расистскую политику «красной линии», отказа или ограничения финансовых услуг по признаку расы или этнической принадлежности.С течением времени практика кредитования изменилась, но расовая дискриминация сохраняется. Не далее как в последнее десятилетие некоторые из крупнейших банков США урегулировали иски о взимании с черных заемщиков более высоких ставок по ипотеке, чем с белых заемщиков с аналогичным кредитным профилем.

2. Согласно опросу, проведенному Федеральной корпорацией по страхованию вкладов в 2019 году, около 14% домохозяйств чернокожих не имеют банковских счетов по сравнению с 2,5% домохозяйств белых.

3. Малые предприятия, принадлежащие чернокожим, подали заявки на банковское финансирование немного больше, чем другие фирмы, но менее 47% этих заявок получили полное финансирование по сравнению с 75% фирм с белыми собственниками, согласно опросу малых предприятий, проведенному Федеральной резервной системой в 2017 году. бизнес-кредит.Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей по ипотечному рынку за 2019 год, около 16% черных заемщиков получают отказ в ипотеке по сравнению с 6% белых заемщиков.

FDIC утвердил 14 лицензий в прошлом году, отмечая восстановление для новых банков

  • Это отрывок из истории, доставленной исключительно подписчикам Business Insider Intelligence Banking.
  • Чтобы получать полную историю и другие идеи каждое утро, щелкните здесь.

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) в прошлом году утвердила 14 банковских заявок на одного американского банкира. К настоящему времени в 2019 году открыто восемь банков и еще семь представили предварительные документы для подачи заявки. Некоторые из банков, которые открылись или планируют открыть в 2019 году, включают Coastal Community Bank, который планирует открыть во Флориде, и Grasshopper Bank в Нью-Йорке, который открылся в конце мая.

Business Insider Intelligence

Вот что это означает: Утверждение FDIC заявок на получение банковской лицензии в последнее время находится на самом высоком уровне, и это может стать поворотным моментом для потенциальных соискателей с точки зрения восприимчивости агентства.

Банковские одобрения резко сократились за последние 10 лет, но постепенно начинают восстанавливаться. В 2008 году FDIC одобрило около 100 новых банков. К 2009 году количество выданных новых лицензий упало до 31, а затем упало до нуля в 2012, 2014 и 2016 годах. Но отрасль может быть на подъеме: FDIC подписало 10 чартеров в 2016 и 2017 годах. утверждая 14 в прошлом году.

Он также недавно запросил общественное мнение о том, как улучшить процесс подачи заявок. Кроме того, председатель FDIC Елена МакВильямс недавно написала, что она признает, что «как и во многих конкурентных отраслях, динамичный банковский сектор нуждается в новых стартапах, выходящих на рынок.«Этот прогноз в сочетании с постепенно растущими цифрами одобрения может означать, что FDIC готов принять большее количество новых кандидатов.

Общая картина: Эта постепенная тенденция к увеличению количества одобрений и восприимчивости FDIC может указывать на открытые возможности для банки, ориентированные на цифровые технологии, или технологические компании, желающие получить банковские лицензии.

  • Еще больше банков, ориентированных на цифровые технологии, могли бы попытаться воспользоваться очевидной возможностью. Новые участники рынка, ориентированные на цифровые технологии, могут напрямую получать лицензии, а не сотрудничать с существующими банками, что было преобладающая стратегия до сих пор.Это в конечном итоге приведет к усилению конкуренции в банковском пространстве, поскольку потребители станут более склонными к цифровым технологиям.
  • Между тем у небанковских организаций и крупных технологических компаний может быть больше шансов перейти в банковское дело, но мы думаем, что маловероятно, что они будут настаивать на получении традиционных банковских лицензий. Крупные технологические компании, включая Amazon, Apple и Google, продвигаются дальше. финансовые услуги. Но чтобы предложить сопоставимые банковские предложения, им пришлось сотрудничать с банками, поскольку получение банковской лицензии - редкость; Небанковские организации обычно должны подавать заявку на получение лицензии на промышленные займы (ILC), которая является наиболее распространенным типом банковской лицензии, которую запрашивают небанковские организации, но которая не выдавалась более десяти лет.Вполне возможно, что FDIC также может начать предоставлять ILC чаще. Однако это также будет иметь последствия для всех их компаний, работающих в соответствии с банковскими правилами, что делает вероятным продолжение партнерства с существующими финансовыми учреждениями.

Заинтересованы в получении всей истории? Вот два способа получить доступ:

  1. Подпишитесь на пропуск Premium на Business Insider Intelligence и получите немедленный доступ к банковскому брифингу, а также к более чем 250 другим экспертно исследованным отчетам.В качестве дополнительного бонуса вы также получите доступ ко всем будущим отчетам и ежедневным информационным бюллетеням, чтобы быть на шаг впереди и получать личную и профессиональную выгоду. >> Узнать больше
  2. Текущие подписчики могут прочитать полную информацию здесь.

Вот как звучит расизм в банковской сфере

Джимми Кеннеди заработал 13 миллионов долларов за свою девятилетнюю карьеру в качестве игрока Национальной футбольной лиги. Он был из тех людей, которым большинство банков были бы рады видеть в качестве клиента.

Но когда г-н Кеннеди попытался стать «частным клиентом» в JPMorgan Chase, элитном звании, которое принесло бы ему скидки на поездки, эксклюзивные приглашения на мероприятия и более выгодные сделки по кредитам, он продолжал получать отговорки.

Сначала он не понял почему. Затем, осенью прошлого года, он появился в своем местном отделении JPMorgan в Аризоне, и один из сотрудников предложил объяснения.

«Ты крупнее среднего человека, точка. А еще вы афроамериканец, - сказал мистеру Чарльз Белтон, чернокожий.Кеннеди. «Мы в Аризоне. Мне не нужно рассказывать вам о демографии в Аризоне. Они не часто видят таких, как ты ». Г-н Кеннеди записал разговор и поделился им с The New York Times.

Не секрет, что расизм встроен в американскую банковскую систему. В высших эшелонах большинства финансовых институтов мало чернокожих руководителей. Ведущие банки недавно выплатили реституцию чернокожим сотрудникам за изоляцию их от белых коллег, размещение их в самых бедных отделениях и лишение их возможностей карьерного роста.Чернокожих клиентов иногда профилируют, смотрят с подозрением только за то, что они заходят в банк, и расспрашивают о самых простых транзакциях.

В этом году исследователи Национального бюро экономических исследований обнаружили, что с черных ипотечных заемщиков взимались более высокие процентные ставки, чем с белых заемщиков, и им было отказано в ипотеке, которая была бы одобрена для белых заявителей.

Банки, включая JPMorgan, заявляют о своей приверженности искоренению наследия расизма. И они настаивают на том, что любые сохраняющиеся побочные эффекты просто отражают устойчивые социально-экономические диспропорции в обществе в целом, а не расовые предубеждения среди их сотрудников.

То, что недавно произошло внутри группы филиалов JPMorgan в районе Феникса, предполагает, что это неправда.

Г-ну Кеннеди сказали, что он слишком черный. Его финансовый советник Рикардо Петерс жаловался, что он тоже стал жертвой расовой дискриминации. Что делает их дела необычными, так это не то, что эти двое мужчин говорят, что столкнулись с дискриминацией. Дело в том, что они записывали свои взаимодействия с сотрудниками банка, сохраняя записи того, что в противном случае белые руководители могли бы отклонить как плод воображения потерпевших сторон.

Патрисия Векслер, пресс-секретарь JPMorgan, защищала общее отношение банка к г-ну Петерсу и г-ну Кеннеди. Она сказала, что банку не были известны все аудиозаписи и что «в свете некоторой новой информации, предоставленной нам The New York Times», компания отправила одного из своих исполнительных директоров в административный отпуск, пока банк проводит расследование. его поведение.

Обратная сторона филиала

Г-н Петерс начал свою карьеру в JPMorgan в качестве продавца в подразделении кредитных карт банка.После восьми лет работы на различных должностях он был повышен до должности финансового консультанта в Phoenix в 2016 году. Его работа заключалась в том, чтобы помогать клиентам банка разумно инвестировать свои деньги.

Г-н Петерс получил множество наград в банке, но вскоре дела у него пошли не так.

Он работал в филиале JPMorgan в престижном районе Сан-Сити Вест в Фениксе. Он искал повышения, чтобы стать консультантом по частным клиентам, работа, которая позволила бы ему работать с более богатыми и прибыльными клиентами.

Акции так и не было. Вместо этого г-на Петерса перевели из офиса в центре филиала, где он работал с другими финансовыми консультантами, и поместили в комнату без окон на заднем дворе.

В апреле 2017 года один из его начальников, Франк Венниро, сказал г-ну Петерсу, что другой менеджер обвинил его в том, что он забирал домой файлы клиентов ночью, что является нарушением кодекса поведения банка. Г-н Петерс отрицал это, а г-н Венниро признал, что говорил правду, согласно записи разговора.Но, добавил он, г-ну Петерсу нужно было более внимательно относиться к тому, как его воспринимают коллеги.

У г-на Петерса сложилось впечатление, что его менеджеры, которые были белыми, были предрасположены относиться к нему с подозрением. Сможет ли он это доказать? Нет. То, что произошло потом, было яснее.

Г-н Петерс пожаловался г-ну Венниро, что другой финансовый консультант пытался украсть потенциального клиента: женщину, которая только что получила компенсацию в размере 372 000 долларов США после смерти ее сына. Она была черной.

Г-н Венниро сказал г-ну Петерсу, что нет смысла вмешиваться в спор, потому что женщина не была достойным клиентом. «У вас есть человек из Раздела 8, у которого никогда не было ни копейки, чтобы потратить, а теперь у нее 400 000 долларов», - сказал г-н Венниро, имея в виду федеральную программу, которая предоставляет ваучеры для покрытия расходов на жилье и название которой иногда используется. как расовое оскорбление. «Как вы думаете, что будет с этими деньгами? Его больше нет.

Ежедневный бизнес-брифинг

«Но я думал, что именно поэтому мы вмешиваемся», - возразил г-н Петерс.

Г-н Венниро сказал нет. «Вы не вкладываете ни цента для этой леди», - сказал он. Он знал по опыту, что она быстро прожигает деньги. «Это происходит каждый раз».

Когда г-н Петерс попытался возразить, г-н Венниро вмешался. «Это не деньги, которые она уважает», - сказал он. «Она этого не заслужила».

Г-н Венниро отказался от комментариев.

Представитель банка г-жа Векслер сказала, что г-н ВекслерВенниро был отправлен в отпуск после запроса из The Times и того, что он ушел в отставку в прошлый четверг. «Наша сотрудница использовала чрезвычайно неверное суждение и ошиблась, предполагая, что мы не можем помочь клиенту», - сказала она. Она сказала, что г-н Венниро знал, что клиент живет в субсидируемом жилье, но не знал ее расы.

Marching Orders

В феврале 2018 года г-н Петерс был переведен из отделения Sun City West в отделение JPMorgan в менее обеспеченном районе. Он воспринял это как еще один пример менеджеров, в том числе и господина.Венниро, плохо обращался с ним, потому что он был черным.

Однажды мистер Петерс встретился с мистером Кеннеди, которому тогда было 38 лет. Мистер Кеннеди играл за пять N.F.L. команды в качестве защитного снаряда. В 2011 году он присоединился к New York Giants - возвращение на родину, которое, как писала в то время The Times, было примечательным из-за его бедного детства в Йонкерсе, штат Нью-Йорк. В этом сезоне мистер Кеннеди и гиганты выиграли Суперкубок.

Г-н Кеннеди вышел на пенсию, а затем переехал в Феникс. Банкиры JPMorgan ухаживали за его бизнесом, но ему не понравились финансовые консультанты, которых банк предложил для управления его инвестициями.Затем он встретил мистера Питерса. «Химия была настолько реальной, потому что он точно знал, что мне нужно делать», - сказал г-н Кеннеди в интервью.

Летом 2018 года Кеннеди постепенно перевел в банк 800000 долларов. Г-н Петерс и его коллега пообещали, что он получит статус «частного клиента», который был зарезервирован для счетов на сумму более 250 000 долларов.

Привлечение такого богатого клиента, как мистер Кеннеди, было большой победой для мистера Питерса, но он боялся стать мишенью своего начальства. Авг.24 ноября он подал в банк официальную жалобу. Он сказал, что предупредил г-на Венниро, «что я чувствую, что со мной обращаются по-другому из-за моей расы и цвета моей кожи» и что г-н Венниро предложил решение для него работать в менее богатой ветви.

Менее чем через две недели JPMorgan согласился выплатить 24 миллиона долларов для прекращения коллективного иска, поданного другими чернокожими сотрудниками, которые заявили, что компания дискриминировала их - в некоторых случаях изолируя их от коллег и бросая в более бедные филиалы.

5 октября г-н Венниро отвел г-на Петерса в конференц-зал и сказал, что его увольняют. Г-н Венниро сказал, что не знает почему. «Мне только что приказали идти», - сказал ему г-н Венниро, согласно записи разговора.

Г-н Петерс подал иск о дискриминации в Федеральную комиссию по равным возможностям при трудоустройстве и в отдел гражданских прав Генеральной прокуратуры штата Аризона, обвинив JPMorgan в расовой дискриминации. В JPMorgan отрицали это и заявили, что г-на Петерса уволили за ненадлежащее присвоение кредита за нового клиента сотруднику, который, по мнению менеджеров, этого не заслужил.

«Мы придерживаемся нашего решения уволить Питерса», - заявила г-жа Векслер, пресс-секретарь. «Факты неоспоримы».

Г-н Петерс оспорил факты. Он сказал, что отдал должное правильному сотруднику. Он сказал, что банк использовал приземленный внутренний спор как предлог для его увольнения. С тех пор он основал свою собственную инвестиционную консалтинговую фирму в Аризоне.

«Если этот чувак расстроится»

Увольнение г-на Петерса поставило г-на Кеннеди в беде. Ряд его транзакций был заморожен или не выполнен.В одном случае 92 000 долларов из денег г-на Кеннеди, которые должны были пойти на новый инвестиционный продукт, оказались на текущем счете, недоступном для г-на Кеннеди. (Г-жа Векслер сказала, что проблемы были вызваны административными ошибками.)

JPMorgan назначил ему нового финансового консультанта, г-на Белтона. Он показался мистеру Кеннеди неопытным. Он был черным, и мистер Кеннеди считал, что это единственная причина, по которой они оказались в паре. Г-н Кеннеди сказал, что он начал записывать их разговоры, чтобы получить отзывы от других людей о г-н Кеннеди.Финансовые рекомендации Белтона.

У г-на Кеннеди создалось впечатление, что ему был предоставлен желанный статус «частного клиента», обещанный г-ном Петерсом. Когда мистер Кеннеди узнал, что это не так, он пожаловался мистеру Белтону, а затем мистеру Венниро.

Г-н Белтон предупредил г-на Кеннеди, чтобы он больше не разговаривал с г-ном Венниро. В двух тайно записанных разговорах в октябре прошлого года он попросил мистера Кеннеди подумать о том впечатлении, которое он произвел на людей в банке.Он указал, что мистер Кеннеди был крупным черным человеком из Аризоны. И он сказал, что г-н Венниро боялся сказать г-ну Кеннеди, что его заявление о том, чтобы стать частным клиентом, было удалено после увольнения г-на Петерса.

Несколько дней спустя мистер Кеннеди вернулся в филиал, и разговор вернулся к вопросу о том, почему банк отказал мистеру Кеннеди в статусе и привилегиях частного клиента.

Г-н Белтон сказал, что сотрудники банка боялись иметь с ним дело, и поэтому г-н БелтонКеннеди было бы лучше общаться только с мистером Белтоном.

«Они не собираются этого говорить, но у меня нет такого уровня запугивания, как у них - вы знаете, что я говорю? - не только бывшим спортсменом, но и двумя чернокожими мужчинами », - сказал г-н Белтон. Ссылаясь на г-на Венниро, он добавил: «Вы сидите перед ним, вы примерно в три раза больше его - вы чувствуете, о чем я говорю? - он, вероятно, уже имеет представление о том, как могут происходить эти взаимодействия ».

Несколько мгновений спустя он сказал: «Мы видели, как люди не твоего роста сердились, и это было похоже на:« Ну, если этот чувак расстроится, что будет со мной? »»

Mr.Кеннеди спросил, говорил ли г-н Белтон, что г-н Венниро был расистом. «Я не думаю, что кто-либо на этом уровне достаточно глуп, чтобы быть таким вопиющим», - ответил г-н Белтон. «У меня нет причин открыто верить в то, что он такой. Вы чувствуете, о чем я говорю? А теперь, будут ли какие-то тайные действия? Если быть честным? Я всегда ошибаюсь, думая об этом. Знаете, у людей, которые не являются нами, вероятно, есть какие-то предубеждения по отношению к нам ».

Г-н Кеннеди вывел большую часть своих денег из JPMorgan и подал жалобу на отраслевую инспекцию, а в июне банк отправил ему письмо, в котором пытался положить конец его жалобам.

«Вы заявили, что мистер Белтон сообщил вам, что наша фирма настроена против вас и запугана вами из-за вашей расы», - говорится в письме. «Мы не нашли доказательств, подтверждающих ваши утверждения».

Экономические санкции США наносят ущерб праву иранцев на здоровье

В мае 2018 года администрация Трампа официально вышла из международного ядерного соглашения с Ираном, известного как Совместный всеобъемлющий план действий (СВПД), согласованного администрацией Обамы в июле 2015 года.В течение следующих 120 дней, до 5 ноября 2018 г., правительство США повторно ввело все экономические санкции, связанные с ядерной программой Ирана, которые были ранее отменены, включая «вторичные санкции» в отношении неамериканских организаций, которые проводят финансовые или коммерческие операции с Ираном. .

Хотя правительство США включило исключения для импорта гуманитарных товаров в свой режим санкций, широкие санкции США против иранских банков вкупе с агрессивной риторикой со стороны официальных лиц США резко ограничили способность Ирана финансировать такой импорт гуманитарных товаров.Последствия удвоения санкций США, будь то преднамеренные или непреднамеренные, представляют серьезную угрозу для права иранцев на здоровье и доступ к основным лекарствам - и почти наверняка способствовали документированной нехватке - начиная от нехватки важнейших лекарств для пациентов с эпилепсией и заканчивая ограничением химиотерапии. лекарства для иранцев, больных раком.

В основе пагубных побочных эффектов возобновления санкций США в отношении Ирана лежит то, что на практике эти санкции в значительной степени удерживали международные банки и фирмы от участия в коммерческих или финансовых операциях с Ираном, в том числе в отношении освобожденных гуманитарных операций, из-за боязнь спровоцировать вторичные санкции США в отношении самих себя.В результате это отрицательно сказывается на доступе иранцев к основным лекарственным средствам и их праву на здоровье, и они вполне могут ухудшиться, если ситуация останется неизменной, что поставит под угрозу здоровье миллионов иранцев.

Несколько раз официальные лица США указывали, что боль, которую санкции США причиняют рядовым иранцам, является преднамеренной, частью стратегии, направленной на то, чтобы заставить иранских граждан потребовать от своего автократического правительства «изменить поведение» - рецепт коллективного наказания, ущемляющего иранцев. экономические права.Например, 14 февраля 2019 года госсекретарь США Майк Помпео сказал CBS News: «Ситуация для иранского народа [с санкциями США] намного хуже, и мы убеждены, что это заставит иранский народ восстать и измениться. поведение режима ». Само министерство финансов США предсказывало, что политика США приведет к «растущей финансовой изоляции Ирана и экономической стагнации».

Администрация Трампа, помимо повторного введения экономических санкций, приостановленных в соответствии с СВПД, неоднократно преследовала иранские финансовые учреждения.Например, 16 октября 2018 года Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США еще больше ограничило доступ Ирана к мировым финансовым рынкам, добавив около 20 иранских организаций в список особо обозначенных глобальных террористов (SDGT) для « поддержка вооруженных сил, которые вербуют и обучают детей-солдат ».

Затем, с полным повторным введением санкций, приостановленных в соответствии с СВПД, в ноябре 2018 года Министерство финансов США добавило по меньшей мере 37 иранских государственных и частных банков, а также национальную нефтяную компанию Ирана в список лиц с особым назначением и Список заблокированных лиц (SDN) лиц, подпадающих под санкции.Любая компания, находящаяся под юрисдикцией США, как США, так и других стран, которая участвует в транзакциях с SDN, может быть подвергнута судебному преследованию в США, что создает значительный риск для предприятий, банков и глобальных финансовых учреждений, необходимых для облегчения импорта основных лекарств. и медицинское оборудование в Иран.

Ранее правительство США сняло санкции с неамериканских организаций в рамках СВПД. Серьезные нормативные требования и требования должной осмотрительности, предъявляемые к международным компаниям, торгующим с Ираном, оставили лишь ограниченное число компаний и банков, способных финансировать торговлю с Ираном и готовых принять возросшие финансовые и юридические риски вторичных санкций США, которые связаны с этими санкциями. сделки.

Эти ограничения на финансирование в сочетании с резким обесцениванием иранской валюты, риала, привели к серьезным ограничениям иранским компаниям и больницам на приобретение основных лекарств и медицинского оборудования за пределами Ирана, от которых жители зависят в плане оказания критически важной медицинской помощи. Более того, возобновление санкций США напрямую повлияло на покупательную способность семей, в результате чего уровень инфляции в прошлом году составил около 30 процентов. Практически всеобщий охват услугами здравоохранения Ирана в настоящее время покрывает значительную часть расходов на здравоохранение.Но отказ этой системы, которая и без того испытывает серьезный финансовый стресс, вероятно, будет иметь разрушительные последствия для миллионов пациентов.

В июле 2019 года Специальный докладчик ООН по ситуации с правами человека в Иране заявил, что он «не только обеспокоен тем, что санкции и банковские ограничения чрезмерно повлияют на продовольственную безопасность и доступность и распределение лекарств, фармацевтического оборудования и материалов, но и также обеспокоены их потенциальным негативным воздействием на операции Организации Объединенных Наций и другие операции и программы в стране.”

Хьюман Райтс Вотч обнаружила, что нынешние экономические санкции, несмотря на исключения по гуманитарным соображениям, причиняют ненужные страдания иранским гражданам, страдающим от ряда заболеваний и состояний здоровья. Одними из наиболее пострадавших являются иранцы с редкими заболеваниями и / или состояниями, требующими специализированного лечения, которые не могут приобрести ранее доступные лекарства или материалы. Сюда входят люди с лейкемией, буллезным эпидермолизом (болезнь, вызывающая хрупкую, пузырящуюся кожу) или эпилепсией, а также людей с хроническими повреждениями глаз в результате воздействия химического оружия во время ирано-иракской войны.

Последствия для этих людей могут быть катастрофическими: люди с тяжелыми формами БЭ теперь не могут получить доступ к специализированным повязкам и подвергаются значительно повышенному риску бактериальных инфекций, сепсиса, сращения пальцев и контрактур суставов. Люди с эпилепсией, устойчивые к обычным методам лечения и не имеющие доступа к лекарствам иностранного производства, могут страдать от частых неконтролируемых припадков, которые могут привести к травмам и со временем привести к серьезным и необратимым повреждениям головного мозга. Нехватка основных лекарств может затронуть и гораздо более широкий круг пациентов.Например, иранский журналист сообщил о серьезных осложнениях после кесарева сечения, которые, как полагают, были связаны с использованием «нестандартного» обезболивающего из-за отсутствия доступа к более качественным лекарствам.

Оскорбительные последствия вторичных санкций, продемонстрированные исследованием, проведенным Сиамаком Намази, американским аналитиком иранского происхождения, о режиме санкций при администрации Обамы до СВПД, неизбежно повторяются с повторным введением санкций администрацией Трампа.Но разница теперь с санкциями, введенными администрацией Трампа в отношении Ирана, заключается в том, что «США повторно наложили санкции, которые они сняли в связи с ядерной сделкой, и наложили на них многие другие меры, включая такие действия, как определение некоторых иранских финансовых институтов, которые ранее не были определены, и что ранее использовались для облегчения импорта продуктов питания, лекарств и медицинских товаров », - сказала NPR Элизабет Розенберг, бывший чиновник Министерства финансов США по санкциям. Как отметил Розенберг, «большинство крупных иранских банков обозначены» - i.е., находящиеся под санкциями, а более мелкие банки «могут иметь меньше возможностей для обработки трансграничных финансовых транзакций». В настоящее время Иран может вести бизнес через очень ограниченное количество банков и финансовых институтов, тесно связанных со странами, которые изначально получили от США отказ от продолжения закупок иранской нефти, в частности, Китай, Индия и Турция. Эти банки использовали доходы Ирана от продажи нефти, хранящиеся на счетах условного депонирования, для выполнения финансовых операций по импорту лекарств и других товаров, приоритетных для иранского правительства в качестве товаров первой необходимости.

Более того, тон правительственных чиновников США в государственном и частном секторе относительно экономических операций с иранскими учреждениями способствовал нерешительности компаний и банков в отношении торговли с Ираном. Например, посол США в Германии Ричард Гренелл заявил 6 мая 2019 года в немецкой газете, что «вы можете вести в Иране столько бизнеса, сколько хотите, но мы имеем право голоса в отношении вашей визы». «Потому что, если вы что-то сделаете, мы не дадим вам разрешения на въезд в нашу страну», - добавил он.

Чрезмерная осторожность или «чрезмерное подчинение» со стороны банков и фармацевтических компаний, опасающихся нарушения санкций США, является важным фактором ограничения доступа Ирана к средствам для импорта лекарств и медицинского оборудования. Как сказал бывший посол Франции в Вашингтоне Жерар Аро на собрании Института Гудзона в октябре 2018 года, «дело в том, что банки настолько напуганы санкциями, что не хотят иметь ничего общего с Ираном». В случае специальных повязок, необходимых для пациентов с буллезным эпидермолизом, Хьюман Райтс Вотч нашла доказательства того, что европейская компания отказалась продавать повязки из-за санкций, несмотря на освобождение от ответственности по гуманитарным соображениям.В двух других случаях Хьюман Райтс Вотч проверяла корреспонденцию банков, отказывающихся разрешать гуманитарные операции с Ираном после введения санкций.

Этот страх вызвал проблемы даже у гуманитарных организаций, оказывающих поддержку тысячам афганских беженцев в Иране. Норвежский совет по делам беженцев (NRC) - крупнейшая из пяти международных НПО, работающих в Иране, где они уже более семи лет реализуют программы в таких областях, как образование. Однако теперь они сталкиваются с аналогичными препятствиями при финансировании своей деятельности из-за санкций.«В течение целого года мы пытались найти банки, которые могут и хотят переводить деньги от доноров [для наших гуманитарных операций], - сказал глава СРН Ян Эгеланн в августе 2019 года, - но мы наталкиваемся на кирпичную стену. со всех сторон. Норвежские и другие международные банки опасаются санкций США на перевод денег, выделенных правительствами на нашу жизненно важную помощь ».

По словам лиц, знакомых с международной гуманитарной торговлей с Ираном, широкие ограничения на финансирование торговли, связанной с Ираном, вынудили иранские фармацевтические компании перенаправить даже транзакции, которые полностью разрешены в соответствии с законодательством США о санкциях, через систему хавала , неформальную сеть денежных переводов который полагается на существующие семейные или другие доверительные отношения для осуществления платежей без перевода денег.Но, по словам врачей и импортеров, использование системы hawala часто приводит к увеличению транзакционных издержек, и ее трудно использовать из-за правил иранского правительства в области здравоохранения. Это заставило импортеров выбирать альтернативные лекарственные препараты и оборудование более низкого качества. В интервью Хьюман Райтс Вотч, а также в публикациях в социальных сетях пациенты сообщали о серьезных побочных эффектах, когда им приходилось выбирать медицинские альтернативы после того, как они либо не могли найти, либо не могли позволить себе свои обычные лекарства на рынке.Хьюман Райтс Вотч не может независимо проверить сообщенные медицинские побочные эффекты, связанные с использованием некачественных лекарств или медицинского оборудования.

Широкое использование администрацией Трампа обозначения «террорист» еще больше угрожает гуманитарной торговле с Ираном. США не смогли прояснить свое обозначение 15 апреля Корпуса стражей исламской революции (КСИР), формальной части вооруженных сил Ирана, в качестве иностранной террористической организации (ИТО), что может затронуть до 11 миллионов иранцев.Несмотря на то, что лекарства освобождены от санкций, «они становятся запрещенными, если выясняется, что они поступают определенному субъекту или субъекту», - сказал Би-би-си Ричард Нейфью, бывший сотрудник Госдепартамента. Ссылаясь на такое обозначение, Ян Эгеланн из NRC сказал аудитории на конференции по гуманитарной помощи, что, хотя правительства в Вашингтоне, Лондоне и Берне, возможно, не намереваются саботировать работу его организации с беженцами, «никто не может сказать мне, что если вы выполняете [свою работу] таким образом, [ни] ни вы, ни ваш персонал не будете нарушать наши правила.”

Решение администрации Трампа от 20 сентября 2019 года о введении дополнительных санкций против Центрального банка Ирана в рамках его «контртеррористических полномочий» жестко ограничивает последнее оставшееся иранское финансовое учреждение, способное участвовать в валютных операциях, связанных с импортом гуманитарных товаров, делая «гуманитарное освобождение» бессмысленным. По словам Брайана О’Тула, бывшего старшего советника директора OFAC, его влияние «будет заключаться в дальнейшем ухудшении доставки продуктов питания и лекарств иранскому народу.14 октября представитель ассоциации импортеров наркотиков Ирана сообщил иранским СМИ, что после того, как США объявили эти санкции, южнокорейские банки приостановили свои отношения с Ираном.

25 октября 2019 г. министерство финансов и министерство финансов США объявили о дальнейшей эскалации финансовых санкций США против Ирана со стороны бюро сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) министерства финансов, одновременно объявив о новом механизме «Повысить прозрачность допустимой торговли» с Ираном.Действия FinCEN нацелены на то, чтобы лишить иранское правительство возможности использовать «так называемую гуманитарную торговлю для уклонения от санкций и финансирования своей злонамеренной деятельности», объявив Иран «юрисдикцией, в которой основное внимание уделяется отмыванию денег в соответствии с разделом 311 Закона США« ПАТРИОТ ». ” Это обозначение в просторечии известно как «финансовая смертная казнь» из-за строгих ограничений, которые оно накладывает на финансовые учреждения страны.

В то же время Казначейство и Государственные департаменты, похоже, также признали необходимость смягчения последствий введения санкций США в сентябре 2019 года в отношении Центрального банка Ирана (CBI), совместно предложив в обмен гуманитарный «механизм» для гуманитарных транзакций. за обязательство компаний и банков провести «усиленную комплексную проверку».”Требование усиленной комплексной проверки включает информацию о клиентах, в том числе личности всех получателей и посредников, участвующих в транзакциях, а также ежемесячные отчеты об остатках с указанием стоимости, валюты и даты баланса любого счета иранского финансового учреждения, открытого в иностранные финансовые учреждения принимающей страны-участницы, которые используются для гуманитарных операций. Более того, организация, надеющаяся использовать механизм, должна предоставить письменное обязательство от любых иранских дистрибьюторов, участвующих в сделках, о том, что они не позволят продавать или перепродавать товары указанным иранским лицам или организациям, и что иранский дистрибьютор наложит это обязательство на нижестоящие клиенты.Однако из руководства неясно, будет ли соблюдение этих обременительных требований возможным для компаний и заменит ли это запрет на любую торговлю, включая торговлю гуманитарными организациями, с указанными организациями в соответствии с положениями о терроризме.

Влияние этих параллельных политических заявлений еще предстоит увидеть. Многим близким наблюдателям за политикой санкций США казалось маловероятным, что гуманитарный механизм действительно увеличит гуманитарный экспорт в Иран. Вместо этого сочетание обременительных требований и слегка завуалированной функции сбора разведывательной информации, по-видимому, было направлено на получение огласки, а не на реалистичное противодействие гуманитарным проблемам, вызванным санкциями США против Ирана.

Например, юрист по санкциям, знакомый с проблемой, сообщил Хьюман Райтс Вотч, что требование к иностранным банкам предоставлять далеко идущие ежемесячные отчеты в министерство финансов США по любым гуманитарным операциям с участием Ирана в обмен на письма с подтверждением от OFAC относительно их санкции - это «новое бюрократическое препятствие для гуманитарной торговли с Ираном».

Два бывших сотрудника Министерства финансов США и Министерства финансов, хорошо знакомые с режимом санкций США в отношении Ирана, также отреагировали на это объявление, выразив скептицизм по поводу его последствий.Брайан О’Тул отреагировал на объявление в Твиттере, написав: «Это не помогает и, скорее всего, ухудшает ситуацию». Ричард Непхью также написал в Твиттере, что «в контексте обнаружения 311 [положения Закона США о патриотизме отмывания денег] И общей атмосферы, я подозреваю, что большинство будет рассматривать этот механизм не как гуманитарный канал, а как функцию сбора разведывательной информации, позволяющую ввести дополнительные санкции США. Для тех из нас, кто ищет реальный канал, это не то ».

Страна или коалиция государств, применяющая экономические санкции, должны учитывать влияние на права человека пострадавшего населения, особенно в отношении их доступа к товарам, необходимым для жизни, включая лекарства и продукты питания.Бессрочные и всеобъемлющие санкции, подобные тем, которые администрация Трампа ввела в отношении Ирана, негативно повлияли на гуманитарные потребности и соблюдение прав человека населения Ирана в целом. Хьюман Райтс Вотч выступает против санкций, которые оказывают непропорционально негативное влияние на осуществление прав человека гражданским населением или создают ненужные страдания, особенно для уязвимых групп населения.

Пагубное воздействие санкций США на доступ Ирана к продуктам питания и лекарствам не должно быть сюрпризом в свете аналогичных эффектов, наблюдаемых при других режимах санкций.Например, многосторонние санкции против Ирака в 1990-х годах, как известно, подорвали иракскую экономику и, по мнению нескольких исследователей в области здравоохранения, «оказали пагубное воздействие на здоровье населения».

Правительство США должно предпринять немедленные шаги для обеспечения того, чтобы исключения по гуманитарным причинам были эффективными для облегчения доступа иранцев к лекарствам и медицинскому оборудованию. Что наиболее важно, правительство США должно публично разъяснить на самом высоком уровне, что банки и компании не несут никаких юридических или финансовых рисков при экспорте или финансировании освобожденных от налогов гуманитарных товаров в Иран.6 августа 2019 года OFAC выпустило «Руководство по оказанию гуманитарной помощи и поддержки венесуэльскому народу», в котором говорится, что OFAC «стремится обеспечить поток гуманитарной помощи» в Венесуэлу и «поощряет жителей США к воспользоваться этими разрешениями », включая денежные переводы. OFAC следует выпустить эквивалентное публичное «руководство» для Ирана и принять его в качестве политики.

Введение санкций не умаляет обязательств государства-мишени в области прав человека.Иранскому правительству необходимо предпринять шаги «в максимальных пределах имеющихся ресурсов», чтобы обеспечить максимально возможную защиту прав каждого человека, находящегося под его юрисдикцией. Хотя санкции неизбежно уменьшают способность Ирана удовлетворять потребности своих жителей, правительство обязано обеспечить, чтобы граждане и жители могли пользоваться своим правом на здоровье без дискриминации, и должно принять все возможные меры, включая переговоры с другими государствами, чтобы свести к минимуму негативное влияние санкций на уязвимые группы.Это включает в себя обязанность правительства предотвращать коррупцию и ненадлежащее использование ресурсов. Чтобы уменьшить препятствия на пути создания другими государствами механизмов гуманитарной торговли с иранскими финансовыми учреждениями, Иран должен также ратифицировать инициативы ООН по обеспечению финансовой прозрачности в борьбе с терроризмом.

Правительству США

  • Публично разъяснить на самом высоком уровне, что банки или компании не несут никаких юридических или финансовых рисков при экспорте или финансировании освобожденных от подписки гуманитарных товаров в Иран.
  • Создать механизм для ускорения финансирования гуманитарного экспорта в Иран.
  • Поощрять другие государства к созданию механизмов для финансирования импорта товаров гуманитарной помощи в Иран, таких как механизм INSTEX, предложенный несколькими европейскими государствами.
  • США должны предпринять дипломатические усилия, включая прямые переговоры с Ираном, чтобы гарантировать, что гуманитарные каналы остаются открытыми для Ирана для импорта основных лекарств и медицинского оборудования, чтобы гарантировать право иранцев на здоровье.

В Министерство финансов США, Управление по контролю за иностранными активами

  • Создать программу оказания помощи по комплексной проверке для компаний, желающих экспортировать гуманитарные товары в Иран
  • Разрешить финансовый канал для гуманитарной торговли либо напрямую, либо через правительства, которые проявили интерес, например, правительство Швейцарии.
  • Выпустить четкое руководство относительно защиты гуманитарной торговли с Ираном в свете определения США Центрального банка Ирана (CBI) в качестве гражданина с особым назначением (SDN).
  • Публикация списка лицензий, выданных на гуманитарную торговлю, и других шагов, предпринятых для удовлетворения гуманитарных потребностей иранцев с августа 2018 года, и в дальнейшем публиковать ежемесячную информацию о лицензиях на гуманитарную торговлю.
  • Выделите ресурсы для прямой связи с компаниями и финансовыми учреждениями с целью разъяснения исключений по гуманитарным причинам.
  • Публично разъяснить, что американские и неамериканские банки и компании не сталкиваются с юридическими рисками, если сделки с Ираном связаны только с гуманитарными товарами, освобожденными от подписки.
  • Ввести в действие и обнародовать положения об освобождении от налогов по гуманитарным соображениям для Центрального банка Ирана и других иранских банков, участвующих в финансировании импорта лекарств и других гуманитарных товаров.

В Государственный департамент США

  • Разъяснить и выпустить руководство относительно последствий для гуманитарной торговли обозначения Государственным департаментом Корпуса стражей исламской революции (КСИР) Ирана как иностранной террористической организации и выпустить четкие инструкции относительно дальнейшего содействия гуманитарной торговле.
  • Назначьте специальный персонал, наделенный полномочиями обеспечивать продолжение гуманитарной торговли с Ираном.

Конгрессу США

  • Обратиться в Счетную палату правительства с просьбой провести исследование воздействия экономических санкций правительства США на гуманитарную ситуацию в Иране.
  • Принять закон, обязывающий Министерство финансов США создать механизм для финансирования гуманитарного экспорта в Иран.
  • Принять закон, требующий от Министерства финансов США ввести положения об освобождении от налогов по гуманитарным соображениям для Центрального банка Ирана и других иранских банков, участвующих в финансировании импорта лекарств и других гуманитарных товаров.
  • Просить OFAC опубликовать список лицензий, выданных на гуманитарную торговлю, и других шагов, предпринятых для удовлетворения гуманитарных потребностей иранцев с августа 2018 года, и ежемесячно публиковать информацию о лицензиях и исключениях, выданных для гуманитарной торговли, и любых других шагах, предпринятых для смягчения негативного воздействия санкции в отношении права иранцев на здоровье.
  • Проведите общественные слушания о влиянии санкций США на влияние санкций на здоровье иранцев и их доступ к лекарствам.

В Европейский Союз и государства-члены

  • Ввести в действие жизнеспособный механизм торгового обмена для поддержки гуманитарной торговли с Ираном.
  • Оказать давление на правительство США, чтобы оно создало или поддержало создание жизнеспособного канала финансовых транзакций для гуманитарной торговли.

Правительству Ирана

  • Определить приоритетность распределения ресурсов для импорта лекарств, сырья для производства лекарств и медицинского оборудования.
  • Усовершенствовать программы, обеспечивающие сети социальной защиты для наиболее маргинализированных групп населения Ирана, включая людей с ограниченными возможностями.
  • Борьба с коррупцией и нецелевым использованием государственных средств в соответствии с международными стандартами в области прав человека.
  • Принять все возможные меры, включая переговоры с другими государствами и ратификацию контртеррористических инициатив по обеспечению финансовой прозрачности, таких как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), для уменьшения препятствий на пути создания механизмов гуманитарной торговли другими государствами.
  • Разрешить независимым международным организациям доступ в Иран для проведения исследований по ключевым проблемам здоровья и прав человека, включая тщательную последующую оценку воздействия санкций на население Ирана.

Правительство Ирана редко позволяло международным правозащитным организациям, таким как Human Rights Watch, въезжать в страну для проведения независимых расследований. Граждане Ирана часто опасаются проводить расширенные разговоры по вопросам прав человека по телефону или электронной почте, опасаясь государственного надзора, широко распространенного в социальных сетях, таких как Facebook, Twitter и приложение для обмена сообщениями Telegram.Власти часто обвиняют критиков внутри Ирана, в том числе правозащитников, в том, что они являются агентами иностранных государств или организаций, и преследуют их по расплывчатым обвинениям в отношении национальной безопасности в уголовном кодексе страны.

Во время нескольких встреч с иранскими официальными лицами в Нью-Йорке, а также в официальном письме 25 апреля 2019 г. Хьюман Райтс Вотч запросила разрешение на поездку в Иран для проведения этого исследования. Власти Ирана не ответили на просьбу Хьюман Райтс Вотч о посещении Ирана и последующие запросы о предоставлении информации.

В период с ноября 2018 г. по октябрь 2019 г. Хьюман Райтс Вотч провела интервью с шестью иранскими медицинскими работниками, четырьмя бывшими или действующими сотрудниками иранских и международных фармацевтических компаний, двумя импортерами лекарств, двумя юристами и четырьмя торговыми специалистами, знакомыми с гуманитарной торговлей с Ираном, тремя сотрудниками НПО. с не понаслышке знакомыми с проблемами гуманитарных операций в Иране, два эксперта по международному праву санкций и четыре других эксперта по политике правительства США в отношении Ирана и политике США в отношении санкций.Некоторые из опрошенных живут в Иране, и многие из опрошенных либо ранее жили в Иране, либо продолжают ездить в Иран, но проживают за пределами страны. Хьюман Райтс Вотч взяла интервью у экспертов правительства США по политике, имеющих прямой или косвенный опыт работы по иранской проблематике. Исследователь Хьюман Райтс Вотч также переписывался с несколькими иранцами, которые в социальных сетях комментировали недоступность необходимых лекарств для них самих или членов их семей.

Хьюман Райтс Вотч обратилась к 27 компаниям, производящим фармацевтическое и медицинское оборудование, которые продавали продукцию на иранском рынке, с просьбой предоставить информацию о влиянии вновь введенных санкций на их экспорт на иранский рынок.На момент публикации три компании отказались предоставить какую-либо информацию, а другие вообще не ответили. Копия письма, отправленного этим компаниям, находится в Приложении I.

Все опрошенные были проинформированы о цели интервью и способах использования информации, а по запросу им были предоставлены гарантии анонимности. В этом отчете для всех респондентов используются псевдонимы, а другая идентифицирующая информация о частных лицах и компаниях не раскрывается в целях защиты их конфиденциальности и безопасности.Ни один из опрошенных не получил материальной компенсации или других стимулов за разговор с Хьюман Райтс Вотч.

Хьюман Райтс Вотч опиралась на имеющиеся официальные заявления правительств Ирана и США и анализировала экономические и торговые данные, предоставленные Центральным банком Ирана, Управлением по контролю за продуктами и лекарствами Ирана (Sazman-e-Ghaza-va-Daroo) и Евростатом, статистическим бюро. Европейского Союза с местонахождением в Люксембурге.

30 мая 2019 г. Хьюман Райтс Вотч написала в Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США письмо с просьбой разъяснить шаги, которые США предприняли для смягчения ущерба, нанесенного санкциями США иранскому народу.В офисе подтвердили получение письма, но на момент публикации не ответили. Копия оригинальной корреспонденции доступна в Приложении II. 16 октября 2019 года Управление по правам человека также написало аналогичное письмо заместителю помощника секретаря по противодействию финансированию и санкциям в Бюро по экономическим и деловым вопросам Госдепартамента США. Копия этого письма доступна в Приложении III. Кроме того, Хьюман Райтс Вотч написала министру иностранных дел Ирана доктору Мохаммаду Джаваду Зарифу; Копия письма находится в Приложении IV.

Экономические санкции США в отношении Ирана восходят к ранним годам отношений США с Исламской Республикой, начиная с кризиса с захватом заложников в посольстве в 1979-81 годах. Вашингтон объявил Иран «государством-спонсором терроризма» после бомбардировки казарм американской морской пехоты в Бейруте в октябре 1983 года, запретив США продажу оружия и предметов двойного назначения, а также финансовую помощь странам, поставляющим Ирану товары военного назначения. Различные законы и указы США запрещают передачу обычных вооружений и технологий, которые могут иметь военное применение, или запрещают сделки с иранскими организациями, предположительно поддерживающими террористические группы.Эти санкции не были приостановлены СВПД. Кроме того, Соединенные Штаты ввели санкции в отношении определенных лиц и учреждений для различных целей, включая нарушения прав человека, действие которых не было приостановлено согласно СВПД. Наконец, субъекты, которые считаются нарушающими санкции США путем экспорта в Иран или проведения финансовых операций с Ираном, сами рискуют подвергнуться так называемым вторичным санкциям.

В 1995 году администрация Клинтона запретила торговлю и инвестиции США в Иран, а в 1997 году запретила экспорт США в другие страны, который будет включен в продукцию, импортируемую Ираном.Закон 1996 года о санкциях в отношении Ирана и Ливии санкционировал санкции против фирм других стран, участвующих в нефтяном секторе Ирана. В 2012 году Закон об уменьшении угрозы в Иране и правах человека в Сирии, а также Указ 13622 распространили эти ограничения на закупку нефти в Иране, страхование, связанное с экспортом нефти, и финансовые операции с участием финансовой системы США. Конгресс добавил положения к Закону о государственной обороне на 2012 финансовый год, которые предусматривают наказание иностранных банков, проводящих «значительную финансовую операцию» с Центральным банком Ирана или любым иранским банком под санкциями США.Поскольку доллар США является преобладающей международной валютой, эти санкции ограничили способность Ирана репатриировать твердую валюту. Распоряжение 2013 года распространило санкции на автомобильный сектор Ирана.

После принятия резолюции 1929 Совета Безопасности ООН (июнь 2010 г.), касающейся ядерной деятельности Ирана, Европейский Союз ввел санкции «почти столь же обширные», как и Соединенные Штаты. ЕС приостановил эти санкции в рамках СВПД в 2016 г. и на момент написания они остаются приостановленными.

Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) выдало общие лицензии, которые разрешают экспорт в Иран «определенных продуктов питания, лекарств и основных медицинских товаров в Иран» без необходимости получения дополнительных специальных разрешений. Эти положения также разрешают финансовые операции для поддержки иранского импорта этих категорий товаров из США или третьих стран. Однако общие лицензии не превышают 500 000 долларов. Согласно руководству OFAC от 25 июля 2013 г., «финансирование или содействие таким продажам не-U.S.person не влечет за собой санкции, если в сделке не участвуют определенные лица, назначенные США (например, Корпус стражей исламской революции (КСИР) или указанный иранский банк), или запрещенное поведение ».

Определение лекарств в соответствии с правилами экспорта США включает лекарства, отпускаемые по рецепту и без рецепта, и медицинские устройства, но некоторые вакцины, биологические и химические продукты и медицинские устройства (включая медицинские принадлежности, инструменты, оборудование, оборудованные машины скорой помощи, институциональные стиральные машины для стерилизация и транспортные средства с медицинским оборудованием для тестирования) не подпадают под действие генеральной лицензии, выданной для гуманитарной торговли.Заявленная причина этого исключения - возможное двойное использование этих веществ и предметов в других отраслях промышленности, таких как производство оружия.

В июле 2015 года Совет Безопасности ООН одобрил СВПД и отменил санкции, связанные с ядерной областью. В январе 2016 года в соответствии с положениями СВПД ЕС снял с Ирана все экономические и финансовые санкции, связанные с ядерной областью. США ослабили ограничения, чтобы разрешить импорт в США предметов роскоши из Ирана, таких как ковры, но запрет на общую торговлю, включая нефть, остался в силе.Наиболее важно то, что отказ от требований СВПД позволял иностранным дочерним компаниям американских фирм участвовать в невоенной торговле с Ираном, а министерство финансов США приостановило свои прежние усилия по убеждению иностранных банков воздерживаться от финансовых операций с иранскими банками.

Экспорт иранской нефти впоследствии возобновился почти до уровня 2011 года, но международные банки «не спешили возвращаться на рынок Ирана» из-за неопределенности в отношении ограничений в рамках неядерных санкций, не затронутых приостановкой СВПД.Те банки, которые все же вернулись, в значительной степени сократили свои операции с Ираном после выхода США из СВПД.

Объявление президента Трампа от 8 мая 2018 г. о выходе США из СВПД ввело в действие 90-дневный и 120-дневный «периоды свертывания» отмененных санкций США. 7 августа 2018 г. После 90-дневного «периода сворачивания» администрация вновь ввела санкции в отношении автомобильного сектора Ирана, торговли золотом и драгоценными металлами и импорта США иранских предметов роскоши.

3 октября 2018 г. в споре, касающемся договора 1955 г. между Ираном и США об экономических отношениях и консульских правах, Международный суд (МС) в ответ на жалобу Ирана принял промежуточное решение о том, что Соединенные Штаты Государствам следует в качестве временной меры «устранить… любые препятствия, возникающие в связи с мерами, объявленными 8 мая 2018 года» для экспорта в Иран «лекарств и медицинских устройств, продуктов питания и сельскохозяйственных товаров», а также запасных частей и оборудования, необходимых для безопасности Гражданская авиация.Постановление также определило, что Соединенные Штаты должны гарантировать, что «платежи и переводы средств [за эти товары и услуги] не подлежат никаким ограничениям».

Суд объяснил свое решение тем, что «ограничения на ввоз и покупку товаров, необходимых для гуманитарных нужд, таких как продукты питания и лекарства, включая жизненно важные лекарства, лечение хронических заболеваний или профилактику, а также медицинское оборудование, могут иметь серьезные последствия. пагубное воздействие на здоровье и жизнь людей на территории Ирана.”

США ответили на постановление Международного суда в тот же день выходом из договора.

За последний год Соединенные Штаты ввели несколько других неядерных санкций против Ирана, указав в общей сложности 1000 физических и юридических лиц с начала правления администрации Трампа. Например, 16 октября 2018 г., делая шаг, якобы не связанный с ядерными санкциями, министерство финансов США обозначило фонд Basij Cooperative Foundation, сеть, состоящую примерно из 20 фирм и финансовых учреждений, в качестве объекта Особо обозначенных глобальных террористов (ЦУР). к санкциям, в том числе за «среди прочих злонамеренных действий» поддержку военизированных формирований, вербующих детей-солдат.

5 ноября 2018 г., по окончании 120-дневного «периода свертывания», оставшиеся санкции США в отношении ядерной энергии, включая операции, связанные с нефтью, а также операции иностранных финансовых учреждений с Центральным банком Ирана или « повторно перечислил »иранские банки, снова вступил в силу. В сообщениях СМИ говорилось, что после ноября 2018 года компании прекратили торговлю продуктами питания, медикаментами или сельскохозяйственной продукцией с Ираном, потому что банки не содействовали даже авторизованным транзакциям для иранских клиентов.Администрация действительно выпустила шестимесячный отказ, позволяющий девяти странам продолжить закупку иранской нефти - Индии, Китаю, Турции, Греции, Италии, Японии, Южной Корее, Тайваню и Ираку. За исключением Ирака, эти отказы не были продлены по истечении срока их действия в мае 2019 года.

15 апреля 2019 года Государственный департамент США объявил Корпус стражей исламской революции (КСИР), формальную часть вооруженных сил Ирана, иностранной террористической организацией (ИТО). Как следствие этого определения, «это незаконно для лицо, находящееся в Соединенных Штатах или подпадающее под юрисдикцию Соединенных Штатов, сознательно оказывающее материальную поддержку или ресурсы назначенному FTO.Администрация не дала никаких указаний относительно масштабов этого широкого определения, которое потенциально охватывает до 11 миллионов членов КСИР и связанных с ней организаций. Ричард Нефью, который работал над осуществлением санкций в отношении Ирана при администрации Обамы, сказал BBC, что, хотя санкции не применяются к лекарствам, «они становятся запрещенными, если обнаруживается, что они поступают определенному субъекту или субъекту».

8 мая 2019 года администрация Трампа объявила о санкциях против сектора промышленных металлов Ирана, что составляет дополнительные 10 процентов экспортной выручки.23 мая Индия и Турция по отдельности объявили о прекращении закупок иранской нефти в результате прекращения отмены санкций США. Эксперты сообщили Хьюман Райтс Вотч, что банки обеих стран сыграли важную роль в облегчении операций с фармацевтическими препаратами.

Китайские официальные лица публично выступили против «односторонних» санкций в отношении Ирана, и по состоянию на конец июля Китай продолжал импортировать иранскую сырую нефть и сжиженный нефтяной газ. 22 июля США ввели санкции против китайской компании и высшего руководства за транспортировку иранской нефти.

После того, как в августе 2019 года суд Гибралтара освободил арестованный иранский нефтяной танкер, Брайан Хук, специальный представитель госсекретаря США по Ирану, объявил, что «США предложат вознаграждение в размере до 15 миллионов долларов за информацию, которая нарушает финансовые операции КСИР и его иностранное подразделение, Quds Force, побуждают морское сообщество предоставлять правительству США информацию о незаконных поставках иранской нефти ».

20 сентября 2019 года в ответ на нападение на нефтяные объекты Саудовской Аравии, которое правительство США приписало Ирану, Казначейство США, «находящееся под его контртеррористическим управлением», наложило дополнительные санкции на Центральный банк Ирана (CBI).«С этого момента, - писал бывший официальный представитель OFAC Брайан О’Тул, - любая гуманитарная торговля с Ираном не может осуществляться с участием CBI, что является серьезным препятствием для такой торговли, учитывая роль CBI в экономике и на валютных рынках».

OFAC не опубликовало количество лицензий, выданных на гуманитарную торговлю с Ираном после повторного введения санкций в ноябре 2018 года. Общедоступные данные показывают, что в период с октября 2014 года по сентябрь 2016 года из 1595 заявок, поданных организациями США на лицензию на гуманитарную торговлю с Ираном OFAC выдало 556 специальных лицензий.Из 1595 поданных заявок 108 заявок (28 удовлетворено) относились к экспорту лекарств и 1246 (499 удовлетворено) - на медицинское оборудование. В исследовании, проведенном в октябре 2019 года Счетной службой США (GAO) по эффективности санкций как инструмента политики, было признано, что санкции также могут иметь непредвиденные последствия для целевых стран, такие как негативное воздействие на права человека или общественное здоровье.

По словам главы иранской организации по лекарствам и продовольствию ( Sazman-e-Ghaza-va-Daroo, ), страна производит 97 процентов лекарств, потребляемых в Иране.Однако эта статистика скрывает серьезный риск, который представляют внешние санкции при ограничении доступа к основным лекарственным средствам и лечению. Треть лекарств, производимых в Иране, фактически зависит от импортных материалов и импортных лекарств, в то время как только три процента от общего рынка составляли примерно 30 процентов от стоимости медицинского рынка Ирана в период с марта по ноябрь 2018 года. Примечательно, что большинство этих импортных лекарств необходимы для лечения редких заболеваний, а также множественных форм рака.

Несколько экспертов по фармацевтическому рынку Ирана подчеркнули Хьюман Райтс Вотч критический характер обеспечения способности Ирана приобретать импортные лекарства, поскольку иранские пациенты, страдающие сложными и редкими заболеваниями, зависят от них и имеют ограниченные альтернативы или не имеют никаких альтернатив. Анализируя список импортированных лекарств за период с марта по ноябрь 2018 г., опубликованный Управлением по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов Ирана, Хьюман Райтс Вотч выявила не менее 240 импортных лекарств (из 433) в списке основных лекарственных средств Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ).

Рынок медицинского оборудования Ирана еще больше зависит от импорта. По словам начальника Управления медицинского оборудования Минздрава, 70 процентов медицинского оборудования в страну импортируется. Импортируемое оборудование включает электронные устройства, такие как магнитно-резонансную томографию (МРТ) и сканирующие устройства, а также больничные койки.

После того, как иранский риал начал значительно обесцениваться после первоначальных заявлений президента Трампа о том, что он намеревался вывести США из СВПД, Центральный банк Ирана предпринял ряд мер, чтобы облегчить возможность отечественным компаниям закупать критически важные импортные товары, включая лекарства и медицинское оборудование.В апреле 2018 года Центральный банк установил субсидированный курс в размере 42 000 иранских риалов за доллар США, доступный из валютных резервов страны для иранских компаний, импортирующих «товары первой необходимости».

20 июня кабинет президента Хасана Рухани по согласованию с Центральным банком опубликовал трехуровневый список приоритетов, которые имеют право на получение субсидированных ставок. По словам правительственных чиновников, лекарства и медицинское оборудование находятся в списке с наивысшим приоритетом для получения субсидированной валюты.6 августа 2018 года, за день до публикации списка товаров первой необходимости, на которые распространяется ставка 42000 риалов, тогдашний министр здравоохранения Хасан Газизаде Хашеми сообщил СМИ, что в список включены более 5000 наименований лекарств и 22000 наименований лекарств. медицинское оборудование. 7 августа 2018 года кабинет министров Ирана опубликовал список из 25 категорий, в основном относящихся к сельскохозяйственной продукции и лекарствам, которые подпадают под субсидируемую государством ставку. В сентябре 2018 года Министерство промышленности объявило расширенный список из 75 наименований, включая витамины, сычужный фермент и лактозу, упаковочные материалы и оборудование, а также сельскохозяйственную технику.

Заявления других правительственных чиновников, однако, подразумевают, что некоторое импортное медицинское оборудование может не подходить для покупки за субсидируемую валюту. 12 августа начальник Управления медицинского оборудования Министерства здравоохранения заявил, что по субсидированной ставке будет использоваться только основное медицинское оборудование. 27 августа заместитель председателя парламентской комиссии по здравоохранению Ирана заявил, что из 2 000 импортированных стоматологических изделий и стоматологического оборудования, используемых в Иране, только 392 единицы получат субсидируемую государством ставку в размере 42 000 риалов.Врач, владеющий частной специализированной больницей в Тегеране, сказал, что одной из самых больших проблем при импорте медицинского оборудования является рост цен. «Большая часть нашего [импортированного медицинского] оборудования не подлежит оплате в валюте, субсидируемой государством [в размере 42 000 риалов], и импорт новых моделей оборудования в Иран просто выходит за рамки нашего ценового диапазона».

Для импортеров, которых правительство не назначает бенефициарами субсидируемого обменного курса 42 000 риалов (включая некоторых импортеров товаров для здоровья), Центральный банк создал «интегрированную систему торговли валютой» (NIMA).«Эта сеть зарегистрированных денежных брокеров может получить ставку между ставкой, субсидируемой государством (42 000 риалов), и рыночной ставкой в ​​размере около 116 000 риалов. Для дальнейшего смягчения воздействия санкций Иран также использовал иностранную валюту, отличную от доллара США, и переключил свою официальную валюту отчетности с доллара США на евро.

Политика Ирана по смягчению последствий санкций для его граждан сопровождалась обвинениями в коррупции в правительстве. Иранские СМИ сообщили о предполагаемом нецелевом размещении и неправомерном использовании субсидируемых государством долларов иранскими корпоративными элитами.Тринадцать руководителей нефтехимической отрасли в настоящее время предстают перед судом по обвинению в хищении доходов подставных компаний, созданных ими для обхода санкций, введенных до СВПД.

Иранские торговые аналитики и профессионалы фармацевтической отрасли, опрошенные для этого отчета, сообщили Хьюман Райтс Вотч, что основным препятствием для импорта Ираном гуманитарных материалов, официально освобожденных от санкций США, является то, что санкции США сами по себе ограничивают средства для финансирования этих закупок. Банки и финансовые учреждения в других странах, по-видимому, обеспокоены риском разрешения любых деловых операций с Ираном из-за опасения подвергнуться санкциям США, несмотря на исключения для гуманитарной торговли, проблема чрезмерной осторожности или «чрезмерного соблюдения», аналогичная более раннему периоду США. санкции до СВПД.

В тот более ранний период, когда США и другие государства ввели обширные санкции против Ирана, исследователи отметили повсеместное нарушение распределения и отсутствие доступа к жизненно важным лекарствам для иранских пациентов с различными типами рака и заболеваниями крови, включая гемофилию.

Чрезмерное соблюдение требований не ограничивается банками и финансовыми учреждениями США. Европейские банки также отказываются разрешать операции с иранскими компаниями после возобновления санкций администрацией Трампа, сообщили Хьюман Райтс Вотч несколько экспертов.«В Великобритании для любой сделки с иранскими компаниями, даже гуманитарными, которые освобождены от санкций, я должен участвовать в судебном разбирательстве от имени моих клиентов, которые хотят вести дела с Ираном», - сказал юрист по санкциям, который представлял европейский компании, торгующие с Ираном, объяснили. «Часто, когда мы угрожаем банку судебным иском, сделка продвигается, но иногда нам приходится начинать досудебный процесс. Этот процесс занимает много времени и иногда приводит к тому, что [иностранные] компании решают не торговать с Ираном.”

По сообщениям СМИ, в период между выходом США из СВПД в мае 2018 г. и полным повторным введением санкций в ноябре 2018 г. как минимум два немецких, два японских, один тайваньский и один австрийский банк объявили о своем прекращение операций с Ираном.

Министр иностранных дел Мохаммад Джавад Зариф в ноябре 2018 года опубликовал скриншоты четырех электронных писем, отправленных фармацевтическими компаниями, с объявлением об упреждающем прекращении их контрактов с Ираном из-за санкций.18 мая 2018 г. французский производитель крахмала для медицинских целей Roquette сообщил своим иранским коллегам в письме о своем решении прекратить всю торговлю и продажи с Ираном, отметив, что «это решение является результатом недавнего заявление Соединенных Штатов Америки, которое, если мы проигнорируем, как ожидается, отрицательно скажется на наших операциях в США ». Немецкое отделение JRS Pharma в сообщении от 27 июня 2018 г. заявило, что «из-за не зависящих от нас политических обстоятельств, наши банки больше не могут принимать платежи, связанные с иранским бизнесом.Gentige, шведский производитель больничного оборудования, написал 28 августа 2018 г., что «в связи с продлением санкций против Республики Иран мы были проинформированы нашим отделом по соблюдению нормативных требований. что нам не разрешается вести какие-либо дела с клиентами из Ирана ». Итальянская фармацевтическая компания Recordati написала 11 июня 2018 года: «Нам очень жаль сообщить вам, что в результате недавних и жестких ограничений на операции с вашей страной мы не сможем продолжать бизнес, связанный с нашими продуктами с 01.08.2018. »

5 августа 2019 года Норвежский совет по делам беженцев (NRC), гуманитарная неправительственная организация, которая реализует проекты в Иране, включая предоставление образования и жилья тысячам афганских мигрантов и беженцев в Иране, заявила об отказе банков переводить деньги гуманитарным агентствам. из-за боязни санкций поставил свою деятельность под угрозу. «Гуманитарные организации скованы политически мотивированными санкциями, которые теперь наказывают самых бедных, - сказал в заявлении генеральный секретарь СРН Ян Эгеланн.Поскольку ни один норвежский банк не имеет прямых отношений с банками в Иране, им необходимо не только дать согласие на авторизацию перевода, но и найти банки-посредники, которые могут и желают перевести средства в иранский банк. «В течение целого года мы пытались найти банки, которые могут и хотят переводить деньги от доноров для поддержки нашей работы с афганскими беженцами и жертвами стихийных бедствий в Иране, но мы натыкаемся на кирпичные стены со всех сторон», - сказал Эгеланн. .

19 сентября 2019 года Эгеланн сказал группе гуманитарных экспертов на конференции в Вашингтоне, округ Колумбия, что «Мы [NRC] потратили сотни тысяч евро дополнительно на юридические исследования и консультации, чтобы дать банкам понять, что все в порядке. переводить деньги [в Иран], и все еще ни один банк не рискует переводить деньги, потому что они так боятся санкций США.”

Хьюман Райтс Вотч определила два основных маршрута, по которым иранские компании ввозили медицинские и другие гуманитарные товары. По мере того как США расширяют санкции, компаниям становится все труднее использовать любой из этих способов для финансирования импорта важнейших лекарств и медицинского оборудования.

Один из маршрутов включает ограниченное количество банков, базирующихся в странах или имеющих филиалы в странах, которые до мая 2019 года получали отказы от продолжения закупок иранской нефти, особенно в Южной Корее, Китае, Индии и Турции.Эти банки держали доходы Ирана от нефти на счетах условного депонирования, чтобы разрешить финансирование импорта товаров, которые иранское правительство считало необходимыми. Люди, работающие в фармацевтической промышленности Ирана, опасаются, что даже эти счета скоро перестанут работать. Еще до решения США отменить большинство отказов в мае 2019 года Хьюман Райтс Вотч задокументировала два случая, когда банки в этих странах отказывали в разрешении операций по импорту сырья для фармацевтических целей.

В другом случае сотрудник ведущего международного дистрибьютора специальных химикатов рассказал Хьюман Райтс Вотч, что в июле 2018 г. европейская компания расторгла контракт на продажу медицинской лактозы Ирану из-за «давления» со стороны европейских банков, отказывающихся обрабатывать транзакции.«После того, как мы не смогли поставлять иранским компаниям медицинскую лактозу, им пришлось закупать ее в других странах более низкого качества», - добавил этот человек. Аналогичным образом, в марте 2019 года банк, расположенный в одной из стран, получивших освобождение от покупки иранской нефти, сообщил клиентам в электронном письме, что «сырье, которое используется для производства лекарств, не является лекарством», со ссылкой на рекомендации OFAC США. «Следовательно, мы можем рассматривать такие товары как посредничество только в том случае, если они происходят из [нашей страны]», - добавлено в электронном письме.Это противоречит руководству OFAC, которое разрешает передачу сырья для гуманитарных целей независимо от страны происхождения.

14 октября заместитель главы Иранской ассоциации импортеров наркотиков Амирхосейн Моини Занд сообщил газете Shargh Daily , что «через несколько дней после последних санкций против Центрального банка южнокорейские банки прекратили свои отношения с иранцами. , и южнокорейские компании одна за другой дают понять своим иранским коллегам, что, поскольку банки не позволяют им проводить финансовые операции с Ираном, они не могут продавать свои лекарства Ирану.«Компании хотят продолжить сотрудничество, но им мешают финансовые ограничения в их стране», - добавил Моини Занд. 15 октября Голамхосейн Мехралян, руководитель отдела по наркотикам и веществам Управления по контролю за продуктами и лекарствами Ирана, сообщил агентству Fars News, что они могут подтвердить, что Южная Корея прекратила продажу лекарств и сырья Ирану.

иранские работники фармацевтической промышленности рассказали Хьюман Райтс Вотч, что другим способом финансирования закупки импортных медицинских товаров является неформальная система денежных брокеров, известная как хавала , но этот вариант увеличивает операционные издержки и предполагает значительные задержки, которые многие компании не могут себе позволить.Кроме того, из-за политики иранского правительства по контролю качества и денежно-кредитной политики, этот маршрут не является легкодоступным для импорта лекарств.

Когда транзакции включают юридическое лицо США с лицензией OFAC, использование системы hawala кажется почти неизбежным, поскольку большинство американских банков не разрешают какие-либо транзакции с Ираном, даже гуманитарные. Один человек, который работал в американской организации по оказанию помощи с лицензией OFAC, объяснил, что деньги, собранные для оказания помощи при стихийных бедствиях после разрушительных наводнений в Иране в марте 2019 года, должны были быть переведены через систему хавала через Канаду.

Иранские фармацевтические и другие компании сектора здравоохранения имеют возможность открыть офис за пределами Ирана для доступа к аккредитивам от ограниченного числа банков за пределами Ирана, но это увеличивает расходы, которые увеличивают стоимость лекарств. Два человека, которые работали над импортом лекарств в Иран, сказали, что дополнительные расходы делают этот маршрут непомерно высоким для них.

Обзор

Список организаций иранского центрального банка, которые получают субсидированный обменный курс валюты, показывает, что в период с апреля 2018 года, когда правительство объявило о своей новой политике обменного курса, и до апреля 2019 года правительство выделило более 3 миллиардов долларов США в иностранной валюте на фармацевтическую промышленность. и медицинские учреждения.Большая часть этой суммы (1,7 миллиарда долларов США) была распределена в евро, в то время как другие валюты, составляющие значительную часть средств, - это китайский юань (560 миллионов долларов США), индийские рупии (530 миллионов долларов США) и турецкие лиры (243 миллиона долларов США). ).

валюта

кол-во_транзакций

total_amount_per_currency

Сумма в долларах США

Иракский динар

2

2122552053

1780014.60

Российский рубль

24

554982317.10

82,82

Индийская рупия

205

36

7593

515834432.20

Оманский риал

1

3444901.43

8947793,86

Швейцарский франк

3

9965406,83

10163180.29

датская крона

1

835358,36

124293,39

Турецкая лира

182

1403108246

247318875

южнокорейская вона

101

81641374456

67416997.78

Японская иена

26

71

49

6753709.97

Китайский юань

523

3856109121

547517211,50

евро

747

1611764667

1788647780

Всего

3202795725

Один иранский импортер лекарств и бывший сотрудник одного из крупнейших фармацевтических импортеров в Иране рассказал Хьюман Райтс Вотч, что в то время как иранские фармацевтические компании покупали большую часть лекарств от редких заболеваний у европейских компаний и все еще пытаются это делать Повышенная осторожность этих европейских банков из-за новых санкций, а также рост цен вынудили иранские компании искать альтернативные источники сырья у китайских и индийских компаний, где материалы дешевле, а финансирование может быть проще.Фармацевтические эксперты, беседовавшие с Хьюман Райтс Вотч, выразили обеспокоенность тем, что это изменение в источниках сырья может повлиять на качество доступных в Иране лекарств от редких заболеваний.

По данным Евростата, организации, публикующей официальную экономическую и торговую статистику ЕС, в 2018 году страны ЕС экспортировали в Иран лекарств на сумму около 807 миллионов долларов США и медицинских материалов на 150 миллионов долларов США. Это представляет собой сокращение на 40 миллионов долларов США на лекарства и медицинское оборудование в 2018 году по сравнению с 2016 и 2017 годами, когда приостановка санкций СВПД была полностью в силе.

Однако трудно провести четкую связь между временем, когда Иран распределяет валюту, и временем, когда торговля регистрируется в системе. По словам одного эксперта, после получения валюты у фармацевтических компаний есть период от шести до девяти месяцев для импорта лекарства. Статистический анализ, проведенный Эсфандьяром Батмангхелиджем, основателем Bourse and Bazaar, медиа-компании, поддерживающей деловую дипломатию между Ираном и ЕС, предполагает, что стоимость европейского медицинского экспорта в Иран значительно выше, чем стоимость европейского экспорта в другие страны, такие как Пакистан, сопоставимый по размерам экономики, но не находящийся под односторонними санкциями.

Воздействие на пациентов

Интервью с фармацевтическими экспертами и врачами в Иране показывают, что, хотя в настоящее время в стране нет острой нехватки лекарств, пациенты с редкими заболеваниями, для лечения которых требуются импортные лекарства, сталкиваются с возрастающими трудностями в получении доступа или завершении лечения. [74] Врач и исследователь по отдельности сообщили о возрастающих трудностях с поиском импортных брендов глазных капель на иранском рынке, что вызвало страдания большого числа пациентов, пострадавших от химического оружия во время ирано-иракской войны.«До введения санкций компании могли накапливать запасы, но такая ситуация не может продолжаться так долго, - сказал один из импортеров фармацевтических препаратов. лечения », - добавил врач.

Помимо ограниченных возможностей импорта лекарств, существует проблема доступности. Международный валютный фонд оценил уровень инфляции в Иране в 31 процент в 2018 году и предсказал, что он может достичь 37 процентов в 2019 году, если доходы от нефти продолжат падать.Падение курса риала повлияло на доступность как местных, так и импортных товаров. По данным Статистического центра Ирана, стоимость медицинского обслуживания для семей выросла на 18,8 процента за последние 12 месяцев по всей стране.

Тегеранский врач сообщил Хьюман Райтс Вотч, что «основные лекарства все еще доступны на рынке, но витамины и добавки иностранного производства не включены в список лекарств, субсидируемых [государственным] страхованием.Это может особенно повлиять на пациентов с особыми заболеваниями, такими как рассеянный склероз и рак, которым в планах лечения требуются медицинские добавки ». [80]

Медсестра, работающая в правительственной больнице в Тегеране, сообщила Хьюман Райтс Вотч, что дефицит есть, но пока он временный. «В последнее время мы не могли найти калий, затем лекарства для ядерного сканирования, а после этого инъекции для магнитно-резонансной томографии (МРТ)», - сказала она, отметив, что «последние два импортируются.”

Некоторые пациенты сообщили, что более низкое качество импортного сырья или отечественных альтернатив может вызывать серьезные побочные эффекты. В мае 2018 года Эхсан Бодаги, журналист иранской газеты , официального правительственного новостного агентства, написал в Твиттере, что его жена испытала серьезные осложнения после кесарева сечения, и член семьи, который является врачом, сказал, что «осложнения были вероятными. вызвано применением нестандартной анестезии из-за санкций и отсутствия адекватных лекарств.«Хьюман Райтс Вотч не может определить, насколько распространены такие случаи.

Пациенты с буллезным эпидермолизом (БЭ)

Хьюман Райтс Вотч задокументировала случай, когда европейская компания отказалась продавать Ирану лекарства, необходимые для пациентов, страдающих буллезным эпидермолизом (БЭ) - редким генетическим заболеванием, которое приводит к образованию пузырей на коже и слизистых оболочках и от которого страдает более 800 человек. человек в Иране. Через неправительственную организацию EB Home правительство Ирана бесплатно предоставило этим пациентам повязки от волдырей.После повторного введения санкций компания прекратила продавать Ирану особую поролоновую повязку, которая уменьшает и защищает волдыри. В марте 2019 года компания написала директору EB home, что из-за экономических санкций США она «решила пока не вести никаких дел с Ираном». Это также относится к бизнесу, ведущемуся в соответствии с любыми формами исключений из экономических санкций США »[83]. Адвокат, представляющий компанию EB Home, рассказал Хьюман Райтс Вотч, что отечественные альтернативы перевязке« часто прикрепляются к волдырям, вызывая дополнительную мучительную боль для пациенты.”[84]

Больные раком

В ноябре 2018 года исследователи, связанные с Детским онкологическим центром лечения и исследований MAHAK, неправительственной организацией, занимающейся лечением детей, больных раком, опубликовали список лекарств, необходимых для лечения лейкемии. Документы, рассмотренные Хьюман Райтс Вотч, показали, что в мае 2019 года у НПО не хватало пегаспаргазы, меркаптопурина и винбластина - трех химиотерапевтических препаратов, все из которых находятся в списке основных лекарственных средств ВОЗ.

30 июля Арасб Ахамдян, руководитель больницы MAHAK, сказал персидской службе Euro News: «Когда дело доходит до рака, значительная часть лекарств, которые используют дети, находящиеся на нашем попечении, попадает в 5-процентную категорию импортных лекарств, которые являются очень дорогими и сложными. найти.«Несколько зарубежных СМИ сообщили о пациентах, особенно о онкологических детях, которые страдают от отсутствия доступа к жизненно важным лекарствам.

«Те, кто вводят санкции, говорят, что санкции не нацелены на медицинские и гуманитарные проблемы в Иране», - сказал Ахамдян. «Его влияние заметно в жизни детей, больных раком».

Больные эпилепсией

5 января 2019 года официальная сеть новостей Исламской Республики Иран процитировала Несби Тегерани, исполнительного директора иранского общества эпилепсии, о том, что пациенты с эпилепсией сталкиваются с нехваткой лекарств из-за санкций.«Некоторые пациенты с эпилепсией не поддаются лечению и вынуждены употреблять новые лекарства иностранного производства, у которых нет отечественной альтернативы, но санкции привели к нехватке их лекарств», - сказал он. Согласно исследованию, проведенному иранскими исследователями на 242 пациентах с эпилепсией в Иране, 72 процента пациентов, которые использовали импортные противоэпилептические препараты, сообщили о значительных трудностях с доступом к своим лекарствам в период с августа 2018 года по февраль 2019 года. Для сравнения, 30 процентов пациентов которые использовали лекарства отечественного производства, сообщили о значительных трудностях с доступом к основным лекарствам в тот же период.

Всеобщее медицинское страхование

По состоянию на 2015 год около 90 процентов граждан Ирана были охвачены той или иной формой базового медицинского страхования. Система медицинского страхования Ирана предлагает субсидированные лекарства от большинства болезней, покрывая большую часть затрат на лечение пациентов с редкими заболеваниями. В 2014 году администрация Рухани приступила к реализации Плана трансформации здравоохранения (ПВТ), направленного на достижение всеобщего охвата услугами здравоохранения и сокращение личных расходов. Несколько иранских экспертов и правительственных чиновников предупредили об увеличении финансового бремени на медицинский сектор Ирана и, как следствие, неудовлетворенности медицинского сообщества.Среди врачей, беседовавших с Хьюман Райтс Вотч, растут опасения, что сокращение государственных доходов в результате санкций подорвет охват. «Одна из государственных больниц, расположенных на севере Тегерана, уже заставляет пациентов покупать необходимые материалы, такие как бинты и маски, в аптеках за пределами больницы», - сказал Хьюман Райтс Вотч врач. «Согласно правилам больницы, больница должна предоставить все материалы для лечения».

Три человека, работающие в иранской фармацевтической промышленности, а также врач, возглавляющий частную больницу в Тегеране, рассказали Хьюман Райтс Вотч, что после повторного введения санкций список лекарств, покрываемых страховкой, сократился.В июне информационное агентство Клуба молодых журналистов опубликовало список из 79 лекарств, которые Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов Ирана недавно обозначило как «отпускаемые без рецепта» и, следовательно, больше не покрываемые страховкой.

Проект бюджета Ирана на текущий персидский календарный год (с марта 2019 года по март 2020 года) предполагает увеличение государственных расходов на 12,6% по сравнению с предыдущим годом, с увеличением на 11% на медицинское страхование и на 13% на медицинские и исследовательские работы государственных больниц. расходы, все значительно ниже прогнозируемого уровня инфляции в 37 процентов.Согласно предложенному проекту, бюджет здравоохранения составляет 19,6 процента прогнозируемых расходов по сравнению с 23,6 процента в бюджете предыдущего года.

Доступ иранцев к медицинскому оборудованию, по-видимому, более ограничен из-за резкого обесценивания валюты и отказа правительства разрешить использование субсидированного курса доллара для некоторых из этих покупок, сообщил Хьюман Райтс Вотч врач, владеющий частной больницей. . Эти два фактора сделали практически невозможным для медицинских учреждений импорт современного медицинского оборудования.Член семьи больного пациента рассказал Хьюман Райтс Вотч, как отсутствие хорошо оборудованного отделения интенсивной терапии в больнице на западе Ирана в феврале 2019 г. привело к значительным задержкам в приеме пациента в отделение медицинской помощи и способствовало смерти их родственник. [96] Медсестра, которая раньше работала в другой больнице на западе Ирана, рассказала Хьюман Райтс Вотч, что после возобновления санкций в больницах ее родного города продлили срок годности наборов сыворотки, фильтров для ингаляторов и другого медицинского оборудования сверх разрешенных ранее. .[97] Другая медсестра, работающая в больнице в Тегеране, сказала: «Ситуация с медицинским оборудованием хуже, чем с медициной. Мой собственный коллега не смог найти разъем, который ему нужен для операции на сердце ».

Экономические санкции и право на здоровье

Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах (МПЭСКП), ратифицированный Ираном и подписанный США, обязывает государства уважать, защищать и осуществлять право на «наивысший достижимый уровень физического и психического здоровья. , », А также право на достаточный« уровень жизни », который включает« достаточное питание.«Стороны конвенции обязаны работать над постепенной реализацией этих прав с течением времени« всеми соответствующими средствами »и« в максимальных пределах имеющихся ресурсов ».

В 2013 году Специальный докладчик ООН по наивысшему достижимому уровню физического и психического здоровья отметил, что «[если] некоторые аспекты права на здоровье понимаются как реализуемые постепенно, некоторые основные обязательства налагают немедленные обязательства на государства, в том числе обеспечение всех людей основными лекарствами на недискриминационной основе.Эти основные лекарственные средства, определенные Всемирной организацией здравоохранения, включают обезболивающие, противоинфекционные, антибактериальные, противотуберкулезные, антиретровирусные препараты, продукты крови, сердечно-сосудистые препараты, вакцины и витамины.

Страна или коалиция, вводящая экономические санкции, должна учитывать влияние на права человека пострадавшего населения, включая право на здоровье. Комментируя экономические санкции, Комитет ООН по экономическим, социальным и культурным правам (КЭСКП), авторитетный орган независимых экспертов, который толкует обязательства государств-участников конвенции, заявил, что «эти права должны быть полностью приняты во внимание при разработке санкций. , »И что« жители данной страны не лишаются своих основных экономических, социальных и культурных прав в силу любого определения того, что их лидеры нарушили нормы, касающиеся международного мира и безопасности.”[102]

В Замечании общего порядка № 14 о праве на здоровье КЭСКП отметил, что «государства-участники должны всегда воздерживаться от введения эмбарго или аналогичных мер, ограничивающих снабжение другого государства адекватными лекарствами и медицинским оборудованием», добавив, что «[r] ограничения на такие товары никогда не должны использоваться как инструмент политического и экономического давления ». Поэтому страны обязаны обеспечить, чтобы любые вводимые ими санкции не нарушали право иранцев на здоровье, включая доступ к основным лекарствам.

«Когда внешняя сторона берет на себя хотя бы частичную ответственность за ситуацию в стране, - заявил КЭСКП в своем комментарии об экономических санкциях, - она ​​также неизбежно берет на себя ответственность сделать все, что в ее силах, для защиты экономических, социальных и культурные права пострадавшего населения »[104]. КЭСКП далее заявил, что« положения Пакта… не могут считаться недействующими или каким-либо образом неприменимыми только на том основании, что было принято решение, исходя из соображений международного мира и безопасности. оправдывают введение санкций.”

В комментарии № 8 КЭСКП отметил необходимость эффективного мониторинга в течение всего периода действия санкций. Государство-навязывающее государство или государства обязаны «предпринять шаги, индивидуально и в рамках международной помощи и сотрудничества, особенно экономического и технического», чтобы отреагировать на любые «непропорциональные страдания уязвимых групп в стране-мишени».

В соответствии с Маастрихтскими принципами экстерриториальных обязательств государств в области экономических, социальных и культурных прав, которые представляют собой заключение международных экспертов по этому вопросу, «государства должны воздерживаться от принятия таких мер, как эмбарго или другие экономические санкции, которые могут привести к аннулирование или ущемление экономических, социальных и культурных прав или ущемление их.«Даже« там, где санкции применяются для выполнения других международно-правовых обязательств, государства должны обеспечивать полное соблюдение обязательств в области прав человека при разработке, применении и прекращении любого режима санкций ».

Государство, являющееся объектом экономических санкций, в данном случае Иран, также имеет обязательства в качестве стороны МПЭСКП, обязательства, которые «приобретают большее практическое значение во времена особых трудностей». В частности, Иран по-прежнему обязан принимать меры «в максимальных пределах имеющихся ресурсов», чтобы «обеспечить максимально возможную защиту» права на здоровье лиц, находящихся под его юрисдикцией.«Хотя санкции неизбежно уменьшат способность пострадавшего государства финансировать или поддерживать некоторые из необходимых мер, государство по-прежнему обязано обеспечивать отсутствие дискриминации в отношении пользования этими правами…».

Этот отчет был подготовлен и написан Тарой Сепехри Фар, исследователем Хьюман Райтс Вотч по Ирану. Джо Сторк и Майкл Пейдж, заместители директора по Ближнему Востоку и Северной Африке, Арвинд Ганесан, директор Отдела бизнеса и прав человека, Андреа Прасоу, исполняющий обязанности директора в Вашингтоне, Луи Шарбонно, директор Организации Объединенных Наций, и Клаудио Франкавилла, Европа Офицер профсоюза, ознакомился с отчетом.Клайв Болдуин, старший юрисконсульт, провел юридическую экспертизу. Том Портеус, заместитель директора программы, представил обзор программы. Сотрудник отдела Ближнего Востока и Северной Африки оказал помощь в редактировании и производстве. Отчет подготовил к публикации Фицрой Хопкинс, менеджер по производству.

Профессор Джо Амон, клинический профессор Школы общественного здравоохранения Дорнсайф Дрексельского университета, также рассмотрел отчет и представил экспертное мнение о потенциальном воздействии на здоровье. Бо Барнс из юридической фирмы Kobre & Kim LLP ознакомился с обсуждением отчета U.С. санкционировал закон и представил правовые и практические предложения.

Мы хотели бы поблагодарить всех людей и организации, которые поддержали исследования и анализ для отчета. Мы также хотим выразить благодарность всем, кто разговаривал с нами во время этого исследования.

Часто задаваемые вопросы о лицензии подрядчика по ремонту домов

1. Нужна ли мне эта лицензия, если я работаю только с оплатой наличными в рассрочку в течение 90 дней или принимаю платежи по кредитной карте?
Нет, вам не требуется получать эту лицензию. ПРИМЕЧАНИЕ: Все домашние подрядчики, независимо от способа оплаты, должны связаться с Отделом по делам потребителей Нью-Джерси по поводу необходимой регистрации. Вы можете получить информацию по телефону 973-504-6370 или www.njconsumeraffairs.gov/hic/ .

2. Сколько времени занимает обработка заявки?
Правильно заполненная заявка будет обработана в течение 30 дней с момента получения.

3. Что требуется для получения лицензии?
Вся информация о том, как подать заявку на лицензию, содержится в инструкциях.

4. Когда истекает срок лицензии?
Все лицензии, которые первоначально выдаются в любое время в период с 1 июля 2017 г. по 30 июня 2019 г., истекают 30 июня 2019 г. После этого все лицензии подлежат продлению на двухлетний срок, начинающийся 1 июля нечетного года. и истекающий 30 июня следующего нечетного года, т.е.е. С 1 июля 2017 г. по 30 июня 2019 г.

5 . Как я могу получить копию закона, регулирующего эту лицензию?
См. «Часто запрашиваемые документы», где указана стоимость копий устава, и отправьте перевод с запросом на указанный адрес.

6. Должен ли я иметь офис в Нью-Джерси для ведения бизнеса?
да. Обратите внимание, что подрядчик по ремонту дома может использовать свое место жительства (Нью-Джерси) в качестве места работы.

7. Что я должен делать, чтобы использовать место жительства в качестве места работы?
Вы должны предоставить копию документа, договора аренды или аренды, в зависимости от того, что применимо, а также копии письма в почтовое отделение и в телефонную компанию, в котором говорится, что резиденция используется для ведения бизнеса по ремонту дома.

8. Могу ли я оплатить регистрационный взнос кредитной картой?
В настоящее время оплата кредитной картой не допускается.

9. Что делать, если мое заявление будет отозвано или отклонено?
Все уплаченные сборы возврату не подлежат.

10. Что произойдет, если я поменяю свой адрес?
Заполните форму запроса на изменение юридического имени или адреса, которую можно найти на нашем веб-сайте.

11. Какова процедура, если я изменю название компании или добавлю другое имя?
Заполните форму запроса на изменение юридического имени или адреса, которую можно найти на нашем веб-сайте.Приложите копию Свидетельства о регистрации с внесенными в него поправками, если это корпорация; копия Свидетельства об образовании с внесенными в него поправками, если компания с ограниченной ответственностью; копия сертификата измененного или нового фирменного наименования, если это партнерство или индивидуальное предприятие; копия сертификата полномочий на ведение бизнеса в Нью-Джерси с внесенными в него поправками, если это иностранная корпорация; копию Регистрации альтернативного имени, если добавляется имя «ведение бизнеса как».

12. Что мне делать, если моя лицензия утеряна или уничтожена?
Напишите по электронной почте bliconline @ dobi.nj.gov, чтобы запросить повторную печать лицензии.

13. Когда мне подать годовой отчет?
Все годовые отчеты должны быть поданы до 1 мая. Их можно подать онлайн.

14. Как продлить лицензию?
Инструкции по продлению будут отправлены вам не позднее 1 апреля того года, в котором истекает срок действия вашей лицензии.

15. Что мне делать, если я выйду из бизнеса?
Свяжитесь с bliconline @ dobi.nj.gov с запросом информации о процедуре передачи.

16. Должен ли я лицензировать продавцов по ремонту дома?
Все продавцы, составляющие розничные договоры о рассрочке платежа на предоставленные товары или услуги, должны иметь лицензию продавца по ремонту дома. (См. Заявку продавца по ремонту дома ).

17. Должны ли продавцы по ремонту дома подавать годовой отчет?
Нет, только лицензированный подрядчик по ремонту дома должен подавать годовой отчет.

18. Что мне делать, если продавец по ремонту дома уволен или уволился?
Подрядчик по ремонту дома должен передать DOBI лицензию продавца.

19. Если у меня нет сотрудников, должен ли я продолжать страхование компенсации рабочим?
Закон требует, чтобы все подрядчики по ремонту домов получали и сохраняли компенсацию рабочим в качестве условия получения этой лицензии.

20. Какой вид страхования я должен иметь, если я передаю все работы субподрядчику?
Все подрядчики по ремонту домов должны иметь при себе компенсацию рабочим и страхование гражданской ответственности в качестве условия получения этой лицензии.

21. Что делать, если я изменю юридический стиль ведения бизнеса?
Это изменение изначально рассматривается как изменение имени. Мы требуем, чтобы компания подала в Налоговую службу подтверждение федерального идентификационного номера компании («FEIN») в течение 30 дней с момента изменения юридического стиля.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *