Содержание

виды, понятие, перспективы, функции и т.д.

Развитие интернета способствовало появлению на его ресурсах значительного числа онлайн сервисов, предлагающих электронные деньги как средство платежа за покупки и проделанную работу. Пользователи всемирной паутины быстро оценили преимущества мгновенных платежей электронными деньгами, несмотря на присутствие определенных рисков и слабой регулируемости процесса.

Электронные деньги в современной рыночной экономике уже заняли свою немалую нишу. Все больше предпринимателей пользуются возможностями платежных сервисов и программ. С каждым годом растет удельный вес компьютерных операций среди платежных сделок.

Предлагаем рассмотреть в данной статье основные вопросы, связанные с функционированием цифровых денег в современной финансовой системе.

Что такое электронные деньги

Сущность электронных денег очень проста и доступна для понимая практически любому пользователю Интернета. Большинство из нас в той или иной мере пользовались хоть раз в своей практике электронными деньгами.

В финансовых структурах ЕС, где с начала 90-х годов начали серьезно мониторить обращение появившихся новых платежных инструментов, сформулировали свое понятие электронных денег. Под ними понимаются финансовые обязательства, принятые компанией-эмитентом, выраженные в электронных единицах, находящиеся на программно-техническом оборудовании в распоряжении клиента. При этом они представляют собой эквивалент настоящих денежных средств, содержащихся в эмитирующем банке.

Установлены критерии возникновения электронных денег в современной финансовой системе:

  • их размещение и хранение должно быть на программно-техническом устройстве;
  • весь объем выпускаемых знаков обязательно обеспечивается реальной денежной массой;
  • безусловное принятие в качестве платежного инструмента коммерческими и банковскими структурами.

Эмиссия электронных денег выполняется компаниями, получившими на эту деятельность разрешение от государства. В России этим правом обладают только кредитные учреждения, которым Центробанк выдал соответствующую лицензию.

Электронные деньги в современной рыночной экономике России начинают занимать важное место. Как показывает статистика, структура платежей в стране заметно меняется. Если в 2012 году оплата наличными составляла 78% от общего количества микроплатежей, то в 2018 г. доля цифровых платежей возросла до ощутимых 55%. Это наглядное свидетельство того, что электронные деньги в России развиваются также стремительно, как и в ведущих экономических державах.

Функции электронных денег фактически не отличаются от обычных банкнот или монет. Электронные деньги в современной рыночной экономике успешно выступают как инструмент платежа. Оплата электронными деньгами стала уже привычной во многих сферах: покупки на просторах интернета, оплата коммунальных услуг, поездок в городском транспорте, плата за телевидение, пользование мобильной связью и много чего другого. В большинстве торговых точек установлены терминалы, принимающие пластиковые карты множества платежных систем.

В цифровых знаках можно держать безопасно накопления и сбережения. При желании можно найти ресурсы, где даже начисляют процент или определенные суммы виртуальных единиц на остаток средств. С цифровыми деньгами возможно произвести обмен на наличные в различной валюте.

Будущее электронных денег

Перспективы развития электронных денег огромны — ввиду простоты их использования.

Финансовый статус электронных денег в современной экономике – это инструмент платежа, которому присущи свойства обычных денег. С наличными купюрами они схожи тем, что потребители могут рассчитываться, не прибегая к услугам банков. По сути, цифровые деньги стали все больше заменять наличные расчеты, и по мнению многих финансистов способны полностью вытеснить наличные средства. У них есть целый ряд преимуществ:

  • мгновенный расчет;
  • не нужно считать и искать сдачу;
  • существенно сокращают время обслуживания клиентов;
  • сокращают расходы на изготовление банкнот и монет, издержки по их перевозке, хранению, охране;
  • исключают человеческий фактор при расчетах;
  • отсутствует фактор износа купюр и монет, потери физических свойств для обращения.

По сути, электронные наличные деньги — это цифровая по технологии форма выражения цены какого-либо имущества, к которому принадлежат и деньги. Данное утверждение хорошо видно на примере наличия средств в мобильном телефоне.

Радужные перспективы развития электронных денег подтверждает и динамика такого показателя, как структура платежей. Все более расширяются технические возможности онлайн-сервисов, становятся обычными торговые операции в зарубежных интернет-магазинах. Растет количество платежей через электронные кошельки, все чаще оплату покупок возможно производить сотовым телефоном. Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие годы именно этот способ платежей ждет наибольший прорыв. Повышается роль электронных денег в бизнес-отношениях между экономическими субъектами. Для них сервисы предлагают новые услуги по приему и обработке платежных инструментов.

Появляются новые цифровые криптовалюты; как называются многие из них сложно даже запомнить.

Разница между электронными и безналичными деньгами

Расчеты безналичными деньгами производятся всегда персонифицировано, с четким указанием реквизитов плательщика и получателя, в них пронимают непосредственное участие банки, которые открывают для этого специальные счета. При цифровых расчётах плательщику достаточно указать реквизиты, название контрагента. Поэтому к электронным деньгам не относят депозитные средства.

Технология платежей электронными деньгами в различных платежных ассоциациях имеет схожие основные принципы. Учредителями производится эмиссия электронных денег, создается коммуникационная база сервиса. Она включает:

  • официальный сайт, на котором производятся регистрация участников системы и транзакции по их счетам;
  • цифровые кошельки, информирующие своего клиента о сумме, которой он может оперировать;
  • онлайн сервис, через который производятся операции по запросам пользователей.

Организатор системы заключает соглашение с кредитной организацией, которая будет осуществлять конвертацию настоящих денежных средств в электронные.

Полезные термины

Познакомимся с некоторыми терминами, применяемыми в практике электронных расчетов.

Клиринговая организация. Осуществляет передачу денежной стоимости и информации внутри созданной финансовой структуры.

Клиринговая палата. Центр, благодаря которому банки и участники ассоциации обмениваются финансовой информацией. Отвечает за осуществление расчетов по установленным правилам и в назначенное время.

Электронный кошелек. Перезагружаемая многоцелевая предоплаченная карта. Используется для микроплатежей.

Эмитент. Компания или банк, который эмитирует соответствующий платежный инструмент.

Платежная система. Состоит из организаций, финансовых инструментов, банковских процедур, обеспечивающих проведение денежных расчетов.

Предоплаченная карта. Карта, которую держатель заранее оплатил эмитенту.

Электронный платёж. Платёж, проводимый с помощью программно-технического оборудования по установленным правилам.

Классификация, виды

Классификация электронных денег традиционно подразумевает их следующее деление:

  1. по типу технического устройства – с использованием сетей или смарт-карт;
  2. уровню общения – персонифицированные или анонимные;
  3. государственному регулированию статуса цифровых денег – фиатные и нефиатные.

Электронные деньги на базе смарт-карт внешне выглядят как пластиковые карты с микрочипом. Держатели переводят на них средства со своих банковских счетов. В дальнейшем все операции с подобными картами осуществляются только в границах средств, перечисленных заранее. К таким инструментам относятся пластики MONDEX, Visa cash.

Более распространены и известны многим пользователям интернета электронные деньги на базе сетей. Так называемые электронные кошельки используют филансеры, покупатели товаров в сетевых магазинах, любители всевозможных онлайн игр. Подобные виды электронных денег применяются большинством коммерческих сервисов.

Анонимные системы представляют клиентам возможность производить платежи без авторизации. Персонифицированные сервисы требуют непременной идентификации клиента.

К фиатным относят цифровые средства, обеспеченные национальной валютой. Их эмиссию и дальнейшее функционирование, порядок проведения операций, регулируются законами данного государства.

Нефиатные виды электронных денег представляют валюту, выпуск которой осуществлен частной платежной ассоциацией. Их обращение правительства регулируют только в определенной части.

Международные

Электронные деньги в современной рыночной экономике представляют прежде всего крупнейшие трансконтинентальные компании.

Paypal

Многие пользователи и эксперты считают ее самой популярной электронной ПС в мире. Гигант индустрии быстрых расчетов работает с фиатными дензнаками в 200 государствах, имеет свыше 200 млн пользователей. К кошельку зарегистрированных участников предлагается привязка многоцелевой банковской карты.

Электронные средства Пейпал принимают практически в любом сетевом магазине на планете. При оплате нет необходимости ввода реквизитов пластика. Структура давно зарекомендовала себя как безопасный сервис при оплате заказов в интернете: данные о клиенте никогда не будут переданы третьим лицам или торговым сетям. С 2011 г. работает в России.

К недостаткам системы относят высокие комиссионные, возможные блокировки учетной записи по незначительным поводам.

AliPay

Крупнейшая платёжная система, входящая в Alibaba Group. Создана в 2004 г. Помимо оплаты товаров внутри группы Alibaba Group, услугами Алипей пользуются свыше 460 тысяч фирм по всей планете. Компанией разработана программа платежа напрямую с сотового телефона.

PAYEER

Производит переводы без комиссий во всех странах мира. Насчитывает свыше 15 млн. пользователей. Для клиентов при проведении операций соблюдается анонимность. Отсутствует блокировка учетных записей. Можно выпустить бесплатную карту и осуществлять выводы на нее с нулевой комиссией.

Российские

Электронные деньги в России стали широко известны во многом благодаря работе в стране таких ветеранов рынка, как Вебмани, Яндекс.Деньги, КИВИ.

Яндекс.Деньги

Работает свыше 16 лет. Производит переводные операции. Предоставляет возможность расплачиваться за услуги телефонной связи, интернет-ресурсов, ЖКХ; заниматься продажей, куплей и обменом цифровых валют; привязывать к кошельку карту от Яндекса, с которой можно расплачиваться в магазинах. Создан сервис для приема платежей бизнес-структурами Яндекс.Касса. Насчитывает свыше 20 способов оплаты.

Вебмани

Один из ветеранов платежной индустрии на российском рынке.Специально создана для русскоязычных пользователей Всемирной сети.

Особенностью системы является оплата электронными деньгами – титульными знаками WM.

С её помощью потребители могут оплачивать приобретение товаров и услуг на вэб сайтах, осуществлять обмен «титульных» знаков WM на реальную валюту через обменники. Для предпринимателей созданы программы приема платежей за продукцию на своих сайтах. Пополнение кошелька предусматривает применение нескольких способов.

Киви

Известна своими многочисленными терминалами по приему простейших платежей за телефон, коммунальные услуги и т. п. Оплата электронными деньгами возможна также через мобильное приложение или компьютер, причем ввод средств и оплата многих сервисов производится без комиссии. Вывод средств с кошелька осуществляется разными способами, в том числе на карту Киви, с которой можно совершать покупки в магазинах.

Иностранные

Электронные деньги в современной рыночной экономике давно стали интернациональными, перешли границы между странами и континентами. Так, россияне могут пользоваться услугами многих зарекомендовавших себя иностранных компаний.

ADVCASH

Основана в 2014 году. Многофункциональная платежная система. Осуществляет транзакции по всему миру. Работает со всеми основными в России валютами.

Предлагает как виртуальную, так и пластиковую карту МастерГард. Все внутрисетевые транзакции – без взимания комиссии.

PERFECT MONEY

Создана в 2007 году. Официальный веб-портал поддерживает 23 языка. Обрабатывает свыше 40 млн операций ежедневно. Минимальные комиссии. Купля-продажа фиатных и электронных валют онлайн. Кошелек можно пополнить разными способами. Заслуживает внимания такая опция, как ежемесячные выплаты клиентам с суммы остатка на счете. Высокий уровень защиты аккаунтов.

Epayments

Основана в 2011 г. Насчитывает более полумиллиона участников системы. Ежегодный объем сделок составляет свыше трех с половиной млрд евро.

Доступен вывод дензнаков на карты ePayments, Visa, MasterCard, на счет в банке, на аккаунт в Яндекс.Деньги. Многоцелевая карта компании от Mastercard позволяет расплачиваться в магазинах, обналичивать средства в банкоматах России, также, как и в других странах мира.

Американские

PAYONEER

Основана 14 лет назад. Основное направление: выполнение переводов денежных средств. Востребована у фрилансеров, выполняющих заказы от зарубежных компаний: сервис осуществляет выплаты без территориальных ограничений. Может производить выплаты в 200 странах, используя более чем 90 местных валют. Одно из достоинств компании: для любого клиента счет открывается в долларах США. Характерны минимальные комиссии на операции по переводам и снятию наличных.

Stripe

В США считают сервис отличной альтернативой PayPal. Предприниматели, воспользовавшись услугами компании, смогут принимать платежи из 25 стран в 100 различных валютах разными способами. Обладает простым и понятным интерфейсом.

Какие электронные деньги лучше

Электронные деньги в современной рыночной экономике играют все большую роль. Для предпринимателей важно определиться с кем лучше сотрудничать в этой сфере.

Выбор лучшей системы во многом зависит от потребностей пользователя. Кого-то интересуют низкие комиссии, другому важно выбрать конкретный денежный знак. Мы составили на основе подобранных вышеуказанных компаний список из шести особо зарекомендовавших себя на рынке электронных платежных систем.

  1. Paypal
  2. Payeer
  3. Advcash
  4. Perfect money
  5. ePAYMENTS
  6. Яндекс.Деньги

Смотрите также:

Электронные цифровые деньги. Подробно про современные деньги.

Бурное развитие интернета подстегнуло также и развитие бизнеса в нем. Различные сервисы по продажам авиабилетов, рекламы, интернет-магазины, и так далее, требовали иную форму денежного взаимодействия – дистанционную. Отсюда и появились электронные цифровые деньги.

Именно работа с клиентом удаленным способом, без прямого контакта и общения, т.е. заочной форме, заставило развивать электронные цифровые деньги. Теперь, для оплаты нужного нам товара или услуги, не требуется ехать непосредственно в магазин или даже в банк. Можно сделать это сидя дома за компьютером, либо в пути через мобильные приложения, и множеством иных способов.

Электронные цифровые деньги. Современные системы электронных платежей.

электронные цифровые деньгиЭлектронные цифровые деньги, это система хранения и передачи денежных средств на расстоянии, с помощью которых осуществляется взаиморасчеты в сети интернет. Эти деньги берут на себя очень важную функцию: проведения мгновенных, практичных и главное, безопасных расчетов между пользователями интернета, игнорируя расстояния между ними. Т.е. даже если поставщики товаров или услуг, и их клиенты находятся в разных странах.

Несмотря на сравнительно молодой возраст, электронные цифровые деньги играю серьезную роль в жизни современного человека, но при этом мы мало задумываемся, что же это такое, и как они функционируют. Тем более это нужно знать тем, кто планирует вести бизнес в интернете, типа открытия интернет-магазина, или зарабатывать другими способами в сети.

По своей сути, электронные цифровые деньги представляют такую же ценность, что и привычные бумажные купюры. Просто их оборот происходит не при личной встрече и передаче из рук в руки, а только в интернете, из одного электронного кошелька на другой. Их запросто можно в любой момент обменять на живые деньги, и точно также бумажные купюры можно перевести в электронный эквивалент. цифровые деньги

Но, для эмиссии и хождения самих электронных цифровых денег, нужны также электронные платежные системы (ЭПС). По сути, это специализированные компании, которые не только занимаются непосредственно выпуском этих денег в цифровом мире. Они разрабатывают технологию их обращения, а также активно продвигают и внедряют эти технологии для большего охвата населения, что влечет за собой дополнительные удобства самим же пользователям. Так как не нужно перегонять деньги из одной ЭПС в другую, если и Поставщик товаров и услуг, и сами покупатели являются пользователями одной и той же системы.

ЭПС могут быть частью крупных интернет-корпораций или социальных сетей. Пример: Яндекс-деньги. Однако, различные платежные системы могут обладать разным функционалом, использовать разную валюту, несхожую аудиторию обращения (например, только в социальных сетях), ну и неодинаковый уровень развития и охвата (например, хождение только внутри одной страны).

Выпуск и эмиссия.

Выпуск или эмиссия электронных цифровых денег происходит строго в соответствии с действующим законодательством той страны, где идет их обращение, либо где находится головная компания ЭПС. И их выпуск происходит лишь в том объеме, в котором пользователи внесли живые деньги, чтобы получить электронный эквивалент. электронные деньги

Обратите внимание, что очень многие современные интернет-магазины стараются предложить клиентам сразу несколько форм платежа, и множество различных электронных платежных систем. Именно, для удобства и большего охвата потенциальной клиентской базы. С другой стороны, современному человеку нет смысла зацикливаться лишь на одной, достаточно удобной ЭПС, ведь можно зарегистрировать сразу несколько, и по необходимости перегонять свои деньги из одной системы в другую.

Правда, в этом случае будут снимать комиссию. Ну, или как вариант, держать необходимое количество денег в каждой из платежных систем.

В России действуют как внутрироссийские электронные платежные системы, так и ЭПС всего мира. Среди первых, это Яндекс-деньги, ВебМани и Киви. Среди вторых – это PayPal, E-gold, Perfect Money.

Ниже, очень интересное обзорное видео, с аргументами сторонников и противников электронных денег.

Чем Bitcoin отличается от современных электронных денег

Что такое Биткоин? Еще недавно мы сами задавались этим вопросом, а сегодня приходится часто слышать его от окружающих. Попробуем в рамках этой статьи найти ответ, оттолкнувшись от современных электронных денег, как от трамплина. Почему мы выбрали именно платежные системы? По той простой причине, что с ними сегодня знакомы практически все, а значит, они могут быть использованы в качестве основания для объяснения сущности феномена альтернативных денежных единиц.

Откуда взялись цифровые монеты? Вопрос этот не теряет актуальности и спустя 9 лет после их появления. Нет, они не взялись ниоткуда даже на то, что существуют и развиваются, устанавливая все новые рекорды курсовых котировок. Появление первой криптовалюты стало продолжением естественной эволюции фидуциарных аналогов, которые, благодаря развитию информационно-вычислительных технологий, переформатировались в электронные валюты, имевшие вид титульных знаков разных систем электронных платежей (ЭПС), имеющих систему центральной эмиссии и управления.

Потом настал год 2009, ознаменовавший начало новой эры, основанной на появлении и стремительном развитии стандартов децентрализации. Гениальная разработка анонимного программиста Сатоши Накамото, получившая название «Биткоин», являющаяся не только цифровым активом, но и одноименной системой платежей, заставила взглянуть на действующие финансовые стандарты с иной точки зрения.

Будет наивно предполагать, что виртуальные цифровые монеты, несмотря на присутствие инновационных решений, и разнообразных возможностей, одним взмахом руки вытеснят из рынка фидуциарные альтернативы и централизованные системы современных электронных денег. Биткоин, учитывая его демократичность, вовсе не претендует на это, но уже сегодня ясно и не вооруженным глазом, что будущее глобальных финансов принадлежит принципам децентрализации и разным альткоинам, признающим только консенсус, в которых отсутствует институт центральной генерации и контроля.

Современные электронные деньги или Биткоин?

Лидером среди виртуальных платежей на просторах Рунета является WebMoney, который считается пионером данного сегмента. И это несмотря на то, что данная платежная система несколько сдала свои позиции. Анализ динамики развития данных электронных денег дает неутешительные результаты. И все-таки остановимся именно на них, тем более что все остальные работают по аналогичной схеме.

Каждый, кому приходилось пользоваться этой системой, знает, что она довольно сложна, чем разительно отличается от платежной системы первой криптовалюты. На самом деле, сеть Биткоина, в самом начале знакомства, как и механизмы функционирования цифровых активов, вызывают некоторое недоумение. Но вникнув в детали, пользователи быстро понимают, насколько удачно гармонируют тут видимая сложность и явная простота и удобство.

Вернемся к Вебмани. При регистрации, от неподготовленного пользователя требуется пройти регистрацию с указанием реальных паспортных данных. Затем он должен осуществить закачку и инсталляцию клиента. При этом требуется выполнять действия, не имеющие никакого отношения к деньгам.

На все это приходится затрачивать уйму времени, а как гласит народная мудрость: время — деньги. Именно по это причине серьезные люди стараются не связываться с такими системами. Но ведь чем-то им пользоваться все равно приходиться. Конечно же, ясно, что это Bitcoin. Установка кошелька, а вернее, «толстой версии», хоть и отличается немалой продолжительностью, но для пользования нет необходимости в прохождении специальной подготовки. Дополнительным бонусом является отсутствие необходимости разглашения данных приватного характера.

Время, затрачиваемое на проведение транзакций минимально. При этом размер комиссионных сборов невелик, а если не очень спешить, то можно и вообще обойтись без ее выплаты. Справедливости ради надо сказать, что моментально происходит перевод денег и внутри системы электронных платежей, в том числе и в Вебмани. А вот при необходимости их вывода на пластиковую карту все совсем не так просто.

Давайте разберемся, почему так происходит:

  • Пользователю на начальном этапе выдается формальный аттестат, после его получения клиент отправляет в систему отсканированные копии паспорта.
  • Модератором производится проверка удостоверения личности на предмет его «чистоты», то есть отсутствие претензий со стороны компетентных органов. О благоприятном исходе данного мероприятия клиенту высылается сообщение на почтовый ящик.
  • За пересылку паспортных данных, клиент получает персональный аттестат.
  • Теперь нужно активировать опцию «Вывести». Результатом этой манипуляции станет предложение набрать капчу. Иногда это приходится делать несколько раз.
  • Вводятся реквизиты финансового учреждения, в направление которого отправляются платежи Вебмани, и, куда же без этого, двадцатизначный номер банковского счета, являющегося неотъемлемой частью любой карты.
  • Вот, казалось бы, и все. Надо подождать минут 15 или 20 и можно идти тратить деньги. Не торопитесь, так как данные надо вновь отправить на проверку и получить уведомление об успешном завершении трансфера. Только после этого клиент получает возможность произвести оплату счета.
  • И вот тут-то, казалось бы, и остается подождать те самые пятнадцать или двадцать минут. Однако нельзя исключить, что ожидание затянется и на сутки.

За все это придется заплатить фиксированные комиссионные сборы, взимаемые системой, в размере 0,8% от стоимости трансфера. К этой сумме следует прибавить сборы банка, которые могут составлять от нуля до двух-трех процентов. То есть, за обслуживание клиенту приходиться платить определенную сумму. А в платежной системе первой криптовалюты, на фоне последних проблем с масштабированием, скорость транзакций может быть и выше, но отсутствуют комиссионные или они являются на удивление мизерными. То есть переход с электронных денег на цифровые аналоги обоснован даже не идеологическими соображениями, а элементарными потребительскими интересами. И если на одну чашу весов положить систему Bitcoin, а на другую WebMoney, то перевес первой не вызывает сомнений.

Ситуация в Яндекс.Деньги не лучше. Ее можно даже считать худшим с учетом того, что этой системой стало трудно пользоваться людям, не являющимся подданными России. Такое решение приняли в мае 2015 года. Проблем с гражданством не может возникнуть при использовании криптовалют, так как в системе никому не интересно место жительства и национальность отправителя или получателя. Так же, впрочем, как и откуда та или иная сумма взялась у пользователя. Тут отсутствуют всякого рода барьеры и ограничения.

Получается, что при выводе денег из электронного кошелька разных ЭПС, приходится в какой-то мере отказаться от режима анонимности. Мало того, все данные, имеющие отношение к транзакциям, хранятся на специальных серверах, которые, в экстренном случае, могут быть просмотрены правительственными органами. Да и сами компании практикуют систему заморозки счета, что называется, до выяснения всех обстоятельств. При этом клиенту не говорят, что это за обстоятельства и как долго будет продолжаться проверка.

По вашему мнению, так выглядит качественный сервис обслуживания? Мы так не считаем. Кроме всего прочего, системы современных электронных денег довольно легко взламываются хакерами. А значит, для собственной безопасности пользователь должен через определенные промежутки времени менять свой пароль, иначе имеется шанс остаться без денег. Нет, не стоит сомневаться в эффективности защитных механизмов разных ЭПС. Однако следует учитывать человеческий фактор. Многие из пользователей просто игнорируют элементарные проблемы безопасности. Хотя, подобное может произойти и с владельцами цифровых хранилищ, особенно если они размещены на удаленных серверах ресурсов, предлагающих услуги подобного направления.

Современные электронные деньги и Bitcoin

В Паутине многим пользователям известны такие платежные системы, как Киви, Яндекс.Деньги и Вебмани. А некоторые даже слышали про совсем уж экзотическую систему под названием ГлобалМани. Число последних весьма велико и продолжает расти. Все они находятся под неусыпным контролем государства, которое порой понимает правосудие в соответствии со старой русской пословицей, сравнивающей закон с дышлом, поворачиваемым в сторону, нужную для власть имущих. Так, на старте 2014 года компетентными органами был произведен обыск в помещении главного офиса ГлобалМани, расположенном в Киеве. Результатом стало появление двух альтернативных возможностей у владельцев сервиса — подчиниться или закрыться.

Власти России и вовсе объявили начало Крестового похода против всех видов криптовалют, которые были объявлены суррогатом. При этом никаких обоснований данного шага не приводилось. И при этом если не девяносто, то восемьдесят процентов точно не имеют представления о том, что это такое Bitcoin и какими возможностями он обладает. Может, есть смысл предоставить право выбора самому народу, доведя до него необходимую информацию?

Хотя приходится констатировать, что за последние 2 года многое изменилось в сторону улучшения и официоз, осознав, что в случае с Биткоином и другими альткоинами никому не под силу нагрянуть в центральный офис с обыском и предъявить ультиматум, сменили на диалог политику конфронтации. Ведь даже элементарную процедуру конфискации криптовалюты компетентным органам выполнить довольно проблематично, учитывая уровень анонимности и сложности криптографии.

Стоит только радоваться тому факту, что пренебрежительное изначала, но переросшее со временем в агрессию политика властей, меняется в сторону улучшения. Хочется верить, что это будет глобальным потеплением, а не кратковременной оттепелью.

Чем отличаются современные электронные деньги от суррогатов?

 Что же это такое виртуальные деньги? Можно сказать — ничто. Это своего рода долговые расписки, удостоверяющие факт передачи денег куда-то и право на их получение. И все! Но ведь, по сути, суррогатными можно назвать любые государственные валюты и биржевые акции. А вот когда пользователь совершает транзакции в сети Bitcoin, им переводится весомая валюта, которую по праву можно назвать настоящей.

Цифровые денежные единицы называют фальшивкой, и она таковой является, но только в той мере в какой это определение относится ко всем мировым деньгам, ценность которых устанавливается доверием со стороны пользователей. А потому справедливо будет заявить, что Bitcoin — это валюта, раз ее таковой считает определенное количество людей. Если же нет, то он останется красивой революционной технологией, имеющей большой смысл и ценность даже без визуального эквивалента.

Биткоин сродни золоту:

  • Он тяжело добывается, а не просто печатается в бесконечно большом объеме.
  • Это не гарант права получения ценностей, так как он сам ею является.
  • Тираж криптовалюты ограничен, как и размер залежей золота.
  • Валюта сама способна быть полезной при обслуживании человеческих потребностей в финансах, искусстве, криптографии и математике.

 Изначально люди выдумали деньги, чтобы было удобно заниматься экономической деятельностью. То есть их не послали нам Боги, а потому непонятно, на каком основании современные правительства считают себя вправе указывать каким путем должен двигаться прогресс, раз уж произошло изобретение достойной альтернативы доллару и золоту. У любых денег есть право на использование в качестве экономического инструмента. А под определение «суррогатных денег» можно, если постараться, подвести любую фидуциарную валюту с учетом наличия логических признаков.

Деньги превратились в средство управления людьми, но настает эра других денег, придуманных для людей, которые принесут простым жителям планеты финансовую независимость от своеволия кредитных институтов и бдительного ока регуляторов.

Электронные деньги — это… Что такое электронные деньги: значение, характеристики и свойства

Добавлено в закладки: 0

Что такое электронные  деньги? Описание и определение термина

Электронные деньги  – это вид безналичных расчетов за приобретенные товары между продавцами и покупателями.

Такая оплата электронными деньгами ведётся также между банками и их клиентами. Подобные возможности стали возможны благодаря использованию средств связи и интернета, а также специальных сервисов. Электронные системы платежей основаны на специальных системах кодирования информации и ее последующей автоматической обработки.

Определение «электронные деньги» по сути сравнительно новое и часто применимо к широкому спектру платёжных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. И, как следствие этого,  является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.
Деньгам электронным свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они считаются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах.
Электронные де́ньги — это термин неоднозначный и  употребляющийся во многих значениях, связанных с использованием компьютерных сетей и систем хранимой стоимости для передачи и хранения денег. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют — обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, которые установлены или согласованы с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных (частных) платежных систем.
Деньги электронные используются для оплаты услуг и других оплат, но делается это сугубо через интернет.

К примеру, в Европейском Союзе электронными деньгами считают денежные обязательства эмитента в электронном виде, а они в свою очередь, хранятся только на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трём критериям: фиксируются и хранятся на электронном носителе; выпускаются эмитентом при получении от других лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость; принимаются как средство платежа самыми различными (помимо эмитента) организациями.

Рассмотрим более детально, что значит термин деньги электронные .

Значение электронных денег

Электронные деньги – это электронная замена наличных денег (монет и банкнот), которая хранится на электронном носителе и благодаря которой появилась возможность производить безналичные расчеты разных размеров посредством мобильной связи и интернета в самых разных отраслях деятельности непосредственно в момент осуществления сделок в специальных пунктах продаж и торговли.

Расчеты с помощью электронных денег выгодны там, где неудобно использование других способов оплаты Их главные достоинства — простота в обращении, почти никаких формальностей и достаточно высокий уровень безопасности. Также не нужно никаких бумажных счетов и договоров, а производить платежи можно даже дома.

Электронные платежи — это, как правило, всего лишь перевод обычных денежных средств с одного банковского счета на другой с целью оплаты чего-то.

Электронные наличные деньги — это наличность, выраженная  в цифровой электронной форме, используемая в сетевых расчетах, которая представляет собой электронные купюры, которые перемещаются в виде цифрового документа по сети. Технология электронных наличных денег позволяет оплачивать товары и услуги в виртуальной экономике,что называется не выходя из дома или офиса, просто передавая информацию от одного компьютера к другому. Электронные наличные деньги, подобны обычным реальным наличным деньгам, анонимны и могут использоваться многократно, а номера цифровых банкнот уникальны. Их можно передавать, минуя банк, от одного лица другому, но при этом сохраняя в пределах сетевых платежных систем. При оплате товара или услуги цифровые деньги передают продавцу, который либо передает их участвующему в системе банку для зачисления на свой счет, либо расплачивается ими со своими партнерами. В настоящее время в Интернете очень распространены разные сетевые платежные системы.

Электронные деньги имеют некоторые преимущества по сравнению с бумажными — это прежде всего конечно увеличение скорости передачи платежных документов; упрощенная обработка банковской корреспонденции; а также снижение стоимости обработки платежной документации.

Если рассматривать электронные деньги в более широком смысле слова, – это совокупность подсистем наличных денег (в таком случае эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) или же как система денежных расчетов, которая осуществляется с помощью электронной техники.

Электронные деньги — в более узком смысле представляют подсистему наличных денег, которые выпускаются в обращение банками или специализированными кредитными институтами. Здесь основное отличие — при платеже совсем не обязательно использование банковского счета,и сама операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка.

Характеристики электронных денег

Основные характеристики электронных денег такие:

  • денежная стоимость фиксируется только на электронном устройстве;
  • она может использоваться для самых разных платежей;
  • платеж при этом является окончательным.

В современных денежных системах электронные деньги представляют собой деньги, которые не размениваются, имеют свою кредитную основу и служат средством платежа, обращения, накопления, а также обладают особенной надежностью и гарантированностью. Основой выпуска в обращение электронных денег являются и наличные и безналичные реальные деньги. Также электронные деньги выступают как денежные обязательства эмитента (как требования к нему) при обслуживании безналичного оборота. Автоматическое ведение банковских счетов (сюда включается зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием расчетов) осуществляется электронными способами (электронными трансферами). Особо стоит отметить, что инструменты электронного доступа к счетам постоянно развиваются, тем не менее электронные деньги до сих пор все также представлены в виде определенных записей по счетам.

Свойства электронных денег 

Свойства электронных денег основываются как на традиционных свойствах реальных денег (например, ликвидность, портативность, универсальность, делимость, удобство), так и на относительно новых свойствах (безопасность, анонимность, долговечность). Замечено, однако, что не все электронные деньги в процессе применения отвечают требованиям высокой ликвидности и стабильной покупательной способности, в связи с чем эмиссия и их использование в обороте требуют особого порядка регулирования и строгого контроля.

Инструментами электронного доступа могут являются платежные карты, электронные чеки и дистанционный банкинг.

Мы коротко рассмотрели термин  электронные деньги, постарались  раскрыть его главные особенности и суть.

Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Электронные денежные системы

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям.

  1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
  2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
  3. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Природа электронных денег

  • Термин «электронные деньги» является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. Следствием этого является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.
  • Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Так же очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.
  • Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.
  • Электронные деньги, являясь неперсонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, однако могут обращаться в т. ч. и в государственных или банковских платёжных системах.
  • Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работа



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *